лучших банков и кредитных союзов для пожилых людей 2023 года

Многие компании, представленные на Money, размещают у нас рекламу. Мнения являются нашими собственными, но компенсация и
углубленных исследований определяют, где и как могут появиться компании. Узнайте больше о том, как мы зарабатываем деньги.

Управление финансами важно в любом возрасте. Но для тех, кто приближается к пенсионному возрасту или находится в пенсионном возрасте, найти банк, который поможет вам сохранить ваши деньги в безопасности, еще более важно. Лучшие банки для пожилых людей предлагают льготы, такие как освобождение от комиссий и скидки на продукты и услуги, которые призваны облегчить жизнь и продлить жизнь сбережениям.

Вот наш выбор лучших банков и кредитных союзов для пожилых людей на 2022–2023 годы:

• PNC: Лучший в целом
• Axos Bank: Лучшие ставки
• US Bank: Лучшие льготы
• Mountain America Credit Union:
• Региональный банк: лучшая комбинация чеков и сбережений
• Bank of America: лучшие ресурсы по уходу за пожилыми людьми
• Golden 1 Credit Union: лучшие с низкими комиссиями
• TD Bank: лучшие для обычных чеков

Лучший общий счет: PNC

Виртуальный кошелек PNC — это лучший общий счет для пожилых людей, потому что он сочетает в себе как проверку, так и сбережения в одном удобном для управления счете. Виртуальный кошелек можно открыть всего за 25 долларов, а ежемесячная плата за обслуживание в размере 7 долларов не взимается с клиентов старше 62 лет. Вы также получите доступ к более чем 60 000 банкоматов по всей стране, а первые два платежа за банкоматы, не относящиеся к PNC, бесплатны в каждом цикле выписки. Вы будете получать проценты как по текущим, так и по сберегательным счетам.

PNC Hights

• ПРЕИМУЩЕСТВА (варьируется по штату)
• $ 0 Ежемесячная плата за обслуживание
• Большая банкоматическая сеть
• Заработать бонус в размере 50 долларов США, когда вы откроете новый счет

• Процентная ставка не очень высокая

• Процентная ставка не очень высокая
  11 2 9001 2
  . комиссия за овердрафт в размере 36 долларов США. Вы можете заработать 0,10% годовых, это самая высокая ставка, которую вы можете заработать на любом расчетном счете среди банков, которые мы рассмотрели. Ежемесячная плата за обслуживание не взимается, и вы получите две бесплатные коробки чеков в год. Кроме того, Axos будет возмещать до 8 долларов США за внутренние банкоматы в месяц. Аккаунт доступен для лиц старше 55 лет.

  Основные моменты Axos Bank

  • 0,10% годовых
  • $0 ежемесячная плата за обслуживание
  • $250 начальный баланс
  • Пригласите друга и получите $20 бонус 0028

    Getty Images

    Лучшие привилегии: Банк США

    Наш лучший выбор для старшего счета с привилегиями — это счет Bank Smartly Checking от банка США. Владельцы счетов старше 65 лет могут пользоваться такими привилегиями, как скидка 50% на аренду сейфа, освобождение от платы за бумажные выписки и скидка 50% на регистраторы чеков. Ежемесячная плата за обслуживание счета не взимается.

    Основные моменты банка США

    • Проценты (в зависимости от штата)
    • $0 ежемесячная плата за обслуживание
    • Скидки на продукты и услуги
    • Компенсация только за один банкомат вне сети
      20 Около 200013 в месяц
      13 в 26 штатах

    Лучше всего для проверки вознаграждений: Mountain America Credit Union

    MyStyle Чековый счет Mountain America — наш лучший выбор для получения вознаграждений. Счет можно открыть всего за 25 долларов. Ежемесячная плата за обслуживание в размере 7 долларов не взимается с тех, кому 60 лет и старше, а вознаграждения включают 0,25% скидки на кредиты, а также скидки на покупки, рестораны и развлечения. Вы также получите такие привилегии, как бесплатное телемедицинское обслуживание, защита мобильного телефона и защита личных данных/мониторинг даркнета.

    Членство в кредитном союзе разрешено только жителям Юты, Аризоны, Айдахо, Монтаны, Невады и Нью-Мексико, а также работникам нескольких крупных предприятий, таких как Smith’s Food and Drug, и работникам округа Солт-Лейк-Сити.

    Основные моменты Mountain America

    • Низкий начальный баланс
    • Отказ от ежемесячной платы за обслуживание
    • Доступ к более чем 55 000 банкоматов по всей стране
    • Скидки на кредиты, покупки и развлечения
    • Не платит проценты0013
    • Членство ограничено жителями Юты, Аризоны, Айдахо, Монтаны, Невады и Нью-Мексико, а также сотрудниками аффилированных работодателей

    Ads by Money. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление

    Chime® дает вам легкий доступ к вашим деньгам

    Прелесть Chime® в том, что он доступен для вас 24/7. Со всем, что может предложить Chime®, просто нажмите ниже, чтобы узнать больше прямо сейчас.

    Регистрация

    Chime® — это финансовая компания, а не банк. Банковские услуги, предоставляемые The Bancorp Bank, N.A. или Stride Bank, N.A., членами FDIC.

    Лучшее сочетание чеков/сбережений: Региональный банк

    Чековый и сберегательный счета LifeGreen от 62+ LifeGreen от Regions Bank — наш лучший выбор для лучшего сочетания чеков/сберегательных счетов для пожилых людей из-за вознаграждений, привилегий и скидок. Ежемесячная плата может быть снята за проверку, и ежемесячная плата за сбережения не взимается. Вы также будете получать вознаграждение в размере 1% на свой сберегательный счет, когда ежемесячно будете автоматически переводить 10 долларов США со своего расчетного счета. Другие привилегии включают неограниченное количество выписываемых чеков, скидки на аренду сейфов и возврат наличных при покупках по дебетовой карте Visa.

    Основные моменты Регионального банка

    • Минимальный начальный баланс в размере 50 долларов США
    • Ежемесячная плата за обслуживание в размере 8 долларов США может быть отменена путем поддержания среднего месячного баланса в размере 1500 долларов США или внесения прямых депозитов в размере 300 долларов США (один) или 1000 долларов США (комбинированный)
    • Получайте вознаграждения за сбережения и покупки по дебетовой карте Visa
    • 62+ LifeGreen Savings выплачивает проценты, а LifeGreen Checking 62+ нет
    • Обслуживает клиентов только на Юге, Среднем Западе и в Техасе.
    • Не компенсирует комиссию за использование внесетевых банкоматов

    Лучшие ресурсы по уходу за пожилыми людьми: Bank of America

    Мы выбрали Bank of America для предоставления лучших ресурсов по уходу за пожилыми людьми, поскольку он предоставляет ряд инструментов и услуг, которые помогают в планировании имущества и могут помочь защитить пожилых американцев от финансового мошенничества. . Владельцы счетов Advantage Banking могут зарегистрироваться в Bank of America’s Signature Services, наборе финансовых услуг. К ним относятся мониторинг счетов, помощь в финансовом планировании, бесплатные услуги нотариуса и возможность указать доверенное лицо, с которым можно решать подозрительные действия.

    Основные моменты Bank of America

    • Начальный баланс в размере 100 долларов США на расчетном счете Advantage Plus
    • Плата за обслуживание в размере 12 долларов США может быть отменена при наличии одного соответствующего прямого депозита на сумму не менее 250 долларов США за цикл выписки, поддержании ежедневного баланса в размере 1500 долларов США или регистрации в предпочтительном Программа вознаграждений
    • Ресурсы для обучения выявлению случаев мошенничества
    • Бесплатное планирование недвижимости и услуги нотариуса
    • Без выплаты процентов
    • Без возмещения комиссий за пользование банкоматами вне сети

    Shutterstock. Владельцы счетов в возрасте 62 лет и старше могут воспользоваться надстройкой Golden Prestige к бесплатному расчетному счету кредитного союза. Ежемесячная плата за обслуживание отсутствует, комиссия за недостаточное количество средств составляет 10 долларов США, а комиссия за овердрафт составляет 2 доллара США, что намного ниже, чем у банков, которые все еще взимают эти комиссии. Вы также получите 10 бесплатных кассовых чеков в месяц, неограниченное количество чеков и две бесплатные коробки чеков Custom Image в год.

    Основные моменты кредитного союза Golden 1

    • Очень низкие комиссии
    • Без ежемесячной платы за обслуживание
    • Начальный баланс $0
    • Бесплатный неограниченный чек
    • Не выплачиваются проценты резидентам Калифорнии и аффилированным компаниям Членство в компаниях с ограниченной ответственностью
    • Должен иметь регулярный прямой депозит или иметь баланс в размере 5000 долларов США в любой комбинации сберегательных счетов, имеющих один и тот же номер счета, чтобы соответствовать требованиям

    Лучше всего подходит для обычной проверки: TD Bank

    Проверка 60 Plus от TD Bank — это наш выбор для лучшей обычной проверки, поскольку владельцы счетов получают бесплатные стандартные чеки и не платят комиссию ни за онлайн, ни за бумажные выписки. Есть также несколько бесплатных привилегий, таких как бесплатные денежные переводы и кассовые чеки, а также скидка 0,25% на кредитные линии для личного и домашнего капитала (HELOC).

    Основные моменты TD Bank

    • 0,01% годовых
    • Ежемесячная плата за обслуживание в размере 10 долларов США, освобождение от уплаты при сохранении ежедневного баланса в размере 250 долларов США
    • Бесплатные чеки
    • Скидки по кредитам
    • Выплачиваемые проценты очень низкие по сравнению с некоторыми вариантами онлайн-банкинга
    • Филиалы расположены только в 16 штатах, в основном на северо-востоке

    Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление

    Забудьте о скрытых платежах — попробуйте Chime® сегодня

    Chime® — это финансовая технология в ее лучшем проявлении. Узнайте больше о том, как Chime® может улучшить ваш финансовый опыт, нажав ниже.

    Регистрация

    Chime® — это компания, занимающаяся финансовыми технологиями, а не банк. Банковские услуги, предоставляемые The Bancorp Bank, N.A. или Stride Bank, N.A., членами FDIC.

    Как мы выбирали лучшие банки 2022-2023 гг.

    Чтобы составить список лучших банков на 2022-2023 гг., сотрудники Money оценили 50 крупнейших розничных банков и кредитных союзов, ранжированных по размеру активов, и 15 самых популярных онлайн-банков. банки. Затем мы сравнили требования к начальному балансу, уплаченные проценты, сборы и функции, чтобы определить наши лучшие варианты. Вы можете прочитать нашу полную методологию здесь.

    Еще от Деньги:

    Назад к Лучшие банки 2022-2023

    Лучшие онлайн-банки 2022-2023

    Как выбрать лучший банк должно быть началом ваших золотых лет. К сожалению, это сильно беспокоит многих американцев, у которых недостаточно сбережений, чтобы обеспечить достаточно денег для комфортного пенсионного дохода.

    По данным Управления социального обеспечения (SSA), около 21% пожилых супружеских пар и около 45% не состоящих в браке лиц полагаются на социальное обеспечение в течение 9 лет.0% или более от их пенсионного дохода. Надежды на пособия по социальному обеспечению с ограниченными корректировками стоимости жизни иногда может быть недостаточно. К счастью, даже если вы зависите от социального обеспечения и нуждаетесь в кредите, у вас все еще есть несколько вариантов.

    Содержание

    8 лучших вариантов кредита для пенсионеров — даже если у вас плохая кредитная история .

    Они спросят у вас весь доход и сумму, которую вы хотите занять, затем вы должны будете заполнить некоторую основную информацию о личных финансах, такую ​​как ваш номер социального страхования, адрес и дату рождения. В конце короткого 5-минутного запроса кредитор предоставит вам расчетную процентную ставку в зависимости от продолжительности кредита, который вы выберете.

    Некоторые из лучших вариантов кредитования, ранжированные от самого низкого кредитного рейтинга до самого высокого, включают:

    • Upstart
    • OneMain Финансовый
    • Авант
    • Универсальный кредит
    • Кредитный клуб
    • Лучшее яйцо
    • Кредитный пункт
    • Проспер

    Читайте дальше, чтобы узнать больше о каждом из этих кредиторов.

    _{Отказ от ответственности: некоторые или все продукты, представленные в этой статье, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Все мнения наши собственные.}

    Четыре лучших кредита для пожилых людей с плохой кредитной историей

    Upstart

    Upstart обещает «справедливые и быстрые персональные кредиты» от 1000 до 50 000 долларов на срок от 3 до 5 лет по процентной ставке от 6,5% до 35,99%. Обещают, что 99% кредитов финансируются в течение 24 часов, и штрафы за досрочное погашение отсутствуют. Upstart обещает, что для квалификации не требуется минимальный кредитный рейтинг.

    Отзыв покупателя: Дуэйн пишет: «Легкий и понятный процесс. Если вам нужно консолидировать задолженность по кредитной карте, это место, где можно получить кредит».

    Кредитный рейтинг не требуется

    ---

    OneMain Financial

    OneMain Financial предоставляет «реальные кредитные решения для реальных людей». Кредиты варьируются от 1500 до 20 000 долларов США, а процентные ставки варьируются от 18% до 35,99% годовых с широким спектром условий погашения. OneMain Financial заявляет, что для одобрения не требуется минимальный кредитный рейтинг, и они также предлагают варианты кредита под залог.

    Отзыв клиента: Один заемщик написал: «Я обратился к одному основному финансовому отделу за консолидационной ссудой, по которой я никогда не думал, что получу одобрение. Они взорвали мой мозг одобрением консолидации всех моих долгов. Я очень благодарен этой компании. Я бы порекомендовал их всем, кто хочет сделать то же самое».

    Посетите сайт

    ---

    Avant

    Avant предлагает кредиты в размере от 2000 до 35 000 долларов США, чтобы помочь оплатить такие расходы, как медицинские счета, домашний проект или непредвиденные расходы. Годовая процентная ставка Avant колеблется от 9,95% до 35,99%. Минимальный кредитный рейтинг — 550.

    Отзыв клиента: Джанет П. говорит: «Никогда не было проблем. Нужны были деньги для переезда, и они сразу профинансировали кредит. Высокие процентные ставки, но что вы можете ожидать с некачественным кредитом. Они очень помогли мне, когда никто другой не смог бы».

    Посетите сайт

    ---

    Universal Credit предлагает потребительские кредиты до 50 000 долларов США с фиксированными процентными ставками и предсказуемыми платежами без комиссий за досрочное погашение и быстрое финансирование. Вы можете увидеть свою процентную ставку в минутах без каких-либо последствий для вашего кредитного рейтинга и никаких обязательств. Процентные ставки варьируются от 8,93% до 35,93%. Минимальный кредитный рейтинг составляет 560.

    Отзыв клиента: Один пользователь написал: «Сделал заявку на кредит легко. Быстрые сроки кредита, а также разумные ставки и комиссии. Помогал мне, когда я был в нужде. Спасибо за помощь»

    Посетите сайт

    Четыре лучших кредита для пожилых людей со справедливой кредитной историей

    Lending Club

    Lending Club предлагает «Личные кредиты для достижения ваших финансовых целей». Вы можете:

    • Занять до $40 000
    • Процентные ставки от 6,34% до 35,89%
    • Получите деньги в течение 48 часов после одобрения кредита
    • Платите фиксированные процентные ставки и ежемесячные платежи.
    • Минимальный кредитный рейтинг 600

    Плата за подачу заявки или предоплату не взимается, и вы можете настроить автоматическое снятие средств.

    Отзыв клиента: Розелин из Техаса написала: «Большое спасибо за то, что цените меня как клиента и поддерживаете меня и мою семью в трудное время в этом мире».

    Посетите сайт

    ---

    Best Egg

    Best Egg предлагает «беспроблемные личные кредиты на все жизненные финансовые нужды». Они предлагают кредиты на сумму до 50 000 долларов США с процентной ставкой от 8,99% до 35,99%, которые гарантируются на весь срок вашего кредита. Best Egg имеет минимальный кредитный рейтинг 600.

    Отзыв клиента: Лия написала: «Простой и удобный процесс для сложного приложения. Я так благодарен Best Egg за предоставленную мне возможность одолжить! Несмотря на то, что моя заявка была необычной, я ВСЕ ЕЩЕ получил финансирование в течение трех дней после подачи заявки (тогда как другая организация задержалась на 6 недель). Это позволит мне сделать шаги к лучшему финансовому будущему. Спасибо!»

    Посетите сайт

    ---

    LendingPoint

    LendingPoint «делает жизнь людей лучше, упрощая финансовые услуги и открывая силу возможностей». Он предлагает кредиты от 2500 до 36 500 долларов США со ставками от 7,9.от 9% до 35,99% годовых и сроком от 24 до 60 месяцев. Кандидаты могут пройти квалификацию с минимальным кредитным рейтингом 600.

    Отзыв клиента: Ширли написала: «Быстро и эффективно! С Джастином Бейкером было замечательно работать. Он быстро ответил. Весь процесс прошел безболезненно, и я смог позаботиться обо всем в цифровом виде».

    Посетите сайт

    ---

    Prosper

    Prosper предлагает ставки по потребительским кредитам от 6,99% годовых и быстрое финансирование на следующий рабочий день. Вы можете занять до 50 000 долларов США, а годовая ставка варьируется от 6,9.от 9% до 35,99%. Для Prosper требуется кредитный рейтинг 640.

    Отзывы клиентов: Один пользователь написал: «Онлайн-заявку было легко заполнить. Их коммуникативная игра точна, оперативна и профессиональна. Меня одобрили в течение часа, а средства перевели в течение 24 часов. Конкурентоспособные ставки, а также. Нет недостатка. Спасибо, Проспер»

    Посетите сайт

    Совет профессионала: Важно помнить, что ваш кредитный рейтинг может иметь огромное влияние на вашу процентную ставку — один балл иногда может иметь большое значение в том, сколько вы будете платить: 300 -629плохо; 630-689 удовлетворительно; 690-719 хорошо; 720-850 отлично. Знайте свой кредитный рейтинг. Например, если он равен 629, увеличьте его на один пункт, и процентная ставка, которую вы получите, будет иметь огромное значение. Если вы знаете, что вам понадобится ссуда, просмотрите свои кредитные отчеты — копии можно бесплатно получить на сайте Annualcreditreport. com — и обязательно исправьте все найденные ошибки.

    Беспроцентные ссуды для пожилых людей

    Если вы ищете беспроцентную ссуду, лучшим выбором будут приложения для выдачи наличных, планы «Купи сейчас, заплати позже» или кредитная карта с переводом остатка. Вот как работает каждый из них:

    • Приложения для выдачи наличных: Эти приложения, такие как Dave или Albert, предлагают небольшие краткосрочные ссуды, но не взимают проценты. Вместо этого вы «даете чаевые» сервису. Большинство сервисов также взимают небольшую ежемесячную плату. Тем не менее, многие требуют прямого депозита, поэтому, если вы собираетесь брать кредит через одно из этих приложений, вам, вероятно, потребуется скорректировать прямые депозиты социального обеспечения.
    • Планы «Купи сейчас, заплати позже»: Эти планы «оплата за четыре» позволяют совершать покупки, но оплачивать их четырьмя частями. Многие из этих планов не взимают проценты. Вместо этого вы платите 25% от общей стоимости покупки каждые две недели. Это похоже на планы отсрочки или «аренды с выкупом», за исключением того, что вы можете использовать предмет немедленно, и с вас не будут взиматься возмутительные процентные ставки, которыми известны компании с «арендой с выкупом».
    • Кредитные карты для перевода баланса: Это включает в себя подачу заявки на новую кредитную карту, которая предлагает 0% начальной ставки годовых. Вводный период обычно длится от 12 до 21 месяца. Затем вы можете использовать карту для совершения крупной покупки — если начальная ставка подходит для новых покупок — или вы можете перевести свои существующие долги на новую карту. Вы будете платить небольшую комиссию за перевод, но беспроцентный период дает вам некоторую передышку, чтобы постепенно погасить свой долг, не нарушая ваш ежемесячный бюджет.

    Может ли пенсионер получить 30-летнюю ипотеку?

    Да. существуют федеральные законы, запрещающие ипотечным кредиторам дискриминацию по возрасту, а это означает, что пожилые люди могут претендовать на 30-летнюю ипотеку, если они соответствуют требованиям заявки. Даже 90-летний имеет право.

    Совет: Покупка дома с использованием 30-летнего ипотечного кредита может быть хорошим выбором, если вы ищете более низкие ежемесячные платежи. Несмотря на то, что ставки по ипотечным кредитам выше, чем в последние годы, они все же значительно ниже процентной ставки, которую вы платите по большинству личных кредитов, кредитных карт или займов до зарплаты. Меньший ипотечный платеж от рефинансирования даст вам немного больше гибкости в вашем бюджете, особенно для людей с фиксированным доходом.

    ПОДРОБНЕЕ: Что такое вторая ипотека?

    Также нет возрастных ограничений для кредитов под залог жилья, кредитных линий под залог жилья (HELOC) или рефинансирования наличными (хотя вам придется оплатить расходы на закрытие). Если у вас есть капитал в вашем доме и вы столкнулись с бюджетным кризисом, вторая ипотека, рефинансирование с обналичкой или даже обратная ипотека — гораздо менее дорогой способ заимствования, чем большинство кредитов, предназначенных для пожилых людей.

    ПОДРОБНЕЕ: Какие существуют три типа обратной ипотеки?

    Ссуда ​​до зарплаты для пенсионеров

    Ссуда ​​до зарплаты предлагает быстрое и простое решение, когда вам срочно нужны деньги, но это редко лучший вариант. Из-за заоблачных процентных ставок и сборов многие заемщики, особенно с фиксированным доходом, не могут погасить кредиты, когда они должны быть выплачены через две недели. Затем им приходится брать второй кредит, чтобы покрыть первый, и так далее. Это создает цикл долга, который может быть трудно избежать.

    Совет: Это очень дорогой способ взять кредит. Если вы американец на пенсии, рассмотрите это только в том случае, если вы исчерпали все другие варианты.

    Сделайте небольшую домашнюю работу, прежде чем обратиться к кредитору до зарплаты. Приложения для выдачи наличных предлагают альтернативу кредиту до зарплаты, который обеспечивает быстрое увеличение наличных денег, но комиссия значительно ниже. Обратитесь в свой банк или кредитный союз, чтобы узнать, предлагают ли они кредит, который поможет.

    Как получить кредит на пенсии

    Даже если вы, как пенсионер, считаетесь получателем «фиксированного дохода», возможно, у вас больше источников дохода, чем вы думаете. При рассмотрении заявки на получение кредита кредиторы будут учитывать все нижеперечисленное:

    • Социальное обеспечение
    • Пособие в случае смерти супруга
    • Пенсия
    • Любые пенсионные счета (IRAs)
    • Доход от ренты
    • Инвестиционный доход или выплаты дивидендов
    • Любая заработная плата за неполный рабочий день

    Совет для профессионалов: Вам следует продолжать отслеживать свои кредитные рейтинги и кредитные отчеты после выхода на пенсию (это просто и бесплатно), потому что всегда существует риск мошенничества или кражи личных данных. Пенсионеры – частая мишень мошенников.

    Если ваш кредитный рейтинг низкий, есть несколько шагов, которые вы можете предпринять сейчас, чтобы немного подкрепиться, чтобы, если вам понадобится кредит в будущем, вы были готовы и имели право на более высокие процентные ставки. Вы даже можете использовать ежемесячные счета, такие как телефонный счет или подписка на Netflix, чтобы увеличить свой счет.

    ПОДРОБНЕЕ : Как распознать мошенничество и избежать его

    Кредитные риски для пожилых людей

    Как и в случае с любым кредитом, всегда есть риски.

    Если вы не сможете погасить кредит и не выполните свои обязательства, это сильно ударит по вашему кредитному рейтингу. Вы можете получить повестку в суд и лишить вас социального обеспечения. Хуже всего то, что он обращается к стороннему агентству по сбору платежей, чтобы быть готовым к угрожающим, агрессивным и беспокоящим телефонным звонкам. Кредиты до зарплаты — худший способ выбрать, когда вам нужен кредит.

    Существует множество страшных историй о рабочих, которые потеряли свои машины, были выселены и заплатили более 1200 долларов за кредит в 300 долларов.

    Совет профессионала: Кредиты до зарплаты легче всего получить для пожилых людей, поскольку они предъявляют минимальные квалификационные требования, но они также сопряжены с самым высоким риском. Одна маленькая ошибка может ввергнуть вас в долговой цикл, на выход из которого могут уйти месяцы или даже годы. Подумайте о непомерных процентных ставках, некоторые до 590%. Затем все скрытые платежи пишутся мелким шрифтом, когда вы не выполняете обязательства, опаздываете или продлеваете контракт. А если у вас недостаточно средств, ваш банк может взимать с вас комиссию в размере до 35 долларов США в день за нехватку средств (NSF).

    Что делать, если вы имеете право на получение дополнительного социального дохода?

    Ставки еще выше для заемщиков, которые имеют право на участие в программе Supplemental Security Income (SSI). AARP сообщает, что одна ссуда до зарплаты может поставить вас под угрозу полной потери этих льгот.

    Совет для профессионалов: SSI — это дополнительная программа, которая помогает поддерживать людей с небольшим постоянным доходом или без него, а также людей с ограниченными возможностями. Пособия по программе SSI не финансируются из фонда социального обеспечения. Он дополняет традиционную выплату по социальному обеспечению для многих, у кого в противном случае не было бы достаточного ежемесячного дохода, чтобы выжить. Но ограничения на участие очень строгие. В 2021 году человек должен иметь нетрудовой доход менее 814 долларов США в месяц, чтобы получать пособия по программе SSI. Супружеская пара может получить SSI, если их нетрудовой доход составляет менее 1211 долларов в месяц в 2021 году9.0004

    Если вы возьмете ссуду до зарплаты во время получения пособия по программе SSI, единовременный депозит может поднять ваш доход выше месячного порога, что обойдется вам в крупную сумму сдачи.

    Максимальное ежемесячное федеральное пособие SSI на 2023 год составляет 914 долларов США на человека и 1371 доллар США на пару. Таким образом, двухнедельная ссуда до зарплаты в размере 500 долларов США может привести к тому, что доход пары превысит месячный лимит, что обойдется им в 1371 доллар США в виде пособий по программе SSI в следующем месяце, и это в дополнение к комиссиям и процентам, понесенным в первую очередь по кредиту.

    Пособия по программе SSI не будут восстановлены до тех пор, пока ваш ежемесячный доход не вернется к сумме, которая была до того, как вы взяли первоначальную ссуду до зарплаты.

    В случае, если это кажется запутанным, вот суть: если вам нужна ссуда до зарплаты и вы находитесь на SSI, не берите ссуду вообще, пока вы не свяжетесь с кредитным консультантом или Администрацией социального обеспечения, чтобы узнать может ли даже небольшой кредит полностью помешать вам получить квалификацию.

    Вот еще 5 вариантов кредита для пенсионеров

    1. Ссуды и субсидии на ремонт жилья Министерства сельского хозяйства США (USDA)

    Эти ссуды предоставляются домовладельцам с очень низким доходом, чтобы они могли ремонтировать, модернизировать или улучшать свои дома. Гранты предназначены для этих домовладельцев с низким доходом для устранения опасностей для здоровья и безопасности.

    • Потенциал роста: Кредиты и гранты могут быть объединены на сумму до 27 500 долларов США, заемщики должны погасить кредит в течение 20 лет, а процентная ставка фиксирована на уровне 1%
    • Нижняя сторона: Это очень специализированное кредитование; ваша собственность должна соответствовать требованиям, грант имеет пожизненный лимит в размере 7500 долларов США, и деньги гранта должны быть возвращены, если собственность будет продана менее чем за три года.

    2. Кредит на покупку автомобиля

    Если вы являетесь владельцем автомобиля или имеете собственный капитал, вы можете быстро получить наличные в качестве залога. Они неофициально известны как «Быстрые автокредиты».

    • Потенциал: Кредиты быстро и вы можете использовать деньги, как вы хотите.
    • Недостаток: Если вы не сможете погасить кредит, вы потеряете свой автомобиль. Ссуды имеют высокие комиссии и процентные ставки, сумма ссуды составляет всего 25–50% от стоимости автомобиля, а сроки ссуды составляют от 15 до 30 дней, как и ссуда до зарплаты.

    ПОДРОБНЕЕ: Как работают титульные ссуды?

    3. Ссуда ​​на консолидацию долга

    Ссуда ​​на консолидацию задолженности — это персональный кредит, который объединяет несколько долгов с высокими процентами в один новый кредит, предпочтительно с одной более низкой процентной ставкой. Его может предложить банк или кредитный союз.

    • Потенциал: Есть один единственный ежемесячный платеж, он помогает оптимизировать финансы, одобрение происходит быстро, вы можете использовать деньги по своему усмотрению, вы можете получить более низкую процентную ставку, это уменьшит ваши ежемесячные платежи, и это может помочь построить свой кредитный рейтинг.
    • Недостаток: Вы будете платить высокие комиссионные за выдачу кредита, кредиты не исправят основную причину ваших привычек расходов, и вы можете платить больше процентов в течение срока действия кредита.

    ПОДРОБНЕЕ: Лучшие кредиты консолидации долга

    4. Необеспеченные кредитные линии

    Этот тип кредита не обеспечен залогом. Личная кредитная линия является одним из примеров.

    • Потенциал: Нет риска потерять личное имущество, вы можете выбирать, сколько или как мало вы хотите получить, и вы платите проценты только от суммы, которую вы получаете.
    • Недостаток: Если вы не выполняете обязательства, кредитор может преследовать вас; вы будете платить более высокие процентные ставки; процентные ставки являются переменными; суммы кредита меньше, и иногда вам придется платить баллонный платеж.

    5. Выдача наличных по кредитной карте

    Это похоже на получение денег в банкомате, но вместо дебетовой карты вы используете кредитную карту. Это краткосрочный кредит наличными с вашей кредитной карты.

    • Верхняя часть: Просто и удобно
    • Недостаток: Процентные ставки высоки, кредиты ограничены несколькими сотнями долларов, вы будете платить дополнительные банковские сборы и будут комиссии за выдачу наличных.

    The Bottom Line

    Пенсионное планирование может быть трудным для пожилых американцев, потому что жизнь часто вмешивается. А увеличение продолжительности жизни означает, что ваш ограниченный пул пенсионных денег должен длиться дольше. Эксперты рекомендуют планировать источник дохода, который продлится до 9 лет.0.

    Многие эксперты говорят, что ваш пенсионный доход должен составлять около 80% от вашей последней предпенсионной зарплаты. Но, по прогнозам, многим американцам этого не хватает, и ограниченный доход на пенсии может привести к тому, что вам время от времени понадобится краткосрочный вариант.

    Для пожилых людей с фиксированным доходом по-прежнему доступно множество вариантов. Проведите небольшое исследование, чтобы изучить варианты с самой низкой ставкой и риском, и держитесь подальше от ссуд до зарплаты, если вы не исчерпали все другие варианты.

    Часто задаваемые вопросы

    Почему пожилые люди обращаются к ссудам до зарплаты?

    Вот несколько простых, но обескураживающих причин: недостаточно кредитов для пожилых людей, у них нет сбережений или требуется неотложная медицинская помощь. Единственным преимуществом кредита до зарплаты является то, что его можно быстро и легко получить. Но будьте готовы заплатить огромную цену за этот кредит с высоким риском.

    Могу ли я взять деньги взаймы из своего социального обеспечения?

    Нет. Одно время была лазейка, которая позволяла «создать» кредит от соцзащиты, но ее закрыли в 2010 году. Она позволяла получать пособия в 62 года, потом в 70 погасить кредит, и переподать, как будто вы никогда не взяли ничью.
    Еще одна лазейка была известна как «файл и приостановка». Это работало следующим образом:
    – Работник в полном пенсионном возрасте или старше подал заявление на получение пенсионных пособий, а затем добровольно приостановил выплату своих пенсионных пособий.
    – Добровольное отстранение работника от работы позволило выплачивать супружескому пособию его супругу, в то время как работник не получал пенсионные пособия.
    — Затем работник возобновил бы получение пенсионных пособий позже, например, в возрасте 70 лет, с увеличением за каждый месяц приостановления пенсионных пособий.
    Файл и приостановка также исключены из опций. Он был пересмотрен в 2016 году и теперь работает следующим образом:
    — Вы по-прежнему можете добровольно приостановить выплату пособий по достижении полного пенсионного возраста, чтобы получать более высокие пособия за отсрочку.
    – Во время добровольного отстранения другие льготы, подлежащие выплате в вашем личном деле, например, льготы вашему супругу/супруге, также приостанавливаются.
    Если вы приостановили получение ваших пособий, вы не можете продолжать получать другие пособия (например, супружеские пособия) на записи другого лица.

    Что такое ипотечный кредит на конверсию собственного капитала?

    Ипотечные конверсионные ипотечные кредиты (HECM) — это обратные ипотечные кредиты с федеральным страхованием, поддерживаемые Министерством жилищного строительства и городского развития США (HUD). Что такое ипотечный конверсионный капитал?
    В отличие от традиционных ипотечных кредитов, при которых заемщики вносят ежемесячные платежи кредитору, с HECM кредитор производит платежи заемщику в отношении основного места жительства.