Содержание

10 стратегий для тех, кто хочет жить безбедно в старости

Стратегия №1

Вложиться в недвижимость, чтобы сдавать

Алла Щербакова

наигралась

«Мне 50. За последние 12 лет наигрались со всем, чем можно: ПИФы, акции, накопительное страхование, НПФ, недвижимость. Во многом понесли убытки, извлекли все деньги, часть отдали детям на ипотечный взнос, часть вложили в первичку в Санкт-Петербурге, сейчас строим малюсенький — 60 м², боимся разгула налогов, от нашего государства все что угодно прилетит — энергоэффективный домик в Ленинградской области, в хорошем районе. Будем сдавать две квартиры, в удовольствие работать и путешествовать».

Ответить

Славина М.

живет на пенсию и помогает сыну

«Уже живу на пенсию, почти 20 000 Р. Неделю назад, продав дачу, купила в новом современном доме квартиру — 25 минут на электричке от Санкт-Петербурга — и сразу же ее сдала. Деньги пойдут сыну, так как он сейчас содержит жену и ребенка. В дальнейшем ему от меня в наследство достанутся две квартиры как дополнительный доход к пенсии».

«Мне 52, мужу 46. Получаю пенсию 18 000 Р. Год назад купили небольшие апартаменты на Тенерифе, сейчас копим на вид на жительство в Испании. Через три года сдадим квартиру в Москве и уедем на Тенерифе. На самое необходимое хватит, может, найдем подработку. Надеюсь, у нас все получится».

Ответить

Стратегия №2

Просто копить

Дмитрий Кротов

думал про золото

«Мне 22 года. Откладываю по 2000 Р в месяц и перевожу их в наличные доллары. Считаю, что это неплохой способ накопления. Доллар более симпатичен для меня и вызывает больше доверия, нежели евро. Также были мысли про золото».

«Сейчас мне 28 лет. На пенсию от государства вообще не рассчитываю, решил накопить самостоятельно. Коплю с таким расчетом: мой доход в месяц составляет 42 000 Р после вычета налогов. Есть платежи за ипотеку, кредит, но их в расчет не берем, так как в старости брать кредиты не планирую. Чтобы мой доход не уменьшился, мне надо накопить 7 200 000 Р и вложить под 7% годовых на счет в банке либо в ценные бумаги.

Тогда мой доход составит 504 000 Р в год или 42 000 Р в месяц.

Чтобы скопить такую сумму, достаточно откладывать по 5000 Р в месяц и класть их под 7% годовых, что вполне реально. Максимальная ставка по вкладам 6,8%, а если деньги будут вложены в акции, то доход может быть еще выше.

Конечно, ситуация в стране может несколько раз поменяться, например, увеличится или уменьшится инфляция, может, вообще страны не будет через такой срок — все-таки кто мог предполагать еще 40 лет назад, что СССР перестанет существовать. Я это все осознаю, но если исходить из ситуации на сегодня, то мой план вполне неплох».

Стратегия №3

Выбрать программу накопительного страхования жизни

Елена Цыганкова

собирается жить до 98 лет

«Мне 58 лет, вышла на пенсию 2 года назад, получаю 10 500 Р в месяц. К своему сожалению, только в 53 года узнала о накопительном страховании жизни. Прикинула: а вдруг господь отмерит жить до 98 лет? Сейчас у меня пенсия плюс доход, я ИП, здоровье, слава богу, позволяет, а что завтра?

Оформила договор на 17 лет, годовые взносы по 90 000 Р, гарантированная страховая сумма на 1 500 000 Р в случае ухода из жизни, — лишние нашей дочери не будут — а в случае дожития до окончания срока договора около 3 000 000 Р должна получить. Дочери оформили договор на 33 года, взносы — 18 000 Р в год. В 60 лет, не дожидаясь ПФР, может смело выходить на пенсию, получая выплаты из страховой компании. Плюс государство возвращает каждый год НДФЛ.

Так живут Европа, Америка. У них пенсией считается не социальный минимум из пенсионного фонда, а то, что ты сам за свою жизнь накопил в страховании жизни».

Ответить

Но не все смотрят в будущее с оптимизмомНо не все смотрят в будущее с оптимизмом

Стратегия №4

Надеяться на детей

Алекс Тютнев

собирается вкладываться в семью и детей

«Мне 29, коплю на свой загородный дом, куда хочу переехать с невестой и работать из дома на удаленке, параллельно строя семью и небольшой фермерский бизнес. На пенсию не рассчитываю и не надеюсь, от налогов максимально стараюсь уклониться, если есть такая возможность. Понимаю, что получаю выше среднего по региону, но на зарплату все равно гигантские планы не реализуешь, много денег на старость не отложишь. Буду вкладывать в себя и семью, а там, к старости, возможно, и дети немного помогать будут, опыт накопленный пригодится, который позволит подрабатывать».

Ответить

Ольга Кулюбакина

надеется на сына

«Я не доживу до своего пенсионного возраста, но если все-таки, то надежда только на сына. Сейчас мне 37 лет».

Ответить

Стратегия №5

Покупать акции

Паблито Шмейлер

начинал с матрасного периода

«Мне 31 год. Деньги откладывал всегда, такова моя натура: вначале это был матрасный период, затем период депозитов в банках, интересовался ПИФами, металлическими счетами. В последние 4 года часть заработанных средств откладываю на брокерский счет ИИС — по нему предусмотрены налоговые льготы.

Я не торгую акциями в привычном смысле — сделки совершаю редко, по принципу «купил и держи». В этом году получил дивиденды, равные моему двухмесячному доходу. Искренне считаю, что проявляя дисциплинированность (ежемесячно довношу деньги со своих доходов) и терпение (здесь в игру вступает сложный процент как восьмое чудо света), смогу через 10 лет получать дивидендный доход, сопоставимый со своим годовым доходом, вот тогда и можно будет подумать о досрочном выходе на пенсию».

Ответить

Максим Семенов

ребалансирует портфель раз в квартал

«Мне 30 лет, откладывать начал после свадьбы, около 5 лет назад. Сначала цели особой не было. Потом захотел купить квартиру, но отказался от этой идеи и пришел к тому, что хочу в определенном возрасте выйти на пенсию и обеспечивать себя пассивным доходом.

Банковские депозиты отпали сразу, потому что в среднесрочной перспективе они проигрывают инфляции. После нескольких месяцев изучения фондового рынка и его инструментов выбор пал на него.

Изначально открыл счет у российского брокера с целью получить налоговый вычет — открывался ИИС. Потом рассмотрел «дочки» российских брокеров, но отмел их как ненадежных посредников между мной и американским фондовым рынком. В итоге открыл счет у «Интерактив-брокерс». Раз в квартал вношу туда деньги и делаю ребалансировку портфеля путем покупки новых акций. Инвестирую примерно 35% своего дохода.

По моим расчетам, на должный уровень заработка по пассивному доходу я должен выйти в 55 лет. В расчетах использовал 4% реальной доходности свыше инфляции — это средняя доходность фондового рынка за последние сто лет».

Ответить

Счастливчик в тредеСчастливчик в треде

Стратегия №6

Переехать и встроиться в местную пенсионную систему

Аноним

готовится к эмиграции

«Лично я старость в России встречать не планирую. Планирую валить отсюда в Канаду. Что я для этого делаю прямо сейчас: учу английский с максимальной скоростью, с которой способна его усваивать; занимаюсь подтверждением дипломов — двух своих и одного у мужа; готовлюсь учиться водить машину; лечу зубы; повышаю квалификацию и получаю профессиональные сертификаты; читаю блоги, слушаю подкасты и всячески мотивирую себя продолжать идти в выбранном направлении. Но я почти ничего не откладываю.

Иммигрировать собираюсь по программе «Экспресс-энтри», конкретно по ветке федеральной программы квалифицированных работников — эта программа предусматривает отбор кандидатов с высшим образованием.

Там, куда я еду, пенсия для обычных людей начинается в 65 лет. И там действуют несколько пенсионных фондов, в том числе вроде профсоюзов. Это значит, что какую-то копеечку платят работодатели в зависимости от того, кем и сколько ты у них работал.

Но самый главный источник пенсии — что-то вроде нашего ИИС. Начиная со второго года после переезда я планирую от 10 до 15% дохода аккумулировать на сберегательном счете. Это на случай если я потеряю работу или заболеет кто-то из членов семьи. В этот второй год я пройду обучение тому, как пользоваться канадскими инвестиционными инструментами. Они существенно отличаются от наших.

Далее я планирую начать отчислять 20—25% и более по мере роста доходов и понимания того, что стоит инвестирования, а что нет. Так я сформирую счет, с которого и будет выплачиваться основная часть пенсии».

Стратегия №7

Довериться негосударственному пенсионному фонду

Artem Naumov

пользуется корпоративным НПФ

«От государства рассчитываю только на небольшую прибавку к пенсии, на которую накоплю сам.

С 2017 года пользуюсь корпоративным НПФ, все взносы удваивает работодатель, но это привязка к месту работы минимум на 5—7 лет по условиям договора. Также с 2012 года участвую в программе государственного софинансирования.

В случае увольнения и окончания программы софинансирования, скорее всего, буду откладывать на вклад. Позже, возможно, с вклада переведу в низкорисковый инвестиционный фонд. Работать до 65 мне еще 35 лет».

Ответить

Стратегия №8

Комбинировать несколько способов

Алексей Кузнецов

откроет бизнес для души на пенсии

«Мне 28, планирую работать лет до 50, а потом — бизнес для души, но, возможно, и раньше. При работе по найму наступает предел, выше которого не заработать, если не воровать. Свой бизнес уже был, давал столько же что и работа по найму, но одновременно работать и вести бизнес оказалось тяжело.

По накоплениям у меня такой принцип: 30—40% от дохода в накопления, из них 70% — в низкорискованные (вклады, облигации), 30% в акции.

Есть резервная подушка в размере месячной зарплаты, на форс-мажор. Ну и каждый день обнуляюсь — остатки денег на конец дня обнуляю кратно 100 Р, излишек отношу на вклад».

Ответить

Константин Шептяков

предпочитает консервативные методы

«Общее мировое состояние экономики не внушает доверия. Поэтому для себя я выбрал три метода.

Во-первых, покупаю отечественные инвестиционные монеты «Георгий Победоносец» — их цена максимально приближена к стоимости золота, и покупка одной монеты доступна для моего бюджета. Вес монеты — 7,78 г, около 20 000—25 000 Р. Идеальная схема — ежемесячно покупать одну монету. При этом покупка золота — это не спекуляция, а важное сохранение и накопление.

Во-вторых, владение земельным участком. Огород — независимость, вспоминаем 90-е. После купленной квартиры покупка земельного участка до 20 соток под огород — очередная обязательная покупка. Опыт земледелия уже есть, за что благодарен родителям. Теперь мой черед передать навыки своим детям.

В-третьих, отсутствие кредитной задолженности. Здесь важно пересмотреть свои взгляды на потребление».

Стратегия №9

Работать до последнего

Леона Красуцкая

найдет работу в любом возрасте

«Планирую работать до самого конца, не вижу ничего зазорного в труде. Уверена, что найти себе работу по душе, по силе и по достатку можно в любом возрасте. Мне нравится учиться и узнавать что-то новое. Думаю, что еще не один раз в условиях меняющегося мира сменю профессию и род деятельности, это же интересно.

В инвестиционные проекты с горизонтом планирования выше 30 лет мне поверить очень сложно. Уж слишком часто в нашей стране это не срабатывало. И когда слышу про какие-то „гарантии“ через 15 или 20 лет, мне становится смешно».

Ответить

Стратегия №10

Надеяться на чудо

А вот и самый неожиданный ответ на вопрос «На что вы собираетесь жить в старости?»А вот и самый неожиданный ответ на вопрос «На что вы собираетесь жить в старости?»

Как заработать на пенсии женщине

Если вы вышли на пенсию или вас сократили из-за солидного возраста, это не означает, что больше нет шансов заработать, и придется жить на одну пенсию. Деньги любят активных, а не только молодых. Как можно заработать на пенсии женщине, разберем на нескольких примерах.

Итак, чтобы найти подработку в преклонном возрасте необходимо либо обладать конкретными навыками и умениями, которые востребованы в нынешних реалиях, либо восполнить пробел знаниями. В частности речь идет о компьютерных курсах.

А вот эта информация может заинтересовать: сейчас во многих городах России стали открываться так называемые институты третьего поколения, где пенсионеры в роли студентов получают актуальные знания. Там их обучают азам работы на компьютере: набор текста, сохранение файлов, копирование, создание папок. В общем, все, что необходимо для базовой работы не продвинутого пользователя. Кроме этого, преподаватели читают лекции о правах потребителя, что очень важно знать пожилому человеку, чтобы не стать жертвой мошенников. За что необходимо платить в сфере ЖКХ, что делать, если не был оказан спектр услуг и так далее.

Подобные институты бесплатны, то есть за учебу пенсионеры не платят, а только приобретают знания, новых друзей, интересные возможности и с пользой проводят досуг.

В тему будет статья «Как заработать в интернете без вложений», советуем почитать.

Как это может пригодиться в жизни?

  1. Можно подрабатывать наборщиком текста. Но сразу оговоримся, предложений на рынке труда сейчас много, а вот реальных компаний, которые не обманывают, к сожалению, мало. Здесь понадобится помощь и консультация детей, внуков или умного соседа, которые посоветуют, на какое предложение стоит обратить внимание. К тому же родные помогут создать электронный кошелек, так как перевод гонораров, как правило, происходит не на банковскую карту, а на кошелек в сети.

Чтобы не уставали глаза и не «убивалось» здоровье, следует сразу оговорить график работы. Например, 2-3 часа в день.

  1. Более продвинутые пенсионеры могут подрабатывать, занимаясь рерайтами. Проще говоря, для конкретных сайтов переписывать уже имеющийся текст (это может быть или описание товара, или реклама, а может быть и новостное сообщение) своими словами. На самом деле ничего сложного нет, главное следить за уникальностью текста. Это означает, что необходимо полностью переписать небольшой текст, который вам предоставили. Затем, с помощью специальной программы, например, Text.ru вставляете в графу скопированный ваш текст, нажимаете на кнопку «проверить уникальность» и система через пару минут показывает на экране результат: стремиться надо к показателю 100% уникального текста.

Совет: старайтесь брать такой тест для переработки, смысл которого вы понимаете. Очень сложно женскому полу переписать своими словами технические термины или описание автомобиля.

Найти сайты, предлагающие подработку рерайтера в сети не проблема, достаточно вбить в поисковике «рерайт». Оговаривайте сразу свой график работы, в идеале работник сам решает, сколько рерайтов в день он осилит.

Это самое элементарное, что может освоить пенсионер, работая на компьютере. Но есть немало подработок, не связанных со всемирной сетью.

  1. Старое, доброе дистрибьюторство. У моей мамы, например, знакомые подались в продавцы-консультанты косметики, бытовой химии и лекарственных препаратов всяких китайских целителей. Дело может приносить доход, если у вас есть немалый круг общения. Сарафанное радио работает даже в мир технологий. Но если у вас пара тройка подружек, которые не заморачиваются на качестве, скажем, косметики, тогда нет смысла им предлагать элитную продукцию. Необходима также коммуникабельность, умение заболтать клиента и убедить, что вот этот малюсенький кремик – то, что надо! Объявления о вакансиях можно найти опять же в сети, ну или через знакомых, как мы говорили выше, сарафанное радио никто не отменял.
  2. Руки – вот источник дохода пенсионера. Каждый человек обладает какими-либо навыками. Например, умеет вышивать, шить, вязать, рисовать, чинить технику, мастерить поделки, создавать альбомы для свадебных фото. Перечислять весь хендмейд можно очень долго. А если открыть объявления на сайтах «Авито» или «Юла» и посмотреть, какую мишуру продают в разделе «Хендмейд», хочется воскликнуть: «почему я до сих пор ничего не продаю?!» А знаете почему? Действия человека парализуют страхи, неуверенность и отсутствие веры в успех. Но скажите, почему человек, давший объявление о продаже вязаного шарфа или домовенка, сделанного своими руками лучше вас? Почему вы не хотите зарабатывать тем, что по душе и на чем можно получить пусть небольшие, но деньги. Это лучше, чем ничего.

В статье «Как сделать подарок своими руками» можно найти несколько интересных идей.

  1. Можно подрабатывать и на других своих увлечениях. Например, пенсионер бывалый рыбак или знает грибные места, может закрытыми глазами отличить ложный гриб от хорошего. Почему бы не поделиться дарами природы с окружающими, причем за деньги? Продают же бабушки и дедушки собранные в лесу грибы! А некоторые еще умудряются реализовать закатки. У меня есть знакомая, которая реализует травяные чаи. Сама ходит по горной местности и собирает необходимые травки-муравки, а затем продает травяной чай знакомым, а те в свою очередь советуют своим знакомым и так по цепочке.

Бродить на свежем воздухе по лесу или сидеть с удочкой у водоема или моря – это же и для здоровья полезно и наслаждение приносит, а также денежку.

  1. В продолжение темы. Выйдя на пенсию, многие часами пропадают на огороде, выращивая овощи или цветы. Их также можно продавать. Два-три пучка укропа, десяток помидор, столько же огурцов, перчик болгарский, синенькие, персики, яблоки – всего по чуть-чуть, чтобы не надрываться, таская тяжести.

Некоторые скажут, что такая торговля нелегальная, но многие предпочитают покупать товар именно вот у таких старичков, которые своими руками вырастили морковку или петрушку без всякой химии. Но, чтобы не нарушать закон, можно либо договориться с продавцами, которые торгуют на рынке о сотрудничестве, либо самому взять в аренду торговую точку. Третий вариант – предлагать товар знакомым.

Раз уж речь зашла о продуктах, рекомендуем прочитать полезную статью «продукты, повышающие иммунитет».

  1. Если кому-то сложно заставить себя выйти на улицу продавать свой собственный товар, можно поискать объявления о вакансиях продавцов в специализированных местах. Некоторые работодатели берут на службу и без стажа в сфере торговли, главное, чтобы была медицинская книжка и желание приносить прибыль, а соответственно зарабатывать.
  2. Немало пенсионеров находит себе работу, на которую амбициозная молодежь вряд ли пойдет. Речь идет о вахтерах, сторожах, охранниках, билетершах, гардеробщицах и кассиршах. Особых знаний не требуется. И только представьте, сколько полезной литературы можно успеть перечитать, неся вахту в свободное время. Да и физических усилий не требуется, что в преклонном возрасте важно. Мама моей подруги вышла на пенсию и устроилась на работу в…ночной клуб кассиршей. Работает через смены и не жалуется.
  3. Работа уборщицей. Очень часто на нее устраиваются именно пенсионерки, так как не нужны ни дипломы, ни дополнительные знания, ни креативный ум, как у молодежи. Конечно, такая работа выматывает, поэтому можем посоветовать обратиться в ставшие модными сейчас клининговые центры, где предлагают качественно убрать комнату или офис с использованием чистящих средств. По простому эта должность также называется — уборщица, но, как правило, в клининговых центрах сотрудников отправляют убираться не в захламленных, ужасно грязных помещениях, где пенсионеру будет сложно справится с задачей, а в квартиры состоятельных людей, которые могут себе позволить заказать уборщицу на дом. Можно также обзвонить крупные офисы и предприятия и поинтересоваться, нужны ли им уборщицы. Протереть пыль в кабинетах и помыть полы – это не так сильно изматывает, если в день потратить на такую работу два-три часа.
  4. Если с грамотностью все в порядке и в школе по русскому языку было «пять» можно попытаться пробиться в редакцию газеты и стать корректором. Если газета выходит не каждый день, то и выходить на службу не придется ежедневно, график в таких редакциях щадящий.
  5. А вот еще одно необычное предложение. Согласитесь, домашние питомцы сейчас стоят недешево, а некоторые и вовсе необоснованно дорого. А что если посоветовать пенсионерам, разводить домашних животных? Выбор питомцев зависит от жилищных условий. У кого имеется частный дом, можно и щенков, и кур, и уточек. Как варианты еще: кошки, рыбки, хомяки, декоративные крысы, рептилии, типа леопардового эублефара или хамелеона. Придется сперва вложиться и подождать, пока особь даст потомство, но затем это уже встанет на поток. Продавать животных можно и через интернет.
  6. «Мастер на дом». Если у мужчины «золотые руки», зачем таланту зря пропадать?! Ведь у тысячи людей в день что-то ломается и требует ремонта, но не каждый может найти время, чтобы отыскать ремонтную мастерскую и привезти товар на починку. Проще ведь вызвать мастера на дом, чтобы он «поколдовал» над стиральной машинкой, кофе-машиной или кухонным комбайном. Дайте объявление в сети, разрекламируйте свои способности и ждите звонков. В чем еще выгода – пенсионер сам решает, брать заказ или нет. Может быть, задача не под силу или адрес в другом конце города, а на улице гололед или проливной дождь. Здесь хозяин-барин, что весьма удобно.

Занять себя чем-то полезным и деятельным, приносящим доход можно в любом возрасте. Как рассказывала одна коуч во время тренинга по открытию финансового потока, деньги лежат на земле, мы просто не видим этого и проходим мимо. А еще, только если двигаться, совершать действия, встать с кровати, в конце концов, только так можно начать зарабатывать и не важно, сколько человеку лет. Яркий тому пример – друзья, совершившие поездку по Кавказу на внедорожниках, рассказывали, что в Карачаево-Черкесии встретили бабушку-блогера. Она снимала российских путешественников на телефон и взяла у ребят интервью. У нее свой блог в сети и ей, на минуточку, 90 лет!

Статья защищена законом об авторских и смежных правах. При использовании и перепечатке материала активная ссылка на женский сайт sun-hands.ru обязательна!

С уважением, Мила Александрова

Финансовый эксперт рассказал, как до пенсии заработать миллион долларов

Москва, 26 декабря. Независимый финансовый консультант Роман Романюк рассказал, как россияне могут заработать миллион долларов до пенсии.

Большинство людей, по мнению эксперта, убеждены, что заработать такую сумму дано не каждому человеку. Но это неверное убеждение.

«Потому что, как правило, с ростом доходов растет и наше потребление, деньги начинаются тратиться уже не на закрытие важнейших человеческих потребностей, а на поддержание определенного имиджа и социального статуса, и заветный миллион долларов становится таким же убегающим миражом», — цитирует Романюка ИА REGNUM.

В первую очередь этот порочный круг связан с отсутствием даже базовой финансовой грамотности, что приводит к непониманию того, как создаются большие капиталы, считает эксперт. Чтобы достичь финансовой цели, для начала следует разбить ее на более мелкие составляющие. В качестве переменных специалист отметил величину текущих сбережений, срок, на который делаются инвестиции, и инвестиционный доход.

Романюк подчеркнул, что начинать вкладывать деньги нужно как можно раньше, делать инвестиции как можно дольше и под максимальный процент, но с приемлемым уровнем риска. Согласно формуле будущих аннуитетов, можно рассчитать, что накопить капитал в миллион долларов можно, если ежемесячно инвестировать по 154 доллара с 23 до 65 лет под 10% годовых. Если начать инвестировать при таком же уровне доходности в 35 лет, то на это потребуется уже 506 долларов ежемесячно.

Среднегодовую доходность, вероятно, можно повысить до 14% годовых благодаря услугам профессиональных инвестиционных и финансовых консультантов. В таком случае накопить капитал в миллион долларов можно, ежемесячно инвестируя 48 долларов с 23 лет или 234 доллара с 35 лет, заключил Романюк.

Ранее эксперты назвали группы пенсионеров, которых в 2021 году может коснуться упомянутое президентом РФ Владимиром Путиным на большой пресс-конференции повышение пенсии. По словам профессора Финансового университета при Правительстве РФ Алексея Зубца, в первую очередь индексацию заслуживают пенсионеры с низкими доходами и лишенные возможности повышения зарплаты — россияне старше 70 лет.

Как уйти на пенсию до 40 лет с миллионом долларов на счету в банке / Хабр

Намучавшись с работами, требующими слишком больших нагрузок, миллениалы увольняются и присоединяются к движению FIRE


Карл Дженсен испытал то, что он называет «пробуждением», примерно в 2012-м году.

Он работал программистом в пригороде Денвера, писал код для медицинского оборудования. Работа была напряжённой: ему приходилось документировать каждый шаг для Управления по санитарному надзору за качеством пищевых продуктов и медикаментов США (FDA), а ошибка в коде могла навредить или даже убить пациента.

Дженсен зарабатывал порядка $110 000 в год, у него был определённый соцпакет, но, казалось, что всё это не окупает стресса. Он не мог расслабиться с семьёй после работы; бывало, что целые дни он проводил, обнимаясь с унитазом. Он похудел на 5 кг.

После одного особенно брутального рабочего дня, Дженсен погуглил вопрос «как мне рано уйти на пенсию?», и глаза его открылись. Он посовещался с женой и составил план: в следующие пять лет они экономили значительную часть доходов, серьёзно урезали расходы, пока не собрали порядка $1,2 млн.

Во вторник 10 марта 2017 года Дженсен позвонил своему боссу и предупредил об увольнении после 15 лет работы в компании. Однако он не увольнялся, а уходил на пенсию. Ему было 43.

Взламываем путь на пенсию


И хотя история Дженсена может показаться исключительной, более скромным вариантом сказки о биржевом маклере, удачно подзаработавшем на Уолл-стрит и отплывшем на своей яхте в сторону Карибских островов, на самом деле она являет пример набирающего популярность движения молодых профессионалов, намеренно концентрирующихся на том, чтобы навсегда расстаться со своей работой.

Особенно это движение с аббревиатурой FIRE (financial independence, retire early) [финансовая независимость и ранняя пенсия] полюбили миллениалы – они видят в этом способ убежать от выматывающей душу и крадущей их время работы и потребительской экономики.

Последователи FIRE – это обычно мужчины, работающие в технологической индустрии, инженеры, мыслящие левым полушарием, ботаники, подсчитывающие сложные проценты, которые набегут за 40 лет, или сравнивающие прибыль с инвестиций от паевых фондов с прибылью от недвижимости.

Большая часть споров по поводу движения, идущих на форумах Reddit или в блогах типа Mr. Money Mustache, вращается вокруг «взлома» финансов: стратегий увеличения процента средств, которые человек может откладывать на будущее, до священной цели в 70%, советы по недорогим путешествиям при помощи бонусных карт авиалиний, способы сэкономить немного денег в продуктовых магазинах.

Некоторые практикуют чрезвычайную бережливость, иные склоняются к более типичному стандарту жизни, совмещённому с экономией и инвестициями, кто-то выбирает способ «бариста FIRE» (работа на полставки в Старбаксе после выхода на пенсию, как способ пользоваться медицинской страховкой компании). Участвовать в движении – значит урезать расходы для максимизации накоплений, увеличивая вложения до сумм, прибыль с которых способна вас поддерживать.

«Многие считают нас новыми хиппи», — сказал Дженсен, продавший свой дом с четырьмя спальнями и четырьмя ванными, чтобы переехать в более скромное жильё, и полностью использовавший пенсионные накопления при увольнении. «Они даже не могут это понять».


Карл Дженсен


Карл Дженсен с дочкой Дафнией и женой Минди в Лонгмонте, Колорадо.

На пенсии Дженсен с женой и двумя дочерьми планирует жить примерно на $40 000 в год, получаемых с инвестиций. Его жена пока работает, и им ещё только предстоит использовать эти счета. Но их жизнь уже даёт им много свободного времени и мало роскоши: они покупают продукты в Costco [крупнейшая в мире сеть складов самообслуживания], а машину и дом он ремонтирует сам.

«Люди обычно предполагают какое-то внешнее вмешательство: Ой, вы, наверно, наследство получили, — сказал Дженсен. – Но мы просто решили жить гораздо скромнее, чем можем. И эта идея сама по себе радикальна».

Также радикально звучит идея уволиться с работы после 30 или сразу после 40 лет, в то время, когда люди обычно активно строят карьеру, или, что менее приятно, терпят ежедневную рутину, чтобы оплачивать счета, дожидаясь, пока им не начнут платить по социальной страховке.

Джейсон Лонг, работавший фармацевтом в сельской местности в Теннеси, в прошлом году ушедший на пенсию в расцвете сил в 38 лет, сказал, что его отцу было сложно понять, почему Лонг не может продолжать работать и получать свою зарплату в $150 000.

Но Лонг сказал, что ему ужасно не нравилась его работа, на которой он следил за тем, как стоимость лекарств резко повышалась, больные люди боролись со страховыми компаниями и страдали от чрезмерного количества выписанного им опиатов, что выливалось в пагубную зависимость. И его клиенты – злые, запутавшиеся, с трудом сводящие концы с концами, часто срывались на человека, стоявшего за стойкой.

«Бывали дни, когда мне приходилось выстаивать за прилавком по 12-14 часов, не отлучаясь в туалет, не обедая – всё из-за огромного количества работы», — сказал Лонг. Как и Дженсен, в последние десять лет он откладывал довольно существенную часть своих доходов, они с женой жили в полностью оплаченном доме и накопили инвестиционный портфель стоимостью чуть больше миллиона долларов. Так зачем же нужно было работать и далее?

«Все расчёты у меня перед глазами, — сказал Лонг. – Не имеет смысла ходить на работу, из-за которой я чувствовал себя несчастным, если нет необходимости набивать банковский счёт».

Почем эти миллениалы ненавидят работу


Концепция выхода из «крысиных бегов» не нова. От шейкеров XVIII века до возвращающихся назад к природе хипстеров 1960-х и 70-х, часть американцев всегда хотела сделать жизнь проще. Одна из библий движения FIRE, книга «Кошелёк или жизнь», обучающая читателя уменьшать расходы и ценить своё время (или «жизненную энергию») выше материальной прибыли, была опубликована в 1992 году.

Но Вики Робин, написавшая эту финансовую инструкцию совместно с Джо Домингесом, говорит, что тусовка FIRE отличается от тех отщепенцев, что существовали в 90-е годы. «Нашей целью было не просто заставить кучу людей уйти с работы, — сказала Робин. – Наша цель – уменьшить потребление и спасти планету. Мы привлекали людей, живущих просто, религиозных людей и тех, кто заботится об окружающей среде».

При этом люди из FIRE, наоборот, «очень сконцентрированы на цифрах, и сильно увлекаются деталями налогообложения и бухгалтерии», — сказала Робин.

Они также получают свои дивиденды от долгих бычьих трендов рынка, и в некоторых случаях, от привилегий определённого класса, расы, пола и наследства. Довольно сложно уйти на пенсию в 40, если ты работаешь на работе с минимальной оплатой труда, или на тебя давит гигантский долг за обучение в колледже, или у тебя не было таких возможностей, как у других людей, поскольку ты вырос в бедном криминальном районе.


Карл Дженсен

Но если, как говорит Робин, у приверженцев FIRE нет своих идеалов, присущих предыдущим поколениям, почему же они так сильно хотят уйти с работы? Многие миллениалы не проработали ещё и десяти лет.

Робин говорит, что всё дело в поисках смысла. «Работающий в такой экономике человек практически не контролирует собственную жизнь. Все люди заменяемы. Когда вы молодой, вы смотрите в будущее, и спрашиваете себя: Что меня там ждёт?»

Это хорошо описывает чувства Кристи Шен и Брайса Ленга. Эта парочка из Торонто приобрела определённую известность (и стала целью интернет-хейтеров), уйдя с работы в технологических компаниях в 2015 году, чтобы без остановки путешествовать по миру. В то время им было немного за 30.

К Шен озарение пришло, когда на её глазах коллега-айтишник потерял сознание на рабочем месте, работая по 14 часов в день, и его пришлось увозить на «скорой». За несколько лет до этого они с Ленгом, идя по стопам родителей, пытались купить себе дом в Торонто, где цены на недвижимость растут давно и активно.

Но, как говорит Шен, «не имело значения, сколько ты откладываешь – эта цель постоянно отдалялась от тебя. И я наблюдала за тем, как люди из кожи вон лезут, пытаясь оплачивать ипотеку».

Хотя у них было хорошее образование и высокооплачиваемая работа в процветающем технологическом секторе, Шен и Ленг столкнулись с надвигающимися угрозами аутсорсинга и искусственного интеллекта, у них не оставалось надежд на пенсию по возрасту, или даже на то, что их работодатели будут существовать лет через пять.

В то же время их работа поглощала всё их время, они работали практически круглосуточно. И вместо того, чтобы привязать себя к дорогой ипотеке и слишком напряжённой работе, они решили вложиться в инвестиционный портфель и расслабиться.

«Родители передали нам набор жизненных правил, которые прекрасно работали в 1970-х, — сказала Шен. – Но нам пришлось выбросить эту инструкцию и написать новую».

Ленг более прямо рассуждал о проблемах, с которыми сталкивается его поколение. «У нас нет рабочих мест, которые смогут о нас позаботиться, — сказал он. – Нам придётся заботиться о себе самостоятельно».

Переехать в дешёвое место


Отказавшись от большого города, Шен и Ленг дают пример ещё одной причины популярности FIRE: высокая стоимость городской жизни, особенно в местах типа Нью-Йорка или Южной Калифорнии. Её характеризуют безумная стоимость недвижимости, дорогой уход за ребёнком и соблазны так называемого «стиля жизни».

«Мы отдавали за аренду квартиры почти $3000, и считали это ещё неплохим вариантом», — сказал Скотт Рикенс, 35 лет, который с женой Тэйлор 33-х лет и маленькой дочкой до недавнего времени жили в Коронадо, шт. Калифорния, в дорогом пляжном городке, находящемся на другой стороне залива от Сан-Диего. «Вдвоём мы зарабатывали порядка $160 000 в год, но из этой суммы мало что оставалось».

Услышав подкаст с интервью с ведущим блога Mr. Money Mustache, Питом Адени, которого журнал The New Yorker назвал «гуру экономии», Рикенс проникся темой. Он сказал жене, что им следует отказаться от лизингового BMW и прекратить питаться в ресторанах по нескольку раз в неделю.

Но и с такой экономией семья не могла увеличить количество откладываемых денег, не рассматривая вариант с переездом в более дешёвую местность – процесс уменьшения задолженности, который люди из тусовки FIRE называют «арбитражем».

Идея, как объясняет Эдени, «пожать плоды высокой зарплаты» где-нибудь в Кремниевой Долине, «а затем забрать эти сбережения, переехав в один из тысяч милых и доступных городков в нашей стране, и начать вторую фазу жизни на своих условиях».


Скот и Тейлор Рикинс, переехавшие из Калифорнии в Орегон

Миссис Рикенс, работающая в рекрутинге, сначала не хотела расставаться с BMW, жизнью на море и всем престижем, который был связан с этим, пока не наткнулась на калькулятор пенсии, который подсказал, что, приняв движение FIRE, они могут уйти на пенсию через 10 лет, а если не откажутся от текущего уровня жизни – то в 90.

«Я никогда не обращала внимания на финансы, думала, что всё устроится само собой, — сказала Рикенс. – После рождения ребёнка я беспокоилась о том, смогу ли я выделять ей время. Я была рабой для своей работы из-за нашего стиля жизни».

В прошлом году пара уехала из Южной Калифорнии в поисках места жительства, где они почувствовали бы больше финансовой свободы. Это путешествие Рикенс, бывший креативный директор креативного агентства, описывает в документальном блоге «Игры с FIRE».

В результате они обосновались в городе Бенд шт. Орегон, где нет налога с продаж, и где они смогли позволить себе купить дом. Литр бензина для их Honda CRV с пробегом в 300 000 км (они продали BMW и используют одну машину на двоих) стоит на четверть доллара дешевле, чем в Сан-Диего, хотя Рикенс часто ездит по городу на велосипеде.

«Сама по себе тема раннего выхода на пенсию для меня не очень важна. Тут больше играет роль получение контроля над собственным временем, — сказал Рикенс. – Если углубиться в определение пенсии, то на самом деле мы выходим на пенсию, отказываясь от обязательного труда. Это не обязательно означает попивание коктейлей на пляжах».

Выйти на пенсию раньше родителей


Выход на пенсию до седых волос, и пенсия, длящаяся по 40, 50 или даже 60 лет, в современном обществе воспринимается, как нечто ненормальное. Чем же заполнить все эти дни, месяцы и десятилетия?

Недавно в будний день Дженсен вёл своих дочерей возрастом 8 и 11 лет на ярмарку округа Боулдер. «Я сказал им: Мы подождём до четверга, когда там будут скидки в 50%, — сказал он, — и, кстати, мы туда пойдём пешком. Она находится в двух милях от дома».

Опасаясь скуки, Дженсен сначала взял на себя слишком много, и ему сначала казалось странным, что он занимается в спортзале вместе с пожилыми людьми, или совершает покупки в пустом магазине в четверг. А ещё он вышел на пенсию раньше своей матери, что позволило им проводить неловкие семейные сборища.

Но проведя так год, он приспособился к расслабленной жизни, наслаждается воспитанием дочерей, делая всё, чтобы они не видели его в роли овоща, пялящегося в телевизор. Дженсон также занимается тем, что в среде поклонников FIRE считается чем-то вроде варианта игры в гольф: ведёт блог с финансовыми советами.

Среди других пенсионеров из FIRE, начавших вести блог, есть пользователь Early Retirement Dude; муж и жена с проектом Our Next Life; проект семейной пары с детьми Frugalwoods, написавшей книгу о том, как они превратились из хорошо зарабатывающих жителей пригорода Бостона в поселенцев Вермонта на пенсии; Шен и Ленг, которые в свободное от путешествий по миру время призывают всех к революции миллениалов («кончайте работать, начинайте жить»).

Неудивительно, что технически подкованное поколение проповедует в интернете. Кроме того, ведение блога может дать вам святой Грааль раннего выхода на пенсию – дополнительный источник дохода.


Рикенс дома

Возможно, Лонг, фармацевт из Теннеси, подробнее других описал состояние ушедшего на пенсию человека. В нескольких постах на форуме по финансовой независимости, он со сдержанным юмором и самоуничижением описывал свой первый год на пенсии.

После месяца жизни по канонам FIRE он написал о чувстве вины за то, что тратил деньги на видеоигры, и опасения превысить свой бюджет. Он проводил дни с семьёй, в спортзале, работал по дому, занимался физкультурой. Пока у него нет сожалений: «Я принял верное решение. Это и есть жизнь».

На втором месяце Лонг написал о том, что за первые два месяца его портфель вырос на 2,8%, даже после трат на жизнь, и описал свои достижения, среди которых увеличение количества прочитанных книг, готовка, работа волонтёром и «уменьшение времени на сборку кубика Рубика». Он писал об уменьшении уровня напряжённости: «Мой друг сказал мне, что с моего лица исчезло выражение ужаса».

В последующие месяцы он пересмотрел сериал «Корни», потерял интерес к обсуждению целей FIRE после их достижения, испугался надвигающегося коллапса рынков, пожаловался на ночные кошмары, в которых он «снова работает в офисе и спорит с идиотами», пробежал марафон менее чем за три часа, поставив личный рекорд, иногда чувствовал себя изолированным от общества, совершил двухнедельную поездку с пересечением всей страны, два раза ходил на пляж во Флориде с женой, наблюдал за увеличением своего портфеля, несмотря на то, что не работал.

И начал вести блог.

«Моя жизнь сейчас гораздо лучше того, что было, — писал Лонг через семь месяцев. – Надеюсь, что все мои читатели достигнут такого же умиротворения».

По телефону Лонг признался, что он, возможно, просто перегорел на работе, и что всё это движение FIRE было просто необходимым перерывом перед тем, как он найдёт себе более удовлетворяющую его карьеру. А когда недавно ему предложили снова поработать в фармацевтической области, он испытал небольшой приступ ужаса.

В то утро он проснулся сам, «не тогда, когда будильник сообщил мне о моих обязанностях». Полчаса почитал новости в интернете, пробежал 11 км, поспал, «немного понаблюдал за тем, как вращается потолочный вентилятор».

Он периодически смотрит фильмы из списка сайта They Shoot Pictures, Don’t They?, озаглавленного «1000 лучших фильмов всех времён». Он уже посмотрел порядка 600 фильмов. Так что ему ещё есть, чем заняться.

Пределы теста на доход по возрастной пенсии (июль 2020 г. — март 2021 г. )

Частый вопрос для тех, кто приближается к пенсии или выходит на пенсию: «Сколько может заработать пенсионер до того, как это повлияет на размер пенсии?» Ответ заключается в том, что это зависит от вашего дохода. заработать и общую стоимость ваших активов, за исключением семейного дома.

В этой статье подробно описаны правила теста на доход по возрастной пенсии, который является половиной теста на доход, используемого Centrelink для определения размера пенсии по возрасту, на которую вы можете иметь право.

Статистика показывает, что тест на получение пенсии по возрасту сдают меньше австралийцев, чем тест на активы. По данным Центра передового опыта в области исследований старения населения (CEPAR), примерно две трети австралийцев, получающих частичную пенсию, имеют слишком большой доход, чтобы иметь право на получение полной пенсии. Другая треть частично пенсионеров имеет слишком много оцениваемого состояния (активов).

Centrelink оценивает ваш валовой доход (то есть доход до уплаты налогов) из всех источников, чтобы определить ваше право на получение пенсии по возрасту. Эти источники включают доходы из-за границы, а не только из Австралии. Если у вас есть партнер, его доход также будет включен в оценку вашего дохода.

Текущие лимиты дохода указаны в таблицах ниже.

Пределы доходов Age Pension (июль 2020 г.)

Чтобы иметь право на получение полной пенсии по возрасту, ваш доход должен быть ниже следующих пороговых значений.

Пределы дохода для пенсии по возрасту

Ситуация Лимит
(с 1 июля 2020 г. по
30 июня 2021 г.)
Предыдущий лимит
(с 1 июля 2019 г. по
30 июня 2020 г.)
Увеличение
Двухнедельный лимит Годовой лимит * Двухнедельный лимит Годовой лимит * Двухнедельный В год *
Одноместный $ 178 $ 4628 $ 174 4524 доллара 4 104
Пара (вместе) 316 8 216 308 8008 8 208
9000 Human2 . * Годовые суммы рассчитываются путем умножения двухнедельных сумм на 26

Примечание: Вам также необходимо пройти тест на активы, а также требования к возрасту и месту жительства.

Если ваш доход превышает пороговые значения, указанные в приведенной выше таблице, вы все равно можете иметь право на получение частичной пенсии по возрасту. В таблице ниже показан максимальный доход, который вы можете заработать, чтобы иметь право на получение любой частичной пенсии.

Размер пенсии по возрасту, на которую вы имеете право, уменьшается на 50 центов за каждый заработанный доллар до тех пор, пока он не будет полностью прекращен, когда ваш доход превысит указанные ниже цифры.

Пределы доходов по частичной возрастной пенсии (резидентам)

Ситуация

Лимит

(с 1 июля 2020 г. по 19 марта 2021 г.)

Предыдущий лимит

(с 20 марта 2020 г. по 30 июня 2020 г.)

Увеличение

Двухнедельный лимит Годовой лимит * Двухнедельный лимит Годовой лимит * За две недели В год *
Одиночный 2 066 долларов.60 53 732 долл. США 2 062,60 $ $ 53 628 4,00 $ $ 104
Пара (комбинированная) 3 163,20 долл. США 82 243 долл. США 3 155,20 $ $ 82 035 8,00 долл. США $ 208
Пара (раздельно по болезни, вместе) 4093,20 долл. США 106 423 долл. США $ 4 085,20 $ 106 215 $ 8.00 $ 208

* Годовые суммы рассчитываются путем умножения двухнедельных сумм на 26

Сравнить супер фонды

Подробнее . ..

Объявление

Чтобы проиллюстрировать, как размер пенсии по возрасту уменьшается в зависимости от стоимости активов, ниже приведены некоторые примеры текущих пенсионных выплат по возрасту, на которые австралийцы должны иметь право при разном уровне активов, при условии, что они также соответствуют другим критериям приемлемости (возраст , прохождение теста на доход и вид на жительство в Австралии).

Примечание: Примеры включают надбавку к пенсии и надбавку за энергию

Щелкните имя каждого примера для просмотра.

Пример 1 — Single $ $ $
Доход Пенсия по возрасту Совмещенная
За две недели за год За две недели за две недели за год за две недели в год
$ 178 $ 4628 944 $. 30 $ 24,552 $ 1,122,30 $ 29,180
$ 250 $ 6,500 $ 908,30 $ 23,616 $ 1,158,30 30,116
$ 500 900,30 $ 130003
750 долларов 19 500 долларов 658,30 долларов США 17 116 долларов 1408,30 долларов США 36 616 долларов США
1000 долларов США 26000 долларов США 533 доллара США.30 $ 13866 $ 1533,30 $ 39,866
$ 1,250 $ 32,500 $ 408,30 $ 10,616 $ 1,658,30 43,116
$ 1,500,30 $ 39,000350 7 $ $ 900,30 $ 39,000350 $
1750 долларов 45 500 долларов 158,30 долларов 4,116 1 908,30 долларов 49 616 долларов
2000 долларов 52000 долларов 33. 30 866 2 033,30 долл. 52 866 долл.
Пример 2 — Пара (комбинированная) $
Доход Возрастная пенсия Совмещенный
За две недели За год За две недели за год за две недели В год
316 долларов 8 216 долларов 1423 доллара.60 $ 37 014 $ 1739,60 $ 45 230
$ 500 $ 13 000 $ 1,331,60 $ 34 622 $ 1,831,60 47 622
$ 1 831,60 $ 47 622
$ 1 75049 $ 19,500
1000 долларов 26000 долларов 1081,60 долларов 28122 долларов 2081,60 долларов 54122 долларов
1250 долларов 32500 долларов 956 долларов. 60 $ 24,872 $ 2,206,60 $ 57,372
$ 1,500 $ 39,000 $ 831,60 $ 21,622 $ 2,331,60 $ 60,622
$ 1,750 $ 45,500 $ 45,500 $
2 000 долл. 52 000 долл. 581,60 долл. США 15 122 долл. США 2 581,60 долл. США 67,122 долл. США
2250 долл. США 58 500 долл. США 456 долл. США.60 $ 11 872 $ 2 706,60 $ 70 372
$ 2,500 $ 65 000 331,60 $ $ 8 622 $ 2 831,60 $ 73 622
$ 2,750 $ 71250
$ 2,750 $ 71250
3000 долларов США 78000 долларов 81,60 долларов США 2122 долларов США 3081,60 долларов США 80,122 долларов США
Пример 3 — Пара (отдельно по болезни, вместе)
Доход Возрастная пенсия Совмещенный
За две недели За год За две недели За год за две недели В год
316 долларов 8 216 долларов 1888 долларов. 60 $ 49 104 $ 2 204,60 $ 57 320
500 $ $ 13 000 $ 1,796,60 $ 46 712 $ 2,296,60 59,712 $
$ 75049 $ 19,500 $ 19,500
1000 долларов 26000 долларов 1546,60 долларов 40212 долларов 2546,60 долларов 66212 долларов
1250 долларов 32500 долларов 1421 долларов.60 $ 36 962 $ 2 671,60 $ 69 462
$ 1,500 $ 39 000 $ 1296,60 $ 33 712 $ 2796,60 $ 72 712 $
30 492 950 $ 2 712
30 492 950 $
2 000 долл. США 52 000 долл. США 1 046,60 долл. США 27 212 долл. США 3 046,60 долл. США 79 212 долл. США
2250 долл. США 58 500 долл. США 921 долл. США.60 $ 23,962 $ 3,171,60 $ 82462
$ 2,500 $ 65,000 $ 796,60 $ 20,712 $ 3,296,60 $ 85,712
1 2750 $ 17712
1 2,750 170049 $
3 000 долл. США 78 000 долл. США 546,60 долл. США 14 212 долл. США 3 546,60 долл. США 92 212 долл. США
3 250 долл. США 84 500 долл. США 421 долл. США.60 $ 10,962 $ 3,671,60 $ 95,462
$ 3,500 $ 91,000 $ 296,60 $ 7,712 $ 3,796,60 $ 98,712
1 9750504950 $ 3,75050 $ 4,950
4000 долларов 104000 долларов 46,60 долларов 1212 долларов 4046,60 долларов 105212 долларов

Лимиты дохода по частичной возрастной пенсии (нерезиденты)

Имейте в виду, что если вы в настоящее время проживаете за пределами Австралии, но по-прежнему имеете право на получение пенсии по возрасту в Австралии, для частичной пенсии применяются другие пороги проверки максимального дохода и ставки выплат.

Различные пороговые значения для проверки максимального дохода указаны в таблице ниже.

Ситуация

Лимит

(с 1 июля 2020 г. по 19 марта 2021 г.)

Предыдущий предел

(с 20 марта 2020 г. по 30 июня 2020 г.)

Увеличение

Двухнедельный лимит Годовой лимит * Двухнедельный лимит Годовой лимит * За две недели В год *
Одиночный 1 947 долларов.60 50 638 долл. США 1 943,60 долл. США 50 534 долл. США 4,00 $ $ 104
Пара (комбинированная) 2 990,40 долл. США $ 77 750 $ 2 982,40 $ 77 542 8,00 долл. США $ 208
Пара (раздельно по болезни, вместе) 3 855,20 долл. США 101 015 долл. США $ 3 847,20 $ 100 027 $ 8.00 $ 208

* Годовые суммы рассчитываются путем умножения двухнедельных сумм на 26

Примечание: Вам также необходимо пройти тест на имущество, а также требования к возрасту и месту жительства.

Пределы дохода по возрастной пенсии корректируются три раза в год в зависимости от динамики индекса потребительских цен (ИПЦ). Пороговые значения для полной возрастной пенсии изменяются в июле, а пороги для частичной возрастной пенсии изменяются в марте и сентябре.

Вы можете ознакомиться с последними тарифами Age Pension здесь.

Рабочий бонус

С 1 июля 2019 года вы можете зарабатывать до 300 долларов в две недели, если вы все еще работаете и эта сумма не будет включена в ваш доход для получения пенсии по возрасту. Эта сумма известна как «рабочий бонус». Сумма рабочего бонуса может составлять до 7800 долларов. Для этого не нужно подавать заявку. Centrelink применит бонус за работу к вашему тесту на доход.

До 1 июля 2019 года бонус за работу составлял 250 долларов в две недели или до 6500 долларов в год.

Пределы дохода для переходной части пенсии по возрасту (резиденты)

Некоторые пенсионеры по возрасту в Австралии получают временные пенсии. Ставки переходных пенсий выплачиваются людям, которые в противном случае получали бы меньшую зарплату после того, как в 2009 году были введены изменения в проверке доходов.

В таблице ниже указаны точки отсечения стоимости активов для получения переходной пенсии.

Ситуация

Лимит

(с 1 июля 2020 г. по 19 марта 2021 г.)

Предыдущий период

(с 20 марта 2020 г. по 30 июня 2020 г.)

Увеличение

Двухнедельный лимит Годовой лимит * Двухнедельный лимит Годовой лимит * За две недели В год *
Одиночный 2151 долл. США.25 55 933 долл. США 2147,25 долл. США $ 55 829 4,00 $ $ 104
Пара (комбинированная) 3 500,00 долл. США 91 000 долл. США 3 492,00 долл. США $ 90 792 8,00 долл. США $ 208
Пара (раздельно по болезни, вместе) 4 262,50 долл. США 110 825 долл. США 4 254,50 долл. США $ 110 617 $ 8.00 $ 208

* Годовые суммы рассчитываются путем умножения двухнедельных сумм на 26

Пределы дохода для переходной части пенсии по возрасту (нерезиденты)

Ситуация

Лимит

(с 1 июля 2020 г. по 19 марта 2021 г.)

Предыдущий период

(с 20 марта 2020 г. по 30 июня 2020 г.)

Увеличение

Двухнедельный лимит Годовой лимит * Двухнедельный лимит Годовой лимит * За две недели В год *
Одиночный 1 955 долларов США.50 50 843 долл. США 1 951,50 долл. США 50 739 долл. США 4,00 $ $ 104
Пара (комбинированная) 3 287,50 долл. США 85 475 долл. США 3 279,50 долл. США 85 267 долларов США 8,00 долл. США $ 208
Пара (раздельно по болезни, вместе) 3 871,00 долл. США 100 646 долл. США 3 863,00 долл. США 100 438 долл. США $ 8.00 $ 208

Что входит в тест на доход по возрастной пенсии?

Валовой доход вас и вашего партнера из всех источников может включать любое из следующего.

  • Любой доход от работы, который вы могли получить (за исключением двухнедельного бонуса в размере 300 долларов США, упомянутого ранее в этой статье).
  • Любой инвестиционный доход, который вы могли получить, включая любой пенсионный доход из вашего суперфонда, а также доход от аренды недвижимости и дивиденды по акциям.Важно отметить, что Centrelink использует условную ставку для оценки потенциальной прибыли, которую вы получите от различных типов инвестиций, независимо от того, зарабатываете вы на самом деле по этой ставке или нет.
  • Любые добровольные сверхнадежные взносы, которые вы можете сделать (или которые работодатель может сделать от вашего имени и которые превышают 9,5% гарантии пенсионного обеспечения). Эти выплаты известны как подлежащие отчетности супер взносы и рассматриваются как доход для целей оценки вашего права на получение пенсии по возрасту в соответствии с проверкой дохода.Это потому, что они облагаются налогом по льготной супер ставке 15%, и вы можете потребовать их в качестве налогового вычета.
  • Любой доход, который вы могли получить от индивидуального предпринимателя или партнера в бизнесе.
  • Определенные виды единовременных выплат, которые вы могли получать (например, выплаты по отпуску, выплаты из семейных трастов, выплаты роялти или выплаты при увольнении / увольнении).

Если какой-либо доход, полученный вами или вашим партнером, получен из зарубежных источников, суммы будут конвертированы в эквивалентную сумму в австралийских долларах с использованием текущего обменного курса.

Что не входит в тест на доход по возрастной пенсии?

Доход, который не оценивается в рамках проверки дохода по возрастной пенсии, включает:

  • Большая часть государственных платежей
  • Регулярные выплаты от близких родственников
  • Некоторые единовременные выплаты (например, единовременные супер-выплаты, подарки, наследство, страховые выплаты, призы в лотерею и выигрыши в азартных играх).

Что делать, если ваш доход изменится?

Если вы получаете полную или частичную пенсию по возрасту, вам необходимо сообщить Centrelink о любых изменениях в вашем доходе или доходе вашего партнера в течение 14 дней.Это включает как увеличение, так и уменьшение вашего дохода.

После этого

Centrelink повторно оценит ваше право на получение возрастной пенсии. Если вам переплатили пенсию по возрасту после того, как ваш доход увеличился, вы должны будете вернуть эту сумму. С другой стороны, если вам недоплачили, вам вернут деньги.

Вам также может потребоваться подтверждать свой заработок в Centrelink каждые 14 дней, чтобы убедиться, что вам по-прежнему выплачивается правильная сумма пенсии по возрасту.

Средства пробной обработки пожизненных аннуитетов

С 1 июля 2019 года вступили в силу изменения в проверке нуждаемости пожизненных аннуитетов для определения прав на пенсию по возрасту.Это сложный расчет, поэтому вам может потребоваться независимый финансовый совет.

Супер пенсия с установленными выплатами

Если вы один из примерно 10% австралийцев, получающих суперпенсию с установленным размером пособия, 10% этого дохода исключаются из теста на доход по возрастной пенсии.

Как работают вместе тесты доходов и активов

Если вы достигнете пороговых значений как в тесте дохода, так и в тесте активов, ваша пенсия будет основываться на меньшей сумме. Например, если вы имеете право на получение 400 долларов в две недели в соответствии с тестом активов и 500 долларов в две недели в рамках теста на доход, тогда будет применяться тест в размере 400 долларов в две недели.

Уменьшает ли ипотека предполагаемый доход?

В: У меня есть собственный дом, но на него заложена ипотека в размере 200 000 долларов. Я также вложил 375 000 долларов в акции. Оценивает ли тест дохода условный доход на уровне 375 000 долларов или он уменьшается на сумму жилищной ипотеки и оценивает условный доход на уровне 175 000 долларов?

Джейси Тейлор, независимый финансовый консультант Periapt Advisory в Аделаиде, отвечает на вопрос нашего читателя:

Стоимость финансовых активов для целей проверки доходов не может быть уменьшена за счет ипотеки по основному месту жительства.Похоже, вы смешиваете вопросы оцениваемых активов в рамках теста активов и стоимости инвестиций в рамках теста дохода.

Кроме того, в соответствии с тестом на имущество, точно так же, как не учитывается стоимость дома человека, не учитываются и ссуды, обеспеченные под залог жилья. Это означает, что когда человек или пара используют свой дом в качестве обеспечения инвестиционной ссуды, в тесте активов учитывается полная стоимость инвестиций, а не чистая стоимость после вычета ссуды.

Хотите освоить правила возрастной пенсии?

Станьте участником SuperGuide Premium и получите доступ к независимому эксперту руководству по таким темам, как:

  • , на какую пенсию по возрасту вы можете претендовать (включая наш калькулятор возрастной пенсии)
  • 912 30 способов увеличения пенсии по возрасту
  • как ваш супер влияет на возрастную пенсию
  • подробные руководства и тематические исследования по подаче заявления на пенсию по возрасту, карту здоровья пожилых людей Содружества и карты пожилых людей штата

SuperGuide Premium также включает рейтинги эффективности для 235 суперфондов и 166 пенсионных фондов, более 500 статей, практические руководства, контрольные списки, советы и стратегии, калькуляторы, тематические исследования, викторины и ежемесячный информационный бюллетень.

Узнать больше


Ставки пенсии по возрасту (с марта 2020 г. по март 2021 г.)

Примечание : Пределы проверки активов Age Pension должны были повыситься 20 сентября 2020 года, но Департамент социальных служб объявил, что не будет никаких изменений в ставках Age Pension из-за снижения ИПЦ из-за COVID-19.

Несмотря на рост пенсий по старости за последние три десятилетия, возрастная пенсия по-прежнему является значительным источником дохода для большинства австралийских пенсионеров.По данным Райс Уорнер, примерно 39% австралийцев пенсионного возраста получают пенсию по полному возрасту, а еще 24% получают частичную пенсию.

Итак, какой доход дает возрастная пенсия?

Ставки пенсии текущего возраста (март 2020 г.)

Ниже указаны ставки пенсии по полному возрасту для жителей Австралии на период с 20 марта 2020 г. по 19 марта 2021 г.:

  • Не замужем: 944,30 доллара за две недели (примерно 24 554 доллара в год)
  • Пара (каждая): 711 долларов.80 за две недели (примерно 18 507 долларов в год)
  • Пара (вместе): 1423,60 доллара за две недели (примерно 37 014 долларов в год)
  • Пары, разлученные из-за болезни каждая получают единую ставку (см. Выше), которая в совокупности составляет 1888,80 долларов (примерно 49 109 долларов США в год)

Примечание: Годовые суммы рассчитаны путем умножения двухнедельных сумм на 26. Приведенные выше цифры включают пенсионные и энергетические надбавки.

В таблицах ниже представлена ​​более подробная информация о последнем увеличении пенсии и разбивке пенсии по возрасту.

Возраст Размер пенсии на одного человека

Энергия
Сумма Увеличение
Максимальная базовая ставка 860,60 долл. США 10,20 долл. США
Максимальная надбавка к пенсии 69,60 долл. США 14,10 долл.
Итого (за две недели) 944 долл. США.30 10,90 $

Возраст Размер пенсии для пары (проживающих вместе)

Сумма (каждая) Увеличение (каждая) Сумма (комбинированная) Увеличение (комбинированная)
Максимальная базовая ставка 648,70 долларов США,47 долларов США 9137,40 долларов США
Максимальная доплата к пенсии 52 доллара.50 $ 0,60 $ 105,00 $ 1,20
Энергетическая добавка $ 10,60 $ 21,20
Итого (за две недели) $ 911,80 $ 16,60 долл. США

Источник: Департамент социальных служб. Действительно с 20 марта 2020 г. по 19 марта 2021 г.

О ставках переходной пенсии по возрасту и нерезидентах см. Далее в статье.

Как работает возрастная пенсия

Чтобы иметь право на получение пенсии по возрасту в Австралии, вы должны достичь возраста пенсии по возрасту (который зависит от даты вашего рождения, но в настоящее время составляет 66 лет), соответствовать правилам проживания в Австралии и пройти как тест на доход, так и тест на имущество. В зависимости от вашего уровня дохода и имущества, которым вы владеете, вы можете иметь право на получение полной или частичной пенсии по возрасту.

Тест активов

Чтобы иметь право на получение пенсии по возрасту в качестве индивидуального лица, ваши активы также должны быть оценены ниже 268 000 долларов, если вы владеете собственным домом, или 482 500 долларов, если у вас нет собственного дома.Вы по-прежнему можете иметь право на получение частичной пенсии по возрасту, если ваши активы составляют до 583 000 долларов США, если у вас есть собственный дом, или 797 500 долларов США, если у вас нет собственного дома.

Чтобы супружеская пара имела право на получение полной пенсии по возрасту, ваши совокупные активы должны быть ниже 394 500 долларов, если вы владеете собственным домом, или 616 000 долларов, если вы не владеете собственным домом. Вы по-прежнему можете иметь право на получение частичной пенсии по возрасту, если ваши активы составляют до 876 500 долларов США, если вы владеете собственным домом, или 1 091 000 долларов США, если у вас нет собственного дома.

Проверка доходов

Чтобы иметь право на получение полной пенсии по возрасту в качестве одинокого лица, ваш доход должен быть ниже 178 долларов в две недели (примерно 4628 долларов в год), но вы все равно можете иметь право на частичную пенсию по возрасту, если вы зарабатываете до 2066,60 долларов за две недели (примерно 53 731 доллар за две недели). год).

Для пары, чтобы иметь право на получение полной пенсии по возрасту, ваш совокупный доход должен быть ниже 316 долларов в две недели (примерно 8 216 долларов в год), но вы все равно можете иметь право на частичную пенсию по возрасту, если вы зарабатываете до 3163 долларов.20 за две недели (примерно 82 243 доллара в год).

Сравнить супер фонды

Подробнее …

Объявление

Важно отметить, что вы можете зарабатывать до 300 долларов на человека в две недели, работая, и эта сумма не включается в тест на доход по возрастной пенсии. Это называется бонусом за работу.

Если вы достигнете пороговых значений как в тестах активов, так и в тестах дохода, ваша возрастная пенсия будет основываться на тесте, который дает меньшую сумму.Например, если вы имеете право на получение 400 долларов за две недели в соответствии с тестом активов и 500 долларов за две недели в рамках теста дохода, тогда будет применяться тест в размере 400 долларов за две недели.

Что произойдет, если правомочен только один член пары?

Это частый вопрос. Если вы проживаете вместе со своим партнером, и только один из вас имеет право на пенсию по возрасту, получаете ли вы единую ставку или половину комбинированной ставки супружеской пары?

Ответ заключается в том, что в рамках тестов дохода и имущества вы будете оценены как пара, и, если вы соответствуете критериям, вы получите половину совокупной ставки пары.Лучше всего это проиллюстрировать на примере.

Пример

Билл достиг своего пенсионного возраста в 66 лет в июле 2019 года. Он отвечает требованиям к проживанию по возрастной пенсии и прошел тесты на активы и доход для пар, не достигнув пороговых значений ни для одной из них. Он имеет право на получение максимальной пенсии по возрасту. Однако его партнерше Сью всего 62 года, и поэтому она еще не имеет права на пенсию по возрасту.

Bill будет иметь право на максимальную пенсию по возрасту в размере 648 долларов.70 на каждого человека в паре. Он также будет иметь право на максимальную надбавку к пенсии в размере 52,50 доллара. Он не будет иметь право на получение энергетической добавки.

Если вы получаете возрастную пенсию, вам автоматически будет выплачиваться надбавка к пенсии. Вы получите максимальную ставку, если имеете право на получение полной пенсии, но если вы имеете право только на частичную пенсию (например, если ваш доход или активы превышают пороговые значения в тестах на доход или активы по возрастной пенсии), ваша надбавка к пенсии будет пропорционально уменьшена, пока не достигнет минимальной суммы.

Минимальные размеры надбавки к пенсии за две недели для одиноких и парных пенсионеров указаны в таблице ниже.

Ситуация Минимальная надбавка к пенсии
Холост $ 37,00
Пара, живущая вместе $ 27,90 каждая
Пара, разлученная из-за болезни, передышки или тюрьмы 37,00 $ каждая

Источник: Департамент социальных служб

Вы можете договориться о том, чтобы надбавка к пенсии выплачивалась ежеквартально, а не раз в две недели, если хотите, чтобы помочь вам внести в бюджет регулярные квартальные счета, такие как электричество.

В отличие от надбавки к возрастной пенсии, надбавка за электроэнергию доступна только некоторым пенсионерам по возрасту. Если вы получаете пенсию по возрасту, вы не имеете права на получение энергетической надбавки, если у вас есть карта здоровья пожилых людей Содружества (CSHC), выданная после 20 сентября 2016 г. Если вы получили CSHC до этой даты, вы все равно имеете право на ее получение. получить энергетическую добавку.

Если вы имеете право на надбавку за электроэнергию, вы получите одинаковую сумму независимо от того, получаете ли вы полную или частичную пенсию по возрасту.Платежи различаются только в зависимости от того, являетесь ли вы одиноким или частью пары, как указано в таблице в верхней части этой статьи.

Когда следующее повышение пенсии по возрасту?

Следующие ставки возрастной пенсии могут измениться 20 марта 2021 года. Ставки возрастной пенсии и верхние пороговые значения для тестов активов и дохода, используемых для определения права на получение частичной пенсии по возрасту, корректируются в марте и сентябре каждого года. Нижние пределы, используемые для определения права на получение полной пенсии по возрасту, меняются ежегодно в июле.

Австралийское статистическое бюро оценивает это увеличение на основе изменений в Индексе потребительских цен (ИПЦ), Общем среднем недельном заработке мужчин и Индексе стоимости жизни пенсионеров и бенефициаров.

Как часто выплачивается возрастная пенсия?

Age Pension обычно выплачивается раз в две недели, но вы можете подать заявление в Департамент социальных служб (через Centrelink) для получения еженедельных выплат, если вы:

  • Бездомный (или рискуете стать бездомным)
  • Проблемы с управлением деньгами.

Можно ли получить предоплату Age Pension?

Да. Если вы получали пенсию по возрасту не менее трех месяцев, вы можете подать заявление на получение от одного до трех авансовых выплат. Если вы получили одобрение, в любой шестимесячный период вы имеете право на получение следующих сумм, если вы получаете полную пенсию:

Условия проживания Самая низкая сумма
(вы можете получить три из этих выплат)
Наибольшая сумма
(можно получить один платеж из этой суммы)
Одноместный 446 долларов.40 1339,20 долларов США
Пара 336,90 долларов США 1 009,50 долларов США

Если вы получаете частичную пенсию по возрасту, суммы, которые вы можете получать, пропорционально корректируются.

Ваше право на будущую пенсию по возрасту будет скорректировано с учетом любых полученных вами авансовых платежей, чтобы вы могли выплатить причитающиеся суммы со временем.

Можете ли вы также получить помощь при аренде?

Если вы получаете пенсию по возрасту, вы можете иметь право на получение помощи в аренде (включая любые сборы, которые вы можете платить пенсионному поселку, при условии, что правительство Австралии еще не выплачивает субсидию учреждению, в котором вы живете).

Чтобы получить помощь, вы должны платить минимальную арендную плату. Эти ставки корректируются в марте и сентябре каждого года в зависимости от динамики ИПЦ. Текущие ставки для пенсионеров по возрасту, не имеющих детей-иждивенцев, приведены в таблице ниже. Если вы заплатите больше, чем эти суммы, вы имеете право на пособие по аренде жилья в размере 75 центов за каждый доллар, который вы заплатите сверх установленного порога, до максимальной суммы.

Условия проживания Минимальная арендная плата за две недели для получения помощи Максимальная выплата помощи при аренде за две недели
Одинокий $ 124.60 139,60 долл. США
Пара (вместе) 201,80 долл. США 131,60 долл. США

Источник: Департамент социальных служб

Размер пенсии переходного возраста

Некоторые пенсионеры по возрасту в Австралии получают временные пенсии. Ставки переходной пенсии выплачиваются людям, которые в противном случае получали бы меньшую зарплату после того, как в 2009 году были введены изменения в проверке доходов.

  • Одноместный: 789 долларов.30 за две недели (примерно 20 522 доллара в год) — увеличение на 9,20 доллара за две недели
  • Пара (каждая): 636,80 доллара за две недели (примерно 16 557 долларов в год) — увеличение на 7,40 доллара за две недели
  • Пара (вместе): 1 273,60 долларов США за две недели (приблизительно 33 114 долларов США в год) — увеличение на 14,80 долларов США за две недели
  • Пары, разлученные из-за болезни, по каждой получают единый тариф, который в совокупности составляет 1578,60 долларов США (приблизительно 41 044 доллара США в год), что на 18 долларов США больше.40 за две недели

Если вам выплачивается переходная ставка пенсии, вы не имеете права на надбавку к пенсии, но потенциально можете получить надбавку на энергию (при условии, что вы получили CSHC, если он у вас есть, до 20 лет). Сентябрь 2016 г.).

В таблицах ниже более подробно показано, как распределяется переходная возрастная пенсия:

Одинокий Сумма Увеличение
Максимальная ставка переходной пенсии 775 долларов.20 9,20 долларов
Энергетическая добавка 14,10 долларов
Итого (за две недели) 789,30 долларов 9,20 долларов
Пара (проживающие вместе) Сумма на каждую Увеличение Сумма в сумме Увеличение
Максимальная ставка переходной пенсии $ 626.20 $ 7,40 $ 1,252,40 $ 14,80
Энергетическая добавка $ 10,60 $ 21,20
$ Всего (за две недели) .60

$ 980

14,80 долларов США

Источник: Департамент социальных служб

Возрастные пенсии для нерезидентов

Если вы живете за пределами Австралии и имеете право на пенсию по возрасту, ставки будут следующими:

  • Одноместный: 711 долл. США.00 долларов за две недели (примерно 18 486 долларов в год) — увеличение на 8,40 доллара за две недели
  • Пара (каждая): 594,30 долларов за две недели (примерно 15 452 долларов в год) — увеличение на 7 долларов за две недели
  • Пара (вместе): 1188,60 долларов США за две недели (приблизительно 30 904 доллара США в год) — увеличение на 14 долларов США за две недели
  • Пары, разлученные из-за болезни, по каждой получают единую ставку (см. Выше), которая в совокупности составляет 1422 доллара США (приблизительно 36 972 доллара США в год) — увеличение на 16 долларов .80 за две недели

Примечание: Годовые суммы рассчитываются путем умножения двухнедельных сумм на 26.

Информация, содержащаяся в этой статье, носит общий характер.

Хотите освоить правила возрастной пенсии?

Станьте участником SuperGuide Premium и получите доступ к независимому эксперту руководству по таким темам, как:

  • , на какую пенсию по возрасту вы можете претендовать (включая наш калькулятор возрастной пенсии)
  • 912 30 способов увеличения пенсии по возрасту
  • как ваш супер влияет на возрастную пенсию
  • подробные руководства и тематические исследования по подаче заявления на пенсию по возрасту, карту здоровья пожилых людей Содружества и карты пожилых людей штата

SuperGuide Premium также включает рейтинги эффективности для 235 суперфондов и 166 пенсионных фондов, более 500 статей, практические руководства, контрольные списки, советы и стратегии, калькуляторы, тематические исследования, викторины и ежемесячный информационный бюллетень.

Узнать больше


Расчетные ставки (и калькулятор) для проверки дохода по возрастной пенсии

Примечание : 22 марта 2020 года Федеральное правительство объявило, что с 1 мая 2020 года условные ставки будут снижены до 0,25% (более низкая ставка) и 2,25% (максимальная ставка).

Примерно за последний год предполагаемые ставки перешли из загадочной концепции, о которой мало кто знал или о которой мало кто заботился, и превратились в горячую кнопку для австралийских пенсионеров, изо всех сил пытающихся сводить концы с концами во время исторически низких процентных ставок.

Причина вот в чем.

Согласно условным правилам, вы «считаются» зарабатывающими определенную годовую норму прибыли на свои финансовые активы, независимо от того, какая норма прибыли вы фактически зарабатываете. Ваша доходность может быть выше или ниже предполагаемой ставки. В случае банковских вкладов доход, который вы в настоящее время зарабатываете, вероятно, будет ниже, чем текущие предполагаемые ставки. Почему это важно? Потому что это может повлиять на размер получаемой вами пенсии по возрасту.

Право на получение пенсии по возрасту

Диминг является ключевым фактором при прохождении теста на доход по возрастной пенсии, который вы должны пройти в качестве одного из требований для получения доступа к этой государственной выплате.Другими требованиями являются прохождение теста на активы, соответствие требованиям по возрасту и получение статуса резидента Австралии.

Правила Deeming используются Департаментом социальных служб (через Centrelink) для целей расчета доходов. Centrelink также применяет те же ставки и пороговые значения при оценке права на получение карты здоровья пожилых людей Содружества (CSHC).

Общие типы инвестиционных активов, к которым применяются условные ставки:

  • Потоки дохода по выслуге лет или пенсии на основе счета
  • Сберегательные счета и срочные вклады
  • Акции
  • Управляемые инвестиции, такие как управляемые фонды и страховые облигации
  • Долговые обязательства

Почему правительство Австралии использует дииминг?

Департамент социальных услуг опубликовал в 2015 году буклет, в котором перечислял, что они видят в качестве некоторых преимуществ рассмотрения:

Deeming — это простой и справедливый способ оценить доход от финансовых вложений, потому что:

  • человек с одинаковой суммой денег, вложенных в разные финансовые вложения, получают аналогичную оценку
  • сокращает диапазон разницы выплат поддержки дохода
  • условная ставка отражает доход, который пенсионеры могут получить за свои сбережения.

При одинаковом подходе ко всем финансовым инвестициям применяются правила признания:

  • побуждают вас выбирать инвестиции исходя из их достоинств, а не влияния инвестиционного дохода на ваше пенсионное право
  • поможет упростить инвестиционный выбор.

Диминг призывает вас подумать о том, чтобы получить более высокую прибыль от ваших инвестиций. Это увеличивает стимулы для получения более высокой доходности от инвестиций, поскольку доходность, превышающая условную ставку, не считается доходом.

Это последний пункт, который заставляет многих пенсионеров нервничать. Хотя доходность таких активов, как акции и собственность, действительно была выше предполагаемых ставок в последние годы, нет никаких гарантий, что это будет продолжаться. По самой своей природе более высокая доходность инвестиций также связана с более высоким риском колебаний цен и многолетней отрицательной прибыли. Вот почему многие пенсионеры, не склонные к риску, предпочитают банковские вклады с гарантированным капиталом для покрытия своих потребностей в доходах в краткосрочной и среднесрочной перспективе.

Как рассчитывается условный доход

Условный доход от ваших инвестиций определяется путем умножения их текущей стоимости на соответствующие условные ставки. В зависимости от:

применяются разные условные ставки
  • Ваши условия проживания (т.е. живете ли вы один или с партнером),
  • Стоимость ваших инвестиционных активов
  • Независимо от того, получаете ли вы (или ваш партнер) в настоящее время пенсию по возрасту.

После расчета предполагаемого дохода эта сумма добавляется к любому другому фактическому доходу, полученному вами из всех других источников в рамках теста на доход по возрастной пенсии.Если ваш доход превышает пороговые значения для проверки дохода, ваше право на возрастную пенсию будет постепенно уменьшаться, пока оно не прекратится полностью.

Каковы текущие условные ставки?

Под давлением пенсионеров, которые столкнулись с двойным ударом: исторически низкой доходностью от своих банковских вкладов и сокращением их пенсионных прав по возрасту из-за предполагаемых ставок, которые были выше, чем они фактически зарабатывали, федеральное правительство снизило условные ставки в середине 2019 года. впервые за четыре года.

В связи с влиянием коронавируса на экономику и доходность инвестиций 12 и 22 марта 2020 года было объявлено о снижении условных ставок.

Сравнить супер фонды

Подробнее …

Объявление

Предполагаемые ставки и пороговые значения с 1 июля 2020 года перечислены в таблице ниже.

Ситуация Предполагаемая более низкая ставка Предполагаемая более высокая ставка
Одиночный 0.25% от первых 53000 долларов ваших инвестиционных активов, плюс 2,25% от ваших инвестиционных активов, превышающих сумму в 53000 долларов
Пара 0,25% от первых 88000 долларов ваших объединенных инвестиционных активов, плюс 2,25 % от ваших инвестиционных активов на сумму более 88000 долларов США

Примечание : Вышеуказанные условные ставки были объявлены 22 марта 2020 года и будут применяться с 1 мая 2020 года. (12 марта 2020 года правительство объявило, что условные ставки будут снижены до 0.5% (более низкая ставка) и 2,5% (верхняя ставка) с 1 мая 2020 года, но эти изменения были отменены.)

Ставки, применяемые с 1 июля 2019 г. по 30 апреля 2020 г., составляют 1% (нижняя ставка) и 3% (верхняя ставка).

До 1 июля 2019 года ставки составляли 1,75% (нижняя ставка) и 3,25% (верхняя ставка).

Калькулятор Диминга

Введите свои данные в наш расчетный калькулятор, чтобы оценить свой годовой и двухнедельный условный доход.

Что входит в категорию «финансовые вложения»?

Финансовые вложения включают:

  • Счета в банках, жилищных кооперативах и кредитных союзах
  • Денежные средства
  • Срочные вклады
  • Текущие счета
  • Облигации дружественных обществ
  • Управляемые инвестиции
  • Активы в фондах пенсионного обеспечения и пролонгации
  • Котируемые акции и ценные бумаги
  • Акции публичные компании
  • Золото, серебро или платина в слитках
  • Ваши ссуды и долговые обязательства (то есть деньги, причитающиеся вам).

Следующие не включены

  • Ваш дом
  • Содержание дома
  • Автомобили, лодки и караваны
  • Инвестиционная недвижимость
  • Антиквариат, коллекции марок или монет

Стоит отметить, что инвестиционная недвижимость не считается финансовым вложением, поэтому не считается предполагается, что он приносит доход по условной ставке, но любой доход от инвестиционной собственности применяется как доход при проверке дохода.

Используйте наш калькулятор возрастной пенсии, чтобы оценить свое право на возрастную пенсию.

Калькулятор автоматически определяет условный доход от ваших инвестиционных активов, используя текущие условные ставки.

Расчетные ставки устанавливаются министром социальных служб. Департамент социальных услуг следит за ставкой, чтобы убедиться, что она соответствует рыночным условиям. Любые будущие изменения условной ставки будут совпадать с изменениями ставок возрастной пенсии, которые регулярно корректируются на основе индекса потребительских цен (ИПЦ), или в любое другое время, если финансовые рынки значительно колеблются.ИПЦ рассчитывается Статистическим бюро Австралии. Любые изменения условных пороговых значений вносятся в июле каждого года в соответствии с изменениями ИПЦ.

Почему условная ставка увеличивается, если у вас больше инвестиционных активов?

Более низкая условная ставка применяется к стоимости ваших инвестиционных активов до пороговой суммы, чтобы отразить тот факт, что вам понадобится ряд доступных инвестиций с низким уровнем риска (например, сберегательные счета) для удовлетворения ваших повседневных потребностей. расходы на проживание.Эти типы инвестиций обеспечивают более низкий уровень возврата.

Более высокая условная ставка применяется к стоимости инвестиционных активов, превышающей пороговые суммы, чтобы отразить тот факт, что вы можете диверсифицировать свой инвестиционный портфель, стремясь к более высокой доходности активов с более высоким риском (например, акций).

Согласно условным ставкам с 1 июля 2020 года, если вы не замужем и не имеете других источников дохода, вы можете иметь инвестиционные активы на сумму примерно 252 800 долларов США (условный доход в размере 4524 долларов США) и при этом иметь право на получение полной пенсии по возрасту (при условии, что вы также проходите тест на имущество, соответствуете возрасту и являетесь резидентом Австралии).

Если вы живете со своим партнером и ни у кого из вас нет других источников дохода, у вас могут быть совокупные инвестиционные активы на сумму примерно 443 300 долларов (условный доход чуть ниже 8 216 долларов), и при этом оба имеют право на получение пенсии по возрасту в полном размере (опять же, при условии, что вы оба также пройдете тест на имущество, имеете возрастное право и являетесь резидентом Австралии).

Пример условных расчетов

Чтобы проиллюстрировать, как работает условное предположение, ниже приведены отдельные и парные условные таблицы, в которых показана условная сумма, которая будет применяться в диапазоне различных значений инвестиционных активов при текущих условных ставках.

Щелкните имя каждого примера считающей таблицы для просмотра.

Примеры столов — Single
Инвестиционная стоимость Предполагаемый доход 0,25% Условный доход 2,25% Итого условный доход (в год)
50000 долларов США 125,00 долларов США долларов США 0 долларов США
132,50 долларов 1058 долларов 1190 долларов
150 000 долларов 132 долларов.50 $ 2183 $ 2.315
$ 200000 $ 132,50 $ 3308 $ 3440
$ 250,000 $ 132,50 $ 3009

,50 9005 $
350 000 долл. США 132,50 долл. США 6 683 долл. США 6 815 долл. США
400 000 долл. США 132,50 долл. США 7808 долл. США 7 940 долл. США
450 000 долл. США 132 долл. США.50 $ 8,933 $ 9,065
$ 500,000 $ 132,50 $ 10,058 $ 10,190
$ 550,000 $ 132,50 $ 11,183 $
650 000 долл. 132,50 долл. 13 433 долл. США 13 565 долл. США
700 000 долл. США 132,50 долл. США 14 558 долл. США 14 690 долл. США
750 000 долл. США 132 долл. США.50 15 683 долл. США 15 815 долл. США
800 000 долл. США 132,50 долл. США 16 808 долл. США 16 940 долл. США
Примеры таблиц — пара 9137 6 8,365 долл. США долл. США долл. США долл. США
Инвестиционная стоимость Предполагаемый доход на уровне 0,25% Условный доход на уровне 2,25% Общий предполагаемый доход (в год)
50000 долларов США 125 долларов США долларов США 0 долларов США
$ 220 $ 270 $ 490
$ 150 000 $ 220 $ 1395 $ 1,615
$ 200 000 $ 220 $ 2,520 $ 920 $ 920 3865 долл. США
300000 долл. США долл. США 220 долл. США 4,990 долл. США
долл. США долл. США 220 долл. США 5895
долл. США 9 220
долл. США 220 8 145
долл. США 500 000 долл. США долл. США 220 долл. США 9,270 долл. США 9,490
долл. США 550 000 долл. США долл. США 220 долл. США 10,395 10,615
$ 220 $ 12,645 $ 12,865
$ 700,000 $ 220 $ 13,770 $ 13,990
$ 750,000 $ 22050 $
5 900 $ 15,1201550 900 16201550 $ 850 000 долл. 220 долл. 17 145 17 365 долл. 900 000 долл. США 220 долл. США 18 270 долл. США 18 490 950 000 долл. США 220

долл. США , 000 $ 220 $ 20520 $ 20,740 1 050 000 $ $ 220 $ 21 645 $ 21 865 1,100 000 $ 220 22770

Ниже мы также включили несколько примеров расчетов, чтобы проиллюстрировать, как рассчитывается предположение:

Пример 1

Джейн не замужем, ее инвестиционные активы оцениваются в 75 000 долларов.Ее предполагаемый доход будет рассчитан следующим образом:

0,25% x 53 000 долл. США = 132,50 долл. США

+

2,25% x 22 000 долл. США (75 000–53 000 долл. США) = 495,00 долл. США

= 627,50 $ (в год)

= 24,13 $ (за две недели)

Пример 2

Рэй и Сью — супружеская пара. Рэй в настоящее время получает пенсию по возрасту, а Сью — нет. Их совокупные инвестиционные активы составляют 150 000 долларов.Их совокупный предполагаемый доход для целей теста на доход Ray’s Age Pension будет рассчитан следующим образом:

0,25% x 88 000 долларов США = 220,00 долларов США

+

2,25% x 62 000 долл. США (150 000–88 000 долл. США) = 1395,00 долл. США

= 1615,00 долларов США (в год)

= 62,12 $ (за две недели)

Январь 2015 Изменения

Существенное изменение условных правил было внесено 1 января 2015 года, когда инвестиционный баланс всех новых потоков доходов по выслуге лет или пенсий на счетах был впервые включен в тест на доход по возрастной пенсии.В результате, условная ставка теперь применяется к этим суперпенсиям, которые пенсионеры могут получать без уплаты налогов, при условии, что они старше 60 лет и удовлетворяют условию освобождения по выслуге лет.

Тем не менее, старые правила были «унаследованы» для людей, которые уже получали суперпенсию на основе счета и пенсию по возрасту до 1 января 2015 года, что означает, что их супербалансы будут навсегда исключены из теста дохода по возрастной пенсии.

Ниже приведен пример того, как правило работало до 1 января 2015 года:

Бобу 65 лет, и у него есть пенсионный стаж в размере 190 000 долларов, которые он использовал для приобретения потока доходов на основе счета за счет базовых активов в виде срочных вкладов и акций.Боб предпочитает получать 5 процентов годового дохода от своего потока доходов (9 500 долларов США).

Согласно правилам проверки дохода до 1 января 2015 года, из этого дохода вычитается сумма, отражающая «возврат капитала». Это рассчитывается по следующей формуле:

Оцениваемый доход = Годовой платеж — (Покупная цена / Ожидаемая продолжительность жизни)

Оцениваемый доход = 9500 долларов — (190 000 долларов / 18,54)

= 9 500–10 248 долларов

= 0 долларов (оцениваемый доход не может быть отрицательным)

Согласно правилам потока доходов до 1 января 2015 года, ни один из доходов от потока доходов Боба на основе счета не оценивается.

Источник: DSS

Хотите освоить правила возрастной пенсии?

Станьте участником SuperGuide Premium и получите доступ к независимому эксперту руководству по таким темам, как:

  • , на какую пенсию по возрасту вы можете претендовать (включая наш калькулятор возрастной пенсии)
  • 912 30 способов увеличения пенсии по возрасту
  • как ваш супер влияет на возрастную пенсию
  • подробные руководства и тематические исследования по подаче заявления на пенсию по возрасту, карту здоровья пожилых людей Содружества и карты пожилых людей штата

SuperGuide Premium также включает рейтинги эффективности для 235 суперфондов и 166 пенсионных фондов, более 500 статей, практические руководства, контрольные списки, советы и стратегии, калькуляторы, тематические исследования, викторины и ежемесячный информационный бюллетень.