Чувствуете себя все время на мели? Вот как вы можете изменить это
Большинство студентов лучше тратят деньги, чем копят их, поскольку они не привыкли иметь деньги.
Но очень важно, чтобы студенты начали экономить деньги уже сейчас. Чрезвычайные ситуации и непредвиденные расходы не ждут, пока вы освоитесь во взрослой жизни. Они могут произойти в любое время. И, более того, чем раньше вы начнете копить и инвестировать свои деньги, тем больше у вас будет. А кто не хочет больше денег?
Нравится вам это или нет, вам нужно знать о деньгах и о том, как их инвестировать. Это диктует многие из ваших решений, от того, где вы живете, до того, что вы будете покупать. Теперь никто не говорит, что вы должны стать экспертом, но вы должны знать основы, и важно начать, пока вы еще учитесь в колледже.
Еще от Деньги колледжа 101 :
Простое руководство, которое поможет студентам колледжей составить свой первый бюджет
Как студенты колледжей могут начать инвестировать и зарабатывать деньги
Как я научился инвестировать в акции — и вы тоже можете
В сообществе инвесторов есть поговорка: «Лучшее время для инвестиций было вчера.
Второе лучшее время — прямо сейчас».
Это означает, что чем раньше вы сможете начать, тем раньше вырастут ваши деньги. Это делается с помощью магии сложных процентов! Это означает, что деньги, которые вы будете зарабатывать при инвестировании, будут расти в геометрической прогрессии в зависимости от доходов, полученных ранее. Это то, что люди имеют в виду, когда говорят: «Заставьте ваши деньги работать на вас».
Вот пример. Допустим, вы вложили 1000 долларов в акции, и они выросли на 5%. Это 50 долларов. Теперь ваши инвестиции стоят 1050 долларов. Допустим, вы заработаете 5% в следующем году. Теперь это 5% от 1060 долларов, что составляет 53 доллара. Если вы заработаете 5% в следующем году, то теперь это 5% от 1113 долларов, что составляет 56 долларов. Ваши первоначальные 1000 долларов теперь стоят 1170 долларов. А теперь представьте, что через 20, 30 или 40 лет. Это складывается. Не инвестируя прямо сейчас, вы, по сути, позволяете этим деньгам ускользнуть.
посмотреть сейчас
Многие люди уже имеют интуитивное представление о том, что делать с деньгами, но они могут не знать или не использовать инструменты, которые могут помочь приумножить эти деньги в геометрической прогрессии.
Недостаточно просто попытаться сохраниться или сохраниться, когда вы доберетесь до этого. Вы должны сделать экономию привычкой и поддерживать ее — и расти.
Простой способ сделать это — использовать правило 50-30-20. Это когда 50% вашего дохода идет на предметы первой необходимости (такие как арендная плата, студенческие ссуды и другие счета), 30% идет на нужды (например, на новую пару обуви или поездку на весенние каникулы) и 20% идет на сбережения.
Если вы студент колледжа, у которого есть работа или стажировка, и вы не можете прямо сейчас откладывать в этом соотношении, это нормально.
«Когда я учился в [медицинской] школе, я тратил 95% на нужды, 5% на желания. Однако я знал, что смогу использовать эмпирические правила с долей скептицизма, поскольку они не Это подходит для моей ситуации», — сказала Кэролин МакКланахан, основатель и директор по финансовому планированию в Life Planning Partners.
Важно то, что вы начинаете откладывать деньги. Сколько угодно — 25, 50 или 100 долларов — в месяц.
«Чем больше вы экономите, тем быстрее вы достигаете финансовой гибкости», — сказал МакКланахан. «Откладывание денег дает больше выбора».
Это означает, что вы будете готовы к чрезвычайным ситуациям, когда они неизбежно возникнут, и сможете позволить себе больше вещей, которые вы хотите.
Помогает автоматизация. Просто установите его и забудьте. Настройте автоматический перевод установленной суммы каждый месяц, и вы удивитесь, насколько быстро она будет расти. Затем регулярно проверяйте себя (как будто вы сами себе финансовый консультант) и смотрите, можете ли вы увеличить то, что вы откладываете. Даже если вы только увеличиваете его немного каждый месяц или каждые несколько месяцев, он будет накапливаться.
Как вы можете копить и инвестировать?
Во-первых, даже если у вас не так много денег для инвестирования, важно разделить свои сбережения на две отдельные части — ликвидную и неликвидную.
Жидкие сбережения, говоря простым языком, означают деньги, к которым вы можете получить доступ в любое время.
Это как ваши текущие и сберегательные счета. Это для ваших повседневных денег, но также и для непредвиденных расходов, которые могут возникнуть. Вы должны иметь возможность либо выписать чек, либо заплатить кому-то через платежные приложения, такие как Venmo, PayPal и Apple Pay.
Что противоположно этому? Это называется «неликвидные активы», и это тот тип денег, к которому вы не можете так легко получить доступ. Это варьируется от вашего портфеля акций / инвестиций до даже обуви, которую вы пытаетесь продать для получения прибыли в Интернете. Вы не можете просто быстро обналичить эти вещи, и в некоторых случаях существуют штрафы за слишком раннее снятие средств, если для этих инвестиций есть фиксированная дата.
Зачем вам деньги, к которым вы не можете быстро получить доступ? Простой: он имеет тенденцию генерировать более высокую норму прибыли, чем текущий или сберегательный счет. Но и то, и другое одинаково важно иметь.
Если у вас сейчас нет сбережений, самое главное — выяснить, сколько денег вы оплачиваете ежемесячно, и начать откладывать на сберегательный счет или в финансовое приложение сумму ваших расходов за три-шесть месяцев.
Итак, если ваши ежемесячные счета составляют 2000 долларов, вам нужно как минимум 6000 долларов на счете, к которому вы можете получить доступ в любое время, если вам это нужно. Даже если это кажется большим, поставьте перед собой цель и усердно работайте, чтобы ее достичь. Выясните, где вы можете немного сократить расходы, чтобы сэкономить больше.
«Каждому нужен резервный фонд… чтобы иметь возможность дышать в случае, если что-то пойдет не так», — сказал МакКланахан.
Правильно мыслите о деньгах
Мой лучший совет — следите за расходами. Возможно, вы слышали выражение «жизнь — это марафон, а не спринт» — и это в полной мере относится и к вашим деньгам. Думайте о большой картине, о долгосрочной перспективе. Конечно, у вас будет несколько аномалий, таких как покупка нового телефона или ноутбука, но кроме этого, следите за тем, чтобы ваши расходы были постоянными. И это сводится к одному слову: дисциплина.
Доминик Уош, младший студент Мичиганского университета, изучает психологию.
Источник: Connor Falle
«Вопреки мнению некоторых людей, платить за аренду не так уж и сложно», — сказал Доминик Уош, студент психологии Мичиганского государственного университета. «Что сложно, — сказал Уош, — так это знать, сколько вы можете позволить себе потратить на такие вещи, как походы и обеды вне дома».
«Я трачу на еду больше, чем на аренду жилья и любые другие расходы вместе взятые, — сказал Уош. «Дело не в том, что я не могу спланировать расходы на продукты, просто мне нужно дисциплинировать себя».
Эрин Йи, специалист в области биопсихологии, познания и неврологии в Мичиганском университете, говорит, что также важно думать о долговечности — как долго прослужит вещь, которую вы покупаете, по сравнению с необходимостью ее замены, что означает трату больших денег.
«Когда я делаю покупки, я думаю о долгосрочных выгодах», — сказал Йи. «Например, я обычно хочу купить одежду на то, как долго она мне прослужит.
Обычно я не хочу заниматься быстрой модой. С продуктами постоянно замороженные продукты. больше я могу растянуть его, когда вернусь домой».
Эрин Йи, выпускница Мичиганского университета, изучающая биопсихологию, познание и неврологию.
Источник: Джейкоб Шин
Активно ища возможности сэкономить деньги, вы готовитесь к долголетию, накапливая средства, которые можно использовать с большей пользой. Это не значит, что вы не можете время от времени баловать себя! Вы всегда можете пойти куда-нибудь поесть и пройтись по магазинам, но крайне важно быть активным, помня о том, как ваши решения повлияют на ваше будущее.
С чего начать
После того, как вы открыли сберегательный счет и накопили несколько месяцев на сбережения, подумайте об использовании инвестиционного счета или приложения, чтобы часть ваших денег действительно приумножилась.
Лучше всего открыть собственный счет акций и настроить автоматические взносы, сказал Стивен Энгель, старший консультант по управлению частным капиталом в Palumbo Wealth Management.
«Начни раньше, потом учись», — сказал Энгель.
Конечно, когда вы впервые получите работу на полную ставку, большинство из них предложат пенсионный план 401(k) с соответствующим взносом от вашего работодателя. Здесь вы можете положить свой заработок на счет, куда поступают необлагаемые налогом деньги, растут на счете, а затем облагаются налогом позже, когда вы снимаете их (на пенсии). Если вы переходите на новую работу, вы можете перевести ее на индивидуальный пенсионный счет (IRA). Вы также можете инвестировать в то, что называется Roth IRA, где есть лимит взносов, но есть налоговые льготы в будущем. IRA Roth отличается от 401 (k), поскольку позволяет инвестировать заработанный доход, который уже облагается налогом. Оба они являются отличным способом вложить заработанный доход в акции и позволить расти за счет сложных процентов.
Помните: мыслите масштабно!
Лучший способ начать изучать способы инвестирования — это начать проводить онлайн-исследования. Вам не нужно тратить часы на изучение — просто прочитайте статью здесь, найдите термин там.
Продолжайте в том же духе, и эта небольшая часть полученной информации также будет расти со временем.
смотреть сейчас
Не бойтесь ошибаться! Может быть нервно быть невежественным за счет собственных денег, но с достаточным количеством знаний и здравого смысла вы научитесь управлять этими рисками и с вашими финансами. Просто не вкладывайте огромные суммы денег (не то, чтобы у большинства из нас они были, пока мы учимся в колледже) в какое-либо одно место, пока не научитесь немного. Даже в этом случае разумно диверсифицировать: инвестируйте свои деньги в самые разные вещи. Таким образом, если какая-то одна инвестиция сорвется, она не унесет с собой все сбережения вашей жизни.
Не злоупотребляйте кредитными картами
Кредитные карты необходимы для подтверждения вашей финансовой истории и надежности. Если у вас есть кредитная карта, которую вы используете и ежемесячно оплачиваете счета вовремя, это показывает, что вы заслуживаете доверия, когда дело касается денег.
На основании этого вы получите кредитный рейтинг, и кредиторы будут обращать на это внимание на протяжении всей вашей жизни: когда вы будете снимать свою первую квартиру, покупать или брать в аренду свой первый автомобиль или в будущем купите свой первый дом.
«Если у вас никогда не было кредитной карты, это означает, что у вас нет кредитной истории, поэтому вам будет сложно купить дом без записи», но «долг — это большая проблема», — сказал Энгель. «Никогда не накапливайте долги. Если вы создали кредитную карту с лимитом в 10 000 долларов и сняли 10 000 долларов, проценты будут накапливаться».
Кредитные карты взимают так называемую годовую процентную ставку, так что на 10 000 долларов это 1 832 доллара! Вы не платите все это сразу, часть этого взимается каждый месяц в вашем ежемесячном счете. Но! Это не то.
Помните, мы говорили о сложных процентах? Как это может работать в вашу пользу, когда речь идет о сбережении, инвестировании и приумножении ваших денег? Ну, это работает против вас, если вы держите баланс. Таким образом, если вы держите баланс месяц за месяцем, он будет продолжать накапливаться (вы будете платить проценты по первоначальной сумме плюс проценты, которые вы начислили в прошлом месяце и месяце ранее, и т. д. Будет намного сложнее раскопать этого цикла. Итак, заведите хорошие привычки как можно раньше и не носите с собой остаток на кредитной карте.0003
Одна из замечательных особенностей окончания учебы и начала взрослой жизни заключается в том, что вы можете принимать собственные решения обо всем. Но это также включает в себя ваши деньги! Таким образом, вы должны быть умны об этом. Вы не хотите оказаться в ситуации, когда вам нужно платить за аренду к полуночи, и вам интересно, откуда берутся эти деньги. Итак, убедитесь, что у вас есть баланс ликвидных и неликвидных активов, чтобы позаботиться о своих жизненных расходах сейчас и о своем рае в будущем.
″ College Money 101 ″ — это руководство, написанное студентами колледжей, чтобы помочь выпускникам 2022 года узнать о проблемах с большими деньгами, с которыми они столкнутся в жизни — от студенческих кредитов до составления бюджета и получения своей первой квартиры — и стать умнее денежные решения. И, даже если вы еще учитесь в школе, вы можете начать использовать это руководство прямо сейчас, чтобы быть финансово подкованным, когда вы закончите учебу и начнете свою взрослую жизнь на отличном финансовом пути.
ЗАРЕГИСТРИРОВАТЬСЯ: Деньги 101 — это восьминедельный обучающий курс финансовой свободы, который еженедельно доставляется на ваш почтовый ящик. Для просмотра испанской версии Dinero 101 нажмите здесь.