В какой валюте хранить деньги: В какой валюте хранить деньги, когда рубль падает &dash; Сберометр

Содержание

В какой валюте хранить деньги, когда рубль падает ‐ Сберометр

Чаще всего россияне хранят деньги в рублях. Но когда курс национальной валюты падает, стоит присмотреться к альтернативным вариантам. Мы узнали у экспертов, какие иностранные валюты помогут сохранить сбережения

Чаще всего россияне хранят свои сбережения в рублях — в крупных банках 89% депозитов и счетов открыто в национальной валюте. Однако курс рубля падает, а это значит, что импортные продукты и товары дорожают. Снижение курса подталкивает рост цен.

«Около 30% потребительской «корзины» России — импортные товары, динамика цен на которые косвенно влияет и на цены товаров российского производства», — рассказал «РБК Инвестициям» аналитик управления торговых операций на российском фондовом рынке «Фридом Финанс» Александр Осин.

Это негативно сказывается на покупательной способности россиян. Если вы долго копите на отдых или крупную покупку, то из-за снижения курса рубля придется копить еще дольше.

Ведь ваши накопления постепенно обесцениваются.

Во время пандемии коронавирусной инфекции COVID-19 защитить сбережения можно с помощью иностранной валюты. Ее покупка поможет уберечь деньги от обесценения. Мы узнали у экспертов, какие валюты подойдут для этого лучше всего.

Что влияет на выбор валют

По словам Осина, выгоднее хранить сбережения в валютах тех стран, в которых стабильно низкая инфляция и у которых большой золотовалютный резерв. Сама валюта должна быть высоколиквидной, чтобы ее можно было легко и быстро продать и купить.

Кроме того, нужно выбирать валюты так, чтобы они были «отвязаны» от факторов, влияющих на рубль. А его курс зависит, в первую очередь, от спроса на активы развивающихся стран и ситуации на рынке нефти, рассказал «РБК Инвестициям» эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Дмитрий Бабин.

Что касается числа валют, то некоторые эксперты советуют держать деньги в трех валютах, включая рубль. Бабин полагает, что для защиты от обесценения рубля можно ограничиться одной, двумя или тремя иностранными валютами.

«Классический» вариант

Самый популярный способ хранения сбережений — в рублях, долларах и евро. При таком портфеле ослабление одной из этих валют будет меньше влиять на ваши накопления. Кроме того, доллар и евро — самые ходовые иностранные валюты в России, их просто поменять на рубли, рассказал «РБК Инвестициям» главный аналитик Промсвязьбанка Богдан Зварич.

Обычно доллар растет по отношению к большинству валют, когда ситуация на мировых рынках ухудшается из-за глобальных негативных событий. Так случилось и в пандемию коронавируса. Поэтому доллар лучше всего подойдет для защиты от обвала рубля, акций, облигаций и других активов, отметил эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций».

Бабин считает, что в зависимости от ситуации на рынках некоторое время можно оставаться только в долларе, а после стабилизации внешней обстановки перевести часть средств или всю сумму в валюты, которые могут вырасти, когда рыночная ситуация улучшится. Портфельный управляющий «Альфа-Капитала» Дмитрий Дорофеев согласился, что курс доллара устойчив к глобальным шокам и кризисам.

Кроме того, основной торговый оборот между Россией и другими странами осуществляется в долларах и евро, что влияет на стоимость импортных продуктов. Они также являются основными резервными валютами, что существенно снижает риск потерять свои вложения, сообщила аналитик «Финама» Анна Зайцева.

По словам Бабина, за несколько месяцев, в конце весны и летом, евро подорожал более чем на 10% к доллару. Так что эта валюта в какой-то момент может перехватить инициативу и начать расти, несмотря на то, что на нее тоже влияют глобальные негативные тренды.

Швейцарский франк

Для более консервативных и долгосрочных вложений подойдет швейцарский франк — общепризнанная защитная валюта. Он стабилен во время потрясений на мировых рынках, в эти периоды он также растет. Кроме того, он способен повышаться вслед за другими рисковыми активами, сообщил Бабин. Все это подтвердила пандемия.

С начала года швейцарский франк опередил по темпам роста к доллару даже евро — 6,6% против 5,8%. Он занял второе место среди основных мировых валют после шведской кроны, которая подорожала на 7,5%.

Дорофеев отметил, что швейцарский франк относят к «твердым валютам» (hard currencies), наравне с долларом, евро и фунтом. Это значит, что они являются сильными национальными валютами, которые защищают сбережения от потери стоимости. За долгие годы они доказали, что способны сохранять свою ценность.

«Как правило большинство из этих валют в период глобальных кризисов заметно укрепляется относительно группы «мягких валют» (soft currencies), куда входит и российский рубль», — сказал Дорофеев. Поэтому вложения в доллары с начала 2000-х годов принести инвесторам гораздо больший доход, чем инвестиции в «мягких валютах», и рубль не стал исключением, отметил управляющий.

Альтернативные варианты

Еще одной популярной альтернативой является британский фунт. На эту валюту, как и на доллар с евро, можно купить большое число активов для дополнительного дохода, рассказал Дорофеев.

Кроме того, интересны вложения в китайский юань, считает Осин. КНР — вторая экономика мира, и ее руководство постепенно ремонетизирует экономику. Это значит, что государство возвращается к металлическому денежному стандарту. Например, золота или другого драгоценного металла. Помимо этого власти Китая в последние десятилетия успешно регулируют риск того, что стоимость активов или доходность инвестиций обесценятся из-за инфляции, отметил эксперт.

Где лучше покупать валюту и как ее хранить

Выгоднее всего приобрести валюту на бирже. Многие банки в основном предлагают обменять рубли на доллары и евро, и разница между курсом покупки и продажи часто слишком велика. Если валютный рынок нестабилен, то эта разница только растет, рассказал Бабин.

Покупая валюту на бирже вы максимально приближаетесь к реальному рыночному курсу. И если у вас уже есть брокерский счет, то сделать это можно всего за пять минут. В сервисе «РБК Инвестиции» вы можете купить доллар, евро, китайский юань, швейцарский франк и британский фунт.

Хранить средства можно на валютном депозите, который понятен большинству людей. Государство гарантирует сохранность средств на банковских вкладах, если их сумма не превышает ₽1,4 млн, отметила Зайцева. Однако ставки по валютным депозитам существенно ниже, чем по российским. «Тем более, что в евро они зачастую или отрицательные, или в этой валюте некоторые банки вообще отказываются открывать счета», — заявил Бабин.

Более выгодно — покупать на валюту ценные бумаги. Если приобрести на нее государственные или корпоративные облигации , то процентный доход будет значительно выше, чем по валютным вкладам.

По мнению Дорофеева, финансовые активы подойдут, если вы планируете покупать валюту на срок от одного года и больше. Он рассказал, что самыми популярными являются долларовые еврооблигации. Они притягивают инвесторов, так как имеют большое количество выпусков, так что есть из чего выбрать.

Помимо этого можно приобрести акции компаний той страны, валюту которой вы решили купить.

Бумаги топливно-энергетических компаний, предприятий металлургии и добычи, розницы и некоторых других отраслей с течением времени довольно успешно сохраняют стоимость вложений, а также приносят прибыль даже в условиях шоков, рассказал Осин.

По мнению Бабина, в принципе задумываться о покупке валюты стоит в том случае, если речь идет о более или менее значимых суммах, например, кратных хотя бы $1 тыс. «Потому что при меньших суммах издержки и просто трата вашего времени и сил будут несопоставимы с возможной отдачей от подобных операций», — считает эксперт.

Нужно также учитывать, что рубль может не только падать, но и укрепляться. И в такие периоды хранение денег в валюте может привести к потерям, отметил Зварич. Например, с февраля 2016 года и до февраля 2018 года доллар ослаб по отношению к рублю на 25%. В такие периоды доходность рублевых облигаций значительно превышает аналогичные вложения в валюте, рассказал Бабин.

По его словам, нужно применить подход, который схож с другими инвестициями. «Необходимо оценить долгосрочные перспективы тех или иных вложений, а также риск, который вы готовы на себя взять», — сказал он.

В какой валюте хранить деньги в 2020 году — Плюсономика

Общество с ограниченной ответственностью УК «Система Капитал» зарегистрировано Государственной регистрационной палатой при Министерстве юстиции Российской Федерации 31 октября 2000 года.

Общество с ограниченной ответственностью УК «Система Капитал» © 2000–2017 (на сайте используется сокращение — УК «Система Капитал»). Российская Федерация, г. Москва, ул. Пречистенка, д. 17/9, телефоны: +7 (495) 228-15-05, +7 (800) 737-77-00, www.sistema-capital.com. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами № 045-13853-001000 выдана Центральным банком Российской Федерации (Банк России) 13.03.2014 г. Результаты деятельности управляющего по управлению ценными бумагами в прошлом не определяют доходы учредителя управления в будущем. Управляющий не обещает и не гарантирует получение какого-либо дохода, а также полного возврата ценных бумаг и (или) денежных средств, переданных в доверительное управление. Лицензия на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами № 21-000-1-00041, выдана ФКЦБ России 17.01.2001 г. Стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций в инвестиционные фонды, прежде чем приобрести инвестиционный пай, следует внимательно ознакомиться с правилами доверительного управления паевым инвестиционным фондом. Правилами доверительного управления паевыми инвестиционными фондами могут быть предусмотрены надбавки к расчетной стоимости инвестиционных паев при их выдаче и (или) скидки с расчетной стоимости инвестиционных паев при их погашении. Взимание надбавок и скидок уменьшает доходность инвестиций в инвестиционные паи паевого инвестиционного фонда. Приобрести паи, получить подробную информацию о паевых инвестиционных фондах, ознакомиться с правилами доверительного управления паевыми инвестиционными фондами, а также с иными документами, предусмотренными Федеральным законом от 29. 11.2001 № 156-ФЗ «Об инвестиционных фондах» и нормативными правовыми актами в сфере финансовых рынков, можно по адресу: Российская Федерация, г. Москва, ул. Пречистенка, д. 17/9; по телефонам: +7 (495) 228-15-05, +7 (800) 737-77-00; по факсу: +7 (495) 228-01-12 (доб. 5656) с понедельника по четверг — c 9:30 до 18:30, в пятницу — с 9:30 до 17:30; на сайте Управляющей компании: http://www.sistema-capital.com; в пунктах приема заявок на приобретение, погашение и обмен инвестиционных паев агента по выдаче, погашению и обмену инвестиционных паев фондов (со списком пунктов приема заявок можно ознакомиться на сайте Управляющей компании: http://www.sistema-capital.com). Информация, связанная с деятельностью Управляющей компании, раскрывается на сайте в сети Интернет по адресу: http://www.sistema-capital.com, а также публикуется в «Приложении к Вестнику ФСФР».

Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «Система Капитал — Резервный». Регистрационный номер — 2204-94177868, дата регистрации — 13 сентября 2011 года, регистрирующий орган — ФСФР России.

Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «Система Капитал — Резервный. Валютный». Регистрационный номер — 2671, дата регистрации — 04 октября 2013 года, регистрирующий орган — Банк России.

Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «Система Капитал — Мобильный. Акции. Валютный» (на сайте используется сокращение — «Мобильный. Акции. Валютный»). Регистрационный номер — 3417, дата регистрации — 09 ноября 2017 года, регистрирующий орган — Банк России. Доходность на 31.12.2019 в рублях за 3 мес. 5,6%, 6 мес. 3,8%, 1 г. 6,8%, 3г. n/a

Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «Система Капитал — Мобильный. Облигации» (на сайте используется сокращение — «Мобильный. Облигации»). Регистрационный номер — 3194, дата регистрации — 11 августа 2016 года, регистрирующий орган — Банк России.

Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «Система Капитал — Мобильный. Облигации. Валютный» (на сайте используется сокращение — «Мобильный. Облигации. Валютный»). Регистрационный номер — 3193, дата регистрации — 11 августа 2016 года, регистрирующий орган — Банк России. Доходность на 31.12. 2019г. в рублях за 3 мес. -2%, за 6 мес. 2,7%, за 12 мес. -1,9%, за 36 мес. 20,7%.

Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «Система Капитал — Резервный» (сайте используется сокращение — «Система Капитал — Резервный»). Регистрационный номер — 2204-94177868, дата регистрации — 13 сентября 2011 года, регистрирующий орган — ФСФР России.

Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «Система Капитал — Резервный. Валютный» (на сайте используется сокращение — «Система Капитал — Резервный. Валютный») Регистрационный номер — 2671, дата регистрации — 04 октября 2013 года, регистрирующий орган — Банк России.

Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «Система Капитал — Биотехнологии». Регистрационный номер — 3723, дата регистрации — 14 мая 2019 года, регистрирующий орган — Банк России.

Материалы, представленные на настоящем ресурсе (далее — материалы), не являются индивидуальной инвестиционной рекомендацией, и финансовые инструменты либо операции, упомянутые в них, могут не соответствовать Вашему инвестиционному профилю и инвестиционным целям (ожиданиям). В материалах не принимаются во внимание Ваши личные инвестиционные цели, финансовые условия или нужды. Определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и уровню допустимого риска является Вашей задачей. ООО УК «Система Капитал» не несет ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций, либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в материалах, и не рекомендует использовать указанные материалы в качестве единственного источника информации при принятии инвестиционного решения.

Материалы подготовлены исключительно в информационных целях. Информация и мнения, изложенные в материалах, были собраны или получены на основании данных, полученных из источников, которые, по мнению авторов материалов, являются надежными и достоверными. В материалах не дается ни прямых, ни косвенных заявлений или гарантий в отношении точности, полноты или надежности содержащихся в них данных, полноты обзора ценных бумаг, рынков или исследований, указанных в материалах. Любое мнение, выраженное в материалах, может быть изменено без предварительного уведомления и может отличаться или даже быть противоположным мнению, изложенному в других материалах ООО УК «Система Капитал». Любые суждения или мнения, представленные в материалах, актуальны на момент их публикации. Если дата представленного материала неактуальна, его содержание может не отражать текущее мнение авторов материала и текущую ситуацию на рынке. Цены, указанные в материале, представлены исключительно в информационных целях и не являются оценкой конкретной ценной бумаги или другого инструмента. ООО УК «Система Капитал» не гарантирует совершение каких-либо сделок, упомянутых в материалах, в том числе по указанным в них ценам. Материалы не следует рассматривать в качестве предложения или побудительной причины принять участие в инвестиционной деятельности и на них нельзя рассчитывать как на заверение того, что какая-либо конкретная транзакция может быть осуществима по указанной в материалах цене. Инвесторам следует самим принимать решения об обоснованности инвестиций в каждый финансовый инструмент или инвестиционную стратегию, упомянутые в материалах. Материалы являются собственностью ООО УК «Система Капитал». Использование материалов (полностью или частично) разрешено только с указанием активной ссылки на конкретный материал. ООО УК «Система Капитал» не несет ответственности за действия третьих лиц в результате такого использования и распространения. Материалы по налоговым вопросам подготовлены ООО «СКК», оказывающим консультационные услуги ООО УК «Система Капитал».

«МТС Инвестиции» — объект авторского права Публичного акционерного общества «Мобильные ТелеСистемы», используемый ООО УК «Система Капитал» на основе лицензионного договора при предложении физическим лицам услуг в рамках деятельности по управлению паевыми инвестиционными фондами. Мобильное приложение «МТС Инвестиции» — возрастная категория 0+.

В какой валюте лучше хранить сбережения в 2021 году

Аналитики Citigroup, одной из крупнейших в мире финансовых корпораций, прогнозируют падение доллара на 20% относительно других мировых валют в 2021 году. О том, что доллар больше не будет доминировать в мировой денежно-кредитной системе, говорят и эксперты банка Goldman Sachs.

Пандемия и связанные с ней ограничения, программа поддержки американской экономики Федеральным резервной системой (Federal Reserve System. – Прим. ред.) и положительные результаты клинических испытаний вакцины против коронавируса – вот основные причины, по которым валюта США теряет свои позиции на мировом финансовом рынке.

По данным Bloomberg, уже в октябре 2020-го евро обогнал доллар по количеству международных платежей. Это произошло впервые с февраля 2013 года.

Редакция MC.today разобралась, какие прогнозы в финансовой сфере на 2021 год и стоит ли хранить свои сбережения в долларах.

Почему падает доллар

Отток инвесторов и снижение стоимости акций компаний в экономике называют «медвежьим рынком». Из-за массового распространения вакцины, у рынка США проявятся все признаки «медведя». Так пишут в Bloomberg со ссылкой на аналитиков Citigroup. Доллар повторит путь, который наблюдался с ранних 2000-х, когда валюта начала многолетний спад.

Механизм заключается в следующем: во время кризиса инвесторы распродают рискованные активы и вкладывают в золото, доллары и облигации (эмиссионная долговая ценная бумага. – Прим. ред.). На какое-то время такой процесс укрепляет внутреннюю валюту страны.

Но если вакцина от коронавируса распространится по всему миру, глобальная торговля оживится и наметится экономический рост. Инвесторы сместят фокус с американских на международные активы, которые будут более рискованными, но в то же время более прибыльными.

Эти слова подтверждает и экономист швейцарской банковой группы Lombard Odier Сами Чаар: после победы над пандемией мировая экономика будет наверстывать упущенное чрезвычайно быстро.

Самый смелый прогноз относительно падения доллара дал экономист Стивен Роуч, старший научный сотрудник Института глобальных отношений при Йельском университете. Еще в июне 2020 года он спрогнозировал ослабление позиций американского доллара на 35% по отношению к другим основным валютам.

Перспективы гривны

В проекте бюджета Украины на 2021 год среднегодовой курс гривны к доллару зафиксированна отметке 29,1 гривны за доллар. Однако на нестабильность украинской валюты влияет ряд факторов, прежде всего внутренних. Это спрос на валюту на внутреннем рынке, дефицит бюджета, действия правительства в условиях коронавируса, реформы, темпы восстановления экономики и производства.

По мнению Александра Паращия, руководителя аналитического отдела Concorde Capital, сегодня сложно делать прогнозы о позициях гривны в 2021 году. Он подчеркивает, что на стабильность национальной валюты будет влиять сотрудничество с Международным валютным фондом (МВФ) и Евросоюзом.

Экономист Дмитрий Боярчук в эфире канала «Украина 24» предположил, что восстановление экономики и увеличение спроса на импорт также будет давить на обменный курс в наступившем году. Это может привести к обесцениванию национальной валюты. Чтобы избежать шоковых потрясений, эту тенденцию будут сдерживать за счет значительных валютных сбережений.

С другой стороны, ослабление доллара может спровоцировать глобальных инвесторов вкладывать в украинские ценные бумаги, что укрепит гривну. Так думает руководитель отдела макроэкономических исследований группы ICU Сергей Николайчук.

По данным НБУ, в ноябре 2020 года украинцы впервые купили больше валюты, чем продали: $1,44 млрд в эквиваленте против $1,32 млрд.

Несмотря на снижение индекса американской валюты в мире, украинцы по-прежнему доверяют доллару и предпочитают хранить сбережения в этой валюте.

«Не кладите все яйца в одну корзину»

Специалист отдела продаж Dragon Capital Сергей Фурса считает, что украинцам и дальше следует придерживаться принципа диверсификации –распределения сбережений между основными валютами: долларом и евро. Тогда рост стоимости одной валюты будет компенсировать падение другой.

А вот переводить гривну в британский фунт или японскую иену, по мнению аналитиков, не стоит. Прежде всего валюта должна свободно конвертироваться: продать фунты или франки даже в областном центре может быть проблематично. А во-вторых, разрыв между стоимостью покупки и продажи неходовой валюты может принести больше потерь, чем курсовая разница между традиционными валютами.

Эксперты также не отбрасывают вариант гривневого вклада сроком до одного года. На сегодня процентные ставки по депозитам в валюте колеблются в районе 11,5% годовых.

Аналитик Concorde Capital Евгения Ахтырко считает, что это может быть более выгодным решением, чем переводить сбережения в иностранную валюту.

Но в основном украинские экономисты очень осторожны в своих сценариях. Они стараются не делать долгосрочные прогнозы на фоне политической нестабильности Украины в сочетании с мировым финансовым кризисом.

В какой валюте лучше хранить деньги, рассказал экономист

15 ноября 2020, 14:15

В России Деньги

Вопреки расхожему мнению, доллар США не является наилучшей валютой для хранения своих сбережений, считает экономист Дмитрий Иванов, сообщает ИА DEITA. RU со ссылкой на «Прайм».

По словам эксперта, в настоящий момент для этого гораздо лучше подходят такие денежные единицы, как китайский юань, швейцарский франк, японская иена и евро. Главным доводом к тому, чтобы держать свои накопления в этих валютах Иванов назвал их меньшую по сравнению с долларом волатильность, то есть подверженность шокам и плохим новостям.

Как считает экономист, на данный момент сбережения в национальной валюте США могут подвергнуться инфляции. В этом году американское правительство активно заливало экономику деньгами. В перспективе это должно отразиться на снижении покупательной способности доллара.

Ранее известный российский экономист Михаил Делягин объяснил, почему гражданам России стоит в самое ближайшее время обменять доллары и что купить им на замену.

Автор: Дмитрий Шевченко

Хранить ли деньги в евро

Кто-то патриотически продолжает хранить деньги в рублях. Кто-то — космополитически в долларах. А вот что делать, если душа прикипела к евро, по которому банки снизили депозитные ставки до микроскопических размеров? Есть ли способ не только защититься от инфляции, но преумножить нажитое?

Почему в душе мы — европейцы?

Рубль потеряет от инфляции в 2020 году где-нибудь 4%. Это центробанковские ожидания, к которым независимые эксперты традиционно накидывают еще 2–3 «неофициальных» процентных пункта. Инфляция доллара в этом году найдет себя между 2–3%, ну, может, 3% с хвостиком. На этом фоне инфляция-2020 евро в 0,3% выглядит как показ «мини-бикини» из «Бриллиантовой руки».

В общем-то, приведенных цифр достаточно, чтобы объяснить, почему многие россияне хотели бы хранить преимущественную часть накоплений в евро. Опять же, граница близко, если соберешься в отпуск, не нужно метаться по банковским сайтам в поисках лучшего курса.

Однако у валюты Евросоюза есть один, но очень-очень-очень серьезный недостаток. Неблагодарные российские банки по вкладам в евро предлагают мизерные проценты. Если речь идет не о крупных суммах в 50–100 тыс. евро, а о вполне обыденных 500–1000 евро, лучшая процентная ставка составляет 0,3%. Обычно же предлагается 0,1%. То есть положил на депозит €1000 — через год разбогател на €1.

Нести эти симпатичные бумажки в кредитную организацию становится бессмысленно. Ну, разве что, чтобы квартирные воры не украли. Но ведь на слуху истории, когда деньги пропадали и со вкладов. Более того, со второй половины лета отдельные российские банки стали вводить комиссии за сопровождение счета в евро. Таким образом, в перспективе «замаячили» отрицательные ставки по депозитам в евро. Как это уже сбылось во многих европейских банках.

Соответственно, если частный инвестор не хочет выходить из евро, спасти его может только биржевой брокер. Правда, спасение спасению рознь. И сразу оговоримся: мы будем обсуждать только низкорисковые, консервативные стратегии инвестирования в ценные бумаги.

Живой биржевой интерес

Россияне, из-за снижения процентных ставок по депозитам впервые обращающие внимание на биржевые инструменты, традиционно сначала рассматривают облигации самых надежных российских эмитентов. И среди российских бумаг есть номинированные в евро.

«Пусть не очень много, — в ходе конференции ГК “Финам” пояснил аналитик “Промсвязьбанка” Дмитрий Грицкевич. — Из наиболее надежных — суверенный выпуск Россия-25 (доходность 0,97%), из корпоративных можно обратить внимание на евробонды “Газпрома” с погашением в 2025–2026 годах с доходностью 1,6–1,9%, евробонды РЖД-23 (0,73%) и РЖД-27 (1,6%)».

Как уточнил аналитик ГК «Финам» Алексей Ковалев, вкладываться в эти инструменты даже есть дополнительный смысл. Ведь они (в отличие от долларовых бумаг) еще не отыграли последствия текущего кризиса. Например, цены выпусков «Газпрома» и ВЭБа (бумаги с инвестрейтингами) на 4–5 фигур ниже своих допандемических уровней. А если рассматривать евробонды иностранных эмитентов, выбор будет заметно шире. Но, предупреждает директор по анализу финансовых рынков УК «Альфа-Капитал» Владимир Брагин, больших доходов ждать все равно не приходится:

«Если брать защитные инструменты в евро, например еврооблигации, то доходности там тоже очень низкие, часто даже отрицательные».

В общем, подытоживает независимый финансовый советник Наталия Смирнова, доходность по облигациям в евро надежных эмитентов будет ниже 2% годовых до налога или около 1,5% максимум после налогов.

«А если вы покупаете облигации, торгуемые не на российском рынке, то попадаете еще и на налог с курсовой разницы, который при провале рубля может свести всю доходность на нет, — предупреждает эксперт. — Так что либо, если готовы к риску и готовы инвестировать на срок более 3 лет, вам прямая дорога в фонд европейских акций, либо, если вы — квалифицированный инвестор, покупка фондов или акций в евро на зарубежных рынках».

Как обойти систему

«На рынке также можно найти ряд ETF в евро. Кроме того, инвесторы могут торговать акциями европейских компаний. Например, совсем недавно Санкт-Петербургская биржа начала расширять список бумаг крупнейших европейских компаний. Ряд из них платит дивиденды», — осторожно предлагает начальник управления информационно-аналитического контента «БКС Брокер» Василий Карпунин.

А начальник управления анализа рынков «Открытие Брокер» Константин Бушуев подсказывает, что при определенном старании можно найти некоторые относительно надежные варианты в еврооблигациях развивающихся рынков. Правда, надо хоть что-то понимать в бразильской или индийской экономиках.

Интересный ход предлагает нашим читателям генеральный директор «Универ Капитал» Асхат Сагдиев. Можно взять под залог евро доллары и купить еврооблигацию, номинированную в долларах, — на бирже это называется «валютный своп». В итоге клиент платит ставку в долларах, получая ставку в евро. Сейчас эта позиция приносит убыток, но он компенсируется доходностью по купленной еврооблигации. С другой стороны, совершенно бессмысленно заглядываться на иену, юань или рупию — валюты стран, где ловится крокодил и растет кокос.

«На фоне возможного роста волатильности на глобальных финансовых рынках доллар и евро представляют менее рисковыми валютами по сравнению с остальными», — сказал как отрезал начальник аналитического отдела ИК «Русс-Инвест» Дмитрий Беденков.

Автор: Игорь Чубаха

Подписывайтесь на канал «Инвест-Форсайта» в «Яндекс.Дзене»

В какой валюте хранить деньги

Содержание:

Сохраненные деньги лучше, чем заработанные деньги. К счастью, даже не смотря на всевозможные негативные ситуации в стране, существуют и успешно используются сотни способов заработка денег. Как говорят «было бы желание…». А вот когда доходит дело до накопления денег, когда начинаешь рассматривать способы сохранения в целости и сохранности своих финансов, возникает ряд вопросов: как хранить деньги и в какой валюте хранить.

На вопрос о том, как хранить деньги, можно найти массу ответов:

Дома под матрасом;
На депозитном вкладе;
На обычном накопительном счету;
В накопительных долгосрочных программах;
Вкладывать (инвестировать) средства в успешные проекты и получать дополнительный доход;
Просто хранить в банковской ячейке;
и много других.

Любой из выше приведенных вариантов хранения денег имеет свои особенности, свои как положительные, так и отрицательные стороны. Но можно спокойно выбрать альтернативу или разделить свои сбережения «по разным корзинам» — одну часть хранить в банке, другую пустить в оборот, если вы точно уверенны в эффективности проекта, в который собираетесь финансировать, и он не лопнет, как мыльный пузырь.

А вот, что касается второго вопроса, о том в какой валюте хранить деньги, то здесь сложнее, т.к. наш валютный рынок в последнее время ощутимо трясет и выбрать одно конкретное решение, довольно трудно.

Когда вы заработали определенную сумму, которую можете позволить себе просто хранить, а не тратить, то вам следует правильно подойти к моменту выбора валюты.

Многие эксперты валютного рынка рекомендуют хранить сбережения в той валюте, в которой деньги зарабатываются и в какой они будут в последующем тратиться. Мы также придерживаемся такого подхода. К примеру: если вы намерены через полгода отправляться на отдых в Европу, тогда выбирайте евро. В том случае, если вы через год хотите купить квартиру, тогда подходят доллары, т.к. большинство наших компаний-застройщиков, сегодня игнорируют национальную валюту и работают только с долларами. Для оплаты обучения своего ребенка в Украине, конечно, следует хранить сбережения в гривне. Если речь идет про обучение за границей, то валюта сбережений зависит от страны желаемого обучения.

В это же самое время, даже при таком рациональном подходе, наш народ предпочитает иметь дело с депозитами с капитализацией, т.е. накоплением или с возможностью получать ежемесячные выплаты процентов по вкладу. Конечно, депозит – это самое простой, доступный и сравнительно безопасный способ хранения денег, да еще и с возможностью получать дополнительный пассивный доход. Но мы пока еще не в Европе, мы в своей родной стране, где банки имеют одну плохую «привычку» — прогорать и оставлять людей без их накоплений, независимо от того, в какой валюте они хранят свои средства.

Важно знать: очень тщательно и внимательно выбирайте банк, с которым будете сотрудничать. Это обязательно должно быть надежное банковское учреждение, с хорошей репутацией, гарантиями безопасности и выгодными, прозрачными условиями сотрудничества. О том, как выбрать надежный банк, мы уже писали ранее.

И вот в тот момент, когда вы решаете оформить договор, например, на депозит, помимо вопроса о том, какой банк выбрать, вы оказываетесь перед выбором: в какой валюте хранить деньги: евро, доллары, фунты стерлинги, швейцарские франки, канадские доллары, иены, гривны.

Хранение денег в евро

Евросоюз является довольно успешным и устойчивым экономическим проектом, в который входят стабильные экономики Германии, Франции, Англии. Но присутствуют и такие страны, как Греция, которая в 2008 году слишком сильно подкосила всю экономику Евросоюза, что привело к долговому кризису, который до сих пор еще не стабилизировался. Такая ситуация создает условия уязвимости евро, причем в долгосрочной перспективе.

Но вся зона Евросоюза все же остается прочной и это гарантирует стабильность евро. Поэтому 30% своих сбережений, вы можете с успехом хранить именно в этой валюте.

Хранение денег в долларах

Такая валюта, как доллар, сегодня зависит от двух факторов: экономическая ситуация в Америке и положение евро. Если с первым аспектом все понятно, то на второй фактор влияет положение евро, ведь эти две валюты взаимосвязаны: если дорожает одна – повышает свои ставки и другая, если заметно падение доллара, то евро так же уменьшит свою стоимость.

Но, тем не менее, Америка является той страной, на валюте которой сегодня держаться многие экономики мира. Поэтому, даже не смотря на то, что в США периодически происходят разные катаклизмы с национальной валютой, это не имеет большого влияния на ее мировой курс и доллар остается стабильным и выгодным для сбережений.

Если вы слишком уж боитесь резких колебаний курса доллара, то можно делать краткосрочные долларовые вклады, а дальше уже смотреть по той ситуации, которая складывается внутри страны: продлевать свой вклад или переводить деньги в другую валюту.

Если вы не боитесь скачков, то можно рассматривать и долгосрочные целевые накопительные программы в валюте.

Хранение денег в фунтах стерлингах

Эта валюта не так уж и знакома украинским вкладчикам и это большая ошибка – по своей надежности и прочности, она всегда выше, чем доллар и евро. В отличие от двух самых распространенных валют, фунт не зависит от экономической составляющей стран, входящих в Евросоюз, на нее не влияет и политика, которую ведет Америка.

Великобритания имеет многовековую историю стабильности экономики, фунт подтвержден надежными активами и обладает массой резервов, которые копились веками, он обеспечивает своим потребителям высокую покупную стабильность. Такая ситуация обусловлена тем, что когда Америку только еще начинали осваивать, экономика Великобритании была уже в расцвете. Поэтому, если вы хотите спокойно спать и не следить за колебаниями валютного рынка, фунт стерлингов – это идеальный вариант для ваших сбережений.

Хранение денег в швейцарских франках

Швейцарский франк уже довольно длительный период держит стабильность и позволяет получать неплохой доход, да и многие наши банки, прекрасно осознавая, что именно стабильность валюты – это залог успешного привлечения потребителей, предлагают своим вкладчикам, хранить средства именно в франках.

Швейцария – это всемирный банк, страна, которая никогда не испытывала, что такое война, глобальные потрясения внутренней экономики, поэтому она и выходит на первые места всех экономических рейтингов.

Швейцарский франк – это та валюта, которая наименее всего подвергается валютным мировым колебаниям. Очень немало важный факт: именно эта валюта обладает статусом международного платежного средства и статуса резерва, что позволяет всем тем, кто имеет данную валюту на руках, проводить свои банковские сделки без необходимости оформления валютного паспорта. Иными словами – потребитель валюты встречает на своем пути минимум всяческих барьеров от администрации банка.

Важно знать: проводить быстрые операции с франком можно только в том случае, если счет открыт напрямую в швейцарском банке, т.к в нашей стране осуществляется контроль за проведением валютных операций.

Хранение денег в канадских долларах и иенах

Вклады в таких валютах привлекают потребителей тем, что страны, где присутствуют эти национальные валюты, обладают достаточно стабильной экономикой. Они сегодня активно развиваются и внедряют новые технологии, обеспечивающие поддержку своим валютам. Поэтому часть сбережений, можно перевести в иены или канадские доллары.

Хранение денег в гривне

Вклады в гривнах, как и в других валютах, имеют свои особенности, свои преимущества и недостатки. По депозитам в гривнах обычно банки и другие финансовые учреждения предлагают выше процентные ставки. Но, к сожалению, последние события в стране привели к девальвации национальной валюты, поэтому хранение всех своих средств только в гривне, имеет значительные риски.

В данной ситуации, в стране более чем 20 банков находятся в стадии ликвидации. Это привело к тому, что каждый девятый банк стал неплатежеспособным. Таким образом, все вкладчики украинских банков как бы играют в русскую рулетку: лопнет их банк или же устоит;
Даже если вы выбираете вроде бы стабильный банк, который обещает вам получение всех своих вкладов и страховок, по факту оказывается, что подписанный вами договор имеет еще и массу подводных камней и вам трудно, а в некоторых случаях, вообще невозможно получить свои сбережения обратно;
При военном положении в стране НИ ОДИН БАНК не может дать гарантий стопроцентной сохранности вашего вклада. При такой ситуации, ни один здравомыслящий иностранный инвестор, не станет вкладывать свои средства в развитие нашей банковской системы, что бы нам ни говорило правительство с экранов телевизоров;
Фонд гарантирования вкладов физических лиц никак не проявляет своей заинтересованности в защите вкладчиков, он больше ратует за сами банки (или их владельцев).

Поэтому любые вклады и в любой валюте на сегодняшний день в нашей стране – это риск. Но риски есть везде, во всех сферах жизни. Поэтому вместо избегания рисков, нужно научиться ими управлять. И кто не рискует, тот просто не умеет жить. При правильном подходе ко всем вопросам, при диверсификации инвестиций, вы сможете не только сохранить свои средства, но и приумножить их.

Гривна, даже на фоне военной ситуации в стране, может гарантировать более высокую выгоду по вкладам, чем прочие валюты. К примеру, за последние три месяца, самые главные банка страны повысили свои процентные ставки по вкладам, сделанным в гривне, что повышает доход вкладчиков от 21 до 25 % годовых. А средний показатель по всему рынку, составляет от 16 до 20 % годовых. Валютные ставки в данном случае, выглядят несколько беднее и составляют всего от 5 до 6 % годовых (иногда до 12 %).

Но важно при этом разделять понятия: сохранение денег и приумножение денег. В зависимости от целей подбираются соответствующие инструменты и валюта сбережений.

Преимущества валютного вклада:

Если вы открываете не один, а несколько валютных вкладов, что более выгодно, то вы обеспечиваете себе защиту от валютных рисков. В том случае, если вдруг доллар падает, а евро немного повышается, вы выигрываете по сбережениям, сделанным в евро. Если и евро и доллар падают, а фунт стерлинг повышается – вы также ничего не теряете. Одна валюта компенсирует собой эффективность второй.
Выгода валютного счета и в том, что если вы совершаете покупки в тех валютах, в которых и храните свои средства, вы ничего не теряете на колебаниях курса.
Все банки страны работают с разными валютами, так что открытие валютного счета не представляет собой трудностей.
В любой момент можно быстро перевести одну валюту в другую.
Сегодня есть возможность открывать счета непосредственно в зарубежных банках, что еще больше минимизирует риски, но там уже совсем другие правила игры.
Государство предоставляет страхование ваших валютных вкладов.

Когда вы выбираете валюту для хранения своих денежных средств, следует так же брать во внимание и период хранения денег. К примеру, долгосрочные вклады можно делать в стабильных валютах – швейцарский франк и фунт стерлинг. Для краткосрочных (полугодовых) выбирайте доллар, так как он сильно колеблется. А вот евро можно использовать при обоих типах вкладов.

Сегодня многие специалисты банковского рынка советуют открывать вклады на период от 1 до 3 месяцев – именно они способны обеспечить вкладчику стабильный доход при минимальных рисках в наших реалиях. Да и ставки по таким депозитам сейчас значительно выше, чем при долгосрочном вкладе.

Если вы все же переживаете о своих средствах, причем независимо от валюты вклада, можно воспользоваться таким инструментом, как гибкий депозит или депозит с правом пополнения и снятия средств. Вы можете пополнять счет и снимать свои средства в любое время. Конечно, ставки по такому депозиту меньше, чем при краткосрочном варианте, но зато без рисков и беспокойства.

Так как экономическая ситуация не стабильна во всем мире, лучше открывать несколько валютных счетов – это снизит всевозможные риски и повысит ваши доходы. При этом следует не только открывать разные валютные вклады, но и пользоваться услугами разных банков. Также стоит рассматривать и другие финансовые инструменты, кроме банковских депозитов, ведь каждый из них «заточен» для решения определенных задач.

По большому счету, если у вас на руках есть определенная сумма денег, которая даже при возникновении разных жизненных ситуаций вам не потребуется, т.к. у вас есть средства и на такие случаи, то наиболее оптимальный способ долгосрочного хранения средств – это золото, которое веками сохраняет свою ликвидность, не обесценивается и обладает относительно стабильной стоимостью.

В любом случае, независимо от вида валюты, вы понимаете, что сохранность ваших сбережений, кровно заработанных денег, существенно зависит от знания разновидностей финансовых продуктов, от знания системы финансовых учреждений, их особенностей, репутации, рейтингов, экономического положения страны, а также умения анализировать все эти составляющие. Поэтому будьте внимательны и бдительны в выборе метода хранения денег и выбора валюты. Также знайте, что вы всегда можете обратиться за консультацией к экспертам по работе с личными финансами.

Понравилась статья? Жмите «Мне нравится»:

Получите доступ Бесплатно к видео курсу сейчас и узнайте:

-Тайные законы денег, которыми пользуются миллионеры;
-Как получать 30-40% годовых с гарантиями как у банка;
-Как сохранить и приумножить деньги в условиях кризиса.

В какой валюте выгоднее хранить свои сбережения?

Вопрос защиты своих сбережений от возможного обесценивания стоит перед многими гражданами. Действительно, накопить значительную сумму стоит немалого труда, и никому не хочется в один момент обнаружить, что все сбережения «съела» инфляция. Поэтому одним из важнейших нюансов, касающихся защиты своих накоплений, является правильный выбор валюты.

У многих еще свежи в памяти не самые приятные моменты недавнего прошлого, когда обесценивание национальной валюты происходило буквально на глазах. Тогда большинство граждан ощутили на собственном примере, что значит еще вчера быть потенциальным владельцем автомобиля, а сегодня за ту же сумму не купить и детский велосипед. Те, кто сделал правильные выводы, в дальнейшем «не складывали яйца в одну корзину», стараясь хранить свои накопления в разной валюте.

В какой именно валюте сегодня наиболее выгодно копить деньги?

Лидером доверия среди большинства наших сограждан, по традиции, остается доллар США. Следующим в рейтинге иностранных валют значится евро. В этой валюте многие предпочитают хранить свои сбережения, также она является оптимальным вариантом для граждан, часто посещающих Европу и страны ЕС. Кроме того, несмотря на относительную «молодость», евро имеет весьма стабильные позиции на мировом валютном рынке.

Если говорить о профессиональном мнении финансовых специалистов, то большинство из них считает наиболее стабильной валютой швейцарские франки. В свое время эта валюта тоже переживала значительные потрясения, но было это давно (более 70 лет назад), и с тех пор швейцарские франки считаются одними из самых «прочных» денег.

Что касается других видов иностранной валюты (иен, юаней, фунтов или крон), то они имеют меньшую популярность среди жителей России. Хотя, справедливости ради, стоит отметить, что приверженцы хранения денег в экзотичной валюте тоже есть.

Некоторые нюансы

При выборе валюты для хранения и накопления денег стоит помнить о нескольких важных моментах. Во-первых, если валюта не слишком распространена, то купить ее будет довольно проблематично, а значит – и недешево. Будет ли стоит результат затраченных усилий – спорный вопрос. Во-вторых, твердую гарантию абсолютной сохранности накоплений не сможет дать ни одна, даже самая стабильная, валюта. Потому что колебания валютного рынка происходят постоянно, и стабильность валюты, в некотором смысле – понятие относительное.

Поэтому стоит обратиться к фактам, которые свидетельствуют, что в последние годы доходность валютных банковских вкладов значительно ниже, чем вкладов в рублях. Так, судя по предложениям некоторых банков, прибыль от рублевых вкладов превышает доход от депозитов в иностранной валюте практически в двукратном размере.

Однако при этом финансовые специалисты советуют учитывать предыдущий опыт, и, во избежание неприятных сюрпризов, хранить свои деньги в разной валюте. С точки зрения среднесрочной перспективы, такой вариант будет оптимальным: если дешевеет одна валюта – чаще всего дорожает другая, что позволяет уравновесить среднюю стоимость сбережений.

Самые безопасные валюты в мире

Проблема с валютами в том, что самые безопасные варианты обычно не приносят большого вознаграждения. По крайней мере, с акциями высшего уровня вы обычно получаете дивиденды. Тем не менее, давайте посмотрим на самые безопасные валюты в мире. На самом деле есть одна неожиданная валюта, которая имеет значительный потенциал роста в долгосрочной перспективе.

Перспективный подход

Давайте удалим повседневные обменные курсы из уравнения и возьмем дальновидный подход.Доллар США на данный момент является самой большой загадкой для инвесторов, но для его поведения есть логические причины: процентные ставки, вероятно, вырастут в конце этого года. По мере того, как количественное смягчение приближается к завершению, инвесторы снова вкладываются в доллар США. (Подробнее см .: 3 фактора, определяющие курс доллара США .)

Европейский центральный банк (ЕЦБ) планирует к 2016 году приобрести облигации государственного и частного секторов на сумму 1,16 триллиона долларов. Это будет сделано в первую очередь в более крупных странах: Германии, Франции и Италии.Помимо Германии, еврозона страдает от высокого уровня безработицы, и мы надеемся, что вливание денег в экономику окажет помощь. В любом случае это не поможет евро по отношению к доллару США.

Банк Японии (BOJ) недавно увеличил объем ежегодных покупок государственных облигаций до 80 трлн иен с 60-70 трлн иен. Японцы упорно борется против дефляции. К сожалению, они не понимают, что дефляцию невозможно остановить, особенно когда у вас самые старые потребители в мире.Опять же, этот шаг не поможет японской иене по отношению к доллару США. (Подробнее см .: Знакомство с основными центральными банками . )

Основываясь на вышеизложенном, мы можем видеть, что доллар США, вероятно, вырастет (на данный момент), а евро и японская иена будут представлять собой высокий риск. Что касается евро, Швейцарский национальный банк (SNB) недавно отказался от привязки валюты к евро, что является признаком недоверия.

Доллар США

Что касается U.Южный доллар обеспокоен, на данный момент это выглядит как отличная ставка, но доллары США — это банкноты Федеральной резервной системы. Теперь представьте, что Федеральный резерв имеет 2,2 триллиона долларов казначейского долга и 1,5 триллиона долларов ценных бумаг, обеспеченных ипотекой. (Подробнее см .: Торгуйте растущим долларом США с помощью этих 3 ETF .)

Доллар США в настоящее время находится в бычьем состоянии, и это, вероятно, продлится довольно долго. С другой стороны, хотя Федеральная резервная система способна выручить всех, в конце концов, кто собирается выручать Федеральную резервную систему? Ответ на этот вопрос может вас раздражать, потому что ответом, скорее всего, будет вы — налогоплательщик. Тем не менее, Соединенные Штаты очень хорошо умеют находить пути к победе, и неизвестно, какие творческие идеи предложат власть имущие в следующий раз. Надеюсь, творческое решение будет найдено. Но на что вы хотите сделать ставку? Возможно нет.

Норвегия и Сингапур

Норвежская крона была известна как безопасная валюта во многом благодаря тому, что Норвегия не имеет чистого долга. Норвежская крона также является отдельной валютой, что означает, что она не привязана к неудачам другой страны.Крона в последнее время не росла из-за того, что экономические данные не соответствовали ожиданиям и падали цены на жилье. Последнее замедлило потребителя. Однако при наличии дисциплинированной и ответственной системы это должно оставаться хорошей долгосрочной ставкой. (Подробнее см .: стран, которые все еще имеют золотой кредитный рейтинг AAA .)

Затем есть сингапурский доллар, который был привлекательным для инвесторов, потому что Сингапур теперь рассматривается как место, где можно спрятать деньги по налоговым причинам. Здесь могут быть возможности, но, поскольку эти инвестиции не будут основаны на чем-то устойчивом, подумайте о том, чтобы их избегать.

Тогда есть другая валюта, упомянутая выше, которая еще не покрыта.

Золото

Согласно Dictionary.com, валюта определяется следующим образом: «Любая форма денег, которая фактически используется в качестве средства обмена». Следовательно, золото применяется. Лучшие атрибуты золота: его можно покупать и хранить, легко конвертировать практически в любую валюту, высоколиквидный, ограниченный запас.

Последний пункт особенно важен, потому что он отделяет золото от всех фиатных валют (не обеспеченных физическим товаром) по всему миру. Многие люди хотят вернуться к золотому стандарту, но другие будут утверждать, что золотой стандарт тоже не сработал. На самом деле ни одна система не является надежной. Хотя у золотого стандарта были свои краткосрочные колебания (ожидаемые), он продолжался более века, а также периоды времени до XIX века. (Подробнее см .: Как я могу инвестировать в золото ?)

Проблема с инвестированием в золото сегодня заключается в том, что U.За него выступает американский доллар, который обычно торгуется обратно пропорционально золоту. Даже если фондовый рынок и / или экономика рухнут, золото вряд ли удержится, потому что все сырьевые товары падают в дефляционной среде. Если вы посмотрите на нашу небольшую дефляцию во время финансового кризиса, вы увидите, что золото пострадало до вмешательства Федеральной резервной системы. Тем не менее, как только дефляция будет реализована и принята, в отличие от простого страха, экономика должна начать дно. . Это займет время (возможно, годы), но это должно дать отличную возможность для покупки золота.Когда органический рост вернется, инфляция усилится, что сделает золото заинтригованным. Фактически, золото может достичь новых максимумов.

Итог

Идеальной валюты не существует. Если вы хотите инвестировать в доллар США, тогда вам лучше выбрать подходящий момент. Если вы хотите инвестировать в норвежскую крону, это безопасно, но не так уж важно. Сингапурский доллар? Это может быть вознаграждением, но это не основано на честной и устойчивой политике. Золото, вероятно, лучший выбор, но не сейчас.(Подробнее см .: Популярные валюты Форекс .)

Дэн Московиц владеет акциями Market Vectors Double Short Euro ETN (DRR).

8 самых торгуемых валют

Хотя валютный рынок часто называют игрой банкиров, валюты иногда могут быть отличным способом диверсифицировать портфель, который, возможно, попал в колею. Это рынок, который также может предложить огромные возможности, когда другие глобальные форумы находятся в упадке.

В результате, немного зная о Форексе и его основах, можно значительно пополнить арсенал любого трейдера, инвестора или управляющего портфелем. Давайте взглянем на восемь валют, которые должен знать каждый трейдер или инвестор, а также на центральные банки своих стран.

Ключевые выводы

Доллар США — это внутренняя деноминация крупнейшей экономики мира, иногда называемая долларом.
Европейский центральный банк имеет право выпускать банкноты евро по своему усмотрению, в то время как политики могут вмешиваться в случае сбоев банка или системы.
Банк Японии регулирует денежно-кредитную политику, а также выпуск валюты, операции денежного рынка и анализ данных / экономики.
Банк Англии имеет суд директоров или руководящий орган, назначаемый короной. В нем также есть Комитет по денежно-кредитной политике, возглавляемый управляющим банка.
Швейцарский франк, канадский доллар, австралийский и новозеландский доллары, а также южноафриканский ранд завершают список наиболее торгуемых валют.

1.Доллар США (USD)

Центральный банк: Федеральный резерв (ФРС)
Текущая процентная ставка: https://www.federalreserve.gov/releases/h25/

Всемогущий доллар

Созданная в 1913 году Законом о Федеральной резервной системе, Федеральная резервная система, также называемая ФРС, является центральным банковским органом США. Сама система возглавляется председателем и советом управляющих, причем основное внимание уделяется филиалам. известный как Федеральный комитет по открытым рынкам (FOMC).FOMC контролирует операции на открытом рынке, а также денежно-кредитную политику или процентные ставки.

Текущий комитет состоит из пяти из 12 нынешних президентов Федерального резервного банка и семи членов Совета Федерального резервного банка, при этом президент Федерального резервного банка Нью-Йорка всегда работает в комитете. Несмотря на то, что есть 12 членов с правом голоса, нечлены, включая дополнительных президентов ФРС, приглашаются поделиться своими взглядами на текущую экономическую ситуацию, когда комитет собирается каждые шесть недель.

Доллар США (USD), который иногда называют долларом США, является внутренней валютой крупнейшей экономики мира — Соединенных Штатов. Как и любая другая валюта, доллар поддерживается фундаментальными экономическими показателями, включая валовой внутренний продукт (ВВП), а также отчеты о производстве и занятости.

Однако доллар США также находится под сильным влиянием центрального банка и любых заявлений о политике процентных ставок. Доллар США является эталоном, который торгуется против других основных валют, особенно евро, японской иены и британского фунта.

Хотя валютный рынок часто называют игрой банкиров, валюты иногда могут быть отличной диверсификацией для портфеля, который, возможно, попал в колею.

2. Европейские евро (EUR)

Центральный банк: Европейский центральный банк (ЕЦБ)
Текущая процентная ставка: http://www.ecb.int/stats/monetary/rates/html/index.en. html

Немезида доллара

Европейский центральный банк со штаб-квартирой во Франкфурте, Германия, является центральным банком 19 стран-членов еврозоны.Подобно FOMC, у ЕЦБ есть главный орган, отвечающий за принятие решений в области денежно-кредитной политики, Исполнительный совет, который состоит из четырех членов, а также президента и вице-президента.

Руководители ЕЦБ выбираются с учетом того, что четыре места зарезервированы для четырех из пяти крупнейших экономик системы, включая Германию, Францию, Италию, Испанию и Нидерланды. Это сделано для того, чтобы в случае смены администрации всегда были представлены крупнейшие экономики.Правление собирается почти каждую неделю.

Помимо юрисдикции над денежно-кредитной политикой, ЕЦБ также имеет право выпускать банкноты по своему усмотрению. Подобно Федеральной резервной системе, политики могут вмешиваться во время сбоев банков или систем. ЕЦБ отличается от ФРС в одной важной области: вместо максимизации занятости и поддержания стабильности долгосрочных процентных ставок, ЕЦБ работает в направлении главного принципа стабильности цен с вторичными обязательствами в отношении общей экономической политики.В результате директивные органы при принятии ключевых решений по процентным ставкам сосредоточат свое внимание на потребительской инфляции.

Хотя денежное тело довольно сложно, валюта — нет. По отношению к доллару США евро (EUR) имеет тенденцию быть более медленной валютой по сравнению со своими коллегами (например, британский фунт или австралийский доллар). В среднем за день базовая валюта может торговать от 70 до 80 пипсов — или процентных долей в пунктах — с более волатильными колебаниями, в среднем чуть более высокими, шириной 100 пипсов в день.

Еще одно соображение при торговле — это время. Поскольку валютный рынок открыт 24 часа в сутки, 7 дней в неделю, трейдеры должны стратегически устанавливать графики торговли на валютном рынке. Торговлю парами, основанными на евро, можно наблюдать во время перекрытия сессий в Лондоне и США, что происходит с 8 утра до полудня EST.

3. Японская иена (JPY).

Центральный банк: Япония (Банк Японии)
Текущая процентная ставка: http: // www.boj.or.jp/en/index.htm

Технически сложный, фундаментально простой

Банк Японии, основанный еще в 1882 году, является центральным банком третьей по величине экономики мира. Он регулирует денежно-кредитную политику, а также выпуск валюты, операции денежного рынка и анализ данных / экономики. Главный совет по денежно-кредитной политике стремится к экономической стабильности, постоянно обмениваясь мнениями с правящей администрацией, одновременно работая над своей собственной независимостью и прозрачностью.Собираясь по вопросам денежно-кредитной политики 8 раз в год, губернатор возглавляет команду из девяти политических деятелей, включая двух назначенных заместителей губернатора.

Японская иена (JPY), как правило, торгуется под видом компонента carry trade. Предлагая низкую процентную ставку, валюта противопоставляется высокодоходным валютам, особенно новозеландским и австралийским долларам и британскому фунту. В результате базовый актив имеет тенденцию быть очень неустойчивым, что подталкивает трейдеров на валютном рынке к долгосрочным техническим перспективам.Средние дневные диапазоны находятся в диапазоне от 70 до 140 пунктов, а экстремальные значения превышают 200 пунктов. Чтобы торговать этой валютой с легкостью, сосредоточьтесь на пересечении часов Лондона и США (с 8 утра до полудня EST).

Топ-6 самых торгуемых валют

4. Британский фунт (GBP)

Центральный банк: Банк Англии (Банк Англии)
Текущая процентная ставка: http: //www.bankofengland.co.uk/

Валюта королевы

В качестве центрального банка Соединенного Королевства Банк Англии служит денежным эквивалентом Федеральной резервной системы. Таким же образом Совет директоров — это руководящий орган, назначаемый Короной, состоящий из пяти исполнительных членов и целых девяти других, включая председателя и заместителя председателя. Существует также Комитет по денежно-кредитной политике (MPC), возглавляемый управляющим банка и состоящий из девяти членов, четыре из которых назначаются министром финансов.

Объявляя политику по крайней мере восемь раз в год, MPC принимает решения по процентным ставкам и более широкой денежно-кредитной политике, уделяя основное внимание общей стабильности цен в экономике. Таким образом, MPC также установил ориентир инфляции потребительских цен на уровне 2%. Если этот контрольный показатель нарушается, управляющий обязан уведомить Министра финансов в письме, одно из которых было отправлено в 2007 году, когда индекс потребительских цен (ИПЦ) Великобритании резко вырос до 3,1%. Публикация этого письма имеет тенденцию быть предвестником рынков, так как это увеличивает вероятность сдерживающей денежно-кредитной политики.

Будучи немного более волатильным, чем евро, британский фунт (GBP) — также иногда называемый фунтом стерлингов или кабелем — имеет тенденцию торговаться в более широком диапазоне в течение дня. При колебаниях, которые могут составлять от 100 до 150 пунктов, нет ничего необычного в том, что фунт торгуется всего лишь на уровне 20 пунктов. Колебания известных кросс-валют, как правило, придают этому валютному курсу волатильный характер, при этом трейдеры сосредотачиваются на таких парах, как британский фунт / японская иена и британский фунт / швейцарский франк. В результате валюта считается наиболее волатильной как в Лондоне, так и в США.Сеансы S. с минимальными движениями в азиатские часы (с 20:00 до 4:00 EST).

5. Швейцарский франк (CHF)

Центральный банк: Швейцарский национальный банк (SNB)
Текущая процентная ставка: http://www.snb.ch/en/iabout/stat/statpub/zidea/id/current_interest_exchange_rates

Банковская валюта

В отличие от всех других крупных центральных банков, Швейцарский национальный банк рассматривается как руководящий орган с частной и государственной собственностью.Это мнение проистекает из того факта, что Швейцарский национальный банк технически является корпорацией с особым регулированием. В результате чуть более половины руководящего органа принадлежит суверенным кантонам или штатам Швейцарии и другим государственным учреждениям. Именно эта договоренность подчеркивает политику экономической и финансовой стабильности, продиктованную правлением SNB. Меньшие по размеру, чем большинство руководящих органов, решения по денежно-кредитной политике принимаются руководителями трех крупных банков, которые встречаются ежеквартально.Совет управляющих устанавливает диапазон (плюс-минус 50 базисных пунктов), в котором будет находиться процентная ставка.

У евро и швейцарского франка интересные отношения. Как и евро, швейцарский франк (CHF) практически не делает значительных движений ни на одной из отдельных сессий. В результате ищите эту конкретную валюту для торговли в среднем дневном диапазоне 45 пунктов в день. Высокочастотный объем для этой валюты обычно устанавливается на лондонскую сессию (с 3 утра до полудня EST).

6.Канадский доллар (CAD)

Центральный банк: Банк Канады (BoC)
Текущая процентная ставка: https://www.bankofcanada.ca/core-functions/monetary-policy/key-interest- рейтинг /

Луни

Созданный Законом о Банке Канады 1934 года, Банк Канады служит центральным банком, призванным сосредоточить внимание на целях обеспечения низкой и стабильной инфляции, безопасной и надежной валюты, финансовой стабильности и эффективного управления государственными фондами и общественностью. долг.Действуя независимо, центральный банк Канады имеет сходство со Швейцарским национальным банком, поскольку иногда его рассматривают как корпорацию, а акции напрямую принадлежат министру финансов. Несмотря на близость интересов правительства, губернатор несет ответственность за обеспечение стабильности цен на расстоянии вытянутой руки от нынешней администрации, одновременно учитывая озабоченность правительства. С инфляционным ориентиром в 2% Банк Канады имел тенденцию оставаться более агрессивным, чем приспособительным, когда дело касалось каких-либо отклонений в ценах.

Поддерживая связь с основными валютами, канадский доллар (CAD), также называемый луни, обычно торгуется в аналогичных дневных диапазонах от 50 до 100 пунктов. Цены на многие валюты и товары меняются вместе, и одним из уникальных аспектов CAD является его связь с сырой нефтью. Страна остается крупным экспортером сырьевых товаров, и в результате многие трейдеры и инвесторы используют эту валюту в качестве хеджирования против текущих товарных позиций или чистой спекуляции, отслеживая сигналы с нефтяного рынка.

7. Австралийский / новозеландский доллар (AUD / NZD)

Центральный банк: Резервный банк Австралия / Резервный банк Новая Зеландия (РБА / РБНЗ)
Текущая процентная ставка: http: // www .rba.gov.au / и http://www.rbnz.govt.nz/

Всегда носите фаворит

Предлагая одну из самых высоких процентных ставок на основных мировых рынках, Резервный банк Австралии всегда поддерживал стабильность цен и экономическую мощь как краеугольные камни своего долгосрочного плана.Правление банка, возглавляемое управляющим, состоит из шести полных членов, а также заместителя управляющего и министра финансов. Вместе они работают над достижением целевой инфляции от 2% до 3%, соблюдая при этом одиннадцать раз в течение года. Аналогичным образом Резервный банк Новой Зеландии стремится продвигать таргетирование инфляции, надеясь сохранить основу для цен.

Обе валюты были в центре внимания керри-трейдеров, поскольку австралийский и новозеландский доллары (AUD и NZD) предлагают самую высокую доходность из семи основных валют, доступных на большинстве платформ.В результате в этих парах может возникнуть волатильность, если имеет место эффект уменьшения доли заемных средств. В противном случае валюты, как правило, торгуются с аналогичными средними показателями от 70 до 80 пунктов. Обе валюты также поддерживают отношения с товарами, особенно с серебром и золотом.

8. Южноафриканский рэнд (ZAR)

Центральный банк: Резервный банк Южной Африки (SARB)
Текущая процентная ставка: http://www.reservebank.co.za/

Новые возможности

Резервный банк Южной Африки, ранее созданный по образцу Банка Англии Соединенного Королевства, выступает в качестве денежно-кредитного органа в Южной Африке.Принимая на себя основные обязанности, аналогичные обязанностям других центральных банков, SARB также известен в определенных ситуациях как кредитор, клиринговый банк и главный хранитель золота. Прежде всего, центральный банк отвечает за достижение и поддержание стабильности цен. Это также включает интервенцию на валютных рынках, когда возникает ситуация.

Достаточно интересно, что Резервный банк Южной Африки остается полностью частной компанией с более чем 600 акционерами, которые регулируются тем, что владеют менее 1% от общего количества выпущенных акций.Это сделано для того, чтобы интересы экономики предшествовали интересам любого частного лица. Чтобы придерживаться этой политики, управляющий и правление в составе 14 членов возглавляют деятельность банка и работают над достижением целей денежно-кредитной политики. Правление собирается регулярно в течение года.

Средний дневной диапазон южноафриканского рэнда (ZAR), который считается относительно волатильным, может достигать нескольких тысяч пунктов. Но не позволяйте широкому дневному диапазону вводить вас в заблуждение. В пересчете на долларовые пипсы эти движения эквивалентны среднему дневному курсу британского фунта, что делает валюту отличной валютой для торговли против США. Южнокорейский доллар — особенно с учетом потенциального переноса.

Трейдеры также принимают во внимание отношение валюты к золоту и платине. Поскольку экономика является мировым лидером по экспорту обоих металлов, вполне естественно видеть корреляцию, аналогичную корреляции между CAD и сырой нефтью. В результате учитывайте товарные рынки при создании возможностей, когда экономических данных недостаточно.

Итог

По мере того как финансовые рынки продолжают развиваться и расти во всем мире, иностранная валюта и валюты будут играть все более важную роль в повседневных операциях.Условные объемы для рыночного сектора уже составляют в среднем более 6 триллионов долларов в день. В результате, будь то конвертация для физической торговли или простая игра по диверсификации портфеля, валюты продолжают предлагать больше возможностей как для розничных, так и для институциональных инвесторов.

Это лучшая иностранная валюта для сохранения ваших сбережений в 2021 году

Доллары, евро или иены? По мнению аналитика Михаила Зельцера, знайте, какая валюта является наиболее надежной для сохранения стоимости ваших денег или ее увеличения.

Бесплатный просмотр книги Money-Smart Solopreneur

Эта книга дает вам необходимое руководство с простыми советами и стратегиями для достижения большего финансового успеха.

Январь 6, 2021 Читать 3 мин

Эта статья была переведена с нашего испанского издания с использованием технологий искусственного интеллекта. Из-за этого процесса могут существовать ошибки. Эта история впервые появилась на Alto Nivel

Принятие решения о сохранении (и его выполнение) — это только первый шаг.Важно иметь стратегию, чтобы наши деньги не теряли ценность во время хранения. Один из наиболее полезных — положить сбережения в более сильную валюту с меньшим риском девальвации.

Например, если у вас есть «guardadito» в мексиканских песо, вы можете обменять их на иностранную валюту, такую как доллар, евро или иена.

По мнению аналитика Михаила Зелцера, лучшей валютой для поддержания наших сбережений в 2021 году будет евро.

Эксперт прогнозирует, что европейской экономики «опередит восстановление США» , а фискальные программы США «окажут девальвационное давление» на доллар. Кроме того, он прогнозирует укрепление евро в течение первой половины года и обойдется в 1,3 доллара (около 26 мексиканских песо).

«Это говорит о том, что может быть предпочтительнее оставить часть средств в иностранной валюте в евро», — сказал РИА Новости аналитик.

МЕКСИКА # средняя цена 06-01-21 в мексиканских песо: #Dolar $ 19 938 / # Euro $ 24 325 / https://t.co/VVOqsogWia
— Cotizacion-Dolar.com (@cotizacionhoy) 6 января , 2021

Осторожно, евро не является непогрешимым

Несмотря на оптимизм Зельцера по поводу евро, экономист Владислав Гуинко, профессор Российской академии народного хозяйства и государственной службы при Президенте Российской Федерации, имеет оговорки.

Гуинко предупреждает, что у еврозоны все еще есть проблемы в банковском секторе , «которые возникли еще до пандемии коронавируса ». Они получены из уровня госдолга, «существенно перегруженного» , пояснил он RT.

«Проблема с евро в том, что мы не можем знать, сколько евро будет напечатано, и это, естественно, играет важную роль в любом случае с любым продуктом», — сказал экономист .

По его мнению, пока невозможно оценить последствия пандемии для стран региона. «Если полная блокада будет вновь введена в нескольких странах еврозоны, это, конечно, очень сильно повлияет на перспективы евро», — подчеркивает эксперт.

Следовательно, экономист заключает, что если экономика закрыта и Европейский центральный банк «постоянно печатает деньги» , это не приведет «ни к чему хорошему» .

За пределами евро
Хотя валюта Европейского Союза может быть самой безопасной ставкой, она не единственная. По словам Михаила Зельцера, из резервных валют есть две, которые имеют среднесрочный потенциал: юаня (Китай) и иена (Япония).
Аналитик утверждает, что также может быть удобно вкладывать наши сбережения в валюты стран БРИКС. В частности, он сулит хороший год для ранда (Южная Африка), рупии (Индия, Пакистан, Индонезия и др.). Рубль (Россия) может укрепиться, если цена на нефть останется стабильной и будет выше 50 долларов за баррель Brent, а давление санкций США и Европы ослабнет.
«В следующем году международные финансовые институты будут отдавать предпочтение валютам стран с развивающейся экономикой, особенно российскому рублю, который они ставят на первые места в рейтингах инвестиционной привлекательности», — заключил Зельцер .
Самые стабильные международные валюты с точки зрения обменного курса
Движение международных обменных курсов — это неявная особенность системы плавающего обменного курса, которая влияет на большинство мировых экономик. Рынок иностранной валюты — это динамичный рынок, который работает круглосуточно и без выходных, и различные факторы влияют на обменную стоимость одной валюты по сравнению с другой.
Что делает валюту стабильной?
Стабильная валюта — это валюта, которая может успешно удерживать свою расчетную единицу или покупательную способность в течение некоторого времени. На базовом уровне валюта является стабильной, когда обменные курсы международных валют не слишком сильно колеблются в отличие от индекса потребительских цен (ИПЦ). Однако многие внутренние и глобальные факторы влияют на работу международной валюты.Экономическая политика, инфляция, разница процентных ставок, международная торговля, баланс текущего счета и потоки капитала имеют прямое влияние на стоимость валюты.
В каком-то смысле можно сказать, что эффективность валюты хорошая. показатель экономического здоровья нации. Среди сотен валют в мире только горстка стабильно стабильна.
Также читайте: Как читать курсы обмена мировых валют
Вот краткий обзор некоторых валют, которые устояли в относительно неспокойном 2019 году.
Доллар США (USD)
Доллар США является наиболее торгуемой международной валютой в мире и составляет около 88% всех международных транзакций. Доллар США уже несколько лет является одной из самых прибыльных валют. За последний год Федеральная резервная система США четыре раза повышала процентные ставки. Растущий дифференциал процентных ставок ставит доллар США в более сильное положение по сравнению с его европейскими аналогами. Замедление китайской экономики также работает в пользу доллара США.
За последний год курс доллара США изменился с 96,344 до 97,047. индекс стабильности валюты, вариация всего 0,73%.
Норвежская крона (NOK)
Непритязательная крона — одна из самых стабильных мировых валют по нескольким причинам. Он не привязан к какой-либо другой валюте и не является частью наднационального органа, такого как ЕС, и тем самым изолирует Норвегию от экономических обязательств ее соседей. Финансовые активы норвежского правительства намного превышают его долг, что делает его суверенным государством с крайне низким уровнем риска. Кроме того, у Центрального банка Норвегии, составляющего 23,3%, один из самых высоких показателей достаточности капитала среди всех центральных банков мира.
NOK изменилась с обменного курса 8,78 за доллар США в январе 2019 года до 9,03 на 15 декабря 2019 года, что представляет собой незначительное снижение курса на 2,84%.
Сингапурский доллар (SGD)
Несмотря на то, что сингапурский доллар является одной из самых молодых валют, он может считаться одной из самых стабильных валют 2019 года. Сингапур является центром финансовой активности в Азии и имеет широкую экономическую динамику. это способствует экономическому росту с пониженной инфляцией и положительным сальдо текущего счета как доли ВВП.Стабильность SGD тоже не случайна. Денежно-кредитное управление Сингапура внимательно следит за курсами обмена международных валют по сравнению со своими коллегами и торговыми партнерами и периодически вмешивается, чтобы изменить курс, когда это необходимо.
SGD почти не изменился с 1,37 1 января 2019 года по отношению к доллару США до 1,35 15 декабря 2019 года, повысившись на 1,46%.
Итак, какая валюта самая стабильная в мире?
Японская иена (JPY)
Согласно отчету Morgan Stanley, японская иена может занять первое место среди самых стабильных валют в 2019 году.Несмотря на вялые внутренние показатели, Япония привлекает массивный приток капитала и имеет положительное сальдо текущего счета.
Иена была убежищем для инвесторов, не склонных к риску, и это сработало. в ее пользу в последние несколько лет. Замедление мировой экономики и рост торговли озабоченность войной способствовала повышению курса йены.
Иена начала год с 109,63 по отношению к доллару США, укрепилась до 104,87 в августе и даже составила 109,55 на 15 декабря 2019 года.Некоторые другие валюты, заслуживающие почетного упоминания, — это новозеландский доллар, датская крона, швейцарский франк, евро, фунт стерлингов и канадский доллар.
Влияние на тенденции денежных переводов
Иностранцы, которые регулярно переводят средства домой, как правило, внимательно следят за движением валюты, поскольку они могут выиграть или проиграть от любого значительного колебания. Когда стоимость местной валюты падает, эмигранты получают большую ценность за свои международные переводы.
Например, доллар США превзошел валюты большинства развивающихся стран. экономики в этом году, и это дало толчок денежным переводам через различные Страны Юго-Восточной Азии.Только в Индии объем денежных переводов в России вырос на 15–20%. 2018. Аналогичная тенденция наблюдалась в период с 2012 по 2014 год, когда индийская рупия наблюдалось устойчивое снижение курса.
И наоборот, когда стоимость валюты обесценивается, экспаты склонны держаться за свои доходы, а не переводить в свою страну, если у них нет значительная инвестиционная возможность дома. На макроуровне ослабленный валюта может помочь увеличить экспорт в родную страну. Например, Китай постоянно контролирует курс юаня (RMB) для стимулирования своего экспорта.
Регулярный приток денежных переводов также оказывает стабилизирующее влияние на волатильность обменного курса. Стабильный приток частных средств помогает стимулировать внутреннее потребление и компенсировать макроэкономическую нестабильность. Согласно исследованию Всемирного банка, страны, получающие денежные переводы, как правило, демонстрируют более низкую корреляцию между ростом производства и потребления в течение некоторого времени, что указывает на то, что последовательный и ациклический характер денежных переводов может повысить благосостояние во время экономических спадов.
Вступая в новое десятилетие, усовершенствованные финансовые технологии позволят конкурентоспособным и прозрачным службам денежных переводов, таким как Xpress Money, соединить миллионы людей со своими близкими, работая над снижением стоимости денежных переводов в соответствии с Целями устойчивого развития ООН. (ЦУР).
Также прочтите нашу статью: Лучшие валюты мира в 2019 году
Почему доллар США является мировой валютой
Глобальная валюта — это валюта, которая принимается для торговли во всем мире.Некоторые валюты мира принимаются для большинства международных транзакций. Самыми популярными являются доллар США, евро и иена. Другое название мировой валюты — резервная валюта.
По данным Международного валютного фонда, доллар США является самым популярным. По состоянию на четвертый квартал 2019 года он составляет более 60% всех известных валютных резервов центрального банка. Это делает ее де-факто мировой валютой, хотя она и не имеет официального названия.
Следующая ближайшая резервная валюта — евро. Он составляет 20% известных валютных резервов центрального банка. Шансы на то, что евро станет мировой валютой, снизились из-за кризиса еврозоны. Это выявило трудности валютного союза, которым руководят отдельные политические образования.
Доллар США — самая сильная мировая валюта
Относительная сила экономики США поддерживает стоимость доллара. Это причина того, что доллар — самая мощная валюта.По состоянию на 2018 год в обращении США находился 1,671 миллиард долларов. По оценкам, половина этой суммы находится в обращении за рубежом. Многие из этих банкнот находятся в странах бывшего Советского Союза и в Латинской Америке. Они часто используются в качестве твердой валюты в повседневных транзакциях.
На валютном рынке правит доллар. Около 90% торговли на Форекс приходится на доллар США. Согласно списку Международной организации по стандартизации, доллар является лишь одной из 185 мировых валют, но большинство этих валют используются только в их собственных странах.Взаимодействие с другими людьми
Теоретически любой из них мог бы заменить доллар в качестве мировой валюты, но они этого не сделают, потому что они не так широко торгуются
Почти 40% мирового долга выпущено в долларах, поэтому иностранным банкам требуется много долларов для ведения бизнеса. Это стало очевидным во время финансового кризиса 2008 года. Международные обязательства неамериканских банков составили 27 триллионов долларов США, выраженные в иностранной валюте. Из них 18 триллионов долларов США.Федеральной резервной системе США пришлось увеличить свою долларовую своп-линию. Это был единственный способ не допустить, чтобы у мировых банков закончились доллары.
Финансовый кризис сделал доллар еще более популярным. В 2018 году банки Германии, Франции и Великобритании имели больше обязательств, номинированных в долларах, чем в их собственных валютах. Кроме того, банковские правила, принятые для предотвращения нового кризиса, привели к дефициту долларов, а Федеральная резервная система увеличила фонды ФРС. показатель. Это уменьшает денежную массу из-за удорожания займов в долларах.
Сила доллара — это причина, по которой правительства хотят держать доллар в своих валютных резервах. Правительства приобретают валюту в рамках своих международных операций. Они также получают их от местных предприятий и путешественников, которые обменивают их на местную валюту.
Некоторые правительства вкладывают свои резервы в иностранную валюту. Китай и Япония сознательно покупают валюту своих основных экспортных партнеров. Соединенные Штаты являются крупнейшим экспортным партнером Китая и вторым по величине партнером в Японии.Они стараются, чтобы их валюта была дешевле по сравнению с тем, чтобы их экспорт имел конкурентоспособные цены.
Почему доллар является мировой валютой
Бреттон-Вудское соглашение 1944 года привело доллар к его нынешнему положению. До этого в большинстве стран использовался золотой стандарт. Их правительства обещали выкупить их валюты на их стоимость в золоте по требованию. Представители развитых стран мира встретились в Бреттон-Вудсе, штат Нью-Гэмпшир, чтобы привязать обменные курсы всех валют к США.С. доллар. В то время у США был самый большой золотой запас. Это соглашение позволяло другим странам обеспечивать свои валюты долларами, а не золотом.
К началу 1970-х страны начали требовать золото за свои доллары. Им нужно было бороться с инфляцией. Вместо того, чтобы позволить Форт-Ноксу исчерпать все его резервы, президент Никсон отделил доллар от золота.
К тому времени доллар уже стал доминирующей мировой резервной валютой.Но отвязывание доллара от его стоимости в золоте привело к стагфляции. Это сочетание инфляции и застойного роста.
Призывы к единой мировой валюте
В марте 2009 года Китай и Россия призвали к новой глобальной валюте. Они хотели, чтобы мир создал резервную валюту, «которая отключена от отдельных стран и сможет оставаться стабильной в долгосрочной перспективе, устраняя тем самым присущие ей недостатки, вызванные с использованием кредитных национальных валют ».
Китай был обеспокоен тем, что триллионы, которые он хранит в долларах, обесценятся, если начнется долларовая инфляция.Это могло произойти в результате увеличения дефицитных расходов США и выпуска казначейских облигаций США для поддержки долга США. Китай призвал Международный валютный фонд разработать валюту взамен доллара.
В четвертом квартале 2016 года китайский юань стал еще одной из мировых резервных валют. По данным МВФ, по состоянию на первый квартал 2020 года мировые центральные банки держали 221 миллиард долларов. Это небольшая часть от 6,8 трлн долларов США, но в будущем она будет расти.Взаимодействие с другими людьми
Китай хочет, чтобы его валюта полностью торговалась на мировых валютных рынках. Он хотел бы, чтобы юань заменил доллар в качестве мировой валюты. Для этого Китай реформирует свою экономику.
Итог
Несмотря на внешнюю задолженность в триллионы долларов и постоянный большой дефицит бюджета, Соединенные Штаты по-прежнему сохраняют глобальное доверие и уверенность в своей способности выплатить свои обязательства. По этой причине доллар США остается самой сильной мировой валютой.В ближайшие годы он может оставаться ведущей мировой валютой.
Однако нынешний статус доллара номер один вызывает споры. Такие страны, как Китай и Россия, считают, что новая единая мировая валюта, не поддерживаемая ни одной страной, давно назрела в этой все более интегрированной глобальной экономике.
Ценность денег: как она определяется
Стоимость денег определяется спросом на них, как и стоимость товаров и услуг. Есть три способа измерить стоимость доллара.Во-первых, сколько доллар будет покупать в иностранной валюте. Это то, что измеряет обменный курс. Курсы валют определяют трейдеры на валютном рынке. Они принимают во внимание спрос и предложение, а затем принимают во внимание свои ожидания на будущее.
По этой причине стоимость денег колеблется в течение торгового дня.Второй метод — это стоимость казначейских облигаций. Их можно легко конвертировать в доллары на вторичном рынке казначейских облигаций.Взаимодействие с другими людьми
Когда спрос на Treasurys высок, стоимость доллара США повышается.
Третий путь — через валютные резервы. Это сумма долларов, находящихся в руках иностранных правительств. Чем больше они хранятся, тем меньше предложение. Это делает деньги США более ценными. Если иностранные правительства продадут все свои доллары и активы казначейства, доллар рухнет. Деньги США будут стоить намного меньше.
Как бы это ни измерялось, с 2000 по 2011 год стоимость доллара упала.Это было связано с относительно низкой ставкой по федеральным фондам, высоким федеральным долгом и медленными темпами роста экономики. Несмотря на эти факторы, с 2011 года доллар США вырос в цене. Почему? Большинство экономик мира росли еще медленнее. Это заставило трейдеров захотеть инвестировать в доллар как в безопасную гавань. В результате доллар укрепился по отношению к евро.
Как это влияет на вас
Стоимость денег влияет на вас каждый день на бензоколонке и в продуктовом магазине. Спрос на газ и продукты питания неэластичен.Производители знают, что газ и продукты нужно покупать каждую неделю. Не всегда удается отложить покупку при повышении цены. Производители несут все свои дополнительные расходы. Вы будете покупать его по более высокой цене на некоторое время, пока не сможете изменить свои привычки.
Когда цены на бензин или продукты питания повышаются, стоимость денег снижается.
Когда ценность денег неуклонно снижается
Инфляция — это когда стоимость денег неуклонно снижается с течением времени.Когда люди ожидают роста цен, они с большей вероятностью купят сейчас, до того, как цены вырастут. Это увеличивает спрос, что говорит производителям, что они могут спокойно нести дополнительные расходы. Они еще больше поднимают цены, и инфляция становится самореализующимся пророчеством.
Вот почему Федеральная резервная система следит за инфляцией как ястреб. Это сократит денежную массу или повысит процентные ставки для сдерживания инфляции. Здоровая экономика может поддерживать уровень базовой инфляции на уровне 2%. Базовая инфляция — это цена всего, кроме цен на продукты питания и газ, которые очень волатильны.Индекс потребительских цен — это наиболее распространенный показатель инфляции.
при увеличении
Федеральный резервный банк Сан-Франциско: Звучит неплохо, но для экономики хуже, чем инфляция. Зачем? Подумайте о том, что происходило на рынке жилья с 2007 по 2011 годы. Это была массовая дефляция. Цены упали более чем на 20%. Многие люди не могли продать свои дома за то, что они задолжали по ипотеке. Покупатели боялись, что цена упадет сразу после покупки.Никто не знал, когда цены снова вырастут.
Правда, стоимость денег выросла. Вы получили больше домов за доллар в 2011 году, чем в 2006 году. Но семьи потеряли дома. Строители потеряли работу. Строители обанкротились. Вот что делает дефляцию такой опасной. Это нисходящая спираль, движимая страхом.
Как со временем изменилась ценность денег
В 1913 году деньги стоили намного больше. Тогда за доллар можно было купить то, что можно было купить за 26,07 доллара в 2020 году. Доллар медленно терял в цене.К 1920 году он мог купить то, что в 2020 году можно было купить за 12,91 доллара.
Во время Великой депрессии деньги выросли в цене в результате дефляции. За доллар в 1930 году можно было купить то, что в 2020 году можно было купить за 15,46 доллара. К 1950 году деньги несколько потеряли в цене. На доллар можно было купить то, что можно было купить за 10,71 доллара в 2020 году.
С тех пор деньги теряют ценность. В 1970 году он мог купить только 6,65 доллара в пересчете на 2020 год. К 1990 году он стоил всего 1,97 доллара, также в 2020 году. В 2000 году он стоил 1,50 доллара по сравнению с 2020 годом.
The Bottom Line
Из-за инфляции ваш доллар сегодня стоит больше, чем он будет в будущем.Но повседневная стоимость денег также колеблется из-за объема спроса на них. Спрос на доллар измеряется следующими факторами:
Стоимость обменного курса.
Стоимость казначейских билетов.
Сумма валютных резервов.
Хотя рост цен снизит покупательную способность денег, общее снижение цен или дефляция могут быть плохими для экономики. Да, дефляция, безусловно, повысит стоимость денег или их покупательную способность.Но страх перед быстрым падением цен заставит людей удерживать свои деньги, снизит совокупный спрос на товары и услуги и вызовет серьезное замедление экономической активности. Это делает мониторинг инфляции и дефляции и управление ими одной из важнейших функций Федеральной резервной системы.
ВАШИ ДЕНЬГИ — обналичивание: почему некоторые инвесторы держат иностранную валюту
НЬЮ-ЙОРК, 21 октября (Рейтер) — Вы слышали о Приготовлениях Судного дня: люди, которые думают, что катастрофические события уже на подходе, и которые хотят подготовиться к накоплению запасов Ресурсы.
А теперь познакомьтесь с валютными выкупщиками.
В связи с тем, что в Вашингтоне в полной мере проявляется неэффективность правительства, а Федеральная резервная система продолжает свою политику покупки облигаций, известную как количественное смягчение, некоторые инвесторы очень обеспокоены будущим доллара США, который достиг восьми с половиной месяцев. минимумы пятницы по отношению к евро и корзине иностранных валют. Настолько, что они решили держать немного наличных в иностранной валюте.
Инвесторам нравится Берни Керсельман.78-летний парень из Сюрприз, штат Аризона, имеет депозитный счет в австралийских долларах в Джексонвилле, штат Флорида, в EverBank, а в прошлом владел такими валютами, как бразильский реал и канадский доллар.
«Я думаю, что доллар США неизбежно существенно обесценится», — говорит Керсельман. «Мы печатаем деньги, как будто завтра не наступит, и мы теряем статус мировой резервной валюты. Я не вижу выхода ».
Не только Керсельман хранит немного наличных в иностранной валюте.По данным исследовательской компании Morningstar из Чикаго, инвесторы владеют примерно 3,3 миллиарда долларов в обменных фондах, из которых около 2 миллиардов долларов — в одновалютных продуктах, а остальная часть — в корзинах с несколькими валютами.
Среди тех, у кого с начала года наибольший приток капитала: CurrencyShares Japanese Yen Trust и Биржевые облигации Market Vectors Indian Rupee / USD.
Лучшая валюта для депозитных счетов в EverBank, который предлагает компакт-диски и депозитные счета в различных иностранных валютах: китайский юань, что, возможно, показывает настроения инвесторов относительно того, куда движется мир.Чемпион по депозитным сертификатам (CD): австралийский доллар.
Еще одним популярным продуктом EverBank является его CD-корзина валют из богатых сырьевыми товарами стран, состоящая из долларов Австралии, Канады и Новой Зеландии, а также южноафриканского рэнда.
«Большинство наших клиентов негативно относятся к доллару США», — говорит Крис Гаффни, старший вице-президент подразделения EverBank по мировым рынкам.
«Инвесторов беспокоит дефолт, или уровень долга, и количество денег в обращении, или что-то еще, что станет мировой резервной валютой», — говорит Гаффни.«Но независимо от того, как вы относитесь к доллару, вы должны быть диверсифицированы и не держать все свои инвестиции в одной валюте».
В конце концов, центральные банки по всему миру, естественно, хранят валютные резервы. После доллара центральные банки мира хранят евро, британские фунты, японские иены и канадские доллары в таком порядке.
Gaffney из EverBank предлагает держать от 10 до 20 процентов своего портфеля в активах, не выраженных в долларах США. Средняя сумма, которую клиенты EverBank выделяют на депозитные диски и депозитные счета в иностранной валюте: 40 000 долларов США.
Еще одна привлекательность компакт-дисков с иностранной валютой — это их доходность, как правило, намного выше, чем все, что можно найти в банковских продуктах США в настоящее время. Например, EverBank предлагает 5,75% годовых по трехмесячным CD за бразильский реал.
Но одно дело — отложить немного денег в иностранной валюте, если вы действительно беспокоитесь о будущем доллара США, и такой шаг дает вам душевное спокойствие. Другое дело — делать большие ставки на колебания валютных курсов, которые могут быть очень нестабильными и зависеть от сил, находящихся вне вашего контроля.
«Это непростой бизнес», — говорит Хавьер Паз, старший аналитик практики управления капиталом бостонской консалтинговой фирмы Aite Group и автор «Руководства по торговле на Форекс». «Темы, которые побуждают кого-то держать под контролем одну валютную пару, могут измениться через несколько недель или месяцев, потому что центральные банки косвенно вмешиваются в работу валютных рынков».
«Вы можете решить валютные проблемы другими, более безопасными способами», — предлагает Рик Ферри, автор книги «Все о распределении активов» и глава финансовой консультационной фирмы Portfolio Solutions в Трое, штат Мичиган.
«Я предпочитаю держать иностранную валюту через международные фондовые индексные фонды, такие как Vanguard Total International Stock Index Fund», — говорит Ферри. «Это, вероятно, самый дешевый и самый эффективный способ застраховаться от падения доллара США, не отказываясь от участия в капитале.
Использование валютных ETF или других средств является дорогостоящим и менее эффективным для долгосрочных инвесторов, добавляет Ферри: «Эти продукты предназначены для валютных спекуляций, а мудрые инвесторы знают, что этого следует избегать.
Фактически, Берни Керсельман использует иностранные акции в качестве еще одного хеджирования — в частности, канадские акции, которые он считает относительно консервативными и высокодоходными.