Тинькофф банк — вклады для физических лиц. Подробный обзор
Здесь представлены актуальные условия по вкладам💰 Тинькофф банка, есть депозитный калькулятор для удобного расчета доходности по любым видам вкладов.
В таблице вы найдете текущие процентные ставки по вкладам с пополнением Тинькофф банка, депозитам со снятием и другими опциями. Сравните условия, выберите лучший вклад Тинькофф банка и оформите его бесплатно онлайн.
Банк Тинькофф
Все банкиБанк Тинькофф
Все категорииCрочные вкладыВклады с онлайн открытиемВклад для нерезидентов
Минимальная сумма
Начисление %
Ежемесячно на дату вложения
Минимальная сумма
Начисление %
Ежемесячно на дату вложения
Минимальная сумма
Начисление %
Ежемесячно на дату вложения
Минимальная сумма
Начисление %
Ежемесячно на дату вложения
Минимальная сумма
Начисление %
Ежемесячно на дату вложения
Начисление %
Ежемесячно на дату вложения
Минимальная сумма
Начисление %
Ежемесячно на дату вложения
Читайте также: Служба финансового мониторинга в банке
Минимальная сумма
Ежемесячно на дату вложения
Минимальная сумма
Начисление %
Ежемесячно на дату вложения
Особенности банка Тинькофф
Банк имеет свои черты, которые кто-то называет преимуществом, а кто-то недостатком:
- Отсутствие офисов. Банк работает с физлицами исключительно в режиме онлайн. Такая новая концепция банк позволяет ему существенно экономить на содержании офисных помещений, штата сотрудников, удешевлять стоимость своих продуктов и предлагать более выгодные условия.
- Все операции проводятся дистанционно и самостоятельно клиентом. Это дает полную свободу действий и возможность личного участия в своих операциях. Также это позволяет экономить время на посещение офиса, а получить новую карту можно прямо через доставку на дом. Курьер привозит необходимые документы для подписи и передает их в банк. Некоторым клиентам это не очень нравится, поскольку они считают, что могут пострадать их персональные данные при передаче их в банк.
- Онлайн-банк. Банк существует только в сети. Для того, чтобы пользоваться его услугами, нужно завести личный кабинет и заказать карточку. В онлайн-кабинете можно самостоятельно управлять своими финансами: отслеживать расходные операции, пополнять счета и другие карты, выводить деньги, открывать вклады.
Таким образом, даже не имея стандартных отделений, банк Тинькофф предлагает клиентам почти весь спектр финансовых услуг.
Вклады в банке Тинькофф.
В онлайн-кабинете можно открывать вклады и зарабатывать на своих накоплениях. При открытии депозита у клиента также открывается счет вклада, формируется номер договора. Вкладчик может выпустить себе бесплатную карточку для пользования или перечисления процентов, поскольку условия по вкладу допускают такую функцию выплаты дохода.
Читайте также: Виды банковских вкладов. Какие вклады бывают?
Чтобы открыть вклад, необходимо:
- Дождаться звонка с банка и договориться о приезде курьера с договором и бесплатной картой вкладчика домой или в офис на работу. Доставка договора осуществляется только по Москве. Клиенты с регионов могут заказать договор и получить его по почте.
- Предоставить паспорт для сверки данных, подписать договор вклада, изучить предлагаемые условия
- Перечислить денежные средства.
- Дождаться окончания срока действия и вывести накопленную сумму.
Процесс опять же исключает временные затраты и упрощает процесс открытия вклада. Все вклады подлежат обязательному страхованию до суммы 1,4 млн.р.
Условия по вкладам Тинькофф.
Банк Тинькофф предлагает один вид вклада – Смарт-вклад. Ставки рассчитаны с учетом бонуса 1% за безналичное перечисление на вклад с другого счета и капитализации. Бонус дается в качестве компенсации комиссии другого банка. Вклады также можно пополнить через банковскую карточку или через партнеров банка. Клиенты могут полностью управлять своим счетом: пополнять его или снимать частично сумму с определенными условиями.
Сравним предложение банка Тинькофф с ведущими банками Сбербанк и ВТБ 24.
| Параметры | Тинькофф | Сбербанк | ВТБ 24 |
|---|---|---|---|
| Сумма | 100 000 р. | 100 000 р. | 100 000 р. |
| 8,5% Смарт-вклад (с учетом надбавки 1% за безналичное перечисление) | 6,4% Вклад Сохраняй | 6,88% Вклад Выгодный | |
| Срок | 12 мес. | 12 мес. | 12 мес. |
| Доходность | 8500 р. | 6400 р. | 6880 р. |
Как видно из таблицы, Тинькофф предлагает наиболее выгодные условия как по доходности, так и по опциям снятия и пополнения. Ни Сбербанк, ни ВТБ 24 не могут предложить своим клиентам доходность выше 7%. Предлагаемая доходность не только не способствует приумножению накоплений, но и не сохраняет их от инфляции.
Читайте также: Вклады Газпромбанка для физических лиц. Условия и калькулятор депозитов
Досрочное расторжение договора вклада Тинькофф.
Досрочное расторжение невыгодно для клиента, поскольку теряются все начисленные проценты. Чтобы досрочно закрыть вклад Тинькофф нужно:
- Позвонить на гор.линию и сообщить о своем желании расторгнуть договор или оставить заявку в личном кабинете.
- Дождаться звонка оператора, который еще раз проверит серьезность намерения и сообщит о потерянном доходе.
- Деньги с закрытого вклада будут перечислены на следующий день выбранным способом: на карту Тинькофф, на счет в другом банке, в пункт выдачи наличных (например, Почта России). В последних двух вариантах средства придется подождать несколько дней.
Размещать или нет деньги на вкладах банка Тинькофф – это личное решение каждого. Банк предлагает действительно выгодные условия при соблюдении определенных параметров. Для клиентов это дает полную свободу действий и необходимость постоянного контроля за своими финансами.
Автор статьи, эксперт по финансам
Привет, я автор этой статьи. Имею высшее образование. Специалист по финансам и банкам. Более 3-х лет работал в коммерческих банках РФ. Пишу про финансы более 5 лет. Всегда в теме по лучшим вкладам и картам. Делаю выгодные вклады и получаю высокий кешбек по картам. Поставьте пожалуйста оценку моей статье, это поможет улучшить ее.
Материалы по теме
Почему опасно копить деньги на накопительных счетах
Для чего вкладчикам накопительные счета
Максим Степочкин, начальник управления некредитных продуктов Райффайзенбанка:
«Некоторые клиенты Райффайзенбанка используют накопительный счёт как копилку, некоторые – как краткосрочный вклад, ведь денежные средства можно снять в любой момент без потери процентов».
Александр Бородкин, начальник управления сберегательного и инвестиционного бизнеса банка «Открытие»:
«Большинство клиентов используют накопительные счета для периодических отчислений из заработной платы. Но есть клиенты, которые перечисляют на них весь остаток с зарплатной карты, и возвращают на карту исключительно сумму, достаточную для ежедневного использования (через мобильный банк). Они мотивируют это желанием защитить деньги от злоумышленников, которые могут украсть деньги с карты».
Евгений Шитиков, начальник управления розничных продуктов МТС Банка:
«Зарплатные клиенты переводят на накопительные счета в среднем до 80% от поступивших средств в день зарплаты, а затем в течении месяца постепенно их расходуя. Среди основных целей использования средств с накопительного счета – погашение кредитов, перевод другим клиентам внутри банка, а также обратный перевод на банковскую карту для очередной покупки».
Алексей Ермаков, директор по сегментам розничного бизнеса Альфа-банка:
«Цели использования накопительных счетов у каждого клиента свои. Одни используют накопительные счета как альтернативу депозитам, другие – для распределение сбережений согласно определенным целям».
Анна Литвинова, начальник сектора сберегательных и расчетных продуктов ОТП банка:
«В основном клиенты используют накопительные счета для размещения денег, если нет понимания, когда они не понадобятся».
Владимир Кудряшов, вице-президент по розничному комиссионному бизнесу банка «Восточный»:
«Клиенты используют накопительные счета как альтернативу вкладам, дающую возможность оперативно снять денежные средства без потери процентного дохода. Но, с моей точки зрения, выгоднее и удобнее оформить для этих же целей дебетовую карту, предусматривающую начисление процента на остаток и кэшбек».
Почему держать вклады в банках не всегда безопасно :: Мнение :: РБК
Здесь следует прояснить два нюанса. Во-первых, российское законодательство не содержит требования, чтобы гражданин расписывался именно так, как в паспорте, т.е. он может хоть каждый день менять свою подпись. Во-вторых, судебные эксперты элементарно перестраховываются и стараются при любой возможности дать лишь вероятностный вывод о принадлежности или непринадлежности подписи определенному лицу. Либо вообще дать заключение, что исследуемая подпись не позволяет дать какой-либо ответ в принципе.
Читайте на РБК Pro
У моего клиента были и дополнительные аргументы. Он располагал документами, свидетельствующими, что он не мог подписать документы, поскольку в злополучный день находился на лечении в медицинском учреждении. В судебном разбирательстве банк подвергнул сомнению и этот довод клиента. Представители банкиров убеждали суд, что расстояние между лечебным заведением и отделением банка можно преодолеть в течение полутора часов, а физическое состояние клиента не было настолько серьезным, чтобы исключить саму возможность подписывания бумаг. Письмо, полученное судом из медицинского учреждения, подтвердило, что в спорный период клиент находился на лечении, но не дало однозначный ответ, покидал ли он заведение или нет. Медики ограничились указанием, что пациентам запрещено покидать территорию лечебного заведения.
Перспективы дела становились достаточно туманными. Защита предприняла действия, направленные на поиск бреши в позиции банка. Выяснилось, что в отделении банка велось видеонаблюдение, а раз так, то банк в состоянии представить видеосъемку, подтверждающую, что миллион долларов забрал именно мой клиент, а не мошенник.
А один из пунктов договора об открытии вклада предусматривал, что досрочная выдача наличных денежных средств на сумму свыше $10 тыс. происходит лишь при условии предварительного письменного заявления или телефонного звонка. Мои доводы были поддержаны судом, который предложил банку представить видеозапись и расшифровку телефонных переговоров. На следующем судебном заседании банк не смог представить указанные доказательства. Его представители объясняли, что соответствующие видео- и аудиоматериалы хранятся лишь один год.
Несмотря на тот факт, что все содержащиеся в материалах дела доказательства не являлись бесспорными, которые могли бы однозначно склонить весы на одну из сторон, суд принял сторону вкладчика. Ключевыми доводами стали факт нахождения клиента на лечении и невозможность (или нежелание) банка представить подтверждающие видео- и аудиозаписи.
Отдельное внимание судья уделил тому, что гипотетическая возможность покинуть лечебное заведение в данной ситуации не имеет значения, поскольку закон исходит из презумпции добросовестности. И значит, не существует оснований для вывода, что вкладчик нарушал правила пребывания в лечебном учреждении. Данные факторы позволили суду первой инстанции удовлетворить исковые требования клиента в полном объеме. Московский городской суд и Верховный суд РФ оставили решение без изменения. Клиент смог вернуть как основную сумму вклада, так и проценты, причитающиеся ему по условиям договора за весь период, на который он был заключен.
Чему учит эта история? К деньгам, размещенным во вкладе, нужно относиться внимательнее. Очевидно, что каждый может стать жертвой мошенников, но существуют простые правила, которые помогают снизить риск. Простые настолько, что ими часто пренебрегают.
Не храните все деньги в одном банке, лучше откройте несколько вкладов в разных банках. Проверяйте состояние вклада, делайте это хотя бы раз в три-четыре месяца. Если вы VIP-клиент или у вас крупная сумма вклада — это не повод расслабляться. В российских условиях — и тому есть уже тысячи подтверждений на практике — это лишь дополнительный фактор риска. Ну и конечно, если вы ложитесь на лечение, уезжаете в командировку или на отдых, не забывайте сохранить документы, подтверждающие эти обстоятельства. Возможно, они помогут вам доказать правду в суде.
И еще один практический совет. Если вклад был украден и вы решили обращаться в суд, отнеситесь внимательней к выбору суда. Дело в том, что российское законодательство о защите прав потребителей позволяет вкладчику выбрать между судом по месту нахождения банка и судом по месту жительства потребителя. Лучше обратиться в суд по месту своего жительства. В суде по месту нахождения кредитной организации против вас может сыграть сам факт знакомства и частых встреч юристов банка и сотрудников судов. В России влияния этих факторов достаточно, чтобы негативно повлиять на объективное и беспристрастное рассмотрение спора.
Депутаты выступили с инициативой освободить пенсионеров от НДФЛ по вкладам
– Ипотека – один из основных продуктов вашего банка. Как будете жить, если рынок просядет после отмены льготной ипотеки?
– Льготная ипотека позволила банкам нарастить выдачи. Так, доля госпрограммы в продажах первичной ипотеки составляет примерно 75%. Среди общих продаж ипотеки, включая вторичное жилье, рефинансирование и так далее, доля госпрограмм – 30%. Это существенный объем, но я уверен, что весь рынок уже понимает, что субсидирование ипотечных программ рано или поздно остановится. Исходя из этого, мы уже готовим и вносим определенные изменения в наши продукты. Например, по военной ипотеке мы внедрили продажи по счетам эскроу в новостройках. Я уверен, что рынок подготовится к отмене госпрограмм, так что просадки мы не ждем.
– Цены на недвижимость растут, проценты по ипотеке, скорее всего, будут расти вслед за ставкой ЦБ, льготы отменяются. У этого рынка вообще есть какой-то потолок?
– Потолок есть, но с развитием цифровой ипотеки и ростом доступности этого продукта для клиента, я думаю, этот потолок может и немного подниматься.
– Что такое цифровая ипотека и чем она поможет клиенту, банку, рынку?
– Эта тема сейчас широко обсуждается на рынке. Для клиента главное, чтобы было удобно и просто. Цифровая ипотека нужна для того, чтобы клиенту было проще взять ипотечный продукт, который всегда и для всех был олицетворением чего-то сложного и долгого. Наша задача – упростить процесс подачи заявки, оценки залога и оценки кредитоспособности клиента. Для этого мы хотим выстраивать весь процесс в дистанционном формате, чтобы клиент не заметил всех сложностей в отношении с финансовым институтом.
Мы уже на стадии запуска нового кредитного конвейера, в который включим ипотечный продукт в коллаборации с нашими партнерами по оценке залога и дистанционной подаче заявки.
– С цифровой ипотекой мы скорее говорим о доступности с точки зрения удобства, но денег у людей с внедрением цифровой ипотеки больше не становится. На что покупать жилье в таких условиях?
– Да, вы правы, есть потолок по платежеспособности и кредитоспособности нашего клиента. Вместе со строительными организациями мы работаем над снижением стоимости обслуживания ипотечного кредита – оно будет оптимальным для клиента и способствовать дальнейшему развитию ипотеки.
«Экосистемы регулировать нужно, но не сейчас»
– Вы упомянули сотрудничество со строительными компаниями. Сейчас многие банки идут в непрофильные бизнесы. Как вы считаете, инициатива ЦБ по поводу регулирования экосистем – это правильно?
– Этот рынок находится в начальной стадии развития. Поэтому, на мой взгляд, пока это преждевременно. Я считаю, что регулирование необходимо, но не сейчас. Рынок сам должен отрегулировать взаимодействие внутри экосистемы и между экосистемами.
– Нет ли вероятности, что мы придем к ситуации, когда у нас появится либо не очень честная конкуренция, либо вообще монополия со стороны экосистем? Такие корпорации начнут предлагать клиентам разноплановые услуги, а другим игрокам рынка будет сложнее предложить что-то этому же клиенту.
– Риск этот есть. Для многих компаний, которые обладают обширной клиентской базой, главная задача – монетизация этой базы. Ровно с этой целью OZON, например, приобретает банк – для монетизации клиентской базы дополнительными сервисами и финансовыми услугами. Поэтому рынок сначала должен пройти стадию калибровки, а потом в игру вступят регуляторы, чтобы не допустить возникновения монополий.
– Будете ли вы в Банке Зенит с кем-то «партнериться» или самостоятельно развивать какие-то неожиданные сервисы, отличные от того, к чему мы привыкли?
– Расширение сферы деятельности банков, по сути, правильная тенденция. Важно обеспечить клиенту в нужное время в нужном месте тот сервис, который ему необходим. Есть два пути – либо создавать свое, либо вступать в партнерство с другими игроками рынка и делать селекцию. То есть проводить отбор сторонних продуктов и сервисов для целевого клиентского сегмента банка. Каждый банк сам определяет для себя своего клиента и взаимодействует с теми партнерами, чей сервис является наиболее качественным и необходимым.
– Хорошо, расширение нефинансовой линейки необходимо, партнерство желательно. А своя экосистема?
– Экосистема в нашем представлении и в нашей оценке – это: а) долго и б) дорого. Мы идем по пути партнерства. Один из примеров – совместная программа лояльности «Клуб чемпионов» с АЗС «Татнефть» с нашим основным мажоритарным акционером. Мы уже эмитировали более миллиона карт, добавляем в эту программу партнеров, сервисы которых были бы интересны нашиму клиентам, участникам клуба.
– Что представляет из себя эта программа лояльности?
– Это система скидок и бонусов при оплате любых товаров, потратить их можно на АЗС «Татнефть» – как на топливо, так и на сопутствующие товары. Кроме этого, мы сейчас развиваем использование этих бонусов на приобретение шин и сервисов, которые производит группа компании «Татнефть», добавляем услуги, связанные с помощью на дорогах, станции техобслуживания – все, что нужно автомобилисту.
– Помимо партнерских предложений, что еще интересного предлагает Банк Зенит для автомобилистов?
– Мы активно развиваем автокредитование. Чтобы не ждать реализации нашего нового кредитного конвейера, мы несколько лет назад вступили в партнерство с компанией, которая предоставляет такой сервис. Это помогло в 2020 году удвоить продажи в данном сегменте по сравнению с 2019 годом. Планируем продолжить работу в этом направлении и в текущем году. Мы работаем как с официальными дилерами, так и с неофициальными. Считаем, что автокредитование является также одним из стратегических наших продуктов.
– Вы работаете на рынке новых автомобилей или б/у?
– Мы работаем во всех секторах. В том числе у нас есть еще один продукт, который не часто встречается на рынке. Это кредитование под залог автомобиля. То есть если клиенту нужна определенная сумма денег, то у нас есть два продукта – либо под залог автомобиля, либо под залог жилой или коммерческой недвижимости, что также активно пользуется спросом среди наших клиентов.
«Плохая прибыль – продать и забыть»
– Банки все чаще предлагают не совсем банковские продукты. В том числе страхование. Вы тоже идете по этому пути?
– У нас обширная линейка продуктов партнеров, так называемых коробочных продуктов. Мы идем по пути кастомизации и микросегментации клиентской базы, выявляем потребности у клиентов.
– Можете ли сказать, что люди стали реже покупать страховки?
– Рынок идет по пути создания как собственных продуктов, которые минимизируют риски для клиентов, так и комбинированных продуктов со страховыми компаниями. В плоскости потребительского кредитования рынок сдвигается к созданию своего продукта, который хеджирует риски клиентов. А при том же ипотечном страховании, где необходимо страхование залога, без страховой компании никак не обойтись.
Что же касается накопительных продуктов или инвестиционных продуктов, то мы в этом плане также работаем с партнерами. При этом отдаем себе отчет, что крайне важно данные продукты продавать клиенту, который понимает фондовый рынок и что такое ценные бумаги и инвестиции. Здесь идет связка между обучением нашего клиента и продажей самого продукта.
– Возвращаясь к теме инвестиционного страхования жизни. Вы сказали, что не все люди понимают, что они покупают. И, прежде чем продавать такие сложные продукты, людей нужно научить. Кто обучает ваших клиентов?
– Обучение идет на стороне персонала, который непосредственно продает этот продукт. Самое главное – компетенция этого персонала, чему мы уделяем большое внимание. Борьба с мисселлингом сейчас вышла на первое место. Мы прекрасно понимаем, что существует два вида прибыли – плохая и хорошая. Плохая прибыль – это продать и забыть, а хорошая – продать несколько раз одному клиенту разные продукты. Конкурентная среда идет в сторону смещения в клиентский сервис. То есть чем лучше мы клиента проконсультируем, и он поймет, что покупает, тем меньше у него будет отрицательных эмоций в отношении банка как финансового института. Наша задача – либо соответствовать ожиданиям клиента, либо предвосхитить эти ожидания.
Также мы активно развиваем и обучающие программы. У нас есть курсы финансовой грамотности для наших зарплатных клиентов, где мы даем знания не только по инвестициям, но и по тому, как защититься от мошенничества. Мы стараемся одновременно обогатить нашу базу и повысить компетенцию персонала.
– ЦБ прогнозирует, что в ближайшей перспективе около 74 миллионов экономически активных россиян будут обладателями брокерских счетов. Как вам такая перспектива?
– Сейчас мы в России живем в эпоху инвестиционного бума с точки зрения увеличения количества массовых инвесторов на рынке. Мы тоже идем в этом направлении, планируем предложить нашему клиенту различного рода инвестиционные продукты.
– Как это будет реализовано у вас и чем это будет отличаться от того, что вы предлагаете сегодня?
– Брокерское обслуживание само по себе очень низкомаржинальное. По нашей оценке, оно может даже не «отбить» первоначальных инвестиций. При этом мы считаем, что привлечение клиентов на брокерское обслуживание –канал, позволяющий в дальнейшем монетизировать клиентскую аудиторию через развитие финансовой грамотности в более маржинальные продукты: структурные ноты, доверительное управление, инвестиционное консультирование. По сути, мы получаем низкую стоимость привлечения клиента. С партнерами по формированию инвестиционной стратегии мы пойдем в этом направлении.
– У нас катастрофическая ситуация с финансовой грамотностью. Это, на ваш взгляд, реально опасно при планах иметь 74 миллиона розничных инвесторов?
– На рынке действительно были случаи мисселинга, и клиент получал негатив. Он терял свои деньги, что приводило к раздражению и прекращению обслуживания в той организации, в которую он обратился. Поэтому основной упор в нашей работе мы делаем на обучение клиента.
Беседовала Юлия Нагорная
Тинькофф в App Store
Лучшее мобильное банковское приложение в России в 2013–2018 годах (по версии Deloitte и Markswebb Rank & Report). Лучшее банковское приложение для iOS для розничных клиентов в 2017 и 2018 годах по версии UsabilityLab. Лучшее мобильное банковское приложение в Центральной и Восточной Европе в 2018 году по версии Global Finance.
Мы продолжаем расти. Помимо мобильного банкинга, приложение «Тинькофф» предлагает своим пользователям множество услуг, будь то фильмы, концерты, театры, путешествия, рестораны, магазины, оздоровительные салоны или салоны красоты.
Вы можете подписаться на любой продукт Тинькофф прямо в приложении и сразу же записаться на прием к представителю банка. После этого вам нужно будет зарегистрироваться в приложении по номеру телефона и активировать карту.
Платежи и переводы:
∙ Оплачивайте свой мобильный телефон, счета за Интернет и коммунальные услуги, штрафы, сборы за государственные услуги и т. Д.
∙ Переводы в любой банк по номеру мобильного телефона, реквизитам счета или номеру карты
∙ Переводы на карты иностранных банков
∙ Регулярные переводы и автоматическая оплата налогов, штрафов, счетов за коммунальные услуги
∙ Сканирование и оплата квитанций без ввода платежных реквизитов
∙ Проверка и оплата штрафов за нарушение правил дорожного движения, подписка на получение уведомлений о новых штрафах
∙ Подписка на счета за коммунальные услуги и задолженность перед ФНС и Федеральная служба судебных приставов
∙ Оплата счетов (например, выставленных ФНС или интернет-магазинов)
∙ Снятие наличных в банкоматах Тинькофф с помощью QR-кодов
∙ Оплата транспортных карт, платных проездов и парковок
∙ Детализированные квитанции об оплате и переводе
Управление продуктами Тинькофф:
∙ Информация о ваших счетах, вкладах и кредитах
∙ Открытие сберегательных счетов и ставьте цели сбережений для отслеживания своего прогресса
∙ Экономия денег с помощью Investing Jar
∙ Добавление карт других банков для платежей Тинькофф и быстрых пополнений
∙ Заказ дополнительных карт и предоставление ограниченного доступа для других держателей карт
∙ Страхование Тинькофф: третье- полисы страхования гражданской ответственности и автокаско, полисы страхования путешествий
∙ Выписки по операциям, банковские выписки для подачи заявления на визу, выписки со счетов
∙ Включение и настройка функции овердрафта
Возможности для карт:
∙ Добавление карт Тинькофф в Apple Pay (MasterCard и Visa )
∙ Установить или изменить свой PIN
∙ Заблокировать, заменить и заказать дополнительные карты
∙ Заказать дополнительные виртуальные карты
∙ Пополнить счет с помощью карт других банков
Карты Тинькофф Юниор для детей
∙ Заказать карту для ребенка
∙ Управление учетными записями и лимитами
∙ Отслеживание местоположения вашего ребенка
∙ Задачи и награды за выполнение
Поиск и аналитика:
∙ Расходы трекер с подробной разбивкой по депозиту и счету
∙ Статистика расходов, которую вы можете фильтровать по дате, учетной записи или имени
∙ Поиск по всему приложению: транзакции, избранные платежи, события, провайдеры и контакты
Бонусы:
∙ Выберите и просмотрите увеличенные категории кэшбэка и прогнозируемая сумма кэшбэка
∙ Получайте специальные предложения и уведомления о новых промо-акциях
∙ Управляйте своими бонусными баллами и воздушными милями для карт лояльности
∙ Наслаждайтесь беспроцентной рассрочкой по кредитным картам
∙ Пригласите друга программа
Безопасность:
∙ Управление лимитами транзакций
∙ Международные транзакции
∙ Вопросы безопасности
∙ Вход с использованием Touch ID или Face ID
И еще:
∙ Истории: информация о деньгах и событиях, подборка фильмов, обзоры статей , советы путешественникам и т. д.
∙ Лучшие курсы обмена валют (наиболее близкие к текущей торговле FX)
∙ Поддержка 24/7 через чат, электронную почту, звонки через приложение или телефон, социальные сети
∙ Пункты пополнения с фильтрами по партнеру, валюте, сумме
∙ Банкоматы рядом с вами
∙ Курсы валют Тинькофф и Банка России
* Тариф Тинькофф Черный: https://static.tinkoff.ru/documents/debit/tariffs/tps_3_0.pdf
* Рассрочка — кредит на покупку с использованием Кредитного лимита. Если регулярный платеж не производится, 7 руб.27 Тарифный план применяется в соответствии с Условиями рассрочки. Процентная ставка от 29,9%, лимит кредита до 300 000 рублей, кредит до востребования. Более подробную информацию о комиссиях / платежах можно найти на странице https://www.tinkoff.ru/cards/credit-cards/tinkoff-platinum/tariffs/. Тинькофф Банк
: как создать прибыльный цифровой банк с Тинькофф
Hi Fintech Futurists,
Добро пожаловать в серию подкастов Fintech Blueprint / Rebank, организованную Уиллом Бисоном и Лексом Соколином.
Оливер Хьюз — генеральный директор Tinkoff Group, одной из самых успешных мировых групп цифрового банкинга с более чем 10 миллионами клиентов. Это одно из наших лучших интервью, полное четких советов по эксплуатации.
Тинькофф торгуется на бирже с рыночной капитализацией в 3,8 млрд долларов, что вносит ясность в его операционную модель в то время, когда многие известные потребительские цифровые банки стремятся привлечь клиентов в ущерб прибыльности.
Оливер провел Тинькофф через три финансовых кризиса и привносит опыт и перспективы в нынешний кризис COVID.Это увлекательное обсуждение юнит-экономики в цифровом банкинге и успешных бизнес-моделей с генеральным директором с тринадцатилетним опытом работы в этой сфере.
Для подписчиков премиум-класса вместе с записью предоставляется полная расшифровка стенограммы.
Выдержка из Оливера Хьюза:
В конце концов, финансовые услуги требуют определенного объема знаний, определенной организационной структуры и определенной психологической подготовки, если хотите. Потому что невозможно построить успешный финансовый бизнес или бизнес в сфере FinTech без баланса.Я только что сказал ругательство, да? Так что это балансовый бизнес, и все финтех-компании за последние шесть или семь лет, в которых они работали, в основном подразумевали, что кредитование — это полное табу. Балансовый бизнес — ругательное слово, и мы собираемся построить такую огромную финансовую воронку с мобильным приложением на хорошей дебетовой карте, а затем построить рынок.
Ну, это не работает. Мы тоже пытались создать маркетплейс, он не масштабируется.Да, вы можете что-то с этим сделать, в нем есть немного жизни, но у него нет ног, чтобы дать вам масштабируемый бизнес, и, конечно, не приведет вас к положительной прибыли. Итак, у вас должен быть бухгалтерский баланс, поэтому это классический банкинг, просто выполняемый другим способом. Вы берете депозиты, а затем ссужаете их, и тогда на эти депозиты есть маржа. Не очень сексуально, люди не любят об этом говорить, но так устроена экономика. И поэтому, если вы хотите его получить, вам нужно заняться бухгалтерским балансом, чтобы иметь успешный финансовый бизнес.
Дело не только в интерфейсе, дело не только в высокой частоте с точки зрения MAU и DAU и всего остального, всех ваших метрик и выходных данных. Речь идет не только о том, как вы привлекаете клиентов и управляете своей маркетинговой воронкой, и обо всех других хороших вещах, которые мы знаем. Речь идет о том, как вы управляете финансами, стоящими за этим, и для этого вам нужно выйти на строго регулируемую территорию. Вы не можете просто сделать деньги на выплаты, если это не очень спорно, может ли вы на самом деле заработать деньги на выплаты устойчиво в любом случае, независимо от того, насколько велик ваш бизнес.Затем вы попадаете в самые разные области, касающиеся управления клиентами, если вы начинаете давать ссуды, а не просто быть парнями, которые забирают деньги людей и обрабатывают их транзакции.
Вклад в «Тинькофф»: отзывы и условия
Деньги хороши, если они находятся в вашем кошельке, но максимально эффективны, если они зарабатывают другие деньги. Современное общество устроено таким образом, что существует огромное количество возможностей для заработка, главное — быть активным и целеустремленным.Однако есть варианты, способные принести неплохую прибыль даже тем, кто не готов к активным действиям. Главное — иметь хорошую начальную сумму, ведь от нее зависит, сколько денег вы сможете заработать. О чем это? О вкладе в Тинькофф под проценты! Отзывы о такой финансовой программе в Интернете довольно хорошие — пользователи отмечают, что условия выгодные, а учреждение работает честно. Значит, ей можно доверять. Правда, не глядя раскидывать накопившееся.Для начала нужно изучить условия разных программ и сравнить их, чтобы найти лучший вариант на вашу сумму.
Вклад: 100% успех
Почему отзывы о смарт-депозитах Тинькофф? Положительные? Все просто: человек с минимальными усилиями переводит свои средства в банковскую структуру, а потом просто получает процент. Начисления регулярные, зависят от суммы перевода по программе, но ничего делать не нужно. Пассивный доход — мечта многих наших соотечественников, и именно его можно получить с помощью такой программы.
Большинство банковских структур и по сей день работают по старой схеме: сначала клиент приходит в офис, где занимает длинную очередь, общается со специалистом, выбирает программу и переводит средства на депозит. Но современные технологии значительно упростили этот процесс. Отзывы клиентов о вкладе Тинькофф показывают, что большинство из них используют виртуальную сеть. Чтобы открыть вклад, вам нужно только иметь доступ к сети! Минут десять — и ваш собственный вклад открыт.Помимо удобства сулит немалую прибыль; который зависит от условий вклада. Однако отзывы клиентов о депозитах Тинькофф Банка содержат много положительных отзывов об условиях всех программ, предлагаемых финансовой структурой.
Вера и надежда: чего ожидать?
Когда клиент выбирает программу в банковской структуре для инвестирования кровно заработанных и кровно заработанных денег, ему важно оценить следующие параметры:
- надежность;
- рентабельность;
- качество обслуживания.
Любой банк рекламирует себя как лучшее и безопасное место, где деньги будут сохраняться и приумножаться, но в последние годы мы все стали знакомы с многочисленными объявлениями о закрытии банков. ЦБ РФ отзывает лицензию у штатной финансовой структуры практически каждый месяц. Собираясь открыть вклад, любой человек должен тщательно выбирать банк, чтобы не оказаться среди пользователей услуг такого ненадежного офиса. Какова вероятность попасть в число неудачников, если выбрали Тинькофф? Отзывы физических лиц о вкладах уверяют, что здесь все безопасно.Кроме того, структура предлагает высокие процентные ставки, лидируя среди всех фирм, допускающих удаленное открытие счетов. Конкретные цифры определяются сроком депозита и валютой, в которой он открыт.
Есть альтернатива?
Если изучить обзоры мультивалютных депозитов Тинькофф, то можно увидеть, что пользователей не всегда устраивают проценты. Если внимательно проанализировать рынок банковских предложений, можно найти более выгодные условия. Почему этот банк не стремится поднять процент выше конкурентов? У него есть еще одно преимущество — сервис во всемирной паутине.Для удаленно открытых депозитов именно здесь одно из самых выгодных предложений. А если сумма достаточно большая, то можно неплохо заработать, даже не выходя за стены своего дома.
Подтверждением надежности является участие в программе страхования, о которой также говорится в обзорах валютных вкладов Тинькофф. Поскольку компания сотрудничает со специализированным агентством, здесь безопасно хранить вклады до 1,4 млн рублей. Если со структурой что-то случится, эту сумму до копейки возместит специализированное агентство, работающее на государство.Подтверждением этого факта является наличие страхового полиса на официальном сайте компании.
Удобно или нет?
Стоит ли открывать вклад в Тинькофф? Отзывы в основном рекомендуют выбирать именно этот банк, аргументируя это тем, что с компанией удобно сотрудничать. Действительно, обслуживание быстрое, так как система онлайн и нет очередей. Кроме того, здесь работает круглосуточная служба поддержки по телефону, операторов много, так что вам не придется ждать своей очереди при звонке.Одним словом, оперативность и доступность из любой точки мира — основные положительные моменты, привлекающие внимание потенциального клиента Тинькофф. Ну условия, как само собой разумеющееся, но о них уже говорилось выше.
Открыть свой вклад — легко. Вам просто нужно зайти на официальный сайт, выбрать раздел о депозитах и нажать на кнопку «Открыть». Затем появляется анкета, в которой нужно ввести личные данные и отправить их через страницу. В обзорах вкладов в Тинькофф Банке часто упоминается, что это работа через Интернет, когда нет необходимости связываться с операторами или терять время в очередях — это преимущество, которое оказалось ключевым для людей при выборе финансовой компании.Что и говорить, наши соотечественники устали от бесконечных очередей, избавиться от которых не может толком то десятилетие.
Вклад: выберите свой вариант
Как у пользователей, написавших свои отзывы о вкладах Тинькофф, после заполнения анкеты необходимо сделать выбор в пользу той или иной валюты депозита и суммы, которая будет отправлена в банк. Вам также придется определиться с временными границами. Изучая условия, важно обращать внимание на детали каждой программы.Кроме того, необходимо ознакомиться с условиями на официальном сайте, поскольку информация регулярно обновляется и может быть устаревшей в неофициальных источниках. Многие вклады имеют ограничения на пополнение в будущем, поэтому важно сразу решить, сколько денег вверено банку в управление.
Если с вложенной в банк суммой решение было принято, можно переходить к дальнейшему оформлению. Многие клиенты, которые делятся отзывами о депозитах в Тинькофф, отмечают, что разумно сразу выбрать максимальную сумму депозита (реальную для конкретного человека), так как это даст наибольшую прибыль.
Доверяй, но проверяй
В отзывах о вкладах в банке «Тинькофф» упоминается, что уже на этапе подачи заявки на открытие денежной программы в банк нужно будет отправить полные паспортные данные. Поскольку эта информация является конфиденциальной и чрезвычайно важной, дважды проверьте, действительно ли вы пользуетесь официальным сайтом банка, а не услугами посредников. В противном случае невозможно заранее спрогнозировать последствия того, что паспортные данные окажутся в руках посторонних, возможно, с мошенническими целями.Конечно, мы привыкли доверять тем ресурсам, с которыми сталкиваемся, но все же дополнительная проверка не будет лишней. Следует отметить, что в некоторых обзорах о вкладах в Тинькофф Банке были упоминания о том, что люди сталкивались с мошенническими ресурсами, пытающимися обмануть (выдавая себя за сайт банка), чтобы получить другие паспортные данные.
Когда вся информация будет отправлена в банковскую структуру (в том числе сведения о рабочем месте), поступит предложение о личной встрече.Более того, многие отмечают: несмотря на вопрос о рабочем месте, в реальности сотрудники банка не связываются с работодателем, и размер заработной платы не влияет на условия финансовой программы или возможность участвовать в ней. Сотрудник банка может приехать по адресу, указанному клиентом по договоренности, а можно попросить его приехать в другое место. Отзывы о депозитах Тинькофф содержат упоминания о том, что пользователи сервисов сами выбирают не только место, но и время.Одним словом, это действительно удобно и выгодно, позволяет сэкономить время и заработать.
Особенности сотрудничества
Как пользователи говорят в отзывах о депозитах Тинькофф, в среднем документы приносят через день-два. Также сотрудник берет персональную пластиковую карту банка. После подписания контракта вы можете пользоваться всеми преимуществами как дебетового счета, так и депозита.
Одним из главных положительных качеств, привлекающих потенциальных клиентов Тинькофф Банка, является, конечно же, возможность обслуживания клиентов во всемирной паутине.Как отмечают заказчики компании в комментариях о месторождениях Тинькофф, такая разработка оказалась действительно удобной. Однако если человек впервые обратился к услугам компании, сначала необходимо будет подключить интернет-банкинг. Для этого достаточно войти в личный кабинет на сайте компании. Поскольку вместе с пакетом документации по депозиту пользователь услуг также получает карту, то к ней прикрепляются данные академической записи, позволяющие войти в виртуальное пространство банка.Просто нажмите соответствующую клавишу в своем аккаунте, наберите номер карты и введите код, пришедший на ваш телефон. Обратите внимание: информация поступает на номер, который был указан при заполнении анкеты.
Мы используем сеть в наших интересах
При первом входе в Интернет-банкинг клиент получает индивидуальный пароль для своей учетной записи. Для того, чтобы пользоваться личным кабинетом было удобнее, а также для обеспечения более высокого уровня безопасности, пароль можно поменять на другой.Каждый регулярный вход в виртуальное пространство банковского счета необходимо будет подтверждать кодом из SMS-сообщения. Это вселяет уверенность в безопасности программы. Об этом также свидетельствуют отзывы о депозитах Тинькофф, ведь клиенты уверены, что сотрудничество с компанией действительно безопасно.
Виртуальное пространство содержит доступ как к самому депозиту, так и к двум картам — e-card и Tinkoff Black.
А если еще проще?
Если человек уже получил статус клиента Тинькофф, если он заранее подготовил для себя банковскую карту, то ее открытие становится еще более простой задачей.Достаточно иметь доступ в Интернет и помнить логин и пароль от личного кабинета на сайте банка. Пользователь входит в личное пространство и через несколько минут открывает новый вклад, переходя к тематическому размеру и задавая параметры.
Как отмечалось в отзывах о депозитах Тинькофф, Вы можете сразу же пополнить вклад, как только он был открыт, а можете немного подождать с этим моментом. В любом случае все продукты, зарегистрированные на имя пользователя, постоянно отображаются в личном кабинете, что позволяет клиенту банковской структуры держать ситуацию под контролем.
Как пользоваться?
Открытие депозита — это первый шаг к получению выгоды от имеющихся в его распоряжении ресурсов. По депозиту не будет доходности, пока на него не будут зачислены реальные деньги. Банк предлагает три варианта зачисления средств на счет:
- перевод из другого банка;
- наличными через партнера;
- входящий карточный перевод.
Тинькофф предлагает практически уникальную услугу — начисление процентов за перевод средств из другого банка.Официально это аргументируется следующим образом: пользователь обычно платит комиссию, отправляя деньги из банка в банк, а Тинькофф эти расходы возмещает. На практике вы можете воспользоваться услугами таких банков, которые не взимают комиссию, и получить чистую прибыль в размере полпроцента от переводимой суммы. Аналогичная услуга предоставляется и в RIB, в то время как другие финучреждения не торопятся с введением подобных условий.
Вклад: наслаждайся и прощай
В момент открытия вклада система уведомляет о том, что факт обнаружения выражает согласие клиента с условиями, предлагаемыми банком.Конечно, информация о них размещена на сайте, поэтому не лишним будет внимательно прочитать, чтобы не столкнуться с неприятными сюрпризами. Однако правила пользования услугами банка описаны понятным языком, поэтому их сможет понять даже человек без специального экономического образования. При подписании контракта клиент дополнительно подтверждает, что он ознакомлен с условиями и удовлетворен ими. В дальнейшем все взаимодействие с финансовой структурой регулируется этим конкретным контрактом, копия которого остается в руках пользователя услуги.Ни один документ не должен быть подписан до того, как можно будет ознакомиться с его содержанием. Однако, как следует из отзывов, сотрудники Тинькофф несут ответственность за этот момент, они не торопят клиента и даже могут обратить внимание на самые важные моменты.
Особое внимание рекомендуется обратить на следующие пункты:
- пополнение;
- снятие;
- закрытие депозита;
- лимитов;
- выход.
Подведение итогов
Как клиенты банка соглашаются в своих отзывах, разочарования ждут только тех, кто не готов внимательно читать условия обслуживания.В целом, большинство обратившихся к Тинькофф остались довольны. Компания надежна и выполняет свои обещания, а обслуживание через Интернет оказалось действительно полезной системой, которая чрезвычайно удобна для современного человека, у которого нет свободного времени или сил тратиться в очередях в банке.
Возможность управлять своим счетом через Интернет, пополнять взнос, когда это необходимо (по условиям, конечно), тоже чрезвычайно важна и полезна для того, кто хочет, чтобы накопленные и заработанные деньги работали.При этом компания гарантирует хорошую доходность — до 8,84% в год, дополнительно к ней взимает 0,5% за каждую сумму, переведенную из другого банка. Конечно, при внимательном изучении рынка можно найти компании, предлагающие более высокий процент, но качество обслуживания от Тинькофф имеет ряд преимуществ, позволяющих сделать выбор в пользу этой организации. И особенно часто отмечается этот момент: однажды став клиентом компании, в будущем можно открывать у нее депозиты из любой точки мира.Эти услуги востребованы у современных предпринимателей и фрилансеров, поэтому можно сказать, что сервис банка полностью соответствует духу своего времени.
Регионы | Страны
|
Тинькофф Банк Профиль | GetCompanyInfo
Анализ посещаемости сайта Тинькофф Банка
В сентябре 2019 года тинькофф.ру всего посетитель веб-сайта составило 22125110, снизившись на 6% по сравнению с предыдущим месяцем. Некоторые ключевые показатели: Среднее время, проведенное на сайте: 5. минут, показатель отказов составляет 47% и средняя страница за посещение — 5 соответственно.
Средний посетитель в месяц 24754335
Проведенное время 5 минут
Показатель отказов 47%
Страниц за посещение 5
Страница «Нравится» на странице Facebook 127 тыс.
Нравится в Твиттере NA
Количество твитов NA
Экосистема
Сбербанк рассматривает возможность убрать слово «БАНК» из названия «Сбербанк», поскольку это скорее экосистема, чем банк.Именно поэтому они думают о смене названия, сказал глава банка Герман Греф во время пресс-конференции по итогам заседания Наблюдательного совета Сбербанка. На днях основатель и председатель совета директоров Тинькофф Банка Олег Тиньков объявил, что в 2019 году Тинькофф Банк собирается убрать из своего названия слово «БАНК» и стать финансовой организацией. Однако о подобных намерениях в отношении своего имени представители Банка России пока не заявляют.
Владельцы крупнейшего частного банка в России — Альфа-банка — обсуждали возможную продажу кредитной организации с ВТБ и итальянской UniCredit, сообщает Financial Times.Говорят, что переговоры провалились. Однако Альфа-банк опроверг обсуждение. Акционеры банка не вели и не ведут переговоров о его продаже. Сообщение распространялось от имени холдинговой компании банка ABH Holdings S.A. В конце ноября глава ВТБ Андрей Костин заявил, что ВТБ не собирается покупать Альфа-банк, по крайней мере, в ближайшие три года.
Процентные ставки по депозитам продолжают расти вслед за инфляцией. В третьей декаде ноября максимальная средняя ставка в топ-10 российских банков по депозитам физических лиц в рублях составляла 7.36% против 7,32% во второй декаде месяца. Так, за третью декаду ноября максимальная ставка выросла на 0,04 п.п., за весь ноябрь — на 0,33. п.п. Сегодня уровень максимальной ставки является максимальным с конца 2017 года (во второй декаде декабря прошлого года ставка составляла 7,38%). Постоянный, за исключением одного случая стагнации, рост максимальной ставки наблюдается с третьей декады июля 2018 г.
Росфинмониторинг хочет контролировать разводы и ограничить денежный оборот.Подозрительные сделки государственных чиновников, в том числе из кабинетов губернатора, заместителя и министерства, были обнаружены Росфинмониторингом в ходе анализа Панамских документов. В рамках борьбы с коррупцией финансовая разведка предлагает создать систему декларирования доходов и расходов при расторжении брака и ограничить денежный оборот. Государственные чиновники часто завершают ложные разводы с целью скрыть покупки активов, а не декларировать их. Кроме того, агентство считает необходимым создать реестр должностных лиц, чтобы банки могли проводить KYC.В целом панамские документы оффшорных активов включают более четырех тысяч россиян.
Тинькофф Банк запустил мобильное приложение для детей
Тинькофф Банк расширяет свою банковскую платформу для детей и подростков, запустив мобильное приложение «Тинькофф Джуниор», которое дает молодым клиентам удобный и надежный инструмент для управления личными финансами.
Родители могут открыть расчетный счет для своего ребенка на сайте Тинькофф.ру или в мобильном приложении Тинькофф, по умолчанию добавлена дебетовая карта Тинькофф Юниор.Карту также можно прикрепить к смартфону молодого клиента, чтобы он мог совершать бесконтактные платежи через Apple Pay, Android Pay или Samsung Pay. Родители и их дети могут выбрать дизайн открытки. Держатели карты«Тинькофф Юниор» также присоединятся к программе лояльности «Тинькофф Юниор», в рамках которой начисляются следующие бонусные баллы: 2% от суммы покупки в качестве бонусных баллов за покупки в Интернете и 1% за другие покупки, включая билеты в кино, приобретенные через мобильное приложение. Бонусные баллы можно потратить на покупки в Интернете, а также на такие товары, как рестораны и фаст-фуд.Максимальное количество бонусных баллов, которые можно потратить в течение расчетного периода, составляет 2000.
Дети и подростки могут использовать мобильное приложение «Тинькофф Юниор» для оплаты различных услуг, таких как школьное питание, игры и мобильный телефон. Они также могут устанавливать лимиты расходов, изменять свой PIN-код и выбирать темы приложений, такие как космос, дикая природа, путешествия или динозавры. Кроме того, молодые клиенты «Тинькофф Джуниор» смогут открыть копилку (сберегательный счет) и пополнить ее, в том числе с помощью переводов Card 2 Card.
Молодые клиенты смогут связаться с менеджерами Тинькофф Банка в чате и получить доступ к актуальному для возраста контенту в «Истории Тинькофф», например, советам по использованию банковских продуктов, гайду «Что нового» и другим жизненным событиям.
Родители могут использовать собственное мобильное приложение, чтобы пополнять счета своего ребенка в Тинькофф Младший, предлагать финансовые вознаграждения за выполнение заданий (у ребенка есть возможность отказаться), а также изменять лимиты расходов и включать параметр «Где мой ребенок?» функция, чтобы следить за местонахождением ребенка.
В ближайшие недели и месяцы Тинькофф Юниор добавит много новых интересных и полезных функций для детей и взрослых.
«Пока вы читаете это, мир финансовых услуг уже изменился. Точно так же сегодняшние дети и подростки скоро станут основной аудиторией банков. Им потребуется не более пяти-семи лет, чтобы начать открывать депозитные счета и пользоваться кредитными картами. Пока мы говорим, они часто оказываются более продвинутыми в современных гаджетах и решениях, чем их родители.При разработке «Тинькофф Джуниор» мы стремились выйти за рамки повышения финансовой грамотности среди детей и подростков, поскольку мы использовали наш практический опыт в управлении личными финансами. Наша цель — просто подкрепить эти знания простым в использовании и надежным инструментом », — сказал Максим Евдокимов, директор по цифровым технологиям в Тинькофф Банке.
«Тинькофф Юниор» доступен для родителей и их детей в виде мобильного приложения на базе iOS и в личном кабинете на сайте Тинькофф.