Какие условия оформления кредитной карты для физических лиц

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТНУЮ КАРТУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕПодать заявку на кредитку могут платежеспособные физические лица, которые соответствуют требованиям банка. Если по определенным критериям будут разногласия, то вероятность воспользоваться финансовой услугой для них снижается.

Своих потенциальных клиентов банки обычно разделяют на несколько категорий:

• участники зарплатных проектов;
• работники компаний-партнеров;
• работники бюджетных сфер;
• руководящий состав и топ-менеджмент корпоративных клиентов;
• клиенты с «улицы».

В зависимости от принадлежности потенциального заемщика к определенной категории отличаются условия кредитования. Обычно среди  банков действует правило: чем выше статус клиента, тем лучше условия и проще оформление.

Требования к получателям

Условия оформления кредитной карты у каждого кредитора свои. Но, если проанализировать критерии, по которым они отсеивают клиентов, то можно составить ориентировочный портрет стандартного заемщика:

1. Возраст на момент получения от 21-25 лет. На момент же окончательного погашения кредита заемщик не должен достичь пенсионного возраста.
2. Проживание и работа в регионе, где присутствуют отделения банка-кредитора.
3. Минимальный трудовой стаж на текущем месте работы от полугода. При этом совокупный не должен быть меньше года.
4. Наличие достаточного уровня дохода. Обычно банки сразу устанавливают планку среднемесячной «чистой» заработной платы, ниже которой заявки на кредитки не рассматриваются.

Соответствия этим параметрам достаточно, чтобы банк принял заявку на оформление кредитки. Но можно же еще изменить  условия кредитования в лучшую сторону. Для этого следует знать о таких моментах:

1. Процентная ставка ниже клиентам, которые получают заработную плату через счета кредитора. Плюс по ним принятие решения осуществляется без справки о доходах, достаточно только заявления.
2. Еще лучше условия кредитования банк предлагает клиентам, имеющим высокий статус. Речь идет о владельцах бизнеса, чиновниках и т.д. Они могут позволить себе максимальные кредитные лимиты с минимальными процентными ставками при сокращенном пакете документов.
3. Есть категории банков, которые специализируются на обслуживании определенных сфер, например, бюджетной или предприятий нефтегазового комплекса. В таких финансовых учреждениях учителя, работники правоохранительных органов или профильного предприятия могут претендовать на льготные условия кредитования, независимо от наличия зарплатной карты банка.
4. Выгодные условия кредитной линии также получают физлица, которые пользуются картами высшего или элитного класса (Голд, Платинум, Инфинити, Ворлд Элит и т.д.). Такие картодержатели могут претендовать на максимальный кредитный лимит и низкую процентную ставку.

Некоторые финансовые учреждения с целью популяризации услуги могут снижать на несколько процентных пунктов ставку при заказе кредитки онлайн с сайта банка.

Перечень документов, которые должен принести потенциальный клиент, чтобы получить кредитку, зависит от кредитора. Но обычно, чем больше информации о себе заемщик подтверждает документально, тем лучше для него условия кредитования.

На сегодняшний день среди банков много предложений, где можно оформить кредитку на основании всего двух документов: паспорта и еще одного на выбор клиента:

• загранпаспорт;
• водительские права;
• СНИЛС;
• ИНН;
• именная банковская карта и т.д.

Но в таком случае заемщик не сможет претендовать на максимальную сумму кредита и минимальную процентную ставку. Чтобы достичь желаемого, ему необходимо дополнительно принести информацию о своих доходах, а иногда и документально подтвердить наличие в собственности имущества.

И кстати, на срок изготовления и выдачи кредитки категория клиента практически никак не влияет.

Причины отказа

Не всем клиентам банки выдают кредитные карты. Многие желающие получают отрицательное решение кредитной комиссии. Обычно причинами отказа служат:

• несоответствие критериям банка: по возрасту, месту жительства и т.д.;
• низкий уровень платежеспособности;
• невозможность подтвердить свои доходы документально;
• наличие плохой кредитной истории.

Также послужить причиной для отказа может наличие действующей кредитной карты другого банка. Нередко одним из условий кредитования является отсутствие других кредиток. Это связано с необходимостью снизить риск непогашения кредита, который у заемщика вырастет, если он увеличить свои обязательства. Но с другой стороны, если клиенту позволяют доходы, то почему же не пользоваться несколькими кредитками?

В таких случаях обычно банки следуют такому принципу: если клиент обращается за еще одной карточкой с кредитным лимитом, старую ему закрывают и выдают новую, но с увеличенным лимитом. Когда же клиент хочет оформить карту в другом банке, тогда анализируются его доходы и расходы на обслуживание действующей задолженности. После чего определяется максимальный размер кредитного лимита, на который может претендовать клиент. Но как бы там ни было, нужно ждать окончательного решения кредитора.

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 22.02.2018

Внимание!

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

creditkin.guru

как увеличить шанс получить кредитную карту?

Онлайн-заявка на кредитную карту имеет множество положительных сторон:

• возможность в спокойной обстановке ознакомиться со всеми предложениями;
• экономия времени и сил, затрачиваемых на дорогу;
• отсутствие очередей;
• быстрые сроки подтверждения и выпуска карты.

Cравнить кредитные карты банка…
Лучший выбор туриста! Накапливайте мили при помощи кредитной карты и обменивайте их на билеты любых авиакомпаний.

Подробнее…

Кредитная карта с cash back до 3% на АЗС — настоящая находка для автолюбителей:

• cтрахование при выезде за рубеж;
• подвоз топлива;
• эвакуация автомобиля при ДТП;
• такси в случае ДТП;
• скидки до 20% на аренду автомобиля в России и за рубежом.

Условия и тарифы…

Премиальная дебетовая карта позволит подчеркнуть ваш статус и откроет новые привилегии:

• cash back до 10% во всех ресторанах, кафе и барах по всему миру;
• 0% комиссия при переводах в любой валюте;
• 0% комиссия при снятии наличных в любых банкоматах;
• бесплатный доступ в бизнес-залы аэропортов.

Где можно оформить карту?
При выборе кредитной карты рекомендуется обращать внимание на бонусные программы. Лучшие карты часто «укомплектованы» выгодными предложениями, например cash back или программами лояльности в компаниях-партнерах.

Подобрать кредитную карту…

Согласно исследованиям рынка банковских продуктов, одним из самых востребованных у клиентов предложений являются кредитные карты. Если еще десять лет назад население предпочитало потребительские займы, то сейчас многие выбирают именно «кредитки». Это объясняется универсальностью пластиковых карт: удобнее расплачиваться, почти все банки предлагают срок беспроцентного кредитования и возобновляемую кредитную линию при условии своевременного погашения предыдущей.

Что же нужно для оформления кредитной карты, как получить высокий лимит и что учесть при оформлении? Об этом — в нашей статье.

Можете ли вы оформить кредитную карту? Требования к заемщикам

Чтобы банк одобрил вам выдачу пластиковой кредитной карты, нужно выполнить ряд условий:

• Во-первых, заемщик должен быть гражданином РФ и его возраст должен соответствовать требованиям банка (обычно от 21 года до 60 лет), кроме того у него должна быть постоянная регистрация и место трудоустройства.
• Во-вторых, у заемщика должна быть либо «положительная» кредитная история, либо ее полное отсутствие. Во многих случаях банки оформляют карту с кредитным лимитом, если у клиента уже есть один займ, например, автокредит, по которому не было просрочек платежей. Еще одно важное условие — затраты на погашение всех кредитов не должны превышать 30% от официального дохода заемщика.
• В-третьих, заявитель должен предоставить сотрудникам организации необходимые документы — оформить кредитную карту в солидном банке без пары-тройки документов не получится.

Таким образом, оформить кредитку может практически любой трудоспособный и официально трудоустроенный человек.

Какие документы нужны для оформления?

Простое правило кредиторов гласит — чем больше документов предоставил заемщик, тем больше к нему доверия, тем большие возможности кредитного лимита ему открыты. Так, для получения минимальной суммы по кредитке можно обойтись лишь анкетой-заявлением по форме банка, паспортом и, например, водительским удостоверением. Если же клиент рассчитывает на более значительную сумму займа, то ему следует представить справку о доходах 2-НДФЛ, копию документа права собственности на автомобиль, подтверждение наличия дополнительных доходов — словом, все документы, которые указывают на платежеспособность.

Как повысить вероятность выдачи кредитной карты?

Чтобы войти в число счастливых обладателей кредитной карты, стоит избегать распространенных ошибок, которые допускают заявители при подаче пакета документов в банк.

Не следует:

• Указывать заведомо ложную информацию о месте работы. Проверить эту информацию сотрудникам банка не составит труда.
• Преувеличивать свои доходы. Эти данные тоже легко проверить, к тому же, даже получив одобрение банка на слишком высокий для вас лимит, вы рискуете не погасить платеж в срок.
• Скрывать кредитную историю (банк о ней все равно узнает из БКИ). Наличие хорошей истории является весомым плюсом в глазах кредитора, даже более значимым, чем отсутствие кредитов вовсе. Если все платежи по нынешнему или прошлому займу были сделаны в срок — то вы выглядите благонадежным плательщиком.
• Подавать заявку на очередной кредит, если у вас уже открыто более 3 кредитов.

Кроме того, стоит указать наличие дополнительных источников дохода, если они есть. Как мы уже говорили, от полноты пакета документов, подтверждающих вашу кредитоспособность, зависит лимит по карте.

Порядок, сроки и стоимость оформления кредитной карты

Всего три простых этапа — и вы счастливый обладатель кредитки.

Этап 1

Вы заполняете заявку на кредит. Для этого не обязательно ехать в отделение банка, многие организации предоставляют возможность онлайн-подачи заявления.

Этап 2

После отправки заявки по Интернету обычно проходит от нескольких часов до пары дней, затем вам звонят представители учреждения и приглашают приехать в офис с пакетом необходимых документов (как мы уже говорили, это может быть как паспорт и водительское удостоверение, так и более полный набор подтверждений вашей платежеспособности). Проверка бумаг занимает от часа до недели, в зависимости от банка и количества представленных вами справок.

Этап 3

После одобрения заявки вы можете либо приехать за своей карточкой в банк, либо заказать доставку карты курьером или по почте. Услугу доставки кредиток предоставляют лишь некоторые кредитные учреждения («Ситибанк», «Бинбанк», «Тинькофф Банк» и др.). После этого карту необходимо активировать либо в банкомате, либо при помощи консультанта call-центра. Пока она не активирована — вы не несете никакой ответственности перед кредитором.

При оформлении обычной кредитки от момента подачи заявки и до получения желанного пластика на руки проходит от 3 до 7 дней. Некоторые банки предлагают «моментальные» кредитные карты, в этом случае время ожидания сокращается до нескольких десятков минут. Однако процентная ставка будет довольно высокой (более 35%), а кредитный лимит — низким, что вполне объяснимо желанием банка снизить риски.

Стоит отметить, что большинство банков не берет денег за выпуск карты. Обычно клиент оплачивает только ее годовое обслуживание.

Важно!
Помните, что при подписании договора, нужно внимательно его прочитать, чтобы не упустить примечаний «мелким шрифтом», в которых банк обычно прописывает дополнительные обязанности держателя карты, а также уточнения по стоимости годового обслуживания.

Как оформить карту: онлайн или в отделении банка?

На сегодня активно практикуется три способа оформления кредитной карты. Разберем подробнее плюсы и минусы каждого варианта:

Карта по почте. В один прекрасный день вы обнаруживаете в вашем почтовом ящике сюрприз — нежданную кредитную карту. Заявку на ее получение вы никогда преднамеренно не заполняли. Такие карты не рекомендуется активировать. Обычно они крайне невыгодны: у них короткий грейс-период (или его вообще нет), а процентная ставка максимальная. Чаще всего данная карта является невыгодным приложением к ранее взятому потребительскому кредиту, в договоре на который мелким шрифтом (вы его, естественно, не прочитали) было написано, что, подписав документ, вы соглашаетесь на оформление этой самой карты.

Карта онлайн. Вы заполняете заявку на оформление кредитной карты онлайн (например, на сайте банка или его партнеров), банк ее одобряет (об этом вы узнаете из смс, телефонного звонка или из электронного письма от банка) и доставляет кредитку прямо вам в руки — курьером — либо предлагает заехать за ней в ближайшее отделение банка. Недостатков этот способ не имеет. Однако вариант с курьерской доставкой может таить в себе «подводные камни». Некоторые банки требуют за данную услугу денежное вознаграждение. Так что прежде, чем заказывать доставку, убедитесь, что она бесплатна.

Оформление карты в банке. В этом случае вам придется несколько раз посетить банк: для заполнения заявки, подачи документов и получения карты. Среди плюсов — возможность обсудить подробно детали договора с сотрудником банка.

Какой вариант подойдет вам? Если отделение банка находится рядом с домом или работой и у вас есть время на посещение кредитного учреждения вне часов пик (например, с 15.00 до 16.00) в будний день, то последний вариант будет оптимальным. Вы в спокойной обстановке обсудите с сотрудником кредитного отдела все нюансы получения карты и ее выбора. Во всех остальных случаях рекомендуем предпочесть вариант онлайн-оформления — он значительно сэкономит ваше время.

www.kp.ru

На каких условиях дают кредитную карту Сбербанка и других банков

Олег Кузнецов

Обновлено 02 декабря 2017

Шрифт A A

Нет времени читать?

Когда срочно нужны деньги, возникает вопрос, на каких условиях банки выдают кредитную карту. Организации предъявляют разные требования к заемщикам. Если один банк отказывает в заемных средствах, можно попробовать получить ссуду в другой компании.

Лучшие кредитные карты на сегодня:

Кредитный лимит, руб

до 300000

Ставка, в год

от 15%—29,9%

Льготный период

до 55 дней

Возраст

с 18 — 70 лет

Кредитный лимит, руб

до 300 000

Ставка, в год

от 23,99%

Льготный период

100 дней

Возраст

от 18 лет

Кредитный лимит, руб

30000-300000

Ставка, в год

27-32%

Льготный период

до 120 дней

Возраст

21-75 лет

Стандартные условия онлайн оформления

Можно получить заем, не выходя из дома. Для этого оформляется заявка через сайт банка. Решение об одобрении заявки сообщается по телефону или отправляется письмом на электронную почту.

Кредитку могут доставить домой или пригласят приехать за ней в офис. Например, банк Тинькофф работает полностью дистанционно, а Сбербанк требует лично подойти в филиал. Онлайн-заявка одобряется через пятнадцать минут.

Tinkoff.ru.

Для справки! Некоторые организации взимают плату за доставку. Тарифы на обслуживание отличаются в разных банках.

Поэтому желательно сразу уточнить стоимость доставки, чтобы потому не возникало неприятных сюрпризов. Условия для одобрения онлайн-заявки:

• возраст от 18 до 65 лет;
• проживание в регионе, где выдается карточка;
• неиспорченная кредитная история;
• наличие дохода.

Следует отметить, что каждая организация ставит свои условия выдачи ссуды, которые можно уточнить на сайте банка.

Кредитные специалисты выбрали ТОП микрозаймов:

Сумма займа, руб

3000-30000

Возраст

18-65 лет

Условия

Паспорт

Сумма займа, руб

1500-70000

Условия

Паспорт

Сумма займа, руб

1000-30000

Условия

Без справок

Пакет документов для заявки

Для выдачи карточки обычно требуется несколько документов. К ним относятся:

• паспорт;
• водительское удостоверение;
• справка о доходах 2-НДФЛ.

Когда нужно оформить кредитку на более внушительную сумму, заемщика просят представить дополнительные документы. Например, запрашивают свидетельство о праве собственности на автомобиль или квартиру.

Факт! Зачастую банк просит представить справки о дополнительных источниках дохода, если человек хочет взять большую ссуду.

На каких условиях заемщику дают кредитную карту, зависит от суммы кредита. Когда нужна небольшая сумма, достаточно заполнить анкету. К заявлению прикладываются паспорт и водительское удостоверение.

Документы для получения кредита в Сбербанке

Sberbank.ru.

Для получения кредитной карты Сбербанка требуется сообщить основные сведения о заемщике. Основных сведений, которые указываются в анкете:

• фамилия, имя и отчество заемщика;
• паспортные данные;
• адрес регистрации;
• контактные номера телефонов;
• размер дохода.

Правила выдачи кредитных карт устанавливают, что нужно проверить сведения о платежеспособности заявителя. Поэтому запрашиваются документы о зарплате. Документы, подтверждающие размер дохода:

1. Справка, показывающая размер дохода за последние шесть месяцев, или справка 2-НДФЛ.
2. Документ, подтверждающий размер пенсионных выплат. Справка требуется тем заемщикам, которые получают пенсию на карту другой компании.
3. Справка из учебного заведения о размере стипендии. Документ нужен тем, кто хочет получить Молодежную карточку.

Ссудный продукт выдается после того, как будет проанализирована информация о потенциальном заемщике.

Когда оформляются кредитные карты Сбербанка, то условия получения предполагают, что можно запросить дополнительные документы. Например, копию трудовой книжки или договора с работодателем. Однако банковские сотрудники весьма редко прибегают к этому.

Зарплатным клиентам кредитная карта выдается на льготных условиях, обычно процентная ставка ниже, лимит больше, а пакет документов меньше. Банк заранее до подписания договора сообщает клиентам о том, какая сумма им одобрена.

Как повысить вероятность получения карточки?

Иногда досадные ошибки приводят к тому, что организация отказывается одобрить заявку. Действия, которые приводят к отказам в одобрении заявки:

1. Сообщение ложных сведений о месте работы. Служба безопасности кредитной организации быстро проверит информацию.
2. Преувеличение размера дохода. Возникнут проблемы с возвратом займа, если не рассчитать свои финансовые возможности.
3. Приукрашивание кредитной истории. Если заемщик ранее не смог погасить ссуду, то не стоит эту информацию скрывать. Сведения о просрочках содержатся в БКИ, сотрудники банка в обязательном порядке уточняют эти данные.
4. Оформление очередной ссуды. Это особенно актуально, если имеется
5. несколько невыплаченных кредитов.

Лучше честно сообщить всю информацию. Банк принимает решение о выдаче платежного инструмента, проанализировав имеющиеся данные о потенциальном заемщике.

zaim-bistro.ru

❶ Как получить кредитные карты сбербанка 🚩 как взять кредитную карту сбербанка 🚩 Кредитные продукты

Инструкция

При получении кредитной карты в банке обязательно подключите интернет-банк и услугу мобильный банк на телефон. Вам будут приходить смс, и вы будете контролировать остаток на вашем счёте, а также все операции по кредитной карте. С помощью интернет-банка вы сможете через интернет на компьютере или на телефоне заходить в личный кабинет и следить за своим счётом. А при выходе за пределы льготного периода интернет-банк поможет соблюдать график платежей по кредиту.

Для пользования кредитной картой в магазинах и в терминале вам выдатут конверт с пин-кодом. Не записывайте пин-код на обратной стороне карты. Запомните или запишите его в известное только вам место.

При совершении покупок в магазинах внимательно следите за своей картой. Карта всегда должна быть у вас на глазах. Проверяйте, вашу ли карту вам вернули. При вводе пин-кода прикрывайте терминал рукой от чужих глаз.

Покупайте только то, что вам действительно необходимо. Наличие свободных денег на карте повышает вероятность совершения необдуманных покупок. Всегда помните, что потраченные деньги обязательно нужно будет вернуть.

На всех кредитных картах есть льготный период, в течении которого можно пользоваться деньгами без процентов. Старайтесь укладываться в этот период и вы сэкономите свои деньги.

При выходе из льготного периода возвращать деньги нужно будет уже с процентами. Строго соблюдайте график платежей по кредиту. Возвращайте деньги суммой не меньше минимального размера ежемесячного платежа. Не забывайте, что за просрочку платежа начисляется штраф за каждый день просрочки.

При снятие денег наличными в банкомате помните, что за эту услугу берут от 3 до 5 процентов от суммы снятия. Льготный период при этом не действует. Это значит, что вы взяли кредит и деньги нужно будет вернуть с процентами.

Никому не отдавайте карту на время. При оплате картой в кафе и в ресторанах оплачивайте лично и не позволяйте уходить с вашей картой. Мошенникам, чтобы снять деньги с вашей карты, пин-код не нужен. Через интернет можно снять деньги, используя номер вашей карты, период действия карты и CVC код, указанный на обратной стороне карты.

Не используйте кредитную карту для совершения покупок через интернет. Заведите другую карту. Для этого подойдёт обычная дебетовая карта.

При утере кредитной карты срочно позвоните по бесплатному номеру, указанному на карте, и заблокируйте карту. Запишите этот номер себе в телефон.

www.kakprosto.ru

Кредитная карта (кредитка). Что это такое?

/>

Кредитная карта, что это такое?

Кредитная карта – это пластиковая банковская карта, расчёты по которой совершаются в кредит. Она имеет ряд преимуществ, а самое важное её преимущество – возможность воспользоваться кредитом в пределах доступного лимита в любое время и в любом месте без дополнительного согласования с банком, а также без поручительств и залога.

В отличие от карты дебетовой, по которой можно пользоваться только своими деньгами, по кредитке можно пользоваться только заёмными средствами, т.е. её держатель берёт деньги в кредит, расплачиваясь картой в торговой точке, в интернет-магазине, или снимая деньги в банкомате, а потом пополняет (погашает) этот кредит различными доступными способами.

Таким образом, на счёт кредитной карты нельзя положить СВОИ деньги – карточный счёт всегда будет в минусе (взят кредит на определённую сумму) или в нуле (кредит полностью погашен). Конечно, можно пополнить счёт кредитки суммой, значительно превышающей использованный по ней кредит, но баланс по карте всё равно не станет положительным, – банк  «вашими» средствами будет автоматически гасить взятые вами кредиты (после каждой покупки).

Ещё одно важное отличие – кредитку получить значительно сложнее, ведь в этом случае банк несёт риски по возможной неуплате взятого держателем карты кредита. Поэтому в банке оценивают платёжеспособность клиента (проверяют кредитную историю, наличие доходов, собственности, существующих кредитов или кредиток) и могут потребовать предоставить дополнительные документы, свидетельствующие о кредитоспособности клиента (кроме паспорта, он обязателен при оформлении).

/>

На рынке предлагаются также универсальные карты (кредитно-дебетовые), которые позволяют взять у банка в займы и пополнять счёт карточки собственными средствами (уходить в плюс).

По дебетовой карте также можно воспользоваться кредитными средствами банка – эта услуга называется овердрафт, при этом условия по такому кредиту несколько отличаются от кредитных карт. Есть ещё термин технический овердрафт, ознакомиться с которым можно в этой статье.    

Сама кредитная карта окружена массой терминов и понятий, непосредственно с ней связанных. Важно иметь представление о каждом из них, так как неправильное использование кредитки может привести к очень неприятным последствиям. Только в умелых руках она будет являться превосходным финансовым инструментом и помощником на все случаи жизни.

Основные термины, связанные с кредитной картой

Кредитная линия

При оформлении кредитки банк, её выпускающий (банк-эмитент), берёт на себя обязательство предоставлять заёмщику кредит в течение определённого временного периода, т.е. открывает кредитную линию. Её срок обычно привязан к сроку, на который выдается кредитная карта, это в основном 2-4  года, или действует до закрытия карты держателем. На практике действие кредитной линии может растянуться на большее время, т.к. после окончания срока действия карты, выпускается новая на следующий срок (если держатель кредитки её не закрыл или не отказался от перевыпуска). При этом кредитные обязательства клиента (непогашенный кредит на момент окончания срока действия) переходят на новую карту. Счёт, к которому привязана карта, всегда остаётся прежним, а на карточке может измениться номер, код проверки подлинности CVC2/CVV2 и срок действия.

Кредитные линии могут быть возобновляемыми (револьверными) или невозобновляемыми.

Максимальная сумма кредитных средств, доступных по кредитной линии устанавливается в виде кредитного лимита. Смотрите подробную информацию о кредитной линии.

Кредитный лимит (лимит кредитования)

Кредитный лимит (он же лимит кредитования) это максимальный размер кредита, устанавливаемый по кредитной карте, в пределах которого клиент может пользоваться средствами банка для совершения покупок и снятия наличных средств. Его величина прописывается в тарифном плане на выдаваемую карточку.

Клиенту кредитный лимит устанавливается индивидуально, в зависимости от его платёжеспособности. Величина кредитного лимита может увеличиться или уменьшится в течение срока жизни карты в одностороннем порядке, –  в зависимости от частоты её использования (оплата за товары/услуги) и от соблюдения условий договора (наличие или отсутствие нарушений).  Размер лимита кредитования клиент может узнать только после получения кредитной карты.

Если лимит на кредитке слишком мал, его можно попробовать увеличить, это можно сделать по запросу или он, возможно, увеличится автоматически в течение определённого времени (банк этого не гарантирует).

Остаток лимита кредитования (разница между установленным банком размером лимита кредитования и фактической задолженностью по кредиту, в пределах суммы по договору)  рекомендуется постоянно контролировать (например, в интернет-банке или в присылаемых SMS при подключенной услуге «SMS-информирование»), чтобы знать свои возможности по оплате кредитной картой и планировать траты.

Более подробную информацию о лимите кредитования смотрите в этой статье.

Минимальный обязательный платеж

Минимальный обязательный платеж по кредитной карте – это сумма денежных средств, которая в обязательном порядке погашается в счёт кредита за расчётный (отчётный) месяц. Размер минимального обязательного платежа прописывается в тарифах и состоит из основной части (процент от задолженности по кредиту, обычно 5%), процентов по кредиту, комиссий и штрафов. Сумму платежа и его крайний срок уплаты можно узнать в счёте-выписке, формируемой банком к конце каждого расчётного периода, а также в интернет-банке, мобильном банке или в службе поддержки.

Невыплата минимального платежа ведёт к существенным штрафам и возможным санкциям со стороны банка (увеличение размера пени и неустойки, наказание в виде уменьшения лимита кредитования, иногда возможно приостановление дальнейшего кредитования), поэтому лучше это делать в срок до конца платёжного периода.

Это может испортить кредитную историю держателя кредитной карты – узнайте, как проверить кредитную историю онлайн.

Будет лучше, если платёж по карте значительно превысит минимальный обязательный или полностью погасит всю стоимость кредита, тогда доступный кредитный лимит восстановится на внесенную сумму долга.

Из суммы для погашения, поступившей от клиента, банк в первую очередь погасит пени и неустойки, затем проценты и комиссии, и только в последнюю очередь гасится основной долг.

Дополнительные подробности о минимальном обязательном платеже и об очерёдности оплаты вы можете узнать в этой статье.

Отчетный (расчетный) период

Отчетный (расчетный) период – это время покупок по карте (покупки в торговых точках и в интернет-магазинах, снятие наличных и др.). Он длится 1 (один) месяц и обычно начинается с первого числа каждого месяца или с момента активации карты.

Платёжный период

Платёжный период – промежуток времени, за которое вы должны совершить платёж по кредиту, взятому вами за отчетный период. Можно погасить всю задолженность или её часть, но величина вашего платежа не должна быть меньше обязательного минимального платежа по кредиту.

Льготный период кредитования (грейс-период)

Льготный период кредитования – это такой период времени (в среднем 55 дней, иногда доходит до 200), в течение которого владелец кредитной карты может воспользоваться кредитными средствами банка бесплатно при условии полного погашения долга по кредиту. Состоит из отчетного и платёжного периодов.

/>

Он является одним из важнейших преимуществ кредитной карты, так как можно не платить за кредит, но механизм его действия является камнем преткновения для многих начинающих «картёжников».

Встречается несколько видов льготного периода, он также может быть честным и нечестным.

Смотрите обо всех особенностях и тонкостях льготного периода кредитования этот материал.

Счёт-выписка

Счет-выписка – форма отчетности банка, направляемая клиенту, для удобства контроля средств на счёте кредитной карты и своевременной оплаты за кредит. Она может ежемесячно высылаться банком на почту РФ или электронный адрес (в формате PDF, Word и др.). Получить её также можно в интернет-банке, банкомате, по SMS, в контактном центре или при непосредственном посещении отделения банка. Счёт-выписка может быть полная (расширенная) и краткая (мини-выписка), в зависимости от способа получения. Стоимость услуги необходимо уточнять заранее.

Выписка формируется за предыдущий отчётный период. В ней можно увидеть сумму минимального платежа по кредиту, сумму задолженности, сроки погашения, операции за прошедший период, включая поступление/списание, начисление процентов, комиссий, пеней и штрафов и другую полезную информация по состоянию счёта.

Выписка по кредитной карте – это важнейший инструмент контроля состояния счёта кредитки.

.

privatbankrf.ru