Зачем нужен личный финансовый план (ЛФП). У Вас уже есть?

Перейти к контенту

Опубликовано: Рубрика: Финансовое планированиеАвтор: Елена Максимович

В этой статье я хочу рассказать про личный финансовый план (ЛФП). Финансовое планирование начинается с составления ЛФП, то есть ЛФП является первым шагом к достижению цели и обретению финансовой независимости.

  • Что такое личный финансовый план?
  • Планировать или не планировать?
  • Не забывайте, планы – ничто, планирование – всё

Благодаря ЛФП можно наглядно увидеть, как из точки «А» (где Вы находитесь сейчас) попасть в точку «В» (где Вы хотите быть через определенное время), прописав выбранную стратегию и используя конкретные финансовые инструменты, которые позволят реализовать план в жизнь.

1. Что такое личный финансовый план?

Личный финансовый план – это документ, который создаёт для Вас независимый финансовый советник (НФС), включающий в себя разработанную последовательную стратегию для достижения поставленных финансовых целей.

Понятие «личный» обосновано тем, что нет двух абсолютно одинаковых людей, как и нет абсолютно одинаковых ситуаций, целей, стартовых возможностей, приоритетов и критериев.

Подбор финансовых инструментов осуществляется только после анализа текущей ситуации и определения стратегии. План – это Ваш финансовый навигатор на пути к финансовой свободе. Поэтому очень важно составить его вовремя и грамотно.

2. Планировать или не планировать?

Иногда в жизни случаются ситуации, когда всё идёт не так, как надо. Деньги приходят и чудесным образом куда-то уходят, а куда – Вы не можете понять.

Бывает, что сегодня денежный приход позволяет Вам жить «на широкую ногу», а завтра считаете копейки, чтобы протянуть до следующего прихода.

Вы скажете, что в такой ситуации ничего не можно спланировать? Вы ошибаетесь! Так происходит именно потому, что Вы ничего не планируете! В негативной ситуации ЛФП является для Вас маяком, к которому Вам необходимо двигаться несмотря ни на что.

Что хорошего будет в том, если Вы опустите руки? Имея чётко прописанный план, Вы будете знать сколько Вам необходимо зарабатывать, чтобы достичь своего комфортного финансового будущего. Оцифрованное финансовое благополучие и будет Вас вдохновлять на нужные действия и не позволит свернуть с пути.

3. Не забывайте, планы – ничто, планирование – всё

Финансовое планирование состоит из пяти этапов.

  1. Во-первых, необходимо оценить текущую финансовую ситуацию, определить стартовые возможности. Какие имеются активы – разные виды собственности, то есть то, что Вы можете продать и получить за это деньги. И пассивы – это долги, кредиты, обязательства, то есть то, что Вам необходимо вернуть. Анализ на данном этапе позволит понять, с чего начинать составление плана.
  2. Во-вторых, определите свои цели, что Вы хотите, сколько и к какому сроку. Например, Вы хотите на пенсии получать пассивный доход, достаточный для того, чтобы ни в чём себе не отказывать. Какая сумма этого «достаточного» дохода? Через сколько лет Вы хотите отойти от дел? Всё должно быть оцифровано. Без постановки целей невозможно финансовое планирование. Без целей невозможна их реализация.
  3. В-третьих, обозначьте цели по приоритетам. Что для Вас важно в первую очередь, что во вторую…? Например, важнее накопить на пенсию или дать образование детям, построить дом или каждый год отдыхать на Бали? Реализация всего плана может занять достаточно длительное время, поэтому очень важно понять, с чего Вы готовы начать в первую очередь.
  4. В-четвёртых, это инициирование плана, то есть действия к достижению поставленных целей. Если Вы остановились на 3 этапе, по ЛФП останется только на бумаге, иначе говоря, Вашей хотелкой и ничем больше, следовательно, зря вообще проделывали предыдущие 3 этапа. На данном этапе необходимо выбрать финансовые инструменты, которые помогут достичь поставленных целей. На этапе выбора инструментов необходимо, в первую очередь, найти независимого финансового консультанта, который поможет грамотно это сделать, учитывая все Ваши критерии. Акцентирую Ваше внимание на том, что без обращения за помощью к эксперту – независимому финансовому советнику, очень велика вероятность, что план так и не будет реализован, так как самостоятельно Вы можете не учесть внешние факторы.
  5. В-пятых, это корректировка плана. Жизнь непредсказуема, поэтому всё точно спланировать на 30-40 лет вперед невозможно. Жизнь идёт, меняетесь Вы и вместе с Вами меняются цели. Поэтому в финансовый план необходимо будет вносить коррективы, учитывая внешние изменения. Это делается по необходимости, как правило раз в 1-3 года.

В завершение

Если Вы будете последовательно следовать этап за этапом, используя финансовый план, то кратчайшим путём достигните точки, где хотите оказаться, своих финансовых целей.

Статистика доказывает, что если бедному дать 1 млн.$, то через некоторое время он всё равно останется ни с чем, а если у богатого забрать все деньги, которые у него имеются, то через некоторое время он снова вернет себе прежнее состояние.

Почему так происходит? Всё просто, успешные люди умеют планировать, поэтому они и успешны. У них есть маяк в виде личного финансового плана, которому они следуют, как по навигатору.

А в каком направлении двигаетесь Вы? Вы уже проложили свой маршрут к финансовой свободе? Если нет, то с каждым днём у Вас остаётся всё меньше времени, даже если на первый взгляд так и не кажется. Финансовое планирование необходимо начинать уже сейчас.

Я – независимый финансовый советник Елена Максимович. И я помогу Вам кратчайшим путём достичь важных для Вас финансовых целей. Запланируйте данные мероприятия в своем личном финансовом плане. Чтобы составить личный финансовый план и применить его в действии, записывайтесь на бесплатную консультацию:

P.

S. Подписывайтесь на Telegram-канал «Финансы с Еленой Максимович», где я регулярно делюсь полезными материалами о личных финансах, статьями, которые считаю интересными, размещаю свои кейсы и кейсы коллег, которые вы не найдете на сайте или в других источниках.

С уважением,
Елена Максимович,
финансовый консультант

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:

Поиск:

Составить личный финансовый план, цена услуги, заказать

  • Оценить текущее положение

    Какими активами вы располагаете, насколько эффективно распоряжаетесь ими? Какие у вас есть пассивы? На какую сумму? Сколько денег ежемесячно уходит на постоянные платежи? Какова структура доходов и расходов?

  • Объективно представить будущее

    План поможет понять, каких целей вы достигните, а какие останутся нереализованными. Как изменятся доходы и расходы с течением времени? Будут ли ваши доходы ежегодно расти? Какую сумму вы можете откладывать ежемесячно?

  • Получить ясность мышления

    Поймёте, что уже есть, сколько зарабатываете, сколько тратите, и сколько можно тратить, а сколько — зарабатывать, а также когда и сколько денег потребуется. И всё благодаря наглядному графику достижения ваших целей.
    Появилась новая цель? Не спешите отказываться от неё или, напротив, сразу бездумно соглашаться. Найдите способ органично вписать её в план.

  • Определиться с целями, отделив истинные от навязанных

    При составлении плана вы увидите, что количество денег, которое можете направить на достижение целей, и количество времени для реализации плана ограничены. После этого решите, что нужно именно вам, а что навязано общественными стереотипами.
    Поймете, достижимы ли цели, например, когда сможете купить квартиру или автомобиль. Если какие-то цели недостижимы, план поможет оценить, что нужно изменить, чтобы реализовать цели в оптимальные сроки. Возможно, создание плана выявит неочевидные ресурсы, которые ускорят достижение целей.

  • Изменить ситуацию и избавиться от иллюзий

    Мечтаете, что к пенсии обязательно накопите на домик у моря? Или думаете, что когда поднимут зарплату, жизнь наладится? Считаете, что сейчас не можете откладывать ни рубля, вот вырастут дети/выплатите ипотеку, и начнёте откладывать большую часть зарплаты и быстро накопите на безбедную старость? Финансовый план покажет, насколько ваши мысли совпадают с реальностью.

  • Выбрать наиболее комфортный и выгодный вариант действий

    Благодаря плану решите, в каком порядке достигать целей, сосредоточиться на одной или копить сразу на несколько. Сделать необходимые расчёты в уме невозможно, так как нужно учесть немало параметров.
    У вас не будет хаоса в голове из спонтанных порывов и мыслей, что важнее: новый автомобиль, ремонт, отпуск, ипотека или пенсия, и непонимания, где на всё это взять средства.

  • Избежать ошибок и необдуманных решений

    На основании плана просчитаете, можете ли позволить себе незапланированно потратить деньги. Увидите, как ваши повседневные финансовые решения влияют на жизнь.
    Это поддержит в такие моменты, когда кажется, что вы от месяца к месяцу себя в чём-то урезаете, а цели по-прежнему не достигнуты. Также план поможет оценить, насколько ваши фактические цифры (доходы, расходы, накопления, темп и пр.) соответствуют запланированным.

  • Понять подходящие способы сбережения и накопления

    Получите четкий инвестиционный план. Не нужно читать кучу информации и инвестиционных блогеров. Дорожная карта инвестиционного пути будет перед вами. Все что было в голове, обретет четкие цифры на экране.

    • 6 причин, почему вам нужен финансовый план

    Перейти к содержанию

    Назад

    Наличие финансового плана поможет вам:

    1. Прояснить свои цели.

    План может помочь вам лучше понять, на что вы на самом деле хотите использовать свои деньги, помочь вам достичь желаемого образа жизни и расставить приоритеты в своих целях.

    2. Оставайтесь подотчетными.

    Огромным преимуществом финансового плана, составленного доверенным консультантом, является тот факт, что вы не просто получаете четкий список дел. Вы нанимаете кого-то, кто возлагает на вас ответственность за их фактическое выполнение и помогает вам следовать вашему финансовому плану.

    3. Будьте в курсе своей финансовой реальности.

    Когда вы действительно знаете цифры в своей финансовой жизни, вы больше не полагаетесь на догадки или просто надеетесь, что все каким-то образом сработает. Если вы точно понимаете, где находитесь, вы можете принимать обоснованные решения и делать более разумный выбор в отношении того, как двигаться вперед.

    4. Меньше беспокойтесь о деньгах.

    План дает вам власть, показывая, что именно вам нужно делать со своими финансами. Взять под контроль часто означает обрести душевное спокойствие, зная, что у вас есть пошаговый процесс, которому нужно следовать, чтобы достичь финансового успеха.

    5. Почувствуйте себя счастливее.

    Вероятно, неудивительно, что наличие надежного финансового плана сделает вас счастливее. Финансовый план может придать вам уверенности и позитивного взгляда, потому что он устраняет неопределенность и путаницу в отношении финансов. Это также дает вам уверенность в том, что вы находитесь на правильном пути к достижению своих целей.

    6. Организуйте свои финансы.

    Имея план, вы можете меньше беспокоиться о том, что что-то ускользнет из-под контроля или упущены возможности просто потому, что вы неорганизованны. Финансовый план не является самостоятельным документом: за ним стоит финансовый профессионал, который может дать хорошие рекомендации, дать рекомендации и дать совет. Работать с профессионалом означает видеть больше аспектов ситуации, включая аспекты ваших финансов, о которых вы, возможно, раньше не задумывались.

    Готовы составить свой финансовый план? Позвоните нам по телефону 1-888-SYNOVUS (1-888-796-6887) или посетите отделение сегодня.

    Люди тоже читают

    У вас есть вопросы или идеи?

    Поделитесь своим мнением об этой статье или предложите тему для новой

    Сторонние сайты не находятся под нашим контролем, и мы не несем ответственности за какой-либо контент или дополнительные ссылки, которые они содержат. Мы не даем гарантии на товары или информацию, предоставленные сторонними сайтами, и не несем ответственности за какие-либо сбои или неточности. Сторонние сайты могут иметь меньшую безопасность и политику конфиденциальности, отличную от нашей.

    Важность личного финансового планирования

    Важность личного финансового планирования

    25 марта, 2023 / Статьи

    Сколько неожиданностей вы сталкиваетесь в своей жизни с вашими финансами; неожиданные проблемы с машиной, медицинские счета, школьные сборы, каникулы мечты? Дилемма: нести еду на работу или покупать в ресторане напротив офиса? Вы виновник импульсивных покупок? Сталкиваетесь ли вы с нехваткой наличных денег перед следующей зарплатой? Мы все, возможно, стали жертвами последствий неправильного личного финансового планирования, но никогда не поздно пересмотреть его и сформировать будущее таким, каким мы хотим его видеть.

    По определению, Личное Финансовое Планирование представляет собой систематический подход, посредством которого человек максимизирует существующие финансовые ресурсы посредством надлежащего управления своими финансами для наилучшего достижения своих финансовых целей и задач. Пройдите со мной это простое и интересное путешествие, чтобы понять, почему личное финансовое планирование важно.

    1. Определение финансовых целей

    Если вы когда-нибудь встретитесь со специалистом по финансовому планированию, он, скорее всего, начнет обсуждение вашего финансового плана с вопроса о ваших финансовых целях. Большинство людей тратят больше времени на планирование своего отпуска, чем на свои финансовые цели, и наличие финансового плана поможет вам легко определить свои цели.

    2. Управление доходами

    Можно более эффективно управлять доходами с помощью определенного плана. Это можно просто сделать, создав бюджет, чтобы вам не пришлось паниковать или задаваться вопросом, есть ли у вас деньги, как вы уже знаете. Проще говоря, планирование и мониторинг вашего бюджета помогут вам расставить приоритеты в расходах, а также выявить расточительные расходы, быстро адаптироваться к изменениям вашего финансового положения и достичь своих финансовых целей.

    3. Измерение прогресса в достижении ваших целей

    После того, как вы составили финансовый план, вы можете установить измеримые цели, такие как регулярное внесение определенной суммы денег на сберегательный счет или погашение долга в течение определенного периода времени. Наличие личного финансового плана поможет поддерживать дисциплину в достижении поставленных целей и, таким образом, достижении поставленных целей.

    4. Финансовое понимание

    Благодаря финансовому плану вы сможете лучше понять свои финансовые показатели благодаря установленным измеримым финансовым целям и последствиям принятых решений. В целом, финансовое планирование может дать совершенно новый подход к своему бюджету и способы улучшения контроля над своим финансовым образом жизни.

    5. Управление активами и пассивами

    Много раз человек оказывается перед дилеммой, не зная, чего вы хотите достичь и как лучше всего это сделать. Как правило, активы, которыми владеют, сопровождаются обязательствами, поэтому становится важным определить реальную стоимость, которую приносит актив. Финансовый план поможет найти наилучшие способы погашения обязательств и в процессе поможет владеть активами, которые не станут бременем в будущем.

    6. Экстренные ситуации

    Многие говорят, что сбережения — это подушка безопасности на черный день. Однако внезапные финансовые изменения все же могут сбить вас с пути, если ваших сбережений недостаточно. Всегда хорошо иметь инвестиции с высокой ликвидностью, которые можно использовать в чрезвычайных ситуациях.

    В целом, рекомендуется, чтобы человек нанял профессионального финансового консультанта для надлежащего руководства по созданию финансового плана и продвижения к достижению ваших финансовых целей.