Содержание

что это, зачем и кому нужна

Москва ––  крупный финансовый центр, здесь сосредоточена большая часть экономики страны. Столица предоставляет огромное количество возможностей, в том числе, например, для преумножении капитала за счет вложений. Однако, чтобы получить максимум, нужно быть финансово грамотным 

Так что же такое финансовая грамотность?

Если говорить в целом, то под финансовой грамотностью подразумевается четкое понимание  того, как работают деньги, как управлять финансами и как вообще накопить капитал. 

Финансовая грамотность –– этот набор необходимых знаний, которые нужны каждому не сколько для получение дополнительного дохода, сколько для повседневной жизни. Это ведение и планирование бюджета, различные платежи, в том числе банковские карты, кредиты, и много другое. Все это можно назвать базой, без освоения которой не стоит приступать к более сложным вещам, например, инвестированию или покупке биткоинов.

Главные особенности финансово грамотного человека: 

  1. Расходы никогда не превышают доходы
  2. Часть свободных денег отдаются на инвестиции в различных формах

Почему знания в финансах так важны?


Финансовая грамотность важна, в первую очередь потому, что она дает инструменты, знания и навыки, необходимые для эффективного управления деньгами. Ведь первостепенно важно не заработать миллионы, а не потерять уже имеющиеся и не попасть в долговую яму из-за нехватки знаний. Как финансовая грамотность может повлиять на вашу жизнь: 

  • Поймете, как составлять бюджет

Это первый шаг на пути к пониманию как управлять деньгами: вы сможете отслеживать траты, корректировать расходы, согласно потребностям.

  • Научитесь управлять кредитами

Когда вы обладаете знаниями в области финансов, вы осознаете необходимость поиска самых низких процентных ставок при сравнении условий кредита.  Вы также знаете, что ежемесячно выплачивать остатки по кредитным картам –– лучший способ предотвратить процентные расходы.

  • Пойми, как работает “подушка безопасности”

Сбережения –– это возможность предотвратить возникновение задолженности. Например, вы можете открыть сберегательный счет, с которого можно снимать средства при возникновении непредвиденных расходов. 

  • План накоплений на пенсию

Несмотря на то, что московские пенсии, по сравнению с регионами, намного больше, нельзя забывать о том, что и уровень жизни в столице выше.

Поэтому о накоплениях стоит задуматься, даже если вам еще нет 25.

Как и где научиться финансовой грамотности?

С 2017 года Правительство Москвы начала программу по повышению финансовой грамотности населения: это и различные конференции, дополнительные уроки в школах. Одно из ключевых событий –– ежегодный Фестиваль финансовой грамотности в Москве.

Зачем нужна финансовая грамотность?

9976

Оценка: 3.02 (Голосов: 3)

Согласно опросу, проведенному НАФИ, доля россиян, считающих себя финансово грамотными, составила 20 % от общего количества опрошенных.

Согласно опросу, проведенному Национальным агентством финансовых исследований (НАФИ) в июне 2015 г., доля россиян, считающих себя финансово грамотными, составила 20 % от общего количества опрошенных. Что имели в виду люди, когда говорили о своей финансовой грамотности? Во-первых, это ведение ежемесячного семейного бюджета, во-вторых, сравнение условий предоставления услуг в разных финансовых учреждениях, и, наконец, умение выбрать самый доходный финансовый инструмент в нужный момент времени.

А какое финансовое поведение можно считать грамотным с точки зрения независимого финансового консультанта, занимающегося консультированием по вопросам личных финансов на профессиональной основе?

Безусловно, контроль над расходами является базовым навыком общей финансовой культуры. Согласно данным того же исследования НАФИ, уровень финансовой дисциплины в России падает: только в каждой пятой семье ведется письменный учет доходов и расходов, велико количество семей, которые вообще не знают, какое количество денег поступает и тратится.

Однако, отсутствие учета — далеко не единственный пробел в финансовой грамотности россиян. Как показывает практика финансового советника, люди склонны связывать все свои финансовые проблемы с низким уровнем доходов.

Многие по ошибке считают, что как только увеличится личный доход, так все финансовые, а также связанные с ними нефинансовые проблемы, автоматически отпадут. Но это — колоссальное и очень опасное заблуждение! Ко мне часто обращаются люди, доходы которых регулярно увеличиваются, но при этом их финансовое положение нельзя назвать устойчивым. Опасными для благосостояния семьи могут быть и слишком дорогие кредиты, и покупки, подчеркивающие статус владельца, но бесполезные в финансовом смысле, и владение дорогостоящей, но излишней недвижимостью, и наличие слишком рискованных активов. Поэтому увеличение дохода само по себе не способствует устранению финансовых проблем.

Человеку с любым уровнем доходов нужно учиться управлять своими личными финансами и наиболее эффективно ими распоряжаться. Речь в данном случае идет о грамотном финансовом планировании, которое подразумевает определение своих финансовых целей, расстановку их в порядке приоритетности, оценку реальности их достижения, а только затем выбор методов или конкретных шагов в заданном направлении. Только на этом этапе вы самостоятельно или при помощи финансового советника сможете приступить к подбору отвечающих вашим целям конкретных финансовых продуктов. К сожалению, в своей практике я часто встречаю людей, которые начали с конечной ступени личного финансового планирования: выбора самой доходной с их точки зрения «инвестиции», не подумав о своих долгосрочных целях и не выработав собственную инвестиционную стратегию, что в итоге приводило к финансовым потерям.

Инвестиции – вопрос не простой. Банковский депозит или страховая программа? Акции или облигации? Золото или недвижимость? Структурные ноты или паи паевого инвестиционного фонда? Ответы на эти вопросы будут зависеть не только от ваших целей, но и от многих других факторов: наличия семейной «подушки безопасности», временного горизонта, индивидуального отношения к риску и т.д.

Многие люди мечтают о финансовой независимости, о таком стиле жизни, при котором можно себе позволить любые товары и услуги, не беспокоясь о том, как такие покупки скажутся на общем материальном благополучии семьи. Но без выработки финансовой дисциплины, без планирования своей финансовой жизни и развития собственной финансовой культуры этой задачи не решить.

В рамках краевой программы повышения финансовой грамотности населения, реализуемой министерством финансов Ставропольского края, проводятся обучающие мероприятия, которые призваны ответить на насущные вопросы в области личных финансов и повысить общий уровень финансовой культуры населения нашего края.

Похожие материалы

Финансовая грамотность для детей. Зачем нужна финансовая грамотность детям?

На вопрос «Для чего нужна финансовая грамотность для детей?» можно было бы ответить односложным: «Дети взрослеют». А для взрослого человека финансовая неграмотность в лучшем случае невыгодна, в худшем – опасна. Детям нужны знания в этой области для того, чтобы через десять или пятнадцать лет они уверенно вошли во взрослую жизнь и занялись осознанным созданием собственного будущего, а не беспомощно «висели на шее» у родителей.

Однако такой ответ поднимает целый ряд сопутствующих вопросов. Например, как именно нужно учить детей финансовой грамотности? Или в каком возрасте разумно начинать обучение? Как простым языком и на наглядных примерах объяснять ребенку вещи столь сложные, которые и взрослых людей подчас вводят в ступор?

Важность уроков финансовой грамотности в детском возрасте

Школьник младших классов уже способен рассортировывать монеты и купюры по номиналу и отлично знает, что деньги конвертируются в различные вещи. 

Настала пора усвоить самые главные уроки, которые опосредованно связаны с обычными детскими «Зачем мне учиться?» и более поздними подростковыми «Я не собираюсь брать на себя никакую ответственность!»

  • Обучение финансовой грамотности предполагает, в числе прочего, умение планировать ресурсы. Этот навык будет полезен и в других сферах жизни ребенка, поможет сформировать осознанную личность, научит видеть перспективы и стремиться к балансу во всех областях.
  • Финансы – это ответственность. Ребенок будет учиться принимать решения, действовать эффективно и принимать последствия своих решений.
  • Ребенок станет дисциплинированнее, рассудительнее, сформирует взвешенное отношение к собственным трудозатратам, научится четче формулировать цели.
  • Он узнает о способах планирования и приумножения денег, в частности, об инвестиционных инструментах, и в будущем сможет опробовать разные способы увеличить свой доход, в том числе приобретая активы. У него будет больше перспектив стать успешным, чем есть у большинства современных взрослых людей, которые вынуждены были во взрослом возрасте развивать или ломать своё отношение к финансам. 
  • Ребенок рано начнет планировать собственное будущее и сделает более осознанный выбор профессии, чем его сверстники, у которых не было уроков финансовой грамотности.

Но чтобы не случилось перекоса ценностей, ребенку обязательно нужно напоминать и демонстрировать, что самые важные вещи не связаны с деньгами: жизнь, любовь, внутренняя гармония, радость от того, что можешь заниматься любимым делом, возможность любоваться красотой природы и быть рядом с близкими людьми.

Финансовая грамотность для школьников. Перспективы 

Казалось бы: ведь те дети, которые сидят за партами сегодня, уже завтра станут следующим поколением управленцев, предпринимателей, производителей, их нужно учить тем вещам, которые им встретятся в реальной жизни.

Однако государственное образование никак не готовит детей к распоряжению личными финансами, к составлению финансовых планов, не дает базовых знаний о деньгах и их роли в экономике. В отличие от европейских школ, где давно уже поняли, зачем нужна финансовая грамотность детям, в украинских не торопятся вводить в программу столь полезный предмет. В некоторых школах могут проводиться дополнительные занятия на эту тему, в крупных городах можно также встретить бизнес-школы, которые предлагают общеобразовательным совместные программы обучения для детей и подростков. Но в основном эта задача ложится на плечи родителей. 

Что же – пусть процесс накопления знаний в этой области у ребенка начнется с понимания роли денег в семейной жизни, это тоже немалый успех.

Главные истины о деньгах, которые нужно знать детям

Итак: деньги не берутся ниоткуда, деньги не любят безответственности, деньги могут быть объектом интереса других людей. Эти простые истины, усвоенные ребенком 6-8 лет, сделают более осознанной всю его жизнь. 

Даже первоклашка уже может и должен осознать следующее:

  • Деньги не просто достают из банкомата. Нужна либо работа, либо большие суммы, вложенные в инвестиционные проекты с большой доходностью, либо и то, и другое.
  • Больше заработал – сможешь больше себе позволить, однако желания нужно сопоставлять с необходимостью.
  • Соответственно: деньги нужно планировать, учитывать доходы и расходы, и ребенок тоже может это делать – сначала в самых кратких временных интервалах. И это может быть очень интересно!
  • Сколько товаров можно купить за одну и ту же сумму – зависит от качества товара, его назначения и сложности производства. Стоимость складывается из множества материалов и процессов, деньги сопровождают весь этот процесс по цепочке.
  • К деньгам нужно относиться ответственно. Приучите ребенка считать сдачу.
  • Деньги можно копить, чтобы купить в будущем то, на что не хватает сейчас.
  • Деньги интересуют большинство людей. Правила финансовой безопасности и действия в экстренных ситуациях.

Для подачи всех этих истин детям подходит игровая форма, однако можно применять её в реальных ситуациях.

Подросткам уже можно рассказать о способах приумножения денег, в том числе – как получать пассивный доход, будучи владельцем активов. Необходимо рассказать и о кредитовании, и о банковских вкладах. Родители могут выступить в роли банка, сохраняя деньги и начисляя на них определенный процент или выделив на карманные расходы сумму больше обычного и потом потребовав её обратно с процентами.

Чем взрослее ребенок, тем успешней он должен разбираться в финансовых, денежных, экономических вопросах, ведь взрослая жизнь всё ближе. Старшеклассника можно отправить на специальные курсы или тренинги, которые глубже посвятят его в темы, которые он не смог изучить самостоятельно или при помощи родителей.  

И очень важно, чтобы ребенок не просто накопил теоретические знания, а умел применять на практике всё, чему обучился.

Финансовая грамотность – финансовая свобода

Составляющие финансовой грамотности и независимости для взрослого человека:

  1. Уметь обращаться с деньгами, отводя им роль одного из средств для достижения целей, а не самоцели.
  2. Уметь управлять деньгами так, чтобы ускорить достижение этих целей, тратить меньше, чем заработано.
  3. Уметь планировать средства и придерживаться плана, распределять финансовый поток разумно и не забывая о комфорте.
  4. Понимать, как работают финансовые учреждения и как строить взаимодействие с ними.
  5. Знать, какие способы помогут приумножить средства, как заниматься инвестированием в активном и пассивном режиме, как диверсифицировать риски.
  6. Уметь планировать и создавать «подушку безопасности», рассчитывать траты на несколько месяцев вперед и иметь свободу для маневра в том случае, если что-то случится с источниками доходов.

Взвешенный и разумный подход к деньгам и тратам, умение планировать, способность разными способами обеспечивать прирост средств, не тратить больше заработанного и не «хранить все яйца в одной корзине» – вот составляющие финансовой свободы. И её фундамент – финансовая грамотность и осознанность, которые, в идеале, должны быть заложены уже в детском и подростковом возрасте.

 

Зачем на самом деле нужна финансовая грамотность :: Финансы :: Газета РБК

Гражданам нужно рассказывать не столько о фондовом рынке и криптовалюте, сколько о более базовых вещах. Например, что кредит — это дополнительный расход, а не доход

Финансовая грамотность населения стала в последнее время исключительно модной темой. А поскольку закона о финансовой грамотности с определением этого термина пока, слава богу, нет, то каждый может вкладывать в это прекрасное словосочетание тот смысл, какой ему нравится.

Например, в этой статье к финансовой грамотности отнесены не только знания о базовых финансовых и страховых продуктах или «вечный вопрос» о том, когда покупать валюту. Авторы утверждают: «На развитых рынках основная цель — научить людей вкладывать в акции, облигации, диверсифицировать портфель, чтобы можно было получать долгосрочную прибыль от роста стоимости вложений…» Чья основная цель — брокеров, консультантов или государства в рамках пропаганды финансовой грамотности?

Деньги или жизнь

Говоря обобщенно, можно выделить два основных подхода к проблеме. Первый состоит в том, что финансовая грамотность — это широкое распространение знаний о фондовом рынке, об инвестиционных стратегиях, о финансовых инновациях, словом, о том, как гражданину заработать много денег и начать жить лучше (конечно, со всеми подобающими оговорками о взаимосвязи высокой доходности с высоким риском). Эти знания пока доступны только избранным, а надо, чтобы они были освоены всеми, и тут такая жизнь начнется! Кстати, и экономический рост наступит, потому как деньги населения на фондовом рынке — это же инвестиции.

Второй подход куда менее романтичен: финансовая грамотность — это знания, необходимые каждому не для дополнительного заработка, а для повседневной жизни. Ведение личного бюджета, расчеты и платежи (включая банковские карты), кредиты и займы, ОСАГО, валюта, депозиты — вот базовая «потребительская корзина» финансово грамотного человека, и, не освоив ее, рано лезть в деривативы или ЕТF, биткоины или Forex. Не так важно заработать кучу денег, как не потерять на ровном месте имеющиеся или не влезть в неоплатные долги. Не так важно залезть на гору, как не грохнуться в яму. А продвинутые пользователи имеют право на свою нишу, где есть место сложным финансовым продуктам, но это уже более высокий уровень, чем просто финансовая грамотность. И, что важно, его пропаганда — второй приоритет для государства, а не первый.

С такой парадигмой многие не согласны либо считают ее скучной, а потому и ненужной. В России немало экспертов и организаций, вовлеченных в пропаганду финансовой грамотности, которые, осознанно или нет, тяготеют к первому подходу. В первую очередь это характерно для финансовых институтов, что неудивительно: как отметил Ричард Талер в книге «Новая поведенческая экономика», «многие разбогатели на продаже волшебных снадобий и финансовых пирамидах, но мало кто за советы не покупать эту ерунду». Менее понятно, почему этого взгляда придерживаются и некоторые государственные чиновники.

А вот второй подход заложен, например, в «Концепции базовых знаний и навыков по финансовой грамотности для взрослого населения», разработанной международной сетью по финансовому образованию ОЭСР. Приведенная в этой концепции «рамка компетенций» включает четыре блока основных знаний и навыков: «Деньги и сделки», «Планирование и управление финансами», «Риск и вознаграждение», «Финансовый ландшафт». В этой рамке есть место и для акций, и для облигаций, и для диверсификации инвестиционного портфеля — но не на первых и даже не на вторых ролях. А основной объем как раз посвящен «скучным, но нужным» повседневным финансовым операциям и знаниям о них.

Техника безопасности

Впрочем, так ли они скучны? Всегда ли знание о повседневных вещах является настолько общим, что его не нужно продвигать? Сошлемся на собственный опыт. Экономический факультет МГУ в рамках проекта Минфина «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации» сейчас участвует в создании федерального сетевого методического центра (ФСМЦ) для повышения квалификации преподавателей вузов и развития программ повышения финансовой грамотности студентов. В ходе этой работы мы много общаемся с коллегами-преподавателями из регионов, ведем мониторинг институциональной среды финансовых рынков. Это увлекательно, но далеко не всегда радостно.

Мы слышим «шекспировские» истории о жизненных трагедиях из-за закредитованности людей, которым никто никогда не объяснил, что кредит (а равно и заем) — это не дополнительный доход, а дополнительный расход. Что первый вопрос, который надо себе задать, когда берешь кредит, не насколько ценна вещь, которую ты купишь за счет этого кредита, а как ты будешь его отдавать. Что поручитель отвечает перед кредитором так же, как и тот его друг или родственник, за кого он поручился.

Мы узнаем, что среди десятков миллионов людей, получивших банковские карты, в том числе не по своей инициативе, а по указанию работодателя, огромная часть не понимают простых правил «техники безопасности» и попадают в группу риска как по банкоматным, так и по онлайновым мошенничествам. У пенсионеров, не пользующихся компьютером, списывают деньги с карточки с использованием интернет-банкинга, о самом существовании которого те даже не подозревают!

Мы понимаем, что идея вести личный (или семейный) бюджет хотя бы в форме простой записи доходов и расходов не воспринимается большинством людей как мало-мальски осмысленная, а уж сознательное финансовое планирование доступно только малой части сограждан.

А финансовые пирамиды! А страховки-пустышки, выманенные продавцами электроники и бытовой техники, и прочие разнообразные техники манипулирования потребительским поведением! А незнание своих прав потребителя в магазине, в турфирме, при оплате квитанций ЖКХ! Стоп, скажете вы, авторы увлеклись, в последней фразе речь уже не о финансовой грамотности. Да, это не финансовые рынки и не финансовые продукты, но это составная часть грамотного и разумного финансового поведения гражданина.

И всему этому надо учить. Детей и подростков — чем раньше, тем лучше, и зачастую принудительно. Взрослых — в той мере, в какой они готовы потратить свои силы и время. А эффективнее всего, конечно, учить студентов, все еще более интеллектуально гибких и сообразительных, чем взрослые, но уже лучше школьников понимающих, зачем им все это надо.

Вот почему эксперты экономического факультета МГУ склонны ориентироваться в своем понимании финансовой грамотности на второй из упомянутых подходов. Было бы интересно обсудить эти вопросы с коллегами.

Зачем нам нужна финансовая грамотность и как ее повысить? | Материалы от компаний

Финансовая грамотность — это знания, который позволяют разумно управлять деньгами. Сегодня мы расскажем о «трех китах» финансовой грамотности: бюджете, финансовом плане и личном резервном фонде.

Что такое личный бюджет?

Личный бюджет — это учет своих доходов и расходов. Многим кажется, что это бессмысленное занятие. Человек ведь находится в полном сознании, когда тратит деньги, и прекрасно понимает, за что платит.

Однако это заблуждение. На самом деле мы так небрежно относимся к большинству трат (особенно мелких), что у нас складывается неверная картина своих расходов. Начав вести и анализировать личный бюджет, вы узнаете о себе много нового.

Например, кто-то всегда считал, что большое внимание уделяет культурным событиям и тратит на них много денег, а подведя итог, осознал, что большие суммы уходят на кафе и бары. Получается, ведение бюджета — не только про деньги, но и про верную расстановку приоритетов. Главное в личном бюджете — тщательное планирование основных расходов
Фото: pixabay.com

Главное в личном бюджете — тщательное планирование основных расходов

Где можно вести бюджет:

  • В Excel. Этот инструмент хорош тем, что вы можете сформировать таблицу расходов и доходов под свои потребности. Это идеальный инструмент, если вы хорошо владеете Excel.
  • В специальном приложении. Их масса, простых и многофункциональных, для смартфонов и для ПК, бесплатных и платных. Скачайте несколько приложений, протестируйте их и вы поймете, какие удобны именно вам.
  • На бумаге. Этот способ тоже имеет право быть. Однако, записывая все от руки, вы тратите гораздо больше времени. В последующем такую информацию сложнее анализировать.

После того, как вы определились со способом ведения бюджета, начинается самое сложное -регулярное фиксирование ваших трат. По возможности записывайте суммы сразу после покупки, чтобы ничего не забыть. Попробуйте продержаться хотя бы месяц, дальше это действие уже войдет у вас в привычку. Сначала не ставьте себе никаких целей, просто тратьте как обычно, записывайте расходы и подводите итоги в конце месяца.

Что такое личный финансовый план?

Научившись считать расходы, вы сами начнете замечать «слабые места» бюджета и догадаетесь о возможностях экономить (например, можно брать на работу домашнюю еду вместо ежедневных обедов в кафе и т. д.). У вас появится возможность ограничить себя в чем-то несущественном и накопить на что-то важное. Чтобы сделать это, вам понадобится персональный финансовый план ПФП) — это план действий, направленных на достижение определенных целей.

ПФП обязательно должен включать в себя:

  1. Цель и сумму.
    Пример: «Хочу машину, 2 500 000 тг».
  2. Желаемый срок достижения.
    Пример: «Через 1,5 года».
  3. Стартовая сумма инвестиций.
    Пример: «Уже накопил 500 000 тг».
  4. Ежемесячные доходы и основные расходы.
    Пример: «Зп — 250 000 тг, доход от недвижимости — 100 000 тг; основные расходы — 200 000 тг».
  5. Долговая нагрузка (кредиты, ипотека, прочее).
    Пример: «Кредитов нет».
  6. Инструменты достижения целей:
    Пример: «Буду ежемесячно откладывать определенную сумму денег на отдельный депозит».
  7. Составляя ПФП, не забывайте учитывать инфляционные риски, закладывайте их в финансовую стоимость цели:
    Пример: «Учитывая возможную инфляцию, смогу через 1,5 года накопить на машину, откладывая ежемесячно 150 000 тг».
При грамотном планировании можно в разумные сроки накопить на мечту
Фото: pixabay.com

При грамотном планировании можно в разумные сроки накопить на мечту

Это самый простой пример ПФП. Полноценный план должен охватывать самые дальние финансовые цели и включать в себя подбор всех подходящих финансовых инструментов: кредитных, страховых, пенсионных и инвестиционных продуктов.

Что такое личный резервный фонд?

Финансово грамотный человек всегда заботится о том, как он будет жить, если случатся непредвиденные обстоятельства: потеря работы, болезнь, внезапные большие траты. Тут вам пригодится личный резервный фонд, он же «финансовая подушка безопасности».

Считается, что он должен покрыть ваши обязательные расходы (жилье, кредиты, питание, проезд) на 3−6 месяцев. К примеру, если вы можете прожить на 200 000 тг в месяц, то резервный фонд должен составлять 600 000 — 1 200 000 тг. Эксперты не рекомендуют формировать слишком большой резервный фонд. Если есть свободные деньги, то разумнее использовать их с большей выгодой.

Для хранения фонда подойдут вклады, в том числе мультивалютные, лучше всего с возможностью частичного снятия и пополнения. Часть фонда можно хранить и наличными.

Какие ресурсы можно использовать для повышения финансовой грамотности?

Во-первых, это книги — классика, которая до сих пор актуальна:

  • «Богатый папа, бедный папа», Роберт Кийосаки;
  • «Самый богатый человек в Вавилоне», Джордж Клейсон;
  • «Путь к финансовой свободе», Бодо Шеффер.

Во-вторых, это блоги. Например, блог компании ALTENGE, предоставляющей потребительские займы, поможет вам повысить уровень финансовой грамотности.

И, в-третьих, главный ресурс — это собственная осознанность. Отнеситесь с вниманием к финансовой сфере своей жизни. Думайте, записывайте, считайте, планируйте, ставьте цели — и результат не заставит себя ждать.

Зачем нужна финансовая грамотность? — Миллион шаг за шагом

Финансовая грамотность — зачем она нужна? Начнём издалека. Оглянитесь вокруг и посмотрите, что происходит. Деньги управляют миром. Деньги в наше время стали важнейшей материальной ценностью. Без них сейчас никуда. Вокруг столько красивых машин, роскошного жилья, дорогих ресторанов и прочих достижений цивилизации! Всё это привлекает и стоит денег, и в большинстве случаев мы не можем себе позволить приобрести что-то дорогое без помощи кредитов, поскольку своих денег не хватает или их просто нет.

Вокруг тысяча и одна возможность потратить наши деньги и почти полное отсутствие способов заработать деньги… Разумеется, кроме одного — работа на кого-то (на «дядю»). Большинство людей умеют зарабатывать себе на жизнь только этим способом. Причём на зарабатывание себе на жизнь уходит весь рабочий день. Мы тратим уйму времени и сил то, чтобы добыть деньги. И что, много заработали? Схема проста: заработали деньги и тут же все потратили. Или ещё хуже: потратили свои и ещё взяли чужие деньги в виде кредита. И по такому кругу всю жизнь.

Берёшь чужие и на время, отдаёшь свои и навсегда.

А мечта стать богатым так и останется мечтой где-то в тёмных уголках подсознания.

Деньги — это как песок сквозь пальцы. Их всегда не хватает. Вы должно быть замечали когда придёте домой после магазина, что истратили много денег, а практически ничего не купили? По закону Паркинсона, расходы всегда стремятся сравняться с доходами.

Ответьте себе на простой вопрос: если бы у вас было столько денег, чтобы ни в чём не нуждаться (скажем, $1 000 000), вы бы стали дальше продолжать работать там, где сейчас работаете?

Нас учили разным предметам — математике, литературе, биологии и т.д., но никто не обучал нас тому, как надо обращаться с деньгами (зато впихнули в наши умы 1000 и одно бесполезное знание). В сегодняшнем потребительском мире, где всё упирается в деньги, незнание основ управления деньгами может дорого обойтись. Согласен, как устроены пестик и тычинка — это несомненно важно знать для общего развития, но в повседневной жизни эта информация бесполезна. Незнание в области личных финансов (невежество) — причина всевозможных проблем. Если вы хотите узнать, как начать путь к богатству и финансовой независимости, то этот сайт для вас.

В любом случае финансовая грамотность вам не помешает, поскольку современная жизнь немыслима без денег. Мы имеем дело с деньгами каждый день, мы работаем на них, очень многое в жизни определяют деньги (и их отсутствие). Поэтому не ленитесь узнать больше, уверен, вы не пожалеете затраченного времени.

Я призываю вас начать повышать уровень финансового образования!

Зачем нужна финансовая грамотность и как ее развивать?

Зачем нужна финансовая грамотность?

Никто не рождается с финансовой грамотностью. Это приобретенный жизненный навык, как и многое другое. Чем больше практикуете то или иное умение, тем лучше результат вы получите. Знания того, как обращаться со своими деньгами, помогут вам преуспеть в жизни. Вот почему вам следует знать ответ на вопрос «Зачем нужна финансовая грамотность?»

В чем важность финансовой грамотности?
  1. Многие услуги и сервисы живут для того, чтоб зарабатывать деньги на недостатке финансовой грамотности у людей. Тарифы и сборы превращают с трудом заработанное богатство людей в копейки.
  2. Вокруг витает много некачественной информации. Вам нужны навыки, чтобы отличать хорошее от плохого, делать правильный выбор и избегать обмана.
  3. Не понимание системы кредитов и чрезмерные долги уменьшают ваши возможности и приводят к повышению стоимости многих услуг.
  4. Вы должны быть в состоянии обеспечить устойчивое финансовое будущее для себя и своей семьи. Люди живут долго, а вот социальное обеспечение очень нестабильно. Если вы не позаботитесь о себе сами, никто о вас не позаботится.
  5. Свобода и независимость также важны. Работа не должна выполняться только для того, чтобы в будущем вы смогли выйти на пенсию. Вы должны получать удовлетворение от вашей работы.
  6. Важно подавать хороший пример вашим детям и обеспечить для них комфортную и надежную среду обитания. Вы хотите, чтобы ваши дети поняли и освоили финансовую грамотность?
  7. Никто не хочет быть обузой для других. Не стать обузой в финансовом отношении – это важный мотив. Если все станут должниками, не создавая при этом богатства, мир рухнет. Помните о своей личной ответственности.

Теперь, когда мы осознаем важность финансовой грамотности, давайте сосредоточимся на необходимых вам навыках.

Как составить бюджет

Есть так много способов, чтобы понять и сделать это. Однако не пытайтесь понять все количество доступных вариантов, сосредоточьтесь на том, что лучше всего подходит для вашего типа личности. Наивысший шанс на успех — использовать способ, который хорошо работает именно для вас.

Бюджетирование имеет только одно правило: не превышать бюджет

Есть 3 главных шага к тому, чтобы постичь бюджетирование:

  • Выяснить ваши доходы
  • Выяснить ваши расходы
  • Создать бюджет, чтобы сумма дохода не превышала ваши расходы
 Метод «50-20-30»

Основой этого способа бюджетирования является пропорциональное распределение определенной суммы по каждой категории (потребности, сбережения и потребности). Нужды могут быть определены как аренда, ипотека, коммунальные услуги, питание, страхование, транспорт и т. Д.

Экономия — это то, что вы откладываете на долгосрочную перспективу. Эта статья является неприкосновенной.

Желания — все что вам необходимо для отдыха и веселья.

  • 50% на нужды
  • 20% на сбережения
  • 30% на отдых / веселье

Вот как должен выглядеть ваш бюджет после того, как вы разделили свои деньги на эти категории.

Преимущества: благодаря этому методу вы не лишаете себя своих желаний, поскольку значительная часть идет на них, но в то же время часть денег постепенно сохраняется и накапливается. Здесь вы имеете четкое представление о том, куда вы тратите свои деньги.

Минусы: суммы сбережений могут быть низкими. Те, кто имеет невысокий доход, не могут позволить себе тратить т50% на нужды, поэтому возможен перерасход в определенных категориях.

Система конвертов

Этот метод, популяризованный Дейвом Рамзи и другими финансовыми гениями, требует использования наличных денежных средств. Система конвертов требует маркировки нескольких конвертов для разных нужд и заполнения конверта наличными до такой степени, пока он не будет полностью заполнен. Вы перераспределите деньги, если определенная необходимость отпадет.

Цель этой системы в том, чтобы разделять все имеющиеся деньги на конверты в зависимости от приоритетности ваших нужд. Например, первым вы заполняете конверт на предметы первой необходимости, а затем можете переходить к заполнению других конвертов. Если деньги из конверта потрачены, вы не можете брать их из других конвертов, вам необходимо снова пополнить пустой конверт за счет своих доходов.

Преимущества: очень трудно перерасходовать бюджет. Вы распределяете все, что имеете, больше ничего не остается. Потратьте немного времени, чтобы составить бюджет один раз, и дальше вам будет легко и просто.

Минусы: вы не получаете кэшбэки и вознаграждения от электронных платежей. Кроме того, хранить наличные деньги опаснее, чем безнал в банке. Также некоторые виды платежей удобнее совершать электронно.

Бюджетирование по системе «сверху вниз» или «снизу вверх»

Здесь ваша задача состоит в том, чтобы либо разбить ваш доход на более мелкие части, которые будут составлять общую картину каждой статьи ваших сбережений и ваших расходов (сверху вниз), либо чтобы уложить эти мелкие части в ваш общий доход (снизу вверх). Представьте себе пазл и думайте, как его собрать.

Преимущества: «Сверху вниз» — позволяет сосредоточиться на долгосрочных целях, «Снизу вверх»- позволяет сфокусироваться на более мелких вещах.

Минусы: неточности и недофинансирование. Нет конкретных указаний о том, как делить бюджет. Сложно прогнозировать.

Ваш собственный метод бюджетирования

Запомните, это важно! Выбирайте то, что работает именно для вас. А иначе, зачем нужна финансовая грамотность? У вас были успешные месяцы, когда вам удавалось получить больше денег, чем обычно? Что вы сделали по-другому для того, чтобы управлять своими деньгами лучше? Узнайте о других методах, возьмите от них самое полезное и составьте собственный способ. Это лучшее решение из всех.

Инструменты финансовой грамотности

В настоящее время существует множество инструментов для составления бюджета. Вы также можете создать таблицу Excel и настроить ее по своему вкусу. Это будет первый шаг к постижению вашей финансовой грамотности.

Начните узнавать больше о деньгах уже сейчас. Узнайте зачем нужна финансовая грамотность и как ее развивать прямо здесь.

7 Мнения экспертов о том, почему важна финансовая грамотность

Как бы то ни было, деньги касаются всех сфер жизни. Финансовая грамотность может помочь.

Почему важна финансовая грамотность?

Финансовая грамотность важна, потому что она дает нам знания и навыки, необходимые для эффективного управления деньгами. Без этого наши финансовые решения и действия, которые мы предпринимаем или не предпринимаем, не имеют прочной основы для успеха. И это может иметь ужасные последствия:

Учитывая приведенную выше статистику, неудивительно, что почти две трети американцев не могут пройти базовый тест на финансовую грамотность.

Чтобы изучить важность финансовой грамотности, мы обратились к специалистам по личным финансам, работающим в колледжах, средних школах и кредитных союзах. Вместе они обслуживают население самых разных возрастов, доходов и происхождения. Эти преподаватели на собственном опыте видят, какое влияние финансовая грамотность — или ее отсутствие — может оказать на жизнь человека.

Мы задали каждому из них один и тот же вопрос: «Почему важна финансовая грамотность?» Вот что они сказали.

Мнения экспертов о том, почему важна финансовая грамотность

«Для студентов колледжей финансовая грамотность важна, потому что формула успеха в колледже сегодня включает только два фактора: оценки и деньги. Профессора и преподаватели тщательно знакомят студентов с академическими требованиями и правилами выставления оценок. Часто возникают новые финансовые обязательства и реалии, когда кампусы не обеспечивают должного обучения или подготовки студентов к успеху. Исследования даже показали, что учащиеся с большей вероятностью бросят школу из-за «давления извне», чем из-за плохих оценок.Успех учеников больше не ограничивается классами или определяется только академической успеваемостью. Будущий успех наших студентов зависит от предоставления им возможностей учиться, развивать и укреплять основные жизненные навыки, которые им необходимы сегодня и, что более важно, завтра как успешным выпускникам. Наша команда гордится тем, что создает новую парадигму в высшем образовании, выводя тему денег из тени. Мы стали национальными лидерами в своей области, подтвердив, что услуги личного финансового образования больше не являются исключением для сегодняшних студентов — они ожидаются.

Пол Гебель , директор Центра управления студенческими деньгами при Университете Северного Техаса

«Я думаю , если люди действительно понимают, как работают финансовые системы в раннем возрасте или даже в более позднем возрасте — если они приняли плохие решения, но узнают, как они могут вернуться, исправить их и начать планировать будущее — , тогда они могут охватить это и предпринять шаги, чтобы улучшить свою жизнь ».

Черри Дейл , Директор по финансовому образованию, Virginia Credit Union

«Финансы по своей сути — будь то просто покупка обеда на этот день или долгосрочные сбережения для выхода на пенсию — помогут вам выполнить все ваши цели есть.И финансовая грамотность важна, потому что, если вы узнаете о ней, она научит вас, как эффективно распоряжаться своими финансами, чтобы вы могли быстрее достигать большего количества целей и целей, которые у вас есть.

«Финансовая грамотность, для меня это самый личный долг, который у меня есть … между мной и моей женой мы выплатили 110 000 долларов долга за пять лет, потому что мы только что научились организовывать наши финансы таким образом, чтобы мы могли делать что. Вы знаете, мы не зарабатываем кучу денег, но, изучив этот процесс и узнав, что вы можете сделать, чтобы лучше организовать свою жизнь с помощью финансовой грамотности, вы можете делать вещи чертовски быстрее и эффективнее.»

Фил Шуман , директор программы MoneySmarts в Университете Индианы

« Финансовая грамотность важна, потому что это в значительной степени одна из вещей, которая будет охватывать практически все аспекты жизни человека. Таким образом, даже в семьях, даже в браке, многие тяжелые времена, которые будут у людей, будут связаны с деньгами. В системе, в которой мы живем, все вращается вокруг денег. Мы живем в капиталистическом обществе, поэтому всем выгодно знать как можно больше о том, как мудро распоряжаться своими деньгами, чтобы они могли по крайней мере обеспечить себе некоторую стабильность в будущем.”

Дамейон Ловетт , директор кампуса и контролер, программа финансового образования в Университете Южной Флориды

« Финансовая грамотность важна, потому что она позволяет человеку понять и максимально увеличить свой доход. Помогает людям изменить свою жизнь. Вот почему мы это делаем, и вот почему это важно ».

Латоя Гори , директор Управления финансовой грамотности UMKC

« Я надеюсь, что с увеличением финансовых возможностей большее количество из нас сможет перейти от выживания к процветанию. Приводя к достаточным ресурсам для поддержки нашего собственного постоянно меняющегося, очень субъективного стремления к «счастью» ».

Трэвис Кук , специалист по образованию, Департамент образования штата Юта

« Финансовая грамотность важна, потому что понимание ваших финансов проникает во все сферы вашей жизни, независимо от того, собираетесь вы этого или нет. Если вы прячете голову в песок и не понимаете, что происходит в вашем финансовом мире, или задаете неправильные вопросы, вы можете оказаться в очень невыгодном положении для достижения финансового успеха.”

Лаура Замборски , координатор программы $ avvy $ eawolf в Университете Аляски в Анкоридже

Почему финансовая грамотность так важна

Многие потребители плохо разбираются в финансах, в том, как работает кредит, и в потенциальном ударе по финансовому благополучию, который неправильные финансовые решения могут создать на многие-многие годы. Фактически, отсутствие финансового понимания было обозначено как одна из основных причин, по которым многие американцы борются со сбережениями и инвестированием.

Каждые несколько лет Управление по регулированию финансовой отрасли (FINRA) выпускает тест из пяти вопросов в рамках своего национального исследования финансовых возможностей, в котором измеряется осведомленность потребителей о процентных ставках, начислении сложных процентов, инфляции, диверсификации и ценах на облигации. В последнем тесте только 34% из тех, кто сдавал тест, правильно ответили на четыре из пяти вопросов, что говорит о том, что основные экономические и финансовые принципы, лежащие в основе этих проблем, широко распространены.

Некоторые изменения в потребительских привычках и финансовых продуктах усложнили американцам управление своими финансами.В прошлом большинство людей использовали наличные для ежедневных покупок. Сегодня чаще используются кредитные карты. В 2019 году на использование кредитов приходилось 23% платежей по сравнению с 21% в 2017 году. Изменился и способ совершения покупок. Интернет-магазины сейчас являются лучшим выбором для многих, что может упростить использование и увеличить кредит — слишком удобный способ быстро накапливать долги.

Тем временем компании, выпускающие кредитные карты, банки и другие финансовые учреждения предоставляют потребителям возможности для получения кредита — возможность подать заявку на получение кредитной карты или оплатить одну карту другой.Без надлежащих знаний легко попасть в финансовые затруднения.

Финансовое планирование является долгосрочным, и люди не могут полагаться на разовые непредвиденные доходы, такие как недавние чеки на сумму 1400 долларов, отправленные в связи с Американским планом спасения. Вместо этого людям необходимо укрепить свои финансовые знания, чтобы управлять своей повседневной финансовой жизнью, а также взглянуть на будущее в более долгосрочной перспективе.

Ключевые выводы

  • Тенденции в Соединенных Штатах показывают, что финансовая грамотность среди людей снижается, и только 34% респондентов правильно ответили на четыре из пяти вопросов, заданных FINRA по этой теме.
  • Финансовая грамотность становится все более важной, поскольку люди управляют своими пенсионными счетами, торгуют личными активами в Интернете и несут студенческие, медицинские, кредитные карты и ипотечные долги.
  • Исследование FINRA также выявляет некоторые различия в способности разных этнических групп успешно распоряжаться своими деньгами.

Что такое финансовая грамотность?

Финансовая грамотность — это совокупность знаний в области финансов, кредитов и управления долгом, необходимых для принятия финансово ответственных решений — выборов, которые являются неотъемлемой частью нашей повседневной жизни.Финансовая грамотность включает понимание того, как работает текущий счет, что на самом деле означает использование кредитной карты и как избежать долгов. В общем, финансовая грамотность оказывает существенное влияние на семьи, поскольку они пытаются сбалансировать свой бюджет, купить дом, финансировать образование своих детей и обеспечить пенсионный доход.

Отсутствие финансовой грамотности затрагивает людей в развитых или развитых странах, а также тех, кто живет в странах с формирующимся рынком или развивающихся странах. Потребители в странах с развитой экономикой также не демонстрируют четкого понимания финансовых принципов, которые могут помочь им понять и согласовать финансовый ландшафт, эффективно управлять финансовыми рисками и избегать финансовых ловушек.Нации по всему миру, от Кореи до Австралии и Германии, сталкиваются с населением, которое не понимает финансовых основ.

Уровень финансовой грамотности может варьироваться в зависимости от образования и уровня дохода, но данные показывают, что высокообразованные потребители с высокими доходами могут быть так же неосведомлены о финансовых вопросах, как и менее образованные потребители с более низкими доходами (хотя, как правило, последние имеют тенденцию быть менее финансово грамотным). Потребители воспринимают принятие финансовых решений и образование как трудные и вызывающие беспокойство.По данным Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР), люди сообщали, что выбор правильных инвестиций для пенсионного плана был более стрессовым, чем посещение стоматолога.

Тенденции повышения важности финансовой грамотности

Проблемы, связанные с финансовой неграмотностью, усугубляются тем, что принятие финансовых решений становится все более обременительным для потребителей. Сходятся пять тенденций, которые демонстрируют важность принятия продуманных и осознанных решений о финансах.

1. Некоторые группы могут отставать от

Исследование FINRA показало, что когда дело доходит до финансовой грамотности, игровая площадка далека от уровня, с постоянным разрывом между имущими и неимущими, который может увеличиваться даже на фоне экономического роста и повышения занятости в последнее десятилетие. Исследование также выявило различия между различными этническими группами: белые и азиатские взрослые демонстрируют более высокий уровень владения языком, чем черные и латиноамериканские респонденты. Правильно ответили взрослые белые и азиаты 3.2 из шести вопросов. Взрослые латиноамериканцы правильно ответили на 2,6 из шести вопросов, а взрослые чернокожие смогли правильно ответить на 2,3 вопроса.

Это неравенство проявляется и среди молодых людей. В среднем 15-летние белые и азиатские подростки имели значительно более высокие показатели финансовой грамотности, чем в целом по США учащиеся этой когорты. У испаноязычных и чернокожих студентов результаты были значительно ниже среднего.

2. Потребители принимают более серьезные финансовые решения

Планирование выхода на пенсию — это пример возрастающей ответственности, которую американцы должны нести за свою финансовую безопасность.Предыдущие поколения зависели от пенсионных планов компании, чтобы финансировать большую часть своей пенсии. Эти пенсионные фонды, которыми управляют профессионалы, возлагают финансовое бремя на компании или правительства, которые их спонсируют. Потребители не участвовали в принятии решений, редко даже вносили вклад в свои собственные средства и редко знали о статусе финансирования или инвестициях пенсии.

Сегодня пенсии — это больше редкость, чем норма, особенно для новых работников. Вместо этого сотрудникам обычно предлагается возможность участвовать в планах 401 (k) или 403 (b), в которых они должны решить, какой вклад вносить и как инвестировать деньги.

Социальное обеспечение было основным источником пенсионного дохода для прошлых поколений, но сумма, выплачиваемая Социальным обеспечением, больше не достаточна для многих людей. Более того, Попечительский совет социального обеспечения сообщил, что к 2034 году трастовый фонд социального обеспечения может быть исчерпан. Существует множество предложений по укреплению социального обеспечения, но неопределенность только увеличивает потребность людей в адекватных накоплениях и планировании пенсионных лет.

3. Возможности сбережений и инвестиций более сложные

Потребителей теперь также часто просят сделать выбор из различных инвестиционных и сберегательных продуктов.Эти продукты являются более сложными, чем они были в прошлом, требуя от потребителей выбора из различных вариантов, предлагающих различные процентные ставки и сроки погашения, — решения, которые они не имеют надлежащего образования, чтобы принимать их. Выбор, сделанный из сложных финансовых инструментов с большим набором опций, может повлиять на способность потребителя купить дом, профинансировать образование или накопить на пенсию, что усугубит давление на принятие решений.

Кроме того, количество учреждений, предлагающих товары и услуги, может быть устрашающим.Банки, кредитные союзы, страховые фирмы, компании, выпускающие кредитные карты, брокерские фирмы, ипотечные компании, специалисты по финансовому планированию и другие компании, предоставляющие финансовые услуги, — все соперничают за активы, создавая путаницу для потребителей.

4. Государственная помощь может быть спорадической

Глобальная пандемия COVID-19 нанесла серьезный ущерб финансовой жизни многих американцев. Два раунда стимулирующих чеков, отправленных в 2020 году налогоплательщикам, были предназначены для увеличения расходов и стимулирования экономической активности, а третий раунд чеков был выпущен в марте и апреле 2021 года.

По данным Национального бюро экономических исследований, из 12000 домохозяйств в США, опрошенных в 2020 году, только 15% получателей стимулирующих чеков заявили, что потратили или планируют потратить большую часть платежа. Большинство респондентов заявили, что либо откладывают деньги (33%), либо используют их для выплаты долга (52%).

Темнокожие респонденты опроса с гораздо большей вероятностью сообщили об использовании стимулирующих выплат для погашения долга, равно как и пожилые люди, люди с ипотечными кредитами, безработные и те, кто сообщил о потере заработка из-за COVID.

Более продолжительная продолжительность жизни означает, что нам нужно больше денег для выхода на пенсию, чем требовалось предыдущим поколениям.

5. Финансовая среда меняется

Финансовый ландшафт динамичен. Теперь это глобальный рынок, у него гораздо больше участников и гораздо больше влияющих факторов. Быстро меняющаяся среда, созданная технологическими достижениями, такими как электронная торговля, делает финансовые рынки еще более быстрыми и нестабильными. Взятые вместе, эти факторы могут вызвать противоречивые взгляды и затруднить создание, реализацию и соблюдение финансовой дорожной карты.

Почему важна финансовая грамотность

Финансовая грамотность имеет решающее значение для того, чтобы помочь потребителям управлять этими факторами и накопить достаточно, чтобы обеспечить адекватный доход при выходе на пенсию, избегая при этом большого уровня долга, который может привести к банкротству, дефолту и потере права выкупа. Тем не менее в своем отчете об экономическом благополучии домашних хозяйств в США в 2019 году Совет управляющих Федеральной резервной системы США обнаружил, что многие американцы не готовы к выходу на пенсию. Четверть респондентов указали, что у них нет пенсионных накоплений, и менее четырех из десяти тех, кто еще не вышел на пенсию, считают, что их пенсионные сбережения в норме.Среди тех, кто имеет самостоятельные пенсионные накопления, почти 60% признались, что не уверены в своих силах при принятии решений о выходе на пенсию.

Согласно исследованию института TIAA, низкая финансовая грамотность оставила миллениалов — большую часть американской рабочей силы — неподготовленными к серьезному финансовому кризису, такому как пандемия коронавируса. Даже среди тех, кто сообщил, что обладает высокими знаниями в области личных финансов, только 19% правильно ответили на вопросы о фундаментальных финансовых концепциях.43% сообщили об использовании дорогих альтернативных финансовых услуг, таких как ссуды до зарплаты и ломбарды. Более чем у половины из них не хватает средств на покрытие расходов в течение трех месяцев, а 37% являются финансово нестабильными (определяется как неспособность или маловероятная возможность получить 2000 долларов в течение месяца в случае возникновения чрезвычайной ситуации). Миллениалы также несут большие суммы студенческих ссуд и ипотечных кредитов — на самом деле, 44% из них говорят, что у них слишком много долгов.

Хотя это может показаться индивидуальными проблемами, они оказывают более широкое влияние на все население, чем считалось ранее.Все, что нужно, — это взглянуть на финансовый кризис 2008 года, чтобы увидеть финансовые последствия для всей экономики, возникшие из-за непонимания ипотечных продуктов (и, следовательно, уязвимости для хищнического кредитования). Финансовая грамотность — это проблема, имеющая широкие последствия для экономического здоровья, и ее улучшение может помочь проложить путь к глобальной экономике, которая будет конкурентоспособной и сильной.

Итог

Любое повышение финансовой грамотности окажет глубокое влияние на потребителей и их способность обеспечивать свое будущее.Последние тенденции делают все более необходимым, чтобы потребители понимали основы финансов, потому что их просят взять на себя большую часть бремени инвестиционных решений в их пенсионных счетах, и все это при необходимости расшифровывать более сложные финансовые продукты и варианты. Стать финансово грамотным — непросто, но если овладеть им, это может значительно облегчить бремя жизни.

Что такое финансовая грамотность и почему это важно?

Финансовая грамотность — это уверенное понимание концепций, включая сбережения, инвестирование и долг, которое приводит к общему чувству финансового благополучия и уверенности в себе.

Все начинается с приобретения базовых знаний о денежных вопросах, и хотя американцы, безусловно, могут улучшить этот результат, они добились успехов в последние годы. Респонденты правильно ответили в среднем только на 52% вопросов о личных финансах в Индексе личных финансов TIAA Institute-Global Financial Literacy Excellence Center (GFLEC) 2020 года. Индекс задает вопросы, которые позволяют оценить понимание участниками управления долгом, инвестиционного риска, вариантов сбережений и других финансовых тем.

Каждый год с начала опроса TIAA Institute-GFLEC средний процент правильно отвеченных вопросов увеличивался — с 49% в 2017 году до 52% в 2020 году.Хотя предстоит еще много работы по информированию потребителей об их финансах, американцы движутся в правильном направлении.

Что значит быть финансово грамотным?

Согласно отчету Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) за 2015 год, цель финансовой грамотности — создать ощущение контроля над своими финансами, а также использовать деньги в качестве инструмента для свободного выбора, повышающего удовлетворенность жизнью. Дополнительные цели включают способность справляться с неожиданными проблемами, такими как потеря работы, а также ставить финансовые цели и работать над их достижением.

Когда вы финансово грамотны, вы понимаете, как распределять свой доход одновременно на разные цели — не только на текущие расходы, но и на сбережения, погашение долга и резервный фонд. У вас есть инструменты для тщательного изучения и оценки кредитов, кредитных карт и инвестиционных возможностей. Даже если у вас небольшой располагаемый доход, который помог бы вам достичь всех ваших финансовых целей, финансовая грамотность поможет вам узнать, как расставить приоритеты и добиваться успехов, когда это возможно.

Финансовая грамотность в действии может выглядеть так:

  • Повышение нормы пенсионных накоплений каждый раз, когда вы получаете прибавку
  • Поддержание расходов на сумму от трех до шести месяцев в резервном фонде и пополнение его после того, как вы вывели деньги из счет
  • Сравнение периодов поощрения по кредитным картам с переводом остатка, чтобы у вас было больше времени для выплаты долга
  • Регулярно проверяйте свой кредитный отчет

Почему важна финансовая грамотность?

Финансово грамотные потребители не только более уверенно управляют деньгами, но и имеют больше шансов справиться с неизбежными взлетами и падениями своей финансовой жизни, понимая, как предотвращать проблемы и управлять ими по мере их возникновения.

Это может означать пристальное наблюдение за своими банковскими счетами и кредитными картами, чтобы они знали о потенциальном мошенничестве как можно скорее, или возможность быстро оправиться от дорогостоящего неожиданного ремонта автомобиля благодаря значительной экономии денежных средств. С другой стороны, финансовая грамотность может помочь потребителям старательно откладывать деньги на то, что для них важно, например, на каникулы или учебу ребенка в колледже.

Вот как финансовая грамотность может повлиять на вашу жизнь:

  • Узнайте, сколько вы зарабатываете и тратите. При формировании финансовой грамотности составление бюджета — один из важных способов получить истинное представление о своих доходах и расходах. Когда у вас есть бюджет, вы можете продолжать отслеживать расходы и регулярно пересматривать свой план расходов. Существует множество методов составления бюджета, таких как планы с нулевой базой или планы 50/30/20, поэтому выберите тот, которого вы, скорее всего, будете придерживаться.
  • Выплачивать и избегать долгов. Поиск самых низких процентных ставок при сравнении условий кредита может сэкономить значительную сумму с течением времени, как и ежемесячная выплата остатков по кредитной карте, чтобы вам не начислялись проценты.Если у вас уже есть долг, финансовая грамотность может помочь вам выбрать лучшие методы выхода из долга — самостоятельно или с помощью авторитетного эксперта, например консультанта по кредитам в некоммерческой организации.
  • Защитите себя от долгов и банкротства. Решающим способом предотвратить накопление долга является создание чрезвычайного сберегательного счета. Финансово грамотный вкладчик знает, сколько откладывать — в идеале — на расходы на сумму от трех до шести месяцев — и стремится постоянно поддерживать этот уровень на этом уровне.
  • Работайте над безопасным выходом на пенсию. Какими бы ни были ваши краткосрочные планы, одновременно откладывайте на пенсию. Когда вы станете финансово грамотными, вы лучше поймете, сколько сэкономить, какой тип выхода на пенсию вы хотите и как этого добиться.

Как стать финансово грамотным

Не позволяйте страху перед прыжком в финансовый мир или ощущению, что вы «просто не умеете обращаться с деньгами», мешают вам улучшить свои финансовые знания.Есть небольшие шаги, которые вы можете предпринять, и ресурсы, которые могут вам в этом помочь.

  • Ищите бесплатные ресурсы. Для начала воспользуйтесь бесплатными инструментами, которые могут быть вам уже доступны. Например, ваш банк, кредитный союз или эмитент кредитной карты могут отслеживать ваши траты на своем веб-сайте или в приложении. Несколько банков и Experian также предлагают бесплатный мониторинг кредитных рейтингов. Вы можете использовать эти инструменты, чтобы получить начальное представление о том, куда уходят ваши деньги и где вы располагаете своим кредитом.
  • Уточните у своего работодателя. Узнайте, предлагает ли компания, в которой вы работаете, бесплатные финансовые консультации или программу финансового благополучия сотрудников. Возможно, вы сможете поговорить с финансовым специалистом в рамках вашего пакета льгот на рабочем месте, что поможет вам на раннем этапе понять, на каких сферах вам нужно сосредоточиться больше всего (например, сбережения, выход на пенсию, составление бюджета или сокращение долга).
  • Обратитесь за консультацией по кредитам. Экспертная помощь также доступна в кредитных консультационных агентствах, в которых работают консультанты, сертифицированные по методам составления бюджета и выплаты долгов.Если у вас есть средства, вы также можете подумать о работе с финансовым консультантом, например сертифицированным специалистом по финансовому планированию. Они могут помочь с постановкой финансовых целей, налоговым планированием, накоплением средств для учебы и выхода на пенсию и выплатой долга. Найдите сертифицированного специалиста по финансовому планированию в вашем районе или того, с которым вы можете работать удаленно, используя такие базы данных, как XY Planning Network или Garrett Planning Network.
  • Ищите ресурсы у уважаемых некоммерческих организаций и агентств. Они могут научить вас основам финансов в удобное для вас время.К некоторым организациям, к которым обращаются:
    • Бюро финансовой защиты потребителей : Это федеральное агентство предоставляет множество онлайн-ресурсов для потребителей, в том числе руководства о том, как подходить к важным финансовым решениям, таким как оплата обучения в колледже и получение автокредита.
    • Ассоциация финансового планирования : Эта членская организация для профессионалов финансового планирования публикует ресурсы с полезной информацией о различных жизненных событиях и сложных финансовых вопросах, таких как имущественное планирование и развод.
    • Jump $ tart Коалиция за личную финансовую грамотность : Сеть национальных некоммерческих организаций Jump $ tart предлагает финансовое образование для школьников до 12 лет, а также собирает множество бесплатных ресурсов по финансовой грамотности на своем веб-сайте.
    • Национальный фонд кредитного консультирования (NFCC) : Организации-члены NFCC предлагают кредитные консультации на месте и удаленно, а на веб-сайте NFCC есть бесплатные инструменты планирования и калькуляторы, которые могут помочь вам составить бюджет и спланировать выход на пенсию.

Какое отношение кредит имеет к финансовой грамотности?

Одной из основных причин повышения финансовой грамотности является повышение и защита вашего кредитного рейтинга, который является важным компонентом вашей финансовой жизни.

Имея хороший или отличный кредитный рейтинг, вы можете претендовать на более низкие процентные ставки по ссудам и кредитным картам, кредитные карты с привлекательными и экономящими деньги льготами, а также ряд предложений финансовых продуктов, что дает вам возможность выбрать лучшая сделка.

Но чтобы улучшить кредитоспособность, вам нужно знать, какие факторы влияют на вашу оценку. История платежей оказывает наибольшее влияние на ваш рейтинг FICO ® Score ☉ , кредитный рейтинг, наиболее часто используемый кредиторами, составляющий 35% от него. Оплачивайте все счета вовремя, чтобы сохранить этот важный элемент вашего кредита как можно более сильным. Затем вы захотите сосредоточиться на использовании кредита или сумме возобновляемого кредита, которую вы используете, по сравнению с вашими кредитными лимитами. Это еще один важный фактор в вашей оценке FICO ® .В идеале выплачивайте остатки по кредитной карте каждый месяц, чтобы использовать кредит на минимальном уровне.

Регулярно проверяйте свой кредитный рейтинг, банковские счета и остатки на кредитных картах, чтобы иметь четкое представление о своих финансах. Когда вы просматриваете свой кредитный отчет, вы сможете увидеть, например, не слишком ли велик остаток на вашей кредитной карте или вы пропустили платеж и вам нужно скорректировать курс, чтобы больше не пропустить.

Сила финансовой грамотности

В конечном итоге лучшим результатом вашей приверженности финансовой грамотности будет повышение уверенности в себе.Когда у вас есть знания, необходимые для принятия осознанных решений, вы сможете быть уверены, что сможете избежать влезания в долги или инвестирования со слишком большим риском. Оттуда вы можете создавать и преследовать финансовые цели, которые больше всего будут поддерживать ваше видение счастливой жизни.

Что такое финансовая грамотность и почему это важно?

Финансовая грамотность — это больше, чем просто знания, необходимые для принятия ответственных финансовых решений. Это также способность использовать эти знания с пользой.Те, кто финансово грамотен, могут создавать бюджет и управлять своим текущим счетом. Они понимают, как работают кредитные карты и как ими пользоваться, не увеличивая долги. И они знают, что нужно для сбережений на их будущие финансовые нужды, такие как колледж, дом или выход на пенсию.

НЕКОТОРЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ

В Национальной стратегии финансовой грамотности США до 2020 года финансовая грамотность определяется как «ключ к раскрытию основ экономических возможностей и созданию сильной устойчивой экономики», что означает, что важна не только ВАША финансовая грамотность.Все мы должны быть грамотными, чтобы создать устойчивую экономику!

Какие у нас дела как нация, когда дело касается финансовой грамотности? Согласно Национальному исследованию финансовых возможностей 2018 года, 34% взрослых смогли правильно ответить на четыре из пяти вопросов теста на финансовую грамотность. Это неудивительно, поскольку в том же исследовании отмечается, что 53% респондентов испытывали тревогу, когда думали о своих финансах. Респонденты в возрасте от 18 до 34 лет чаще всего испытывали стресс, причем женщины чаще, чем мужчины, испытывали беспокойство.Удивительно и тревожно то, что баллы по этому тесту снижаются каждый раз, когда его проводят (каждые три года). 42% правильно ответили на четыре из пяти ответов в 2009 году, по сравнению с 39% в 2012 году и 37% в 2015 году.

ПОЧЕМУ люди становятся менее грамотными в финансовом отношении?

Хотя системы образования начинают вводить финансовое образование в учебу, переход происходит чрезвычайно медленно, а это означает, что почти каждый, читающий этот блог, практически не имел формального образования в области финансов.Финансы — это навык, который людям необходимо использовать на протяжении всей своей жизни, поэтому очень неприятно, что многие из них были воспитаны на изучении сложных понятий, таких как математические вычисления и алгебра, без упоминания о балансировании чековых книжек.

Investopedia предлагает несколько убедительных причин, по которым взрослые с годами становятся все менее и менее финансово грамотными. По сути, средний человек берет на себя большую ответственность за принятие решений по большему спектру финансовых продуктов и услуг, которые являются более сложными, чем когда-либо прежде.В обществе, где есть большой выбор, покупаете ли вы машину или утренний кофе, финансовые возможности ничем не отличаются и могут показаться пугающими даже для самых смелых душ.

EDGE PAY ЗАЩИЩАЕТ БОЛЬШЕ, ЧЕМ ВАШИ ДЕНЬГИ.
Получите дебетовую карту, которая защитит вашу личность, ваше здоровье и ваш телефон.

КАК ВЫ МОЖЕТЕ УЛУЧШИТЬ СВОЮ ФИНАНСОВУЮ ГРАМОТНОСТЬ?

Итак, как можно повысить свою финансовую грамотность, не прыгая прямо в пул беспокойства? По моему опыту, лучше всего медленнее рассматривать сложные темы, такие как эта.Получите расположение местности (выясните, что вам нужно знать), отметьте путь (составьте список этих вещей) и двигайтесь по нему шаг за шагом.

То, что вам нужно знать, будет зависеть от того, что вы уже знаете и насколько грамотными вы хотите быть, но вот несколько основных моментов для начала:

Составление бюджета: Хороший бюджет может обеспечить вам прочную финансовую основу. Он дает представление о том, сколько денег поступает в вашу семью каждый месяц, как вы склонны тратить свои деньги и сколько денег вам нужно для покрытия необходимых расходов в течение месяца.Это поможет вам определить, сколько вы можете сэкономить и какие вещи вы можете позволить себе купить.

Когда я говорю, что ваш бюджет может создать прочную финансовую основу, я имею в виду следующее: чтобы использовать бюджет, вам нужно будет контролировать свои привычки в расходах, что поможет вам сэкономить больше денег. Сэкономленные деньги могут обеспечить стабильность, помогая вам покрыть чрезвычайные расходы, помочь вам в достижении будущих финансовых целей и поддержать вас во время потери работы или когда вы захотите устроиться на более низкооплачиваемую работу, которая вам больше нравится.Для этого вам не обязательно нужен бюджет, но это один из самых полезных инструментов, которые вы можете использовать для достижения финансовой стабильности.

В наши дни создание бюджета стало проще, чем когда-либо. Есть много бесплатных приложений для бюджетирования на выбор и некоторые не очень бесплатные приложения, которые стоят своих денег, предлагая множество функций и опций. Если вам не нравятся приложения, вы можете пойти по старой школе и довольно легко создать свой собственный бюджет. Процесс не очень сложный, но если вы сделаете это вручную, вам, возможно, придется вернуться к нему несколько раз, чтобы добавить вещи, которые вы забыли в первом раунде.Самое замечательное в том, чтобы перейти на старую школу, это то, что она позволяет вам лучше узнать, как вы используете свои деньги.

Взятие и управление долгами : Вам не нужно брать в долг, но это может быть необходимо для получения хорошего кредита и покупки крупных предметов, таких как автомобиль или дом. Прежде чем брать в долг, нужно понять несколько вещей:

  • Как процентная ставка по вашему долгу увеличит сумму вашей задолженности?
  • Сколько будут выплаты по погашению долга?
  • Когда закончатся выплаты?
  • Как пропущенные платежи повлияют на ваш кредитный рейтинг? (см. «Информация о вашем кредитном рейтинге» ниже.)

Различные типы долгов используются для покрытия определенных типов покупок и имеют разные процентные ставки. Обеспеченный долг обычно имеет самые низкие процентные ставки, потому что залог, используемый для обеспечения ссуды, обеспечивает безопасность кредитору в случае невыполнения вами обязательств по ссуде. Необеспеченный долг, который вы можете использовать для покрытия расходов на мебель для дома или экстренную поездку, будет иметь более высокую процентную ставку. Кредитные карты, которые считаются возобновляемой задолженностью, поскольку, в отличие от ссуды, вы можете брать взаймы снова и снова, имеют самую высокую процентную ставку.Важно знать, какой тип долга вы берете на себя, и найти вариант с наименьшей процентной ставкой для ваших покупок.

Что такое сберегательные счета и как ими пользоваться: Когда дело доходит до экономии денег, существует множество вариантов. Как и в случае с долгом, каждый вариант сбережений имеет процентную ставку, которая обычно устанавливается в зависимости от того, сколько времени у банка остается для хранения ваших денег. Другими словами, если вы дадите им много времени, чтобы они забрали ваши деньги и вложили их в другие займы, ценные бумаги и т. Д.(что позволяет им получать проценты от ваших денег), тем больше интереса они вернут вам.

Например, с обычного сберегательного счета вы можете снять все свои деньги в любое время без штрафных санкций. Поскольку деньги должны оставаться доступными для вас и не могут использоваться финансовым учреждением, обычные сберегательные счета, как правило, имеют более низкие процентные ставки, чем другие типы сберегательных механизмов. Счет денежного рынка может иметь ограничения на сумму денег, которую вы можете снять в любой момент времени, и они, как правило, предлагают более высокие процентные ставки, чем обычный сберегательный счет.Депозитные сертификаты (CD) хранят ваши деньги в течение определенного периода времени, обычно три месяца или более, и предлагают более высокие процентные ставки, чем обычные сбережения или денежный рынок. А ваш пенсионный счет, который предназначен для хранения ваших денег до выхода на пенсию и включает акции и облигации, обычно предлагает самые высокие процентные ставки.

Обдумывая, на чем можно сэкономить, вы должны думать о том, какой доступ к вашим деньгам вам нужен. Как правило, вы хотите хранить деньги, которые вы используете для оплаты счетов, на текущем счете, чтобы их можно было перемещать по мере необходимости.Деньги, которые вы хотите сэкономить, но к которым у вас есть быстрый доступ, включая средства на случай чрезвычайной ситуации, должны находиться на обычном сберегательном счете или, возможно, на счете денежного рынка, чтобы вы получали проценты по своим средствам, но при этом могли быстро их получить. Деньги, которые вам не понадобятся какое-то время, могут быть уместны для компакт-диска с более высоким процентом. Если вы поместите его на компакт-диск, вы захотите выбрать термин, который имеет для вас смысл и позволит вам без штрафных санкций снять деньги до того, как они вам понадобятся. Все, что выше этого, вы можете поместить в свой пенсионный счет, чтобы у вас было это, когда вы больше не приносите доход.

Понимание вашего кредитного рейтинга: Кредитный рейтинг стал чрезвычайно важным компонентом финансовой гигиены. Ваш кредитный рейтинг говорит кредиторам, насколько вероятно, что вы выплатите свои займы, и помогает им определить, какую процентную ставку вам предложить. Если у вас хорошая кредитоспособность, вы, вероятно, получите гораздо более высокие ставки, чем кто-то с более низким кредитным рейтингом, а это означает, что в целом вы заплатите меньше денег за совершаемую покупку.Кредитный рейтинг также все больше и больше играет роль в таких вещах, как получение работы или аренда квартиры, когда работодатель или домовладелец использует их для определения ответственности человека, которого они нанимают или сдают в аренду. Поэтому очень важно поддерживать хорошее здоровье.

Кредит может показаться сложной темой, но вот некоторые из наиболее важных шагов, которые вы можете предпринять, чтобы сохранить свой кредит, включают следующее:

  • Выплачивайте ссуды и кредитные карты вовремя.
  • Берите взаймы ровно столько, сколько вы можете себе позволить (выясните, какими будут ежемесячные платежи, и убедитесь, что они соответствуют вашему бюджету).
  • Следите за своим кредитным отчетом, чтобы убедиться, что в нем нет ошибочных или мошеннических платежей.

Поскольку ваш кредитный рейтинг динамичен и постоянно меняется в зависимости от вашей финансовой деятельности, он может повышаться или понижаться в любую неделю или месяц. Вы захотите регулярно проверять свой кредитный отчет, чтобы видеть, насколько здоров ваш кредитный рейтинг, и чтобы поймать мошеннические платежи.Если вы обнаружите, что ваш кредит со временем теряет свои позиции, еще не все потеряно. Есть несколько простых шагов, которые вы можете предпринять, чтобы восстановить свой кредит.

Накопление на пенсию: Лучшее время для начала откладывать на пенсию — это молодость. К сожалению, большинство людей даже не задумывается об этом до тех пор, пока им не исполнится 35 лет и у них не накопится долг. Как только они окупятся своим долгом, будет сложно создать удобное гнездышко до выхода на пенсию.

Сложные проценты — вот что делает спасение молодым людям разумным.Например, если вы начинаете инвестировать 200 долларов в месяц в возрасте 25 лет всего в течение десяти лет и зарабатываете 10% ежемесячно (0,83% в месяц) к 65 годам, вы инвестируете 24000 долларов и будете иметь примерно 819 491 доллар, чтобы показать его при выходе на пенсию (обратите внимание, что вы копили только десять лет и прекратили работу до выхода на пенсию в возрасте 65 лет). Если вы начнете инвестировать ту же сумму в 200 долларов в возрасте 40 лет и откладываете до пенсии в возрасте 65 лет, вы инвестируете в общей сложности 60 000 долларов, и у вас останется только 267 578 долларов для выхода на пенсию. Как видите, более молодой человек инвестировал намного меньше и заработал намного больше за время существования инвестиций, чем пожилой человек.В этом прелесть комплексного инвестирования и почему важно воспользоваться им, начав инвестировать как можно раньше.

С учетом всего сказанного, большинство людей не начинают инвестировать в возрасте 25 лет. Если вы еще не начали, следующий лучший момент для начала откладывать на пенсию — прямо сейчас. Существует множество вариантов пенсионных сбережений, включая спонсируемый работодателем счет, такой как 401 (k) или индивидуальный пенсионный счет (IRA) (традиционный или Roth). Большинство людей начинают с этих инструментов, потому что они не облагаются налогом, а некоторые работодатели предлагают соответствующие средства на спонсируемых счетах.Тем не менее, существует множество инвестиционных инструментов, поэтому будет полезно поговорить со своим финансовым консультантом, чтобы подобрать для вас подходящую комбинацию.

КАК ВЫ МОЖЕТЕ СОЗДАТЬ ФИНАНСОВУЮ ГРАМОТНОСТЬ?

В современном мире есть много способов повысить свою финансовую грамотность — книги и аудиокниги, подкасты, веб-сайты, блоги и видео. А если вы научитесь лучше лично, вы можете посещать виртуальные семинары или работать с сертифицированным финансовым консультантом или менеджером филиала в вашем местном кредитном союзе или банке.Один из способов приблизиться к своему финансовому образованию — бросать вызов себе для достижения определенных целей каждую неделю или месяц. Другими словами, вы можете подписаться на финансовый блог и поставить перед собой задачу читать хотя бы одну статью в неделю. Или возьмите на себя обязательство читать одну финансовую книгу каждые три или четыре месяца. Когда вы ставите цель, легче накапливать знания, поэтому подумайте, какую цель вы можете поставить, чтобы повысить свою финансовую грамотность к концу года. Это не обязательно должно быть монументальным. Маленькие шаги по-прежнему остаются шагами.

ДРУГИЕ ИЗДЕЛИЯ, КОТОРЫЕ ВАМ МОЖНО НАСЛАДИТЬСЯ:

Низкие процентные ставки убивают ваши сбережения? Вот что делать.

Планирование весенних проектов по благоустройству дома: что можно и чего нельзя делать

Инвестирование 101: Как инвестировать


Взгляды и мнения, выраженные в этом блоге, принадлежат авторам и не обязательно отражают точку зрения VSECU.

Важность финансовой грамотности

«Проблема номер один в сегодняшнем поколении и экономике — это отсутствие финансовой грамотности .”

Алан Гринспен

Текущая пандемия — это событие, связанное с поколениями, которое заставило многих задуматься о своем финансовом положении и внимательно присмотреться к своим финансовым привычкам. Согласно недавнему опросу, проведенному Национальным фондом финансового образования (NEFE), 88% американцев считают, что кризис COVID-19 вызывает стресс в их личных финансах. Эти текущие препятствия создают для всех нас возможность повысить свою финансовую грамотность.Величайшее поколение вкладчиков, которых когда-либо видела эта страна, было продуктом великой депрессии. Это не случайно. Великая депрессия помогла сформировать представление этого поколения о деньгах. Это создало стремление к финансовой безопасности. Это вызвало стремление к финансовой грамотности.

Финансовая грамотность имеет решающее значение, потому что она дает нам знания и навыки, необходимые для эффективного управления деньгами. Это одна вещь, которая повлияет почти на все аспекты вашей жизни, но многие люди не обладают необходимыми знаниями, и даже те, кто владеет ими, часто не делятся ими со своими детьми.Итак, что такое финансовая грамотность и что она влечет за собой?

Финансовая грамотность — это способность делать обоснованные суждения и эффективные решения относительно использования денег и управления ими. К столпам финансовой грамотности относятся:

  • Составление бюджета — Составление бюджета и жизнь по средствам — один из самых основных аспектов, позволяющих контролировать свои финансы. Составление бюджета — это планирование ежемесячного распределения ресурсов. Эффективное составление бюджета способствует подотчетности и повышает осведомленность о структуре расходов, тем самым сводя к минимуму чрезмерные или ненужные расходы.
  • Сбережения — Сбережения — один из важнейших аспектов поддержания здорового финансового положения. Большинство высоких жизненных целей американцев связаны с крупными финансовыми покупками. Покупка дома, создание семьи и путешествия — это всего лишь несколько примеров общих целей в жизни, но достичь этих целей без экономии намного труднее.
  • Инвестирование — Успешное инвестирование требует знания того, как заставить ваши ресурсы работать на вас для достижения ваших финансовых целей.Чтобы инвестировать эффективно, вы должны понимать способы инвестирования (например, в акции, облигации), неотъемлемый риск / вознаграждение и важность диверсификации.
  • Понимание кредита / Управление долгом — Ваш кредитный рейтинг — это ваша финансовая тень. Он следует за вами на протяжении всей жизни, как шестинедельный щенок, и может преследовать или помогать вам в зависимости от вашей истории. Эффективное управление долгом так же важно для установления хорошего кредитного рейтинга, как и понимание разницы между хорошим и плохим долгом.
  • Оплата счетов — Несмотря на кажущуюся рудиментарность, важно установить порядок оплаты счетов и оплачивать их вовремя.

В идеале финансовые принципы моделируются дома, изучаются в классе и применяются на протяжении всей жизни. Несмотря на то, что финансовая грамотность важна для всех нас, только 17 штатов требуют, чтобы учащиеся средней школы проходили курс по финансовой грамотности. Согласно опросу MyBankTracker, 54% американцев тратят на планирование своего отпуска столько же или больше времени, сколько на свои финансы.Я понял. Каникулы — это весело, а балансирование чековой книжки — нет.

Немного отрезвляющей статистики:

  • Более 50% американцев живут от зарплаты до зарплаты (MagnifyMoney)
  • 58% американцев накопили менее 1000 долларов США (Go Banking Rates)
  • 20% американцев не откладывают свой годовой доход (CNBC, Bankrate)
    • У
  • американца в общей сложности 1 триллион долга по кредитным картам со средней процентной ставкой 17,89% для новых карт и 14.52% на существующие карты (Wallet hub)

Финансовая грамотность — это не то, что происходит в одночасье. Это начинается с пробуждения интереса. Это может быть тот незабываемый учитель, игра в монополию, подарок в виде доли акций Disney или событие, связанное с поколениями. Обучение на протяжении всей жизни, создание фундамента и расширение нашей базы знаний имеют основополагающее значение для повышения нашей общей финансовой грамотности. С этой целью мы опубликуем серию более подробных статей по некоторым связанным темам, направленных на обучение подрастающего поколения.

Рекомендуемая литература :

  • Самый богатый человек в Вавилоне — Джордж С. Клейсон
  • Почему меня этому не учили в школе — Кэри Сигел
  • Противоположность избалованным: воспитание солидных, щедрых и умных детей — Рон Либер

Содержание данной статьи отражает только мнения и точки зрения Cardan Capital Partners. Он предназначен для образовательных целей и не предназначен для принятия торговых решений потребителями.Все выражения мнения действительны на дату публикации и могут быть изменены. Нет никаких гарантий, что какая-либо из упомянутых тенденций сохранится в будущем. Рыночные показатели невозможно предсказать, поэтому ничто в наших комментариях не предназначено для предоставления каких-либо гарантий будущих результатов.

Вы успешно подписались!

Почему финансовая грамотность так важна (особенно в 2021 году)

Когда мы думаем об улучшении наших финансов, мы обычно думаем о способах быстрого обогащения.Все дело в том, чтобы заработать как можно больше денег в кратчайшие сроки.

Однако такие советы и уловки не работают для большинства людей. Обычно вам нужно уже иметь приличную сэкономленную сумму денег, и вы должны быть готовы инвестировать ее и рисковать потерять ее.

Звучит знакомо?

На самом деле, как и многое другое, здоровое финансовое будущее требует времени, терпения и некоторого образования.

Теперь мы знаем, что это может быть не то, что вы хотели бы услышать, но в этой статье мы объясняем, почему финансовая грамотность является наиболее важным шагом на вашем пути к финансовому успеху и как она может быть самым быстрым путем к процветанию, обучая вас лучший способ управлять своими деньгами, не рискуя ими в схемах быстрого обогащения и инвестициях.

Что такое финансовая грамотность?

Финансовая грамотность — это просто наличие финансовых знаний и навыков, позволяющих лучше понять собственное финансовое положение и то, как на него может повлиять (как положительное, так и отрицательное) ваш финансовый выбор.

Например, Мария приехала в США учиться, а после окончания учебы смогла найти работу и остаться. Она получает хорошую зарплату и недавно смогла скопить достаточно денег, чтобы подумывать о покупке дома.Однако Мария по-прежнему имеет значительную задолженность по студенческим ссудам и кредитной карте, которую она получила, когда денег было мало.

Несмотря на то, что Мария начала копить деньги, покупка дома для нее сейчас лучший вариант?

Никто не знает положение Марии лучше, чем Мария, и если бы она не знала ничего лучше, у нее могло бы возникнуть соблазн внести первоначальный взнос за дом.

Однако, обладая правильными знаниями, Мария может также остановиться и подумать о том, как ее текущие ссуды и долги могут повлиять на ее шансы на получение ипотеки и ее способность производить платежи вовремя.Таким образом, Мария может лучше решить, что для нее подходит.

Это лучшая часть финансовой грамотности! Любой человек в любой финансовой ситуации может научиться принимать более правильные решения, исходя из собственных потребностей.

Почему это так важно в 2021 году

Среди нескольких прискорбных побочных эффектов пандемии Covid-19 было финансовое воздействие, которое она оказала в основном на людей с низким и средним доходом и особенно на группы, которые уже считаются финансово уязвимыми, такие как мигранты, живущие в США.

Многие из этих людей оказались безработными и зависели от государственной помощи, такой как стимулирующие чеки, которые приходили медленно, если они вообще имели право на их получение. Например, семьи мигрантов со смешанным иммиграционным статусом были лишены права на получение стимулирующих выплат, даже несмотря на то, что они были среди групп, которые в них больше всего нуждались.

В январе 2020 года, до того как США полностью ощутили последствия пандемии, 41% американцев сообщили, что не смогут покрыть чрезвычайную ситуацию в размере 1000 долларов за счет имеющихся у них сбережений.Шесть месяцев спустя, когда вирус опустошил США, почти 25% американцев вообще не имели срочных сбережений, а 16% взяли на себя дополнительные долги с начала пандемии. Вдобавок к этому почти треть также сообщила о более низком доходе, чем шесть месяцев назад.

Хотя повышение финансовой грамотности не могло бы полностью устранить финансовое бремя, вызванное коронавирусом, оно могло помочь многим людям лучше подготовиться. Вот почему мы считаем, что 2021 год должен стать годом, когда вы ставите своей целью финансовую грамотность!

Преимущества финансовой грамотности

У потраченного времени на то, чтобы стать финансово грамотным, есть множество преимуществ.

Самым большим преимуществом является то, что финансово грамотные люди лучше подготовлены к будущему. Если 2020 год и научил нас чему-то, так это тому, что мы никогда не знаем, что может случиться, и даже богатые люди могут внезапно оказаться в финансовом кризисе.

Однако, если вы подготовитесь, вероятность того, что вы и ваша семья сможете выдержать временное финансовое препятствие, намного выше.

Финансово-литературные люди также менее уязвимы для мошенничества, поскольку они хорошо разбираются в своих финансах и находят время для принятия обоснованных финансовых решений.

Финансовая грамотность — это также то, чем вы можете поделиться со своей семьей, чтобы все были лучше подготовлены к будущему. Если вы хотите погасить долг, накопить на пенсию или начать свой бизнес, навыки финансовой грамотности помогут вам сориентироваться практически в любой ситуации.

Финансовая грамотность 101

Слово «финансы» может напугать. Большинство людей начинают думать об Уолл-стрит, процентных ставках и других абстрактных денежных понятиях.

Но на самом деле ваши «финансы» могут быть такими же простыми, как деньги, которые вы зарабатываете, и счета, которые вы оплачиваете. Все зависит от вашей ситуации и ваших финансовых целей.

Однако есть несколько основных ключевых слов и концепций финансовой грамотности, с которыми полезно ознакомиться.

Личные финансы — термин, обозначающий ваше собственное финансовое положение и цели, а также то, как на них влияют ваш доход, расходы, размер семьи, жизненная ситуация и многое другое; плюс, как вы разрабатываете стратегии, чтобы улучшить бюджет, инвестировать и сэкономить деньги.

Бюджетирование — как вы планируете тратить деньги. Другими словами, какую часть своего дохода вы откладываете на сбережения, расходы и счета. Это действительно так просто!

Кредит — по сути, заимствование денег у кредитора с ожиданием, что вы вернете их в рассрочку, обычно с добавлением процентных сборов.

Долг — деньги, которые вы должны кому-то другому.

Инвестирование — вкладывать деньги во что-то с надеждой, что это принесет больше дохода в будущем, включая акции, недвижимость и пенсионные фонды.

Если вы понимаете хотя бы основы этих терминов, вы уже впереди всех.

Начните путь к финансовой грамотности

Надеюсь, теперь вы понимаете, что такое финансовая грамотность и почему она так важна.

Пришло время составить бюджет и начать изучать навыки, необходимые для построения лучшего финансового будущего. К сожалению, в школе этому редко учат. Чтобы добиться успеха, нужна практика и самостоятельная попытка.Но конечная награда того стоит.

Если вы можете составить план и придерживаться его, вы на пути не только к финансовому успеху, но и к финансовой стабильности, а это значит, что вам больше не нужно беспокоиться о взыскателях долгов и просроченных платежах по кредитным картам.

Возможно, это не метод быстрого обогащения, но когда вы начнете лучше понимать свои финансы и принимать более взвешенные финансовые решения, вы увидите, как деньги начинают поступать и фактически остаются на вашем счете, когда вы оплачиваете свои долги. , избегайте ненужных перерасходов и начните создавать сберегательный счет.

И не забывайте, если вам понадобится помощь в пути, БОЛЬШИНСТВО здесь для вас!

Мы предлагаем расходный счет, застрахованный FDIC, чтобы хранить ваши деньги в безопасности без овердрафта, минимального баланса или комиссий за иностранные транзакции. Кроме того, к вашей учетной записи прилагается дебетовая карта Visa®, которая дает вам эксклюзивный доступ к скидкам в вашем собственном сообществе. И это лишь некоторые из способов, которыми мы помогаем вам сэкономить. Узнайте больше и начните прямо сегодня!

Почему это важно и как улучшить свое — Archstone Financial

Финансовая грамотность — один из самых важных навыков, но это не тот навык, который обычно преподают или о котором говорят в школах.Многие люди борются с пониманием того, как управлять своими личными финансами, сокращать долг, планировать комфортный выход на пенсию и расшифровывать фондовый рынок. К счастью, вам доступно множество ресурсов, которые вы можете использовать, чтобы улучшить свои финансовые знания.

Финансовая грамотность фокусируется на способности делать разумный финансовый выбор и уверенно управлять финансовыми вопросами. Это влечет за собой владение навыками и знаниями, которые позволяют человеку принимать информированные и эффективные решения по различным темам личных финансов, включая составление бюджета, пенсионное планирование, налоги, инвестиции, недвижимость и оплату обучения в колледже.[1]

По сути, финансовая грамотность — это способность определять, какие финансовые решения, скорее всего, приведут вас к достижению ваших финансовых целей, а затем действовать на основе этих знаний.

Финансовая грамотность имеет решающее значение, поскольку она дает вам знания и инструменты, необходимые для принятия обоснованных решений. Без этого финансовые решения, которые мы принимаем или не принимаем, могут угрожать вашей финансовой безопасности.

Как бы вы ни хотели стать более финансово грамотными, это не произойдет в одночасье.Это происходит как благодаря личному опыту, так и благодаря постоянному открытию новых идей и взглядов других людей. Где бы вы ни находились, вот 5 способов повысить свою финансовую грамотность.

Слушайте подкаст


Имея возможность слушать отличный контент независимо от того, где вы находитесь / чем занимаетесь, нет ничего удивительного в том, почему подкасты стали такими популярными в последние годы. Подкасты не только образовательные, но и довольно развлекательные.Существует множество подкастов, предлагающих финансовые советы и уловки, советы и личные истории, которые помогут вам управлять своими деньгами. Прочтите эту статью Forbes, чтобы узнать о 9 подкастах о деньгах, которые стоит послушать.

Обратите внимание: информация предоставлена ​​исключительно в качестве вежливости. Когда вы переходите по ссылке на любой из представленных здесь веб-сайтов, вы покидаете этот веб-сайт. Мы не делаем никаких заявлений относительно полноты или точности информации, представленной на этих веб-сайтах. Компания также не несет ответственности за какие-либо прямые или косвенные технические или системные проблемы или любые последствия, возникающие в результате вашего доступа или использования сторонних технологий, веб-сайтов, информации и программ, доступных через этот веб-сайт.Когда вы заходите на один из этих веб-сайтов, вы покидаете наш веб-сайт и принимаете на себя полную ответственность и риск за использование вами веб-сайтов, на которые вы ссылаетесь.


Возьмите книгу

Если вы один из многих, кто не читает на регулярной основе, вы можете упустить это. Сделав чтение регулярной привычкой, вы получите массу преимуществ, одним из которых является углубление ваших финансовых знаний и улучшение вашего понимания денег и рынков. Если вы хотите погасить долг, увеличить свои сбережения или начать инвестировать, для вас найдется книга.Ознакомьтесь с этими 10 лучшими книгами по личным финансам 2020 года.

Используйте ресурсы правительства США

Правительство приложило немало усилий, чтобы у граждан были широкие возможности для улучшения своих знаний по вопросам личных финансов. Конгресс даже объявил апрель «Месяцем финансовой грамотности». [2] Хорошее место для начала — MyMoney.gov. Этот сайт обучает основам финансового образования и дает советы по различным вопросам, включая сбережения и инвестирование, покупку дома, инвестирование в 401 (k) и многое другое.

Поговорите с финансовым консультантом

Финансовый консультант — это профессионал, чья роль состоит в том, чтобы помочь людям составить дорожную карту для достижения своих финансовых целей с помощью эффективных стратегий инвестирования и финансового планирования.