Вложения с отдачей: 8 источников пассивного дохода

Собрали чек-лист, как можно зарабатывать в долгую с разной степенью рисков и трудозатрат

Пассивный доход – это деньги, которые регулярно поступают вам вне зависимости от вашей ежедневной деятельности. Но, чтобы зарабатывать ничего не делая, придется изрядно потрудиться в самом начале. Вложения, которые требуются для создания пассивного дохода, бывают двух видов: финансовые и трудовые. В первом случае вкладываются деньги, а во втором – время и силы.

Есть несколько способов получить пассивный доход:

1. Банковский депозит

Самый простой и относительно надежный способ. Достаточно открыть депозит онлайн в банковском приложении или отделении. Теоретически, 10 млн тенге на депозите могут приносить в месяц 160 тыс. тенге.

Доходность: до 16% (в ноябре 2022 года по сберегательным депозитам на 6 месяцев)

Риски: низкие, гарантия КФГД до 20 млн тенге

Порог входа: от 1000 тенге

Ставки депозитов в банках Казахстана на 13 октября 2022 г. :

• Kaspi – 14%;
• Halyk bank – от 8% до 15,5%;
• BCC – от 13% до 14,5%;
• Forte – от 12,7% до 14%;
• Jusan – от 8,3% до 14%.

2. Ценные бумаги

Вложения в акции, облигации и другие ценные бумаги – распространенный способ накоплений в США. В Казахстане в ценные бумаги инвестируют с меньшей охотой. Причина – неразвитый рынок и большие риски. Но и доходность здесь может быть достаточно высокой.

Инвестировать в ценные бумаги можно и с небольшой суммой, например, через приложение Tabys. Но для ощутимого дохода нужно вкладывать значительные суммы. 

Доходность: высокая

Риски: высокие, вложения не гарантируются

Порог входа: от $6

3. Паевые инвестиционные фонды

Коротко – ПИФы. Это инвестиции в те же ценные бумаги, но коллективно, под управлением специальной компании. Потенциальные доходы, как и риски, за счет диверсификации меньше, чем индивидуальные инвестиции.  

Доходность: средняя

Риски: средние, вложения не гарантируются

Порог входа: вариативно, примерно от 50 тыс. тенге

4. Сдавать недвижимость

Самый популярный способ пассивного дохода в РК. Посуточно – дороже, но пассивным такой доход не назовешь. Нужно платить налоги и отчитываться. Доходность примерно в 2 раза ниже, чем по депозитам, но дополнительный плюс – рост стоимости недвижимости.

Доходность: 7-8% в год

Риски: низкие

Порог входа: высокий. Самую маленькую однушку в пригороде Алматы можно купить за 4-5 млн тенге

5. Сдавать автомобиль

Новый способ заработка на рынке. Если авто простаивает, то можно на нем заработать. Таксопарки готовы платить неплохие деньги за аренду вашего авто. Но придется расчехлиться на страховку, налоги и техобслуживание. И стоит учитывать, что рабочее авто изнашивается быстро.

Доходность: высокая, от 90 тыс. тенге в месяц

Риски: средние

Порог входа: стоимость авто

6. Вложение в бизнес 

Став инвестором, в случае успеха стартапа вы, возможно, вернете свои деньги многократно. Но велик риск потерять все деньги разом: по статистике, 90% компаний закрываются в первый же год после основания.

Доходность: неограниченная

Риски: высокие

Порог входа: вариативно, зависит от условий и типа бизнеса

7. Создание контента 

Здесь важны не столько финансовые затраты, сколько трудовые. К примеру, в среднем блогер может заработать от $0,05 на роликах до 2 минут и до $3 за роликах от 20 минут с хорошим удержанием. За миллион просмотров на канале в месяц в русскоязычном регионе можно заработать от $50 до $3 тыс. И нужно время, чтобы ролик раскачался и начал набирать обороты, иногда на это требуются годы. 

Создание музыки тоже может приносить пассивный доход. Например, чтобы начать зарабатывать на творчестве в TikTok, артист или его представители должны сотрудничать с агрегаторами, которые размещают треки на платформах, например, с “Яндекс. Музыка” или Spotify. Агрегаторы получают деньги, перечисляют лейблу, а лейбл – артисту. Комиссия посредников может составлять до 30%. 

Доходность: средняя

Сложность: высокая

Порог входа: низкий

8. Зарабатывать на знаниях

Если вы обладаете опытом в какой-то сфере, то можете монетизировать свои знания, упаковав их в онлайн-курс. Помогут в этом образовательные онлайн- платформы, которые берут на себя все организационные вопросы. 

К примеру, недавно на 5q.kz прошел конкурс креаторов, где авторы получили гранты в размере 1 000 000 тенге на создание уникального онлайн-курса и возможность зарабатывать 80% от продаж курса на платформе.

На доходность онлайн-курса влияет много факторов, и прибыль может колебаться от нескольких десятков тысяч до миллионов тенге. Увеличить продажи можно, работая над маркетингом и развивая личный бренд.

Доходность: вариативно

Сложность: высокая

Порог входа: низкий

Заглавное изображение: Morgan Housel / Unsplash

несколько проверенных способов — Финансы на vc.

ru

3418 просмотров

В настоящее время каждый пытается заработать, используя для этого различные способы. Кто-то открывает собственное дело, кто-то идет работать на других людей, а некоторые предпочитают получать деньги без лишних усилий. Это можно сделать с помощью пассивного дохода. Что это такое и как его создать? Об этом вы узнаете в данной статье.

Пассивный доход позволяет зарабатывать деньги без необходимости выполнять какую-то работу. Такой способ — отличный вариант для людей, которые предпочитают проводить свободное время за пределами офиса. По сути, он позволяет получать деньги «из воздуха». Но для создания пассивного дохода также нужно приложить немалые усилия.

Что такое пассивный доход

Пассивный доход (или резидуальный) — способ зарабатывания денег, не требующий от человека выполнять какие-то либо действия. Можно сказать, что это средства за выполненную ранее работу. То есть, вы когда-то вложили определенную сумму в дело, а теперь это дело обеспечивает вас «легким» и стабильным доходом.

Звучит заманчиво, однако успешно создать пассивный доход не так уж и просто. Для этого необходимо обзавестись активом, от которого вы будете получать в дальнейшем дивиденды и проценты.

Активный и пассивный доход

Оба этих вида заработка позволяют получать определенную прибыль. Однако они имеют существенные различия. Далее мы сравнили активный и пассивный доходы, чтобы показать вам разницу между ними.

Виды пассивного дохода

Пассивный доход бывает разного вида, про каждый из которых рассказано далее.

• Интеллектуальный. Прибыль с данного вида дохода приходит за счет созданного ранее интеллектуального продукта: книги, изобретения, видеоролика, песни и т.д. Автор в последствие получает проценты и гонорары за проданные копии, а также за патент.
• Маркетинговый. Доход формируется исходя из созданной маркетинговой сети, личного сайта или собственного бренда. Таким образом, подобный актив обеспечивает вас прибылью ежемесячно на определенную сумму.
• Инвестиционный (финансовый). Для создания данного вида пассивного дохода необходимо наличие стартового капитала. В дальнейшем эти средства нужно вложить в ценные бумаги, недвижимость или акции. После этого вы будете получать определенные проценты и дивиденды от выполненных вкладов.
• Правовой. Этим видом дохода обладают многие граждане по закону. К нему можно отнести пенсионные и социальные выплаты, а также материальную помощь. Но для получения данных выплат необходимо иметь на них законные права и оформить соответствующие документы.

Источники пассивного дохода

Существует множество источников, посредством которых можно обеспечить себя пассивным доходом. Далее представлены самые распространенные из них. Изучив информацию про каждый источник, вы сможете выбрать подходящий для себя вариант.

Сдача в аренду недвижимости

Данный источник пассивного дохода является одним из самых популярных. В данном случае прибыль будет приходить за счет получения арендной платы от проживающих на площади квартирантов.

Чтобы начать получать деньги, нужно иметь недвижимость для сдачи или стартовый капитал на ее приобретение. При этом, вы можете купить как жилую, так и нежилую площадь. После ее приобретения нужно сделать ремонт, а также закупить всю необходимую для проживания мебель и технику.

Недвижимость для сдачи может быть коммерческой или жилой. Первая используется для работы (офис, промышленное помещение), а вторая — непосредственно для проживания людей (дома, квартира).

Этот источник дохода будет приносить вам ежемесячно определенную сумму денег, однако часть из них будет уходить на ремонт сдаваемого помещения. Чтобы самому не следить на состоянием недвижимости, можно воспользоваться услугами специальных компаний (стоимость — до 10% от арендной платы).

Сдача в аренду спецтехники и оборудования

Указанный источник пассивного заработка также приносит хорошую прибыль, во много раз превышающую стоимость самого оборудования.

Благодаря низкой себестоимости сдаваемой техники можно быстро окупить затраты и наладить доход.

Сдавать в аренду можно различную продукцию: торговое, промышленное или производственное оборудование, инвентарь, машины и т.д. В любом случае, вы будете получать стабильно немалые суммы, не прикладывая при этом никаких усилий.

Сдача в аренду рекламных мест

Реклама помогает компаниям увеличивать приток клиентов и, как следствие, прибыль. Но получить немалый доход можно и тем, кто занимается сдачей в аренду рекламных мест. Тем более существует множество вариантов, где разместить рекламное объявление: машина, баннер, общественный транспорт, бигборд, жилой дом и т.д. Кроме того, размещенная реклама вряд ли будет занимать много места или доставлять какие-то неудобства. Обычно она имеет вид наклеек или плакатов.

Для налаживания прибыли из такого источника необходимо обратиться в специализированную компанию и предложить услуги размещения рекламы на выбранном месте. После этого нужно заключить договор и выполнить оговоренные условия. На этом активные действия с вашей стороны заканчиваются, и начинается пассивный доход.

Минусом данного источника являются ограниченные сроки заключенного соглашения. Однако можно найти компании, готовые сотрудничать на долгосрочной основе.

Создание банковского вклада (депозита)

Открытие банковского вклада — один из самых простых способов создания пассивного дохода. Для этого не потребуется прикладывать особых усилий и приобретать какую-то продукцию. Все что от вас требуется — найти ответственный банк, где предлагают высокую процентную ставку. Далее всю работу выполнят сотрудники выбранной организации.

Также для создания депозита необходимо располагать некоторой суммой денег, которую потребуется отдать в качестве стартового вклада. Следует учитывать, что размер процентной ставки напрямую зависит от количества вложенных средств. Например, при вкладе в размере нескольких миллионов вы сможете спокойно существовать много лет только на выплачиваемые проценты.

В случае небольшого дохода целесообразно постепенно увеличивать размер вклада, чтобы в итоге накопить необходимую сумму.

Значительный недостаток данного источника дохода — высокий риск потери части денег из-за инфляции. Таким образом, можно ежегодно терять до 10% прибыли. Поэтому не всегда выгодно делать вклады на длительный срок.

Творческий или интеллектуальный продукт

Если у вас есть определенные таланты или способности, то данный вид пассивного дохода однозначно придется вам по душе. Его суть заключается в создании интеллектуального или творческого продукта, а далее получения процентов от его реализации.

Например, если вы написали книгу и хотите наладить приток прибыли от продаж экземпляров, то следует найти подходяще издательство и получить от него одобрение на издание. Однако не каждый продукт готовы принять для печати. Для этого рукопись должна соответствовать требованиям выбранного издательства.

Как только ваша книга будет издана, вы получите авторский гонорар и далее ежемесячно будете получить определенный процент от купленных экземпляров.

Минус этого вида заработка — высокая вероятность отказа в печати из-за конкуренции среди авторов. Но если ваш продукт найдет отклик среди аудитории, то можно получать немалые суммы за счет продаж.

В случае создания уникальной технологии потребуется ее запатентовать. Если продукт покажется полезным, то его могут пустить в серийное производство. Таким образом, при успешной реализации можно обеспечить пассивным доходом не только себя, но и своих детей и внуков.

Собственное дело

Свой бизнес позволит не только получать стабильную прибыль, но и самореализоваться в выбранной отрасли. Но первые несколько лет потребуется работать на активный доход, чтобы в дальнейшем перевести его в пассивный.

Перед открытием собственного дела необходимо определиться со сферой, в которой вы хотите работать. Выбранная область деятельности должна быть вам понятна и знакома.

После выбора направления бизнеса нужно позаботиться о наличии стартового капитала и составить бизнес-план. Когда эти шаги выполнены, можно приступать непосредственно к реализации проекта.

Наладить пассивный доход можно путем передачи своих обязанностей ответственному лицу. Таким образом, можно будет получать доходы, не прикладывая к этому никаких усилий. Но важно начинать переход к пассивному доходу только когда бизнес станет приносить стабильный заработок.

Также важно грамотно выбирать человека, которому вы хотите передать свои полномочия. Да и сама компания должна работать «как часы».

Однако данный вариант имеет большие риски.

Получение роялти от продажи франшизы

Данный способ получения пассивного дохода подходит для тех, кто владеет крупной известной компанией. Несмотря на то что в этом случае не требуется стартовый капитал, потребуется до этого несколько лет активно работать.

Для начала давайте разберемся, что такое франшиза. Это аренда малоизвестной компанией бренда, слогана или торговой марки. С помощью франшизы организация может начать реализацию свой продукции от имени известной фирмы. Таким образом, начинающая компания привлекает потенциальных клиентов и , как следствие, обеспечивает себя прибылью.

После продажи франшизы владелец будет получать роятли (выплаты) в размере фиксированной в договоре суммы.

Этот источник пассивного дохода однозначно будет приносить хорошие деньги, однако для него вам необходимо владеть известным и раскрученным брендом.

Вклады в сторонний бизнес

Для использования этого источника дохода необходимо располагать крупным стартовым капиталом и иметь прибыльные активы. К слову, размер начисляемых вам процентов будет прямо пропорционален тем суммам, которые вы инвестируете в дело.

Перед вкладыванием денег необходимо внимательно изучить бизнес-план компании, учесть все риски и периодически анализировать ее работу. Данные меры позволят вам не потерять свои деньги, а также снизить вероятность мошенничества.

Из-за часто случающихся случаев банкротства организаций желательно не вкладывать все средства в одно дело. Намного надежнее инвестировать одновременно в несколько проектов. Таким образом, риск потерять вложенные деньги сводится к минимуму.

Разработка мобильного приложения

В настоящее время сложно найти человека, у которого нет мобильного телефона. С его помощью можно узнавать что-то новое, общаться, делиться новостями и развлекаться. Но также гаджеты могут приносить пассивный доход. Для этого нужно всего лишь создать собственное мобильное приложение.

Эта задача может показаться простой, однако следует учитывать некоторые нюансы.

Во-первых, идея приложения должна быть уникальной и привлекательной. Сейчас их существует несчетное количество, поэтому конкуренция в данной сфере достаточно высока.

Во-вторых, следует должное внимание уделить созданию самого приложения. Если вы не обладаете способностями в этой области, то следует поручить разработку специалисту.

В-третьих, при размещении на платформы следует устанавливать минимальную стоимость. Многие приложения так и остаются неизвестными из-за изначально высокой цены на скачивание.

Таким образом, создание приложения для мобильного телефона — перспективный и прибыльный источник пассивного дохода. Однако необходимо сделать продукт качественным и уникальным, чтобы подтолкнуть пользователей к покупке.

Создание канала на YouTube

Социальная сеть Ютуб уже много лет остается популярной среди пользователей Интернета. С помощью данной площадки можно бесплатно просматривать видеоролики различной тематики. Кроме того, контент сайта не ограничивается развлекательными видео. На YouTube можно изучать что-то новое, находить необходимую информацию и приобретать какие-то навыки. Высокая посещаемость сети позволяет получить неплохой заработок путем создания и ведения собственного канала.

Для получения пассивного дохода необходимо сначала продуктивно поработать. Первым делом создать свой канал на Ютуб. После этого нужно подумать над его тематикой. И только потом следует начинать создавать контент, который впоследствии будет выложен на канал.

Прибыль будет начисляться за количество просмотров, лайков и комментариев на видео. Таким образом, можно получать пассивный доход от одного ролика на протяжении долгого времени.

Источник рекомендаций

Заработок путем рекомендаций услуг и товаров компаний не требует вложений и стартового капитала. Данное преимущество делает этот источник дохода доступным практически для любого. Однако не стоит ожидать больших сумм от этого дела.

Чтобы начать зарабатывать таким способом, нужно иметь достаточное количество друзей и знакомых, а также сотрудничать с некоторым количеством компаний. Далее вам нужно будет только рекомендовать услуги организации, если кому-то они требуются. Компания же, в свою очередь, будет выплачивать вам процент от прибыли или денежное вознаграждение.

Собственный сайт или блог

Преимущество данного источника дохода заключается в том, что спрос на такие ресурсы стабильно высок. Люди всегда будут искать информацию в Интернете, а значит и посещать созданный вами сайт или блог. Прибыль в данном случае будет приходить за счет просмотров.

Но также возможно зарабатывать с помощью размещения контекстной рекламы. То есть, читатели будут кликать на объявления, а вы — получать за это некоторую сумму денег.

Также плюсом введения сайта или блога является отсутствие необходимости часто размещать контент. Например, вы можете опубликовать одну интересную статью, а затем еще несколько месяцев (или даже лет) получать с нее прибыль. Главное — сделать продукт привлекательным для читателей и позаботиться о привлечении посетителей на блог или сайт.

Кроме того, в дальнейшем вы можете поручить работу ответственному лицу (редактору), который будет размещать новые публикации и следить на работой сайта. Таким образом, ваш доход из активного полностью превратится в пассивный.

Покупка прибыльных сайтов

Зарабатывать можно и без необходимости создавать собственный сайт и заниматься его раскруткой. Можно купить уже готовый сайт, который стабильно приносит прибыль. Но также важно разбираться в тематике приобретенной площадки и знать нюансы ее ведения.

Чтобы наладить пассивный доход, нужно найти редактора и управляющего. Они будут выполнять всю необходимую работу по наполнению и продвижению сайта.

Партнерские программы

Заработок на партнерских программах строится на получении от компании денег за то что вы продвигаете ее продукцию. Также сюда можно отнести прибыль с партнерских ссылок. То есть вы размещаете в социальной сети или на сайте ссылку на те сервисы и магазины, с которыми вы работаете. Таким образом, за переход посетителей по этим ссылкам вы получаете прибыль от соответствующих компаний.

Данный источник заработка также может стать пассивным, если по вашим партнерским ссылкам будет зарегистрировано большое количество людей. В дальнейшем вы будете получать прибыль за действия данных пользователей на сайте или сервисе.

Руководство по созданию пассивного дохода

Мы разобрались, чем отличается пассивный доход от активного и разобрались в источниках дохода. Теперь нужно понять, как же создать пассивный доход. Далее выведены основные рекомендации, которые помогут вам в этом.

• Занимайтесь самообразованием. Чтобы понять специфику работы с разными источниками дохода, желательно изучить опыт преуспевающих людей в данной сфере. Для этого нужно прочитать ряд источников, раскрывающих теоретические основы ведения бизнеса. Например, книги известных финансовых экспертов: Роберта Кийосаки, Бодо Шеффера, Роберта Аллена и т.д.
• Каждый день уделяйте время поиску источника пассивного дохода. Может быть, у вас есть способности, которые позволят создать что-то новое и запатентовать. Или у вас имеется пара идей, как начать зарабатывать, не прикладывая к этому усилий. Желательно, чтобы выбранная сфера была вам интересна и приносила не только деньги, но и удовлетворение.
• Не ограничивайтесь одним источником заработка. Даже если вы получаете неплохую прибыль от какого-либо дела, не стоит останавливаться на этом. Желательно постоянно искать новые способы заработка. Таким образом, вы будете увеличивать уровень своего дохода и реализуете себя в новых сферах.

Различия между богатыми и бедными

Богатые и бедные отличаются не только уровнем достатка, но и мышлением. Именно оно определяет поведение человека и делает его жизнь такой, какая она есть. Но также люди разного дохода различаются установками и принципами.

Бедные делают ставку на активный доход, а богатые — на пассивный. Первые почти все свое свободное время проводят на работе, чтобы заработать средства для проживания. А вторые предпочитают жить в свое удовольствие на те деньги, которые приходят из источников пассивного дохода.

Безусловно, для обеспечения себя в будущем такой «легкой» прибылью необходимо продуктивно поработать. Однако, богатые заранее продумывают способы перевода активного дохода в пассивный, а бедные этого не делают.

Люди с низким достатком довольствуются теми средствами, которые позволяют им более-менее комфортно существовать. А для богатых важно постоянно увеличивать уровень своего дохода.

Очевидно, что между людьми разного заработка есть существенные различия. И если изменить свое мышление и жизненные установки, то постепенно можно превратиться из бедного человека в богатого.

Если хотите получить больше информации касаемо пассивного дохода -добро пожаловать на канал ❤️Бизнес-идеи современности❤️ ,там вы найдете очень много разных идей для бизнеса и инвестиций,а также правила обращения с деньгами и уроки финансовой грамотности)

Заключение

Разобравшись в нюансах создания пассивного заработка и применив на практике все данные в статье советы, вы сможете обеспечить себя стабильной прибылью. Получение денег без необходимости что-либо делать — отличный способ начать тратить свое свободное время на увлечения, отдых и другие сферы жизни, кроме работы.

Наличие пассивного заработка позволит вам не беспокоиться о своем финансовом положении. Все что нужно сделать — продуктивно поработать для получения денег сейчас, чтобы в будущем деньги работали на вас.

Что такое пассивный доход? | The Motley Fool

Представьте, если бы вы могли зарабатывать деньги, просто сидя и ничего не делая. Хотите верьте, хотите нет, но бессчетное количество людей делают это каждый день. Эти деньги, которые вы зарабатываете практически без усилий, известны как пассивный доход, и они позволяют вам быстро достичь финансовой независимости.

Источник: Getty Images

Зарабатывание денег без труда может показаться слишком хорошим, чтобы быть правдой, и здесь есть подвох. Пассивный доход не материализуется сам по себе; это требует предварительных вложений денег и времени. Первым шагом к получению пассивного дохода является покупка, создание или внесение вклада в активы, приносящие денежный поток. Если все пойдет по плану, вознаграждением за эти первоначальные инвестиции станет непрерывный поток дохода, которым вы сможете наслаждаться с течением времени.

Имейте в виду, что IRS имеет более узкое определение дохода от пассивной деятельности. Для целей вашей налоговой декларации применяются специальные налоговые правила, если доход получен от сдачи в аренду оборудования, аренды недвижимости или бизнеса, в котором вы не участвуете существенно. 

Преимущества пассивного дохода

Пассивный доход является важным элементом финансовой независимости. Сравните пассивный доход с деньгами, которые вы зарабатываете в виде зарплаты, и вы поймете, почему.

Ваш доход от работы зависит от того, будете ли вы появляться и выполнять задания каждый день. Оно ограничено во многих отношениях — часами в день, вашим здоровьем, возрастом, политикой вашей компании в отношении повышения и продвижения по службе и даже отношением вашего начальника к вашей работе. Даже когда вы здоровы и способны работать, существует потолок того, сколько вы можете заработать. И, если ваше здоровье подводит, ваша потенциальная зарплата тоже падает.

Пассивный доход не имеет этих ограничений. Пассивно зарабатывать можно в любом возрасте и при любом состоянии здоровья. Большой поток пассивного дохода делает вас менее зависимым от зарплаты и дает вам больше свободы в выборе того, как вы тратите свое время. Пассивный доход может финансировать большие финансовые цели, такие как выход на пенсию, или более мелкие, такие как погашение долга.

Типы пассивного дохода

Как отмечалось выше, вы можете создать поток пассивного дохода, покупая, создавая или внося вклад в актив, приносящий денежные средства.

1. Купить:  Инвестиции с пассивным доходом включают дивидендные акции, облигации, аннуитеты и сдаваемую в аренду недвижимость. Вы также можете купить небольшой бизнес.
2. Создать: Вы можете разработать продукт или услугу, которые будут приносить деньги.
3. Пожертвовать: Вы можете инвестировать в существующий бизнес или товарищество с ограниченной ответственностью. Вы также можете сделать актив, которым уже владеете, доступным для продажи или сдачи в аренду. Одним из примеров является сдача в аренду комнаты в вашем доме.

Куда мне следует инвестировать, чтобы получать пассивный доход?

Проще всего начать инвестировать для получения пассивного дохода со стандартного брокерского счета. Вы можете получить доступ к различным ценным бумагам, приносящим доход, включая акции и облигации или взаимные фонды, выплачивающие дивиденды, биржевые фонды (ETF) и инвестиционные фонды недвижимости (REIT).

В то время как инвестиции в индивидуальный пенсионный счет, такой как традиционная IRA, имеют преимущество в виде отсроченных налоговых доходов от инвестиций, в налогооблагаемом счете вы будете платить налоги с этого дохода, даже если вы реинвестируете его.

Вы также можете напрямую инвестировать в сдаваемую в аренду недвижимость или коммерческие предприятия.

3 популярных способа получения пассивного дохода

Популярные стратегии получения пассивного дохода делятся на три основные категории:

1. Инвестиции с традиционным доходом: мало работы. Вы проводите исследование заранее, следите за своим инвестиционным портфелем и собираете платежи. Если вам не нужен денежный поток прямо сейчас, вы можете реинвестировать эти дивиденды или процентные платежи, чтобы ускорить рост своего дохода.
2. Недвижимость для сдачи в аренду: Владение недвижимостью для получения дохода от сдачи в аренду также привлекательно, поскольку вы можете недорого финансировать недвижимость с помощью ипотечного кредита. Кроме того, стоимость недвижимости не так изменчива, как акции. Компромисс заключается в том, что пассивный доход от недвижимости часто менее пассивен, чем вы думаете. Если вы не наймете управляющего недвижимостью, вы будете координировать техническое обслуживание и ремонт, отвечать на вопросы арендаторов и собирать арендную плату.
3. Интернет-бизнес. Те, у кого не хватает наличных денег, часто стремятся начать малый бизнес, который в конечном итоге будет приносить пассивный доход. В цифровом пространстве есть много возможностей: от магазинов электронной коммерции, которые доставляют товары по прямой доставке, до блогов и онлайн-курсов. Это долгосрочная стратегия, так как эти предприятия часто являются ресурсоемкими в начале.

Действительно ли пассивный доход не требует «никакой работы»?

Пассивный доход требует работы. Тем не менее, большая часть этой работы выполняется в начале, поэтому вы можете наслаждаться денежными потоками позже с меньшими усилиями. Объем требуемой работы варьируется в зависимости от стратегии пассивного дохода, которой вы придерживаетесь.

Инвестируйте в солидные дивидендные акции, и вам не придется много делать. Просто наблюдайте за своей позицией, и вы сможете получать 2% или 3% дохода от своих инвестиций в течение многих лет.

По мере того, как вы стремитесь к более высокой отдаче, объем работы может увеличиваться. Например, вы можете инвестировать в высокодоходный фонд, который использует кредитное плечо и другие агрессивные тактики для увеличения прибыли. Этой позицией вам придется внимательно управлять, поскольку она, вероятно, будет весьма чувствительна к рыночным и экономическим тенденциям.

Запуск малого бизнеса, который может иметь неограниченный потенциал возврата, обычно требует еще больше времени и энергии. Вы можете месяцами работать полный рабочий день, пока бизнес не станет достаточно стабильным, чтобы вы могли отойти от передовой.

Связанный: Понимание остаточного дохода

Как платить налоги с пассивного дохода?

Вероятно, это вас не удивит: налогообложение пассивного дохода сбивает с толку. Существует несколько наборов правил и исключений, которые применяются в зависимости от точного характера дохода.

Например, обычные дивиденды облагаются налогом как обычный доход, но квалифицированные дивиденды облагаются налогом по ставкам долгосрочного прироста капитала. Доход от аренды недвижимости также облагается налогом как обычный доход, но вы можете вычесть проценты по ипотеке и другие расходы, а также амортизацию. Доход от бизнеса, которым вы управляете, часто облагается обычным подоходным налогом, а также налогом на самозанятость.

Существует также специальный набор правил, регулирующих налоговый учет убытков от пассивной деятельности. Здесь в игру вступает определение IRS «пассивного». Короче говоря, убытки от пассивной деятельности не могут компенсировать ваш обычный доход. Вам нужно либо перенести эти убытки на будущее, либо компенсировать их пассивным доходом в том же налоговом году. Это применимо только в том случае, если ваш доход поступает от сдачи в аренду недвижимости, лизинга оборудования или бизнеса, в который вы инвестировали, но в котором не участвуете материально.

Связанные темы инвестирования

Как инвестировать деньги

Прежде чем отдать с трудом заработанные деньги, подумайте о своем стиле инвестирования.

Пенсионные стратегии

Вы знаете, что вам нужно копить на пенсию. Вот некоторые стратегии.

Дивидендные акции

Эти компании регулярно платят своим акционерам, что делает их хорошим источником дохода.

Как инвестировать в акции

Вы готовы выйти на фондовый рынок? У нас есть ты.

Ваш билет к финансовой свободе

Пассивный доход — это ваш билет к финансовой свободе. Имейте достаточно этого, и вы можете делать со своим временем все, что хотите, и при этом оплачивать свои счета.

В «Пестром дураке» действует политика раскрытия информации.

Что это такое, 3 основные категории и примеры

Что такое пассивный доход?

Пассивный доход — или незаработанный доход, как его называет Налоговая служба (IRS) — это доход, для получения которого требуются минимальные усилия. Это противоположность активного дохода, который представляет собой доход, полученный от работы или коммерческого предприятия, требующего активного участия.

Пассивный доход включает доход, полученный от сдачи в аренду имущества, товарищества с ограниченной ответственностью или другого предприятия, в котором человек не принимает активного участия. В то время как эти приносящие деньги предприятия, возможно, изначально требовали некоторых усилий, теперь они, как правило, выплачиваются автоматически, и получатель не вспотеет.

Как и в случае с активным доходом, пассивный доход обычно облагается налогом, но IRS часто рассматривает его по-разному.

Ключевые выводы

• Пассивный доход — это доход, полученный от кого-то, кроме работодателя или подрядчика.
• Его можно получить, зарабатывая проценты на сбережениях, получая кэшбэк или вознаграждение по кредитной карте, сдавая в аренду помещения, покупая акции, приносящие дивиденды, и так далее.
• Налоговая служба США имеет особые правила для того, что она называет материальным участием, которые определяют, принимал ли налогоплательщик активное участие в бизнесе, аренде или другой деятельности, приносящей доход.
• Налогоплательщик может заявить о пассивном убытке в отношении дохода, полученного от пассивной деятельности.

Пассивный доход

Понимание пассивного дохода

Существует три основных категории дохода: активный доход, пассивный доход и портфельный доход. К пассивным доходам относятся доходы от сдачи в аренду имущества, товарищества с ограниченной ответственностью или другого бизнеса, в котором человек не принимает активного участия — например, молчаливый инвестор. Он также может включать проценты, полученные от облигации или сберегательного счета, дивиденды, выплачиваемые за инвестиции в акции, и пособия по безработице.

Термин «пассивный доход» в последние годы использовался относительно свободно. В просторечии оно используется для обозначения денег, которые зарабатываются регулярно практически без усилий со стороны получателя.

Определения варьируются в зависимости от того, кого вы спрашиваете. IRS, чье мнение по этим вопросам очень важно, исключает довольно много вещей, которые можно было бы считать пассивным доходом, в том числе «проценты, дивиденды, аннуитеты и роялти, не полученные в ходе обычной торговли или бизнеса», подоходный налог. возмещение и доход, полученный от списания долга.

Пассивный определяется Налоговым управлением США как «чистый доход от аренды» или «доход от бизнеса, в котором налогоплательщик не принимает существенного участия», и в некоторых случаях может включать проценты, взимаемые с себя.

Виды пассивного дохода

Пассивный доход включает в себя проценты, сдаваемые в аренду, и предприятия, в которых лицо, получающее доход, не принимает существенного участия. Существуют определенные правила IRS, которым необходимо следовать, чтобы доход считался пассивным.

Самоначисляемые проценты

Когда деньги ссужаются товариществу или корпорации типа S, действующей в качестве транзитной организации (по сути, бизнес, предназначенный для уменьшения последствий двойного налогообложения) владельцем этой организации, процентный доход от этой ссуды к портфельному доходу можно назвать пассивным доходом. «Некоторые самостоятельно взимаемые процентные доходы или отчисления могут рассматриваться как валовой доход от пассивной деятельности или отчисления от пассивной деятельности, если доходы от кредита используются в пассивной деятельности», — говорится в IRS.

Аренда недвижимости

Аренда недвижимости определяется как пассивный доход за несколькими исключениями. Если вы профессионал в сфере недвижимости, любой доход от аренды, который вы получаете, считается активным доходом. Если вы «самостоятельно сдаете в аренду», что означает, что вы владеете помещением и сдаете его в аренду корпорации или товариществу, где вы ведете бизнес, это не представляет собой пассивный доход, если договор об аренде не был подписан до 1988 года, и в этом случае вы были освобождены от определения этого дохода как пассивного.

Доход от сдачи земли в аренду также не считается пассивным доходом. Тем не менее, землевладелец может воспользоваться правилами пассивной потери дохода, если имущество приносит убыток в течение налогового года.

Если вы держите землю для инвестиций, любой доход будет считаться активным.

«Отсутствие материального участия» в бизнесе

Если вы вложите 500 000 долларов США в кондитерскую с соглашением о том, что владельцы будут платить вам процент от дохода, это будет считаться пассивным доходом, если вы не участвуете в управлении бизнесом каким-либо значимым образом, кроме инвестиций. . Если вы помогали в управлении компанией собственникам, то ваш доход можно было рассматривать как активный, потому что вы обеспечивали «материальное участие».

У Налогового управления США есть стандарты материального участия. Все нижеследующие считаются примерами материального участия:

• Если вы посвятили более 500 часов бизнесу или деятельности, от которой вы получаете прибыль
• Если ваше участие в деятельности составляло «практически все» участие в этом налоговом году
• Если вы участвовало до 100 часов, и это как минимум столько же, сколько любое другое лицо, участвующее в деятельности

Как заработать на пассивном доходе

Пассивный доход может быть отличным способом генерировать дополнительный денежный поток и дополнять регулярный заработок от вашей основной работы. И есть много разных способов получить его.

Вот некоторые из самых простых и доступных способов получения пассивного дохода:

1. Доход от аренды: Сдайте в аренду гараж, комнату или, если он у вас есть, дом или квартиру. Это может быть краткосрочная или долгосрочная договоренность.
2. Распространение знаний: Есть шанс, что найдутся люди, которые заплатят за полученные вами знания и опыт. Вы можете подумать о создании онлайн-курса или, скажем, о написании электронной книги. Деньги можно заработать, если у вас есть что-то хорошее, чем можно поделиться, и приличная рыночная стратегия. Альтернативный вариант — запустить канал на YouTube.
3. Продажа товаров в Интернете: Благодаря онлайн-рынкам, таким как eBay, относительно легко продавать товары людям по всей стране или по всему миру. Это может быть что угодно: от вещей, лежащих у вас на чердаке, до покупки предметов, когда они продаются со скидкой, а затем их продажи по цене, близкой к их розничной стоимости.
4. Продам фото: Интернет предоставляет всевозможные возможности для получения пассивного дохода. Другой вариант — продать права на сделанные вами фотографии другим людям через специализированную платформу, такую ​​как Getty Images, Alamy или Shutterstock.
5. Одноранговое кредитование: С одноранговым кредитованием (P2P) можно работать как финансовое учреждение, предоставляя личные ссуды через стороннего посредника другим лицам и получая процентные платежи.
6. Инвестируйте в доходные акции: Многие хорошо зарекомендовавшие себя на фондовом рынке компании регулярно выплачивают своим акционерам денежные выплаты, известные как дивиденды. Вы можете реинвестировать эти деньги обратно в акции или вывести их в качестве дохода и использовать по своему усмотрению.
7. Вложите деньги в депозитный сертификат или на сберегательный счет: Можно открыть банковский счет для выплаты процентов на зачисленные деньги. Норма прибыли обычно зависит от процентных ставок в экономике в целом и от того, как долго банку разрешено удерживать средства, прежде чем вы сможете получить их без уплаты штрафа.
   

Налоговый учет пассивного дохода

IRS обычно облагает налогом пассивный доход по той же ставке, что и заработная плата, полученная от работы. Однако некоторые источники дохода могут облагаться налогом по другой ставке, и иногда можно использовать вычеты для уменьшения обязательства.

Когда вы регистрируете убыток от пассивной деятельности, только прибыль от пассивной деятельности может компенсироваться вычетами, а не доходом в целом. Было бы разумно убедиться, что вся ваша пассивная деятельность классифицируется таким образом, чтобы максимально использовать налоговый вычет. Эти вычеты распределяются на следующий налоговый год и применяются разумным образом с учетом доходов или убытков следующего года.

Чтобы сэкономить время и усилия, вы можете сгруппировать два или более пассивных вида деятельности в один более крупный вид деятельности, при условии, что вы формируете «соответствующую экономическую единицу», согласно IRS. Когда вы делаете это, вместо того, чтобы обеспечивать материальное участие в нескольких видах деятельности, вы должны обеспечивать его только для действия в целом. Кроме того, если вы включаете несколько действий в одну группу и должны избавиться от одного из этих действий, вы избавляетесь только от части более крупного действия, а не от всего меньшего.

Организационный принцип для превращения группы в подходящую единицу относительно прост: если виды деятельности расположены в одном географическом районе; если деятельность имеет сходство по видам бизнеса; или если действия каким-то образом взаимозависимы, например, если у них одни и те же клиенты, сотрудники или используется один набор книг для бухгалтерского учета.

Например, если вы владеете магазином кренделей и магазином кроссовок, расположенными в торговых центрах Монтерея (Калифорния) и Амарилло (Техас), у вас будет четыре варианта группировки их пассивного дохода:

• Сгруппированы в один вид деятельности (оба предприятия находились в торговых центрах)
• Сгруппированы по географическому признаку (Монтерей и Амарилло)
• Сгруппированы по типу бизнеса (розничная продажа кренделей и обуви)
• Или они могут остаться без группировки 

Каковы примеры пассивного дохода?

Пассивный доход состоит из денег и убытков, полученных от предприятия, в котором человек не принимает активного участия. Примеры включают аренду имущества (при условии, что недвижимость не является вашей сферой деятельности), лизинг оборудования и участие в товариществе с ограниченной ответственностью.

Является ли доход от инвестиций пассивным доходом?

Пассивный доход часто, несколько расплывчато, определяется как доход, полученный от деятельности, не требующей активного участия. Однако проценты, дивиденды и прирост капитала — инвестиционные доходы, для получения которых обычно не требуется активного участия, — не классифицируются Налоговой службой (IRS) как пассивный доход. Вместо этого они подпадают под категорию портфельного дохода.

Облагается ли налогом пассивный доход?

Да, IRS собирает налоги с пассивного дохода. Часто этот вид дохода облагается налогом по той же ставке, что и заработная плата, полученная от работы, хотя иногда можно использовать вычеты для уменьшения ответственности. Для получения рекомендаций о том, как ограничить свои налоговые обязательства, может быть целесообразно поговорить со специалистом по налогам, который может посоветовать вам, как извлечь выгоду из ваших конкретных обстоятельств.