Содержание

Виды кредитных карт

Отличается ли чем-нибудь золотая чипованная карта от платиновой без чипа? Сравни.ру расскажет о том, играет ли цвет пластика на его преимущества.

Содержание

Скрыть
  1. По типу
    1. По платёжной системе
      1. По преимуществам
        1. Краткое описание карт

            Кредитные карты можно классифицировать по нескольким критериям: типу, виду платёжной системы и преимуществам.

            По типу

            • Стандартные. Карта содержит магнитную полосу, на которой хранится информация, позволяющая через банкомат получить доступ к банковскому счёту. Это наиболее распространенный вид карт. 
            • Чиповые. Помимо магнитной полосы содержат микропроцессор, позволяющий хранить в 80 раз больше информации, чем на ней. Эти карты могут обрабатывать и сохранять все данные по банковскому счёту. Обеспечивают самую высокую защиту от мошенников.

            По платёжной системе

            Существует два вида платёжных систем: международные и локальные. К международным относятся: Visa, MasterCard, American Express и Diners Club. К локальным платёжным системам можно отнести: Сберкард (карты принимаются только в отделениях Сбербанка и в организациях-партнёрах), Union Card, NPS и другие. Чем выше статус у платёжной системы – тем в большем количестве точек принимаются её карты. Как правило, вид платёжной системы не влияет на дополнительные платежи держателя по карте.

            По преимуществам

            • Классические. Содержат стандартный вид услуг, предполагающий обычное обслуживание и кредитную линию. Оформляются всем клиентам по умолчанию.
            • Золотые. Имеют повышенный кредитный лимит, более комфортные условия обслуживания счёта, спецпредложения по оплате товаров и услуг.
            • Платиновые. Привилегированные карты, подчеркивающие высокий статус обладателя. Включают дополнительный сервис, например, в виде круглосуточной поддержки специалиста банка, службу консьержа (вызов такси, справочную информацию), дополнительную страховку при выезде за рубеж, скидки при покупках в магазинах и т.
              д.
            • Кобрендинговые. Соединены с бонусными программами (чаще всего авиакомпаний или торговых сетей) – каждый расход по карте приносит вам бонусные баллы, которые можно потратить для получения ряда преимуществ.

            Краткое описание карт

            НазваниеОсобенность
            Visa ElectronДебетовая карта без возможности ухода в минус (овердрафта). Принимается к оплате во всем мире, кроме Ирландии, Австралии, Канады и США. Имеет самую низкую систему защиты.
            Visa Electron Instant IssueКарта, выпускаемая в вашем присутствии. На ней отсутствует фамилия и имя владельца. Картой нельзя расплачиваться через интернет.
            Visa Electron non-PersonalisedКарта без указания вашего имени. Ею можно расплачиваться в магазинах, но нельзя совершать покупки через интернет.
            Visa ClassicУниверсальная карта, принимая для расчётов по всему миру, в том числе и через интернет.
            Visa Classic Instant IssueУниверсальная карта, выпускаемая в вашем присутствии.
            Visa Unembossed ClassicКарта, номер которой и данные о владельце не вытеснены, а просто пропечатаны. Несмотря на это, карта принимается почти повсеместно.  
            Visa GoldПривилегированная карта с повышенным кредитным лимитом, а также рядом бесплатных сервисов и предоставлением различных скидок.
            Visa PlatinumЭлитная карта, включающая бесплатные услуги, скидки, страхование и другие сервисы. 
            Visa InfiniteСамая престижная карта с высоким кредитным лимитом, бесплатным консьержем, страхованием, программами защиты, скидками и персональным обслуживанием. 
            MasterCard MaestroСамая дешёвая из карт платёжной системы. Имеет низкую степень защиты. С её помощь можно совершать покупки и делать платежи. Однако она не обслуживается через терминалы и автоматы самообслуживания.
            MasterCard ElectronicКарта без тесненного номера и имени владельца. Часто предназначена для новичков. С её помощью можно совершать покупки в магазинах, но нельзя делать платежи через интернет. 
            MasterCard UnembossedНе имеет рельефных надписей. С её помощью можно совершать покупки, как в магазинах, так и в интернете.
            MasterCard StandardСтандартная карта, принимающаяся везде.
            MasterCard GoldПривилегированная карта с дополнительными возможностями: круглосуточной поддержкой, страховкой, скидками.
            MasterCard PlatinumИмеет повышенный кредитный лимит, услугу круглосуточного консьержа и другие бонусы при обслуживании.
            MasterCard WorldСпециальная карта для людей, которые часто путешествуют из одной страны в другую. Обслуживается по специальной программе, ее обладатель имеет страховую защиту, на карту распространяется система скидок.
            DinersClub InternationalКарта распространена в США и ряде стран Европы. В России для оплаты принимается крайне редко.
            Золотая коронаКарта платежной системы «Золотая корона». Имеет ряд скидок и удобна тем обладателям, которые часто совершают переводы денег третьим лицам. 


            Совет Сравни.ру: Выбирайте карту не по её цвету, а по реальным преимуществам, которые она вам даёт.
             

            Виды кредитных карт: типы платежных систем, технологии, классы

            Количество кредиток, эмитированных отечественными банковскими организациями, увеличивается с каждым годом. Этому процессу не может помешать ни финансовый кризис, начавшийся в 2014 году, ни снижение реальных доходов населения, которое продолжается последние пять лет. Только в 2017 году банки выпустили различные виды кредитных карт общим числом, превышающим 6 млн. штук.

            Чем различаются кредитные карты

            Сегодня применяются различные классифицирующие признаки, используя которые можно разделить банковские пластики на разные типы кредитных карт.

            Наиболее часто в подобных целях используются три критерия – технология хранения и считывания информации, вид платежной системы, уровень обслуживания. Целесообразно рассмотреть классификацию по каждому из указанных параметров подробнее.

            По технологии

            Исходя из способа хранения данных на кредитке, различают два их типа:

            • Стандартный. Еще несколько лет назад этот вариант был наиболее распространенным. Он предусматривает хранение информации на специальной магнитной полосе. При этом для считывания данных требовалось вставить карту в терминал;
            • Чиповый. Сегодня выступает типовым вариантом для вновь эмитируемых кредиток. Сведения хранятся на специальном чипе, а для их считывания достаточно приложить карту к терминалу или другому подобному устройству.

            Конечно же, технологии изготовления банковских карт постоянно совершенствуются. Приведенная выше группировка кредиток наглядно демонстрирует это, так как названый стандартным вариант уже 1-2 года не является типовым для новых пластиков.

            По платежной системе

            Несмотря на то, что на мировом финансовом рынке присутствуют множество различных платежных систем, на территории России при выпуске кредитных карт используются, прежде всего, три их вида:

            • VISA. Платежная система, которая считается общемировым стандартом, используемым при изготовлении банковских карт. Вместе с MasterCard занимает большую часть рынка подобных кредитных и дебетовых продуктов;
            • MasterCard. Все, что сказано про систему VISA, в равной степени относится и к системе MasterCard;
            • МИР. Отечественная платежная система, задача создания которой возникла после введения антироссийских финансовых санкций. Сегодня значительная часть отечественных банков, включая все крупные структуры, содержит в линейке выпускаемых кредиток, как минимум, 1-2 пластика этой платежной системы.

            Важно! Отечественная платежная система активно функционирует сравнительно недавно. Однако, учитывая темпы ее развития и плану руководства страны, в ближайшие годы она наверняка займет весьма серьезную долю рынка банковских карт.

            Помимо перечисленных, на российском финансовом рынке присутствуют и другие достаточно известные в мире платежные системы, например, American Express, Diners Club и т.д. Кроме того, существует несколько их локальных аналогов, в частности, Сберкард и Union Card. Однако, их доля в общем количестве эмитируемых кредиток невелика.

            По классу обслуживания

            Несмотря на отсутствие четких и единых для всех критериев разделения кредиток на группы по уровню обслуживания, общепринятой считается система, которая предусматривает три вида кредитной карты:

            • Классический или стандартный. Наиболее распространенный вариант кредиток. Отличается невысокой стоимостью обслуживания и типовыми условиями кредитования;
            • Золотой. Предусматривает более выгодные условия обслуживания, включая высокий кредитный лимит. Однако, при этом увеличивается ежегодная стоимость содержания подобного пластика;
            • Платиновый или премиальный. Обычно такой вид кредитной карты оформляется VIP-клиентам, так как предполагает наиболее высокий уровень обслуживания, включая набор дополнительных услуг и сервисов.

            В отдельную категорию выделяются так называемые кобрендинговые карты, который эмитируются каким-либо банком совместно с одним из его партнеров. Они могут быть как классическими, так и золотыми или премиальными, что определяется условиями их изготовления. Однако, практически всегда владельцам подобных пластиков предлагаются дополнительные бонусы от партнера банка-эмитента.

            Описание популярных типов карт

            Как уже было отмечено выше, на российском рынке представлено большое количество разнообразных кредитных карт. Информация о наиболее популярных пластиках, эмитированных разными банками, приведена в нижеследующей таблице.

            Платежная система

            Тип кредитки

            Описание

            VISA

            Electron

            Наиболее простой тип карт, кредитование по которым осуществляется на условиях овердрафта. Имеет три разновидности: обычную, а также пластик мгновенной выдачи и неименная кредитка

             

            Classic

            Стандартный тип кредитных карт, который также может быть выпущен в более простом виде – как кредитка моментального оформления и с фамилией владельца, пропечатанной на пластике

             

            Gold

            Кредитка относится к привилегированному типу, предоставляя широкий набор возможностей, включая несколько бесплатных сервисов

             

            Platinum

            Премиальная кредитка платежной системы VISA. В стоимость обслуживания входит не только пакет услуг по кредитованию, но и страхование, скидки и льготы, а также большое количество дополнительных бонусов

             

            Infinite

            Наиболее престижный тип кредитки, который выдается самым влиятельным и ценным клиентам банка. Предусматривает максимальный кредитный лимит, длительный льготный период и участие в различных программах лояльности

            Master Card

            Maestro

            Самый простой тип кредитки платежной системы MasterCard. Используется исключительно для совершения покупок, так как не может применяться в устройствах самообслуживания

             

            Electron

            Неименная карта, на которой также отсутствует тиснение номера пластика. Используется для совершения покупок в реальных торговых точках, так как для оплаты в интернет-магазинах не принимается

             

            Standard

            Классический тип кредитной карты, обладающий стандартным набором предоставляемых функциональных возможностей

             

            Gold

            Более престижная карта данной платежной системы. Представляет ряд бонусов, включая скидки, участие в программах лояльности и страхование

             

            Platinum

            Следующий уровень по степени привилегированности, который предполагает наличие более высокого размера кредитного лимита и большое количество дополнительных сервисов

             

            World

            Специальный вид кредитки, который выгоднее всего использовать владельцам, регулярно путешествующим в различные страны. Включает пакет страхования и различные бонусы при оплате услуг транспортных компаний

            МИР

            Классическая

            Одна из первых кредитных карт, выпущенных отечественной платежной системой. Предлагает владельцам стандартный набор возможностей, причем ориентирована на определенные категории потенциальных владельцев, например, пенсионеров

             

            Премиальная

            Отличается от классического типа кредитки более высоким уровнем кредитного лимита и наличием нескольких дополнительных сервисов

            Важно! Выбирая кредитку, следует ориентироваться не на тип пластика, классический, золотой или платиновый и на внешний вид карты, а внимательно изучать условия обслуживания, так как именно они определяют выгодность использования.

            Количество различных типов кредиток, представленных на российском рынке, приведенным выше перечнем не исчерпывается. В качестве подтверждения можно привести такие виды пластиков, как DinersClub International или Золотая корона.

            Параметры кредитных карт

            Для того, чтобы выбрать кредитную карт, условия использования которой будут наиболее подходящими и выгодными для клиента, следует обратить внимание на такие параметры:

            • процентная ставка по кредиту;
            • величина кредитного лимита;
            • продолжительность льготного беспроцентного кредитного периода;
            • стоимость обслуживания и величина различных комиссий, например, на снятие наличных или использование банкоматов и терминалов других банков;
            • количество устройств самообслуживания, имеющихся у финансовой организации-эмитента;
            • перечень дополнительных сервисов, предлагаемых банком, выпускающим данную кредитку.

            Совет. Выгодность использования кредитки зависит не только от процентной ставки за пользование заемными средствами, но и от таких важных параметров, как стоимость обслуживания и уровень различных комиссий.

            Выбор кредитной карты является ответственным и далеко не простым мероприятием. Это вполне логично, учитывая большое число разнообразных кредиток, выпускаемых сегодня российскими банками. Поэтому перед оформлением пластика следует крайне внимательно изучать предлагаемые финансовой организацией условия изготовления и обслуживания карты.

            Советы по выбору кредитки

            Для того, чтобы правильно выбрать и взять кредитную карту, предлагающую наиболее выгодные условия выделения заемных средств и обслуживания, следует руководствоваться несколькими простыми рекомендациями:

            • Обращать внимание на весь комплекс предлагаемых банком условий обслуживания, а не только на размер процентную ставки;
            • Повысить эффективность пользования банковскими средствами могут два важных сервиса – льготный беспроцентный период и кэшбэк. Именно условия их предоставления следует изучать в первую очередь;
            • Учитывать простое правило: чем ниже требования к потенциальному владельцу кредитки, тем менее выгодны условия ее обслуживания;
            • Отдавать предпочтение кредитке того банка, где уже оформлена какая-либо карта, например, дебетовая или зарплатная, а также открыт счет или депозит.

            Сегодня немалое число банков предлагает оформить заявку на получение кредитной карты по интернету. Более того, даже сам пластик клиент может получить доставкой по почте или курьером. Наличие таких предложений объясняется достаточно просто – высокий уровнем конкуренции, сложившемся на финансовом рынке. Естественно, подобная ситуация выгодна, прежде всего, потенциальным владельцам кредиток, так как позволяет получить банковский пластик на более выгодных и привлекательных условиях.

            Виды кредитных карт: типы платежных систем, технологии, классы

            Количество кредиток, эмитированных отечественными банковскими организациями, увеличивается с каждым годом. Этому процессу не может помешать ни финансовый кризис, начавшийся в 2014 году, ни снижение реальных доходов населения, которое продолжается последние пять лет. Только в 2017 году банки выпустили различные виды кредитных карт общим числом, превышающим 6 млн. штук.

            Чем различаются кредитные карты

            Сегодня применяются различные классифицирующие признаки, используя которые можно разделить банковские пластики на разные типы кредитных карт. Наиболее часто в подобных целях используются три критерия – технология хранения и считывания информации, вид платежной системы, уровень обслуживания. Целесообразно рассмотреть классификацию по каждому из указанных параметров подробнее.

            По технологии

            Исходя из способа хранения данных на кредитке, различают два их типа:

            • Стандартный. Еще несколько лет назад этот вариант был наиболее распространенным. Он предусматривает хранение информации на специальной магнитной полосе. При этом для считывания данных требовалось вставить карту в терминал;
            • Чиповый. Сегодня выступает типовым вариантом для вновь эмитируемых кредиток. Сведения хранятся на специальном чипе, а для их считывания достаточно приложить карту к терминалу или другому подобному устройству.

            Конечно же, технологии изготовления банковских карт постоянно совершенствуются. Приведенная выше группировка кредиток наглядно демонстрирует это, так как названый стандартным вариант уже 1-2 года не является типовым для новых пластиков.

            По платежной системе

            Несмотря на то, что на мировом финансовом рынке присутствуют множество различных платежных систем, на территории России при выпуске кредитных карт используются, прежде всего, три их вида:

            • VISA. Платежная система, которая считается общемировым стандартом, используемым при изготовлении банковских карт. Вместе с MasterCard занимает большую часть рынка подобных кредитных и дебетовых продуктов;
            • MasterCard. Все, что сказано про систему VISA, в равной степени относится и к системе MasterCard;
            • МИР. Отечественная платежная система, задача создания которой возникла после введения антироссийских финансовых санкций. Сегодня значительная часть отечественных банков, включая все крупные структуры, содержит в линейке выпускаемых кредиток, как минимум, 1-2 пластика этой платежной системы.

            Важно! Отечественная платежная система активно функционирует сравнительно недавно. Однако, учитывая темпы ее развития и плану руководства страны, в ближайшие годы она наверняка займет весьма серьезную долю рынка банковских карт.

            Помимо перечисленных, на российском финансовом рынке присутствуют и другие достаточно известные в мире платежные системы, например, American Express, Diners Club и т.д. Кроме того, существует несколько их локальных аналогов, в частности, Сберкард и Union Card. Однако, их доля в общем количестве эмитируемых кредиток невелика.

            По классу обслуживания

            Несмотря на отсутствие четких и единых для всех критериев разделения кредиток на группы по уровню обслуживания, общепринятой считается система, которая предусматривает три вида кредитной карты:

            • Классический или стандартный. Наиболее распространенный вариант кредиток. Отличается невысокой стоимостью обслуживания и типовыми условиями кредитования;
            • Золотой. Предусматривает более выгодные условия обслуживания, включая высокий кредитный лимит. Однако, при этом увеличивается ежегодная стоимость содержания подобного пластика;
            • Платиновый или премиальный. Обычно такой вид кредитной карты оформляется VIP-клиентам, так как предполагает наиболее высокий уровень обслуживания, включая набор дополнительных услуг и сервисов.

            В отдельную категорию выделяются так называемые кобрендинговые карты, который эмитируются каким-либо банком совместно с одним из его партнеров. Они могут быть как классическими, так и золотыми или премиальными, что определяется условиями их изготовления. Однако, практически всегда владельцам подобных пластиков предлагаются дополнительные бонусы от партнера банка-эмитента.

            Описание популярных типов карт

            Как уже было отмечено выше, на российском рынке представлено большое количество разнообразных кредитных карт. Информация о наиболее популярных пластиках, эмитированных разными банками, приведена в нижеследующей таблице.

            Платежная система

            Тип кредитки

            Описание

            VISA

            Electron

            Наиболее простой тип карт, кредитование по которым осуществляется на условиях овердрафта. Имеет три разновидности: обычную, а также пластик мгновенной выдачи и неименная кредитка

             

            Classic

            Стандартный тип кредитных карт, который также может быть выпущен в более простом виде – как кредитка моментального оформления и с фамилией владельца, пропечатанной на пластике

             

            Gold

            Кредитка относится к привилегированному типу, предоставляя широкий набор возможностей, включая несколько бесплатных сервисов

             

            Platinum

            Премиальная кредитка платежной системы VISA. В стоимость обслуживания входит не только пакет услуг по кредитованию, но и страхование, скидки и льготы, а также большое количество дополнительных бонусов

             

            Infinite

            Наиболее престижный тип кредитки, который выдается самым влиятельным и ценным клиентам банка. Предусматривает максимальный кредитный лимит, длительный льготный период и участие в различных программах лояльности

            Master Card

            Maestro

            Самый простой тип кредитки платежной системы MasterCard. Используется исключительно для совершения покупок, так как не может применяться в устройствах самообслуживания

             

            Electron

            Неименная карта, на которой также отсутствует тиснение номера пластика. Используется для совершения покупок в реальных торговых точках, так как для оплаты в интернет-магазинах не принимается

             

            Standard

            Классический тип кредитной карты, обладающий стандартным набором предоставляемых функциональных возможностей

             

            Gold

            Более престижная карта данной платежной системы. Представляет ряд бонусов, включая скидки, участие в программах лояльности и страхование

             

            Platinum

            Следующий уровень по степени привилегированности, который предполагает наличие более высокого размера кредитного лимита и большое количество дополнительных сервисов

             

            World

            Специальный вид кредитки, который выгоднее всего использовать владельцам, регулярно путешествующим в различные страны. Включает пакет страхования и различные бонусы при оплате услуг транспортных компаний

            МИР

            Классическая

            Одна из первых кредитных карт, выпущенных отечественной платежной системой. Предлагает владельцам стандартный набор возможностей, причем ориентирована на определенные категории потенциальных владельцев, например, пенсионеров

             

            Премиальная

            Отличается от классического типа кредитки более высоким уровнем кредитного лимита и наличием нескольких дополнительных сервисов

            Важно! Выбирая кредитку, следует ориентироваться не на тип пластика, классический, золотой или платиновый и на внешний вид карты, а внимательно изучать условия обслуживания, так как именно они определяют выгодность использования.

            Количество различных типов кредиток, представленных на российском рынке, приведенным выше перечнем не исчерпывается. В качестве подтверждения можно привести такие виды пластиков, как DinersClub International или Золотая корона.

            Параметры кредитных карт

            Для того, чтобы выбрать кредитную карт, условия использования которой будут наиболее подходящими и выгодными для клиента, следует обратить внимание на такие параметры:

            • процентная ставка по кредиту;
            • величина кредитного лимита;
            • продолжительность льготного беспроцентного кредитного периода;
            • стоимость обслуживания и величина различных комиссий, например, на снятие наличных или использование банкоматов и терминалов других банков;
            • количество устройств самообслуживания, имеющихся у финансовой организации-эмитента;
            • перечень дополнительных сервисов, предлагаемых банком, выпускающим данную кредитку.

            Совет. Выгодность использования кредитки зависит не только от процентной ставки за пользование заемными средствами, но и от таких важных параметров, как стоимость обслуживания и уровень различных комиссий.

            Выбор кредитной карты является ответственным и далеко не простым мероприятием. Это вполне логично, учитывая большое число разнообразных кредиток, выпускаемых сегодня российскими банками. Поэтому перед оформлением пластика следует крайне внимательно изучать предлагаемые финансовой организацией условия изготовления и обслуживания карты.

            Советы по выбору кредитки

            Для того, чтобы правильно выбрать и взять кредитную карту, предлагающую наиболее выгодные условия выделения заемных средств и обслуживания, следует руководствоваться несколькими простыми рекомендациями:

            • Обращать внимание на весь комплекс предлагаемых банком условий обслуживания, а не только на размер процентную ставки;
            • Повысить эффективность пользования банковскими средствами могут два важных сервиса – льготный беспроцентный период и кэшбэк. Именно условия их предоставления следует изучать в первую очередь;
            • Учитывать простое правило: чем ниже требования к потенциальному владельцу кредитки, тем менее выгодны условия ее обслуживания;
            • Отдавать предпочтение кредитке того банка, где уже оформлена какая-либо карта, например, дебетовая или зарплатная, а также открыт счет или депозит.

            Сегодня немалое число банков предлагает оформить заявку на получение кредитной карты по интернету. Более того, даже сам пластик клиент может получить доставкой по почте или курьером. Наличие таких предложений объясняется достаточно просто – высокий уровнем конкуренции, сложившемся на финансовом рынке. Естественно, подобная ситуация выгодна, прежде всего, потенциальным владельцам кредиток, так как позволяет получить банковский пластик на более выгодных и привлекательных условиях.

            Виды кредитных карт: типы платежных систем, технологии, классы

            Количество кредиток, эмитированных отечественными банковскими организациями, увеличивается с каждым годом. Этому процессу не может помешать ни финансовый кризис, начавшийся в 2014 году, ни снижение реальных доходов населения, которое продолжается последние пять лет. Только в 2017 году банки выпустили различные виды кредитных карт общим числом, превышающим 6 млн. штук.

            Чем различаются кредитные карты

            Сегодня применяются различные классифицирующие признаки, используя которые можно разделить банковские пластики на разные типы кредитных карт. Наиболее часто в подобных целях используются три критерия – технология хранения и считывания информации, вид платежной системы, уровень обслуживания. Целесообразно рассмотреть классификацию по каждому из указанных параметров подробнее.

            По технологии

            Исходя из способа хранения данных на кредитке, различают два их типа:

            • Стандартный. Еще несколько лет назад этот вариант был наиболее распространенным. Он предусматривает хранение информации на специальной магнитной полосе. При этом для считывания данных требовалось вставить карту в терминал;
            • Чиповый. Сегодня выступает типовым вариантом для вновь эмитируемых кредиток. Сведения хранятся на специальном чипе, а для их считывания достаточно приложить карту к терминалу или другому подобному устройству.

            Конечно же, технологии изготовления банковских карт постоянно совершенствуются. Приведенная выше группировка кредиток наглядно демонстрирует это, так как названый стандартным вариант уже 1-2 года не является типовым для новых пластиков.

            По платежной системе

            Несмотря на то, что на мировом финансовом рынке присутствуют множество различных платежных систем, на территории России при выпуске кредитных карт используются, прежде всего, три их вида:

            • VISA. Платежная система, которая считается общемировым стандартом, используемым при изготовлении банковских карт. Вместе с MasterCard занимает большую часть рынка подобных кредитных и дебетовых продуктов;
            • MasterCard. Все, что сказано про систему VISA, в равной степени относится и к системе MasterCard;
            • МИР. Отечественная платежная система, задача создания которой возникла после введения антироссийских финансовых санкций. Сегодня значительная часть отечественных банков, включая все крупные структуры, содержит в линейке выпускаемых кредиток, как минимум, 1-2 пластика этой платежной системы.

            Важно! Отечественная платежная система активно функционирует сравнительно недавно. Однако, учитывая темпы ее развития и плану руководства страны, в ближайшие годы она наверняка займет весьма серьезную долю рынка банковских карт.

            Помимо перечисленных, на российском финансовом рынке присутствуют и другие достаточно известные в мире платежные системы, например, American Express, Diners Club и т.д. Кроме того, существует несколько их локальных аналогов, в частности, Сберкард и Union Card. Однако, их доля в общем количестве эмитируемых кредиток невелика.

            По классу обслуживания

            Несмотря на отсутствие четких и единых для всех критериев разделения кредиток на группы по уровню обслуживания, общепринятой считается система, которая предусматривает три вида кредитной карты:

            • Классический или стандартный. Наиболее распространенный вариант кредиток. Отличается невысокой стоимостью обслуживания и типовыми условиями кредитования;
            • Золотой. Предусматривает более выгодные условия обслуживания, включая высокий кредитный лимит. Однако, при этом увеличивается ежегодная стоимость содержания подобного пластика;
            • Платиновый или премиальный. Обычно такой вид кредитной карты оформляется VIP-клиентам, так как предполагает наиболее высокий уровень обслуживания, включая набор дополнительных услуг и сервисов.

            В отдельную категорию выделяются так называемые кобрендинговые карты, который эмитируются каким-либо банком совместно с одним из его партнеров. Они могут быть как классическими, так и золотыми или премиальными, что определяется условиями их изготовления. Однако, практически всегда владельцам подобных пластиков предлагаются дополнительные бонусы от партнера банка-эмитента.

            Описание популярных типов карт

            Как уже было отмечено выше, на российском рынке представлено большое количество разнообразных кредитных карт. Информация о наиболее популярных пластиках, эмитированных разными банками, приведена в нижеследующей таблице.

            Платежная система

            Тип кредитки

            Описание

            VISA

            Electron

            Наиболее простой тип карт, кредитование по которым осуществляется на условиях овердрафта. Имеет три разновидности: обычную, а также пластик мгновенной выдачи и неименная кредитка

             

            Classic

            Стандартный тип кредитных карт, который также может быть выпущен в более простом виде – как кредитка моментального оформления и с фамилией владельца, пропечатанной на пластике

             

            Gold

            Кредитка относится к привилегированному типу, предоставляя широкий набор возможностей, включая несколько бесплатных сервисов

             

            Platinum

            Премиальная кредитка платежной системы VISA. В стоимость обслуживания входит не только пакет услуг по кредитованию, но и страхование, скидки и льготы, а также большое количество дополнительных бонусов

             

            Infinite

            Наиболее престижный тип кредитки, который выдается самым влиятельным и ценным клиентам банка. Предусматривает максимальный кредитный лимит, длительный льготный период и участие в различных программах лояльности

            Master Card

            Maestro

            Самый простой тип кредитки платежной системы MasterCard. Используется исключительно для совершения покупок, так как не может применяться в устройствах самообслуживания

             

            Electron

            Неименная карта, на которой также отсутствует тиснение номера пластика. Используется для совершения покупок в реальных торговых точках, так как для оплаты в интернет-магазинах не принимается

             

            Standard

            Классический тип кредитной карты, обладающий стандартным набором предоставляемых функциональных возможностей

             

            Gold

            Более престижная карта данной платежной системы. Представляет ряд бонусов, включая скидки, участие в программах лояльности и страхование

             

            Platinum

            Следующий уровень по степени привилегированности, который предполагает наличие более высокого размера кредитного лимита и большое количество дополнительных сервисов

             

            World

            Специальный вид кредитки, который выгоднее всего использовать владельцам, регулярно путешествующим в различные страны. Включает пакет страхования и различные бонусы при оплате услуг транспортных компаний

            МИР

            Классическая

            Одна из первых кредитных карт, выпущенных отечественной платежной системой. Предлагает владельцам стандартный набор возможностей, причем ориентирована на определенные категории потенциальных владельцев, например, пенсионеров

             

            Премиальная

            Отличается от классического типа кредитки более высоким уровнем кредитного лимита и наличием нескольких дополнительных сервисов

            Важно! Выбирая кредитку, следует ориентироваться не на тип пластика, классический, золотой или платиновый и на внешний вид карты, а внимательно изучать условия обслуживания, так как именно они определяют выгодность использования.

            Количество различных типов кредиток, представленных на российском рынке, приведенным выше перечнем не исчерпывается. В качестве подтверждения можно привести такие виды пластиков, как DinersClub International или Золотая корона.

            Параметры кредитных карт

            Для того, чтобы выбрать кредитную карт, условия использования которой будут наиболее подходящими и выгодными для клиента, следует обратить внимание на такие параметры:

            • процентная ставка по кредиту;
            • величина кредитного лимита;
            • продолжительность льготного беспроцентного кредитного периода;
            • стоимость обслуживания и величина различных комиссий, например, на снятие наличных или использование банкоматов и терминалов других банков;
            • количество устройств самообслуживания, имеющихся у финансовой организации-эмитента;
            • перечень дополнительных сервисов, предлагаемых банком, выпускающим данную кредитку.

            Совет. Выгодность использования кредитки зависит не только от процентной ставки за пользование заемными средствами, но и от таких важных параметров, как стоимость обслуживания и уровень различных комиссий.

            Выбор кредитной карты является ответственным и далеко не простым мероприятием. Это вполне логично, учитывая большое число разнообразных кредиток, выпускаемых сегодня российскими банками. Поэтому перед оформлением пластика следует крайне внимательно изучать предлагаемые финансовой организацией условия изготовления и обслуживания карты.

            Советы по выбору кредитки

            Для того, чтобы правильно выбрать и взять кредитную карту, предлагающую наиболее выгодные условия выделения заемных средств и обслуживания, следует руководствоваться несколькими простыми рекомендациями:

            • Обращать внимание на весь комплекс предлагаемых банком условий обслуживания, а не только на размер процентную ставки;
            • Повысить эффективность пользования банковскими средствами могут два важных сервиса – льготный беспроцентный период и кэшбэк. Именно условия их предоставления следует изучать в первую очередь;
            • Учитывать простое правило: чем ниже требования к потенциальному владельцу кредитки, тем менее выгодны условия ее обслуживания;
            • Отдавать предпочтение кредитке того банка, где уже оформлена какая-либо карта, например, дебетовая или зарплатная, а также открыт счет или депозит.

            Сегодня немалое число банков предлагает оформить заявку на получение кредитной карты по интернету. Более того, даже сам пластик клиент может получить доставкой по почте или курьером. Наличие таких предложений объясняется достаточно просто – высокий уровнем конкуренции, сложившемся на финансовом рынке. Естественно, подобная ситуация выгодна, прежде всего, потенциальным владельцам кредиток, так как позволяет получить банковский пластик на более выгодных и привлекательных условиях.

            Какие бывают кредитные карты, виды кредиток

            Сейчас используется множество классификаций кредитных карт. Они различаются в зависимости от вида, типа, подключенной платежной системы. Разберемся с основными разновидностями кредитных карт.

            Классификация кредиток по типу

            По типу кредитные карты делятся на стандартного типа и чиповые. Стандартные кредитки имеют предназначенную для хранения сведений магнитную полосу. Именно с этой полосы считывается информация о держателе карты при получении денег через банкомат.

            Более современными считаются чиповые карты. Кроме намагниченной полосы, в них используются микропроцессоры, обеспечивающие хранение в 80 раз большего объема сведений, гарантирующие максимальную защиту денег на счетах владельца кредитки.

            Деление кредиток в зависимости от платежной системы

            Кредитные карты могут подключаться к локальным и глобальным платежным системам. Во втором случае речь идет обо всем известных Diners Club, Visa, Американ Экспресс, МастерКард.

            Из локальных платежных систем вы могли сталкиваться, например, со сберкартой, принимающей только выпущенные Сбербанком и партнерскими организациями карты; NPS и т.д.

            Разница между классическими, золотыми, платиновыми, кобрендинговыми картами

            Самым распространенным видом кредиток являются классические карты. Держателям таких карт предлагаются минимальные кредитные лимиты, стандартный набор банковских услуг.

            Для постоянных и крупных клиентов банков часто выпускают золотые карты. В этом случае клиент имеет право на внеочередное обслуживание, получает увеличенные суточные и месячные лимиты съема денег.

            Наиболее широкие возможности предусмотрены для держателей платиновых карт. Преимуществами таких кредиток считаются круглосуточная поддержка клиента, предоставление услуг консьержа, дополнительное страхование при поездках за границу, выгодные скидки в партнерских магазинах, салонах красоты и др.

            Относительно новый вид кредитных карт — кобрендинговые кредитки. Они подключаются к бонусным программам торговых сетей и авиакомпаний, позволяют копить балы, которые затем можно потратить на оплату товаров и услуг.

            Краткая характеристика карт

            • Visa Electron — К картам Виза Электрон относятся дебетовые расчетные карты с минимальной защитой, для которых не предусмотрен овердрафт (баланс может быть только положительным). Не принимаются только в Канаде, США и некоторых других странах.
            • Visa Electron Instant Issue — Изготавливаемые прямо в присутствии клиента пластиковые карты, на которых не указываются имя, фамилия держателя. Особенностью карт является то, что их нельзя использовать для оплаты товаров в онлайн-магазинах.
            • Visa Electron non-Personalised — Очень похожа по функционалу на предыдущий вариант карт. Выпускается без указания фамилии, имени держателя, не предназначена для расчетов в интернет-магазинах.
            • Visa Classic — Универсальные пластиковые карты, принимаемые практически в любой стране мира. Широко используются для покупки товаров через Интернет.
            • Visa Classic Instant Issue — Классического типа пластиковая карта, выпускаемая банком в присутствии клиента.
            • Visa Unembossed Classic — Пластиковая карта с напечатанными сведениями о держателе. Несмотря на невысокую степень защиты, такие карты принимают почти везде.
            • Visa Gold — Пластиковые карты для ВИП-клиентов, по которым предлагаются большие кредитные лимиты, выгодные скидки и предложения в партнерских ресторанах, кафе, торговых сетях и т. д.
            • Visa Platinum — Карты класса elite, держатели которых получают выгодные преимущества в форме дополнительной страховки, бонусов, бесплатного обслуж

            Все виды кредитных карт и советы, как правильно выбрать карту

            В статье рассмотрим, какие разновидности кредитных карт бывают. Разберем типы по названиям, платежной системе, статусу, имени на пластике, степени защиты, способам оплаты и физическому носителю. А также мы расскажем, какую карту лучше выбрать.


            Какие бывают кредитные карты

            Современные банки предлагают различные типы кредитных карт, которые отличаются между собой лимитом денежных средств, длительностью льготного периода, возможностями в использовании и т. д. Для того чтобы подобрать для себя оптимальный вариант, важно знать виды выпускаемых кредиток, их особенности и различия.

            По платежной системе

            Платежные системы — это комплекс процедур и технических средств, которые дают возможность перевести средства от одного субъекта банковских взаимоотношений к другому. Все разновидности платежных систем делятся на два типа: локальные и международные.

            Локальные — это кредитные карты, которые можно использовать только внутри страны банка-эмитента. Самые известные названия локальных карт — МИР, Американ Экспресс, Юнион Пэй и т. д.

            Международные платежные системы обеспечивают возможность пользования картами в других странах мира. Это, например, Виза, Мастеркард и др. Стоимость их обслуживания более высокая, но они позволяют расплачиваться за покупки при нахождении за границей.

            По статусу

            По данному признаку карты делятся на:

            • Классические.
            • Золотые.
            • Платиновые.
            • Черные.

            Классические — это карты со стандартным набором функций. К данной категории относятся кобрендинговые (объединяют в себе функции кредитных и дисконтных карт) и карты с индивидуальным дизайном. Самые распространенные кредитки данной категории: Мастеркард Стандарт, Виза Классик, Мир классическая и т. д.

            Золотые карты — это продукты VIP-класса с бонусами, привилегиями в обслуживании и дополнительными возможностями для владельцев. К данной категории относятся карты Виза Голд, Мастеркард Голд и т. д.

            Платиновые карты — более привилегированные продукты со льготами, бонусами и расширенными возможностями для клиентов, особенно в плане заграничных командировок и путешествий. Карты выдаются, как правило, вип-клиентам, и по ним предусмотрен более высокий уровень обслуживания. Пример платиновых карт: Мир Премиальная, Мастеркард Платинум, Виза Платинум и т. д.

            Черные карты — наиболее престижный тип кредиток, предоставляемый состоятельным клиентам банка. Владельцам доступен высокий кредитный лимит, продолжительный беспроцентный период, максимальное количество бонусов и программ лояльности. К данной группе карт относятся Мастеркард World Black Edition, Виза Infiniti и т. д.

            По имени на пластике

            По данному признаку различают именные и неименные карты. Именные кредитки, в свою очередь, делятся на эмбоссированные (имя и фамилия выбиты на карте) и неэмбоссированные (имя и фамилия нанесены краской).

            По степени защиты

            Различают магнитные и чиповые кредитки. В первом случае карты оснащены магнитной лентой с информацией, обеспечивающей доступ к счету через терминал или банкомат. Чипованные кредитки, кроме магнитной полосы, оснащаются микропроцессором, позволяющим хранить больший объем информации. Такие карты обрабатывают любые данные по банковскому счету, а также обладают надежной защитой от мошеннических действий.

            По способу оплаты

            Различают карты со стандартным способом совершения платежей через терминалы и кредитки с бесконтактным способом оплаты. Например, Мастеркард ПэйПас, Виза ПэйВэй — это карты, поддерживающие современную технологию. Она позволяет совершать платежи без прикасания к считывающему устройству. Деньги списываются в течение 1 — 2 секунд, после чего на терминале появляется соответствующая запись, а далее приходит СМС-уведомление о списании средств.

            По физическому носителю

            Выпускаются пластиковые и виртуальные карты. В первом случае — это стандартный вариант кредитки. Во втором — можно получить только реквизиты карты в электронном виде. Виртуальная кредитка предназначена для совершения операций в интернете и выпускается при наличии действующей пластикой карты банка.

            Советы по выбору карты

            Исходя из перечисленных характеристик можно сделать вывод, что карты премиальной категории более выгодные, чем стандартный вариант, несмотря на более высокую стоимость обслуживания. Такие кредитки позволят установить высокий кредитный лимит и имеют продолжительный беспроцентный период. Премиальные карты, как правило, чипованные, именные, поддерживают технологию бесконтактной оплаты и оснащены функцией безопасных платежей в интернете — 3D-secure.

            Кроме этого, к премиальным кредиткам подключается большее количество бонусов и программ лояльности, что позволяет неплохо экономить, компенсируя расходы на обслуживание.

            Статусными кредитками удобно и выгодно пользоваться за границей, поскольку их владельцы могут рассчитывать на премиальное обслуживание. Многие бонусные программы как раз и рассчитаны на клиентов, которые часто путешествует или ездят в командировки.

            Также прочитайте: Лучшие кредитные карты: в каком банке оформить +подача онлайн-заявки и отзывы

            Ошибка | Кредитная Карма

            Кредитные карты Лучшие кредитные карты Поиск по всем кредитным картам Перевод остатка Низкий процент Вознаграждения Возврат денежных средств Business LoansAuto Refinance My Loan Get a New Loan 1lptx8q7bi8.0.0.0.2:$2.1.$2.0″> Auto InsuranceResources ReviewsСтатьиИнструменты Сообщество Блог Как это работаетНалогНОВОЕКак это работаетПомощь центраВход в системуЗарегистрироваться 2 Лучшие кредиты45 Поиск по всем кредитным картам Перенос остатка Низкий процент Награды Возврат наличных 1 Business LoansAuto Refinance My Loan Get a New Loan

            Узнайте о различных типах банковских карт

            Существует множество различных типов дебетовых и кредитных карт, и без соответствующих знаний их все может быть трудно различить.

            В нашем кратком руководстве будут рассмотрены все основные типы карт, которые вы можете получить, что поможет вам их идентифицировать, чтобы вы точно знали, что вам следует и чего не следует делать со своим пластиком.

            В этом руководстве:

            Типы карт — платежные процессоры

            Какой бы тип карты у вас ни был, и с каким бы провайдером карты вы ни работали, вы можете и должны указать компанию по обработке электронных платежей, с которой работает ваша карта.

            Три крупнейших процессинговых компании — это Visa, MasterCard и American Express.Вы сможете легко увидеть, что у вас с собой, просто взглянув на карту, на которой где-то на лицевой стороне будет четко отображаться логотип процессора.

            Каждая из этих сетей будет иметь несколько разное покрытие, при этом Visa и MasterCard принимаются более или менее повсеместно, в то время как держатели карт American Express найдут их использование несколько более ограниченным.

            В Великобритании вам будет сложно найти банкомат, который не принимает одновременно карты Visa и MasterCard, но как только вы отправитесь за границу, это станет менее надежным.Если вы собираетесь в отпуск, по возможности рекомендуется взять с собой карты Visa и MasterCard.

            Виды карт — дебетовые и кредитные карты

            Доступны два основных типа карт: дебетовая и кредитная.

            Проще говоря, дебетовые карты привязаны к банковскому счету и позволяют тратить имеющиеся средства, тогда как кредитные карты позволяют тратить кредит, который вы затем возвращаете позже.

            Они также различаются с точки зрения предполагаемого использования:

            Дебетовые карты следует использовать как для снятия наличных, так и для платежей в магазине, тогда как кредитные карты следует использовать только для последних.

            Как правило, вы можете снимать наличные с помощью кредитной карты, что называется авансом наличными. Однако за это придется заплатить немалые деньги, и поэтому вам следует делать это только тогда, когда это абсолютно необходимо.

            Кредитные карты отлично подходят для совершения крупных покупок по двум причинам. Во-первых, они позволяют тратить деньги, которых у вас нет, а это означает, что вы не ограничены сроками выплаты зарплаты, и вам не нужно так долго копить, чтобы покупать дорогие вещи.

            Во-вторых, платежи по кредитной карте на сумму от 100 до 30 000 фунтов стерлингов защищены Разделом 75 Закона о потребительском кредите. Это означает, что если, например, вы производите платеж через Интернет, а желаемый продукт никогда не приходит, вы должны иметь возможность потребовать возврат денег в своем банке или кредитной организации.

            И Visa, и MasterCard предлагают кредитные и дебетовые карты. Дебетовые карты MasterCard обычно имеют бренд Maestro, хотя иногда вы можете просто увидеть слово дебетовые под логотипом MasterCard.Дебетовые карты Visa также будут отображать слово «дебет» под логотипом Visa, хотя они также работают с дебетовыми картами Visa Electron. Дебетовые счета Visa Electron обычно не предлагают возможности овердрафта, хотя это единственное реальное отличие между ними и обычными дебетовыми картами Visa. Помимо слова «дебет», напечатанного на карте, еще один способ отличить дебетовую карту от кредитной карты состоит в том, что на лицевой стороне часто печатается восьмизначный номер счета и шестизначный код сортировки.

            Виды кредитных карт

            Хотя все дебетовые карты работают более или менее одинаково, этого нельзя сказать о кредитных картах.Кредитные карты сильно различаются, и разные типы карт доступны для разных целей.

            Ниже мы рассмотрим несколько основных доступных типов кредитных карт:

            Самым основным доступным типом кредитной карты будет стандартная карта с минимально возможной годовой процентной ставкой. Годовая процентная ставка или годовая процентная ставка — это, по сути, стоимость, по которой вы занимаете деньги у эмитента кредитной карты.

            Чтобы получить лучшую годовую процентную ставку, вам понадобится солидный кредитный рейтинг. Если у вас низкий или ограниченный кредитный рейтинг, вам, вероятно, будет лучше с кредитной строительной картой.

            Кредитные карты созданы для того, чтобы помочь людям улучшить свой кредитный рейтинг, когда их существующий либо плохой, либо ограниченный.

            Они, как правило, имеют низкие кредитные лимиты (то есть сумму, которую вам разрешено брать в любой момент) и высокие годовые процентные ставки. Это должно способствовать ответственному использованию.

            Объяснение 5 наиболее распространенных видов мошенничества с кредитными картами

            Изображение Robinraj Premchand с сайта Pixabay

            В глазах мошенников и воров кредитные карты — это Святой Грааль.Данные Австралийской платежной сети показывают, что за 2017-18 финансовый год мошенничество с кредитными картами выросло на 4,8% до 565 миллионов долларов, что более чем в пять раз превышает сумму, потерянную в результате других видов мошенничества вместе взятых.

            Что такое мошенничество с кредитными картами?

            Мошенничество с кредитными картами по определению — это мошенническое использование кредитной карты, совершенное путем кражи личных данных держателя карты. Благодаря изобретению Интернета и бесконечному количеству связанных с ним сайтов электронной коммерции мошенникам с кредитными картами теперь стало проще, чем когда-либо, утащить ваши данные.

            В более простые времена — до того, как Интернет стал популярным в обществе — вы могли бы представить себе мошенничество с кредитными картами в виде человека, одетого во все черное, крадущего вашу карту из вашего кошелька. Но в наши дни у мошенников есть целый арсенал уловок, чтобы смахнуть с вашей кредитной карты, и большинству даже не нужна для этого физическая карта.

            Вот пять наиболее распространенных типов мошенничества с кредитными картами, а также то, как их обнаружить и что можно сделать, если вас поймают.

            Виды мошенничества с кредитными картами

            По данным Австралийской платежной сети, пять основных типов мошенничества с кредитными картами:

            • Мошенничество без предъявления карты (CNP)
            • Мошенничество с контрафактной продукцией и снятием налогов
            • Мошенничество с утерянными и украденными картами
            • Подделка карты: так и не поступило
            • Мошенничество с ложными заявками

            1.Мошенничество без предъявления карты (CNP)

            Мошенничество «Карта отсутствует» происходит без использования физической карты, в основном в Интернете или по телефону.

            Убыток в 2018 году : $ 477 920 701

            Операции без предъявления карты становятся все более популярными, поскольку клиенты отказываются от использования своих физических карт и просто вводят свои данные для совершения покупки. Например, онлайн-покупка, сделанная с заказом чего-либо на eBay, является покупкой CNP, даже если вы все еще считали свои данные с карты.Чтобы считаться «имеющейся картой», данные карты должны быть получены в точке продажи, например, введены в бесконтактный считыватель, вставлены в терминал продавца или использованы в банкомате.

            Мошенничество без предъявления карты является крупнейшим фактором общего мошенничества с кредитными картами, составляя 85% всех случаев мошенничества с австралийскими картами (включая дебетовые карты). Он увеличился в размере почти на 8% за июнь 2017-18 годов и происходит в основном, когда данные кредитной карты украдены для совершения покупок. Генеральный директор AusPayNet доктор Лейла Фури говорит, что мошенничество с CNP стало настолько популярным в настоящее время благодаря как росту электронной коммерции, так и повышению безопасности в отношении других видов мошенничества.

            «Борьба с мошенничеством CNP в настоящее время является ключевым приоритетом для всего сообщества электронной коммерции, и мы рады значительному прогрессу, достигнутому в этом году в рамках борьбы с мошенничеством CNP. Мы ожидаем, что этот отраслевой подход поможет снизить уровень мошенничества с CNP, точно так же, как технология чипов борется с мошенничеством со скиммингом », — сказал д-р Фурье.

            «Вредоносные программы и фишинговые атаки становятся все более изощренными, поэтому относитесь к нежелательным электронным письмам и текстовым сообщениям от людей, которых вы не знаете, с подозрением.Не нажимайте на предоставленную ссылку, и вас не обманом заставят раскрыть конфиденциальные данные, такие как ваш пароль ».

            Так что будьте осторожны с данными кредитной карты в Интернете и не говорите слишком громко, читая их по телефону. На самом деле, просто будьте осторожны с тем, кому вы разрешаете читать оборотную сторону своей карты в целом, так как воры проводят полный рабочий день с нашими данными в Интернете. Получив данные вашей карты, они, возможно, смогут тратить сколько угодно денег до:

            • Они исчерпали ваш кредитный лимит
            • На вашем счету закончились деньги
            • Вы обратитесь в свой банк и попросите аннулировать карту как можно скорее

            Некоторые поставщики кредитных карт могут обнаруживать подозрительную активность на вашей кредитной карте (например,г. несколько транзакций на несколько тысяч долларов внезапно совершаются в Лагосе) и могут временно приостановить действие карты, пока вы не подтвердите, действительно ли это ваша деятельность. Это может быть проблемой при использовании карты во время поездок за границу, но если вы заранее сообщите поставщику кредитной карты о своих планах поездок, вы не должны вызывать ненужных блокировок карты.

            2. Мошенничество с контрафактной продукцией и снятием налогов

            Подделка и мошенничество со снятием скимминга — это мошенничество, которое происходит, когда данные незаконно используются для создания поддельной кредитной карты.

            Сумма убытков в 2018 году: 14 935 409 долларов США ( Источник: AusPayNet)

            «Скимминг» — это когда устройство крадет данные вашей кредитной карты с ее магнитной полосы. Обычно это происходит, когда устройство, известное как скиммер кредитных карт, подключено либо к банкомату, либо к терминалу продавца. Скимминг также может происходить, когда кто-то проходит мимо вас скиммером для кредитных карт. Детали, полученные с помощью скимминга, затем могут быть использованы для создания поддельной карты или для участия в каком-то старом добром мошенничестве без предъявления карты.

            Эта цифра около 15 миллионов долларов (23 миллиона долларов с учетом международного мошенничества) может показаться большой суммой, но на самом деле она значительно снизилась в последние годы благодаря все более совершенной защите, предлагаемой технологией микросхем. За 17-18 финансовый год мошенничество со снятием скимминга упало с 42,3 млн долларов до 23 млн долларов — рекордно низкий уровень — и составляет сейчас только 4% всех случаев мошенничества с картами. Это заслуга австралийской технологии защиты чипов, которая является одной из лучших в мире. Но в Америке существует 60 миллионов взломанных кредитных карт, и, по оценкам Gemini Advisory, три четверти из них связаны со скиммингом и взломами POS (точек продаж).

            Это не означает, что вам не следует быть осторожным в Австралии. Держите карту в пределах кошелька или кошелька, и если банкомат выглядит так, как будто он был взломан, сообщите об этом и двигайтесь дальше.

            Скимминг также отличается от фишинга, когда вы передаете данные своей карты кому-то под видом кого-то или чего-то еще. Например, обычная фишинговая афера — это когда кто-то создает поддельную компанию, которая выглядит как настоящая (допустим, Comonwealth Bank вместо Commonwealth Bank), и отправляет электронное письмо с просьбой предоставить данные карты.Эти фишеры часто имеют очень похожие (или даже те же) логотипы, что и существующие компании с аналогичными URL-адресами для загрузки, поэтому они могут легко стать жертвой.

            По данным Scamwattch, фишинг является наиболее распространенным видом мошенничества в стране: в 2018 году было зарегистрировано чуть менее 25000 сообщений.

            3. Мошенничество с утерянными или украденными картами

            Утерянные или украденные карты Мошенничество происходит с утерянными или украденными картами.

            Сумма убытков в 2018 году: 47 478 058 долларов США ( Источник: AusPayNet)

            Это должно быть довольно очевидным — если ваша карта была потеряна или украдена карманником, они могут использовать эту карту до тех пор, пока она не будет аннулирована, приостановлена ​​или не достигнет кредитного лимита.В период с июня 2017 года по 18 июня из-за кражи карт было потеряно почти 50 миллионов долларов, поэтому всегда знайте, где находится ваша карта. Вы можете избежать самого серьезного ущерба (или всего его), аннулировав или заблокировав карту, как только сможете, позвонив в свой банк. Некоторые из них даже позволяют сделать это одним нажатием кнопки в своих мобильных банковских приложениях.

            Если вы решите, что вам больше не нужна кредитная карта, не выбрасывайте ее просто в корзину. Воры все еще могут взять его и использовать, поскольку он все еще будет активен. Отмените его, а затем разрежьте, чтобы карту не украли из корзины.

            4. Мошенничество с карточками, которые так и не поступили

            Мошенничество «Карта так и не пришла» происходит с картами, заказанными клиентом, которые он так и не получил.

            Сумма убытков в 2018 году: 6 231 308 долларов США ( Источник: AusPayNet)

            Когда вы подаете заявку на получение кредитной карты, в 99% случаев эта карта будет отправлена ​​вам по почте. Мошенничество с ненайденной картой — это то, что происходит, когда карта либо перехватывается до того, как она приходит, либо если ваш вор карты просто захватил ее из вашего почтового ящика, что более вероятно.

            Для защиты от этого типа мошенничества Австралийская платежная сеть рекомендует установить запираемый почтовый ящик или, по крайней мере, регулярно проверять свой почтовый ящик.

            5. Подделка ложных заявок

            Ложное мошенничество с приложением происходит, когда учетная запись была создана с использованием чужой личности или информации.

            Сумма убытков в 2018 году : 2 393 902 долл. США ( Источник: AusPayNet)

            Мошенничество с приложениями может быть множеством разных вещей.Возможно, кто-то подал заявку на получение кредитной карты на ваше имя и накопил кучу долгов, разрушив ваш кредитный рейтинг. Или, может быть, они подают заявку на получение карты на другое имя, но привязывают ваш банковский счет к карте, так что вы получите задержку с выплатами. Кто-то может накопить тысячи долларов на кредитной карте или полностью опорочить ваш кредитный рейтинг, прежде чем вы поймете, что это было.

            Еще в 2014 году анализ заявок на кредитные карты, проведенный Veda, показал, что заявки на получение кредита на сумму 1,6 миллиарда долларов были отмечены как потенциально мошеннические.Большинство поставщиков кредитных карт очень серьезно относятся к мошенничеству с приложениями и имеют ряд проверок и противовесов, чтобы этого не произошло, но это не значит, что случайный мошенник не ускользнет от пресловутой трещины. Убедитесь, что вы отслеживаете свои банковские счета, скрываете конфиденциальную информацию и, что наиболее важно, серьезно относитесь к любым видам мошенничества и сообщаете о них как можно скорее.

            Дебетовая карта против мошенничества с кредитной картой

            На протяжении всей статьи мы называем это «мошенничеством с кредитными картами», но многие из этих видов мошенничества применимы и к дебетовым картам.Мошенники по-прежнему могут просматривать данные вашей дебетовой карты через скимминг, через ненадежные веб-сайты или просто вынимая карту из кармана или с земли. Но здесь есть ключевое отличие.

            Кредитные карты — это линейка кредитных продуктов, что означает, что деньги, волей-неволей расходуемые вором, поначалу технически не ваши. Если вы сообщите о мошеннической деятельности как можно быстрее, банки могут отключить их и часто объявляют эти транзакции недействительными, что означает, что вам не нужно ничего возвращать.Кредитные карты также могут иметь дополнительные технологии защиты от мошенничества, которых нет на дебетовых картах.

            С другой стороны, дебетовые карты

            — это прямая ссылка на ваши деньги. Вор может полностью очистить ваш сберегательный счет до того, как вы это заметите, хотя есть большая вероятность, что о подозрительной активности на вашем счете все равно будут сообщать. Для многих дебетовых карт по-прежнему действует политика нулевой ответственности, что означает, что вам все равно будут возмещены расходы. Но если деньги уже пропали, могут пройти недели или даже месяцы, прежде чем компания, выпускающая карту, рассмотрит ваше требование и вернет деньги.

            Как избежать мошенничества с кредитными картами

            Существует множество различных видов мошенничества с кредитными и дебетовыми картами, а это значит, что существует множество способов его избежать. Выполнение любого из следующих действий может помочь защитить вас от мошенничества.

            1. Регулярно обновляйте антивирусное программное обеспечение

            Регулярное обновление антивирусного программного обеспечения и программного обеспечения безопасности на вашем компьютере может быть простым способом защитить себя от мошенничества, если вы много занимаетесь банковскими операциями или совершаете покупки в Интернете. Просто убедитесь, что это лицензионное, надежное антивирусное программное обеспечение: существуют поддельные антивирусные программы, которые маскируются под настоящие только для того, чтобы сделать то же самое, что вы пытались остановить, похитив ваши данные.

            Некоторые антивирусные программы предлагают платные версии, в которые стоит вложить деньги, чтобы защитить ваши данные.

            2. Не доверяйте подозрительным сайтам

            Не вводите данные кредитной карты на сайтах, которые не указаны как «безопасные»: вы можете проверить это, посмотрев сертификат безопасности в верхнем левом углу URL-адреса (там должен быть маленький значок замка) или поискав «https: //» в начале. Буква S означает дополнительную безопасность и снижает вероятность мошенничества.

            Также остерегайтесь сайтов, которые не позволяют использовать безопасные способы оплаты, например PayPal. Отзывы клиентов в Интернете также могут быть хорошим показателем того, насколько надежным может быть веб-сайт.

            3. Скептически относитесь к странным сообщениям

            Мы уже коснулись этого вопроса, но фишеры могут обманом заставить вас предоставить ваши данные поддельным компаниям или людям, которые выглядят настоящими. Если вы когда-нибудь получите электронное письмо или текстовое сообщение от официального веб-сайта с просьбой нажать на ссылку и передать свои данные, немедленно удалите его.И если вам позвонят с просьбой о том же, положите трубку. В общем, избегайте чтения данных кредитной карты вслух по телефону, особенно тем, кого вы не ожидали.

            4. Проверяйте каждое поступившее заявление

            Если вашу карту использовал кто-то, кроме вас, прочтение ежемесячной выписки — верный способ получить ее. То же самое касается и других банковских выписок — обнаружение любой подозрительной активности, проскользнувшей через службы обнаружения мошенничества вашего банка, может предотвратить дальнейшее мошенничество до того, как оно произойдет.

            5. Проверьте и свой кредитный отчет

            Если кто-то подал заявку на получение кредита на ваше имя или быстро накапливал кучу долгов, бесплатная проверка вашего кредитного отчета также может помочь вам понять. Затем вы можете связаться со своим эмитентом кредита или бюро кредитной информации, чтобы заставить их расследовать активности и удалите ее из вашей кредитной истории.

            6. Не выбрасывайте важные документы

            Вы когда-нибудь получали по почте те финансовые документы, которые никогда не открываются и сразу же выбрасываются в корзину? Если вы когда-либо делали это, вполне возможно (хотя маловероятно), что мошенники могут получить доступ к этой информации и использовать ее для совершения мошенничества с кредитными картами.Если вы все же решите избавиться от них, такие вещи, как банковская корреспонденция, правительственные письма и личные документы, следует либо измельчить, либо иным образом сделать нечитаемыми перед тем, как их выбросить.

            Никогда не повредит играть на безопасной стороне.

            7. Заблокируйте свой почтовый ящик

            Еще один способ перестраховаться — заблокировать свой почтовый ящик в соответствии с рекомендациями Австралийской платежной сети. Это может предотвратить мошенничество «карта не получена», не дав ворам возможности захватить вашу кредитную карту до того, как вы ее увидите.Это также может помешать им получить доступ к некоторым из тех писем, о которых мы только что говорили, чтобы выбросить.

            Другие способы предотвращения мошенничества с кредитными картами включают:

            • Прикрытие PIN-кода в банкомате
            • Проверка банкоматов на наличие повреждений или взлома
            • Блокировка или аннулирование карты, как только вы заметите ее пропажу

            Что делать, если вас обманули

            Кредитные и дебетовые карты хороши тем, что в большинстве из них действует политика нулевой ответственности, что означает, что они не привлекают вас к ответственности за «несанкционированные транзакции».Эти правила применяются эмитентом карты , , например Visa, Mastercard или American Express, и по сути означает, что ваши деньги защищены до тех пор, пока:

            • Вы проявили разумную осторожность, чтобы защитить свою карту от потери или кражи; и
            • Вы незамедлительно заявили в свое финансовое учреждение о потере или краже.

            Вот почему так важно как можно скорее уведомить ваше финансовое учреждение о мошенничестве с картами, что позволит вам полностью свести на нет последствия мошенничества.

            Сообщите о мошенничестве, если увидите их

            Если вас обманули или вы обнаружили что-то, что, по вашему мнению, является мошенничеством или приведет к мошенничеству с кредитными картами, недостатка в людях, с которыми вы можете связаться, нет:

            • Вы можете позвонить в местный банк или полицейский участок
            • Вы можете связаться с ACORN (Австралийская сеть онлайн-сообщений о киберпреступлениях)
            • Вы можете сообщить об этом Scamwatch по ACCC

            Сообщение о потенциальном мошенничестве с кредитными картами до того, как оно произойдет, может сэкономить кому-то тысячи долларов.

            Savings.com.au два цента

            Мошенничество с кредитными картами ежегодно причиняет вред тысячам и тысячам австралийцев на сумму в сотни миллионов долларов. Не становитесь частью статистики. Храните свои данные в безопасности и будьте в курсе, когда и где ваша кредитная карта используется и кем. Если вы играете осторожно и хорошо разбираетесь в себе, вам следует избегать мошенничества, и ваши кровно заработанные доллары останутся в безопасности.


            Последние статьи

            Уильям Джолли Уильям Джолли присоединился к Savings.com.au в качестве финансового журналиста в 2018 году, проработав два года в финансовой исследовательской компании Canstar. В статьях Уильяма вы, вероятно, найдете сложные финансовые темы и продукты, изложенные повседневным языком. Он глубоко увлечен повышением финансовой грамотности австралийцев и предоставлением им ресурсов, позволяющих экономить деньги в повседневной жизни.

            Ежемесячно получайте бесплатные аналитические данные и советы

            Руководство для начинающих по бонусам по кредитным картам

            Введение

            Регистрация новых кредитных карт может быть чрезвычайно прибыльной, есть предложения на сумму до 500 долларов наличными или достаточное количество авиационных миль для полета первым классом или две бесплатные ночи в роскошных отелях (или много ночей в менее роскошных отелях).В этом руководстве мы предоставим вам всю информацию, необходимую для начала работы, в одном месте.

            В отличие от других веб-сайтов, мы не используем партнерские ссылки для кредитных карт — это означает, что мы не получаем комиссию от эмитентов кредитной карты, когда вы подписываетесь на кредитную карту. Это позволяет нам давать вам объективные советы и указывать на лучшее предложение, поскольку у нас нет финансовых стимулов поступать иначе.

            Прежде чем мы начнем, есть два золотых правила погони за бонусами по кредитным картам:

            • Всегда оплачивайте свой баланс полностью .Процентные ставки по кредитным картам чрезвычайно высоки (часто в диапазоне 20% + APY). Если у вас есть баланс, вы быстро потеряете любую прибыль, которую вы могли получить от бонусов.
            • Тщательно исследуйте, прежде чем начать . Самая большая ошибка, которую совершает большинство новичков, когда они начинают работать, — это прыгать в первую очередь в голову. Лучше опустить пальцы ног, чтобы начать. Начните медленно, читайте, исследуйте как можно больше и задавайте вопросы. Таким образом вы с меньшей вероятностью сделаете ошибки и с большей вероятностью достигнете своих целей.Начните с прочтения этого руководства полностью, в конце статьи у нас есть дополнительные ресурсы для чтения, которые вы можете использовать.

            Разве это не испортит мой кредит?

            Когда я рассказываю им о бонусах по кредитным картам, люди чаще всего беспокоятся о том, что они беспокоятся, что подписка на эти кредитные карты приведет к разорению их кредита. Большинство людей считают, что их кредитоспособность обычно остается неизменной или постепенно улучшается в долгосрочной перспективе.

            Информация о вашем кредите собирается и поддерживается тремя общенациональными агентствами по информированию потребителей (CRA): TransUnion, Equifax и Experian (они также широко известны как бюро кредитных историй).Они собирают такую ​​информацию, как новые ссуды, история платежей, продолжительность ссуд и множество других факторов, и компилируют всю эту информацию в ваш индивидуальный кредитный отчет.

            Кредиторы (в нашем случае эмитенты кредитных карт) используют информацию, содержащуюся в вашем кредитном отчете, чтобы определить, следует ли вам получить разрешение или отказать в выдаче ссуды, а также какие ставки и другие условия они должны установить. Поскольку большинство кредиторов ежедневно обрабатывают огромные суммы ссуд, у них нет времени вручную просматривать отчеты о кредитных операциях по каждому отдельному лицу.Вместо этого они полагаются на модели оценки кредитоспособности, чтобы показать, насколько кто-то достоин кредита.

            Очень важно понимать, как работают модели кредитного скоринга, чтобы объяснить, почему ваша оценка не испортится из-за подписки на новые карты. Существует множество различных моделей кредитного скоринга, но баллы FICO используются в более чем 90% всех решений о кредитовании, поэтому мы сосредоточимся на нем, чтобы продемонстрировать, почему подписка на кредитные карты не испортит ваш счет.

            Как рассчитывается рейтинг FICO?

            Ваша оценка FICO находится в диапазоне от 300 до 850, более низкая оценка означает, что вы менее достойны кредита (и с меньшей вероятностью будет одобрена для получения ссуды или кредитной карты), а более высокая оценка означает, что вы более достойны кредита (и с большей вероятностью будет одобрен для получения ссуды или кредитной карты).Существует пять различных критериев оценки, которые используются для расчета вашей оценки FICO, и каждый из них имеет различный вес в вашей оценке (например, некоторые влияют на вашу оценку больше, чем другие).

            • История платежей 35% : Это единственный самый большой фактор, влияющий на вашу оценку. Он проверяет, своевременно ли вы производили платежи, и если они опоздали, насколько поздно. Для достижения наилучшего результата лучше всего использовать историю только с своевременными платежами. Чем позже будет произведен платеж, тем сильнее он повлияет на вашу оценку (например,g Опоздание на 15 дней намного лучше, чем опоздание на 120 дней). Также учитывается, как давно были произведены просроченные платежи (например, если это было шесть лет назад, это повлияет на вашу оценку меньше, чем шесть месяцев назад). Это должно иметь смысл, поскольку очевидно, что кредиторы хотят быть уверенными, что вы выплатите свои долги и вернете их вовремя.
            • Использование кредита 30% : Рассчитывается путем деления суммы кредита, который вы использовали, на общую сумму кредита, доступного вам.Например, если у вас есть одна кредитная карта с лимитом в 1000 долларов, и вы использовали 100 долларов из этого лимита, то использование кредита будет 10%. Для получения наилучшего результата вы хотите использовать кредит ниже 10%, и все, что превышает 30%, действительно приведет к снижению вашего рейтинга. Кредиторы заботятся об использовании вашего кредита, потому что кто-то, переживающий финансовые трудности, обычно имеет высокий уровень использования кредита и с меньшей вероятностью сможет погасить свои ссуды.
            • Длина кредитной истории 15% : Это показывает, сколько лет вашим кредитным счетам, чем старше, тем лучше.Если ваша кредитная история очень старая, то другая информация статистически более значима. Например, кто-то, кто своевременно производит платежи в течение 15 лет, с большей вероятностью будет продолжать производить своевременные платежи, чем тот, у кого кредитная история всего шесть месяцев, но при этом все платежи были произведены вовремя. Важна не только ваша самая старая учетная запись, они также будут учитывать ваш средний возраст учетных записей.
            • Новые поиски кредита 10% : Кредиторы считают большое количество новых поисков кредита рискованным, поскольку люди, находящиеся под финансовым давлением, часто пытаются открыть много новых счетов за короткий период времени.
            • Типы используемых кредитов 10% : Существует два основных типа кредитов: кредиты в рассрочку (например, автокредиты и ипотека), когда вы занимаете фиксированную сумму и погашаете ее с течением времени, и возобновляемый кредит (например, кредитные карты), когда вы имеют максимальный кредитный лимит и могут занимать под этот лимит, возвращать его, а затем снова брать под него. Чем больше у вас разных видов кредитов, тем лучше.

            На какие факторы влияет подписка на новые карты и как это минимизировать?

            Теперь давайте посмотрим на приведенные выше критерии оценки и посмотрим, на что влияет подписка на новую карту, а что нет.Мы также рассмотрим, как свести к минимуму возможные негативные последствия и как вы можете повысить свой результат.

            • История платежей : Как упоминалось в начале этого руководства, вы всегда должны оплачивать остаток по кредитной карте полностью и вовремя. Пока вы продолжаете делать это (и я не могу не подчеркнуть, насколько это важно), ваш рейтинг FICO со временем будет улучшаться.
            • Использование кредита : Это то, на что может повлиять подписка на новую карту, особенно если она требует минимальных затрат (например,g потратить 3000 долларов или более в течение первых трех месяцев после открытия счета). Но это то, что мы можем легко контролировать, большинство людей думают, что полная ежемесячная выплата баланса означает, что их использование будет равно 0%. Это не так, эмитенты кредитных карт сообщают о вашем балансе агентствам по информированию потребителей (например, TransUnion, Equifax и Experian) в разное время. Вам необходимо полностью погасить свой баланс до этой даты, чтобы сохранить низкий уровень использования кредита. Большинство эмитентов карт будут использовать баланс вашей выписки и сообщать об этом в агентство по отчетности потребителей.В этом случае, если вы полностью оплатите свою карту до закрытия выписки, у вас будет использование 0%. Но не все эмитенты карт делают это, к счастью, у нас есть сообщение в блоге с датой, которую использует каждый из основных эмитентов кредитных карт, когда дело доходит до сообщения ваших остатков в агентствах по отчетности потребителей.
            • Длина кредитной истории : Единственное, чего вы не хотите делать, — это закрывать самый старый аккаунт, так как это повлияет на продолжительность вашей кредитной истории. Хотя стоит отметить, что это не начнет влиять на ваш рейтинг, пока он не выпадет из вашего кредитного отчета, а это займет семь лет.Открытие новых учетных записей кредитных карт снизит ваш средний возраст учетных записей, но это не является основным фактором для вашей оценки FICO, и со временем ваш средний возраст учетных записей в любом случае естественным образом увеличится. Вы можете помочь улучшить свою кредитную историю, оставив свои карты открытыми; если они идут с годовой платой, которую вы не хотите платить, то вместо закрытия карты вы можете понизить ее / продукт заменить ее на карту без годовой платы . Мы обсуждаем лучшие варианты перехода на более раннюю версию для каждого эмитента кредитной карты в этом связанном сообщении.
            • Новые поиски нового кредита : Всякий раз, когда вы подаете заявку на новую кредитную карту, для проверки вашего кредитного отчета будет проведен жесткий запрос или жесткий запрос кредита, что, очевидно, повредит вашему кредитному рейтингу. К счастью, все не так плохо, как кажется. Эти сложные запросы остаются в вашем кредитном отчете не более двух лет и влияют на ваш рейтинг FICO не более одного года. Большинство людей обнаруживают, что их оценка упадет с 2 до 5 баллов, и через три-шесть месяцев они вернут это падение (поскольку влияние на ваш кредит со временем уменьшается).
            • Типы используемых кредитов : Во всяком случае, различные типы используемых кредитов будут только увеличиваться по мере того, как вы подписываетесь на новые карты, так что это действительно положительный момент.

            Краткое резюме

            Как видите, подача нового кредита может повлиять не более чем на 25% вашего балла, и большинство из этих эффектов носит очень краткосрочный характер. При этом, если у вас есть планы подать заявку на крупный заем (например, ипотечный или жилищный заем) в следующие два года, то обычно рекомендуется не подавать заявку на какие-либо новые карты, поскольку ваши шансы на одобрение и процентная ставка, которую вы получаете. могло быть выполнено.

            Я лично видел, как мой кредитный рейтинг медленно растет с течением времени, и каждый год я обращаюсь за множеством кредитных карт.

            Типы бонусов по кредитным картам

            Есть два основных типа бонусов по кредитным картам:

            • Бонусы, которые вы получаете за регистрацию по кредитной карте . Обычно они имеют форму «потратить x сумму долларов в течение первых трех месяцев и получить бонус в размере x», это называется минимальным требованием к расходам. Для некоторых бонусов нет требований к минимальному уровню затрат, и вместо этого они активируются, когда вы получаете одобрение или после вашей первой покупки (вы можете найти эти возможности в этой связанной публикации).Это самые прибыльные бонусы, но, к сожалению, вам нужно оформлять новую карту каждый раз, когда вам нужен еще один бонус, и, как мы увидим позже, существуют ограничения на количество карт, на которые вы можете подать заявку / получить одобрение.
            • Текущие расходы / бонусы категории . Многие карты предложат вам более высокую ставку вознаграждения при трате денег в определенной категории, это известно как бонусы категории. Например, карта может предлагать вам 5% кэшбэка на все покупки, сделанные в продуктовом магазине, а затем 1% кэшбэка на все остальные покупки.Если вы тратите много денег на определенную категорию, было бы неплохо получить карту, которая приносит высокие доходы в этой категории. Мы собрали сообщения в блогах для некоторых из наиболее популярных категорий, в которых перечислены кредитные карты, которые приносят наибольший доход для этой кредитной карты:

            Краткое резюме

            Большинство людей захотят сосредоточиться на бонусах за регистрацию, поскольку они предоставляют значительные больше ценности, чем бонусы текущей категории. При этом, если вы тратите много денег на одну категорию и у вас не будет проблем с соблюдением минимальных требований к расходам по другим картам, то, вероятно, стоит выбрать карту, которая приносит высокие доходы в этой категории.

            Что нужно сделать перед началом работы

            Прежде чем начать, действительно важно получить правильное представление о некоторых частях информации о себе. Эта информация станет гораздо более полезной, когда вы начнете подавать заявку на получение кредитной карты, а также даст вам надлежащую ссылку на случай, если вам понадобится вернуться к любому из этих пунктов на более позднем этапе.

            Проверьте свой кредитный рейтинг и настройте кредитный мониторинг

            В настоящее время существует множество различных способов получить свой рейтинг FICO бесплатно (на самом деле, многие эмитенты кредитных карт теперь предоставляют это в качестве преимущества для своих карт).Если вы не можете получить таким образом оценку FICO, то есть также много бесплатных сайтов по мониторингу кредитоспособности, которые предоставляют бесплатный кредитный рейтинг. Оценка, которую они предоставляют, не является оценкой FICO (обычно это VantageScore, еще одна оценка, которую используют кредиторы, но не так часто), но она дает вам хорошее представление об общем состоянии вашего кредита.

            В дополнение к этой бесплатной оценке, эти сайты также предоставляют вам бесплатный мониторинг кредита и будут предупреждать вас, когда произойдет серьезное изменение вашего кредита (например,жёсткое затягивание вашего кредитного отчета или просроченный платеж) Как упоминалось ранее, существует три общенациональных агентства по информированию потребителей (TransUnion, Equifax и Experian), поэтому вам понадобится комбинация услуг, которые отслеживают все три. Я лично рекомендую комбинацию Credit Karma и Credit.com, так как эти два будут охватывать все три агентства. Но ниже приведен список всех бесплатных сайтов мониторинга и агентств по отчетности потребителей, которые они охватывают:

            • Credit Karma — предоставляет информацию, основанную на вашем кредитном отчете Equifax & TransUnion
            • Credit.com — предоставляет информацию на основе вашего кредитного отчета Experian
            • Credit Sesame — предоставляет информацию на основе вашего кредитного отчета TransUnion
            • WisePiggy — предоставляет информацию на основе вашего кредитного отчета TransUnion
            • Mint — предоставляет информацию на основе вашего кредитного отчета TransUnion
            • WalletHub — предоставляет информацию на основе вашего кредитного отчета TransUnion
            • Quizzle — предоставляет информацию на основе вашего кредитного отчета TransUnion

            Большинство кредитных карт с высокими бонусами за регистрацию называются первоклассными кредитными картами, это означает, что они разработаны для людей с отличной кредитной историей.Если ваш счет ниже 700, велика вероятность, что вы получите отказ на основании вашего кредитного рейтинга. Если он ниже, я бы порекомендовал сначала попытаться улучшить свой кредит (поскольку теперь вы понимаете, как работает кредитный рейтинг, вы сможете довольно легко улучшить свой счет), прежде чем начать. Если ваша оценка выше 700 и вы настроили кредитный мониторинг, переходите к следующему шагу.

            Определите, сколько вы тратите / можете тратить на кредитные карты каждый месяц

            Как упоминалось в разделе о типах бонусов по кредитным картам, для большинства из них требуется минимальный размер расходов для получения бонуса.Вы же не хотите начинать делать необоснованные покупки только для того, чтобы соответствовать требованиям к минимальным расходам, поэтому перед тем, как начать, важно выяснить, сколько вы тратите в месяц по кредитным картам.

            Вы сможете сделать это довольно легко, просмотрев текущие выписки по кредитной карте, но в дополнение к этому подумайте о любых покупках, которые вы делаете наличными (или напрямую через свой банк), которые могут быть сделаны с помощью кредитной карты. Есть также способы увеличить свои расходы, не совершая покупок, которые в противном случае обычно не совершались бы, мы описали это в этой публикации по ссылке.

            Когда у вас будет ежемесячный номер, будет легче решить, на какие карты вы должны ориентироваться и как часто вы сможете подавать на них заявки. Например, тот, кто тратит 500 долларов в месяц на кредитные карты, будет намного более ограничен, чем тот, кто тратит 5000 долларов в месяц. Даже если вы тратите очень мало, для вас все равно есть возможности. Фактически, некоторые бонусы требуют от вас только одной покупки. Мы собрали эти предложения в этом посте здесь.

            Запишите свои цели

            Ваши цели должны определять, на какие кредитные карты вы подаете заявку, а не наоборот.Например, если ваша цель — посетить Париж, то подача заявки на карту Chase Southwest не принесет вам особой пользы, поскольку бонус действительно может быть использован только для рейсов на юго-запад (за исключением подарочных карт и других неидеальных погашений), а они этого не делают. Я летаю в Париж.

            Чем четче ваша цель, тем лучше. Например, действительно хорошая цель может выглядеть так: «Я хочу заработать как можно больше денег, чтобы погасить свои студенческие ссуды раньше» или «Я хочу поехать в Париж на четыре ночи, я хочу полететь бизнес-классом и остаться. в элитной недвижимости рядом с Эйфелевой башней ».

            Если у вас есть цель, связанная с путешествиями, вам необходимо ознакомиться с программами лояльности компаний, которые имеют партнерские отношения с эмитентами кредитных карт. Не все баллы равны, например, 50 000 баллов за отели Starwoods Preferred Guest принесут вам намного больше, чем 50 000 баллов за отели Hilton. Соответствующая информация для каждой программы лояльности обычно находится в их таблице наград, и ее обычно можно найти, выполнив поиск в Google по запросу «таблица наград с названиями отелей / авиакомпаний» (например, e.g «Таблица наград Hilton»).

            Есть несколько инструментов, которые облегчат вам жизнь, вместо того, чтобы пытаться запомнить всю эту информацию. Если вы хотите найти отели в определенном регионе, вы можете использовать AwardMapper или Hotel Hustle, и он покажет вам объекты в этом районе, которые можно забронировать за баллы в каждой из основных программ лояльности отелей, и сколько стоимость собственности за ночь.

            Есть аналогичные инструменты, которые работают для программ лояльности авиакомпаний. Сейчас мне больше всего нравится Award Maximizer от Travel Codex (хотя вы можете найти полный список других инструментов и их плюсов и минусов здесь).Вы вводите два аэропорта, между которыми хотите поехать, и он покажет вам, сколько миль требуется для каждой программы авиакомпании, а также полезную информацию, например, взимаются ли топливные сборы или нет.

            Если у вас нет четкой цели путешествия, у вас есть два варианта:

            • Сосредоточьтесь на кредитных картах, которые предлагают гибкие баллы, которые можно переводить множеству разных партнеров по путешествиям. Три эмитента кредитных карт (American Express, Chase и Citi) предлагают свои собственные баллы, которые затем можно обменять на множество различных авиакомпаний и отелей-партнеров.Сосредоточившись на этих моментах, вы получите больше гибкости в будущем. Это все еще не идеальный результат, поскольку они могут не перейти на лучший вариант, если у вас есть четкая цель путешествия. Названия этих гибких пунктов следующие:
              • American Express Rewards
              • Chase Ultimate Rewards
              • Очки Citi ThankYou
            • Сосредоточьтесь на кредитных картах, которые предлагают денежное вознаграждение. Наличные деньги обладают максимальной гибкостью: вы всегда можете использовать наличные для оплаты поездок или любых других расходов.У нас есть список лучших денежных бонусов за регистрацию здесь.

            Краткое резюме

            После прочтения этого раздела вы должны знать свой кредитный рейтинг и настроить кредитный мониторинг в трех общенациональных агентствах по отчетности потребителей, знать, сколько вы тратите в месяц по кредитной карте, а также иметь четкую цель ( или список четких целей). Это может показаться супер скучным, но я обещаю, что в конечном итоге это значительно упростит вашу работу.

            Эмитенты кредитных карт Правила и советы по подаче заявок

            Есть много различных финансовых учреждений, которые выпускают кредитные карты, но есть несколько, которые имеют доминирующую долю рынка, особенно когда речь идет о туристических партнерах по кобрендингу.У каждого эмитента кредитной карты есть определенные правила (иногда публикуются официально, а иногда нет), о которых вы должны знать, прежде чем подавать заявку на получение кредитной карты. Ниже приведен список этих правил для основных игроков, а также несколько советов для утверждения.

            American Express

            Следующие правила применяются только к картам, выпущенным American Express. Другие эмитенты иногда выпускают карты, работающие в платежной сети American Express, которые не соблюдают эти правила (также известные как карты American Express, выпущенные третьими сторонами).

            American Express предлагает два типа карт:

            • Кредитные карты . Эти карты позволяют ежемесячно вести баланс.
            • Платежные карты . Эти карты должны оплачиваться полностью каждый месяц, вы не можете держать баланс.

            Тип карты указывается в названии карты, например, «Золотая карта Premier Rewards от American Express» считается платежной картой, а «Кредитная карта Amex EveryDay®» считается кредитной картой.Вы также можете зайти на их веб-сайт, щелкнуть просмотреть все карты, а затем отсортировать по кредитной или кредитной карте. Это различие важно знать из-за следующих правил American Express:

            Другое правило, о котором вам следует знать при использовании American Express, заключается в том, что вы можете получить бонус за регистрацию только один раз для каждой карты. Это означает, что если вы подадите заявку на получение личной кредитной карты American Express Starwood Preferred Guest, получите бонус, отмените ее, а затем через четыре года подадите заявку на ее получение, вы не получите бонус.Это означает, что вы действительно хотите быть уверены в том, что получаете максимально возможный бонус по каждой карте.

            Если у вас в настоящее время нет карт American Express, я бы порекомендовал подождать, пока вы не получите один из их более высоких, чем общедоступных бонусов за регистрацию. Они ведут активный маркетинг среди лиц, не являющихся держателями карт, поэтому вы обычно получаете множество предложений по почте с высокими бонусами за регистрацию. К сожалению, после подачи заявки на получение первой карты эти предложения обычно исчезают. Так что дождитесь предложения 100 000 или 150 000 на персональную платиновую карту, если вы еще не являетесь владельцем карты.

            Вы можете узнать больше о картах American Express и их особенностях, прочитав наш пост «25 фактов, которые каждый должен знать об American Express».

            Bank of America

            Bank of America использует так называемое «правило 2/3/4». Правило выглядит следующим образом:

            • Bank of America утвердит вам не более двух карт за текущие 2 месяца, трех карт за текущие 12 месяцев и четырех карт за текущие 24 месяца.

            Вы можете узнать больше о Bank of America и их кредитных картах в нашем посте «23 вещи, которые каждый должен знать о кредитных картах Bank of America».

            Barclays

            Для Barclaycard нет жестких правил, хотя в большинстве случаев вам будет отказано, если у вас было более 6 новых карт за последние 24 месяца (аналогично правилу 5/24, описанному ниже для Гнаться). Узнайте больше о Barclaycard в этом посте «28 вещей, которые вы должны знать о кредитных картах Barclaycard».

            Чейз

            Чейз имеет так называемое правило 5/24 (это не влияет на все карты погони, но на большинство из них). Правило выглядит следующим образом:

            • Вы не будете одобрены для использования этой карты Chase, если вы открыли 5 или более банковских карт за последние 24 месяца

            Это включает все карты, которые были открыты, а не только карты Chase, которые были открыт.Это может показаться неплохим, если вы только начинаете, пять новых кредитных карт за два года — это довольно много! Я могу заверить вас, что как только вы начнете и увидите награды, которые вы можете получить, вы поймете, что хотите подавать заявку на гораздо больше, чем пять карт каждые два года. По этой причине обычно рекомендуется использовать карты Chase в качестве одной из первых кредитных карт, прежде чем подавать заявку на получение карт у других эмитентов кредитных карт. Как только вы достигнете этого лимита в пять, вы не сможете получить одобрение ни одной из их карт, а у них много отличных кредитных карт.Иногда это правило можно обойти.

            Вдобавок к этому:

            • Вы можете получить разрешение на использование не более трех карт Chase в месяц.
            • Если вы получили бонус за регистрацию по карте, вы не имеете права на получение другого бонуса за регистрацию на той же карте до истечения 24 месяцев

            Если вы хотите узнать больше о картах Chase, я бы порекомендовал этот пост озаглавлен «26 вещей, которые должен знать каждый о кредитных картах Chase».

            Citi

            У Citi, вероятно, самые строгие правила подачи заявок, о которых вам следует знать.Они заключаются в следующем:

            • Вы можете подавать заявку только на одну личную карту Citi каждые 8 ​​дней
            • Вы можете подать заявку на получение не более двух личных карт Citi каждые 65 дней
            • Вы можете подавать заявку на получение одной визитной карты Citi каждые 95 дней

            Дополнительную информацию о кредитных картах Citi можно найти в этой публикации «19 фактов о кредитных картах Citi, которые должен знать каждый».

            Discover

            Discover не предлагает много разных кредитных карт (на самом деле у них есть только две, которые стоит рассмотреть: Discover it и Discover it Miles).Но у них есть два правила, которым вы должны следовать:

            • Держатель карты может быть основным держателем карты на двух учетных записях Discover
            • Вы можете подать заявку на вторую карту Discover только после того, как держите свою первую карту как минимум в течение одного года.

            Узнайте больше о Discover в этом связанном сообщении: «17 вещей, которые каждый должен знать о Discover Credit Card».

            U.S Bank

            U.S Bank не имеет каких-либо строгих правил подачи заявок, хотя для получения карты U.S. Bank Altitude Rewards вам обычно нужно быть существующим клиентом, чтобы иметь возможность подать заявку онлайн.Узнайте больше о Банке США в этом посте «22 вещи, которые каждый должен знать о банковских кредитных картах в США».

            Wells Fargo

            Wells Fargo ограничивает вас возможностью получать один бонус за регистрацию каждые 15 месяцев. Правило гласит:

            • Если вы открыли кредитную карту Wells Fargo в течение последних 15 месяцев, вы не будете иметь права на вступительные ставки, сборы и бонусные предложения.

            Они обычно хотят, чтобы у вас были существующие отношения с ними, прежде чем они одобрит вас. Самый простой способ сделать это — создать у них текущий счет.Плюс в том, что они часто предлагают бонусы за регистрацию на своих текущих счетах. Нажмите здесь, чтобы узнать, доступны ли они в настоящее время. Подробнее читайте в этой публикации «17 вещей, которые каждый должен знать о кредитных картах Wells Fargo».

            Советы, которые подходят всем эмитентам кредитных карт

            Если вам отказали в выдаче кредитной карты, это еще не конец. Этот отказ можно превратить в одобрение, позвонив на линию повторной проверки этого эмитента карты. Иногда им просто нужно немного дополнительной информации о вас, прежде чем одобрить вас.Две следующие страницы должны помочь в этом:

            Краткая информация

            Убедитесь, что вы знаете правила подачи заявок и советы для каждого эмитента кредитной карты, это поможет вашим шансам получить одобрение. Было бы неплохо добавить этот раздел руководства в закладки, чтобы вы могли быстро ознакомиться с ним, прежде чем подавать заявку на получение каких-либо карточек. Это также должно доказать, насколько важно вести точный учет вещей (см. Следующий раздел).

            Ведение учета

            Как упоминалось выше, ведение точного учета поможет вам в долгосрочной перспективе.Мне нравится отслеживать следующие вещи:

            • Дата, когда я подал заявку на получение кредитной карты
            • Дата, когда мне было разрешено оформить кредитную карту
            • Дата, когда я достиг минимального требования к расходам
            • Дата, когда я получил знак дополнительный бонус
            • Дата, когда я аннулировал кредитную карту

            Краткое резюме

            Если вы ведете хороший учет, вы поблагодарите меня позже. Если вы не ведете хороший учет, то позже поймете, почему я сказал, что это так важно.Если хотите, можете использовать этот образец электронной таблицы.

            Начало работы

            Теперь, когда вы все это прочитали, пора начать просматривать предложения по кредитным картам. К настоящему времени вы должны иметь четкое представление о следующем:

            • Ваш кредитный рейтинг
            • Сколько вы тратите в месяц на кредитные карты
            • Ваши цели
            • Правила подачи заявок для каждого эмитента карты (и некоторое представление о том, какие карты использовать для первого, например: сначала преследуйте и дождитесь хорошего целевого предложения American Express, если у вас в настоящее время нет ни одной из их карт)
            • Хорошая система ведения записей

            В большинстве случаев, если вы только начинаете у меня было очень мало карт за последние два года, я бы рекомендовал начать с кредитных карт Chase.Это связано с правилом погони 5/24, которое мы упоминали ранее, в частности, мы хотим сосредоточиться на картах погони, к которым применяется это правило. Если вы не сосредоточитесь на этих карточках на раннем этапе, возможно, вы вообще не сможете получить их позже. Большинство людей заинтересуются следующими картами Чейза:

            Как видите, я перечислил 7 карт выше, и в лучшем случае вы сможете получить 5 из них, поэтому важно расставить приоритеты. Опять же, лучшие карты для каждого человека будут варьироваться в зависимости от ваших целей путешествия, а также того, что каждая карта предлагает в качестве бонуса за регистрацию в любой момент.Одна карта, которую я бы порекомендовала начинающим, — это Chase Sapphire Preferred. Одна из причин, по которой мне нравится предлагать эту карту, состоит в том, что ценностное предложение легко понять. Вот почему:

            • Бонус обычно составляет минимум 50000 баллов
            • балла можно обменять на 1 цент каждый (что составляет 500 долларов США за бонус за регистрацию) или передать их партнерам по путешествиям (наличие этой карты также позволяет передавать Chase Ultimate Бонусные баллы, заработанные по другим картам для партнеров по путешествиям)
            • Карта имеет годовой сбор в размере 95 долларов США, при отказе в первый год

            В худшем случае вы получите 500 долларов «прибыли».Как только к вам применимо правило Chase 5/24, я предлагаю перейти к другим эмитентам карт, которые мы перечислили выше.

            Лучшие предложения по кредитным картам

            Найти лучший бонус за регистрацию для конкретной карты может быть непросто, поскольку эти бонусы часто меняются. У нас есть одна страница, которая поможет в этом:

            Дополнительная литература и ресурсы

            • Форумы Flyertalk . Крупнейшие форумы по всем вопросам, связанным с программами лояльности (включая программы лояльности отелей).У них есть отдельный подраздел для каждой программы лояльности, а также другой подраздел для кредитных карт. Если у вас есть вопрос, вероятно, на него уже есть ответ.
            • Reddit.com/r/churning . Субреддит для всего, что связано с бонусами по кредитным картам, у них также есть что-то под названием « Дурацкие понедельники », где вы можете задавать глупые / простые вопросы и получать ответы (это работает постоянно, даже если оно называется « Дурацкие понедельники », новая ветка создается каждую неделю, а затем каждую неделю прикрепляется к началу сабреддита).

            F.A.Q

            Если у вас есть вопрос, на который раньше не было ответа (и вы выполнили базовый поиск в Google, пытаясь найти ответ), не стесняйтесь задать его в комментариях ниже, и мы ответим вам. Вы обнаружите, что люди в этом сообществе более чем счастливы отвечать на вопросы, если вы провели базовое исследование и не задаете вопрос, на который ранее уже неоднократно отвечали.

            Могу ли я получить бонус за регистрацию по кредитной карте более одного раза?

            Это зависит от эмитента карты и обычно указывается мелким шрифтом.Если вы можете получить бонус на кредитную карту несколько раз, он считается подлежащим обмену. В этом блоге мы составили список правил, определяющих, какие карты могут быть переведены эмитентом карты.

            А как насчет годовых сборов? Я не хочу зацикливаться на ежегодных выплатах 100 долларов США в год.

            Многие карты с бонусами за регистрацию действительно имеют годовую плату. Часто годовая плата не взимается в первый год, а затем вы платите ее со второго года по отделениям (хотя всегда разумно прочитать мелкий шрифт, чтобы узнать, так ли это или нет).Обычно эти карты имеют некоторые постоянные преимущества, например, карта Chase IHG дает право на бесплатную ночь проживания в любом отеле IHG по всему миру ежегодно и стоит всего 49 долларов в год. Эти преимущества могут сделать карту достойной длительного хранения. Если вы считаете, что карту не стоит хранить долгое время, у вас есть два варианта:

            • Отменить карту . Если вы аннулируете карту, вам больше не нужно будет платить за нее годовой сбор. В зависимости от того, когда вы отмените подписку, вы можете получить либо полное возмещение годовой платы, либо пропорциональную выплату.Правила для каждого эмитента карты можно найти здесь. Помните, что если вы аннулируете карту, она не исчезнет из вашего кредитного отчета в течение 7 лет и будет продолжать стареть, что не окажет негативного воздействия на ваш кредитный рейтинг.
            • Понизить версию карты . Большинство эмитентов карт позволяют вам понижать рейтинг карт с годовой комиссией до других карт без ежегодной комиссии. Некоторые из этих карт без годовой платы на самом деле чрезвычайно полезны, и на них стоит перейти. Здесь мы делимся с каждым эмитентом карты правилами и лучшими вариантами перехода на более раннюю версию.

            У меня нет кредитного рейтинга / кредитной истории, что мне делать?

            Если у вас нет кредитного рейтинга, это обычно связано с отсутствием кредитной истории. В подобных случаях важно создать свою кредитную историю, убедиться, что вы знакомы с принципами работы кредитного скоринга, и всегда вносить платежи вовремя. Вам понадобится оформить кредитную карту, чтобы создать свою кредитную историю. Обычно большинство карт с высоким бонусом за регистрацию не одобряют людей без истории.Некоторые варианты для людей в этой ситуации можно найти здесь:

            Кредитные карты — CommBank

            Рекомендации на этом веб-сайте были подготовлены без учета ваших целей, финансового положения или потребностей. Прежде чем действовать в соответствии с советом, вам следует подумать о его соответствии вашим обстоятельствам. Заявки на получение кредитных карт подлежат одобрению кредита. Полные положения и условия будут включены в наше Письмо-предложение. Взимаются банковские сборы и комиссии.

            1 Если у вас нет обработанных транзакций в данном периоде выписки и вы полностью оплатите заключительный остаток предыдущей выписки в установленный срок, с вас не будет взиматься ежемесячная комиссия за этот период выписки. Мы можем обрабатывать транзакции позже того дня, когда вы их совершили. Это когда ваша транзакция больше не является ожидающей транзакцией и была полностью обработана нами.

            2 Клиенты могут получить доступ к CommBank Rewards через последнюю версию приложения CommBank.Вознаграждения доступны для соответствующих критериям клиентов кредитной или дебетовой карты CBA Mastercard, которым исполнилось 18 лет, которые не испытывают затруднений и не нарушают обязательства. Положения и условия, включая требования к минимальным расходам, применяются к CommBank Rewards и могут быть просмотрены в приложении CommBank.

            Mastercard и Priceless являются зарегистрированными товарными знаками, а изображение кругов является товарным знаком Mastercard International Incorporated.

            ~ Предложение доступно для новых кредитных карт с низким тарифом, Gold с низким тарифом, Gold с низким тарифом, Gold с низким тарифом и бизнес-карты с низким тарифом (личная ответственность), на которые поданы заявки в период с 29.10.2020 по 25.02.2021.Предложение недоступно для кредитной карты CommBank Essentials, всех других типов карт, существующих карт и перехода с других типов карт, и будет аннулировано, если вы переключитесь на другой тип кредитной карты в течение 15-месячного периода. 0% годовых процентная ставка на покупки (но не переводы баланса и авансы наличными) действительна в течение 15 месяцев с даты утверждения карты. В конце 15-месячного периода процентная ставка будет преобразована в стандартную переменную процентную ставку покупки для вашего типа карты на тот момент.Это предложение было расширено. Предложение доступно для новых кредитных карт Platinum Awards (включая Business Platinum), кредитных карт Diamond Awards и кредитных карт Ultimate Awards, на которые поданы заявки в период с 15.07.2020 по 29.04.2021 (предыдущая дата окончания 28.10.2020). Предложение недоступно для всех других типов карт, существующих карт и перехода с других типов карт и недоступно для клиентов, которые в настоящее время держат или владели любыми типами премиальных карт за 12 месяцев до этого. Вы не будете иметь права на получение баллов, если ваша учетная запись будет закрыта, перенесена или по умолчанию в любое время до того, как баллы будут зачислены на ваш счет.Заработок и обмен бонусных баллов CommBank регулируется Условиями и положениями программы Commonwealth (CommBank) Awards, доступными здесь. Чтобы иметь право на получение 80000 бонусных баллов CommBank Awards по новой карте Platinum Awards или Business Platinum Awards, вам необходимо потратить не менее 4000 долларов США на соответствующие критериям покупки (исключая переводы баланса, денежные авансы и любые покупки, которые были отменены или возвращены) с использованием вашего нового карту в течение первых 90 дней с момента активации. Чтобы иметь право на получение 100000 бонусных баллов CommBank Awards по новой карте Diamond Awards или Ultimate Awards, вам необходимо потратить не менее 5000 долларов на соответствующие критериям покупки (за исключением переводов баланса, денежных авансов и любых покупок, которые были отменены или возвращены) с использованием вашей новой карты. в течение первых 90 дней с момента активации.Бонусные баллы будут отображаться в вашей выписке как «Бонусные награды» в течение 90 дней после того, как вы соответствуете критериям участия. Предложение доступно только для одной кредитной карты на клиента. Мы оставляем за собой право закрыть предложение до 29.04.2021.

            * Кэшбэк 20 $ при первой покупке по новой карте CommBank Neo. Предложение доступно только для кредитных карт CommBank Neo, срок действия которых был подан в период с 02.12.2020 по 31.01.2021. Предложение недоступно для всех других типов карт или существующих карт. Вы не сможете получить кэшбэк, если ваш счет будет закрыт до того, как кэшбэк будет зачислен на ваш счет.Чтобы иметь право на получение кэшбэка в размере 20 долларов, вам необходимо совершить покупку в CommBank Neo в течение 30 дней с момента активации. Кэшбэк будет зачислен в течение 60 дней после того, как вы соответствуете критериям расходов, и будет отображаться в вашей выписке как «КЭШБЕК $ 20». Кэшбэк доступен только для одной карты CommBank Neo на одного клиента. Мы оставляем за собой право закрыть предложение до 31.01.2021.

            3 Ежегодная плата не взимается в первый год и каждый последующий год, если вы потратили не менее 1000 долларов США (низкая комиссия) или 10 000 долларов США (низкая комиссия Gold) в предыдущем году.Расходы включают все покупки и денежные авансы, полностью обработанные в этом году (исключая незавершенные транзакции), за вычетом любых возмещений.

            4 Годовая плата взимается из расчета 5 долларов в месяц или 2 доллара в месяц, если вы:

            • Настройте автоматические ежемесячные платежи через нашу кредитную карту AutoPay со счета транзакции CommBank и
            • Подпишитесь на получение онлайн-выписок по вашей учетной записи CommBank Essentials через NetBank (для этого вы должны обслуживать свой NetBank и предоставить нам действующий адрес электронной почты)

            5 Как вы зарабатываете или используете баллы CommBank Awards, будет регулироваться Условиями и положениями программы Commonwealth (CommBank) Awards.Вы зарабатываете баллы только за приемлемые транзакции (сюда не входят, например, транзакции BPAY, авансы наличными, переводы баланса и платежи в Налоговое управление Австралии, если они не выполняются с использованием карты Business Awards). Количество очков, которое вы можете заработать, может быть ограничено. Награды и количество баллов, необходимых для получения наград, могут быть изменены в любое время без предварительного уведомления.

            a) Как работают баллы Awards и Qantas Points:

            Если вы выбрали Qantas Frequent Flyer Direct, вы можете зарабатывать баллы CommBank Awards, которые затем автоматически переводятся в баллы Qantas следующим образом.Держатели премиальных кредитных карт могут зарабатывать до 50 000 бонусных баллов в год, что равно 20 000 баллов Qantas. Держатели кредитных карт Gold Awards могут зарабатывать до 75 000 баллов Awards в год, что равно 30 000 баллов Qantas. Держатели кредитных карт Platinum Awards могут зарабатывать до 150 000 баллов Awards в год, что равно 60 000 баллов Qantas. Держатели кредитных карт Diamond Awards могут зарабатывать до 1 000 000 баллов Awards в год, что равно 400 000 баллов Qantas. Держатели карт Ultimate Awards могут зарабатывать неограниченное количество баллов Awards в год, которые затем переводятся в баллы Qantas.

            b) Как бонусные баллы переводятся в Qantas Points:

            Посетите веб-сайт наград Redeem Travel или позвоните по номеру 13 1661, чтобы подписаться на Qantas Frequent Flyer Direct за ежегодную плату в размере 30 долларов США. После того, как вы выберете Qantas Frequent Flyer Direct, любые баллы CommBank Awards будут переведены в Qantas Points и добавлены к вашей учетной записи Qantas для часто летающих пассажиров по соответствующему курсу обмена. Вы должны быть участником программы для часто летающих пассажиров Qantas, чтобы зарабатывать и использовать баллы Qantas.Возможно, вам придется заплатить вступительный взнос. Членство, а также получение и использование баллов регулируются условиями и положениями программы Qantas для часто летающих пассажиров. Позвоните по телефону 13 11 31, если возникнут вопросы.

            6 Если вы активируете международный полис страхования путешествий, включенный в соответствующую критериям кредитную карту, или если страховой случай по другим видам страхования произошел до 1 октября 2018 года, страхование оформляется и управляется AWP Australia Pty Limited ABN 52 097 227 177 AFSL № 245631 (торгующийся как Allianz Global Assistance) от имени страховщика Allianz Australia Insurance Limited ABN 15 000 122 850 AFSL No.234708 для Commonwealth Bank of Australia.

            Если вы активируете международный полис страхования путешествий, включенный в соответствующую кредитную карту, или если страховой случай по другим видам страхования происходит 1 октября 2018 года или после этой даты, страхование предоставляется компанией Zurich Australian Insurance Limited, ABN 13 000 296 640, номер лицензии AFS. 232507 через своего агента Cover-More Insurance Services Pty Ltd ABN 95 003 114 145, AFSL 241713 (Cover-More) для Commonwealth Bank of Australia.

            Страхование доступно для вас, вашего супруга (-и) и ваших детей-иждивенцев / детей в сопровождении на обратную поездку из Австралии в течение определенного периода.Вам необходимо активировать международную туристическую страховку, включенную в соответствующую кредитную карту, перед каждой поездкой, чтобы иметь полный уровень защиты. Если вы не активируете подписку, вы получите покрытие личной ответственности, а также оплату неотложной медицинской помощи за границей, а также покрытие расходов на неотложную медицинскую помощь и больницу за границей.

            Ограничения, исключения (в том числе для уже существующих заболеваний и лиц в возрасте 80 лет и старше), лимиты и эксцессы могут применяться ко всем видам страхования. Более подробную информацию, а также соответствующее Заявление о раскрытии информации о продуктах по страхованию кредитных карт и информационный буклет можно найти здесь.

            7 Вознаграждения Mastercard Travel Rewards доступны только у участвующих продавцов за пределами Австралии. Чтобы получить рекламируемый кэшбэк, заплатите своей картой Diamond Awards или Ultimate Awards Mastercard у участвующего зарубежного продавца и соблюдайте условия предложения. Вы должны платить в иностранной валюте предложения — транзакции, совершенные в австралийских долларах, не принимаются. Комиссия за международную транзакцию взимается только с владельцев автомобилей Diamond Award. Кэшбэк может появиться в вашей выписке в течение 30 дней.Посетите mtr.mastercardservices.com, чтобы получить список участвующих продавцов и узнать больше.

            8 Как вы зарабатываете или используете баллы CommBank Awards, будет регулироваться Условиями и положениями программы Commonwealth (CommBank) Awards. Вы зарабатываете баллы только за приемлемые транзакции (сюда не входят, например, транзакции BPAY, авансы наличными, переводы баланса и платежи в Налоговое управление Австралии, если они не выполняются с использованием карты Business Awards). Награды и количество баллов, необходимых для получения наград, могут быть изменены в любое время без предварительного уведомления.

            Как работают баллы Ultimate Awards:

            Вы можете заработать до 3 бонусных баллов за соответствующие критериям покупки, сделанные по карте Ultimate Awards.

            Вы получаете 3 бонусных балла за каждый доллар, потраченный на международные транзакции. Международные транзакции включают любую покупку, которую вы совершаете за границей или при совершении покупок в Интернете в Австралии, если продавец или организация, обрабатывающая платеж, находится за границей.

            Вы получаете 2 бонусных балла за каждый доллар, потраченный в крупных австралийских супермаркетах, универмагах и заправочных станциях.Заработок этих баллов зависит от того, как продавец классифицирует свой бизнес и предоставляет нам эту информацию (напрямую или через свое финансовое учреждение). Вы не сможете получить эти баллы, если используете для этих транзакций посредническую платформу, такую ​​как PayPal.

            Вы получаете 1 балл награды за каждый доллар, потраченный на все остальные покупки.

            После того, как вы потратили 10 000 долларов за любой отчетный период, вы получите 0,5 бонусных балла за каждый доллар, потраченный на любые другие покупки в течение этого периода.

            9 Ежемесячная плата за использование кредитной карты Ultimate Awards не взимается, если вы: (i) потратили не менее 2500 долларов в течение периода выписки; и (ii) выбрать получение онлайн-отчетов. В противном случае ежемесячная плата составляет 35 долларов.

            Расходы

            включают все покупки и авансы наличными, сделанные с использованием вашей кредитной карты Ultimate Awards, за вычетом любых возмещений. Это касается всех транзакций, полностью обработанных за указанный период выписки (не ожидающих транзакций). Вы можете выбрать получение онлайн-выписок через NetBank или приложение CommBank, для чего потребуется действующий адрес электронной почты.

            10 Не платите комиссию за международные транзакции за покупки, которые вы делаете за границей или в Интернете. При международных денежных авансах взимается комиссия за выдачу наличных.

            11 Чтобы получить доступ в участвующие залы ожидания в аэропорту, вы должны предъявить свою карту Ultimate Awards или цифровой код доступа в зал ожидания в приложении Mastercard® Airport Experiences вместе с посадочным талоном и идентифицировать себя как участника LoungeKey для проверки.

            Каждый раз, когда вы посещаете зал ожидания, с вашей карты Ultimate Awards будет взиматься плата за посещение зала ожидания.С вас также будет взиматься плата за посещение зала ожидания за каждого дополнительного гостя, которого вы приведете с собой.

            Обратите внимание, что доступ в ваш бизнес-зал может быть заблокирован, если ваша основная учетная запись закрыта, просрочена, заявлена ​​утерянной или украденной или была заблокирована нами по любой причине.

            Чтобы воспользоваться предложением, посетите приложение Mastercard® Airport Experiences или airport.mastercard.com, чтобы выбрать предпочтительное предложение и сгенерировать код предложения. Предъявите действующий код предложения кассиру и активируйте предложение. Обратите внимание, что предложения различаются в зависимости от местоположения.

            Чтобы получить информацию о доступе в залы ожидания, расположение предложений, полный список условий и часто задаваемых вопросов, посетите airport.mastercard.com или позвоните по телефону +61 2 7202 3584, круглосуточно.

            Mastercard ® является зарегистрированным товарным знаком, а изображение кругов является товарным знаком Mastercard International Incorporated. Австралийский банк Содружества ABN 48 123 123 124 и австралийская кредитная лицензия 234945.

            5 типов кредитных карт SBI, которые должны использовать наемные работники

            5 типов кредитных карт SBI, которые должны проверять наемные работники

            Наемные работники должны жить по средствам.Следовательно, при выборе кредитной карты необходимо более тщательно изучить возможности использования и предложения кредитных карт.
            Благодаря широкому спектру из

            кредитных карт, предлагаемых Государственным банком Индии (SBI), у человека, получающего зарплату, есть множество вариантов выбора лучшей кредитной карты на основе кредитных потребностей и профиля. CreditMantri собрал некоторые из популярных кредитных карт SBI, соответствующих потребностям наемных сотрудников.

            Итак, если вы относитесь к одному из следующих пяти типов личности, эти карты вам понравятся.

            1. Экономия денег

            Если вы хотите увеличить свое состояние за счет сбережений, вот следующие кредитные карты SBI, которые могут сэкономить вам много денег на расходах.

            Характеристики кредитной карты SBI Unnati:

            • Годовая плата в размере 499 индийских рупий не взимается в течение первых четырех лет.
            • Кэшбэк в размере 500 индийских рупий при потраченных 50 000
            индийских рупиях. • 1% отказа от топливной надбавки за каждую транзакцию от 500 до 3 000
            индийских рупий • 1 бонусный балл за каждые 100
            индийских рупий. Характеристики кредитной карты SimplySAVE SBI:
            • 10 бонусных баллов за каждую трату в размере 100
            индийских рупий. • 2000 бонусных баллов за расходы в размере 2000 индийских рупий за первые 60 дней
            • 1% отказа от топливной надбавки за каждую транзакцию между 500 и 3 000
            индийских рупий. • Изменение годовой платы за расходы в размере 90 000 индийских рупий и более

            2.Энтузиасты путешествий

            Частые путешественники могут воспользоваться следующими кредитными картами SBI.

            Air India SBI Signature Card:

            • 20000 бонусных баллов в качестве приветственного подарка
            • 5000 призовых баллов в подарок на годовщину
            • До 30 призовых баллов при бронировании билетов Air India
            • До 100 000 бонусных баллов при ежегодных расходах
            Платиновая карта IRCTC SBI:
            • 350 бонусных баллов в качестве приветственного подарка
            • Возврат до 10% стоимости в качестве бонусных баллов за покупку железнодорожных билетов
            • 1.Отказ от комиссии за транзакцию в размере 8% при бронировании железнодорожных билетов на irctc.co.in
            • Отказ от топливной надбавки в размере 1%

            3. Шопоголики

            Следующие карты предназначены для тех, кто часто посещает магазины.

            Карта SimplyCLICK SBI:

            • Карта Amazon на 500 индийских рупий в качестве приветственного подарка
            • До 10-кратного призовых баллов при онлайн-расходах
            • Электронный ваучер на 2000 индийских рупий на сумму 90 867 индийских рупий в год и 2 лакха каждый Бесконтактная карта STYLEUP:
            • Подарочный сертификат на сумму 500 индийских рупий в качестве приветственного подарка
            • 10% скидка на всю модную одежду, аксессуары, рюкзаки, обувь и школьные ранцы в магазинах fbb и Big Bazaar
            • 2000 призовых баллов на годовщину карты
            • 10-кратные призовые баллы на Big Bazaar, fbb и ресторанах потратить

            4.Премиум-пользователи

            SBI Card Elite :

            • Электронный подарочный ваучер на 5000 индийских рупий в качестве приветственного подарка
            • Бесплатные билеты в кино на сумму 6000 индийских рупий —
            • До 50 000 бонусных баллов на сумму 12 500
            индийских рупий. • Бесплатное членство в программе Club Vistara и Trident Privilege.

            5. Для накопления подарочных сертификатов и вознаграждений

            SBI Card Prime

            • Приветственный электронный подарочный сертификат на сумму 3 000
            индийских рупий • Используйте связанные подарочные сертификаты на сумму 11 000
            индийских рупий. • 10 бонусных баллов за каждые 100 индийских рупий, потраченных на обед, продукты питания, универсальные магазины и фильмы
            • Бесплатный доступ в залы ожидания для международных и внутренних рейсов аэропорта.

            Платиновая карта Tata

            • Приветственный и юбилейный подарочный сертификат на сумму до 3000 индийских рупий от популярных брендов
            • Использование связанных подарочных сертификатов на сумму до 6 000
            индийских рупий. • 3-кратные бонусные баллы на универсальные магазины, рестораны, продуктовые магазины и международные расходы
            • Тратьте в избранных торговых точках и получите обратно до 5% стоимости

            Есть так много других кредитных карт SBI, предлагаемых в сотрудничестве с другими банками.