Виды вкладов, вклады физических лиц, денежные вклады, новые и основные виды вкладов

Виды вкладов физических лиц

Виды денежных вкладов

Новые виды вкладов

Основные виды вкладов

Денежные сбережения не стоит хранить дома в национальной валюте. Деньги имеют свойство обесцениваться под влиянием инфляции, общей экономической обстановки в мире. Поэтому нужно выбрать подходящую альтернативу хранения, чтобы финансовые запасы не обесценивались и еще приносили прибыль.

Существуют разнообразные виды вкладов в банках. Можно вложить средства в ценные бумаги, акции, получая дивиденды, или играя с их помощью на бирже. Открытие банковского депозита – более безопасный способ вложения. Но сначала нужно решить, какая из разновидностей вкладов вам подходит.

Виды вкладов физических лиц

Необходимо рассмотреть виды вкладов физических лиц, чтобы понять, какие из них приносят максимальную прибыль, а какие отличаются минимальными рисками для владельца. Выделяют следующие разновидности вкладов в банк:

• срочные;
• накопительные;
• сберегательные;
• до востребования.

Срочный вклад самый распространенный и самый выгодный, потому что по нему начисляются самые высокие проценты. За это вкладчик вынужден выполнять ряд условий. Он не может снять средства до окончания срока действия договора без потери процентов. Он не может делать дополнительные вложения на депозитный счет или снимать сумму частями.

Телеграм-бот Сравни Вклады помогает найти лучший вклад с вашими условиями на сегодня. Выбирайте подходящую сумму, срок, возможности по пополнению и снятию, чтобы получить самые выгодные предложения от банков.

Виды денежных вкладов

Существуют и менее рисковые виды денежных вкладов. Накопительный депозит предполагает, что клиент может вносить дополнительные платежи, пополняя сумму вклада. Но для расчета процентов по депозиту в этом случае используется сложная формула.

Сберегательный вклад и депозит до востребования отличаются лишь сроком действия договора. Во втором случае вклад бессрочный. По сути, такая банковская услуга мало чем отличается от открытия текущего счета в банке.

Таким способом можно копить деньги на какие-то долгосрочные цели – обучение ребенка, приобретение недвижимости. Желательно открывать вклад в валюте, чтобы избежать дополнительного обесценивания имеющейся суммы.

Новые виды вкладов

Молодыми банками, которые только выходят на рынок, предлагаются новые виды вкладов. Они отличаются выгодными условиями выплат обязательств перед клиентом. Например, вложить деньги вы можете всего на три месяца, чтобы убедиться в целесообразности сотрудничества с финансовой структурой, увидеть все преимущества этого процесса. Процентная ставка по таким вкладам тоже повышенная.

Несмотря на многочисленные преимущества, не все готовы рисковать своими накоплениями. Молодые банки зачастую еще не стоят прочно на рынке. Малейшие финансовые трудности могут привести к банкротству. Получить обратно свои деньги реально, но проблематично.

Основные виды вкладов

Почему стоит выбирать основные виды вкладов в надежных банках, которые давно работают на рынке? Пусть в этом случае вы получите чуть меньше, чем при сотрудничестве с другими молодыми банками, зато уровень риска тоже снижается. Надежность крупных банков с иностранным капиталом не подвергается сомнениям.

Совет от Сравни.ру: Выбирая финансовую структуру для открытия тут депозита, следует изучить результаты ее деятельности за истекшие периоды. Надежные банки, которым можно доверять, имеют крупные резервные фонды, чтобы в случае необходимости быстро выплатить все обязательства перед клиентами.

Все спецпредложения по вкладам — в Телеграм-боте Сравни Вклады. Ищите там бонусы, промокды, акции, подарки для вкладчиков, чтобы получать максимум от размещения средств.

Виды банковских вкладов

Георгий Шабашев

разобрался во вкладах

Профиль автора

Чтобы свободные деньги не лежали под матрасом, их можно положить в банк под проценты — заключить договор банковского вклада.

Деньги будут под защитой банка и государства, на них будут капать проценты. У всех банков разные условия и процентные ставки. Расскажем об основных видах банковских вкладах и какие из них выгоднее.

Срочные вклады

Срочный договор ограничивает вкладчика в использовании вложенных средств. Чтобы получить проценты по указанной в договоре ставке, вкладчик должен выполнить условия договора — продержать деньги определенное количество времени, иначе банк снизит ставку. До истечения срока закрыть счет можно, но вложенные деньги вкладчик получит без процентов или по сниженной ставке — это указано в договоре.

В срочных вкладах часто предусмотрена пролонгация — автоматическое продление по истечении срока действия. Период и условия продления определяются договором и могут отличаться от первоначальных.

Например, в договоре по вкладу на 1 год со ставкой 6% может быть указано, что если не забрать сумму по истечении года, то он «превратится» в депозит до востребования со ставкой 0,1% годовых.

Иногда банки допускают частичное снятие без потери процентов — с лимитами по сумме снятия. В этом случае в договоре должен быть прописан неснижаемый остаток — это минимальная сумма, которая должна остаться на счете. Нельзя снять часть неснижаемого остатка. Есть 2 варианта: снять все сразу, закрыть счет и потерять процентные начисления или оставить на счете эту минимальную сумму или больше.

/guide/deposit-interests/

Как рассчитать проценты по вкладу

Также иногда банки допускают дополнительное внесение средств — это возможность положить на счет дополнительные деньги уже после открытия депозита. Проценты будут начисляться на всю сумму. Но снять эти деньги обычно можно только в конце срока.

Срочные вклады позволяют банку планировать использование этих денег в своем обороте, поэтому проценты по ним выше, чем по депозитам до востребования. По некоторым вкладам возможно и внесение, и изъятие средств.

Вклады до востребования

При открытии депозита до востребования банк разрешает частично или полностью снимать деньги в любое время. Процентная ставка по такому вкладу ниже, чем по срочному. После частичного снятия проценты будут и дальше начисляться на остаток.

Например, вы положили 100 000 Р на вклад до востребования под 3% годовых, а через 6 месяцев сняли половину. За этот период проценты составят 1500 Р, а со дня снятия проценты будут начисляться на оставшиеся 50 000 Р по той же ставке, 3% годовых.

Что делать? 17.01.18

Почему банк снижает процент по вкладу

Вклады с капитализацией

Капитализация — вариант начисления процентов, при котором банк не переводит начисленные проценты на отдельный счет вкладчика, а добавляет их к изначальной сумме, — за счет этого в следующем периоде проценты будут начисляться на большую сумму. Капитализация возможна только на тех вкладах, где проценты начисляются поэтапно.

Что делать? 04.07.18

Как платить налог с дохода по вкладам

При одинаковой ставке вклады с капитализацией выгоднее, чем без капитализации. При ежемесячной капитализации общая сумма увеличивается каждый месяц, а вместе с ней растет и сумма процентов, которая будет начисляться.

Например, если положить 100 000 Р со ставкой 6% годовых и ежемесячной капитализацией, то каждый месяц будет прибавляться примерно 0,5% от общей суммы. Через месяц после открытия на счете будет 100 500 Р, и проценты в следующем месяце будут начисляться уже не на изначальные 100 000 Р, а на 100 500 Р. Таким образом, в конце срока на депозите будет 106 167,8 Р. Если бы вклад был без капитализации, в конце срока на счете была бы сумма 106 000 Р. Капитализация увеличила эффективную ставку до 6,17%.

Вклады без капитализации

Для вкладов без капитализации сумма процентов вычисляется проще: стартовая сумма умножается на годовую процентную ставку и на срок в годах.

Пример: при открытии срочного вклада под 8% годовых на 2 года процентные начисления на вложенные 100 000 Р составят 16 000 Р. Их можно забрать вместе с первоначальной суммой в конце срока — через 2 года получите 116 000 Р.

Номерные вклады

Вариант для вкладчика остаться инкогнито — вклад будет «обезличенным»: ваше имя не будет присутствовать в документах об операциях со счетом.

Валютные вклады

Открывать можно не только рублевые вклады, но и в иностранной валюте. Принципиально ничем не отличаются от обычных: если кладете на счет евро, в конце срока получите обратно деньги вместе с процентами в тех же евро. При этом курс валюты к рублю не влияет на процентную ставку, если иное не указано в банковском договоре.

Целевые вклады

Вклады на длительные сроки (несколько лет) под конкретные цели: например, накопить определенную сумму к совершеннолетию ребенка. С 18 лет ребенок сможет распоряжаться деньгами. Срок целевых вкладов обычно значительно дольше обычных срочных, поэтому и ставка по ним выше.

Выигрышные вклады

Кроме начисления процентов в конце срока банк иногда проводит розыгрыши призов среди вкладчиков. Для участия в таком розыгрыше нужно выполнить условия банка и не снимать деньги до конца срока или до момента розыгрыша. По факту выигрышный вклад — разновидность стимулирующей лотереи.

Виды вкладов: таблица

Основания классификации	Разновидности вкладов
По возможности снятия	Срочный вклад. Договор на определенный срок, в течение которого деньги без потери процентов снять нельзя	Вклад до востребования. Деньги можно снимать в любое время без потери процентов
Способ начисления процентов	Без капитализации. Проценты начисляются в конце срока вклада	С капитализацией. Проценты начисляются периодически, например ежемесячно
Валюта вклада	Рублевый вклад. Вклад открывается в рублях	Валютный вклад. Вклад открывается в иностранной валюте
Анонимность	Именной вклад. Во всех банковских документах указываются данные владельца счета	Номерной вклад. Владелец вклада анонимен. В банковских документах вместо ФИО — номер вклада

Виды вкладов

По возможности снятия:

1. Срочный вклад. Договор на определенный срок, в течение которого деньги без потери процентов снять нельзя.
2. Вклад до востребования. Деньги можно снимать в любое время без потери процентов.

Способ начисления процентов:

1. Без капитализации. Проценты начисляются в конце срока вклада.
2. С капитализацией. Проценты начисляются периодически, например ежемесячно.

Валюта вклада:

1. Рублевый вклад. Вклад открывается в рублях.
2. Валютный вклад. Вклад открывается в иностранной валюте.

Анонимность:

1. Именной вклад. Во всех банковских документах указываются данные владельца счета.
2. Номерной вклад. Владелец вклада анонимен. В банковских документах вместо ФИО — номер вклада.

Знайте 5 лучших типов депозитных счетов

30 июля 2021

Загрузить digibank сейчас

Типы депозитных счетов: сберегательные счета, текущие счета, зарплатные счета, фиксированные депозиты и регулярные счета.

Key Takeaways

• Банки предлагают различные типы депозитных счетов.
• Вы можете открывать сберегательные, текущие и зарплатные счета.
• Вы также можете открывать фиксированные и регулярные депозитные счета.
• Вы можете легко снимать суммы со всех счетов, кроме FDS и RD, для которых предусмотрены штрафы за досрочное снятие средств.
• Вы также должны поддерживать минимальный остаток по большинству типов вкладов.

Введение

Банк — это место, где вы можете положить деньги на счет и снять их по мере необходимости. В некоторых учетных записях вы должны поддерживать определенный баланс, тогда как в других от вас может не потребоваться поддерживать какой-либо баланс. Точно так же вы можете легко снять деньги с одних счетов, но, возможно, вам придется заплатить штраф за снятие на других. Кроме того, на некоторых счетах нет ограничений на транзакции, тогда как на других установлены дневные или месячные лимиты транзакций. По сути, вам нужно знать о различных типах депозитов, предлагаемых банками. Продолжайте читать эту статью, чтобы узнать больше.

Типы депозитов на счетах

В основном существует пять типов депозитов на счетах. Вот они:

1. Сберегательные счета

   Сберегательный счет — это основной банковский счет, который есть у большинства из нас. Это счет, на который вы можете вкладывать свои деньги и получать проценты по вкладам. Вы всегда должны поддерживать минимальный баланс, указанный вашим банком на этом счете. Требуемый минимальный баланс может варьироваться от 500 до 10 000 и 100 000 индийских рупий, в зависимости от банка и типа счета. Хотя вы можете вносить и снимать средства через банкоматы, на сберегательных счетах обычно существуют некоторые ограничения на транзакции как в банке, так и в банкомате. Сберегательные счета бывают различных типов, включая индивидуальные счета, совместные счета, женские, детские, пенсионные и привилегированные счета.

   С помощью приложения digibank by DBS вы можете открыть новый сберегательный счет за несколько минут! Загрузите приложение, чтобы начать.

   Загрузить digibank Now

2. Текущие счета

   В отличие от сберегательного счета, который предназначен для того, чтобы вы вносили, сохраняли и приумножали свои деньги, Текущий счет — это тип депозита, предназначенный для ваших деловых операций. Это счет, который вы должны открыть для внесения и снятия наличных в деловых целях. Банки обычно предоставляют неограниченные ежедневные транзакции без каких-либо ограничений или ограничений на суммы, снятые или депонированные на текущих счетах. Тем не менее, требования к минимальному балансу для текущих счетов, как правило, выше, чем для депозитов на сберегательных счетах.

3. Счета заработной платы

   Хотя счет заработной платы также является типом сберегательного счета, он стоит особняком, поскольку ваш работодатель открывает его для вас с единственной целью внесения вашего вознаграждения. В отличие от большинства учетных записей, где вы можете выбрать предпочитаемый банк, вы не можете выбрать предпочитаемый банк для своей зарплатной учетной записи. Компании обычно связываются с одним конкретным банком, чтобы открыть зарплатные счета для своих работодателей. Вы можете снять каждую последнюю рупию, внесенную вашим работодателем на этот счет, поэтому зарплатный счет также известен как счет с нулевым балансом.

4. Счета с фиксированным депозитом

   Срочный депозит — это тип депозита, который идеально подходит для консервативных инвесторов. Счет с фиксированным депозитом — это счет, на который вы вносите или откладываете денежную сумму на определенный срок в банке. Вы получаете проценты от фиксированной суммы за срок вклада. Вы можете открыть накопительный срочный депозитный счет для снятия как основной суммы, так и процентных платежей по истечении срока депозита. Вы также можете выбрать фиксированную ежемесячную или ежеквартальную выплату процентов. Со счетами с фиксированным депозитом вы не можете снимать деньги до наступления срока погашения. Если вы решите это сделать, вам придется заплатить штраф, определенную сумму, установленную банком.

5. Периодические депозитные счета

   С фиксированными депозитами вы обычно откладываете единовременную сумму. С другой стороны, регулярный депозитный счет — это тот, на который вы вносите фиксированную сумму денег с фиксированными и повторяющимися интервалами, обычно ежемесячно или ежеквартально. С повторяющимися депозитами вы можете откладывать небольшую сумму каждый месяц, чтобы выполнить большую цель — создать единовременную сумму. Как правило, вы должны внести одну и ту же фиксированную сумму в выбранную дату на весь срок инвестирования. Срок погашения RD, естественно, составляет от 6 месяцев до 10 лет. Как и в случае с FD, если вы решите досрочно отозвать свой регулярный депозитный счет, вам придется заплатить штраф, посредством которого банк снизит процентные ставки.

Заключение

Банки помогают сохранить и приумножить ваши деньги. Вы можете открыть все вышеперечисленные типы депозитных счетов в одном и том же банке, чтобы эффективно управлять своими финансами. Благодаря цифровым банковским услугам и мобильным приложениям сегодня вы можете открывать депозиты онлайн и удобно отслеживать их. Просто активируйте свой счет в интернет-банке и получите доступ ко всем своим депозитам на одной платформе.

Итак, загрузите приложение digibank by DBS и используйте его, чтобы увеличить свое состояние

Загрузить digibank сейчас

*Отказ от ответственности: Эта статья предназначена только для информационных целей. Мы рекомендуем вам связаться со своим консультантом по подоходному налогу или CA для получения экспертной консультации.

Продолжайте читать

Что такое сберегательный счет?

Как открыть сберегательный счет

Преимущества учетной записи FD

Как открыть счет FD?

Что это такое и виды вкладов

Банковский депозит соответствует денежным средствам, переданным кредитному учреждению, которое обязано вернуть внесенную сумму в соответствии с условиями, заключенными в договоре, и в некоторых случаях выплатить вознаграждение.

Получение депозитов наличными и других сумм (таких как чеки) является операцией, которая может осуществляться в Португалии только кредитными учреждениями, зарегистрированными в Banco de Portugal.

Как правило, банковские вклады основываются на принципе свободы договоров. Это означает, что:

• в рамках закона каждая кредитная организация может свободно определять характеристики и условия вкладов и соответствующих депозитных счетов, которые она предоставляет;

• кредитные организации и заказчик должны согласовать не только содержание договора, который они намереваются заключить, но и решение о заключении договора;

• в большинстве случаев кредитные организации не обязаны открывать депозитные счета.

Если клиент банка желает создать банковский депозит, кредитная организация не может ставить такую ​​конституцию в зависимость от заключения контракта на другие продукты или услуги (например,

Кредитная организация может, однако, предложить факультативную покупку других финансовых продуктов или услуг в качестве вознаграждения за улучшение вознаграждения по депозиту или за снижение или освобождение от любых расходов, связанных с таким депозитом (т. е. в Португалии допускается комплектация ).

В случае необязательной покупки других финансовых продуктов или услуг вместе с банковским депозитом стандартизированный информационный лист, предоставляемый клиенту банка кредитной организацией, должен:

• объяснить преимущества такого совместного заключения контрактов;

• определяют влияние любых изменений состава корзины, включая процентные ставки, спреды, комиссии, расходы и другие расходы, а также условия применения, обслуживания и доработки продукта.

Каждое кредитное учреждение продает населению различные депозиты и соответствующие депозитные счета, отличающиеся своей ликвидностью, условиями работы и целями.

Текущие аккаунты

Текущие счета являются платежными счетами и позволяют в любое время перемещать депонированные средства.

При открытии текущего счета клиенты банка обычно могут получить доступ к другим банковским продуктам и услугам и использовать платежные инструменты, такие как платежные карты, чеки, переводы и прямой дебет.

Поскольку счета могут быть как дебетованы, так и кредитованы в любое время, текущие счета обычно не приносят процентов или делают это по очень низкой ставке.

Базовый банковский счет и стандартный счет являются текущими счетами.

Депозиты, подлежащие погашению при уведомлении

В случае депозитов, подлежащих выкупу по уведомлению, доступ к средствам возможен только после того, как владельцы счетов проинформировали учреждение о своем намерении заранее и в порядке, ранее согласованном.

Срочные депозиты

Срочные депозиты влекут за собой иммобилизацию капитала – другими словами, невывод средств – на заранее согласованный период (срок депозита) и, как правило, полностью возмещаются только в конце этого периода.

Учреждения часто разрешают досрочную мобилизацию, то есть снятие средств, до окончания срока вклада. Как правило, такое досрочное снятие влечет за собой наложение штрафа на сумму процентов, относящихся к этому периоду.

Срочные вклады обычно предлагают более высокие вознаграждения, чем текущие счета, которые позволяют снимать средства в любое время без штрафных санкций.

Проценты по срочному вкладу могут выплачиваться периодически или только в день погашения вклада.

Срочные депозиты, которые не могут быть мобилизованы заранее

Срочные вклады, которые не могут быть мобилизованы досрочно, — это срочные вклады, не позволяющие досрочно изъять вложенные средства, то есть до окончания срочного вклада.

Это означает, что клиенты банка будут иметь доступ только к суммам, переданным кредитному учреждению в срок платежа по депозиту.

Депозиты специального режима

Депозиты специального режима представляют собой депозитные счета для определенных целей, которые могут предоставлять определенные льготы:

• Жилищно-сберегательный счет – Срочный депозитный счет, предназначенный для предоставления средств на приобретение и (или) ремонт собственного жилья и обеспечивающий, помимо прочих преимуществ и путем проверки определенных допущений, доступ к кредитам для указанных целей ( Декрет-закон № 27/2001).

• Сберегательный счет кондоминиума – Срочный депозитный счет, созданный администраторами зданий, находящихся в горизонтальной собственности, который предназначен для создания резервного фонда для работ в общих частях зданий.

  Движение счетов этого типа ограничено администраторами кондоминиумов, которые должны быть указаны в протоколах собраний собственников кондоминиумов, на которых они были избраны (Декрет-закон № 269/94).

• Пенсионный сберегательный счет – Срочный депозитный счет, на который распространяется специальный режим освобождения от налога на проценты (Законодательный декрет № 138/86). Освобождение предоставляется на проценты пенсионных сберегательных счетов, в части, остаток которых не превышает суммы, ежегодно определяемой в государственном бюджете. Счет может быть составлен как:

  • индивидуальный счет физических лиц, вышедших на пенсию, чья ежемесячная пенсия на момент составления счета не превышает сумму, равную трехкратному размеру самой высокой национальной минимальной заработной платы;

  • совместного счета, при условии, что первый пенсионер находится на пенсии, его пенсия соответствует вышеперечисленным условиям, а другими держателями являются супруг(а) или родственники первой степени (например, дети).