Что важнее: низкие ставки по ипотечным кредитам или низкие затраты на закрытие?

Сравнивать первоначальные затраты по кредиту так же важно, как и сравнивать ставки по ипотечным кредитам.

Ваша процентная ставка может показаться гораздо более важной, потому что она с вами на весь срок кредита и помогает определить ваш ежемесячный платеж по ипотеке. Но авансовые платежи также могут иметь большое значение, особенно если вы пробудете в доме всего несколько лет.

Помните, что большинство людей, получивших ипотечный кредит на 30 лет, не держат его в течение полных 30 лет. Фактически, домовладельцы держат 30-летние кредиты в среднем всего на семь лет. И когда вы платите проценты только за короткий период, эти авансовые платежи начинают иметь больший вес по сравнению с вашей процентной ставкой.

Кредиторы могут сделать акцент либо на низких затратах на закрытие сделки, либо на низких ставках, чтобы предложение выглядело более привлекательным, при одновременном увеличении другого числа.

Кроме того, кредиторы иногда подчеркивают тот или иной номер, чтобы предложение выглядело более привлекательным, чем оно есть на самом деле.

Например, кредиторы могут рекламировать ипотечные кредиты с низкой или нулевой комиссией, говоря, что они покроют первоначальные расходы за вас. Но эти кредиты, как правило, имеют более высокую процентную ставку. Другие кредиторы могут подчеркивать сверхнизкие процентные ставки, но взимать более высокие комиссионные или дисконтные баллы, чтобы компенсировать это.

Поэтому, когда вы покупаете ипотечный кредит, внимательно читайте свои котировки ставок. Посмотрите на ставки, авансовые платежи и общие предполагаемые затраты на закрытие, чтобы убедиться, что вы получаете лучшую сделку в целом.

Как делать покупки по ипотечным ставкам

Сравнивать ставки по ипотечным кредитам и комиссионные сборы легко, если вы знаете, что делаете. Есть пять основных шагов:

1. Поработайте над своим кредитным рейтингом и бюджетом на покупку жилья, чтобы получить наилучшее предложение. Поэкспериментируйте с ипотечным калькулятором, чтобы увидеть, как первоначальный взнос и процентная ставка влияют на сумму дома, которую вы можете себе позволить. Это может быть полезной разминкой перед тем, как вы начнете запрашивать расценки 9.1239
2. Выясните, какой тип ипотечного кредита вам нужен. Например, вы ищете дом для одной семьи или многоквартирный дом? У вас есть скромный первоначальный взнос, или вы переносите значительный капитал из вашего нынешнего дома в новый?
3. Найдите кредиторов, предлагающих тип кредита, который вы ищете. Покупателям жилья, впервые приобретающим недвижимость, может быть лучше подходит кредит FHA, в то время как заемщики с сильным баллом FICO и большим первоначальным взносом, вероятно, будут претендовать на обычную ипотеку. Если вы живете в сельской местности или пригороде, вам может подойти кредит USDA
4. Воспользуйтесь рекламируемыми ставками, рекомендациями, отзывами клиентов и отзывами экспертов, чтобы выбрать лучших ипотечных кредиторов
5. Запросите оценку кредита («котировки») от этих кредиторов и сравните ставки и сборы в каждом предложении

Последний шаг — сравнение Оценка кредита — это ключ к поиску лучшей ставки по ипотеке и самой доступной ипотеки в целом.

Каждый кредитор, с которым вы получите предварительное одобрение, предоставит вам оценку кредита. Эти документы имеют стандартный формат, который легко сравнивать друг с другом. Посмотрите на процентные ставки, годовую процентную ставку (APR), первоначальные затраты, дисконтные баллы и комиссию кредитора, чтобы определить, какое кредитное предложение является наиболее доступным для вас.

Для получения дополнительной информации см. наше полное руководство по выбору ипотечного кредита.

Советы, как получить самую низкую ставку по ипотеке

Если вам нужна самая низкая ставка по ипотеке, вам придется поискать. Это правило номер один. Но есть и другие стратегии, которые вы можете использовать, чтобы получить более низкие предложения от кредиторов, с которыми вы общаетесь.

• Попробуйте увеличить кредит в последнюю минуту. Посмотрите, что вы можете сделать, чтобы улучшить свою кредитную историю, прежде чем покупать или рефинансировать. Ваш кредитный рейтинг имеет большое значение для вашей ипотечной ставки, и улучшение его всего на несколько пунктов может привести к реальной экономии
• Примите во внимание скидки. Если вы можете себе это позволить, вы можете заплатить больше авансом за лучшую ставку по ипотеке в течение срока действия кредита. Это может быть разумно, если вы планируете сохранить свой дом надолго. Скидочный балл стоит 1% от суммы кредита и обычно снижает вашу ставку на 0,25%
• Договоритесь о вашей ставке . Ведение переговоров с кредитором может показаться пугающим, но поверьте нам, когда мы говорим, что это можно сделать. Ипотечные кредиторы имеют гибкость в отношении ставок, которые они предлагают, и они хотят, чтобы ваш бизнес. Более низкая процентная ставка от другой компании может быть единственным рычагом, который вам нужен, чтобы договориться о лучшем предложении с кредитором, которого вы хотите
• Обсудите ваши расходы на закрытие . Некоторые расходы на закрытие не подлежат обсуждению, например, плата за стороннюю оценку и кредитную отчетность. Но комиссионные, взимаемые вашим кредитором, иногда могут быть предметом переговоров, чтобы сэкономить ваши деньги на начальном этапе
• Знайте, когда заблокировать свою ставку . Ставки по ипотечным кредитам растут и падают каждый день. Если вы хотите получить самую низкую ставку, следите за ежедневными изменениями ставок и будьте готовы к блокировке ставок, когда они упадут. Но несколько часов усилий могут сэкономить вам тысячи на рефинансировании нового дома или ипотеки.

  Одно исследование показало, что люди, которые сравнивают только трех кредиторов, экономят в среднем 300 долларов в год. И если вы опытный покупатель, вы можете сэкономить намного больше.

  Часто задаваемые вопросы о лучших ставках по ипотеке

  Какая сейчас самая выгодная ставка по ипотеке?

  По данным Freddie Mac, ипотечные ставки выросли с начала 2022 года и достигли пика 23 июня на уровне 5,81 процента. С тех пор самая низкая ставка по ипотеке составляла чуть менее 5 процентов на уровне 4,99 для 30-летней ипотеки с фиксированной ставкой. Имейте в виду, что эти цифры являются средними, и заемщики с отличной кредитной историей часто могут получить ставки значительно ниже.

  В каком банке самые лучшие ставки по ипотеке?

  Мы сравнили ставки по 30-летней ипотеке 30 крупнейших кредиторов в 2021 году (самые последние доступные данные). В нашем исследовании у Freedom Mortgage были самые низкие ставки по ипотечным кредитам в целом, в то время как у Rocket Mortgage были лучшие ставки по ипотечным кредитам для обычного кредита. Имейте в виду, что ставки сильно различаются от одного человека к другому, и вам нужно сравнить кредиторов, чтобы найти лучшую ставку. Самый дешевый кредитор в среднем не обязательно будет вашим лучшим выбором.

  Какой тип кредита имеет самые низкие ставки по ипотечным кредитам?

  Кредиты VA и кредиты USDA, как правило, имеют самые низкие ставки по ипотечным кредитам среди всех программ, но существуют особые требования для их получения. Соответствующие кредиты часто имеют очень конкурентоспособные ставки для заемщиков с большим кредитом. И кредит FHA, вероятно, предложит лучшие ставки, если ваш кредитный рейтинг находится на нижнем конце шкалы.

  Является ли 4,25 хорошей ипотечной ставкой?

  В апреле 2022 года ставки по 30-летней ипотеке впервые за десятилетие превысили 5 процентов. В этих условиях 4,25 — очень хорошая процентная ставка для 30-летней фиксированной ипотеки. Тем не менее, «хорошая» ставка выглядит по-разному в зависимости от того, насколько сильны ваши личные финансы. Ставка 4,25% может подойти одному заемщику, а ставка 5,25% — другому.

  Есть ли более выгодные ставки по ипотечным кредитам с плавающей процентной ставкой?

  Ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой (ARM) обычно рекламируются с более низкими процентными ставками, чем ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой (FRM). Однако начальная ставка на ARM фиксируется только на несколько лет; обычно пять, семь или 10. После этого ваша ставка может корректироваться один раз в год и может увеличиваться. Это также приведет к увеличению ежемесячных платежей.

  У 15-летних ипотечных кредитов более низкие ставки?

  Да. При прочих равных, чем короче срок кредита, тем ниже будет процентная ставка. Таким образом, 15-летняя ипотека с фиксированной ставкой должна иметь более низкую ставку, чем 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой. Однако ежемесячные платежи по ипотеке будут значительно выше.

  Что влияет на мою ипотечную ставку?

  Ваша ипотечная ставка зависит от общей процентной ставки на рынке, когда вы покупаете, а также от вашего собственного финансового положения. Одними из самых важных факторов, влияющих на вашу ипотечную ставку, являются ваш кредитный рейтинг, тип кредита, первоначальный взнос и отношение долга к доходу (DTI).

  Какая самая низкая ставка по 30-летней ипотеке?

  Freddie Mac является наиболее широко используемым источником для отслеживания ставок по ипотечным кредитам. По словам Фредди, самая низкая ставка по 30-летней ипотеке в январе 2021 года составляла 2,65 процента. Имейте в виду, что это среднее значение, а это означает, что некоторые заемщики с отличным кредитным рейтингом и сильным финансами получали 30-летние ставки даже ниже 2,65 процента.

  Процентные ставки снижаются?

  Процентные ставки по ипотечным кредитам быстро росли в первом квартале 2022 года, и в ближайшее время не ожидается их падения. Конечно, ставки меняются каждый день, и время от времени они могут немного снижаться. Но за этими небольшими падениями часто следует подъем. Ожидается, что остальная часть 2022 года принесет более высокие, а не более низкие ставки.

  
  

  ---

  Добавить комментарий Отменить ответ

  Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

  Комментарий *

  Имя *

  Email *

  Сайт

  • Найти:

  © 2024, *Narcosis* by STORM.

  Карта сайта