Кредиты в Владивостоке от 3% на 17.04.2021 | Оформите заявку на кредит в одном из 32 банка Владивостока
Быстро уладить финансовые дела поможет потребительский кредит в Владивостоке. На сайте Banki.ru представлены кредитные предложения от ведущих финорганизаций Владивостока. Мы предлагаем клиентам только проверенную и надежную информацию о кредитах. Клиент может отправить заявку онлайн в любое время суток.
От чего зависит одобрение банка?
Кредит в банке выдается при соответствии параметров клиента определенным требованиям: возраст, доход, дополнительное обеспечение и т. д. В зависимости от соблюдения этих требований может меняться и процентная ставка. На 2021 минимальная ставка по кредиту в Владивостоке составляла 3.
Чтобы повысить шансы на получение одобрения по кредиту вВладивостоке, необходимо учитывать следующие нюансы:
- Официальное трудоустройство. В большинстве финучреждений оформить кредит могут только клиенты с официальной работой и определенным стажем. Для ИП, пенсионеров, студентов вероятность одобрения снижается.
- Дополнительное обеспечение. Поручители, наличие залога позволят увеличить шансы на выдачу кредита. Они служат гарантией для банка.
- Кредитная история. Если она не имеет темных пятен, просрочек, долгов и судебных тяжб, вероятность одобрения кредита повышается.
- Наличие других кредитов. Долговая нагрузка обязательно учитывается при рассмотрении заявок.
Выбор финучреждений достаточно большой. На 17.04.2021 количество банков в городе составило 32, общее количество кредитов в городе — 173. Заемщик может выбирать — кредит наличными или перевод на банковскую карту.
Преимущества Banki.ru
С помощью портала вы сможете взять кредит в Владивостоке быстро, не опасаясь мошенничества. Сервис предоставляет только проверенную информацию, которая регулярно обновляется. На сайте вы найдете:
- удобный сервис подбора кредитов;
- выгодные предложения от проверенных финучреждений;
- калькулятор онлайн для расчета ежемесячного платежа;
- другую полезную информацию по кредитам.
Удобство заключается в том, что вы заполняете одну анкету и отправляете ее нескольким кредиторам. После одобрения можно выбрать наиболее подходящий вариант для получения кредита.
В каком банке лучше взять кредит на потребительские нужды
В каком банке выгодней взять потребительский кредит наличными
При выборе кредитной организации необходимо обращать внимание на следующие критерии:
- процентная ставка;
- срок кредитования;
- максимальная сумма;
- пакет документов;
- скорость оформления;
- наличие дополнительных возможностей для заемщика.
Чтобы определить, в каком банке лучше взять потребительский кредит, следует сравнить разные предложения и найти оптимальное. Далее подробнее поговорим о критериях, перечисленных выше.
Оформить кредитПроцентная ставка и срок кредитования
Ставка — самый важный показатель, если заемщик ищет, где выгодно взять кредит на потребительские нужды. Ставка определяет итоговую сумму переплат, и в целом она не сильно различается в разных банках.
Многие кредитные организации предлагают особенно выгодные условия для конкретных категорий заемщиков. Как раз на такие банки и следует обращать внимание в первую очередь. Льготные ставки могут назначаться вкладчикам или постоянным заемщикам. Например, в Банке Русский Стандарт на сниженные ставки могут рассчитывать клиенты с хорошей кредитной историей и сотрудники организаций-партнеров.
Точную ставку можно узнать только после того, как банк рассмотрит заявку. Чтобы определить, где лучше взять потребительский кредит, стоит отправить заявки в разные кредитные организации и принять решение после их рассмотрения.
- чем дольше срок кредитования, тем меньше ежемесячный платеж;
-
чем дольше срок кредитования, тем больше заемщик платит банку.
Если клиенту важно переплатить как можно меньше, то максимальный срок кредитования не имеет особого значения. Но в том случае, когда доход не позволяет платить крупную сумму ежемесячно, этот критерий может оказаться решающим. В такой ситуации лучше брать потребительский кредит в банке, который предлагает долгий срок кредитования. В Банке Русский Стандарт он составляет от 12 до 60 месяцев.
Дополнительные услуги
Страхование заемщиков
Помогает погасить кредит в случае потери работы, постоянной утраты трудоспособности, ухода из жизни.
Выбираю дату платежа
Позволяет выбрать дату погашения кредита при оформлении кредита.
Постоянный контроль
Услуга оповещения об операциях и ИНФО m@il позволяют взять кредит и быть в курсе всех изменений по счету.
Сумма займа
Предложения банков по потребительским кредитам различаются максимальной суммой. Это первый критерий, на который нужно обращать внимание перед подачей заявки. Если заемщику нужно 1 500 000 ₽, а банк выдает только 1 000 000 ₽, то нет смысла тратить время.
В Банке Русский Стандарт максимальная сумма кредита составляет 2 000 000 ₽ для сотрудников компаний, которые заключили с банком договор эквайринга и (или) договор об организации безналичных платежей. Для всех остальных клиентов максимальная сумма займа — 500 000 ₽.
Оформить кредит3 шага к получению потребительского кредита на выгодных условиях
Заявка
Заполните анкету на сайте, по телефону или в ближайшем офисе Банка Русский Стандарт.
Решение
Дождитесь смс или звонка от банка и узнайте о нашем решении.
Наличные
Приходите в офис банка, чтобы подписать кредитный договор и забрать деньги.
Пакет документов и скорость оформления
Эти два критерия влияют на то, насколько быстро заемщик может получить кредит:
- чем меньше документов, тем быстрее можно подать заявку;
- чем быстрее банк рассмотрит заявку, тем быстрее будет оформлен заем.
Ответ на вопрос, в каком банке выгодней брать потребительский кредит, зависит от того, насколько срочно нужны деньги. Чтобы получить средства уже на следующий день, следует подавать заявки только в те кредитные организации, которые работают оперативно и требуют минимальный пакет документов.
В Банке Русский Стандарт от подачи заявки до получения наличных проходит 1 день. Для оформления нужен только паспорт и второй документ, подтверждающий личность заемщика. Это может быть загранпаспорт, СНИЛС, водительское или пенсионное удостоверение.
Оформить кредитДополнительные возможности
К таким возможностям относятся информационная поддержка и другие услуги, которые делают кредит более удобным для заемщика. Клиенты Банка Русский Стандарт получают возможность:
- поменять дату платежа;
- застраховаться от потери работы и (или) трудоспособности и включить стоимость страхового полиса в общую сумму кредита;
- всегда быть в курсе изменений счета и получать уведомления о предстоящей дате платежа.
Требования к заемщику в Банке Русский Стандарт
- Российское гражданство.
- Возраст от 23 до 70 лет.
- Отсутствие судимостей.
-
Постоянный источник дохода.
- Регистрация в регионе присутствия банка.
Потребительские кредиты наличными с онлайн-оформлением — 51 вариант
Потребительский кредит банка — это особый вид кредита, предоставляемый гражданам на потребительские нужды. Такой кредит берут не только для приобретения товаров длительного пользования, но и просто для бытовых нужд (продукты питания, бытовая техника). Банки обычно выдают потребительский кредит наличными деньгами или перечисляют средства на карту.
По большому счету, любой кредит пенсионерам и людям до 60 лет, предоставляемый банками, можно назвать потребительским. Однако, «классические» потребительские кредиты имеют собственную обширную классификацию:
- По срокам погашения долга — обычно выделяют 3 вида займа: краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные.
- С обеспечением или без — банки, выдавая кредиты наличными без обеспечения, не требуют залога имущества или поручительства.
- По кредитору — займы могут быть банковские и небанковские (микрозаймы, финансовые организации)
- Целевые и нецелевые — кредит может быть направлен непосредственно на покупку определенных товаров, либо тратиться на усмотрение заемщика.
Преимущества покупки товара в кредит
- + Покупая товар в кредит, Вы можете считать себя застрахованным от переплаты в будущем, если он вдруг подорожает;
- + Покупая необходимую вещь сейчас, Вы можете уже не опасаться ее «исчезновения» с прилавков;
- + Покупка в кредит позволяет купить товар нужной модификации на месте, при условии, что он есть в наличии;
- + Вы можете приобрести продукт в момент его наивысшей актуальности и не копить нужную сумму долгое время;
- + Покупая что-либо в кредит, Вы сможете погашать сумму займа незначительными платежами на протяжении нескольких месяцев.
Однако, у покупки в кредит есть и некоторые недостатки:
- — Стоимость товара увеличивается в связи с процентами по кредиту;
- — Одним из существенных недостатков можно считать истечение периода удовольствия от покупки: платежи по кредиту необходимо вносить еще несколько месяцев, а Вам бы уже хотелось приобрести замену тому, что Вы купили.
- — В связи с тем, что банки зачастую маскируют реальную процентную ставку, есть риск заплатить кредитной организации гораздо большую сумму, чем предполагалось на первый взгляд.
Внимание! На что нужно в первую очередь обращать внимание при подаче заявки онлайн и заключении кредитного договора в 2021 году:
- Должны быть четко прописаны название кредитной организации, ее регистрационный номер, адрес и контактные телефоны.
- Сумма кредита наличными, валюта, а также сроки погашения.
- Годовые процентные ставки по потребительскому кредиту – важнейший параметр расходов заемщика. Самые выгодные кредиты имеют действительно низкие ставки – ниже 13% годовых.
- Порядок и периодичность начисления процентов
- График платежей по потребительскому кредиту, в котором будет указана сумма ежемесячного платежа
- Условия досрочного погашения кредита.
Будьте бдительны! Обращайтесь только в проверенные организации и не позволяйте мошенникам одурачить себя. Также при первичном оформлении и рефинансировании кредитов мы советуем сотрудничать с финансовыми структурами, которые запрашивают максимальный перечень документов. В этом случае у банка есть возможность проверить Ваши данные в полной мере, что может существенно повлиять на условия кредитования (в Вашу пользу, разумеется).
Совет! До размещения онлайн-заявки Вы можете сделать подбор и заранее примерно рассчитать будущие платежи по условиям вашего потребительского кредита в нашем кредитном калькуляторе.
Что делать, если банки отказывают в кредите?
Когда нужны деньги, первое, что приходит на ум – выбрать, подать онлайн-заявку и взять в банке кредит наличными. Финансовые организации предлагают несколько выгодных вариантов, среди которых:
- кредитные карты;
- оформление потребительских и экспресс-кредитов онлайн, в банковском офисе или магазине;
- кредитование на покупку автомобиля и жилья (ипотека).
Если же банк по каким-то причинам отказывает, а наличные нужны сегодня, вам наверняка смогут помочь микрокредитные компании. В 2021 году для получения займа физическому лицу достаточно нескольких часов. Можно оставить заявку онлайн и получить кредит без справок о доходах и отказа даже не выходя из дома – все деньги будут зачислены на вашу пластиковую карту банка. Микрокредиты через интернет выдаются по паспорту почти без отказов, и даже с плохой кредитной историей или без нее, но процентные ставки по ним будут выше, чем в банках. Выше приведен список актуальных на 2021 год предложений от лицензированных МФО и банков России, оформляющих кредитки со сравнительно низкими ставками и выгодными условиями.
А если даже микрокредитные организации не хотят давать вам в долг, либо предлагают только высокие ставки – скорее всего, ваши текущие значения кредитного рейтинга и истории очень низки. Во всяком случае, их нужно выяснить. В этом поможет более подробная статья о том, как узнать и улучшить свою кредитную историю.
Как получить кредит, если все банки вам отказали
МОСКВА, 20 дек – ПРАЙМ, Валерия Княгинина. Реклама выгодных кредитов сегодня повсюду. Банки и микрофинансовые организации пытаются привлечь клиентов любыми путями — выгодные предложения, персональные условия, удобное оформление. Однако на деле получить кредит не так просто. Эксперты рассказали агентству «Прайм», по каким причинам вам могут не одобрить кредит и что нужно сделать для получения заветного «одобрено» при следующем обращении в банк.
Эксперт рассказал, почему не стоит брать кредит под Новый год
ОСНОВНЫЕ ПРИЧИНЫ ОТКАЗА
Причины для отказа в выдаче кредита одинаковы практически для каждого банка. Прежде чем принять решение, банк очень тщательно оценивает заемщика по ряду параметров. И чем больше сумма кредита, тем больше требований и более объемная оценка составляется. Так, например, банк может отказать в получении кредита, если заемщик не соответствует тому набору требований, которые указываются в конкретном предложении.
Самыми популярными причинами отказа в выдаче кредита служат недостаточный подтвержденный уровень дохода, высокая долговая нагрузка, а также плохая кредитная история — если заемщик ранее допускал просрочки по кредитам, поясняет первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал.
Кроме уровня зарплаты и кредитной нагрузки, банк оценивает профессию и место работы. Например, сложнее получить кредит людям рабочих специальностей, менее сложно – руководителям и офисным работникам.
«Если банк запрашивает копию трудовой книжки, то специалисты организации обязательно оценят трудовой стаж и то, насколько часто и по каким причинам заемщик меняет работу. Если клиент меняет работу часто, есть записи об увольнении из-за прогулов и других причин, то в кредите могут отказать – банк таким образом страхуется на случай, если заемщик останется без постоянного заработка», — объясняет Сигал.
Если нет «белого» дохода, банк также в большинстве случаев откажет в выдаче денег (за исключением пенсионеров), добавляет директор департамента рынка капиталов ИК «Универ Капитал» Артем Тузов.
Еще одна причина для отказа – закредитованность, когда клиент уже имеет один или несколько кредитов в других банках, и они занимают более 40% его доходов, отмечает Тузов.
Каждый седьмой россиянин делает ремонт в кредит
Причиной отказа также может служить нежелание заемщика пойти на дополнительные услуги, которые банк предлагает, чтобы снизить ставку по кредиту – например, страхование жизни и здоровья. «Это также страховка банка на случай, если заемщик не сможет вернуть кредит, и отказ становится поводом, чтобы не выдавать заемные средства», – добавляет Сигал.
КАК ИСПРАВИТЬ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ
Бывает, что плохая кредитная история образовалась из-за ошибки банка. Поэтому в первую очередь необходимо самостоятельно проверить свою кредитную историю.
Финансовый советник и эксперт по личным инвестициям Иван Капустянский советует заглянуть в Центральный каталог кредитных историй, где хранится информация о том, в каких бюро находится ваша история.
После ответа можно направить запросы во все бюро кредитных историй и получить полную информацию.
«Если ошибка банка подтвердилась, необходимо направить заказным письмом заявление в БКИ. Там обязаны перепроверить данные на основании заявления и исправить ошибку», — говорит он.
В случае отказа в кредите из-за реально плохой кредитной истории, ни в коем случае нельзя обращаться к тем, кто обещает полностью ее очистить – это мошенники.
«Единственная возможность улучшить кредитную историю — сделать так, чтобы в нее были внесены новые записи о новых кредитах, а затем они были успешно погашены. Соответственно заемщик становится исправным плательщиком», — считает Капустянский.
Так как крупный банк вряд ли сразу одобрит даже маленький кредит неблагонадежному заемщику, начинать нужно с организаций, которые выдают мелкие и дорогие займы и отправляют данные о займе в БКИ.
«Обычно те, кому отказали в кредите, идут в МФО, там можно получить деньги, но нужно внимательно читать договор, так как бывают очень высокие процентные ставки», — предостерегает Тузов.
После получения небольшого кредита, нужно пробовать одобрить кредитную карту в крупном банке, затем потребительский кредит и так далее. Самое важное при восстановлении кредитной истории – ни в коем случае не нарушать условия кредитного договора, отмечает Капустянский.
Кредитную историю может начать восстанавливать даже человек, который прошел процедуру банкротства физического лица. «Для этого необходимо сначала начать получать стабильный доход, который будет видеть банк. Например, на карту. По истечению года можно пробовать брать мелкую электронику в рассрочку или кредитную карту. Далее по нарастающей», — поясняет эксперт.
ПРАВИЛА НАДЕЖНОГО ЗАЕМЩИКА
Однако даже этот тернистый путь не гарантирует полное исправление кредитной истории. Поэтому гражданам, у которых сейчас нет проблем с финансовой дисциплиной, все равно стоит заботится о своей кредитной истории.
Для этого необходимо соблюдать несколько простых правил:
1. Выплаты по всем вашим кредитам не должны превышать 30% от бюджета.
2. Сформируйте запас денег на счету, чтобы эта сумма могла покрыть все ваши расходы на период от трех месяцев. Это необходимо на случай временной потери работы или возникновения непредвиденных ситуаций.
3. Попытайтесь оптимизировать ваши расходы, в том числе на обслуживание кредитов, например, рефинансировать их в случае снижения ставки, заключил Капустянский.
Новости Коломны — 5 ситуаций, когда стоит взять кредит, чтобы остаться в итоге в плюсе
Новость партнера
Первая ситуация: взять жилье в ипотеку в условиях дорожающей недвижимости.
Всем, кто желает улучшить свои жилищные условия или инвестировать свои сбережения в недвижимость, стоит задуматься о покупке квартиры или дома в ипотеку. Сейчас наблюдается начало роста цен на недвижимое имущество в крупных городах, и хотелось бы успеть купить жилье по еще невысокой цене. К тому же многие банки предлагают выгодные условия для ипотечного кредитования. Например, Фора-Банк расширяет возможности ипотечного кредитования для заемщиков банка и запускает новую программу со ставкой по ипотеке от 8,39%. К тому же, если покупать квартиру на этапе строительства, после сдачи объекта ее стоимость вырастет. Также прибавится еще общий рост цен на недвижимость. По расчетам экспертов, в итоге сумма переплат по процентам окажется намного ниже суммы, на которую выросла цена на недвижимость за пару лет.
Вторая ситуация. Взять потребительский кредит на покупку техники или ремонт.
В продолжение предыдущей темы можно добавить, что цены растут не только на жилье. По официальным данным за последний год цены на бытовую технику, автомобили, строительные материалы выросли, а инфляция на некоторые продовольственные товары составила около 25%*. И, к сожалению, ситуация в мировой экономике, не позволяет думать, что рост цен прекратится. В тоже время некоторые банки предлагают ставку по кредиту ниже, чем инфляция. Например, кредит «Фора-универсальный» для физических лиц от Фора-Банка предполагает процентную ставку от 9,5%. Поэтому стоит задуматься о покупке необходимых товаров как можно раньше, воспользовавшись выгодным предложением банка.
Третья ситуация: если уже есть ипотека, можно рассмотреть предложения по рефинансированию.
Несколько лет назад ставки по ипотеке в банках были выше, чем сейчас. Люди, взявшие тогда жилье в кредит, до сих пор выплачивают ипотеку по старым ставкам, в то время как существует возможность сократить сумму ежемесячного платежа или срок кредитования с помощью рефинансирования. Популярный аналитический сервис «Бробанк.ру» провел сравнительный анализ среди списка 100 крупнейших банков на начало 2021 года, среди которых отобраны 20 банков с наиболее выгодными, доступными и удобными программами рефинансирования. АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) вошел в число лидеров по наиболее выгодным условиям для рефинансирования ипотеки.
Четвертая ситуация: воспользоваться кредитной картой с льготным периодом.
Беспроцентным кредитом могут воспользоваться все держатели карт АКБ «ФОРА-БАНК» (АО). Вы не платите проценты, если в течение 62 дней вносите сумму для полного погашения задолженности. Удобство кредитных карт заключается еще в том, что можно в любой момент запросить выписку с точным расчетом задолженности и необходимого платежа. Кроме того, держатели карт Фора-Банка становятся участниками программы привилегий «ФОРА-БОНУС» и акций партнеров банка, в том числе платежных систем Visa, MasterCard и МИР. Каждый держатель карты Visa/MasterCard Gold, бесплатно становится участником программы «Защита путешественника» — страхование во время деловых поездок и отдыха.
Пятая ситуация: взять кредит на развитие бизнеса.
Иногда, чтобы увеличить прибыль, бизнесу, нужно закупить новое, более эффективное оборудование для автоматизации процессов, арендовать лучшее помещение или реализовать другие задачи, открывающие новые возможности заработка, но требующие дополнительных затрат в настоящем. В этом случае, можно обратиться в банк. АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) активно оказывает поддержку предпринимателям, в том числе на индивидуальных условиях. Персональное решение по сроку и лимиту кредита, обеспечению кредита, процентной ставке и графику погашения формируется в открытом диалоге с представителями бизнеса и подбирается под задачи и масштаб конкретного проекта. В этом случае кредит открывает возможности для финансового роста бизнеса.
Ждём вас в операционном офисе АКБ «ФОРА-БАНК» АО в Коломне по адресу: ул. Гагарина, д.7 «а», корп. 2.
Телефон: 8 (800) 100-98-89 (звонок по России бесплатный).
*По данным https://www.interfax.ru/
Калькулятор потребительского кредита в банке под низкий процент, без обеспечения, с поручительством физического лица
| Месяц | Оплата процентов | Оплата основного долга | Ежемесячный платеж | Остаток погашения |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 9 342,47 | 23 396,25 | 32 738,72 | 976 603,75 |
| 2 | 8 829,57 | 23 909,15 | 32 738,72 | 952 694,60 |
| 3 | 8 900,52 | 23 838,20 | 32 738,72 | 928 856,40 |
| 4 | 8 677,81 | 24 060,91 | 32 738,72 | 904 795,49 |
| 5 | 8 180,34 | 24 558,37 | 32 738,72 | 880 237,12 |
| 6 | 8 223,59 | 24 515,13 | 32 738,72 | 855 721,98 |
| 7 | 7 736,66 | 25 002,05 | 32 738,72 | 830 719,93 |
| 8 | 7 760,97 | 24 977,74 | 32 738,72 | 805 742,19 |
| 9 | 7 527,62 | 25 211,10 | 32 738,72 | 780 531,09 |
| 10 | 6 586,40 | 26 152,32 | 32 738,72 | 754 378,77 |
| 11 | 7 047,76 | 25 690,96 | 32 738,72 | 728 687,81 |
| 12 | 6 588,14 | 26 150,58 | 32 738,72 | 702 537,23 |
| 13 | 6 563,43 | 26 175,29 | 32 738,72 | 676 361,94 |
| 14 | 6 115,05 | 26 623,66 | 32 738,72 | 649 738,28 |
| 15 | 6 070,16 | 26 668,56 | 32 738,72 | 623 069,72 |
| 16 | 5 821,01 | 26 917,71 | 32 738,72 | 596 152,01 |
| 17 | 5 389,87 | 27 348,85 | 32 738,72 | 568 803,16 |
| 18 | 5 314,02 | 27 424,69 | 32 738,72 | 541 378,47 |
| 19 | 4 894,65 | 27 844,06 | 32 738,72 | 513 534,41 |
| 20 | 4 797,68 | 27 941,04 | 32 738,72 | 485 593,37 |
| 21 | 4 536,64 | 28 202,08 | 32 738,72 | 457 391,29 |
| 22 | 3 859,63 | 28 879,09 | 32 738,72 | 428 512,20 |
| 23 | 4 003,36 | 28 735,36 | 32 738,72 | 399 776,85 |
| 24 | 3 614,42 | 29 124,30 | 32 738,72 | 370 652,55 |
| 25 | 3 462,81 | 29 275,91 | 32 738,72 | 341 376,64 |
| 26 | 3 086,42 | 29 652,30 | 32 738,72 | 311 724,34 |
| 27 | 2 912,27 | 29 826,44 | 32 738,72 | 281 897,90 |
| 28 | 2 633,62 | 30 105,10 | 32 738,72 | 251 792,80 |
| 29 | 2 276,48 | 30 462,23 | 32 738,72 | 221 330,57 |
| 30 | 2 067,77 | 30 670,94 | 32 738,72 | 190 659,63 |
| 31 | 1 723,77 | 31 014,95 | 32 738,72 | 159 644,68 |
| 32 | 1 491,47 | 31 247,24 | 32 738,72 | 128 397,44 |
| 33 | 1 199,55 | 31 539,17 | 32 738,72 | 96 858,27 |
| 34 | 846,51 | 31 892,20 | 32 738,72 | 64 966,07 |
| 35 | 606,94 | 32 131,77 | 32 738,72 | 32 834,29 |
| 36 | 306,75 | 32 834,29 | 33 141,05 | -0,00 |
Возможно, Вас заинтересуют кредиты с параметрами, отличными от указанных
| Месяц | Оплата процентов | Оплата основного долга | Ежемесячный платеж | Остаток погашения |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 9 342,47 | 23 396,25 | 32 738,72 | 976 603,75 |
| 2 | 8 829,57 | 23 909,15 | 32 738,72 | 952 694,60 |
| 3 | 8 900,52 | 23 838,20 | 32 738,72 | 928 856,40 |
| 4 | 8 677,81 | 24 060,91 | 32 738,72 | 904 795,49 |
| 5 | 8 180,34 | 24 558,37 | 32 738,72 | 880 237,12 |
| 6 | 8 223,59 | 24 515,13 | 32 738,72 | 855 721,98 |
| 7 | 7 736,66 | 25 002,05 | 32 738,72 | 830 719,93 |
| 8 | 7 760,97 | 24 977,74 | 32 738,72 | 805 742,19 |
| 9 | 7 527,62 | 25 211,10 | 32 738,72 | 780 531,09 |
| 10 | 6 586,40 | 26 152,32 | 32 738,72 | 754 378,77 |
| 11 | 7 047,76 | 25 690,96 | 32 738,72 | 728 687,81 |
| 12 | 6 588,14 | 26 150,58 | 32 738,72 | 702 537,23 |
| 13 | 6 563,43 | 26 175,29 | 32 738,72 | 676 361,94 |
| 14 | 6 115,05 | 26 623,66 | 32 738,72 | 649 738,28 |
| 15 | 6 070,16 | 26 668,56 | 32 738,72 | 623 069,72 |
| 16 | 5 821,01 | 26 917,71 | 32 738,72 | 596 152,01 |
| 17 | 5 389,87 | 27 348,85 | 32 738,72 | 568 803,16 |
| 18 | 5 314,02 | 27 424,69 | 32 738,72 | 541 378,47 |
| 19 | 4 894,65 | 27 844,06 | 32 738,72 | 513 534,41 |
| 20 | 4 797,68 | 27 941,04 | 32 738,72 | 485 593,37 |
| 21 | 4 536,64 | 28 202,08 | 32 738,72 | 457 391,29 |
| 22 | 3 859,63 | 28 879,09 | 32 738,72 | 428 512,20 |
| 23 | 4 003,36 | 28 735,36 | 32 738,72 | 399 776,85 |
| 24 | 3 614,42 | 29 124,30 | 32 738,72 | 370 652,55 |
| 25 | 3 462,81 | 29 275,91 | 32 738,72 | 341 376,64 |
| 26 | 3 086,42 | 29 652,30 | 32 738,72 | 311 724,34 |
| 27 | 2 912,27 | 29 826,44 | 32 738,72 | 281 897,90 |
| 28 | 2 633,62 | 30 105,10 | 32 738,72 | 251 792,80 |
| 29 | 2 276,48 | 30 462,23 | 32 738,72 | 221 330,57 |
| 30 | 2 067,77 | 30 670,94 | 32 738,72 | 190 659,63 |
| 31 | 1 723,77 | 31 014,95 | 32 738,72 | 159 644,68 |
| 32 | 1 491,47 | 31 247,24 | 32 738,72 | 128 397,44 |
| 33 | 1 199,55 | 31 539,17 | 32 738,72 | 96 858,27 |
| 34 | 846,51 | 31 892,20 | 32 738,72 | 64 966,07 |
| 35 | 606,94 | 32 131,77 | 32 738,72 | 32 834,29 |
| 36 | 306,75 | 32 834,29 | 33 141,05 | -0,00 |
| Месяц | Оплата процентов | Оплата основного долга | Ежемесячный платеж | Остаток погашения |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 9 342,47 | 23 396,25 | 32 738,72 | 976 603,75 |
| 2 | 8 829,57 | 23 909,15 | 32 738,72 | 952 694,60 |
| 3 | 8 900,52 | 23 838,20 | 32 738,72 | 928 856,40 |
| 4 | 8 677,81 | 24 060,91 | 32 738,72 | 904 795,49 |
| 5 | 8 180,34 | 24 558,37 | 32 738,72 | 880 237,12 |
| 6 | 8 223,59 | 24 515,13 | 32 738,72 | 855 721,98 |
| 7 | 7 736,66 | 25 002,05 | 32 738,72 | 830 719,93 |
| 8 | 7 760,97 | 24 977,74 | 32 738,72 | 805 742,19 |
| 9 | 7 527,62 | 25 211,10 | 32 738,72 | 780 531,09 |
| 10 | 6 586,40 | 26 152,32 | 32 738,72 | 754 378,77 |
| 11 | 7 047,76 | 25 690,96 | 32 738,72 | 728 687,81 |
| 12 | 6 588,14 | 26 150,58 | 32 738,72 | 702 537,23 |
| 13 | 6 563,43 | 26 175,29 | 32 738,72 | 676 361,94 |
| 14 | 6 115,05 | 26 623,66 | 32 738,72 | 649 738,28 |
| 15 | 6 070,16 | 26 668,56 | 32 738,72 | 623 069,72 |
| 16 | 5 821,01 | 26 917,71 | 32 738,72 | 596 152,01 |
| 17 | 5 389,87 | 27 348,85 | 32 738,72 | 568 803,16 |
| 18 | 5 314,02 | 27 424,69 | 32 738,72 | 541 378,47 |
| 19 | 4 894,65 | 27 844,06 | 32 738,72 | 513 534,41 |
| 20 | 4 797,68 | 27 941,04 | 32 738,72 | 485 593,37 |
| 21 | 4 536,64 | 28 202,08 | 32 738,72 | 457 391,29 |
| 22 | 3 859,63 | 28 879,09 | 32 738,72 | 428 512,20 |
| 23 | 4 003,36 | 28 735,36 | 32 738,72 | 399 776,85 |
| 24 | 3 614,42 | 29 124,30 | 32 738,72 | 370 652,55 |
| 25 | 3 462,81 | 29 275,91 | 32 738,72 | 341 376,64 |
| 26 | 3 086,42 | 29 652,30 | 32 738,72 | 311 724,34 |
| 27 | 2 912,27 | 29 826,44 | 32 738,72 | 281 897,90 |
| 28 | 2 633,62 | 30 105,10 | 32 738,72 | 251 792,80 |
| 29 | 2 276,48 | 30 462,23 | 32 738,72 | 221 330,57 |
| 30 | 2 067,77 | 30 670,94 | 32 738,72 | 190 659,63 |
| 31 | 1 723,77 | 31 014,95 | 32 738,72 | 159 644,68 |
| 32 | 1 491,47 | 31 247,24 | 32 738,72 | 128 397,44 |
| 33 | 1 199,55 | 31 539,17 | 32 738,72 | 96 858,27 |
| 34 | 846,51 | 31 892,20 | 32 738,72 | 64 966,07 |
| 35 | 606,94 | 32 131,77 | 32 738,72 | 32 834,29 |
| 36 | 306,75 | 32 834,29 | 33 141,05 | -0,00 |
| Месяц | Оплата процентов | Оплата основного долга | Ежемесячный платеж | Остаток погашения |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 9 342,47 | 23 396,25 | 32 738,72 | 976 603,75 |
| 2 | 8 829,57 | 23 909,15 | 32 738,72 | 952 694,60 |
| 3 | 8 900,52 | 23 838,20 | 32 738,72 | 928 856,40 |
| 4 | 8 677,81 | 24 060,91 | 32 738,72 | 904 795,49 |
| 5 | 8 180,34 | 24 558,37 | 32 738,72 | 880 237,12 |
| 6 | 8 223,59 | 24 515,13 | 32 738,72 | 855 721,98 |
| 7 | 7 736,66 | 25 002,05 | 32 738,72 | 830 719,93 |
| 8 | 7 760,97 | 24 977,74 | 32 738,72 | 805 742,19 |
| 9 | 7 527,62 | 25 211,10 | 32 738,72 | 780 531,09 |
| 10 | 6 586,40 | 26 152,32 | 32 738,72 | 754 378,77 |
| 11 | 7 047,76 | 25 690,96 | 32 738,72 | 728 687,81 |
| 12 | 6 588,14 | 26 150,58 | 32 738,72 | 702 537,23 |
| 13 | 6 563,43 | 26 175,29 | 32 738,72 | 676 361,94 |
| 14 | 6 115,05 | 26 623,66 | 32 738,72 | 649 738,28 |
| 15 | 6 070,16 | 26 668,56 | 32 738,72 | 623 069,72 |
| 16 | 5 821,01 | 26 917,71 | 32 738,72 | 596 152,01 |
| 17 | 5 389,87 | 27 348,85 | 32 738,72 | 568 803,16 |
| 18 | 5 314,02 | 27 424,69 | 32 738,72 | 541 378,47 |
| 19 | 4 894,65 | 27 844,06 | 32 738,72 | 513 534,41 |
| 20 | 4 797,68 | 27 941,04 | 32 738,72 | 485 593,37 |
| 21 | 4 536,64 | 28 202,08 | 32 738,72 | 457 391,29 |
| 22 | 3 859,63 | 28 879,09 | 32 738,72 | 428 512,20 |
| 23 | 4 003,36 | 28 735,36 | 32 738,72 | 399 776,85 |
| 24 | 3 614,42 | 29 124,30 | 32 738,72 | 370 652,55 |
| 25 | 3 462,81 | 29 275,91 | 32 738,72 | 341 376,64 |
| 26 | 3 086,42 | 29 652,30 | 32 738,72 | 311 724,34 |
| 27 | 2 912,27 | 29 826,44 | 32 738,72 | 281 897,90 |
| 28 | 2 633,62 | 30 105,10 | 32 738,72 | 251 792,80 |
| 29 | 2 276,48 | 30 462,23 | 32 738,72 | 221 330,57 |
| 30 | 2 067,77 | 30 670,94 | 32 738,72 | 190 659,63 |
| 31 | 1 723,77 | 31 014,95 | 32 738,72 | 159 644,68 |
| 32 | 1 491,47 | 31 247,24 | 32 738,72 | 128 397,44 |
| 33 | 1 199,55 | 31 539,17 | 32 738,72 | 96 858,27 |
| 34 | 846,51 | 31 892,20 | 32 738,72 | 64 966,07 |
| 35 | 606,94 | 32 131,77 | 32 738,72 | 32 834,29 |
| 36 | 306,75 | 32 834,29 | 33 141,05 | -0,00 |
- Показать все
- Скрыть все
Тарифы и типовые документы
Договор банковского обслуживания
Типовые документы
Архив.
Общие условия потребительского кредитованияУведомление о ПДН
Уведомление о ПДН
Другие продукты/услуги
стратегий для банков по получению прибыли в экономике с низкими процентными ставками | Малый бизнес
Экономика с низкими процентными ставками может быть сложной задачей для банковского сектора. В конце концов, если банки получают прибыль, ссужая деньги, и они не могут взимать столько же за деньги, которые они ссужают, труднее поддерживать тот же уровень прибыльности. Тем не менее, рынки с низкими процентными ставками по-прежнему предоставляют банкам возможности для очень хороших результатов. Эти стратегии открыты как для небольших сообществ, так и для коммерческих банков, а также для крупнейших организаций.
Комиссионные доходы
Вместо того, чтобы зарабатывать деньги, занимая и ссужая деньги, банки могут использовать сборы для увеличения прибыли. Например, банки могут взимать комиссию за овердрафт, когда клиенты пытаются снять со своих счетов деньги, которых у них нет. Одна комиссия за овердрафт в размере 35 долларов в год приносит такой же доход, как и выдача кредита в размере 1000 долларов под 3,5 процента в год. Банки также могут взимать плату за использование банкоматов, плату за обслуживание счета, плату за копирование выписок и практически все, что они могут себе представить.
Возникновение и оборот
Другой вариант для банков — это постоянно рециркулировать свои деньги, например, на ипотечном рынке.Вместо того, чтобы предоставлять традиционную 30-летнюю ипотечную ссуду и ограничивать свои доходы на длительный период времени, банки могут выдавать и продавать ссуды. Когда банк предоставляет ссуду, он вкладывает часть своего капитала в ссуду по низкой процентной ставке. Однако банк может продать эту ссуду инвестору и, надеюсь, получить прибыль от продажи.
Затем у банка есть деньги, которые он может снова ссудить, чтобы он мог продолжать переворачивать средства.
Изменение спреда
Когда ставка, которую может взимать банк, резко падает, это создает для них возможность увеличить свою прибыль, взимая немного больше по сравнению с рынком.Например, если ставка по ипотеке должна повыситься с 8 до 4 процентов, маловероятно, что клиент будет жаловаться или даже заметить, если вместо этого банк снизит свою ставку до 4,25 процента. В конце концов, клиент по-прежнему экономит много денег по сравнению с предыдущими ставками. Это помогает смягчить удар низких ставок и защитить или даже увеличить прибыль банка.
Ставки не имеют значения
Рынок низких процентных ставок действует в обоих направлениях. Хотя банки не могут взимать такую плату за ссуды, им также не нужно платить столько за привлечение депозитов.Исторические данные Федеральной резервной системы, сравнивающие основную ставку со ставкой по трехмесячному депозитному сертификату, показывают, что они торгуются в относительно узком диапазоне. В период с 1995 по 2012 год средняя разница между двумя ставками составляла 275 базисных пунктов, а спред варьировался от 212 до 320 базисных пунктов. Когда вы выбираете годы с наибольшим и наименьшим спредом, диапазон сужается до 267–297 базисных пунктов, что составляет чуть более 10 процентов разницы в течение 16 лет из 18-летнего периода.
Для сравнения, в тот же период основная ставка колебалась от 3.25–9,25 процента, а ставки CD колебались от 0,28 до 6,46 процента. Другими словами, при изменении ставок прибыль банка, которая складывается из разницы между ставками по депозитам и кредитам, остается примерно одинаковой.
Ссылки
Писатель Биография
Стив Ландер работает писателем с 1996 года, имея опыт работы в области финансовых услуг, недвижимости и технологий. Его работы публиковались в отраслевых изданиях, таких как «Minnesota Real Estate Journal» и «Minnesota Multi-Housing Association Advocate».
«Лэндер имеет степень бакалавра политических наук Колумбийского университета.
Финансы 101: Как банки зарабатывают деньги?
»Вы когда-нибудь задумывались, почему ваш текущий счет бесплатный? Очевидно, это не потому, что ваш банк проявляет благотворительность. Крупные банки зарабатывают большие деньги. Деньги, которые приводят к непристойным бонусам на Уолл-стрит, о которых мы так часто слышим. Но банки зарабатывают деньги, даже если они не участвуют в транснациональных инвестиционных сделках Уолл-стрит и в хедж-фондах на миллиард долларов.Старомодный «розничный банкинг» (т. Е. Прием вкладов и выдача ссуд) — это самостоятельный бизнес.
Банкам всегда хватает денег на привлечение новых клиентов; некоторые банки предлагают новым вкладчикам бесплатные чеки, денежные бонусы или плееры iPod (и это лишь некоторые из них).
Это потому, что банки не могут зарабатывать деньги, пока у них нет ваших денег.
Сэкономленная копейка — это пенни пост
Помните те дни, когда ING Direct и другие высокодоходные сберегательные счета предлагали процентную ставку 5% и более? Я как сумасшедший клал деньги на эти счета и думал: «Как банки могли так раздавать деньги?»
Все это связано с фундаментальным способом зарабатывания денег банками: банки используют деньги вкладчиков для выдачи ссуд.Сумма процентов, взимаемых банками по ссудам, превышает сумму процентов, которые они выплачивают клиентам, имеющим сберегательные счета, — а разница составляет прибыль банков.
Например: в настоящее время у вас есть чрезвычайный фонд в размере 10 000 долларов на высокодоходном сберегательном счете, который может выплачивать 1,50% годовых. Банк использует эти деньги для пополнения чьего-либо:
- Ипотека под 5,50% годовых
- Студенческий кредит под 6,65% годовых
- Кредитная карта на 16.99% годовых
Ваш банк мог выплатить вам 150 долларов за год, но он заработал на сотни или тысячи больше процентов по ссудам (что стало возможным благодаря вашим деньгам).
Теперь представьте, как этот процесс повторяется с миллионами клиентов банков и с миллиардами долларов.
Сборы, сборы, сборы
Да, банки зарабатывают большие деньги, взимая с заемщиков проценты, но сборы, которые банки меняют, столь же прибыльны.
- Комиссия за счет. Некоторыми типичными финансовыми продуктами, за которые взимается комиссия, являются текущие счета, инвестиционные счета и кредитные карты.Считается, что эти комиссии предназначены для «технического обслуживания», хотя обслуживание этих счетов обходится банкам относительно мало.
- Комиссия за банкомат. Бывают случаи, когда вы не можете найти банкомат своего банка, и вам придется согласиться на другой банкомат, чтобы получить немного наличных. Что ж, это, вероятно, обойдется вам в 3 доллара. Такие ситуации случаются постоянно и просто означают больше денег для банков.
- Штрафные санкции. Банки любят взимать штраф за какие-то неудачи клиентов. Это может быть платеж по кредитной карте, который вы отправили в 17:05.Это может быть чек, выписанный на сумму, которая на один пенни превышает сумму, имеющуюся на вашем текущем счете. Как бы то ни было, рассчитывайте заплатить штраф за просрочку платежа или пресловутую плату за овердрафт в размере от 25 до 40 долларов. Это отстой для клиентов, но банки в восторге.
- Комиссионных. У большинства банков есть инвестиционные подразделения, которые часто функционируют как брокерские конторы с полным спектром услуг. Конечно, их комиссионные за совершение сделок выше, чем у большинства дисконтных брокеров.
- Сборы за подачу заявления. Когда потенциальный заемщик подает заявку на получение ссуды (особенно жилищной ссуды), многие банки взимают комиссию за выдачу ссуды или подачу заявки.И они могут позволить себе включить эту сумму комиссии в основную сумму вашего кредита, что означает, что вы также будете платить проценты по ней! (Так, если ваша комиссия за подачу заявки на ссуду составляет 100 долларов и ваш банк применяет ее в виде 30-летней ипотечной ссуды под 5% годовых, вы заплатите 94,40 доллара только на комиссию в размере 100 долларов).
В последнее время банки очень сильно обеспокоены повышением процентных ставок и выходом сборов из-под контроля. Предоставление банкам бизнеса может показаться опасным для себя, но, конечно, это все же лучше, чем прятать деньги под матрасом.Однако поймите, как работают банки, и вы будете знать, где искать комиссионные и как не набивать карманы банков, выплачивая больше процентов, чем вы зарабатываете.
Об авторе: Саймон недавно закончил колледж, живет в Бруклине. Он пишет для веб-сайта, отслеживающего процентные ставки, и ведет свой блог о личных финансах, Realm of Prosperity.
3 совета, как получить бизнес-ссуду в банке
- Заблаговременное понимание того, что нужно вашему банку в процессе подачи заявки, может облегчить общий процесс.
- Дополнительная подготовка, такая как составление бизнес-плана и ваших финансовых показателей, может помочь убедиться, что вы одобрены для получения бизнес-кредита.
- Важно выбрать правильный тип бизнес-ссуды для ваших конкретных потребностей, поскольку в противном случае ваши шансы на одобрение уменьшатся.
- Эта история для любого владельца малого бизнеса, который хочет получить бизнес-ссуду в крупном банке как можно удобнее.
Если ваш малый бизнес не полностью самофинансируется или не поддерживается инвесторами, вам, скорее всего, понадобится ссуда для малого бизнеса, чтобы помочь вам начать или развивать свой бизнес.Бизнес-ссуды, обычно предлагаемые банками, предлагают столь необходимое вливание наличных денег для покрытия большинства расходов, хотя многим владельцам малого бизнеса трудно получить одобрение. Собираясь получить бизнес-ссуду в банке, важно помнить о следующей информации и советах, чтобы вы могли быстрее и проще получить одобрение.
Что следует учитывать при выборе ссуды бизнес-банка
Бизнес-ссуды в традиционном банке являются одними из наиболее востребованных форм финансирования для малого бизнеса из-за систем социальной защиты, присущих традиционному банковскому делу.
При поддержке федерального правительства банки и большинство их продуктов имеют гарантии, которых нет у многих нетрадиционных арендодателей и арендодателей онлайн-банкинга. Кроме того, банковские ссуды обычно имеют более низкие процентные ставки, чем ссуды от онлайн-кредиторов.
Как владелец малого бизнеса, у вас есть много вариантов выбора, когда речь идет о различных типах финансирования бизнеса. Каждый тип ссуды имеет свой собственный набор условий, требований и других критериев, которые могут сделать один более подходящим для вашего финансового положения и возможностей погашения, чем другие.
После того, как вы решили, что ваш малый бизнес получит выгоду от бизнес-ссуды в краткосрочной перспективе, важно точно указать, какой тип ссуды вы хотите получить. Невыполнение этого требования может привести к потере времени, невозвратным расходам и другим серьезным проблемам для любого малого бизнеса.
«Одна из самых больших ошибок, которую совершают владельцы малого бизнеса при подаче заявки на ссуду для бизнеса, — это выбор неправильного вида финансирования бизнеса», — написал Бен Шабат для Become.co. «Лучше всего изучить каждый вариант финансирования…. перед подачей заявки на ссуду для бизнеса вы не будете тратить время на попытки найти решение, которое на самом деле может не решить вашу финансовую проблему ».
Примечание редактора: Ищете подходящую ссуду для своего бизнеса? ниже анкета, чтобы наши партнеры-поставщики могли связаться с вами по поводу ваших потребностей.
Распространенные типы банковских ссуд для малого бизнеса
При рассмотрении потенциальных вариантов финансирования, вот некоторые из наиболее распространенных типов бизнес-ссуд, которые следует учитывать:
- Срочная ссуда для бизнеса: Эта ссуда представляет собой традиционный вариант банковской ссуды, предоставляемой финансовым учреждением, и в некоторых аспектах она действует аналогично ссуде для физических лиц. Компании часто обращаются за ссудой этого типа, когда им нужны средства для крупных инвестиций, модернизации бизнеса, приобретений или других важных нужд. В зависимости от соглашения эти ссуды, как правило, имеют фиксированную процентную ставку, при этом кредитор требует ежемесячный платеж или ежеквартальный график платежей. Эти ссуды также имеют фиксированную дату окончания: среднесрочные ссуды выдаются на срок три года или меньше, а долгосрочные ссуды — на 10 лет или, возможно, дольше.
- Кредитная линия: Рассматривая кредитную линию для бизнеса, думайте о ней как о кредитной карте.В случае одобрения ваш малый бизнес сможет занять в банке определенную сумму денег. По мере накопления долга вы платите проценты только на ту сумму, которую вы использовали до сих пор. Пока вы остаетесь в пределах этого кредитного лимита, этот вариант обеспечивает большую гибкость в использовании денег. Этот вариант отлично подходит для малых предприятий, которые имеют стабильный доход, хорошую кредитную историю и в некоторых случаях готовы предоставить активы в качестве залога.
- Коммерческая ипотека. Если ваш бизнес хочет приобрести место для расширения, коммерческая ипотека — это тот вид кредита, который вам нужен.Коммерческая ипотека обеспечивается залогом коммерческой недвижимости и действует аналогично жилищной ипотеке. Если ваша кредитная история отсутствует или нелестна, банк может потребовать, чтобы владелец бизнеса или какие-либо руководители лично гарантировали ссуду, пообещав оплатить счет в случае банкротства бизнеса. В то время как большинство жилищных ипотечных кредитов обычно рассчитаны на 30 лет, коммерческие ипотечные кредиты значительно короче.
- Аренда оборудования. Подобно лизингу автомобиля, лизинг оборудования распределяет стоимость покупки основного оборудования на определенный период времени.Большинству арендодателей не требуется крупный первоначальный взнос при аренде, и по окончании срока аренды вы можете либо вернуть оборудование, либо оплатить оставшуюся часть стоимости оборудования в зависимости от срока аренды и оценки стоимости оборудования. предмет, о котором идет речь. Хотя ежемесячные платежи будут ниже, чем первоначальная стоимость простой покупки оборудования, важно отметить, что проценты увеличивают цену.
- Аккредитив. Аккредитив — это гарантия банка того, что продавец получит правильный платеж вовремя.Гарантия бывает двух видов: защита продавца или защита покупателя. В первом случае банк соглашается заплатить продавцу, если покупатель не производит свои платежи, и обычно предлагается для международных транзакций. Денежные средства за этот тип письма иногда взимаются с покупателя авансом в виде условного депонирования. Защита покупателя предлагается в виде штрафа продавцу, например, возврата денег. Банки отправляют эти письма предприятиям, которые подают заявку на получение письма и имеют необходимую кредитную историю или залог.
- Необеспеченный бизнес-кредит. Необеспеченный бизнес-кредит не требует от заемщика предоставления какого-либо обеспечения в отношении суммы, которую они заимствуют. Поскольку это более дружелюбно к заемщику, чем к банку, кредитор взимает значительно более высокую процентную ставку, чем по ссуде, обеспеченной залогом. Этот вид ссуды чаще всего предоставляется через онлайн-кредитора или других альтернативных кредиторов, хотя традиционные банки, как известно, предлагают необеспеченные ссуды клиентам, имеющим существующие отношения с учреждением.Без каких-либо гарантий в виде залога необеспеченные бизнес-ссуды получить зачастую намного труднее, чем другие ссуды. Неотъемлемый риск необеспеченной ссуды, естественно, означает, что она обычно предлагается в качестве краткосрочной ссуды, чтобы снизить риск кредитора.
Компании часто обращаются за ссудой этого типа, когда им нужны средства для крупных инвестиций, модернизации бизнеса, приобретений или других важных нужд. В зависимости от соглашения эти ссуды, как правило, имеют фиксированную процентную ставку, при этом кредитор требует ежемесячный платеж или ежеквартальный график платежей. Эти ссуды также имеют фиксированную дату окончания: среднесрочные ссуды выдаются на срок три года или меньше, а долгосрочные ссуды — на 10 лет или, возможно, дольше.
предмет, о котором идет речь. Хотя ежемесячные платежи будут ниже, чем первоначальная стоимость простой покупки оборудования, важно отметить, что проценты увеличивают цену.Альтернативы банковским ссудам
Банковские ссуды — не единственный вариант. Вы можете работать с альтернативными кредиторами, чтобы получить необходимое финансирование. Альтернативные кредиторы — это вариант, который следует рассмотреть, если ваш бизнес не соответствует требованиям для получения традиционного кредита.
Вот два альтернативных варианта кредитования, которые стоит рассмотреть:
- Онлайн-ссуды: Онлайн-кредиторы обычно более гибки с квалификацией ссуд, и время обработки меньше, но ставки могут быть выше, чем у традиционных ссуд. Lendio — один из таких онлайн-кредиторов. Вы можете подать заявку через их безопасный интерфейс.
- Микрозаймы: Микрозаймы предлагают небольшую сумму денег, чтобы помочь вам покрыть определенные расходы внутри вашей компании. Микрозаймы обычно имеют относительно низкую процентную ставку.К недостаткам микрозаймов можно отнести более короткие сроки погашения ссуды, а некоторые кредиторы требуют, чтобы деньги от микрозайма были потрачены на определенные расходы, такие как покупка оборудования.
Условия, которые необходимо соблюдать в договоре о ссуде для бизнеса
Помимо типа ссуды, на которую вы подаете заявку, рассмотрите детали ссуды. Каждая ссуда имеет свою процентную ставку и срок ссуды, а также другие аспекты, которые не менее важны, чем тип ссуды, которую вы берете.Важно прочитать договор полностью, чтобы убедиться, что в нем нет скрытых условий или сборов.
При подаче заявления на получение кредита проверьте следующее:
- Ставки: Помимо суммы денег, которую вы хотите взять в долг, вы обязательно должны определить ставку по ссуде, также известную как процентная ставка. Ставки по ссуде различаются в зависимости от типа ссуды, которую вы ищете, банка, в котором вы занимаетесь, и вашего личного кредитного рейтинга, среди прочего.При поиске бизнес-кредита, если возможно, вам нужен кредит с низкой процентной ставкой. В зависимости от типа ссуды вы можете увидеть процентную ставку от 3% до 80% годовых.
- Срок: Срок деловой ссуды — это период времени, в течение которого вы должны выплатить ссуду. Как и ставка по ссуде, вам обычно нужен более короткий срок ссуды, если вы можете позволить себе платежи. Чем выше ваша ставка, тем больше процентов вы будете платить с течением времени и тем больше будет общая стоимость вашего кредита.
- Банковские отношения: Чтобы рассматривать возможность получения ссуды для бизнеса, многие учреждения требуют, чтобы у вас вначале были с ними уже существующие отношения. Если это не так, вам необходимо открыть счет в банке и со временем установить с ним рабочие отношения.
Чем выше ваша ставка, тем больше процентов вы будете платить с течением времени и тем больше будет общая стоимость вашего кредита.Ключевой вывод: Тщательно продумайте тип кредита, который понадобится вашему бизнесу, а также тип соглашения, которое вам нужно будет заключить после утверждения.
Что банки ищут в заявке на получение бизнес-кредита?
При подаче заявления на ссуду для бизнеса обязательно помните о требованиях банка.В каждом банке есть свои формы заявки на получение кредита. Многие учреждения предлагают свои заявки онлайн, хотя некоторые по-прежнему требуют заполнения бумажной формы. В зависимости от суммы ссуды и вида ссуды, которую вы ищете, у банка может быть предпочтительный способ подачи заявки.
Помимо того, как банк предпочитает получать заявку на ссуду, вы также должны учитывать предварительные условия, которые необходимы банку для рассмотрения на предмет утверждения. Есть много факторов, которые влияют на потенциальное одобрение, поэтому перед подачей заявки обязательно проверьте следующее:
- Кредитный рейтинг: Высокий кредитный рейтинг показывает, что вы надежны, когда дело касается выплаты долга.Хороший кредитный рейтинг не только может повлиять на вашу заявку, но также влияет на процентную ставку и срок кредита, который вам предлагает банк.
- Цель ссуды: Некоторые ссуды предусматривают порядок их использования. Например, аренда обычно используется для приобретения оборудования, а ипотека — для покупки недвижимости.
- Доступное обеспечение: Если ваш кредитный рейтинг недостаточно высок, некоторые кредиторы сделают исключение, если вы можете предоставить некоторые ценные предметы (обычно собственность) в качестве залога. Если вы не соблюдаете правила погашения, предусмотренные соглашением, вы можете потерять это обеспечение в пользу банка, который, скорее всего, продаст соответствующие активы, чтобы возместить часть своих убытков.
- Денежный поток: Банки хотят знать, что у вас стабильный поток доходов. Без постоянного денежного потока традиционные кредиторы могут не одобрять вашу ссуду. Многим кредиторам требуется определенная сумма дохода, прежде чем даже принимать во внимание такое соображение.
- Финансы: История движения денежных средств — это один из типов документов, который банк хочет видеть перед утверждением ссуды.Вам также необходимо будет предоставить хорошо проработанные финансовые прогнозы для вашего бизнеса.
- Бизнес-план: Любой кредитор может запросить ваш бизнес-план перед рассмотрением заявки. Есть много доступных ресурсов, которые помогут вам начать писать эффективный бизнес-план для вашей организации.
- Капитал: Оборотный капитал означает, сколько денег компания имеет в наличии для покрытия операционных расходов. Если у вас нет оборотных средств, вы можете считаться инвестициями с высоким риском.
Если вы не соблюдаете правила погашения, предусмотренные соглашением, вы можете потерять это обеспечение в пользу банка, который, скорее всего, продаст соответствующие активы, чтобы возместить часть своих убытков.Ключевой вывод: О финансовом положении своего бизнеса знаете только вы. Собрав соответствующую информацию, вы сможете развеять опасения кредитора относительно способности вашего бизнеса погасить финансирование.
Приготовьтесь подать заявку на ссуду для бизнеса
После того, как вы нашли подходящую ссуду для ваших нужд и подумали, что от вас потребуется вашему банку, вам нужно будет подать заявку на ссуду. Помните следующие три совета, чтобы сделать процесс подачи заявки более гладким, так как вы уже будете иметь доступную информацию, когда ее спросит потенциальный кредитор.
- Приведите свои финансовые данные в порядок. По словам одного специалиста, кандидат должен иметь готовые финансовые отчеты. Для этого спросите банк, какая информация им понадобится при прохождении процесса подачи заявки относительно типа ссуды, которую вы ищете, и размера запроса. С этой целью вам, как правило, следует стараться иметь под рукой налоговые декларации предприятий и физических лиц за три года, а также данные о прибылях и убытках за год до текущей даты, балансы, отчеты о старении дебиторской задолженности и, если возможно, разбивку товарно-материальных запасов.Если у вас есть бухгалтер или бухгалтер, вы обычно можете получить от них всю эту информацию, хотя бухгалтерское программное обеспечение, такое как QuickBooks или Quicken, также может легко генерировать большую часть этой информации.
- Создайте бизнес-план. Если вы ищете ссуду в качестве стартапа, обязательно, чтобы у вас также был составлен бизнес-план. Если у вас еще нет этого в письменном виде, есть множество бесплатных ресурсов, которые вы можете использовать, в том числе местные центры развития малого бизнеса, SCORE и центры экономического развития.
- Оцените, сколько вам понадобится. Если вам нужна ссуда для разовой покупки или другого варианта финансирования, также важно иметь смету на работу или покупку, готовую показать кредитному специалисту.
Для этого спросите банк, какая информация им понадобится при прохождении процесса подачи заявки относительно типа ссуды, которую вы ищете, и размера запроса. С этой целью вам, как правило, следует стараться иметь под рукой налоговые декларации предприятий и физических лиц за три года, а также данные о прибылях и убытках за год до текущей даты, балансы, отчеты о старении дебиторской задолженности и, если возможно, разбивку товарно-материальных запасов.Если у вас есть бухгалтер или бухгалтер, вы обычно можете получить от них всю эту информацию, хотя бухгалтерское программное обеспечение, такое как QuickBooks или Quicken, также может легко генерировать большую часть этой информации.«Кредиторы хотят видеть, что вы тщательно продумали свои бизнес-цели, знали, сколько вам нужно для их достижения, и имели конкретный план разумного использования денег», — сказала Карен Аксельтон, написавшая для Experian. «Независимо от того, хотите ли вы открыть второе место или купить новую технику, просмотрите числа, чтобы узнать, сколько это будет стоить.Также рассчитайте, как погашение кредита повлияет на ваш бизнес-бюджет в будущем ».
Ключевой вывод: Для более плавного процесса кредитования заранее подготовьте финансовую информацию и бизнес-план, чтобы он был готов к работе, когда вы встретитесь с представителем банка.
Как банки и кредитные союзы зарабатывают деньги
Банки предлагают множество «бесплатных» услуг, таких как сберегательные счета и бесплатная проверка.
Фактически, они могут даже заплатить вам за то, что вы оставите деньги в банке, и вы также можете увеличить свой заработок, используя депозитные сертификаты (CD) и счета денежного рынка.Если вы не работаете с онлайн-банком, у большинства банков и кредитных союзов также есть физические офисы, в которых работают сотрудники. У них также есть колл-центры с расширенным графиком работы с клиентами.
Как они оплачивают все эти услуги? Банки получают доход от инвестиций (или займов и кредитования), комиссионных сборов и дополнительных финансовых услуг. Всякий раз, когда вы даете деньги финансовому учреждению, важно понимать бизнес-модель фирмы и точно знать, сколько они взимают. Но не всегда понятно, как банкам платят.Банки могут получать доход несколькими способами, включая вложение ваших денег и взимание комиссий с клиентов.
Распространение
Традиционный способ получения прибыли банками — заимствования и кредиты. Банки принимают депозиты от клиентов (по сути, берут в долг этих денег у владельцев счетов), и они ссужают их другим клиентам. Механика немного сложнее, но это общая идея.
Платите меньше, зарабатывайте больше: Банки выплачивают проценты по низким ставкам вкладчикам, хранящим деньги на сберегательных счетах, компакт-дисках и счетах денежного рынка.Обычно они вообще ничего не платят по остаткам на текущих счетах. В то же время банк взимает относительно высокие процентные ставки с клиентов, которые берут жилищные ссуды, автокредиты, студенческие ссуды, бизнес-ссуды или личные ссуды.
Разница между низкой ставкой, которую выплачивают банки, и высокой ставкой, которую они зарабатывают, известна как «спред », иногда называют маржей банка.
Например, банк выплачивает 1% годовой процентной ставки (APY) на наличные деньги на сберегательных счетах.Клиенты, которые получают автокредиты на покупку новых автомобилей, в среднем платят 6,27% годовых. Это означает, что банк зарабатывает не менее 5% на этих средствах, а потенциально и намного больше. С кредитными картами они заработают еще больше. По данным Федеральной резервной системы, среднегодовая процентная ставка (APR) по кредитным картам составляет 16,88%.
Инвестиции: Когда банки ссужают ваши деньги другим клиентам, банк, по сути, «инвестирует» эти средства. Но банки не просто инвестируют, предоставляя ссуды своим клиентам.Некоторые банки активно инвестируют в различные типы активов. Некоторые из этих инвестиций просты и безопасны, но другие сложны и рискованны.
Правила ограничивают, сколько банков могут играть на ваши деньги, особенно если ваш счет застрахован FDIC. Однако со временем эти правила меняются. Банки по-прежнему могут увеличить свой доход, больше рискуя вашими деньгами. Помимо вложения денег, банки также взимают с клиентов комиссию для увеличения их прибыли.
Комиссия держателя счета
Как потребитель, вы, вероятно, знакомы с банковскими комиссиями, которые взимаются с ваших текущих, сберегательных и других счетов.От этих сборов становится все легче уклоняться, но сборы по-прежнему вносят значительный вклад в прибыль банка.
Например, с текущего счета Bank of America Advantage Plus взимается ежемесячная плата за обслуживание в размере 12 долларов США. В течение года эти сборы будут стоить вам 144 доллара США. Однако вы можете отказаться от ежемесячной платы за обслуживание, поддерживая определенный баланс или установив прямой депозит.
Банки также взимают комиссию за определенные типы действий и «ошибок», которые вы совершаете в своем аккаунте.Если вы зарегистрировались в системе защиты от овердрафта, каждый раз, когда вы переоцениваете свой счет, это будет стоить вам около 30 долларов. Что еще хуже, вы все равно можете оплачивать эти сборы, даже если вы отказались от нее). Вы отказались от чека? Это тебе тоже будет стоить. Существует длинный список комиссий или сборов, возникающих в результате активности учетной записи, включая (но не ограничиваясь):
- Комиссии за банкомат (включая комиссии, которые взимает ваш банк, а также комиссии банка, владеющего банкоматом)
- Замена утерянной или украденной карты (и дополнительная плата за срочную доставку)
- Досрочный отказ от CD
- Пени за досрочное погашение кредитов
- Пени за просрочку по кредитам
- Комиссия за бездействие
- Плата за бумажную выписку
- Стоимость разговора с кассиром при недорогом онлайн-счете
- Остановить запросы на оплату
Плата за услуги
Помимо получения доходов от займов и кредитования, банки предлагают дополнительные услуги.
Вы можете не платить ни за что из этого, но многие клиенты банка (физические, юридические и другие организации) платят.
В каждом банке все по-разному, но некоторые из наиболее распространенных услуг включают в себя:
Кредитные карты: Вы уже знаете, что банки взимают проценты по остаткам ссуд, а банки могут взимать ежегодные сборы с пользователей карт. Они также получают доход от обмена или «комиссию за пролистывание» каждый раз, когда вы используете свою карту для совершения покупки. Напротив, транзакции по дебетовым картам приносят гораздо меньший доход, чем по кредитным картам.Эта проблема заключается в том, почему продавцы предпочитают, чтобы вы платили наличными или дебетовой картой, а некоторые магазины даже перекладывают эти сборы на клиентов в виде надбавок по кредитной карте.
Чеки и денежные переводы: Банки печатают кассовые чеки для крупных транзакций, а многие также предлагают денежные переводы для более мелких товаров. Плата за эти инструменты часто составляет от 5 до 10 долларов. Вы даже можете повторно заказать личные и деловые чеки в своем банке, но обычно дешевле пополнить счет онлайн в компании, занимающейся печатью чеков.
Wealth Management: В дополнение к стандартным банковским счетам некоторые учреждения предлагают продукты и услуги через финансовых консультантов. Комиссионные и сборы, включая активы под управлением, от этой деятельности, дополняют прибыль банка.
Обработка платежей: Банки часто обрабатывают платежи для крупных и малых предприятий, которые хотят принимать от клиентов платежи по кредитным картам и ACH. Ежемесячная комиссия и комиссия за транзакцию являются обычными.
Positive Pay: Если вы беспокоитесь о том, что воры печатают поддельные чеки с данными вашего корпоративного счета, вы можете попросить банк отслеживать все исходящие платежи до их авторизации.Но, конечно, за это нужно платить.
Комиссия за ссуду: В зависимости от вашего банка и типа ссуды вы можете оплатить регистрационный сбор, комиссию за выдачу кредита в размере 1% или около того, дисконтные баллы или другие сборы для получения ипотеки. Эти комиссии добавляются к процентам, которые вы платите на остаток по кредиту.
Как работают кредитные союзы
Кредитные союзы — это учреждения, принадлежащие клиентам, которые функционируют более или менее как банки. Они предлагают аналогичные продукты и услуги, обычно имеют одинаковые виды комиссий и вкладывают депозиты путем кредитования или инвестирования на финансовых рынках.
Поскольку кредитные союзы являются организациями, освобожденными от налогов, и клиенты владеют ими, кредитные союзы могут иногда получать меньшую прибыль, чем традиционные банки. Они могут платить больше процентов, брать меньше процентов по ссудам и инвестировать более консервативно.
Некоторые кредитные союзы выплачивают проценты и взимают комиссию, как в обычном банке, поэтому другая структура является чисто технической.
% PDF-1.5 % 65 0 объект > эндобдж xref 65 88 0000000016 00000 н. 0000002759 00000 н. 0000002858 00000 н. 0000003290 00000 н. 0000003325 00000 н. 0000003438 00000 н. 0000004483 00000 н. 0000005501 00000 п. 0000006583 00000 н. 0000007646 00000 н. 0000008665 00000 н. 0000009541 00000 н. 0000009979 00000 н. 0000010525 00000 п. 0000010608 00000 п. 0000011039 00000 п. 0000011546 00000 п. 0000011961 00000 п. 0000012464 00000 п. 0000013380 00000 п. 0000014542 00000 п. 0000017191 00000 п. 0000020462 00000 п. 0000023232 00000 п. 0000023355 00000 п. 0000023470 00000 п. 0000023595 00000 п. 0000023623 00000 п. 0000023701 00000 п. 0000023796 00000 п. 0000023831 00000 п. 0000024061 00000 п. 0000024156 00000 п. 0000024244 00000 п. 0000024339 00000 п. 0000024652 00000 п. 0000024766 00000 п. 0000024890 00000 п. 0000094254 00000 п. 0000094328 00000 п. 0000094351 00000 п. 0000094429 00000 п. 0000094517 00000 п. 0000094606 00000 п. 0000094722 00000 н. 0000094909 00000 п. 0000095252 00000 п. 0000095318 00000 п. 0000095435 00000 п. 0000095665 00000 п. 0000095781 00000 п. 0000095968 00000 п. 0000096336 00000 п. 0000096410 00000 п. 0000096716 00000 п. 0000096790 00000 н. 0000096813 00000 п. 0000096891 00000 п. 0000097068 00000 п. 0000097415 00000 п. 0000097481 00000 п. 0000097598 00000 п. 0000097775 00000 п. 0000098147 00000 п. 0000098221 00000 п. 0000098566 00000 п. 0000098640 00000 п. 0000098950 00000 п. 0000099024 00000 н. 0000099362 00000 п. 0000099436 00000 н. 0000100253 00000 н. 0000100300 00000 п 0001658225 00000 п. 0001658590 00000 п. 0001658664 00000 п. 0001659005 00000 п. 0001659079 00000 п. 0001659102 00000 п. 0001659180 00000 п. 0001659357 00000 п. 0001659702 00000 п. 0001659768 00000 п. 0001659885 00000 п. 0001660062 00000 п. 0001660446 00000 п. 0001661127 00000 п. 0000002056 00000 н. трейлер ] / Назад 1886573 >> startxref 0 %% EOF 152 0 объект > поток hlRmHSa ~ {yW Դ MņAe ~ $ e`ŝg9 ?.9L (`5 ي H) IJA נ>
Прибыльность кредитора SBA и как к нему добраться
В этом посте я покажу вам, как финансовое учреждение, подобное вашему, может использовать рентабельность кредита SBA.
Более конкретно, мы подробно рассмотрим каждый из следующих пунктов:
- как выглядит ссуда SBA 7 (а);
- примеров компенсации по ссуде SBA 7 (а);
- , как ваш банк может найти поставщика услуг кредитора SBA для помощи.
Приступим.
Может ли небольшой банк повысить прибыльность ссуды SBA?Совершенно верно! Фактически, из списка лучших общественных банков ICBA за 2019 год с активами от 300 млн до 1 млрд долларов шесть из восьми самых прибыльных банков являются активными кредиторами SBA (Small Business Administration). Эти шесть банков могут похвастаться одними из самых высоких трехлетних показателей ROA по размеру активов.
Пополнить рентабельность ссуды SBA проще, чем вы думаете. Наиболее распространенные ссуды SBA — ссуды SBA 7 (a), как правило, с гарантией 75% суммы ссуды правительством США.
Как выглядит ссуда SBA 7 (а)?Тип кредита SBA | Размер кредита | Процентная ставка | Авансовый платеж заемщику | Назначение займа | Срок кредита |
SBA 7 (а) | До 5 миллионов долларов США | Обычно простое плюс 2.75 [1], но договорная | Всего 15% при обеспечении недвижимостью; обычно 25% на оборудование | Для приобретения или открытия бизнеса, приобретения техники, мебельной фурнитуры и оборудования, расширения или ремонта бизнеса, улучшения арендованных помещений, пополнения оборотного капитала или запасов | До 25 лет, если недвижимость. 10 лет на приобретение бизнеса и оборудование. 5–7 лет на оборотный капитал. Выплаты воздушными шарами не разрешены для кредитов SBA. |
Если банк предоставляет ссуду SBA 7 (a), банк может получить компенсацию тремя различными способами:
- путем продажи гарантированной части ссуды с премией на вторичном рынке [2];
- от комиссионных доходов за ежемесячное обслуживание всей ссуды;
- из процентных доходов, поскольку заемщик выплачивает банку 25% -ную часть кредита.
Пример
Если банк организует финансирование SBA 7 (a) для проекта на сумму 1 миллион долларов, SBA предоставит ссуду на 85% стоимости проекта под залог недвижимости (обычно 75% по ссудам на оборудование).Правительство США гарантирует возврат 75% суммы кредита, а гарантированная государством часть может быть продана на вторичном рынке со значительной премией. Если залог обеспечен недвижимостью с 25-летней амортизацией, размер премии на сегодняшнем рынке может составлять около 12% гарантированной части ссуды. Это составляет около 70 125 долларов США [3] дополнительных комиссионных доходов банку. Позвольте мне показать вам цифры.
Банковское возмещение № 1 . Гарантированная часть кредита может быть продана на вторичном рынке с премией.При стоимости проекта в 1 миллион долларов, обеспеченной недвижимостью, типичное 25-летнее финансирование — это основная ставка плюс 2,75% годовых. На сегодняшнем рынке премия составит около 70 125 долларов.
Банковское вознаграждение №2. Банк может получать комиссионный доход за обслуживание кредита в размере 850 000 долларов США, 25-летнюю амортизацию, 6% годовых (предположим, что основная ставка составляет 3,25% плюс 2,75%). Плата за обслуживание составит 1% от каждого ежемесячного платежа в размере 5 476,56 долларов США, или 54,77 долларов США в месяц X 12 = 657,19 долларов США долларов США в год.Плата за обслуживание уплачивается банку за сбор и учет платежей по кредиту, выплату 75% платежа покупателю гарантированной 75% части и выплату 25% платежа самому себе за 25% -ную часть кредита. .
Банковское возмещение № 3 . Банку-ссудителю выплачивается компенсация в виде процентного дохода по 25% ссуды, поскольку заемщик производит регулярные ежемесячные платежи. Поскольку часть ссуды в размере 212 500 долларов, предоставленная банком, амортизируется, валовой процентный доход банка за первый год за вычетом 1%, выделенного на обслуживание ссуды, составит приблизительно 12 413 долларов.
Обращение за помощью к поставщику услуг кредитора SBAОбщественный банк, не располагающий достаточными ресурсами, персоналом или опытом в сложных вопросах кредитования SBA, может искать помощи, необходимой для заполнения пробелов, за пределами банка. Есть много сторонних поставщиков услуг кредитных организаций SBA с глубоким опытом работы в SBA, которые могут помочь небольшим банкам пройти через лабиринт SBA, оказывая помощь со всеми кредитными функциями SBA от начала до конца.
Поставщики услуг кредиторов SBA можно найти в Google, выполнив поиск «Поставщики услуг SBA Outsource Providers» или «Поставщики услуг кредиторов SBA».Помощь, которую небольшой банк может ожидать от поставщика услуг кредитора SBA, включает поддержку при выдаче ссуды, закрытии ссуды, обслуживании ссуды и даже ликвидации, если необходимы действия по невыполнению ссуды [4]. Процедуры SBA ограничивают роль поставщика услуг кредитора ролью оказания помощи кредиторам, в то время как кредитор несет конечную ответственность за обеспечение качества ссуд и соблюдение руководящих принципов SBA.
Банкноты
- Если процентная ставка по кредиту больше 2.На 75% выше основной ставки, гарантированная часть не может быть продана на вторичном рынке.
- По 25-летним кредитам премия сегодня может составлять 11–14%. Для 10-летней ссуды на сегодняшнем вторичном рынке гарантированная часть ссуды SBA может быть продана с премией около 8–10%.
- Если гарантированная часть кредита продается с премией более 10%, SBA берет половину суммы премии свыше 10%.
- SBA предприняло шаги для улучшения надзора за поставщиками услуг кредитора SBA.
____________________
Об авторе: До прихода в FPS GOLD в качестве вице-президента по продажам в 2015 году Рок Баллштедт 13 лет проработал в сфере лизинга оборудования. В течение 10 из этих лет он управлял Alpha Technology, Inc., компанией по аренде оборудования в Солт-Лейк-Сити, которую он соучредителем, и финансировал сделки по аренде оборудования на сумму более 25 миллионов долларов в год. [email protected], 801-201-2525
Сделайте потребительское кредитование прибыльным для вашего банка
Экономика значительно восстановилась после финансового кризиса 2008 года.Фондовый рынок продолжает процветать. Уровень безработицы — самый низкий за почти два десятилетия, а спрос на жилье больше, чем когда-либо прежде. Потребительское кредитование значительно увеличилось за последний год, и теперь, когда США вернулись к более благополучным временам, общественным банкам имеет смысл только снова открыть свои двери, чтобы приветствовать потребительское кредитование — и получать значительную прибыль, пока они занимаются этим.Великая рецессия привела к более строгой регулятивной среде и призывам законодателей к пересмотру и изменениям в банковской сфере.Столкнувшись с повышенными требованиями законодательства, многие банкиры отказались от потенциального дохода от потребительского кредитования из-за растущих расходов . Например, общие затраты на получение необеспеченного потребительского кредита на сумму 30 000 долларов в отделении банка могут превышать 3 000 долларов, что делает накладные расходы и затраты непривлекательными для многих банкиров. В условиях улучшающейся экономики и потребности в активах с более высокой доходностью местные банки ищут способы снизить эти затраты и снова сделать потребительское кредитование прибыльным.
Сфера потребительского кредитования резко изменилась за последнее десятилетие.Пространство претерпело цифровую трансформацию под руководством рыночных кредиторов, сосредоточенных на разрушении традиционных традиционных банков. Эти рыночные кредиторы еще не регулируются так жестко, как банки, что позволяет их платформам онлайн-кредитования процветать в нынешней экономике, практически не имея противодействующего законодательства.
Многим местным банкам не хватает внутреннего опыта, инфраструктуры и ресурсов для быстрого создания собственных платформ цифрового кредитования . Те, кто создают свои собственные платформы, сталкиваются с проблемой поддержания платформы в актуальном состоянии и полной совместимости, при этом обеспечивая исключительный опыт, отвечающий потребностям сегодняшних клиентов цифрового банкинга.Это приводит к значительным капитальным затратам на инфраструктуру платформы и высоким операционным расходам для учреждения, чтобы продолжать предлагать эти продукты на конкурентной основе и поддерживать соответствие нормативным требованиям.
Банки могут значительно снизить как стоимость, так и время вывода на рынок цифровой платформы кредитования, установив партнерские отношения с поставщиками технологий. Внедрение и запуск платформы цифрового кредитования может занять всего шесть недель при партнерстве с внешним поставщиком, и эти партнерские отношения обеспечивают необходимую инфраструктуру, которую ищут банки, без необходимости создавать и укомплектовывать штат внутри компании.В отличие от высоких затрат на выдачу кредитов в традиционном отделении, цифровые платформы, предоставляемые в рамках технологического партнерства, могут снизить общие затраты на получение того же необеспеченного потребительского кредита в размере 30 000 долларов США примерно до 750 долларов США, что делает его значительно более прибыльным для банка. Снижение затрат и снижение рисков при создании этих платформ приводит к увеличению числа технологических партнерств. .
Выбор поставщика платформы цифрового кредитования, который понимает сложности регулирования и соблюдения нормативных требований, с которыми сталкивается банковский сектор, и уделяет особое внимание более высоким стандартам обслуживания клиентов, должен стать главным приоритетом для местных банкиров в 2018 году.Правлениям и управленческим командам этих организаций следует стремиться к партнерству с одобренными поставщиками технологий, которые демонстрируют острый взгляд на постоянно меняющиеся правила, исключительный опыт работы с клиентами и возможности получения прибыльных займов в будущем.
.