Закладная: получение, передача прав по закладной, аннулирование, выдача дубликата :: Официальный сайт Боготольского района

Согласно Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге на недвижимости)» (далее – Закон об ипотеке) в России существует два вида ипотеки — ипотека в силу закона и ипотека в силу договора.

Ипотека в силу закона — это та ипотека, которая возникает автоматически после заключения Кредитного договора в Банке. Все взаимоотношения вокруг залога при ипотеке в силу закона формируются в соответствии с Законом об ипотеке.

Ипотека в силу договора требует заключения еще одного договора — договора об ипотеке, в котором могут быть обговорены дополнительные условия.

Передача в залог объекта недвижимости может быть оформлена с помощью Закладной.

Закладная — это именная ценная бумага, обеспеченная ипотекой. Государственная регистрация Закладной — обязательна!

По закону в Закладной должны быть прописаны все существенные условия Кредитного договора и отражены все взаимоотношения Заемщика и Кредитора.

Закладная — это не самостоятельный договор, а бумага, в которой в сжатой форме записано все то, что Заемщик и Кредитор записали в Кредитный договор в части, касаемой взаимоотношений вокруг залога и условий погашения кредита.

В конце Закладной оставлено место для передаточных записей.

Первоначальному залогодержателю закладная выдается органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, только после государственной регистрации ипотеки.

Передача прав по закладной

Передача прав по закладной уравнивается по правовым последствиям с уступкой требования (цессией).

При передаче Закладной Банк должен поставить своего Заемщика в известность о передаче Закладной в другой Банк или Фонд.

Для передачи прав по закладной установлены особые правила. Во-первых, лицо, передающее право, должно сделать на закладной отметку о новом владельце с точным указанием его имени (наименования) и основания передачи. Во-вторых, совершенная отметка должна быть подписана залогодержателем, указанным в закладной. Если такая надпись не является первой, то отметка должна быть подписана владельцем закладной, указанным в предыдущей отметке (п. 1 ст. 48 Закона об ипотеке).

При передаче прав по закладной любой её законный владелец вправе обратиться за регистрацией его в качестве залогодержателя в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним (далее – ЕГРП) с указанием его имени и места регистрации, а для юридических лиц с указанием его наименования и места нахождения, согласно ст. 16 Закона об ипотеке.

Регистрация смены владельца закладной осуществляется в течение одного дня. На государственную регистрацию предоставляется заявление от нового владельца закладной, квитанция об оплате госпошлины, закладная с отметкой о новом владельце закладной, или при отсутствии указанной отметки при наличии документов, подтверждающих передачу прав по закладной (решения суда о признании прав по закладной за заявителем, документов, подтверждающих переход права по закладной к другим лицам в результате реорганизации юридического лица или в порядке наследования).

После регистрации нового владельца закладной в качестве залогодержателя, по его заявлению может быть выдана выписка из ЕГРП, в которой будут содержаться сведения о зарегистрированных ограничениях права с указанием данных о новом залогодержателе.

Согласно ст. 13 Закона об ипотеке должник по обеспеченному ипотекой обязательству, залогодатель и законный владелец закладной по соглашению могут изменить ранее установленные условия закладной. Такое изменение будет действительным лишь при внесении необходимых изменений в содержание закладной либо аннулировании закладной и выдаче новой закладной, составленной с учетом соответствующих изменений.

Аннулирование закладной

Закладная аннулируется в случае прекращения ипотеки, в случае заключения соглашения об изменении условий ранее выданной закладной и в случае несоответствия закладной договору об ипотеке или договору, обязательство из которого обеспечено ипотекой.

Согласно Закона об ипотеке регистрационная запись об ипотеке погашается на основании заявления законного владельца закладной, совместного заявления залогодателя и залогодержателя либо на основании решения суда, арбитражного суда о прекращении ипотеки. При погашении регистрационной записи об ипотеке в связи с прекращением ипотеки закладная аннулируется в порядке, установленном законом об ипотеке.

Следовательно, аннулирование закладной происходит при внесении записи о прекращении ипотеки.

Выдача дубликата

Согласно Закона об ипотеке, в случае утраты закладной необходимо оформить её дубликат.

Залогодатель, а если он является третьим лицом, также и должник по обеспеченному ипотекой обязательству обязаны в минимально возможные сроки составить дубликат закладной с отметкой на нем «дубликат» и передать его в орган по регистрации прав, зарегистрировавший ипотеку.

Дубликат закладной должен полностью соответствовать утраченной закладной.

Дубликат закладной выдается органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, путем вручения лицу, утратившему закладную.

Начальник Боготольского отдела

Управления Росреестра по Красноярскому краю

Ю.Н.Алехина

т. 8(39157)2-54-61

Электронная подпись (ЭЦП) для ипотеки (для заемщика)



• 77 Москва
• 78 Санкт-Петербург
• 01 Республика Адыгея
• 02 Республика Башкортостан
• 03 Республика Бурятия
• 04 Республика Алтай
• 05 Республика Дагестан
• 06 Республика Ингушетия
• 07 Респ. Кабардино-Балкария
• 08 Республика Калмыкия
• 09 Респ. Карачаево-Черкессия
• 10 Республика Карелия
• 11 Республика Коми
• 12 Республика Марий Эл
• 13 Республика Мордовия
• 14 Республика Саха (Якутия)
• 15 Северная Осетия — Алания
• 16 Республика Татарстан
• 17 Республика Тыва
• 18 Республика Удмуртия
• 19 Республика Хакасия
• 20 Республика Чечня
• 21 Республика Чувашия
• 22 Алтайский край
• 23 Краснодарский край
• 24 Красноярский край
• 25 Приморский край
• 26 Ставропольский край
• 27 Хабаровский край
• 28 Амурская обл.
• 29 Архангельская обл.
• 30 Астраханская обл.
• 31 Белгородская обл.
• 32 Брянская обл.
• 33 Владимирская обл.
• 34 Волгоградская обл.
• 35 Вологодская обл.
• 36 Воронежская обл.
• 37 Ивановская обл.
• 38 Иркутская обл.
• 39 Калининградская обл.
• 40 Калужская обл.
• 41 Камчатский край
• 42 Кемеровская обл.
• 43 Кировская обл.
• 44 Костромская обл.
• 45 Курганская обл.
• 46 Курская обл.
• 47 Ленинградская обл.
• 48 Липецкая обл.
• 49 Магаданская обл.
• 50 Московская обл.
• 51 Мурманская обл.
• 52 Нижегородская обл.
• 53 Новгородская обл.
• 54 Новосибирская обл.
• 55 Омская обл.
• 56 Оренбургская обл.
• 57 Орловская обл.
• 58 Пензенская обл.
• 59 Пермский край
• 60 Псковская обл.
• 61 Ростовская обл.
• 62 Рязанская обл.
• 63 Самарская обл.
• 63 Тольятти
• 64 Саратовская обл.
• 65 Сахалинская обл.
• 66 Свердловская обл.
• 67 Смоленская обл.
• 68 Тамбовская обл.
• 69 Тверская обл.
• 70 Томская обл.
• 71 Тульская обл.
• 72 Тюменская обл.
• 73 Ульяновская обл.
• 74 Челябинская обл.
• 75 Забайкальский край
• 76 Ярославская обл.
• 79 Еврейская АО
• 83 Ненецкий АО
• 86 Ханты-Мансийский АО
• 87 Чукотский АО
• 89 Ямало-Ненецкий АО
• 91 Республика Крым
• 92 Севастополь

О введении в действие с 02.11.2020 г. новой редакции Условий осуществления депозитарной деятельности Банка ГПБ (АО) по учету и хранению закладных – пресс-центр АО Банк ГПБ

Уважаемые клиенты!

Уведомляем Вас об утверждении и введении в действие с 02.11.2020 г. новой редакции Условий осуществления депозитарной деятельности Банка ГПБ (АО) по учету и хранению закладных, утверждённых распоряжением от 30.09.2020 №1239 (далее Условия).

Настоящим письмом доводим до Вас существенные изменения Условий:

1. Условиями установлено, что документарные закладные, переданные на депозитарный учет в Банк ГПБ (АО) до 01.07.2018, считаются обездвиженными в соответствии с Федеральным законом от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (в редакции Федерального закона от 25 ноября 2017 года № 328-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «Об ипотеке залоге недвижимости)».   

1.1.  02.11.2020 г.  Банк ГПБ (АО) (далее – Банк) направляет в Росреестр уведомление об обездвижении документарных закладных, переданных на депозитарный учет и хранение в Банк ГПБ (АО) до 01.07.2018.

1.2. Клиент до 23.10.2020 г. может выразить свое несогласие с обездвижением письменно, путем направления письма на адрес: 117420 г. Москва, ул. Наметкина д. 16, корп. 1, с обязательным одновременным направлением сканированного образа письма на адрес электронной почты [email protected]. Если Клиент не сообщил в Банк о несогласии с обездвижением закладных, Банк считает это согласием Клиента (принятием условий обездвижения).

2. Введены новые формы поручений ф.ПР-02Z, ф.ПР-02G, ф.ПР-02L ф.ПР-02Т, ф.ПР-02Y. Поручения старого образца с датой исполнения 02.11.2020 и последующими датами не будут приниматься к исполнению. Поручения нового образца будут приниматься с 02.11.2020 с датой исполнения 03.11.2020 и последующими датами.

3. Введен новый порядок приема на хранение и депозитарный учет и снятия с хранения и депозитарного учета документарных обездвиженных закладных.

3.1. Введен новый порядок первичного приема документарных закладных ф.ПР-02Z, в соответствии с которым клиент указывает в поручении на прием параметры закладной, необходимые для ее идентификации и описания.

3.2. Введены условия подачи поручения на прием документарных закладных с одновременным предоставлением в Депозитарий адресов обязанных по закладной лиц и без предоставления такой информации. Введена уменьшенная ставка тарифа за предоставление данной услуги при условии предоставления адресов обязанных по закладной лиц.

3.3. Введены операции «Временное снятие с хранения документарных закладных» и «Возврат временно снятых с хранения документарных закладных», особенности исполнения которых заключается в следующем:

• при временном снятии закладной с хранения (поручение по форме ф.ПР-02Y) для внесения изменений в Росреестре закладная не списывается со счета депо. Депозитарий продолжает взимать с клиента оплату за услугу по хранению закладных;
• при возврате временно снятых с хранения закладных (поручение по форме ф.ПР-02Т) в случае, если ранее они хранились вместе с прилагаемыми документами, на хранение будет приниматься только закладная;
• в поручении на возврат временно снятых с хранения закладных Депонент указывает необходимые для идентификации и описания закладной параметры в случае их изменения.

4. Установлен порядок проставления отметок на обездвиженной документарной закладной в случае прекращения депозитарного учета и передачи ее в другой депозитарий (поручение по форме ф.ПР-02L).

5. Исключен прием на хранение прилагаемых к закладной документов. Договоры страхования предоставляются клиентами в Специализированный депозитарий Банка.

6.  Введено ограничение на количество предоставляемых Банком одновременно сканированных копий закладных. Поручение на сканирование может содержать не более пяти закладных. В один день можно подать одно Поручение на сканирование по одному разделу Счета депо.

7. Введен новый порядок идентификации Представителя депонента по месту обслуживания:

• не требуется предоставление в Банк доверенности на Представителя депонента для передачи/получения закладных по месту обслуживания;
• Депонент обязан указывать в поручениях ф.ПР-02Z, ф.ПР-02G, ф.ПР-02L ф.ПР-02Т, ф.ПР-02Y Фамилию, Имя, Отчество и паспортные данные (тип документа, серию, номер, дату выдачи, кем выдан) Представителя, уполномоченного передавать на хранение/снимать с хранения в Банке ГПБ (АО) по Месту обслуживания документарные закладные, указанные в Поручении, и подписывать акт приема-передачи;
• Представитель депонента при передаче/получении закладных должен предоставить по месту обслуживания для идентификации паспорт и распечатанное поручение, являющееся основанием проведения операции.

8. Предусмотрена возможность предоставления в Банк документов для открытия счета депо, доверенностей и поручений на административные операции в виде электронного документа, подписанного УКЭП, с использованием системы электронного документооборота.

Изменен список и режим работы мест обслуживания, с закладными. Места обслуживания со статусом «Целевое» осуществляют обслуживание клиентов в полном объеме в соответствии с Условиями. В остальных Местах обслуживания, включенных в список, не принимаются поручения на прием новых закладных.

Текст новой редакции Условий, список мест обслуживания, а также формы депозитарных документов размещены на официальном сайте Банка ГПБ (АО) www.gazprombank.ru в разделах «Депозитарные услуги» и «Раскрытие информации как профессионального участника рынка ценных бумаг».

Выплатил кредит – погаси ипотеку

Если вы взяли займ в банке или иной кредитной организации под залог недвижимости, нужно помнить, что, выплатив кредит, необходимо погасить запись об ипотеке в Едином государственном реестре недвижимости. Иначе, являясь полноправным собственником, невозможно будет самостоятельно распорядиться имуществом, так как оно останется в залоге у банка.

По информации Управления Росреестра по Самарской области, в Единый государственный реестр недвижимости только в 2018 году было внесено около 67,6 тысяч записей об ипотеке, а за первое полугодие 2019 года 26,4 тысяч записей. Кроме того, в ЕГРН содержатся записи об ипотеке предыдущих лет. После того, как заемщики выплатят кредиты, все эти записи должны быть прекращены.

Чаще всего, когда выдается ипотека, сразу оформляется и закладная на недвижимость. По закону при наличии закладной подать заявление о прекращении ограничения в Едином государственном реестре недвижимости вправе кредитная организация и заемщик вместе, а также каждый из них по отдельности. Обратиться в регистрирующий орган нужно через многофункциональный центр. Погашение ипотеки Управление Росреестра по Самарской области осуществляет за три рабочих дня, услуга предоставляется бесплатно. «Если подается совместное заявление или его подает только банк, одновременно представляется документарная закладная или выписка по счету депо, — говорит начальник отдела регистрации ипотеки Управления Росреестра по Самарской области Аделаида Гук. – При этом закладная должна быть обездвижена. В случае, когда обращается только заемщик, на документарной закладной должна быть отметка банка об исполнении ипотечного обязательства в полном объеме».

Напомним, год назад были внесены изменения в федеральный закон «Об ипотеке», которые ввели в оборот электронную закладную. При оформлении такой закладной обращение с заявлением об ее аннулировании не требуется. В Самарской области электронная закладная так и не вошла в оборот, поэтому при погашении ипотеки по-прежнему представляется документарная закладная или выписка по счету-депо, подтверждающая, что закладная помещена в депозитарий хранения закладных.

Проверить, прекращена ли ипотека, можно бесплатно на публичной кадастровой карте в режиме он-лайн (rosreestr.ru). Стоит знать, что этот ресурс обновляется с определенной периодичностью, поэтому информация может появиться не в день погашения ипотеки, а позже. Кроме того, заемщик имеет право заказать выписку из ЕГРН в электронном виде на сайте Росреестра или в бумажном формате в любом офисе многофункционального центра. Такая выписка предоставляется за плату. Если за погашением ипотеки обращался банк, и заявление было подано им в электронном виде, информацию о прекращении обременения можно узнать в кредитной организации.

Контакты для СМИ:

Ольга Никитина, помощник руководителя Управления Росреестра

(846) 33-22-555, 8 927 690 73 51, [email protected]

• M = общий ежемесячный платеж по ипотеке
• P = основная сумма кредита
• r = ваша ежемесячная процентная ставка. Кредиторы предоставляют вам годовую ставку, поэтому вам нужно разделить эту цифру на 12 (количество месяцев в году), чтобы получить ежемесячную ставку. Если ваша процентная ставка составляет 5%, ваша ежемесячная ставка будет 0,004167 (0,05 / 12 = 0,004167).
• n = количество платежей в течение срока кредита. Умножьте количество лет в сроке ссуды на 12 (количество месяцев в году), чтобы получить общее количество выплат по ссуде. Например, фиксированная ипотека на 30 лет будет иметь 360 выплат (30×12 = 360).

Эта формула поможет вам подсчитать, сколько дома вы можете себе позволить. Использование нашего ипотечного калькулятора облегчит вам работу и поможет решить, вкладываете ли вы достаточно денег или можете или должны скорректировать срок кредита.Всегда полезно оценивать покупки у нескольких кредиторов, чтобы убедиться, что вы получаете лучшую из доступных сделок.

Чем может помочь ипотечный калькулятор

Покупка дома — самая крупная покупка, которую большинство людей совершит в своей жизни, поэтому вам следует тщательно подумать о том, как вы собираетесь ее финансировать. Предварительная установка бюджета — задолго до того, как вы начнете смотреть на дома — поможет вам не влюбиться в дом, который вы не можете себе позволить. Вот где может помочь простой ипотечный калькулятор, подобный нашему.

Выплата по ипотеке включает четыре компонента, которые вместе известны как PITI (произносится «жалость»): основная сумма, проценты, налоги и страхование. Многие покупатели жилья знают об этих расходах, но не готовы к скрытым расходам домовладения. К ним относятся сборы ассоциации домовладельцев (ТСЖ), частное страхование ипотеки, текущее обслуживание, более крупные счета за коммунальные услуги и капитальный ремонт.

Калькулятор ипотечной ссуды с банковской ставкой может помочь вам учесть сборы PITI и ТСЖ, но не другие расходы, поэтому убедитесь, что ежемесячный платеж, который он рассчитывает для вас, не является абсолютным максимумом из того, что вы можете себе позволить.Важно иметь в своем бюджете некоторую амортизацию на случай непредвиденных или чрезвычайных расходов. Вы также можете настроить сумму кредита и первоначального взноса, процентную ставку и срок кредита, чтобы увидеть, как эти переменные влияют на ваш ежемесячный платеж. Ваша конкретная процентная ставка будет зависеть от вашего общего кредитного профиля и отношения долга к доходу, или DTI, который представляет собой сумму всех ваших долгов и нового платежа по ипотеке, деленную на ваш валовой ежемесячный доход. Более низкий кредитный рейтинг и более высокий DTI могут сделать вас более рискованным заемщиком в глазах кредиторов.Как правило, чем более рискованным вы кажетесь на бумаге, тем выше будет ваша процентная ставка.

Как решить, сколько дома вы можете себе позволить

Если вы не уверены, какая часть вашего дохода должна идти на жилье, следуйте проверенному правилу 28/36 процентов. Большинство финансовых консультантов соглашаются с тем, что люди должны тратить не более 28 процентов своего валового дохода на жилье (то есть ваш платеж по ипотеке) и не более 36 процентов своего валового дохода на общую сумму долга, включая выплаты по ипотеке, кредитные карты, студенческие ссуды. , медицинские счета и тому подобное.

Вот пример того, как это выглядит:

Джо зарабатывает 60 000 долларов в год. Это совокупный ежемесячный доход в размере 5000 долларов США в месяц.

5000 долларов x 0,28 = 1,400 долларов США ежемесячного платежа по ипотеке (PITI)

Общие ежемесячные выплаты Джо по ипотеке — включая основную сумму, проценты, налоги и страховку — не должны превышать 1400 долларов в месяц. Это максимальная сумма кредита примерно 253 379 долларов США.

Вы можете претендовать на ипотеку с коэффициентом DTI до 50 процентов для некоторых кредитов, но у вас может не хватить места для маневра в вашем бюджете для других расходов на проживание, выхода на пенсию, чрезвычайных сбережений и дискреционных расходов, если вы слишком сильно растянетесь.Кредиторы не принимают во внимание эти статьи бюджета, когда предварительно одобряют получение ссуды, поэтому вы должны сами учесть эти расходы в своей картине доступности жилья.

Знание того, что вы можете себе позволить, может помочь вам предпринять следующие шаги с финансовой точки зрения. Последнее, что вы хотите сделать, — это получить 30-летний жилищный заем, который слишком высок для вашего бюджета, даже если кредитор готов одолжить вам деньги.

Следующие шаги

Калькулятор ипотечного кредита — это трамплин, который поможет вам оценить ежемесячный платеж по ипотеке и понять, что он включает.Ваш следующий шаг после игры с числами: получите предварительное одобрение ипотечного кредитора.

Подача заявки на ипотеку даст вам более определенное представление о том, сколько дома вы можете себе позволить после того, как кредитор проверит вашу занятость, доход, кредит и финансы. У вас также будет более четкое представление о том, сколько денег вам нужно будет принести к заключительному столу.

О наших таблицах ставок по ипотеке

• • Приведенная выше информация о ипотечном кредите предоставлена ​​или получена Bankrate.Некоторые кредиторы предоставляют Bankrate условия своего ипотечного кредита в рекламных целях, и Bankrate получает компенсацию от этих рекламодателей (наши «Рекламодатели»). Условия других кредиторов собираются Bankrate посредством собственного исследования доступных условий ипотечного кредита, и эта информация отображается в нашей таблице ставок в соответствии с применимыми критериями. В приведенной выше таблице список Рекламодателя можно идентифицировать и отличить от других списков, поскольку он включает кнопку «Далее», которую можно использовать для перехода на собственный веб-сайт Рекламодателя или по номеру телефона Рекламодателя.

Каждый рекламодатель несет ответственность за точность и доступность своих собственных рекламируемых условий. Банковская ставка не может гарантировать точность или доступность любого срока кредита, указанного выше. Тем не менее, Bankrate пытается проверить точность и доступность рекламируемых условий посредством процесса обеспечения качества и требует от Рекламодателей согласия с нашими Положениями и условиями и соблюдения нашей Программы контроля качества. Щелкните здесь, чтобы ознакомиться с критериями ставок по кредитным продуктам.

могут размещать на своем веб-сайте условия займа, отличные от тех, которые рекламируются через Bankrate.com. Для получения ставки Bankrate.com вы должны идентифицировать себя перед Рекламодателем как клиент Bankrate.com. Обычно это делается по телефону, поэтому вам следует искать номер телефона рекламодателя, когда вы переходите на его веб-сайт. Кроме того, кредитные союзы могут потребовать членства.

Если вы ищете ссуду на сумму более 424 100 долларов, кредиторы в определенных местах могут предоставить условия, отличные от тех, которые указаны в таблице выше.Вы должны согласовать с кредитором свои условия в отношении запрашиваемой суммы кредита.

Условия ссуды (годовая процентная ставка и примеры платежей), приведенные выше, не включают суммы налогов или страховых взносов. Сумма вашего ежемесячного платежа будет больше, если включены налоги и страховые взносы.

Если вы использовали Bankrate.com и не получили рекламируемые условия займа или иным образом недовольны своим опытом работы с любым Рекламодателем, мы хотим получить известие от вас. Пожалуйста, нажмите здесь, чтобы оставить свои комментарии в отдел контроля качества банковских ставок.

Гарантия качества

Сравнивайте цены с уверенностью. Ставки точны и доступны на дату, видимую для клиентов Bankrate. Представьте себя потребителем Bankrate, чтобы получить процентную ставку Bankrate.com.

Рекомендации по банковской ставке

Полезные калькуляторы и инструменты

Ипотечный калькулятор: альтернативное использование

1. Планируется досрочно погасить ипотеку.

   Воспользуйтесь функцией «Дополнительные платежи» ипотечного калькулятора Bankrate, чтобы узнать, как можно сократить срок и сэкономить больше в долгосрочной перспективе, выплачивая дополнительные деньги в счет основной суммы кредита. Вы можете вносить эти дополнительные платежи ежемесячно, ежегодно или даже однократно.

   Чтобы рассчитать экономию, нажмите ссылку «Амортизация / График платежей» и введите гипотетическую сумму в одну из категорий платежей (ежемесячно, ежегодно или единовременно), затем нажмите «Применить дополнительные платежи», чтобы узнать, сколько процентов вам нужно. Я в конечном итоге заплату и назначу новую дату выплаты.

2. Решите, стоит ли ARM рисковать.

   Более низкая начальная процентная ставка ипотеки с регулируемой ставкой, или ARM, может быть заманчивой. В то время как ARM может быть подходящим для некоторых заемщиков, другие могут обнаружить, что более низкая начальная процентная ставка не сократит их ежемесячные платежи так, как они думают.

   Чтобы получить представление о том, сколько вы действительно сэкономите на начальном этапе, попробуйте ввести процентную ставку ARM в ипотечный калькулятор, оставив срок 30 лет.Затем сравните эти выплаты с выплатами, которые вы получаете, когда вводите ставку для обычной 30-летней фиксированной ипотеки. Это может подтвердить ваши первоначальные надежды на преимущества ARM — или дать вам реальную проверку того, действительно ли потенциальные преимущества ARM перевешивают риски.

3. Узнайте, когда нужно отказаться от частного ипотечного страхования.

   Вы можете использовать ипотечный калькулятор, чтобы определить, когда у вас будет 20 процентов собственного капитала в вашем доме.Это волшебное число для требования, чтобы кредитор отказался от требований частного ипотечного страхования. Если вы вложили менее 20 процентов при покупке дома, вам нужно будет ежемесячно вносить дополнительный сбор в дополнение к регулярному платежу по ипотеке, чтобы компенсировать риск кредитора. Как только у вас будет 20% капитала, комиссия уйдет, а значит, в вашем кармане будет больше денег.

   Просто введите первоначальную сумму ипотеки и дату закрытия и нажмите «Показать график погашения».Затем умножьте исходную сумму ипотеки на 0,8 и сравните результат с ближайшим числом в крайнем правом столбце таблицы амортизации, чтобы узнать, когда вы достигнете 20-процентного собственного капитала.

Помощь калькулятора ипотеки

Цена дома — Это сумма в долларах, которую вы ожидаете заплатить за дом.

Первоначальный взнос — Первоначальный взнос — это деньги, которые вы даете продавцу дома. Снижение по крайней мере на 20 процентов обычно позволяет избежать ипотечного страхования.

Сумма ипотеки — Если вы получаете ипотеку на покупку нового дома, вы можете узнать это число, вычтя свой первоначальный взнос из стоимости дома.Если вы рефинансируете, это число будет непогашенным остатком по вашей ипотеке.

Срок ипотеки (лет) — Это срок ипотеки, которую вы рассматриваете. Например, если вы покупаете дом, вы можете выбрать ипотечный кредит на 30 лет, который является наиболее распространенным, поскольку он позволяет снизить ежемесячные платежи за счет увеличения срока погашения более чем на три десятилетия. С другой стороны, рефинансирующий домовладелец может выбрать ссуду с более коротким сроком погашения, например, 15 лет.Это еще один распространенный термин ипотеки, который позволяет заемщику сэкономить деньги, выплачивая меньшую сумму процентов. Однако ежемесячные выплаты по ипотечным кредитам на 15 лет выше, чем по ипотечным кредитам на 30 лет, поэтому это может быть большим натяжением для семейного бюджета, особенно для тех, кто впервые покупает жилье.

Процентная ставка — Оцените процентную ставку по новой ипотеке, проверив таблицы ставок Bankrate для вашего региона. Когда у вас есть прогнозируемая ставка (ваша реальная ставка может отличаться в зависимости от вашей общей финансовой и кредитной картины), вы можете подключить ее к калькулятору.

Дата начала ипотеки — Выберите месяц, день и год, когда начнутся выплаты по ипотеке.

15-летняя ипотека или 30-летняя ипотека?

15-летняя и 30-летняя ипотека

У ипотеки на 15 и 30 лет есть свои плюсы и минусы. 15-летняя ипотека сэкономит вам деньги в долгосрочной перспективе, потому что процентные платежи резко сокращаются, поскольку вы платите проценты только на 15 лет по сравнению с 30 годами. Второе важное преимущество заключается в том, что 15-летняя ипотека часто имеет более низкие процентные ставки.

Однако ипотека на 15 лет предполагает более высокие минимальные ежемесячные платежи, что может означать меньший денежный поток.

Преимущество для покупателей жилья с 30-летней ипотекой заключается в том, что у них есть возможность платить больше минимально необходимого ежемесячного платежа. Это означает, что они могут выплатить свою ипотеку через 15 лет, но от них это не требуется. Так что, если вы не можете позволить себе дополнительную сумму в течение одного месяца, вы не рискуете испортить свой кредитный отчет.

Вы можете сравнить процентные ставки по обоим типам жилищных ссуд, введя ставки и условия в 15-летний ипотечный калькулятор Bankrate, а также в 30-летний ипотечный калькулятор.

Используйте эту информацию, чтобы узнать, сколько будут ежемесячных платежей по каждому типу ипотеки. Это отличный способ узнать, что вы можете себе позволить, сколько вы можете сэкономить и какой продукт подходит для вашего бюджета.

Ипотека на 15 лет хороша для людей, которые…

• Можно легко производить ежемесячные платежи и оставлять наличные для экономии
• Хотите уменьшить сумму процентов, которые они выплачивают в течение срока кредита
• Хотите более низкую процентную ставку
• Подходят к концу их трудовые годы и хотят выплатить свою ипотеку до выхода на пенсию.

Ипотека на 30 лет хороша для людей, которые…

• Хочу снизить ежемесячные платежи
• Хотите гибкость в оплате суммы, превышающей минимальную сумму, но не обязаны это делать
• Зарабатывайте деньги внештатно или по контракту, но каждый месяц или год может иметь разный уровень дохода
• Хотите использовать лишние деньги для сбережений или инвестиций

Сравнить ставки по ипотеке

При доплате по основной сумме ипотечного кредита выплачивается

Когда вы вносите предоплату по ипотеке, это означает, что вы вносите дополнительные платежи на остаток основной суммы кредита.Выплата дополнительной основной суммы по ипотечному кредиту может сэкономить вам тысячи долларов процентов и помочь вам быстрее наращивать капитал.

Существует несколько способов досрочного погашения ипотеки:

• Выполнять дополнительный платеж по ипотеке каждый год
• Добавляйте лишние доллары к каждому платежу
• Применяйте единовременную выплату после получения наследства или другой непредвиденной прибыли
• Некоторая комбинация вышеперечисленного

Сколько я могу сэкономить, выплачивая дополнительную сумму по ипотеке?

Преимущество выплаты дополнительной основной суммы по ипотеке заключается не только в небольшом сокращении ежемесячных процентных расходов.Это происходит в результате погашения непогашенного остатка по кредиту за счет дополнительных выплат по основной сумме ипотечного кредита, что сокращает общую сумму процентов, которые вы должны будете выплатить в течение срока действия ссуды.

Вот пример того, как предоплата экономит деньги и время:

Кайлин берет ипотеку на сумму 120 000 долларов под 4,5% годовых. Ежемесячная основная сумма ипотеки и проценты составляют 608,02 доллара. Вот что происходит, когда Кайлин вносит дополнительные платежи по ипотеке:

Калькулятор графика погашения ипотечного кредита Bankrate может помочь вам определить влияние дополнительных платежей на вашу ипотеку.Щелкните «Показать график амортизации», чтобы открыть раздел, в котором можно рассчитать эффект от дополнительных платежей.

Каковы недостатки предоплаты моей ипотеки?

У предоплаты есть потенциальные недостатки. Во-первых, привязка наличных у себя дома означает, что у вас меньше ликвидности и возможностей для маневра в вашем бюджете. Другими словами, у вас будет меньше доступных денежных средств, которые можно будет направить, например, на увеличение ваших взносов 401 (k) или выплату долга с высокими процентами. Эти финансовые цели могут обеспечить более высокую отдачу от ваших инвестиций.

Еще одно соображение — это альтернативные издержки, связанные с отсутствием вложений этих дополнительных денег в другое место. За последние четыре десятилетия доходность фондового рынка составляла в среднем 10 процентов в год. Для широких рынков облигаций среднегодовая прибыль была близка к 8 процентам.

На вопрос: «Могу ли я досрочно погасить ипотечный кредит?» посмотрите на свою финансовую картину в целом. Вот несколько важных вопросов, на которые следует обратить внимание:

• Стеснен ли ваш ежемесячный бюджет после покрытия необходимых расходов?
• Ваш доход непостоянен и / или непредсказуем?
• Как долго вы планируете оставаться в своем доме?
• Достаточно ли у вас накоплений на пенсию?
• Есть ли у вас достаточный запас средств на случай чрезвычайной ситуации в размере от трех до шести месяцев для покрытия расходов на проживание в семье?
• У вас много кредитных карт или ссуд под высокие проценты?

Оценка ваших финансовых целей, доходов и бюджета может помочь вам решить, имеет ли смысл решать другие насущные финансовые проблемы перед выплатой вперед по ипотеке.

Сделайте это, прежде чем вносить предоплату по ипотеке

Предоплата ипотеки — отличная цель, к которой нужно стремиться, но прежде чем вы это сделаете, убедитесь, что вы выполнили следующие финансовые вехи:

• Добейтесь успеха. Если пенсионный план на рабочем месте не дает вам полного соответствия компании, вы упускаете возможность мгновенного возврата. Типичное соответствие компании составляет от 50 до 100 процентов вашего вклада — до определенного предела (часто от 3 до 6 процентов вашего дохода). Вот где дополнительные деньги должны быть в первую очередь, пока вы не выйдете на пенсию.Взносы в пенсионный план получают налоговые льготы, и чем больше у вас будет времени на рост, тем лучше.
• Погасите долг по более высокой ставке. Нет смысла выплачивать 4-процентную ипотеку, если у вас есть кредитная карта с накоплением под 16 и более процентов.
• План на случай ЧС. Сберегательный счет, на который можно потратить как минимум от трех до шести месяцев, может помочь вам пережить большинство неудач.
• Защитите себя. Вы должны быть надлежащим образом застрахованы, что для большинства людей означает наличие страхового полиса в отношении имущества, здоровья и инвалидности.Если у вас есть финансовые иждивенцы, вам, вероятно, также понадобится страхование жизни.

После того, как эти основания покрыты, предоплата ипотеки сводится к дисциплине и уровню комфорта. Вы хотите полностью избавиться от долгов? Или вы бы предпочли, чтобы ваши деньги работали на вас больше другими способами? В идеале вы хотите выплатить ипотечный кредит до выхода на пенсию, чтобы не беспокоиться о ежемесячных выплатах, если ваш доход станет более ограниченным.

Видеогид: плюсы и минусы предоплаты ипотечного кредита

Примите самостоятельный подход к предоплате ипотечного кредита

Допустим, вы хотите ежемесячно вносить в бюджет дополнительную сумму для предоплаты основной суммы долга.Одна тактика состоит в том, чтобы вносить один дополнительный платеж по основной сумме залога и процентов в год. Вы можете просто произвести двойной платеж в течение месяца по вашему выбору или добавить одну двенадцатую часть основной суммы и процентов к ежемесячному платежу. Через год вы совершите 13 платежей.

Убедитесь, что вы зарезервировали любые дополнительные платежи по основной сумме долга специально для погашения основной суммы кредита. Кредиторы обычно имеют эту возможность онлайн или имеют процедуру целевого назначения чеков только на выплаты основной суммы.Спросите у своего кредитора инструкции.

Если вы не укажете, что дополнительные платежи должны идти в счет основной суммы ипотеки, дополнительные деньги пойдут на ваш следующий ежемесячный платеж по ипотеке, что не поможет вам в достижении вашей цели по досрочному погашению ипотечного кредита.

После того, как вы накопите достаточный капитал в своем доме (не менее 20 процентов), попросите своего кредитора отменить частную ипотечную страховку или PMI. Выплата основной суммы по ипотечному кредиту быстрее помогает исключить выплаты PMI, что также экономит ваши деньги в долгосрочной перспективе.

Подробнее:

Ставка по ипотеке на 20 лет | Сравнить сегодня цены

О наших таблицах ставок по ипотечным кредитам: Приведенная выше информация по ипотечным кредитам предоставлена ​​или получена Bankrate. Некоторые кредиторы предоставляют Bankrate условия своего ипотечного кредита в рекламных целях, и Bankrate получает компенсацию от этих рекламодателей (наши «Рекламодатели»). Условия других кредиторов собираются Bankrate посредством собственного исследования доступных условий ипотечного кредита, и эта информация отображается в нашей таблице ставок в соответствии с применимыми критериями.В приведенной выше таблице список Рекламодателя можно идентифицировать и отличить от других списков, поскольку он включает кнопку «Далее», которую можно использовать для перехода на собственный веб-сайт Рекламодателя или по номеру телефона Рекламодателя.

Доступность рекламируемых условий: Каждый рекламодатель несет ответственность за точность и доступность своих собственных рекламируемых условий. Банковская ставка не может гарантировать точность или доступность любого срока кредита, указанного выше. Тем не менее, Bankrate пытается проверить точность и доступность рекламируемых условий посредством процесса обеспечения качества и требует от Рекламодателей согласия с нашими Положениями и условиями и соблюдения нашей Программы контроля качества.Щелкните здесь, чтобы ознакомиться с критериями ставок по кредитным продуктам.

Условия займа для клиентов Bankrate.com: Рекламодатели могут иметь на своем веб-сайте условия займа, отличные от тех, которые рекламируются через Bankrate.com. Для получения ставки Bankrate.com вы должны идентифицировать себя перед Рекламодателем как клиент Bankrate.com. Обычно это делается по телефону, поэтому вам следует искать номер телефона рекламодателя при переходе на их веб-сайт. Кроме того, кредитные союзы могут потребовать членства.

Ссуды на сумму свыше 548 250 долларов США могут иметь другие условия ссуды: Если вы ищете ссуду на сумму более 548 250 долларов США, кредиторы в определенных местах могут предоставить условия, отличные от тех, которые указаны в таблице выше. Вы должны согласовать с кредитором свои условия в отношении запрашиваемой суммы кредита.

Налоги и страхование, исключенные из условий займа: Условия займа (годовая процентная ставка и примеры платежей), показанные выше, не включают суммы налогов или страховых взносов.Сумма вашего ежемесячного платежа будет больше, если включены налоги и страховые взносы.

Удовлетворенность потребителей: Если вы использовали Bankrate.com и не получили рекламируемые условия займа или иным образом не удовлетворены своим опытом работы с любым Рекламодателем, мы хотим получить известие от вас. Пожалуйста, нажмите здесь, чтобы оставить свои комментарии в отдел контроля качества банковских ставок.

Могу ли я позволить себе купить дом? Калькулятор доступности ипотеки

Расчетная стоимость доступного жилья и ежемесячные выплаты по ссуде на основе коэффициентов DTI

Не уверены, сколько вы можете позволить себе потратить на дом? Используйте этот калькулятор, чтобы рассчитать доступность жилищного кредита с точки зрения кредитора.В таблице на этой странице показаны требования к соотношению начальных и внутренних займов для обычных займов, займов FHA, VA и USDA.

Текущие ставки по ипотеке в Лос-Анджелесе показаны ниже. Учитывая текущую низкоскоростную среду, вы можете сэкономить тысячи на , заблокировав сегодняшние низкие ставки .

Совет по экономии денег: зафиксируйте низкие 30-летние ставки по ипотеке в Лос-Анджелесе сегодня

Сколько денег вы могли бы сэкономить? Сравните кредиторов, обслуживающих Лос-Анджелес, чтобы найти лучший кредит, соответствующий вашим потребностям, и зафиксируйте низкие ставки уже сегодня!

По умолчанию 30-летние жилищные ссуды с фиксированной ставкой отображаются в таблице ниже.Фильтры позволяют вам изменить сумму, продолжительность или тип ссуды.

Найти доступное жилье

Покупка дома может быть дорогостоящей. Бюро переписи населения США заявило, что средняя цена дома в США в 2019 году составляла 321 500 долларов, а средняя цена — 383 900 долларов. Если вы живете в крупных мегаполисах, таких как Нью-Йорк, Сан-Франциско или Лос-Анджелес, вы можете ожидать, что заплатите значительно больше.

Исторические медианные и средние цены на жилье в США, включая землю, опубликованы ниже.

Понимание того, можете ли вы позволить себе купить дом, зависит не только от продажной цены. Если вы не потратили последние несколько лет на то, чтобы избавиться от всего, что заработали, не получили большое наследство или не выиграли немного денег, велики шансы, что вам понадобится ссуда для оплаты вашего дома.

В исследовании Freddie Mac Primary Mortgage Market Survey за 8 октября 2020 года указано, что средняя 30-летняя ставка по ипотеке с фиксированной ставкой составляет 2,87% при 0.8 сборов / баллов.

Если вы оплачиваете баллы авансом вместе с другими заключительными расходами и кладете 20% -ную скидку на дом по средней цене 2019 года, вам нужно будет сэкономить 76 780 долларов при получении кредита на 307 120 долларов. В течение срока действия ссуды вам необходимо будет вернуть заемную сумму вместе с 286 406 долларами США в виде процентов, в результате чего общая сумма выплат составит 593 526 долларов США.

Процентные ставки, взимаемые с любого заемщика-физического лица, могут колебаться в зависимости от:

• Условия финансового рынка
• местные риски, связанные с недвижимостью и окружающей средой
• размер вашего первоначального взноса
• срок кредита
• Структура ссуды с фиксированной или регулируемой ставкой
• история занятости и стабильность
• Отношение долга к доходу
• непогашенных проблем с кредитным рейтингом
• любые прошлые банкротства
• кредитный рейтинг

Определение того, сколько вы можете себе позволить

Финансовый рычаг и экономические риски

Если вы откладываете 20% -ную скидку на свой дом, эта инвестиция использует кредитное плечо 5x.Если вы откладываете 10%, эта инвестиция использует 10-кратное кредитное плечо. Результаты приведенного выше калькулятора могут дать приблизительное представление о максимальной квалификации по ссуде, однако для большинства людей лучше не приближаться к пределу, чтобы у них была финансовая подушка на случай увольнения или спада в экономике в целом.

Когда ипотечные кредиторы оценивают вашу способность предоставить ссуду, они принимают во внимание все факторы ссуды, такие как процентная ставка, страхование частной ипотечной ссуды и страхование домовладельца.Они также принимают во внимание ваш собственный финансовый профиль, в том числе то, как ежемесячный платеж по ипотеке добавится к вашему общему долгу и какой доход вы ожидаете получить, оплачивая дом.

Получение прибыли от инвестиций

Те, кто ищет возврат инвестиций, обычно получают более высокую доходность на фондовом рынке, а вложения в акции намного более ликвидны и их легче продать, чем дома. В долгосрочной перспективе недвижимость обычно оценивается лишь немного лучше, чем уровень инфляции в экономике в целом.С 1963 года жилая недвижимость США в США дорожала примерно на 5,4% в год. За последние 140 лет акции США выросли на 9,2%.

Частично рост рынка недвижимости связан с физическим увеличением домов. В 1973 году средний размер нового дома составлял 1660 квадратных футов, а средний размер нового дома — 1525 квадратных футов. К 2015 году средний размер нового дома составлял 2687 квадратных футов, а средний размер нового дома — 2467 квадратных футов. Средний и средний размер домов увеличился на 62%, и это было до того, как кризис COVID-19 ускорил движение на дому.

Соотношение внешнего интерфейса и внутреннего интерфейса

Два критерия, на которые обращаются ипотечные кредиторы, чтобы понять, сколько вы можете себе позволить, — это соотношение расходов на жилье, известное как «начальный коэффициент», и отношение общего долга к доходу, известное как «конечное соотношение». ”

Передаточное отношение

Расходы на жилье или начальные расходы определяются суммой вашего валового дохода, используемой для выплаты ежемесячного платежа по ипотеке. Большинство кредиторов не хотят, чтобы ваш ежемесячный платеж по ипотеке превышал 28 процентов вашего валового ежемесячного дохода.Ежемесячный платеж по ипотеке включает основной взнос, проценты, налоги на имущество, страховку домовладельца и любые другие сборы, которые должны быть включены. Эти затраты обычно называются PITI, которые производятся от: начисления, процентов, налогов и страхования.

ФОРМУЛА ПЕРЕДНЕГО СООТНОШЕНИЯ:
FER = PITI / ежемесячная заработная плата до налогообложения; или же
FER = PITI / (годовая зарплата до налогообложения / 12)

Чтобы определить, сколько вы можете позволить себе ежемесячный платеж по ипотеке, просто умножьте свою годовую зарплату на 0.28 и разделите полученную сумму на 12. Это даст вам ежемесячный платеж, который вы можете себе позволить.

Многие кредиторы уделяют больше внимания внутреннему коэффициенту, чем предварительному коэффициенту. В следующем разделе мы покажем таблицу широко используемых кредитных программ вместе с лимитами, связанными с каждой из них.

Коэффициент фоновой обработки

Отношение долга к доходу, или конечный результат, анализирует, какая часть вашего валового дохода должна идти на выплаты по долгу, включая ипотеку, кредитные карты, автокредиты, студенческие ссуды, медицинские расходы, алименты, алименты и другие обязательства .Большинство кредиторов не хотят, чтобы ваши общие долги, включая ипотеку, составляли более 36 процентов вашего валового ежемесячного дохода.

Определить размер ежемесячного платежа по ипотеке на основе других долгов несколько сложнее. Умножьте свою годовую зарплату на 0,36 процента, затем разделите полученную сумму на 12. Это максимальная сумма, которую вы можете выплачивать в счет погашения долгов каждый месяц. Вычтите из этой суммы другие долги, в том числе платеж за автомобиль, платеж по студенческому кредиту и другие платежи по долгу, чтобы определить максимальную сумму, которую вы можете потратить на ежемесячный платеж по ипотеке.

Когда у вас есть два числа и представление о процентной ставке, на которую вы можете претендовать, вы можете использовать ипотечный калькулятор, чтобы определить стоимость дома, которую вы можете себе позволить.

ФОРМУЛА BACK END RATIO FORMULA:
FER = (PITI + все остальные ежемесячные платежи по долгу) / ежемесячная зарплата до налогообложения; или
FER = (PITI + все остальные ежемесячные платежи по долгу) / (годовая зарплата до налогообложения / 12)

Приведенный выше калькулятор дает вам все ответы за один раз — определяет коэффициенты начальной и конечной обработки и сравнивает их с процентной ставкой по ссуде и продолжительностью ссуды.Вы также можете ввести информацию о ежегодных налогах и страховке дома. Вы получите четкое представление о том, сколько дома вы можете позволить себе в считанные минуты, а результаты будут отправлены вам по электронной почте в понятном и понятном формате. Просто введите свой адрес электронной почты, и вы даже можете сохранить копию вашей информации на будущее и показать кредиторам других профессионалов в сфере недвижимости.

Вот таблица общих ипотечных программ, которым они обслуживают и каковы их лимиты. У разных кредиторов разные критерии для своих максимальных коэффициентов начального и конечного вознаграждения, а также другие факторы, которые учитываются при определении того, какую сумму вы имеете право на получение займа.В частности, кредитные программы Министерства сельского хозяйства, по делам ветеранов и Федеральной жилищной администрации США имеют очень строгие критерии, которые также могут включать определенные ограничения на ваш доход, независимо от того, насколько низок ваш уровень долга.

CFPB Переход от соотношения DTI к ценообразованию ссуды

И Fannie Mae, и Freddie Mac разрешили более высокие коэффициенты DTI для покупателей, имеющих значительную студенческую задолженность.

Несмотря на то, что измерение отношения долга к доходу полезно для получения базового представления о том, на что вы можете претендовать, CFPB предложил сместить квалификацию по ипотеке с DTI на использование подхода, основанного на ценообразовании.

Какие изменения предложил CFPB?

»Бюро предлагает изменить определение общего QM в Правиле Z на , заменив ограничение DTI ценовым подходом .«

Почему они предложили изменение?

«Бюро предлагает подход, основанный на цене, потому что оно предварительно заключает, что цена ссуды , измеренная путем сравнения годовой процентной ставки ссуды со средней основной ставкой предложения для сопоставимой сделки, является сильным показателем и более целостным и гибкая мера способности потребителя платить, чем только DTI ».

Как это повлияет на квалификацию ссуды для покупателей с низкими доходами?

«Для получения права на статус QM в соответствии с общим определением QM Бюро предлагает ценовой порог для большинства ссуд, а также более высокие ценовые пороги для небольших ссуд. , что особенно важно для промышленного жилья и для миноритарных потребителей.«

Стоит ли арендовать или покупать дом?

Возможность что-то купить не означает, что это обязательно нужно делать. Владение домом — это одновременно серьезное обязательство и серьезный выбор образа жизни. Аренда дома — более гибкий подход, чем покупка. Вот некоторые факторы, которые следует учитывать помимо вышеуказанных финансовых коэффициентов.

Планируете ли вы жить в этом районе в течение длительного периода времени? Сделки с недвижимостью обычно представляют собой крупные сделки с привлечением заемных средств и высокой степенью риска.Помимо затрат на закрытие, комиссионных за недвижимость и других связанных сборов, многие покупатели жилья могут потратить около восьми или девяти процентов от цены дома между покупкой и продажей. Если вы живете в месте в течение значительного периода времени, повышение стоимости дома может более чем компенсировать любые расходы, но если вы живете там всего пару лет, прежде чем снова переехать, это, вероятно, будет стоить вам в течение первых нескольких лет выплаты кредита. в первую очередь к интересу.

Насколько безопасен ваш источник дохода? Если ваша работа может потребовать от вас переезда, то владение домом может повредить вашей карьерной гибкости.Если вы работаете в сфере с высоким оттоком сотрудников, аренда может быть лучшим вариантом.

Вы пополнитесь в семье в ближайшем будущем? Если вы покупаете дом и быстро перерастаете его, нет гарантии, что будет легко одновременно продать свой нынешний дом и купить дом побольше.

Каковы условия местного рынка? Во время многих перебоев на рынках, таких как Феникс и Лас-Вегас, было дешево покупать.На других рынках, таких как Сан-Франциско и Нью-Йорк, как правило, цены намного выше эквивалентной арендной платы.

Домовладельцы могут захотеть рефинансировать при низких ставках

10-летние ставки казначейства США недавно упали до рекордно низкого уровня из-за распространения коронавируса, снижающего риск, при одновременном падении других финансовых ставок. Домовладельцы, которые покупают или рефинансируют по сегодняшним низким ставкам, могут извлечь выгоду из недавней волатильности ставок.

Вы слишком много платите по ипотеке?

Узнайте, на что вы претендуете

Проверьте варианты рефинансирования у надежного кредитора.

Ответьте на несколько вопросов ниже и свяжитесь с кредитором, который поможет вам рефинансировать и сэкономить сегодня!

Сегодняшние ставки по ипотеке снижаются | 14 мая 2021 г.

Наша цель здесь, в Credible Operations, Inc., номер NMLS 1681276, именуемом ниже «Надежный», — предоставить вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов.Хотя мы продвигаем продукты наших партнеров-кредиторов, которые компенсируют нам наши услуги, все мнения принадлежат нам.

Посмотрите на ставки по ипотеке на 14 мая 2021 года, которые снижаются по сравнению со вчерашним днем. (iStock)

По данным Credible, ставки по ипотеке снизились со вчерашнего дня.

• Фиксированные ставки по ипотечным кредитам на 30 лет: 2,875%, без изменений
• Фиксированные ставки по ипотечным кредитам на 20 лет: 2,750%, без изменений
• Фиксированные ставки по ипотечным кредитам на 15 лет: 2.125%, без изменений
• 10-летние фиксированные ипотечные ставки: 2.000%, снижение с 2,125%, -0,125

Последнее обновление ставок 14 мая 2021 г. Эти ставки основаны на предположениях, показанных здесь . Фактические ставки могут отличаться.

Процентные ставки по ипотеке остались почти такими же со вчерашнего дня — ниже 42-дневного максимума два дня назад. Ставки по 10-летним фиксированным ипотечным кредитам упали еще больше

Чтобы найти лучшую ставку по ипотеке, начните с Credible, который может показать вам текущие ставки по ипотеке и рефинансированию:

Просмотрите ставки от нескольких кредиторов, чтобы вы могли принять обоснованное решение о ваш жилищный заем.

Глядя на сегодняшние ставки рефинансирования ипотечных кредитов

Сегодняшние ставки рефинансирования ипотечных кредитов практически не изменились со вчерашнего дня, при этом 30-летняя фиксированная ставка остается на уровне 3.000%. Средняя ставка рефинансирования ипотеки немного выросла с этого времени на прошлой неделе. Если вы рассматриваете возможность рефинансирования существующего дома, проверьте, как выглядят ставки рефинансирования:

• Фиксированные ставки рефинансирования на 30 лет: 3.000%, без изменений
• Фиксированные ставки рефинансирования на 20 лет: 2.875%, без изменений
• Фиксированная ставка рефинансирования на 15 лет: 2,250%, без изменений
• Фиксированная ставка рефинансирования на 10 лет: 2,250%, без изменений

Последний раз ставки обновлялись 14 мая 2021 года. на основе предположений показано здесь . Фактические ставки могут отличаться.

Такой сайт, как Credible, может быть большим подспорьем, когда вы готовы сравнить ссуды на рефинансирование ипотечных кредитов. Credible позволяет вам увидеть предварительно квалифицированные ставки для обычных ипотечных кредитов от нескольких кредиторов в течение нескольких минут.Посетите Credible сегодня, чтобы начать.

Текущие ставки по ипотечным кредитам

Процентные ставки по ипотечным кредитам в основном не изменились со вчерашнего дня, с небольшим понижением фиксированной 10-летней ставки. Ставки по всем типам ссуд продолжают колебаться около рекордных минимумов.

Текущие 30-летние ипотечные ставки

Текущая процентная ставка для 30-летних ипотечных кредитов с фиксированной ставкой составляет 2,875%. Это то же самое, что и вчера.

Текущие 20-летние ипотечные ставки

Текущая процентная ставка для 20-летних ипотечных кредитов с фиксированной ставкой составляет 2.750%. Это то же самое, что и вчера.

Текущие 15-летние ипотечные ставки

Текущая процентная ставка для 15-летних ипотечных кредитов с фиксированной ставкой составляет 2,125%. Это то же самое, что и вчера.

Текущие 10-летние ипотечные ставки

Текущая процентная ставка для 10-летних ипотечных кредитов с фиксированной ставкой составляет 2.000%. Это было вчера.

Вы можете изучить свои варианты ипотеки за считанные минуты, посетив Credible, чтобы сравнить текущие ставки различных кредиторов, которые предлагают рефинансирование ипотеки, а также жилищные ссуды.Посетите Credible и пройдите предварительную квалификацию сегодня, а также ознакомьтесь с сегодняшними ставками рефинансирования по ссылке ниже.

Последний раз ставки обновлялись 14 мая 2021 г. Эти ставки основаны на предположениях, показанных здесь . Фактические ставки могут отличаться.

Как изменились ставки по ипотеке

Сегодня ставки по ипотеке выросли по сравнению с тем временем на прошлой неделе.

• 30-летние фиксированные ставки по ипотеке: 2,875%, рост с 2,750% на прошлой неделе, +0.125
• Фиксированные ставки по ипотечным кредитам на 20 лет: 2,750%, рост по сравнению с 2,625% на прошлой неделе, +0,125
• Фиксированные ставки по ипотечным кредитам на 15 лет: 2,125%, без изменений
• Фиксированные ставки по ипотечным кредитам на 10 лет: 2.000%, без изменений

Последний раз ставки обновлялись 14 мая 2021 г. Эти ставки основаны на предположениях, показанных здесь . Фактические ставки могут отличаться.

Если вы пытаетесь найти подходящую ставку для ипотечного кредита или хотите рефинансировать существующий дом, подумайте об использовании Credible.Вы можете использовать бесплатный онлайн-инструмент Credible, чтобы легко сравнивать нескольких кредиторов и просматривать предварительно квалифицированные ставки всего за несколько минут.

Прогноз ставок по ипотечным кредитам в 2021 году

Хотя невозможно полностью предсказать, как будут выглядеть ставки по ипотечным кредитам в будущем, эксперты могут проанализировать несколько ключевых показателей, чтобы предсказать будущие тенденции ставок.

Вы задаетесь вопросом, стоит ли ждать рефинансирования или покупки дома? Посмотрите, как, по мнению исследователей Freddie Mac и Fannie Mae, будут выглядеть ставки до конца года.Имейте в виду, что ставки, на которые вы действительно имеете право, будут определяться такими вещами, как ваш кредитный рейтинг и процент первоначального взноса в дополнение к текущим ставкам, поэтому фактические ставки будут отличаться.

Прогноз ставок по ипотечным кредитам Freddie Mac

Исследователи Freddie Mac ожидают, что ставки по ипотечным кредитам немного вырастут в течение 2021 года, ссылаясь на приверженность Федеральной резервной системы сохранению процентных ставок на низком уровне в обозримом будущем.

Вот прогнозы Фредди Мака относительно того, как 30-летние фиксированные ставки будут выглядеть на оставшуюся часть года:

• Q2 (апрель-июнь): 2.9%. продолжающийся рост доходности 10-летних казначейских облигаций. Однако в конечном итоге эксперты Fannie Mae считают, что кредиторы «поглотят» часть возросших затрат, поскольку «спрос на рефинансирование постепенно ослабевает», сохраняя ставки на относительно стабильном уровне.

  Исходя из ставок с января этого года, вот как экономисты Fannie Mae прогнозируют 30-летние фиксированные ставки до конца 2021 года:

  • Q2 (с апреля по июнь): 2.8%
  • 3 квартал (с июля по сентябрь): 2,9%
  • 4 квартал (с октября по декабрь): 2,9%

  Как получить низкие ставки по ипотеке

  Ставки по ипотеке и рефинансированию зависят от многих экономических факторов, таких как безработица числа и инфляция. Но ваша личная финансовая история также будет определять ставки, которые вам будут предложены.

  Если вы хотите получить минимально возможный ежемесячный платеж по ипотеке, следующие шаги могут помочь вам обеспечить более низкую ставку по жилищному кредиту:

  Также неплохо сравнить ставки разных кредиторов, чтобы найти лучшую ставку для вашей финансовые цели.Согласно исследованию Freddie Mac, заемщики могут сэкономить в среднем 1500 долларов в течение срока кредита, купив всего одну дополнительную ставку, и в среднем 3000 долларов, сравнив пять котировок.

  Credible поможет вам сравнить текущие ставки сразу нескольких ипотечных кредиторов всего за несколько минут. Вы хотите рефинансировать существующий дом? Используйте онлайн-инструменты Credible, чтобы сравнить оценки и пройти предварительную квалификацию сегодня.

  Процентные ставки по ипотеке по типу ссуды

  Независимо от того, покупаете ли вы впервые дом по ипотеке на 30 или 15 лет или хотите рефинансировать существующий дом, Credible поможет вам ипотека для ваших финансовых целей.

  Перед тем, как заполнить заявку на ипотеку, ознакомьтесь со следующими ставками по кредиту, которые вы сможете сравнить как по годовой процентной ставке (APR), так и по процентной ставке:

  Рефинансирование ипотеки:

  Покупка дома:

  Есть вопрос, связанный с финансами, но не знаете, к кому обратиться? Отправьте электронное письмо эксперту по денежным средствам по адресу [email protected], и сотрудники Credible могут ответить на ваш вопрос в колонке «Эксперт по денежным средствам».

  Как авторитетный специалист по ипотеке и личным финансам, Крис Дженнингс освещал темы, включая ипотечные ссуды, рефинансирование ипотечных кредитов и многое другое.Он был редактором и помощником редактора в области личных финансов в Интернете в течение четырех лет. Его работы были представлены MSN, AOL, Yahoo Finance и другими.

  Повлияет ли долг моей супруги на нашу совместную заявку на ипотеку?

  Совместная ипотечная задолженность может снизить ваши шансы получить низкую процентную ставку. Вот что вам нужно знать о долге, прежде чем подавать заявку на получение ссуды. (iStock)

  Когда пара подает заявку на совместную ипотеку для покупки объекта недвижимости, их доходы объединяются, чтобы дать им больше покупательной способности.Однако в то же время любая задолженность одного из супругов также учитывается как совместная ипотечная задолженность. Если у одного человека есть большая задолженность перед своим именем, это может повлиять на ваше право на получение совместной ссуды, варианты ссуды и ставки по ипотеке.

  Имея это в виду, вот шаги, которые вы можете предпринять, чтобы подать заявку на ипотеку, когда вы имеете дело с долгом. Вы также можете посетить онлайн-ипотечного брокера, такого как Credible, чтобы просмотреть свои предварительно определенные ставки по ипотеке, когда вы встанете на путь совместного владения домом.

  ПОЛУЧИТЬ СОВМЕСТНУЮ ИПОТЕКУ? ВОТ, КАК ВАШИ КРЕДИТНЫЕ ФАКТОРЫ ПОКАЗАТЕЛЯ

  Повлияет ли долг моего супруга на нашу совместную заявку на ипотеку?

  К сожалению, если вы решите использовать своего супруга в качестве созаемщика, вполне вероятно, что их долг повлияет на ваши варианты ссуды. Проще говоря, ипотечные кредиторы предъявляют строгие требования к коэффициентам долга, которые они будут принимать.

  Вообще говоря, они рассчитывают, что начальный коэффициент составляет 28%, то есть сумма дохода, которая будет потрачена на оплату жилья.Они также ищут исходный коэффициент 36% или меньше, который включает все ваши долговые платежи, включая ипотечный кредит. Если у вас слишком большая совокупная задолженность, это повлияет на ваше право на получение кредита.

  Однако имейте в виду, что коэффициенты вашей задолженности — не единственный фактор, который принимают во внимание ипотечные кредиторы при утверждении вам жилищного кредита. В частности, они изучают вашу кредитную историю, а также общий доход и активы.

  Если вам нужно контролировать свой долг и другие ежемесячные платежи, изучите варианты ссуды для консолидации долга, посетив Credible, чтобы сравнить ставки и кредиторов.

  СКОЛЬКО ДЕНЕГ ВАМ ДЕЙСТВИТЕЛЬНО НУЖНО ДЛЯ ПОКУПКИ ДОМА?

  Варианты совместной ипотеки, если у вашего супруга большой долг

  К счастью, есть способы получить жилищный заем, даже если вы имеете дело со значительной задолженностью. Прочтите, чтобы узнать, какой метод лучше всего подойдет вам.

  1. Подать заявку на ипотеку в качестве единственного заявителя.

  Первый вариант — один из супругов может подать заявление в качестве единственного заявителя. Если вы подаете заявку без вашего созаемщика, необходимо будет учитывать только ваши активы и обязательства.Однако обратная сторона заявки в качестве одного человека заключается в том, что будет учитываться только ваш доход, что может повлиять на вашу цену покупки дома. При подаче заявки на совместную ипотеку учитываются доходы обоих заявителей, и вы можете получить одобрение на получение более крупного кредита.

  Если вы готовы подать заявку на ипотеку для совместного дома, посетите Credible, чтобы получить персонализированные ставки по ипотеке и письма с предварительным одобрением, не влияя на ваш кредитный рейтинг.

  7 ЧЕМ НАЙТИ ДОМ, КОТОРЫЙ ХОТИТЕ КУПИТЬ

  2.Изучите другие варианты жилищного кредита, которые позволяют получить более высокий DTI

  Если вам отказали в одной ипотечной программе из-за долга супруга, это не обязательно означает, что вам будут отказывать в каждой ипотеке. Фактически, некоторые типы ссуд допускают более высокое отношение долга к доходу (DTI). В частности, вы можете захотеть изучить типы ссуд, обеспеченных государством, например ссуды FHA, которые могут иметь более гибкие квалификационные стандарты.

  Тем не менее, независимо от того, какие типы жилищного кредита вы исследуете, не забудьте присмотреться к ним.У разных ипотечных кредиторов разные ставки и комиссии, поэтому поиски вокруг могут помочь вам обеспечить более низкую процентную ставку.

  Чтобы получить представление о том, как будут выглядеть ваши ежемесячные платежи, посетите Credible, чтобы просмотреть предварительные ставки по ипотечным кредитам.

  КАК КУПИТЬ НЕВИДИМЫЙ ДОМ: 4 ШАГА К ПЛАВНОЙ ПОКУПКЕ ДОМА

  3. Улучшить общий DTI

  Наконец, еще один способ справиться с ситуацией — погасить свой долг, прежде чем вы найдете свой идеальный общий дом.Если ваше комбинированное отношение долга к доходу в настоящее время слишком велико, вы можете работать над его улучшением, погасив свои долги.

  Один из способов снизить размер долга — рассмотреть ссуду на консолидацию долга. Кредит на консолидацию долга — это личный заем, который позволяет вам погасить весь существующий долг и объединить его в один разовый ежемесячный платеж.

  Вы можете использовать калькулятор личных займов Credible, чтобы найти лучшие ставки по личным кредитам.

  ПОСКОЛЬКУ ИПОТЕЧНЫЕ СТАВКИ ПОВЫСЮТСЯ, ОСТАНЕТ ЛИ РЫНОК НЕДВИЖИМОСТИ?

  Может ли супружеская пара купить дом только на имя одного человека?

  Хотя супружеская пара вполне может купить дом на имя только одного человека, это может быть не для всех.Если вы решите пойти по этому пути, вам нужно будет учесть несколько плюсов и минусов.

  Плюсы

  • Вы можете купить дом сразу: Подача заявки в качестве единственного заявителя дает вам возможность сразу же искать дом. Если вы работаете над улучшением коэффициента долга, чтобы подать заявку вместе со своим созаемщиком, возможно, пройдет некоторое время, прежде чем вы сможете серьезно заняться поиском жилья.
  • Вы можете обеспечить более низкую процентную ставку: Заемщики с более высоким коэффициентом долга и более низким кредитным рейтингом взимают самые высокие ставки и комиссионные.Однако, если один заявитель имеет сильную финансовую базу, он может получить более низкую процентную ставку.

  Cons

  • У вас может быть меньший максимум заимствования: Когда вы подаете заявку на ипотеку в качестве единственного заявителя, при определении вашей суммы предварительного одобрения будет учитываться только доход этого лица, и вы можете быть вынуждены посмотрите на более низкие цены продажи в результате.

  Посетите онлайн-ипотечного брокера, такого как Credible, чтобы получить индивидуальные ставки в течение трех минут и без ущерба для вашего кредитного рейтинга.

  У вас есть вопрос, связанный с финансами, но вы не знаете, к кому обратиться? Напишите The Credible Money Expert по телефону moneyexpert@credible.