Электронный кошелёк – это приложение, в котором пользователь регистрируется и проводит финансовые операции со своими средствами: оплачивает покупки, штрафы и налоги, переводит деньги другим пользователям, пополняет кошелёк и выводит деньги, когда ему это удобно. Это намного проще, чем создание группы ВКонтакте, так как не требует никаких дополнительных знаний и навыков.

Как завести электронный кошелёк

Чтобы начать пользоваться электронным кошельком, его нужно завести, а как это сделать, мы сейчас расскажем. Ну, во-первых нужно понимать, что электронный кошелёк – это грубо говоря, Ваш аккаунт, как в соц. сети, только здесь нужно указывать все свои персональные данные: Ф.И.О., паспортные данные, номера банковских карт, с которых будут перечисляться деньги на кошелёк.

Итак, для начала нужно скачать приложение себе на устройство, с которого будет осуществляться вход в электронный кошелёк: смартфон, планшет, компьютер.

Далее, как мы уже сказали, ввести все требуемые данные, которые запросит приложение. И, как правило, внести первоначальный взнос, то есть небольшую сумму, чтобы кошелёк начал свою работу. В отличие от безопасного SEO продвижения сайта процесс заведения электронного кошелька осуществляется намного проще и быстрее.

Для чего нужен электронный кошелек

Задача электронного кошелька, а точнее, то для чего он нужен – это быстро совершать финансовые операции. Вот представьте, Вам срочно нужно оплатить задолженность по кредиту в банке до конца для, времени остаётся считанные часы, а Вы, чисто физически не успеваете дойти до банка и сделать это.

И единственным способом «на спасение» от долгов окажется электронный кошелёк. Вам просто нужно указать реквизиты счёта, на который нужно перевести необходимую сумму, которая тоже указывается.

Чек сохраняется в формате JPG на устройство и хранится в галерее, чтобы в любой момент его можно было распечатать.

Электронные кошельки очень удобно использовать, если человек работает удалённо. Например, если стать фрилансером то плату за заказы очень удобно принимать именно через электронные кошельки. Так Вы ограничите риск распространения свих данных банковской карты мошенникам и упрощаете процесс оплаты.

Единственный минус использования электронных денег – работать с ними можно только при доступе в Интернет. Даже если Ваш кошелёк привязан к банковской карте. Так же есть определённые лимиты переводов денег, и конечно же, списывается комиссия, у всех кошельков она разная, но стандартная комиссия 3%.

Что такое номер электронного кошелька и как его узнать

Многие, кто начинает пользоваться электронным кошельком, начинают задаваться вопросом: «Что такое номер электронного кошелька и как его узнать?». На этот вопрос ответ очень прост. Номер электронного кошелька – это номер телефона, к которому привязан кошелёк.

Обычно, номер кошелька запрашивают для всех операций, чаще всего для покупок. Поэтому, не пугайтесь и просто указывайте номер телефона, это абсолютно безопасно и быстро.

ТОП 3 самых популярных электронных кошельков

Если Вы сомневаетесь, каким электронным кошельком лучше пользоваться, то наша подборка ТОП 3 самых популярных электронных кошельков, которыми пользуется самый большой процент пользователей, очень пригодится.

QIWI Кошелёк. Это один из самых распространённых и удобных электронных кошельков. Во-первых, практически любой интернет-магазин имеет аккаунт в этом приложении, поэтому делать покупки с помощью этого кошелька возможно практически везде.

Так QIWI очень прост в регистрации и использовании. Причём эта компания разработала специальное приложение для смартфонов, чтобы пользователи могли осуществлять денежные переводы с любого устройства.

WebMoney. Не менее популярный электронный кошелёк, которым привыкли пользоваться многие компании и предприниматели. Красивый и удобный интерфейс и система расчёта помогает пользователю контролировать свои финансы и оплачивать стоимость продвижения сайта в Яндексе, не покидая кошелёк.

Яндекс.Деньги. Яндекс всё чаще разрабатывает всё новые и новые функции, чтобы облегчить жизнь пользователям. Таким образом и появился электронный кошелёк от Яндекса. Его преимущество в том, что в отличие от других кошельков, Яндекс.Деньги работает, если указать всего лишь электронную почту. Конечно, номер кошелька в виде мобильного телефона у Вас тоже должен быть, но согласитесь, что пользуясь почтой намного удобнее.

Заключение

В заключение хочется сказать, что такой сервис, как электронный кошелёк позволяет значительно упростить процессы финансовых операций. Так же, с помощью них можно не только легко и просто расплачиваться со всеми видами услуг, но и заработать.

Электронный кошелёк: как и зачем пользоваться электронными деньгами

Какие электронные кошельки бывают

Есть электронные кошельки трёх видов: анонимные, именные и идентифицированные. Статус кошелька определяет список возможных операций, лимит переводов и максимальную сумму в кошельке. Так, например, анонимный подойдёт для мелких трат. Для основных оплат и переводов больше подходит именной. А для операций с валютами стоит открыть идентифицированный. 

Оборот средств из электронных платёжных систем происходит виртуально. Владелец кошелька способен в любой момент вывести свои деньги разными способами:

• На банковскую карту. В личном кабинете на сайте оператора всегда есть платёжная страница, на которой можно перевести деньги с банковской карты на кошелёк. Часто операторы предлагают привязать карту к кошельку, тогда при любом переводе или платеже с помощью электронного кошелька он будет автоматически пополняться с карты на нужную сумму.
• На баланс мобильного телефона. Оплатить мобильную связь тоже можно: для этого в личном кабинете на сайте оператора необходимо ввести нужную сумму.
• Получить наличными. У многих операторов ЭДС есть собственные платёжные терминалы, они позволяют внести деньги на счёт кошелька и получить обратно. Также операторы заключают партнёрские соглашения с банками, сотовыми компаниями и системами денежных переводов. 
• Через онлайн- или мобильный банк или систему быстрых платежей (СБП). При этом комиссия будет нулевой, если не превышать месячные лимиты на переводы. Чтобы воспользоваться этим способом, в личном кабинете или приложении банка надо выбрать «переводы через СБП».
• На другой электронный кошелёк — можно перевести деньги как с кошелька того же оператора ЭДС, так и других.

Важно: с 1 апреля 2021 года действует запрет на пополнение наличными анонимных электронных кошельков. Пополнять такие кошельки можно только с привязанного банковского счёта. Исключение — транспортные карты, которые также относятся к электронному кошельку.

Какие способы доступны вам, можно уточнить в личном кабинете своего кошелька. 

Плюсы и минусы

С помощью электронного кошелька можно отправлять и получать денежные переводы, расплачиваться за товары и услуги и при этом не использовать ни наличные, ни банковский счёт. Открыть кошелёк можно бесплатно, переводы между ними проходят мгновенно, а многие системы позволяют проводить операции в разных валютах. Есть и минус: получателю или отправителю придётся заплатить комиссию, поэтому эту деталь стоит выяснить сразу при открытии электронного кошелька.

Стоит отметить, что система страхования вкладов не распространяется на электронные деньги, а безопасность кошелька обеспечивается только паролем, который знает лишь его владелец. Учтите, что при утере данных или пароля его восстановление будет весьма проблематичным и займёт время. Электронный кошелёк удобен для безопасной оплаты в сети Интернет: например, можно завести электронный кошелёк специально для оплаты и класть на него исключительно необходимую для расчёта сумму. В этом случае даже при взломе электронного кошелька ваши финансы останутся в безопасности.

Проценты на сумму баланса на электронном кошельке, в отличие от банковских вкладов, не начисляются. Но есть возможность получить другие бонусы от использования данной системы: операторы электронных денежных средств (ЭДС) нередко предлагают скидки, бонусы или кешбэк. Можно сравнить эти предложения с программой лояльности вашего банка. Возможно, в каких-то случаях вы получите больше преимуществ, пользуясь электронным кошельком.

Как открыть электронный кошелёк?

Для создания кошелька нужно зарегистрироваться на сайте выбранной электронной системы и пройти несложный процесс идентификации личности. Сразу же после регистрации кошелёк будет доступен для использования. Условия работы в разных системах одинаковые, но в каждой есть свои особенности. На данный момент на территории России и стран СНГ наибольшей популярностью пользуются четыре электронных платёжных системы: Webmoney, Qiwi, PayPal и «Яндекс.Деньги». Вы можете выбрать любую, чьи условия подойдут именно вам.

Что ещё необходимо знать?

• Электронные деньги на персонифицированном кошельке, как и деньги на банковских счетах, могут арестовать и списать судебные приставы в счёт погашения долгов.
• Финансовые организации временно блокируют кошельки, когда видят подозрительные операции. Например, существует база номеров банковских счетов и карт, на которые выводили деньги мошенники. Оператор откажется делать на них перевод и сообщит об этом владельцу кошелька. Также оператор может и закрыть кошелёк, если вы нарушите условия его использования. 
• Деньги, украденные с анонимного кошелька, вернуть не удастся. Однако если оператор ЭДС не уведомил вас о несанкционированной операции или не среагировал на ваше обращение о незаконном платеже, то он обязан возместить вам потери. Чтобы вернуть похищенное, напишите оператору ЭДС заявление о возврате денежных средств. Стоит сделать это как можно быстрее: не позднее следующего дня. Оператор должен ответить в течение 30 дней, если платёж или перевод был по России, и в течение 60 дней, если деньги ушли за рубеж. Если оператор ЭДС не выполнит ваше требование, жалуйтесь на него в Банк России.

Как создать приложение мобильного кошелька для цифровых транзакций

Люди любят свои мобильные кошельки. Они помещаются в смартфон (нет необходимости носить с собой эти громоздкие физические кошельки), обеспечивают более надежную защиту (по сравнению с публичным миганием кредитной карты) и позволяют нам платить практически за что угодно (и делать гораздо больше), не выходя из дома. наши дома.

Если вы обнаружили уникальную возможность и хотите создать цифровой кошелек, вы попали в нужное место. В этом блоге вы узнаете, как создать приложение-кошелек, некоторые из передовых методов и что вам нужно, чтобы выиграть в этой высококонкурентной нише.

Основные выводы

• Цифровые кошельки будут управлять платежами в электронной коммерции в ближайшем будущем (40% к 2024 году).
• Чтобы разработать мобильный кошелек, который будет привлекать внимание пользователей, вы должны тщательно продумать тип решения, которое вы хотите создать. Основные типы электронных кошельков включают открытые, закрытые, криптографические и мобильные банковские расширения.
• Разработка мобильного кошелька связана с множеством юридических формальностей и подразумевает соблюдение строгих правил безопасности, включая Стандарт безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS).

Содержание

1. Обзор рынка электронных кошельков
2. Примеры успешных мобильных кошельков
3. Типы приложений для мобильных кошельков
4. Необходимые функции электронного кошелька
5. Технологии, используемые при создании Цифровой кошелек
6. 5 шагов по созданию приложения-кошелька
7. Сколько стоит создание собственного приложения для электронного кошелька?

Пандемия COVID-19 оказала огромное влияние на массовое внедрение цифровых кошельков, как и на все другие аспекты разработки финтех-приложений.По данным Finaria, в 2021 году отрасль вырастет до 2,4 триллиона долларов (рост на 24% по сравнению с 2020 годом) и может достичь 3,5 триллиона долларов к 2023 году.

Вот несколько примечательных фактов, говорящих о быстром росте рынка электронных кошельков:

• 32% пользователей мобильных кошельков полагаются на три или более цифровых кошельков
• 40% всех платежей электронной коммерции в США будут обрабатываться через цифровые кошельки к 2024 году
• 67% розничных продавцов принимают бесконтактные платежи через PoS-терминалы
• более чем четверо из 10 пользователей смартфонов в США хотя бы раз использовали систему бесконтактных платежей в 2021 году
• Ожидается, что среднегодовые расходы на пользователя мобильного кошелька вырастут до 2439 долларов.68 в 2021 году

Также кажется, что мобильные кошельки от технологических гигантов, таких как Apple, Google и Samsung, превосходят всех других конкурентов в этой области. Сравните эти графики, чтобы увидеть, чего Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay смогли достичь за пять лет:

VS.

Тем не менее, многие другие цифровые кошельки конкурируют за внимание потребителей в США, включая Venmo, PayPal, Cash App, Walmart Pay, Facebook Pay. В следующих разделах мы обсудим различные типы электронных кошельков и рассмотрим самые успешные из них.А пока давайте сосредоточимся на двух тенденциях, которые я наблюдаю с этими решениями.

Будучи виртуальным представлением наших физических кошельков, цифровые кошельки имеют меньше ограничений с точки зрения того, что они могут хранить. Например, большинство мобильных кошельков позволяют добавлять подарочные карты, пасскарты, вознаграждения, купоны и другие карты с денежной стоимостью, помимо широко распространенных дебетовых и кредитных карт.

Теперь похоже, что электронные кошельки хотят пойти дальше, подключившись к децентрализованным финансовым услугам (DeFi) и криптовалюте.Например, Venmo позволяет своим клиентам торговать самыми популярными криптовалютами, в то время как PayPal делает то же самое и, кроме того, поддерживает криптовалютные платежи.

Связано: Разработка приложений для смарт-контрактов: полное руководство

Во-первых, мобильные кошельки отключили автономные электронные кошельки крупных банков, и теперь они хотят отступить и интегрироваться с банковскими услугами предлагать своим клиентам большую ценность. Например, Google работает над обновлением GooglePlex для своего кошелька Google Pay, который будет обеспечивать сберегательные и текущие счета в ведущих банках.

Samsung Pay недавно заключил партнерское соглашение с SoFi, компанией, занимающейся личными финансами, чтобы предоставить удобную платформу управления капиталом прямо внутри Samsung Pay. В результате этих новых партнерских отношений клиенты могут заказывать кредитные карты прямо в приложении-кошельке и получать доступ к другим финансовым услугам, таким как управление бюджетом или инвестирование.

Связано: Как создать приложение для мобильного банкинга

Apple Pay будет внедрять поддержку водительских прав, виртуальных ключей от отелей и некоторых автомобилей BMW, которые они в конечном итоге представляют как функция для хранения всех видов виртуальных ключей.Мы уже везде берем с собой телефоны. Так почему бы не взять с собой меньше вещей, правда?

Я думаю, можно с уверенностью сказать, что электронные кошельки постепенно превращаются в своего рода финансовые центры для своих владельцев, потому что очень удобно управлять всеми своими финансами в одном месте. Я буквально представляю, как мобильные кошельки конфликтуют с приложениями мобильного банкинга, и мы видим более захватывающие слияния и поглощения.

Прежде чем создавать приложение-кошелек, имеет смысл взглянуть на то, что делают лидеры отрасли.

Apple Wallet — это отличное маленькое приложение за Apple Pay, которое на данный момент является вариантом мобильных платежей №1 в США.

Пользователи могут добавлять свои кредитные и дебетовые карты, абонементы в спортзал, карты лояльности, билеты, виртуальные ключи и скоро идентификаторы в приложении.

Apple Wallet — это также место для настройки Apple Cash — простого способа отправлять и получать деньги во время обмена сообщениями.

Walmart — это знаковый пример закрытого кошелька, который служит скорее виртуальной витриной, чем кошельком.Клиенты могут использовать приложение только для покупок в Walmart и заправки топливом на определенных заправочных станциях. Приложение использует QR-коды и NFC для приема платежей на кассах самообслуживания.

Cash App позиционирует себя как электронный кошелек / банковское приложение. Тем не менее, поскольку приложение не привязано к какому-либо конкретному банку, оно предлагает своим клиентам широкий спектр возможностей. Они могут не только совершать онлайн-платежи, отправлять и получать деньги, но также есть такие функции, как инвестирование, покупка криптовалюты и мгновенные скидки.

Не все электронные кошельки одинаковы. Если мы внимательно рассмотрим все доступные приложения, мы скоро обнаружим, что их функции и области применения довольно сильно различаются. Итак, без лишних слов, давайте рассмотрим самые популярные типы мобильных кошельков.

Эти кошельки, также называемые открытыми и закрытыми для простоты, различаются по тому, где их можно использовать.Если вы можете платить только в определенных местах, кошелек закрыт. Walmart, Starbucks и 7-Eleven — прекрасные примеры таких решений. Мы не можем оплачивать аренду или членство в Amazon Prime с помощью этих приложений.

Это потому, что их цель — предложить своим клиентам большую гибкость и льготы при покупке продуктов у определенных компаний. В данном случае мобильный кошелек служит виртуальной витриной и укрепляет отношения между клиентами и бизнесом.

Связано: Как создать приложение Neobank

Что касается открытых цифровых кошельков, они позволяют добавлять всевозможные карты и связывать разные банковские счета, но самое главное — вы можете платить за все, что захотите.Например, в Google Pay или Venmo мы можем добавить любое количество кредитных / дебетовых карт, подарочных карт и т. Д. И использовать кошелек для оплаты поездок Uber, счетов за коммунальные услуги — ну, практически для чего угодно.

Сегодня трудно представить приложение для мобильного банкинга без функции кошелька: с помощью этих приложений мы можем пополнять счет наших карт, совершать платежи и отправлять денежные переводы. Эти кошельки часто очень надежны, когда дело доходит до функций, но в то же время пользователи могут иметь дело только с финансовыми услугами, предлагаемыми конкретным банком.

Крипто-кошельки

Крипто-кошельки — это место, где мы можем покупать, хранить и передавать криптовалюты. Это первое, что нужно вкладывать (делать ставки) или торговать криптовалютой. Большинство криптовалютных кошельков запускались в Интернете (потому что именно там появились технологии блокчейн), но все больше и больше из них переходят на мобильные устройства, потому что именно там их пользователи проводят больше всего времени.

Связано: Разработка блокчейн-приложений: почему и как

Как я уже упоминал, более распространенные открытые кошельки (такие как Venmo или Cash App) имеют тенденцию интегрировать хотя бы некоторую крипто-интерактивность для привлечения большего числа пользователей.

Чтобы конкурировать в области электронного кошелька, вашему приложению потребуются некоторые выдающиеся возможности. Но какие основные функции клиенты ценят в цифровых кошельках? Давайте рассмотрим их по очереди.

Как и любому другому мобильному приложению, вашему кошельку в первую очередь необходимо беспрепятственно подключать новых пользователей и знакомить их с его функциональными возможностями.

Очевидный способ зарегистрировать нового пользователя — по номеру телефона, который также может помочь с двухфакторной аутентификацией позже, когда они продолжат использовать приложение.Однако вы также можете рассмотреть варианты социальной аутентификации, такие как Facebook, и запросить номер телефона позже.

Придумайте простой способ для пользователей добавить информацию о своей карте и другие данные.

В кошельках хранятся наши деньги, поэтому мы можем платить за вещи. Следовательно, любой мобильный кошелек должен обеспечивать простые способы оплаты товаров и услуг. Кроме того, вам понадобится способ, чтобы пользователи могли отправлять и получать деньги друг от друга.

Все платежи должны храниться в легко доступной и интуитивно понятной истории транзакций. Добавление в этот раздел параметров поиска, фильтрации и сортировки кажется хорошей идеей.

Составление бюджета может звучать так, как будто это требует отдельного приложения. В то же время мобильный кошелек может принести больше пользы клиентам, показывая, как они тратят свои деньги в различных категориях, и даже давая советы по оптимизации своих расходов.

Связано: Создание приложения для личных финансов: все, что вам нужно знать

Отображение продуктов, выставленных на продажу прямо в приложении кошелька, типично для закрытых кошельков, обслуживающих определенные бренды, например 7- Одиннадцать или Starbucks. Однако у вас могут быть партнерские отношения с несколькими компаниями для продажи продуктов или услуг, которые нравятся вашей целевой аудитории.

Предположим, клиент может заказать карту кэшбэка из вашего кошелька или получить бонусы, совершая платежи.В этом случае для этих бонусов (или кэшбэка) может потребоваться специальный экран с обзором баланса и т. Д.

Деньги — это социальный инструмент. Вот почему некоторые электронные кошельки, например Google Pay, строят свой кошелек на основе взаимоотношений пользователя с людьми и предприятиями. Возможность общаться и отправлять деньги в одном месте — это удобно.

Связано: Создание успешного чат-бота в 2022 году

Мы расскажем, какой технический стек и API лучше всего подходят для идеи вашего приложения.

Наконец, оставьте в приложении место для уникальной функциональности. Некоторые из этих функций, которые я заметил в других цифровых кошельках, включают ссуды, разделение счетов, криптовалютную торговлю и инвестирование.

Связано: Разработка приложений для торговли акциями и инвестициями: полное руководство

Разработка мобильного кошелька требует как внешних, так и внутренних технологий.Серверная часть (также известная как серверная часть) часто строится с использованием языков программирования, таких как Java, Closure или Golang, и баз данных с высокой пропускной способностью, таких как DynamoDB, Couchbase или Oracle.

Чтобы создать цифровой кошелек для мобильных устройств, я бы рекомендовал использовать собственные инструменты разработки:

• Swift для iOS
• Kotlin для Android

Таким образом, вы не только обеспечите гибкость своего мобильного кошелька, но и сами также может рассчитывать на поддержку новых функций в обновлениях iOS и Android.

Связано: Выбор подходящего технологического стека для вашего бизнеса

Похоже, клиенты предпочитают платежи с помощью NFC и QR-кода, если вам нужен совет о том, какие технологии использовать для мобильных платежей.

• NFC используется для функций Tap and Pay
• QR-коды также используются для мгновенных платежей, но также как средство для передачи криптовалюты на правильный адрес

Вы также можете использовать Bluetooth для этого, что неизбежно означают много суеты для конечных пользователей.

По теме:

Я не рекомендую в этом блоге какие-либо платежные SDK, потому что это не ваш выбор. При интеграции платежного шлюза вам придется использовать любой SDK или технологию, которую использует ваш финансовый партнер. Это означает, что если банк, с которым вы сотрудничаете, использует SDK от MasterCard или Razor, или NMI и т. Д., Вам придется его придерживаться. Или поработайте над индивидуальной интеграцией, используя API вашего партнера.

Какие основные шаги необходимо предпринять для создания приложения для мобильного кошелька?

Первый шаг — выяснить, как ваша целевая аудитория распоряжается деньгами и где у них проблемы.Затем вы проектируете экраны своего кошелька на основе этих результатов и объединяете их в интерактивный прототип.

Единственная цель прототипа, который представляет собой интерактивную версию вашего приложения, реализованную исключительно в дизайне, — проверить ваши предположения на реальных пользователях. Основываясь на отзывах, вы можете обновить прототип, настроив экраны приложения, добавив или удалив определенные функции.

Когда прототипирование закончено и у вас есть виртуальная версия кошелька, которую, вероятно, оценят клиенты, пора приступить к созданию цифрового кошелька, т.е.е., приведение строк кода в порядок.

При создании цифрового кошелька необходимо учитывать несколько вещей.

Безопасность

Конечно, безопасность на первом месте. Современные смартфоны и носимые устройства уже имеют довольно надежную встроенную защиту. Вы можете распространить это на свое приложение, применив био-аутентификацию, такую ​​как TouchID или FaceID на iPhone.

Помимо этого, существуют и другие передовые методы защиты вашего цифрового кошелька:

• токенизация (использование случайных токенов вместо фактических номеров кредитных карт при обмене данными транзакций)
• двухфакторная аутентификация (рассмотрите возможность интеграции с Twilio или аналогичными службами)
• надежное шифрование данных (как при передаче, так и в состоянии покоя)
• Соответствие PCI (рассмотрите VGS Mobile SDK, PaySafe или аналогичные инструменты)

С точки зрения UI / UX вам следует избегать отображения конфиденциальных данных карты в приложении в полный и предлагает возможность скрыть остатки и другие данные, которые клиенты могут проверять в людных местах.Также требуются надежные пароли и SSL для передачи данных.

Связано: Полное руководство по дизайну UI / UX: Создание выигрышного приложения

Открытая архитектура

Еще один важный аспект, который следует учитывать при создании собственного электронного кошелька, — это открытая архитектура, то есть app должно иметь возможность подключаться к внешним службам и в идеале предоставлять архитектуру базового уровня для других разработчиков. Для разработчиков это означает создание множества API.

Такой подход обеспечивает динамичную экосистему вокруг вашего цифрового кошелька по мере его развития, и все больше компаний хотят подключиться к нему и использовать его функции.

Для начала вам, вероятно, потребуется работать с такими сервисами, как Plaid, чтобы подключить кошелек к банковским счетам пользователей. Вам также потребуется интегрироваться с платежным шлюзом для обработки транзакций. К счастью, это не то, что вам нужно создавать с нуля, поскольку есть множество поставщиков платежных услуг, доступных с подключаемыми SDK.

Использование сторонних компонентов

Как и в любом другом проекте разработки мобильных приложений, вы можете найти множество plug-and-play SDK для ускорения доставки. Однако из-за проблем с безопасностью рекомендуется выбирать такие SDK только для периферийных функций, таких как чат или распознавание изображений / QR-кода.

Основные функции должны быть запрограммированы вручную, чтобы исключить даже малейшую вероятность наличия бэкдора.

Панель администратора

Вам также понадобится приложение бэк-офиса для управления пользователями и их взаимодействием с мобильным кошельком.Подумайте об использовании шаблона, который поддерживает настройку, чтобы пройти этот мини-шаг при создании приложения для электронного кошелька.

Тестирование начинается во время разработки, когда кодеры внедряют модульные тесты в код, чтобы увидеть, работают ли различные функции должным образом. Однако на этапе формального тестирования нам необходимо запустить все приложение через функциональное и UX-тестирование.

Связано: Советы по тестированию пользователей: шаги, инструменты, передовой опыт

Само собой разумеется, что для тестирования электронного кошелька требуется много навыков и опыта в разработке приложений для мобильных кошельков, и я предлагаю вам положиться на квалифицированного партнера по разработке. пройти этот шаг.Кроме того, вы можете нанять агентство по кибербезопасности для проведения аудита безопасности вашего мобильного кошелька.

После завершения этапов разработки и тестирования приложения цифрового кошелька вы готовы выпустить свой электронный кошелек. Чтобы ваше приложение стало общедоступным, нужно пройти несколько этапов руководств Google Play и App Store.

Кроме того, серверная часть должна быть переключена в рабочую среду и подключена к приложению.Будем надеяться, что вскоре после этого начнется накопление загрузок.

Вы можете почувствовать (это справедливо), что собираетесь выйти на рынок с законченным решением. Однако наличие инструментов для сбора показателей использования приложений и возможности дальнейшего улучшения вашего кошелька в зависимости от того, как с ним взаимодействуют пользователи, будет иметь решающее значение для успеха вашего приложения.

Как только приложение появится в мобильных магазинах, ваша задача будет заключаться в том, чтобы поддерживать его актуальность, обновляя его для поддержки новейших функций ОС, устраняя редкие ошибки и оптимизируя взаимодействие с пользователем.

Версия мобильного кошелька с минимальным жизнеспособным продуктом (MVP) будет стоить около 80 000 долларов, а полное решение может стоить 200 000 долларов и более.

Связано: Как создать минимально жизнеспособный продукт в 2021 году

Затраты на разработку приложений: полный анализ

Помните, что огромная часть разработки программного обеспечения электронного кошелька происходит в конце. Это включает в себя создание API-интерфейсов, базы данных с высокой пропускной способностью, базовой логики и многих других закулисных вещей, без которых мобильный кошелек не может работать.Плюс админский сайт.

Свяжитесь с нашими экспертами, если вы хотите узнать больше о том, как создать приложение для мобильного кошелька.

Часто задаваемые вопросы

Сколько времени нужно на разработку приложения-кошелька?

Около 6-8 месяцев, в зависимости от того, сколько вариантов вы предполагаете.

Какую технологию выбрать для осуществления мобильных платежей: QR-коды, NFC, Bluetooth или что-то еще?

Вы не ошибетесь с NFC (с точки зрения безопасности и простоты использования).Однако мы также рекомендуем использовать QR-коды в качестве альтернативного метода.

Как лучше всего защитить начальную фразу из 12 слов, используемую для защиты криптокошелька?

Вы можете отправить фразу в текстовом сообщении или в формате PDF на электронную почту пользователя. Таким образом, фраза никогда не отображается на экране.

Можете ли вы привести пример инновационного использования цифрового кошелька?

Popwallet — это облачная платформа, которая позволяет продавцам и другим предприятиям легко создавать цифровые пропуска и предложения, хранящиеся в Apple Wallet.

Можно ли создать приложение электронного кошелька с помощью React Native или Flutter, чтобы приложение работало на iOS и Android?

Да, хотя мы рекомендуем использовать собственные технологии, чтобы сделать ваше решение более гибким в долгосрочной перспективе.

X

Что именно отличает успешное приложение от других?

Константин работает с мобильными приложениями с 2005 года (до эры iPhone). Помогая стартапам и компаниям из списка Fortune 100 создавать инновационные приложения, обладая при этом множеством шляп (консультант, директор по доставке, владелец мобильного агентства и аналитик приложений), Константин глубоко ценит мобильные и веб-технологии.Он рад поделиться своими знаниями с партнерами Topflight.

Как разработать приложение для электронного кошелька в мире, где нет места для наличных денег | CHI Software

Люди во всем мире переходят от «физических» платежей к цифровым инструментам, и большинство транзакций выполняется через приложения, называемые цифровыми или мобильными кошельками (мобильные кошельки, электронные кошельки). Последние отчеты показывают, что каждую неделю более 25 процентов клиентов совершают покупки с помощью мобильных устройств. Поэтому разработка приложений для электронных кошельков представляет особый интерес.Давайте рассмотрим, как работают такие системы и как их создавать.

Что такое приложение «Мобильный кошелек»?

Мобильный кошелек — это финансовый инструмент, который позволяет пользователям оперировать деньгами через смартфоны или аналогичные гаджеты. Пользователи могут привязать свою карту или банковский счет для выполнения финансовых операций. Электронные кошельки хранят записи о денежных транзакциях, а не в физической валюте. Программная часть обеспечивает безопасность и шифрование данных переводов. Информация о пользователе, такая как имя или номер телефона, хранится в базе данных.

Существует несколько типов электронных кошельков :

• Закрытый мобильный кошелек создается для индивидуальных целей, и только клиенты конкретной компании могут получить к нему доступ;
• Полузакрытый кошелек доступен онлайн и офлайн, но сфера охвата относительно ограничена; и
• Открытый мобильный кошелек работает в партнерстве с банками и может свободно использоваться для покупок, снятия денег и транзакций в банкоматах.

Преимущества электронных кошельков

Сегодня электронный кошелек — отличная среда для всех, кто использует деньги в Интернете.Такие платформы обеспечивают легкий доступ к платежам и удобное хранение мобильных денег. Для частных лиц они приносят много преимуществ:

• Доступность: вход так же прост, как и вход в учетную запись социальной сети;
• Упрощенный процесс оплаты;
• Удобство и функциональность: пользователи могут выполнять различные операции с фиатными и / или нефиатными валютами; и
• Быстрые транзакции: процесс занимает секунды, и клиенты могут использовать кошелек в любом месте и в любое время.

Преимущества для предприятий B2B или B2C также многочисленны.Цифровые кошельки позволяют совершать платежи купонами или бонусами, привлекать новых покупателей и повышать лояльность клиентов к розничным торговцам и продавцам электронной коммерции. Финансовые, транспортные, логистические и медицинские компании, а также различные магазины могут получить выгоду от безкарточной оплаты счетов и других услуг, предлагаемых приложением.

Стек функций, безопасности и технологий

Если вы просмотрите самые популярные мобильные кошельки, такие как Google Pay или Apple Pay, вы найдете аналогичные функции.Итак, чтобы ваше приложение было успешным и удобным для пользователей, вам необходимо предоставить основные функции, в том числе:

• Уникальный идентификатор пользователя для всех каналов оплаты;
• Привязка банковского счета;
• Проведение и отслеживание финансовых операций;
• Интеграция POS и шлюзов для оплаты товаров и услуг;
• круглосуточная поддержка; и
• Дополнительные функции, такие как карты лояльности, цифровые квитанции, рейтинги, интеграция с облаком и т. д.

Когда дело доходит до финансовых приложений и конфиденциальных пользовательских данных, безопасность должна быть многоуровневой.Следовательно, вы должны предоставить сложные пароли, P2PE (двухточечное шифрование), токенизацию и защиту с помощью биометрического доступа и файлов ключей. Одна из основных функций электронных кошельков — это платежи в точках продаж (POS). Чтобы реализовать их, вам необходимо интегрировать в приложение инструменты ближней связи (NFC), Bluetooth, iBeacons или QR-код.

Типичный стек технологий электронного кошелька также включает:

• Сторонние API (интерфейсы прикладного программирования), такие как Stripe, Twilio или Nexmo;
• SDK (комплекты для разработки программного обеспечения) — PayPal Mobile, QuickPay или аналогичные;
• MBaaS (мобильная служба как серверная часть) и облачная инфраструктура — AWS, Azure, Salesforce, Google Cloud и т. Д.

Эти готовые инструменты и сторонние интеграции упрощают работу над проектом и позволяют получить качественное приложение в короткие сроки.

Разработка M-кошелька: процесс и стоимость

Первым этапом разработки приложения является анализ и исследование. Этот процесс поможет вам узнать ожидания и потребности клиентов, преобладающие рыночные тенденции, а также требования бизнеса и пользователей. Исследование позволяет удовлетворить потребности клиентов и подчеркнуть уникальность вашего предложения.После исследования вы можете сформировать команду из дизайнеров UI (пользовательского интерфейса), разработчиков мобильных и серверных приложений, инженеров по обеспечению качества и других экспертов.

Затем вы разрабатываете пользовательский интерфейс и реализуете все функции с помощью кодирования и интеграции со сторонними производителями. Вам могут понадобиться такие технологии как:

• Дизайн пользовательского интерфейса: Photoshop, Sketch, After Effects, InVision, Illustrator, Flinto и др .;
• Mobile: Objective C, Swift, Java, Kotlin, XCode;
• Интернет: HTML 5, Backbone.JS, Angular.JS, Vue.JS, React.JS, Node.JS;
• Бэкэнд: Node.JS, Angular.JS, Ruby, Python, PHP, Django, MongoDB; и
• База данных: MongoDB, Apache Cassandra, HBase, Postgres, MySQL.

Приложение должно быть протестировано инженерами QA, которые используют ручное тестирование, автоматизированные инструменты, письменные сценарии и многие другие методы разработки тестов. Когда мобильный кошелек будет успешно разработан и протестирован, пора запустить его и разместить в магазинах приложений. После выпуска вы должны поддерживать и обновлять свою систему, чтобы обеспечить ее правильную работу на всех устройствах и платформах и поддержку последних версий ОС.

Стоимость разработки зависит от сложности решения, количества поддерживаемых функций, целевой платформы (iOS, Android или кроссплатформенность) и почасовой оплаты специалистов. В целом мобильный кошелек может стоить от 20 000 до 150 000 долларов США. Средняя оценка составляет около 80 000 долларов США для iOS и 85 000 долларов США для Android.

Чтобы узнать больше о том, как разработать приложение для электронного кошелька, прочитайте полную статью в нашем блоге.

Как создать цифровой кошелек

Введение

Цифровые кошельки сегодня являются одними из наиболее широко используемых финансовых продуктов.В Соединенных Штатах такие приложения, как Venmo, Zelle и CashApp, сыграли важную роль в переходе от наличных денег к цифровым платежам. Объемы одноранговых транзакций на цифровых кошельках быстро растут и, по прогнозам, достигнут 478 миллиардов долларов в 2021 году [1].

По своей сути цифровой кошелек позволяет пользователю совершать и получать платежи и хранить остатки денежных средств. Они могут работать либо в системе с замкнутым циклом, где пользователь должен сначала связать внешний банковский счет, чтобы перевести деньги в систему, либо по принципу разомкнутого цикла, когда у каждого кошелька есть общедоступный счет и номер маршрутизации, по которому можно напрямую получать наличные. способ оплаты, такой как ACH.

В этом руководстве мы опишем банковскую и платежную инфраструктуру, лежащую в основе цифровых кошельков, и покажем, как вы можете создать такой кошелек с помощью Modern Treasury. Мы надеемся, что это поможет прояснить, как работает продукт, который вы, вероятно, используете каждый день.

Взаимодействие с пользователем

Допустим, вы создаете сервис под названием DashApp, который позволяет гигантам, таким как доставка еды и водители поездок, получать оплату ежедневно вместо того, чтобы ждать окончания цикла оплаты. DashApp сотрудничает с торговыми площадками и платформами для просмотра доходов сотрудников и делает соответствующие суммы доступными для них в их учетной записи DashApp.В конце цикла оплаты DashApp получает заработок работника с рынка, чтобы покрыть средства, которые они авансировали работнику.

Пользовательский интерфейс может выглядеть примерно так:

1. Уолтер Уоркер регистрирует учетную запись DashApp и подключает ее к своей учетной записи на торговой площадке доставки.
2. DashApp проверяет его личность и налоговую информацию перед открытием кошелька.
3. DashApp проверяет данные о доходах на своем торговом счете и вносит соответствующую сумму в свой аккаунт DashApp.
4. Уолтер может либо вывести средства на другой банковский счет, либо потратить их напрямую с помощью DashApp.
   

Чтобы создать это, вам нужно будет интегрировать следующую банковскую инфраструктуру и возможности платежей непосредственно в DashApp:

1. Банк-партнер для открытия виртуальных счетов и хранения средств.
2. Инициирование и получение платежа через ACH с этих банковских счетов. Вам также могут понадобиться выплаты RTP.
3. Книга с двойной записью для отслеживания транзакций и остатков на каждом банковском счете.
4. Статус платежей и остатки на счетах в реальном времени в мобильном приложении.
5. Метод сверки депозитов и снятия средств, инициированных пользователями, с транзакциями по выписке по счету.
   

В масштабе вам также потребуется интегрироваться с ERP или бухгалтерской системой, чтобы упростить закрытие ваших бухгалтерских книг в конце каждого бухгалтерского цикла. Для простоты мы оставим это в данном руководстве.

‍

Архитектура платежных операций

Начните с определения структуры базового банковского счета.Самый простой вариант — открыть счет FBO или «Для получения выгоды» у вашего банковского партнера. Использование учетной записи FBO позволит DashApp управлять средствами от имени своих пользователей, не принимая на себя юридическое право собственности.

Далее вам понадобится механизм для открытия отдельных банковских счетов каждому пользователю. Лучшим вариантом здесь является использование дополнительных учетных записей, более известных как виртуальные учетные записи, которые могут быть созданы внутри учетной записи FBO. Виртуальные счета имеют уникальные учетные записи и номера маршрутизации, которые позволяют им отправлять и получать средства со счетов в других банках.Однако в конечном итоге эти средства хранятся на счете FBO. Виртуальные учетные записи также упрощают отслеживание и согласование транзакций.

Наконец, настройте бухгалтерскую книгу с двойной записью для отслеживания транзакций и остатков на каждом виртуальном счете. В учетной записи FBO будет отображаться только общая сумма, хранящаяся на виртуальных счетах всех пользователей. Бухгалтерские книги являются важным компонентом цифровых кошельков, поскольку они минимизируют количество ошибок и мошенничества и помогают с возможностью аудита, гарантируя, что пользователи всегда видят правильные балансы и транзакции в DashApp.

Modern Treasury сотрудничает с несколькими банками, которые предоставляют счета FBO с возможностями виртуального счета. С помощью нашего API виртуальных учетных записей вы можете программно выпускать учетные записи для пользователей прямо из вашего приложения. Используя Ledgers API, вы можете настроить бухгалтерскую книгу с двойной записью для DashApp, чтобы программно создавать учетные записи для каждого пользователя и добавлять транзакции в бухгалтерскую книгу для каждого депозита или снятия средств.

‍

Вызовы и время API

Теперь, когда вы определились с архитектурой платежных операций и определили необходимые API, вы готовы к созданию.

‍

Шаг 1. Настройка книги DashApp Ledger

Первым шагом является настройка книги с двойной записью. Эта бухгалтерская книга будет включать отдельные учетные записи для каждого пользователя DashApp для отслеживания остатков на счетах и ​​отдельную учетную запись для отслеживания общей суммы денежных средств, хранящихся в DashApp. В этом руководстве для простоты мы ограничим нашу настройку этими двумя типами учетных записей.

Чтобы настроить DashApp Ledger, сделайте запрос к конечной точке Ledger следующим образом:

curl —request POST \

Ответ включает имя, которое вы только что указали, валюту, используемую для обозначения счетов, описание и, что наиболее важно, идентификатор бухгалтерской книги — это вам понадобится на следующем шаге. Вы также можете пометить настраиваемую информацию, используя поле метаданных, чтобы обеспечить больше контекста в вашем коде.

‍

Шаг 2. Создайте учетную запись главной книги для каждого сотрудника

Затем создайте учетную запись главной книги для Уолтера в только что созданной книге и повторяйте это для каждого нового пользователя, который регистрируется в DashApp.Для этого вы сделаете запрос к конечной точке Ledger Accounts следующим образом:

curl —request POST \

Обратите внимание, что вам необходимо предоставить идентификатор бухгалтерской книги, полученный на шаге 1, а также уникальное имя для этой учетной записи главной книги.Также обратите внимание, что для обычного баланса установлено значение кредитов , поскольку денежные средства, которые вы держите от имени пользователя, должны рассматриваться как обязательство. Вы можете узнать больше о правилах обозначения счетов как активов или пассивов из нашего учебника по бухгалтерскому учету с двойной записью.

Вы можете снова включить метаданные, чтобы добавить к этой учетной записи дополнительный контекст, например внутренний идентификатор пользователя или тип пользователя.

‍

Шаг 3. Создайте учетную запись главной книги для отслеживания общей суммы денежных средств, хранящихся в DashApp.

Теперь создайте учетную запись главной книги для отслеживания общей суммы денежных средств, хранящихся в DashApp.Эта учетная запись будет обновляться при каждом пополнении и снятии средств со счета отдельного пользователя. Вам нужно будет сделать запрос к конечной точке Ledger Accounts, которая включает тот же идентификатор реестра, что и на шаге 2:

curl —request POST \

Обратите внимание, что нормальный баланс установлен на debit , поскольку общая сумма денежных средств, находящихся в DashApp, должна рассматриваться как актив.

‍

Шаг 4. Создайте контрагента для каждого работника

Создание контрагента для каждого работника упрощает управление внешними банковскими счетами, используемыми пользователями DashApp для снятия или внесения средств. В Modern Treasury API контрагент — это любое внешнее физическое или юридическое лицо, с которым вы совершаете сделки.

Чтобы создать контрагента для Уолтера, вам нужно будет сделать запрос к конечной точке контрагентов:

curl —request POST \

Ответ включает предоставленные имя и адрес электронной почты, а также уникальный идентификатор.

‍

Шаг 5. Создайте виртуальную учетную запись для каждого сотрудника и свяжите ее с учетной записью контрагента и главной книги.

Это последний шаг, необходимый для того, чтобы ваши пользователи могли хранить средства в DashApp. Вам нужно будет создать виртуальную учетную запись для Уолтера и связать ее с контрагентом, созданным на шаге 4.

Затем вам нужно будет связать его с двумя учетными записями главной книги — одной учетной записью, которая зачисляется при поступлении денег, а другая — списывается. Когда деньги поступают на виртуальный счет, Modern Treasury автоматически кредитует баланс пользователя и дебетует остаток денежных средств FBO, и наоборот, когда деньги снимаются со счета.

Наконец, вам также потребуется предоставить идентификатор внутреннего банковского счета, которому принадлежат эти виртуальные счета:

curl —request POST \

При такой настройке всякий раз, когда Уолтер решает снять свои заработки за день, Modern Treasury автоматически создает транзакцию в своей учетной записи главной книги и учетной записи главной книги, используемой для отслеживания общей суммы наличных денег.Баланс каждой учетной записи также будет обновляться автоматически, чтобы вы могли легко отображать его для пользователя в DashApp.

‍

Шаг 6: Создайте платежное поручение, когда работник решает снять свой дневной заработок

Чтобы предоставить Уолтеру доступ к его ежедневным заработкам в виртуальном аккаунте, который вы только что создали, вам необходимо создать Платежное поручение для перевода денег на него путем дебетования внешнего банковского счета, который DashApp использует для финансирования авансов заработной платы. Для простоты предположим, что ACH — единственный способ оплаты, который вы используете.

Для этого сделайте запрос к конечной точке Платежных поручений следующим образом:

curl —request POST \

Наконец, используйте веб-перехватчики для отслеживания статуса транзакции и опроса конечной точки баланса учетной записи, чтобы проверить последний баланс после завершения транзакции , прежде чем уведомить Уолтера в DashApp о том, что его средства доступны для использования.

Вот и все. Вы успешно создали сложный цифровой кошелек, в котором можно хранить остатки денежных средств, а также осуществлять и получать платежи. Хотя в реальной жизни создание кошелька сопряжено с большим количеством сложностей, мы надеемся, что это руководство послужит полезной основой, когда вы думаете о разработке продукта кошелька или добавлении аналогичных функций к существующим продуктам.

Что может пойти не так?

Программное обеспечение для платежных операций, такое как Modern Treasury, предоставляет ряд инструментов, которые помогут вам отслеживать и отлаживать потоки платежей.Хотя мы прошли несколько успешных шагов, описанных выше, создание реального цифрового кошелька может быть сопряжено с рядом проблем.

Например, вам может потребоваться предпринять корректирующие действия, если есть ошибка при расчете дохода Уолтера. Поскольку Ledgers API неизменяем, удалить ошибочные транзакции невозможно. Единственный способ внести исправление — инициировать новые Платежные поручения, которые корректируют выводимые средства до нужной суммы. Гарантируя, что транзакции могут быть только добавлены к счетам главной книги и никогда не удаляются, ошибки легко выявляются и учитываются.

Вам также может потребоваться вернуть неожиданные дебетовые транзакции, инициированные против кошелька пользователя. Мы предоставляем API для инициирования возврата, что позволяет вам предоставлять эту функцию пользователям прямо в кошельке.

Веб-приложение Modern Treasury также позволяет внутренним группам отслеживать платежи без проверки кода. Они могут видеть суммы, исходные и получающие банковские счета, вовлеченных контрагентов и статус платежа, как только платеж инициируется вашим приложением.Узнайте больше о том, как службы поддержки клиентов и операционные группы используют Modern Treasury в этом руководстве.

‍

Начало работы

В этом руководстве описан простой, но надежный подход к разработке продукта цифрового бумажника. Если у вас возникнут какие-либо конкретные вопросы о продукте, который вы создаете, или чтобы узнать, как Modern Treasury может помочь сделать платежные операции вашей компании простыми, масштабируемыми и безопасными, обратитесь или зарегистрируйтесь сегодня.

Как создать приложение-кошелек: процесс разработки и обзор примера

12 февраля 2021 г.

Последние отчеты показывают, что каждую неделю более 25 процентов людей совершают покупки с помощью мобильных устройств.Большинство транзакций осуществляется через приложения продавца. По этой причине мировые доходы от мобильных платежей в 2019 году превысили 1 триллион долларов США.

Миллениалы, выросшие во вселенной гаджетов, стремительно меняют финтех. Люди во всем мире переходят от «физических» платежей к цифровым инструментам, среди которых особый интерес представляют приложения-кошельки (электронные кошельки). Они полезны обеим сторонам сделки — пользователям и трейдерам.

Давайте рассмотрим, как работают такие системы, их преимущества и типы, а также как создать приложение для мобильного кошелька.

Недавние исследования показали, что рынок мобильных кошельков заметно растет. Согласно отчету ResearchAndMarkets 2020, размер рынка в 2019 году достиг 1043,1 миллиарда долларов США. Согласно прогнозу, к 2027 году общий объем рынка достигнет 7 580,1 миллиарда долларов США, что означает совокупный годовой темп роста (CAGR) 28,2 процента.

Общий объем транзакций мобильных платежей также растет.Если в 2016 году, согласно Статисте, он составлял 25 миллиардов долларов, то к 2021 году его размер достиг почти 275 миллиардов долларов при среднегодовом темпе роста 62 процента, что отмечено на графике:

Современные магазины интегрируют мобильные приложения в свои рабочие процессы. Mordor Intelligence отмечает, что объем рынка мобильных электронных платежей оценивается в 1139,43 млрд долларов США в 2019 году и, как ожидается, к 2025 году составит 4690,65 млрд долларов США. Прогнозируемый среднегодовой темп роста на 2020–2025 годы составляет 26,93 процента.

На региональных рынках США сохраняет лидерство.Технологии бесконтактных платежей распространены повсеместно, и, по прогнозам, к 2023 году сумма транзакций составит более 220 миллиардов долларов США. Но Азиатско-Тихоокеанский регион (APAC) активно приближается к США, и там активно внедряются электронные платежи. Среднегодовые темпы роста в 2020–2027 годах прогнозируются на уровне 30,5 процента. Индия, Япония и Австралия также предоставляют отличную экосистему для электронных платежей.

Ожидается, что во время пандемии рост рынка резко возрастет.Большинство людей теперь предпочитают электронные платежи и удаленные транзакции, чтобы избежать физического контакта. Таким образом, разработка приложений для мобильных кошельков становится многообещающей нишей для бизнеса.

Мобильный или цифровой кошелек (мобильный кошелек, денежный перевод, электронный кошелек) — это финансовый инструмент, который позволяет пользователям оперировать деньгами через смартфоны или аналогичные устройства. Эта модель используется продавцами, банками, предприятиями и физическими лицами.

Сегодня электронный кошелек — отличная среда для всех, кто использует деньги в Интернете. Такие платформы обеспечивают легкий доступ к платежам, удобное хранение мобильных денег и поддержку:

• Прозрачные переводы денег на / с банковских карт через ПК или телефон;
• Простая конвертация виртуальных денег в банковские активы путем перевода на счет или карту;
• Покупки в розничных магазинах, бронирование билетов, погашение купонов на скидку, хранение данных нескольких карт, электронные деньги (например,ж., биткойн) транзакции и т. д.

Хотите узнать больше о разработке приложений цифрового кошелька ? Получите быструю первичную консультацию специалиста бесплатно .

E — разработка приложений кошелька — это область с большим потенциалом из-за явного интереса к таким платформам и их преимуществ для физических лиц:

• Доступность и простой процесс оплаты.Пользователи могут легко оплачивать покупки. Доступ так же прост, как вход в учетную запись социальной сети.
• Удобство и функциональность. Пользователи могут выполнять различные операции с фиатными и / или нефиатными валютами. Электронный кошелек также является отличным решением для работы с клиентами в режиме онлайн.
• Быстрые транзакции. Банковские операции занимают часы или даже дни. Транзакция мобильного кошелька выполняется за секунды, и клиенты могут выполнять операции где угодно и когда угодно.

Преимущества для предприятий B2B или B2C также многочисленны.Мобильные платформы в первую очередь полезны для розничной торговли и электронной коммерции. Цифровые кошельки позволяют пользователям совершать платежи купонами или бонусами, привлекать новых покупателей и повышать лояльность клиентов, поэтому компании активно их используют. По прогнозам, к 2027 году количество транзакций мобильного кошелька в рознице будет значительно выше, чем в других секторах. В последние годы эти показатели в разных отраслях были примерно равны.

Следующий график демонстрирует эту тенденцию:

Компании получают выгоду и в других областях:

• Финансовые учреждения могут получить выгоду от безкарточных платежей, поскольку они хранят данные банка или карты лояльности;
• Транспорт и логистика могут интегрировать банковские карты и финансовые услуги в мобильный кошелек, обеспечивать безопасные платежи и отслеживать движение средств в режиме реального времени;
• Телекоммуникационные компании могут предложить клиентам удобные способы оплаты счетов и пополнения баланса;
• Бакалейные магазины и компании, занимающиеся организацией мероприятий, используют такие функции, как оплата билетов в кино, заказ еды или покупки с помощью технологии NFC (ближней связи); и
• Healthcare получает удобный инструмент для оплаты больничных счетов и покупок в аптеке, когда у пациентов заканчиваются наличные.

Прежде чем планировать создание приложения-кошелька, рекомендуется изучить истории успеха этой технологии. Вот несколько из них:

Google Pay:

Эта услуга представляет собой инновационное приложение частного электронного кошелька для онлайн-покупок и «физических» покупок. В приложении используется технология NFC, позволяющая осуществлять платежи путем прикосновения телефона к терминалу с поддержкой NFC. Для перевода денег вам просто нужен адрес электронной почты или номер телефона (и несколько минут).

Приложение:

• Позволяет планировать, разделять и совершать групповые платежи со смартфона;
• Обеспечивает безопасность благодаря PIN-кодам и шифрованию данных;
• Позволяет людям находить друзей и отправлять деньги прямо с карты, банковского счета или баланса приложения.

Apple Pay

Система Apple Pay от Apple Inc. позволяет пользователям оплачивать покупки через NFC и проводить безопасные транзакции с подтверждением оплаты с помощью Touch ID или Face ID.Электронный кошелек работает на различных устройствах Apple, включая умные часы.

Приложение:

• Не передает данные банковской карты продавцу;
• Позволяет пользователям выбирать карты для оплаты в приложении кошелек и переводить деньги прямо в Сообщениях; и
• Поддерживает платную подписку на сервисы Apple (Музыка, Новости + и т. Д.) И обновление хранилища iCloud.

Samsung Pay

Приложение Samsung Electronics отличается от многих других мобильных кошельков.Поддерживаются не только платежи NFC, но и платежи с использованием MST (электромагнитная передача). Эта технология позволяет телефонам, носимым устройствам и другим гаджетам Samsung подключаться к терминалам, которые работают только с картами с магнитной полосой.

Приложение:

• Позволяет хранить в мобильных устройствах банковские, подарочные, бонусные и членские карты со штрих-кодом;
• Использует камеру устройства для добавления карт Visa, MasterCard или American Express, выпущенных более чем 1000 партнерскими организациями; и
• Поддерживает безопасность с использованием надежного токена вместо конфиденциальной информации пользователя, безопасного хранилища ARM TrustZone и технологий Samsung Knox для поиска уязвимостей.

Amazon Pay

Онлайн-сервис, основанный Amazon, это приложение нацелено на то, чтобы дать клиентам возможность платить со своих учетных записей Amazon на внешних веб-сайтах. Предприниматели могут добавить кошелек в свой магазин электронной коммерции с помощью Amazon Payments SDK, контролировать доступные для клиентов способы оплаты, размещать заказы по нескольким каналам и использовать кассу, которой доверяют люди во всем мире.

Приложение:

• Позволяет пользователям размещать заказы без реквизитов карты (amazon.учетных данных com);
• Безопасно хранит данные личных карт — конечные продавцы не получают их, поэтому пользователи защищены от недобросовестных продавцов; и
• Позволяет пользователям покупать или делать пожертвования голосом пользователя, оплачивать телефонные счета или коммунальные услуги, приобретать подписки на музыкальные услуги и т. Д.

AliPay

Приложение для электронного кошелька, созданное Alibaba, трансконтинентальным торговым гигантом, является одной из крупнейших платежных систем в мире.AliPay — ведущее стороннее платежное решение, работающее в 70 странах. Кошелек удобен для интернет-магазинов, обслуживающих зарубежных покупателей.

Приложение:

• Позволяет пользователям совершать покупки (в том числе на AliExpress), приобретать туры или билеты на поезд, заказывать такси и бронировать столик в ресторане;
• Пополняет баланс виртуального кошелька с помощью Western Union, WebMoney и подобных сервисов; и
• Работает как социальная сеть, где вы можете создать чат с друзьями, подписаться на их сообщения или разделить счет в ресторане.

Существуют также популярные приложения для одноранговых транзакций, такие как PayPal, Venmo или CashApp. Подробнее о них можно узнать в статье Как создать платежное приложение для денежных переводов .

Когда вы думаете о том, как создать приложение для мобильного кошелька, вы должны начать с того типа, который вам удобен, потому что их процессы оплаты различаются.Платформы могут использовать провайдера мобильной связи, который помогает с транзакциями. Другой способ работы мобильного кошелька — это предложение скидки с банковского счета или карты через SMS с OTP или аналогичным кодом. Если в системе предусмотрены веб-платежи, пользователи могут переводить деньги через приложение.

Есть и другие типы на выбор, если вы хотите создать приложение для электронного кошелька:

• Закрытые м-кошельки создаются для индивидуальных целей, и доступ к системе имеют только клиенты конкретной компании;
• Полузакрытые кошельки доступны онлайн и офлайн, и вы можете использовать их для оплаты другим сторонам (юридическим или физическим лицам), но сфера охвата относительно ограничена; и
• Открытые мобильные кошельки работают в партнерстве с банками и могут свободно использоваться для покупок, снятия денег и транзакций в банкоматах.

Если вам нужно индивидуальное решение для разработки приложений кошелька , свяжитесь с нами .

хранятся записи о денежных транзакциях, а не физической валюте. Часть программного приложения обеспечивает безопасность и шифрование данных переводов; информация о пользователе, такая как имя, хранится в базе данных. Пользователи могут привязать свою карту или банковский счет для выполнения финансовых операций.

Есть несколько сценариев работы электронных кошельков:

• Платежи в электронной коммерции позволяют физическим лицам совершать покупки в Интернете, оплачивать товары / услуги и получать квитанции об оплате;
• Платежи в точках продаж (POS) позволяют пользователям расплачиваться с помощью мобильных / бесконтактных технологий; и
• Клиенты могут переводить деньги напрямую через свои гаджеты и выполнять операции между банковскими счетами.

Чтобы правильно разработать приложение для электронного кошелька, необходимо заранее продумать основные функции и предоставить клиентам:

Уникальный пользователь ID по всем каналам оплаты. Эта функция упрощает идентификацию клиентов, хранение информации о транзакциях и процесс оплаты. Уникальный идентификатор также улучшает конфиденциальность данных и предотвращает риски.

Банк a счет л нанесение краски . Эта важная функция позволяет пользователям совершать транзакции и добавлять информацию, такую ​​как номер CVV. Пользователи могут легко подключать карты к кошельку, выбирать между различными учетными записями и управлять операциями в одной среде.

Деньги транзакций . Предоставить пользователям возможность:

• Добавляйте, переводите или получайте деньги, введя номер адресата, отсканировав QR-код или применив технологию NFC или радиомаяка;
• Отправляйте деньги на банковские счета из приложения и наоборот, или переводите их обратно в банк, если пользователь не намерен держать слишком много денег на балансе приложения; и
• Установите лимит на количество транзакций или общую сумму денег за период.

POS и шлюзы интегрированы на . Чем больше способов оплаты будет поддерживать ваша система, тем лучше. Важно активно использовать интеграцию POS, чтобы расширить использование электронных кошельков даже для офлайн-магазинов.

П аймент на товары и услуги. Если вы хотите, чтобы ваши клиенты регулярно использовали свой мобильный кошелек, он должен поддерживать оплату на сумму:

• Счета за электричество, телевидение и другие необходимые коммунальные услуги;
• Страховые взносы, подоходный налог и налог с продаж;
• Билеты, отели или другое бронирование; и
• Различные товары в магазинах, например продукты, одежда, электроника, бытовая техника и т. Д.

Отслеживание транзакций. Очень важно отражать транзакции пользователей в учетной записи кошелька и добавлять возможность их отслеживания. Вы также можете установить фильтры для отслеживания заказа.

Выбор настроек. Пользователи должны иметь возможность выбирать предпочтительный тип данных, отображаемых в приложении, функции получения уведомлений и т. Д. Приложение должно поддерживать несколько языков, чтобы обслуживать клиентов из разных географических регионов.

Поддержка 24/7. Если ваши клиенты сталкиваются с какими-либо проблемами с оплатой или техническими проблемами, вы должны немедленно предложить помощь. Также рекомендуется включать различные способы обращения в службу поддержки: электронная почта, сообщения в приложении, чат-бот и т. Д.

Дополнительные особенности . Следующие варианты помогают предложить клиентам лучший сервис:

• Карты постоянного клиента, членские скидки и подарочные сертификаты;
• Эксклюзивные предложения: награды, кэшбэк и другие;
• Рекламная функция «Пригласите друга», чтобы привлечь больше клиентов;
• Резервное копирование для восстановления пользовательских настроек и сохранения данных;
• Цифровые квитанции, которые отправляются на электронную почту, в приложение или на телефон пользователя после транзакции;
• Рейтинги и обзоры для улучшения услуг и демонстрации клиентоориентированности; и
• Интеграция с облаком, носимыми устройствами и т. Д.

Нужны дополнительные функции? Проконсультируйтесь с нашими разработчиками приложений для мобильных кошельков .

Когда вы создаете приложение для цифрового кошелька, безопасность превыше всего:

• Пароли являются основным средством защиты. Рекомендуется указать несколько кодов, которые необходимо вводить на разных этапах работы с аккаунтом, и добавить функцию отказа, если клиент вводит короткую или слишком простую комбинацию.
• Двухточечное шифрование (P2PE) — это продвинутый инструмент. Он обеспечивает сквозную защиту и шифрует всю транзакцию, когда владелец проводит телефоном через PoS-терминал.
• Токенизация — это надежная технология криптозащиты. Это позволяет приложению защищать платежи через электронный кошелек с помощью шифрования данных. Токен — это комбинация символов, не содержащая финансовой информации и бесполезная для мошенников. Пользовательские данные хранятся в зашифрованной облачной базе данных.
• Биометрическая защита — это инновационная технология.Лучше заранее использовать авторизацию по отпечатку пальца или распознавание лица камерой телефона. Если устройство пользователя поддерживает Touch ID или Face ID, приложение преобразует информацию об уникальных физических характеристиках в цифровой код и сохраняет его.
• Файлы ключей — это дополнительная многоуровневая защита. Пользователь получает его при регистрации в системе. В файле хранятся ключи от кошелька, и без них преступник не сможет украсть деньги даже с правильным паролем.
• Блокировка учетной записи — это метод защиты, который применяется, если другие предоставленные инструменты безопасности не могут обеспечить безопасность. Владелец может заблокировать кошелек с помощью звонка, сообщения или другим способом.

Чтобы создать приложение для электронного кошелька с полным набором функций и возможностей, вам придется поработать над технологическим стеком и, в первую очередь, над POS-оплатой. Вы можете расширить возможности POS-платежей с помощью сервисов NFC, Bluetooth и iBeacon, QR-кодов (Quick Response) или платежных приложений, которые мы обсуждали в этой статье.

Рядом -f ield c связь. Беспроводная технология NFC работает на расстоянии до 10 см и обеспечивает безопасные и бесконтактные удаленные платежи между смартфонами и устройствами PoS. Время настройки подключения меньше, чем у аналогичной технологии Bluetooth: NFC занимает менее секунды. Технология также поддерживает перевод средств путем прикосновения смартфона к смартфону.

Держатели хранят свои карты в электронном виде в электронном кошельке.Для этого используется технология эмуляции хост-карты (HCE). HCE поддерживается Google для устройств Android. Для создания приложения для iOS потребуются стандарты оплаты EMVCo или токенизация.

Bluetooth и iBeacons . Bluetooth поддерживается большинством современных гаджетов, поэтому приложения мобильного кошелька могут использовать его для приема сигналов, отправленных внешними BLE-передатчиками, называемыми маяками. Эта технология позволяет передавать и принимать данные в определенном диапазоне расстояний (в среднем до 70 метров).

iBeacon — это версия Bluetooth от Apple. Он совместим с устройствами, оснащенными Bluetooth 4.0 или выше, будь то iOS или Android. POS-терминал с поддержкой iBeacon может быстро «прочитать» детали, и информация автоматически отображается в терминале. Технология обеспечивает бесконтактный обмен данными с минимальным энергопотреблением.

Посмотрите, как это работает, в нашем примере приложения a Bluetooth beacons app :

Мы были задача ed до создать приложение-кошелек для пользователей iOS и Android до работать с любыми Bluetooth-маяками .Наши разработчики решили использовать следующие технологии:

• Для iOS: Parse.corn, CoreBluetooth, QuartzCore, AFNetworking, Kontakt SDK, Cocoa Touch, iBeaconsScanner, и Расположение ядра; и
• Для Android: iBeacon, BLE, Parse, Material design, Canvas, Altbeacon, и Butterknife.

Наше приложение поддерживает версии BeaconCatcher и iBeacon Scanner, а может работать с любыми Bluetooth-маяками.Приложение принимает сигнал и отображает местоположение обнаруженных устройств в пределах в радиусе трех- метров. Пользователь s может дать каждому маяку имя , узнать его конкретные характеристики , установить для него пароль, и добавить описание или изображение.

Оптический или QR-код . Облачная технология использует QR-коды, созданные гаджетом клиента или магазином продавца. Клиенты могут совершать покупки и платежи с помощью мобильного гаджета практически везде, онлайн и офлайн. Для метода требуется:

• Камера мобильного устройства для сканирования кода;
• Bluetooth для передачи данных;
• GPS для определения местоположения;
• Touch ID для аутентификации пользователя; и
• Интернет-соединение для работы в режиме реального времени.

Сторонняя интеграция помогает создать приложение электронного кошелька с меньшими затратами времени и денег.Поэтому разработчики широко используют различные фреймворки, API (интерфейсы прикладного программирования), облачные решения и SDK (комплекты разработки программного обеспечения). Готовые инструменты и сторонние коды упрощают работу над проектом и позволяют в короткие сроки получить качественное приложение.

Для успешной интеграции режима оплаты вам потребуются такие API, как Stripe, PayUMoney или Braintree (продукт компании, аффилированной с PayPal). Для реализации инструментов социальных сетей требуются API от Instagram, Twitter, Facebook и т. Д.LayerorActor может предоставить вам чаты в реальном времени. Amazon SNS и Twilio помогают с push-уведомлениями. Чтобы реализовать проверку по SMS, голосу и телефону, вы можете использовать Nexmo или аналогичный API.

также помогают упростить работу с приложениями. Для разработки мобильного кошелька можно использовать:

• MasterCard Mobile Payment SDK для приложений Android, который включает библиотеку инструментов разработки и симулятор тестирования;
• мобильных SDK PayPal, позволяющих создавать приложения для Android и iOS;
• QuickPay SDK, которые предлагают наборы для Android и iOS, бесплатную тестовую учетную запись и платный план для обработки транзакций и доступа к интеграции, фильтрам мошенничества и виртуальным терминалам.

Провайдер MBaaS (мобильная служба как серверная часть) является стандартным и рациональным выбором для размещения мобильной серверной части приложения. Это решение экономит ваши усилия и сокращает время на разработку и продвижение на рынок. Вы оптимизируете процесс создания серверной части и сосредотачиваетесь на бизнес-логике, функциях и пользовательском интерфейсе / UX (пользовательский интерфейс и взаимодействие с пользователем), когда решаете, как создать приложение для мобильного кошелька.

Готовая облачная инфраструктура обеспечивает доступ к хранилищу, API и другим внутренним ресурсам.CHI Software — сертифицированный партнер-консультант по облачным технологиям с глубокими техническими знаниями. Мы поможем вам максимально эффективно использовать AWS, Azure, Salesforce и Google Cloud для вашего бизнеса и обеспечим:

• Высокая производительность: инструменты балансировки нагрузки и масштабирования для вашей инфраструктуры помогают увеличивать или уменьшать масштаб в зависимости от потребности;
• Надежная безопасность: центр обработки данных и сетевая архитектура позволяют разработчикам выполнять требования самых чувствительных к безопасности клиентов;
• Надежность: мы поможем вам воспользоваться преимуществами масштабируемой, надежной и безопасной глобальной вычислительной инфраструктуры;
• Эффективность: с услугами DevOps вы создадите масштабируемую систему, которая быстро адаптируется к быстро меняющейся среде и бизнес-требованиям.

Когда вы думаете о том, как создать приложение-кошелек, вам нужно начать с анализа. Проведите тщательное исследование; узнать ожидания, требования клиентов и преобладающие рыночные тенденции. Понимание требований бизнеса и пользователей поможет вам удовлетворить потребности клиентов, подчеркнуть уникальность вашего предложения, быстро составить план действий и сформировать команду экспертов.

В случае платежных кошельков настоятельно рекомендуется связаться с компанией-разработчиком программного обеспечения, имеющей опыт в этой области. Квалифицированные специалисты гарантируют, что электронный кошелек обеспечивает безопасность данных для пользователей, соблюдение законодательства и предотвращение рисков.

Чтобы понять, сколько специалистов вам нужно, оцените сложность приложения и график доставки. Вам необходимо нанять:

• Руководитель проекта;
• Бизнес-аналитики;
• UI / UX дизайнеров;
• Android / iOS и backend-разработчики; и
• QA инженеров.

Мобильные приложения — это SoE (системы взаимодействия), а Agile — стандартная методология для такой разработки. Приоритезация функций удобна с подходом Scrum. Вы создаете бэклог продукта (список функций, которые вам нужны в приложении мобильного кошелька). Затем вы планируете спринт, оценивая варианты, запрошенные в бэклоге продукта. Таким образом, вы можете определить функции, включенные в каждый спринт.

Нужен план действий сейчас? Соберем команду специалистов в кратчайшие сроки .

Для приложений онлайн-платежей высшим приоритетом является вовлеченность, удобочитаемость, запоминаемость и запоминаемость значков. Каждое движение, касание и щелчок должны быть ценными, рациональными и удобными.

При создании UI / UX вам необходимо:

• Следуйте правилам объединения данных, чтобы списки, карточки и другие формы представления данных выглядели одинаково;
• Учитывать высокое соотношение сторон (18: 9) и другие параметры современных смартфонов при отображении финансовой информации и статистики;
• Обеспечивает возможность навигации одной рукой и удобное расположение большого пальца;
• Продумайте фильтры, выпадающие списки по клику, лайтбоксы настроек, всплывающие окна, уведомления и т. Д.

Примеры технологий, которые могут вам понадобиться: Photoshop, Sketch, After Effects, InVision, Illustrator, Flinto и т. Д.

Эта фаза включает в себя кодирование — саму разработку. Здесь вы добавляете все функции в свой минимально жизнеспособный продукт (MVP), тестируете его и реализуете дополнительные функции продукта с улучшениями. Разработчики интегрируют все сторонние программы и базы данных и воплощают в жизнь цифровой кошелек.

Примеры технологий, которые могут вам понадобиться:

• Mobile: Objective C, Swift, Java, Kotlin, XCode;
• Интернет: HTML 5, Backbone.JS, Angular.JS, Vue.JS, React.JS, Node.JS;
• Бэкэнд: Node.JS, Angular.JS, Ruby, Python, PHP, Django, MongoDB;
• База данных: MongoDB, Apache Cassandra, HBase, Postgres, MySQL.

В наш p агент личного кошелька case study , вы можете увидеть, как используются технологии разработки:

В CHI Software мы разработали финтех-решение нового поколения.Агент кошелька помогает пользователям контролировать личные финансы, регулировать ежемесячный денежный поток и получать аванс к зарплате s , не дожидаясь календарного дня выплаты зарплаты.

Используемые технологии: Python (2.7.x), Flask, PostgreSQL, AWS Lambda, AWS DynamoDB, Codeship, Mambu API, CallCreit API, Gulp, Angular JS.

Мы внедрили API-интерфейсы сторонних разработчиков thi , позволяющие администраторам проверять пользователей, проверять их кредитный рейтинг и определять риски и потенциальные преимущества работы с конкретным человеком.Клиент может планировать выплаты ежедневно, еженедельно , или по запросу . Приложение также позволяет администраторам выступать посредником между компаниями (стартапами) и их работодателями.

Ошибки и технические проблемы появляются в каждом приложении, и команда QA старается их исправить. В CHI Software мы применяем услуги тестирования мобильных приложений, охватывающие весь жизненный цикл или присоединение на любом этапе.Наши инженеры по обеспечению качества используют широкий спектр методов разработки тестов, от ручного тестирования до автоматизированных инструментов и написания скриптов. Мы делаем:

• Функциональное тестирование, оценивающее соответствие компонента или системы функциональным требованиям;
• Тестирование совместимости для определения совместимости приложения;
• Loophole тестирование, чтобы убедиться, что нет никаких лазеек, недостатков или недостатков безопасности, которые можно было бы использовать;
• Тестирование на проникновение для защиты приложения от внешних атак и выявления слабых мест; и
• Нефункциональные, связанные с изменениями, структурные и другие типы тестирования.

Примеры технологий, которые могут вам понадобиться: Test Rails, TestLink, Zephyr, Redmine, JMeter, SoapUI, Fiddler, Appium, Wireshark.

Когда ваше приложение будет успешно разработано и протестировано, пора его доставить и запустить. Вам необходимо разместить мобильный кошелек в магазинах приложений и собрать ранние отзывы пользователей для анализа продукта.

После выпуска вы должны предоставить клиентам профессиональное обслуживание, чтобы обеспечить наилучшее взаимодействие между приложением и пользователем.Техническая поддержка может охватывать различные услуги, такие как общие обновления системы, исправление программного кода или управление безопасностью.

Android и iOS регулярно обновляются. Приложение должно ответить на этот вызов, поэтому вы должны выпускать новые версии системы вовремя. Ваш электронный кошелек должен правильно работать на разных устройствах и платформах, поддерживать последние версии ОС и постоянно улучшать взаимодействие с пользователем.

Стоимость разработки зависит от сложности решения, количества поддерживаемых функций и дизайна.Микроанимации, нестандартные элементы и другие нестандартные решения повысят общую стоимость на 20–50 процентов.

Стоимость разработки также зависит от целевой платформы, на которой вы разместите кошелек. Как правило, создание приложения для Android занимает больше времени, чем для iOS, потому что многие устройства работают на Android. Вы должны протестировать кошелек на них, и услуги QA повысят общую стоимость. Разработка приложений для iOS обычно занимает 780–1055 рабочих часов, а для Android — 890–1220 рабочих часов. Вам также понадобится серверная часть, так что будьте готовы потратить на нее 1100–1550 рабочих часов.

Важным фактором ценообразования является почасовая оплата специалистов. Это зависит от региона присутствия. Аналитика показывает, что ставки сильно различаются:

В целом, чтобы получить готовое приложение с основными функциями, вы должны потратить не менее 20 000 долларов США.Если вам нужен многофункциональный и сложный продукт, такой как AliPay, он может стоить от 90 000 до 150 000 долларов США. Средняя оценка составляет около 80 000 долларов США для iOS и 85 000 долларов США для Android.

Теперь, когда вы знаете, как создать приложение-кошелек, пора сделать шаг вперед. Сегодня все больше и больше людей предпочитают способы оплаты через мобильные приложения для всех финансовых транзакций, и бизнес электронной коммерции в значительной степени зависит от таких приложений. Итак, будущее цифровых кошельков кажется светлым.

В такой конкурентной отрасли ваш бизнес или стартап B2B / B2C должен хорошо подумать о продукте, чтобы сделать его более функциональным, безопасным и удобным для пользователя, чем другие. Но высокий уровень знаний и поддержка опытных разработчиков, которые создадут приложение-кошелек, могут помочь вам справиться с задачей, сделать управление финансами клиентов удобным и привести ваш бизнес к успеху.

Запланируйте встречу с нашими специалистами и получите и подробную смету затрат на разработку .

Что такое цифровой кошелек?

Цифровой кошелек (или электронный кошелек) — это программная система, которая надежно хранит платежную информацию и пароли пользователей для многочисленных способов оплаты и веб-сайтов. Используя цифровой кошелек, пользователи могут легко и быстро совершать покупки с помощью технологии беспроводной связи ближнего действия. Они также могут создавать более надежные пароли, не беспокоясь о том, смогут ли они их запомнить позже.

Цифровые кошельки можно использовать вместе с мобильными платежными системами, которые позволяют клиентам оплачивать покупки со своих смартфонов. Цифровой кошелек также можно использовать для хранения информации о картах постоянного клиента и цифровых купонов.

Ключевые выводы

• Цифровые кошельки — это финансовые счета, которые позволяют пользователям хранить средства, совершать транзакции и отслеживать историю платежей с помощью компьютера.
• Эти части программного обеспечения могут быть включены в мобильное приложение банка или в качестве платежной платформы, такой как PayPal или Alipay.
• Цифровые кошельки также являются основным интерфейсом для использования криптовалют, таких как биткойн.

Описание цифрового кошелька

Цифровые кошельки в значительной степени устраняют необходимость носить с собой физический кошелек, надежно и компактно храня всю платежную информацию потребителя. Кроме того, цифровые кошельки являются потенциальным благом для компаний, собирающих данные о потребителях. Чем больше компании знают о покупательских привычках своих клиентов, тем более эффективно они могут им продавать.Обратной стороной для потребителей может быть потеря конфиденциальности.

Цифровые кошельки позволяют многим в развивающихся странах более полно участвовать в мировой финансовой системе. Цифровые кошельки позволяют участникам принимать платежи за оказанные услуги, а также получать средства или переводы от друзей и родственников из других стран. Для цифровых кошельков не требуется банковский счет в физической фирме или отделении, что часто позволяет обслуживать также жителей бедных и сельских районов и, следовательно, обеспечивает более широкую финансовую доступность.

Криптовалюты полагаются исключительно на цифровые кошельки для поддержания баланса и совершения транзакций, например, с биткойнами или другими цифровыми валютами.

Пример использования цифрового кошелька

В то время как несколько ведущих компаний по производству цифровых кошельков в 2020 году включали Due, ApplePay, Google Wallet, Samsung Pay, PatPal, Venmo, AliPay, Walmart Pay, Dwolla, Vodafone-M-Pesa, среди других — 3 ведущих электронных Кошельки принадлежат Google, Amazon и Apple. Например, сервис Google Wallet позволяет пользователям «хранить» наличные на своих телефонах.Клиенты могут потратить эти деньги как в магазине, так и в Интернете на предприятиях, которые принимают платежи Google.

Как отмечалось выше, это поддерживается технологией беспроводной связи ближнего радиуса действия (возможность позволить двум интеллектуальным устройствам обмениваться данными, если они находятся на близком расстоянии). Если компания в настоящее время не принимает платежную систему Google, Google также недавно разработал физическую карту кошелька — по сути, дебетовую карту, связанную с Bank of Google.

Недавно Google объединил два основных платежных потока (Android Pay и Google Wallet) в единую службу под названием Google Pay.Apple, с другой стороны, вступила в стратегическое партнерство с Goldman Sachs, чтобы выпустить кредитные карты Apple и расширить свои услуги ApplePay.

Что такое цифровой кошелек и как он работает — N26

Что такое цифровой кошелек?

Цифровые кошельки — это электронные платежные системы, которые позволяют пользователю хранить средства, совершать покупки в Интернете или в магазине и отслеживать свою историю платежей с помощью приложения для смартфона или аналогичной функции приложения для устройства.

Как работает цифровой кошелек?

Цифровые кошельки используют технологию электронного программного обеспечения для привязки подключенного текущего счета к поставщику, у которого была сделана транзакция или покупка.Они используются, как физические карты или наличные, для виртуальных покупок или транзакций — и, следовательно, мгновенно.

Безопасно ли использование цифровых кошельков?

Большинство цифровых кошельков шифруют банковские реквизиты и личную информацию и никогда не должны хранить номер карты текущего счета. Перед активацией цифрового кошелька всегда проверяйте жизнеспособность эмитента кошелька.

Существуют ли разные типы цифровых кошельков?

Существуют разные типы цифровых кошельков, которые обеспечивают доступ к разным вещам.Открытые кошельки позволяют проводить ряд транзакций, принимаемых в большом количестве розничных продавцов. Полузакрытые и закрытые кошельки позволяют совершать транзакции только с определенной группой розничных продавцов или только с розничной компанией, которая выпускает этот кошелек.

Есть ли в N26 Bank электронные кошельки?

Все учетные записи N26 имеют доступ к технологии цифрового кошелька, доступной в их банковском приложении, а также являются партнерами платежных платформ Apple Pay и Google Pay. Вы можете открыть свой банковский счет N26 за считанные минуты и сразу же начать использовать свою цифровую карту, добавив карту в свой мобильный кошелек.

Нужна ли мне карта для оплаты вещей?

Если у вас есть смартфон с поддержкой NFC, вам больше не нужно брать с собой физическую карту. Вы сможете безопасно оплачивать покупки в различных барах, ресторанах и магазинах с помощью виртуальной карты.

Что такое цифровой кошелек? | Как работают электронные кошельки, безопасность и настройка

Никогда не слышали о «цифровом кошельке»? Ничего особенного. Цифровые кошельки, также называемые электронным кошельком, включают в себя такие приложения, как Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay, и могут использоваться для совершения платежей прямо на вашем телефоне или умных часах, не останавливаясь, чтобы копаться в кошельке, играть с кошельком, а затем гоняться чтобы получить наличные или карту.Кроме того, это отличный способ безопасно совершать платежи с помощью телефона.

Вы спросите, в чем разница между электронным кошельком и мобильным кошельком? Что ж, в то время как оба имеют схожие функции, к электронному кошельку можно получить доступ на более широком спектре устройств, таких как настольный компьютер, ноутбук и мобильное устройство, тогда как мобильный кошелек доступен исключительно через ваше мобильное устройство.

Готовы провести пальцем прямо по своему цифровому кошельку? Вот что вам нужно знать:

Как работают цифровые кошельки?

Электронный кошелек — это безопасное приложение для управления денежными средствами или онлайн-платформа, позволяющая совершать покупки у розничных продавцов на месте, переводить или отправлять деньги и отслеживать программы вознаграждений.Вы можете привязать электронный кошелек к своему банковскому счету или оплачивать по мере использования с опцией предоплаты.

Отказаться от настоящего кошелька (который, честно говоря, в основном содержит мелочь и старые квитанции) в пользу цифрового кошелька проще, чем вы думаете. С помощью платежного приложения все ваши кредитные и дебетовые карты Summit могут храниться в вашем цифровом кошельке прямо на вашем телефоне, чтобы их можно было использовать в Интернете или в магазине, где бы вы ни увидели значок волны оплаты. Мобильные платежи работают как обычные транзакции. Все, что вам нужно сделать, это помахать или коснуться телефона, и все готово.Легкий.

Каковы преимущества использования цифрового кошелька?

• БЕЗОПАСНОСТЬ: Трудно сказать, какие технические инструменты действительно безопасны в использовании, но цифровые кошельки на самом деле являются одним из лучших вариантов защиты вашей информации. Если кто-то украдет ваш кошелек, ваши деньги и карты исчезнут точно так же. Но платежные приложения основаны на программном обеспечении для шифрования, а это означает, что ваша информация в безопасности и с меньшей вероятностью будет взломана. Фактически, при оплате с цифровых кошельков используется даже не фактический номер вашей карты, а токен, который подходит только этому продавцу для этой транзакции.Это означает, что если магазин или компания когда-либо подвергнется кибератаке, ваши номера и личная информация не будут украдены!
• УДОБСТВО: Хотя не каждый продавец принимает цифровые транзакции … ЕЩЕ … подавляющее большинство делает это, и многие планируют предоставлять эти услуги в будущем. При оплате через электронный кошелек вы можете выполнять транзакции проще, быстрее и безопаснее.
• ЭФФЕКТИВНОСТЬ: Попрощайтесь с заполнением утомительных полей оформления заказа, пока вы делаете покупки в Интернете или ловите рыбу через кошелек в поисках незакрепленной дебетовой карты в проезжей части.Ваш электронный кошелек упростит и упростит ваши транзакции.
• БЕСПЛАТНО: Переход с физических карт на наличные происходит бесплатно! Большинство транзакций через ваш электронный кошелек не связаны с комиссией. Счет!

Как настроить цифровой кошелек:

1. Убедитесь, что операционная система на вашем мобильном устройстве поддерживает Tap and Pay (Android Lollipop 5.0+ или iOS 8.1+).
2. Загрузите любое приложение для мобильных платежей.* Бонус! На многих телефонах уже установлено приложение для оплаты, поэтому вы можете пропустить этот шаг.
3. Следуйте инструкциям приложения по загрузке финансовой информации. Затем выберите свою кредитную или дебетовую карту Summit в качестве способа оплаты по умолчанию. Загружайте свою информацию проще и быстрее, делая быстрый снимок карты во время процесса.
4. Расплачивайтесь электронным кошельком. Если вы находитесь в магазине, это так же просто, как открыть приложение электронного кошелька и подержать его рядом с платежным терминалом.Если вы совершаете покупки в Интернете, ваша информация должна заполняться автоматически.

И точно так же вы можете подключить свой электронный кошелек к своим подпискам Netflix, ежемесячной доставке продуктовых наборов, учетной записи Starbucks и многому другому! Наслаждайтесь новой легкостью при оформлении заказа во время вашего проезда или похода за покупками в Интернете.