Как я взяла кредит для своего парня и влезла в долги на 600 000 ₽: история личного финансового провала

Этот текст написала читательница в Сообществе Т—Ж. Бережно отредактировано и оформлено по стандартам редакции.

Аноним

получила урок на всю жизнь

В 2016 году, когда мне было 20 лет, я устроилась на работу в банк.

Для выполнения плана отдела я завела себе две кредитные карты, которые хотела закрыть через месяц. Общий лимит по ним составлял 25 000 Р, притом что моя зарплата тогда была 30 600 Р.

В тот момент я встречалась с молодым человеком из глубинки. Он приехал учиться в Петербург и жил на 10 000 Р, которые ему присылала мама. После того как он закончил учебу, к несчастью, его мама умерла. Пока он летал на похороны, я сняла нам комнату, потому что ему нужно было съехать из общежития. Она стоила 14 000 Р плюс коммунальные платежи в размере 3000—4000 Р. Максимально невыгодно.

Когда он вернулся, мы начали жить вместе. Покупали всякую фигню в магазинах, кучу одежды для него, взяли ему телефон в кредит за 30 000 Р. Потом решили рефинансировать кредитные карты и долг за телефон, оформили новый кредит на меня. Общая сумма получилась около 60 000 Р, мы платили по 3000—4000 Р в месяц. Затем оформили еще одну кредитку на 20 000 Р, потому что денег практически не было. А потом мы расстались и все кредиты остались на мне.

Он продолжал со мной общаться, но ни разу не дал денег на погашение общих долгов, хоть я и просила.

Мне пришлось снять себе другую комнату. После оплаты всех кредитов, квартиры и коммуналки у меня на жизнь оставалось около 4000 Р. И я начала заново тратить кредитные карты. Потом я снова их рефинансировала и снова брала новые кредитки. Подсела на иглу, можно сказать: покупала хорошие вещи, ходила по дорогим кафе, взяла путевку в Турцию. Забыла о бывшем и начала отношения с другим мужчиной.

В итоге мой долг составил 600 000 Р, а платить мне было уже совсем нечем. И я приняла гениальное решение — получила онлайн-заем в МФО на 50 000 Р. Спустила деньги на погашение кредитов и поняла, что должна платить по этому займу 12 000 Р каждые две недели, плюс 35 000 Р — по всем остальным кредитам. В тот момент моя зарплата была 52 000 Р.

Я поняла, что делать мне нечего, и рассказала все родителям. Переехала к ним обратно, мы сильно экономили, но все же разделались с займом в МФО — стало легче. Через полгода мы с мамой продали свои доли в квартире бабушки и получили 2,5 млн:

  • 500 000 Р отправили на закрытие всех моих кредитов;
  • 1 млн — на досрочное погашение ипотеки родителей;
  • 1 млн — на первый взнос для моей ипотеки.

Я безмерно благодарна своим родителям за то, что они не стали меня осуждать и ругать, а помогли, жертвуя всем ради меня. И в то же время мне до слез стыдно из-за того, что я втянула их в такую непростую жизнь.


Финансовые провалы.Здесь делятся историями о финансовых поражениях

Рассказать свою историю

Индия стала единственной страной, у которой Россия взяла кредит в 2021 году

https://ria.ru/20221215/kredit-1838765427. html

Индия стала единственной страной, у которой Россия взяла кредит в 2021 году

Индия стала единственной страной, у которой Россия взяла кредит в 2021 году — РИА Новости, 15.12.2022

Индия стала единственной страной, у которой Россия взяла кредит в 2021 году

Единственной страной, перед которой по итогам прошлого года у России выросла задолженность, стала Индия, следует из анализа РИА Новости данных Всемирного банка. РИА Новости, 15.12.2022

2022-12-15T06:48

2022-12-15T06:48

2022-12-15T06:48

экономика

россия

индия

франция

всемирный банк

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdnn21.img.ria.ru/images/150762/69/1507626933_0:0:3970:2233_1920x0_80_0_0_10d7d3828cf8d43ef506f7c8cc2005e1.jpg

МОСКВА, 15 дек — РИА Новости. Единственной страной, перед которой по итогам прошлого года у России выросла задолженность, стала Индия, следует из анализа РИА Новости данных Всемирного банка. Согласно информации организации, у России в 2021 году оставалось лишь три суверенных кредитора — Индия, Франция и Южная Корея.Самая большая задолженность среди государств у России перед Индией — за год она выросла в 3,2 раза, до 610 миллионов долларов. При этом впервые Индия предоставила Москве кредит по итогам 2020 года на 190 миллионов долларов.Перед двумя другими странами Россия уменьшила долги. Так, задолженность перед Южной Кореей сократилась на 20% — до 279,7 миллиона долларов. Это стало минимальным уровнем долга с 1992 года. Перед Францией задолженность уменьшилась на 34% — до 315,6 миллиона долларов.Около 21% российского внешнего долга принадлежит держателям облигаций, при этом по итогам прошлого года он сократился на 8,3% — до 99,4 миллиарда долларов. Основная доля российского внешнего долга приходится на крупных институциональных кредиторов, не связанных с государствами, — на них приходится 73,8% всех долговых обязательств. Этот долг в прошлом году вырос на 3,6% — до 355,4 миллиарда долларов. В целом весь внешний долг России по итогам прошлого года составил 481,4 миллиарда долларов, увеличившись за год на 4,4%.

https://ria.ru/20221207/ekonomika-1837056063.html

https://ria.ru/20221212/torgovlya-1838059576.html

россия

индия

франция

РИА Новости

1

5

4.7

96

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2022

РИА Новости

1

5

4.7

96

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

1

5

4.7

96

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

1920

1080

true

1920

1440

true

https://cdnn21. img.ria.ru/images/150762/69/1507626933_0:0:3970:2979_1920x0_80_0_0_59a3c3c5b4f398ab441ad096f8ea665e.jpg

1920

1920

true

РИА Новости

1

5

4.7

96

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

1

5

4.7

96

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

экономика, россия, индия, франция, всемирный банк

Экономика, Россия, Индия, Франция, Всемирный банк

МОСКВА, 15 дек — РИА Новости. Единственной страной, перед которой по итогам прошлого года у России выросла задолженность, стала Индия, следует из анализа РИА Новости данных Всемирного банка.

Согласно информации организации, у России в 2021 году оставалось лишь три суверенных кредитора — Индия, Франция и Южная Корея.

7 декабря 2022, 19:10

Российская экономика преодолела краткосрочный спад, заявили эксперты ЦБ

Самая большая задолженность среди государств у России перед Индией — за год она выросла в 3,2 раза, до 610 миллионов долларов. При этом впервые Индия предоставила Москве кредит по итогам 2020 года на 190 миллионов долларов.

Перед двумя другими странами Россия уменьшила долги. Так, задолженность перед Южной Кореей сократилась на 20% — до 279,7 миллиона долларов. Это стало минимальным уровнем долга с 1992 года. Перед Францией задолженность уменьшилась на 34% — до 315,6 миллиона долларов.

Около 21% российского внешнего долга принадлежит держателям облигаций, при этом по итогам прошлого года он сократился на 8,3% — до 99,4 миллиарда долларов. Основная доля российского внешнего долга приходится на крупных институциональных кредиторов, не связанных с государствами, — на них приходится 73,8% всех долговых обязательств. Этот долг в прошлом году вырос на 3,6% — до 355,4 миллиарда долларов.

В целом весь внешний долг России по итогам прошлого года составил 481,4 миллиарда долларов, увеличившись за год на 4,4%.

12 декабря 2022, 14:12

Индия со следующей недели начнет расчеты в торговле с Россией в рупиях

Определение, использование в недвижимости, пример

К

Юлия Каган

Полная биография

Юлия Каган пишет о личных финансах более 25 лет, а для Investopedia с 2014 года. Бывший редактор Consumer Reports , она является экспертом в области кредитов и долгов, пенсионного планирования, домовладения, вопросов занятости, и страхование. Она окончила Брин-Мор-колледж (бакалавр истории) и имеет степень магистра искусств в области документальной литературы в Беннингтон-колледже.

Узнайте о нашем редакционная политика

Обновлено 28 марта 2022 г.

Рассмотрено

Маргарита Ченг

Рассмотрено Маргарита Ченг

Полная биография

Маргарита является сертифицированным специалистом по финансовому планированию (CFP®), сертифицированным консультантом по пенсионному планированию (CRPC®), сертифицированным специалистом по пенсионному доходу (RICP®) и сертифицированным социально ответственным консультантом по инвестициям (CSRIC). Она работает в сфере финансового планирования более 20 лет и проводит дни, помогая своим клиентам обрести ясность, уверенность и контроль над своей финансовой жизнью.

Узнайте о нашем Совет финансового контроля

Факт проверен

Сюзанна Квилхауг

Факт проверен Сюзанна Квилхауг

Полная биография

Сюзанна занимается контент-маркетингом, пишет и проверяет факты. Она имеет степень бакалавра финансов в Государственном университете Бриджуотер и помогает разрабатывать контент-стратегии для финансовых брендов.

Узнайте о нашем редакционная политика

Что такое кредит на вынос?

Ссуда ​​на вынос — это тип долгосрочного финансирования, который заменяет краткосрочное промежуточное финансирование. Такие кредиты обычно представляют собой ипотечные кредиты, которые обеспечены активами и имеют фиксированные платежи, которые амортизируются.

Кредиторы на вынос, которые гарантируют эти ссуды, обычно являются крупными финансовыми конгломератами, такими как страховые или инвестиционные компании, в то время как банки или сберегательно-кредитные компании обычно выдают краткосрочные ссуды, такие как ссуда на строительство.

Key Takeaways

  • Ссуда ​​на вынос представляет собой долгосрочную ипотеку или ссуду на собственность, которая «вынимает» существующую ссуду.
  • Ссуда ​​на вынос заменит временное финансирование, например, замену ссуды на строительство ипотекой с фиксированным сроком.
  • Если ссуда на вынос используется для финансирования сдачи в аренду или приносящей доход собственности, кредитор на вынос может иметь право на часть заработанной арендной платы.

Понимание кредитов на вынос

Заемщик должен заполнить полную кредитную заявку, чтобы получить одобрение на получение кредита на вынос, который используется для замены предыдущего кредита, часто с более коротким сроком действия и более высокой процентной ставкой. Все типы заемщиков могут получить кредит на вынос от эмитента кредита, чтобы погасить прошлые долги. Ссуды на вынос могут быть использованы в качестве долгосрочного личного кредита для погашения предыдущих непогашенных остатков с другими кредиторами.

Чаще всего они используются в строительстве недвижимости, чтобы помочь заемщику заменить краткосрочный строительный кредит и получить более выгодные условия финансирования. Условия кредита на вынос могут включать ежемесячные платежи или единовременный платеж в виде шара при наступлении срока погашения.

Ссуды на вынос являются важным способом стабилизации вашего финансирования путем замены краткосрочной ссуды с более высокой процентной ставкой на долгосрочную ссуду с более низкой процентной ставкой.

Как предприятия используют кредиты на вынос?

Строительные проекты на всех типах недвижимости требуют больших первоначальных инвестиций, но они не обеспечены полностью завершенным объектом недвижимости. Поэтому строительные компании, как правило, должны получать краткосрочные кредиты под высокие проценты, чтобы завершить начальные этапы строительства недвижимости. Строительные компании могут выбрать получение ссуды с отсроченным сроком погашения, которая может быть основана на выполнении различных этапов строительства до того, как основные остатки будут распределены.

У них также есть возможность получить краткосрочный кредит.

Многие краткосрочные кредиты предоставляют заемщику основную выплату, которая требует оплаты в будущем. Часто условия заимствования позволяют заемщику произвести единовременную выплату по истечении срока кредита. Это дает оптимальную возможность для заемщика получить кредит на вынос на более выгодных условиях.

Пример кредита на вынос

Предположим, компания XYZ получила одобрение на строительство офисного здания коммерческой недвижимости в течение 12-18 месяцев. Он может получить краткосрочный кредит для финансирования строительства объекта с полным погашением в течение 18 месяцев. Планы собственности достигаются с опережением графика, и строительство завершено за 12 месяцев. XYZ теперь имеет больше переговорных возможностей, потому что полностью готовое имущество может быть использовано в качестве залога. Таким образом, он решает получить ссуду на вынос, которая дает ему основную сумму для погашения предыдущей ссуды на шесть месяцев раньше.

Новый кредит позволяет XYZ осуществлять ежемесячные платежи в течение 15 лет по процентной ставке, которая составляет половину процентной ставки по краткосрочному кредиту. Благодаря кредиту на вынос он может погасить свой краткосрочный кредит на шесть месяцев раньше, сэкономив на процентных расходах. Теперь у XYZ есть 15 лет, чтобы выплатить свой новый кредит на вынос по гораздо более низкой процентной ставке, используя готовую недвижимость в качестве залога.

Источники статей

Investopedia требует, чтобы авторы использовали первоисточники для поддержки своей работы. К ним относятся официальные документы, правительственные данные, оригинальные отчеты и интервью с отраслевыми экспертами. Мы также при необходимости ссылаемся на оригинальные исследования других авторитетных издателей. Вы можете узнать больше о стандартах, которым мы следуем при создании точного и беспристрастного контента, в нашем редакционная политика.

  1. Калифорнийские ипотечные консультанты. «Что такое кредит на строительство на вынос?»

5 вещей, которые нужно сделать, прежде чем взять кредит

Примечание редактора: Credit Karma получает компенсацию от сторонних рекламодателей, но это не влияет на мнение наших редакторов. Наши сторонние рекламодатели не просматривают, не одобряют и не одобряют наш редакционный контент. Это точно, насколько нам известно, когда публикуется.

Мы считаем важным, чтобы вы понимали, как мы зарабатываем деньги. Это довольно просто, на самом деле. Предложения финансовых продуктов, которые вы видите на нашей платформе, исходят от компаний, которые платят нам. Деньги, которые мы зарабатываем, помогают нам предоставлять вам доступ к бесплатным кредитным рейтингам и отчетам, а также помогают нам создавать другие наши замечательные инструменты и учебные материалы.

Компенсация может зависеть от того, как и где продукты появляются на нашей платформе (и в каком порядке). Но поскольку мы обычно зарабатываем деньги, когда вы находите предложение, которое вам нравится, и получаете его, мы стараемся показать вам предложения, которые, по нашему мнению, вам подходят. Вот почему мы предоставляем такие функции, как ваши шансы на одобрение и оценки экономии.

Конечно, предложения на нашей платформе не представляют все доступные финансовые продукты, но наша цель — показать вам как можно больше отличных вариантов.

Каждый год миллионы американцев берут кредиты, чтобы заплатить за свои дома, автомобили, образование и многое другое.

Получение кредита может быть отличным вариантом, если вы не хотите тратить деньги на свой сберегательный счет или у вас нет наличных денег для покрытия крупных расходов.

Но прежде чем подать заявку, важно понять, как кредит будет вписываться в ваши финансы. Несколько основных шагов помогут вам сориентироваться в этом процессе. Он начинается с проверки вашего кредита, рассмотрения того, можете ли вы позволить себе платеж по кредиту и сравнения вариантов кредита.

Ищете кредит? Купить личные кредиты сейчас

  1. Check your credit
  2. Consider your budget
  3. Calculate the total interest
  4. Compare loan options
  5. Consider any collateral

1. Check your credit

Хорошая кредитная история — это беспроигрышный вариант: она может повысить ваши шансы на одобрение кредита и помочь вам претендовать на более низкую годовую процентную ставку или APR. Вы можете проверить свои бесплатные кредитные отчеты перед подачей заявки, чтобы увидеть, есть ли какие-либо ошибки или что-то, что вы можете улучшить. Например, погашение долга по кредитной карте может помочь повысить ваш кредитный рейтинг за счет снижения общего коэффициента использования.

Вы можете проверить свои баллы Equifax® и TransUnion® на Credit Karma.

Некоторые кредиторы позволяют вам подать заявку на предварительную квалификацию для получения личного кредита, что представляет собой процесс, который помогает вам определить ваши шансы на одобрение кредита. Предварительная квалификация приводит к мягкому кредитному запросу, который не повредит вашей кредитной истории. Но если вы решите официально подать заявку на кредит, кредитор проведет жесткую проверку кредитоспособности, которая может снизить ваш кредитный рейтинг на несколько пунктов.

Если ваша кредитная история не велика и вы не прошли предварительную квалификацию, возможно, стоит нажать кнопку паузы в заявке на получение кредита, пока вы улучшаете свою кредитную историю. И обратите внимание: даже если вы прошли предварительную квалификацию для получения кредита, это не означает, что вы будете одобрены. Если вам одобрили кредит, ваши окончательные условия могут измениться, если вы официально подадите заявку.

2. Рассмотрите свой бюджет

Составление бюджета дает вам представление о том, сколько денег вы зарабатываете каждый месяц, куда они идут и можете ли вы позволить себе дополнительные расходы. Вот как выяснить, соответствует ли платеж по кредиту вашему бюджету.

  • Запишите свои регулярные расходы , включая продукты, газ и все ваши ежемесячные счета. Сложите эти расходы вместе.
  • Рассчитайте доход, который вы зарабатываете каждый месяц после уплаты налогов.
  • Вычтите ежемесячные расходы из ежемесячного заработка.
  • Посмотрите, сколько осталось. Достаточно ли этого для покрытия ежемесячного платежа по кредиту?

Ключом к успешному составлению бюджета является реалистичность. Если платеж по кредиту едва укладывается в ваш бюджет, возможно, вы не сможете его себе позволить. Вы можете допустить пропущенные платежи в будущем, что может привести к штрафным сборам и испорченной кредитной истории. Подумайте о том, чтобы занять меньше денег, запросить более длительный срок кредита или найти другой способ оплатить свои расходы.

Ищете кредит? Купить личные кредиты сейчас

3. Рассчитайте общую сумму процентов

Знание вашего кредитного рейтинга и суммы, которую вы хотите занять, может помочь вам определить процентную ставку, которую вы можете получить по кредиту.

Проценты влияют на то, сколько будет стоить кредит с течением времени. Вы можете использовать кредитный калькулятор, чтобы выяснить общую стоимость кредита. Кредиты с более длительным сроком обычно имеют более низкие платежи по кредиту, но вы можете платить больше процентов с течением времени по сравнению с краткосрочным кредитом.

Например, предположим, что вы берете автокредит в размере 15 000 долларов США с процентной ставкой 3,5%. При трехлетнем сроке кредита ежемесячные платежи составят 440 долларов, а общая сумма процентов за весь срок кредита составит 823 доллара. При продлении одного и того же кредита на шесть лет ежемесячный платеж упадет до 231 доллара, но в конечном итоге вы будете платить вдвое больше процентов.

4. Сравните варианты кредита

Прохождение предварительной квалификации у нескольких кредиторов может помочь вам сравнить варианты кредита и найти лучшее предложение для вашей ситуации. Сравните суммы кредита, условия, процентные ставки и любые сборы, такие как сборы за выдачу и штрафы за досрочное погашение.

Если вы не соответствуете требованиям одного кредитора, вы можете поискать другого кредитора, который рассмотрит возможность получения вами кредита.

Подробнее о процессе предварительного квалификационного отбора

Предварительный квалификационный отбор помогает вам оценить вероятность одобрения вашего кредита, а также помогает финансовому учреждению оценить, будете ли вы погашать кредит в соответствии с договоренностью. Заявки на предварительную квалификацию кредита будут варьироваться в зависимости от типа кредита и кредитора. Вот несколько примеров того, что вам может понадобиться предоставить.

  • Идентификационные данные, такие как ваше имя, дата рождения, адрес и номер социального страхования
  • Информация о вашем работодателе, валовом ежемесячном доходе и остатках на банковских счетах
  • Информация о ваших ежемесячных долговых обязательствах, таких как арендная плата, платежи по студенческому кредиту и остаток на кредитной карте
  • Разрешение на проведение мягкого кредитного запроса

Если вы пройдете предварительную квалификацию и подадите полную заявку, кредитор, скорее всего, выполнит жесткий кредитный запрос.

5. Рассмотрите любой залог

Обеспечение вашего кредита залогом может помочь вам претендовать на получение кредита и получить более низкие процентные ставки, даже если у вас нет большого кредита. Залог — это что-то ценное, что вы обещаете для обеспечения кредита, и кредитор может забрать это имущество, если вы не погасите кредит в соответствии с договоренностью. Например, автомобиль обычно является залогом, который обеспечивает автокредит, а дом обычно обеспечивает ипотечный кредит или кредит под залог дома. Некоторые кредитные карты и персональные кредиты также могут потребовать обеспечения, в зависимости от вашего кредита.

Прежде чем брать кредит, важно подумать, что произойдет, если вы потеряете залог. Например, если вы просрочили платежи по автокредиту, а кредитор конфисковал машину, как вы доберетесь до работы и справитесь с такими потребностями, как покупка продуктов?

Что дальше?

После того, как вы проверили свой кредит и рассчитали детали кредита, убедитесь, что вы также готовы к будущим финансовым неудачам.