ипотечный кредит с низкой процентной ставкой, условия ипотечного кредитования

Для жизни

Малому бизнесу

Ипотечные программы

Вторичный рынок

от 10,99%

ставка по ипотеке

3-30 лет

срок кредитования

40 млн ₽

максимальная сумма

Подробнее

Новостройка

от 10,99%

ставка по ипотеке

3-30 лет

срок кредитования

TopText»>40 млн ₽

максимальная сумма

Подробнее

Рефинансирование

от 10,99%

ставка по ипотеке

3-30 лет

срок кредитования

40 млн ₽

максимальная сумма

Подробнее

Преимущества ипотеки в Райффайзен Банке

Ипотечное кредитование новостройки или вторички можно оформить в течение 1-го
 полного месяца с момента одобрения заявки:

• использовать средства материнского капитала в качестве первоначального взноса
• досрочно погасить взятый ипотечный кредит или оформить частичное досрочное погашение с уменьшением ежемесячного платежа или срока договора

ParagraphWrapper» color=»brand-primary»>При оформлении ипотеки мы рассматриваем доходы официальных и гражданских супругов, увеличиваем сумму кредита при привлечении близких родственников в качестве созаемщиков

Дополнительные возможности ипотечного кредитования

• Покупка недвижимости под залог имеющегося в собственности жилья без первоначального взноса и у неаккредитованных застройщиков
• Специальные программы кредитования: нецелевой, для рефинансирования валютной ипотеки и другие
• Предоставляем ипотечный кредит под залог квартиры с перепланировками
• Можно взять ипотеку под минимальный процент
• Проводим сделки на первичном и вторичном рынке недвижимости с электронной регистрацией, в т. ч.
•  с возможностью клиентам банка не посещать офис. Вы можете ознакомиться с нашими партнерами, предоставляющими сервисы для заключения сделок в электронной форме и их государственной регистрации.

Партнеры Райффайзен Банка по кредитованию физических лиц

Банк сотрудничает с крупнейшими застройщиками на рынке недвижимости. Взять ипотеку в банке могут клиенты Группы компаний «ПИК», «Абсолют недвижимости», «Группы ЛСР», ФСК «Лидер», Концерна «КРОСТ» и других застройщиков.

Перечень застройщиков, клиентам которых мы предоставляем ипотечное кредитование, постоянно расширяется. Следите за новостями банка по кредитованию физических лиц или оставляйте заявку на сайте.

Наши специалисты по кредитам свяжутся с вами, проконсультируют, расскажут условия оформления кредита и помогут выбрать лучшую для вас программу ипотечного кредитования.

Эта страница полезна?

87% клиентов считают страницу полезной

+7 495 777-17-17

Для звонков по Москве

8 800 700-91-00

P» color=»seattle100″>Для звонков из других регионов России

Следите за нами в соцсетях и в блоге

© 2003 – 2023 АО «Райффайзенбанк»

Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015

119002, Москва, пл. Смоленская-Сенная, д. 28

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами

Кодекс корпоративного поведения RBI Group

Центр раскрытия корпоративной информации

Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У

Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных

P» color=»brand-primary»>Следите за нами в соцсетях и в блоге

+7 495 777-17-17

Для звонков по Москве

8 800 700-91-00

Для звонков из других регионов России

© 2003 – 2023 АО «Райффайзенбанк».

Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015.

119002, Москва, пл. Смоленская-Сенная, д. 28.

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами.

Кодекс корпоративного поведения RBI Group.

Центр раскрытия корпоративной информации.

Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У.

Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных.

Потребительский кредит на жилье или ипотека— что лучше?

Что лучше: ипотека или потребительский кредит

Основные критерии

При выборе способа покупки жилья необходимо обратить внимание на следующие факторы:

• срок кредитования;
• процентные ставки;
• обеспечение по кредиту;
• страховка;
• максимальная сумма займа;
• пакет документов;
• первоначальный взнос;
• скорость оформления.

Разберем каждый из этих пунктов в отдельности, чтобы вы могли взвесить все «за» и «против» и остановиться на ипотеке или кредите на покупку квартиры.

Оформить кредит

Срок кредитования и процентная ставка

Эти два критерия лучше всего помогают определить, что выгоднее: потребительский кредит или ипотека. Второй вариант часто выбирают из-за более низких процентных ставок и долгого срока кредитования, который может достигать 30 лет. Но обратная сторона этих преимуществ — огромные переплаты. Чем дольше вы пользуетесь кредитом, тем больше в итоге платите банку.

Однозначно выгоднее взять кредит на короткий срок. По потребительским займам он обычно составляет до 5 лет. Именно такой максимальный срок предлагает Банк Русский Стандарт. Но важно помнить, что короткий срок влечет за собой большой ежемесячный платеж — около 50 000 ₽ при сумме кредита 2 000 000 ₽. 

Точная процентная ставка определяется в индивидуальном порядке. В Банке Русский Стандарт наиболее выгодные условия предлагаются заемщикам с хорошей кредитной историей и сотрудникам организаций-партнеров банка.

Узнать свою процентную ставку можно только после одобрения заявки на кредит.

Оформить кредит

Страховка и обеспечение

Сниженные процентные ставки по ипотеке назначаются не просто так. Банк получает гарантии в виде залога на приобретаемое жилье. Но квартира и дом могут пострадать в результате пожара и стихийных бедствий. Именно поэтому требуются дополнительные гарантии, а именно — страховка. Она оформляется за счет заемщика, и ее сумма обычно включается в стоимость кредита. Если клиент платит ипотеку 30 лет, то весь этот срок ему необходимо оплачивать и страховку. При этом квартира или дом будут находиться в собственности банка. Могут возникнуть дополнительные сложности, если заемщик решит продать жилье. Во-первых, многие покупатели настороженно относятся к ипотечным квартирам. Во-вторых, сама процедура продажи становится сложнее, ведь сначала необходимо получить разрешение банка.

Таким образом, несмотря на сниженные ставки по ипотеке, потребительский кредит на квартиру зачастую оказывается выгоднее. В первую очередь это связано с тем, что нет необходимости дополнительно оплачивать страховой полис.

Оформить кредит

Дополнительные услуги

Страхование заемщиков

Помогает погасить кредит в случае потери работы, постоянной утраты трудоспособности, ухода из жизни.

Выбор даты платежа

Позволяет выбрать дату погашения кредита при оформлении кредита.

Постоянный контроль

Услуга оповещения об операциях и ИНФО m@il позволяют взять кредит и быть в курсе всех изменений по счету.

Максимальная сумма займа

Банк Русский Стандарт выдает до 1 000 000 ₽ на любые цели. Если жилье стоит в пределах этой суммы, лучше оформлять потребительский кредит, а не ипотеку — конечно, если заемщик может себе позволить крупные ежемесячные платежи.

В другом случае работает главное преимущество ипотеки — возможность взять крупную сумму на большой срок. Но это не так выгодно, как потребительский кредит.

Оформить кредит

3 шага к получению кредита на жилье в Банке Русский Стандарт

Шаг 1. Заполните анкету на нашем сайте, по телефону или в офисе банка.

Шаг 2. Дождитесь звонка или смс с уведомлением о нашем решении.

Шаг 3. Приходите в офис банка, подпишите договор и заберите наличные.

Пакет документов

Большой пакет документов — главный недостаток ипотечного кредитования. Необходимо подтвердить занятость, доходы по форме 2-НДФЛ или по форме банка. Кроме этого, требуется оформить залог на недвижимость и страховку. Все это отнимает очень много сил. Кроме того, решение банка действует строго определенное время, и, если не успеть, то всю процедуру придется проходить заново.

Этих сложностей можно избежать, если оформить потребительский кредит. В Банке Русский Стандарт от заемщика требуется только два документа — паспорт и второй документ на выбор. Это может быть СНИЛС, водительское удостоверение, пенсионное удостоверение или действующий загранпаспорт. С точки зрения экономии времени и сил кредит лучше, чем ипотека.

Оформить кредит

Первоначальный взнос

Чтобы получить ипотеку, нужно в обязательном порядке накопить первоначальный взнос. Минимум он составляет 10% стоимости жилья. При этом размер первоначального взноса напрямую влияет на процентную ставку: чем больше заемщик платит на старте, тем более выгодные условия предлагает банк.

Для оформления потребительского кредита на покупку квартиры первоначальный взнос не нужен. Такие условия позволяют быстрее приобрести недвижимость. В этом смысле кредит однозначно лучше, чем ипотека на жилье.

Оформить кредит

Скорость оформления

Длительная процедура оформления документов — то, что заемщикам не нравится в ипотеке. Перед подачей заявки нужно собрать полный пакет документов, а рассмотрение занимает больше времени, чем в случае с обычным потребительским кредитом.

Банк Русский Стандарт гарантирует, что с момента заполнения анкеты до получения наличных проходит 1 день. Благодаря автоматизированной системе мы рассматриваем заявки быстро.

Оформить кредит

Важная информация для заемщиков

Условия кредита на жилье в Банке Русский Стандарт

• Срок кредитования — до 60 месяцев. После рассмотрения заявки банк предлагает определенный срок кредитования, но заемщик может выбрать более удобный.
• Сумма — до 1 000 000 ₽.
• Возможность выбрать удобную дату платежа, не привязанную к дате оформления кредита.
• Погашение одним из множества способов, в том числе в режиме онлайн.

Требования к заемщику

• Российское гражданство.
• Возраст от 21 до 70 лет.
• Постоянная регистрация в регионе присутствия Банка Русский Стандарт.

Пакет документов

• российский паспорт;
• второй документ на выбор: СНИЛС, пенсионное удостоверение, водительское удостоверение, действующий загранпаспорт.

Получение ипотечного кредита в вашем банке может быть плохой идеей

Должен ли я получить ипотечный кредит в своем банке?

Когда приходит время подать заявку на ипотеку, многие заемщики первым делом обращаются в свой банк. Это имеет смысл. У вас уже есть отношения с вашим банком, и он должен знать все о ваших финансах — верно?

На самом деле, получение ипотечного кредита в текущем банке потребует столько же времени и документации, сколько и получение ипотечного кредита в другом кредиторе. И ваш текущий банк не обязательно предложит вам лучшую процентную ставку. Автоматически выбирая банк, с которым вы уже работаете, вы можете упустить огромные сбережения по ипотечному кредиту.

Так как же выбрать между текущим банком и другим ипотечным кредитором? Вот что делать.

---

В этой статье (Перейти к…)

• Ваш текущий банк
• Почему покупки окупаются
• Пример из жизни
• Как выбрать кредитора
• Сравнение вариантов кредита

---

В вашем банке проще получить ипотеку?

Нет недостатка в вариантах, когда вам нужен жилищный кредит. Потребители могут выбрать работу со своим местным банком или кредитным союзом, специализированным ипотечным кредитором, онлайн-банком или ипотечным брокером. Но многие люди начинают процесс ипотечного кредита в своем банке, не задумываясь. «В моем банке уже есть моя информация, — думают они, — поэтому получение ипотечного кредита должно быть быстрым и легким».

Однако, вопреки распространенному мнению, наличие существующих отношений с банком не ускорит процесс подачи заявки на ипотеку.

Например, личная информация с вашего расчетного счета, кредитной карты или сберегательного счета не будет автоматически подставляться в вашу заявку на ипотеку.

Вам все равно придется предоставить банковские выписки, налоговые документы, платежные квитанции и другую стандартную ипотечную документацию. На самом деле, процесс подачи заявки может даже идти медленнее, если ваш местный банк не внедрил современный онлайн-процесс.

Что делать, если мой текущий банк предлагает скидки по ипотечным кредитам?

Наличие счета не обязательно означает, что вы получите более выгодную сделку по ипотеке. Хотя некоторые банки предлагают скидки по ипотечным кредитам, такие как скидки при закрытии сделки, их следует рассматривать как часть более широкой картины. Скидка на стоимость закрытия в размере 500 долларов не будет иметь большого значения по сравнению с другим кредитором, предлагающим значительно более низкую ставку.

Вот почему так важно сравнивать кредитные предложения от нескольких кредиторов и выбирать наилучшее предложение в целом.

Большинство покупателей жилья начинают свой поиск с просмотра в Интернете домов, выставленных на продажу. Часто, увидев фотографии дома, которые вызывают у них интерес, они связываются с агентом, чтобы осмотреть недвижимость. Только после этого составляют план финансирования.

Это стало нормой при покупке нового дома. Покупатели сначала просматривают списки, затем связываются с агентом, чтобы просмотреть дома, и не беспокоятся об ипотеке, пока они уже не заселены.

Интуитивно можно найти подходящий дом, прежде чем думать об ипотеке. Это кажется естественным. Но по магазинам дома 9От 0047 до вы находите кредитора, вы ограничиваете свое окно для поиска и сравнения оценок кредита — и поиск по магазинам является ключом к поиску лучших процентных ставок и самых низких затрат на закрытие.

Когда существует конкуренция за покупку и вы находитесь в цейтноте, вы, скорее всего, пойдете с первым попавшимся кредитором — может быть, с вашим нынешним банком — что часто не является лучшим предложением.

Получение самой низкой ставки по ипотеке может сэкономить вам тысячи или десятки тысяч долларов в долгосрочной перспективе. Ваш кредитор также играет ключевую роль в том, чтобы помочь вам найти правильную кредитную программу и максимально увеличить ваш бюджет на покупку жилья. Так что настройтесь на успех, сначала найдя кредитора, а потом уже охотясь за домом. Таким образом, вы не будете в кризисном режиме и не будете готовы пойти с любым кредитором, который покажется вам самым простым, когда вы будете готовы купить.

Реальная история, где «работа с нашим банком» пошла не так

Есть причина, по которой многие риелторы не направляют своих покупателей в крупные банки. Эллисон Барнетт из Barnett Realty Group в Мариетте, штат Джорджия, может рассказать об этом из первых рук.

В одном случае Барнетт работал с Уилсонами, впервые покупающими жилье. Как и большинство новых покупателей, Уилсоны были рады начать свое путешествие по покупке жилья. Также, как и многие новички, Уилсоны полагали, что их банк, в котором они работают уже много лет, будет естественным местом для получения ипотечного кредита.

Банковские часы могут ограничить доступность

Связавшись со своим банком, Уилсоны столкнулись с первым препятствием. Поговорка «часы банкира» — относящаяся к поведению «поздно — рано — рано» — определенно применима в этом случае.

Как и многие молодые пары, Уилсоны работали полный рабочий день. Это затруднило связь с их банком в рабочее время. И связаться с их банком на выходных было не менее сложно. Несмотря на то, что некоторые отделения были открыты по субботам, кредитные специалисты и процессоры были недоступны до понедельника.

Договорившись поговорить с кем-то во время обеденного перерыва, Уилсоны наконец поговорили с кредитором по ипотечному кредиту.

Процесс предварительного одобрения ипотеки в банке может быть медленнее

Семь дней спустя паре сказали, что они получили предварительное одобрение на покупку дома по цене 205 000 долларов. С другой стороны, они не понимали, что многие кредиторы могут получить предварительное одобрение всего за 24–48 часов. Получив предварительное одобрение, Уилсоны отправились на поиски дома своей мечты, и в конце концов предложение было принято. Но потом дела пошли шатко.

От кошмара к счастливому концу

Примерно за 10 дней до закрытия и покупатели, и Барнетт были в состоянии паники по поводу возможности продажи. Мало того, что их звонки и электронные письма оставались без ответа в течение нескольких дней, после того, как они, наконец, довели свою озабоченность до руководства, они были проинформированы об отклонении их кредита. Причина? По данным банка, один простой документ получен не был.

Уилсоны могли легко предоставить рассматриваемый документ и, возможно, восстановить свой ипотечный кредит в банке. Однако на тот момент ни Уилсоны, ни Барнетт не доверяли банку.

К счастью для Уилсонов, их агент по недвижимости связался с другим кредитором, который помог вернуть процесс покупки дома в нужное русло. Они закрыли кредит всего за 17 дней. Это не только сэкономило паре задаток, но и не упустило возможность купить дом своей мечты.

Урок

Стресс и хлопоты, связанные со сменой кредитора в середине процесса, можно было бы избежать, если бы Уилсоны выбрали лучшего и более отзывчивого кредитора до начала процесса ипотеки. Ни в коем случае не все крупные банки плохие. Но важно тщательно проверить своего кредитора, включая его ставки, сборы, 9Служба поддержки клиентов 0047 и — перед погружением.

Покупка дома является одним из самых важных финансовых решений, которые когда-либо принимались большинством людей, и работа с правильным кредитором может привести к заключению или расторжению сделки.

Как узнать, является ли ваш банк хорошим кредитором?

О получении ипотечного кредита ходит множество мифов. Особенно это касается мегабанков.

Несмотря на то, что у вашего банка известное имя, даже если он существует уже некоторое время, даже если у вас есть другие счета в нем, даже если у банка есть большая вывеска, рекламирующая ставки по ипотечным кредитам, работа с мегабанком может быть ошибка.

Вы можете узнать, верно ли это для вашего банка, проведя поиск и исследование. Практически все, что вам нужно знать об ипотечной компании, доступно в Интернете. Хотя ни одна компания не может сделать всех счастливыми в 100% случаев, если вы видите тенденцию, обычно на это есть причина.

Вы также можете попросить своего риелтора порекомендовать кредитора. Агенты часто могут рекомендовать кредиторов с хорошей местной репутацией за скорость и обслуживание клиентов.

Предлагает ли ваш банк тот тип ипотечного кредита, который вам нужен?

Еще одна вещь, которую вы должны учитывать, это то, предлагает ли ваш банк тот тип кредита, который вам нужен. Большинство кредиторов предоставляют обычные кредиты, которые следуют рекомендациям, установленным Freddie Mac и Fannie Mae. Большинство покупателей жилья используют обычные кредиты, но значительному меньшинству покупателей понадобится другая программа.

Например, кредиты

FHA являются популярной альтернативой, которая может принимать кредитные баллы от 580 и авансовый платеж, начинающийся всего с 3,5 процента. Другие варианты включают ссуды VA, которые позволяют военнослужащим и ветеранам покупать без первоначального взноса, и ссуды Министерства сельского хозяйства США, которые помогают покупателям жилья со средним доходом в сельской местности.

Тем не менее, другие покупатели жилья будут лучше обслуживаться специальной программой. Некоторым заемщикам требуется гибкий андеррайтинг для одобрения кредита, и не все банки могут его предоставить. Свяжитесь со своим кредитором заранее, если вам нужно:

• Обычные варианты кредита со скидкой 3% : Fannie Mae и Freddie Mac предлагают специальные кредитные продукты, такие как HomeReady и Home Possible, которые позволяют покупателям вносить первоначальный взнос 3%. Эти программы могут предлагаться не каждым кредитором
• Ипотека для самозанятых : Самозанятым людям сложнее документировать свой доход, чтобы их кредитор мог измерить отношение долга к доходу. Им часто приходится делиться налоговыми декларациями вместо платежных квитанций, и не все банки могут это сделать. Заранее уточните у своего кредитора, нужен ли вам Jumbo-кредит

. Кроме того, если вы занимаетесь рефинансированием, узнайте у поставщика кредита требования к собственному капиталу. Многие кредиторы хотят видеть не менее 20% собственного капитала для рефи, но у некоторых могут быть более мягкие требования.

Суть: если вам нужен определенный тип ипотечного кредита, убедитесь, что ваш кредитор предлагает его. Ваш банк не обязательно предложит программу, которая лучше всего подходит для вас.

Внимательно сравнивайте тарифы и сборы при совершении покупок

Вероятно, лучшая причина для поиска ипотечного кредита за пределами вашего соседнего банка заключается в том, что вы можете сэкономить серьезные деньги. Чем больше вы ходите по магазинам, тем больше у вас шансов найти более низкую процентную ставку и более низкие авансовые платежи.

Немногие покупатели жилья покупают первый же дом, который они посещают. Но они могут получить первое предложение по кредиту, которое увидят, думая, что все ипотечные кредиторы работают одинаково.

В действительности разные кредиторы по-разному интерпретируют ваше уникальное финансовое положение. Получение котировок от трех или более кредиторов дает вам возможность найти кредитора, варианты ипотеки которого лучше всего соответствуют вашим потребностям.

Когда вы покупаете или рефинансируете что-то столь же дорогое, как дом, небольшое улучшение может иметь большое значение. Снижение процентной ставки всего на четверть пункта или получение более низкой ставки ипотечного страхования может сэкономить тысячи долларов.

Не обращайтесь к первому попавшемуся кредитору

Покупатели, которые проводят свое исследование и находят лучшего ипотечного кредитора, могут сэкономить тысячи — даже десятки тысяч — в течение срока действия своих ипотечных кредитов, избегая более высоких процентных ставок.

И помните: несмотря на то, что поиск самой низкой ставки важен, хорошее обслуживание клиентов и коммуникация не должны быть поставлены под угрозу. Так что не обращайтесь в свой банк только потому, что вы вносите туда свою зарплату. Банк может быть очень хорош с текущими и сберегательными счетами, но не так хорош с ипотечными кредитами.

Начните с предварительной квалификации или, еще лучше, с предварительного одобрения, чтобы узнать, что предложат различные кредиторы на основе вашего кредитного отчета, дохода и долга. Вы можете быть удивлены той разницей, которую видите между предложениями кредита.

Получение ипотечного кредита в вашем банке может быть плохой идеей

Должен ли я получить ипотечный кредит в своем банке?

Когда приходит время подать заявку на ипотеку, многие заемщики первым делом обращаются в свой банк. Это имеет смысл. У вас уже есть отношения с вашим банком, и он должен знать все о ваших финансах — верно?

На самом деле, получение ипотечного кредита в текущем банке потребует столько же времени и документации, сколько и получение ипотечного кредита в другом кредиторе. И ваш текущий банк не обязательно предложит вам лучшую процентную ставку. Автоматически выбирая банк, с которым вы уже работаете, вы можете упустить огромные сбережения по ипотечному кредиту.

Так как же выбрать между текущим банком и другим ипотечным кредитором? Вот что делать.

---

В этой статье (Перейти к…)

• Ваш текущий банк
• Почему покупки окупаются
• Пример из жизни
• Как выбрать кредитора
• Сравнение вариантов кредита

---

В вашем банке проще получить ипотеку?

Нет недостатка в вариантах, когда вам нужен жилищный кредит. Потребители могут выбрать работу со своим местным банком или кредитным союзом, специализированным ипотечным кредитором, онлайн-банком или ипотечным брокером. Но многие люди начинают процесс ипотечного кредита в своем банке, не задумываясь. «В моем банке уже есть моя информация, — думают они, — поэтому получение ипотечного кредита должно быть быстрым и легким».

Однако, вопреки распространенному мнению, наличие существующих отношений с банком не ускорит процесс подачи заявки на ипотеку.

Например, личная информация с вашего расчетного счета, кредитной карты или сберегательного счета не будет автоматически подставляться в вашу заявку на ипотеку. Вам все равно придется предоставить банковские выписки, налоговые документы, платежные квитанции и другую стандартную ипотечную документацию. На самом деле, процесс подачи заявки может даже идти медленнее, если ваш местный банк не внедрил современный онлайн-процесс.

Что делать, если мой текущий банк предлагает скидки по ипотечным кредитам?

Наличие счета не обязательно означает, что вы получите более выгодную сделку по ипотеке. Хотя некоторые банки предлагают скидки по ипотечным кредитам, такие как скидки при закрытии сделки, их следует рассматривать как часть более широкой картины. Скидка на стоимость закрытия в размере 500 долларов не будет иметь большого значения по сравнению с другим кредитором, предлагающим значительно более низкую ставку.

Вот почему так важно сравнивать кредитные предложения от нескольких кредиторов и выбирать наилучшее предложение в целом.

Большинство покупателей жилья начинают свой поиск с просмотра в Интернете домов, выставленных на продажу. Часто, увидев фотографии дома, которые вызывают у них интерес, они связываются с агентом, чтобы осмотреть недвижимость. Только после этого составляют план финансирования.

Это стало нормой при покупке нового дома. Покупатели сначала просматривают списки, затем связываются с агентом, чтобы просмотреть дома, и не беспокоятся об ипотеке, пока они уже не заселены.

Интуитивно можно найти подходящий дом, прежде чем думать об ипотеке. Это кажется естественным. Но по магазинам дома 9От 0047 до вы находите кредитора, вы ограничиваете свое окно для поиска и сравнения оценок кредита — и поиск по магазинам является ключом к поиску лучших процентных ставок и самых низких затрат на закрытие.

Когда существует конкуренция за покупку и вы находитесь в цейтноте, вы, скорее всего, пойдете с первым попавшимся кредитором — может быть, с вашим нынешним банком — что часто не является лучшим предложением.

Получение самой низкой ставки по ипотеке может сэкономить вам тысячи или десятки тысяч долларов в долгосрочной перспективе. Ваш кредитор также играет ключевую роль в том, чтобы помочь вам найти правильную кредитную программу и максимально увеличить ваш бюджет на покупку жилья. Так что настройтесь на успех, сначала найдя кредитора, а потом уже охотясь за домом. Таким образом, вы не будете в кризисном режиме и не будете готовы пойти с любым кредитором, который покажется вам самым простым, когда вы будете готовы купить.

Реальная история, где «работа с нашим банком» пошла не так

Есть причина, по которой многие риелторы не направляют своих покупателей в крупные банки. Эллисон Барнетт из Barnett Realty Group в Мариетте, штат Джорджия, может рассказать об этом из первых рук.

В одном случае Барнетт работал с Уилсонами, впервые покупающими жилье. Как и большинство новых покупателей, Уилсоны были рады начать свое путешествие по покупке жилья. Также, как и многие новички, Уилсоны полагали, что их банк, в котором они работают уже много лет, будет естественным местом для получения ипотечного кредита.

Банковские часы могут ограничить доступность

Связавшись со своим банком, Уилсоны столкнулись с первым препятствием. Поговорка «часы банкира» — относящаяся к поведению «поздно — рано — рано» — определенно применима в этом случае.

Как и многие молодые пары, Уилсоны работали полный рабочий день. Это затруднило связь с их банком в рабочее время. И связаться с их банком на выходных было не менее сложно. Несмотря на то, что некоторые отделения были открыты по субботам, кредитные специалисты и процессоры были недоступны до понедельника.

Договорившись поговорить с кем-то во время обеденного перерыва, Уилсоны наконец поговорили с кредитором по ипотечному кредиту.

Процесс предварительного одобрения ипотеки в банке может быть медленнее

Семь дней спустя паре сказали, что они получили предварительное одобрение на покупку дома по цене 205 000 долларов. С другой стороны, они не понимали, что многие кредиторы могут получить предварительное одобрение всего за 24–48 часов. Получив предварительное одобрение, Уилсоны отправились на поиски дома своей мечты, и в конце концов предложение было принято. Но потом дела пошли шатко.

От кошмара к счастливому концу

Примерно за 10 дней до закрытия и покупатели, и Барнетт были в состоянии паники по поводу возможности продажи. Мало того, что их звонки и электронные письма оставались без ответа в течение нескольких дней, после того, как они, наконец, довели свою озабоченность до руководства, они были проинформированы об отклонении их кредита. Причина? По данным банка, один простой документ получен не был.

Уилсоны могли легко предоставить рассматриваемый документ и, возможно, восстановить свой ипотечный кредит в банке. Однако на тот момент ни Уилсоны, ни Барнетт не доверяли банку.

К счастью для Уилсонов, их агент по недвижимости связался с другим кредитором, который помог вернуть процесс покупки дома в нужное русло. Они закрыли кредит всего за 17 дней. Это не только сэкономило паре задаток, но и не упустило возможность купить дом своей мечты.

Урок

Стресс и хлопоты, связанные со сменой кредитора в середине процесса, можно было бы избежать, если бы Уилсоны выбрали лучшего и более отзывчивого кредитора до начала процесса ипотеки. Ни в коем случае не все крупные банки плохие. Но важно тщательно проверить своего кредитора, включая его ставки, сборы, 9Служба поддержки клиентов 0047 и — перед погружением.

Покупка дома является одним из самых важных финансовых решений, которые когда-либо принимались большинством людей, и работа с правильным кредитором может привести к заключению или расторжению сделки.

Как узнать, является ли ваш банк хорошим кредитором?

О получении ипотечного кредита ходит множество мифов. Особенно это касается мегабанков.

Несмотря на то, что у вашего банка известное имя, даже если он существует уже некоторое время, даже если у вас есть другие счета в нем, даже если у банка есть большая вывеска, рекламирующая ставки по ипотечным кредитам, работа с мегабанком может быть ошибка.

Вы можете узнать, верно ли это для вашего банка, проведя поиск и исследование. Практически все, что вам нужно знать об ипотечной компании, доступно в Интернете. Хотя ни одна компания не может сделать всех счастливыми в 100% случаев, если вы видите тенденцию, обычно на это есть причина.

Вы также можете попросить своего риелтора порекомендовать кредитора. Агенты часто могут рекомендовать кредиторов с хорошей местной репутацией за скорость и обслуживание клиентов.

Предлагает ли ваш банк тот тип ипотечного кредита, который вам нужен?

Еще одна вещь, которую вы должны учитывать, это то, предлагает ли ваш банк тот тип кредита, который вам нужен. Большинство кредиторов предоставляют обычные кредиты, которые следуют рекомендациям, установленным Freddie Mac и Fannie Mae. Большинство покупателей жилья используют обычные кредиты, но значительному меньшинству покупателей понадобится другая программа.

Например, кредиты

FHA являются популярной альтернативой, которая может принимать кредитные баллы от 580 и авансовый платеж, начинающийся всего с 3,5 процента. Другие варианты включают ссуды VA, которые позволяют военнослужащим и ветеранам покупать без первоначального взноса, и ссуды Министерства сельского хозяйства США, которые помогают покупателям жилья со средним доходом в сельской местности.

Тем не менее, другие покупатели жилья будут лучше обслуживаться специальной программой. Некоторым заемщикам требуется гибкий андеррайтинг для одобрения кредита, и не все банки могут его предоставить. Свяжитесь со своим кредитором заранее, если вам нужно:

• Обычные варианты кредита со скидкой 3% : Fannie Mae и Freddie Mac предлагают специальные кредитные продукты, такие как HomeReady и Home Possible, которые позволяют покупателям вносить первоначальный взнос 3%. Эти программы могут предлагаться не каждым кредитором
• Ипотека для самозанятых : Самозанятым людям сложнее документировать свой доход, чтобы их кредитор мог измерить отношение долга к доходу. Им часто приходится делиться налоговыми декларациями вместо платежных квитанций, и не все банки могут это сделать. Заранее уточните у своего кредитора, нужен ли вам Jumbo-кредит

. Кроме того, если вы занимаетесь рефинансированием, узнайте у поставщика кредита требования к собственному капиталу. Многие кредиторы хотят видеть не менее 20% собственного капитала для рефи, но у некоторых могут быть более мягкие требования.

Суть: если вам нужен определенный тип ипотечного кредита, убедитесь, что ваш кредитор предлагает его. Ваш банк не обязательно предложит программу, которая лучше всего подходит для вас.

Внимательно сравнивайте тарифы и сборы при совершении покупок

Вероятно, лучшая причина для поиска ипотечного кредита за пределами вашего соседнего банка заключается в том, что вы можете сэкономить серьезные деньги. Чем больше вы ходите по магазинам, тем больше у вас шансов найти более низкую процентную ставку и более низкие авансовые платежи.

Немногие покупатели жилья покупают первый же дом, который они посещают. Но они могут получить первое предложение по кредиту, которое увидят, думая, что все ипотечные кредиторы работают одинаково.

В действительности разные кредиторы по-разному интерпретируют ваше уникальное финансовое положение. Получение котировок от трех или более кредиторов дает вам возможность найти кредитора, варианты ипотеки которого лучше всего соответствуют вашим потребностям.

Когда вы покупаете или рефинансируете что-то столь же дорогое, как дом, небольшое улучшение может иметь большое значение. Снижение процентной ставки всего на четверть пункта или получение более низкой ставки ипотечного страхования может сэкономить тысячи долларов.

Не обращайтесь к первому попавшемуся кредитору

Покупатели, которые проводят свое исследование и находят лучшего ипотечного кредитора, могут сэкономить тысячи — даже десятки тысяч — в течение срока действия своих ипотечных кредитов, избегая более высоких процентных ставок.

И помните: несмотря на то, что поиск самой низкой ставки важен, хорошее обслуживание клиентов и коммуникация не должны быть поставлены под угрозу. Так что не обращайтесь в свой банк только потому, что вы вносите туда свою зарплату.