От чего зависит процентная ставка на потребительский кредит

Процентная ставка — один из основных критериев, по которым потенциальные заемщики оценивают кредитные предложения. Зачастую клиенты банков ориентируются на наименьшую ставку, но это не всегда верно. Предлагаем разобраться, от чего зависит процентная ставка на потребительский кредит и как выбрать оптимальную кредитную программу.

Факторы, которые влияют на ставки по кредитам, условно можно разделить на несколько категорий:

• общая экономическая ситуация, а также ключевая ставка Центрального банка Российской Федерации;
• кредитная стратегия каждого отдельного банка;
• выбранные параметры кредитной программы;
• финансовые обстоятельства заемщика.

Экономические факторы

Ключевая ставка Центробанка РФ — это инструмент регулирования в финансовой системе страны. Последние несколько лет ключевая ставка находилась на уровне 6-8%. Это означает, что участники финансового рынка — банки — могут положить на депозиты или взять в долг средства у регулятора по установленной ключевой ставке. Чем она выше для банка, тем будет больше и процентная ставка на потребительский кредит. В такой ситуации сложнее брать кредиты, спрос на них падает. При низкой ключевой ставке кредитование, наоборот, становятся доступнее. Таким образом центробанки разных стран могут регулировать объем денежной массы, которая находится в обращении, стимулировать потребление, влиять на инфляцию.

Стратегия банка

Также процентная ставка на потребительский кредит зависит от стратегии, принятой в банке. Некоторые кредитно-финансовые организации нацелены на увеличение кредитного портфеля, поэтому активно привлекают клиентов и нередко снижают требования к заемщикам. Другие банки могут быть заинтересованы в привлечении депозитов и ограничивают выдачу кредитов через установление консервативных условий и более высоких ставок.

Кредитные параметры

В большинстве случаев процентная ставка на потребительский кредит также зависит от суммы и сроков кредитования. В банке долгосрочный крупный кредит может выдаваться под меньшую ставку, чем небольшой краткосрочный. Перед оформлением договора имеет смысл уточнить, как меняются проценты по кредиту с учетом сроков и сумм. В отдельных случаях, чтобы получить выгодную ставку, может оказаться разумным взять чуть больший кредит, чем планировалось изначально, с возможностью погашать его досрочно.

Финансовые обстоятельства заемщика

Стоит отметить, что процентная ставка на потребительский кредит определяется индивидуально для каждого клиента. При этом банк учитывает много факторов:

• кредитную историю заемщика;
• факт трудоустройства и наличие постоянного дохода;
• соотношение доходов и расходов;
• наличие движимого и недвижимого имущества в собственности;
• наличие в семье заемщика детей и взрослых на иждивении;
• возможность предоставить залог или пригласить поручителей;
• и другие обстоятельства.

В виду того, что каждому заемщику процентная ставка на потребительский кредит утверждается персонально, не имеет особо смысла сравнивать минимальные ставки в разных банках. Гораздо эффективнее обратиться за консультацией в интересные вам банки и попросить сделать предварительный расчет с учетом вашей финансовой ситуации. Это позволит более точно оценить доступные вам программы кредитования и выбрать наиболее подходящую.

Поделиться с друзьями:

Вклад или накопительный счет: что выбрать? – Экспобанк

Разнообразие банковских продуктов порой поражает даже самого искушенного клиента. Тут вам и вклады всех мастей, подробнее о которых мы уже писали в этой статье, и всевозможные счета: от расчётных до депозитных. Но как выбрать между ними? Куда положить свои сбережения?

Без паники! Потому что как раз сегодня в статье мы подробно разберем, в чем же всё-таки отличие вклада от накопительного счета, какие у них есть плюсы и минусы и ответим на главный вопрос: что же всё-таки выгоднее?

Что такое вклад и накопительный счет?

Вклад – это сумма денег, которую вы на какое-то время кладете на хранение в банк и за это получаете доход – оговоренный в условиях договора процент.

Накопительный счет – это нечто среднее между вкладом и дебетовой картой. От вклада ему «досталась» сама суть продукта – на ту сумму, которая лежит на накопительном счету, банк начисляет процент. А от дебетовой карты он «взял» простоту процесса оформления, отсутствие ограничений по минимальной сумме при открытии, а также отсутствие конкретных ограничений по срокам.

В чем разница?

Основная разница между этими двумя продуктами в их условиях.

Критерии	Вклад	Накопительный счет
Срок	Ограничен договором (обычно от месяца до 3х лет)	Не ограничен
Ставка	Фиксированная, т. е. сохраняется на весь период действия договора и не может быть изменена в одностороннем порядке до конца срока.	Плавающая (банк может ее изменить, предварительно уведомив об этом клиента)
Минимальная сумма	Есть, она оговаривается в условиях вклада	Нет
Условия закрытия	До оговоренного срока – с полной или частичной потерей накопленных процентов; в срок–проценты выплачиваются полностью	В любое время; это никак не сказывается на первоначальных условиях, поэтому проценты выплачиваются в любом случае
Ограничения по операциям	Зависит от условий. Бывают вклады с возможностью частичного снятия средств и без; с пополнением и без пополнения.	Нет
Застраховано АСВ (в пределах страховой суммы)	Да	Да
Минимальный остаток	Есть	Нет

По сути, накопительный счет — это бессрочный вклад с меньшей ставкой, но зато с возможностью более свободного пользования собственными средствами.

Что лучше: накопительный счет или вклад?

У каждого продукта есть свои достоинства.

Из плюсов вклада можно отменить:

1. Более высокая процентная ставка.
2. Фиксированный и гарантированный доход.
3. Банк не может изменить ставку в одностороннем порядке до конца срока действия вклада.
4. Широкий выбор предложений с различными конфигурациями условий.
5. Защита от импульсивных трат.

 

В пользу накопительных счетов:

1. Быстрый и свободный доступ к накоплениям.
2. Выгоднее, чем держать деньги на карте.
3. Удобно использовать для временного размещения средств / передержки крупных суммы между, например, закрытием одного вклада и открытием другого / откладывания ежемесячной суммы для погашения кредита.

Как выбрать между накопительным счетом и вкладом?

Накопительный счет – это максимально гибкий инструмент для тех клиентов, кому важно иметь постоянный доступ к своим деньгам – у кого они находятся в обороте, так как любые операции по снятию или пополнению можно проводить почти без ограничений.

К примеру, в Экспобанке можно открыть накопительный счет «Оптимальный» со ставкой 6,5% годовых и без ограничений по снятию и пополнению счета.

В то же время банковский вклад – это все-таки долгосрочное вложение с большей доходностью. Поэтому если у вас есть сумма денег, и вы почти уверены в том, что ближайшие несколько месяцев она вам не понадобится, советуем сделать свой выбор в пользу вклада. В Экспобанке, например, есть выгодный рублевый вклад «В плюсе» со ставкой до 8,5% годовых, пополнять который можно в течение 7 календарных дней после даты открытия.

Надеемся, эта статья помогла вам разобраться с двумя такими похожими, но такими разными банковскими продуктами, как вклад и накопительный счет, и окончательно решить, куда положить свои сбережения.

Chase Private Client Checking℠ Бонус: заработайте до $3000 за открытие нового личного расчетного счета

Home Акции Chase Bank Раскрытие информации рекламодателем

Заработайте 3000 долларов США в Chase Bank, открыв новый или пополнив существующий счет Chase Private Client Checking℠. Полная информация ниже!

последнее обновление 10 апреля 2023 г.

Chase Bank: проверка частного клиента Chase ℠

до $3000

Срок действия предложения истекает через

Как получить бонус

1. Получите код обновления, используя приведенную ниже ссылку (возможно, вам потребуется использовать частный браузер или браузер в режиме инкогнито).
2. Если у вас еще нет счета Chase Private Client Checking℠, обратитесь к банкиру Chase Private Client Banker, чтобы открыть его или обновить до него.
3. В течение 45 дней после регистрации купона переведите в общей сложности 150 000–249 999 долларов США новыми деньгами или ценными бумагами на один или несколько ваших соответствующих счетов (см. мелкий шрифт), заработайте 1000 долларов США; 250 000–499 999 долларов зарабатывают 2 000 долларов; $500,000+, чтобы заработать $3,000
4. Поддерживайте этот баланс в течение 90 дней с момента регистрации купона.
5. Бонус будет зачислен на ваш текущий счет Chase Private Client℠ в течение 40 дней после выполнения требований.

читать дополнительно мелким шрифтом

Доступно в вашем регионе?

Да

обновить свое местоположение

Ежемесячная плата?

Да

отказ: узнайте, как

Открыть онлайн?

№

Подать заявку сейчас

в Chase

Chase Bank, доступный по всей стране, предлагает бонус до 3000 долларов США при открытии или обновлении до нового расчетного счета Chase Private Client℠.

На этот раз Chase предлагает уровни, которые снижают барьеры для входа, но также предоставляют более высокие бонусные возможности для тех, у кого более высокий баланс.

Чтобы получить этот премиальный бонус текущего счета от Chase, вам необходимо перевести не менее 150 000 долларов США для первого уровня (по сравнению с 250 000 долларов США), при этом верхний уровень составляет 500 000 долларов США или более на соответствующие текущие, сберегательные и / или инвестиционные счета — так что эта акция явно ориентирована на тех, у кого глубокие карманы.

Тем не менее, новые средства могут быть наличными из другого банка или ценными бумагами, хранящимися у конкурирующего брокера, а депозиты могут поступать на один или несколько счетов Chase. Однако существуют некоторые правила относительно того, какие учетные записи имеют право на участие, поэтому обязательно прочитайте мелкий шрифт!

Как и в большинстве купонов Chase, вам нужно будет сначала ввести свой адрес электронной почты, чтобы получить «код обновления». Затем вы перенесете этот код в местное отделение Chase, чтобы зарегистрироваться в предложении.

Совет: Если у вас уже есть чековый счет Chase Private Client, вы можете пропустить ввод кода и посещение отделения и просто внести новые средства на соответствующие счета.

В этой статье

Как заработать бонус

Рекламная акция Chase Private Client Checking℠ требует, чтобы вы внесли депозит и поддерживали минимальный баланс, чтобы заработать бонус до $3000.

Полные требования для получения этого бонуса:

1. Получите код обновления, используя приведенную ниже ссылку (возможно, вам потребуется использовать частный браузер или браузер в режиме инкогнито).
2. Если у вас еще нет счета Chase Private Client Checking℠, обратитесь к банкиру Chase Private Client Banker, чтобы открыть его или обновить до него.
3. В течение 45 дней после регистрации купона переведите в общей сложности 150 000–249 999 долларов США новыми деньгами или ценными бумагами на один или несколько ваших соответствующих счетов (см. мелкий шрифт), заработайте 1000 долларов США; 250 000–499 999 долларов зарабатывают 2 000 долларов; $500 000+, чтобы заработать $3 000
4. Поддерживайте этот баланс в течение 90 дней с момента регистрации купона.
5. Бонус будет зачислен на ваш текущий счет Chase Private Client℠ в течение 40 дней после выполнения требований.

Откройте счет Chase Private Client Checking℠ до истечения срока действия бонуса 19 июля., 2023

Мелкий шрифт

Чем отличается это предложение персональной проверки от Chase?

Чтобы помочь вам определить, как этот бонус сочетается с остальными, вот некоторые из самых популярных предложений, доступных прямо сейчас:

Почему Чейз Банк?

Chase Bank — один из крупнейших банков в США и один из наших лучших вариантов для национальных банков. У вас будет доступ к более чем 4700 физическим отделениям, 16 000 банкоматов и популярному мобильному приложению, которое позволяет легко пропустить и то, и другое (в среднем 4,8 звезды в App Store и 4,4 звезды в Google Play).

Chase предлагает все, от кредитных карт, ипотечных и автокредитов, личных счетов, деловых и коммерческих продуктов до инвестиционных продуктов под эгидой J.P. Morgan.

Как и в большинстве национальных банков, их процентные ставки невелики, но широта их продуктов позволяет легко и удобно хранить все в одном месте.

Кроме того, когда дело доходит до банковских бонусов и кодов купонов, у Чейза одни из лучших. Банк постоянно пытается привлечь новых клиентов бонусами за регистрацию и акционными предложениями.

Узнайте больше в нашем обзоре Chase Bank

Проверка частного клиента Chase℠

Узнайте больше в нашем обзоре Chase Private Client Checking℠

Сборы

Chase Private Client Checking℠ взимает ежемесячную плату в размере 35 долларов США, но есть способы отказаться от нее:

• Поддерживать средний начальный дневной баланс в размере 150 000 долларов США или более в любой комбинации этого счета и связанных соответствующих депозитов/инвестиций.
• ИЛИ иметь связанную учетную запись Chase Platinum Business Checking℠.

Подайте заявку на открытие счета Chase Private Client Checking℠, чтобы получить бонусное предложение в размере 3000 долларов США

Расположение банка Чейз

Вы можете иногда необходимо лично посетить отделение, чтобы воспользоваться приветственным предложением. Или вы можете просто предпочесть удобство банковских операций с учреждениями, расположенными рядом с вами.

К счастью, у Chase более 4700 отделений в США.

Получите лучшее представление о том, насколько хорошо Chase Bank может обслуживать вас, посмотрев их ближайшие к вам отделения:

118 East Grand River
Fowlerville, MI 48836

Как добраться

7 West Main Street
Riverhead, NY 11901

Как добраться

203 East Berry Street
Fort Wayne, IN 46802

Как добраться

1475 Ruben M. Torres Boulevard
Brownsville, TX 78521

Как добраться

4011 San Pedro Avenue
San Antonio, TX 78212

Как добраться

3800 Восточная 42-я улица
Одесса, TX 79762

Как добраться

6300 Harry Hines Boulevard
Dallas, TX 75235

Как добраться

200 South Tenth Street
Mcallen, TX 78501

Как добраться

111 S Garland Ave
Garland, TX 75040

Как добраться

700 East Main Street
Grand Prairie, TX 75050

Как добраться

990 North Walnut Creek Drive
Мэнсфилд, Техас 76063

Направления

600 Bailey Avenue
Fort Worth, TX 76107

Как добраться

Chase Business Complete Banking℠ Бонус: заработайте 300 долларов за открытие нового расчетного счета для бизнеса

Home Акции Chase Bank Раскрытие информации рекламодателем

Chase — один из наших лучших банков в целом, и теперь вы можете получить приветственный бонус в размере 300 долларов при открытии нового счета Chase Business Complete Banking℠.

последнее обновление 4 февраля 2023 г.

Chase Bank: Chase Business Complete Banking℠

$300

Срок действия предложения истекает через

Как получить бонус

1. Получите бизнес-купон Chase, используя приведенную ниже ссылку, и откройте новый счет Chase Business Complete Banking℠.
2. В течение 30 дней внесите не менее 2000 долларов США и поддерживайте этот баланс в течение 60 дней.
3. В течение 90 дней после открытия счета совершите 5 квалификационных транзакций: покупки дебетовой картой, депозиты Chase QuickAccept℠, Chase QuickDeposit℠, кредиты ACH, переводы (кредиты и дебеты) и/или оплата счетов.
4. Бонус будет зачислен на ваш счет в течение 15 дней после выполнения требований.

читать дополнительно мелким шрифтом

Доступно в вашем регионе?

Да

обновить свое местоположение

Ежемесячная плата?

Да

отказ: узнайте, как

Открыть онлайн?

Да

Подать заявку сейчас

в Chase

Chase Bank предлагает владельцам бизнеса бонус в размере 300 долларов США для открытия нового счета Chase Business Complete Banking℠.

Выполнить требования довольно легко: внесите 2000 долларов и сохраните их в течение 2 месяцев, а также совершите всего 5 соответствующих транзакций в течение первых 3 месяцев. Некоторые действия считаются «подходящими транзакциями», в том числе покупки с использованием вашей дебетовой карты, внесение средств на счет, настройка оплаты счетов и многое другое. См. полный список мелким шрифтом, но само собой разумеется, что выполнение этого требования должно быть безболезненным.

Что особенно замечательно в этом бонусе по сравнению с другими предложениями по текущему счету для бизнеса, так это то, что Chase недавно предоставила клиентам возможность открывать счет онлайн. По сравнению с подавляющим большинством коммерческих расчетных счетов, которые требуют посещения местного отделения, открытие счета в Chase значительно удобнее.

Однако, если вы предпочитаете живую помощь, вы все равно можете зарегистрироваться в этом предложении, введя свой адрес электронной почты на целевой странице бонуса, чтобы получить код предложения, отправленный вам. Просто не забудьте взять этот код с собой при посещении филиала.

В этой статье

Как заработать бонус

Поощрение Chase Business Complete Banking℠ требует, чтобы вы вносили депозит и поддерживали минимальный баланс, а также, при желании, совершали покупки с использованием карты учетной записи, чтобы заработать бонус в размере 300 долларов США.

Полные требования для получения этого бонуса:

1. Получите бизнес-купон Chase, используя приведенную ниже ссылку, и откройте новый счет Chase Business Complete Banking℠.
2. В течение 30 дней внесите не менее 2000 долларов США и поддерживайте этот баланс в течение 60 дней.
3. В течение 90 дней после открытия счета совершите 5 квалификационных транзакций: покупки дебетовой картой, депозиты Chase QuickAccept℠, Chase QuickDeposit℠, кредиты ACH, переводы (кредиты и дебеты) и/или оплата счетов.
4. Бонус будет зачислен на ваш счет в течение 15 дней после выполнения требований.

Откройте счет Chase Business Complete Banking℠ до истечения срока действия бонуса 18 мая 2023 г.

Мелкий шрифт

Чем отличается предложение по проверке бизнеса от Chase?

Чтобы помочь вам определить, как этот бонус сочетается с остальными, вот некоторые из самых популярных предложений, доступных прямо сейчас:

Почему Чейз Банк?

Chase Bank — один из крупнейших банков в США и один из наших лучших вариантов для национальных банков. У вас будет доступ к более чем 4700 физическим отделениям, 16 000 банкоматов и популярному мобильному приложению, которое позволяет легко пропустить и то, и другое (в среднем 4,8 звезды в App Store и 4,4 звезды в Google Play).

Chase предлагает все, от кредитных карт, ипотечных и автокредитов, личных счетов, деловых и коммерческих продуктов до инвестиционных продуктов под эгидой J.P. Morgan.

Как и в большинстве национальных банков, их процентные ставки невелики, но широта их продуктов позволяет легко и удобно хранить все в одном месте.

Кроме того, когда дело доходит до банковских бонусов и кодов купонов, у Чейза одни из лучших. Банк постоянно пытается привлечь новых клиентов бонусами за регистрацию и акционными предложениями.

Узнайте больше в нашем обзоре Chase Bank

Chase Business Complete Banking℠

Банковский счет Chase Business Complete — это расчетный счет для бизнеса со встроенным приемом карточных платежей.

Используя приложение Chase Mobile, ваши клиенты могут платить вам с помощью транзакций касанием, опусканием или проведением (используя устройство для чтения карт QuickAccept), и вы получите доступ к своим наличным в тот же день, платя прозрачные 2,6% + 10 центов за каждой транзакции.

Узнайте больше в нашем обзоре Chase Business Complete Banking℠

Сборы

Chase Business Complete Banking℠ взимает ежемесячную плату в размере 15 долларов США, но есть способы отказаться от нее:

• Поддерживать минимальный начальный баланс в размере 2000 долларов США каждый день
• ИЛИ совершать покупки на сумму 2000 долларов США, используя свою визитную карточку Chase Ink( s)
• ИЛИ получать платежи в размере 2000 долларов США от QuickAccept или других соответствующих транзакций Chase Merchant Services
• ИЛИ привязать счет к текущему счету Chase Private Client

Подайте заявку на открытие счета Chase Business Complete Banking℠, чтобы получить бонусное предложение в размере 300 долларов США

Расположение банка Чейз

Вы можете иногда необходимо лично посетить отделение, чтобы воспользоваться приветственным предложением.