New American Funding: NMLS#6606

Best for low or bad credit scores overall

500

0%

New American Funding работает с программами помощи при первоначальном взносе в 14 штатах, включая Калифорнию, Техас, Флориду и Иллинойс.

Northpointe: NMLS#447490

Лучший для покупателей дома

3.5%

Northpointe Bank offers conventional loans for as little как 5% вниз.

Citibank: NMLS#412915

Лучший для низкого первоначального взноса

N/A

3,5% 9006

N/A

3,5% 9006

N/A

Read review

Mr. Cooper: NMLS#2119

Best for refinancing

580

3,5%

Г-н Купер предлагает обычные кредиты всего за 3% вниз.

Читать обзор

ALTERRA: NMLS#133739

Лучший для нетрадиционного кредита

N/

N/

N/

N/

Прочитать отзыв

Homebridge: NMLS#6521

Best for customer support

550

3,5%

3,5%

Watermark предлагает обычные кредиты с первоначальным взносом всего 3%.

Read review

Caliber: NMLS#15622

Best for self-employed borrowers

580

3,5%

Caliber предлагает традиционные выдумки с примерно 3% вниз.

Читать обзор

Carrington: NMLS#2600

Лучший для низких или плохих кредитных баллов в целом

50099006

3.5%

Carrington Mortgage Services предлагает обычные кредиты всего за 5% вниз.

Прочитать обзор

0%

New American Funding работает с программами помощи с первоначальным взносом в 14 штатах, включая Калифорнию, Техас, Флориду и Иллинойс.

Почему нам это нравится

Подходит для: тех, кто впервые покупает жилье, и других заемщиков, которым нужен широкий выбор кредитов.

Прочитать полный обзор

Northpointe: NMLS#447490

4.0

Рейтинг NerdWallet

Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной командой. Формула оценки учитывает типы кредитов и предлагаемые кредитные продукты, онлайн-удобства, информацию о ставках по ипотечным кредитам в Интернете, а также спред ставок и комиссию за выдачу кредитов, о которых сообщают кредиторы в последних доступных данных HMDA.

Мин. кредитный рейтинг

620

Min . первоначальный взнос

3,5%

Northpointe Bank предлагает обычные кредиты всего за 5% первоначального взноса.

Почему нам это нравится

Подходит для: тех, кто ищет множество кредитных предложений, включая ипотеку без первоначального взноса, которая помогает ускорить накопление собственного капитала.

Прочитать полный обзор

Citibank: NMLS#412915

4.0

Рейтинг NerdWallet

Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки учитывает типы кредитов и предлагаемые кредитные продукты, онлайн-удобства, информацию о ставках по ипотечным кредитам в Интернете, а также спред ставок и комиссию за выдачу кредитов, о которых сообщают кредиторы в последних доступных данных HMDA.

Национальный / региональный

Национальный

Мин. авансовый платеж

3,5%

Ситибанк предлагает первоначальный взнос от 3% в рамках кредитной программы HomeRun.

Почему нам это нравится

Подходит для: покупателей, которые хотят изучить ипотечные кредиты с низким первоначальным взносом, в том числе ссуды, обеспеченные государством, и собственный вариант Citi.

Прочитать полный обзор

Мистер Купер: NMLS#2119

4.0

Рейтинг NerdWallet

Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки учитывает типы кредитов и предлагаемые кредитные продукты, онлайн-удобства, информацию о ставках по ипотечным кредитам в Интернете, а также спред ставок и комиссию за выдачу кредитов, о которых сообщают кредиторы в последних доступных данных HMDA.

Мин. credit score

580

Мин. первоначальный взнос

3,5%

Г-н Купер предлагает обычные кредиты всего за 3% первого взноса.

Почему нам это нравится

Подходит для: технически подкованных заемщиков, которые ищут более низкие требования к кредитному рейтингу и мобильное приложение, выходящее за рамки основ.

Прочитать полный обзор

Alterra: NMLS#133739

3.5

Рейтинг NerdWallet

Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки учитывает типы кредитов и предлагаемые кредитные продукты, онлайн-удобства, информацию о ставках по ипотечным кредитам в Интернете, а также спред ставок и комиссию за выдачу кредитов, о которых сообщают кредиторы в последних доступных данных HMDA.

Мин. Первоначальный взнос

3,5%

Alterra Home Loans предлагает обычные кредиты всего за 3% первоначального взноса.

Национальный/региональный

Региональный

Почему нам это нравится

Подходит для: покупателей жилья впервые и тех, кто не имеет права на получение номера социального страхования.

Прочитать полный обзор

Homebridge: NMLS#6521

3.5

Рейтинг NerdWallet 

Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки учитывает типы кредитов и предлагаемые кредитные продукты, онлайн-удобства, информацию о ставках по ипотечным кредитам в Интернете, а также спред ставок и комиссию за выдачу кредитов, о которых сообщают кредиторы в последних доступных данных HMDA.

Мин. credit score

550

Мин. первоначальный взнос

3,5%

Homebridge предлагает обычные кредиты всего за 3% первоначального взноса.

Почему нам это нравится

Подходит для заемщиков, которым нужна помощь кредитного специалиста лично или по телефону при выборе из широкого спектра доступных вариантов ипотеки, включая кредиты на покупку и ремонт.

Читать полный обзор

Водяной знак Жилищные кредиты: NMLS#1838

4.0

Рейтинг NerdWallet 

Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной командой. Формула оценки учитывает типы кредитов и предлагаемые кредитные продукты, онлайн-удобства, информацию о ставках по ипотечным кредитам в Интернете, а также спред ставок и комиссию за выдачу кредитов, о которых сообщают кредиторы в последних доступных данных HMDA.

Мин. credit score

580

Мин. Первоначальный взнос

3,5%

Watermark предлагает обычные кредиты всего с 3% первоначального взноса.

Почему нам это нравится

Подходит для: заемщиков, которые ищут солидный выбор типов кредитов с некоторыми нестандартными вариантами, такими как кредиты, отличные от QM.

Читать полный обзор

Калибр: NMLS#15622

3,5

Рейтинг NerdWallet 

Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки учитывает типы кредитов и предлагаемые кредитные продукты, онлайн-удобства, информацию о ставках по ипотечным кредитам в Интернете, а также спред ставок и комиссию за выдачу кредитов, о которых сообщают кредиторы в последних доступных данных HMDA.

Мин. credit score

580

Мин. первоначальный взнос

3,5%

Калибр предлагает обычные кредиты с первоначальным взносом всего 3%.

Почему нам это нравится

Подходит для: тех, кто впервые покупает жилье, ветеранов и тех, у кого есть проблемы с кредитом, которые нужно решить.

Прочитать полный обзор

Carrington: NMLS#2600

4.0

Рейтинг NerdWallet

Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной командой. Формула оценки учитывает типы кредитов и предлагаемые кредитные продукты, онлайн-удобства, информацию о ставках по ипотечным кредитам в Интернете, а также спред ставок и комиссию за выдачу кредитов, о которых сообщают кредиторы в последних доступных данных HMDA.

Мин. credit score

500

Мин. первоначальный взнос

3,5%

Carrington Mortgage Services предлагает обычные кредиты всего за 5% первоначального взноса.

Почему нам это нравится

Подходит для: покупателей жилья впервые или заемщиков с кредитными проблемами, заинтересованных в государственных кредитных продуктах.

Прочитать полный обзор

ПРИМЕЧАНИЕ. Указанные выше минимальные кредитные баллы представляют собой самую последнюю информацию, предоставленную NerdWallet каждым кредитором, и они могут быть изменены. Показанная кредитная оценка является самым низким минимальным требованием каждого кредитора по общим типам кредита. Чтобы увидеть минимальные кредитные баллы кредитора для определенных типов ипотечных кредитов, нажмите или коснитесь значка «?» рядом с отображаемым минимальным кредитным рейтингом этого кредитора. Имейте в виду, что кредитный рейтинг не является единственным фактором, определяющим, будет ли кредитор считать заемщика квалифицированным — такие переменные, как отношение долга к доходу и сумма первоначального взноса, также важны.

Как получить ипотечный кредит с низким или плохим кредитным рейтингом

Кредиторы учитывают четыре основных фактора при рассмотрении заявки на ипотечный кредит:

1. Ваш кредитный рейтинг.

2. Сумма вашего долга по сравнению с получаемым вами доходом, также называемая отношением долга к доходу или DTI.

3. Ваш трудовой стаж.

Два-три положительных фактора могут перевесить отрицательный. Вот что вы можете сделать, чтобы улучшить каждый из них и повысить свои шансы на одобрение ипотеки.

1. Кредитный рейтинг

Ваш кредитный рейтинг может определить, на какие типы ипотечных кредитов вы имеете право, насколько высока процентная ставка, которую вам предложат, и насколько велик первоначальный взнос, который вы должны внести.

Хотя вы можете претендовать на получение ипотечного кредита с кредитным рейтингом всего 500, вам нужно будет внести 10% первоначальный взнос — и вы, вероятно, не получите большую процентную ставку.

Улучшение вашей кредитоспособности требует времени, но более высокий балл может помочь вам получить ипотечный кредит на более выгодных условиях, что в долгосрочной перспективе сэкономит ваши деньги.

2. Отношение долга к доходу

Чтобы рассчитать отношение долга к доходу, или DTI, кредитор разделит общую сумму ваших ежемесячных долговых обязательств (таких как оплата автомобиля или студенческие ссуды) на ваш ежемесячный доход. доход до вычета налогов.

Большинство кредиторов будут искать DTI, который составляет 36% или ниже. Кредитор, который дает вам более высокий DTI, вероятно, взимает с вас более высокую процентную ставку.

Вы можете снизить свой DTI, погасив существующие долги. Пока вы готовитесь к покупке дома и во время процесса покупки жилья, вам следует избегать каких-либо дополнительных долгов или крупных покупок.

3. Трудовой стаж

Вы не можете изменить свой трудовой стаж, но вы можете сделать все возможное, чтобы убедиться, что ваш статус занятости стабилен, прежде чем подавать заявку на ипотеку. Если вы поменяете работу в течение периода андеррайтинга, это может повлиять на то, сколько кредитор готов предоставить вам кредит.

4. Первоначальный взнос

Сумма необходимого первоначального взноса зависит от типа ипотечного кредита, который вы получаете. Если вы связаны с вооруженными силами, вы можете претендовать на получение ипотечного кредита, поддерживаемого Департаментом по делам ветеранов. Кредиты VA позволяют нулевой первоначальный взнос. Кредиты USDA, которые застрахованы Министерством сельского хозяйства США и предназначены для помощи заемщикам с низким доходом, проживающим за пределами городских районов, также не требуют первоначального взноса.

Кредиты, обеспеченные Федеральной жилищной администрацией, могут быть выгодны заемщикам с более низким кредитным рейтингом, поскольку кредиты FHA, как правило, допускают более низкий минимальный кредитный рейтинг. Если ваш кредитный рейтинг составляет не менее 580, вы можете внести первоначальный взнос в размере всего 3,5%. Кредиты FHA также позволяют заемщикам использовать подарочные деньги для внесения первоначального взноса.

Если вы можете внести более высокий первоначальный взнос, это может помочь компенсировать более низкий кредитный рейтинг в глазах вашего кредитора. Спонсируемые государством программы покупки жилья впервые предлагают помощь с первоначальным взносом и гранты, которые могут повысить вашу кредитоспособность.

Суть? Магазин вокруг. Вы можете претендовать на получение ипотечного кредита у некоторых кредиторов, но не у других, и вам нужно будет сравнить различные предложения. Посмотрите внимательно на ставки, сборы и другие требования, чтобы увидеть, какой ипотечный кредитор предлагает вам лучшее предложение.

Еще от NerdWallet:

Последнее обновление: 3 октября 2022 г.

Методология

Звездные рейтинги на этой странице отражают рейтинг каждого кредитора для продуктов FHA. Узнайте больше о том, как мы определяем эти рейтинги. Кредиторы на этой странице выбираются с использованием этой методологии:

NerdWallet рассмотрел почти 60 ипотечных кредиторов, включая большинство крупнейших ипотечных кредиторов США по годовому объему кредитов (кредиторы должны были иметь долю рынка не менее 1%), кредиторов со значительным объемом поиска в Интернете и тех, которые специализируются на обслуживании различных аудиторий. через всю страну.

Для включения в этот обзор кредиторы должны предложить хотя бы один кредитный продукт с заявленным минимальным кредитным рейтингом 600 или ниже. Кроме того, кредитор должен предложить хотя бы один продукт или функцию, которые подойдут заемщикам с более низким кредитным рейтингом. Этот продукт или функция должны быть дополнением или отдельным предложением кредитов, обеспеченных государством. Могут быть включены кредиторы, которые предлагают кредитный продукт или функцию, которые подходят заемщикам с более низким кредитным рейтингом, но не предоставляют NerdWallet минимальные кредитные рейтинги для всех продуктов или типов кредитов.

NerdWallet периодически в течение года запрашивает информацию у проверенных кредиторов. Вся информация, предоставленная кредитором, проверяется на веб-сайтах кредиторов и в ходе интервью. Мы также использовали данные HMDA за 2021 год для данных об объеме отправления, комиссии за отправку, спреде ставок и доле продукта.

Подведем итоги нашего выбора. ..

Лучшие ипотечные кредиторы 2022 года по версии NerdWallet для заемщиков с низким или плохим кредитным рейтингом

• Новое американское финансирование: лучший выбор для заемщиков с низким или плохим кредитным рейтингом
• Northpointe: лучший вариант для тех, кто впервые покупает жилье
• Citibank: лучший вариант с низким первоначальным взносом
• Mr. Cooper: лучший вариант рефинансирования
• Alterra: лучший вариант нетрадиционного кредита
• Homebridge: лучший вариант службы поддержки
• Watermark Home Loans : Лучший для кредитов FHA
• Калибр: Лучший для самозанятых заемщиков
• Carrington: Лучший для низких или плохих кредитных рейтингов в целом

Часто задаваемые вопросы

500 — это самый низкий кредитный рейтинг, необходимый для покупки дома. На бумаге этот балл позволяет вам претендовать на получение кредита, обеспеченного Федеральной жилищной администрацией, с первоначальным взносом в размере 10%. В действительности, однако, немногие кредиторы примут такой низкий балл. Повышение кредитного рейтинга может дать вам больше вариантов кредита, получить более низкую процентную ставку и позволить вам сделать меньший первоначальный взнос.

Требования ипотечных кредиторов к заемщикам различаются, но если у вас плохая кредитная история, вам следует искать кредиторов, готовых рассмотреть альтернативные кредитные данные. Это означает, что они рассмотрят аспекты вашего финансового положения, такие как своевременная оплата аренды и коммунальных услуг, о которых обычно не сообщается в бюро кредитных историй. Вы должны будете предоставить кредитору документацию по этой информации.

Да. Наличие стабильного трудового стажа и накопление более крупного первоначального взноса может помочь компенсировать более слабый кредитный рейтинг. Некоторые виды ипотечных кредитов, такие как кредиты FHA, имеют более низкие требования к минимальному кредитному рейтингу. Тем не менее, если вы сначала сможете построить свой кредит, это поможет вам не только получить ипотечный кредит, но и получить лучшую процентную ставку. Это потенциально может сэкономить вам тысячи долларов.

Самый простой ипотечный кредит зависит от вас. В то время как кредиты FHA известны тем, что позволяют снизить минимальный кредитный рейтинг, кредит VA или кредит USDA может быть легче получить, если вы соответствуете их требованиям. Для кредита VA вы должны быть активным или отставным военнослужащим или военным супругом. Кредиты USDA имеют требования к доходу и местоположению.

5 лучших ипотечных кредиторов на октябрь 2022 года

Процесс покупки жилья, как известно, напряженный и зачастую запутанный, особенно если вы берете ипотечный кредит для финансирования большей части своей покупки. Когда дело доходит до процесса подачи заявки на ипотеку, нужно многому научиться, поэтому Select составил список из пяти лучших ипотечных кредиторов, чтобы помочь вам упростить процесс и найти кредитора, который наилучшим образом соответствует вашим потребностям.

Мы оценили кредиторов на основе типов предлагаемых кредитов, поддержки клиентов и минимальной суммы первоначального взноса, среди прочего (см. нашу методологию ниже). на ипотеку. Во-первых, процентные ставки по ипотечным кредитам могут довольно часто колебаться, однако ставка, которую вы, вероятно, получите, будет сильно зависеть от вашего местоположения, кредитного рейтинга и кредитного отчета. Хотя вы можете заглянуть на веб-сайт каждого кредитора, чтобы получить представление о том, какие процентные ставки они взимают, лучший способ получить четкое представление о том, что с вас будет взиматься плата за предоставление необходимой информации для проверки вашего тарифа.

Процесс одобрения и принятия ипотечного кредита сопровождается множеством комиссий, которые в совокупности называются «комиссиями кредитора». Это может включать плату за создание, плату за обработку, плату за подачу заявки и плату за андеррайтинг. В дополнение к комиссиям кредитора вы также можете оплатить сбор за подготовку документов, сбор за оценку, сбор за поиск титула, страховку титула и многое другое. По данным ValuePenguin, комиссия кредитора может составить вам в среднем дополнительные 1387 долларов.

Некоторые кредиторы могут отказаться от определенных сборов или предоставить скидки на сборы. Всегда полезно спросить, от каких сборов можно отказаться, но когда вы решите перейти к конкретному кредиту от кредитора, подготовьтесь к учету этих дополнительных сборов.

Наконец, очень важно сделать свою домашнюю работу, чтобы вы могли быть уверены, что выбираете кредитора, который может удовлетворить ваши потребности, независимо от того, покупаете ли вы жилье впервые или покупаете инвестиционную недвижимость. Ниже мы включили раздел часто задаваемых вопросов, чтобы помочь вам ознакомиться с некоторыми аспектами процесса, но если у вас есть другие, более конкретные вопросы, обратитесь к представителю или консультанту нужного вам кредитора.

Выбор Select для пяти лучших ипотечных кредиторов

• Лучший для нижних кредитных баллов: Ракета ипотека
• Лучшие за гибкие варианты оплаты: Chase Bank
• Best за NO: Ally Bank
• Best For No: Ally Bank
• . Лучшие за NO: Ally Bank
• . Лучше всего для гибких вариантов кредита: PNC Bank
• Лучше всего для экономии денег: SoFi

Часто задаваемые вопросы об ипотеке

1. Что такое предварительное одобрение и как оно работает?
2. Как работает ипотека?
3. Что такое обычный кредит?
4. Что такое кредит FHA?
5. Что такое кредит USDA?
6. Что такое кредит VA?
7. Что такое крупный кредит?
8. Как определяется моя ипотечная ставка?
9. В чем разница между 15-летним и 30-летним сроком?

Лучший для более низких кредитных рейтингов

Rocket Mortgage

Узнать больше

• Подать онлайн-заявку на персонализированные ставки

• Обычные кредиты, кредиты FHA, кредиты VA и кредиты Jumbo

9105-лет и 9109 лет, в том числе

8 лет, 8

• Обычно требуется кредитный рейтинг 620, но будут рассматриваться кандидаты с кредитным рейтингом 580, если соблюдены другие критерии приемлемости

• 3,5% при переходе на кредит FHA

См. нашу методологию, применяются условия.

Просмотреть еще

Для кого это? Rocket Mortgage — один из крупнейших ипотечных кредиторов США, имя которого стало нарицательным. Большинство ипотечных кредиторов требуют минимальный кредитный рейтинг 620, но Rocket Mortgage принимает заявителей с более низким кредитным рейтингом на уровне 580.

У кредитора даже есть программа под названием «Новый старт», которая направлена ​​на то, чтобы помочь потенциальным заявителям повысить свой кредитный рейтинг перед подачей заявки. Имейте в виду, однако, что если вы подаете заявку на ипотеку с более низким кредитным рейтингом, вы можете подвергаться процентным ставкам на более высоком уровне диапазона APR кредитора.

Этот кредитор предлагает обычные кредиты, кредиты FHA, кредиты VA и крупные кредиты, но не кредиты USDA, что означает, что этот кредитор может быть не самым привлекательным для потенциальных покупателей жилья, которые хотят сделать покупку с 0% первоначальный взнос. Rocket Mortgage не предлагает ссуды на строительство (если вы хотите построить совершенно новый индивидуальный дом) или HELOC, но если вы покупатель жилья, который планирует приобрести дом на одну семью, второй дом или квартиру, которая уже на рынке это не должно быть для вас недостатком.

Этот кредитор предлагает гибкие условия погашения кредита, которые варьируются от 8 до 29 лет в дополнение к стандартным 15-летним и 30-летним срокам.

В среднем закрытие дома через Rocket Mortgage занимает около 47 дней. Однако имейте в виду, что, как правило, сроки закрытия во многом будут зависеть от того, насколько быстро вы сможете предоставить всю необходимую информацию и документацию и сможете ли они обработать их без серьезных заминок.

Лучше всего подходит для гибких вариантов первоначального взноса

Chase Bank

Узнать больше

• Подать заявку на персонализированные тарифы онлайн; Ипотечные кредиты с фиксированной скоростью и регулируемой ставкой включали

• Обычные кредиты, кредиты FHA, VA Loans, Dreamaker℠ кредиты и джамбо кредиты

• 10-30 лет

• 620

• 3%. с кредитом DreaMaker℠

См. нашу методологию, применяются условия.

Посмотреть ещё

Для кого это? Chase Bank предлагает несколько вариантов для покупателей жилья, которые хотели бы внести меньший первоначальный взнос за свой дом. Традиционный совет заключался в том, чтобы внести первоначальный взнос в размере около 20% от цены дома, однако Чейз предлагает вариант кредита под названием «Кредит DreaMaker», который позволит покупателям жилья внести первоначальный взнос всего 3% (для сравнения). , кредит FHA требует от заемщиков внесения первоначального взноса в размере 3,5%).

Этот вариант предназначен для тех, кто может позволить себе только меньший первоначальный взнос, но также имеет более строгие требования к доходу по сравнению с другими их кредитами (годовой доход, используемый для квалификации клиента, не должен превышать 80% от среднего дохода по региону ( AMI), по данным команды Chase). Если вы соответствуете требованиям к доходу для кредита DreaMaker, этот вариант может быть очень привлекательным для тех, кто предпочитает внести как можно меньший первоначальный взнос, чтобы у них было больше денег, зарезервированных для других расходов на покупку жилья.

В дополнение к кредиту DreaMaker, Chase также предлагает обычный кредит, кредит FHA, кредит VA и крупный кредит (кредиты USDA и HELOC не предлагаются этим кредитором). Как и у других кредиторов, у Chase есть требование минимального кредитного рейтинга 620 для их ипотечных вариантов.

Chase предлагает ипотечные кредиты на срок от 10 до 30 лет, а также ипотечные кредиты с фиксированной и регулируемой процентной ставкой (ARM). Этот кредитор также предлагает скидки для существующих клиентов, но требования довольно высоки: чтобы получить скидку в размере 500 долларов США на комиссию за оформление ипотечного кредита, вам необходимо иметь от 150 000 до 49 долларов США.9 999 между депозитными счетами Chase и инвестиционными счетами Chase; 500 000 долларов США или более на этих счетах могут дать вам до 1150 долларов США от платы за обработку.

Вдобавок к этому Chase предоставляет ряд ресурсов, чтобы помочь своим клиентам ориентироваться в процессе и чувствовать себя комфортно при управлении своей ипотекой, включая онлайн-поддержку клиентов, ипотечные калькуляторы и образовательные статьи. Клиенты Chase обычно закрываются в течение трех недель.

Лучший вариант без комиссии кредитора

Ally Bank

Узнать больше

• Подать заявку онлайн для получения индивидуальных тарифов; Ипотечные кредиты с фиксированной скоростью и регулируемой скоростью включали

• Обычные кредиты, займы HomeReady и Jumbo

• 15-30 лет

• 620

• 3%, если движущийся вперед с господкой ссуд

• 3%.

  См. нашу методологию, применяются условия.

  Просмотреть еще

  Для кого это? Кредиторы обычно взимают ряд комиссий за заявки на ипотеку, включая комиссию за подачу заявки, комиссию за оформление, комиссию за обработку и комиссию за андеррайтинг — эти комиссии могут в конечном итоге стоить значительную сумму в процессе покупки дома. Ally Bank не взимает какие-либо из этих сборов (однако они могут взимать плату за оценку и регистрацию, а также могут взимать плату за поиск и страхование прав собственности). Вы можете получить предварительное одобрение кредита всего за три минуты онлайн и подать заявку всего за 15 минут, если у вас есть все необходимые документы под рукой.

  Ally предлагает ипотечную программу HomeReady, предназначенную для покупателей жилья с низким и средним доходом (независимо от того, покупают ли они жилье впервые или повторно). первоначальный взнос. Кандидаты также должны иметь отношение долга к доходу не более 50%, их доход должен быть равен или меньше 80% среднего дохода в этом районе, и по крайней мере один заемщик должен пройти курс обучения домовладельцев.

  В дополнение к этому варианту кредита покупатели жилья могут также подать заявку на получение крупного кредита (кредиты FHA, VA и кредиты USDA недоступны через этого кредитора). Клиенты также могут выбирать между ипотекой с фиксированной и регулируемой процентной ставкой, а также сроком кредита на 15, 20 и 30 лет.

  Клиентам Ally Bank также требуется в среднем 36 дней, чтобы закрыть свой дом. Однако одним важным недостатком является то, что ипотечные кредиты Ally доступны не в каждом штате — жители Гавайев, Невады, Нью-Гэмпшира и Нью-Йорка не смогут подать заявку.

  Лучше всего для гибких вариантов кредита

  PNC Bank

  Узнать больше

  • Подать заявку онлайн для получения индивидуальных ставок; включая ипотечные кредиты с фиксированной и плавающей процентной ставкой

  • Обычные кредиты, кредиты FHA, кредиты VA, кредиты USDA, крупные кредиты, HELOC, коммунальные кредиты и кредиты для медицинских специалистов

  • 10–30 лет

  • 620

  • 0% при переходе на кредит USDA

  См. нашу методологию, применяются условия.

  Просмотреть еще

  Для кого это? Иногда трудно найти кредиторов, которые предлагают кредиты USDA в дополнение к другим стандартным вариантам ипотеки, но PNC Bank включает кредиты USDA в свою линейку. Этот кредитор также предлагает обычные кредиты, кредиты FHA, кредиты VA, гигантские кредиты и кредит PNC Bank Community Loan, который представляет собой специальную программу, которая позволяет покупателям жилья вносить всего 3% (без уплаты частного ипотечного страхования), но при этом выбирать между фиксированным. условия ипотечного кредита с регулируемой процентной ставкой.

  Этот кредитор также предлагает специальный вариант кредита для медицинских работников, которые хотят купить только основное место жительства. С помощью этого кредита медицинские работники могут подать заявку на сумму до 1 миллиона долларов, и им не придется платить частную ипотечную страховку (PMI), независимо от суммы их первоначального взноса. Они также могут выбирать между условиями фиксированной и регулируемой ставки.

  PNC Bank предлагает процесс оформления ипотечного кредита онлайн и лично, что может быть плюсом для покупателей жилья, которые не живут рядом с офисом PNC Bank, но все же хотят подать заявку на кредит. Вы можете получить онлайн-предварительное одобрение всего за 30 минут, если у вас есть вся документация на руках, и, как и у большинства других кредиторов, PNC Bank требует минимального кредитного рейтинга 620.

  Лучший вариант для экономии денег

  SoFi

  Узнать больше

  • Подать заявку онлайн для получения индивидуальных тарифов; Ипотека с фиксированной скоростью и регулируемой ставкой включала

  • Обычные кредиты, Jumbo Loans, HELOCS

  • 10-30 лет

  • 620

  • 3%

• 3%

.

Просмотреть еще

Для кого это? SoFi предлагает покупателям жилья ряд скидок, которые помогут им сэкономить как можно больше денег в процессе покупки жилья. Когда вы фиксируете 30-летнюю ставку для обычного кредита, вы можете получить скидку 0,25%. А когда вы покупаете дом через SoFi Real Estate Center, который работает на HomeStory, вы можете получить до 9 долларов.500 наличными. Еще одним привлекательным преимуществом является то, что участники SoFi могут получить скидку в размере 500 долларов на свой ипотечный кредит.

Этот кредитор предлагает онлайн-опыт для тех, кто хочет претендовать на получение обычного кредита, крупного кредита или HELOC (SoFi не предлагает ипотечные кредиты FHA, VA или USDA). Сроки варьируются от 10 до 30 лет и бывают как фиксированными, так и с регулируемой ставкой. Как и большинство других кредиторов, SoFi рассматривает кандидатов с минимальным кредитным рейтингом 620.

Покупатели жилья также могут воспользоваться множеством ресурсов SoFi, таких как калькулятор доступности жилья, ипотечный калькулятор и калькулятор стоимости ремонта дома, который может действительно пригодится, если вы покупаете дом, который нуждается в некоторой работе, и вам нужно заранее выяснить, сколько в бюджете на ремонт.

Однако имейте в виду, что ипотечные кредиты SoFi доступны только в 47 штатах и ​​​​Вашингтоне, округ Колумбия — жители Гавайев, Нью-Йорка и Нью-Мексико не смогут подать заявку.

Часто задаваемые вопросы об ипотеке

Что такое предварительное одобрение и как оно работает?

Предварительное одобрение — это заявление или письмо от кредитора, в котором подробно описывается, сколько денег вы можете занять для покупки дома и какова может быть ваша процентная ставка. Чтобы получить предварительное одобрение, вам, возможно, придется предоставить банковские выписки, платежные квитанции, налоговые формы и подтверждение занятости, и это лишь некоторые из них. После того, как вы получите предварительное одобрение, вы получите письмо с предварительным одобрением ипотеки, которое вы можете использовать, чтобы начать просмотр домов и начать делать предложения. Лучше всего получить предварительное одобрение в начале вашего путешествия по покупке дома, прежде чем вы начнете смотреть дома.

Как работают ипотечные кредиты?

Ипотека — это вид кредита, который вы можете использовать для покупки дома. Это также соглашение между вами и кредитором, в котором, по сути, говорится, что вы можете приобрести дом, не платя за него полностью авансом — вы просто вносите часть денег вперед (обычно от 3% до 20% от стоимости дома). ) и платить меньшие фиксированные равные ежемесячные платежи в течение определенного количества лет плюс проценты.

Например, вы, вероятно, не можете заплатить 400 000 долларов за дом авансом, однако, возможно, вы можете позволить себе заплатить 30 000 долларов авансом; ипотека позволит вам сделать этот платеж в размере 30 000 долларов, в то время как кредитор дает вам кредит на 370 000 долларов (оставшаяся сумма), и вы соглашаетесь выплатить эту сумму плюс проценты кредитору в течение 15 или 30 лет.

Имейте в виду, что если вы решите внести менее 20%, вы будете обязаны оплачивать частное ипотечное страхование (PMI) в дополнение к ежемесячным платежам по ипотеке. Тем не менее, вы обычно можете отказаться от PMI после того, как вы сделали достаточно платежей, чтобы создать 20% акций в вашем доме.

Что такое обычный кредит?

Обычный кредит — это кредит, который финансируется частными кредиторами и продается государственным предприятиям, таким как Fannie Mae и Freddie Mac. Это наиболее распространенный тип кредита, и некоторые кредиторы могут потребовать первоначальный взнос в размере 3% или 5% для этого кредита.

Что такое кредит FHA?

Ссуда ​​Федерального жилищного управления (ссуда FHA) — это ссуда, которая обычно позволяет вам приобрести дом с более низкими требованиями. Например, этот тип кредита может позволить вам получить одобрение с более низким кредитным рейтингом, а заявители могут уйти с более высоким отношением долга к доходу. Как правило, вам нужно только 3,5% первоначальный взнос с кредитом FHA.

Что такое кредит USDA?

Кредит Министерства сельского хозяйства США — это кредит, предоставляемый Министерством сельского хозяйства США и предназначенный для лиц, желающих приобрести дом в сельской местности. Для кредита USDA требуется минимальный первоначальный взнос в размере 0% — другими словами, вы можете использовать этот кредит для покупки сельского дома без внесения первоначального взноса.

Что такое кредит VA?

Ипотечный кредит VA предоставляется через Министерство по делам ветеранов США и предназначен для военнослужащих, ветеранов и их супругов. Они требуют 0% первоначальный взнос и отсутствие ипотечного страхования.

Что такое гигантский кредит?

Большой кредит предназначен для покупателей жилья, которым необходимо занять более 647 200 долларов США для покупки дома. Крупные кредиты не спонсируются Fannie Mae или Freddie Mac, и они обычно имеют более строгие требования к кредитному рейтингу и соотношению долга к доходу.

Как определяется моя ипотечная ставка?

Ипотечные ставки меняются почти ежедневно и могут зависеть от рыночных сил, таких как инфляция и экономика в целом. Хотя Федеральная резервная система не устанавливает ставки по ипотечным кредитам, ставки по ипотечным кредитам, как правило, меняются в ответ на действия, предпринимаемые Федеральной резервной системой в отношении своих процентных ставок.

Рыночные силы могут влиять на общий диапазон ипотечных ставок, но ваша конкретная ипотечная ставка будет зависеть от вашего местоположения, кредитного отчета и кредитного рейтинга. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем выше вероятность того, что вы будете иметь право на более низкую процентную ставку по ипотеке.

В чем разница между 15-летним и 30-летним сроком?

15-летняя ипотека дает домовладельцам 15 лет, чтобы погасить ипотеку фиксированными равными суммами плюс проценты. Напротив, 30-летняя ипотека дает домовладельцам 30 лет, чтобы погасить свою ипотеку. При 30-летней ипотеке ваши ежемесячные платежи будут ниже, поскольку у вас будет более длительный период времени для погашения кредита. Тем не менее, вы будете платить больше процентов в течение срока действия кредита, поскольку проценты начисляются ежемесячно. 15-летняя ипотека позволяет сэкономить на процентах, но, скорее всего, у вас будет более высокий ежемесячный платеж.

Наша методология

Чтобы определить, какие ипотечные кредиторы являются лучшими, компания Select проанализировала десятки ипотечных кредитов в США, предлагаемых как онлайн, так и обычными банками, включая крупные кредитные союзы, с фиксированной процентной ставкой и гибкой суммой кредита. условия, соответствующие целому ряду потребностей в финансировании.

При сужении и ранжировании лучших ипотечных кредитов мы сосредоточились на следующих характеристиках:

• Годовая процентная ставка с фиксированной процентной ставкой: Переменные процентные ставки могут повышаться и понижаться в течение срока действия кредита. С фиксированной процентной ставкой вы фиксируете процентную ставку на весь срок кредита, что означает, что ваш ежемесячный платеж не будет меняться, что упрощает планирование вашего бюджета.
• Типы предлагаемых кредитов: Наиболее распространенные виды ипотечных кредитов включают обычные кредиты, кредиты FHA и кредиты VA. В дополнение к этим кредитам кредиторы могут также предлагать кредиты USDA и гигантские кредиты. Наличие большего количества доступных вариантов означает, что кредитор может удовлетворить более широкий круг потребностей заявителей. Мы также рассмотрели кредиты, которые подойдут заемщикам, которые планируют приобрести второй дом или сдаваемое в аренду имущество.
• Сроки закрытия: Кредиторы из нашего списка могут предложить сроки закрытия, которые варьируются от двух недель после подписания договора о покупке дома до 45 дней после подписания соглашения. Конкретные сроки закрытия были отмечены для каждого кредитора.
• Сборы: Общие сборы, связанные с ипотечными заявками, включают сборы за оформление, сборы за подачу заявления, сборы за андеррайтинг, сборы за обработку и административные сборы. Мы оцениваем эти сборы в дополнение к другим функциям при определении общего предложения от каждого кредитора. Хотя некоторые кредиторы в этом списке не взимают эти сборы, мы отметили любые случаи, когда кредитор взимает такие сборы.
• Гибкие минимальные и максимальные суммы/условия кредита: Каждый ипотечный кредитор предлагает различные варианты финансирования, которые вы можете настроить в зависимости от вашего ежемесячного бюджета и того, как долго вам нужно погасить кредит.
• Никаких штрафов за досрочное погашение: Ипотечные кредиторы в нашем списке не взимают плату с заемщиков за досрочное погашение кредита.
• Упрощенный процесс подачи заявок: Мы рассмотрели вопрос о том, предлагают ли кредиторы удобный и быстрый онлайн-процесс подачи заявок и/или процедуру личного присутствия в местных отделениях.
• Служба поддержки клиентов: Каждый ипотечный кредитор в нашем списке обеспечивает обслуживание клиентов по телефону, электронной почте или защищенному онлайн-сообщению. Мы также выбрали кредиторов с центром онлайн-ресурсов или консультационным центром, чтобы помочь вам узнать о процессе личного кредита и ваших финансах.
• Минимальный первоначальный взнос: Хотя минимальные суммы первоначального взноса зависят от типа кредита, на который подает заявку заемщик, мы отметили кредиторов, которые предлагают дополнительные специализированные кредиты с более низкой минимальной суммой первоначального взноса.

Изучив вышеперечисленные функции, мы отсортировали наши рекомендации в соответствии с общими потребностями в финансировании, быстрыми сроками закрытия, более низкими процентными ставками и гибкими условиями.

Обратите внимание, что рекламируемые ставки и комиссии для ипотечных кредитов могут колебаться в соответствии со ставкой ФРС. Однако после того, как вы примете ипотечное соглашение, фиксированная процентная ставка будет гарантировать процентную ставку, а ежемесячный платеж будет оставаться постоянным в течение всего срока кредита, если только вы не решите рефинансировать свою ипотеку позднее для потенциально более низкой годовой процентной ставки. Годовая процентная ставка, ежемесячный платеж и сумма кредита зависят от вашей кредитной истории, кредитоспособности, соотношения долга к доходу и желаемого срока кредита. Чтобы взять ипотечный кредит, кредиторы проведут жесткий кредитный запрос и запросят полное заявление, которое может потребовать подтверждения дохода, подтверждения личности, подтверждения адреса и многого другого.