Сравните студенческие кредитные карты основных эмитентов и подайте заявку онлайн
Сравнить студенческие кредитные карты может быть непросто. Но на вашей стороне знающее сообщество WalletHub. Мы призываем всех делиться своими знаниями, соблюдая наши правила содержания. Пожалуйста, имейте в виду, что редакционный и созданный пользователями контент на этой странице не проверяется и не одобряется никаким финансовым учреждением. Кроме того, финансовое учреждение не несет ответственности за обеспечение ответов на все сообщения и вопросы…. показать еще
свернуть
Не видите то, что ищете? Задайте свой вопрос
Сортировка вопросов и ответов
Самые популярные
Поиск ответов… Результатов нет
…показать больше показать меньше
{{ans.
user_fullname}}, {{ans.user_title}}
4
4 @{{ans.user_login}}
Ответ предоставлен пользователем: {{ans.user_fullname}}
Есть ли у American Express студенческая кредитная карта? Ответить 7 0
Кэмерон ДиДжованни, писатель
@cdigiovanni20
Ответ предоставлен пользователем: Cameron DiGiovanni, Writer
Нет, у American Express нет студенческой кредитной карты. American Express также не предлагает никаких других кредитных карт для людей с ограниченной кредитной историей, а это означает, что студенты и другие заявители без кредита должны будут создать свой кредитный рейтинг, прежде чем подавать заявку на карту American Express.
Если вы надеетесь получить студенческую карту, подумайте о том, чтобы проверить лучшие студенческие кредитные карты, предлагаемые в настоящее время другими эмитентами. Студенческие кредитные карты обычно предлагают лучшие ставки и вознаграждения, чем обычные кредитные карты для ограниченного кредита.
показать еще
5 0
7 Голоса за
В чем разница между студенческой кредитной картой и обычной кредитной картой? Ответить 23 0
Кэмерон ДиДжиованни, писатель
@cdigiovanni20
Ответ предоставлен пользователем: Кэмерон ДиДжиованни, писатель
Основное различие между студенческой кредитной картой и обычной кредитной картой заключается в том, что студенческие кредитные карты предлагают лучшие вознаграждения, ставки, и комиссии, чем другие кредитные карты для людей с ограниченным кредитом или без кредита. Студенческие кредитные карты также предназначены для студентов колледжей и аспирантов, в то время как другие карты не имеют такого же требования. В остальном студенческие кредитные карты работают так же, как и большинство других кредитных карт.
Студенческие кредитные карты обычно предлагают более выгодные условия, чем другие кредитные карты для начинающих, потому что студенты, как правило, молоды и имеют потенциал заработка выше среднего. Эмитенты кредитных карт хотят привлечь их для будущего бизнеса и могут предложить более выгодную сделку, чем студент может заслуживать, основываясь исключительно на его текущем доходе и опыте.
Студенческая кредитная карта и обычная кредитная карта
Категория
Студенческие кредитные карты
Обычные кредитные карты
Кредитные уровни.
Кредитный лимит
$300 — $5,000
$200 — $50,000+ 6
Да
Да
Должен быть студентом?
Yes
No
Annual Fees
$0, typically
$22, on average
Unique Benefits
Привилегии для студентов, такие как кредитная выписка держателям карт за хорошие оценки
Ценные привилегии, такие как доступ в зал ожидания аэропорта или обширная туристическая страховка во многих отношениях студенческие карты лучше подходят для людей с ограниченной кредитной историей, чем большинство других кредитных карт без кредита. Чтобы увидеть отличные варианты в обеих категориях, ознакомьтесь с выбором WalletHub для лучших студенческих карт и лучших стартовых карт в настоящее время на рынке.
показать еще
2 0
23 Голоса за
У Чейза есть студенческая кредитная карта? Ответить 30 3
Лиза Кэхилл, модератор кредитных карт
@lisacahill
Ответ предоставлен пользователем: Лиза Кэхилл, модератор кредитных карт
Да, у Чейза сейчас есть студенческая кредитная карта, доступная для новых абитуриентов: Chase Freedom® Студенческая кредитная карта. Он имеет годовую плату в размере 0 долларов США, первоначальный бонус в размере 50 долларов США, годовой бонус в размере 20 долларов США и годовую процентную ставку ниже среднего. Freedom Student также может помочь ответственным новым держателям карт построить кредитную историю, ежемесячно отчитываясь перед основными кредитными бюро.
Просто неясно, кто именно имеет право на одобрение. Большинство студенческих кредитных карт доступны для заявителей с ограниченной кредитной историей или без нее. Но нередко для студенческой карты требуется хороший кредит или лучше, и Чейз рекомендовал студентам подать заявку на кредитную карту с хорошим кредитом раньше. До появления на рынке новой студенческой кредитной карты Chase этим летом Chase.com предложил студентам подать заявку на Chase Freedom Unlimited®.
При этом лучше всего сравнить предложения по кредитным картам от нескольких банков и кредитных союзов, чтобы убедиться, что вы получаете выгодную сделку. Студенческая кредитная карта Chase — это лишь одно из многих предложений, и у некоторых эмитентов на самом деле есть более одной студенческой карты на выбор.
показать больше
0 0
Показать больше ответов
30 Upvotes
Какая международная кредитная карта лучше всего подходит для студентов? Ответить 9 0
WalletHub
@WalletHub
Ответ предоставлен пользователем: WalletHub
Лучшей международной кредитной картой для студентов является кредитная карта Bank of America® Travel Rewards для студентов. Он принадлежит сети Visa, поэтому вы можете широко использовать его за пределами Соединенных Штатов, путешествуете ли вы или учитесь за границей. Он также имеет 0% комиссию за иностранную транзакцию, что означает, что с вас не будет взиматься дополнительная плата за покупки, сделанные в другой стране. Его ориентированные на путешествия вознаграждения также делают его привлекательной международной кредитной картой для студентов. Он предлагает 25 000 баллов за трату 1000 долларов в первых 90 дней. Кроме того, вы зарабатываете 1,5–3 балла за каждый доллар на покупках.
Необходимо учитывать глобальное признание карты. Не все кредитные карты принимаются везде, а карты некоторых сетей принимаются в большем количестве стран, чем другие. Mastercard лидирует с более чем 210 странами и территориями, за ней следуют Visa (более 200) и Discover (200). Карты American Express можно использовать более чем в 160 странах и территориях.
Лучшие международные кредитные карты для студентов:
Кредитная карта Bank of America Travel Rewards для студентов предлагает онлайн-предложение в размере 25 000 баллов за трату 1000 долларов США в течение первых 90 дней. Кроме того, вы можете заработать 3 балла за каждый доллар, потраченный на покупки в Центре путешествий Bank of America, и 1,5 балла за каждый доллар, потраченный на все остальные покупки. Карта также поставляется с 0% комиссией за иностранную транзакцию и годовой комиссией в размере 0 долларов США. Он принимает студентов с ограниченным кредитом (менее 3 лет кредитной истории).
Кредитная карта Bank of America Cash Rewards для студентов предлагает 200 долларов США за трату 1000 долларов США в первые 90 дней. Кроме того, вы можете получить 3 % кэшбэка в выбранной вами категории, 2 % в продуктовых магазинах и оптовых клубах (до 2 500 долларов США, потраченных на эти категории в сумме за квартал) и 1 % на всех остальных покупках. Карта также предлагает начальную покупку в размере 0% годовых в течение 18 месяцев (после этого 17,49% — 27,49% (V), в зависимости от кредитоспособности). Комиссия за иностранную транзакцию составляет 3%. Годовая плата за карту составляет 0 долларов. Он принимает студентов с ограниченным кредитом (менее 3 лет кредитной истории).
Плата за международную транзакцию по кредитной карте Capital One Platinum Secured составляет 0 долларов США. Годовая плата за карту также составляет 0 долларов.
Кредитная карта Deserve EDU не требует SSN. Таким образом, студенты с паспортом, банковским счетом в США и некоторыми другими документами имеют право подать заявку. Карта предлагает кэшбэк 1% на все покупки. Кроме того, он имеет комиссию за международную транзакцию в размере 0 долларов США и ежегодную плату в размере 0 долларов США.
Также важно учитывать разницу между международными кредитными картами для студентов и кредитными картами для иностранных студентов. Они в основном одинаковы с точки зрения функциональности, но карты для иностранных студентов предназначены не только для граждан США или людей с номером социального страхования.
Что следует знать перед подачей заявления на получение студенческой кредитной карты
У эмитентов студенческих кредитных карт действительно разные требования. Для некоторых карт может потребоваться SSN или индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика (ITIN). Другие могут принять только студенческий билет и/или паспорт.
Если вы студент, которому удалось добиться хорошего кредита или выше, у вас будет доступ не только к студенческим кредитным картам. Итак, обязательно ознакомьтесь с выбором наших редакторов, чтобы узнать о лучших кредитных картах для международных поездок. С другой стороны, если у вас плохая кредитная история и вам нужна помощь в ее восстановлении, кредитные карты с наилучшим обеспечением помогут вам в этом.
показать еще
6 0
9 Upvotes
Какие кредитные карты лучше всего подходят для безработных? Ответить 4 0
Богдан Робертс, модератор кредитных карт
@bogdan_roberts
Ответ предоставлен пользователем: Богдан Робертс, модератор кредитных карт
Лучшие кредитные карты для безработных — кредитные карты с обеспечением, такие как Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards Credit Карта и защищенная карта Altitude® Go Visa® банка США. Вам не нужна работа, чтобы получить кредитную карту, но компании, выпускающие кредитные карты, обязаны убедиться, что у вас достаточно дохода для оплаты ежемесячных счетов. И доход большинства людей сильно падает, когда они безработные. Поэтому имеет смысл использовать защищенные карты, поскольку они предлагают самое простое одобрение из всех кредитных карт.
Однако важно отметить, что если вы получаете какое-либо пособие по безработице, вы можете указать это как доход в заявлении на получение кредитной карты. То же самое касается денег, которые поступают из других источников, не связанных с работой, таких как подарки, распределения трастовых фондов и стипендии/гранты. Если у вас хороший кредит и по-прежнему есть надежный источник дохода без работы, вы можете подать заявку на получение кредитной карты с кэшбэком, такой как Citi Double Cash Card.
Вот лучшие кредитные карты для безработных:
- Лучшее предложение без проверки кредитоспособности — кредитная карта OpenSky® Secured Visa® : Никаких вознаграждений. Минимальный депозит 200$. 35 долларов в год.
- Лучшая кредитная карта для студентов — Bank of America® Unlimited Cash Rewards для студентов: 1,5% возврата наличных на все покупки. Годовая плата 0 долларов. Доступно для тех, у кого ограниченный кредит.
- Лучше всего для плохой кредитной истории – Capital One Quicksilver Secured : Возврат 5 % на отели и прокат автомобилей, забронированных через Capital One Travel, а также возврат 1,5 % на все остальные покупки. Минимальный депозит 200$. Годовая плата 0 долларов.
- Лучший необеспеченный кредит – Credit One Platinum : 1% возврата денег за бензин и покупку продуктов, а также 1% возврата за услуги мобильного телефона, Интернета, кабельного и спутникового телевидения. 39 долларов в год.
- Лучшая кредитная карта Capital One QuicksilverOne Cash Rewards Credit Card : 5% возврата денег за отели и прокат автомобилей, забронированных через Capital One Travel, а также 1,5% возврата денег за все остальные покупки. 39 долларов в год.
- Лучшая кредитная карта или лучше — Citi Double Cash Card: Возврат 2% на все покупки – половина при совершении покупок, а другая половина при оплате этих покупок. 0 % начальных годовых на переводы остатка в течение 18 месяцев с комиссией за перевод остатка в размере 3 % (5 минут) за каждый перевод в первые 4 месяца, после этого 5 % (5 долларов США) за каждый перевод. Годовая плата 0 долларов.
При заполнении заявления не забудьте указать любой вид дохода, который у вас есть. То, что у вас нет работы, не обязательно означает, что вы не приносите никаких денег. Если ваш доход невелик, выберите защищенную карту.
показать больше
2 0
Показать больше ответов
4 Голоса за
Как работают студенческие кредитные карты? Ответить 3 0
Чип Лупо, составитель кредитных карт
@CLoop
Ответ предоставлен пользователем: Чип Лупо, составитель кредитных карт
Студенческие кредитные карты работают так же, как и другие кредитные карты, за исключением того, что они предназначены для студентов колледжей с ограниченным кредитом которым не менее 18 лет. Студенческие кредитные карты являются лучшими кредитными картами для начинающих для подходящих кандидатов, предоставляя студентам возможность получить кредит, пользуясь удивительно хорошими условиями.
Студенческие карты обычно имеют нулевую годовую плату и хорошее вознаграждение, потому что банки и кредитные союзы хотят заблаговременно привлечь потенциально прибыльных долгосрочных клиентов. Кроме того, студенческие кредитные карты являются необеспеченными картами, то есть они не требуют залога для открытия счета.
Как работают студенческие кредитные карты
Студенческие кредитные карты создают кредит так же, как и нестуденческие кредитные карты
Как и любая другая кредитная карта, студенческие карты ежемесячно сообщают информацию о счете в бюро кредитных историй. Ключом к получению кредита с помощью любой кредитной карты является оплата счетов вовремя и желательно в полном объеме каждый месяц при сохранении низкого коэффициента использования кредита.
Студенты должны соответствовать стандартным квалификационным требованиям эмитента для утверждения
Эмитенты кредитных карт более склонны одобрять студентов-кандидатов, чем другие с ограниченным кредитом, из-за предполагаемого более высокого потенциала заработка студентов. Тем не менее, будучи студентом, вы все равно должны соответствовать требованиям, общим для всех кредитных карт.
Например, вам должно быть не менее 18 лет, а если вам меньше 21 года, вам необходимо предоставить подтвержденный независимый источник дохода. Любая документация, необходимая для подтверждения того, что вы являетесь студентом, например, официальная стенограмма или адрес электронной почты колледжа, скорее всего, будет указана в заявлении.
Студенческие кредитные карты могут предлагать лучшие функции, чем другие стартовые карты
Студенческие кредитные карты, как правило, предлагают нулевую годовую плату и вознаграждение за покупки, привилегии, которые доступны не для всех кредитных карт для людей с менее чем хорошей кредитной историей. . Некоторые студенческие кредитные карты даже дают бонусы за своевременные платежи или хорошие оценки.
Не все студенческие кредитные карты одинаковы, поэтому ознакомьтесь с выбором наших редакторов, чтобы выбрать лучшие кредитные карты для студентов, чтобы сузить круг поиска.
показать еще
2 0
3 Голоса за
Как мне получить студенческую кредитную карту? Ответить 17 0
Чип Лупо, специалист по кредитным картам
@CLoop
Ответ предоставлен пользователем: Чип Лупо, специалист по кредитным картам
, и способный позволить себе ежемесячные платежи по кредитной карте. Также может потребоваться подтверждение зачисления в колледж или университет, хотя конкретные требования к документации зависят от эмитента карты.
Что необходимо для получения студенческой кредитной карты?
Минимальный возраст 18 лет.
Чтобы подать заявку на получение студенческой кредитной карты, вам должно быть не менее 18 лет, и вы должны быть гражданином или законным резидентом США. Номер социального страхования (SSN) или индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика (ITIN) требуется в большинстве случаев, хотя иностранные студенты, у которых нет SSN, могут по-прежнему иметь право на получение такой карты, как Deserve® EDU Mastercard для студентов, если они соответствуют другим требованиям эмитента. требования.
Подтверждение независимого дохода.
Кандидаты в возрасте до 21 года должны продемонстрировать способность оплачивать ежемесячный счет по кредитной карте из собственного источника дохода. Сбережения или заработная плата от работы неполный рабочий день будут соответствовать этому требованию. Другой вариант, если вы можете найти эмитента, который все еще разрешает это, — это иметь поручителя, которому не менее 21 года, чтобы гарантировать платеж по счету.
Ограниченная кредитная история или ее отсутствие.
Студенческие кредитные карты предназначены для людей с ограниченным или отсутствующим кредитом, поэтому, если у вас плохой кредитный рейтинг 639или меньше, ваша заявка, скорее всего, будет отклонена. Прежде чем подать заявку, вы можете зарегистрировать бесплатную учетную запись WalletHub, чтобы проверить, есть ли у вас кредитный рейтинг.
Подтверждение регистрации.
Большинство эмитентов требуют подтверждения того, что вы являетесь студентом, например адрес электронной почты колледжа. Хотя не все студенческие кредитные карты требуют специальной документации, вы все равно должны быть правдивыми при подаче заявления.
Избегайте слишком большого количества недавних кредитных запросов.
Важно свести к минимуму количество обращений за кредитом за короткий период времени, особенно если у вас ограниченный кредит или его нет. Когда вы подаете заявку на получение студенческой кредитной карты, эмитенты будут выполнять жесткую проверку вашего кредитного отчета, и если ваша кредитная история обнаруживает частые кредитные запросы или жесткие проверки, эмитент может рассматривать вас как кредитный риск и отклонить заявку. Так что не подавайте заявку на кучу карт сразу.
показать еще
3 0
17 Голоса за
Просмотреть дополнительные вопросы Не нашли свой вопрос? Спросите свои собственные
с представленными кредитными картами
Discover It® Студент Кэш обратно
574 Обзоры
Capital One Quicksilver Cash Rewards Кредитная карта
4 953 Обзоры
Capital One Ventureton Rewards Rewards. Для получения кредитной карты и получения одобрения
Наличие кредитной карты полезно по ряду причин. Кредитные карты безопаснее в использовании, чем наличные или дебетовые карты, и это один из самых простых способов получить кредит. Лучшие кредитные карты также часто имеют такие преимущества, как возможность получить вознаграждение за определенные типы покупок, например, в продуктовом магазине или в поездках.
Но поиск подходящей для вас кредитной карты, не говоря уже об одобрении кредитной карты, может быть нервным. Вы можете не знать, с чего начать, какая информация нужна от вас компаниям, выпускающим кредитные карты (известным как эмитенты), или как увеличить ваши шансы на одобрение карты. Вот почему важно узнать как можно больше о процессе подачи заявки и о том, что вы можете ожидать от него, прежде чем подавать заявку на кредитную карту.
Читайте дальше, чтобы узнать больше о том, как подать заявку на получение кредитной карты и как увеличить ваши шансы на одобрение.
1. Знайте свой кредитный рейтинг и его значение
Кредитные рейтинги помогают эмитентам определить вашу кредитоспособность или вероятность того, что вы погасите кредит. Вот почему плохой кредитный рейтинг может привести к отклонению вашей заявки, и поэтому важно, чтобы вы знали свой кредитный рейтинг, прежде чем подавать заявку.
Вы можете запросить одну бесплатную копию вашего кредитного рейтинга и кредитного отчета каждые 12 месяцев в каждом из трех основных бюро кредитных историй: Equifax, Experian и TransUnion.
Кроме того, вы можете бесплатно получить доступ к своему кредитному рейтингу во многих финансовых учреждениях. Сначала проверьте, предлагает ли ваш банк или эмитент эту привилегию, проверив его веб-сайт, позвонив в службу поддержки или изучив свою учетную запись. Если они этого не сделают, вы можете проверить свой счет с помощью таких сервисов, как CreditWise от Capital One, Credit Journey от Chase или MyCredit Journey от American Express — ни один из них не требует, чтобы вы были клиентом банка, чтобы использовать их.
Если вы хотите углубиться, вы также можете просмотреть свой кредитный отчет. Кредитный рейтинг и кредитный отчет легко перепутать. Подумай о своем c отредактируйте балл как «оценку», подобную той, которую вы получили бы в школе. Ваш кредитный отчет больше похож на папку с файлами, заполненную отдельными заданиями и тестами — запись всей вашей деятельности, которая вошла в этот класс. Если ваша оценка кажется не совсем правильной, проверьте свой кредитный отчет и обязательно оспорьте любые ошибки, если вы их обнаружите.
Двумя основными системами кредитного скоринга являются FICO и VantageScore. Вот разбивка диапазонов баллов для каждого:
FICO
- Отлично: от 800 до 850
- Очень хорошо: от 740 до 799
- Хорошее: от 670 до 739
- Ярмарка: с 580 по 669
- Бедные: от 300 до 579
VantageScore
- Отлично: от 781 до 850
- Хорошее: от 661 до 780
- Ярмарка: с 601 по 660
- Бедные: от 500 до 600
- Очень плохо: от 300 до 499
Важно отметить, что для большинства кредитных карт требуется кредитный рейтинг, которому заявители должны соответствовать, чтобы быть одобренными. Например, если у вас плохой кредитный рейтинг, вы не хотите подавать заявку на получение карты, которая требует оценки от хорошей до отличной.
Что делать, если у вас нет кредитного рейтинга
Если вы только начинаете пользоваться кредитом и еще не имеете кредитного рейтинга, это не означает, что вы не можете получить кредитную карту.
Вы захотите найти кредитную карту, которая не требует кредитной истории, например, обеспеченную кредитную карту. Эти карты помогут вам улучшить свой кредитный рейтинг, чтобы в будущем вы могли подать заявку на получение более качественных карт. Например, как только вы наберете кредитный рейтинг в диапазоне от хорошего до отличного, у вас будет больше вариантов кредитных карт на выбор, например, бонусные карты, с помощью которых вы получите возможность вернуть деньги, баллы или мили за ежедневные покупки. С правильной бонусной картой вы потенциально можете зарабатывать сотни долларов в год или получать большие скидки на отели и авиабилеты.
2. Подумайте о своих потребностях
Как только вы узнаете, на какие карты вы можете претендовать, исходя из вашего кредитного рейтинга, пришло время подумать о том, что вам нужно для кредитной карты. Вы хотите получить кэшбэк или вознаграждение за поездку? Или, может быть, создание кредита в первую очередь является вашим наивысшим приоритетом. Есть много карт, которые будут удовлетворять каждую из этих потребностей и многое другое.
На что следует обратить внимание при выборе кредитной карты
Каждая карта также имеет условия, включая комиссии, предложения, льготы и процентные ставки. Вот некоторые аспекты, которые вы должны учитывать:
- Не возражаете ли вы платить ежегодную плату? Проверьте, есть ли у интересующей вас карты ежегодную плату, и подумайте, стоит ли вам ежегодная плата. Например, ко многим бонусным картам прилагается ежегодная плата, обычно варьирующаяся от 95 до 550 долларов в год. Сможете ли вы заработать на своей карте достаточно вознаграждений, чтобы компенсировать комиссию?
- Ты будешь нести весы? Подумайте, будет ли у вас остаток на карте или вы будете оплачивать свои покупки в полном объеме. Если вы планируете нести остаток, процентная ставка по вашей карте будет иметь большое влияние на ваши ежемесячные платежи. Вам следует искать карты с низкой процентной ставкой или карты, которые предлагают 0-процентную начальную годовую процентную ставку в течение ограниченного периода, например, от 12 до 21 месяца.
- Хотите получать награды? Если у вас хороший или отличный кредит, отличным вариантом для рассмотрения может стать бонусная карта, которая позволяет вам получать кэшбэк, баллы или мили за соответствующие покупки. Вы можете получать вознаграждения за ежедневные покупки в продуктовых магазинах, заправочных станциях, ресторанах и других местах, а также фиксированную ставку вознаграждения за все остальные покупки. Многие из этих карт также предлагают бонусы за регистрацию для новых владельцев карт, а также другие преимущества, такие как льготы на поездки, кредиты на покупки и защиту покупок, среди прочего.
3. Узнайте об условиях кредитной карты
Существует множество различных условий кредитной карты, которые вы увидите в заявке на получение кредитной карты, и было бы неплохо иметь представление об этих условиях, прежде чем подавать заявку. Вот некоторые термины, которые вы встретите, и их значение:
Годовая плата
Некоторые эмитенты карт взимают ежегодную плату за использование кредитной карты. Некоторые кредитные карты, которые обычно имеют ежегодную плату, имеют роскошные привилегии, такие как вознаграждения и проездные. Ежегодные сборы обычно начинаются с 9 долларов США.5, но иногда эмитенты отказываются от ежегодной платы за первый год для новых держателей карт.
APR
Годовая процентная ставка, или APR, относится к процентам, которые будут применяться к вашему кредитному счету в течение цикла выставления счетов. Обычно вы платите этот процент, если у вас есть остаток или вы оплачиваете счет с опозданием. Годовые процентные ставки обычно варьируются; они охватывают определенный диапазон (например, от 15,99% до 22,99%) и определяются основной ставкой.
Типы APR, которые вы можете увидеть:
- Перевод баланса в начале апреля. Некоторые карты предлагают новым держателям карт начальную годовую процентную ставку в размере 0 процентов в течение выбранного периода (например, 12 месяцев) для перевода остатка.
- Вводная покупка в апреле. Этот процент применяется ко всем покупкам. Подобно начальной годовой процентной ставке для перевода баланса, некоторые кредитные карты предлагают 0-процентную начальную годовую процентную ставку для покупок в течение выбранного периода времени, например 12 месяцев.
- Пенальти АПР. Пропущенные или возвращенные платежи облагаются более высокой процентной ставкой.
Перевод остатка
Перевод остатка — это перемещение долга с одного счета на другой. Если вы хотите погасить задолженность, вы можете перевести свой долг на карту с более низкой процентной ставкой или, что еще лучше, на кредитную карту для перевода остатка с предложением 0 процентов APR.
Выплата наличными
Выдача наличных — это кредит, который вы можете взять под лимит вашей кредитной карты. Хотя это похоже на снятие наличных в банкомате с помощью вашей дебетовой карты, выдача наличных с вашей кредитной карты облагается как высокой годовой процентной ставкой, так и комиссией за транзакцию.
Штрафы
На вас могут быть наложены штрафы, если вы оплатите счет с опозданием, ваш платеж будет возвращен или если вы превысите максимальный лимит на вашей кредитной карте.
Ставка вознаграждения
Ставка вознаграждения представлена в виде кэшбэка, баллов или миль. На кредитной карте будет указано, какие типы вознаграждений она предлагает и как вы можете получать вознаграждения за покупки.
Комиссия за транзакцию за границей
Если вы хотите использовать свою кредитную карту за пределами США, вам может потребоваться платить комиссию за каждую транзакцию. Сборы за иностранные транзакции обычно составляют около 3 процентов. Однако, если вы много путешествуете за границу, вы можете поискать кредитную карту, которая не взимает комиссию за иностранные транзакции.
Приветственный бонус
Новым держателям карт часто предлагается приветственный бонус при регистрации новой карты. Как правило, приветственные предложения позволяют вам получать кэшбэк, баллы или мили, когда вы тратите определенную сумму на новую карту в течение определенного периода времени.
Приветственный бонус также может называться приветственным предложением, вступительным бонусом или бонусом за регистрацию. 4. Проверка на предварительное одобрение
Прежде чем подать заявку на получение карты, проверьте, можете ли вы получить предварительное одобрение. Имейте в виду, однако, что предварительное одобрение не гарантирует, что вы получите карту, на которую подаете заявку.
Инструмент Bankrate CardMatch — это бесплатный ресурс, который подберет для вас персонализированные предложения в процессе предварительной квалификации. Это отличный инструмент, который можно использовать перед подачей заявки на новую кредитную карту, потому что он включает в себя мягкий кредитный запрос, а не жесткий кредитный запрос. Мягкий кредитный запрос не повлияет на вашу кредитоспособность, тогда как жесткий кредитный запрос может снизить ваш кредитный рейтинг, и о нем будет сообщено трем кредитным бюро.
Кроме того, важно отметить, что всякий раз, когда вы проверяете свой собственный кредитный рейтинг или отчет, это считается мягким запросом кредита, что означает, что это никоим образом не повредит вашему кредитному рейтингу.
5. Будьте готовы к тому, что ваша кредитная история может быть затронута при подаче заявки.
В большинстве случаев подача заявки на кредитную карту вызывает тщательный анализ вашего кредитного отчета, а это означает, что эмитент карты извлечет ваш кредитный отчет, чтобы проверить вашу кредитоспособность. . Жесткий запрос приведет к тому, что ваш кредитный рейтинг немного снизится, но эффект будет только краткосрочным. Максимальный срок, в течение которого в вашем отчете будет оставаться строгое расследование, составляет два года.
Если вы подаете заявку на получение кредитной карты, и ваша заявка отклонена, важно помнить об этом, когда вы подаете заявку на следующую кредитную карту. Один жесткий запрос по вашему отчету в долгосрочной перспективе является довольно нейтральным явлением. Тем не менее, подача заявки на получение нескольких кредитных карт в течение короткого периода — с сопровождающими их сложными запросами — будет красным флагом для эмитентов карт.
6. Определите стратегию погашения
Наличие кредитной карты предполагает ответственность за осуществление платежей. Просроченные платежи или минимальные платежи влекут за собой начисление процентов и сборов, а также потенциально ухудшают вашу кредитную историю. По этой причине лучший способ оплачивать счет по кредитной карте — своевременно и в полном объеме каждый месяц.
Оцените свои ежемесячные платежи
Прежде чем подать заявку, убедитесь, что вы включили предполагаемые ежемесячные платежи по кредитной карте в свой бюджет. Однако имейте в виду, что вам нужно поддерживать коэффициент использования кредита ниже 30 процентов (или ниже, если это возможно). Коэффициент использования вашего кредита — это сумма кредита, которую вы используете в настоящее время, разделенная на сумму кредита, которая у вас есть.
Например, если вам одобрили кредитную карту и предложили кредитный лимит в размере 10 000 долларов США, вы должны убедиться, что ваш ежемесячный отчет никогда не превышает 3000 долларов США. Если ваш коэффициент использования кредита превышает 30 процентов, ваш кредитный рейтинг, скорее всего, упадет, потому что отношение возобновляемого кредита, используемого к возобновляемому кредиту, является слишком высоким. Если вам предстоит крупная покупка, и вы хотите использовать свою кредитную карту, но избежать удара по кредитному рейтингу, просто погасите покупку досрочно (например, через несколько дней после того, как она будет отражена в вашей онлайн-учетной записи).
Настройте функцию автоплатежа
Проверьте, поддерживает ли кредитная карта, на получение которой вы подаете заявку, автоплатеж (большинство так и делают), чтобы упростить процесс оплаты и обеспечить своевременную оплату счетов.
Просроченные платежи
Даже один просроченный платеж может снизить вашу оценку более чем на 100 баллов, но насколько просрочка платежа повлияет на вашу оценку, зависит от таких факторов, как ваша кредитная история и насколько просрочен платеж.
Большинство эмитентов не сообщают о просрочке платежа, пока счет не просрочен хотя бы на 30 дней. Таким образом, если вы забудете оплатить счет и в конечном итоге оплатите его на несколько дней или даже на несколько недель позже, пока вы оплачиваете счет полностью, эмитент, скорее всего, не сообщит о платеже как опоздавший. Но если вы оплатите только часть счета, эмитент, скорее всего, сообщит о просрочке платежа, из-за чего ваш кредитный рейтинг упадет на 9.0004
7. Соберите необходимую информацию
Прежде чем подавать заявление, убедитесь, что вы знаете всю информацию, которая вам понадобится для подачи заявления. Это поможет процессу пройти более гладко, и вы будете иметь лучшее представление о своих шансах на одобрение.
Вот некоторая информация, которую вы должны знать заранее:
- Полное юридическое имя
- Дата рождения
- Адрес
- Номер социального страхования
- Годовой доход
Дополнительная информация, которая может вам понадобиться
Вышеупомянутая информация послужит основой для вашего заявления, но будьте готовы предоставить дополнительную информацию. Например, эмитент карты может захотеть узнать, как долго вы проживаете по своему текущему адресу и владеете ли вы домом или арендуете его. Они также могут спросить о вашем нынешнем работодателе, основном источнике дохода и любых активах, которые у вас могут быть. Вы также можете включить доход вашего супруга или партнера в процесс подачи заявки, если у вас есть «разумный доступ» к нему.
Подача заявления на получение бизнес-кредитной карты
Если вы подаете заявление на получение бизнес-кредитной карты и ваш бизнес считается достаточно крупным, вы можете использовать идентификационный номер работодателя (EIN). Имейте в виду, что бизнес-кредитные карты могут по-прежнему запрашивать ваш номер социального страхования в процессе подачи заявки.
8. Выберите способ подачи заявки и выполните соответствующие действия.
Прежде чем подать заявку, просмотрите различные кредитные карты в Интернете и найдите лучшие предложения по картам. Затем выберите карту, которая вас больше всего интересует и на которую вы имеете право. Когда придет время подать заявку, есть несколько способов сделать это.
Сайт эмитента
Самый простой способ подать заявку на карту — подать заявку через сайт эмитента. Время, необходимое для одобрения кредитной карты, варьируется, но вы, скорее всего, получите самый быстрый ответ, если подадите заявку на кредитную карту онлайн. Вы даже можете быть одобрены мгновенно.
Лично
Другой вариант — подать заявление лично. Вы получите быстрый ответ об одобрении заявки и сможете задавать вопросы о карте или заявке в режиме реального времени. Однако может быть сложно найти физическое местонахождение некоторых поставщиков карт, и вы сможете подать заявку только в рабочее время.
По телефону
Хотя вам придется подавать заявление в рабочее время, при подаче заявления по телефону вы также получите довольно быстрый ответ о вашем заявлении. Но с телефонными приложениями вам, возможно, придется столкнуться с длительным ожиданием и задержкой.
По почте
Подача заявления по почте является наименее эффективным из всех вариантов.
Эмитенты кредитных карт хотят привлечь их для будущего бизнеса и могут предложить более выгодную сделку, чем студент может заслуживать, основываясь исключительно на его текущем доходе и опыте.Категория
Студенческие кредитные карты
Обычные кредитные карты
Кредитные уровни.
Кредитный лимит
$300 — $5,000
$200 — $50,000+ 6
Да
Да
Должен быть студентом?
Yes
No
Annual Fees
$0, typically
$22, on average
Unique Benefits
Привилегии для студентов, такие как кредитная выписка держателям карт за хорошие оценки
Ценные привилегии, такие как доступ в зал ожидания аэропорта или обширная туристическая страховка во многих отношениях студенческие карты лучше подходят для людей с ограниченной кредитной историей, чем большинство других кредитных карт без кредита.
Чтобы увидеть отличные варианты в обеих категориях, ознакомьтесь с выбором WalletHub для лучших студенческих карт и лучших стартовых карт в настоящее время на рынке.
показать еще
2 0
23 Голоса за
У Чейза есть студенческая кредитная карта? Ответить 30 3
Лиза Кэхилл, модератор кредитных карт
@lisacahill
Ответ предоставлен пользователем: Лиза Кэхилл, модератор кредитных карт
Да, у Чейза сейчас есть студенческая кредитная карта, доступная для новых абитуриентов: Chase Freedom® Студенческая кредитная карта. Он имеет годовую плату в размере 0 долларов США, первоначальный бонус в размере 50 долларов США, годовой бонус в размере 20 долларов США и годовую процентную ставку ниже среднего. Freedom Student также может помочь ответственным новым держателям карт построить кредитную историю, ежемесячно отчитываясь перед основными кредитными бюро.
Просто неясно, кто именно имеет право на одобрение. Большинство студенческих кредитных карт доступны для заявителей с ограниченной кредитной историей или без нее. Но нередко для студенческой карты требуется хороший кредит или лучше, и Чейз рекомендовал студентам подать заявку на кредитную карту с хорошим кредитом раньше. До появления на рынке новой студенческой кредитной карты Chase этим летом Chase.com предложил студентам подать заявку на Chase Freedom Unlimited®.
При этом лучше всего сравнить предложения по кредитным картам от нескольких банков и кредитных союзов, чтобы убедиться, что вы получаете выгодную сделку. Студенческая кредитная карта Chase — это лишь одно из многих предложений, и у некоторых эмитентов на самом деле есть более одной студенческой карты на выбор.
показать больше
0 0
Показать больше ответов
30 Upvotes
Какая международная кредитная карта лучше всего подходит для студентов? Ответить 9 0
WalletHub
@WalletHub
Ответ предоставлен пользователем: WalletHub
Лучшей международной кредитной картой для студентов является кредитная карта Bank of America® Travel Rewards для студентов.
Он принадлежит сети Visa, поэтому вы можете широко использовать его за пределами Соединенных Штатов, путешествуете ли вы или учитесь за границей. Он также имеет 0% комиссию за иностранную транзакцию, что означает, что с вас не будет взиматься дополнительная плата за покупки, сделанные в другой стране. Его ориентированные на путешествия вознаграждения также делают его привлекательной международной кредитной картой для студентов. Он предлагает 25 000 баллов за трату 1000 долларов в первых 90 дней. Кроме того, вы зарабатываете 1,5–3 балла за каждый доллар на покупках.
Необходимо учитывать глобальное признание карты. Не все кредитные карты принимаются везде, а карты некоторых сетей принимаются в большем количестве стран, чем другие. Mastercard лидирует с более чем 210 странами и территориями, за ней следуют Visa (более 200) и Discover (200). Карты American Express можно использовать более чем в 160 странах и территориях.
Лучшие международные кредитные карты для студентов:
Кредитная карта Bank of America Travel Rewards для студентов предлагает онлайн-предложение в размере 25 000 баллов за трату 1000 долларов США в течение первых 90 дней.
Кроме того, вы можете заработать 3 балла за каждый доллар, потраченный на покупки в Центре путешествий Bank of America, и 1,5 балла за каждый доллар, потраченный на все остальные покупки. Карта также поставляется с 0% комиссией за иностранную транзакцию и годовой комиссией в размере 0 долларов США. Он принимает студентов с ограниченным кредитом (менее 3 лет кредитной истории).
Кредитная карта Bank of America Cash Rewards для студентов предлагает 200 долларов США за трату 1000 долларов США в первые 90 дней. Кроме того, вы можете получить 3 % кэшбэка в выбранной вами категории, 2 % в продуктовых магазинах и оптовых клубах (до 2 500 долларов США, потраченных на эти категории в сумме за квартал) и 1 % на всех остальных покупках. Карта также предлагает начальную покупку в размере 0% годовых в течение 18 месяцев (после этого 17,49% — 27,49% (V), в зависимости от кредитоспособности). Комиссия за иностранную транзакцию составляет 3%. Годовая плата за карту составляет 0 долларов. Он принимает студентов с ограниченным кредитом (менее 3 лет кредитной истории).
Плата за международную транзакцию по кредитной карте Capital One Platinum Secured составляет 0 долларов США. Годовая плата за карту также составляет 0 долларов.
Кредитная карта Deserve EDU не требует SSN. Таким образом, студенты с паспортом, банковским счетом в США и некоторыми другими документами имеют право подать заявку. Карта предлагает кэшбэк 1% на все покупки. Кроме того, он имеет комиссию за международную транзакцию в размере 0 долларов США и ежегодную плату в размере 0 долларов США.
Также важно учитывать разницу между международными кредитными картами для студентов и кредитными картами для иностранных студентов. Они в основном одинаковы с точки зрения функциональности, но карты для иностранных студентов предназначены не только для граждан США или людей с номером социального страхования.
Что следует знать перед подачей заявления на получение студенческой кредитной карты
У эмитентов студенческих кредитных карт действительно разные требования.
Для некоторых карт может потребоваться SSN или индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика (ITIN). Другие могут принять только студенческий билет и/или паспорт.
Если вы студент, которому удалось добиться хорошего кредита или выше, у вас будет доступ не только к студенческим кредитным картам. Итак, обязательно ознакомьтесь с выбором наших редакторов, чтобы узнать о лучших кредитных картах для международных поездок. С другой стороны, если у вас плохая кредитная история и вам нужна помощь в ее восстановлении, кредитные карты с наилучшим обеспечением помогут вам в этом.
показать еще
6 0
9 Upvotes
Какие кредитные карты лучше всего подходят для безработных? Ответить 4 0
Богдан Робертс, модератор кредитных карт
@bogdan_roberts
Ответ предоставлен пользователем: Богдан Робертс, модератор кредитных карт
Лучшие кредитные карты для безработных — кредитные карты с обеспечением, такие как Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards Credit Карта и защищенная карта Altitude® Go Visa® банка США.
Вам не нужна работа, чтобы получить кредитную карту, но компании, выпускающие кредитные карты, обязаны убедиться, что у вас достаточно дохода для оплаты ежемесячных счетов. И доход большинства людей сильно падает, когда они безработные. Поэтому имеет смысл использовать защищенные карты, поскольку они предлагают самое простое одобрение из всех кредитных карт.
Однако важно отметить, что если вы получаете какое-либо пособие по безработице, вы можете указать это как доход в заявлении на получение кредитной карты. То же самое касается денег, которые поступают из других источников, не связанных с работой, таких как подарки, распределения трастовых фондов и стипендии/гранты. Если у вас хороший кредит и по-прежнему есть надежный источник дохода без работы, вы можете подать заявку на получение кредитной карты с кэшбэком, такой как Citi Double Cash Card.
Вот лучшие кредитные карты для безработных:
- Лучшее предложение без проверки кредитоспособности — кредитная карта OpenSky® Secured Visa® : Никаких вознаграждений. Минимальный депозит 200$. 35 долларов в год.
- Лучшая кредитная карта для студентов — Bank of America® Unlimited Cash Rewards для студентов: 1,5% возврата наличных на все покупки. Годовая плата 0 долларов. Доступно для тех, у кого ограниченный кредит.
- Лучше всего для плохой кредитной истории – Capital One Quicksilver Secured : Возврат 5 % на отели и прокат автомобилей, забронированных через Capital One Travel, а также возврат 1,5 % на все остальные покупки. Минимальный депозит 200$. Годовая плата 0 долларов.
- Лучший необеспеченный кредит – Credit One Platinum : 1% возврата денег за бензин и покупку продуктов, а также 1% возврата за услуги мобильного телефона, Интернета, кабельного и спутникового телевидения. 39 долларов в год.
- Лучшая кредитная карта Capital One QuicksilverOne Cash Rewards Credit Card : 5% возврата денег за отели и прокат автомобилей, забронированных через Capital One Travel, а также 1,5% возврата денег за все остальные покупки. 39 долларов в год.
- Лучшая кредитная карта или лучше — Citi Double Cash Card: Возврат 2% на все покупки – половина при совершении покупок, а другая половина при оплате этих покупок. 0 % начальных годовых на переводы остатка в течение 18 месяцев с комиссией за перевод остатка в размере 3 % (5 минут) за каждый перевод в первые 4 месяца, после этого 5 % (5 долларов США) за каждый перевод. Годовая плата 0 долларов.
Минимальный депозит 200$. 35 долларов в год.
39 долларов в год.При заполнении заявления не забудьте указать любой вид дохода, который у вас есть. То, что у вас нет работы, не обязательно означает, что вы не приносите никаких денег. Если ваш доход невелик, выберите защищенную карту.
показать больше
2 0
Показать больше ответов
4 Голоса за
Как работают студенческие кредитные карты? Ответить 3 0
Чип Лупо, составитель кредитных карт
@CLoop
Ответ предоставлен пользователем: Чип Лупо, составитель кредитных карт
Студенческие кредитные карты работают так же, как и другие кредитные карты, за исключением того, что они предназначены для студентов колледжей с ограниченным кредитом которым не менее 18 лет.
Студенческие кредитные карты являются лучшими кредитными картами для начинающих для подходящих кандидатов, предоставляя студентам возможность получить кредит, пользуясь удивительно хорошими условиями.
Студенческие карты обычно имеют нулевую годовую плату и хорошее вознаграждение, потому что банки и кредитные союзы хотят заблаговременно привлечь потенциально прибыльных долгосрочных клиентов. Кроме того, студенческие кредитные карты являются необеспеченными картами, то есть они не требуют залога для открытия счета.
Как работают студенческие кредитные карты
Студенческие кредитные карты создают кредит так же, как и нестуденческие кредитные карты
Как и любая другая кредитная карта, студенческие карты ежемесячно сообщают информацию о счете в бюро кредитных историй. Ключом к получению кредита с помощью любой кредитной карты является оплата счетов вовремя и желательно в полном объеме каждый месяц при сохранении низкого коэффициента использования кредита.
Студенты должны соответствовать стандартным квалификационным требованиям эмитента для утверждения
Эмитенты кредитных карт более склонны одобрять студентов-кандидатов, чем другие с ограниченным кредитом, из-за предполагаемого более высокого потенциала заработка студентов. Тем не менее, будучи студентом, вы все равно должны соответствовать требованиям, общим для всех кредитных карт.
Например, вам должно быть не менее 18 лет, а если вам меньше 21 года, вам необходимо предоставить подтвержденный независимый источник дохода. Любая документация, необходимая для подтверждения того, что вы являетесь студентом, например, официальная стенограмма или адрес электронной почты колледжа, скорее всего, будет указана в заявлении.
Студенческие кредитные карты могут предлагать лучшие функции, чем другие стартовые карты
Студенческие кредитные карты, как правило, предлагают нулевую годовую плату и вознаграждение за покупки, привилегии, которые доступны не для всех кредитных карт для людей с менее чем хорошей кредитной историей.
. Некоторые студенческие кредитные карты даже дают бонусы за своевременные платежи или хорошие оценки.
Не все студенческие кредитные карты одинаковы, поэтому ознакомьтесь с выбором наших редакторов, чтобы выбрать лучшие кредитные карты для студентов, чтобы сузить круг поиска.
показать еще
2 0
3 Голоса за
Как мне получить студенческую кредитную карту? Ответить 17 0
Чип Лупо, специалист по кредитным картам
@CLoop
Ответ предоставлен пользователем: Чип Лупо, специалист по кредитным картам
, и способный позволить себе ежемесячные платежи по кредитной карте. Также может потребоваться подтверждение зачисления в колледж или университет, хотя конкретные требования к документации зависят от эмитента карты.
Что необходимо для получения студенческой кредитной карты?
Минимальный возраст 18 лет.
Чтобы подать заявку на получение студенческой кредитной карты, вам должно быть не менее 18 лет, и вы должны быть гражданином или законным резидентом США. Номер социального страхования (SSN) или индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика (ITIN) требуется в большинстве случаев, хотя иностранные студенты, у которых нет SSN, могут по-прежнему иметь право на получение такой карты, как Deserve® EDU Mastercard для студентов, если они соответствуют другим требованиям эмитента. требования.
Подтверждение независимого дохода.
Кандидаты в возрасте до 21 года должны продемонстрировать способность оплачивать ежемесячный счет по кредитной карте из собственного источника дохода. Сбережения или заработная плата от работы неполный рабочий день будут соответствовать этому требованию. Другой вариант, если вы можете найти эмитента, который все еще разрешает это, — это иметь поручителя, которому не менее 21 года, чтобы гарантировать платеж по счету.
Ограниченная кредитная история или ее отсутствие.
Студенческие кредитные карты предназначены для людей с ограниченным или отсутствующим кредитом, поэтому, если у вас плохой кредитный рейтинг 639или меньше, ваша заявка, скорее всего, будет отклонена. Прежде чем подать заявку, вы можете зарегистрировать бесплатную учетную запись WalletHub, чтобы проверить, есть ли у вас кредитный рейтинг.
Подтверждение регистрации.
Большинство эмитентов требуют подтверждения того, что вы являетесь студентом, например адрес электронной почты колледжа. Хотя не все студенческие кредитные карты требуют специальной документации, вы все равно должны быть правдивыми при подаче заявления.
Избегайте слишком большого количества недавних кредитных запросов.
Важно свести к минимуму количество обращений за кредитом за короткий период времени, особенно если у вас ограниченный кредит или его нет. Когда вы подаете заявку на получение студенческой кредитной карты, эмитенты будут выполнять жесткую проверку вашего кредитного отчета, и если ваша кредитная история обнаруживает частые кредитные запросы или жесткие проверки, эмитент может рассматривать вас как кредитный риск и отклонить заявку.
Так что не подавайте заявку на кучу карт сразу.
показать еще
3 0
17 Голоса за
Просмотреть дополнительные вопросы Не нашли свой вопрос? Спросите свои собственные
с представленными кредитными картами
Discover It® Студент Кэш обратно
574 Обзоры
Capital One Quicksilver Cash Rewards Кредитная карта
4 953 Обзоры
Capital One Ventureton Rewards Rewards. Для получения кредитной карты и получения одобрения
Наличие кредитной карты полезно по ряду причин. Кредитные карты безопаснее в использовании, чем наличные или дебетовые карты, и это один из самых простых способов получить кредит. Лучшие кредитные карты также часто имеют такие преимущества, как возможность получить вознаграждение за определенные типы покупок, например, в продуктовом магазине или в поездках.
Но поиск подходящей для вас кредитной карты, не говоря уже об одобрении кредитной карты, может быть нервным.
Вы можете не знать, с чего начать, какая информация нужна от вас компаниям, выпускающим кредитные карты (известным как эмитенты), или как увеличить ваши шансы на одобрение карты. Вот почему важно узнать как можно больше о процессе подачи заявки и о том, что вы можете ожидать от него, прежде чем подавать заявку на кредитную карту.
Читайте дальше, чтобы узнать больше о том, как подать заявку на получение кредитной карты и как увеличить ваши шансы на одобрение.
1. Знайте свой кредитный рейтинг и его значение
Кредитные рейтинги помогают эмитентам определить вашу кредитоспособность или вероятность того, что вы погасите кредит. Вот почему плохой кредитный рейтинг может привести к отклонению вашей заявки, и поэтому важно, чтобы вы знали свой кредитный рейтинг, прежде чем подавать заявку.
Вы можете запросить одну бесплатную копию вашего кредитного рейтинга и кредитного отчета каждые 12 месяцев в каждом из трех основных бюро кредитных историй: Equifax, Experian и TransUnion.
Кроме того, вы можете бесплатно получить доступ к своему кредитному рейтингу во многих финансовых учреждениях. Сначала проверьте, предлагает ли ваш банк или эмитент эту привилегию, проверив его веб-сайт, позвонив в службу поддержки или изучив свою учетную запись. Если они этого не сделают, вы можете проверить свой счет с помощью таких сервисов, как CreditWise от Capital One, Credit Journey от Chase или MyCredit Journey от American Express — ни один из них не требует, чтобы вы были клиентом банка, чтобы использовать их.
Если вы хотите углубиться, вы также можете просмотреть свой кредитный отчет. Кредитный рейтинг и кредитный отчет легко перепутать. Подумай о своем c отредактируйте балл как «оценку», подобную той, которую вы получили бы в школе. Ваш кредитный отчет больше похож на папку с файлами, заполненную отдельными заданиями и тестами — запись всей вашей деятельности, которая вошла в этот класс. Если ваша оценка кажется не совсем правильной, проверьте свой кредитный отчет и обязательно оспорьте любые ошибки, если вы их обнаружите.
Двумя основными системами кредитного скоринга являются FICO и VantageScore. Вот разбивка диапазонов баллов для каждого:
FICO
- Отлично: от 800 до 850
- Очень хорошо: от 740 до 799
- Хорошее: от 670 до 739
- Ярмарка: с 580 по 669
- Бедные: от 300 до 579
VantageScore
- Отлично: от 781 до 850
- Хорошее: от 661 до 780
- Ярмарка: с 601 по 660
- Бедные: от 500 до 600
- Очень плохо: от 300 до 499
Важно отметить, что для большинства кредитных карт требуется кредитный рейтинг, которому заявители должны соответствовать, чтобы быть одобренными. Например, если у вас плохой кредитный рейтинг, вы не хотите подавать заявку на получение карты, которая требует оценки от хорошей до отличной.
Что делать, если у вас нет кредитного рейтинга
Если вы только начинаете пользоваться кредитом и еще не имеете кредитного рейтинга, это не означает, что вы не можете получить кредитную карту.
Например, как только вы наберете кредитный рейтинг в диапазоне от хорошего до отличного, у вас будет больше вариантов кредитных карт на выбор, например, бонусные карты, с помощью которых вы получите возможность вернуть деньги, баллы или мили за ежедневные покупки. С правильной бонусной картой вы потенциально можете зарабатывать сотни долларов в год или получать большие скидки на отели и авиабилеты.
2. Подумайте о своих потребностях
Как только вы узнаете, на какие карты вы можете претендовать, исходя из вашего кредитного рейтинга, пришло время подумать о том, что вам нужно для кредитной карты. Вы хотите получить кэшбэк или вознаграждение за поездку? Или, может быть, создание кредита в первую очередь является вашим наивысшим приоритетом.
Есть много карт, которые будут удовлетворять каждую из этих потребностей и многое другое.
На что следует обратить внимание при выборе кредитной карты
Каждая карта также имеет условия, включая комиссии, предложения, льготы и процентные ставки. Вот некоторые аспекты, которые вы должны учитывать:
- Не возражаете ли вы платить ежегодную плату? Проверьте, есть ли у интересующей вас карты ежегодную плату, и подумайте, стоит ли вам ежегодная плата. Например, ко многим бонусным картам прилагается ежегодная плата, обычно варьирующаяся от 95 до 550 долларов в год. Сможете ли вы заработать на своей карте достаточно вознаграждений, чтобы компенсировать комиссию?
- Ты будешь нести весы? Подумайте, будет ли у вас остаток на карте или вы будете оплачивать свои покупки в полном объеме. Если вы планируете нести остаток, процентная ставка по вашей карте будет иметь большое влияние на ваши ежемесячные платежи. Вам следует искать карты с низкой процентной ставкой или карты, которые предлагают 0-процентную начальную годовую процентную ставку в течение ограниченного периода, например, от 12 до 21 месяца.
- Хотите получать награды? Если у вас хороший или отличный кредит, отличным вариантом для рассмотрения может стать бонусная карта, которая позволяет вам получать кэшбэк, баллы или мили за соответствующие покупки. Вы можете получать вознаграждения за ежедневные покупки в продуктовых магазинах, заправочных станциях, ресторанах и других местах, а также фиксированную ставку вознаграждения за все остальные покупки. Многие из этих карт также предлагают бонусы за регистрацию для новых владельцев карт, а также другие преимущества, такие как льготы на поездки, кредиты на покупки и защиту покупок, среди прочего.
3. Узнайте об условиях кредитной карты
Существует множество различных условий кредитной карты, которые вы увидите в заявке на получение кредитной карты, и было бы неплохо иметь представление об этих условиях, прежде чем подавать заявку. Вот некоторые термины, которые вы встретите, и их значение:
Годовая плата
Некоторые эмитенты карт взимают ежегодную плату за использование кредитной карты.
Некоторые кредитные карты, которые обычно имеют ежегодную плату, имеют роскошные привилегии, такие как вознаграждения и проездные. Ежегодные сборы обычно начинаются с 9 долларов США.5, но иногда эмитенты отказываются от ежегодной платы за первый год для новых держателей карт.
APR
Годовая процентная ставка, или APR, относится к процентам, которые будут применяться к вашему кредитному счету в течение цикла выставления счетов. Обычно вы платите этот процент, если у вас есть остаток или вы оплачиваете счет с опозданием. Годовые процентные ставки обычно варьируются; они охватывают определенный диапазон (например, от 15,99% до 22,99%) и определяются основной ставкой.
Типы APR, которые вы можете увидеть:
- Перевод баланса в начале апреля. Некоторые карты предлагают новым держателям карт начальную годовую процентную ставку в размере 0 процентов в течение выбранного периода (например, 12 месяцев) для перевода остатка.
- Вводная покупка в апреле. Этот процент применяется ко всем покупкам. Подобно начальной годовой процентной ставке для перевода баланса, некоторые кредитные карты предлагают 0-процентную начальную годовую процентную ставку для покупок в течение выбранного периода времени, например 12 месяцев.
- Пенальти АПР. Пропущенные или возвращенные платежи облагаются более высокой процентной ставкой.
Этот процент применяется ко всем покупкам. Подобно начальной годовой процентной ставке для перевода баланса, некоторые кредитные карты предлагают 0-процентную начальную годовую процентную ставку для покупок в течение выбранного периода времени, например 12 месяцев.Перевод остатка
Перевод остатка — это перемещение долга с одного счета на другой. Если вы хотите погасить задолженность, вы можете перевести свой долг на карту с более низкой процентной ставкой или, что еще лучше, на кредитную карту для перевода остатка с предложением 0 процентов APR.
Выплата наличными
Выдача наличных — это кредит, который вы можете взять под лимит вашей кредитной карты. Хотя это похоже на снятие наличных в банкомате с помощью вашей дебетовой карты, выдача наличных с вашей кредитной карты облагается как высокой годовой процентной ставкой, так и комиссией за транзакцию.
Штрафы
На вас могут быть наложены штрафы, если вы оплатите счет с опозданием, ваш платеж будет возвращен или если вы превысите максимальный лимит на вашей кредитной карте.
Ставка вознаграждения
Ставка вознаграждения представлена в виде кэшбэка, баллов или миль. На кредитной карте будет указано, какие типы вознаграждений она предлагает и как вы можете получать вознаграждения за покупки.
Комиссия за транзакцию за границей
Если вы хотите использовать свою кредитную карту за пределами США, вам может потребоваться платить комиссию за каждую транзакцию. Сборы за иностранные транзакции обычно составляют около 3 процентов. Однако, если вы много путешествуете за границу, вы можете поискать кредитную карту, которая не взимает комиссию за иностранные транзакции.
Приветственный бонус
Новым держателям карт часто предлагается приветственный бонус при регистрации новой карты. Как правило, приветственные предложения позволяют вам получать кэшбэк, баллы или мили, когда вы тратите определенную сумму на новую карту в течение определенного периода времени.
4. Проверка на предварительное одобрение
Прежде чем подать заявку на получение карты, проверьте, можете ли вы получить предварительное одобрение. Имейте в виду, однако, что предварительное одобрение не гарантирует, что вы получите карту, на которую подаете заявку.
Инструмент Bankrate CardMatch — это бесплатный ресурс, который подберет для вас персонализированные предложения в процессе предварительной квалификации. Это отличный инструмент, который можно использовать перед подачей заявки на новую кредитную карту, потому что он включает в себя мягкий кредитный запрос, а не жесткий кредитный запрос. Мягкий кредитный запрос не повлияет на вашу кредитоспособность, тогда как жесткий кредитный запрос может снизить ваш кредитный рейтинг, и о нем будет сообщено трем кредитным бюро.
Кроме того, важно отметить, что всякий раз, когда вы проверяете свой собственный кредитный рейтинг или отчет, это считается мягким запросом кредита, что означает, что это никоим образом не повредит вашему кредитному рейтингу.
5. Будьте готовы к тому, что ваша кредитная история может быть затронута при подаче заявки.
В большинстве случаев подача заявки на кредитную карту вызывает тщательный анализ вашего кредитного отчета, а это означает, что эмитент карты извлечет ваш кредитный отчет, чтобы проверить вашу кредитоспособность. . Жесткий запрос приведет к тому, что ваш кредитный рейтинг немного снизится, но эффект будет только краткосрочным. Максимальный срок, в течение которого в вашем отчете будет оставаться строгое расследование, составляет два года.
Если вы подаете заявку на получение кредитной карты, и ваша заявка отклонена, важно помнить об этом, когда вы подаете заявку на следующую кредитную карту. Один жесткий запрос по вашему отчету в долгосрочной перспективе является довольно нейтральным явлением. Тем не менее, подача заявки на получение нескольких кредитных карт в течение короткого периода — с сопровождающими их сложными запросами — будет красным флагом для эмитентов карт.
6. Определите стратегию погашения
Наличие кредитной карты предполагает ответственность за осуществление платежей. Просроченные платежи или минимальные платежи влекут за собой начисление процентов и сборов, а также потенциально ухудшают вашу кредитную историю. По этой причине лучший способ оплачивать счет по кредитной карте — своевременно и в полном объеме каждый месяц.
Оцените свои ежемесячные платежи
Прежде чем подать заявку, убедитесь, что вы включили предполагаемые ежемесячные платежи по кредитной карте в свой бюджет. Однако имейте в виду, что вам нужно поддерживать коэффициент использования кредита ниже 30 процентов (или ниже, если это возможно). Коэффициент использования вашего кредита — это сумма кредита, которую вы используете в настоящее время, разделенная на сумму кредита, которая у вас есть.
Например, если вам одобрили кредитную карту и предложили кредитный лимит в размере 10 000 долларов США, вы должны убедиться, что ваш ежемесячный отчет никогда не превышает 3000 долларов США.
Если ваш коэффициент использования кредита превышает 30 процентов, ваш кредитный рейтинг, скорее всего, упадет, потому что отношение возобновляемого кредита, используемого к возобновляемому кредиту, является слишком высоким. Если вам предстоит крупная покупка, и вы хотите использовать свою кредитную карту, но избежать удара по кредитному рейтингу, просто погасите покупку досрочно (например, через несколько дней после того, как она будет отражена в вашей онлайн-учетной записи).
Настройте функцию автоплатежа
Проверьте, поддерживает ли кредитная карта, на получение которой вы подаете заявку, автоплатеж (большинство так и делают), чтобы упростить процесс оплаты и обеспечить своевременную оплату счетов.
Просроченные платежи
Даже один просроченный платеж может снизить вашу оценку более чем на 100 баллов, но насколько просрочка платежа повлияет на вашу оценку, зависит от таких факторов, как ваша кредитная история и насколько просрочен платеж.
Большинство эмитентов не сообщают о просрочке платежа, пока счет не просрочен хотя бы на 30 дней.
Таким образом, если вы забудете оплатить счет и в конечном итоге оплатите его на несколько дней или даже на несколько недель позже, пока вы оплачиваете счет полностью, эмитент, скорее всего, не сообщит о платеже как опоздавший. Но если вы оплатите только часть счета, эмитент, скорее всего, сообщит о просрочке платежа, из-за чего ваш кредитный рейтинг упадет на 9.0004
7. Соберите необходимую информацию
Прежде чем подавать заявление, убедитесь, что вы знаете всю информацию, которая вам понадобится для подачи заявления. Это поможет процессу пройти более гладко, и вы будете иметь лучшее представление о своих шансах на одобрение.
Вот некоторая информация, которую вы должны знать заранее:
- Полное юридическое имя
- Дата рождения
- Адрес
- Номер социального страхования
- Годовой доход
Дополнительная информация, которая может вам понадобиться
Вышеупомянутая информация послужит основой для вашего заявления, но будьте готовы предоставить дополнительную информацию.
Например, эмитент карты может захотеть узнать, как долго вы проживаете по своему текущему адресу и владеете ли вы домом или арендуете его. Они также могут спросить о вашем нынешнем работодателе, основном источнике дохода и любых активах, которые у вас могут быть. Вы также можете включить доход вашего супруга или партнера в процесс подачи заявки, если у вас есть «разумный доступ» к нему.
Подача заявления на получение бизнес-кредитной карты
Если вы подаете заявление на получение бизнес-кредитной карты и ваш бизнес считается достаточно крупным, вы можете использовать идентификационный номер работодателя (EIN). Имейте в виду, что бизнес-кредитные карты могут по-прежнему запрашивать ваш номер социального страхования в процессе подачи заявки.
8. Выберите способ подачи заявки и выполните соответствующие действия.
Прежде чем подать заявку, просмотрите различные кредитные карты в Интернете и найдите лучшие предложения по картам. Затем выберите карту, которая вас больше всего интересует и на которую вы имеете право.
Когда придет время подать заявку, есть несколько способов сделать это.
Сайт эмитента
Самый простой способ подать заявку на карту — подать заявку через сайт эмитента. Время, необходимое для одобрения кредитной карты, варьируется, но вы, скорее всего, получите самый быстрый ответ, если подадите заявку на кредитную карту онлайн. Вы даже можете быть одобрены мгновенно.
Лично
Другой вариант — подать заявление лично. Вы получите быстрый ответ об одобрении заявки и сможете задавать вопросы о карте или заявке в режиме реального времени. Однако может быть сложно найти физическое местонахождение некоторых поставщиков карт, и вы сможете подать заявку только в рабочее время.
По телефону
Хотя вам придется подавать заявление в рабочее время, при подаче заявления по телефону вы также получите довольно быстрый ответ о вашем заявлении. Но с телефонными приложениями вам, возможно, придется столкнуться с длительным ожиданием и задержкой.
По почте
Подача заявления по почте является наименее эффективным из всех вариантов.