Предел дохода социального обеспечения 2023
Примечание. Предельный доход социального обеспечения меняется каждый год. В самой последней версии этой статьи используются числа для 2023 года.На одном из моих первых выступлений я услышал замечательную историю от одного из участников. Ее опыт дает нам один из лучших примеров, которые я когда-либо слышал, о том, насколько ограничение дохода социального обеспечения может застать вас врасплох.
Несколькими годами ранее она была в своем бридж-клубе, когда разговор зашел о социальном обеспечении. Когда она и другие игроки в карты обсуждали, как лучше всего использовать пособия по социальному обеспечению, участники сошлись во мнении, что лучше всего подавать документы в возрасте 62 лет.
Эта дама, доверившись совету своих ближайших друзей, так и поступила: она подала заявление на пособие, как только ей исполнилось 62 года.
Затем она сказала мне, что всегда хотела купить совершенно новую Toyota Camry. Она решила, что как только она начнет получать пособие по социальному обеспечению, самое время купить машину. Она все еще работала, а это означало, что ее чек по социальному обеспечению будет дополнительным доходом.
Как она рассказала мне историю, она купила машину и взяла автокредит, чтобы сделать это. Она планировала погасить ссуду, используя часть дохода, который она ожидала получить от своих пособий по социальному обеспечению, поскольку она подала на них заявление.
Представьте себе ее удивление, когда в ее почтовом ящике появилось неприятное письмо от Администрации социального обеспечения. В письме утверждалось, что ей выплачивались пособия, на которые она не имела права!
Администрация социального обеспечения не только попросила ее вернуть пособия, но и сообщила ей, что будущие выплаты будут приостановлены из-за ее дохода.
Теперь у нее была новая машина и автокредит, но без пособий по социальному обеспечению, которые она планировала использовать для выплаты этого ежемесячного платежа. Что здесь случилось?
Кое-что, что удивляет больше, чем просто бедный владелец Camry, который подошел ко мне в тот день: предельный доход социального обеспечения.
Каков предельный доход социального обеспечения?Предел дохода также известен как предел дохода или тест дохода. Официальный термин — «тест на прибыль», но предел дохода и предел дохода — это термины, которые вы будете слышать чаще всего.
Для наших целей знайте, что все эти термины означают одно и то же, и есть четыре кратких факта о пределе дохода Social Security, которые вы должны знать, прежде чем мы перейдем к объяснению теста или предела:
- Имейте в виду, что речь идет об ограничениях дохода Социального обеспечения для пенсионных пособий, , а не об инвалидности или SSI.
- Предел дохода по социальному обеспечению не совпадает с подоходным налогом по социальному обеспечению. Не путайте эти два понятия!
- Ограничение заработка не применяется, если вы подаете заявление на получение пособия в полном пенсионном возрасте или старше.
- Предел заработка является индивидуальным пределом. Если вы все еще работаете, а ваш супруг (супруга) получает социальное обеспечение, ваш заработок не будет учитываться при расчете предела их дохода.
Недавно зритель на моем канале YouTube попросил меня объяснить ей вескую причину, почему у нас есть предел дохода социального обеспечения. Последовавшие комментарии показали, сколько зрителей разделяет мнение о том, что ограничение на заработок несправедливо и должно быть устранено.
В своем ответе я объяснил, что смысл всей программы социального обеспечения заключался в создании системы социальной защиты. Первоначальная цель программы социального обеспечения заключалась не в том, чтобы увеличить пенсионный доход, а в том, чтобы уберечь пожилых людей (большинство из которых потеряли какое-либо потенциальное долгосрочное богатство во время Великой депрессии) от бедности.
Я также добавил, что сегодняшний лимит доходов относительно велик по сравнению с тем, с которого начинался лимит доходов социального обеспечения. Первоначальный законопроект об экономической безопасности (так первоначально назывался Закон о социальном обеспечении), который президент Рузвельт направил в Конгресс, содержал очень ограничительный предел заработка.
В этом законопроекте говорилось: «Ни одно лицо не может получать такую пенсию по старости, если . . . Он не нанят другим лицом на оплачиваемую работу».
Ого! Это означает, что если бы у вас был хотя бы один доллар заработной платы с работы, вы вообще не могли бы получать пособие по социальному обеспечению.
(Если вам интересно, вы можете прочитать больше об истории лимита заработка в системе социального обеспечения здесь.) Пособие по социальному обеспечению.
Однако очень важно быть в курсе суммы этого лимита в долларах, поскольку она меняется каждый год.
В 2023 году предельная сумма пособий по социальному обеспечению составляет 21 240 долларов США. На каждые 2 доллара США, превышающих этот предел, будет удержан 1 доллар США.
Исключением из этого долларового лимита является календарный год, когда вы достигнете полного пенсионного возраста. В период между 1 января и месяцем достижения вами полного пенсионного возраста предел дохода увеличивается до 56 520 долларов США (на 2023 год) без сокращения пособий. На каждые 3 доллара, которые вы превысите, будет удержан 1 доллар из пособий.
Это означает, что если у вас день рождения в июле, у вас будет 6-месячный период с повышенным лимитом дохода, прежде чем он полностью снизится в вашем полном пенсионном возрасте. Этот увеличенный лимит и уменьшенная удерживаемая сумма позволяют многим людям выходить на пенсию в начале календарного года, в котором они достигают полного пенсионного возраста, а не дожидаться своего фактического дня рождения.
Опять же, как только вы достигнете полного пенсионного возраста, льготы не уменьшатся, независимо от уровня вашего дохода.
Реальный пример предельного дохода социального обеспечения в действииЧтобы поместить эти цифры в контекст, давайте рассмотрим пример того, как это может работать в реальном сценарии:
Рози 64 года. лет. Она начала получать пособия по социальному обеспечению, как только ей исполнилось 62 года. Исходя из года ее рождения, ее полный пенсионный возраст составляет 66 лет. Она также работала в течение года и заработала 31 240 долларов.
Вопрос, который мы хотим понять, заключается в том, насколько уменьшилось пособие Рози из-за того, что она работала в системе социального обеспечения? Чтобы ответить на этот вопрос, нам сначала нужно подсчитать, насколько Рози превышала предельный доход социального обеспечения для ее возраста.
В 2022 году Рози подала заявление на социальное обеспечение; Свой первый чек она получила в январе 2023 года. В течение года она ежемесячно получала пособие в размере 1667 долларов. Не зная правил, она также работала и зарабатывала 31 240 долларов.
При установленном Социальным обеспечением пределе заработка в 21 240 долларов она превысила 10 000 долларов:
31 240 долл. США Общая заработная плата – Предельный доход социального обеспечения в размере 21 240 долл. США = 10 000 долл. США Доход сверх предела
Поскольку это полный календарный год, в течение которого Рози получает пособия, но еще не достигла полного пенсионного возраста, сумма сокращения пособий составляет Сокращение на 1 доллар за каждые 2 доллара сверх заработной платы. Поскольку она превысила лимит на 10 000 долларов, ее пособие будет уменьшено на 5 000 долларов.
Расчет уменьшения пособия будет выглядеть следующим образом:
Доход сверх лимита на 10 000 долларов x 50% (снижение на 1 доллар за каждые 2 доллара сверх лимита) равно сокращению пособия на 5 000 долларов
С уменьшением пособия на 5000 долларов за превышение пределов дохода ежегодное пособие Рози по социальному обеспечению в размере 20000 долларов будет уменьшено до годового пособия на 15000 долларов. В следующем году она достигнет своего полного пенсионного возраста, и после ее дня рождения ограничение больше не будет применяться.
Как ограничение дохода влияет на пособия для супругов, кормильцев или детей?Миллионы людей получают пособие в качестве «помощника» пенсионера или инвалида. Эти дополнительные бенефициары также подлежат такому же тесту на заработок.
Подробнее о том, как ограничения применяются к каждому типу льгот, см. в приведенной ниже таблице.
Особое правило лимита месячного дохода на первый год (или год Вашей милости)Многие люди, вышедшие на пенсию в середине года, уже заработали больше, чем позволяет лимит. Вот почему существует специальное правило, при котором лимит заработка переключается с годового лимита на месячный лимит. (Эти месячные лимиты составляют 1/12 годового лимита.)
Это правило позволяет вам получать чек за любой месяц, когда SSA считает вас «пенсионером», даже если вы уже превысили годовой лимит заработка.
Звучит достаточно просто, но интерпретация термина «пенсионер» в соответствии с определением SSA может вызвать некоторую путаницу. Вот что они подразумевают под этим термином:
Вы выходите на пенсию, если ваш месячный заработок составляет 1/12 годового лимита (1770 долларов США на 2023 год) или меньше, и вы не оказывали существенных услуг в сфере самозанятости.
По сути, вы считаетесь пенсионером, если ваш доход не превышает лимита. Правило года достижения полного пенсионного возраста действует и при работе с месячным лимитом. В этом календарном 2023 году лимит составляет 4710 долларов США (1/12 от 56 520 долларов США).
Очень важно помнить, что в течение года, следующего за этим первым годом, месячный лимит больше не используется, а лимит дохода основан исключительно на вашем годовом лимите дохода.
Как применяется лимит заработкаСамая запутанная часть сокращения пособия в связи с доходом – это то, как оно отражается в ваших депозитах ежемесячных пособий. Вместо того, чтобы брать понемногу каждый месяц, SSA будет удерживать выплаты за несколько месяцев одновременно.
Если вы заранее спрогнозируете, что у вас будет дополнительный заработок, и сообщите об этом в Администрацию социального обеспечения, они могут получить пособие в течение нескольких месяцев, прежде чем вы действительно заработаете ожидаемый дополнительный заработок.
Например, если ваша выплата по социальному обеспечению составляет 1 667 долларов США в месяц, и вы ожидаете получать 31 240 долларов США в качестве заработной платы на своей работе, Администрация подсчитает, что вы превысите свой предельный заработок на 10 000 долларов США, и, таким образом, 5 000 долларов пособий должны быть удержаны. . Таким образом, они будут удерживать вашу выплату пособия с января по март. В апреле ваши проверки возобновятся.
Если вы не сообщаете о сверхдоходе до того, как вы его заработали, вы должны сообщить эту информацию постфактум. Вы можете сделать это при подаче декларации о подоходном налоге, но предпочтительнее действовать заранее и позвонить в местное отделение Управления социального обеспечения.
Если вы ждете, пока Администрация социального обеспечения узнает о вашем сверхдоходе из налоговой декларации, может возникнуть значительный разрыв между временем, когда вы получаете сверхдоход, и временем, когда они удерживают ваши пособия. В большинстве случаев лучше сообщать о сверхдоходе быстро, чтобы сокращение пособий происходило ближе к тому моменту, когда вы фактически получаете этот дополнительный доход.
Независимо от того, удерживаются ли ваши пособия досрочно или с задержкой, удержание пособий может затруднить составление бюджета и планирование, особенно если вы не понимаете систему. Возможно, вам придется создать отдельный сберегательный счет, чтобы отложить часть этих доходов, чтобы компенсировать удержание пособий, которое произойдет в будущем.
Какой вид дохода считается заработком?Ограничение дохода социального обеспечения распространяется только на валовую заработную плату и чистый заработок от самозанятости. Все остальные доходы освобождаются от налога, включая пенсии, проценты, аннуитеты, выплаты IRA и прирост капитала.
Термин «заработная плата» относится к вашей брутто-зарплате. Это деньги, которые вы зарабатываете до вычетов, включая налоги, пенсионные взносы и другие вычеты.
Если вы хотите увидеть более подробный разговор о том, что считается доходом для предела заработка, см. мою статью о пределе дохода социального обеспечения: что считается доходом?
Что делать, если вам уже отказывают в выплате пособияЕсли вы подпадаете под ограничение дохода Социального обеспечения, не ждите, пока SSA начнет сокращать получаемое вами пособие. Вместо этого я бы рекомендовал добровольно приостановить выплату пособий.
Если вы ждете, пока Администрация социального обеспечения обнаружит, что вы слишком много заработали, получая пособие, ваш риск уведомления о переплате выше.
В любом случае вы не пропустите платежи, которые никогда не вернете. Сумма вашего пособия будет пересчитана по достижении вами полного пенсионного возраста (или когда вы перестанете работать), чтобы отразить количество месяцев, в течение которых пособие было удержано.
Лучший способ избежать ограничения заработка — дождаться полного пенсионного возраста, чтобы подать заявку на пособие. Если вы не можете ждать, убедитесь, что у вас есть четкое представление о том, как работа влияет на ваши пособия по социальному обеспечению.
Если у вас все еще есть вопросы, вы можете оставить комментарий ниже, но что может быть еще более полезным, так это присоединиться к моей БЕСПЛАТНОЙ группе участников Facebook. Он очень активен, и в нем есть действительно умные люди, которые любят отвечать на любые ваши вопросы о социальном обеспечении. Время от времени я даже буду заглядывать, чтобы добавить свои мысли.
Вам также следует присоединиться к почти 400 000 подписчиков на моем канале YouTube! Для визуалов (как и большинство из нас) здесь я разбиваю сложные правила и помогаю понять, как использовать их в своих интересах.
И последнее, что вы не хотите пропустить: обязательно получите БЕСПЛАТНУЮ копию моей Шпаргалки по социальному обеспечению. Это удобное руководство берет все самые важные правила с огромного веб-сайта социального обеспечения и сжимает их всего до одной страницы.
Сколько можно заработать во время инвалидности?
Многие люди, имеющие право на пособие по нетрудоспособности социального обеспечения, продолжают работать по разным причинам. Вам может нравиться ваша работа, вы хотите максимально увеличить свой доход по инвалидности или хотите постепенно возвращаться к работе, чтобы поддерживать свои навыки в актуальном состоянии для возможного возвращения к полной занятости.
Какой бы ни была причина вашего трудоустройства, вас может волновать, сколько вы можете зарабатывать во время инвалидности, не рискуя своим пособием по инвалидности. Администрация социального обеспечения (SSA) разрешает испытательные периоды работы и налагает ограничения на доход, которые определяют, сколько вы можете зарабатывать, продолжая получать льготы, на которые вы имеете право.
SSA использует больше, чем ваш доход, чтобы определить ограничения вашего заработка по найму. Они также рассчитывают и вычитают расходы, связанные с работой, связанные с вашей работой.
Вы можете нанять адвоката, который будет представлять вас на протяжении всего процесса подачи заявления на льготы или апелляции. Они могут помочь вам определить вашу способность зарабатывать и ее влияние на ваши ежемесячные пособия.
В этой статье
Сколько вы можете заработать во время инвалидности?
SSA предоставляет получателям и потенциальным получателям онлайн-калькулятор пособий. С помощью калькулятора соответствия критериям SSDI вы можете оценить сумму текущих и будущих ежемесячных пособий, которые вы можете получать.
Рекомендации SSA также могут позволить вам работать на пробной основе, чтобы определить вашу способность вернуться к оплачиваемой работе. Если вы зарабатываете более 1350 долларов в месяц в 2022 году, SSA считает этот доход существенным. Это сумма, которую вы можете заработать до того, как лишитесь пособия по инвалидности. Если вы получили инвалидность из-за слепоты, предельный размер вашего заработка в 2022 году составит 2 260 долларов США.
Эти суммы, называемые существенной прибыльной деятельностью (SGA), также учитывают ваши рабочие расходы. Он также увеличивается в большинстве лет и позволяет вам делать вычеты перед расчетами, определяющими ваш доход. Например, вы можете сделать следующие вычеты:
- Доплата за лекарства
- Необходимые консультационные услуги
- Транспорт на работу и с работы
- Необходимые личные помощники
- Инвалидное кресло или другие вспомогательные устройства
льготы по работе, а также получение пособий по инвалидности.
Вы можете проверить свои льготы, доход от работы и допустимые отчисления с вашим адвокатом, который может помочь убедиться, что ваше желание работать не ставит под угрозу ваши льготы.
Чтобы получить юридическую консультацию, позвоните по телефону 828.286.3866
Виды заработка, влияющие на ваши льготы по SSD
Важно учитывать виды доходов, которые квалифицируются как существенная прибыльная деятельность для SSA. Как правило, агентство смотрит только на «заработанный» доход. Заработанный доход включает в себя деньги, которые вы зарабатываете, работая в качестве:
- Самозанятого работника
- Подрядчика
- Наемного работника
Все средства, заработанные на этих должностях, относятся к вашему месячному лимиту пособий SSD. Однако вы можете получать доход за пределами этих более традиционных методов. Например, вы можете зарабатывать деньги:
- Покупка сдаваемой в аренду недвижимости
- Продажа вашего имущества
- Инвестирование в фондовый рынок
Сколько активов вы можете иметь и по-прежнему претендовать на получение инвалидности, зависит от того, подаете ли вы заявление на SSI или SSDI.
Подсчет доходов и программа SSI
SSA также управляет программой Supplemental Security Income (SSI). Эта программа обеспечивает финансирование для лиц старше пенсионного возраста, слепых или инвалидов, если они имеют ограниченные ресурсы и доход.
Программа SSI предоставляет компенсацию, даже если вы никогда не работали или не платили в систему социального обеспечения. Хотя она во многом совпадает с SSD, SSA использует другие правила в отношении допустимых доходов для этой программы.
В рамках программы SSI вы можете зарабатывать до 1600 долларов в месяц и при этом получать некоторые льготы. Однако, если вы зарабатываете больше 65 долларов в месяц, SSA начинает уменьшать ежемесячную компенсацию, которую они предлагают в рамках программы SSI.
SSA ежемесячно уменьшает сумму вашего пособия SSI на половину вашего заработанного дохода минус 65 долларов. Например, предположим, что вы зарабатывали 1065 долларов в месяц во время участия в программе SSI. SSA вычитает 65 долларов, а затем делит 1000 долларов пополам, и у вас остается 500 долларов.
Затем SSA вычитает 500 долларов США из вашего ежемесячного платежа по программе SSI, который в 2021 году составит 794 доллара США. Таким образом, при таком уровне оплаты труда вы получите 294 доллара США в качестве выплаты по программе SSI.
Право на получение пособия по нетрудоспособности и подача заявления на его получение
Согласно SSA, вы должны иметь право на получение пособия по социальному страхованию на случай нетрудоспособности (SSDI), если:
- Ваше предыдущее место работы участвовало в программе социального обеспечения
- медицинская или умственная отсталость
В дополнение к этим двум критериям у вас должна быть инвалидность, которая не позволяет вам работать на прежней работе. Ваша инвалидность должна помешать вам приспособиться к другим формам занятости или принять их. Наконец, следует ожидать, что ваша инвалидность продлится не менее одного года, иначе ожидается, что она приведет к смерти.
Если вы соответствуете этим критериям, администраторы SSA могут использовать пошаговый процесс для определения вашего права на участие. Вам могут задать следующие пять вопросов:
- Вы работаете?
- Ваша инвалидность серьезная?
- Внесено ли ваше состояние в список инвалидности?
- Можете ли вы делать работу, которую вы делали раньше?
- Вы можете выполнять любую другую работу?
Администраторы SSA также учитывают вашу инвалидность, возраст, образование, предыдущий опыт работы и другие факторы. Особые условия могут применяться, если вы слепы, имеете слабое зрение или являетесь пережившим супругом квалифицированного рабочего, ребенком-инвалидом или ветераном. Поговорите со своим адвокатом о том, как эти условия могут повлиять на ваше право на получение пособий.
Заполните форму оценки случая сейчас
Приложите эти документы к вашему заявлению
Согласно SSA, ваше заявление об инвалидности должно включать:
- Ваш номер социального страхования
- Документ, подтверждающий ваш возраст
- Список необходимых лекарств
- 2
- 2
- Полная медицинская документация
- Все результаты лабораторных исследований и анализов
- Самая последняя форма W-2
- Последняя федеральная налоговая декларация
Вы также должны включить информацию, необходимую для связи с вашими врачами, социальными работниками и всеми больницами и клиниками, где вы получали лечение . Включите даты ваших посещений и любую другую соответствующую информацию.
Наша команда юристов может забрать у вас эти документы для заполнения вашего заявления.
Возвращение к работе с SSD
Если вы решите вернуться к работе с SSD, вы можете подать заявку на участие в программе Ticket to Work. Эта программа позволяет вам попробовать новую работу или вернуться на старую должность. Вы начинаете программу, уведомляя свой отдел социального обеспечения о том, что планируете вернуться на работу.
SSA выдает вам билет на работу. После этого вы можете искать и закреплять работу. Убедитесь, что вы правильно отчитываетесь обо всех своих доходах в SSA.
Если вы не сообщите о своем намерении вернуться к работе, SSA может аннулировать ваши пособия по нетрудоспособности, когда вы получите свою первую зарплату.
Получите юридическую помощь, когда она вам больше всего нужна
Наша команда стремится помочь заявителям, подающим заявки на получение инвалидности по социальному обеспечению, пройти сложный процесс подачи заявлений.