Содержание

Вклад в долларах под высокий процент 💰

Эксперты советуют хранить сбережения в разной валюте. Вклад в долларах от Альфа-Банка — это ещё и дополнительный доход. Сегодня такой вариант подходит клиентам, которые не собираются тратить валютные средства в ближайшее время, а хотят увеличить их.

Тарифы

Если вы хотите открыть счёт в $, есть несколько выгодных возможностей:

  • •

    Альфа-Вклад с годовым доходом до 0,1%.

  • •

    Накопительный Альфа-Счёт с годовым доходом 0,1%.

Подробные условия

Если открывать выгодный Альфа-Вклад, следует учесть условия:

  • •

    Минимальная сумма — 500 $.

  • •

    Срок действия договора можно выбрать из семи вариантов — от 3–9 месяцев до 1–3 лет.

  • •

    Проценты начисляют ежемесячно или в конце расчётного периода, второй вариант более выгодный.

  • •

    Следят за этим с помощью мобильного приложения.

  • •

    Пополнять долларовый баланс нельзя.

  • •

    Снимать средства досрочно можно, но банк пересчитает ставку до 0,005% в год.

  • •

    Работает автоматическая пролонгация.

Для долларового Альфа-Счёта условия иные, но тоже выгодные:

  • •

    Сумма на балансе не ограничивается.

  • •

    Можно снимать доллары и пополнять баланс.

  • •

    Для этого, а также для контроля счёта существует личный кабинет на сайте и в мобильном приложении.

  • •

    Услугу предоставляют бессрочно.

Все долларовые вклады оформляют через интернет, но можно сделать это и в отделении банка. Если будущий вкладчик не является клиентом, сначала он заказывает и получает карту, а потом открывает долларовый счёт.

Страхование вкладов

Долларовые вклады страхуют так же, как и рублёвые. При страховом случае владельцу вернут все деньги, включая проценты, если общая сумма не превышает 1,4 млн ₽. Возмещение выплачивают в российской валюте по курсу ЦБ.

АО «Альфа⁠-⁠Банк» является участником системы обязательного страхования вкладов. Это означает, что средства клиентов Альфа-Банка, размещённые во вкладах и на банковских счетах, надёжно защищены государством. Если банк прекращает работу при наступлении страхового случая, по закону его вкладчикам выплачиваются возмещения по вкладам.

Все вклады* Альфа-Банка застрахованы:

—

текущие счета (в т.ч. карточные)

—

вклады (с начисленными %)

—

накопительные счета (с начисленными %)

—

экспресс-счета

*Под вкладом понимаются денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

Подробнее

Валютный вклад — открыть вклад в долларах или евро под высокий процент для физических лиц в банке ВТБ

Краткосрочный вклад в валюте с повышенной доходностью

Открыть в отделении

Открыть в отделении

Доходность и условия по вкладу

Минимальная сумма вклада

Срок 91 день

1 000 $

Минимальная сумма вклада

Срок 91 день

1 000 €

Условия предоставления

  • Вклад открывается только в отделениях Банка

  • Вклад открывается на сумму, не превышающую размер денежных средств, внесенных наличными в валюте вклада (долларах США, евро) на мастер-счет в день открытия вклада, с последующим безналичным перечислением на счет вклада

  • Дополнительные взносы не предусмотрены

  • Расходные операции не предусмотрены

  • Ежемесячная выплата процентов с капитализацией (проценты остаются на вкладе) или выплатой на счёт

  • Выплата процентов осуществляется в день месяца, соответствующий дню открытия вклада

Пролонгация

  • Предусмотрена двукратная пролонгация.

  • После окончания вклада денежные средства переводятся на мастер-счет клиента в валюте вклада.

Досрочное расторжение

Досрочное расторжение по ставке вклада «До востребования» — 0,01%.

Преимущества вклада «Наличный»

  • Пролонгация. Предусмотрено двукратное продление на аналогичный период.

  • Срок. Открывается на 3 месяца — не придется долго ждать начисления %. Средства будут приносить доход и останутся защищены от импульсивных покупок.

  • Автоматическое закрытие. По окончании срока деньги переводятся на мастер-счет клиента.

Какая валюта выгоднее для вложения?

Что лучше сохранить и на чем заработать? Универсального ответа нет. Выбор зависит от следующих факторов:

  • Цели клиента. Если после закрытия счета планируется использовать средства на покупку товаров или недвижимости за евро, стоит оформить валютный вклад. Если же деньги будут нужны, например, на приобретение автомобиля за рубли, то лучше остановиться на национальных деньгах.

  • Ситуация на рынке. Раньше доллар и евро считались более стабильными, чем рубль. В последнее время обстановка быстро и часто меняется, поэтому перед открытием счета стоит проверить курс и динамику за несколько месяцев.

Как открыть валютный вклад?

Воспользоваться предложением и оформить вклад «Наличный» можно только в отделении. Клиент приходит с паспортом и суммой, которую планирует вложить для получения дохода.

Следует обратиться к сотруднику для подписания договора о комплексном обслуживании для открытия мастер-счета. Вклад открывается на сумму, которая не превышает размер денежных средств, внесенных наличными в сумме вклада (евро, долларах США) на мастер-счет в день открытия. Деньги переводятся с мастер-счета.

Как получить проценты?

Предусмотрено 2 способа выплаты процентов:

  • На мастер-счет. Каждый месяц причитающиеся % перечисляются на отдельный счет, открытый в ВТБ. Оттуда клиент может их перевести на карту ВТБ или другого банка. Деньги приходят в валюте, в которой оформлялся вклад. Их можно в любой момент снять.

  • На вклад. При выборе этого варианта проценты добавляются к вложенной сумме. Следующие % начисляются на увеличенную сумму (сумма вклада + проценты, выплаченные за предыдущий месяц). Так получается более высокий доход, чем при снятии.

При необходимости способ начисления % можно поменять. Для этого клиент приходит в отделение банка с паспортом и договором.

Преимущества вклада

Фиксированный высокий доход

Ежемесячная капитализация процентов

Деньги застрахованы (177-ФЗ от 23.12.2003)

Где открыть вклад в валюте

В любом отделении банка

При предъявлении документа, удостоверяющего личность

Вас может заинтересовать

Информация для вкладчиков

Сбережения

Инвестиции

Private Banking

Самые высокие в мире процентные ставки в оффшорных банках 2022

Дата: Ереван, Армения

Армения может быть одной из скрытых жемчужин для туристов в мире.

Мой новый любимый отель, «Александр», пожалуй, лучший пятизвездочный отель, в котором я останавливался за последний год. Обслуживание здесь отличное, от удивительно аутентичного мексиканского ресторана до удивительно настоящих магазинов, продающих шарфы Ferragamo.

В Ереване есть и диаспора, которая требует качественных товаров и услуг. Армяне живут в Лос-Анджелесе, Париже и по всему миру, а затем возвращаются домой, чтобы навязать то, чему они научились за границей.

Но есть одна вещь, которой нет в других странах: одна из самых высоких банковских процентных ставок в мире.

На протяжении многих лет я провел много времени в этой части мира, покупая недвижимость в Грузии и открывая банковские счета по всему региону. Теперь я обращаю внимание на недавно настроенную на реформы Армению, которая также является одним из лучших мест для найма удаленных работников.

Но давайте поговорим о банках. Хотя процентные ставки по счетам в долларах США немного выросли благодаря повышению процентной ставки ФРС, идея зарабатывать 1,8% в американском банке не очень интересна, даже если эти проценты теперь не облагаются налогом для меня, бывшего гражданина США.

Вот где на помощь приходят иностранные банки.

КАК ПОЛУЧИТЬ САМЫЕ ВЫСОКИЕ ПРОЦЕНТНЫЕ СТАВКИ

Хотя размещение денег в долларах США, евро или британских фунтах в банках развитых стран может показаться безопасным и, вероятно, должно составлять значительную часть вашего денежного портфеля , есть другие варианты.

Хотя я бы не стал спешить с открытием срочного депозита в турецких лирах, учитывая недавние события, есть другие валюты, которые, как я ожидаю, укрепятся или, по крайней мере, не изменятся по отношению к моему базовому доллару США. Это означает, что хранение других валют, которые приносят гораздо более высокие процентные ставки, может быть для меня выгодным.

Есть также развивающиеся мировые банки, которым отчаянно нужны доллары США или евро, и они щедро заплатят за это. Опять же, существует риск того, что само учреждение может быть не таким надежным, но во многих случаях вы можете найти банки, которые поддерживаются или принадлежат более крупным банкам или богатым семейным офисам.

По сути, вы можете получать деньги за один из двух рисков: институциональный риск или валютный риск. Оба эти риска являются существенными, но я бы сказал, что при тщательном планировании вы можете устранить все, кроме иллюзии обоих рисков. Я люблю инвестировать в места с относительно низким риском, но воспринимаемые как высокорисковые обычным парнем, сидящим в кресле в Аделаиде, Кардиффе или Лоуренсе, штат Канзас.

В конце концов, большинству людей за пределами западного мира тоже возвращают деньги. Инвестируйте в стабильную валюту в хорошо управляемых банках, и, пока вы возвращаете свои деньги с процентами, вы ничего не теряете, но вам платят больше за риск. Вы даже можете получить больше банковской конфиденциальности.

С учетом сказанного давайте рассмотрим несколько стран, в которых выплачиваются самые высокие процентные ставки по вашим срочным депозитам.

Но сначала заявление об отказе от ответственности…
Информация здесь основана на моем личном опыте и мнении и может быстро меняться, поэтому вы всегда должны подтверждать для себя процентные ставки и другие существенные факты. Эта статья может не обновляться постоянно. Банковское дело и инвестиции в зарубежные страны и иностранные валюты сопряжены с риском, и ни одна статья в блоге не может принять во внимание вашу устойчивость к риску или личную ситуацию. Используйте эту информацию в качестве руководства, но не полагайтесь на нее в своих собственных деньгах, и не обвиняйте меня, если иностранная валюта обесценится или оффшорный банк вызовет у вас проблемы.

Теперь перейдем к списку банковских юрисдикций.

СТРАНЫ С САМЫМИ ВЫСОКИМИ ПРОЦЕНТНЫМИ СТАВКАМИ

Грузия — отличная страна для установки флагов, а ее банки по-прежнему очень современны и удобны для иностранцев

ГРУЗИЯ

Давайте начнем к северу отсюда, в столице Грузии Тбилиси. Я уже говорил, что Грузия, возможно, самое простое место в мире для открытия банковского счета. Хотя многие банки путаются в FATCA или делают процесс излишне медленным, вы все равно можете легко открыть счет в Грузии, если знаете, куда идти. Более того, Грузия предлагает одни из самых высоких процентных ставок по депозитам в местной валюте.

Грузинские банки недавно понизили депозитные ставки в долларах США, что кажется странным, учитывая, что банки США повысили свои. Если ваша цель — сохранить доллары, вы можете добиться большего успеха в другом месте. Однако, если вы готовы держать грузинские лари, вы можете пользоваться ставками около 10% по краткосрочным депозитам. Хотя несколько лет назад лари потерял часть своей стоимости по отношению к доллару, с тех пор он остается относительно стабильным. Я лично не вижу

Крупнейшие банки в Грузии – TBC Bank и Bank of Georgia – оба торгуются на Лондонской фондовой бирже и в настоящее время предлагают курс 90,4% по срочным депозитам на один год; ставки могут быть несколько ниже для нерезидентов. Terabank, принадлежащий ОАЭ, в настоящее время предлагает 10,5% и предлагает удобное отделение в отеле Biltmore, хотя их процесс медленнее.

Меньшие банки могут предложить больше или меньше, но я обычно считаю, что это лучшие. Liberty Bank, назначенный правительством банк для обработки пенсионных выплат, часто упоминается в качестве альтернативы с его более высокими процентными ставками, но вы заплатите за привилегию их ужасным обслуживанием. Кроме того, многие более мелкие банки, привыкшие иметь дело с местными жителями, не поймут, почему иностранец хочет открыть срочный депозит в Грузии, и вам вполне могут отказать (как я когда-то был в Либерти Банке).

Чтобы подать заявление на получение гражданства Армении по происхождению, вам необходимо поехать в Ереван – столицу Армении.

ARMENIA

Как и Грузия, Армения предлагает высокие процентные ставки по местной валюте, армянскому драму. Моему форекс-трейдеру нравятся недавние фундаментальные показатели драма по отношению к доллару, который в последнее время имеет очень низкую волатильность. Новое, более настроенное на реформы правительство Армении может способствовать дальнейшему укреплению валюты.

Открыть банковский счет в Армении относительно просто. На самом деле, если вы открыли счет где-нибудь в бывшем Советском Союзе, вы, вероятно, увидите много общего в том, как это делается. Есть несколько приличных банков, хотя некоторые из них выглядят менее современными из-за большей ориентации Армении на Россию. Двумя исключениями являются Америабанк и Эвока Банк.

Банк Evoca слишком крут для школы, с модной рекламой, раскрашенной по всему Еревану, и веб-сайтом, который слишком сексуален для банка. Будучи небольшим, но растущим банком, они также немного более внимательно относятся к новым счетам, пересекающим все буквы «Т» перед открытием. Тем не менее, они платят 9,5% по депозиту сроком на один год, номинированному в драмах.

Хотя армянские банки не предлагают привлекательных ставок по депозитам в долларах США, они предлагают довольно уникальную возможность для интернационализации: хранение российских рублей. В то время как любой достойный банк предлагает доллары и евро, относительно небольшое число из них предлагает возможность хранения российской валюты. Процентные ставки по рублю также немного не впечатляют, учитывая волатильность в прошлом, но если вам нужен или вы хотите получить доступ к рублю в качестве альтернативной валюты, Армения — отличное место для этого.

Azerbajian — одно из самых простых мест в мире для открытия банковского счета, что соответствует его стереотипу о пристанище «горячих денег».

АЗЕРБАЙДЖАН

С таким же успехом можно было бы перечислить все страны Кавказа, и Азербайджан завершает список. Честно говоря, Баку был моим наименее любимым местом для открытия банковского счета в регионе; процесс казался немного трудоемким, требовал двух визитов в один и тот же день и требовал меньшего владения английским языком, чем в Грузии или Армении. Тем не менее, Азербайджан широко открыт для иностранцев, открывающих счета, и теперь страна предлагает удобную программу электронной визы. Судя по форме FATCA одного банка, они не совсем в курсе дела, что, честно говоря, может показаться хорошим, но, вероятно, это не так.

В Азербайджане МНОГО банков, хотя в последнее время по крайней мере один из них перешел под контроль центрального банка. Международный банк Азербайджана и AccessBank являются одними из самых крупных и удобных для работы, хотя там работают и иностранные банки.

В настоящее время AccessBank предлагает 10% на 12-месячный депозит в азербайджанских манатах, если вы получаете проценты в конце срока. (Многие иностранные банки позволяют вам взимать проценты авансом или периодически в обмен на более низкую ставку.) Хотя манат несколько лет назад падал по отношению к доллару США, как и грузинский лари, исторически он был наименее волатильным. Если вы не предпочитаете манат, вы также можете зарабатывать 3% в долларах или 1% в евро.

Камбоджа — это часто упускаемый из виду, но долларизованный пограничный рынок банковских услуг

КАМБОДЖА

Я выступал за инвестиции в Камбоджу с 2007 года, задолго до того, как я написал об этом здесь. Камбоджа имеет небольшой внутренний рынок, но сейчас получает огромные инвестиции из Китая; в прибрежном городке Сиануквиль, о котором я писал здесь несколько лет назад, цены на жилье удвоились всего за один год благодаря китайским инвестициям.

Однако многие люди не знают, что в Камбодже также наблюдается приток банков. Все, от RHB и CIMB Малайзии до Public Bank, а также Bank of China и Bank of India, присоединились к давним иностранным банкам, таким как ANZ, в обслуживании Камбоджи. Есть также несколько хороших местных банков, и многие из них предлагают отличные процентные ставки.

Банковское дело в Камбодже предлагает уникальное предложение: не только доллары США пользуются большим спросом, но и местный камбоджийский риель практически не уступает доллару США. Риель колебался чуть выше 4000 за доллар с тех пор, как я впервые посетил Камбоджу, и я не вижу, чтобы это сильно изменилось. Самая большая проблема, с которой вы столкнетесь в Камбодже, — это бюрократия; многие банки хотят, чтобы у вас была как минимум деловая виза и, в худшем случае, местный реферер для открытия счета. Мой друг Рейд из InvestAsian работает над оптимизацией процесса открытия банковских счетов.

Принадлежащий Канаде ABA Bank в настоящее время выплачивает довольно щедрые 4,75% годовых депозитов в долларах США. Переключите этот депозит на камбоджийский риель, и вы заработаете 6,25%. Это не огромная премия, но, возможно, она того стоит, учитывая низкую волатильность. Учреждения микрофинансирования часто платят даже больше; В последний раз, когда я проверял, корейский банк Woori Bank платил 8% по долларам США. Если вы можете найти хорошую микрофинансовую организацию с хорошими собственниками, вы можете создать отличный риск-арбитраж, хотя вам нужно будет следить за такими тизерными ставками.

Турецкие банки предлагают доступ к большому количеству валют, включая собственную снижающуюся лиру. еще в начале 2010-х вы могли просто зайти в отделение банка и открыть счет. Сегодня этот процесс усложняется требованием турецкого идентификационного номера налогоплательщика, требованием, которому, по словам моих турецких контактов, неукоснительно следует каждый банк. Добавьте к этому недавнее свободное падение турецкой лиры и геополитический риск, и вас может оттолкнуть идея банковского дела в Турции.

Тем не менее, эта статья о высоких процентных ставках, и Турция, безусловно, предлагает их, даже несмотря на то, что президент Эрдоган умоляет турок поверить в крах валюты.

На момент написания этой статьи лучший способ заработать высокие проценты в турецких лирах — это (нечетный) срочный депозит на 92 дня. В Турции много банков, но у меня всегда была слабость к Гаранти, которая предлагает от 15,5% до 17,5% в зависимости от суммы депозита. Если вы считаете, что лира достигла дна, вы можете наслаждаться двузначными ставками, ожидая ее повышения, хотя аналитики, с которыми я разговаривал, не видят, что это произойдет в ближайшей перспективе.

Помимо высокой доходности, интересной особенностью некоторых турецких банков является возможность хранить золото и различные труднодоступные валюты. Garanti, например, предлагает срочные депозиты в долларах, евро, британских фунтах, швейцарских франках и японских иенах. Курсы не будут хорошими, но вы можете получить доступ к этим валютам с номинальным депозитом, который часто доступен только для приоритетных банковских клиентов в других странах.

Когда-то Монголия славилась своими заоблачными процентными ставками, но тугрик обесценился

МОНГОЛИЯ

В последний раз я был в Монголии около года назад и открыл собственный банковский счет. Я снял видео о процессе, который показался мне несколько болезненным и разочаровывающим. Во-первых, я не мог найти почти никого, кто хорошо говорил по-английски в Монголии, кроме отеля «Шангри-ла». Я также не смог найти много банкиров, которые понимали бы, какого черта кто-то, родившийся в Соединенных Штатах, приезжает в Монголию, чтобы открыть банковский счет.

В течение многих лет оффшорные веб-сайты превозносили достоинства банковского дела в Монголии. Два лучших банка, которые я нашел — Голомт Банк и Хан Банк — открывают счета для иностранцев. Хан Банк в настоящее время предлагает надежные 5,4% по депозитам в долларах США, а это означает, что если вы держите доллары сейчас, ваш единственный реальный риск связан с самим банком. Golomt Bank выплачивает впечатляющие 3,3% по евро, а также предлагает депозиты по той же цене в китайских юанях; оба из которых трудно найти с такими большими ставками.

Если вы внесете депозит в монгольских тугриках, вы получите 14% в Хан-банке и 13,3% в Голомт-банке. И есть загвоздка. В течение многих лет люди говорили о том, чтобы взять «легкие» 14% и заплатить за любое обесценивание валюты высокими процентами. Потом тугрик упал на 50%, и многие «легкие» проценты стерлись.

Для меня Монголия — интересное, но довольно шумное место. Добраться до него не особенно легко и дешево, и это не очень интересно. Мало кто говорит по-английски, и у меня сложилось странное впечатление о банках от экспертов, с которыми я разговаривал. Монголия мне интересна как экзотический вариант, но я считаю, что она переоценена из-за ее природных ресурсов.

Валюта Узбекистана пострадала по отношению к доллару, но предлагает большую двузначную доходность

УЗБЕКИСТАН

Узбекский сом – национальная валюта Узбекистана, о которой до недавнего времени даже я не слышал – неуклонно обесценивался по отношению к доллару США до 2017 года, когда он потерял половину своей стоимости за один день. Скорее всего, это не то место, где вы хотите открыть срочный депозит.

Несмотря на несовершенную валюту, узбекские банки дают некоторую уверенность в том, что ни один банк не был ликвидирован с непогашенными обязательствами с тех пор, как страна обрела независимость в 1991.

Немногие из двадцати шести банков Узбекистана вошли в цифровой мир с работающими веб-сайтами, на которых отображаются процентные ставки, не говоря уже о том, чтобы предлагать компетентные банковские онлайн-услуги. С другой стороны, Центральная Азия является одним из последних рубежей мира, и едва ли треть ее граждан вообще пользуются интернетом.

Если экзотические постсоветские валюты — это риск, на который вы готовы пойти, Асака Банк — один из лучших цифровых банков — заплатит вам 17% за годовой депозит в узбекских сомах. Другие банки платят аналогичные ставки; Trustbank с 16%, Asia Alliance с 15% и Ravnaq Bank с ничтожными 11,8%. Счета в долларах США доступны по ставке 4% годовых, ставка, которую вы можете превзойти в других странах.

Лучшие высокодоходные сберегательные счета за декабрь 2022 г.

— Forbes Advisor

Обновлено: 22 декабря 2022 г., 17:25

Примечание редактора. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки на Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Высокодоходные сберегательные счета могут помочь вам увеличить свои сбережения быстрее, чем традиционные сберегательные счета. Если вы хотите создать резервный фонд или откладывать деньги на другие финансовые цели, высокодоходный сберегательный счет является многообещающим вариантом. Мы проанализировали онлайн-сберегательные счета в банках и кредитных союзах, чтобы найти наилучшие доступные варианты с учетом процентных ставок, сборов и других факторов.

Прочитайте больше

Показать сводку

  • Акции сберегательного счета на 2022 год
  • Лучшие высокодоходные сберегательные счета
  • Резюме: Лучшие высокодоходные сберегательные счета
  • Методология
  • Текущие нормы высокодоходных сбережений
  • Что такое высокодоходный сберегательный счет?
  • Условия высокодоходного сберегательного счета, которые нужно знать
  • Безопасны ли высокодоходные сберегательные счета?
  • Как выбрать высокодоходный сберегательный счет?
  • Как открыть высокодоходный сберегательный счет
  • Лучшие способы использования высокодоходного сберегательного счета
  • Банки, которые мы мониторим
  • Часто задаваемые вопросы (FAQ)
  • Далее в банковском деле

Лучшие высокодоходные сберегательные счета

Мы сравнили 73 онлайн-сберегательных счета в 53 общенациональных банках и кредитных союзах, чтобы найти одни из лучших высокодоходных сберегательных счетов. См. ниже, чтобы узнать больше о том, почему мы выбрали каждую учетную запись, плюсы и минусы, а также получить доступ к обзорам отдельных банков.

Годовая процентная доходность (APY) и данные счета точны по состоянию на 1 декабря 2022 г.

ПРЕДЛОЖЕНИЕ ДЛЯ ПАРТНЕРОВ

Сберегательный счет Varo

Учить больше

На сайте Fiona.com

Годовой доход в процентах

от 3,00% до 5,00%

Минимальный депозит
Ежемесячная плата за обслуживание

ПРЕДЛОЖЕНИЕ ДЛЯ ПАРТНЕРОВ

Потребительский кредитный союз Smart Saver

Учить больше

На веб-сайте Потребительского кредитного союза

Годовой доход в процентах

от 0,25% до 2,00%

Минимальный депозит
Ежемесячная плата за обслуживание

ПРЕДЛОЖЕНИЕ ДЛЯ ПАРТНЕРОВ

Sallie Mae Bank SmartyPig Account

Учить больше

На сайте Fiona. com

Годовой доход в процентах
Минимальный депозит
Ежемесячная плата за обслуживание

ПРЕДЛОЖЕНИЕ ДЛЯ ПАРТНЕРОВ

Высокодоходный сберегательный счет Axos Bank

Учить больше

На сайте Аксос Банка

Годовой доход в процентах

До 0,61%

Минимальный депозит
Ежемесячная плата за обслуживание

ПРЕДЛОЖЕНИЕ ДЛЯ ПАРТНЕРОВ

Высокодоходный онлайн-сберегательный счет Marcus by Goldman Sachs

Учить больше

На сайте Fiona. com

Годовой доход в процентах
Минимальный депозит
Ежемесячная плата за обслуживание

Резюме: Лучшие высокодоходные сберегательные счета

4,8 от 3,00% до 5,00% $0 $0 Узнать больше На сайте Fiona.com Потребительский кредитный союз Smart Saver 4,7 forbes.com\/advisor\/wp-content\/uploads\/2021\/10\/4.5-removebg-preview-1.png","image_full":"https:\/\/www.forbes.com\/advisor\/wp-content\/uploads\/2021\/10\/4.5-removebg-preview-1.png","alt_text":"4.5-removebg-preview-1"}»> от 0,25 % до 2,00 % $5 $0 Узнать больше На веб-сайте Потребительского кредитного союза Салли Мэй Банк SmartyPig Аккаунт 4,4 3,10% $0 $0 Узнать больше На сайте Fiona. com Высокодоходный сберегательный счет Axos Bank 3,9 До 0,61% 250 долларов $0 Узнать больше На сайте Аксос Банка Marcus by Goldman Sachs Высокодоходный онлайн-сберегательный счет 3,6 com\/advisor\/wp-content\/uploads\/2021\/10\/3.5-removebg-preview-1.png","alt_text":"3.5-removebg-preview"}»> 3,30% $0 $0 Узнать больше На сайте Fiona.com

Методология

Чтобы составить этот список, Forbes Advisor проанализировал 73 высокодоходных сберегательных счета в 53 финансовых учреждениях, охватывающих традиционные банки, онлайн-банки и кредитные союзы. Мы ранжировали каждое учреждение по 12 точкам данных в категориях APY, сборов, качества обслуживания клиентов, опыта цифрового банкинга и минимальных требований.

Вот вес, присвоенный каждой рейтинговой категории:

  • APY: 70%
  • Ежемесячная плата: 5%
  • Минимальный депозит: 5%
  • Требование минимального баланса, чтобы избежать ежемесячной платы: 5%
  • Плата за транзакцию: 3%
  • Комиссия за внутренний перевод: 2%
  • Рейтинг магазина приложений: 2,25%
  • Рейтинг Google play: 2,25%
  • Рейтинг Better Business Bureau: 2,25%
  • Рейтинг Trustpilot: 2,25%
  • Доступ к онлайн-банкингу: 0,50%
  • Доступность онлайн-чата: 0,50%

Мы также рассмотрели, есть ли у учебных заведений особые требования или условия для получения APY.

Текущие высокодоходные сберегательные ставки

Согласно нашему анализу, текущие высокодоходные сберегательные ставки варьируются от 0,25% до 5,00%, в зависимости от банка. По данным Федеральной корпорации страхования депозитов (FDIC), по состоянию на октябрь 2022 года ставка национального сберегательного счета составляет всего 0,21%.

Высокодоходные сберегательные ставки следуют аналогичной тенденции для других депозитных счетов, включая депозитные счета денежного рынка и депозитные сертификаты. Среди предложений высокодоходных сберегательных счетов онлайн-банки, как правило, предлагают лучшие ставки для вкладчиков.

Почему снижаются нормы высокодоходных сбережений?

Нет. Ставки по сберегательным счетам с высокой доходностью имели устойчивую тенденцию к росту на протяжении большей части 2022 года. Это во многом связано с решением Федеральной резервной системы повысить ставку по федеральным фондам, то есть процентную ставку, по которой банки ссужают деньги друг другу на ночь.

Когда ставка по федеральным фондам корректируется, банки обычно следуют этому примеру и соответствующим образом изменяют ставки по сберегательным и другим депозитным счетам. Повышение ставок часто приводит к тому, что банки платят более высокие ставки по депозитным счетам.

Однако банки могут зайти так далеко в повышении ставок, чтобы привлечь вкладчиков. В какой-то момент нормы высокодоходных сбережений могут стабилизироваться или даже начать падать. Снижение ставок Федеральной резервной системы может привести к дальнейшему сокращению APY сберегательных счетов.

Что такое высокодоходный сберегательный счет?

Высокодоходный сберегательный счет — это тип сберегательного счета, который обычно предлагает более высокие процентные ставки, чем традиционный сберегательный счет. Обычно вы можете найти высокодоходные сберегательные счета в онлайн-банках и кредитных союзах. Эти финансовые учреждения, как правило, не несут накладных расходов или требований к марже прибыли, как традиционные обычные банки, что позволяет им передавать эти сбережения клиентам за счет более высоких ставок и более низких комиссий.

Процентные ставки варьируются в зависимости от нескольких факторов, но нередко можно найти высокодоходные сберегательные счета, предлагающие до 2,00% годовых или более. Высокодоходный сберегательный счет может заработать в 25 раз больше, чем средняя ставка по стране на стандартных сберегательных счетах.

Как работают высокодоходные сберегательные счета?

Высокодоходные сберегательные счета работают так же, как и традиционные сберегательные счета, за исключением того, что они обычно приносят более высокие процентные ставки и меньшие ежемесячные сборы или вообще не облагаются ими. Общие черты высокодоходных и традиционных сберегательных счетов включают защиту FDIC и лимиты транзакций.

Термины высокодоходных сберегательных счетов, которые необходимо знать

При изучении высокодоходных сберегательных счетов вы, вероятно, столкнетесь с некоторыми терминами. Понимание того, что они означают, может помочь вам найти правильный вариант экономии.

  • Годовая процентная доходность (APY). Годовой процентный доход или APY на сберегательном счете отражает проценты, которые вы могли бы заработать на свои сбережения в течение года, если в уравнении учитывается начисление процентов.
  • Сложные проценты. Сложные проценты — это проценты, начисленные на ранее начисленные проценты. Он рассчитывается на основе ваших основных депозитов и процентов, которые вы зарабатываете по ходу дела.
  • Высокий выход. Высокая доходность означает, что сберегательный счет предлагает процентную ставку выше средней.
  • Минимальный депозит. Требование минимального депозита для высокодоходного сберегательного счета — это сумма, которую вам нужно внести, чтобы открыть счет. В зависимости от банка это может быть всего 1 доллар или даже 0 долларов.
  • Ежемесячная плата за обслуживание. Ежемесячная плата за обслуживание — это плата, которую некоторые банки взимают с вас за то, чтобы ваш счет оставался открытым. Преимущество открытия высокодоходного сберегательного счета в онлайн-банке заключается в том, что они обычно не взимают ежемесячную плату за обслуживание.
  • Интернет-банк. Онлайн-банки работают в Интернете и обычно не имеют отделений. Вместо этого вы получаете доступ к своим деньгам через веб-браузеры или мобильное банковское приложение. Некоторые онлайн-банки также предлагают доступ к банкоматам.

Безопасны ли высокодоходные сберегательные счета?

Высокодоходные сберегательные счета обычно считаются безопасным местом для хранения ваших денег. Когда вы вносите деньги на высокодоходный сберегательный счет, вы держите их в банке, застрахованном FDIC, или в кредитном союзе со страховкой NCUA для защиты вашего вклада.

Что касается безопасности, то банки и другие финансовые учреждения, предлагающие высокодоходные сберегательные счета, вводят ряд мер для защиты вашей личной и финансовой информации. Эти меры могут включать многофакторную аутентификацию, шифрование данных и безопасное хранение данных.

Можно ли потерять деньги на высокодоходном сберегательном счете?

Вы не можете потерять деньги на сберегательном счете, если вы храните сбережения в банке, застрахованном FDIC, или в застрахованном кредитном союзе.

FDIC страхует счета в банках-участниках на сумму до 250 000 долларов США на вкладчика, на тип владения счетом, на каждое финансовое учреждение. Национальная администрация кредитных союзов (NCUA) распространяет аналогичное покрытие на депозитные счета в кредитных союзах-членах.

Если ваш банк или кредитный союз терпит крах и это учреждение застраховано, вы не можете потерять деньги на сбережениях до разрешенных пределов. Учитывая редкость банковских банкротств, риск потерять деньги очень мал.

Однако вы можете потерять часть стоимости сбережений, если процентные ставки не поспевают за инфляцией. Когда инфляция приводит к повышению цен, ваш фактический баланс сбережений не меняется, но эти деньги теряют часть своей покупательной способности.

Как выбрать высокодоходный сберегательный счет?

Выбор лучшего высокодоходного сберегательного счета не всегда очевиден, поэтому сравнение счетов поможет вам найти лучший вариант. Вот некоторые факторы, которые следует учитывать перед открытием счета.

Процентная ставка

Пожалуй, самым важным фактором при выборе высокодоходного счета является процентная ставка. Получение более высокой процентной ставки поможет максимально быстро увеличить ваши сбережения.

Требования к депозиту

Для открытия некоторых счетов требуется минимальный начальный депозит. Вам также может потребоваться поддерживать определенный баланс, чтобы получать проценты или избегать ежемесячных платежей.

Плата за счет

Комиссия может аннулировать проценты, полученные от ваших сбережений. Проверьте график комиссий учетной записи, чтобы определить, будет ли с вас взиматься ежемесячная плата за обслуживание или другие сборы. Некоторые банки откажутся от комиссий, если вы сохраните определенную сумму на своем счету.

Частота начисления процентов

Проценты по сберегательному счету могут начисляться ежедневно, еженедельно, ежемесячно, ежеквартально или ежегодно, в зависимости от банка. Когда проценты складываются, вы получаете проценты на свои проценты. Выбор учетной записи, которая чаще начисляется, может помочь вам зарабатывать больше процентов с течением времени.

Как открыть высокодоходный сберегательный счет

Вы можете относительно быстро открыть высокодоходный сберегательный счет. После того, как вы нашли учетную запись, которая соответствует вашим потребностям, вам необходимо заполнить онлайн-заявку. Банк может запросить эту конкретную информацию для подтверждения вашей личности в процессе подачи заявки:

  • Имя
  • Адрес
  • Адрес электронной почты
  • Номер телефона
  • Дата рождения
  • Номер социального страхования
  • Номер вашего водительского удостоверения или другого государственного удостоверения личности с фотографией
  • Информация об учетной записи источника финансирования

Если вы открываете совместный счет, обе стороны должны будут предоставить личную и финансовую информацию.

После того, как счет будет одобрен, вы сможете пополнить его с помощью связанного банковского счета или другими приемлемыми способами.

Лучшие способы использования высокодоходных сберегательных счетов

Высокодоходные сберегательные счета благодаря своему потенциальному доходу отлично подходят для достижения целей сбережений. Наличие специальной учетной записи для целей сбережений позволяет вам хранить эти средства отдельно от вашей учетной записи повседневных расходов. Вы можете использовать высокодоходный сберегательный счет для сбережений на различные цели, в том числе:

  • Чрезвычайный фонд
  • Предстоящие отпуска
  • Свадьба
  • Ремонт дома
  • Мебель для дома
  • Первоначальный взнос за дом
  • Новый автомобиль
  • Расходы на образование

Высокодоходные сберегательные счета идеально подходят для краткосрочных финансовых целей, но они не подходят для хранения ваших пенсионных сбережений. Пенсионный или инвестиционный счет с льготным налогообложением обычно предлагает более высокую прибыль и экономию на налогах, чем с высокодоходными сберегательными счетами.

Крупные расходы

Высокодоходные сберегательные счета можно использовать для сбережений на различные крупные расходы. Некоторые из целей, на которые вы можете сэкономить, включают:

  • Первоначальный взнос за дом
  • Ремонт или ремонт дома
  • Новый автомобиль или транспортное средство для отдыха
  • Свадебные расходы
  • Новая мебель

Вы также можете использовать высокодоходный счет для хранения резервного фонда. Чрезвычайные средства, как правило, лучше всего хранить на ликвидном счете, к которому легко получить доступ, на случай, если вам срочно понадобятся деньги.

Образование

Высокодоходный сберегательный счет — это то, что вы можете рассмотреть, если хотите откладывать деньги на расходы на образование. Некоторые из расходов, на которых вы могли бы сэкономить, включают:

  • Плата за обучение в частной школе для учащихся начальных, средних и старших классов
  • Внеклассные расходы, такие как оркестровые инструменты, командировочные расходы на участие в спортивных соревнованиях или групповые поездки
  • Плата за обучение в колледже
  • Расходы на проживание в школе, такие как питание или аренда

Если вы хотите накопить деньги на обучение в колледже, вы можете рассмотреть сберегательный план 529 вместо высокодоходных сберегательных счетов. Со счетом 529 вы можете инвестировать деньги в колледж и снимать их без уплаты налогов на соответствующие расходы на образование.

Каникулы

Высокодоходные сберегательные счета также являются привлекательным местом для накопления денег на отпуск или поездку. Вы можете использовать высокодоходный счет для накопления:

  • Авиабилеты
  • Пребывание в отеле или на курорте
  • Местный транспорт
  • Питание
  • Сувениры
  • Входные билеты на аттракционы или развлечения

Вы можете использовать кредитную карту Travel Rewards для оплаты этих расходов и, возможно, заработать немного денег обратно в виде миль или баллов. Однако, если вы в конечном итоге будете ежемесячно переносить баланс, годовая процентная ставка вашей кредитной карты может свести на нет стоимость любых вознаграждений, которые вы зарабатываете.

Если вы предпочитаете получать проценты, а не платить их, возможно, вам лучше откладывать деньги на отпуск с высокодоходным сберегательным счетом.

Bottom Line

Открытие высокодоходного сберегательного счета может быть хорошим вариантом, если вы хотите хранить свои деньги в надежном месте, получая при этом хорошую ставку. Сравнение лучших высокодоходных сберегательных счетов в онлайн-банках и традиционных банках и кредитных союзах может помочь вам найти счет, который лучше всего соответствует вашим потребностям.

Банки, которые мы отслеживаем

Мы включили эти учреждения в наше исследование на предмет лучших ставок по высокодоходным сберегательным счетам: Affirm, Alliant Credit Union, Ally Bank, American Express, Axos Bank, Bank of America, Bank5 Connect, BankDirect, BankPurely, Barclays , Bask Bank, BrioDirect Banking, Capital One, Charles Schwab Bank, Chase, Chime, CIBC Bank, CIT Bank, Citibank, Citizens Access, Colorado Federal Savings Bank, Bread Financial, Connexus Credit Union, Consumers Credit Union, Discover, Dollar Savings Direct , E*Trade Bank, Fitness Bank, FNBO Direct, HSBC, HSBC Direct, iGoBanking, Incredible Bank, Live Oak Bank, Marcus by Goldman Sachs, My eBanc, MySavingsDirect, Navy Federal Credit Union, NBKC Bank, PNC Bank, Popular Direct, Purepoint Financial, Quontic, Rising Bank, SalemFiveDirect, Sallie Mae Bank, SFGI Direct, SmartyPig Bank, Synchrony Bank, U. S. Bank, UFB Direct, Varo Bank и VIO Bank.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Что такое высокопроцентный сберегательный счет?

Сберегательный счет с высокой процентной ставкой — это сберегательный счет, который обычно приносит гораздо более высокую процентную ставку, чем традиционный сберегательный счет. Счета с высокой доходностью обычно можно найти в онлайн-банках и кредитных союзах.

Каковы плюсы и минусы высокодоходных сберегательных счетов?

Высокодоходный сберегательный счет предлагает несколько преимуществ по сравнению с традиционным сберегательным счетом. Обычно он приносит более высокую процентную ставку и имеет низкую ежемесячную плату или вообще не несет ее. Но поскольку они обычно доступны только через онлайн-банки, высокодоходные счета обычно не предлагают личную поддержку. Кроме того, высокодоходные сберегательные счета имеют переменные процентные ставки, поэтому ваша более высокая ставка может измениться в любое время.

Как рассчитать проценты по высокодоходному сберегательному счету?

Самый быстрый способ расчета сложных процентов — это калькулятор сложных процентов. Но если вы хотите посчитать самостоятельно, это руководство по расчету сложных процентов включает формулу и примеры.

Какой высокодоходный сберегательный счет лучше?

Лучшие высокодоходные сберегательные счета приносят конкурентоспособные процентные ставки, предоставляются без комиссий и отвечают вашим потребностям. Лучший счет зависит от ваших банковских потребностей и может варьироваться от человека к человеку.

Почему снизились ставки по высокодоходным сберегательным счетам?

Процентные ставки по высокодоходным сберегательным счетам в последние годы снизились частично из-за снижения ставок по кредитам во время пандемии Covid-19. Банки обычно удерживают APY ниже, чем ставки по кредитным продуктам, чтобы обеспечить прибыльность. Но теперь, когда ФРС неоднократно повышала процентные ставки для борьбы с инфляцией, APY быстро растут.

Как часто выплачиваются проценты по высокодоходным сберегательным счетам?

Выплата процентов по высокодоходным сберегательным счетам обычно происходит ежемесячно, но может зависеть от финансового учреждения.

Стоит ли открывать высокодоходный сберегательный счет?

Высокодоходный сберегательный счет — это эффективное средство сбережения, если у вас есть средства, которые вы хотите отложить на краткосрочные финансовые цели или нужды. Это не замена пенсионному или налоговому инвестиционному счету для долгосрочных пенсионных сбережений, но это отличный вариант для краткосрочных целей сбережений.

Как часто выплачиваются проценты по высокодоходным сберегательным счетам?

Высокодоходные сберегательные счета обычно начисляют проценты ежедневно и ежемесячно зачисляют их на ваш счет. Таким образом, вы получите все проценты, заработанные за месяц, в начале следующего цикла выписки.

Далее в банковском деле

Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые консультации, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.

Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.

Была ли эта статья полезной?

Оцените эту статью

★ ★ ★ ★ ★

Пожалуйста, оцените статью

Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

Комментарии

Мы будем рады услышать от вас, пожалуйста, оставьте свой комментарий.

Неверный адрес электронной почты

Спасибо за отзыв!

Что-то пошло не так. Пожалуйста, повторите попытку позже.

Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников. Сначала мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте. Этот сайт не включает все компании или продукты, доступные на рынке. Во-вторых, мы также включаем ссылки на предложения рекламодателей в некоторые из наших статей; эти «партнерские ссылки» могут приносить доход нашему сайту, когда вы нажимаете на них. Вознаграждение, которое мы получаем от рекламодателей, не влияет на рекомендации или советы, которые наша редакционная команда дает в наших статьях, или иным образом влияет на какой-либо редакционный контент в Forbes Advisor.