Что делать, если с банковской карты украли деньги

Пришло СМС, что с карты списали деньги, но вы ничего не покупали, переводы не делали и наличные не снимали. Вероятно, ваша карта или ее данные попали к мошенникам. Что делать и можно ли вернуть похищенное?

Если коротко, то нужно: немедленно заблокировать карту, сообщить в банк по горячей линии о краже денег и написать в отделении банка заявление о несогласии с операцией. Сделать все это необходимо не позднее следующего дня после того, как банк уведомил вас об операции, которую вы не совершали.

Если вы соблюдали правила использования карты, в частности не хранили ПИН-код вместе с картой и никому не сообщали ее данные, то велик шанс вернуть украденные деньги.

А теперь разберем по шагам, что нужно будет сделать.

1. Заблокировать карту

Чтобы отрезать мошенникам доступ к оставшимся деньгам на карте, ее нужно немедленно заблокировать. Сделать это можно разными способами:

• Через мобильное приложение банка.

   Если оно у вас установлено и там есть опция блокировки карты, найдите в приложении нужную карту и выберите команду «Заблокировать».

• По телефону горячей линии. Номер для экстренной связи указан на оборотной стороне карты и на официальном сайте банка. Лучше заранее сохранить этот номер в телефоне, чтобы не тратить время на поиски. Оператор службы техподдержки попросит назвать паспортные данные, кодовое слово или код из СМС-сообщения, которое он вам вышлет. После этого сотрудник банка заблокирует карту.

• В онлайн-банке. Зайдите в личный кабинет на сайте банка, найдите опцию «Заблокировать карту» и подтвердите свое действие кодом из СМС.

• По СМС. Некоторые банки позволяют блокировать карты по СМС. Обычно для этого надо отправить на короткий номер банка кодовое слово (например, «блокировка») и через пробел последние четыре цифры номера карты. Если у вас только одна карта, то цифры можно не вводить — банк и так поймет, о какой карте речь. Вы получите код, который надо снова отправить на номер банка для подтверждения блокировки.

• В отделении банка. Если сообщение о незаконной операции по вашей карте застало вас рядом с офисом банка и у вас есть с собой паспорт, то вы сможете не только заблокировать карту, но и сразу написать заявление на возврат денег.

2. Сообщить о краже и оформить возврат денег

По закону банк обязан вернуть деньги, если вы выполнили два условия:

• Сообщили банку о краже денег с карты не позднее следующего дня после того, как банк уведомил вас о подозрительной операции. Не успеете — банк имеет право вам отказать.

• Не нарушали правила безопасности при использовании карты. В частности, не сообщали мошенникам данные карты, не хранили ПИН-код вместе с картой, не писали код на самой карте, не позволяли никому делать ксерокопии или фотографировать вашу карту. Если банк докажет обратное, то не вернет вам украденные деньги.

Как именно вы должны сообщить о краже — по телефону или лично в отделении — прописано в вашем договоре. Чтобы не терять времени, лучше сразу позвонить в банк и уточнить порядок действий у оператора.

Но в любом случае вам придется сходить в отделение банка, чтобы написать заявление о несогласии с операцией с требованием вернуть деньги. Сохраните у себя копию заявления с отметкой о том, что банк его принял.

Поскольку кража денег — это уголовное преступление, напишите заявление в полицию. Возможно, ваша информация поможет быстрее вычислить и поймать преступников.

Банк проведет служебное расследование. В нем примет участие и платежная система. Если мошенники действовали на территории России, то  по закону служебное расследование может длиться максимум 30 дней, если операция была международной — 60 дней.

По итогам расследования с вами свяжется сотрудник банка и сообщит о решении. Если банк убедится, что вы не нарушали правила использования карты и при этом опротестовали операцию вовремя, вам вернут деньги.

Но возможны и другие варианты развития событий:

Банк согласился вернуть деньги, но затягивает перечисление средств

Часто банки указывают срок возврата денег в договоре. Например, это может быть 30 или 60 дней. Если за это время банк не пополнил ваш счет, можно обращаться в суд.

Если же в договоре с банком сроки не установлены, то банк должен выполнять требования Гражданского кодекса. Статья 314 предписывает всем (в том числе банкам) выполнять свои обязательства «в разумный срок». Этот «разумный срок» вы и банк можете понимать по-разному. Но в кодексе есть уточнение: обязательства должны быть выполнены в течение семи дней с момента, когда вы предъявите свои требования.

Другими словами, вы можете подождать пару недель, если за это время деньги не вернут, то идите в банк писать заявление. В нем со ссылкой на Гражданский кодекс нужно потребовать перечислить украденную сумму в срок до семи дней.

Банк отказался возвращать деньги

В этом случае первым делом нужно потребовать от банка письменный отказ с обоснованием, почему он не соглашается вернуть деньги. Если банк такой отказ не выдаст или выдаст, но обоснование вам покажется неубедительным, стоит обратиться в суд. Если вы не нарушали договор с банком и вовремя сообщили о незаконной операции, скорее всего, суд примет решение в вашу пользу и деньги вам все-таки вернут.

Что делать, если банк не уведомил меня о незаконной операции? Можно ли в таком случае вернуть деньги?

По закону банк обязан уведомлять вас обо всех операциях по карте. Каким именно способом он это делает, прописано в вашем договоре. Это могут быть СМС-оповещения, письма по электронной почте или другие способы.

Если мошенники украли деньги с карты, а ваш банк не сообщил вам об операции, то  по закону он обязан возместить потери. Даже если вы обнаружили кражу денег со счета не сразу, а через месяц или год после того, как она произошла.

В этом случае сначала нужно написать заявление в банк с требованием вернуть незаконно списанные деньги. Если же банк откажется их перечислить, то можно идти в суд.

Как защитить деньги на карте от мошенников?

Всегда следуйте нескольким главным правилам владельца карты:

1. Контролируйте операции по счету. Например, подключите услугу СМС-информирования по всем своим активным картам. Тогда вы будете сразу получать уведомления о каждой операции по карте. Вместо СМС-сообщений можно выбрать push-уведомления в мобильном приложении банка. Они всегда бесплатны и не засоряют память телефона. Но в этом случае важно следить, чтобы у вас всегда был подключен мобильный интернет. Иначе push-уведомление можно получить с серьезным опозданием и не успеть вовремя сообщить банку о краже денег.

2. Никому не сообщайте ПИН-код, CVC-/CVV-код (секретный код на оборотной стороне карты), срок действия карты и другую информацию. Например, если вам звонят «из службы техподдержки банка» или «менеджер банка» говорит о том, что ваша карта якобы заблокирована, не стоит сообщать им данные своей карты. Настоящий сотрудник банка никогда не спросит у вас секретную информацию, такую как ПИН-код или CVC-/CVV-код.

3. Не позволяйте продавцам и официантам уносить карту из поля вашего зрения. Всегда прикрывайте рукой клавиатуру терминала оплаты или банкомата, когда вводите пароль. Стоит также следить за тем, чтобы с камер наблюдения не было видно, как вы набираете ПИН-код.

4. Заходите только на проверенные сайты и никогда не кликайте по ссылкам из писем неизвестных «доброжелателей».

5. Перепроверяйте любую информацию о блокировке карты, отказе в проведении операции или других проблемах с картой. Для этого звоните на горячую линию банка — и только на нее. Телефон для экстренной связи всегда указан на оборотной стороне карты и на официальном сайте банка.

С сентября 2018 года банки могут приостанавливать денежные переводы и платежи с карт, если они выглядят подозрительными. Такие правила безопасности прописаны в новом законе. 

Сомнения у банка может вызвать платеж в другой стране, особенно если раньше клиент за границу не ездил. Или если вдруг с карты пытаются списать необычно большую сумму. А если с одной и той же карты вдруг одновременно идет «веерный» перевод сразу на несколько других карт, это точно повод для банка остановить транзакции и временно заблокировать карту.

Основные признаки подозрительных операций определил Банк России, а банки имеют право дополнить их собственными критериями — по итогам мониторинга поведения своих клиентов.

Если операция попала в число подозрительных, банк обязан немедленно связаться с клиентом, чтобы выяснить, действительно ли он давал согласие на этот платеж или перевод.

Если банк не получит ответ в течение двух дней, то разблокирует карту и проведет транзакцию. Если же клиент подтвердит операцию, то и платеж, и карту разблокируют немедленно. Ну, а если владелец карты сообщит, что не делал этот платеж, банк отменит операцию и предложит перевыпустить карту.

Как мошенники воруют деньги с карты. Популярные схемы мошенничества

Самые популярные схемы карточных мошенников, и как от них уберечься

Несколько лет назад банковские пластиковые карты в Украине использовались населением в основном для снятия наличных в банкоматах. Но свою финансовую грамотность украинцы повышают с каждым днем! Сегодня все больше людей используют карты для оплаты в магазинах, на автозаправках, салонах красоты, в интернете. В общем, везде, где есть торговые терминалы. Параллельно с развитием банковского карточного дела активно развивается целая индустрия мошенничества, основанная на краже данных с карт. И последующем снятии денег с карточных счетов. В данном материале Finance.ua собрал самые популярные схемы, которые используют карточные мошенники. Все для того, чтобы у негодяев было как можно меньше шансов залезть к вам в карман. Ведь кто предупрежден, тот вооружен.

Оглавление

1. Схема №1. Скимминг.

2. Схема №2. Вишинг.

3. Cхема №3. Фишинг.

4. Cхема №4. «Привет, заграница»

Finance UA

Обновлено 13 декабря 2021

Схема №1. Скимминг.

Самой распространенной схемой воровства карточных данных является скимминг. Так называют процесс установки мошенниками специального дополнительного оборудования на банкомат с целью считывания и записи данных банковской карты. В дальнейшем эти данные будут использованы для изготовления копии карты, называемой в банковских кругах «белым пластиком».

На прорезь, в которую вставляется банковская карта, устанавливается устройство, называемое «скиммер». Мошенники постоянно совершенствуют их и маскируют под деталь банкомата так, чтобы неискушенным взглядом ее нельзя было заметить.

Скиммер считывает и запоминает информацию, записанную на магнитной полосе.

Кроме того, мошенники также воруют и PIN-код карты. Для этого используются или специальные накладки на клавиатуру, которые записывают нажатия клавиш. Или миниатюрные видеокамеры, которые устанавливаются на банкомате. Мошенники, специализирующиеся на таком виде воровства информации, называются «кардерами».
Получив данные, считанные с магнитной полосы, кардеры изготавливают ее копию. А с помощью записанного PIN-кода получают возможность снимать деньги с такой карты в любой точке земного шара.

Схема №2. Вишинг.

Можно защитить от постороннего оборудования банкомат. Но как защитить от взлома самое тонкое, не всегда поддающееся настройке, – человеческую психологию? Именно на тонком знании человеческой психики строится «вишинг» – метод социальной инженерии, который активно используют мошенники для воровства карточных данных непосредственно у клиентов.

Под видом банковских работников или сотрудников службы безопасности, иногда – работников силовых структур или Национального банка, они звонят украинцам и выпытывают у них конфиденциальную информацию о платежной карте: номер карты, срок действия, CVV/CVC2-код. Получив эти данные, мошенники могут легко снять деньги с такой карты.

Те мошенники, которые отлично разбираются в банковских услугах, придумывают и более изощренные уловки. Например, несколько лет назад крупнейший в Украине ПриватБанк внедрил для своих клиентов услугу снятия денег без наличия физической карты. Ее тут же начали активно использовать мошенники. Подойдя к банкомату, они вводили номер телефона жертвы, затем звонили ей и просили назвать ОТП-пароль, который приходил ей на финансовый номер телефона. Ничего не подозревающие клиенты называли мошенникам код, а затем удивлялись, что с их счетов пропадали крупные суммы денег.

Cхема №3. Фишинг.

Фишинг (от английского fishing – рыбная ловля) – набирающая большую популярность схема воровства карточных данных в интернете, основанная на массовой рассылке банковским клиентам специальных писем или СМС-сообщений, маскирующихся под сообщения от банков или известных компаний, брендов.

В таких письмах содержится ссылка на сайт, внешне не отличимый от настоящего, на котором банковскому клиенту предлагают ввести логин и пароль для доступа к интернет-банкингу.

Если жертва это сделает, она автоматически передает доступ к своим банковским счетам мошенникам.
В свое время одним из самых подделываемых сайтов был интернет-банк ПриватБанка Privat24.

Часто поддельные сайты маскируются также под интернет-магазины, на которых по привлекательным ценам продаются, например, новые модели мобильных телефонов.

Обязательным условием покупки на таком сайте является предоплата. Ничего не подозревающий клиент вводит полные данные своей банковской карты и через некоторое время обнаруживает пропажу средств с карточного счета. Естественно, никакой товар он не получает.

Количество фишинговых сайтов постоянно растет. Особенно популярны они за границей – в Европе и США. Но их жертвами легко могут стать украинцы, делающие покупки за рубежом.

Cхема №4. «Привет, заграница»

Расскажем реальную историю (имя главного героя изменено). Анатолий приехал из командировки в США. Примерно через месяц после того, как он вернулся в Украину, обнаружил, что с его карточного счета пропала некоторая сумма денег.

Зайдя в интернет-банк, он с удивлением узнал, что сумма списана каким-то незнакомым ему американским магазином. Списана в то время, когда он уже давно покинул страну.

Последовала долгая переписка с банком, предоставление доказательств (включая штампы в загранпаспорте о пересечении границы и авиабилеты), и Анатолий смог доказать, что операцию делал не он. Мошенническая транзакция была заблокирована, а деньги, хоть и не сразу, удалось вернуть.

Что произошло? Дело в том, что в некоторых странах (в число которых входит и США) до сих пор широко распространены банкоматы и торговые терминалы старого типа. Они работают только с магнитной полосой карты. Возможно, на одном из устройств, которым воспользовался Анатолий, был установлен скиммер. Кроме того, карточные данные мог украсть официант в ресторане, которому Анатолий передавал карту для расчета.

Утерянные или украденные кредитные, банкоматные и дебетовые карты

Если ваша кредитная, банкоматная или дебетовая карта утеряна или украдена, федеральный закон ограничивает вашу ответственность за платежи, совершенные без вашего разрешения, но ваша защита зависит от типа карты — и когда вы сообщаете о потере.

• Немедленно сообщите об утере или краже
• Отслеживание мошеннических действий
• Как ограничить свои потери
• Как защитить данные своей учетной записи
• Как избежать мошенничества с защитой от потери кредитных карт

Немедленно сообщите об утере или краже

Если ваша кредитная, банкоматная или дебетовая карта утеряна или украдена, не ждите, чтобы сообщить об этом.

1. Позвоните или войдите в мобильное приложение и как можно скорее сообщите об утере или краже в банк или кредитный союз, выпустивший карту. Федеральный закон гласит, что вы не несете ответственности за оплату сборов или снятий средств без вашего разрешения, если они произошли после того, как вы сообщили об убытке. Важно действовать быстро. Если вы ждете, пока кто-то воспользуется вашей картой без разрешения, вам, возможно, придется оплатить часть или все эти сборы. Проверьте свою выписку или онлайн-счет, чтобы узнать правильный номер для звонка. Подумайте о том, чтобы сохранить номера службы поддержки вашего банка или кредитного союза в контактах вашего телефона и своевременно их обновлять.

2. Немедленно ответьте письменно . Отправьте письмо эмитенту карты и укажите номер своего счета, дату и время, когда вы заметили, что ваша карта отсутствует, и когда вы впервые сообщили об утере. Сохраните копию своего письма и заметки о звонках в банк или кредитный союз.

Следите за своими счетами

1. Продолжайте проверять выписки по своему счету  и звоните, чтобы сообщить о мошеннических платежах как можно скорее . Если вы обнаружите, что оплата не производилась, позвоните и немедленно сообщите об этом. Если вы подождете, вам, возможно, придется заплатить за сборы или потерять деньги, снятые с вашего счета.
2. Немедленно ответьте письменно. Отправьте письмо на адрес, используемый для споров о выставлении счетов (кредитные карты) или ошибок (дебетовые карты). Подтвердите, что вы сообщили о мошенническом списании или снятии средств. Укажите дату и время, когда вы заметили, что ваша карта пропала, и когда вы впервые сообщили об утере.
3. Проверьте, покрывает ли вас страховка вашего домовладельца или арендатора от кражи карт. Если нет, попросите свою страховую компанию включить эту защиту в ваш полис в будущем.
4. Проверьте свои кредитные отчеты. Получите копии ваших бесплатных кредитных отчетов, чтобы отслеживать счета или платежи, которые вы не узнаете. Если вы подозреваете кражу личных данных, посетите IdentityTheft.gov, чтобы сообщить об этом и получить план восстановления.

Как ограничить свои потери

В соответствии с федеральным законом у вас есть средства защиты, которые помогают ограничить сумму, которую вы должны заплатить, если ваша кредитная, банкоматная или дебетовая карта потеряна или украдена.

Если кто-то воспользуется вашим банкоматом или дебетовой картой до того, как вы сообщите об ее утере или краже, размер вашей задолженности зависит от того, как быстро вы сообщите об этом.

Как защитить данные своей учетной записи

• Не разглашайте информацию своей учетной записи. Не указывайте номер счета по телефону, если вы не звонили, и знайте, почему вам нужно поделиться этим. Никогда не оставляйте информацию о своей учетной записи в открытом доступе.
• Защитите свои учетные записи с помощью многофакторной аутентификации, если она доступна. Некоторые учетные записи обеспечивают дополнительную безопасность, требуя два или более учетных данных для входа в вашу учетную запись. Это называется многофакторной аутентификацией — практикой безопасности, которая затрудняет вход мошенников в ваши учетные записи, если они узнают ваше имя пользователя и пароль. Чтобы войти в свою учетную запись, вам потребуется:
  • Что-то, что у вас есть — например, пароль, который вы получаете через текстовое сообщение или приложение для аутентификации.
  • Что-то, чем вы являетесь — например, отсканированный отпечаток пальца, сетчатки глаза или лица.
• Следите за своими счетами. Регулярно проверяйте активность своего счета , особенно если вы осуществляете банковские операции онлайн.
  • Тщательно проверяйте транзакции в банкомате или по дебетовой карте, потому что они сразу снимают деньги с вашего счета. Немедленно сообщайте в свой банк или кредитный союз обо всех случаях снятия средств, которые вам неизвестны.
  • Что касается ваших кредитных карт, немедленно открывайте ежемесячные выписки. Сравните текущий баланс и расходы на вашем счете с вашими квитанциями. Сообщайте о любых обвинениях, которые вы не узнаете, как только вы их обнаружите.
• Храните свои карты, ПИН-коды, квитанции и депозитные квитанции в надежном месте и аккуратно утилизируйте их.
  • Берите с собой только те карты, которые вам понадобятся. Не носите PIN-код для банкомата или дебетовой карты в бумажнике, кошельке или кармане. Никогда не записывайте свой ПИН-код на самой карте или на любом листе бумаги, который вы можете потерять или кто-то может увидеть.
  • Разрезать старые карты. Обязательно прорежьте номер счета, магнитную полосу на обороте и защитный код — прежде чем выбрасывать кусочки в отдельные пакеты. Если на вашей карте есть чип, его может быть трудно разрезать. Вы можете разрушить чип, разбив его на куски молотком.

Как избежать мошенничества с защитой от потери кредитной карты

Мошенники иногда связываются с вами — по телефону, текстовым сообщениям, электронной почте или через сообщения в социальных сетях — и пытаются заставить вас думать, что вам нужно купить «страхование от потери кредитной карты». Они могут сказать, что вам это нужно, потому что компьютерные хакеры могут получить доступ к вашей кредитной карте и снять тысячи долларов. Или они могут сказать, что они из «отдела безопасности» вашей кредитной компании. Они будут утверждать, что вам просто нужно подтвердить номер своей учетной записи, чтобы активировать функцию защиты вашей карты, но в конечном итоге с вас будет взиматься плата. Независимо от истории, это мошенничество, и им нужен номер вашего счета. Солидные финансовые компании так с вами не свяжутся, да и платить за эту так называемую защиту не нужно. Федеральный закон уже защищает вас от несанкционированного использования вашей кредитной карты.

Если вы заметили жульничество, мошенничество или недобросовестную деловую практику, сообщите об этом в FTC. Перейдите на ReportFraud.ftc.gov, веб-сайт FTC, который упрощает отправку сообщений.

Штрафы за мошенничество с дебетовыми и кредитными картами

Что произойдет, если кто-то совершит мошенничество с дебетовыми или кредитными картами? Какие санкции предусмотрены за мошенничество с картами? Люди, совершающие мошенничество с кредитными или дебетовыми картами, могут быть приговорены к тюремному заключению и штрафам, но точные наказания зависят от масштабов мошенничества, украденной суммы и полученных товаров. В большинстве случаев с увеличением суммы увеличивается и штраф.

Законы о мошенничестве с кредитными картами

Мошенничество с кредитными и дебетовыми картами принимает несколько форм. Воры могут украсть номера кредитных карт, взять настоящую карту, открыть новые карты на имя жертвы или совершить мошенничество другими способами. Уследить за различными видами мошенничества с законодательной точки зрения невозможно, и, чтобы бороться с этим фактом, законы написаны довольно широко, так что они охватывают все виды мошенничества с кредитными картами.

Другими словами, большинство законов, касающихся мошенничества с кредитными или дебетовыми картами, просто гласят, что мошенническое использование карты является незаконным. Затем в законах излагаются штрафы в зависимости от соответствующих сумм.

Правонарушение Мошенничество с кредитными картами

Если украденная сумма относительно невелика, например, менее 500 или 1000 долларов США, мошенничество, скорее всего, является правонарушением. В случае поимки вор может быть оштрафован на сумму до 1000 долларов и приговорен к тюремному заключению на срок до одного года. Часто ворам приказано выплатить реституцию, чтобы покрыть убытки, понесенные их жертвами.

В некоторых случаях воров обвиняют в нескольких преступлениях, включая как проступки, так и уголовные преступления. Например, в Нью-Йорке мужчине было предъявлено обвинение в совершении тяжкого преступления за хранение украденного имущества, мисдиминор за кражу личных данных и мелкое воровство. Он украл карту и купил товаров менее чем на 1000 долларов.

Мошенничество с кредитной картой

В большинстве штатов, если вор использует украденную кредитную карту для покупки товаров или получения наличных сверх суммы, определяемой как правонарушение, преступление становится уголовным преступлением. В зависимости от ситуации ворам может грозить до 15 лет тюрьмы и до 25 000 долларов штрафа. Опять же, ворам, возможно, также придется выплатить реституцию. В большинстве штатов существуют разные уровни тяжких преступлений в зависимости от законов штата о краже личных данных.

Например, в Колорадо незаконное владение двумя или более кредитными картами является уголовным преступлением, но класс уголовного преступления зависит от количества карт, незаконно находящихся во владении воров. В этом штате владение двумя или более финансовыми устройствами (включая кредитные карты, дебетовые карты, чековые книжки и т. д.) является уголовным преступлением шестого класса, а наказание составляет от 12 до 18 месяцев тюремного заключения, штрафы в размере до 100 000 долларов США и год условно-досрочного освобождения. Если у вора есть четыре или более финансовых устройства, преступление является тяжким преступлением пятого класса, и наказание составляет от одного до трех лет тюремного заключения, штрафы до 100 000 долларов и обязательное условно-досрочное освобождение на два года. В других штатах действуют другие законы, но они часто устроены одинаково.

Федеральные преступления 

Как правило, мошенничество с кредитными картами является преступлением штата, но в некоторых случаях мошенничество с картами подпадает под федеральную юрисдикцию. Существуют федеральные законы, касающиеся использования таких устройств, как скиммеры или поддельное оборудование для доступа, для совершения мошенничества.

В этих случаях могут вмешаться Федеральное бюро расследований (ФБР) и Секретная служба США. Например, в 2015 году двое мужчин из Калифорнии обманули 119 000 держателей кредитных карт. Они создали поддельные предприятия и взимали плату с людей за товары, которые они никогда не получали. Затем они переводили деньги со счетов предприятий на счета физических лиц и снимали наличные с этих счетов.

К этому делу подключились ФБР и Секретная служба, и как только они нашли вора, они предъявили ему обвинения по 24 пунктам обвинения в мошенничестве с использованием электронных средств связи и по двум пунктам обвинения в мошенничестве с использованием почты. Иногда мошенничество с кредитными картами попадает в другие категории, и на самом деле это относится ко многим делам о мошенничестве с кредитными и дебетовыми картами, преследуемыми на федеральном уровне.

К сожалению, найти людей, занимающихся мошенничеством с кредитными или дебетовыми картами, бывает непросто.