Аналитик объяснил, в какое время года стоит брать кредит
https://ria.ru/20211007/kredit-1753438414.html
Раскрыто самое выгодное время для кредита
Аналитик объяснил, в какое время года стоит брать кредит — РИА Новости, 07.10.2021
Раскрыто самое выгодное время для кредита
Оформлять кредит стоит, когда банки закрывают отчетный период, рассказал агентству «Прайм» руководитель отдела аналитических исследований «Высшей школы… РИА Новости, 07.10.2021
2021-10-07T01:15
2021-10-07T01:15
2021-10-07T01:15
общество
кредит
россия
михаил коган
/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content
/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content
https://cdnn21.img.ria.ru/images/151504/10/1515041031_40:279:1873:1310_1920x0_80_0_0_7bba23ff75d76c5e091ffd090b5c25c3.jpg
МОСКВА, 7 окт — РИА Новости. Оформлять кредит стоит, когда банки закрывают отчетный период, рассказал агентству «Прайм» руководитель отдела аналитических исследований «Высшей школы управления финансами» Михаил Коган.
Обычно это конец месяца, квартала, полугодия или года. В это время менеджеры отделений стараются нарастить продажи, и новые клиенты могут обсудить скидки или бонусы при оформлении займа, пояснил эксперт.Собеседник агентства при этом обратил внимание: перед тем как взять новый кредит, необходимо учесть свою предельную долговую нагрузку по всем кредитным выплатам, она не должна превышать 50 процентов от свободных средств домохозяйства. Кроме этого, следует позаботиться о финансовой подушке безопасности, в которую нужно включить оплату как минимум процентной части кредита. Стоит также определить, на что уйдут занятые средства.Коган также выразил сомнения насчет целесообразности кредита на краткосрочные цели, если у заемщика все в порядке с доходом и деньгами.
https://ria.ru/20210916/kredit-1750249107.html
россия
РИА Новости
1
5
4.7
96
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.
xn--p1ai/awards/
2021
РИА Новости
1
5
4.7
96
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
Новости
ru-RU
https://ria.ru/docs/about/copyright.html
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/
РИА Новости
1
5
4.7
96
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
1920
1080
true
1920
1440
true
https://cdnn21.img.ria.ru/images/151504/10/1515041031_906:490:2000:1310_1920x0_80_0_0_9db7a3785c0e6ed8d6cde18fb0af8ef3.jpg
1920
1920
true
РИА Новости
1
5
4.7
96
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
РИА Новости
1
5
4.
7
96
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
общество, кредит, россия, михаил коган
Общество, Кредит, Россия, Михаил Коган
МОСКВА, 7 окт — РИА Новости. Оформлять кредит стоит, когда банки закрывают отчетный период, рассказал агентству «Прайм» руководитель отдела аналитических исследований «Высшей школы управления финансами» Михаил Коган.
Обычно это конец месяца, квартала, полугодия или года. В это время менеджеры отделений стараются нарастить продажи, и новые клиенты могут обсудить скидки или бонусы при оформлении займа, пояснил эксперт.
«Также важно не зацикливаться на одном банке, а рассматривать предложения от нескольких, так как далеко не факт, что в приоритетном банке условия по процентам будут лучше, чем в других местах», — заметил Коган.
Собеседник агентства при этом обратил внимание: перед тем как взять новый кредит, необходимо учесть свою предельную долговую нагрузку по всем кредитным выплатам, она не должна превышать 50 процентов от свободных средств домохозяйства.
Кроме этого, следует позаботиться о финансовой подушке безопасности, в которую нужно включить оплату как минимум процентной части кредита. Стоит также определить, на что уйдут занятые средства.
Коган также выразил сомнения насчет целесообразности кредита на краткосрочные цели, если у заемщика все в порядке с доходом и деньгами.
16 сентября 2021, 02:15
Эксперт рассказал, как взять кредит на выгодных условиях
Россиянам дали советы по кредитам: Госэкономика: Экономика: Lenta.ru
Экономист Григорьев посоветовал россиянам отказаться от кредитов без острой необходимости
Фото: Валерий Мельников / РИА Новости
Несмотря на снижение ключевой ставки Центральным Банком (ЦБ) России, лучше воздержаться от получения новых потребительских кредитов. В разговоре с «Лентой.ру» кандидат экономических наук, финансовый эксперт Владимир Григорьев дал несколько советов россиянам по займам у банков.
Брать или не брать?
Банки уже начали снижать ставки по кредитам после решения ЦБ опустить ключевую ставку с 17 до 14 процентов, сообщают «Ведомости».
Кардинального изменения ставок по кредитам в мае и июне Владимир Григорьев не прогнозирует. По его словам, стоит взять небольшую паузу перед принятием решения до конца мая.
«Между праздниками банки будут пересматривать кредитную политику с учетом новых данных и снижать ставки. Дело в том, что банки принимали достаточно дорогие вклады у населения в первом квартале, — безусловно, это будет оказывать влияние на снижение их ставок. Я бы немного подождал, пока сложится предложение. Будет влиять еще конкуренция — ряд банков будут снижать ставки, чтобы перехватывать заемщиков у других», — считает экономист.
Нужно смотреть на новые предложения, в течение дней десяти — двух недель после мая они будут сформированы, я думаю. Тогда, если есть потребность в кредитовании, можно уже будет брать кредит
Владимир Григорьевкандидат экономических наук
По его словам, если все же срочно понадобится взять кредит, лучше оформлять его на более длительный срок.
«Если появится возможность погасить его раньше, это всегда можно будет сделать, к тому же на больший срок всегда дается определенная гибкость.
Например, для одной и той же суммы кредита на три и на пять лет будет разный минимальный платеж. Но сейчас такое неспокойное время, что я был бы поаккуратнее с кредитами вообще», — объяснил финансовый эксперт.
У нас экономика, конечно, испытала существенное воздействие от экономических и политических мер, которые принимались в отношении России странами Запада, но все-таки эффект от этого мы полностью пока не ощущаем
Владимир Григорьевкандидат экономических наук
Досрочное погашение
Уже имеющиеся кредиты стоит гасить досрочно, только если есть риск остаться без стабильного дохода, отметил экономист. Тем, у кого стабильный заработок, экономист не советует избавляться от долговых обязательств. Это связано с изменением стоимости денег, объяснил он.
«Вес суммы в 10-15 тысяч, которую человек сейчас платит по кредиту, сейчас гораздо меньше, чем, например, полтора года назад. Если человек испытывает сомнения насчет будущего, я бы в этом случае погасил. Освобождаются дополнительные ресурсы, человек становится свободнее, а во-вторых, когда человек досрочно погашает кредит, это отражается в бюро кредитных историй, ему открывается возможность в будущем снова открыть кредиты в банках», — сказал Владимир Григорьев.
Материалы по теме:
Потребительские кредиты в России подорожали в два раза
В России оценили число проблемных долгов
Экономист предупредил о риске мирового финансового кризиса
Кредитный бум
Восстановление спроса на кредиты до уровня конца 2021 года будет не скоро, считает экономист. Он также не исключил ужесточения кредитных решений банками.
«Возвращение к такому кредитному буму, который был в прошлом или позапрошлом году, возникнет не скоро. В этом году я вообще не жду, что спрос восстановится. Последний квартал этого года будет показательным, мы поймем, насколько мы адаптировались к жизни в новых условиях. А если всплеск будет происходить хотя бы с точки зрения заявок на кредиты, скорее всего, это будет не очень хороший показатель, связанный с тем, что у людей упали доходы и они их хотят компенсировать банковскими кредитами». — заключил Владимир Григорьев.
Центробанк на заседании 29 апреля ожидаемо изменил ключевую ставку с 17 до 14 процентов. В регуляторе не исключили дальнейшего снижения показателя в 2022 году. Новое заседание намечено на 10 июня.
частных кредиторов или банков?| Bankrate
При оценке кредиторов, выдающих личные кредиты, вы можете выбирать между традиционными банками и частными онлайн-кредиторами. Банковские кредиторы обычно предлагают более выгодные ставки и дополнительную безопасность работы с хорошо зарекомендовавшим себя кредитором, но кредиты от частных онлайн-кредиторов часто получить быстрее и проще.
Вариант, который подойдет вам лучше всего, зависит от ваших конкретных обстоятельств. Если у вас нет хорошей кредитной истории или у вас плохая кредитная история, вам может быть проще получить кредит у частного кредитора. Если у вас хороший кредитный рейтинг или налаженные отношения с банком, в котором вы хотите взять кредит, вы, скорее всего, получите более выгодные условия кредитования в банке.
Чтобы определить, какой вариант лучше всего подходит для вашей ситуации, вы должны учитывать состояние своей кредитной истории, процентную ставку, которую вы можете себе позволить, а также дополнительные функции, которые могут быть вам полезны, такие как онлайн-обслуживание по сравнению с личным обслуживанием.
Статистика
- Средние годовые процентные ставки для онлайн кредиторов личного кредита колеблются от 5,99 процента до 35,99 процента.
- Средняя годовая процентная ставка по личному кредиту в банке составляет 8,73 процента.
- В 2021 году 56,2 процента американцев, имевших личные кредиты, занимали деньги в банке.
- 32,2 процента американцев, взявших личные кредиты у онлайн-кредиторов в 2021 году.
- 78 процентов американцев предпочитают цифровой банкинг личному банкингу.
- Заемщики могут сэкономить в среднем 35 процентов, выбирая кредит перед выбором.
Сравнение банков и онлайн-кредиторов
Получение кредита: банк против кредиторов | |
| Банк | Кредитор онлайн |
| Более низкие процентные ставки | Более высокие процентные ставки |
| Замедленный процесс приложения | Более быстрый процесс подачи заявки |
| Строгий процесс утверждения | Упрощенный процесс утверждения |
| Более регламентированный | Менее регулируемый |
Хотя и банковские, и онлайн-кредиты подлежат государственному и отраслевому регулированию и предполагают различные ставки и условия, между ними существует много различий.
Банковские кредиты, как правило, регулируются гораздо более строго, а это означает, что критерии приемлемости и заимствования менее мягкие. Они также занимают больше времени и часто требуют личных посещений для завершения кредита. Поскольку процесс получения банковского кредита является более строгим, банки, как правило, могут предлагать более низкие процентные ставки, а иногда и льготы для уже существующих клиентов.
Онлайн-кредиторы гораздо меньше регулируются, чем банки, что позволяет быстрее обрабатывать заявки и предъявлять более мягкие требования. Однако, поскольку онлайн-кредиторы проверяют кандидатов менее строго, у них также, как правило, более высокие процентные ставки и сборы, чем у традиционных кредиторов. Основным преимуществом онлайн-кредита является удобство, так как вы можете завершить весь процесс онлайн, а финансирование обычно доступно в течение недели, тогда как банки, как правило, занимают больше времени.
Решите, что подходит именно вам
Прежде чем выбрать подходящий вам тип кредитора, нужно многое обдумать.
Всегда лучше присмотреться к ценам и сравнить ставки от нескольких кредиторов, прежде чем остановиться на одном. Вам нужно будет рассмотреть ставки, условия кредита, требования, затраты на закрытие и сборы, которые предлагают различные кредиторы. Вам также необходимо убедиться, что вы знаете свой кредитный рейтинг и уверены в том, что вы можете себе позволить, прежде чем подавать заявку.
Банки лучше для меня?
Получение персонального кредита в банке может быть для вас лучшим решением, если у вас уже есть отношения с банком, у вас хорошая или отличная кредитная история и у вас есть время, чтобы пройти более длительный процесс утверждения.
Преимущества получения личного кредита в банке включают более низкую процентную ставку, потенциальные предложения и привилегии для существующих клиентов, личное обслуживание клиентов, а также последовательность и безопасность, которые предлагают традиционные банки. В то время как онлайн-кредиторы имеют возможность продать ваш кредит другому поставщику услуг, банки, как правило, доводят кредит до конца.
Однако есть и недостатки.
В то время как многие банки предлагают быстрое финансирование, сравнимое с онлайн-кредиторами, банковские кредиты обычно занимают больше времени, и вам, возможно, придется посетить отделение лично, чтобы подать заявку. Если вам нужны деньги как можно скорее и у вас нет времени ждать, лучше всего обратиться к онлайн-кредиторам.
Кроме того, многие банки-кредиторы не позволяют вам пройти предварительную квалификацию перед подачей заявки на получение кредита, что затрудняет точное предсказание ваших ежемесячных платежей до подачи заявки. Банки также имеют более строгие квалификационные требования, поскольку они более регулируются, а это означает, что заемщики с плохой кредитной историей или небольшой кредитной историей могут испытывать трудности с квалификацией.
Одним из самых больших преимуществ работы с банком является привилегия наличия ранее существовавших отношений с банком. Однако это также может означать, что возникнет необходимость подписаться на дополнительные финансовые услуги.
| Плюсы | Минусы |
| Более высокая вероятность снижения процентных ставок | Без предварительной квалификации |
| Можно предложить специальные тарифы для существующих клиентов | Принуждение к подписке на другие финансовые услуги |
| Продолжить обслуживание кредита | Более строгие критерии приемлемости |
Являются ли онлайн-кредиторы лучше для меня?
Получение персонального кредита у онлайн-кредитора может быть выгоднее для вас, если вы беспокоитесь о том, сможете ли вы соответствовать требованиям, если вам нужны деньги быстро или если вы предпочитаете удобство полностью онлайн-опыта.
Онлайн-кредит также может быть полезен, если вы хотите освоить кредитование и финансовые навыки, так как у многих онлайн-кредиторов есть центры онлайн-ресурсов с различными калькуляторами, информативными видеороликами и другими инструментами финансовой грамотности.
Онлайн-кредиторы тоже сопряжены с риском. Поскольку они, как правило, имеют менее строгие квалификационные требования, онлайн-кредиты обычно имеют более высокие процентные ставки, чем банковские кредиты. Это особенно рискованно для заемщиков с плохой кредитной историей, которые с большей вероятностью будут искать в Интернете из-за более простых требований приемлемости. Вы никогда не должны брать кредит, если вы не уверены, что можете вносить ежемесячные платежи, включая проценты.
Онлайн-кредиты также сопряжены с повышенным риском мошенничества. Поскольку онлайн-кредиторы менее регулируемы, а Интернет относительно новый по сравнению с обычными банками, важно убедиться, что вы выбираете проверенных кредиторов.
Чтобы избежать мошенничества с личными кредитами, сравните лучших кредиторов и прочитайте отзывы клиентов, прежде чем выбрать кредитора.
Кредиты от онлайн-кредиторов, как правило, популярны среди заемщиков с плохой кредитной историей, поскольку требования менее строгие, и есть некоторый потенциал для обсуждения условий кредита. Подумайте о том, чтобы рассмотреть кредиты с плохой кредитной историей, если у вас нет хорошей кредитной истории. Эти кредиторы открыты для работы с заемщиками с плохой кредитной историей и имеют разумные предельные ставки, чтобы помочь заемщикам избежать заоблачных процентов. Тем не менее, ставки по этим кредитам все еще могут быть относительно высокими, и вы всегда должны убедиться, что можете позволить себе платежи, прежде чем подписывать кредитный договор.
| Плюсы | Минусы |
| Легче сравнивать кредиторов и ставки одновременно | Нет личного обслуживания клиентов |
| Финансовая грамотность и кредитные ресурсы | Более высокие процентные ставки |
| Возможность обсуждения условий кредита | Риск мошенничества |
Другие возможности финансовых учреждений
Несмотря на то, что банки и онлайн-кредиторы являются двумя наиболее популярными поставщиками кредитов для физических лиц, существуют и другие варианты.
- Кредитные союзы: Кредитный союз является финансовым учреждением, принадлежащим его членам. Обычно вам нужно быть членом кредитного союза, чтобы получить доступ к его услугам. Они часто предлагают более низкие процентные ставки и сборы, чем банки, и процесс подачи заявки становится немного проще, если вы являетесь участником. Чтобы вступить в кредитный союз, вам обычно потребуются те же документы для открытия банковского счета, включая удостоверение личности государственного образца, подтверждение адреса и т. д.
- одноранговых (P2P) займов: Одноранговые кредиты — это кредиты, которые выдает физическое лицо или компания. Платформы однорангового кредитования позволяют вам подать одну заявку и быть сопоставленными с кредиторами, которые могут работать на вас.
Это хороший вариант, если у вас возникли проблемы с квалификацией в другом месте или если вы хотите, чтобы вам было легко подать одно заявление и получить кредиторов. - Ссуда в рассрочку в точке продажи: Ссуда в рассрочку в точке продажи — это ссуда, выдаваемая розничным продавцом, которая позволяет покупателям покупать товар немедленно и оплачивать его в рассрочку. Этот вариант может быть со скидкой или беспроцентным периодом, что может быть хорошим вариантом, если вы планируете взять кредит для покупки товара. Однако процентные ставки могут быть высокими, и брать такой кредит, как правило, не рекомендуется.
Это хороший вариант, если у вас возникли проблемы с квалификацией в другом месте или если вы хотите, чтобы вам было легко подать одно заявление и получить кредиторов.Напоминание
При поиске кредита важно знать, какова будет ваша общая стоимость к концу периода погашения. Bankrate предлагает ресурсы, которые помогут вам узнать, как рассчитать проценты по кредиту, чтобы вы были готовы начать выплаты.
Практический результат
У вас есть различные варианты, если вы находитесь на рынке личного кредита.
Решение о том, с каким типом кредитора вы хотите работать, является первым шагом к поиску подходящего кредитора для вас. Онлайн-кредиторы и одноранговые кредиторы предлагают альтернативу, если вам срочно нужны деньги или вы беспокоитесь, что не сможете получить кредит в банке. Если вы предпочитаете личное обслуживание и в настоящее время работаете с банком, которому доверяете, было бы неплохо взять у него кредит. Однако, прежде чем рассматривать потребительский кредит, стоит попытаться сэкономить деньги или найти дополнительный источник дохода. В то время как личные кредиты часто необходимы, лучше избегать брать в долг, если вы можете.
Персональные кредиты онлайн + банковское обслуживание с полным спектром услуг в LendingClub
Персональные кредиты
Авто-рефинансирование
Банковское дело
Получите до 40 000 долларов США всего за несколько кликов
С возможностью выбора суммы кредита до 0,00,00 долларов США предлагает фиксированные ставки и ежемесячный план погашения в соответствии с вашим бюджетом.
Мы понимаем важность быстрого получения необходимых вам денег и работаем над тем, чтобы средства были выплачены вам быстро.*
Подробнее
Рефинансируйте и уезжайте со сбережениями
Положите больше денег обратно в свой карман, рефинансировав автокредит в LendingClub. При рефинансировании автокредита LendingClub не взимается комиссия за выдачу или штраф за досрочное погашение, и проверка вашей ставки не повлияет на ваш кредитный рейтинг.
Узнать больше
Простое ежедневное банковское обслуживание, созданное вокруг вас
LendingClub предлагает полный набор отмеченных наградами продуктов для проверки и сбережения с преимуществами, предназначенными для достижения ваших финансовых целей. Будь то наш чековый счет с возвратом наличных или наши высокодоходные сберегательные счета и депозитные счета с конкурентоспособными ставками, у нас есть подходящие продукты, которые помогут вам максимально эффективно использовать свои деньги.
Узнать больше
Проверить тариф
Узнать больше
Вопросы? У нас есть ответы
LendingClub — это крупнейший в Америке рынок кредитования, который связывает заемщиков с инвесторами с 2007 года.
Наша платформа LC TM Marketplace помогла более чем 4 миллионам участников получить более 70 миллиардов долларов в виде личных займов, чтобы они могли экономить деньги, платить погасить задолженность и взять под контроль свое финансовое будущее. А поскольку у нас нет офисов, мы можем поддерживать низкие затраты и возвращать вам сэкономленные средства в виде выгодных процентных ставок. Узнайте больше о наших личных кредитных ставках.
Личный кредит — это деньги, предоставленные взаймы через финансовое учреждение, такое как банк или рынок онлайн-кредитования, которые можно использовать для погашения кредитных карт, консолидации долга или покрытия широкого круга расходов. Личные кредиты поставляются с фиксированными ежемесячными платежами в течение установленного периода времени.
Вместо кредитных лимитов, вводных ставок или возобновляемых остатков кредиты для физических лиц предоставляются с фиксированной ставкой и платежом, который вы выбираете заранее. Никакие дополнительные проценты не будут добавлены к вашему кредиту после того, как вы зафиксируете свою ставку, поэтому почти весь ваш ежемесячный платеж идет на быстрое уменьшение вашего баланса и погашение вашего долга.