пошаговая инструкция, как начать инвестировать с нуля

Содержание 📖

Инвестиции — и для начинающих, и для опытных инвесторов — это инструмент, который помогает создать пассивный доход или увеличить капитал для достижения тех или иных целей. На текущих рынках можно найти активы для решения любых инвестиционных задач.

Зачем нужно инвестирование для начинающих

Основная цель инвестиций заключается в сохранении и приумножении капитала. Способов инвестирования существует достаточно много, и если грамотно подобрать инструменты, то даже с небольшой суммой на старте через 5–10 лет можно начать получать доход, достаточный для удовлетворения основных потребностей.

Чем раньше инвестор начнёт вкладывать средства в прибыльные активы, тем быстрее сможет начать получать пассивный доход.

Куда и как инвестировать деньги начинающему инвестору

Есть несколько популярных направлений, способных приносить стабильные доходы и куда лучше вложить начинающему инвестору деньги. Наиболее простые и перспективные варианты — депозиты, ПИФы, ETF, ОФЗ, ОФЗ-н, структурные продукты, инвестиционное страхование жизни.

Как грамотно инвестировать в недвижимость

Инвестировать средства в объекты недвижимости можно с двумя целями:

Выбирать объект нужно с учётом плана развития инфраструктуры и текущей ситуации в регионе. Можно вкладываться в разные объекты, среди которых:

• •

  Коммерческая недвижимость. Инвестировать можно в покупку офисов, складских помещений или домов, которые подходят для сдачи отдельных помещений небольшим компаниям. Срок окупаемости такой инвестиции зависит от состояния бизнеса в регионе.

• •

  Жилые здания. Выгодно перепродать вторичную недвижимость можно при условии хорошего ремонта или ощутимого улучшения инфраструктуры в районе — появления станции метро, трамвайной линии, нового предприятия с высокими зарплатами.

• •

  Зарубежная недвижимость. Подходит как для аренды, так и для продажи по более выгодной цене.

• •

  Квартиры на этапе котлована. Инвестирование в ЖК, который ещё строится — это выгодный, но рискованный вариант. Чтобы снизить риски, нужно тщательно проверять застройщика.

• •

  Земельные участки. Купленную землю можно продать дороже, изменить её целевое назначение для строительства жилых и коммерческих объектов или использовать смешанный вариант.

Инвестиции в недвижимость отличает высокий уровень надёжности. Дома, офисы, квартиры и земли при любых условиях не обесценятся полностью. В большинстве случаев стоимость объектов остаётся стабильной или растёт. Просадки возможны, но они имеют временный характер.

К минусам можно отнести не самый высокий доход в сравнении с другими активами. Работая с недвижимостью, нужно рассчитывать на возврат вложений через 5–20 лет.

В качестве примера можно привести заработок на сдаче квартиры или дома в аренду. Если объект был куплен за 60 тысяч долларов, а съёмщик платит в месяц 400 долларов, то стоимость квартиры окупится через 12,5 лет.

Если в квартире сделан хороший ремонт, и она находится близко к центру города, то арендная плата будет более высокой. При таких условиях вложения могут окупиться за 9–10 лет. Срок окупаемости коммерческой недвижимости за счёт аренды может составлять от 7 до 15 лет.

Инвестиции в землю хороши по нескольким причинам:

• •

  ниже конкуренция среди инвесторов в сравнении с рынком жилой и коммерческой недвижимости;

• •

  рост цен более устойчивый;

• •

  рынок земли имеет пониженную чувствительность к экономическим спадам;

• •

  земельным участкам не причинит ущерб большинство стихийных бедствий.

Главное, чтобы земля была юридически чистой: не в аренде и не под обременением. Также нужно обращать внимание на целевое назначение участка. Хорошо, если он подходит для индивидуального жилищного строительства (ИЖС). На перепродаже земельных участков можно заработать от 20 до 40%. Но это всё очень приблизительные показатели, выгодность инвестиций зависит от конкретного объекта.

Способы инвестирования в финансовые инструменты

В этом сегменте есть большой выбор активов с разными свойствами и уровнем доходности.

Основные направления:

• •

  Фондовый рынок. Это акции, облигации, паевые инвестиционные фонды, опционы, фьючерсы.

• •

  Валютный рынок. Это приобретение денежных единиц и валютных инструментов — например, депозитов, свопов, чеков, сертификатов, фьючерсных контрактов.

• •

  Драгоценные металлы и камни. Золото, серебро, а также платиновая группа: платина, иридий, палладий, осмий, рутений и родий. Хорошо подходят для сохранения капитала.

Инвестиции в валюту сопряжены с повышенными рисками. Для сохранения капитала инвесторы вкладывают деньги в евро, доллар США, иену, швейцарский франк, чешскую крону, ирландский доллар и другие. Также можно использовать банковские вклады.

Опытные трейдеры подчёркивают недостаточно высокую волатильность финансовых инструментов в сравнении с фондовым рынком, при том что он позволяет вкладывать деньги в активы с разным уровнем риска и прибыли. Для начала работы в этом направлении подходит Московская биржа. Сами сделки можно проводить через мобильное приложение Альфа-Инвестиций.

Надёжные финансовые инструменты для частного инвестора с доходностью 4–12% годовых:

• •

  Облигации.

• •

  ETF-фонды.

• •

  Популярные индексы — S&P 500, NASDAQ-100, Index Dow Jones и др.

• •

  Акции с выплатами дивидендов.

Для получения высокой прибыли подходят бумаги технологических, недооценённых компаний и брендов с большой капитализацией.

Тем, кто не хочет погружаться в торговлю, подходят ПАММ-счета. Это доверительное управление, при котором инвестор передаёт опытному трейдеру деньги и получает часть прибыли. В один счёт могут вкладываться разные клиенты. Каждый получает процент соответственно вложенной сумме.

Возможность инвестиций в ПАММ-счета есть на валютном, фондовом и криптовалютном рынках. Управляющие могут использовать разный стиль торговли: с низким, умеренным или высоким уровнем риска. От этого напрямую зависят прибыль и убытки инвесторов:

• •

  Агрессивные стратегии могут приносить по 200–300% прибыли в год. Но при неудачной торговле существует риск быстрой потери всего депозита.

• •

  Доходность от взвешенной торговли составляет 1–7% в месяц. За год это от 36%. Убытки тоже бывают, но не очень значительные.

Опытные инвесторы распределяют средства между разными типами счетов.

Вложить средства в драгоценные металлы и камни можно через банк. Эти активы имеют высокий уровень надёжности. А их стабильная стоимость позволяет защитить капитал от инфляции.

Инвестиции в интеллектуальную собственность

Здесь тоже есть несколько направлений для вложения средств:

• •

  Исключительная собственность. Сюда входят лицензии, патенты, гранты, авторское право, сертификаты и права.

• •

  Лицензионная собственность. Это купленное право на использование услуги или объекта. Оно фиксируется при помощи получения лицензии.

• •

  Информационная собственность. Любые обучающие материалы, знания и опыт, которые были зафиксированы в документальном виде. Один из примеров — создание курса английского языка.

• •

  Повышение квалификации сотрудников. При наличии бизнеса инвестор может вложить деньги в обучение специалистов. В итоге услуга станет лучше и за счёт этого дороже.

Чаще всего инвесторы вкладывают деньги в товарные знаки, изобретения и продуктовые образцы. И если грамотно угадать потенциал спроса, то на создании новой технологии, информационного продукта или программного решения можно заработать сотни процентов прибыли.

Инвестиции для начинающих: с чего начать

Начинать нужно с определения целей:

• •

  Кто-то хочет быстро увеличить собственный капитал.

• •

  Кому-то больше подходят долгосрочные инвестиции и стабильный доход.

• •

  Есть предприниматели, которые уже заработали деньги и хотят их просто сохранить.

Набор инструментов для достижения каждой из таких целей будет отличаться. По этой причине инвестору необходимо в самом начале чётко определить, какой результат нужен именно ему.

Также при построении стратегии инвестирования сначала нужно освоить ключевую информацию. Изучив термины, принципы работы с активами и основные виды инвестиций, можно выбирать те сегменты, которые больше подходят для достижения поставленной цели. Далее нужно основательно разобраться во всех нюансах работы с выбранными группами активов. Это потребует времени.

Ситуация в разных сегментах рынка постоянно меняется, поэтому после обучения придётся следить за новостями, касающимися выбранных инструментов и областей. Например, материалы для обучения новичков есть у Альфа-Инвестиций.

Правильный старт в инвестициях для новичков

Инвестор постоянно работает с рисками, поэтому он изначально должен быть готов терять деньги. Но не стоит вкладывать сумму, потеря которой будет слишком болезненной.

Если на руках немного денег, то лучше начинать с предельно надёжных активов. Увеличивать капитал можно при помощи реинвестирования: когда полученная прибыль вкладывается повторно. С инструментами, имеющими средний и высокий уровень риска, можно работать, используя не более 15% стартовых средств. Чем меньше сумма депозита, тем ниже должны быть риски.

Главная задача на старте сводится к обучению и наработке практического опыта.

Стиль инвестирования нужно выбирать, отталкиваясь от основной задачи:

• •

  Консервативный (облигации, фонды). Используются надёжные продукты с фиксированным или низким доходом. Цель — финансовая подушка и сохранение капитала.

• •

  Умеренный (голубые фишки). Средние риски и прибыль. Стиль подходит тем, кто хочет заработать, но не готов сильно рисковать. Такие инвесторы покупают акции компаний с большой капитализацией.

• •

  Агрессивный. Инвестирование в проекты, которые могут принести сотни процентов прибыли или убыток.

Формируя портфель, нужно собирать инструменты, уровень риска которых различается. И большую часть должны составлять надёжные активы. Такой подход обеспечит диверсификацию — снижение вероятности потери капитала.

Формирование стратегии инвестирования

Стратегию нужно формировать после определения размера стартового капитала, цели инвестирования и выбора стиля. Это набор правил работы с активами, которые инвестор составляет для себя.

Сюда входит:

• •

  список активов, выбранных для вложений;

• •

  периодичность пополнения счёта;

• •

  алгоритм работы с каждым инструментом — его доля в портфеле, источники информации, схема принятия решений;

• •

  сроки вложения средств;

• •

  желаемый размер прибыли;

• •

  максимальный размер убытков, который инвестор может себе позволить.

Стратегию необходимо корректировать, если в процессе работы появляются новые условия и данные.

Чтобы получить запланированный результат, нужно строго придерживаться стратегии, не позволяя эмоциям влиять на решения. Если какой-то актив не оправдал себя, лучше исключить его из списка и найти другой.

Ошибки новичков в инвестировании

Многие начинают свой путь в инвестировании с желания быстро заработать много денег. Это толкает начинающих инвесторов на рискованные решения, когда у них ещё нет подушки финансовой безопасности. В большинстве случаев такие истории заканчиваются потерей стартового капитала.

Важно понимать, что инвестирование — это не про везение, а про планирование и грамотную работу с рисками. Сначала вложения в надёжные инструменты и только после появления стабильного пассивного дохода — рискованные проекты.

Среди начинающих инвесторов распространены следующие ошибки:

• •

  Старт без обучения. Не разобравшись в теме, начинающие инвесторы пытаются интуитивно работать с активами. Это путь к неизбежным потерям: грамотный инвестор всегда чётко понимает, что и зачем он делает.

• •

  Использование подозрительной аналитики. В сети есть много материалов от якобы опытных инвесторов. Но часть из них публикует непрофессиональный контент. Новичкам нужно потратить время на поиск надёжных источников, а также научиться анализировать отчёты компаний.

• •

  Игнорирование диверсификации. Разобравшись с одним активом, новички иногда все средства вкладывают только в него. Без разделения инструментов по уровню риска и секторам экономики стабильный пассивный доход сформировать не получится. Стоит просесть единственному активу, и прибыль уходит вниз.

• •

  Вера в большие проценты. Новички часто верят, что можно получать 50, 100 и даже 500% в год. На самом деле даже 30% годовых — это уже высокий уровень риска. Поэтому ещё в начале пути нужно настраиваться на постепенный рост в течение как минимум 6–12 лет.

Инвестиции — это реальный путь к большому пассивному доходу и реализации амбициозных проектов. Главное — изучить правила работы с разными активами, составить грамотную стратегию и придерживаться её, отсекая эмоции. В долгосрочной перспективе такой подход позволит выйти на хороший доход.

куда вложить деньги? Обзор рынка инвестиций от Экспобанка

Начало года оказалось достаточно волатильным для фондового рынка. Инвестиции в иностранные ценные бумаги в 2022 году на фоне различных ограничений стали довольно рискованными, а российские акции, наоборот, выглядят привлекательно из-за низких цен. Тем не менее сейчас как никогда важно тщательно выбирать отрасли и конкретные ценные бумаги для вложений.

Мы выделили несколько отраслей, компаний и акций, на наш взгляд, наиболее перспективных с точки зрения инвестиций.  Обращаем внимание, что все предложенные инвестиционные идеи не являются индивидуальной рекомендацией. Выбор акций и облигаций для покупки зависит от ваших целей, отношения к риску и состава портфеля.

Инвестиции в IT

Мировой и российский рынки IT показывают стремительный рост в несколько десятков процентов в год. После ухода некоторых зарубежных IT-компаний с российского рынка освободились новые ниши, что может способствовать ускорению развития российских компаний. 

В то же время в России действуют беспрецедентные меры поддержки IT-отрасли: обнуление налога на прибыль и мораторий на проведение проверок до конца 2024-го, доступ IT-компаний к льготным кредитам по ставке не выше 3% годовых на новые проекты, ежегодные гранты в целях стимулирования отечественных разработок в области IT, а также льготы для сотрудников IT-компаний.

В какие компании инвестировать?

Наиболее перспективными информационными технологиями, как в России, так и в мире, считаются криптовалюта, облачные вычисления, искусственный интеллект, робототехника и интернет вещей, 5G-сети.

На российском рынке представлены Яндекс, Ростелеком, VK (Mail.ru), МТС, Positive Technologies, которые, в частности, собираются развивать эти направления. Самыми интересными акциями для инвестиций в 2022 году с точки зрения потенциала роста стоимости считаем МТС.

Компания МТС, которая среди российских мобильных операторов имеет самую современную сеть мобильной связи планирует развитие в области 5G-сетей и искусственного интеллекта. Кроме того, инвестиция в акции МТС интересна и для получения дивидендов: компания имеет привлекательную дивидендную политику и регулярно выплачивает дивиденды с доходностью, как правило, выше среднего на рынке. 

Инвестиции в минеральные удобрения

Цены на удобрения в мире, как правило, растут прямо пропорционально ценам на зерно/пшеницу – в случае угрозы продовольственного кризиса и перед посевной они устремляются вверх.  Кроме того, население в мире растет, а дефицит посевных площадей ставит перед фермерами задачу повышения урожайности за счет удобрений.

Лучшие компании для инвестиций

На российском фондовом рынке представлены два российских производителя минеральных удобрений – ФосАгро и Акрон.

ФосАгро специализируется на фосфорных (NP) удобрениях, имеет собственную базу по добыче апатитов на Кольском полуострове и, благодаря развитию производства чистых удобрений, стала крупнейшим в Европе производителем NP-удобрений.

Акрон специализируется на фосфорно-калийных (NPK) удобрениях, также имеет собственную апатитовую базу и работает над расширением базы по добыче калия, но 50% выручки генерирует от продажи простых удобрений. 

Наша рекомендация – инвестиция в акции компании

ФосАгро, которая является крупнейшим в мире производителем высокосортного апатитового концентрата. У ФосАгро одна из самых привлекательных дивидендных политик на фондовом рынке с дивидендной доходностью, как правило, выше среднего на рынке.

Инвестиции в продовольственный сектор

Спрос на продовольствие зависит от численности населения в мире, динамики доходов и их распределения, а также цен на продукцию. На фоне угрозы мирового продовольственного кризиса ожидается активное госсубсидирование продовольственных компаний и инвестиции в их развитие. Поэтому инвесторы могут поучаствовать в росте некоторых акций в 2022 году. 

Инвестиции в повышение урожайности и улучшение управления фермерскими хозяйствами будут стимулировать рост мирового растениеводства. По прогнозам, 87% глобального роста производства сельскохозяйственных культур будет обеспечено за счет повышения урожайности (на фоне внесения удобрений), 7% – за счет увеличения интенсивности посевов и только 6% – за счет расширения пахотных земель. Аналогично в животноводстве и рыбоводстве, значительная доля прогнозируемого роста производства на 14% будет обеспечена за счет повышения производительности.  

• Производство аквакультуры обгонит рыбный промысел в 2027 году и составит 52% всего производства рыбы к 2030 году.

• Постпандемийное восстановление мировой экономики дополнительно стимулирует производство мяса. По прогнозам, оно вырастет почти на 13% к 2030 году, достигнув 373 млн т. При этом инфляционные волны в экономике обычно способствуют снижению потребления свинины и говядины в пользу более дешевого куриного мяса.

• По экспорту подсолнечного масла Россия занимает второе место в мире. Потребление масел увеличится к 2030 году на 33 млн т, при чем в основном за счет роста интереса к пищевым маслам.

Какие компании интересны?

Из российских производителей продовольствия на фондовом рынке представлены

Русагро, Черкизово и Русская аквакультура. Русагро основное внимание уделяет масложировому сегменту и производству мяса, Черкизово – производству птицы, делая ставку на перспективный рынок индейки, Русская аквакультура – искусственному выращиванию лососевых рыб.

Мы рекомендуем весьма надежные вложения в облигации компании Черкизово.

Инвестиции в девелопмент

Рынок жилья в России довольно перспективен. К 2030 году планируется поднять обеспеченность жилой недвижимостью каждого россиянина с 26,9 кв. м до 33,8 кв. м. Драйвером роста рынка недвижимости является ипотека, ставки по которой в последние годы ускоренно снижались. И в среднем доля ипотечных сделок у девелоперов составляет 60-70%.

После резкого повышения ставки в 2022 году ЦБ РФ на фоне замедления темпов инфляции вновь приступил к их снижению: на начало июня ключевая ставка понижена с 17% до 11%. Также с 1 апреля 2022 года в России вступили в силу новые условия льготной программы господдержки по ипотеке на новостройки, что стимулирует продолжение покупок семьями жилья в ипотеку и развитие девелопмента. 

В 2021 году был достигнут максимум по вводу жилья в РФ за последние 10 лет — 90 млн кв.

м. До 2030 года планировалось увеличить показатель ввода в эксплуатацию до 120 млн кв. м в год.

На середину 2021 года в России строили жилье около 2, 2 тысяч застройщиков, среди которых много мелких игроков. 100 крупнейшими компаниями строится более 50% от общего объема многоквартирного жилья в России, доля топ-10 застройщиков в РФ составляет около 20%. Большинство крупных игроков – девелоперы с длинным и успешным опытом реализации проектов.

В 2021 году было зафиксировано увеличение объемов выданных разрешений на строительство, общая площадь жилья в которых составила 35,8 млн кв. м, что выше на 41,5% по сравнению с 2020 годом.

Московский регион – крупнейший рынок недвижимости в России. На него приходится 27% всего объема текущего строительства. Выход в регионы для многих застройщиков малоинтересен из-за низких цен на недвижимость. Число девелоперов при этом на протяжении 2 лет имеет тенденцию к сокращению, так как мелкие застройщики в регионах прекращают работу из-за невозможности работы в условиях эскроу-счетов. Дело в то, что с 1 июля 2019 года российские застройщики обязаны работать по эскроу-счетам, на которых аккумулируются средства граждан. Строительные компании не могут пользоваться этими деньгами до окончания работ, поэтому они, как правило, кредитуются в банках.

В какие компании инвестировать?

Из российских девелоперов на Мосбирже представлены топ-3 в России: ПИК, ЛСР и Самолёт, а также Эталон.

Компания ПИК лидирует по объему текущего строительства, фокусируется на жилье эконом-класс в Москве.

Самолет претендует на звание самого быстрорастущего девелопера в России, компания занимает первое место по объему земельного фонда в России – 28,4 млн квадратных метров и также сосредоточена на развитии девелоперских проектов в Москве и Санкт-Петербурге.

ЛСР занимает второе место по объему строительства в РФ, 60% продаж осуществляет в Санкт-Петербурге, не обделяя рынок Москвы и Екатеринбурга.  

Эталон также фокусируется на реализации проектов в Москве и Санкт-Петербурге с перспективой выхода в регионы. 

Наиболее перспективны, на наш взгляд, инвестиции в акции Самолета в силу быстрого роста компании и ЛСР на фоне сравнительно высокой рентабельности. Можно также попробовать выгодно вложиться в облигации этих компаний.

 

Актуальные инвестиционные идеи вы всегда можете найти в телеграм-канале «Экспо Инвестиции». Подписывайтесь и будьте в курсе самый важных новостей для начинающих и продвинутых инвесторов.

6 лучших инвестиций для начинающих

Идея инвестирования может быть пугающей, если вы только начинаете, но это важная часть сбережений для различных финансовых целей и накопления богатства. Вы будете сталкиваться со многими различными рыночными условиями на протяжении всей своей инвестиционной жизни, поэтому не слишком зацикливайтесь на том, является ли сейчас идеальное время для начала.

Но прежде чем делать какие-либо инвестиции, новым инвесторам важно знать, какова их терпимость к риску. Некоторые инвестиции сопряжены с большим риском, чем другие, и вы не хотите удивляться после того, как сделали инвестиции. Подумайте, как долго вы сможете обходиться без денег, которые собираетесь инвестировать, и удобно ли вам не получать к ним доступ в течение нескольких лет или дольше.

Вот несколько лучших инвестиционных идей для тех, кто только начинает.

Лучшие инвестиции для начинающих

1. Высокодоходные сберегательные счета

Это может быть одним из самых простых способов повысить доходность ваших денег по сравнению с тем, что вы зарабатываете на обычном расчетном счете. Высокодоходные сберегательные счета, которые часто открываются через онлайн-банк, как правило, приносят в среднем более высокие проценты, чем стандартные сберегательные счета, при этом предоставляя клиентам регулярный доступ к своим деньгам.

Это может быть отличным местом для хранения денег, которые вы откладываете на покупку в ближайшие пару лет или просто храните на случай чрезвычайной ситуации.

2. Депозитные сертификаты (CD)

Депозитные сертификаты — это еще один способ заработать дополнительные проценты на ваши сбережения, но они свяжут ваши деньги на более длительный срок, чем высокодоходный сберегательный счет. Вы можете приобрести компакт-диск на разные периоды времени, например, на шесть месяцев, один год или даже на пять лет, но обычно вы не можете получить доступ к деньгам до истечения срока действия компакт-диска без уплаты штрафа.

Они считаются чрезвычайно безопасными, и если вы покупаете их через банк, застрахованный на федеральном уровне, вы застрахованы до 250 000 долларов США на каждого вкладчика в каждой категории собственности.

3. 401(k) или другой пенсионный план на рабочем месте

Это может быть одним из самых простых способов начать инвестирование, и в нем предусмотрены некоторые важные стимулы, которые могут принести вам пользу сейчас и в будущем. Большинство работодателей предлагают часть суммы, которую вы согласны откладывать на пенсию, из вашей обычной зарплаты. Если ваш работодатель предлагает матч, а вы не участвуете в плане, вы отказываетесь от бесплатных денег.

В традиционном 401(k) взносы вносятся до налогообложения и не облагаются налогом до достижения пенсионного возраста. Некоторые работодатели предлагают Roth 401 (k), которые позволяют делать взносы после уплаты налогов. Если вы выберете этот вариант, вы не будете платить налоги со снятия средств во время выхода на пенсию.

Эти пенсионные планы на рабочем месте являются отличными инструментами сбережений, потому что они автоматически включаются после того, как вы сделали свой первоначальный выбор, и позволяют вам последовательно инвестировать в течение долгого времени. Часто вы даже можете инвестировать в взаимные фонды с установленной датой, которые управляют своими портфелями на основе конкретной даты выхода на пенсию. По мере приближения к намеченной дате распределение фонда будет смещаться от более рискованных активов, чтобы учесть более короткий инвестиционный горизонт.

4. Взаимные фонды

Взаимные фонды дают инвесторам возможность инвестировать в корзину акций или облигаций (или других активов), которую они, возможно, не смогут легко создать самостоятельно.

Самые популярные взаимные фонды отслеживают индексы, такие как S&P 500, который состоит из примерно 500 крупнейших компаний в США. Индексные фонды обычно предлагают очень низкие комиссии для инвесторов фондов, а иногда вообще не платят. Эти низкие затраты помогают инвесторам удерживать большую часть доходов от фондов для себя и могут стать отличным способом накопления богатства с течением времени.

5. ETF

Биржевые фонды или ETF похожи на взаимные фонды тем, что они держат корзину ценных бумаг, но торгуются в течение дня так же, как акции. ETF не имеют таких же минимальных требований к инвестициям, как взаимные фонды, которые обычно составляют несколько тысяч долларов. ETF можно приобрести по цене одной акции плюс любые сборы или комиссии, связанные с покупкой, хотя вы можете начать с еще меньшей суммы, если ваш брокер разрешает инвестирование дробных акций.

И ETF, и взаимные фонды являются идеальными активами для хранения на счетах с налоговыми льготами, таких как 401(k)s и IRA.

6. Отдельные акции

Покупка акций отдельных компаний является наиболее рискованным вариантом инвестирования, обсуждаемым здесь, но также может быть и одним из самых прибыльных. Но прежде чем вы начнете совершать сделки, вы должны подумать, имеет ли смысл покупать акции для вас. Спросите себя, инвестируете ли вы на долгосрочную перспективу, что обычно означает не менее пяти лет, и понимаете ли вы бизнес, в который инвестируете. Цены на акции оцениваются каждую секунду торгового дня, и из-за этого люди часто увлекаются краткосрочный торговый менталитет, когда они владеют отдельными акциями.

Но акции — это частичная доля в реальном бизнесе, и со временем ваше состояние будет расти вместе с состоянием компании, в которую вы инвестировали. Если вы чувствуете, что у вас недостаточно опыта или смелости, чтобы выжить с отдельными акциями , рассмотрите возможность использования более диверсифицированного подхода, предлагаемого взаимными фондами или ETF.

Почему стоит начать инвестировать?

Инвестирование имеет решающее значение, если вы хотите сохранить покупательную способность своих сбережений и достичь долгосрочных финансовых целей, таких как выход на пенсию или накопление богатства. Если вы оставите свои сбережения на традиционном банковском счете, принося мало или вообще не получая процентов, в конечном итоге инфляция уменьшит стоимость ваших с трудом заработанных денег. Инвестируя в такие активы, как акции и облигации, вы можете быть уверены, что ваши сбережения не отстают от инфляции или даже опережают ее.

Краткосрочные инвестиции, такие как высокодоходные сберегательные счета или взаимные фонды денежного рынка, могут помочь вам заработать больше на своих сбережениях, пока вы работаете над крупной покупкой, такой как машина или первоначальный взнос за дом. Акции и ETF считаются лучшими для долгосрочных целей, таких как выход на пенсию, потому что они с большей вероятностью принесут более высокую прибыль с течением времени, но они несут дополнительный риск.

Важные соображения для новых инвесторов

• Допустимый риск: Перед тем, как начать инвестировать, вы должны понять свою устойчивость к риску. Волатильные инвестиции, такие как акции, могут вызвать у некоторых людей дискомфорт, когда они упадут, что может заставить вас продать их в самый неподходящий момент. Знание вашей терпимости к риску поможет вам выбрать, какие инвестиции лучше всего подходят для вас.
• Финансовые цели: Установите как краткосрочные, так и долгосрочные цели, которых вы хотите достичь с помощью сбережений и инвестиций. Понимание ваших целей поможет вам разработать надежный план.
• Активный или пассивный: Вам также необходимо решить, хотите ли вы быть пассивным инвестором или активным. Пассивный инвестор обычно владеет активом, таким как диверсифицированные взаимные фонды или ETF, которые взимают низкие комиссии, в то время как активный инвестор может выбирать отдельные инвестиции или взаимные фонды, которые стремятся превзойти рынок. Исследования показали, что пассивное инвестирование имеет тенденцию превосходить активное инвестирование с течением времени.
• Сделай сам или найми кого-нибудь: Вы также можете управлять собственными инвестициями через онлайн-брокера или нанять финансового консультанта (или робота-консультанта), который поможет вам. Вы, вероятно, понесете меньшие затраты, если сделаете это самостоятельно, но консультант может быть полезен для тех, кто только начинает.
• Налоги: Если вы владеете инвестициями на индивидуальном или совместном счете, вам, вероятно, придется платить налоги с процентов, дивидендов и прироста капитала, которые вы зарабатываете. Вы можете избежать этих налогов, владея инвестициями в пенсионные счета с налоговыми льготами, такие как IRA.

Сколько нужно денег, чтобы начать инвестировать?

Хорошей новостью является то, что вам не нужно много денег, чтобы начать инвестировать. У большинства онлайн-брокеров нет минимальной суммы счета для начала работы, а некоторые предлагают инвестирование в дробные акции для тех, кто начинает с небольших сумм в долларах. Всего за несколько долларов вы можете приобрести ETF, которые позволят вам создать диверсифицированный портфель акций. Платформы для микроинвестирования даже позволят вам суммировать покупки, сделанные с помощью дебетовой карты, чтобы начать инвестирование.

Практический результат

Если вы только начинаете свой путь в мире инвестиций, прежде чем инвестировать деньги, убедитесь в том, что вы готовы к риску и какие у вас финансовые цели. Некоторые инвестиции, такие как высокодоходные сберегательные счета, обеспечивают быстрый доступ к деньгам в случае возникновения чрезвычайных ситуаций. Между тем акции, вероятно, должны быть частью долгосрочного инвестиционного плана.

Многие начинающие инвесторы также обращаются к роботам-консультантам, где алгоритм автоматически выбирает и управляет диверсифицированным портфелем биржевых фондов для вас, исходя из ваших индивидуальных финансовых потребностей и склонности к риску.

Редакционная оговорка: всем инвесторам рекомендуется провести собственное независимое исследование инвестиционных стратегий, прежде чем принимать инвестиционное решение. Кроме того, инвесторам сообщается, что прошлые результаты инвестиционных продуктов не являются гарантией роста цен в будущем.

Лучшие инвестиции для начинающих в 2022 году

Adobe Stock/icreative3d

Мы хотим помочь вам принимать более взвешенные решения. Некоторые ссылки на этой странице — четко обозначенные — могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к тому, что мы получим реферальную комиссию. Для получения дополнительной информации см. Как мы делаем деньги.

Если ваша цель на новый год — начать инвестировать в свое будущее, но вы не знаете, с чего именно начать, вы попали по адресу. Инвестирование не должно быть запутанным или сложным. На самом деле, инвестиции в свое будущее — это один из лучших долгосрочных шагов, которые вы можете сделать, особенно если вам осталось несколько десятков лет до выхода на пенсию.

Инвестиции сами по себе просты после настройки, но не всегда легко понять, с чего начать. Количество доступной инвестиционной информации может быть ошеломляющим, и вы можете легко просеивать необдуманные акции, непрошеные советы членов семьи и рыночные новости, которые всегда полны драматизма.

Раннее начало работы и частые инвестиции — вот секрет здорового пенсионного счета. Кроме того, сила сложных процентов, которая может дать огромный импульс при длительном инвестиционном горизонте , может заставить ваши деньги работать на вас, чтобы они росли, даже когда вы спите.

«Вы должны прорваться через заголовки», — советует Джилл Фопиано, президент и главный исполнительный директор O’Brien Wealth Partners. «Легко найти противоречивые статьи об одних и тех же инвестициях».

Не знаете, с чего начать? Мы здесь, чтобы прояснить это для вас. Лучшие инвестиционные стратегии часто самые простые. Давайте рассмотрим несколько популярных вариантов инвестирования для начинающих.

Обзор стратегии инвестирования для начинающих

Прежде чем начать инвестировать, важно уяснить несколько моментов.

Во-первых, подумайте о своем бюджете и сбережениях на случай непредвиденных обстоятельств. Эксперты рекомендуют отложить расходы на шесть месяцев на сберегательном счете, прежде чем серьезно инвестировать в рынок. Однако, если у вас есть спонсируемая работодателем форма 401(k), было бы неплохо хотя бы начать вносить в нее средства при создании резервного фонда. Таким образом, вы по-прежнему можете получать компенсацию взносов работодателя. Но приведите свой резервный фонд в движение.

В большинстве случаев рекомендуется погасить долг под высокие проценты, прежде чем начать инвестировать. Те, у кого студенческие ссуды или ипотечные кредиты ниже 5% годовых, могут захотеть постепенно погасить свой долг, а также инвестировать в фондовый рынок. Тем не менее, в первую очередь следует позаботиться о личных кредитах и ​​остатках на кредитных картах с 10% годовых или более, так как любой рост рынка, вероятно, будет просто омрачен процентами по этому долгу.

После того, как у вас будет достаточно средств, отложенных в фонде на черный день, пересмотрите свой бюджет и инвестируйте столько, сколько считаете нужным (или можете). Имейте в виду, что даже 5 долларов достаточно для инвестиций. Небольшие, последовательные количества со временем накапливаются, и самое главное — быть последовательным и начать как можно скорее.

Понимание инвестиционных инструментов 

401(k), Roth IRA и традиционных IRA

Чтобы приобрести любой из фондов, упомянутых ниже, вам потребуется инвестиционный инструмент. Именно здесь вступают в действие специальные пенсионные счета, такие как спонсируемые работниками 401 (k), Roth или Traditional IRA. Использование пенсионного счета для покупки инвестиций — эффективный способ инвестирования в долгосрочной перспективе. Эти счета имеют налоговые преимущества, которые позволяют вашим доходам расти без уплаты налогов или с отсрочкой налогообложения в течение многих лет.

Налогооблагаемые брокерские счета

В отличие от пенсионного счета, который имеет определенные налоговые преимущества, если вы снимаете с него средства в соответствующем возрасте (59 ½ — самый ранний возраст), обычный инвестиционный счет, с которого вы можете облагаться налогом на доходы и снятие средств, известен как брокерский счет.

Имея брокерский счет, вы можете покупать ценные бумаги, такие как акции, облигации и индексные фонды. В отличие от пенсионных счетов, нет никаких правил относительно того, сколько вы можете внести и когда вы можете снять. Ознакомьтесь со списком лучших биржевых онлайн-брокеров NextAdvisor, чтобы найти лучшие варианты с низкими комиссиями и хорошим обслуживанием клиентов.

 1. Целевая дата Фонды

Теперь, когда вы прочитали об инвестиционных инструментах, пришло время узнать о самих инвестициях. Эксперты любят фонды с установленной датой, и на то есть веские причины. Фонды с установленной датой представляют собой сочетание акций и облигаций в одном фонде, который со временем автоматически становится более консервативным. Созданные для снижения риска по мере приближения к пенсии, фонды с установленной датой часто включают в свое название год, например «Фонд с установленной датой 2060». Пенсионные планы, спонсируемые работодателем, обычно предлагают средства с установленной датой в качестве вариантов инвестирования, поскольку они позволяют сотрудникам легко установить его и, так сказать, забыть.

«Фонды с установленной датой — это простой способ откладывать средства на определенную дату и время, а также они предлагают доступ к различным рынкам», — говорит Фопиано. Это преимущество, потому что вам не нужно выбирать отдельные акции или проводить много исследований.

Фонды с установленной датой — отличное место для начала, если вы хотите чего-то легкого. Вы можете инвестировать в него через свой план 401 (k), спонсируемый сотрудниками, через брокерский счет или через свой индивидуальный Roth или традиционный IRA.

На самом деле, миллионер-инвестор и основатель Клуба личных финансов сказал NextAdvisor, что если бы он мог переделать весь свой портфель, он бы инвестировал в фонд с одной установленной датой.

2. Индексные фонды

Индексные фонды — это инвестиции, которые отслеживают индекс и стремятся соответствовать ему, например, общий рынок, S&P 500 и многие другие.

«Индексный фонд — это захватывающий и относительно безопасный способ сделать ваши первые инвестиции, потому что он диверсифицирован, имеет более низкие комиссии и предоставляет вам большой кусок рынка за одну транзакцию», — говорит Мелани Мортимер, президент SIFMA Foundation. , образовательная некоммерческая организация.

Вы также можете начать инвестировать в индексные фонды с небольшими суммами денег. Например, у Fidelity нет минимально необходимых инвестиций для покупки акций индексного фонда большой капитализации Fidelity® ZERO или индексного фонда Fidelity® ZERO Extended Market Index. Большинство крупных инвестиционных менеджеров предлагают сопоставимые фонды, которые средний потребитель может легко открыть с небольшими первоначальными инвестициями. NextAdvisor рекомендует недорогие индексные фонды широкого рынка как отличное место для начала инвестирования.

Как и фонд с установленной датой, индексные фонды можно приобрести через налогооблагаемый брокерский счет или через пенсионные счета с льготным налогообложением, такие как ваш 401(k), или традиционный IRA или Roth IRA.

3. ETF

ETF — это тип ценной бумаги, которая отслеживает определенный индекс, сектор или товар, который вы можете покупать и продавать в течение дня, как акции. По сравнению с взаимными фондами, которыми вы можете торговать только один раз в день, когда рынок закрывается, ETF торгуются на бирже (отсюда и название).

Благодаря своей налоговой эффективности ETF также являются отличным выбором для брокерских счетов, облагаемых налогом.

Как начать инвестировать сегодня

Если вам нужна помощь с вашим инвестиционным портфелем, робот-консультант может задать вам несколько вопросов о вашей устойчивости к риску и сроках инвестирования, чтобы определить наилучшие для вас инвестиции. Робо-советники используются большинством инвесторов и надежны. Как только вы узнаете свою толерантность к риску, вы готовы открыть счет. Вы можете придерживаться робота-консультанта или рассмотреть список лучших онлайн-брокеров NextAdvisor для более традиционного или самостоятельного варианта.

Сила постоянства

Старайтесь инвестировать через регулярные промежутки времени, например, каждый раз, когда вам платят. Эта стратегия известна как усреднение долларовых затрат, потому что регулярные взносы с течением времени выработают у вас привычку инвестировать. Просто сосредоточьтесь на последовательности. Некоторые работодатели могут даже автоматически переводить часть вашей зарплаты на ваш инвестиционный счет. Когда деньги на вашем счету, убедитесь, что они не лежат там просто так.

Сделайте дополнительный шаг, чтобы убедиться, что деньги действительно инвестируются. В зависимости от типа вашей учетной записи не всегда достаточно просто перевести деньги. Со многими онлайн-брокерами вам необходимо сделать дополнительный шаг по покупке акций или фондов, в которые вы хотите инвестировать. 

Pro Tip

Большинству инвесторов мы рекомендуем недорогой индексный фонд широкого рынка, который отслеживает общий фондовый рынок или S&P 500, которые доступны у большинства брокеров и пенсионных планов.

Наконец, проверяйте время от времени. «Вы не хотите проверять это каждый день», — говорит Фопиано.