Где лучше хранить деньги

Накопив определенную сумму денег, их владелец начинает размышлять, где лучше хранить деньги, чтобы не только сберечь их, но и приумножить.

Существует несколько вариантов.

Депозит в банке

При всех его недостатках банк остается наиболее надежным местом, где можно сберегать свои финансы. На деньги, размещенные на депозите, начисляется процент, который станет пассивным доходом.

Однако есть и риски. Даже надежный банк может прогореть. Это не означает, что деньги на депозите будут утеряны, но владельцу придется потратить время и усилия, чтобы получить их обратно или перевести в другой банк. Чтобы подстраховаться от банкротства, лучше разделить имеющийся капитал на несколько частей и открыть депозиты в разных банках.

Еще один минус хранения денег на депозите — это невозможность их снятия в любой момент. Согласно условиям некоторых вкладов, снимать средства можно только в определенное время, например, раз в полгода на протяжении пяти дней. Если деньги понадобятся срочно, банк не сможет помочь. Согласно другим условиям договоров, досрочное снятие денег с депозита приводит к сгоранию процентов, что также неприятно, особенно если хранится крупная сумма.

Банковская ячейка

Преимущество такого способа хранения — деньги находятся под защитой и ответственностью банка, но, в отличие от депозита, их можно забрать в любой момент. Эти средства нигде не фигурируют. Кроме денег, в ячейке можно держать ювелирные изделия и другие ценности.

Минус такого способа: владельцу придется платить за сбережение денег.

Дома

Многие люди не доверяют банкам, приводя примеры разорения своих знакомых или родственников. Они предпочитают хранить накопленные финансы в собственном доме.

В этом случае есть два больших риска: ограбления и обесценивания денег. Финансы лежат “мертвым грузом”, они теряют свою себестоимость из-за неминуемой инфляции.

Один из вариантов борьбы с инфляцией — это хранение денег в иностранной валюте. Некоторые финансисты советуют разделить деньги на части и держать их в двух-трех разных валютах. Но этот способ также подходит не всем.

Есть еще одна особенность хранения денег дома: когда они находятся на расстоянии вытянутой руки, есть большой соблазн потратить их на разные нужды.

Какое самое надежное место в доме для хранения денег? К сожалению, его нет. Опыт квартирных злоумышленников позволяет им найти купюры в доме, даже в самом необычном для денег месте. Бачки унитазов, книги, детские игрушки, мусорные мешки пылесосов и другие народные “тайники” не представляют сложности для настоящего профессионала.

Хранение денег в сейфе тоже не самый лучший вариант. Во-первых, это сразу указывает вору, где находятся деньги. Во-вторых, в домашних условиях, как правило, используются самые простые модели, которые несложно открыть.

Хранение денег в сейфе целесообразно, если планируется покупка в ближайшее время и нужна определенная сумма наличными.

Банковская карта

Такой способ хранения имеет преимущества: деньги находятся в банке, но в то же время нет ограничений на их снятие или перевод. Если на карте размещена большая сумма, банк может начислять проценты. Карту легче спрятать, чем пачки купюр.

Подойдет ли для хранения кредитная карта? Это возможно, но придется отключить платные услуги и овердрафт, иначе хранение не будет иметь смысла. Но дебетовая карта в этом отношении удобнее.

Минус накопления финансов на карте: она может быть украдена или утеряна. Банки сегодня выставляют надежную защиту и злоумышленники не смогут снять большую сумму, но рассчитаться небольшими суммами на кассе в магазинах будет нетрудно.

Выход: подключить карту к СМС-информированию, блокировать карту сразу после того, как обнаружили ее пропажу. Сегодня это можно быстро и легко сделать в мобильном приложении.

Сколько и где иметь денег

Специалисты советуют распределять деньги следующим образом:

• дома иметь наличными сумму, соответствующую месячному доходу, она может понадобиться в случае непредвиденных обстоятельств;
• на карте держать сумму, равную полугодовому доходу — это будет финансовая подушка безопасности на случай болезни, потери работы и других форс-мажорных ситуаций;
• остальные деньги положить на депозит в надежном банке, где будет действовать программа страхования.

Если владельцу денег важно не только сохранить их, но также приумножить, можно попробовать свои силы в инвестировании. При грамотном подходе это дает возможность получить доход, превышающий инфляцию.

в какой стране хранить деньги

Постараемся разобраться с тем, что такое банковская тайна, что она гарантирует и какие изменения подготовил Евросоюз для банковских вкладчиков в ближайшее время. А главное – как поступать нашим клиентам, желающим получить ВНЖ или гражданство в Европе и хранить свои сбережения в надежных банках.

Что такое банковская тайна?

Каждый состоятельный человек доверяет банку свои деньги и информацию о себе, надеясь, что то и другое останется конфиденциальным. Банковская тайна – это неразглашение работниками банка информации о держателе счета и содержимом счета, включая источники поступления и любые движения средств. Именно уровень надежности банковской тайны и говорит о качестве работы самого банка.

К сожалению, надежностью банков пользуются не только честные граждане и предприятия, но и международные преступники, легализующие «черные» доходы. Это объясняет постоянный интерес госслужб к деятельности банков, сохраняющих максимально высокий уровень банковской тайны.

Суть проблемы

С одной стороны, физические и юридические лица, доверяющие банкам свои деньги, рассчитывают на то, что информация об их счетах не выйдет за рамки стен банка. Это вполне нормальное желание оградить собственные сбережения от интереса третьих лиц.

С другой стороны, банковскими счетами пользуются также для утаивания доходов от налоговой, поэтому государственная служба заинтересована в том, чтобы получить больше информации о вкладчиках. Вернее, о законности источников, откуда средства поступают на счет.

Банки оказываются между двумя жерновами. Им необходимо сохранять конфиденциальность информации о клиентах (ведь именно за это вкладчики и платят) и при этом быть достаточно лояльными к властям.

Европейские директивы

Давление правительств европейских государств на банки, работающие в Европе, растет уже несколько десятилетий. В частности, серьезный поворот в деле банковской тайны произошел на рубеже 80-х и 90-х годов прошлого века, когда даже крупные европейские банки были вынуждены пересмотреть политику конфиденциальности из-за миллиардных «отмывов» денег мафиозных структур со всего мира. Банки были вынуждены пойти на уступки властям в деле выявления незаконных оборотов и «засветить» информацию о счетах.

Борьба со счетами преступников привела к появлению в 2005 году директив ЕС, которые призваны урегулировать отношения вкладчиков, банков и государства. Их цель – найти «золотую середину» между декларированием доходов и соблюдением конфиденциальности. Сейчас банки почти всех стран Европы подчиняются директивам и исповедуют политику открытости, заботясь о том, чтобы сведения о вкладчиках были доступны и прозрачны для налоговых служб.

Что ждет банковскую тайну в 2017 году?

Очередная либерализация банковской тайны произошла в 2014 году, когда министры финансов стран ЕС согласовали закон, требующий от всех 28 стран раскрывать информацию о банковских клиентах и их доходах. Начиная с 1 января 2017 года банки Европы будут обязаны раскрывать информацию о том, как и в каком количестве их клиенты получают дивиденды, доходы, каков остаток средств на счетах и т.д.

Еврокомиссар по вопросам налогообложения Альгирдас Семета объявил о «смерти» банковской тайны в Европе. По его словам, с 2017 года все банки в ЕС обязаны предоставлять информацию о клиенте и его счетах по запросу соответствующих госслужб.

Кстати, подобная открытость уже достаточно давно существует в работе банков США, которые считаются одними из самых ненадежных в мире в плане конфиденциальности. Если вы откроете счет в американском банке, он будет обязан раскрыть (и раскроет) информацию о вас по запросу российских служб.

Какие банки Европы самые надежные?

Когда мы выше говорили о политике открытости, то упомянули, что ее соблюдают банки почти всех стран Европы. Именно это «почти» оставляет для состоятельных вкладчиков возможность все же в полной мере пользоваться банковской тайной.

Австрия

До недавнего времени одними из самых надежных банков в Европе были австрийские. Степень банковской тайны до сих пор здесь чрезвычайно высока. Однако и к новым вкладчикам в Австрии относятся очень щепетильно, так как если госслужбам удастся уличить какого-либо клиента в отмывании денег, банк ждет крупный скандал, что негативно скажется на его репутации.

Поэтому если вы хотите открыть счет в банке Австрии, придется пройти тщательную проверку благонадежности Due Diligence. Более лояльны банки к финансово независимым людям, которые обладают ВНЖ Австрии. Что касается юридических лиц, то если ваша компания прошла проверку, даже если она зарегистрирована в России или Украине, то никаких ограничений на открытие счета не будет.

Сейчас австрийские банки раскрывают информацию о клиентах только в крайних случаях, которые бывают крайне редко. Добиться этого практически невозможно.

Так как Австрия входит в Евросоюз, то в 2017 году она также обязана отказаться от банковской тайны. Однако есть подозрения, что этого не будет. Здесь действует национальный закон «О банковской деятельности», от положений которого австрийцы не отказались при вступлении в ЕС. Вполне вероятно, Евросоюз и Австрия найдут некий компромисс и в этот раз, а информация о банковских клиентах останется конфиденциальной.

Швейцария

Еще одна страна, которая относится к тем самым «почти». Швейцария не входит в Евросоюз, поэтому на протяжении многих десятилетий здесь действуют национальные законы о банковской тайне. И швейцарцы не собираются от них отступать, несмотря на постоянные уговоры об уступках со стороны правительства ЕС. Дело в том, что банковская тайна – главный и основной продукт, который производит Швейцария и на котором зарабатывает.

Именно полная конфиденциальность банковской информации привлекает сюда состоятельных лиц и компании со всего мира. Однако опять же это не означает, что в швейцарском банке может легко открыть счет кто угодно, так как ни одно финансовое учреждение не желает быть замешанным в международном скандале с отмыванием денег. В качестве защиты также используется проверка Due Diligence. Максимально лояльно к вам отнесутся, если у вас оформлен ВНЖ Швейцарии.

Швейцарские банки могут раскрыть информацию лишь о наиболее подозрительных клиентах (за утаивание – уголовное наказание). Однако на деле это случается крайне редко. Известен случай, когда наиболее известный в Швейцарии банк UBS отказал американских службах выдать информацию о счетах резидентов США, сославшись на то, что этот запрос… попросту нелегитимен. Поэтому и исполнять его швейцарцы не собираются.

Стоит ли говорить, что изменения с отменой банковской тайны в ЕС, которые должны произойти в 2017 году, едва ли что-то изменят в Швейцарии, ведь до сих пор конфиденциальность – это тот бренд, за который швейцарские банки ценят во всем мире.

Кто может заставить банки раскрыть информацию о вкладчике?

В странах Евросоюза такую информацию у банков могут потребовать (применительно к вкладчикам из России):

• суды
• арбитражные судьи
• Счетная палата РФ
• государственная налоговая служба
• налоговая полиция
• таможенные органы РФ

Исходя из директив ЕС, почти любой банк Евросоюза обязан предоставить сведения по официальному запросу. Мы снова говорим «почти», имея в виду Австрию и не подчиняющуюся директивам Швейцарию. С этими странами такой «фокус» вряд ли пройдет. Процедура запроса чрезвычайно длительная.

• Для запроса нужно положительное решение суда о наличии состава преступления
• Только после этого запрос передают в банк
• Руководство банка рассматривает документы
• Банк самостоятельно решает, раскрывать информацию или нет

Как видим, всё упирается в решение самого банка, повлиять на которое не может ни одна организация. На усмотрение банка информация может быть выдана лишь в случае, если речь идет о крупном международном преступнике.

Где хранить сбережения?

Однозначно, наиболее надежными странам с точки зрения соблюдения банковской тайны остаются Швейцария и Австрия. Не менее надежны Лихтенштейн и Люксембург, однако там нет программ по оформлению вида на жительство для состоятельных лиц. Швейцарский или австрийский выбор дает вам возможность полностью обеспечить себе «запасной аэродром» в Европе. Воспользуйтесь инвестиционной программой одной из этих стран, оформите ВНЖ и храните деньги в самых надежных банках мира, не переживая о раскрытии конфиденциальной информации.

6 лучших сберегательных счетов января 2023 года

Вы для нас на первом месте.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

ЛУЧШИЙ ИЗ

Наш список лучших сберегательных счетов.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Сберегательные счета — это финансовые продукты, застрахованные на федеральном уровне, которые могут способствовать росту ваших денег. Лучшие сберегательные счета имеют высокую годовую процентную доходность или APY. Чем выше APY, тем больше денег вы заработаете с течением времени.

Почему вы можете доверять NerdWallet: Наши авторы и редакторы следуют строгим редакционным правилам, чтобы обеспечить честность и точность нашего освещения, чтобы помочь вам выбрать финансовые счета, которые лучше всего подходят для вас. Ознакомьтесь с нашими критериями оценки банков и кредитных союзов.

В 2022 году банки начали повышать процентные ставки по своим сберегательным счетам после периода снижения ставок в ответ на финансовые условия. Аккаунты, представленные в этой статье, относятся к числу аккаунтов с неизменно высокими показателями. Они могут помочь вам пополнить свой резервный фонд быстрее, чем счет со средним APY, который в настоящее время составляет всего 0,30%.

Показанные APY актуальны на 9 января 2023 г. Вся остальная информация актуальна на 1 января 2023 г.

Сберегательные счета — это финансовые продукты, застрахованные на федеральном уровне, которые могут помочь вашим деньгам расти. Лучшие сберегательные счета имеют высокую годовую процентную доходность или APY. Чем выше APY, тем больше денег вы заработаете с течением времени.

Почему вы можете доверять NerdWallet: Наши авторы и редакторы следуют строгим редакционным правилам, чтобы обеспечить справедливость и точность в нашем освещении, чтобы помочь вам выбрать финансовые счета, которые лучше всего подходят для вас. Ознакомьтесь с нашими критериями оценки банков и кредитных союзов.

В 2022 году банки начали повышать процентные ставки по своим сберегательным счетам после периода снижения ставок в ответ на финансовые условия. Аккаунты, представленные в этой статье, относятся к числу аккаунтов с неизменно высокими показателями. Они могут помочь вам пополнить свой резервный фонд быстрее, чем счет со средним APY, который в настоящее время составляет всего 0,30%.

Показанные APY актуальны на 9 января 2023 г. Вся остальная информация актуальна на 1 января 2023 г.

🤓Занудный совет

В 2022 году Федеральная резервная система семь раз повышала ставки, что является хорошей новостью для вашего банковского счета. Воспользуйтесь растущими ставками с одним из счетов ниже.

Show best offers available in

all statesAlabamaAlaskaArizonaArkansasCaliforniaColoradoConnecticutDistrict of ColumbiaDelawareFloridaGeorgiaHawaiiIdahoIllinoisIndianaIowaKansasKentuckyLouisianaMaineMarylandMassachusettsMichiganMinnesotaMississippiMissouriMontanaNebraskaNevadaNew HampshireNew JerseyNew MexicoNew YorkNorth CarolinaNorth DakotaOhioOklahomaOregonPennsylvaniaRhode IslandSouth CarolinaSouth DakotaTennesseeTexasUtahVermontVirginiaWashingtonWest VirginiaWisconsinWyoming

Лучшие сберегательные счета от наших партнеров

Банк/учреждение	Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.	APY	Бонус	Узнать больше
Чеки и сбережения SoFi	2 2 2 2 2 2 2 2 2 20005 Члены SoFi с прямым депозитом могут зарабатывать до 3,75% годовой процентной доходности (APY) по сберегательным остаткам (включая хранилища) и 2,50% APY по проверке баланса. Минимальная сумма прямого депозита не требуется, чтобы претендовать на 3,75% годовых для сбережений и 2,50% годовых для проверки баланса. Участники без прямого депозита будут зарабатывать 1,20% годовых со всех остатков на счетах в чеках и сбережениях (включая хранилища). Процентные ставки являются переменными и могут быть изменены в любое время. Данные тарифы актуальны на 04.01.2023. Дополнительную информацию можно найти на странице http://www.sofi.com/legal/banking-rate-sheet 9.0006 При 0 мин. баланс для APY	250 долларов Заработайте до 250 долларов с помощью прямого депозита. Применяются условия.
Discover Bank Online Savings		3,30% Годовая процентная доходность (APY) актуальна на 21.12.2026 При мин. баланс для APY	200 долларов США Чтобы получить бонус в размере 150 или 200 долларов США: Что делать: Подайте заявку на свой первый сберегательный счет Discover Online через Интернет, в приложении Discover или по телефону. Введите код предложения NW323 при подаче заявки. Внесите на свой счет в общей сложности не менее 15 000 долларов США, чтобы получить бонус в размере 150 долларов США, или внесите в общей сложности не менее 25 000 долларов США, чтобы получить бонус в размере 200 долларов США. Депозит должен быть размещен на счете в течение 30 дней с даты открытия счета. Максимальный размер бонуса составляет 200 долларов США. Что следует знать. Предложение недействительно для существующих или предыдущих клиентов сберегательных счетов Discover, а также для существующих или предыдущих клиентов со сберегательными счетами, которые являются совместными, или аффинными счетами, предоставленными Discover. Право на участие зависит от основного владельца учетной записи. Счет должен быть открыт при зачислении бонуса. Бонус будет зачислен на счет в течение 60 дней с момента, когда счет соответствует требованиям для получения бонуса. Бонус представляет собой проценты и подлежит отчетности по форме 109.9-ИНТ. Предложение заканчивается 15 марта 2023 г., 23:59 по восточному времени. Предложение может быть изменено или отозвано без предварительного уведомления. Требования для квалификации
UFB Best Savings		4,11% При $0 мин. Баланс для APY	N/A
LendingClub High-Eild Savings Learn Dire At LendingClub Bank, Member FDIC		4,00% 9 9 9 9 9 9 9.0005 При $0 мин. Баланс для APY	N/A	Узнайте больше на LendingClub Bank, участник FDIC
CIT Bank Savings Connect		9005 4,05% 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5. Баланс для APY	N/A
Citi® AcceLerate Savings		3,40% Разница и субъект к изменению и после отчеты.0006 При 1 мин. баланс для APY	Н/Д
Сберегательный счет Barclays Online		3,40% 6 С 9 $0 мин. баланс для APY	N/A

Рейтинг NerdWallet

Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

5.0

APY

3,30%

С $0 мин. баланс для APY

Бонус

$200

Требования для квалификации

Почему нам это нравится

Этот счет приносит 3,30% годовых. Есть только одно отделение банка Discover в Делавэре, но поддержка клиентов доступна по телефону «24/7». Кроме того, его мобильные банковские приложения получают высокие оценки.

Рейтинг NerdWallet

Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

4,5

APY

4,11%

С $0 мин. баланс для APY

Бонус

N/A

Почему нам это нравится

Сберегательный счет UFB Direct предлагает привлекательную APY. Счет не имеет ежемесячной платы за обслуживание и не требует минимальной суммы.

Рейтинг NerdWallet

Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

4.5

Узнать больше

в банке LendingClub, члене FDIC

APY

4,00%

При мин. баланс для APY

Бонус

N/A

Почему нам это нравится

Сберегательный онлайн-счет LendingClub зарабатывает 4,00% APY на любой баланс. Для открытия счета вам понадобится 100 долларов. После этого не требуется минимальный баланс и ежемесячная плата за обслуживание.

Рейтинг NerdWallet

Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

4,5

APY

4,05%

С $0 мин. баланс для APY

Бонус

N/A

Почему нам это нравится

Счет Savings Connect CIT Bank — надежный вариант, который выплачивает 4,05% APY. Минимальная сумма для открытия составляет 100 долларов США, но ежемесячная плата за обслуживание не взимается.

Рейтинг NerdWallet

Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

4.0

APY

3,40%

Мин. баланс для APY

Бонус

Н/Д

Почему нам это нравится

Сберегательный счет Citibank Accelerate Savings — это онлайн-счет, который зарабатывает 3,40% годовых. Ежемесячная плата составляет 4,50 доллара США, если вы открываете свой сберегательный счет Citi Accelerate Savings в пакете Access или Basic, но эта плата не взимается, если ваш средний месячный баланс составляет не менее 500 долларов США.

Рейтинг NerdWallet

Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

4,5

APY

3,40%

С $0 мин. баланс для APY

Бонус

N/A

Почему нам это нравится

Вы можете открыть этот счет на любую сумму, и с вас не будет взиматься ежемесячная плата за обслуживание.

Хотите сравнить больше вариантов? Вот другие наши лучшие предложения:

• SoFi Checking and Savings

Что вам нужно знать о лучших сберегательных счетах

Что общего у лучших сберегательных счетов?

Лучшие процентные ставки по сберегательным счетам составляют около 3%. В обычном банке процент сбережений часто ближе к среднему по стране, который в настоящее время составляет 0,30%.

Если у вас есть сберегательный баланс в размере 10 000 долларов США, выбор учетной записи, которая выплачивает 3%, принесет вам около 300 долларов США в год, а учетная запись, выплачивающая вам 0,30% годовых, принесет вам около 30 долларов США. Разница увеличивается, чем больше вы вносите депозит и чем дольше вы держите его на счете.

Почему я должен заботиться о лучших ставках по сберегательным счетам?

Если у вас ежемесячно остаются деньги на текущем счету — или вы можете скорректировать свой бюджет таким образом, — вам следует иметь сберегательный счет с высокой процентной ставкой. (Опять же, подумайте о 3%.) Всегда полезно иметь деньги, отложенные на случай непредвиденных обстоятельств, и вы заработаете гораздо больше на счете, который выплачивает одну из лучших ставок сберегательного счета, чем на текущем счете.

Просто убедитесь, что на вашем сберегательном счете достаточно денег, чтобы избежать ежемесячных платежей. Большинство онлайн-сберегательных счетов не взимают их, но многие традиционные счета делают это.

Какие ежемесячные платежи обычно взимаются со сберегательных счетов?

Лучшие сберегательные счета обычно не взимают ежемесячную плату. Вы вносите депозит и наблюдаете, как ваш баланс растет по мере того, как ваши деньги приносят проценты.

Почему NerdWallet выбирает онлайн-сберегательные счета как лучшие сберегательные счета?

Несложно найти сберегательный счет в местном банке, но если вы хотите зарабатывать по высокой ставке и платить самую низкую комиссию, вам следует подумать о хранении своих сбережений на онлайн-счете. Без дополнительных расходов, связанных с крупными филиальными сетями, онлайн-банки и небанковские провайдеры могут предложить более выгодную доходность, чем национальные обычные банки.

В безопасности ли мои деньги на сберегательном счете?

Да. В отличие от инвестиционных счетов, сберегательные счета гарантированно не потеряют деньги — при условии, что ваши деньги застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов или Национальным управлением кредитных союзов. Все, что вы поместите на счет, застрахованный FDIC или NCUA, останется там, если только с вашего счета не взимаются комиссии (и, конечно, если вы не снимаете деньги).

» Копните глубже: узнайте больше о страховании депозитных счетов FDIC и NCUA.

Изменяются ли со временем процентные ставки по лучшим сберегательным счетам?

Да, ставки являются переменными и могут меняться со временем. Если вы ищете счет с фиксированной процентной ставкой и можете откладывать средства на определенный период времени без снятия средств, рассмотрите возможность открытия депозитного сертификата. В списке лучших ставок CD NerdWallet представлены лучшие варианты.

Как часто меняются процентные ставки?

Финансовые учреждения обычно не меняют сберегательные ставки ежечасно, ежедневно или даже ежемесячно. На самом деле, в нормальных условиях APY часто остаются неизменными в течение нескольких месяцев.

Однако важно отметить, что ставки являются переменными и теоретически могут измениться в любое время. Кроме того, многие провайдеры меняют свои тарифы в зависимости от того, что делают их конкуренты. Вы часто будете видеть, как группы провайдеров увеличивают или уменьшают свои APY примерно в одно и то же время, особенно если Федеральная резервная система недавно повышала или снижала ставки.

Чтобы получить максимальную отдачу от своих денег, рекомендуется регулярно проверять лучшие ставки сбережений — не реже одного раза в месяц.

Условия сберегательного счета, которые необходимо знать:

Сберегательный счет. Депозитный счет в финансовом учреждении, по которому обычно начисляются проценты.

Проценты: Деньги, которые финансовое учреждение перечисляет на счет с течением времени.

Сложные проценты: Сложные проценты — это проценты, которые вы зарабатываете как на свои первоначальные деньги, так и на проценты, которые вы продолжаете накапливать. В счете, который выплачивает сложные проценты, доход добавляется к первоначальной основной сумме в конце каждого периода начисления сложных процентов, обычно ежедневно или ежемесячно. Каждый раз, когда проценты рассчитываются и добавляются к счету, больший остаток приносит больше процентов.

Годовая процентная доходность: Годовая процентная доходность, или APY, представляет собой сумму процентов, которые счет получает за год. Расчет основан на процентной ставке по счету и количестве выплат процентов в течение года.

Как я могу зарабатывать высокие проценты помимо сберегательного счета?

Вот несколько вариантов:

Счета денежного рынка: Эти счета являются типом сберегательного счета, но они могут иметь более высокий минимальный баланс и предлагать такие льготы, как выписка чеков, что редко встречается для сберегательных счетов.

Депозитные сертификаты: Эти счета блокируют ваш баланс на определенный период времени — часто от одного года до пяти лет — в обмен на более высокую процентную ставку. Но если вы снимете деньги в течение срока, вам, как правило, придется заплатить штраф. Компакт-диски также покрываются страховкой FDIC.

Облагаются ли налогом проценты по сберегательным счетам?

Да, проценты по сберегательным счетам обычно облагаются налогом. Ваш провайдер, вероятно, отправит вам форму, сообщающую об этом, если вы заработали более 10 долларов в течение налогового года. Обратите внимание, что вы, вероятно, заработаете больше процентов с высокодоходным сберегательным счетом.

В чем разница, когда NerdWallet отмечает «член FDIC» и «средства, застрахованные FDIC» на сберегательных счетах?

Когда мы описываем сберегательный счет, предлагаемый банком, мы указываем «Член FDIC», поскольку банк является членом Федеральной корпорации страхования депозитов, а счет застрахован на федеральном уровне. Если финансовая технологическая компания, а не банк, предлагает сберегательный счет, она обычно сотрудничает с банком, который является членом FDIC, для хранения средств, чтобы можно было застраховать депозиты. В этих случаях мы отмечаем «средства, застрахованные FDIC». Сберегательные счета в кредитных союзах застрахованы на федеральном уровне Национальной администрацией кредитных союзов, поэтому мы отмечаем «средства, застрахованные NCUA».

Полный список выбранных редакцией: лучшие сберегательные счета

Вот все лучшие сберегательные счета, выбранные NerdWallet.

• Ally, экономия 3,30% в год без минимальной суммы для открытия счета (см. полный обзор), член FDIC.

• American Express, 3,30% годовых (годовой доход в процентах) по состоянию на 22 декабря 2022 г. без минимальной суммы для открытия счета (см. полный обзор), член FDIC.

• Barclays, 3,40% сбережений APY без минимальной суммы для открытия счета (читать полный обзор), член FDIC.

• Bask Bank, 4,15% сбережений APY без минимальной суммы для открытия счета (см. полный обзор), член FDIC.

• Экономия на хлебе, экономия 4,00% в год при минимуме 100 долларов для открытия счета (прочитать полный обзор), член FDIC.* Член FDIC.

• Capital One, 3,30% сбережений APY без минимальной суммы для открытия счета (см. полный обзор), член FDIC.

• CIT Bank, 4,05% сбережений APY с минимумом 100 долларов США для открытия счета (читать полный обзор), член FDIC.

• Citibank, 3,40% сбережений APY без минимальной суммы для открытия счета (см. полный обзор), член FDIC.

• Граждане, экономия 3,75% в год с минимумом 0,01 доллара США для открытия счета (см. полный обзор), член FDIC.

• Discover Bank, 3,30% сбережений APY без минимальной суммы для открытия счета (см. полный обзор), член FDIC.

• E*TRADE, 3,25% сбережений в годовом исчислении без минимума для открытия (прочитать полный обзор), член FDIC.

• First Foundation Bank, 4,00% сбережений в год с минимумом 1000 долларов США для открытия счета (см. полный обзор), член FDIC.

• FNBO Direct, экономия 3,00% в год с минимумом 1 доллар для открытия счета (см. полный обзор), член FDIC.

• LendingClub, экономия 4,00% в год, минимум 100 долларов США для открытия счета (см. полный обзор), член FDIC.

• Live Oak Bank, 3,50% сбережений в год, без минимальной суммы для открытия счета (см. полный обзор), член FDIC.

• Маркус, 3,30% сбережений APY без минимума для открытия счета (читать полный обзор), член FDIC.

• Quontic Bank, 3,50% сбережений APY с минимумом 100 долларов США для открытия счета (читать полный обзор), член FDIC.

• Salem Five Direct, экономия 4,10% в год без минимального размера для открытия счета (см. полный обзор), член FDIC.

• Sallie Mae Bank, 3,10% сбережений APY без минимума для открытия счета (читать полный обзор), член FDIC.

• SoFi, 3,75% сбережений APY (переменная и может быть изменена) без минимума для открытия счета (см. полный обзор), член FDIC.

• Synchrony Bank, 3,75% годовых сбережений без минимума для открытия счета (читать полный обзор), член FDIC.

• TAB Bank, 3,64% сбережений APY без минимального размера для открытия счета (читать полный обзор), член FDIC.

• TIAA Bank, 3,50% сбережений в год с минимумом 25 долларов для открытия счета (читать полный обзор), член FDIC.

• UFB Direct, экономия 4,11% в год, без минимальной суммы для открытия счета (см. полный обзор), член FDIC.

• Модернизация, 4,13% годовых, нет минимума для открытия счета (см. полный обзор), средства застрахованы FDIC.

• Varo Bank, 3,00% сбережений APY без минимума для открытия счета (читать полный обзор), член FDIC.

*Раскрытие информации о сбережениях на хлеб

Уведомление о сбережениях на хлебе: Все APY на сбережения на хлеб указаны по состоянию на 09. 01.2023. APY могут быть изменены в любое время без предварительного уведомления. Предложения распространяются только на личные счета. Сборы могут снизить прибыль. Для высокодоходных сберегательных счетов требуется минимум 100 долларов США, которые должны быть внесены за одну транзакцию. Для высокодоходных сберегательных счетов ставка может измениться после открытия счета.

Последнее обновление 9 января 2023 г.

Вам также могут понравиться эти

Люди часто считают открытие расчетного счета своим следующим движением денег.

Проверка и сбережения SoFi

5.0

Рейтинг NerdWallet 

Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Ежемесячная плата

$0

APY

2,50% Члены SoFi с прямым депозитом могут зарабатывать до 3,75% годового процентного дохода (APY) на сберегательных остатках (включая хранилища) и 2,50% APY на проверке баланса. Минимальная сумма прямого депозита не требуется, чтобы претендовать на 3,75% годовых для сбережений и 2,50% годовых для проверки баланса. Участники без прямого депозита будут зарабатывать 1,20% годовых со всех остатков на счетах в чеках и сбережениях (включая хранилища). Процентные ставки являются переменными и могут быть изменены в любое время. Данные тарифы актуальны на 04.01.2023. Дополнительную информацию можно найти на странице http://www.sofi.com/legal/banking-rate-sheet 9.0006

При 0 мин. баланс для APY

Бонус

$250

Заработайте до $250 с помощью прямого депозита. Применяются условия.

в SoFi, член FDIC

Текущий счет Citigold®

4.0

Рейтинг NerdWallet

Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной командой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Ежемесячная плата

$0

Бонус

$200Заработайте до $2000 денежным бонусом. Допустимая сумма бонуса зависит от суммы депонированного баланса. Вы можете получить денежный бонус в размере 200, 500 долл. США, 1000 долл. США, 1500 долл. США, или 2000 долл. США

, чтобы получить

в Ситибанке, N.A.

Чейз Total Cecking®

4,0

NERDWALLET. команда. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Ежемесячная плата

$12,00

Отмена при прямом депозите или минимальном балансе в размере $1500

Бонус

$200Новые клиенты Chase получают бонус в размере $200 при открытии счета Chase Total Checking® и настройке прямого депозита

в Chase, член FDIC

Методология

Мы внимательно изучили более 90 финансовых учреждений и поставщиков финансовых услуг, включая крупнейшие банки США на основе активов, поискового трафика в Интернете и других факторов; крупнейшие кредитные союзы страны по активам и членству; и другие известные и/или новые игроки отрасли. Мы оценили их по таким критериям, как годовая процентная доходность, минимальные остатки, комиссионные сборы, цифровой опыт и многое другое.

Опрошенные финансовые учреждения и поставщики: Affirm, Федеральный кредитный союз Аляски, США, All America Bank, Alliant Credit Union, Ally Bank, Amalgamated Bank, America First Credit Union, American Express National Bank, Andrews Federal Credit Union, Associated Bank, Axos Bank, Bank of America, Bank of the West, Bank5 Connect, Bank7, Barclays, Bask Bank, BMO Harris, Кредитный союз сотрудников Boeing, Bread Savings, BrioDirect, Capital One, Charles Schwab Bank, Chase, Chime, CIBC U.S., CIT Bank , Citibank, Citizens, Citizens Bank, City First Bank, Commerce Bank, ConnectOne Bank, Connexus Credit Union, Consumer Credit Union, Current, Delta Community Credit Union, Discover Bank, E*TRADE, Fifth Third Bank, First Foundation, First National Bank , First Republic Bank, First Tech Federal Credit Union, Flagstar Bank, FNBO Direct, GO2bank, Golden 1 Credit Union, Hope Credit Union, Huntington Bank, Industrial Bank, KeyBank, Lake Michigan Credit Union, LendingClub Bank, Liberty Bank, Live Oak Bank, M&T Bank, Marcus от Goldman Sachs, Nationwide (от Axos), Федеральный кредитный союз ВМС, NBKC, One, OneUnited Bank, Федеральный кредитный союз Пентагона, PNC, Popular Direct, PurePoint Financial, Quontic Bank, Regions Bank, Revolut, Salem Five Direct, Sallie Mae Bank, Santander Bank, Scarlet, SchoolsFirst Federal Credit Union, Федеральный кредитный союз службы безопасности, Кредитный союз самопомощи, Сервисный кредитный союз, SoFi, Кредитный союз государственных служащих Северной Каролины, Кредитный союз Suncoast, Synchrony Bank, TAB Bank, TD Bank, TIAA Bank, Truist Bank, U. S. Bank, UFB Direct, Union Bank, Upgrade, USAA Bank, Varo, Vio Bank, Wells Fargo и Zynlo Bank.

Часто задаваемые вопросы

Сберегательный счет — это депозитный банковский счет, который позволяет вам надежно хранить средства, а также, как правило, получать проценты. Вы можете внести свои деньги в свое финансовое учреждение наличными, чеком или банковским переводом, и они будут безопасно приносить проценты, пока они находятся на вашем счете. На сберегательных счетах деньги застрахованы на сумму до 250 000 долларов на каждого вкладчика, поэтому ваши средства в безопасности.

Да. Большинство сберегательных счетов застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов, а другие – Национальным управлением кредитных союзов. Оба покрывают до 250 000 долларов США на вкладчика, учреждение и тип счета на случай банкротства вашего банка. Все лучшие сберегательные счета в анализе NerdWallet застрахованы, как и банковские счета в национальных учреждениях.

На сберегательном счете хранятся деньги, которые вам не нужны для повседневных расходов. Это может быть отличное место, чтобы припарковать свой резервный фонд или деньги, которые вы откладываете для конкретной покупки, например, для отпуска или первоначального взноса за дом. Поскольку цели сбережений у всех разные, сумма денег, которую вы должны хранить на своем сберегательном счете, зависит от вашей ситуации. В отличие от большинства текущих счетов, сберегательные счета приносят проценты — это деньги, которые вы получаете на свой счет только за то, что храните их в учреждении. Чем выше процентная ставка по вашему сберегательному счету, тем быстрее будет расти ваш баланс. Вы можете найти счета с самыми высокими ставками в списке лучших сберегательных счетов NerdWallet.

Лучшие банки для сберегательных счетов за январь 2023 года

Мы рекомендуем лучшие продукты через независимый процесс проверки, и рекламодатели не влияют на наш выбор. Мы можем получить компенсацию, если вы посетите партнеров, которых мы рекомендуем. Прочтите нашу информацию для рекламодателей, чтобы получить дополнительную информацию.

Максимальная ставка, которую вы можете в настоящее время заработать на общенациональном сберегательном счете, составляет 4,35% годовой процентной доходности (APY), предлагаемой MySavingsDirect. Это более чем в 14 раз превышает средний национальный показатель FDIC для сберегательных счетов, составляющий 0,30% годовых, и это лишь один из лучших показателей, которые вы можете найти в нашем рейтинге ниже. Согласно нашему еженедельному исследованию ставок по более чем 200 банкам и кредитным союзам, которые предлагают общенациональные сберегательные счета, даже десятая лучшая ставка в списке составляет 4,05% годовых. Ниже вы найдете рекомендованные ставки по сберегательным счетам, предлагаемые нашими партнерами, а также наш полный рейтинг лучших ставок по сберегательным счетам в стране.

Лучшие сберегательные счета:

• MySavingsDirect — 4,35% годовых
• Западный государственный банк — 4,25% годовых
  
• Popular Direct — 4,16% годовых
• Баск Банк — 4,15% годовых
  
• CFG Bank — 4,15% годовых
  
• UFB Direct — 4,11% годовых
  
• Salem Five Direct — 4,10% годовых
• MutualOne Bank — 4,07% годовых
  
• Банк клиентов — 4,05% годовых
• КИТ Банк — 4,05% годовых
• My Banking Direct — 4,05% годовых
• Айви Банк — 4,05% годовых
  
• Вио Банк — 4,01% годовых
• BMO Harris — 4,00% годовых *
  
• Valley Direct — 4,00% годовых
  
• Экономия на хлебе — 4,00% годовых
• LendingClub — 4,00% годовых
• Банк Первого Фонда — 4,00% годовых
• Fitness Bank — 4,00% годовых *
  

Обратите внимание, что некоторые банки предпочитают называть свои сберегательные счета «счетами денежного рынка». Традиционно счета денежного рынка предлагают возможность выписывать чеки, а сберегательные счета — нет. Счета, которые вы найдете в нашем рейтинге ниже, работают как сберегательные счета и не имеют права выписывать чеки, даже если название может указывать на обратное.

Лучшие ставки по сберегательным счетам на этой неделе в стране перечислены ниже в порядке APY. Если более чем одно учреждение имеет одинаковую ставку, мы ранжируем счета по тем, которые требуют наименьшего минимального текущего остатка.

• Minimum initial deposit: Any amount
• Minimum ongoing balance: Any amount
• Monthly fee: None
• ATM card: No
• Mobile check deposit: No
• Checking Доступные учетные записи: Нет
• Доступные компакт-диски: Да

• Минимальный начальный депозит: 5000 долларов США
• Минимальный текущий баланс: Любая сумма
• Ежемесячная плата: Нет
• КАРТА АТМ: NO
• Мобильные чековые депозит: NO
• .

• Минимальный первоначальный депозит: 5000 долларов США
• Минимальный текущий баланс: 0 долларов США
• Ежемесячная плата: Нет с текущим балансом 500 долларов США; в противном случае 4 доллара США в месяц
• Банкоматная карта: №
• Депозит мобильного чека: Да
• Наличие расчетных счетов: Нет
• Наличие компакт-дисков: Да

• Minimum initial deposit: Any amount
• Minimum ongoing balance: Any amount
• Monthly fee: None
• ATM card: No
• Mobile check deposit: Yes
• Checking Доступные счета: Нет
• Доступные компакт-диски: №

• Минимальный первоначальный депозит: 1000 долларов США
• Минимальный текущий баланс: 1000 долларов США для получения заявленной годовой процентной ставки
• Ежемесячная плата: Нет с текущим балансом 1000 долларов США; в противном случае 10 долларов США в месяц
• Банкоматная карта: Нет
• Депозит мобильного чека: Да
• Доступные расчетные счета: Нет
• Доступные компакт-диски:
  Да Да Да

Примечание: Хотя этот счет имеет в своем названии «денежный рынок», он не дает права выписывать чеки и вместо этого работает как сберегательный счет.

• Minimum initial deposit: Any amount
• Minimum ongoing balance: Any amount
• Monthly fee: None
• ATM card: Yes
• Mobile check deposit: Yes
• Checking Доступные аккаунты:
  №
• Доступные компакт-диски: №

• Минимальный начальный депозит: $ 10
• Минимальный текущий баланс: $ 0
• Ежемесячная плата: NOTE
• ATMPLE ATMPLE: NOTE
• . Да
• Доступные проверки счетов: Да
• Доступные компакт-диски: Да

• Минимальный начальный депозит: $ 20 000
• Минимальный постоянный баланс: $ 20 000
• Ежемесячная плата: none
• ATM.
• Доступные компакт-диски: Да

• Минимальный начальный депозит: Любая сумма
• Минимальный текущий баланс: Любая сумма
• Ежемесячная плата: Нет
• Банкоматная карта: Нет
• Депозит мобильного чека: Да
• Наличие текущих счетов: Да
906
• 4 компакт-диска 366
• 906 Да

• Минимальный начальный депозит: $ 100
• Минимальный текущий баланс: . Любая сумма
• Месячная плата: NO
• ATMPLAY: NO
• ATMAL.0354
• Доступные проверки счетов: Да
• Наличие компакт-дисков: Да

• Minimum initial deposit: $500
• Minimum ongoing balance: Any amount
• Monthly fee: None
• ATM card: No
• Mobile check deposit: Yes
• Checking accounts в наличии: да
• компакт-диски в наличии: да

• Minimum initial deposit: $2,500
• Minimum ongoing balance: $2,500 to earn stated APY
• Monthly fee: None
• ATM card: No
• Mobile check deposit: Yes
• Checking Доступные учетные записи: Нет
• Доступные компакт-диски: Да

• Минимальный начальный депозит: $100
• Минимальный текущий баланс: $0
• Ежемесячная плата: Нет
• Банкоматная карта: Нет
• Депозит мобильного чека: Да
• Наличие текущих счетов: Нет
906
• 4 компакт-диска 3 66
• 906 Да

• Минимальный первоначальный депозит: Любая сумма
• Минимальный текущий баланс: Любая сумма
• Ежемесячная плата: Нет
• Банкоматная карта: 906 9514 Депозит

  5 Нет 0665 Да

• Доступные проверки счетов: Да
• Наличие компакт-дисков: Да

*Этот онлайн-тариф недоступен для клиентов, которые проживают в Аризоне, Флориде, Иллинойсе, Индиане, Канзасе, Миннесоте, Миссури или Висконсине (штаты, где BMO Harris управляет физическими отделениями).

• Минимальный начальный депозит: $1
• Минимальный текущий баланс: Любая сумма
• Ежемесячная плата: Нет
• Банкоматная карта: Нет
• Депозит с мобильного чека: Да
• Наличие текущих счетов: Нет
• Доступны компакт-диски:
  4 Нет

  5

• Minimum initial deposit: $100
• Minimum ongoing balance: Any amount
• Monthly fee: None
• ATM card: No
• Mobile check deposit: Yes
• Checking accounts доступно: Нет
• Доступны компакт-диски: Да

• Minimum initial deposit: $100
• Minimum ongoing balance: Any amount
• Monthly fee: None
• ATM card: Yes
• Mobile check deposit: Yes
• Checking accounts в наличии: да
• компакт-диски в наличии: да

• Минимальный первоначальный взнос: 1000 долларов США
• Минимальный текущий баланс: Любая сумма
• Ежемесячная плата: Нет
• КАРТА АТМ: Да (по запросу)
• Мобильный чековой чек. Доступные компакт-диски: Да

• Минимальный первоначальный депозит: 100 долларов США
• Минимальный текущий баланс: 100 долларов США, чтобы избежать платы за обслуживание
• Ежемесячная плата: Нет с текущим балансом в 100 долларов США; в противном случае 10 долларов США в месяц
• Банкоматная карта: №
• Депозит мобильного чека: №
• Доступные расчетные счета: №
• Доступные компакт-диски:
  №

  №

*Примечание: Для того, чтобы получить наивысший показатель, Fitness Bank требует среднего ежедневного количества шагов 12 500, которое отслеживается через его приложение. Однако для меньшего количества шагов предлагаются дополнительные уровни APY. Кроме того, повышение процентной ставки предлагается тем, кто соединит эту учетную запись с расчетным счетом Fitness Bank.

Каковы преимущества банковского сберегательного счета?

Открытие сберегательного счета позволяет максимально увеличить доход от денег, хранящихся в банке или кредитном союзе. Хотя верно то, что по некоторым текущим счетам выплачиваются проценты, подавляющее большинство их не выплачивает, и даже те, которые приносят проценты, платят лишь гроши.

Для всех, у кого в банке больше денег, чем необходимо для покрытия ежедневных транзакций по текущему счету, сберегательный счет дает возможность перевести излишки наличности на счет с конкурентоспособной процентной ставкой.

Еще одним преимуществом открытия сберегательного счета является то, что он может помочь вам организовать свои деньги в соответствии с вашими потребностями и целями. Например, вы можете использовать сберегательный счет для хранения своего чрезвычайного фонда или для сбора денег, которые вы накапливаете для крупной финансовой цели, такой как покупка дома или будущий отпуск. Храня эти средства отдельно на сберегательном счете, вы можете легко отличить их от того, что доступно для ежемесячных счетов и повседневных расходов на вашем текущем счете.

Key Takeaways

• Сберегательный счет может помочь вам заработать больше, чем если бы вы контролировали все, может отделить ежедневные расходы от долгосрочных сбережений и свести к минимуму искушение потратить сбережения на легкомысленные или незапланированные покупки.
• Десятки высокодоходных сберегательных счетов зарабатывают примерно в 10 раз больше, чем в среднем по стране, причем большинство самых высокодоходных счетов приходятся на онлайн-банки.
• Ввод и вывод денег со сберегательного счета может осуществляться с помощью электронных денежных переводов, при этом некоторые банки также предлагают мобильные чеки или доступ к банкоматам.
• Каждая учетная запись застрахована FDIC на сумму до 250 000 долларов США, а для кредитных союзов — NCUA на ту же сумму. Кроме того, федеральное регулирование требует, чтобы все сберегательные счета ограничивали снятие средств до шести в месяц. В связи с пандемией COVID-19 было введено временное правило, позволяющее совершать более шести транзакций в месяц.

Как банки зарабатывают на сберегательных счетах?

Банки предлагают сберегательные счета для получения прибыли. Поскольку одним из основных способов получения дохода банком является выдача кредитов потребителям и предприятиям и сбор соответствующих процентных платежей, им требуется наличие средств для предоставления этих кредитов.

Предлагая чековые, сберегательные, денежный рынок и депозитные сертификаты, банки могут привлекать капитал, необходимый им для того, чтобы ссужать деньги другим клиентам. Это также то, как они могут повысить свою способность получать прибыль, поскольку процентные ставки, которые банки платят по депозитным счетам, ниже, чем ставки, которые они могут получить по кредитам. Как мы уже отмечали, по большинству расчетных счетов вообще не выплачиваются проценты. А средняя ставка по сберегательным счетам по стране составляет всего 0,07%. Поэтому, когда банк может предоставить автокредит на 5% или 6% или ставку по кредитной карте от 15% до 25%, он получает доход от разницы между уплаченной процентной ставкой и процентной ставкой.

Могу ли я открыть сберегательный счет онлайн?

Традиционно потребители открывают сберегательный счет в том же банке, где у них был основной расчетный счет. И для многих американцев это до сих пор так. Однако с появлением Интернета возможности личного банковского обслуживания расширились, и теперь самые прибыльные сберегательные счета доступны онлайн.

Это верно в двух отношениях. Во-первых, все традиционные традиционные банки на данный момент имеют возможности онлайн-банкинга, и почти все они позволяют открывать счета онлайн. Таким образом, открыть новый сберегательный счет, как правило, можно не выходя из дома, не требуя посещения отделения банка.

Во-вторых, это важный рост интернет-банков. Эти учреждения являются банками, застрахованными FDIC, которые предлагают ту же защиту ваших средств, что и традиционные физические банки. Однако все транзакции интернет-банка инициируются и осуществляются в режиме онлайн, без физических отделений, которые нужно строить, укомплектовывать, эксплуатировать или обслуживать. Без затрат на работу в одном или нескольких сообществах онлайн-банки получают экономию средств, которая позволяет им предлагать более высокие ставки по депозитам, чем обычно могут предоставлять традиционные банки.

В каком банке самая высокая ставка по сберегательному счету?

Ведущая ставка по сберегательным счетам в стране может колебаться в любое время, поскольку банки и кредитные союзы могут свободно корректировать свои ставки по сберегательным счетам, когда это соответствует их целям. Однако из нашего рейтинга лучших ставок вы можете видеть, что многие из лучших APY приходятся на интернет-банки. Завершают список главных претендентов некоторые онлайн-подразделения традиционных банков и несколько кредитных союзов, которые предлагают широкое членство по всей стране.

Вы также можете заметить отсутствие названий крупнейших известных вам банков. Chase Bank, Bank of America и Wells Fargo — три из четырех крупнейших банков страны по размеру активов — предлагают ставки по сберегательным счетам намного ниже среднего по стране. Они просто не занимаются жесткой конкуренцией за депозитные средства, поскольку их бизнес-модель и размер позволяют им получать достаточный капитал из других источников.

Среди банков большой четверки только Citibank предлагает сберегательный счет с конкурентоспособной процентной ставкой.

Из нашего рейтинга вы можете рассчитывать на то, что это определенно самые высокие ставки по сберегательным счетам, предлагаемые в стране учреждениями, открытыми для клиентов по всей стране. Мы не ранжируем их в соответствии с рекламными или спонсорскими отношениями или какими-либо другими критериями, кроме APY, общенациональной доступности и минимального депозита в размере 25 000 долларов США или меньше.

Как использовать сберегательный счет?

Если ваш сберегательный счет находится в банке, отличном от банка, в котором вы проводите первичную проверку, важно учитывать, что перевод ваших денег между чеком и сбережением не будет мгновенным. Переводы между ними будут возможны с помощью электронных переводов средств, которые иногда могут осуществляться в течение одного дня, но могут занять два или более дней, в зависимости от банка и времени дня, когда вы инициируете перевод. Таким образом, всякий раз, когда вам нужно снять средства со сбережений, потребуется немного больше предварительного планирования.

Хотя временное правило позволяет учреждениям решать, разрешать ли им более шести транзакций в месяц, правила и сборы по-прежнему различаются в зависимости от учреждения. Поэтому убедитесь, что вы понимаете возможные сборы и цикл выписки по счету.

Для вкладов на сберегательный счет в другом банке это также возможно посредством электронного перевода средств. Но некоторые банки также предложат приложение для смартфона, позволяющее вносить депозиты с помощью мобильных чеков, использовать карту банкомата или отправлять конверты по почте для внесения чеков.

Наконец, все банки FDIC, будь то традиционные или только интернет-банки, а также все кредитные союзы NCUA, имеют поддерживаемое правительством США страхование депозитов на сумму до 250 000 долларов США на человека в каждом учреждении. Если вы держите в банке больше этой суммы, вам следует принять меры для разделения вкладов между несколькими учреждениями и/или несколькими лицами (например, супругой), чтобы убедиться, что все ваши вклады застрахованы.

Могу ли я открыть два сберегательных счета в одном банке?

Большинство банков, предлагающих сберегательные счета, позволяют открывать несколько счетов. Почему вы хотите это сделать? Допустим, вы хотите отложить 15 000 долларов на непредвиденный случай, но вы также вносите ежемесячные депозиты со своего расчетного счета, чтобы сэкономить на большой поездке. Открыв две учетные записи, вы можете визуально и мысленно разделить эти два разных банка денег, что позволяет легко увидеть, сколько вы накопили для достижения цели в отпуске. Некоторые банки даже позволяют дать каждой учетной записи псевдоним по вашему выбору.

Вы также можете иметь два сберегательных счета в разных банках. Например, может быть полезно иметь сберегательный счет в том же банке, что и ваш основной чек, чтобы у вас были излишки средств на случай, если вам нужно будет мгновенно перевести их на чек.

Поскольку вы можете зарабатывать значительно больше на своих сбережениях в другом банке, отправка части ваших средств на вспомогательный сберегательный счет может быть разумным шагом для увеличения заработка, а также уменьшения соблазна тратить деньги.