Снятие обременения после выплаты ипотеки

Как снять обременение после выплаты ипотеки

При оформлении ипотеки под залог приобретаемой недвижимости права залогодержателя получает банк, выдающий кредит. Ипотека как обременение имущества, возникает с момента государственной регистрации ипотеки. После погашения долговых обязательств собственник жилья может снять обременение. Рассказываем, как правильно это сделать.

Что такое обременение?

Обременение недвижимости — это ограничение собственника недвижимости в пользовании и распоряжении своим имуществом. Обременения мешают правообладателю свободно и в полной мере распоряжаться своей недвижимостью. В случае с ипотекой залогодержателем становится банк. Следовательно, многие действия с приобретаемым жильем должны проводиться после его одобрения.

Ипотека под залог недвижимости — это добровольное обременение. Собственник сам закладывает имущество, чтобы получить кредит. Также бывает принудительное обременение. Например, арест жилья за долги.

Наличие ряда обременений подразумевает определенные запреты, которые накладываются на распоряжение недвижимостью. Перечень ограничений при ипотеке определяется кредитным договором или другими документами и зависит от банка.

Например, собственнику могут быть запрещены и разрешены следующие действия:

Можноделать ремонт

Нельзяделать перепланировку, продавать, или закладывать недвижимость

Можнопроживать в квартире

Нельзясдавать жилье срок более 1 года

Собственник должен держать банк в курсе всех важных действий, касающихся ипотечной квартиры и прописанных в кредитном договоре, а также не предпринимать их без разрешения кредитной организации.

В случаях, установленных законодательством РФ, банк вправе реализовать залоговый объект, чтобы вернуть средства (например, в случае неуплаты или несвоевременной уплаты суммы долга полностью или в части).

Когда можно снять обременение с квартиры?

Обременение снимается тогда, когда заемщик полностью погасит свой кредит в банке. Причем не важно, в соответствии с первоначальным графиком платежей или же сделает досрочное погашение.

Обременение не снимается автоматически! После внесения последнего платежа и погашения ипотечного кредита заемщику необходимо снять с квартиры зарегистрированное в Росреестре обременение. Это можно сделать за 3 шага.

Как снять обременение?

Если у заемщика есть квалифицированная электронная подпись, он может выбрать, где снять обременение: офлайн в МФЦ или онлайн на сайте Росреестра.

Если подписи нет, то провести процедуру можно только через МФЦ или территориальное подразделение Росреестра (если объект недвижимости находится в другом регионе). Рассмотрим этот вариант.

1

Узнайте, какие документы потребуются

После того, как вы внесете последний платеж по кредиту, позвоните в свой банк и проконсультируйтесь, как будет проходить процедура снятия обременения. Сотрудники банка расскажут вам, какие документы необходимо подготовить. Как правило, это погашенная закладная на квартиру (ее необходимо заказать в банке).

Сотрудник банка может поехать в МФЦ или Росреестр вместе с вами и подать совместное заявление на снятие обременения.

Перечень документов, которые также могут понадобиться:

Паспорт заемщика и всех собственников, если их несколько, свидетельства о рождении детей до 14 лет

Документарная закладная с отметкой об исполнении обеспеченного ипотекой обязательства в полном объеме

Если на снятие обременения подается совместное заявление или заявление подает банк:

Документарная закладная или выписка по счету депо (если документарная закладная обездвижена или выдавалась электронная закладная)

Паспорт сотрудника банка и документы, подтверждающие его полномочия

Если у вас нет закладной, то на снятие обременения подается совместное заявление или заявление может подать банк.

2

Отвезите собранные документы в МФЦ или Росреестр

Приезжайте в МФЦ или Росреестр с собранными документами. Чтобы все прошло быстро, запишитесь заранее через интернет.

На приеме в МФЦ или Росреестр вы заполните заявление и отдадите документы на снятие обременения. Если у вас появятся вопросы, специалисты ответят и помогут написать все правильно. Далее сотрудник отдаст вам опись документов и укажет срок, в течение которого с вашей квартиры будет снято обременение согласно законодательству РФ. Как правило, это 5 рабочих дней.

3

Убедитесь, что обременение снято

Чтобы снять обременение, в реестр недвижимости вносятся изменения. Сама услуга снятия обременения бесплатна, и госпошлина за нее не взимается. Но в этом случае собственнику не выдается выписка из ЕГРН. Если вам нужен документ без пометки о залоге, закажите бумажную выписку через МФЦ или электронную выписку из ЕГРН. Нужно будет заплатить госпошлину в размере, определенном законодательством РФ.

Если документ вам не нужен, то на сайте Росреестра можно бесплатно посмотреть, наложено ли обременение на недвижимость. Информация будет доступна примерно через неделю после того, как вы получите уведомление о снятии обременения от МФЦ. Только обратите внимание, что она будет носить справочный характер и не иметь юридической силы.

Отказ от вычета по ипотеке

Примечание редактора:

Первоначально эта статья была опубликована в Wall Street Journal 9 апреля 2019 года.

2018, как и годом ранее. Если повезет, налоговая реформа 2017 года окажется лишь первым шагом к окончательной замене вековой субсидии на жилье более эффективной программой.

Налогоплательщики требуют большего из стандартных вычетов или суммы различных постатейных вычетов, включая проценты по ипотечным кредитам. Закон о сокращении налогов и занятости от 2017 года повысил стандартный вычет, ограничил вычитаемые государственные и местные налоги на уровне 10 000 долларов США и снизил максимальную основную сумму ипотечного кредита, на которую распространяются вычитаемые проценты, до 750 000 долларов США (с 1 миллиона долларов США) для новых кредитов. В результате, по оценкам Центра налоговой политики, число налогоплательщиков, пользующихся вычетом процентов по ипотечным кредитам, сократится с 34 млн (20% доходов) в 2017 налоговом году до 14 млн (8% доходов) в 2018 году9.0005

Это долгожданное изменение. Вычет процентов по ипотечным кредитам существует с тех пор, как в 1913 году был введен подоходный налог, но его никогда не было легко обосновать. В соответствии с классической экономической теорией процентные платежи по инвестициям должны подлежать вычету, чтобы налогом облагалась только прибыль — доход, оставшийся после оплаты расходов. Но экономический «доход» от владения домом — вмененная арендная плата — в первую очередь не облагается налогом, поэтому нет причин, по которым стоимость получения этого дохода должна вычитаться.

Массовый рост подоходного налога во время Второй мировой войны привел к распространению слухов о том, что вычет процентов по ипотечным кредитам поощряет приобретение жилья. Но исследование за исследованием опровергает это утверждение. Канада, Великобритания и Австралия не имеют субсидий по ипотечным долгам, но процент домовладельцев в них немного выше, чем в США. Значительное сокращение вычета процентов по ипотечным кредитам в Дании в 1987 году практически не повлияло на проценты домовладельцев.

Вместо этого вычет поощряет строительство более крупных и дорогих домов. Это приводит к более высоким затратам на энергию и разрастанию городов, а также к сокращению инвестиционных средств, доступных для бизнеса.

В результате более высокие цены на жилье могут на самом деле увеличить расходы для покупателей, впервые покупающих недвижимость, большинство из которых не указывают детализацию или находятся в 12-процентной налоговой категории и, таким образом, в любом случае не получают прямой выгоды от вычета. Поощряя людей финансировать дома с высоким уровнем долга, вычет увеличивал вероятность дефолта, когда цены на жилье падали во время финансового кризиса.

Примечательно, что, несмотря на резкое снижение права на вычет за последний год, рынки жилья, кажется, чувствуют себя хорошо, особенно в штатах с высокой стоимостью и высокими налогами, которые, как можно было подумать, пострадали больше всего.

Вычет всегда был регрессивным, а налоговые изменения 2017 года сделали его еще более регрессивным. В 2018 году почти 17 % пособий будут доставаться 1 % домохозяйств с самым высоким доходом, а 80 % пособий — домохозяйствам из 20 % с самым высоким уровнем распределения доходов. Только 4% придется на домохозяйства в квинтиле со средним доходом.

Вычет всегда был регрессивным, а налоговые изменения 2017 года сделали его еще более регрессивным.

Хотя экономическая сторона вычета всегда вызывала подозрения, налоговый закон 2017 года изменил и политику субсидирования. Сократив использование вычета и еще больше сосредоточив льготы на домохозяйствах с высокими доходами, налоговая реформа ясно дает понять, что текущие ипотечные субсидии не предназначены для помощи среднему классу или новым домовладельцам.

Следующим шагом должна стать полная отмена вычета. Поэтапный отказ должен быть постепенным, но полным. Одним из подходов может быть снижение максимальной суммы основного долга, из которой могут быть вычтены проценты, на 75 000 долларов в год — 10% от текущего предела — в течение следующих 10 лет.

Вычет процентов по ипотечным кредитам был дорогостоящим, сокращая федеральные доходы примерно на 60 миллиардов долларов в год до пересмотра налогов. Сейчас эта цифра снизилась примерно до 30 миллиардов долларов.

Сокращение вычета предоставит более чем достаточно ресурсов, чтобы предоставить каждому покупателю жилья, впервые приобретающему жилье, единовременный возвращаемый налоговый кредит в размере 10 000 долларов США. Это было бы более прогрессивно и менее затратно, чем нынешняя политика, и, самое главное, действительно помогло бы некоторым семьям среднего класса стать домовладельцами.

Up Front

Обзор Хатчинса: квалифицированные иммигранты, спирали заработной платы и цен и многое другое

Элайджа Асдуриан, Джеймс Ли, Лора Стоянович и Дэвид Вессел

Получайте ежедневные обновления от Brookings

Введите адрес электронной почты

Ресурсы

  • Связи с общественностью и руководство
  • Примеры дел для практикующих юристов
  • Федеральные партнеры
  • Дополнительные ресурсы

Связи с общественностью и руководство

  • Министерство юстиции и агентства-партнеры выпускают руководство по охране труда для военнослужащих и ветеранов
  • Совместное письмо Министерства юстиции и CFPB арендодателям и ипотечным кредиторам о правах военнослужащих
  • Совместное письмо Министерства юстиции и CFPB автофинансовым компаниям о правах военнослужащих
  • Генеральный прокурор Гарланд направляет шаги по защите прав и обеспечению доступа к правосудию для ветеранов и военнослужащих
  • Заявление Министерства юстиции о принятии Закона о военнослужащих и ветеранах
  • Меморандум о взаимопонимании Министерства юстиции и Министерства труда по защите трудовых прав военнослужащих и ветеранов

Примеры дел для практикующих юристов

Пример информации о делах по Закону о гражданской помощи военнослужащим (SCRA)

Обратите внимание, что следующая информация взята с: http://www. justice.gov/crt/housing-and-civilenforcement-section-cases-1#sm

Арендодатель/арендатор (образец или практика)

США против PRG Real Estate Management (ED VA)

  • резюме
  • жалоба (14.03.2019)
  • мировое соглашение (15.03.2019)
  • пресс-релиз (15.03.2019)

Соединенные Штаты против United Cmtys., LLC (D.N.J.)

  • мировое соглашение (27.09.2018)
  • пресс-релиз (27.09.2018)

США против Twin Creek Apartments, LLC (Д. Неб).

  • мировое соглашение
  • пресс-релиз (9/11/18)

 

Прекращение аренды автомобиля

США против BMW Фин. серв., нет данных

  • резюме
  • жалоба (22.02.2018)
  • мировое соглашение (22.02.2018)
  • пресс-релиз (22.02.2018)

 

Конфискация транспортных средств

США против California Auto Finance (C. D. Cal.)

  • резюме
  • жалоба (28.03.18)
  • пресс-релиз (28.03.18)
  • приказ о согласии (12.03.19)
  • пресс-релиз (06.03.19)
  • мировое соглашение (27.09.17)
  • пресс-релиз (27.09.17)

США против Westlake Services, LLC (C.D. Cal.)

  • сводка      

  • westlakeжалоба подана 27.09.2017.pdf

  • УэстлейкУрегулированиесоглашениеисполнено2017-09-27.pdf

  • пресс-релиз (27.09.17)

Соединенные Штаты против CitiFinancial Credit Co. (Северная Дакота, Техас)

  • резюме
  • жалоба (18.09.17)
  • мировое соглашение (18.09.17)
  • пресс-релиз (9/18/17)

Соединенные Штаты против Wells Fargo Bank, N.A. d/b/a Wells Fargo Dealer Services (C.D. Cal.)

  • резюме
  • жалоба (29.09.16)
  • приказ о согласии (29. 09.16)
  • пресс-релиз (29.09.16)
  • пресс-релиз (14.11.17)

США против HSBC Finance Corp. (Северная Дакота, Иллинойс)

  • резюме
  • жалоба (8/8/16)
  • предложенный приказ о согласии (8/8/16)
  • пресс-релиз (8/8/16)

США против COPOCO Community Credit Union (ED, Mich.)

  • резюме
  • жалоба (26.07.16)
  • пресс-релиз (26.07.16)

  • 13_order_denying_mtd.pdf

  • ответ на ходатайство об увольнении (19.09.16)
  • мировое соглашение (06.07.17)
  • пресс-релиз (06.07.17)

Соединенные Штаты против Santander Consumer USA, Inc. (Северная Дакота, Техас)

  • резюме
  • жалоба (25.02.15)
  • приказ о согласии (26.02.15)
  • дополнение к приказу о согласии (27.03.15)
  • пресс-релиз (25.02.15)

 

    Выселение

    Соединенные Штаты против San Diego Family Housing, LLC (Южная Каролина)

    • приказ о согласии
    • пресс-релиз

     

    Хранение и аукционы

    Соединенные Штаты против города и округа Гонолулу (D. Haw.)

    • сводка       

    • 1_жалоба.pdf

    • пресс-релиз (15.02.18)      

    • honolulu_settlement_agreement_executed_by_all_parties_2-15-18.pdf

    Соединенные Штаты против Horoy, Inc. d/b/a Across Town Movers (Южная Дакота, Калифорния)

    • резюме
    • жалоба (16.03.15)
    • пресс-релиз (16.03.15)
    • приказ о согласии (15.05.15) пресс-релиз (18.05.15)

     

    Выкупа ипотечного кредита

    Соединенные Штаты против Northwest Tr. Servs., Inc. (WD, Вашингтон)

    • мировое соглашение (26.09.2018)
    • пресс-релиз (27.09.2018)

    Соединенные Штаты против Bank of America Corp., Citibank, NA, JPMorgan Chase & Co., Ally Financial 9

    • резюме
    • жалоба
    • решение о согласии с JPMorgan Chase & Co.
    • экспонатов
    • пресс-релиз (09. 02.15)
    • пресс-релиз (30.09.15)

     

    Финансы (студенческие ссуды)

    Соединенные Штаты против Sallie Mae, Inc. (D. Del.)

    • резюме
    • жалоба (13.05.14)
    • приказ о согласии (29.09.14)
    • пресс-релиз (13.05.13)
    • Генеральный прокурор Эрик Холдер выступает на пресс-конференции (13.05.14)
    • пресс-релиз (28.05.15)

    Арендодатель/арендатор (не по образцу или практике)

    Соединенные Штаты против Белшоу (штат Калифорния)

    • резюме
    • жалоба (10.04.18)
    • мировое соглашение (11.04.18)

    США против Occoquan Forest Drive, LLC (ED VA)

    • резюме
    • жалоба
    • заключение меморандума (14.02.13)

    Соединенные Штаты против Кроу (штат Алабама)

    • сводка     

    • 1_жалоба. pdf

    • crowe_-_settlement_agreement_-_2017-06-16_final_signed_by_crowe.pdf

    Соединенные Штаты против Ахавана (Э.Д. Вирджиния)

    • сводка
    • жалоба
    • приказ о согласии
    • пресс-релиз (24.09.09)

    Буксировка

    Андре Гордон против автосервиса Пита компании Denbigh, Inc. (4-й округ)

    • резюме
    • краткое изложение для Соединенных Штатов в качестве amicus curiae в поддержку истца и апеллянта, настаивающего на отмене (06.04.10)
    • дополнительная записка для Соединенных Штатов в качестве amicus curiae в поддержку обращения истца и апеллянта, настаивающего на отмене (11/29/10)   
    • заключение — отменено и возвращено (14.02.11)
Пример информации по делу о Законе о заочном голосовании граждан в форме и иностранных граждан (UOCAVA)

Соединенные Штаты против штата Аризона (штат Аризона)

15 февраля 2018 года в суд поступила жалоба, поданная одновременно с соглашением от 14 февраля. В жалобе утверждается, что государство нарушило УОЦАВА, поскольку оно не смогло передать итоговые открепительные удостоверения избирателям УОЦАВО не менее чем за 45 дней до внеочередные первичные выборы в округе 8 Конгресса 27 февраля 2018 г. Среди прочего, соглашение предусматривало дополнительное время для получения бюллетеней UOCAVA, чтобы гарантировать, что имеющие право голоса военные и иностранные избиратели будут иметь достаточно времени для голосования на внеочередных первичных выборах. Он также предусмотрел дополнительные шаги, если это необходимо, для защиты избирателей на внеочередных всеобщих выборах 24 апреля 2018 года. Соглашение также требовало, чтобы ответчики предприняли действия, необходимые для обеспечения соблюдения UOCAVA на будущих внеочередных федеральных выборах, а в 2018 году Аризона приняла закон о расширении графика внеочередных выборов, чтобы позволить должностным лицам избирательных комиссий своевременно передавать бюллетени UOCAVA военным и иностранным избирателям.

Соединенные Штаты против Западной Вирджинии

22 декабря 2014 г. суд по делу United States v. State of West Virginia (SD WVa.), возбужденному в целях обеспечения соблюдения Закона о заочном голосовании граждан в форме и за границей («UOCAVA»), вынес решение. и вынесено решение для Соединенных Штатов. Суд обязал Западную Вирджинию подсчитать голоса за федеральные должности, содержащиеся в некоторых бюллетенях UOCAVA, рассматриваемых в деле, и включить их в окончательные итоги голосования на всеобщих федеральных выборах 4 ноября 2014 года. Дело устранило нарушения UOCAVA, возникшие после того, как штат передал бюллетени военным и иностранным избирателям до 20 сентября, за 45-й день до федеральных всеобщих выборов, как того требует UOCAVA. 1 октября Верховный апелляционный суд Западной Вирджинии постановил добавить в бюллетень кандидата на замену в округе делегатов штата и передать исправленные бюллетени всем избирателям, участвующим в голосовании в этом округе. Западная Вирджиния обратилась к министру обороны с просьбой об отмене требования UOCAVA о передаче бюллетеней избирателям UOCAVA за 45 дней до всеобщих федеральных выборов, в чем было отказано 20 октября 2014 г. 31 октября министерство подало жалобу, в которой утверждалось, что что Западная Вирджиния нарушила UOCAVA, не обеспечив передачу окончательных открепительных удостоверений избирателям UOCAVA не менее чем за 45 дней до всеобщих федеральных выборов 4 ноября 2014 г. 3 ноября 2014 г. суд вынес постановление о согласии, которое, среди прочего, продлило срок до 17 ноября 2014 г. для получения исправленных бюллетеней UOCAVA, если бюллетени были оформлены 4 ноября 2014 г. или ранее и возвращены по почте. или экспресс-почтой. Департамент также добивался судебного запрета, требующего от Западной Вирджинии подсчета голосов за федеральный офис по каждому из исходных бюллетеней UOCAVA, возвращенных экспресс-почтой или обычной почтой до 17 ноября 2014 г., если этот бюллетень был единственным бюллетенем, возвращенным избирателем. Этот судебный запрет был вынесен 22 декабря 2014 г.

Пример информации по делу о Законе о правах на трудоустройство и повторное трудоустройство в силовых структурах от 1994 г. (USERRA)

США против округа Принс-Джордж

  • жалоба
  • поселок
  • пресс-релиз

Линдси Хангер против Walmart

  • жалоба
  • пресс-релиз                                         

    Federal Partners

    • FTC — Семьи военнослужащих — Информация для потребителей для военнослужащих и членов семей военнослужащих
    • Военнослужащие CFPB – Информация для военнослужащих о недобросовестной, вводящей в заблуждение и/или злоупотребляющей финансовой практике
    • ДОЛЬ-ВЕЦ — информационный бюллетень USERRA
    • SEC — https://www.investor.gov/military – Информация для военнослужащих о разумном инвестировании и предотвращении мошенничества
    • FTC – https://www. military.consumer.gov/ – Найдите бесплатные ресурсы для защиты от мошенничества и управления своими деньгами
    • DHS ImmVets – Ресурсы для нынешних и бывших военнослужащих-иммигрантов и их семей
    • Межведомственный совет США по бездомности – Ресурсы для ветеранов

    Министерство обороны США

    • Поддержка работодателем гвардии и резерва (ESGR) — информация и помощь USERRA
    • Федеральная программа помощи при голосовании — помощь в голосовании для военнослужащих, членов их семей и иностранных граждан
    • National Resource Directory – соединение раненых воинов, военнослужащих, ветеранов, членов их семей и лиц, осуществляющих уход, с теми, кто их поддерживает
    • Юридическая помощь вооруженных сил США (SCRA) — Найдите ближайший военный офис юридической помощи
    • Центр данных о кадрах обороны (DMDC) Веб-сайт SCRA — общедоступная база данных, используемая для определения периодов военной службы военнослужащих.

    Департамент по делам ветеранов США

    • Юридические услуги для программы ветеранов — программы VA для бездомных
    • Федеральный реестр — возможность финансирования в рамках программы грантов для бездомных ветеранов и ветеранов, подверженных риску бездомности
    • Юридическая помощь ветеранам — Управление главного юрисконсульта
    • Подача заявления на получение пособий и ваш характер увольнения — Администрация льгот для ветеранов

    Дополнительные юридические ресурсы

    • http://www.