ВТБ предложил объединить все льготные ипотечные программы в России :: Жилье :: РБК Недвижимость
Создание единого льготного продукта на базе существующих упростит получение жилищных займов и повысит их доступность, считает руководство ВТБ
Фото: Семен Лиходеев/ТАСС
Многочисленные льготные ипотечные продукты в России стоит объединить в единый проект с набором критериев и сегментацией по клиентам и принимать заявки на льготную ипотеку по принципу одного окна, заявил на встрече с журналистами заместитель президента — председателя правления ВТБ Анатолий Печатников.
Печатников отметил, что единый инструмент по выдаче населению льготной ипотеки повысит доступность жилищных кредитов и упростит планирование расходов на жилье. «На рынке сейчас представлены четыре федеральные программы льготной ипотеки с разными сроками действия и операторами, и это без учета местных инициатив, число которых измеряется уже сотнями, — отметил зампред правления ВТБ. — Логичным шагом стала бы их унификация в единую долгосрочную программу с фокусом на строительный рынок и поддержкой регионов с недостаточным объемом возводимого жилья <…> Особые условия должны быть предоставлены семьям с детьми, населению отдаленных территорий, а также участникам индивидуального жилищного строительства».
Топ-менеджер добавил, что, по прогнозу ВТБ, программа льготной ипотеки на новостройки под 6,5% с высокой вероятностью не будет продлена после 1 июля 2021 года в ее нынешнем виде. «Объективно регионы показывают отличные друг от друга результаты ее реализации. Где-то программа стала серьезным стимулом для роста строительного сектора, а в каких-то субъектах население не ощутило ее действие в достаточной степени, так как объем возводимых объектов остается недостаточным», — добавил он.
В начале марта глава Центробанка Эльвира Набиуллина заявила, что считает возможным расширить перечень постоянно действующих в России льготных ипотечных программ. Одна из идей, которую стоит рассмотреть, — привязка ставки по льготной ипотеке к числу детей в семье, отметила председатель ЦБ.
По статистике ВТБ, самые высокие объемы кредитования по ипотечной госпрограмме за период с апреля 2020 года по март 2021-го зафиксированы в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, Ленобласти и Республике Татарстан.
Читайте также:
Автор
Валерия Семенова
«Дом.
РФ» прокомментировал идею ВТБ объединить программы льготной ипотекиhttps://realty.ria.ru/20210330/ipoteka-1603418895.html
«Дом.РФ» прокомментировал идею ВТБ объединить программы льготной ипотеки
«Дом.РФ» прокомментировал идею ВТБ объединить программы льготной ипотеки
Генеральный директор компании «Дом.РФ» Виталий Мутко считает, что идею объединить все льготные программы по ипотеке в единый проект необходимо рассматривать… Недвижимость РИА Новости, 30.03.2021
2021-03-30T11:31
2021-03-30T11:31
2021-03-30T11:39
льготная ипотека
виталий мутко
«дом.рф»
ипотека
анатолий печатников
центральный банк рф (цб рф)
втб
/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content
/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content
https://cdn24.img.ria.ru/images/realty/40852/32/408523214_0:0:2049:1152_1920x0_80_0_0_6bcf7584cd152fc2ac17725900eb92da.jpg
МОСКВА, 30 мар – РИА Недвижимость. Генеральный директор компании «Дом.
РФ» Виталий Мутко считает, что идею объединить все льготные программы по ипотеке в единый проект необходимо рассматривать после завершения действия антикризисных мер, принятых правительством России весной прошлого года.Во вторник заместитель президента-председателя правления ВТБ Анатолий Печатников предложил объединить льготные программы по ипотеке с фокусом на регионы с недостаточным объемом ввода жилья, при этом особые условия должны быть предоставлены семьям с детьми, населению отдаленных территорий, а также участникам индивидуального жилищного строительстваПо его словам, средняя ставка такой программы могла бы быть 7,5% годовых.»На мой взгляд, это оптимальная цифра, которая создала бы спрос на покупку жилья», — отметил Мутко.Правительство России в рамках антикризисных мер весной прошлого года запустило программу льготной ипотеки под 6,5%. Изначально она действовала до 1 ноября 2020 года, но в конце октября власти продлили программу до 1 июля 2021 года. При этом ЦБ РФ выступил в феврале за сворачивание программы с возможностью ее сохранения в отдельных регионах.
https://realty.ria.ru/20210330/ipoteka-1603398205.html
Недвижимость РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
2021
Недвижимость РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
Новости
ru-RU
https://realty.ria.ru/docs/about/copyright.html
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/
Недвижимость РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
https://cdn22.img.ria.ru/images/realty/40852/32/408523214_0:0:1817:1363_1920x0_80_0_0_647f03223a054d3234dc903d0c3a69bc.jpgНедвижимость РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
Недвижимость РИА Новости
internet-group@rian.
ru
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
виталий мутко, «дом.рф», ипотека, анатолий печатников, центральный банк рф (цб рф), втб
ВТБ анонсировал программу ипотеки для строительства частных домов
ВТБ во втором квартале 2021 года запустит ипотечную программу на строительство частных домов по всей России, сообщил заместитель президента—председателя правления банка Анатолий Печатников.
«Программа позволит клиентам приобрести участок земли и построить дом по индивидуальному проекту, заняться возведением объекта на территории с комплексной застройкой или с коттеджными поселками, приобрести дом по модели домокомплекта под ключ»,— сообщил господин Печатников на брифинге (цитата по «РИА Новости»). Он добавил, что программа будет запускаться постепенно до конца 2021 года.
«Защитить граждан от возможного «недостроя» и минимизировать потенциальное число дефолтов позволит использование специальных счетов для оформления кредита на ИЖС (эскроу, аккредитив, сервис безопасных расчетов), на которых будут блокироваться деньги заемщика до передачи ему готового объекта, по аналогии с рынком новостроек»,— сказал Анатолий Печатников.
В условиях отсутствия четких стандартов, которым должны соответствовать индивидуальные проекты, ВТБ предлагает создать систему аккредитации подрядчиков для их разработки. Это позволило бы кредитным организациям получать корректную информацию по объектам и застройщикам, считают в банке.
В конце марта заместитель председателя правительства РФ Марат Хуснуллин сказал, что в 2021 году в России появится специальная ипотечная программа для строительства и реконструкции частных домов, ставка по которой будет выше обычной. Он объяснил необходимость такой программы тем, что сейчас банки неохотно выдают кредиты на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС), потому что земля не представляет большого интереса в качестве залога. Президент России Владимир Путин поручил разработать программу ипотеки на строительство частных домов осенью 2020 года.
О перспективе развития ИЖС за счет льготных программ — в материале “Ъ” «Ипотека постучала в частный дом».
запущена программа рефинансирование семейной ипотеки по ставке 5%*.
ГлавнаяНовостиБанком ВТБ: запущена программа рефинансирование семейной ипотеки по ставке 5%*.Банком ВТБ: запущена программа рефинансирование семейной ипотеки по ставке 5%*.
31.05.2019
С 31.05.2019 в Банке ВТБ (ПАО) стартовало рефинансирование по Программе «Ипотека с господдержкой для семей с детьми». Процентная ставка составляет 5% годовых*.Можно рефинансировать кредиты, полученные в других банках и банке ВТБ (ПАО) на цели:
• приобретения квартиры на стадии строительства у юридического лица по договорам долевого участия в строительстве и договорам уступки права требования;
• полного досрочного погашения задолженности по кредитам, которые ранее были рефинансированы, при этом целевое назначение исходного ипотечного кредита, тип обеспечения должны соответствовать условиям Программы.
Не субсидируются и не рефинансируются по Программе ипотечные кредиты, предоставленные на цели:
• приобретения квартиры у индивидуального предпринимателя;
• приобретения квартиры у частных лиц;
• приобретения квартиры у инвестиционного фонда (ПИФ) или его управляющей компании.
Возможно рассмотрение заявки по двум документам без подтверждения дохода в рамках программы «Победа над формальностями»**.
Подать заявку на ипотеку можно в офисах Банка ВТБ по адресам:
• г. Чебоксары, Президентский бульвар, 27А.
График работы пн-чт с 09.00 до 20.00 часов, пятница с 09.00 до 19.00 часов, без обеда
Тел. специалистов по ипотеке: 8-917-065-39-78; 8-917-654-09-08; 8-937-371-25-86
• г.Чебоксары, проспект Ивана Яковлева, д.4б (ТРЦ «МТВ-центр»).
График работы пн-чт с 10.00 до 19.00, пятница с 10.00 до 18.00 часов, обед с 13.00 до 14.00 часов, суббота/ воскресенье выходные дни.
• г.Чебоксары, проспект М. Горького, 40/1 (остановка магазин «Европа»).
График работы пн-чт с 10.00 до 19.00, пятница с 10.00 до 18.00 часов, обед с 13.00 до 14.00 часов, суббота/ воскресенье выходные дни.
Тел. специалиста по ипотеке 8-917-065-40-36
К другим новостям
ВТБ снизил ставку по льготной ипотеке на новостройки с 6,1% до 5,8%
Соответствующее письмо Федеральной антимонопольной службы в адрес девелоперского сообщества цитирует ТАСС.
В нем ФАС требует представить обоснования причин роста цен 1 кв. м объектов жилого и нежилого назначения с 2019 года, сведения о структуре стоимости 1 кв. м в процентном соотношении, а также экономическое и технологическое обоснования установления различных цен по объектам, находящимся на территории одного района.
Фото: www.сз-саратов.рф
Несколько крупных застройщиков подтвердили ТАСС, что находятся в диалоге с ФАС по этому вопросу.
Так, заместитель генерального директора Унистрой Искандер Юсупов (на фото) уточнил, что контролирующий орган запросил у этой известной девелоперской компании из Татарстана помесячную статистику по росту цен начиная с 2018 года и экономическое обоснование к ней.
Директор по продажам ГК ИНГРАД Константин Тюленев (на фото) сообщил, что информация запрашивается не по всему портфелю компании, а выборочно — по отдельным районам и классам жилья.
По его словам, рассматриваются объекты за достаточно продолжительный период времени: начало 2019 года, начало 2020 года и 2021 год.
Сравниваются также цены за «квадрат» на старте продаж и стоимость на сегодняшний день, запрашивается и другая документация (разрешения на ввод объектов в эксплуатацию, подтверждение полной реализации проекта и т.д.), уточнил Тюленев.
Фото: www.kremlin.ru
Напомним, что о необходимости подключить Федеральную антимонопольную службу к выяснению причин существенного роста цен на жилье (за последние год-полтора) Президент России Владимир Путин заявил 8 апреля на онлайн-совещании, посвященном итогам реализации его посланий парламенту 2019 и 2020 годов.
Как информировал портал ЕРЗ.РФ, 23 апреля соответствующее поручение главы государства было опубликовано на сайте Кремля.
«Федеральной антимонопольной службе провести проверку обоснованности цен, сложившихся на первичном рынке жилья (по каждому субъекту Российской Федерации), — говорится в поручении.
— Доклад — до 15 мая 2021 г. Ответственный: Шаскольский М.А. (руководитель ФАС — Ред.)».
Фото: www.24segodnya.ru
Сам факт привлечения ФАС к исследованию данной проблемы говорит о том, что Президент России не исключает картельного сговора как внутри строительной отрасли, так и среди ее поставщиков.
В последнем случае подозрения главы государства подтвердились: в начале третьей декады апреля ФАС возбудила дело в отношении нескольких металлотрейдеров по признакам картельного сговора на рынке металлопроката — «в связи с резким ростом цен на металлопрокат (арматуру, листовой и фасонный металл, трубы)».
Что касается девелоперской среды, то здесь говорить о сговоре компаний сложно, поскольку за благосклонность покупателя борются десятки застройщиков, поясняет вице-президент ГК Гранель (также получившей запрос от ФАС) Дмитрий Адушев (на фото).
Фото: www.tochka-raz.ru
По словам топ-менеджера, рост цен на жилье объясняется ростом цен на стройматериалы и импортное оборудование, переходом на систему счетов эскроу, нестабильностью валютного курса, недостаточным объемом предложения, увеличением издержек по оформлению земельных участков, а также удорожанием рабочей силы из-за ее дефицита.
Напомним, что аналитики Банка России в своем апрельском исследовании рынка жилищного строительства указывают на те же факторы подорожания жилья, что и Адушев.
Фото: www.topdialog.ru
Тем не менее, глава ФАС Максим Шаскольский (на фото) во исполнение вышеуказанного поручения Президента России предписал территориальным органам антимонопольного ведомства предоставить информацию о проверке застройщиков до 11 мая текущего года.
Другие публикации по теме:
ФАС поручено до 15 мая выяснить причины заметного роста цен на жилье
Марат Хуснуллин поручил создать штаб по анализу роста цен на рынке жилищного строительства
Банк России: продолжающийся рост цен на жилье может нивелировать выгоды от дешевой ипотеки
Президент поручил ФАС разобраться с причинами существенного роста цен на жилье
В Минстрое предложили конкретные меры по сдерживанию цен на стройматериалы
Эксперты: в I квартале новостройки продолжили дорожать по всей стране
Эксперты: цены на новостройки вновь растут
Владимир Путин потребовал остановить рост цен на рынке жилья за счет увеличения объема предложения
Марат Хуснуллин: В случае необоснованного завышения цен на стройматериалы необходимо обращаться в ФАС
| Банк | Процентная ставка | Первоначальный взнос |
|---|---|---|
|
Сбер |
от 4,7% | от 15% |
|
Сбер (по 2-м документам) |
от 9,5% | от 50% |
|
Сбер (Семейная ипотека) |
от 5% | от 20% |
|
Сбер (Новостройки) |
от 8,7% | от 15% |
|
ВТБ |
от 5% | от 10% |
|
ВТБ (Семейная ипотека) |
от 5% | от 20% |
|
ВТБ (Новостройка) |
от 8,1% | от 10% |
|
ВТБ (Ипотека по 2-м документам) |
от 8,2% | от 30% |
|
ВТБ (Апартаменты) |
от 8,3% | от 10% |
|
ВТБ (Cтавка для квартир от 100 кв.м) |
от 8,1% | от 20% |
|
ВТБ |
от 7,4% | от 10% |
|
Банк ДОМ.РФ |
от 4,7% | от 10% |
|
Банк ДОМ.РФ (По 2-м документам) |
от 8,2% | от 35% |
|
Банк ДОМ.РФ (Готовое жильё) |
от 8,1% | от 10% |
|
Банк ДОМ.РФ (Новостройка) |
от 7,8% | от 10% |
|
Банк ДОМ. |
от 8,8% | от 10% |
|
Банк ДОМ.РФ |
от 6,5% | от 20% |
|
Промсвязьбанк |
от 4,5% | от 15% |
|
Промсвязьбанк (Апартаменты) |
от 8,4% | от 10% |
|
Промсвязьбанк (Новостройка) |
от 7,7% | от 10% |
|
Промсвязьбанк (Семейная ипотека) |
от 4,5% | от 20% |
|
Промсвязьбанк (Готовое жилье) |
от 7,9% | от 10% |
|
Промсвязьбанк (Ипотека от 5 млн.) |
от 7,5% | от 15% |
|
Альфа-Банк |
от 5,79% | от 10% |
|
Альфа-Банк (Готовое жилье) |
от 8,39% | от 15% |
|
Альфа-Банк (По 2-м документам) |
от 8,89% | от 30% |
|
Альфа-Банк (Новостройка) |
от 7,99% | от 10% |
|
Абсолют Банк |
от 5,49% | от 20% |
|
Абсолют Банк (Машино-место с квартирой в ипотеку) |
от 11% | от 20% |
|
Абсолют Банк (Коммерческая недвижимость) |
от 11,5% | от 20% |
|
Абсолют Банк (Машино-место) |
от 10,5% | от 30% |
|
Абсолют Банк (Ипотека по 2-м документам) |
от 9,5% | от 40% |
|
Абсолют Банк (Новостройка) |
от 8,5% | от 20% |
|
Абсолют Банк |
от 6,25% | от 20% |
|
Банк Уралсиб |
от 5,5% | от 10% |
|
Банк Уралсиб (ипотека по 2-м документам) |
от 8,99% | от 30% |
|
Банк Уралсиб (Новостройка) |
от 8,49% | от 10% |
|
Райффайзенбанк |
от 4,99% | от 15% |
|
Райффайзенбанк (Апартаменты) |
от 8,39% | от 25% |
|
ФБ Открытие |
от 5,5% | от 15% |
|
ФБ Открытие (Ипотека по 2-м документам) |
от 8,35% | от 30% |
|
ФБ Открытие (Апартаменты) |
от 8,8% | от 40% |
|
Россельхозбанк (Апартаменты) |
от 9,4% | от 30% |
|
Россельхозбанк (Машино-место) |
от 10,8% | от 20% |
|
Россельхозбанк |
от 4,6% | от 15% |
|
СМП Банк (Ипотека по 2-м документам) |
от 11,7% | от 40% |
|
СМП Банк |
от 5,7% | от 15% |
|
СМП Банк (Ипотека без первоначального взноса) |
от 14% | от 0% |
|
СМП Банк (Коммерческая недвижимость) |
от 13,29% | от 30% |
|
Росбанк Дом |
от 3,5% | от 15% |
|
Росбанк Дом (Машино-место) |
от 8,89% | от 25% |
|
Росбанк Дом (Новостройка) |
от 8,14% | от 15% |
|
Росбанк Дом (Семейная ипотека) |
от 20% | от 4,69% |
|
Совкомбанк |
от 4,9% | от 20% |
|
Транскапиталбанк |
от 5,9% | от 20% |
|
Металлинвестбанк |
от 4,8% | от 10% |
|
Металлинвестбанк (Ипотека по 2-м документам) |
от 9,5% | от 10% |
08.2015 г.
07.2015 г.
07.2015 г.
РФ (Машино-место)
12.2014 г.
01.2015 г.
08.2015 г.
09.2015 г.Определение ипотеки с возвратом поставщика
Что такое ипотека с возвратом кредита?
Возвратная ипотека продавца — это уникальный вид ипотеки, при которой продавец дома предоставляет покупателю ссуду для обеспечения продажи собственности. Этот тип ссуды, который иногда называют ипотекой с возвращением продавца, может принести пользу как покупателю, так и продавцу. Покупатель может иметь возможность приобрести недвижимость сверх установленного банком лимита финансирования, а продавец может продать свою собственность.
Ключевые выводы
- Возвратная ипотека продавца происходит, когда продавец дома предоставляет покупателю ссуду на некоторую часть продажной цены.
- Продавец сохраняет долю в доме и продолжает владеть процентом, равным сумме ссуды, до тех пор, пока продавец не выплатит полную ипотечную ссуду.
- Оба типа ипотеки могут быть предметом обращения взыскания в случае невыполнения заемщиком условий ссуды.
Общие сведения об ипотеке с возвратом от поставщика
У большинства покупателей уже есть основной источник финансирования через финансовое учреждение, когда они заключают такой тип соглашения, поэтому ипотека с возвратом продавца часто является вторым залогом собственности.
Продавец сохраняет за собой право собственности на дом и продолжает владеть процентом от его стоимости, равным сумме ссуды. Это двойное владение продолжается до тех пор, пока покупатель не выплатит первоначальную сумму плюс проценты. Второй залог служит для гарантии возврата кредита. Продавец может наложить арест на имущество, являющееся предметом залога, если обязательство не выполнено.
Продавцы получают выгоду от возвратных ипотечных кредитов, так как они могут получить дополнительный доход за счет процентов по ссуде.
Возвратная ипотека поставщиком против традиционной ипотеки
Возвратная ипотека продавца чаще всего происходит в сочетании с традиционной ипотекой, при которой покупатель жилья передает свой дом банку в качестве залога по ссуде. Затем у банка есть претензия на дом, если покупатель дома не выплатит ипотеку. В случае обращения взыскания банк может выселить жильцов дома и продать дом, используя доход от продажи для погашения ипотечной задолженности, как и продавец или второй держатель залога в случае возврата ипотеки продавцом.
Наиболее распространенной формой традиционной ипотеки является ипотека с фиксированной ставкой, при которой заемщик платит одинаковую процентную ставку в течение всего срока действия ссуды. Большинство ипотечных кредитов с фиксированной процентной ставкой имеют срок от 10 до 30 лет, в течение которого платеж заемщика, включая проценты, не изменится при повышении рыночных процентных ставок. Заемщик может получить более низкую ставку за счет рефинансирования ипотеки, если рыночные процентные ставки значительно упадут после момента покупки.
Несколько факторов могут повлиять на вашу процентную ставку по традиционной ипотеке, от вашей кредитной истории до размера первоначального взноса и местоположения вашей собственности.Точно так же несколько факторов будут влиять на процентную ставку, которую вы будете платить по ипотеке с обратной доставкой, включая размер кредита, который вы просите у продавца. Ставка часто будет выше, когда ипотека продавца является вторым залоговым правом собственности, компенсируя ему риск, который он берет на себя.
Пример возврата ипотеки поставщика
Джейн Доу покупает свой первый дом за 400 000 долларов. От нее требуется внести первоначальный взнос в пользу ипотечного кредитора с фиксированной ставкой в размере 20%, или 80 000 долларов, но она принимает ипотеку с возвратом кредита вместо того, чтобы платить эту сумму сама.
Продавец ссужает Джейн 40 000 долларов в счет первоначального взноса по ипотеке и соглашается заплатить 40 000 долларов самостоятельно. Это единственное имущество теперь имеет две отдельные ссуды. Один из них — ипотека с фиксированной ставкой в финансовом учреждении на сумму 320 000 долларов. Второй — это ипотека с возвратом кредита на сумму 80 000 долларов.
Возвратная ипотека у поставщика — Обзор, как это работает, пример
Что такое ипотека с возвратом кредита у продавца?
Возвратная ипотека продавца относится к типу ипотеки, при которой покупатель недвижимости получает ссуду от покупателя для обеспечения продажи собственности.Это также называется ипотекой возврата продавца.
Возвратные ипотечные кредиты поставщика предоставляют преимущества как продавцу, так и покупателю сделки. Продавец может продать свою собственность, а покупатель может приобрести собственность сверх установленных банком ранее установленных лимитов финансирования.
Как работают ипотечные ссуды с возвратом кредита
Обычно, когда покупатель желает купить недвижимость и профинансировать покупку с помощью ссуды, покупатель обращается за финансированием в банк или другое финансовое учреждение.Однако, если финансирования, предоставленного банком или финансовым учреждением, недостаточно для финансирования покупки, покупателю может потребоваться поиск второго залога финансирования. Залог — это законное право требовать залог в собственности, предоставленной владельцем собственности кредитору. Залог обычно используется как просто обращение к требованию или законному праву на активы, используемые для погашения долга. Если задолженность не погашена, то сначала выплачиваются кредиторы, удерживающие первого залога, а кредиторы, удерживающие второе удержание, получают последующее требование.
Банки и финансовые учреждения предоставляют ссуды в зависимости от кредитоспособности покупателя, который берет деньги в долг. Кредитное качество обычно оценивается с помощью кредитного рейтинга Кредитный рейтинг Кредитный рейтинг представляет собой число, отражающее финансовое и кредитное положение человека и его способность получить финансовую помощь от кредиторов. Кредиторы используют кредитный рейтинг для оценки квалификации потенциального заемщика для получения ссуды и конкретных условий ссуды. или кредитный рейтинг, который указывает на кредитный риск заемщика и вероятность дефолта по ссуде.
В ипотеке с возвратом продавца продавец сохраняет за собой долю в капитале или праве собственности на недвижимость. Продавец продолжает владеть определенным процентом от стоимости собственного капитала собственности, равной ссуде. Двойное владение продолжается до тех пор, пока покупатель не выплатит основную сумму. Основной платеж. Основной платеж — это платеж в счет первоначальной суммы причитающейся ссуды. Другими словами, основной платеж — это платеж по ссуде, который уменьшает оставшуюся причитающуюся сумму ссуды, а не применяется к выплате процентов, взимаемых по ссуде.кредита плюс проценты. Второе залоговое право гарантирует возврат кредита. Если покупатель не выполняет свои обязательства и не выполняет договорных обязательств, то продавец может стать владельцем собственности.
Традиционная ипотека против ипотеки с возвратом от продавца
Традиционная ипотека
Традиционная ипотека часто предоставляется банком. Ипотека — это вид долгового инструмента, который обеспечивается залогом недвижимого имущества.Традиционная ипотека часто бывает в форме ипотеки с фиксированной процентной ставкой, при которой с заемщика взимается фиксированная процентная ставка в течение всего срока действия ссуды. Ипотечные кредиты обычно выдаются на срок 10 или 30 лет.
Процентные ставки по кредиту от банка или финансового учреждения могут зависеть от следующих факторов:
- Размер ссуды
- Срок ссуды
- Кредитное качество заемщика
Все вышеперечисленные факторы относятся к риск, который берет на себя кредитор.Крупная ссуда, долгосрочная ссуда или ссуда, предоставленная заемщику с низким кредитным качеством, — все это увеличивает риск, который берет на себя кредитор. Таким образом, кредитору компенсируется более высокая процентная ставка.
Ипотека с возвратом кредита у поставщика
Ипотека с возвратом кредита у продавца обычно оформляется дополнительно вместе с традиционной ипотекой. Покупатель будет использовать недвижимость в качестве залога по ипотечному кредиту. После этого банк или финансовое учреждение может подать иск на дом в случае невыполнения покупателем ссуды.
В случае обращения взыскания на залог Когда домовладелец прекращает платить по ссуде, использованной для покупки дома, считается, что дом находится в обращении. В конечном итоге это означает, что владелец банка или финансового учреждения может выселить жильцов и перепродать собственность, используя доход от продажи для погашения ипотечной задолженности. Продавец также может сделать то же самое в случае возврата ипотеки продавца.
Поскольку ипотека с возвратом продавца является вторым залогом, она сопровождается вторым или второстепенным требованием по активам.При дополнительном риске продавец должен получить более высокую процентную ставку. Вот почему, как правило, ипотека с возвратом денег у продавца имеет более высокую процентную ставку, чем традиционная ипотека.
Пример возврата ипотеки продавцом
Рассмотрим пример, когда покупатель желает купить дом за 1 000 000 долларов. От них требуется внести 20% первоначальный взнос по ипотеке с фиксированной процентной ставкой, предоставленной банком. Первоначальный взнос должен составлять 200 000 долларов США (1 000 000 долларов США x 20%).Однако покупатель берет у продавца ипотеку, чтобы профинансировать 200000 долларов.
Продавец недвижимости ссужает покупателю 100 000 долларов в счет первоначального взноса по ипотеке и выплачивает оставшуюся часть в размере 100 000 долларов. Теперь недвижимость включает два отдельных кредита:
1. Ипотечный кредит с фиксированной ставкой в размере 800 000 долларов, причитающийся банку; и
2. Возвратная ипотечная ссуда продавца в размере 200 000 долларов США.
Дополнительные ресурсы
CFI является официальным поставщиком сертификата CBCA® для коммерческого банковского дела и кредитного аналитика (CBCA) ™. Аккредитация коммерческого банковского и кредитного аналитика (CBCA) ™ является мировым стандартом для кредитных аналитиков, охватывающим финансы, бухгалтерский учет и т.д. кредитный анализ, анализ денежных потоков, моделирование ковенантов, погашение ссуд и многое другое.программа сертификации, призванная превратить любого в финансового аналитика мирового уровня.
Чтобы помочь вам стать финансовым аналитиком мирового уровня и продвинуть вашу карьеру в полной мере, эти дополнительные ресурсы будут очень полезны:
- Кредитный рейтинг Кредитный рейтинг Кредитный рейтинг — это мнение определенного кредитного агентства относительно способности и готовность юридического лица (правительства, бизнеса или физического лица) выполнить свои финансовые обязательства в полном объеме и в установленные сроки.Кредитный рейтинг также означает вероятность дефолта должника.
- Ссуды с фиксированной ставкой Ссуды с фиксированной ставкой Ссуды с фиксированной ставкой — это тип ссуды, при котором процентная ставка остается неизменной в течение всего срока ссуды или части срока ссуды. Большинство заемщиков
- Вероятность дефолта Вероятность дефолта Вероятность дефолта (PD) — это вероятность невыполнения заемщиком своих обязательств по выплате ссуды, которая используется для расчета ожидаемых убытков от инвестиций.
- Качество залога Качество залога Качество залога связано с общим состоянием определенного актива, который компания или физическое лицо желает предоставить в качестве залога при заимствовании средств
Как работает ипотека с возвратом кредита?
Традиционная ипотека может быть не для всех, так как некоторым может потребоваться помощь со стороны маловероятного союзника — самих продавцов недвижимости.Покупатели, желающие приобрести недвижимость, но не имеющие достаточного количества денежных средств для финансирования сделки, могут воспользоваться ипотекой возврата, но имейте в виду: это сложный вариант, который сопряжен с некоторыми рисками.
Определение VTB
Возвратная ипотека продавца или просто ВТБ — это когда продавец или продавец фактически становится кредитором. Он или она ссужает покупателю деньги для покупки дома, который продает продавец. ВТБ работает только в том случае, если продавец полностью владеет недвижимостью — продавец, который все еще выплачивает ипотеку за недвижимость, которую они продают, не может предлагать ВТБ.
Сверхурочные покупатель выплатит продавцу в соответствии с согласованной суммой погашения и процентной ставкой, которая обычно может быть выше ипотечной ставки покупателя, но может быть ниже, чем заимствование у частного кредитора. Сумма, которую покупатель может занять, может быть разной: ее может быть достаточно, чтобы покрыть комиссию за закрытие сделки, часть их первоначального взноса или даже большую часть жилищного кредита.
Например, вы хотите купить дом за 500 000 долларов, но у вас есть только 50 000 долларов для покрытия первоначального взноса и затрат на закрытие.Возврат у поставщика работает, когда ваш поставщик соглашается внести определенную сумму, которая может помочь вам получить достаточно денег для первоначального взноса и затрат на закрытие сделки.
Имейте в виду, что использование ВТБ для покрытия части вашего первоначального взноса может быть непростым делом, поскольку ваш ипотечный кредитор все равно захочет убедиться, что у вас достаточно денег, чтобы знать, что вы берете на себя некоторые из рисков.
Сумма, которую кредиторы хотели бы видеть при использовании ВТБ, может отличаться, но, исходя из строгих правил, кредиторы могут захотеть получить до 10% собственных денег покупателя, говорит ипотечный брокер Полина Тонкин о получении финансирования от ВТБ.
Когда имеет смысл финансирование от поставщиков?
ВТБ работает только в определенных ситуациях; Возможно, это не решение всех ипотечных проблем. Например, ВТБ может работать на рынке покупателя. Если домов много, и риелторам трудно переставить свои запасы, финансирование от продавцов может сработать.
Вместо того, чтобы ждать покупателя, у которого будет достаточно денег для внесения первоначального взноса, продавец может помочь потенциальному покупателю внести первоначальный взнос и вывести собственность продавца с рынка.
Еще одна ситуация, в которой может работать ВТБ, — это плохая кредитоспособность покупателя. Продавец может просто помочь этому покупателю вместо того, чтобы ждать, пока придет другой.
ВТБ также в основном используется инвесторами. Они могут использовать этот инструмент, если ищут краткосрочное решение. Скажем, вы пытаетесь увеличить свой кредит или хотите получить достаточно денег для ремонта, финансирование поставщика может работать в течение короткого периода. Это может выиграть вам время, а когда вы окажетесь в более выгодном положении, вы сможете заключить выгодную сделку и воспользоваться более привлекательными кредитными продуктами на рынке.
ВТБ — хорошая идея?
Финансирование от поставщиков работает для определенных сценариев, но это привлекательный вариант как для покупателей, так и для продавцов. У ВТБ есть некоторые преимущества, которые могут побудить вас попробовать его.
Для продавца некоторые из преимуществ этой тактики:
- Стабильный доход. Поскольку вы финансируете часть ссуды покупателя, ежемесячная выплата может увеличить ваш денежный поток и даст вам доход, который можно потратить.
- Более короткое время на рынке. ВТБ может привлекать покупателей, которые хотели бы приобрести недвижимость, но не имеют достаточного финансирования. Финансирование поставщика может побудить покупателей купить ваш дом, в результате чего дом будет продаваться на рынке в течение более короткого времени.
- Лучшая цена. Как продавец, вы можете сидеть за рулем, предлагая более выгодную цену за свою собственность. Поскольку у покупателя могут возникнуть проблемы с получением традиционной ипотеки, он может согласиться с вашей покупной ценой.
Для покупателей, ВТБ может предложить следующие плюсы:
- Гибкие цены. Как покупатель, вы можете выложить любую сумму за ВТБ, поскольку вы получаете финансирование от своего продавца. Возможно, вам не придется соблюдать минимальные требования для конкретного кредитора или правительства. Тем не менее, вам все равно нужно обсудить сумму с вашим кредитором-продавцом.
- Более быстрое закрытие. Благодаря финансированию от поставщика вам не придется ждать, пока ваш традиционный кредитор обработает вашу заявку. Подготовка к заключительному дню также может быть ненужной, поскольку вы имеете дело напрямую с продавцом.Конечно, есть еще правовые требования, которые вам, возможно, придется соблюдать.
- Хорошая альтернатива традиционным ипотечным кредитам. Если вы не можете претендовать на получение ипотеки по разным причинам, вы можете выбрать ипотеку с возвратом денег у продавца.
Эти преимущества могут быть заманчивыми как для продавцов, так и для покупателей, но вы должны взвесить все хорошее и плохое, прежде чем принять решение. Для продавцов ВТБ может иметь серьезные неприятные последствия — покупатель может прекратить погашение кредита в любой момент, что может привести к принудительному обращению взыскания на имущество.Вам также, возможно, придется взять на себя расходы на ремонт, если вам потребуется вернуть собственность. Кроме того, вы должны полностью выплатить ипотечный кредит, прежде чем вы сможете предложить финансирование поставщика.
Уплата более высоких процентов — один из рисков, которые покупатели должны учитывать перед получением ВТБ. Поскольку это не традиционный жилищный заем, продавец-кредитор имеет преимущество при определении процентной ставки. Возможно, вам также придется выплатить ипотеку единовременно, если продавец решит ликвидировать свое имущество.
Изучение вариантов ипотеки
Хотя финансирование от поставщиков звучит как мечта, вам все же нужно быть осторожным при заключении такого соглашения.Многие продукты жилищного кредитования на рынке могут лучше соответствовать вашим потребностям. Такой профессионал, как ипотечный брокер, может помочь вам изучить возможные варианты и лучше понять продукты, которые подходят вашим финансам.
В панели брокера представлены различные кредиторы и кредитные продукты, что позволяет им рекомендовать то, что может сработать в вашей уникальной ситуации. Он или она также может помочь вам выбрать условия кредита, которые помогут вам погасить ипотечный кредит немного быстрее.
Хотите изучить ваши возможности с профессионалом? Найдите местного брокера, который может вам помочь.
Что такое ипотека, возвращаемая продавцом?
Продавец возвращает ипотеку , которая позволяет продавцу дома ссужать деньги покупателю для покупки его собственной собственности. Собственность должна полностью принадлежать продавцу, что означает, что на дом не может быть заложена ипотека на момент продажи.
Все, что вам нужно знать о
Возврат ипотеки поставщика- Что такое ипотека с возвратом кредита
- Чем выгодна ипотека с возвратом кредита от продавца для покупателя и продавца?
- Зачем рассматривать ипотеку с возвратом кредита у продавца
- Преимущества возврата ипотеки у продавца
- Рекомендации продавца по возврату ипотечной ссуды со стороны продавца
- Соображения покупателя по ипотечной ссуде со стороны продавца
- Преимущества возврата ипотеки со стороны продавца для инвесторов в недвижимость
Ипотечный кредит , который продавец принимает обратно, позволяет продавцу собственности стать кредитором для покупателя.Возвратная ипотека продавца предоставляет возможность, когда традиционные схемы ипотеки не подходят, или когда продавец желает предложить покупателю стимул. Хотя это может показаться неидеальным решением, в некоторых обстоятельствах и покупатели, и продавцы могут рассмотреть возможность использования ипотечного кредита с возвратом товара у продавца.
Покупатель по-прежнему обязан производить регулярные платежи продавцу, как и любому другому кредитору. Процентная ставка устанавливается продавцом и согласовывается с покупателем.Однако, как правило, это более высокая процентная ставка, чем при более традиционной ипотеке.
Сумма денег, предоставляемая покупателю, варьируется от суммы, достаточной для покрытия расходов на закрытие сделки или налога на перевод, до более существенных сумм для покрытия первоначального взноса или части ипотеки.
Какую выгоду это приносит покупателю и продавцу?Продавцы забирают ипотечные кредиты обратно в рынок жилищного кредитования в связи с изменениями на рынке и усилением нагрузки на покупателей.Получить ипотечный кредит труднее, потому что труднее отложить его на первоначальный взнос.
Чтобы получить доступ к ипотеке, покупатели ищут разные способы получения своих первоначальных взносов. И продавцы, и агенты по недвижимости узнали больше о ипотечных кредитах, возвращаемых продавцами, и могут представить их покупателям как жизнеспособный вариант, который поможет им купить дома своей мечты. В свою очередь, это также помогает продавцам увести свои дома с рынка.
Возврат ипотеки поставщика не является идеальной ситуацией кредитования для средней сделки .Вместо этого он используется в конкретных ситуациях, когда возникают проблемы с рынком для продавца или с кредитными проблемами для покупателя.
- Рынок покупателя. Высокий уровень запасов означает сильную конкуренцию, что ставит продавца в невыгодное положение. Чтобы побудить покупателей рассмотреть свою собственность среди сотен других доступных вариантов, продавец может предложить финансирование покупателю, который в противном случае не имел бы доступа к средствам, необходимым для того, чтобы сделать предложение.
- Он может убрать дом продавца с рынка, одновременно помогая покупателю совершить покупку, которую не могли позволить его финансы при выборе более традиционного маршрута.
- В случае плохой кредитной истории покупатель, заинтересованный в доме, может получить выгоду, если продавец готов оказать ему финансовую помощь. Это беспроигрышная ситуация. Для продавца речь идет не только об интересах. Они также забирают дом из своих рук, в то время как покупатель приобретает дом, которому помешал бы их текущий кредит.
В обоих сценариях продавец также имеет дополнительное преимущество в виде увеличения денежного потока от процентов.
Преимущества продавца Возврат ипотекиВозврат ипотеки продавца предлагает три основных преимущества для продавца:
- Вы можете продать свой дом быстрее.
- Вы можете получать дополнительный доход от процентов.
- Можно уменьшить сумму налогов на прирост капитала.
Для покупателя ипотека с возвратом товара от поставщика предоставляет дополнительный вариант финансирования, когда вы сталкиваетесь с проблемами первоначального платежа или кредита.
Соображения продавцаКак бы хорошо это ни звучало, поставщик забирает ипотеку с некоторыми предупреждениями продавцам.
- Во-первых, имейте в виду, что этот тип ипотеки в основном похож на вторую ипотеку.
- Вы можете столкнуться с покупателем, который не желает или не может вносить свои платежи по ипотеке. Когда это происходит, вы можете вернуть остаток от продажной цены.
- Работа с опытным юристом, который может составить договор, чтобы защитить вас от невозврата кредита, стоит денег. Это необходимо, так как в случае дефолта покупателя кредит находится под угрозой, как и ваши финансы. Кроме того, это дорогостоящий процесс обращения взыскания.
В зависимости от настройки возврата ипотеки поставщика, у вас будет двух займов для погашения .Часто покупатели соблазняются тем, что продавец заберет ипотеку, чтобы помочь внести первоначальный взнос для обеспечения ипотеки в банке. В случае обычной ипотеки вы платите первоначальный взнос, а банк оплачивает остаток. Затем вы вносите ипотечные платежи на остаток.
В случае возврата ипотеки продавцом вам может быть предоставлена часть или весь ваш первоначальный взнос от продавца, вы затем платите банку, и он переводит средства для оплаты остатка покупки. Теперь вы должны начать возвращать продавцу первоначальный взнос, а банку — выплаты по ипотеке.
Вы должны рассчитывать эти ежемесячные платежи на основе согласованного графика платежей и процентов, чтобы убедиться, что при объединении вы можете позволить себе требуемый платеж.
Преимущества для инвесторов в недвижимостьЭтот инструмент используется в основном для инвесторов и коммерческих объектов недвижимости.
- Продавцы, которые напрямую владеют недвижимостью, могут столкнуться с высокими налогами на прирост капитала при продаже. Возвратная ипотека продавца может помочь отложить прирост капитала от покупной цены, что приведет к впечатляющим налоговым льготам для продавца.
- Продавцы также получают ежемесячный доход от выплат по ипотеке.
Как и в случае с покупкой дома, для инвесторов с плохой кредитной историей продавец возвращает ипотеку:
- Решение для краткосрочного финансирования до тех пор, пока от ипотечного кредитора не придет что-то лучшее.
- Покупатель может работать над получением кредита, выплачивая деньги продавцу.
- Покупатель также может увеличить долю в собственности и использовать это, чтобы получить лучшую настройку с более привлекательной ставкой по ипотеке.
В заключение, продавец, забирающий ипотеку, — это не то, о чем, вероятно, слышал обычный покупатель дома или даже продавец. Это то, что гораздо чаще появляется в мире инвестиций в недвижимость, но при правильных обстоятельствах может оказаться полезным как для покупателей, так и для продавцов.
Финансирование с использованием возвратных средств поставщика
Независимо от того, являетесь ли вы начинающим инвестором или опытным инвестором, знание тонкостей финансирования и получение правильных советов имеют решающее значение для вашего дальнейшего успеха.
Мы наблюдаем ужесточение правил кредитования, и ожидается, что они будут ужесточаться, особенно в связи с изменением экономической ситуации. Мы видели, что амортизация упала с 40 до (25) лет в большинстве случаев, более жесткие правила для покупки в качестве самозанятого лица, особенно если вы не показываете большой доход в своих налоговых декларациях, а также увеличение требований к первоначальному взносу с годами. для сдачи в аренду.
Хорошая новость заключается в том, что, несмотря на ужесточение правил, вы все равно можете покупать и получать выгоду от инвестиций в недвижимость.Это просто означает, что теперь вам, возможно, придется расширить круг кредиторов и стратегии финансирования, с которыми вы имеете дело. Это также может означать некоторое увеличение стоимости ведения бизнеса.
В этом выпуске мы обсуждаем одну из ключевых стратегий финансирования, которую могут использовать инвесторы для снижения собственных финансовых расходов и экономии времени: возврат ипотечных кредитов поставщиком.
Что возвращает продавец?
VTB или Vendor Take Back — это когда продавец (продавец) недвижимости предоставляет вам часть или все ипотечное финансирование для покупки своей собственности.Этот тип финансирования более распространен для коммерческой недвижимости (включая многоквартирные дома), однако вы можете воспользоваться этой стратегией при покупке жилья. ВТБ также может потребовать от продавца покрытия одной или нескольких ваших заключительных расходов, таких как налог на передачу земли, плату за оценку, исследование или подачу заявления.
Зачем рассматривать возврат от поставщика
Есть много причин, по которым финансирование, организованное продавцом, может быть привлекательным для вас как покупателя:
1. Покупка проблемной недвижимости.Если вы слабоумный или хотите купить проблемную недвижимость с намерением улучшить / обновить ее для увеличения стоимости, тогда вам может пригодиться ВТБ просто потому, что некоторые кредиторы могут уклоняться от кредитования такой собственности или могут предоставлять ссуду под колоссальные процентные ставки . Имея дело с проблемной недвижимостью, часто бывает выгодно профинансировать покупку за счет комбинации ВТБ, кредитной линии и собственных денежных средств, а затем обратиться к кредитору после того, как вы приведете недвижимость в соответствие с определенными стандартами.
2. Вы не можете получить финансирование из стандартных источников кредитования. Право на участие в ВТБ — это вопрос переговоров с продавцом, в то время как получение ипотеки требует, чтобы вы соответствовали требованиям кредитора. Если ваша заявка на финансирование была отклонена и вы исчерпали свои источники, вы можете оплатить покупку через продавца. Ваша способность вести переговоры о ВТБ будет зависеть от того, насколько мотивирован продавец и его готовность и дальше связывать свой капитал с недвижимостью.
3. Увеличьте рентабельность инвестиций. Предположим, у вас есть 50 000 долларов в качестве первоначального взноса для покупки следующей инвестиционной собственности. В современном мире это 20% первоначальный взнос при покупке на сумму 250 000 долларов.
Если бы вы смогли организовать первое ипотечное финансирование этой собственности на 80% от стоимости, ваша первая ипотека составила бы 200 000 долларов. Если вы можете договориться с продавцом о предоставлении ВТБ 10% от суммы покупки, что составляет 25000 долларов, то вы фактически снизили свой первоначальный взнос за эту недвижимость до 25000 долларов и, как результат, повысили рентабельность инвестиций за счет более низкой денежные затраты.
4. Купите более просторную недвижимость на такую же или меньшую сумму средств. Как показано в приведенном выше примере, вы можете купить недвижимость за 250 000 долларов США с 50 000 долларов США в качестве первоначального взноса.
На ту же сумму средств вы можете купить недвижимость за 500 000 долларов, если вы смогли оформить первую ипотеку ВТБ на 90% от стоимости.
5. Экономьте время и деньги, связанные с традиционным финансированием. Существуют различные расходы, связанные с финансированием собственности. Эти расходы, как правило, намного выше в коммерческой недвижимости и включают, помимо прочего, следующее: оценка, обследование, сборы с кредитора, сборы за экологический анализ и сборы ипотечного страховщика.Помимо затрат, процесс утверждения ссуды может быть длительным — в зависимости от сложности сделки — и часто требует предоставления кредитору одного или нескольких подтверждающих документов, таких как: подтверждение дохода и трудоустройства, сведения о ваших существующих имущество, кредитные, банковские выписки и налоговые отчеты. Возврат продавца экономит ваше время и расходы, связанные с получением одобрения, поскольку вы имеете дело непосредственно с продавцом.
Также стоит отметить, что в случае ВТБ, как правило, нет штрафа за предоплату ипотеки до истечения срока, тогда как в случае традиционных кредиторов, таких как, например, банки, вы понесете штраф за досрочную выплату ипотеки. до конца срока.
6. Вы можете позволить себе платить больше за недвижимость. Путем переговоров с ВТБ с выгодными процентами и условиями вы можете предложить продавцу более высокую цену за его недвижимость, что сделает ваше предложение более привлекательным.
Какую максимальную сумму возврата вы можете получить от продавца?
Если вы ведете переговоры о ВТБ в качестве первой ипотеки, то сумма ссуды к стоимости (отношение суммы, которую вам ссудит продавец к цене покупки) зависит от того, что вы согласовываете с продавцом.Мы видели, как покупатели могли оформить Первую ипотеку ВТБ на сумму до 90% от цены, по которой они покупают недвижимость.
Если вы устраиваете ВТБ на вторую позицию; это означает, что вы собираетесь в учреждение для получения первой ипотечной ссуды; тогда максимальная сумма, которую вы можете использовать в ВТБ, составляет 10% от покупной цены.
Разрешают ли кредиторы возвращать деньги продавцу?
Не все кредиторы допускают ВТБ. Ваш консультант по кредитованию сможет помочь вам заключить сделку с подходящими кредиторами, которые поддерживают эту стратегию.
Если вы планируете использовать ВТБ для конкретной сделки, важно раскрыть эту информацию своему консультанту по кредитованию.
Каковы ставки и условия возврата средств продавцом?
Ставка и условия по ВТБ договорные. Однако в большинстве случаев продавец взимает с вас более высокую процентную ставку, чем та, которую вы обычно получаете через свой банк. Это отражает более высокие риски, которые кредитор готов принять.
Условия ВТБ могут отличаться от выплат только процентов с однократным платежом в конце срока или выплаты процентов и основной суммы долга.
Почему продавец согласится на такую сделку?
У ВТБ много преимуществ для продавца, в том числе:
1. Ежемесячный денежный поток. ВТБ предоставляет продавцу ежемесячный денежный поток после продажи недвижимости. Некоторые продавцы, вероятно, будут взимать более высокие процентные ставки по своим кредитам, чем рыночные, что увеличивает их общую доходность и постоянный денежный поток
2. Получение более высокой цены на свою собственность. Продавец, предоставляющий ВТБ на привлекательных условиях, может потребовать более высокую цену за свою недвижимость
3.Отсрочка налогов. Вместо того чтобы облагаться налогом на полную прибыль от прироста капитала от продажи своей инвестиционной собственности, продавец может отложить уплату налогов на некоторые из этих приростов капитала в течение 5 лет, оформив ипотеку ВТБ.
4. Избежание штрафов за предоплату по существующим заблокированным кредитам. Если у собственности есть заблокированная ссуда, продавец может продать ее без необходимости вести переговоры с кредитором о более высокой сумме ссуды или разрешении уступить или погасить ссуду; экономия времени и денег продавца
5.Продажа на медленном рынке. Предложение ВТБ на стагнирующем рынке дает покупателям дополнительный стимул. Это также помогает продавцу успешно продать трудно продаваемую недвижимость
Каковы риски ВТБ?
Несмотря на свои преимущества, ипотеку ВТБ следует оформлять с осторожностью. Это сложно, и вам всегда следует проконсультироваться с юристом по недвижимости, чтобы просмотреть всю документацию и провести комплексную проверку. С точки зрения продавца, он / она сталкивается с риском неисполнения обязательств.С точки зрения покупателя, он может столкнуться с необходимостью выплатить ипотечный кредит ВТБ единовременно, если продавец умирает, обанкротится или ему потребуется ликвидировать свое имущество.
VHFA ипотечная программа | VHFA.org
Программы и льготы VHFA сочетаются с 30-летними ипотечными кредитами с фиксированной ставкой, предлагаемыми местными кредиторами-участниками VHFA. VHFA предлагает следующие программы для подходящих покупателей жилья:
- Часто самая низкая ставка VHFA
- VHFA ASSIST доступен до 7 500 долларов США
- Экономия до 825 долларов на налоге на передачу собственности в Вермонте при закрытии
- Месячное страхование ипотеки с более низкой стоимостью при использовании обычного кредита (Fannie Mae или Freddie Mac)
- Применяются требования к доходу и другие квалификационные требования *
- VHFA ASSIST доступен до 5000 долларов США
- Сертификат ипотечного кредита (MCC)
- Экономия до 825 долларов на налоге на передачу собственности в Вермонте при закрытии
- Применяются требования к доходу и другие квалификационные требования *
- Доступно с VHFA Move, Move MCC и Advantage
- Кредит под 0% без ежемесячных платежей
- Выплачивается, когда вы продаете, рефинансируете или полностью оплачиваете ипотеку
- Доступно для тех, кто впервые покупает жилье *
- Суммарные ликвидные и непенсионные активы заемщика и супруга, не имеющего отношения к займу, должны быть менее 30 000 долларов США
- Федеральный налоговый кредит в размере до 2000 долларов США каждый год, когда вы проживаете в собственности и платите проценты по ипотеке
- Доступно с MOVE MCC или в сочетании с ипотекой, не относящейся к VHFA, предлагаемой местным кредитором, участвующим в программе VHFA.
- Щелкните здесь, чтобы просмотреть копию публичных уведомлений о программе MCC ипотечных сертификатов VHFA.
* Применяются ограничения по доходу, покупной цены и другие требования к участникам. Только для первичной покупки жилья. В программе ASSIST все заемщики и супруги, не являющиеся заемщиками, должны быть настоящими покупателями жилья впервые: никаких предыдущих прав собственности (включая супружеское пособие) в основном месте проживания до закрытия. Для MOVE и MOVE MCC: отказ от владения в течение 36 месяцев до подачи заявки при покупке в округах Аддисон, Беннингтон, Читтенден, Гранд-Айл и Виндзор.
Продавец принимает обратно ипотеку — Сеть ипотечных брокеров
Продавец принимает обратно ипотеку, если у вас нет первоначального взноса
Иногда в особых обстоятельствах требуется уникальное решение. Возврат ипотеки продавцом может быть творческим решением проблемы, если получение традиционной ипотеки не работает для покупателя из-за проблем с первоначальным взносом. Возврат ипотеки продавца (VTB) возникает, когда продавец играет двойную роль и одновременно становится кредитором.Продавец может одолжить покупателю средства, необходимые для покупки недвижимости (жилой или коммерческой), и зарегистрировать вторичное залоговое право на эту сумму. Для недавно уволенных банкротов или людей без первоначального взноса, несуществующей или плохой кредитной истории ВТБ может сделать домовладение возможным в самых сложных обстоятельствах.
Не секрет, что некоторым заемщикам сложно проникнуть на рынок недвижимости. Канадское правительство не облегчило жизнь новым заемщикам, введя стресс-тест по ипотеке.Независимо от того, плохой ли ваш кредит, вы новичок в Канаде или у вас просто не было достаточно времени для создания кредитной истории — вам нужна возможность покупки, которая поможет вам проникнуть в нее.
Сеть ипотечных брокеров может помочь вам решить, является ли поставщик, возвращающий ипотеку, правильным решением для вас. Мы помогаем канадцам выйти на рынок жилья более 30 лет. Наш опыт в области жилищного финансирования поможет вам или вашему бизнесу найти правильное решение для кредитования, которое воплотит в жизнь ваши мечты о владении недвижимостью.Возможно, вы инвестируете в свой первый дом или, возможно, делаете коммерческие инвестиции, в любом случае мы можем помочь вам принять важные решения, которые будут соответствовать вашим целям.
Как продавец забирает ипотеку?
Если вы хотите купить недвижимость, но у вас нет доступа к дополнительным средствам для внесения первоначального взноса, вы можете рассмотреть возможность возврата у продавца. Ваш банк может быть не в состоянии утвердить ссуду, которая поможет вам внести первоначальный взнос, и у вас может не быть возможности или времени для накопления.Возврат ипотечных кредитов продавцом может обойти эту проблему в обмен на претензию на некоторую долю в вашей собственности. Продавец, который авансирует вам средства, зарегистрирует плату за вашу собственность, как и ваш основной ипотечный кредитор. После того, как вы полностью выплатите ссуду (с процентами), ваш продавец освободит вашу собственность.
Во многих случаях продавец предлагает ипотечную ссуду по более низкой ставке, чем рыночная стоимость, чтобы облегчить быструю продажу для покупателя.Условия, штрафы и процентные ставки являются предметом переговоров, пока вы разрабатываете детали своего ВТБ.
Преимущества возврата ипотеки продавцом
И покупатель, и продавец могут найти преимущества в соглашении с ВТБ. Как покупатель, вы можете получить более крупную ипотечную ссуду, чем может предложить ваш банк. Как продавец, вы можете взимать проценты и получать более высокую прибыль от продажи своей собственности. Невозможно переместить недвижимость, которая не продается, если продавец сможет открыть ее для более широкого круга потенциальных покупателей.В дополнение к этим преимуществам:
- Отсрочка налогообложения с меньшим приростом капитала может принести пользу продавцу. Не забирая 100% выручки от продажи вперед в течение одного налогового года, продавец может быть стимулирован к распределению своих налоговых обязательств на несколько лет.
- ВТБ могут быть дешевле других альтернативных финансовых решений для покупателей, но при этом приносить более высокую доходность для продавцов, чем другие традиционные источники инвестиций, такие как сберегательные облигации.
- Покупатель может получить выгоду от более низких комиссий и премий CMHC.Если вы хотите финансировать с более высоким коэффициентом, чем обычный кредитор предоставит вам (более 80%), ВТБ может помочь вам внести более высокий первоначальный взнос, чтобы избежать страховых взносов по ипотечному страхованию.
Инвесторам или компаниям, желающим приобрести недвижимость в аренду или владеть несколькими объектами, также может помочь ВТБ. Вместо того, чтобы вносить 20% для внесения первоначального взноса из собственного пула активов, вы можете инвестировать с помощью поставщика вместо того, чтобы ликвидировать активы, которые приносят богатство.
Почему продавец хочет мне помочь?
В дополнение к вышеупомянутым выгодам / преимуществам как для покупателей, так и для продавцов, наиболее очевидная причина, по которой продавец хочет помочь, — это облегчить процесс продажи собственности, которую он больше не хочет или не нуждается. Хотя риск при этом типе кредитования на самом деле является риском продавца, обычно стоит избегать дополнительных затрат на хранение собственности и всех связанных с ней расходов. Даже несмотря на то, что ваш основной ипотечный кредитор будет первым в очереди, если вы не выплачиваете ипотечный кредит и последует обращение взыскания, с точки зрения денежного потока кредитор может быть склонен взять на себя рассчитанный риск.
Основная информация для приобретения бизнеса
Коммерческая недвижимость может быть сложной задачей, и подача заявки на коммерческую ипотеку более сложна, чем заявка на жилищную ипотеку. Возврат ипотеки продавца может быть полезен для облегчения процесса приобретения бизнеса. Условия погашения могут быть короче, чем при банковской ссуде с более низкой процентной ставкой. В сделку могут быть включены необеспеченные активы, такие как оборудование, торговые принадлежности или интеллектуальная собственность — активы, которые могут быть включены или не включены в ссуду для малого бизнеса в банке.Кредитор, обладающий опытом ведения бизнеса, может быть привлечен для оказания помощи в переходе к новому владельцу, который практически не имеет опыта в данной отрасли. Наконец, поскольку у покупателя будут постоянные отношения с продавцом, существует большая вероятность возмещения непредвиденных затрат или нераскрытых обязательств, обнаруженных после продажи.
Доверьтесь сети ипотечных брокеров, чтобы помочь вам вернуть ипотечные кредиты продавцу
Учитывая стоимость недвижимости сегодня, многим канадцам трудно найти капитал, необходимый для начала работы.Независимо от ваших обстоятельств, мы можем помочь вам выйти на рынок недвижимости, если продавец заберет ипотеку — это ваше решение для внесения авансового платежа. Позвольте нашему многолетнему опыту предоставления ипотечных услуг канадцам работать на вас.
Закажите бесплатную консультацию у члена нашей команды, чтобы узнать больше о том, чем мы можем помочь. Узнайте, что 30-летний практический опыт и надежная сеть кредиторов могут сделать для вас, свяжитесь с нами сегодня.