Открытие Расчётного Счёта в Германии Girokonto
Как открыть новый расчётный счёт в немецком банке. Какие параметры у немецкого Girokonto. Управление деньгами в немецком банке и по интернету.
Расчётный счёт в Германии называется Girokonto. Государство и работодатели осуществляют переводы пособия и зарплаты частным лицам только на такие счета. В магазинах покупки оплачиваются через банковскую карту. Оплата жилья, электричества, интернета, страховок производится переводом денег с конто клиента на конто поставщика услуги.
Обзавестись Girokonto необходимо каждому жителю Германии, достигшему совершеннолетнего возраста. Основная функция конто — осуществление и получение платежей между клиентами немецких банков.
Стандартные условия открытия счёта в Германии
Клиенту выдаётся Girocard — дебетовая Maestro или V-Pay. Карточка позволяет расплатиться или снять деньги в банкомате.
По желанию «привязывается» кредитная карта. Через расчётный счёт оплачиваются покупки или производятся денежные переводы.
Открыть расчётный счёт можно в любом немецком банке. Количество параллельных конто в Германии неограниченно. Условия и расценки на услуги разные.
Резидент Германии вправе затребовать открытие Basiskonto с минимально необходимыми в повседневной жизни возможностями. При открытии банковский работник не имеет права отказать клиенту, например, из-за плохой кредитной истории в SCHUFA. Человек вправе получить один единственный базовый счёт в германском банке.
Немецкие банки предлагают «бесплатные» Girokonto, но на самом деле месячный сбор отменяется лишь на определённых условиях. Стандартно счёт без ежемесячных платежей требует наличия стабильного дохода. Порой проводятся акции, по которым за открытие конто в рекламируемом банке новым клиентам доплачивают 50-100€.
Сейчас найти предложение без месячного сбора за обслуживание становится сложнее. Низкая процентная ставка Европейского Центрального Банка заставляет немецкие финансовые учреждения искать иные возможности заработать на деньгах клиентов.
Определённые категории населения, например, студенты, получают льготы. Банкиры стремятся привязать к себе людей, получающих высшее образование, до того, как они начинают получать большие зарплаты. Для студентов или молодёжи часто предлагаются бесплатные услуги по обслуживанию расчётного счёта.
Выбор банка в Германии
В Германии 1800 банков и шпаркасс. Каждый предлагает открытие расчётного счёта — Girokonto. Как выбрать наиболее выгодный?
Десятки банков рекламируют бесплатные расчётные счета. Однако, бесплатно — понятие растяжимое. Клиент может вместо месячного взноса платить за каждую мелочь дополнительно или процент по диспо-кредиту окажется огромным. Но встречаются действительно выгодные условия.
Реклама
Выбор банка
Сервис сравнения предлагает лучшие на данный момент варианты открытия счёта в Германии. Откройте Girokonto по интернету. Достаточно выбрать понравившийся банк и заполнить опросник:
ВЫБРАТЬ
Выбирая среди различных предложений обращайте внимание на следующие параметры:
- Стоимость обслуживания в месяц и каждой операции.
Бывает, что обе услуги предлагаются бесплатно лишь при наличии определённого месячного дохода. - Цена и условия получения немецкой кредитной карты. Обычная цена — 20€, максимум 30€ ежегодно.
- Сбор за пластиковую карту. В хорошем случае отсутствует.
- Комиссия за перевод денег внутри Германии. В идеале равна 0.
- Процент по диспокредиту от 7%. Чем дешевле счёт, тем дороже обойдётся уход «в минус».
- Границы диспокредита. Часто в первый год-полгода занимать деньги нельзя. Спустя какое-то время банк устанавливает лимит ниже нуля. Услуга сильно зависит от зарплаты и весьма коварна. Соблазн залезть «в минус» велик, а погашать долго и дорого. Обычный потребительский кредит обойдётся гораздо дешевле. Но взять кредит в Германии иностранцу поначалу не так просто.
- Процент по превышению лимита диспокредита. Банк при превышении установленного лимита на минус не отменяет операцию, а просто увеличивает процент раза в два. Может достигать 17% годовых.
- Доступность филиалов, наличие банкоматов и онлайн-доступа к счёту и прочие инфраструктурные сведения.
Бывает, что обе услуги предлагаются бесплатно лишь при наличии определённого месячного дохода.
Я рекомендую банк N26 — современный финансовый институт без филиалов, но с удобным мобильным приложением.
Процесс открытия счёта в Германии
Чтобы открыть банковский счёт надо доказать легальность проживания в Германии и совершеннолетие, предъявив паспорт. Также понадобится справка о доходах и что-то, подтверждающее адрес проживания: контракт на квартиру, свидетельство о владении жильём или справка о регистрации по месту жительства из мэрии.
Для идентификации пользователя немецкие банки используют два способа:
- видеоидентификация Videoident
- подтверждение личности на почте Postident
При активации по видео-связи клерк звонит по специальному приложению с возможностью передачи видеосигнала. Дальше потребуется ответить на несколько простых проверяющих вопросов и показать паспорт. Но если немецкого нет, а на английский банковский работник не переходит, придётся воспользоваться вторым вариантом.
Идентификация персоны на почте не представляет сложности. Надо взять с собой бумаги, распечатанные после регистрации на сайте банка и запроса на открытие счёта. Служащий за стойкой проверит удостоверение личности и заверит, что подпись на контракте сделана в его пристутствии. Больше ничего делать не надо. Клерк соберёт в конверт нужные распечатки и отправит на адрес банка.
В течение недели-двух финансовый институт примется бомбардировать новоявленного клиента письмами и емейлами. Придут права доступа к онлайн-банкингу, карточка, отдельно пин, прочая важная корреспонденция.
При открытии счёта по интернету сравнивать подходящие условия удобнее. Обратившись в банк напрямую объективности добиться невозможно. Каждый клерк утверждает, что именно в этом финансовом учреждении условия открытия расчётного счёта самые хорошие и нигде в другом месте лучше не найти. В интернете потребитель получает обзор предложений разных банков, сравнивая их между собой. Онлайн предложения часто имеют лучшие условия, чем аналогичные обычные контракты, которые служащим приходится обрабатывать вручную.
Закрыть конто можно предупредив банк письменно. Закон не предусматривает периода уведомления, но в AGB как правило прописывается минимум три месяца до желаемой даты.
Итого: Girokonto — наиболее используемый вид немецкого банковского счёта. Иметь конто совершенно необходимо. Расчётный счёт частных клиентов является основным продуктом и поэтому широко представлен на рынке финансовых услуг. Фактически, решая, где завести такой счёт, клиент выбирает «свой» банк на долгое время, потому что в последствии большинство денежных вопросов удобнее будет решать именно через Girokonto. Очень важно найти наиболее подходящие условия обслуживания и периодически проверять рынок на наличие выгодных предложений.
Надобности в наличных деньгах становится всё меньше, потому что финансовые операции в Германии производятся через расчётный счёт.
Как пользоваться Girokonto в Германии
Пластиковая карта прилагается к каждому Girokonto. С её помощью снимаются деньги в банкомате и оплачиваются покупки в магазине.
Сейчас магазины и супермаркеты принимают оплату через EC-карту. Карту надо вставить или приложить к считывающему устройству и дальше, в зависимости от суммы, ввести пин-код. Удобство оплаты очевидно – не надо ждать, пока кассир выдаст сдачу, заботиться о наличии денег в бумажнике, мелочь с собой таскать. Большая часть покупателей в Германии оплачивают покупки таким способом.
С переводом денег по Германии всё обстоит довольно просто. Например, нужно платить за квартиру. При заключении договора на аренду в контракт вписывается сумма, которую арендатор платит каждый месяц, а также номер расчётного счёта IBAN и код банка BIC, куда переводятся деньги. В филиале банка, где открыт Girokonto, оформляется денежный перевод на расчётный счёт хозяина жилья на специальном бланке Überweisungsformular.
Если платёж регулярный Dauerauftrag, как, например, оплата жилья или налог на телевидение ARD/ZDF, чтобы не ходить в банк каждый раз, нужно попросить другой бланк, заполнить и добавить пометку регулярности: выполнять перевод раз в месяц или реже.
Существуют также различные регулярные платежи с неодинаковыми суммами. Например, плата за телефон. Для автоматического выполнения таких платежей оформляется Einzugsermächtigung — доверенность на снятие денег. Фирма или учреждение присылает формуляр для оформления этого разрешения. Требуется указать IBAN счёта, код банка, подписаться и отправить бланк обратно, для чего прилагается оплаченный конверт. Rechnung за услуги больше не будет приходить по почте, деньги снимаются напрямую. Так в Германии выполняется львиная доля платежей: аренда жилья, телефон, электричество, страховки на машины и так далее. Оспорить регулярный платёж и вернуть деньги разрешается в течение 2 месяцев.
Единственный минус в такой системе, если вдруг по какой-то причине к назначенной дате денег на счету не окажется. Если есть возможность диспо-кредита, деньги снимутся, но придётся заплатить положенный процент банку.
Если же диспо-кредита нет или достигнут лимит, автоматический платеж не сработает, и получатель платежа выставит штраф за неудачную операцию, который зависит от суммы. Прежде чем разрешать автоматическое снятие денег, оцените, есть ли необходимая «подушка безопасности» на случай задержки зарплаты, например. Подобные финансовые «залёты» очень негативно сказываются на общей оценке кредитоспособности жителя Германии.
Онлайн-банкинг в Германии
Если разрешать кому-то регулярно снимать деньги страшно, а ходить в банк из-за каждого денежного перевода лениво, остаётся вариант управления счётом онлайн на сайте или через мобильный. Многие банки разработали приложения, позволяющее выполнять необходимые операции на Girokonto. Современные финансовые институты обходятся вовсе без филиалов. Банкам это выгодно, потому что так они экономят на клерках. Выгодно это и клиентам банка. Экономится время, ведь клиент не зависит от графика работы филиала и не стоит в очереди на обслуживание.
Доступ к своему счёту онлайн осуществляется по классическому варианту «логин/пароль».
У разных банков разное программное обеспечение, так что где-то может быть иначе. В банке N26 в качестве логина выступает емейл, а пароль подтверждается отпечатком пальца на телефоне.
При выполнении денежного перевода или изменении настроек онлайн-банкинга, система запрашивает случайно сгенерированный ТАН, который отправляет в виде СМС. Если ТАН верный, приложение осуществляет операцию.
26-07-2019, Степан Бабкин
Как открыть банковский счет и получить карту в Турции нерезиденту: список лучших банков
Преимущества турецких банков
Развитая банковская система. Финансовый сектор Турции представляют государственные банки, такие как Ziraat Bank и VakıfBank, и частные банки, например Yapı Kredi. Открыть счет в Турции можно также в филиалах иностранных банков — ING Bank, Citibank, HSBC, Deutsche Bank.
₺
Турецкая лира — денежная единица страны
Все виды банковских услуг в национальной и международной валюте.
Банковские карты привязываются к счету в турецких лирах, долларах, евро и других мировых валютах. Физлица могут открывать текущие счета и депозиты, получать потребительские и ипотечные кредиты. Процентные ставки по вкладам и кредитам отличаются для граждан Турции и иностранцев.
Банковский сервис для экспатов. Резиденты Турции вправе открыть банковский счет любого типа. Для нерезидентов Турции тоже доступны банковские услуги, но не в полном объеме. Часто заявители получают отказ в открытии счета без объяснения причин. Далее в статье мы рассказываем в каком банке Турции экспатам проще открыть счет.
Получить неограниченный доступ к услугам банков можно, если стать гражданином страны. Быстрее всего получить паспорт Турции за инвестиции.
Иностранцы получают второе гражданство за вложения в экономику от 400 000 $. Инвестор может выбрать одну из пяти опций: покупку недвижимости, паев инвестфонда или гособлигаций, участие в основном капитале турецкой компании, открытие депозита в турецком банке.
Как попасть в США и Евросоюз без виз с паспортом России?
Никак. Зато с ВНЖ и вторым гражданством — без виз и проблем. Подпишитесь на рассылку с проверенными новостями отрасли.
Какой банк выбрать
Ассоциация банков Турции регулирует процентные ставки по вкладам, кредитам и транзакциям. Она же представляет интересы национальных финансовых компаний за границей. Агентство банковского регулирования и надзора в Турции следит за деятельностью банков Турции и публикует полный перечень финансовых учреждений в стране.
Самые крупные банки Турции по величине активов
- Ziraat Bankası
- Türkiye İş Bankası
- Halk Bankası
- VakıfBank
- Garanti BBVA
- Yapı Kredi Bankası
- Akbank
- QNB Finansbank
- Denizbank
- Türk Ekonomi Bankası
Ziraat — крупнейший государственный банк Турции с развитой сетью филиалов, в том числе в России, Узбекистане и Казахстане. Garanti BBVA является вторым по величине частным банком в Турции.
Yapi Kredi оказывает услугу международных денежных переводов Western Union во всех отделениях банка. Denizbank и VakifBank пользуются популярностью среди иностранцев.
VakıfBank Expat Banking — специальная услуга банка по открытию и обслуживанию счетов экспатов в Турции.
При участии в программе гражданства за инвестиции заявителю может потребоваться открытие счета в Турции. Иммигрант Инвест как лицензированный агент инвестиционных программ сотрудничает с крупнейшими банками — Ziraat, и Garanti.
Исламский банк Albaraka Türk также оказывает услуги иностранцам при участии в инвестиционной программе гражданства и оперативно открывает текущие счета для экспатов.
Центральный банк Турции — определяет режим курса валют совместно с правительством Турции, отвечает за хранение и управление золотовалютными резервамиВиды банковских счетов и стоимость обслуживания
Текущий счет Mevduat Hesabı — это бессрочный счет для снятия и внесения наличных.
Можно использовать для перевода денег на личные счета и по реквизитам других людей. Подходит для внесения арендной платы, совершения операций в иностранной валюте и оплаты товаров и услуг, в том числе за границей.
Срочный депозитный счет Vadeli Hesap предполагает начисление процентов по вкладам в турецких лирах или иностранной валюте в течение фиксированного периода времени.
Золотой счет Altın Hesabı подходит для хранения денег в золоте, и также является бессрочным счетом. Благодаря текущему золотому счету можно продавать или покупать золото в любое время, а также конвертировать металл в наличные деньги.
К иным типам банковских счетов относятся сберегательный, процентный, страховой счета и другие.
Стоимость обслуживания текущего счета в банках Турции
| Банк | Тариф на выпуск и продление карты | Минимальный взнос для открытия счета | Международный денежный перевод в мобильном приложении |
| Ziraat Bankası | 0 TRL | 0 TRL | До 1 000 TRY — 1,55 TRY От 1 000 до 50 000 TRY — 3,11 TRY Свыше 50 000 TRY — 38,98 TRY |
| Albaraka Türk | 0 TRL | 0 TRL | 15 TRL |
Документы для открытия банковского счета
Для физических лиц в Турции доступно два варианта открытия счета — с подтверждением адреса места жительства и без него.
Без адреса регистрации можно открыть текущий счет в банке и получить моментальную неименную дебетовую карту.
Преимущества турецкого гражданства
Для резидентов Турции при открытии именного счета в банке нужен национальный паспорт или турецкий ID, ИНН, свидетельство о собственности на квартиру или договор аренды. Чтобы подтвердить проживание по адресу необходимо предоставить квитанцию об оплате коммунальных платежей.
Квитанции можно не приносить, если есть Numaratas. Этот документ выдается госреестром Турции и подтверждает, что человек проживает по конкретному адресу.
Для нерезидентов Турции для получения банковской карты нужен турецкий номер налогоплательщика, загранпаспорт и местная сим-карта. Некоторые банки требуют подтверждение адреса проживания в Турции.
Неименная турецкая карта ничем не отличается от именной по функционалу. У большинства иностранцев нет адреса регистрации в Турции, поэтому банки выпускают моментальные карты без имени.
Для обладателей ВНЖ, ПМЖ или гражданства Турции с адресом регистрации банки выпускают именную картуТурецкие компании с адресом в Турции открывают текущий расчетный счет до регистрации компании, чтобы положить деньги в качестве оплаты уставного капитала. Нужно предоставить Устав компании, договор аренды или свидетельство о собственности недвижимости по указанному адресу.
Иностранные компании обязаны зарегистрировать филиал в Турции и получить номер налогоплательщика. Для получения ИНН необходимы Устав и документы на адрес регистрации.
Как открыть банковский счет в Турции иностранцу
Получить турецкий номер налогоплательщика
Для этого необязательно ехать в Турцию. Обычно ИНН присваивается в течение нескольких минут в онлайне.
Заполнить заявку на ИНН нужно на сайте налоговой инспекции Турции. Понадобится только загранпаспорт. Заполнять форму лучше с ноутбука и заглавными буквами, так как программа не распознает букву i. В графе Address достаточно указать адрес любого отеля.
Поехать в Турцию
Некоторые банки предлагаю услуги открытия банковского счета удаленно. Эта опция недоступна для граждан из России.
Заверить перевод загранпаспорта
Можно обратиться в любое бюро переводов в Турции, после чего заверить документы у нотариуса.
Купить сим-карту местного мобильного оператора
Она необходима, чтобы привязать расчетный счет к номеру телефона и получать уведомления. Это могут быть такие операторы как Turkcell, Vodafone.
Приготовить наличные деньги для депозита
Величина депозита различается в зависимости от банка.
Подать документы в отделение банка
Можно заранее выбрать несколько банков на случай, если в одном отделении окажется большая очередь или неприемные часы.
Карта выпускается в течение 1—7 рабочих дней, в зависимости от регламентов банка. Держатель карты может сразу начать ей пользоваться при оплате товаров, услуг по всему миру, совершать операции в банкоматах Турции.
Граждане России не смогут использовать карты турецких банков на территории своей страны.
Не все банкоматы в Турции имеют русский или англоязычный интерфейс. Para çekme означает снять деньги с карты, Para yatirma — пополнить картуРекомендации по выбору банка для россиян
Denizbank, Ziraat Bankasi и VakifBank — турецкие банки, которые пользуются популярностью у российских граждан для открытия счета. В качестве валюты можно выбрать доллары, евро и даже рубли. Россияне получают дебетовую карту. В некоторых отделениях доступен вклад под проценты.
В соответствии с законом «О валютном регулировании и валютном контроле» россияне обязаны уведомлять налоговые органы об открытии счета или вклада за границей в течение одного месяца.
Часто задаваемые вопросы
Что нужно для открытия счета в Турции?
Для физических лиц в Турции доступно два варианта открытия счета — с подтверждением адреса места жительства и без него. Без адреса регистрации можно открыть текущий счет в банке и получить моментальную неименную дебетовую карту.
Для открытия именной дебетовой карты или кредитного счета подтверждение адреса обязательно.
Можно ли открыть счет в Турции без ВНЖ?
Можно. Но физлицо будет иметь доступ к ограниченному набору банковских услуг.
Программа гражданства Турции за инвестиции дает возможность иностранцам сделать вклад в экономику страны и получить турецкий паспорт. Турецкое гражданство, полученное в результате участия в инвестиционной программе ничем не отличается от приоритетного по праву рождения.
В каком банке Турции можно открыть счет онлайн?
Все крупнейшие банки Турции предоставляют возможность резидентам страны открыть расчетный счет онлайн.
Можно ли оформить карту в Турции нерезиденту?
Да. Перед подачей документов в банк нужно получить турецкий ИНН, заверить перевод загранпаспорта и купить местную сим-карту.
Можно ли открыть счет в Турции нерезиденту?
Чтобы открыть счет нерезиденту нужен ИНН, местная сим-карта и загранпаспорт с переводом. Некоторые банки требуют подтверждение адреса регистрации в Турции.
В каком банке в Турции открыть счет россиянину?
Denizbank, Ziraat Bankasi и VakifBank — турецкие банки, которые пользуются популярностью у российских граждан для открытия счета. В качестве валюты можно выбрать доллары, евро и даже рубли.
Какой банк лучше всего подходит для получения кредитной карты
Если вы ищете кредитную карту, вы можете быть ошеломлены огромным количеством поставщиков, из которых можно выбрать.
У каждого провайдера есть свои преимущества, недостатки и требования, поэтому, если вам интересно, какой банк лучше всего подходит для кредитных карт, эти советы и обзоры помогут.
American Express
American Express часто возглавляет список крупнейших компаний-эмитентов кредитных карт по количеству покупок за год.
Частично это связано с тем, что American Express долгое время сохраняла имидж бренда как эмитента кредитных карт премиум-класса или класса люкс.
Он известен своей редкой картой Centurion (также известной как Черная карта), которая дает сверхпремиальные преимущества для крупных транжир.
Их карты для широкой публики по-прежнему могут быть трудными для получения квалификации и имеют ежегодную плату, но взамен вы получаете отличные привилегии и обслуживание.
Следует упомянуть программу American Express Membership Rewards, поскольку она позволяет клиентам переводить свои бонусные баллы в партнерские программы для часто путешествующих, включая Delta SkyMiles, British Airways, JetBlue TrueBlue и другие.
Вот несколько популярных карт American Express:
Platinum Card
® от American Express*См. Тарифы и сборы. Применяются условия.
Платиновая карта от American Express является следующей самой дорогой картой эмитента после карты Centurion.
Годовая плата за карту Platinum Card составляет 695 долларов США (см. Тарифы и сборы; применяются условия) . Взамен вы получаете бесплатный доступ в различные залы ожидания в аэропортах, кредит на сборы авиакомпаний в размере 200 долларов США (за зарегистрированный багаж, покупки в полете и т. д.), элитный статус в различных программах лояльности отелей и многое другое. Карта идеальна для тех, кто часто путешествует.
Blue Cash Preferred
® Карта American Express*См. Тарифы и сборы. Применяются условия.
Приоритетная карта Bue Cash от American Express – одна из лучших кредитных карт с возвратом наличных, поскольку она предлагает самую высокую ставку возврата наличных за продукты.
Владельцы карт получают 6% кэшбэка за первые 6000 долларов США, потраченные в супермаркетах США в год (1% после этого).
Несмотря на ежегодную плату в размере 95 долл. США (см. Тарифы и сборы; применяются условия) , человек, который много тратит на продукты, может быстро компенсировать эту плату.
Capital One
Кредитные карты Capital One включают в себя карты, которые предлагают вознаграждение за поездку тем, кто помогает людям исправить свою плохую кредитную историю.
Компания также предлагает визитные карточки, которые являются грубыми эквивалентами их потребительских карт, если вы хотите иметь согласованность в своих личных и деловых счетах.
Студенческая карта приносит вознаграждение и дает вам бонус за своевременную оплату, в то время как защищенную карту компании можно открыть, внося всего 49 долларов США.
Из многих отличных кредитных карт банка вот самые известные:
Кредитная карта Capital One Venture Rewards
Кредитная карта Capital One Venture Rewards — это кредитная карта для поощрения путешествий с простой программой: зарабатывайте мили за все свои покупки и используйте их для оплаты недавних поездок.
Благодаря отсутствию комиссий за зарубежные транзакции и различным преимуществам путешествия MasterCard, Venture Rewards позволяет вам путешествовать с комфортом и с некоторой экономией в кармане.
Обеспеченная кредитная карта Capital One Platinum
Обеспеченная кредитная карта Capital One Platinum является одной из лучших обеспеченных кредитных карт, помогающих людям получить кредит. Просто внесите возвращаемый депозит от 49 долларов.чтобы получить стартовую кредитную линию в размере 200 долларов.
При хорошем поведении Capital One предложит увеличить вашу кредитную линию без дополнительных гарантийных взносов. Таким образом, карта позволяет очень легко начать улучшать свой кредит без больших наличных денег авансом.
Chase
Карты Chase в значительной степени ориентированы на путешественников, предлагая бонусы от авиакомпаний и гостиничных сетей, а также бонусы за расходы, связанные с поездками.
Их карты, как правило, имеют годовую плату, но предлагают большие бонусы за регистрацию и привилегии от партнеров компании.
Chase также является крупным эмитентом фирменных кредитных карт в партнерстве с крупными авиакомпаниями и гостиничными компаниями.
Хотя Chase предлагает множество замечательных карт, вот лучшие из них:
Chase Sapphire Preferred
Chase Sapphire Preferred — одна из лучших кредитных карт для путешествий благодаря гибкой программе вознаграждений и льготам для путешествий.
Вы будете получать бонусы за путешествия и питание. Эти баллы можно перевести в партнерские программы лояльности для путешествий, которыми управляют такие компании, как United Airlines, British Airways и Marriott.
Кроме того, когда вы обмениваете свои баллы на путешествия через портал бронирования путешествий Chase, это стоит на 20% меньше баллов.
Chase Sapphire Reserve
— премиальная туристическая карта от Chase, предлагающая больше привилегий, чем Chase Sapphire Preferred.
За ежегодную плату в размере 550 долларов США вы также получаете кредитную выписку по заявлению Global Entry/TSA PreCheck, 300 долларов США в виде годовой кредитной выписки о поездках, бесплатное членство в залах ожидания Priority Pass Select и многое другое.
Кроме того, когда ваши очки используются для путешествий в рамках наград Chase Ultimate, каждый балл стоит 1,5 цента.
Chase Slate Edge
Chase Slate Edge популярен благодаря своему звездному вводному периоду 0% годовых на покупки и переводы остатка.
Это предложение представляет собой недорогую возможность консолидировать долг под высокие проценты с целью быстрого погашения долга.
Citibank
Citi предлагает три основных типа кредитных карт: карты ThankYou, проездные и бонусные карты.
Карты ThankYou зарабатывают баллы в программе вознаграждений Citi, которые можно обменять на наличные, подарочные карты и путешествия.
Карты ThankYou бывают четырех типов, каждая со своей годовой оплатой, услугами и структурой вознаграждений.
Основным авиапартнером Citi является American Airline, и она поддерживает это партнерство с помощью своей линейки карт AAdvantage. Каждая из них дает возможность зарабатывать мили Airlines Advantage за покупки, а также другие привилегии American Airlines.
Тем не менее, одной из самых популярных кредитных карт Citi является карта с кэшбэком:
Citi Double Cash
Citi Double Cash предлагает возможность получить эффективный возврат 2% наличных на все расходы.
Немногие кредитные карты предлагают такой процент кэшбэка без введения сложных бонусных категорий и лимитов расходов. Это простая кредитная карта, которая может быть полезной почти для всех.
Discover
Discover предлагает четыре основных типа карт: студенческие карты, защищенные карты, проездные карты и карты Cash Back.
Студенческие карты Discover и карты Cash Back бывают двух видов. Карта Chrome предлагает бонусный возврат денег в ресторанах и на заправочных станциях, а карта It предлагает бонусы в меняющихся категориях. Какая карта лучше, зависит от того, где происходит большая часть ваших расходов.
Discover предлагает только одну туристическую карту, которая начисляет мили, которые можно использовать для оплаты поездок. У Discover нет авиакомпаний-партнеров, поэтому погашение производится в счет расходов, которые указаны в вашей выписке.
Самые примечательные карты Discover:
Discover it
Discover it – популярная кредитная карта с возвратом наличных, которая обеспечивает возврат наличных в размере 5% по определенным категориям, которые меняются каждые 3 месяца.
Обычно эти категории очень подходят для сезона. Таким образом, у вас будет возможность заработать больше кэшбэка.
Доход также может суммироваться с порталом онлайн-покупок Discover Deals, где вы можете заработать еще от 5% до 20%.
Откройте для себя Secured
Откройте для себя Secured — это одна из лучших обеспеченных кредитных карт, поскольку она не требует годовой платы и имеет программу возврата наличных — две функции, которые редко встречаются в обеспеченных кредитных картах.
Карта имеет несколько очень полезных функций, таких как бесплатные кредитные баллы FICO, которые помогут вам добиться прогресса в улучшении вашей кредитной истории.
Wells Fargo
Wells Fargo предлагает широкий выбор кредитных карт, каждая из которых служит определенной цели.
Банковские карты с кэшбэком предлагают бонусы в таких категориях, как бензин, продукты и аптеки.
Wells Fargo также предлагает бонусные карты с баллами, которые можно обменять на товары и путешествия. У них также есть студенческая карта и защищенная карта для тех, кто хочет увеличить свой кредит.
Главным преимуществом карт Wells Fargo является «бонус за отношения», предлагаемый на картах вознаграждения. В зависимости от вашего баланса в банке вы можете получить бонус до 50% на все заработанные баллы.
Как ни странно, мы считаем, что защищенная карта Wells Fargo выделяется больше всего:
Wells Fargo Secured Visa
Wells Fargo Secured Visa является лучшей защищенной кредитной картой из-за ее высокого кредитного лимита.
Вы можете внести до 10 000 долларов США на кредитную линию того же размера. А большие кредитные линии, как правило, помогают людям повысить свой кредитный рейтинг. Wells Fargo также регулярно проверяет учетную запись, чтобы узнать, можете ли вы перейти на необеспеченную кредитную карту.
Выбор подходящего банка для ваших кредитных карт
В конце концов, выбор правильного банка для подачи заявки на получение кредитной карты сводится к тому, чего вы хотите от своих карт.
Если вам просто нужна дополнительная защита при использовании кредитной карты вместо дебетовой, самым простым способом будет получить карту в банке, в котором у вас открыты депозитные счета.
Если вы заядлый путешественник, вам подойдет проездной от Chase или Barclaycard.
Если вашей целью является получение лучших привилегий и обслуживания клиентов, подайте заявку на получение карты от American Express.
Наличие всех ваших кредитных карт в одном банке дает некоторое удобство, но не бойтесь работать с несколькими эмитентами карт.
Если вам нужно получить карты от двух или трех банков, чтобы оптимизировать свои возможности для получения вознаграждения или снижения процентных расходов, вам следует их получить.
Получение кредитной карты — это хороший способ начать отношения с новым банком, что может привести к получению от них предложений о новых и лучших картах в будущем.
Стоит ли открывать кредитную карту в своем банке? Наверное нет
Наташа Габриэль |
Опубликовано 8 августа 2022 г.
Источник изображения: Getty Images
Прежде чем открывать кредитную карту в своем банке, решите, подходит ли она вам.
Ключевые точки
- Многие банки продвигают свои продукты и услуги среди существующих клиентов.
- Было бы легко открыть кредитную карту в вашем банке, но это может оказаться не очень хорошим ходом.
- В зависимости от вашего финансового положения и целей вы можете найти лучшую кредитную карту в другом месте.
Если вы недавно заходили в местное отделение банка, скорее всего, вас спросили, хотите ли вы открыть новую кредитную карту. Такая ситуация случается со мной каждый раз, когда я посещаю местное отделение банка.
Банки постоянно рекламируют свои продукты, чтобы заработать больше денег и расширить клиентскую базу. Вас могут спросить, хотите ли вы открыть новую учетную запись или обновить существующую учетную запись.
Хотя кредитные карты могут быть отличным финансовым инструментом, помогающим получить кредит и выработать привычки к ответственным расходам, банковская кредитная карта может быть не лучшим выбором по сравнению с другими картами на рынке.
Сохраните: Эта кредитная карта имеет один из самых длинных начальных нулевых процентных периодов около
Подробнее: Экономьте при погашении долга с помощью одной из этих кредитных карт с переводом баланса с самым высоким рейтингом
Являются ли банковские кредитные карты хорошим вариантом?
Многие банки продвигают свои собственные кредитные карты. Как действующий клиент банка, вам могут сообщить, что вы предварительно одобрены для карты, если вы соответствуете финансовым и кредитным требованиям.
Однако банковская кредитная карта может быть не лучшим вариантом для вас, особенно если вы хотите получить максимальное вознаграждение, которое вы можете заработать. Это потому, что вознаграждение может быть минимальным по сравнению с другими кредитными картами на рынке.
Счета моего банка предлагают мне кредитную карту со ставкой дохода 1,8% на все покупки. Это не ужасная ставка вознаграждения. Некоторые кредитные карты зарабатывают только 1% или 1,5%, а другие могут приносить более высокую ставку, но имеют ограничения на заработок. Тем не менее, у меня есть несколько кредитных карт, которые приносят более высокие ставки в различных категориях расходов.
Одна карта, например, предлагает вознаграждение в размере 4% от покупок в ресторане и продуктовых магазинах. У меня также есть туристическая кредитная карта, которая приносит 3% вознаграждения за покупки в поездках, и, поскольку я часто путешествую, эти баллы складываются.
Несмотря на то, что карты, которые я упоминаю, имеют ежегодную плату, предлагаемые вознаграждения и дополнительные привилегии делают ежегодную плату вполне оправданной.
Какие еще преимущества предлагают некоторые из моих кредитных карт? Покрытие отмены и прерывания поездки, защита мобильного телефона, доступ в зал ожидания аэропорта, ежегодные кредиты на поездки и ежемесячные кредиты на еду и напитки. Это ценные преимущества, которые я использую.
На что обратить внимание перед открытием банковской кредитной карты
Подойдет ли вам банковская кредитная карта? Может быть. Это зависит от вашей личной финансовой ситуации и того, что вы ищете в карте.
Прежде чем открыть банковскую кредитную карту, следует учесть несколько моментов:
Годовой сбор: Взимается ли годовой сбор за карту? Можете ли вы получить лучшую карту без ежегодной платы в другом месте? Есть ли смысл платить доступную ежегодную плату за дополнительные привилегии карты?
Награды: Приносят ли карты вознаграждения? Являются ли вознаграждения фиксированными или они зарабатываются в определенных категориях расходов? Вы можете зарабатывать неограниченные награды или есть ограничение на то, что вы можете заработать?
Погашение: Как погашаются вознаграждения? Вы получаете кэшбэк или есть другие гибкие варианты?
годовых: Что такое годовых? Доступно ли начальное предложение карты APR с нулевой процентной ставкой?
Преимущества: Существуют ли какие-либо преимущества или привилегии, которые могут повысить ценность карты? Можно ли получить больше преимуществ с другой картой?
Изучите информацию, прежде чем открыть кредитную карту.
Не думайте, что банковская кредитная карта — лучший вариант. Если вам предложили кредитную карту в вашем банке, запросите дополнительную информацию и не принимайте решения в данный момент. Проведите небольшое исследование и выясните, есть ли другие варианты кредитных карт, которые лучше соответствуют вашим потребностям.
Хотите узнать больше о других кредитных картах?
Ознакомьтесь с нашим списком лучших кредитных карт, чтобы узнать, какие карты мы рекомендуем.
Если вы надеетесь получить ценные вознаграждения по кредитным картам, ознакомьтесь с нашим списком лучших вознаграждений по кредитным картам.
Лучшая кредитная карта с нулевым процентом до 2024 года
Если у вас есть задолженность по кредитной карте, переведите ее на с помощью этой карты для первоклассного перевода остатка и получите 0 % начального годового дохода на срок до 21 месяца! Кроме того, вы не будете платить ежегодную плату.