Содержание

Инвестиции для начинающих: с чего начать, инструкция

Как не броситься в инвестирование с головой и не потерять все — подробный гид по первым шагам на бирже

Фото: Shutterstock

  1. Что это такое

  2. Как инвестировать

  3. Диверсифицированный портфель

  4. Куда инвестировать

  5. С какой суммы начинать

  6. Инструкция

  7. Типичные ошибки

Инвестирование стало очень доступным. Сейчас достаточно скачать приложение, заключить в два клика договор с брокером и начать покупать активы. Разбираемся, сколько нужно денег для старта, в какие активы вкладываться и как изменить потребительское мышление на инвестиционное.

www.adv.rbc. ru

Что такое инвестирование

Инвестирование — это вложение собственных или заемных средств с целью получить прибыль. Инвестировать можно как в финансовые инструменты, например, ценные бумаги, так и в недвижимость, промышленность и так далее. Доход при инвестировании может формироваться разными способами в зависимости от выбранной стратегии.

Аналитик ФГ «Финам» Юлия Афанасьева считает, что начинать инвестировать можно только тогда, когда доходы начинают превышать расходы. «Необязательно иметь какие-то существенные накопления или ждать, когда они появятся. Начинать инвестиции  можно с небольших сумм. Также неплохо до начала инвестиций обзавестись «финансовой подушкой безопасности», пусть не материальной, но в лице страховок от потери имущества, трудоспособности или работы», — рассказала она.

Аналитик «Фридом Финанса» Елена Беляева посоветовала сначала провести анализ текущего финансового положения, чтобы найти резервы для инвестирования: «Обычно оптимизация текущих расходов позволяет выделить порядка 10% дохода».

По словам Беляевой, инвестиции обычно делятся на две части, одна — защитная, другая — доходная. Защитная часть предназначена для покрытия непредвиденных расходов, например при потере работы, автоаварии или других непредвиденных событий, эта часть сбережений вкладывается только в ликвидные

  активы.

Смысл инвестиций — достигнуть поставленных финансовых целей, например:

  • сформировать финансовую «подушку безопасности», ее можно положить на вклад с возможностью частичного снятия, отметил глава школы Мосбиржи Валерий Скотников;

  • заработать необходимую сумму на серьезные покупки;

  • защитить свой капитал от инфляции;

  • застраховать свой постоянный источник заработка дополнительным доходом от инвестиций;

  • приумножить финансы для своих детей;

  • создать свой личный пенсионный фонд, который через много лет будет приносить пассивный доход.

Фото: Shutterstock

Как инвестировать

Инвестировать можно разными способами. Условно их можно поделить на два направления: через посредников, которые будут управлять вашим капиталом, и самостоятельно. Какой вариант лучше выбрать, зависит и от первоначальных вложений, целей инвестирования, и времени, которое вы готовы потратить на сам процесс. Рассмотрим оба направления подробнее.

  1. Вариант, когда вашими активами управляют специалисты. Сюда входят:

  • банковские вклады как самый простой и надежный вариант инвестирования. Вы передаете банку свой капитал, он его использует и платит за это определенный процент. Доходность, скорее всего, будет примерно равна уровню инфляции или меньше него;

  • паевые инвестиционные фонды (ПИФ). Их можно подобрать по уровню предполагаемой доходности и активам, которые будут покупать их управляющие. Гарантированного дохода здесь не найти, но многое зависит и от выбранных активов, и от компетенций управляющей компании, и здесь также есть комиссии, которые удерживает управляющая;

  • доверительные управляющие. Это один из самых простых способов инвестирования. Вы перепоручаете заботу о своем капитале профессионалу, который формирует стратегию в соответствии с вашими задачами. Он же на ваше имя будет покупать ценные бумаги и другие активы. Гарантированного дохода здесь также быть не может, кроме того, стоит учитывать комиссии управляющих.

Банк России ведет реестр инвестиционных советников, которые соответствуют его требованиям. Кроме того, банки, брокеры и управляющие компании также должны получать лицензию регулятора.

  1. Вариант, когда вы самостоятельно будете принимать решения и совершать торговые операции. Такой подход требует и знаний, и времени. Необходимо будет самостоятельно разрабатывать стратегию, выбирать активы, формировать портфели и заключать сделки.

    Самый простой способ — это инвестировать на бирже через брокеров, выполняющих роль посредников. Сама площадка через процедуру листинга отбирает тех эмитентов  и бумаги, которые соответствуют определенным требованиям. Мосбиржа может добавить ценные бумаги  в котировальные списки — первый и второй уровень, а также в некотировальный список — третий уровень. Чем он выше, чем надежнее считаются бумаги. Риски там также присутствуют, но их меньше, чем на внебиржевых площадках.

Что такое диверсифицированный портфель

Инвестор должен понимать, что инвестиции — это всегда риск. Вне зависимости от того, какой актив вы выберете, вы рискуете потерять как минимум часть своего капитала. Чтобы снизить вероятность таких потерь, рекомендуется раскладывать деньги по разным активам так, чтобы в случае проблем с одним из них, другие оказались в безопасности и защитили ваши накопления.

Это называется диверсификацией рисков.

Приведем пример. Какую-то часть средств инвестор положил на банковский вклад. Если банк входит в систему страхования вкладов, то сумма до ₽1,4 млн будет защищена государством. Другую часть инвестор вложил в наименее рисковые ценные бумаги, например, в государственные облигации (ОФЗ), еще часть — в золото, и какой-то процент капитала вложил в акции. Распределение может быть разным в зависимости от ваших целей и склонности к риску.

Классическим подходом считается так называемый вечный портфель. Его разработал экономист Гарри Браун в начале 1980-х годов. По его задумке, капитал необходимо разбить в равных долях, то есть по 25%, на четыре вида активов — длинные и краткосрочные государственные облигации, акции роста и драгоценные металлы. Ребалансировать портфель он предлагал всего лишь раз в год. Это значит, что необходимо посмотреть, как за год изменилось распределение капитала в существующих активах и либо продать то, что сильно выросло в цене, либо докупить то, что упало, чтобы баланс снова был ровный.

Еще один вариант диверсификации портфеля был предложен миллиардером и основателем хедж-фонда Bridgewater Associates Рэйем Далио. Он назвал этот портфель «всепогодным», так как, по его мнению, он работает при любых экономических условиях, а именно:

  • инфляционный период, когда цены растут;

  • дефляционный период, когда цены падают;

  • « бычий рынок  », когда фондовый рынок  и экономика растут;

  • « медвежий рынок  », когда фондовый рынок и экономика падают.

По мнению Далио, распределять портфель нужно следующим образом:

  • 40% — долгосрочные казначейские облигации  США;

  • 30% — акции;

  • 15% — среднесрочные облигации;

  • 7,5% — золото;

  • 7,5% — сырьевые товары.

Помимо диверсификации по типу актива существует также диверсификация по странам и отраслям экономики.

Все время

График…

Куда инвестировать начинающим

Существуют разные типы инвестиционных инструментов. Их можно разделить условно на три типа: высокорисковые, со средним риском и относительно безрисковые.

«Любые инвестиции связаны с рисками, это их суть, риск — это единственный параметр, который в инвестициях можно четко контролировать. Например, государственные облигации считаются наименее рисковым инструментом. Акции, то есть участие в капитале компании, — это высокий риск», — отметил глава школы Мосбиржи Валерий Скотников.

По его словам, инструменты необходимо выбирать таким образом, чтобы они соответствовали целям и риск-профилю. Риск-профилирование позволяет определить, к каким максимальным потерям готов начинающий инвестор, пояснил Скотников. «Лучше включать в портфель разные по степени риска и доходности. То есть, в портфеле должны быть не только инструменты фондового рынка, но и недвижимость, золото (физическое или биржевой фонд на него)», — отметил он.

  • Депозиты в банках, входящих в систему страхования вкладов. Таким образом, они застрахованы государством. Даже если вы хотите вложить более ₽1,4 млн, можно разложить капитал по нескольким банкам. Как правило, банки предлагают вклады под процент на уровне около ставки рефинансирования ЦБ или превышающей ее ненамного;

  • Облигации федерального займа (ОФЗ) считаются самым безопасным типом облигаций. По сути, вы даете в долг государству на определенный срок. В течение этого времени вы получаете купонные выплаты, а по окончании срока — также номинальную стоимость бумаги, обычно это ₽1 тыс. Как и в случае с другими ценными бумагами, есть возможность и спекуляций на цене, так как рыночная стоимость ОФЗ может меняться. Риски невыплаты купонов или возмещения минимальны;

  • Облигации коммерческих компаний уже не так безопасны, ведь компания может обанкротиться и отказаться от выплат, поэтому стоит проверять надежность и долговую нагрузку эмитентов;

  • ETF — это биржевые инвестиционные фонды на различные индексы. Они дают возможность купить маленький кусочек набора активов. Если это активы собраны вслед за каким-то индексом (например, биржевым), то, владея долей этого фонда, вы будете фактически следовать за этим индексом. Стоит учитывать страновые, инфраструктурные и рыночные риски. Например, 27 июня Мосбиржа прекратила листинг иностранного фонда FXRB от компании FinEx, так как стоимость чистых активов фонда упала до нуля.

  • ПИФы — паевые инвестиционные фонды, это также способ вложиться в набор активов. Пай ПИФа представляет собой ценную бумагу, удостоверяющую право собственности на часть имущества фонда;

  • Драгоценные металлы, например, золото. Его можно купить разными способами — в слитках в банке, с помощью биржевых фондов, обезличенных металлических счетов и так далее.

  • Устойчивые валюты. Сейчас покупать некоторые иностранные валюты стало сложнее из-за ограничений, к тому же, такие покупки также связаны с рисками. Доллар и евро стали называть «токсичными валютами». По словам аналитика «Фридом Финанса» Елены Беляевой, валюта является подходящим видом актива для создания подушки безопасности «на черный день». Безналичную валюту можно купить на Московской бирже через брокера, который предоставляет клиентам такой доступ. По ее словам, нужно найти вариант, когда за удержание валюты на счете не взимается ежемесячная комиссия. Однако снять наличную валюту со счетов, открытых после 9 марта 2022 года, сейчас нельзя. «Можно рассмотреть открытие вклада в банках в китайских юанях, некоторые банки предлагают такую услугу. Часть сбережений можно вложить в наличную валюту: доллары, евро, юани, а также другие варианты, которые удастся найти по цене, не сильно завышенной относительно цен на форексе», — считает Беляева.

  • Акции. Один из самых волатильных активов, особенно в ситуации нестабильного рынка. Однако, есть компании, которые считаются надежными с точки зрения инвестиций и приносят дивиденды. Раньше к ним можно было отнести такие компании, как «Газпром», «Сбербанк», «Роснефть», однако многие из них в этом году отказались от выплаты дивидендов. При этом возможности покупки акций иностранных компаний сейчас серьезно ограничены, хотя прямого запрета на покупку акций иностранных компаний в России пока нет. ЦБ рекомендовал брокерам закрыть неквалифицированным инвесторам доступ к покупке иностранных бумаг. Также есть предложение существенно повысить порог для получения статуса квалифицированного инвестора. «Пока эти инициативы ЦБ не закреплены законодательно, можно еще успеть получить статус квалифицированного инвестора по старым правилам, тогда доступ к иностранным акциям, торгуемым на СПБ Бирже, останется и в будущем», — отметила Беляева.

Фото: Shutterstock

С какой суммы можно начать инвестировать

Теоретически никакого ограничения на минимальную сумму инвестирования нет. Существуют биржевые фонды, паи которых стоят около рубля. Однако аналитик «Финама» Юлия Афанасьева считает, что выделять стартовый капитал нужно с учетом потенциальных брокерских издержек: «Также ограничения по стартовой сумме накладывает стоимость самих ценных бумаг, поэтому в среднем лучше начинать инвестиции с суммы от ₽30 тыс.»

Беляева же полагает, что можно начинать инвестировать даже с небольших сумм, нарабатывая таким образом опыт и меняя свой способ мышления. «Смена психологии с потребительской на инвестиционную займет время. Чем раньше начать, тем быстрее произойдут сдвиги в привычках и поведении», — сказал она.

Все зависит от ваших целей, утверждает Валерий Скотников, глава Школы Московской биржи. «А еще риск-профиля, дохода инвестора и простой математики. Инвестируя по ₽100 в месяц, странно рассчитывать на миллионные прибыли через год. Но за счет инвестирования даже небольших сумм можно выработать привычку инвестировать и изучать на практике, работу тех или иных биржевых инструментов».

Однако, стоит придерживаться определенных правил:

  • Выделяйте сумму, которая не повредит вашей ежедневной жизни;

  • Эти деньги вы должны быть готовы потерять безболезненно;

  • Учитывайте возможные комиссии брокеру;

  • Не забывайте о необходимости уплачивать налоги с дохода от инвестиций.

Все время

График…

Инвестиции для начинающих: инструкция

Если вы решились вступить на путь инвестора, придерживайтесь полезного чек-листа:

  1. Сформулируйте для себя цель, для чего вы инвестируете. Это может быть долгосрочное вложение в качестве пенсионного плана, попытка накопить на конкретную покупку или желание обогнать инфляцию. Валерий Скотников считает, что цели должны быть конкретные и выраженные в цифрах: «Например, цель «хочу доход к зарплате» — нет, а вот цель «через 2 года накопить ₽1 млн на новый автомобиль» — да»;

  2. Определите свой риск-профиль. Риск-профилирование — это практика, когда инвестор определяет свою будущую тактику поведения на рынке, решает, к каким рискам он готов. В инвестициях чем выше доходность, тем выше риски. Тестирование на риск-профиль можно пройти на сайтах многих брокеров и инвестиционных компаний;

  3. Рассмотрите для себя возможность обучения. Сейчас брокеры предоставляют бесплатные курсы для новичков-инвесторов, такая же опция есть у Мосбиржи;

  4. Посчитайте, какой доход для осуществления вашей цели вам будет достаточен. Если вы копите на пенсию, то прикиньте, сколько вы хотите получать пассивного дохода ежемесячно и сколько вам нужно для этого заработать. Не забывайте учитывать ежегодную инфляцию и необходимость уплаты налогов;

  5. Выберите стратегию. Уже зная, сколько вы хотите зарабатывать в год, вы можете прийти к специалисту, например, финансовому консультанту, который подскажет, как действовать. Но если вы хотите работать самостоятельно, можете использовать готовые схемы портфелей;

  6. Выделите стартовый капитал;

  7. Выберите брокера и откройте брокерский счет  .

Ошибки начинающего инвестора

Избегайте типовых ошибок, которые совершают многие начинающие инвесторы:

  1. Не пренебрегайте обучением. Даже из бесплатных мастер-классов и курсов можно узнать много полезного о рынках и своих возможностях;

  2. Не инвестируйте средства, которые вам нужны для жизни. Для пассивного дохода подходит капитал, которые вам не потребуется в течение нескольких лет. «Прежде чем вкладывать деньги в инвестиции, убедитесь, что у вас есть финансовый резерв — «подушка безопасности» из расчета ваш средний доход умноженный на 3-6 месяцев», — советует глава школы Мосбиржи Валерий Скотников;

  3. Не используйте финансовые инструменты, если вы не понимаете, как они работают и из чего складывается их цена или из-за чего меняется доходность;

  4. Не складывайте все «в одну корзину». Для снижения рисков необходима диверсификация  ;

  5. Не цепляйтесь за те бумаги, которые падают. Определите себе рубеж, когда вы точно продадите тот актив, который не оправдал ваших надежд. Это называется потенциальный размер убытков. Например, вы можете установить его на уровне 15%.

  6. Не ведитесь на громкие обещания. Относитесь с осторожностью к тем компаниям, которые гарантируют доходность намного выше рынка.

  7. Не стесняйтесь проверять своих партнеров, посредников и компании, в которые вы собираетесь инвестировать.

  8. Не позволяйте эмоциям взять вверх. Валерий Скотников советует: «Если чувствуете, что эмоции подступают — не делайте ничего. Успокойтесь. Вспомните свои цели и свой план».

Аналитик «Фридом Финанса» Елена Беляева также отметила, что начинающие инвесторы нередко принимают решение о покупке активов, опираясь не на объективные показатели, а импульсивно. «Им свойственно открытие позиций без достаточных на то оснований, по рекомендации знакомых или под впечатлением прочитанной статьи в интернете или услышанного по телевизору, — сказала она.  — Рекомендации рекомендациями, а, прежде чем рисковать своими собственными заработанными деньгами, нужно взвесить все «за» и «против», оценить риски и потенциальную доходность, прописать торговый план и только после этого действовать».

Аналитик «Финама» Юлия Афанасьева выделила важность финансового плана для старта: «Инвесторы чаще всего выбирают торговые стратегии, не подходящие под их уровень риска. Многие вообще не знают, что уровень риска — это основной критерий выбора стратегии. И чтобы его вычислить, нужно серьезно проработать финансовый план. И его, кстати, у многих тоже нет. Это приводит к тому, что, помимо непонимания допустимого для них риска, начинающие инвесторы не могут четко сформулировать свои финансовые цели, потенциальные сроки их достижения, определиться со стартовый капиталом и дополнительными вложениями. Без знания этих параметров невозможно торговать прибыльно».

Термин, обозначающий вероятность быстрой продажи активов по рыночной или близкой к рыночной цене. Подробнее Стратегия для снижения рисков инвестора, когда в инвестиционный портфель приобретаются разнообразные активы и независимые друг от друга биржевые инструменты. При правильной диверсификации общий риск инвестора будет уменьшаться, а потенциальная доходность — повышаться. Лицо, выпускающее ценные бумаги. Эмитентом может быть как физическое лицо, так и юридическое (компании, органы исполнительной власти или местного самоуправления). Инвесторы и трейдеры на бирже, стремящиеся заработать на снижении стоимости активов. Эта стратегия применяется на короткие позиции (в противоположность «быкам»). Инвесторы и трейдеры на бирже, стремящиеся заработать на росте стоимости активов. Исходят из предпосылки, что акция, рынок или конкретный сектор будут расти, покупают ценные бумаги, дожидаются пика стоимости и продают. Эта стратегия применяется на долгие позиции (в противоположность «медведям») Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Подробнее Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее Фондовый рынок — это место, где происходит торговля акциями, облигациями, валютами и прочими активами. Понятие рынка затрагивает не только функцию передачи ценных бумаг, но и другие операции с ними, такие, как выпуск и налогообложение. Кроме того, он позволяет устанавливать справедливое ценообразование. Подробнее Брокерский счет позволяет физическим лицам покупать и продавать ценные бумаги и валюту на фондовых рынках. Поскольку участниками торгов на биржах могут быть только брокеры и дилеры, обычным гражданам требуется заключить с такими посредниками договор, благодаря которому брокер будет проводить сделки от лица инвестора. Брокерский счет нужен, чтобы проводить через него деньги на покупку ценных бумаг. Подробнее

как правильно инвестировать в 2022 году

Для начинающих инвестирование может показаться непростой концепцией. Знать, как правильно инвестировать деньги сегодня, чтобы получать от этого прибыль в будущем, очень важное умение, зачастую отсутствующее у новичков. Деньги, которые лежат без дела на банковском счете, не смогут обеспечить ваше финансовое благополучие в долгосрочной перспективе. Хотите знать, как заставить деньги работать?  

Мы разберем, что такое инвестиции и как они работают, какие бывают виды инвестирования, риски, связанные с вложением денег, а также как начать инвестировать с нуля и многое другое! 

Содержание

  • Инвестиции для начинающих: что такое инвестиции? 
  • Зачем нужны инвестиции? 
  • Сколько нужно денег для начала инвестирования? 
  • Инвестирование для чайников: куда инвестировать в 2022 году?
  • #1 Инвестиции в акции для начинающих
  • #2 Фондовые индексы
  • #3 ETF (биржевой фонд)
  • #4 Рынок Форекс
  • #5 Криптовалюта
  • #6 Золото и сырье
  • #7 Недвижимость
  • Как начать инвестировать в 2022 году?
  • Управление рисками при инвестировании
  • Инвестиции: с чего начать?

Инвестиции для начинающих: что такое инвестиции? 

Простыми словами, инвестиции – это вложение в актив, который приобретается с целью получения дохода в результате роста его стоимости в будущем.  

Важно помнить следующее: инвестируя, мы всегда рассчитываем, что стоимость приобретенного актива вырастет и соответственно наши вложения (это может быть время, деньги и даже усилия) не только окупятся, но и принесут доход.

Инвестиции с нуля: зачем нужны инвестиции? 

У новичков тема инвестирования обычно начинается именно с этого вопроса. 

Люди вкладывают средства по различным причинам: приумножить состояние в долгосрочной перспективе, оплатить образование ребенка, накопить капитал для собственного бизнеса, достичь каких-то финансовых целей или просто увеличить доход. 

Вместо хранения денег под матрасом и банковских вкладов, рекомендуем рассмотреть основные причины, чтобы воспользоваться инвестиционными возможностями: 

➠ Более высокая доходность по сравнению с почти нулевыми процентными ставками по банковским депозитам 

➠ Защита от инфляции (например, во время экономической рецессии, многие инвесторы вкладывают средства в золото, так называемый актив-убежище) 

➠ Текущие программы стимулирующих мер в мировой экономике, которые, соответственно, увеличивают денежную массу и инфляционное давление 

➠ Возможности для приумножения капитала и достижения финансовых целей 

➠ Создание потока пассивного дохода за счет начисления дивидендов 

➠ Возможность диверсифицировать инвестиционный портфель  

➠ Очень высокая ликвидность активов (вы можете покупать и продавать свои активы за секунды) 

➠ Благодаря высокой ликвидности инвестиционные затраты (спреды и комиссии) становятся низкими.  

➠ Низкие начальные вложения (минимальный депозит для счета Invest.MT5 от Admirals составляет всего 1 евро) 

Конечно, причин для инвестирования гораздо больше, поскольку у каждого будущего инвестора есть свои собственные цели.

Инвестирование для начинающих: сколько нужно денег для начала инвестирования? 

Еще один актуальный вопрос среди тех, кто хочет начать инвестировать, «Сколько денег нужно для начала инвестирования»? На этот вопрос нет единственного верного ответа, так как это зависит от четырех основных факторов: 

  • Личные возможности 
  • Финансовые цели 
  • Приемлемый уровень риска 
  • Установленный вами инвестиционный горизонт 

⚠️ Возможности будущих инвесторов очень индивидуальны, поэтому невозможно определить точную сумму для начала инвестирования. 

Вам следует определиться с периодом вложения (инвестиционным горизонтом). Обдумайте на какой промежуток времени вы можете выделить средства, не испытывая в них острую необходимость. И уже на основании этого вы сможете решить, на какой вид инвестиций вам будет лучше обратить внимание – на краткосрочный или долгосрочный. 

В то же время нужно определить финансовые цели. Что вам понадобится в будущем? Для чего вам необходим дополнительный капитал? Возможно, вы хотите купить дом или машину, профинансировать образование своего ребенка, спланировать отпуск за границей, открыть свой бизнес или развивать уже имеющийся. А может вы просто хотите иметь достаточно денег после выхода на пенсию. 

Ответы на эти вопросы дадут вам четкое представление о ваших финансовых целях. 

Следующий аспект, который вам необходимо учитывать – это ваша терпимость к риску (другими словами, какой уровень риска вы можете принять). Она может зависеть от таких факторов, как текущий доход, сбережения, расходы, финансовые обязательства (например, выплата ипотеки) и адекватное финансовое обеспечение жизни и здоровья. И, конечно, немаловажен ваш личный темперамент. 

Существует множество различных активов для инвестирования, которые подходят под разные цели, поэтому каждый может подобрать тот вариант, который будет подходить именно ему.  

📢 К слову о минимальной сумме инвестирования, со счетом Invest.MT5 от Admirals вы можете начать инвестировать с депозитом всего в 1 евро в акции и ETF, котирующихся на 15 крупнейших фондовых биржах мира! Откройте счет уже сегодня, нажав на баннер ниже ▼▼▼ 

Инвестируйте в самые популярные инструменты в мире

Доступ к тысячам акций и ETF

НАЧАТЬ ИНВЕСТИРОВАТЬ

 

Инвестирование для чайников: куда инвестировать в 2022 году?

Инвестиционный ландшафт постоянно меняется и может быть чрезвычайно динамичным. Однако те, кто готов потратить немного времени на изучение основных принципов инвестирования и рассмотрение различных классов активов, могут получить от этого значительную выгоду в долгосрочной перспективе. 

Итак, куда лучше вложить деньги новичку? Как у инвестора у вас есть просто невероятное множество вариантов того, куда вы можете вложить свои средства. Очень важно подробно рассмотреть эти варианты; мы поможем вам не потеряться в этом многообразии и рассмотрим различные варианты инвестирования на финансовых рынках.  

Ниже представлены различные виды инвестиций на финансовых рынках с точки зрения инструментов, которые вы будете использовать: 

  • Инвестиции в акции 
  • Инвестиции в золото и другие сырьевые товары 
  • Инвестиции в недвижимость 
  • Инвестиции в фондовые индексы 
  • Инвестиции в ETF 
  • Инвестиции в рынок Форекс
  • Инвестиции в криптовалюты 
  • Инвестиции в деривативы 
  • Инвестиции в облигации

Вы можете найти более подробную информацию о каждом варианте инвестиций, перейдя по соответствующей ссылке. Мы рассмотрим самые популярные варианты ниже. 

Вы можете торговать и инвестировать на нашей торговой платформе MetaTrader 5. Чтобы скачать платформу, просто нажмите на баннер ниже ▼▼▼ 

Лучшая платформа для работы с несколькими активами в мире

СКАЧАТЬ MT5 БЕСПЛАТНО

Инвестиции в акции для начинающих 

Акции представляют собой долю в капитале публичной компании. То есть покупая акцию, вы становитесь владельцем части компании.  

Есть два способа получить потенциальную прибыль от инвестирования в акции: 

  1. Покупка акций по более низкой цене и продажа по более высокой. Это называется приростом капитала.  
  2. При выплате дивидендов: вы получаете долю прибыли, полученной компанией. Это может обеспечить инвестора стабильным доходом. 

Большинство инвестиций в акции привлекают компании-лидеры в своей отрасли. Вот только некоторые из них: 

  • Tesla (#TSLA)
  • Facebook (#FB)
  • Apple Inc (#AAPL)
  • Amazon (#AMZN)
  • Alphabet (владелец Google, #GOOG)
  • Microsoft (#MSFT)

Инвестиции для новичков: фондовые индексы

Индексы фондового рынка представляет собой инвестиционный продукт, который отслеживает определенную корзину акций или облигаций. Таким образом, инвестируя в индекс, вы инвестируете сразу в несколько акций.   

Например, NASDAQ 100 включает в себя акции 100 крупнейших публичных компаний технологического сектора. А если вы решите инвестировать в S&P 500, то вы будете инвестировать в 500 крупнейших компаний США. К основным биржевым индексам также относятся: 

  • DJI30
  • DAX40
  • CAC40
  • FTSE100

Инвестирование с нуля: ETF (биржевой фонд) 

ETF – это биржевой фонд, представляющий собой совокупность акций, которые относятся к тому или иному сектору, стране или, например, состоят из дивидендных акций. Цель состоит в том, чтобы получить доходность от этих акций, но с меньшими затратами. 

Вот несколько популярных биржевых фондов: 

  • ETF на Vanguard S&P 500 UCITS – лучший индексный фонд фондового рынка США 
  • ETF на SPDR MSCI Europe UCITS – лучший индексный фонд европейских акций 
  • ETF на iShares MSCI China – лучший индексный фонд экономического роста Китая 
  • ETF на xTrackers MSCI Emerging Markets Index – лучший индексный фонд развивающихся рынков 
  • ETF на iShares Select Dividend – лучший индексный фонд акций США с высокими дивидендами 
  • ETF на L&G Gold Mining UCITS – лучший индексный фонд золотодобывающих компаний 

Чтобы еще лучше разобраться в том, что такое ETF, смотрите наше видео:

Инвестиции для чайников: рынок Форекс 

Валютный рынок Форекс – самый ликвидный рынок в мире со средним дневным оборотом около 6,6 трлн долларов.

В отличие от вложений в акции, инвестируя в рынок Форекс, вы можете получать прибыль как от роста, так и от падения актива: вы можете открыть длинную позицию, если считаете, что цена будет расти, или открыть короткую позицию, если предполагается, что валютная пара подешевеет. 

Чтобы определиться, какие валютные пары подойдут именно вам, советуем прочитать нашу статью: 

  • “Лучшие валютные пары для торговли на Форекс в 2022 году” 

💡Если вы чувствуете, что вам нужна дополнительная информация о трейдинге, базовые знания и принципы, и хотите учиться, заходите к нам, у нас есть отличный уже готовый, и что более важно, совершенно бесплатный курс, который поможет вам разобраться в трейдинге как следует! Просто нажмите на баннер ниже для того, чтобы принять участие!  ▼▼▼ 

Zero to Hero

Научитесь торговать за 20 дней – от настройки платформы до совершения первой сделки

ЗАРЕГИСТРИРОВАТЬСЯ

 

Инвестиции для начинающих: криптовалюта 

Торговля криптовалютой стала очень популярной, особенно после феноменального роста этого рынка в 2017 году. Биткоин был и остается лидером рынка, а все другие криптовалюты называются альткоинами (альтернативы Биткоину). Существует мнение, что с распространением этого класса цифровых активов стоимость крипторынка будет лишь расти в ближайшие годы. 

Наиболее известные пары с криптовалютами: 

  • BTC/USD  
  • BCH/USD  
  • ETH/USD  
  • LTC/USD  
  • XRP/USD  

Любые вложения в биткоины и другие криптовалюты на онлайн-биржах связаны с высоким риском. Если вы хотите торговать цифровыми активами, рекомендуется инвестировать в CFD (контракты на разницу) на криптовалюты, с помощью которых вы можете открывать длинные или короткие позиции, то есть потенциально получать прибыль как на росте, так и на падении цены. 

Начать инвестировать с нуля: инвестиции в золото и сырье 

Сырьевые товары – отличная возможность диверсифицировать портфель. Это связано с тем, что цены на них обычно имеют обратную корреляцию со стоимостью большинства классов активов. Например, когда акции и облигации падают в цене, цены на сырье растут. 

К тому же факторы, влияющие на рынки акций и облигаций, зачастую не оказывают влияния на сырьевые товары. Следовательно, портфель, который включает сырьевые товары, скорее всего будет иметь более стабильную доходность. 

Сырье также используется для защиты от инфляции. Некоторые виды сырья, такие как золото и серебро, считаются активами-убежищами. 

Самое популярное сырье на финансовых рынках: 

  • Золото
  • Серебро
  • Платина
  • Палладий
  • Природный газ

Куда инвестировать деньги: инвестиции в недвижимость 

Большинство людей понимают инвестиции в недвижимость как вложение в физическую недвижимость. Однако есть и альтернативные способы инвестирования в недвижимость. 

Например, одними из самых популярных активов для инвестирования в недвижимость являются:

1. вложения в акции компаний по операциям с недвижимостью: 

  • American Tower Corp (#AMT)  
  • Gecina (#GFC)  
  • Segro (#SGRO) 

2. биржевые фонды недвижимости (ETF): 

  • Vanguard REIT ETF (#VNQ) 
  • iShares US Real Estate ETF (#IYR) 
  • Real Estate Select Sector SPDR Fund ETF (#XLRE) 

3. инвестиционные трасты недвижимости (REIT): 

  • Prologis (#PLD) 
  • Simon Property Group (#SPG) 
  • Digital Realty Trust (#DLR)  

Как начать инвестировать в 2022 году? 

Итак, что нужно для того чтобы начать инвестировать? Для начала необходимо определить инвестиционную стратегию. Именно она определит, какой процент ваших средств следует направить на высокодоходные инвестиции, такие как акции, товары и контракты на разницу. А также какую долю отвести для инвестиций с минимальным риском. Именно такая комбинация поможет создать оптимальный инвестиционный портфель. 

Также необходимо выяснить, что лучше подойдет под ваши цели – краткосрочные или долгосрочные вложения. Если вы инвестируете для создания дополнительного дохода, но хотите при этом продолжить работать, вам больше подойдут долгосрочные стратегии. Если же вы готовы вкладывать в это много времени, то стоит обратить внимание на краткосрочные инвестиционные стратегии.  

На уровень приемлемого риска влияет промежуток времени, за который вам нужно достичь финансовых целей. Если у вас есть годы, прежде чем вам понадобятся средства, вы можете сделать ставку на высокодоходные инвестиции с более высоким риском, поскольку даже в случае неудачи у вас будет достаточно времени на восстановление. Если у вас есть несколько лет или даже месяцев, вы можете сделать ставку на инвестирование с меньшим риском и более низкой потенциальной доходностью. 

Стратегия инвестирования с высоким риском и высокой доходностью будет включать в себя портфель из большего количества акций или даже торговлю CFD на криптовалюту. В то время как инвестиционная стратегия с низким уровнем риска может включать больше защитных акций и облигаций.  

⚠️ Помните, что точной формулы для инвестиций не существует. Все зависит от вашего финансового положения, финансовых целей, готовности рисковать и инвестиционного горизонта. 

Торгуйте без риска на демо-счете

Оттачивайте навыки торговли, используя виртуальные средства

ОТКРЫТЬ ДЕМО-СЧЕТ

 

Инвестиции с нуля: управление рисками

Каждая инвестиция, помимо преимуществ, сопряжена с определенными рисками. Инвестиции в перечисленные нами активы несут разные уровни риска и, следовательно, имеют разную потенциальную доходность. 

Ниже мы рассмотрим основные риски при торговле и инвестировании: 

  • Рыночный риск – риск снижения рыночной цены актива, в который вы вложили средства. Это главный риск, который беспокоит большинство инвесторов. 
  • Риск инфляции – возникает, когда инфляция превышает доходность ваших активов. В настоящее время банковские депозиты являются наглядным примером этого.  
  • Риск ликвидности – риск не продать свои инвестиции в тот момент, когда вы этого захотите. Этот риск в основном характерен для реальных активов, на финансовых рынках он намного меньше. 
  • Риск концентрации – это риск, который возникает из-за хранения слишком большого количества средств в одном виде актива. 
  • Валютный риск – это риск, связанный с вложениями в иностранные активы (валюты, ценные бумаги, недвижимость и т. д.). Возможное отрицательное изменение курса иностранной валюты по отношению к национальной может отрицательно сказаться на вашей прибыли. 

Конечно, этими рисками можно активно управлять с помощью правильной стратегии покупки акций, диверсификации и управления рисками. 

Инвестиции: с чего начать? 

Мы уже подошли к концу этого руководства по инвестициям. Теперь, когда вы знаете, что такое инвестиции, различные типы инвестиций, их плюсы и минусы, а также риски, последняя тема, которую мы рассмотрим – как стать инвестором, начав инвестировать.

Для этого нужно совершить всего три шага: 

  1. Откройте торговый счет.
  2. Скачайте платформу для торговли.  
  3. Откройте окно «Новый ордер» и совершите свою первую сделку!  

Вы также можете посмотреть короткое видео о том, как открыть торговый счет в Admirals. 

Торгуйте на MetaTrader 5  

С Admirals вы можете инвестировать и торговать на финансовых рынках множеством инструментов с узкими спредами, наслаждаться быстрым вводом и выводом средств, а также торговать на MetaTrader 5 – самой популярной платформе в мире! Скачайте MetaTrader 5 прямо сейчас, совершенно бесплатно, нажав на баннер ниже: ▼▼▼ 

Лучшая платформа для работы с несколькими активами в мире

СКАЧАТЬ MT5 БЕСПЛАТНО

Продолжайте свое обучение

  • Заработать на Форекс без вложений – возможно ли это?
  • Что такое кредитное плечо и как его использовать при торговле на финансовых рынках?
  • Основные валютные пары: плюсы и минусы мажорных пар Форекс

Ссылки

  • Statista
  • Forbes
  • Wikipedia
  • Investopedia 
  • Wall Street Journal 
  • Financial Conduct Authority  

О нас: Admirals 

Admirals – глобальный, удостоенный множества наград, регулируемый брокер Forex и CFD, предлагающий торговлю более чем 8000 финансовыми инструментами на самых популярных торговых платформах в мире: MetaTrader 4 и MetaTrader 5.  Начните торговать сегодня! 
 
Этот материал не содержит и не должен трактоваться как содержащий рекомендации и советы по инвестированию, предложение или просьба о любых сделках с финансовыми инструментами. Обратите внимание, что такой торговый анализ не является надежным индикатором для любой текущей или будущей торговли, поскольку обстоятельства могут меняться со временем. Прежде чем принимать какие-либо инвестиционные решения, вам следует обратиться за советом к независимым финансовым экспертам, чтобы Вы поняли все риски.  

ИНФОРМАЦИЯ ОБ АНАЛИТИЧЕСКИХ МАТЕРИАЛАХ:

Ниже приведена дополнительная информация, касающаяся аналитики, мнений, прогнозов или другой подобной информации (далее «Аналитика»), опубликованной на веб-сайте Admirals. Прежде чем принимать какие-либо инвестиционные решения, обратите особое внимание на следующее:

1. Вы имеете дело с маркетинговой коммуникацией. Аналитика публикуется только в ознакомительных целях и не может рассматриваться как инвестиционный совет или рекомендация. Он не был подготовлен в соответствии с правовыми требованиями, направленными на содействие независимости инвестиционных исследований, и что он не попадает под действие каких-либо запретов на проведение операций перед распространением инвестиционных исследований.

2. Каждое инвестиционное решение принимается каждым клиентом самостоятельно, и Admirals не несет ответственности за какие-либо убытки или ущерб, возникшие в результате такого решения, независимо от того, полагался ли клиент в ходе принятия решения на представленную в Аналитике информацию или нет.

3. В целях защиты интересов наших клиентов и объективности Аналитики Admirals установил соответствующие внутренние процедуры для предотвращения и управления конфликтами интересов.

4. Аналитика готовится независимым аналитиком (далее «Автор») на основе личного опыта и суждениях Автора.

5. Несмотря на все предпринятые разумные меры, призванные обеспечить надежность, а также корректность, доступность и своевременность Аналитики, Admirals не гарантирует точности или полноты содержащейся в ней информации.

6. Содержащаяся в Публикации Аналитика о доходности финансовых инструментов за прошлые периоды, или об их смоделированной доходности, не является со стороны Admirals прямым или косвенным обещанием, гарантией или ссылкой на доходность данных финансовых инструментов в последующие периоды. Стоимость финансового инструмента может, как расти, так и снижаться, поэтому сохранение стоимости активов не гарантируется.

7. Торговля с использованием кредитного плеча (включая CFD), является спекулятивной по природе и может принести как прибыль, так и убытки. Перед началом торговли убедитесь, что понимаете связанные с торговлей риски.

Инвестирование для начинающих: краткое руководство

Вы — наш главный приоритет.


Каждый раз.

NerdWallet, Inc. является независимым издателем и службой сравнения, а не инвестиционным консультантом. Его статьи, интерактивные инструменты и другой контент предоставляются вам бесплатно в качестве инструментов самопомощи и только в информационных целях. Они не предназначены для предоставления рекомендаций по инвестициям. NerdWallet не гарантирует и не может гарантировать точность или применимость любой информации в отношении ваших индивидуальных обстоятельств. Примеры являются гипотетическими, и мы рекомендуем вам обратиться за персональным советом к квалифицированным специалистам по конкретным инвестиционным вопросам. Наши оценки основаны на прошлых результатах рынка, и прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов.

Мы считаем, что каждый должен уметь уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Для новичков есть множество вложений, в том числе взаимные фонды и роботы-консультанты.

Написано Ариэль О’Ши, Тиффани Лам-Бальфур

Проверено

Майклом Рэндаллом

В NerdWallet мы настолько уверены в правильности и полезности нашего контента, что позволяем сторонним экспертам проверять нашу работу.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Информация об инвестировании, представленная на этой странице, предназначена только для образовательных целей. NerdWallet не предлагает консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендует и не советует инвесторам покупать или продавать определенные акции, ценные бумаги или другие инвестиции.

Содержание

  • Почему важно инвестировать
  • Никогда не делали этого раньше? Вот что следует учитывать
  • Лучшие инвестиции для начинающих

Содержание

  • Почему важно инвестировать
  • Никогда не делали этого раньше? Вот что следует учитывать
  • Лучшие инвестиции для начинающих

Самое большое заблуждение об инвестировании заключается в том, что оно предназначено для богатых.

Раньше это могло быть правдой. Но сегодня этот барьер для входа исчез, его разрушили компании и сервисы, которые поставили перед собой задачу сделать варианты инвестирования доступными для всех, включая новичков и тех, у кого есть лишь небольшие суммы денег, чтобы вложить их в работу.

На самом деле, теперь новичкам доступно так много инвестиций, что нет оправдания пропускать их. И это хорошая новость, потому что инвестирование — отличный способ приумножить свое богатство.

Почему важно инвестировать

Возможно, вы слышали, как кто-то вспоминал, как когда-то были дешевые цены на газ (или какой-либо другой продукт или услугу). Это связано с тем, что с годами инфляция снижает ценность денег.

Инвестируя, вы можете лучше бороться с инфляцией, увеличивая свои шансы позволить себе в будущем столько же товаров и услуг, сколько сегодня.

Инвестирование помогает вам заставить ваши деньги работать на вас благодаря начислению сложных процентов. Совокупный доход означает, что любые доходы, которые вы зарабатываете, реинвестируются для получения дополнительных доходов. И чем раньше вы начнете инвестировать, тем больше пользы вы получите от компаундирования.

Реклама

Рейтинг NerdWallet

Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.

Рейтинг NerdWallet 

Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.

Рейтинг NerdWallet 

Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.

Learn More

Learn More

Learn More

Fees

$0

per trade for online U. S. stocks and ETFs

Fees

$0.005

за акцию; от $0,0005 со скидками за объем

Комиссии

$0

за сделку

Минимум счета

$0

Счет Минимум

$ 0

Счет Минимум

$ 0

9957

никогда не было раньше? Вот что следует учитывать

Если вы новичок в инвестировании, есть несколько моментов, о которых нужно подумать, прежде чем начать.

Ваши цели и временной горизонт ваш временной горизонт, продолжительность времени, которое вы должны инвестировать, прежде чем достичь этой цели. Если временной горизонт для достижения вашей цели короткий, инвестирование может быть не лучшим решением для вас. Ознакомьтесь с нашей статьей о том, как инвестировать для достижения краткосрочных или долгосрочных целей.

Устойчивость к риску и диверсификация

Все инвестиции имеют определенный уровень риска, а рынок нестабилен, он движется вверх и вниз с течением времени. Для вас важно понимать вашу личную толерантность к риску. Это означает оценку того, насколько комфортно вы относитесь к риску или с какой волатильностью вы можете справиться.

Хорошее практическое правило при инвестировании — не класть все яйца в одну корзину. Вместо этого разнообразьте. Распределяя свои доллары по различным инвестициям, вы можете снизить инвестиционный риск. Вот почему инвестиции, которые мы описываем ниже, по большей части используют взаимные фонды или биржевые фонды, что позволяет инвесторам покупать наборы ценных бумаг вместо отдельных акций и облигаций.

Лучшие инвестиции для начинающих

Инвестиции очень индивидуальны, поэтому никогда не будет «лучшей» инвестиции для всех. Однако есть некоторые инвестиции, которые обычно считаются менее рискованными, чем другие, и поэтому являются лучшей стартовой площадкой для новых инвесторов. Например, прежде чем перейти к криптовалюте, вы можете попробовать пенсионный план работодателя.

Ниже NerdWallet определил шесть типов инвестиций, которые хорошо подходят для начинающих из-за их относительной простоты и пассивности.

  • 401 (k) или план выхода на пенсию работодателя

  • A Robo-Advisor

  • Взаимный фонд

  • 9005

  • 9005. Инвестиционные приложения

» Нужен инвестиционный счет? Ознакомьтесь с нашим выбором лучших брокеров

1. Пенсионный план 401(k) или другой пенсионный план работодателя

деньги, особенно если ваша компания соответствует части ваших взносов. Это совпадение — бесплатные деньги и гарантированный возврат ваших инвестиций.

Вы можете начать всего с 1% от каждой зарплаты, хотя рекомендуется стремиться к тому, чтобы вносить по крайней мере столько, сколько соответствует ваш работодатель. Например, общая договоренность о компенсации составляет 50% от первых 6% вашей зарплаты, которую вы вносите. Чтобы получить полное совпадение в этом сценарии, вам нужно будет ежегодно вносить 6% от своей зарплаты. Но со временем вы сможете достичь этого.

Если вы решите внести свой вклад в 401(k), деньги будут поступать прямо из вашей зарплаты на счет, даже не поступая в ваш банк. Большинство взносов по 401(k) вносится до вычета налогов. Некоторые 401 (k) сегодня по умолчанию помещают ваши средства в фонд с установленной датой — подробнее об этом ниже — но у вас могут быть другие варианты. Вот как инвестировать в свой 401(k).

Чтобы подписаться на форму 401(k) или узнать больше о вашем конкретном плане, обратитесь в отдел кадров.

2. Робот-советник

Может быть, вы зашли на эту страницу, так сказать, чтобы поесть горошек: Вы знаете, что вы должны инвестировать, вам удалось наскрести немного денег, чтобы сделайте это, но вы действительно предпочли бы умыть руки во всей этой ситуации.

Есть хорошие новости: благодаря роботам-советникам вы можете это сделать. Эти службы управляют вашими инвестициями за вас с помощью компьютерных алгоритмов. Из-за низких накладных расходов они взимают более низкую комиссию по сравнению с менеджерами по инвестициям — робот-консультант обычно стоит от 0,25% до 0,50% от баланса вашего счета в год, и многие позволяют вам открыть счет без минимальной суммы.

Это отличный способ начать инвестировать для новичков, потому что они часто требуют очень мало денег, и они делают большую часть работы за вас. Это не значит, что вы не должны следить за своим счетом — это ваши деньги; вы никогда не захотите быть полностью в стороне — но робот-консультант сделает всю тяжелую работу.

А если вы хотите научиться инвестировать, но вам нужна небольшая помощь, чтобы освоиться, роботы-консультанты тоже могут помочь. Полезно посмотреть, как сервис формирует портфель и какие инвестиции используются. Некоторые службы также предлагают образовательный контент и инструменты, а некоторые даже позволяют вам в определенной степени настроить свое портфолио, если вы захотите немного поэкспериментировать в будущем.

3. Взаимные фонды с установленной датой

Это своего рода роботы-консультанты прошлого, хотя они все еще широко используются и невероятно популярны, особенно в пенсионных планах работодателей. Взаимные фонды с установленной датой — это пенсионные инвестиции, которые автоматически инвестируются с учетом предполагаемого пенсионного года.

Давайте немного вернемся назад и объясним, что такое взаимный фонд: по сути, это корзина инвестиций. Инвесторы покупают долю в фонде и при этом инвестируют во все активы фонда одной транзакцией.

Профессиональный менеджер обычно выбирает, как инвестировать в фонд, но будет некоторая общая тема: например, взаимный фонд акций США будет инвестировать в акции США (также называемые акциями).

Взаимный фонд с установленной датой часто держит как акции, так и облигации. Если вы планируете выйти на пенсию через 30 лет, вы можете выбрать целевой фонд с 2050 или 2055 годом в названии. Этот фонд первоначально будет держать в основном акции, так как дата выхода на пенсию еще далеко, а доходность акций, как правило, выше в долгосрочной перспективе.

Со временем он будет постепенно переводить часть ваших денег в облигации, следуя общему правилу, согласно которому вы хотите немного меньше рисковать по мере приближения к пенсии.

4. Индексные фонды

Индексные фонды подобны взаимным фондам на автопилоте: вместо того, чтобы нанимать профессионального менеджера для создания и поддержания инвестиционного портфеля фонда, индексные фонды отслеживают рыночный индекс.

Рыночный индекс представляет собой набор инвестиций, представляющих часть рынка. Например, S&P 500 — это рыночный индекс, в который входят акции примерно 500 крупнейших компаний США. Индексный фонд S&P 500 будет стремиться отразить результаты S&P 500, покупая акции этого индекса.

Поскольку индексные фонды используют пассивный подход к инвестированию, отслеживая рыночный индекс, а не используя профессиональное управление портфелем, они, как правило, имеют более низкие коэффициенты расходов — комиссию, взимаемую в зависимости от суммы, которую вы инвестировали, — чем взаимные фонды. Но, как и взаимные фонды, инвесторы в индексные фонды покупают часть рынка за одну транзакцию.

Индексные фонды могут иметь минимальные инвестиционные требования, но некоторые брокерские фирмы, в том числе Fidelity и Charles Schwab, предлагают выбор индексных фондов без минимальных требований. Это означает, что вы можете начать инвестировать в индексный фонд менее чем за 100 долларов.

5. Биржевые фонды (ETF)

ETF работают во многом так же, как индексные фонды: обычно они отслеживают рыночный индекс и используют пассивный подход к инвестированию. Они также, как правило, имеют более низкие комиссии, чем взаимные фонды. Как и в случае с индексным фондом, вы можете купить ETF, который отслеживает рыночный индекс, такой как S&P 500.

Основное различие между ETF и индексными фондами заключается в том, что вместо минимальных инвестиций ETF торгуются в течение дня, и инвесторы покупают их. за цену акции, которая, как и цена акции, может колебаться. Эта цена акций, по сути, является инвестиционным минимумом ETF, и в зависимости от фонда она может варьироваться от 100 до 300 долларов и более.

Поскольку ETF торгуются так же, как акции, брокеры взимали комиссию за их покупку или продажу. Хорошая новость: большинство брокеров, включая тех, кто входит в этот список лучших брокеров ETF, снизили торговые издержки для ETF до 0 долларов. Если вы планируете регулярно инвестировать в ETF — как это делают многие инвесторы, делая автоматические инвестиции каждый месяц или неделю — вам следует выбрать ETF без комиссии, чтобы не платить комиссию каждый раз.

» Узнайте больше: Что такое ETF?

6. Инвестиционные приложения

Одним из них является Acorns, который объединяет ваши покупки по связанным дебетовым или кредитным картам и инвестирует сдачу в диверсифицированный портфель ETF. С этой стороны он работает как робот-советник, управляя этим портфелем для вас. Минимум для открытия учетной записи Acorns не установлен, и сервис начнет инвестировать для вас, как только вы накопите не менее 5 долларов в раундах. Вы также можете вносить единовременные депозиты.

Еще одним вариантом приложения является Stash, которое помогает научить начинающих инвесторов создавать свои собственные портфели из ETF и отдельных акций. Stash также предлагает управляемый портфель.

Об авторах: Ариэль О’Ши является авторитетом NerdWallet в области пенсионного обеспечения и инвестирования, с выступлениями на шоу «Today», «NBC Nightly News» и других национальных СМИ. Подробнее

Тиффани Лам-Бальфур — бывший писатель-инвестор NerdWallet. Ранее она была старшим финансовым консультантом и менеджером по продажам в Merrill Lynch. Читать далее

В том же духе…

Найдите лучшего брокера

Посмотрите подборку NerdWallet для лучших брокеров 2022 года.

Получите больше умных денежных движений — прямо на ваш почтовый ящик

Зарегистрируйтесь, и мы будем присылать вам занудные статьи о денежных темах, которые наиболее важны для вас, а также о других способах помочь вам получить больше от ваших денег.

Что такое робот-консультант и подходит ли он вам?

Вы наш главный приоритет.


Каждый раз.

NerdWallet, Inc. является независимым издателем и службой сравнения, а не инвестиционным консультантом. Его статьи, интерактивные инструменты и другой контент предоставляются вам бесплатно в качестве инструментов самопомощи и только в информационных целях. Они не предназначены для предоставления рекомендаций по инвестициям. NerdWallet не гарантирует и не может гарантировать точность или применимость любой информации в отношении ваших индивидуальных обстоятельств. Примеры являются гипотетическими, и мы рекомендуем вам обратиться за персональным советом к квалифицированным специалистам по конкретным инвестиционным вопросам. Наши оценки основаны на прошлых результатах рынка, и прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов.

Мы считаем, что каждый должен уметь уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Эти онлайн-сервисы облегчают начало планирования ваших финансовых целей, предоставляя инвестиционную помощь по низкой цене и с низким минимальным счетом или без него.

Многие или все продукты, представленные здесь, произведены нашими партнерами, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Информация об инвестировании, представленная на этой странице, предназначена только для образовательных целей. NerdWallet не предлагает консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендует и не советует инвесторам покупать или продавать определенные акции, ценные бумаги или другие инвестиции.

Если вы когда-нибудь мечтали, чтобы робот убирал ваш дом или выгуливал собаку, вы, вероятно, понимаете привлекательность робота-консультанта. Эти услуги не занимаются окнами или присмотром за домашними животными, но то, что они предлагают, возможно, более ценно: относительно удобный способ инвестирования.

Определение робота-консультанта

Роботы-консультанты, также известные как автоматизированные инвестиционные услуги, используют компьютерные алгоритмы и современное программное обеспечение для создания и управления вашим инвестиционным портфелем. Услуги варьируются от автоматической перебалансировки до налоговой оптимизации и практически не требуют участия человека, но у многих поставщиков есть консультанты, готовые ответить на вопросы.

Традиционные услуги по управлению портфелем часто требуют больших остатков; роботы-консультанты обычно имеют низкие минимальные требования или вообще не предъявляют их. Из-за этого и их низкой стоимости роботы-консультанты позволяют вам начать инвестировать быстро — во многих случаях в течение нескольких минут.

Реклама

Рейтинг NerdWallet

Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.

Рейтинг NerdWallet 

Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.

Рейтинг NerdWallet 

Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.

Узнать больше

Узнать больше

Узнать больше

0
Цена0006

за сделку по акциям США и ETF онлайн

Сборы

0,005 $

за акцию; as low as $0.0005 with volume discounts

Fees

$0

per trade

Account minimum

$0

Account minimum

$0

Account minimum

$0

Сколько стоят роботы-консультанты

Роботы-консультанты намного дешевле, чем человек-финансовый советник. Большинство компаний взимают от 0,25% до 0,50% в качестве ежегодной платы за управление, хотя есть даже бесплатные варианты, такие как Sofi Automated Investing.

Как и в случае со многими другими финансовыми консультантами, комиссионные выплачиваются в виде процента от ваших активов под присмотром робота-консультанта. При балансе счета в 10 000 долларов вы можете платить всего 25 долларов в год. Плата обычно снимается с вашего счета пропорционально и взимается ежемесячно или ежеквартально.

Обычно вы не платите комиссию за транзакцию с роботом-консультантом. На стандартном брокерском счете вы можете платить комиссию за покупку или продажу инвестиций как во время ребалансировки вашего портфеля, так и при внесении или снятии денег. Роботы-консультанты часто отказываются от этих сборов.

Подходит ли вам робот-советник?

При рассмотрении вопроса о том, подходит ли вам робо-советник, учитывайте следующее:

  1. Тип счета. Большинство роботов-консультантов управляют как индивидуальными пенсионными счетами, так и налогооблагаемыми счетами. Некоторые также управляют трастами, а некоторые избранные помогут управлять вашей 401(k).

  2. Минимальные инвестиционные требования. Некоторым роботам-консультантам требуется 5000 долларов США или больше, но у большинства минимальная сумма счета составляет 500 долларов США или меньше.

  3. Рекомендации по портфелю. При регистрации с помощью робота-консультанта вашим первым взаимодействием почти всегда будет анкета, предназначенная для оценки вашей устойчивости к риску, целей и инвестиционных предпочтений. Робо-консультанты обычно предлагают от пяти до десяти вариантов портфеля, от консервативного до агрессивного. Алгоритм службы порекомендует портфолио на основе ваших ответов на эти вопросы, хотя вы должны иметь возможность наложить вето на эту рекомендацию, если предпочитаете другой вариант.

  4. Выбор инвестиций. Робо-консультанты в основном строят свои портфели из недорогих биржевых фондов (ETF) и индексных фондов, которые представляют собой наборы инвестиций, целью которых является отражение поведения индекса, такого как S&P 500. Вы будете платить сборы, взимаемые за счет этих фондов, называемых коэффициентами расходов, в дополнение к плате за управление роботом-консультантом.

» Готовы начать? Ознакомьтесь с подборкой лучших роботов-консультантов NerdWallet

Типичные услуги роботов-консультантов

Формула для многих консультантов одинакова: автоматизировать управление инвестициями , чтобы это можно было сделать с помощью компьютера с меньшими затратами. В большинстве роботов-советников вы можете ожидать:

  • Регулярная ребалансировка этого портфеля, либо автоматически, либо через заданные промежутки времени, например, ежеквартально. Большинство консультантов делают это с помощью компьютерного алгоритма, поэтому ваш портфель никогда не выйдет из строя по сравнению с его первоначальным распределением.

  • Инструменты финансового планирования, такие как пенсионные калькуляторы.

  • Сбор налоговых убытков и другие предложения налоговой стратегии по налогооблагаемым счетам.

Если вы хотите или нуждаетесь в более комплексном финансовом планировании или не решаетесь оставить свое портфолио в руках компьютера, вас могут больше заинтересовать онлайн-услуги финансового планирования.

Что такое услуги онлайн-планирования?

Эти компании работают в качестве онлайн-финансовых консультантов, и они являются своего рода роботом-консультантом, гибридом традиционного советника: Вы получите неограниченный доступ к команде специалистов по финансовому планированию (или, во многих случаях, к вашему собственному специальному финансовому консультанту) , но вы встретитесь виртуально по телефону или видео, а не лично. Эта модель означает, что вы получаете человеческий контроль и взаимодействие с меньшими затратами, чем традиционный финансовый консультант.

Вы можете ожидать, что стоимость и минимальные инвестиционные требования онлайн-финансовых консультантов будут увеличиваться с уровнем участия человека, сертификацией (например, доступом к сертифицированному специалисту по финансовому планированию) и персонализацией:

  • Vanguard Personal Advisor Services предлагает доступ к команда финансовых консультантов с минимальным счетом в 50 000 долларов и комиссией 0,30%. Вы получите управление портфелем и ответы на свои финансовые вопросы, но не индивидуальный финансовый план. (Vanguard Personal Advisor Services является рекламным партнером NerdWallet.)

  • Charles Schwab Intelligent Portfolios Premium предлагает доступ к команде консультантов, которые подготовят для вас индивидуальный финансовый план и будут управлять вашим портфелем. Schwab требует остатка на счете в размере 25 000 долларов США и взимает фиксированную плату в размере 30 долларов США в месяц, а также единовременную плату за планирование в размере 300 долларов США.

  • Facet Wealth предлагает каждому клиенту специального финансового консультанта и взимает фиксированную годовую плату, которая начинается с 1200 долларов США в год и увеличивается в зависимости от сложности ваших потребностей в планировании. Вы получаете индивидуальный совет и полный финансовый план, а услуга включает в себя управление инвестициями. (Facet Wealth является рекламным партнером NerdWallet.)

Эти гибридные услуги могут быть хорошим вариантом, поскольку они, по крайней мере, частично заполняют большой пробел, оставленный строго цифровыми роботами-консультантами: некоторые инвесторы хотят и нуждаются в человеческом взаимодействии.

Об авторе: Ариэль О’Ши является авторитетом NerdWallet в области пенсионного обеспечения и инвестирования, с выступлениями на шоу «Today», «NBC Nightly News» и других национальных СМИ. Читать далее

В том же духе…

Найдите лучшего брокера

Посмотрите подборку NerdWallet для лучших брокеров 2022 года.