опишите методику учёта семейного бюджета

10 штуук)))переходина премиум и получи полную свободусвободувыбирать❤️любойтреки любое устройство‍свободу ✊скипатьсколькоугоднотрековдажена мобильномс … вободу слушатьофлайн свободуот рекламыи все это возможно с премиумжми‍на баннер чтобы узнатьподробностипереходина премиум и получи полную свободусвободувыбирать❤️любойтреки любое устройство‍свободу ✊скипатьсколькоугоднотрековдажена мобильномсвободу слушатьофлайн свободуот рекламыи все это возможно с премиумжми‍на баннер чтобы узнатьподробности

помогите! На участке парка на окраине города произошло уменьшение обилия медуницы неясной и увеличение обилия заносного вида недотроги мелкоцветковой. … Чем можно объяснить оба этих явления?сбором на букетывытаптыванием и расширением сети тропинокуплотнением почвымежвидовой конкуренцией

Повидомленя на тему товарни гроши​

какие риски преследуют пищевые производства

твір на тему 1.мій успіх 2.успіх нашої школи 3.успіх нашої грамади

Завдання 4. Багато століть правителі були переконані, що багатство краіни і добробут іі народу пов’язані із захопленням нових територій і багатством і … нших народів, із наявністю великих природних ресурсів (ліс, нафта, газ). Однак сучасна історія еконо- мічного розвитку країн доводить, що ці чинники не є вирішальними «Визнач, від чого в сучасному світі залежить добробут краіни. ​

наведіть приклади фінансових відносин. як ви вважаєте, чи достатній рівень фінансової культури у вас, ваших друзів, батьків? чому? що треба робити, що … б його підвищити? ​

уявіть, що ви подорожуєте Францією і хочете купити джинси за ціною 25 євро, авторучку за 1, 50 євро і плеєр за 48 євро. Банк Франції та становив такі … валютні курси: 1 євро-1,13 доллар США; 1 євро-185,2 єн; 1 євро-2,24 канадського долара; 1 євро-25,50грн Скільки гривень вам потрібно поміняти на євро, щоб купити ці товари? ПОМОГИТЕ ПОЖАЛУЙСТА СРОЧНО НАДО 6 КЛАСС, ПРЕДМЕТ ФІНАНСОВА ГРАМОТНІСТЬ, дам 25 баллов срочно пожалуйста ​

Помогите, пожалуйстаДаю 35 баллов

скласти план як стати багатим ​

Опишите методику учёта семейного бюджета

Ограничившись пока общим представлением о рынке, его структуре и механизме конкуренции, обратимся к его преимуществам и недостаткам. Кроме того, коротко остановимся на роли государства в рыночной экономике.
К преимуществам рынка обычно относят:
• эффективное распределение и использование ресурсов для производства необходимых обществу товаров и услуг;
• возможность успешного функционирования рынка при ориентации на исключительно ограниченную информацию: уровень цен и уровень затрат на различные ресурсы;
• высокую степень его гибкости и адаптации к изменяющимся условиям производства;
• быстрое использование достижений науки и техники;
• свободу выбора и действий предпринимателей и потребителей;
• способность к удовлетворению разнообразных потребностей, повышению качества продукции;
• относительно быстрое восстановление нарушенного равновесия.
Основными недостатками рынка являются: 
• отсутствие стимулов для производства товаров и услуг коллективного и общественного назначения;
• отсутствие механизма защиты окружающей среды от производственной и иных видов деятельности;
• неспособность сохранения невоспроизводимых ресурсов;
• отсутствие гарантий на труд;
• неспособность содействовать развитию фундаментальных и прикладных исследований в науке;
• нестабильность развития и подверженность спадам производства и инфляционным процессам.
В связи с наличием проблем, решение которых с помощью рыночного механизма маловероятно, возникает необходимость участия государства в хозяйственной деятельности, проведения им экономической политики, отвечающей задачам национальной экономики. Исходя из объективной потребности обеспечения социально-экономического прогресса, государство призвано выполнять следующие две основные функции: первая — создание нормальных условий для работы рыночного механизма; вторая — дополнение рыночного механизма элементами, обеспечивающими решение важнейших проблем, разрешение которых с помощью рыночных отношений осуществить невозможно.
Выполняя вышеуказанные функции, государство несет ответственность за обеспечение антимонопольной политики, которая должна базироваться на законодательных актах, направленных на поддержание и развертывание конкуренции.

Метод кувшинов — простое ведение семейного бюджета

На чтение 6 мин Опубликовано Обновлено 27 августа 2019

Сколько раз мы сталкивались с проблемой — до зарплаты еще неделя, а денег уже нет. И приходится брать в долг у друзей, знакомых. Или вы хотите накопить денег на что-нибудь, но никак не получается. В конце концов вы плюете на все и идете брать кредит в банке под дикие проценты.

Парадокс заключается в том, что на выплаты по кредиту вы деньги находите, даже в ущерб своим личным расходам. В итоге переплата получается просто сумасшедшая. А что делать? Как иначе. Мы просто не умеем грамотно вести семейный бюджет.

Выход есть! Эффективная система ведения семейного бюджета — метод 6 кувшинов (или правило кувшинов). Для правильного ведения семейного бюджета обычно рекомендуют вести тотальный учет всех расходов и доходов. Считать буквально каждую копейку. Знать куда и на что вы потратили деньги, до мелочей. Конечно — это наиболее эффективный метод. Но не каждому под силу, или почти никому.

Правило шести кувшинов

Существующая альтернатива в виде метода кувшинов поражает своей простотой и в тоже время эффективностью. Ведь все гениальное просто.

Все что вам нужно — это после получения дохода, распределить все деньги по 6 кувшинам (конверты тоже подойдут) в определенной пропорции. Каждый кувшин отвечает за определенную статью затрат. И брать деньги из него можно только на эту категорию. Вот собственно и все.

1 кувшин — на жизнь (55% от ваших доходов)

Все ваши  повседневные траты, обеспечивающие комфортное существование. Это продукты питания, одежда, обувь, проезд, оплата счетов, бытовые расходы (мыло, шампунь, порошок и т.д.).

2 кувшин — развлечения (10% от доходов)

Суда попадают средства предназначенные на так называемые, излишества и приятный досуг. Сходить в ресторан, бар, кафе на выходные, кино, театр и прочие приятные мелочи. Отдыхать ведь тоже надо — не всегда же человеку работать.

3 кувшин — накопления (10%)

Эта часть тесно переплетается с законом накопления богатства «сначала заплати себе». Эти деньги предназначены для создания инвестиций с целью получения пассивного дохода. Их ни в коем случае нельзя трогать. Деньги будут делать деньги, и чем больше их будет, тем большая сумма будет в конечном итоге.

4 кувшин — на крупные покупки или на черный день (10%)

Деньги предназначены для дорогостоящих покупок: телевизор, ноутбук, бытовая техника и прочие. Это позволить спокойно накопить средства на нужную вещь без привлечения кредитных денег. Как итог — вы значительно сможете сэкономить на процентах по кредиту. И в тоже время поймете цену вещи. Когда надо копить на что-то несколько месяцев, порой задумываешься: «А действительно ли мне эта вещь в самом деле так нужна?» Порой ответ бывает отрицательный.

Когда кредиты так доступны, эта мысль не возникает, захотел, сразу оформил кредит и забрал товар домой. А потом, оказывается он не так был необходим, но кредит уже взят и проходиться платить уже за нет уж и нужную вещь.

В эту же категорию входит так называемая «финансовая подушка безопасности». Чувствуешь себя более уверенно, когда знаешь, что обладаешь неким запасом денег на всякие непредвиденные случаи жизни.

5 кувшин — подарки (10%)

В эту категорию попадают расходы на подарки и расходы связанные с праздниками: дни рождения, свадьбы, похороны и т.д. Ведь как часто бывает. Вы сидите практически без денег, до зарплаты еще целая неделя, а вас неожиданно позвали на свадьбу. И отказываться вроде неудобно, но денег то нет. А нужно купить подарок, причем хороший (или деньги в конверте подарить), дополнительно может понадобиться новая одежда (бывает же и так). А где взять деньги? Опять занимать? А потом отдавать?

А тут у вас уже есть заранее отложенная сумма именно для таких случаев.

6 кувшин — образование и саморазвитие (5%)

Траты на образование, как вас, так и ваших детей: различные курсы, услуги репетиторов, покупка литературы и обучающих курсов. Оплата расходов за «бесплатное образование» в школе и детских садах (кто знает тот поймет, кто не знает — со временем поймете).

Суда входят также расходы на здоровый образ жизни: спортивные секции, аксессуары для спорта и спортивное питание. В здоровом теле — здоровый дух. И только в комплексе идет гармоничное развитие.

Почему метод 6 кувшинов так эффективен?

Простота. Не нужно быть семи пядей во лбу, чтобы распределить деньги по 6 категориям. На все про все у вас уйдет одна-две минуты. И в тоже время — вы будете эффективно управлять вашим семейным бюджетом.

Сам метод имеет много общего с системой 4-х конвертов или правилом 50/30/20. Однако более приспособлен к реальной жизни. Не нужно вести постоянный учет расходов. Все что нужно, это распределить деньги по нескольким категориям и придерживаться нехитрых правил. А точнее одного правила.

Никогда не берите деньги на расходы из кувшина, предназначенного для других трать.

Вы научитесь жить по средствам. По крайней мере будете стараться. Полностью откажитесь от кредитов и денег в долг.

И напоследок

Рекомендации по правилу кувшинов

1. Вам необязательно тратить все деньги из кувшина. Если в конце месяца они остались — пусть эта сумма перейдет на следующий месяц. Возможно, они вам пригодятся именно в будущем.

2. Процентное соотношение разделения денег по категориям весьма условное. Кому-то может быть будет мало оставлять 55% от своего бюджета на повседневные расходы. Особенно в тех семьях, в которых ограниченный доход (мама в декрете, работает один отец и т.д.), когда львиная доля средств будет уходит именно на насущные потребности. Поэтому, каждый подстраивает расходы именно под себя, под свои доходы и потребности.

3. Дополнительный доход. Если вам неожиданно прилетели деньги: дали новогоднюю премию, заработали на халтурке, нашли кошелек с деньгами в конце концов, не обязательно распределять эти деньги по конвертам (кувшинам) в той же пропорции. Подумайте, что вам важнее прежде всего в данный момент. Может быть вы давно не отдыхали, или очень сильно хотите купить новый телевизор, а копить на него еще полгода. Или у вас все есть, денег хватает — тогда направьте их на инвестиции или отложите на черный день. Не надо уподобляться роботу и делать все механически по правилам.

Помните, что система кувшинов, всего лишь рекомендация, а не свод правил и законов.

Как составлять семейный бюджет? Способы ведения семейного бюджета. Во избежание этого, стоит усвоить три главнейших правила учета

Семейный бюджет, источники его формирования

контрольная работа

Бюджет (англ. budget) — роспись доходов и расходов государства, учреждения, семьи или отдельного лица на определенный срок. С одной стороны, бюджет — совокупность, масса финансовых ресурсов, средств, которыми располагает любой экономический субъект (государство, предприятие или семья). С другой стороны, это соотношение между доходами и расходами экономического субъекта, баланс его денежных средств, характеризующий их поступления или расходования в течение определенного периода, чаще всего одного года. Иначе говоря, бюджет определяет содержимое «денежной сумки»: наличие в ней денежных средств или их дефицит, динамику ее наполнения или уменьшения, каналы прихода и расхода денег, соотношение между доходами и расходами». Бюджеты и бюджетное регулирование существуют в любой социально — экономической системе, присущи экономике как рыночного, так и нерыночного типа. Однако характер бюджетного устройства, способы формирования, утверждения, исполнения бюджетов в них обладают принципиальным различием.

Семейный бюджет — это план регулирования денежных доходов и расходов семьи, составляемый обычно на месячный срок.

Доход — это общая сумма денежных средств и материальных благ, зарабатываемых или получаемых людьми за определенный период.

Расходы — это денежные средства, затраченные на содержание семьи. В результате составления баланса доходов и расходов семьи выявляется дефицит (недостаток) или накопления (избыток) семейного бюджета.

Различают три вида семейного бюджета: совместный, долевой и раздельный.

1) Совместный бюджет.

Это самый распространенный вид семейного бюджета. При таком способе распределения денег, все средства, заработанные членами семьи, складываются вместе, и затем супруги совместно решают, как распределить полученную сумму на определенный промежуток времени (обычно — на месяц). Самый большой плюс такого подхода — в ощущении единства. Муж и жена вместе обсуждают предстоящие затраты, вместе отвечают за расчет средств. Совместный тип бюджета, или «общий кошелек», обычно используют супруги с приблизительно равными доходами или пары, где жена частично или полностью находится на иждивении у мужа. Этот вариант практически неизбежен в случае, когда женщина полностью посвящает себя уходу за ребенком, а единственным кормильцем остается муж. То есть фактически бюджет становится единоличным, но психологически он все-таки является общим — деньги лежат в определенном месте, супруги вдвоем решают, как ими распорядиться. Основа такого подхода в доверии друг к другу, взаимной ответственности и умению находить компромисс.

2) Долевой бюджет (Совместно — раздельный).

Совместно-раздельный бюджет в настоящее время приобретает все большую актуальность. Этот принцип работает лучше всего в случае, если разница между зарплатами супругов незначительна. Для этого сначала надо рассчитать, сколько денег ваша семья тратит каждый месяц на питание, коммунальные платежи, хозяйственные расходы и прочие нужды. Далее эта сумма распределяется между членами семьи либо пополам, либо в соотношении, которое семья посчитает справедливым, в зависимости от зарплаты. Таким образом, у каждого остаются личные деньги, которые можно потратить по своему усмотрению.

Положительная сторона такого планирования заключается в уникальном сочетании чувства общности в семье (как и в случае «общего кошелька») и элемента финансовой независимости друг от друга.

Долевой бюджет — достаточно универсальный и подходит практически всем, но только при условии, что оба супруга работают. Данный тип семейного планирования бюджета так же подходит, если один из супругов чрезвычайно бережливый. Таких людей презрительно называют скупердяй или скряга. Чаще роль скряги в семье играет мужчина. Причем, на ситуацию мало влияет его материальное благосостояние. Определяющими здесь являются такие черты характера, как мелочность, педантичность, придирчивость. Но в каждой ситуации можно найти свои положительные стороны.

Ведь скрупулезность, бережливость и расчетливость такого человека — незаменимые качества для ведения домашнего хозяйства. Чтобы лишний раз не тратиться, он сам сделает добрую половину работы по дому.

3) Раздельный бюджет.

Раздельный бюджет, как таковой, в нашей стране редко применяется в чистом виде.

Этот стиль семейного планирования пришел с Запада, где женщины стараются быть независимыми и ни в чем не уступать мужчинам. Такой тип распределения денег больше принят среди пар, в которых оба супруга имеют достаточно высокий доход.

Конечно, совсем раздельным бюджет все же не получается. Никто не будет высчитывать, сколько в граммах супруг съел картошки, и сколько это стоит. Каждый обеспечивает себя сам тем, в чем нуждается. Деньги при этом, как правило, находятся на разных банковских счетах. Еда покупается совместно. Некоторые пары, ведущие раздельный бюджет, просто считают, сколько денег у них уходит на еду ежемесячно, и скидываются поровну. Когда у кого-то одного деньги заканчиваются, он занимает у второго, с условием обязательного возврата долга.

Плюсы такого типа бюджета в материальной независимости друг от друга, которая помогает избегать конфликтов на финансовой почве и дает возможность каждому планировать свои приобретения, ни перед кем не отчитываясь.

Раздельный вариант бюджета выручает и в случае, если кто-то из супругов, или оба, имеют какое-то дорогостоящее увлечение, которое совсем не интересует вторую половину. Есть и более неприятная причина подобного выбора — это взаимное недоверие, когда супруги подозревают друг друга в укрытии истинных доходов.

Основная функция семейного бюджета — это контроль за текущими финансовыми делами семьи путем сбалансированного распределения доходов и расходов. Понятно, что расходы, которые производятся семьей в течение месяца, должны быть не меньше доходов, получаемых ею за этот период.

Следующие функции семейного бюджета заключаются в планировании (оно заключается в распределении финансов по необходимым статьям расходов) и анализе (оценке трат, их необходимости и полезности и возможности повторять их в дальнейшем).

Также бюджет выполняет ограничительную функцию, заставляя задуматься над возможностью и целесообразностью тех или иных расходов, и регулирующую функцию (ведь он призван регулировать доходы и расходы). После составления семейного бюджета и произведения расчетов по всем статьям нужно убедиться в том, что расходная часть бюджета не превышает доходную. Если все же такая тенденция обнаружена, то следует либо найти способ для сокращения расходов по тем или иным статьям, либо заняться поиском дополнительных источников финансирования.

Аспекты организации оплаты труда на ООО «Завод ЖБИ-2»

Бюджетные линии моей семьи

Семейный бюджет — это распределение доходов всех членов семьи на удовлетворение потребностей каждого. Полный объем доходов семьи включает все денежные, и натуральные (в денежной оценке) доходы, а также часть выплат и льгот из обществ…

Государственный бюджет и его роль в макроэкономическом равновесии

Роль и функции национального счетоводства Республики Беларусь

Для расчета того или иного макроэкономического показателя необходима соответствующая информационная база. Возникает вопрос: каковы источники каким требованиям должна соответствовать такая экономическая информация? Известно…

Семейная экономика

Доход — это общая сумма денег, зарабатываемых или получаемых людьми за определенный период (обычно за год). Существует четыре вида дохода: заработная плата, процент, рента и прибыль…

Семейный бюджет, источники его формирования

Бюджет (англ. budget) — роспись доходов и расходов государства, учреждения, семьи или отдельного лица на определенный срок. С одной стороны, бюджет — совокупность, масса финансовых ресурсов, средств…

Семейный бюджет, источники его формирования и направления использования

Многим людям не нравится слово «бюджет». Оно вызывает ассоциации с необходимостью считать каждую копейку, с экономией денежных средств. Никто не хочет выглядеть жадным. Наоборот, все хотят показать окружающим свою успешность…

Совершенствование системы заработной платы на предприятии

Переход от планово-административных к экономическим методам управления и формированию рыночных отношений предполагает использование принципиально нового подхода к определению социально-экономического содержания заработной платы…

Стратегия ценообразования на предприятии торговли на примере ИП Кабирова Р.И.

Цены и ценообразование является одним из ключевых элементов рыночной экономики. Под ценой понимается количество денег, запрашиваемое за продукцию или услугу, или сумма благ, ценностей…

Формирование прибыли и пути ее оптимизации ООО «Альянс»

Статья 50 ГК РФ гласит: «Юридическими лицами могут быть организации…

Ценовая политика

В условиях рыночной экономики значение цены огромно. Цена определяет структуру и объем производства, движение материальных потоков, распределение товарной массы и уровня жизни общества. Цена — есть денежное выражение стоимости товаров…

Ценовая политика предприятия торговли и её влияние на финансовые результаты предприятия

Цена является одним из элементов управления рыночным механизмом хозяйствования и отражает закономерности развития экономики и конъюнктуры товарного рынка. Одновременно цена — важнейший показатель для каждого конкретного предприятия…

Цены и ценовая политика предприятия

Экономика семьи и роль Сбербанка в улучшении жизни населения

Создание нормальных условий для производства человеческого фактора требует не только эффективного ведения домашнего хозяйства, но и формирования и использования семейного бюджета. Семейный бюджет состоит из двух частей: доходов и расходов…

Часто можно столкнуться с тем, что семьи недоумевают, на что тратятся их деньги. После перечисления заработной платы могут за неделю спустить больше половины дохода, а затем занимать деньги у друзей или, что еще хуже, брать бесчисленные банковские кредиты. Кроме того, нехватка денег часто становится причиной бытовых ссор и разводов в семьях. Так что же такое , каковы преимущества и недостатки его ведения?

Обязательно почитайте мой отзыв на тему и как я к этому пришла только в 37 лет, ровно 1,5 года назад.

Семейный бюджет – баланс доходов и расходов семьи за установленный период времени.

Преимущества ведения семейного бюджета:

• Общая картина доходов семьи за период – основной и дополнительный заработки. Это та база, от которой стоит отталкиваться в своих возможностях на планируемые затраты.

• Полный контроль затрат семьи. Во избежание споров картина расходов всегда покажет, кто и на что потратил деньги. В дальнейшем динамика затрат по каждой статье позволит скорректировать их в зависимости от предпочтений и осознанного выбора.

• Накопление средств и минимизация долгов.

• крупных покупок и путешествий. Динамика основных затратных статей позволяет спланировать в определенном периоде крупные мероприятия за счет накопленных ранее средств.

• Дисциплина. повышает дисциплинированность в жизни каждого человека.

Недостатки ведения семейного бюджета:

• Полная прозрачность доходов и расходов всех членов семьи, что не всем может понравиться.
• Возможность зациклиться на идее экономии, перейти границы и ущемлять себя и других членов семьи в каких-либо потребностях.

Принципы ведения семейного бюджета:

Доходы и расходы необходимо разделить на статьи. Их количество может быть любым на усмотрение и удобство каждого. Например, поначалу расходные статьи могут более детализированные: питание, хозяйственные товары, платежи за квартиру, платежи за телефон, другие платежи на детские секции и школьные обеды и т.д. Позднее часть расходов целесообразнее объединить. Например, все обязательные ежемесячные платежи в одну статью.

Первые два месяца достаточно просто фиксировать свои доходы и расходы в разрезе статей. В дальнейшем бюджет надо обязательно планировать на будущее, хотя бы на один период вперед.

Удобнее записывать затраты каждый день, сверять остатки денежных средств (наличности, банковских карт, счетов, электронных денег и т.д.).

При правильном распределении бюджет расходов семьи не должен превышать бюджет доходов. Таки образом будет формироваться резервная часть, которую можно накопить или потратить на необходимые нужды. Рекомендуется, чтобы ежемесячный резерв был не менее 10% от дохода.

Целесообразно резервную часть делить, как минимум, на две составляющие – приобретение полезных покупок и неприкосновенный запас. Последний необходим как «запасная подушка» в случае внезапной потери постоянного заработка (увольнение, сокращение), глубокого финансового кризиса, непредвиденных обстоятельств.

Методы ведения семейного бюджета:

• «по старинке» — толстая тетрадь с ручными записями и подсчетом на калькуляторе: трудоёмкий и неудобный вариант в части анализа и динамики;

• ведение развернутой удобной таблицы в программе Microsoft Office Excel на любом компьютере, используя индивидуальный подход;

• сервисы для ведения бюджета (онлайн-сайты и мобильные приложения) с возможностью выбрать наиболее удобный и подходящий.

• Возможно, дублирование, например, ведение экспресс-бюджета в мобильном приложении для быстрого фиксирования затрат и более детализированного бюджета с анализом и динамикой в Microsoft Excel.

Пример ведения семейного бюджета в Excel в нашей семье.

как составить бюджет семьи

Кроме ведения таблицы в Excel, рекомендую ежедневный учет расходов и доходов в специальных приложениях по ведению семейного бюджета, например, Домашняя бухгалтерия , которая кроме всего прочего может быть установлена в качестве индивидульного или семейного приложения, т.е на 2 устройства на Андроид, Windows или iOS.

Могу порекомендовать бесплатную программу AbilityCash, которой пользуюсь сама, скачать ее можно по этой ссылке

Домашняя бухгалтерия позволяет быстро понять, куда уходят деньги и где есть резервы для экономии.

Изучите разные программы, и выберите удобную для Вас. Важно, чтобы в программе была возможность делить расходы на разные статьи, получать статистику трат по каждой статье, использовать различные фильтры данных.

Многие семьи не учитывают нюансы правильности ведения семейного бюджета, поэтому возникает множество финансовых вопросов в семье.

Во избежание этого, стоит усвоить три главнейших правила учета.

№1. Определить точную общую сумму дохода за месяц. Придется взять все доходные суммы за месяц и путем сложения выяснить общую итоговую сумму.

№2. Произвести расчет всех месячных необходимых растрат и оплаты счетов. Другими словами, выяснить неизбежную трату суммы денег за месяц.

№3. Вычесть сумму неизбежных растрат из основной суммы дохода. И только оставшуюся сумму распределять на остальные побочные растраты.

Итак, осталась определенная денежная сумма. Как же грамотно распоряжаться ней дальше? Семья — это большая ответственность и у каждого есть свои личные потребности. Для того, что бы удовлетворять крупные потребности каждого члена семьи, например, покупка сезонной верхней одежды или обуви, с каждого ежемесячного дохода следует откладывать примерно 10% доходной суммы. Когда придет время приобрести кому-то из членов семьи важную обновку, или внезапно случится непредвиденная расходовая ситуация, семья уже будет к этому готова. Накопленная сумма сможет покрыть такие расходы.

Многие говорят, что деньги как вода – быстро утекают в никуда. Если вы не можете вспомнить, на что потратили внушительную сумму, не понятно, куда уходит зарплата и почему она заканчивается буквально за две недели, не можете накопить на желаемую вещь или отдых, пришла пора заняться тщательным подсчетом своих доходов и расходов. Планирование семейного бюджета – первый шаг на пути к исполнению своих материальных желаний.

Ведение домашней бухгалтерии: первый этап — доходы

Каждая семья выстраивает свое материальное благополучие по собственному сценарию: кто-то стремится зарабатывать больше, кто-то настаивает на соблюдении всеми членами семьи принципов разумных трат. Главное – не скатиться в крайности, а найти свой правильный путь. Особенной актуальности в семье этот вопрос приобретает с появлением детей, когда семейные расходы увеличивают в разы. Есть несколько методик, как планировать семейный бюджет, каких принципов придерживаться.

Первым этапом любой из этих методик является определение статей доходов и расходов семьи. В доходы следует учитывать:

• заработную плату;
• социальные выплаты;
• доходы от банковских депозитов, от аренды квартиры;
• подработку;
• денежные подарки.

Понятно, что первые 3 позиции являются постоянными, суммы этих доходов известны, именно из них и будет складываться основа доходной части семейного бюджета. Подработка и денежные подарки могут быть, а могут и не быть, поэтому не стоит на них рассчитывать, а пользоваться как бонусами для приятных трат.

Второй этап – расходы

Второй этап – это подсчет трат по различным направлениям. Немногие смогут сразу же сказать, сколько и на что они , поэтому важно хотя бы в течение месяца-двух вести учет своих расходов, даже по мелочам. Тогда станет ясно, сколько семья тратит и на что. Как вести учет? Эксперты по личным финансам рекомендуют записывать все ежедневные траты: на еду, проезд, развлечения.

Затраты, как и доходы, можно разделить на несколько крупных категорий:

• обязательные платежи;
• расходы на питание, проезд;
• траты на обновление гардероба;
• траты на развлечения, отдых;
• непредвиденные расходы на лечение, ремонт и т.д.

К обязательным платежам относят:

• коммунальные;
• оплату мобильной связи, интернета;
• страховки;
• оплату кружков, секций, дополнительных занятий для детей.

Траты на питание также следует поделить на категории:

• молочные продукты;
• крупы;
• мясо, рыба, птица;
• овощи;
• фрукты;
• сладости, соки, выпечка и т.д.

В первые месяцы ведения семейного бюджета эксперты рекомендуют составить таблицу и советуют записывать все затраты на еду, вплоть до мелочей. Иногда из таких мелочей, как покупка 200 грамм конфет, печенья, чашки кофе, за неделю и месяц накапливают значительные суммы. Всем членам семьи нужно научиться запоминать и записывать свои расходы, чтобы в последствие можно было грамотно спланировать семейный бюджет.

Этап третий: сопоставление доходов и расходов

В ремя от времени институт семьи подвержен влиянию кризиса. Падение рыночной экономики, снижение уровня государственной поддержки, состояние рынка труда заметно отражаются на домашнем бюджете . Те, кто ощутил удар по кошельку, приходят к пересмотру своих потребностей. Для них актуальным становится вопрос о планировании доходов и расходов.

Даже люди с хорошим достатком иногда сталкиваются с проблемой нехватки денег. Не успели получить заработную плату, как её остатки растворились в спонтанных покупках. При этом нужные приобретения не сделаны в полном объёме, текущий месяц не закончен, а денежный дефицит уже нарастает.

Планирование семейного бюджета становится насущной потребностью для всех. Этот вопрос нельзя игнорировать, живя только текущим моментом, нужно думать и о перспективе. Тем, кто уже предпринимал первые попытки в упорядочении своих доходов и расходов, но потом по разным причинам забросил это дело, стоит прочитать статью и пересмотреть свои приоритеты. Секрет благополучия заключается в умении составлять общий бюджет и правильного распределять заработанные средства.

Основные понятия

С момента зарождения семьи и её роста, каждый участник обретает свой статус. Нужно не только распределить обязанности по дому, но и научиться вести домашнюю экономику. Основные понятия личной бухгалтерии:

• бюджет
• доход
• расход
• баланс

Слово «бюджет» вошло в оборот с давних времен и имеет старонормандские корни. В буквальном смысле оно обозначает «карман», «сумка» или «кошелёк». Дословно — это денежная сумка, фактически — финансовый план , в котором представлен баланс доходов и расходов за определенный временной период (неделя, месяц, год).

Доход семьи — это денежные средства, поступающие в виде заработной платы, доходов от бизнеса, пособий, премий, стипендии, пенсии, доходов от имущества и сбережений.

Расходы — это все затраты семьи на товары и услуги. К ним относятся жизненно необходимые траты на питание, медицину, одежду и обувь, жильё, образование. Культурные, бытовые, интеллектуальные, духовные потребности, отдых и прочие платежи (налоги, погашение кредита, страховые взносы) — это тоже составляющие расходной части.

Баланс — это арифметическое соотношение доходов и расходов, определяющее вид домашней экономики. Если они равны (Д = Р), то речь идёт о сбалансированном бюджете . Отклонение в большую или меньшую сторону — дефицит и профицит, соответственно.

Характеристика видов семейного бюджета

• Баланс = Доходы — Расходы

Составив первую простую табличку доходов и расходов за месяц, вы сможете определить, в каком состоянии находится ваша экономика. При дефиците нужно немедленно бить тревогу и начинать пересмотр расходной части, выделяя явно непродуктивные траты.

Сбалансированный бюджет звучит красиво, но это положение «камикадзе» — вы постоянно ходите по краю пропасти, рискуя сорваться вниз в любой момент.

Хорошим сигналом, но не поводом для самоуспокоения является профицит в балансе доходов и расходов. В этом случае вы можете не только обеспечить себя всем необходимым, но также закладывать фундамент будущего благополучия всех её членов.

Горизонт планирования семейного бюджета

Семейный бюджет можно составлять на различные периоды времени. Его границы начинаются с недельного срока и могут заканчиваться несколькими годами. Он может быть недельным, месячным, квартальным, полугодичным, годовым, а может составляться на перспективу на несколько лет вперед. Наиболее популярным периодом является месяц. Такой план называется краткосрочным. Долгосрочное планирование рассчитано на годы вперёд. Такие планы обычно составляются для совершения крупных покупок, отдыха и других дорогостоящих мероприятий.

Способы ведения семейной бухгалтерии

В разные времена сознательные семейства использовали все доступные способы ведения домашней бухгалтерии. До наступления компьютерной эпохи, велись домовые книги и расчеты производились на счетах или бумаге. Потом появились калькуляторы и компьютеры.

Даже сейчас многие предпочитают составлять таблицы на бумаге, так как им приятен сам процесс написания от руки. Другим может в большей степени подойти составление таблиц в электронном виде. Главное здесь — найти для себя наиболее подходящий способ, чтобы сбор данных и последующий анализ проходили для вас легко и интересно. Составление семейного бюджета — это главное занятие для собственной безопасности, поэтому сделайте его таким, чтобы им хотелось заниматься.

Планирование: цели, задачи и структура бюджета

Планирование — это сложный ежедневный процесс, требующий определённых навыков. Ставя правильные цели и выполняя план, каждый придёт к разумной экономии денежных средств. В перспективе это повысит и качество вашей жизни.

Семейный бюджет составляют, преследуя определенные цели и задачи:

• наведение порядка в
• сопоставление доходной и расходной части
• оптимизация расходов с целью накопления денежных средств
• определение целевого финансирования

Зачем нужен семейный бюджет российской семье, если всё управление им сводится к установлению финансового режима, при котором расходы не должны быть выше доходов? Кажется, что семье нужно просто тратить меньше, чем она зарабатывает, — и всё. Но именно это очень непросто, поскольку нужно принять во внимание:

• тип ведения хозяйства — раздельный, общий, смешанный (долевой),
• график фактических поступлений — ежедневно, раз в месяц, сезонно,
• стратегические накопления — на отпуск, крупные или сезонные покупки и др.,
• инвестиционный капитал,
• способы реорганизации при возникновении непредвиденных расходов и т.д.

Так как правильно формировать, тратить и вообще распоряжаться семейным бюджетом в этих условиях, чтобы ничего не забыть?

Что такое семейный бюджет: определение понятия и виды – раздельный, общий, долевой

Семейным бюджетом называется финансово-экономическая схема доходов и расходов семьи, план, по которому в течение заданного периода участники процесса распоряжаются имеющими средствами с учётом постоянных или эпизодических потребностей. То есть, по сути, это учение об в семье. И ещё – об управлении расходами и доходами в условиях, где у каждого субъекта есть личные нужды, которые необходимо согласовывать с общественными, не ущемляя прав и свобод партнёра.

Для установления структуры бюджетирования, при которой траты не превышают доходы, существует договорённость между партнёрами, которая отражает один из трёх видов взаимодействия:

1. Раздельное бюджетирование.
2. Общее (совместное) бюджетирование.
3. Смешанный вид бюджетирования.

Раздельное бюджетирование

Каждый семьянин самостоятельно распоряжается заработанными деньгами и самостоятельно планирует личные траты. Совместные расходы делятся пополам между партнёрами. Причём, зачастую по каждому конкретному случаю стороны договариваются отдельно. Чаще всего этот вид практикуется на ранних стадиях взаимоотношений до появления детей и имущества или, наоборот, на поздних стадиях, когда дети ушли в самостоятельную жизнь, а совместное имущество по негласной договорённости условно разделилось между супругами.

В таком планировании много крайностей, при которых финансовые отношения в семье больше напоминают деловые отношения между сотрудниками или компаньонами.

При таком ведении домашнего хозяйства, бывает, что даже совместная жилплощадь оплачивается сторонами пропорционально, а за организацию учёта одна из сторон «доплачивает» другой стороне, как за работу. Например, дом делится по площади на участки, и муж рассчитывается за часть мастерской и гаража отдельно.

Общее (совместное) бюджетирование

При всей простоте и заявленной популярности ведения хозяйства с помощью «общего котла» здесь тоже возникают сложности, если одна из сторон вкладывает в него больше другой. При выборе такого вида рекомендуют сразу договариваться, что, независимо от степени участия, партнёры будут распоряжаться средствами на равных.

На практике схема нередко гласно или негласно пересматривается, а инициатором пересмотра становится зарабатывающая больше сторона. Чаще всего в роли инициатора выступает зарабатывающая больше мужа жена. Это связано ещё и с тем, что данное соотношение заработков вступает в конфликт с традиционной социально-исторической моделью семьи. Кроме того, люди определённого психотипа, выражающие стремление к независимости, при такой модели чувствуют постоянный дискомфорт, что приводит к появлению «заначек» и фактическому переходу с общего вида бюджетирования на смешанный.

Один из вариантов «совместного» ведения хозяйства – «иждивенческая модель». Однако надо учитывать, что когда одна из сторон находится на иждивении у другой, сложно соблюсти равноправие голосов. Кто зарабатывает, тот и распоряжается деньгами.

Смешанный вид бюджетирования

Предполагает одновременное существование и «общего котла», и личных финансов. Самый распространённый и жизнеспособный вид формирования домашней бухгалтерии. Часть денег партнёр оставляет себе на личные нужды, а часть отдаёт в «домашнюю казну». Данный вид финансовых взаимоотношений ещё называют солидарным или долевым бюджетированием. При этом здесь возможны две модели долевого участия в наполнении «казны»:

• пропорционально заработку, когда каждый из партнёров вносит одинаковый процент от личного дохода, но тот, кто больше зарабатывает и вкладывается, соответственно, большими суммами;
• равными долями, когда вкладывается одинаковая сумма, а у стороны, зарабатывающей меньше, просто оказывается меньше денег на личные нужды, при этом единая касса не страдает и легко поддаётся калькулированию.

Предполагается, что последняя модель при равноправии партнёров создаёт индивидуальные мотивационные условия, стимулирующие «отстающего» партнёра на поиски более высокооплачиваемой работы без ущемления его прав в доме.

Функции учёта семейного бюджета могут быть подчинены как сугубо экономическим задачам, связанным, например, с в семье, так и с вопросами воспитания и дисциплины. Финансовая дисциплина сейчас начинает прививаться на уровне школы уже с третьего класса. Ученики делают проекты с картинками и презентации на тему семейный бюджет, доклады. Раннее формирование навыков бюджетного планирования позволяет избегать в будущем распространённых ошибок, связанных, например, с выбором учётного периода.

Общие принципы грамотного ведения домашней бухгалтерии

Принцип выбора учётного периода

Привыкнув мыслить в календарной размерности, большинство людей выстраивают бухгалтерию по месяцам. Это же советуют делать и в инструкциях по в приложениях и различных онлайн-калькуляторах. Месячный интервал, на первый взгляд, выглядит удобным и проверенным «шагом», но в среднесрочной и долгосрочной перспективах зачастую вызывает проблемы.

Привыкнув эффективно сводить «концы с концами» в течение месяца, распорядители домашних ресурсов испытывают сложности с выделением денег на отпуск (или крупные покупки). Им сложно отказаться от уже сформированного образа жизни. Выделение денег на поездку к морю становится серьёзным испытанием для финансовой гармонии. Для таких трат уже приходится менять формирование структуры семейного бюджета. Аналогичные проблемы возникают, если, например, необходимо отложить средства на платное образование, а расчёт ведётся исключительно в годовом интервале.

Поэтому грамотный подход предполагает синхронизацию:

• краткосрочного планирования – на месяц с учётом ежемесячной платы за жильё, погашения кредита, ожидаемых дней рождения и т. д.,
• среднесрочного – на год, – где учитываются траты на отпуск, сезонную смену одежды, профилактическую стоматологию, косметический ремонт и подобные,
• долгосрочного прогнозирования, при котором заблаговременно создаётся материальный фонд, позволяющий обезопасить себя в случае непредвиденных ситуаций (операция, вынужденный переезд), или обеспечивающий масштабные житейские траты (свадьбы детей, платная учёба в ВУЗе, капитальное строительство).

Умелое соблюдение принципа синхронизации периодов в сочетании с расчётливыми инвестициями может гарантировать даже независимую безбедную старость в формате «европейских стариков», которые после выхода на пенсию успевают объездить полмира.

Принцип согласования графиков поступлений-расходов

Ещё на стадии построения бюджетного планирования может возникнуть перекос из-за несогласованности графика финансирования конкретной семьи и привычных для остального социума календарных ритмов, которым подчинена жизнь общества. Традиционный формат расчётов с потребителями предполагает месячный интервал. В таком интервале чаще всего взимается квартплата, погашаются проценты по кредитам, оплачиваются детские кружки и секции. Однако этот график расходов не всегда совпадает с графиком поступлений.

Из вышесказанного видно, что стабильность (предсказуемость) поступления денег в ожидаемый период для эффективного бюджетирования важнее, чем, возможно, более обильные и частые, но случайные заработки.

Принцип разделения личных финансов и общего семейного бюджета

Л. Н. Толстой определил эту дилемму так: «Для того чтобы предпринять что-нибудь в совместной жизни, необходимы или совершенный раздор между супругами, или любовное согласие». Применительно к домашнему хозяйству это означает, что проще всего планировать поступления-траты:

• либо в случае применения «независимой модели» без организации постоянного «общего котла», однако это касается только краткосрочного периода, а в среднесрочной перспективе общие траты начинают покрываться за счет того, у которого в текущий момент есть деньги, что вызывает споры;
• либо при «совместной» и «иждивенческой» моделях, когда существует единый «кошелёк», с понятной предсказуемой схемой его наполнения, что облегчает математику расчётов.

Источники формирования статей семейного бюджета: из чего он складывается, куда расходуется, как сэкономить

Сведение в общую картину доходов и расходов по всем периодам даёт возможность легко перераспределить энергоресурсы в случае возникновения непредвиденных ситуаций. В шаблонных схемах бюджетирования подробнее перечисляются элементы более стандартной расходной части, поскольку доходная часть сложнее поддаётся детализации.

Возможные источники поступлений :

• Выплаты за наёмный труд – зарплата (пенсия), бонусы и премии.
• Бизнес-прибыль от частного предпринимательства. Это может быть как основной (собственный «свечной заводик»), так и дополнительный (продажа излишков с собственного огорода) источник доходов.
• Помощь со стороны. Молодым семьям на постоянной основе часто деньгами или «консервацией» помогают родители.
• Рента. Доход с инвестиций в недвижимость (аренда), получение процентов по вкладам, ценным бумагам и т.д.
• Выигрыши. Доход от лотереи, игровых автоматов, тотализатора. На него зачастую опрометчиво рассчитывают, как на регулярный.

При этом, например, выгодная своевременная покупка валюты до «падения» национальной денежной единицы в долгосрочном смысле доходом не считается, поскольку на эти изменения тут же реагирует вся экономическая среда, относительно быстро выравнивая кажущуюся выгоду. Так что на покупке валюты можно заработать, только при системной торговле с учётом валютных скачков. Но валютные приобретения, с некоторыми оговорками, можно рассматривать как способ сохранения капитала на долгосрочный период.

Стандартные расходы в краткосрочный и среднесрочный периоды – за месяц и год :

• Питание. Статья расходов, которая допускает широкую вариабельность и позволяет в случае необходимости «затянуть пояса», не срывая алгоритма ведения хозяйства. Сюда же входят суммы на рабочие обеды. Как сэкономить при этом? В столовых в непопулярное время берутся экономные завтраки, в магазинах – покупки производятся во время акций и скидок, которые можно отслеживать по емейл-рассылкам.
• Бытовая химия. В этой категории – затраты на порошки, моющие средства, зубные щётки и пасты.
• Декоративная и уходовая косметика, услуги парикмахера, косметолога. Об этой затратной статье часто забывают, но шампунями, дезодорантами, туалетной водой регулярно пользуются и мужчины и женщины.
• Связь и коммуникации. Оплата телефонов, интернета, кабельного или спутникового телевидения.
• Логистика. Траты на дорогу – заправка машины или покупка билетов.
• Амортизация и устаревание. Ресурсы, затраченные на ремонт автомобиля, велосипеда, смену одежды, замену морально и технически устаревающих гаджетов, замена школьных учебников или игрушек.
• Коммунальные платежи. Сюда входит плата за съёмное или собственное жильё, расходы на воду, электроэнергию, газ и др. С наступлением отопительного сезона суммы платежей возрастают, поэтому на этот параметр необходимо обратить отдельное внимание в среднесрочной перспективе.
• Праздники, дни рождения, вечеринки. График празднований дней рождений, как правило, известен заранее. Однако тут нужно учесть как средства на подарок – при походе в гости, так и ресурсы для проведения собственных домашних мероприятий. Вечеринки «с пивом» тоже целесообразнее отнести к этой статье, поскольку потребляемые еда и алкоголь не заменяют здесь повседневного питания.
• Секции и кружки, школьные и детсадовские траты «на шторы».
• Кредитные задолженности.

Расходы долгосрочного периода :

• Фонд крупных покупок. Средства на товары, услуги, которые нужно собирать несколько лет: автомобиль, масштабная операция, длительное дорогое путешествие и др.
• Жилищный фонд. Средства, которые обычно идут на покупку жилья детям или на капитальное строительство собственного дома.
• Образование. Деньги на платное образование можно откладывать как для себя, так и для детей.
• Касса непредвиденных расходов. У неё может быть какой-то максимальный объём, при достижении которого деньги будут распределяться на другие нужды.

Семейный бюджет на месяц в таблице Excel: как оформить готовый шаблон

Существует ряд инструментов по ведению домашней бухгалтерии: программы (в том числе – бесплатные), мобильные приложения, калькуляторы. Так, пример расчёта семейного бюджета на месяц можно произвести с помощью онлайн-калькулятора и представить в виде таблицы.

Пример № 1 – в раскрывающихся вкладках подробно расписаны все траты по каждому разделу.

Пример № 2, который легко использовать как готовый шаблон – упрощённый вариант таблицы на месяц, однако при добросовестном заполнении его хватает для формирования хозяйственной дисциплины. Положительные отклонения можно сносить в графу «Экономия», из которой потом формировать среднесрочный и долгосрочный фонды.

Семейный бюджет в Telegram / Хабр

Статья посвящена обзору коммерческого продукта — Telegram-бота @budgetmoneybot для ведения семейного бюджета.

Прежде чем начать обзор, я бы хотел написать несколько строк о том, как мы с супругой пришли к ведению бюджета в Telegram.

Надо сказать, что необходимость ведения бюджета мы начали осознавать с первых дней после свадьбы. Сначала мы записывали наши доходы и расходы в простую ods-таблицу.

Но ведение такой таблицы уже через несколько месяцев показалось нам утомительным. Очень хотелось иметь более мобильный инструмент, позволяющий сохранять данные и выводить отчеты.
Тем не менее 5 лет мы усердно заполняли таблицу, в той или иной степени регулируя свои расходы. Потом был год перерыва, в течение которого мы еще раз убедились, что вести бюджет нужно.

В начале 2019 года мы снова решили вести бюджет, но возвращаться к заполнению ods-таблицы мы не хотели. Мы попробовали некоторые мобильные сервисы и пришли к выводу, что нам они не подходят.

Тогда я подумал, что для ведения бюджета было бы удобно использовать Telegram-бота, который принимал бы сообщения с числами или с математическими выражениями и распределял бы суммы по заранее настроенным категориям. Кроме того, хотелось иметь возможность направлять такому боту фотографии QR-кодов на чеках, чтобы бот сам распределял позиции в чеках по категориям. А для ведения семейного бюджета хорошо было бы создать отдельную группу в Telegram и добавить в неё бота.

Несколько месяцев мне потребовалось на реализацию и тестирование такого бота. Но, как говорится, «дорогу осилит идущий» — в августе 2019 года бот был реализован.

Telegram-бот @budgetmoneybot предоставляет пользователям возможность вести как личный, так и семейный бюджет.
Для ведения семейного бюджета необходимо создать группу в Telegram и добавить в неё бота.

Напишем, что-нибудь в группу. Бот предложит настроить категории доходов и расходов.

Нажимаем кнопку «Доходы» и вводим названия источников доходов и плановые суммы по предлагаемому формату. Далее вводим названия категорий расходов с плановыми суммами.
Я рекомендую использовать emoji для визуализации категорий. Удобно при просмотре отчетов.

Категории доходов и расходов настроены! Теперь попробуем, добавить сведения о расходах.

Выбираем, категорию «Продукты».
Сообщение редактируется — выводится отчет о добавлении суммы.

Бот позволяет уточнить дату. Это полезно, если, к примеру, Вы вносите суммы за предыдущий месяц. Также можно отменить добавление суммы.

Теперь добавим информацию о доходах.
Вводим сумму, выбираем последнюю кнопку «К доходам».

Затем выбираем категорию.
Аналогично, сообщение редактируется — выводится отчет о добавлении суммы.

Попробуем посмотреть отчет.
Вводим команду /report.

Кнопки под отчетом позволяют быстро переключаться между отчетными месяцами.
Попробуем направить боту фотографию QR-кода на чеке.

Бот начнет распределять товары по категориям. Если Вы впервые покупаете фасоль в магазине (точнее «Фасоль фас 800гр :6»), бот Вас спросит, к какой категории добавить позицию в чеке.
В нашем случае — это «Продукты». В следующий раз фасоль будет автоматически попадать в категорию «Продукты».
После распределения всех товаров по категориям, бот выдаст отчет.

BudgetMoneyBot имеет широкий спектр настроек. Можно добавлять, удалять, сортировать и переименовывать категории, менять плановые суммы, отвязывать товары от категорий, выводить отчеты за произвольный период.
В дальнейшем планирую функционал расширять.

За пользование ботом установлена плата — 23 рубля в месяц. При этом при подключении начисляются вступительные 23 рубля. Если на счету «0», ботом можно будет пользоваться (вбивать суммы, направлять чеки), однако отчеты будут недоступны. В минус баланс не уходит.
Действует реферальная программа лояльности: за каждого пользователя, зарегистрированного по специальной ссылке (см. команду /referal), начисляются 23 рубля.

Техническая информация

Бот разработан на языке Golang. База данных реализована на MongoDB. Из сторонних библиотек используются

tgbotapi

и

mgo

. Для декодирования QR-кода используется

zbarimg

.

Сбор информации с чеков сначала был завязан непосредственно на сайты операторов фискальных данных. Но отсутствие API вынуждало писать веб-скраперы, при этом в некоторых случаях приходилось высылать пользователям captcha-картинки. Из чека понять, к какому оператору фискальных данных нужно обращаться, невозможно. Делать итерацию по всем операторам (по состоянию на 22.03.2019 их было 21) трудоемко. Поэтому было принято решение обращаться напрямую к API ФНС.

На Хабре пользователи писали, что в API ФНС существуют ограничения. С ограничениями столкнуться мне не удалось. Тем не менее, допускаю, что придется реализовывать авторизацию пользователей в системе проверок чеков ФНС (просить пользователя поделиться номером телефона, направлять запрос на авторизацию пользователя в ФНС, просить пользователя поделиться паролем из sms).

Обновление 19.08.2019
С ограничениями API ФНС всё же мы столкнулись. Доработал бота. Теперь пользователям предлагается пройти авторизацию в системе проверки чеков ФНС. После успешной авторизации пользователь сможет получать от ФНС информацию с чеков в пределах лимитов, отведенных ему лично.

Полный текст Послания Президента народу Казахстана

ЕДИНСТВО НАРОДА И СИСТЕМНЫЕ РЕФОРМЫ – ПРОЧНАЯ ОСНОВА ПРОЦВЕТАНИЯ СТРАНЫ

Дорогие соотечественники!

Уважаемые депутаты Парламента и члены Правительства!

В этом году мы отмечаем 30-летие Независимости – это наша самая высшая ценность.

Благодаря дальновидной политике Первого Президента – Елбасы Казахстан добился значительных успехов и стал известен во всем мире.

В единстве и согласии мы смогли построить новое государство – это наше главное достижение.

Мы укрепили дух нации, заложив прочный фундамент для развития. Стали влиятельным членом мирового сообщества. Благодаря стабильности в обществе вышли на путь устойчивого прогресса.

Мы вместе строим сильное государство. Суверенитет – это не пустые лозунги и громкие слова. Для нас важно, чтобы каждый гражданин ощущал плоды Независимости, главные из которых мирная жизнь, общественное согласие, повышение благосостояния народа, уверенность молодежи в будущем.

На это нацелены все наши начинания. Благодаря единству и созидательному труду казахстанцев мы успешно преодолеваем все трудности и испытания.

Наша страна находится на пороге четвертого десятилетия Независимости. Уже сейчас очевидно, что это время будет нелегким. Поэтому мы должны быть готовы к любым вызовам и угрозам, непрерывно совершенствоваться и всегда двигаться вперед.

Мое нынешнее Послание народу Казахстана посвящено следующим вопросам.

І. ЭКОНОМИЧЕСКОЕ РАЗВИТИЕ В ПОСТПАНДЕМИЧЕСКИЙ ПЕРИОД

Крупнейшая в Центральной Азии экономика Казахстана сейчас переживает последствия пандемии. Тем не менее, несмотря на трудности, мы последовательно реализуем свой курс.

В целях определения среднесрочной экономической политики и систематизации государственных инициатив мы приняли Национальный план развития до 2025 года и перешли к новой системе государственного планирования. Будут утверждены национальные проекты.

Наша стратегическая цель – усилить лидирующую роль в Центральной Азии и укрепить свои позиции в мировой экономике.

Для дальнейшего привлечения прямых инвестиций внедрен новый инструмент – Стратегическое инвестиционное соглашение.

Приняты конкретные меры для оптимизации квазигосударственного сектора. Завершено объединение холдингов «Байтерек» и «КазАгро». В два раза сокращены портфельные компании, в полтора раза – их штатная численность. В результате создан новый, мощный институт развития.

В условиях пандемии государство оказало масштабную и оперативную поддержку гражданам и бизнесу.

Доказала свою эффективность программа «Экономика простых вещей». В рамках ее реализации запущено более 3,5 тысяч проектов, создано 70 тысяч рабочих мест, произведено товаров и услуг на 3,5 трлн тенге.

Благодаря программе «Дорожная карта бизнеса» государственную поддержку получили 66 тысяч проектов. Это помогло создать и сохранить более 150 тысяч рабочих мест.

Серьезный экономический, но прежде всего социальный эффект оказала инициатива по досрочному использованию пенсионных накоплений. Эта мера помогла более миллиону наших сограждан улучшить свои жилищные условия или снизить ипотечное бремя.

В целом в экономическом развитии нашей страны наблюдается положительная динамика. Тем не менее нужно открыто сказать, что ситуация все еще остается непростой.

Поэтому я принял решение продлить на 2022 год срок действия программ «Экономика простых вещей» и «Дорожная карта бизнеса». Общий объем средств, выделенных на их финансирование, составит не менее одного триллиона тенге.

Во многом благодаря низкому госдолгу и наличию значительных резервов Казахстан сравнительно успешно преодолевает последствия пандемии. Это наше серьезное конкурентное преимущество, важно его не растерять.

Однако в последнее время проявилась тенденция, когда для покрытия расходных обязательств увеличиваются дефицит бюджета и трансферты из Национального фонда. Все время идти по такому «легкому» пути не получится. Запас финансовой устойчивости далеко не безграничен. Очевидно, что необходимы меры по увеличению доходов бюджета. Но в первую очередь нужен контроль за объемами и эффективностью государственных расходов.

Для восстановления активов Национального фонда следует ускорить внедрение бюджетного правила. Соответствующие законодательные поправки должны быть приняты до конца нынешнего года.

В целом стране необходим свод правил по управлению государственными финансами: госдолгом, бюджетной политикой, Нацфондом. Прошу Правительство и Национальный банк до конца года подготовить Концепцию управления государственными финансами.

Наряду с этим нужно продолжать работу по диверсификации экономики, расширению номенклатуры производимых товаров и географии экспорта.

По итогам 2020 года, впервые за 10 лет индустриализации, вклад обрабатывающей промышленности в развитие экономики превысил долю горнодобывающей отрасли. Среднесрочная цель – к 2025 году увеличить экспорт обрабатывающей промышленности в 1,5 раза, до 24 млрд долларов, а производительность труда – на 30%.

Разрабатываемый закон «О промышленной политике» должен дать ответы на вопросы, стоящие перед обрабатывающим сектором. Один из них – проблема доступа к сырью. Требуется внедрить простое правило – цена сырьевых товаров для отечественной промышленности должна быть доступной, а объем – достаточным. До конца года Правительство должно найти оптимальный вариант решения этой важной задачи.

При этом нужно иметь ввиду, что ресурсный потенциал нашей страны полностью не раскрыт, геологическая изученность остается на низком уровне.

Необходимо расширять доступ инвесторов к качественной геологической информации. Для этого на базе разрозненных подведомственных организаций следует создать эффективную Национальную геологическую службу. Данная организация не должна стать монополистом, который решает, кого и как допустить к недрам. Ее роль заключается в оказании комплексной сервисной поддержки инвесторам.

Отрасль недропользования нуждается в новом импульсе, особенно в части геологоразведки и комплексного изучения недр. Реформы, начатые в рамках Плана нации, следует довести до практического завершения – создать открытую цифровую базу данных геологической информации, обеспечить к ней доступ инвесторов.

Недра – это национальное достояние. Решения о доступе к ним путем кулуарных обсуждений в тиши кабинетов должны быть поставлены вне закона. Соответствующие органы обеспечат контроль по данному вопросу.

Далее. Чрезмерное присутствие государства в экономике серьезно сдерживает ее рост и конкурентоспособность, приводит к коррупции и незаконному лоббированию. Госпредприятия по-прежнему доминируют во многих секторах, пользуются монопольными льготами.

Мы начали решать данные проблемы. Так, в Концепции государственного управления предусмотрены меры по сокращению квазигосударственного сектора, повышению его эффективности, прозрачности и подотчетности. Высшим Советом по реформам одобрен новый план приватизации. Теперь нужен строгий контроль.

Но есть и другие вопросы. В частности, почему отдельные национальные компании и госпредприятия работают в убыток, а их первые руководители не несут ответственности за это? Правительству предстоит решить данную проблему.

Мы также столкнулись с неконтролируемым ростом инфляции. Нацбанк, Правительство оказались бессильными перед ней, сославшись на мировые тенденции. Подобного рода отговорки высвечивают уязвимость национальной экономики. Возникает еще один вопрос: в чем тогда состоит роль наших профессиональных экономистов?

Главная задача Национального банка и Правительства – это возвращение инфляции в коридор 4-6%.

В результате реализации антикризисных мер общим объемом 6,3 трлн тенге в экономике возникла избыточная денежная масса. Но существуют ниши, в которые эти средства не поступают. Банки второго уровня не вкладываются в небольшие проекты, особенно на селе.

Поэтому предстоит задействовать потенциал микрофинансовых организаций. Они работают на местах, знают клиентов, их бизнес и возможности. Национальному банку и Агентству по финрегулированию следует подготовить пакет решений по данному вопросу.

Большое значение имеет работа по снижению уровня стрессовых активов.

Мы приняли решение – государство не должно помогать банкирам. Вместе с тем замороженные активы нужно возвращать в экономический оборот, но исключительно на рыночной основе. Для этого нужна законодательная база. Правительству совместно с Агентством по финрегулированию следует до конца года внести законопроект в Парламент.

Теперь о немонетарных составляющих инфляции. Главная из них – цены на продукты питания.

Об огромном аграрном потенциале Казахстана говорится много. Но в сфере АПК накопилось немало проблем.

Прежде всего это неэффективное ценообразование и распределение продовольственных товаров. Ранее я говорил о важности создания сети оптово-распределительных центров. Эта задача находится в стадии реализации.

Важно обеспечить доступ к ним мелких сельхозтоваропроизводителей, включая, возможно, личные подсобные хозяйства. Монополизация данного рынка недопустима.

Необходимо также обеспечить единый контроль над ценами по цепочке от производителя до потребителя. Сейчас за эту работу отвечают несколько ведомств. После очередного скачка цен они вместо вдумчивого анализа и принятия эффективных мер начинают «кивать друг на друга». Пора навести порядок в этом деле. Следует разграничить зоны ответственности, определить один орган в качестве основного, прописать четкие регламенты взаимодействия остальных ведомств. Правительство должно принять решение по этому вопросу в месячный срок.

Во-вторых, неблагоприятные погодные условия обнажили серьезные проблемы в животноводстве. Оперативными мерами мы стабилизировали ситуацию с кормообеспечением. Однако в этой сфере все еще необходимы системные действия.

Нужно расширить площади возделывания кормовых культур и усилить контроль за соблюдением севооборота, шире использовать возможности космического мониторинга и дистанционного зондирования земель. Важно также повысить эффективность использования пастбищ.

На сегодня у фермеров нет доступа к местам выпаса скота из-за их принадлежности лицам с известными фамилиями, устроившим из своих владений непреступные крепости. Акимы не могут решить эту проблему по разным причинам, в том числе из-за личной зависимости.

Правительству совместно с уполномоченными органами нужно принять решительные меры для исправления ситуации. Особое внимание следует уделить обеспечению частных подворий сельчан пастбищными угодьями. Их правовой статус и инструменты поддержки необходимо прописать в отдельном Законе «О личных подсобных хозяйствах». Правительству нужно разработать законопроект в кратчайшие сроки.

Требует совершенствования и сфера ветеринарии, которая нуждается в четком разграничении функций и полномочий между центром и регионами. От эффективной работы ветеринаров на местах зависит здоровье и продуктивность скота. А это, в свою очередь, напрямую влияет на благосостояние сельских жителей.

Без современной ветеринарной службы невозможно расширение экспорта значительной части сельскохозяйственной продукции. Поэтому в этой сфере требуется последовательная работа: цифровизация процессов, автоматизация сбора и передачи данных, подготовка кадров и повышение заработных плат. До конца года Правительство должно принять конкретные меры по реформированию системы ветеринарии.

В-третьих, в нашей аграрной политике наблюдается непоследовательность. Со сменой министров меняется и политика. В таких условиях фермерам сложно планировать работу на перспективу. Нужно выработать единую генеральную линию. В соответствии с ней требуется пересмотреть и стабилизировать механизмы субсидирования.

Далее. Только за последние пять лет на субсидирование было направлено более 2 трлн тенге. К сожалению, более половины уголовных дел в сфере АПК приходится на хищение субсидий. Такая ситуация неприемлема.

Следует укрепить нормативную базу, внедрить систему эффективного планирования и мониторинга. Необходимо, чтобы порядок оформления субсидий был понятным и прозрачным. Субсидии должны быть в полной мере доступны малым и средним хозяйствам.

Нужно детально изучить инструменты стимулирования технологического переоборудования сельского хозяйства. Около 90% технологий, используемых в агропромышленном комплексе, окончательно устарели и нуждаются в модернизации.

Политику субсидирования сельского хозяйства нужно привести в соответствие с промышленной политикой государства. Прошу Правительство и холдинг «Байтерек» подготовить пакет предложений по данным вопросам.

В целом главная задача агропромышленного комплекса – полное обеспечение страны основными продуктами питания.

В этом году я подписал закон, окончательно поставивший точку в вопросе продажи и аренды сельскохозяйственных земель иностранцам и компаниям с зарубежным участием.

В Земельный кодекс внесены поправки, стимулирующие отечественных инвесторов вкладывать средства в развитие сельских территорий. Эти изменения позволяют вовлекать сельхозземли в полноценный экономический оборот.

Уверен, все эти решения благоприятно повлияют на наш агропромышленный сектор, который станет одной из ключевых точек роста национальной экономики.

Следующий вопрос. В современном мире одним из главных факторов конкурентоспособности является глубинная цифровизация.

Для Казахстана крайне важны трансферт современных цифровых технологий, внедрение элементов Индустрии 4.0. Мы должны активно работать с нашими стратегическими партнерами за рубежом.

При этом важно взращивать и усиливать отечественный IT-сектор. Стране нужны молодые, образованные, мотивированные кадры. В рамках Национального проекта по цифровизации необходимо подготовить не менее 100 тысяч высококлассных IT-специалистов.

Экспорт услуг и товаров цифровой отрасли к 2025 году должен достичь как минимум 500 млн долларов.

Эти и другие задачи потребуют полной «цифровой перезагрузки» государственного сектора. Здесь главной и давней проблемой является отсутствие эффективной интеграции информсистем государственных органов. Данный вопрос требует кардинального, скорейшего решения.

Во-первых, предстоит выстроить принципиально новую архитектуру «цифрового правительства». Все IT-инициативы госсектора будут основываться исключительно на новой платформе казахстанского гостеха. Она исключит дублирование, неэффективные затраты и бюрократию, 100% госуслуг станут доступны гражданам со смартфонов.

Во-вторых, мы запускаем Центр цифровой трансформации, в котором все бизнес-процессы госорганов будут пересмотрены и переведены в цифровой формат.

В-третьих, необходимо создать платформу взаимодействия национальных компаний с IТ-сообществом. Цифровые потребности и запросы квазигоссектора должны максимально обеспечиваться силами отечественных компаний.

В-четвертых, необходимо поэтапно расширять и обновлять линии передачи данных, сопрягая их с международными коридорами. Предстоит создать современные центры обработки данных, которые могут обслуживать соседние страны.

Мы должны реализовать свой огромный информационно-телекоммуникационный потенциал. В новую цифровую эпоху он будет иметь геополитическое значение. Казахстан должен стать центральным цифровым хабом на значительной части евразийского региона.

Для решения данной задачи нужно, естественно, усилиться в кадровом плане. Прошу Премьер-министра дать мне свои предложения.

Далее. Ситуация в Афганистане, общее нарастание глобальной напряженности, ставят перед нами задачу перезагрузки оборонно-промышленного комплекса и Военной доктрины.

Укрепление обороноспособности, повышение оперативности реагирования на угрозы также должны стать приоритетами государственного значения. Мы должны готовиться к внешним шокам и наихудшему варианту развития событий. В высшей степени актуальным стало моделирование рисков, исходящих извне. Следует проводить стресс-тесты, прорабатывать сценарии, на основе которых будут разрабатываться и корректироваться планы действий государственного аппарата.

1. ПОВЫШЕНИЕ ЭФФЕКТИВНОСТИ СИСТЕМЫ ЗДРАВООХРАНЕНИЯ

«Здоровье – главное богатство», – гласит наша народная пословица.

Коронавирус стал серьезным испытанием для системы здравоохранения. Охватившая мир эпидемия не отступает. Каждый день заболевают тысячи наших сограждан, многие уходят из жизни.

С первых дней пандемии мы без промедления приняли меры для борьбы с распространением инфекции.

Казахстан – одно из немногих государств, выпустивших собственную вакцину против коронавируса. Мы не сомневаемся в эффективности и безопасности нашего препарата QazVac, к которому уже проявляют интерес другие страны.

У нас достаточный запас вакцин, у казахстанцев есть возможность выбирать – многие государства не могут себе это позволить.

В стране продолжается массовая вакцинация, однако в обществе по-прежнему присутствуют ее противники. Они не только отказываются прививаться, но и призывают к этому население. Поддавшись их влиянию, многие были дезориентированы.

Все эти люди должны понимать, что несут ответственность не только за себя, но и за жизни других. Поэтому нельзя идти на поводу у лиц, агитирующих против вакцинации.

Человечество пережило не одну эпидемию. Нельзя забывать, что многие опасные заболевания были остановлены только после появления вакцин.

В ближайшем будущем в мире могут появиться новые штаммы коронавируса, эксперты прогнозируют и другие пандемии. Мы не сможем просто переждать эти процессы. Нам предстоит научиться жить и развиваться в таких условиях.

Поэтому сейчас важно закупить бустерные вакцины, ускорить приобретение вакцин, зарегистрированных Всемирной организацией здравоохранения.

Также необходимо подготовить всю систему здравоохранения к переходу на регулярную вакцинацию.

Должна быть создана Национальная система прогнозирования биобезопасности страны. Данная мера предусмотрена в соответствующем законопроекте. Прошу Парламент обеспечить его принятие до конца сессии.

Многие лаборатории санитарно-эпидемиологической экспертизы не соответствуют международным стандартам. В рамках национального проекта «Здоровая нация» следует предусмотреть оснащение как минимум 12 лабораторий высокотехнологичным оборудованием. Это позволит повысить уровень соответствия наших лабораторий международным стандартам до 90%.

Нельзя допустить ухудшения ситуации с заболеваниями, не связанными с коронавирусом. В условиях пандемии откладываются плановые скрининги и операции. Многие дети недополучают стандартные прививки. Безусловно, такое положение дел недопустимо.

Сфера медицины нуждается в объемном финансировании. Речь идет об инфраструктуре, кадрах, лекарственном обеспечении.

Отдельного внимания требует фармацевтическая промышленность. Борьба с вирусом показала, что эта отрасль стала важным фактором конкурентоспособности и безопасности. Поэтому потребуется создать Центр лабораторных и технических испытаний медицинских изделий, аккредитованный по всем международным стандартам.

Следует активизировать сотрудничество с глобальными фармкорпорациями. Важно привлекать инвесторов, обеспечить трансферт технологий и новейших разработок. Нужно расширить объем и номенклатуру оффтейк контрактов с отечественными производителями. Долю лекарственных средств и медицинских изделий отечественного производства необходимо довести с имеющихся 17 до 50% уже в 2025 году.

Залог здоровья – физическая культура. Вновь заявляю: нужно создавать все условия для занятия массовым и детским спортом. Акимам областей следует обеспечить поэтапное строительство спортивной инфраструктуры.

В целом в связи с итогами Токийской Олимпиады назрела необходимость рассмотреть положение дел в спорте на отдельном совещании.

III. КАЧЕСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАНИЕ

С января текущего года заработная плата педагогических работников увеличилась на 25%. В течение следующих трех лет мы дополнительно направим на эти цели 1,2 трлн тенге. Принятые меры дают свои плоды – резко вырос средний балл поступающих на педагогические специальности.

Политику поддержки учителей мы будем продолжать. Вместе с тем в условиях глобальных изменений велика вероятность, что получаемые знания устареют раньше, чем выпускник выйдет на рынок труда. Поэтому перед профильным министерством стоит неотложная задача по адаптации учебных программ к новым реалиям.

Итоги дистанционного обучения в период пандемии свидетельствуют о недостаточной эффективности национальных телекоммуникационных сетей. Это привело к появлению большого количества учащихся, не владеющих базовыми, элементарными знаниями. Возникла еще одна проблема, можно сказать, беда – дети бросают учебу, потому что не видят в ней необходимости.

Правительству поручается самым серьезным образом заняться решением этого вопроса, в частности повышением качества информационных систем для удаленных форматов обучения. Наше образование должно быть доступным и инклюзивным.

Но есть и позитивные новости. В этом году сразу несколько казахстанских школьников стали победителями и призерами международных предметных олимпиад.

Таких талантливых детей нужно всесторонне поддерживать. Мы будем предоставлять им гранты для поступления в вузы на внеконкурсной основе, выплачивать единовременные денежные премии. Педагогов, воспитавших ребят, также следует поощрять морально и материально.

Принципиально важно поддерживать детей из социально уязвимых семей в рамках «всеобуча». Меры материальной поддержки следует дополнить образовательным проектом «Цифровой учитель».

Системе образования нужны мотивированные и квалифицированные педагоги. Считаю, что переобучение учителей требуется проводить раз в три года, а не в пять лет, как сейчас. Ведь именно они должны быть носителями новых знаний, настоящими просветителями. При этом нельзя допускать случаев, когда педагоги проходят курсы за свой счет.

Острой проблемой системы среднего образования остается нехватка мест в школах – дефицит составляет 225 тысяч. Если не предпринять срочных мер, то к 2025 году он может достичь одного 1 млн мест. Ранее я давал поручение о строительстве до конца 2025 года не менее 800 школ. Сегодня ставлю задачу довести эту цифру до 1000 школ.

Помимо строительства за счет бюджета, к решению этой острейшей проблемы требуется привлечь частный сектор.

Следует начать поэтапный переход на подушевое финансирование и полнокомплектных сельских школ.

Особую значимость приобретает ранняя профориентация детей. Подрастающее поколение должно осознанно относиться к выбору будущей профессии. Правительству совместно с Национальной палатой «Атамекен» необходимо заняться решением этой важной задачи.

Мы продолжим реализацию проекта «Бесплатное техническое и профессиональное образование».

На сегодня неохваченными остаются 237 тысяч человек из числа молодежи NEET. Ежегодно 50 тысяч абитуриентов поступают на платной основе, 85% из них относятся к категории малообеспеченных. Такое положение нужно исправить. Следует обеспечить стопроцентный охват бесплатным ТиПО по востребованным специальностям.

Еще одной возможностью получения профессии должна стать армия. Нужно проработать вопрос освоения солдатами срочной службы рабочих специальностей, нужных в реальном секторе экономики.

Задача профильного министерства – обеспечить повышение качества высшего образования. Вузы обязаны нести ответственность за должную подготовку кадров.

Важнейший приоритет – развитие науки. Для решения накопившихся проблем в этой сфере нужно до конца года внести изменения в законодательство.

Прежде всего нужно обеспечить стабильную и достойную заработную плату ведущим ученым, включив ее в базовое финансирование науки. На заседании Национального совета общественного доверия я поручал внедрить прямое финансирование научно-исследовательских институтов, занимающихся фундаментальной наукой. Профильному министерству следует разработать четкие и прозрачные правила отбора и финансирования таких научных организаций.

Далее. Серьезным барьером для развития фундаментальной науки является ограниченность грантов тремя годами. В таком коротком горизонте планирования сложно добиться каких-либо значимых результатов. Следует рассмотреть вопрос увеличения сроков грантового финансирования науки до пяти лет.

Не сходит с повестки проблема объективности решений Национальных научных советов. Считаю, что назрела необходимость ввести институт апелляции.

В целом перед казахстанским образованием и наукой стоит масштабная, неотложная задача – не просто поспевать за новыми веяниями, а быть на шаг впереди, генерировать тренды.

1. СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ РЕГИОНАЛЬНОЙ ПОЛИТИКИ

Главный принцип «слышащего государства» – госаппарат должен работать в интересах граждан. Это в первую очередь касается местных властей.

Именно акиматы призваны взаимодействовать с гражданами и оперативно решать их проблемы. Однако зачастую этого не происходит. Высшему руководству то и дело приходится корректировать принимаемые в регионах решения или вовсе принимать решения за них.

Акимы разных уровней не всегда способны на сильные самостоятельные шаги, работают с оглядкой на Центр. Во многом это связано с тем, что нынешний уровень подотчетности акимов перед гражданами недостаточен. Оценка их деятельности практически не зависит от мнения самих жителей регионов. Поэтому требуется оптимизировать механизм оценки работы акимов всех уровней.

Важным моментом должны стать независимые социологические опросы. Они дают объективную картину реального отношения населения к качеству работы органов власти. Через опросы голоса граждан слышны напрямую, а не посредством формальных отчетов. Администрация Президента должна подготовить пакет предложений по данному вопросу.

В региональной политике первостепенное внимание нужно сфокусировать на снижении дисбалансов в социально-экономическом развитии. Следует правильно сочетать специфические для каждого региона задачи с общенациональными приоритетами.

В рамках Национального плана развития были определены 25 конкретных задач по повышению качества жизни граждан. Это и есть главные направления нашей работы. Поэтому Правительству и акимам предстоит обновить Планы развития регионов в соответствии с утвержденными общенациональными задачами.

Конечно, одним из главных инструментов снижения дисбалансов является приоритизация бюджетных расходов. Выделение средств из республиканского бюджета не должно зависеть от «пробивной силы» акимов, каких-то личных предпочтений и прочих субъективных факторов.

Для «перезагрузки» процессов бюджетирования требуется более широко применять механизм подушевого финансирования, необходимо внедрить объективную методику распределения бюджетных лимитов.

Предстоит упростить бюджетные процессы, кардинально снизить бюрократию в этом вопросе, расширить применение цифровых инструментов планирования и исполнения бюджета. Необходимо внедрить блочный бюджет с повышением ответственности администраторов бюджетных программ. Правительству нужно разработать пакет поправок в бюджетное законодательство и подзаконные акты.

Крайне острой проблемой является систематическое завышение сметной стоимости проектов. Это касается как небольших объектов, например, детских садов и школ, так и крупных инфраструктурных проектов. Следует в кратчайшие сроки кардинально пересмотреть действующую нормативную базу и практику. Правительству, Счетному комитету поручается внести предложения до 1 декабря.

Следующий вопрос – повышение финансовой самостоятельности регионов.

С 2020 года корпоративный подоходный налог от МСБ передан в местные бюджеты. За этот период, несмотря на снижение экономической активности, поступления в местные бюджеты стали на 25% больше плана. Это говорит о возросшей заинтересованности акимов в развитии местного бизнеса, увеличении инвестиций и налоговой базы.

Движение в этом направлении нужно продолжать. Прошу Правительство подготовить пакет соответствующих предложений до конца года.

Казахстан находится в русле устойчивой тенденции на урбанизацию. Города-миллионники должны стать опорой глобальной конкурентоспособности Казахстана, а областные центры – точками роста регионов. Поэтому потребуется разработка Закона о развитии агломераций и новые стандарты комплексной застройки городов.

Принципиально важным является соблюдение принципа «люди к инфраструктуре». Фокус должен быть на развитии перспективных сел. Основная цель – обеспечить их соответствие Системе региональных стандартов. Данные подходы должны быть закреплены в Плане территориального развития.

На 27 моногородов сейчас приходится около 40% промышленного производства. В них проживает 1,4 млн наших сограждан. Нужны выверенные решения относительно дальнейшего функционирования моногородов. В ближайшее время мы обсудим данный вопрос на отдельном совещании.

Важным приоритетом является развитие местного самоуправления. В городах центрального подчинения и областных центрах успешно внедрен «бюджет народного участия». Реализованы десятки проектов по благоустройству в соответствии с реальными потребностями граждан. Это успешный опыт. Теперь необходимо увеличить долю «народного участия» в бюджете на благоустройство и жилищно-коммунальное хозяйство в 10 раз.

Для усиления «внутренней связанности» страны предстоит завершить все начатые проекты по транспортной инфраструктуре. В рамках государственной программы «Нұрлы жол» формируется единая транспортная сеть, соединяющая центр с регионами. Реализованы стратегически важные инфраструктурные и социальные проекты. Задача акимов и Правительства – запустить аналогичные Программы инфраструктурного развития для каждого региона.

На местах имеются давно назревшие вопросы модернизации инфраструктуры.

Правительству совместно с Фондом «Самрук-Казына» следует приступить к реализации следующих масштабных проектов. Это строительство на площадке Алматинской ТЭЦ-2 парогазовой установки, модернизация ТЭЦ-3 и расширение ТЭЦ-1. Введение в строй 1000 МВт новых генерирующих мощностей в южном регионе. Реконструкция кабельных сетей в Алматы и Алматинской области. Общий объем инвестиций в данные проекты составит более одного триллиона тенге.

Совместно со стратегическими инвесторами в различных регионах страны мы введем в строй около 2400 МВт мощностей возобновляемой энергетики.

Большое внимание нужно уделить экологическим проблемам в стране, особенно качеству воздуха.

В среднесрочной перспективе 10 наиболее загрязненных городов нужно газифицировать и перевести на альтернативные источники энергии.

Для улучшения ситуации с газоснабжением западных регионов уже в этом году начнется реализация трех проектов на общую сумму 700 млрд тенге. Это возведение газоперерабатывающего завода на Кашагане, строительство лупинга магистрального газопровода «Макат-Северный Кавказ», модернизация магистрального газопровода «Бейнеу-Жанаозен».

Следующий важный вопрос. В ближайшие десять лет Организация Объединенных Наций прогнозирует глобальный дефицит водных ресурсов. К 2030 году нехватка воды в мире может достигнуть 40%. Поэтому нам необходимо повысить водосбережение с помощью новейших технологий и цифровизации. Это стратегическая задача – другого пути предотвращения водного дефицита нет. Правительству нужно подготовить конкретные решения, которые позволят стимулировать внедрение водосберегающих технологий, эффективно регулировать водопотребление.

Для сохранения экосистем водных объектов и бережного использования ресурсов мы приступим к реконструкции 120 каналов. В Акмолинской, Алматинской, Западно-Казахстанской, Жамбылской, Кызылординской, Туркестанской областях будут построены 9 новых водохранилищ. Все необходимые ресурсы для реализации этого масштабного проекта у нас есть.

Для обеспечения питьевой водой районов Атырауской и Мангистауской областей будет модернизирован магистральный водовод «Астрахань-Мангышлак» и построен новый опреснительный завод в поселке Кендерли.

В целом проблема доступа к питьевой воде так и не нашла своего решения, несмотря на то, что десятилетиями на эти цели выделялись колоссальные средства. Поэтому я ставлю задачу в рамках Национального проекта развития регионов в течение пяти лет обеспечить 100% городов и сел чистой питьевой водой. Это приоритетная задача Правительства.

Еще один вопрос, на котором хочу остановиться отдельно. Мир движется в сторону экологизации промышленности и экономики. Сегодня это уже не просто слова, а конкретные решения в виде налогов, пошлин, мер технического регулирования. Мы не можем оставаться в стороне – все это затрагивает нас напрямую через экспорт, инвестиции и трансферт технологий. Это, без всякого преувеличения, вопрос устойчивого развития Казахстана.

Поэтому мной поставлена задача достичь углеродной нейтральности к 2060 году. Работать в данном направлении нужно очень прагматично. Население и экономика нашей огромной страны растут, а для качественного роста нужна энергия.

С постепенным закатом угольной эпохи, помимо возобновляемых, нам придется задуматься и об источниках надежной базовой генерации энергии. Уже к 2030 году в Казахстане наступит дефицит электроэнергии.

Мировой опыт подсказывает наиболее оптимальный выход – это мирный атом. Вопрос непростой, поэтому к его решению нужно подойти максимально рационально, без домыслов и эмоций. В течение года Правительство и «Самрук-Казына» должны изучить возможность развития в Казахстане безопасной и экологичной атомной энергетики.

Данный вопрос необходимо рассмотреть и с точки зрения развития инженерного дела, формирования нового поколения квалифицированных инженеров-атомщиков.

Перспективным направлением является также производство «зеленого» водорода, водородная энергетика в целом. Правительству поручается подготовить предложения и по данному вопросу.

1. ФОРМИРОВАНИЕ ЭФФЕКТИВНОЙ ЭКОСИСТЕМЫ НА РЫНКЕ ТРУДА

Пандемия привела к значительной трансформации рынка труда. Прежде всего это стремительное развитие удаленного формата работы.

Новая тенденция набирает обороты на фоне появления множества новых профессий, автоматизации и цифровизации большинства процессов. В таких реалиях личную конкурентоспособность можно обеспечить только неоднократной переквалификацией, освоением новых профессий. Поэтому необходим закон «О профессиональных квалификациях». Он должен регулировать вопросы признания квалификаций, стимулировать работников совершенствовать компетенции.

Тотальная цифровизация привела к новым формам занятости на основе интернет-платформ. Яркие примеры этого водители такси, курьеры и другие. Эта сфера нуждается в содействии государства с точки зрения социального и медицинского страхования, пенсионного обеспечения, налогообложения.

Большое влияние на наш рынок труда оказывают и миграционные процессы. Казахстан – вторая страна в СНГ по количеству принимаемых трудовых мигрантов. Нужны правильные решения проблем в этой сфере. Правительству предстоит разработать новую Концепцию миграционной политики. В ней также следует отразить механизмы защиты прав наших граждан, работающих за рубежом.

Новые подходы требуются и к вопросам внутренней трудовой мобильности. Правительству предстоит переформатировать действующий механизм выделения пособий гражданам, переселяющимся с юга на север страны. В частности, пособия можно предоставлять не только через акиматы, но и путем возмещения расходов работодателей, которые самостоятельно нанимают работников из южных регионов.

Следует активно помогать переселенцам, которые хотят заниматься самостоятельным бизнесом. Также нужно рассмотреть возможность предоставления им земельных участков не только под строительство домов, но и для сельхоздеятельности, обеспечить более широкий доступ к мерам государственной поддержки.

Хочу отдельно остановиться еще на одном вопросе. Казахстан – социальное государство. Всесторонняя помощь гражданам, оказавшимися в трудной ситуации, – один из наших приоритетов. Но, к сожалению, в обществе укрепляются патерналистские настроения и социальное иждивенчество.

В стране немало граждан, сознательно эксплуатирующих государственные социальные программы. Такая ситуация формирует неправильные установки в общественном сознании. Как и в любой цивилизованной стране, они должны отвечать перед законом и обществом. При этом те, кому нужна реальная помощь, остаются за периметром мер поддержки. Безусловно, возможности нашей страны большие, но они не безграничные.

Желание получить необоснованные социальные льготы отучает человека зарабатывать своим трудом. Такой неподобающий образ жизни уже начал негативно влиять на систему ценностей молодежи. Поэтому нам нужны коренные изменения в самосознании граждан, обществе, законодательстве. В готовящемся Социальном кодексе всем этим вопросам нужно уделить пристальное внимание.

1. ПОЛИТИЧЕСКАЯ МОДЕРНИЗАЦИЯ И ЗАЩИТА ПРАВ ЧЕЛОВЕКА

Поэтапная политическая модернизация – одна из главных задач стратегического курса нашего государства.

За последние два года в этой сфере нам удалось осуществить целый ряд серьезных преобразований. Принят новый закон, закрепивший уведомительный принцип проведения митингов; до 5% снижен порог прохождения партий в Мажилис; в избирательные бюллетени добавлена графа «против всех».

Эти и другие шаги нашли активную поддержку в обществе. Они укрепляют наш вектор на устойчивое демократическое развитие, качественно меняют политическую систему, способствуют более широкому вовлечению граждан в управление государством.

Но останавливаться на достигнутом нельзя. Наша цель – дальнейшее повышение эффективности государства, транспарентности и конкурентности политического процесса. Поэтому политические реформы будут продолжены.

Для последовательного укрепления государственности мы будем осуществлять все преобразования постепенно, с учетом нашей специфики. Это единственно верный путь построения сильного, справедливого и прогрессивного государства. Наши граждане всецело разделяют такой подход.

Важнейшим шагом стало введение прямой выборности сельских акимов. Это принципиальный момент политической реформы, предложенной мной в прошлогоднем Послании. Данное решение напрямую затрагивает интересы сельчан, то есть более 40% казахстанцев. Мы на правильном пути. И уже в 2024 году граждане получат возможность в пилотном режиме избирать акимов районов.

Важный фактор дальнейшей модернизации местного самоуправления – развитие гражданской культуры.

Администрации Президента предстоит разработать эффективный механизм поддержки гражданских инициатив в сельской местности. Нужно адаптировать под запросы сельских НПО систему грантового финансирования, внедрить упрощенный режим их получения. Это придаст хороший импульс для социальной активности на селе.

Внедрение нормы о тридцатипроцентной квоте для женщин и молодежи в избирательных списках подтолкнуло партии к более активной работе, омоложению своих рядов, поиску новых лиц. Вместе с тем в итоговых составах народных избранников квота не нашла должного отражения. Поэтому для получения полноценного эффекта нужно законодательно закрепить норму об обязательном учете данной квоты при распределении депутатских мандатов.

Мы строим инклюзивное общество. Пока же в нашей стране люди с особыми потребностями слабо представлены в общественно-политической жизни. Предлагаю расширить перечень квотируемых категорий граждан, помимо женщин и молодежи, установив квоту и для людей с особыми потребностями.

Вы знаете, что сферу защиты прав человека я всегда выделяю отдельным блоком. За два последних года мы заметно продвинулись в этом направлении.

В январе текущего года я подписал Закон о ратификации Второго Факультативного протокола к Международному пакту о гражданских и политических правах, направленного на отмену смертной казни. Теперь нам предстоит гармонизировать нормы Уголовного кодекса с положениями Второго Факультативного протокола. Соответствующий закон, надеюсь, будет принят до конца года.

В начале лета в соответствии с моим Указом Правительством утвержден Комплексный план по защите прав человека. Этот важный документ закладывает долгосрочную институциональную основу дальнейшего совершенствования системы защиты прав человека в Казахстане.

После принятия Комплексного плана началась активная работа по обеспечению гендерного равенства. В этой связи следует обеспечить максимальную поддержку экономических и политических позиций женщин в обществе. За эту работу отвечает Администрация Президента.

Следует также внести изменения в Концепцию семейной и гендерной политики.

Серьезные изменения происходят в правоохранительной системе. С 1 июля 2021 года функционирует административная юстиция. Данный институт по-новому выстраивает взаимоотношения государственного аппарата и граждан. Внедряются современные форматы деятельности судов, сокращаются излишние судебные процедуры. На законодательном уровне обеспечена трактовка всех противоречий и неясностей законодательства в пользу граждан и бизнеса.

С внедрением трехзвенной модели усилилась защита участников уголовного процесса. С начала текущего года предотвращено необоснованное вовлечение в уголовную орбиту более двух тысяч граждан.

Повысилась оперативность прокурорского надзора – 98% безосновательных решений отменены в течение трех суток. Необходимо поэтапно расширять компетенции прокуроров по подготовке обвинительных актов. Это повысит их ответственность и усилит механизмы правовой оценки результатов расследования.

Органы внутренних дел освобождены от ряда непрофильных функций. Повышен статус участковых инспекторов – они наделены дополнительными полномочиями в сфере профилактики правонарушений.

В ряде регионов в пилотном режиме запущена сервисная модель полиции. Следующий этап – ее масштабирование. Успех данной работы во многом зависит от вовлеченности местных органов власти, которые должны понимать суть нововведений и оказывать содействие полиции.

Вместе с тем нельзя упускать из вида практические вопросы борьбы с преступностью. Справедливое возмущение граждан вызывает рост мошенничеств. Генеральной прокуратуре предстоит разработать комплекс мер по противодействию мошенничествам и финансовым пирамидам.

На особом контроле должно быть предотвращение и пресечение сексуальных преступлений против детей, особенно оставшихся без попечения родителей.

Страшную угрозу благополучию будущих поколений представляет распространение наркотиков, в том числе синтетических. Правоохранительным органам поручается поставить мощный заслон на пути распространения этой заразы среди наших граждан, особенно среди молодежи.

Следует продолжать эффективную борьбу с коррупцией. Профильному агентству до конца года нужно внести на утверждение стратегический документ, определяющий программу наших действий на среднесрочный период. При этом особое внимание необходимо уделить искоренению «бытовой коррупции».

Защищая права граждан, нельзя забывать и о правах правозащитников, в том числе адвокатов. Следует обеспечить безопасность их деятельности, пресекать незаконные действия, препятствующие их работе.

Все вышеуказанные меры являются составной частью нашего стратегического курса, направленного на совершенствование политической системы и защиту прав человека.

VII. КОНСОЛИДАЦИЯ КАК ГЛАВНЫЙ ФАКТОР ДАЛЬНЕЙШЕГО ПРОГРЕССА

Казахстан входит в совершенно новую эпоху, несущую фундаментальные изменения во все сферы жизни. В условиях глобальной нестабильности и множества новых вызовов нам нужно укрепить свои ценностные ориентиры, сформировать четкий образ будущего.

Наш главный принцип «единство в многообразии» незыблем. Поэтому гармоничное развитие межэтнических отношений всегда было и будет одним из магистральных направлений государственной политики Казахстана. И это не просто риторика, такой подход поддерживает абсолютное большинство казахстанцев. Для наших граждан согласие, толерантность – это сама жизнь, живая реальность, обусловленная взаимопроникновением культур и языков.

Мы, согласно Конституции, единая нация, и в этом наша безусловная сила. Поддерживая плюрализм мнений, мы в то же время будем жестко пресекать любые формы радикализма, не позволим покушаться на наш государственный суверенитет, территориальную целостность.

Мы должны беречь единство и согласие в обществе как зеницу ока. Необходимо, чтобы все граждане осознавали значимость гармоничных межэтнических и межконфессиональных отношений.

У нас всегда был иммунитет к разобщенности. И мы не допустим дискриминации по языковому, национальному или расовому признакам, унижения чести и достоинства, будем привлекать к ответственности по закону. Такие противоречащие Конституции, безответственные шаги идут вразрез с интересами нашей страны.

Развитие казахского языка является одним из ключевых приоритетов государственной политики. Мы достигли в этом серьезных результатов.

Казахский язык по праву становится языком образования и науки, культуры и делопроизводства. В целом он последовательно расширяет сферу своего применения. Это закономерное явление. Поэтому нет оснований говорить об ущемленном положении казахского языка.

В соответствии с нашей Конституцией государственным языком является казахский. Русский язык обладает статусом официального языка. Его использованию, согласно нашему законодательству, препятствовать нельзя.

Каждый гражданин, связывающий свое будущее с нашей страной, должен приложить все усилия к изучению государственного языка. Это и есть одно из проявлений настоящего патриотизма.

От того, что наша молодежь владеет разными языками, в том числе и русским, мы только выигрываем.

Граница между Казахстаном и Россией – самая длинная в мире, а русский язык – один из шести официальных языков Организации Объединенных Наций. Поэтому к этому вопросу нужно подходить с точки зрения здравого смысла.

Нам нужно развивать культуру цивилизованного диалога и взаимоуважения. Большая роль в этом отводится Ассамблее народа Казахстана. Каждый из нас должен чувствовать ответственность за Родину, за всех наших граждан.

В вопросах консолидации общества, укрепления национальной идентичности большая роль отводится эффективному использованию исторического наследия и культурного потенциала страны. В этом плане Казахстан имеет широкие возможности, в том числе для выгодного позиционирования на международной арене.

Вместе с тем наша политика по этому вопросу требует пересмотра. Сейчас государство почему-то чаще всего финансирует проекты только определенных деятелей, которые с удовольствием поглощают бюджеты.

Молодые и талантливые скульпторы, художники, театралы, музыканты, литераторы, которые осваивают новые жанровые форматы и постоянно экспериментируют, но при этом выживают за счет меценатов, остаются в андерграунде. А ведь благодаря им казахстанская культура приобретает глобальное звучание.

Поэтому Правительству совместно с экспертами нужно до конца года представить план практических мер, направленных на продвижение новой культуры и ее талантливых представителей.

Следует рассмотреть возможность создания Фонда поддержки креативной индустрии.

Интеллигенция во все времена играла особую роль в нашей стране. Она всегда вела нашу нацию вперед, наставляла молодежь, боролась с невежеством, занималась просвещением. Эти качества лежат в основе нашего национального кода, и мы не должны его потерять.

Сейчас век интернета. Огромный поток негативной информации отравляет сознание современного поколения. Массовое распространение получают ложные смыслы и недолговечные ценности. Это очень опасная тенденция.

В такие моменты особенно важна активная позиция интеллигенции. Ее авторитет определяется не наградами, а реальными делами.

Главная задача – привить молодежи общечеловеческие ценности. В нашем обществе необходимо культивировать такие качества, как патриотизм, стремление к знаниям, трудолюбие, сплоченность и ответственность.

Поэтому призываю интеллигенцию не оставаться в стороне от решения проблем, которые влияют на будущее страны.

Нам важно развивать традиции диалога и гражданского участия, культивировать прогрессивные ценности, лежащие в основе нашей внутренней солидарности и единства.

Только вместе мы сможем укрепить нашу уникальную страновую идентичность. Как неоднократно подчеркивал Первый Президент Казахстана Нурсултан Абишевич Назарбаев, межэтническое и межконфессиональное согласие – это наше бесценное достояние.

Во имя будущего государства мы обязаны сохранить и укрепить внутреннюю стабильность и общенациональное единство.

Уважаемые соотечественники!

Таковы ключевые приоритеты нашей ближайшей повестки.

Главное богатство Казахстана – люди.

Обеспечение благополучия народа – ключевая цель моей работы в качестве Президента. Поэтому сегодня я хотел бы озвучить ряд дополнительных инициатив, направленных, прежде всего на повышение благосостояния казахстанцев.

ПЕРВАЯ ИНИЦИАТИВА

Считаю, что назрела необходимость пересмотра уровня минимальной заработной платы. Это, с одной стороны, важнейший макроиндикатор, с другой стороны – показатель понятный каждому.

Размер минимальной заработной платы не повышался с 2018 года. Мировой коронакризис усилил давление на доходы населения. Кроме того, по уровню минимальной заработной платы Казахстан уступает целому ряду стран СНГ. Поэтому принимаю решение – с 1 января 2022 года увеличить минимальную заработную плату с текущих сорока двух с половиной до 60 тысяч тенге.

Данная мера напрямую коснется более одного миллиона человек, а косвенно – всех трудящихся. Она уменьшит «теневой» зарплатный фонд, размер которого сегодня достигает 30, а может быть и 40% от декларируемого.

Повышение минимальной заработной платы окажет положительный экономический эффект в виде роста внутреннего потребления. Это, по оценкам экспертов, приведет к увеличению ВВП на 1,5%.

Одновременно следует отойти от неуместного использования минимальной заработной платы в качестве расчетного показателя в налоговых, социальных и других сферах.

Прошу Правительство и Парламент обеспечить внесение необходимых изменений в законодательство до конца текущего года с вступлением в силу в январе следующего.

ВТОРАЯ ИНИЦИАТИВА

Более 6,5 млн человек в Казахстане являются наемными работниками. Вы это хорошо знаете. Основной источник доходов для них – заработные платы.

При этом за последние десять лет рост фонда оплаты труда отстал от роста прибыли владельцев предприятий почти на 60%. В этой связи Правительство разработает «мягкие» меры стимулирования бизнеса к увеличению заработных плат своих работников.

Для работодателей, повышающих заработные платы сотрудников, будут предусмотрены льготы в рамках регулируемых закупок, а также преимущественный доступ к государственной поддержке.

ТРЕТЬЯ ИНИЦИАТИВА

Нагрузку на фонд оплаты труда необходимо сделать более понятной и простой. Это особенно ощутимо для микро- и малого предпринимательства.

Предлагаю внедрить для такого бизнеса единый платеж с фонда оплаты труда со снижением суммарной нагрузки с 34% до 25%. Это простимулирует бизнес «вывести из тени» тысячи сотрудников, которые смогут стать полноценными участниками пенсионной системы, системы социального и медицинского страхования.

В этом вопросе нельзя допустить кампанейщины. Необходимо подготовить соответствующие платежные системы, чтобы избежать сбоев и издержек для бизнеса. Система должна заработать с 1 января 2023 года.

ЧЕТВЕРТАЯ ИНИЦИАТИВА

С 2020 года повышена заработная плата более чем 600 тысяч гражданских служащих из числа педагогов, врачей и работников социальной сферы.

Однако данная мера не коснулась других гражданских служащих. Это сотрудники сферы культуры, архивисты, библиотекари, технические работники, егеря, водители и другие.

Поэтому с 2022 по 2025 год государство будет ежегодно на 20% в среднем повышать заработные платы этих категорий гражданских служащих. В целом данная инициатива напрямую затронет 600 тысяч казахстанцев.

ПЯТАЯ ИНИЦИАТИВА

Жилищный вопрос – всегда будет одним из главных для людей.

Действие таких программ, как «Баспана хит» и «7-20-25», скоро завершится. Вместе с тем ставки по рыночной ипотеке все еще высоки и доступны далеко не всем казахстанцам. В этой связи будет разработана целостная жилищная программа. Ее администратором станет «Отбасы банк», который трансформируется в национальный институт развития. Перед банком стоит задача обеспечить по принципу «одного окна» учет и распределение жилья среди граждан.

Я уже отметил положительный эффект инициативы по досрочному использованию пенсионных накоплений. Она также подтолкнула людей требовать у работодателей оплаты, что называется «в белую». Для поддержания данной тенденции считаю необходимым разрешить перечисление части пенсионных накоплений выше порога достаточности на счет в «Отбасы банк» для последующей покупки жилья. Это также позволит стимулировать привычку накапливать средства, грамотно ими распоряжаться.

Уважаемые депутаты!

В течение первой сессии Парламент VII созыва принял 63 закона.

В результате слаженной работы обеих Палат создана законодательная основа для реализации проводимых в стране системных преобразований и реформ.

Сегодня началась очередная сессия Парламента. Перед нами стоит много важных задач. Все законопроекты должны проходить качественную и глубокую проработку. Вам всегда следует проявлять настойчивость в отстаивании интересов народа.

Каждое решение нужно принимать, учитывая не только запросы общества, но и возможности государства.

Желаю вам успехов в этой ответственной работе!

Дорогие соотечественники!

Наш курс незыблем, цель ясна.

Мы знаем, что необходимо делать для ее достижения. Мы последовательно воплощаем в реальность наши планы и доведем до конца все начинания. Мы готовы к любые вызовам и трудностям.

Как Глава государства я приложу все усилия во благо народа.

Сегодня для решения стоящих перед нами задач необходима консолидация государства и всего общества. Иначе завтра может быть уже поздно.

Все, кто сомневается в курсе Главы государства, не справляется с работой, возможно, хочет каким-то образом отсидеться, уклоняется от выполнения поручений Президента – мне кажется, должны уйти с занимаемых постов.

Сейчас мы вступаем в решающий этап нашего развития. Госаппарат обязан функционировать как единый механизм. Только в таком случае мы обеспечим достижение поставленных целей.

Сплоченность нации – главный фактор успеха нашей страны. Когда мы едины – мы непобедимы.

Недаром в народе говорят: «Где согласие – там и счастье».

Наша сила – в единстве! Все вместе мы будем трудиться во благо нашей страны!

Пусть вечной будет наша священная Родина!

Как создать семейный бюджет

Создание семейного бюджета требует совместной работы, времени и регулярных настроек, но это у вас есть. Мы рассмотрим это, но давайте сначала определим «бюджет», чтобы вы знали, чего ожидать.

Что такое семейный бюджет?

Семейный бюджет — это план поступающих и исходящих денег вашей семьи на определенный период времени, например месяц или год. Например, вы можете стремиться к тому, чтобы определенные суммы в долларах или проценты от вашего совокупного ежемесячного дохода шли на различные расходы, такие как продукты питания, а также на сбережения, инвестирование и погашение долга.

«Ваш бюджет — это, по сути, инструмент для расширения возможностей», — говорит сертифицированный специалист по финансовому планированию из Орландо Анджела Мур.

Многие люди просто тратят свой доход без намерения, говорит она, но вы сами решаете, как распределить эти деньги, чтобы они работали на вас.

«У всех нас есть невероятная возможность создать для себя богатство и обрести финансовую свободу, но у нас должна быть стратегия вокруг этого», — говорит Мур, который также является основателем Modern Money Advisor, фирмы по финансовому планированию и образованию.«Мы не можем просто взорвать его».

Итак, давайте составим план для вашего плана.

Начните свой семейный бюджет со сметы

Выделите в календаре время, когда вы и другие взрослые в вашей семье можете начать свой бюджет, говорит Мур. (Это можете быть вы и ваш партнер, взрослые дети или родители, которые живут с вами.) Составление расписания требует от вас подотчетности и помогает убедиться, что все чувствуют себя уравновешенными и готовы к поставленной задаче.

«Первый шаг — обеспечить прозрачность того, где вы сейчас находитесь», — говорит Мур.Она рекомендует начать с проверки всех финансов.

Начнем с оценок. Запишите, сколько, по вашему мнению, у вас есть сбережений. Затем переходите к долгам: каков остаток по каждому из ваших кредитов, а также ежемесячные платежи и проценты? Проделайте то же самое с ежемесячными повторяющимися расходами, такими как счет за воду.

Наконец, оцените остаток своих расходов. Попробуйте разбить эти ежемесячные расходы на сумму, которую вы платите за продукты, бензин, одежду и так далее. Мур говорит, что вы можете перечислить эти расходы индивидуально или в группе.

Помните: на этом этапе вы делаете обоснованные предположения. «Вам просто нужен обзор всего», — говорит Мур, добавляя, что это упражнение должно занять около 15 минут.

Затем получите базовый план своих расходов

Сделайте небольшой перерыв, чтобы вас не перегружали. Затем войдите в каждый из своих финансовых счетов и перечислите фактические суммы, которые вы рассчитали.

Мур провел через этот процесс множество клиентов. Она говорит, что определение реальных чисел обычно «пробуждает», потому что многие люди резко недооценивают свои расходы.

С этого момента вы и ваша семья, вероятно, сможете определить несколько способов улучшить свои финансы. Возможно, вы не осознавали, сколько процентов вы платите по той или иной ссуде, поэтому решили назначить время для звонка и переговоров. Или, возможно, вы видите, что все еще платите за подписку, которую следует отменить, или что вы тратите вдвое больше, чем предполагали, на еду на вынос.

«Выясните, где вы можете сократить или исключить определенные расходы и как вы можете перераспределить эти средства, чтобы они больше соответствовали вашим целям», — говорит Мур.

По крайней мере, теперь вы лучше понимаете, куда уходят деньги вашей семьи. У вас также есть базовый план ваших сбережений, долгов и расходов, чтобы вы могли видеть, как эти суммы меняются, когда вы начинаете составлять бюджет.

А теперь переходите к составлению бюджета.

Помимо того, что вы знаете, куда уходят ваши деньги, выясните, сколько денег поступает. Записывайте ежемесячные получаемые домой зарплаты. Тогда сделайте первый удар по бюджету.

Нам нравится бюджет 50/30/20 как отправная точка.Ваш доход распределяется по трем направлениям:

• 50% на нужды, такие как продукты, жилье, основные коммунальные услуги, транспорт, страхование, уход за детьми и минимальные выплаты по кредиту.

• 30% на потребности, такие как путешествия, подарки и питание вне дома.

• 20% на сбережения, на чрезвычайный фонд или на пенсию, а также на погашение долга.

Воспользуйтесь калькулятором ниже, чтобы интуитивно понять, как будет разделен доход вашей семьи на эти категории.

Узнайте, как этот подход к бюджетированию применим к вашим деньгам.

---

Сбережения и погашение долгов

$ 0

Знаете ли вы, какие категории «хотите»?

Отслеживайте тенденции ежемесячных расходов, чтобы разбить свои потребности и желания.

Если вы хотите научиться составлять бюджет, рассмотрите метод 50/30/20. Но это всего лишь один из способов сэкономить деньги. Вы также можете выбрать одну из нескольких бюджетных систем, которые различаются по своей жесткости (вы хотите отслеживать каждый доллар?) И целям (вы больше сосредоточены на устранении долгов или накоплении сбережений?).

Попробуйте рабочий лист или приложение

Вам также может пригодиться инструмент. Например, этот бесплатный рабочий лист бюджета предлагает вам ввести все домашние расходы, а затем показывает, как ваши расходы согласуются с разбивкой 50/30/20. Microsoft Office, Google Диск и другие веб-сайты также предлагают бесплатные электронные таблицы бюджета, которыми вы можете поделиться в своей семье.

Или, может быть, вы предпочитаете мобильный телефон. Эти бюджетные приложения для пар позволяют вам и вашему партнеру ссылаться на информацию о расходах и сохранении друг друга.Другие бюджетные приложения, такие как Goodbudget и You Need a Budget, также могут работать для семей.

Если вы используете какой-либо инструмент, убедитесь, что он вам очень удобен и что вы действительно будете использовать, — говорит сертифицированный специалист по финансовому планированию из Атланты Серина Шью. «Используйте то, что лучше всего подходит для вашего уровня навыков или мотивации», — говорит она.

Так что, если вы не разбираетесь в таблицах, выберите другой путь. Или, если вы не собираетесь вводить данные о расходах каждый день, воспользуйтесь инструментом, который отслеживает ваши расходы за вас.

Перед формированием бюджета

Быстрое отслеживание всех ваших расходов, чтобы понять ваши тенденции и выявить возможности для экономии денег.

Продолжайте составлять бюджет и сообщайте информацию

Этот бюджет не обязательно должен быть идеальным, — говорит Шю, который также входит в совет директоров Ассоциации финансового планирования Грузии. Фактически, вам придется часто его настраивать, особенно если у вас есть дети или иждивенцы, расходы которых со временем меняются.

Что еще важнее, чем «правильный» бюджет, — это постоянно проверять его вместе с членами вашей семьи.Как и при первоначальной проверке, планируйте регулярные проверки бюджета.

При регистрации отметьте, как изменились (или нет) ваши расходы, обсудите, что вы могли бы сделать по-другому в будущем, и спланируйте предстоящие расходы. (Например, если приближается семейный отпуск, возможно, вы решите сократить определенные расходы и больше вложить в дорожный фонд.) я чувствую по этому поводу. Выразите, если вы, например, нервничаете по поводу составления бюджета или стыдитесь долга.Таким образом, по ее словам, «вы придете из точки понимания».

Еще одна вещь для общения: ваши личные и семейные цели. Эта информация поможет вам спланировать свои деньги и не терять их.

Как говорит Сю: «Как только вы поймете, что это« почему », у вас будет больше мотивации».

Составление бюджета для начинающих: экспертный метод семейного бюджета — эксперт по семейному бюджету

Мы возвращаемся к основам. Это «Бюджет 101: составление бюджета для начинающих» — квинтэссенция навыков личных финансов.

Почему важно составление бюджета?

Вы чувствуете, что отстаете в финансовом отношении и не можете понять, куда уходят ваши деньги?

Вы хотите, чтобы у вас было больше денег, чтобы погасить долг или инвестировать, чтобы построить свое гнездышко на будущее?

Ну, от зарплаты до зарплаты не получится. Вы можете иметь лучший в мире финансовый план, обладать всеми знаниями для успешного инвестирования и даже выяснить, какой долг нужно погасить в первую очередь.

Но что толку, если у вас нет денег для финансирования этих финансовых целей?

Предсказатель финансового успеха №1 — это уровень ваших сбережений.Это сумма денег, которая у вас останется после того, как вы все потратите.

Доход имеет значение, но это не так важно. Я работал с парами, зарабатывающими более 300 000 долларов и имеющими отрицательный собственный капитал (больше в долгу, чем в сбережениях), а также с парами, зарабатывающими 80 000 долларов и отложившими более 400 000 долларов.

Наличие денег, оставшихся до конца месяца, является ключом к финансовой независимости, поэтому семьи должны сосредоточиться на них №1. Вот почему так важно составление бюджета для новичков.

Как сократить расходы и высвободить дополнительные деньги в конце месяца? Составление бюджета — важный инструмент для достижения этой цели.

Каковы основы составления бюджета?

Составление бюджета может быть довольно простым.

Просто сядьте, посмотрите, сколько вы зарабатываете, и укажите, сколько вы хотите потратить. Тогда тебе хорошо, правда?

Неправильно!

Составление бюджета для новичков относительно простое, но цель состоит в том, чтобы убедиться, что он придерживается и чтобы вы освободили место для достижения своих финансовых целей, поэтому в этот процесс вовлечены и другие этапы

Основы бюджетирования:

1. Определите свои цели.
2. Отслеживайте свои расходы (включая нерегулярные расходы).
3. Рассчитайте свой чистый доход.
4. Найдите способы сократить расходы.
5. Создайте свой бюджет.
6. Регулярно пересматривайте свой бюджет.

Я проведу вас по шагам по очереди. Готовый? Пойдем!

Шаг 1. Каковы ваши краткосрочные и долгосрочные финансовые цели?

Может быть трудно придерживаться бюджета, если вы не знаете, зачем вы это делаете.

Прежде чем углубляться в цифры, важно определить причины, по которым вы составляете свой семейный бюджет в первую очередь,

.

Это не обязательно должны быть традиционные финансовые цели.Они также могут быть целями отношений. Самым важным является то, что вы в первую очередь раскроете свою мотивацию для прохождения процесса составления бюджета.

Примеры финансовых целей

• Сохранить для дома
• Избавиться от долгов по кредитной карте
• Создайте резервный фонд
• Выплатите студенческие ссуды
• Накопите на каникулы
• Повысьте свой кредитный рейтинг
• Пожертвуйте на благотворительность
• Начать бизнес
• Выход на пенсию в 60

Цели взаимоотношений

• Перестаньте спорить о деньгах
• Счастливый брак
• Обеспечьте своих детей
• Убедитесь, что расходы соответствуют вашим ценностям и приоритетам
• Возьмите под свой контроль свои деньги
• Подайте сильный пример своим детям

Найдите время чтобы понять, что для вас важно как для человека, как для пары, так и для всей семьи.Может быть, дело в том, чтобы выбраться из долгов, может быть, у вас есть цель сбережений, может быть, вы хотите более крепких отношений или, может быть, вы хотите разорвать семейный цикл плохих финансовых привычек.

Это важно знать, прежде чем углубляться в цифры. Таким образом, у вас будет мотивация продолжать работу, поэтому не забегайте вперед, пока не закончите это.

Шаг 2. Отслеживание расходов

Большинство людей сразу же создают бюджет, но это не способ обеспечить его соблюдение.

Первый шаг — сначала узнать, куда уходят ваши деньги и сколько вы тратите. В противном случае вы просто берете цифры из воздуха.

Большинство людей не знают, сколько они тратят в месяц. Когда я работаю с клиентами над их семейным бюджетом, они часто значительно недооценивают свои ежемесячные расходы. У меня были одни люди, получающие около 500 долларов в месяц, а другие — 4000 долларов в месяц.

Нет причин гадать о ваших ежемесячных расходах.Получите конкретные цифры, сначала отслеживая свои расходы.

Сделать это никогда не было так просто. Есть так много отличных инструментов для составления бюджета.

Вы можете попробовать приложение для составления бюджета, например Mint, YNAB, EveryDollar или Tiller. Может быть, вам нравятся электронные таблицы, и вы можете использовать Microsoft Excel или Google Sheets. Может быть, вы из тех, кто любит Bullet Journal и хочет записывать его вручную, просматривая выписки по счетам и кредитным картам.

Используйте любой инструмент бюджетирования, который лучше всего подходит для вас.Цель состоит в том, чтобы просмотреть как минимум последние 3 месяца расходов.

Это даст вам хорошее представление о том, как настроить свой бюджет.

Шаг 3: Составьте список нерегулярных расходов

Я еще не встречал никого, чьи расходы были бы постоянными от месяца к месяцу.

Если вы не можете вернуться назад и отследить расходы за весь год, безусловно, существует множество крупных нерегулярных расходов, на которые необходимо заложить бюджет.

• Летний лагерь
• Каникулы
• Детские дни рождения (подарки и вечеринки)
• Ежегодные каникулы
• Налоги на имущество
• Ежегодные страховые взносы
• Ежегодные визиты врачей
• Обучение в школе
• Ежегодные пожертвования / благотворительные пожертвования
• Осмотр домашних животных у ветеринара

Подумайте о своей семье и сезонности ваших расходов.Сделай список. Вы даже можете создать календарь в виде таблицы, как я, для этих единовременных расходов.

Самый важный вывод — не забывайте о сезонных расходах, чтобы эти расходы не подкрались к вам.

Шаг 4. Создание простых категорий бюджета

Мне часто задают вопрос: «Где мы можем сократить наши расходы?» При традиционном бюджетировании может быть трудно понять, где сократить расходы.

Итак, мы поговорим о простых категориях бюджета, которые помогут вам понять, какие рычаги вы можете использовать, чтобы сократить свои расходы.Это также поможет нам понять, почему так сложно добиться успеха.

Давайте не будем переусердствовать и создадим 50 бюджетных категорий и подкатегорий.

Давайте будем простыми. Мы хотим убедиться, что он достаточно хорош, чтобы быть эффективным, но не слишком сложным, чтобы не отставать от него.

При составлении бюджета нам нужно знать, какие расходы нельзя изменить, не искоренив нашу жизнь (фиксированные расходы), а какие я могу контролировать (гибкие расходы / дискреционные расходы).

Также важно отслеживать, какой ежемесячный денежный поток идет на погашение долга или инвестирование. И то, и другое со временем улучшает вашу чистую стоимость, поэтому мы хотим отслеживать ваш прогресс.

Вот 4 простых категории бюджета, которые вам нужны.

Постоянные расходы

• Ипотека / аренда
• Коммунальные услуги, ремонт дома
• Оплата автомобиля / техническое обслуживание автомобиля
• Дневной уход / расходы по уходу за детьми
• Расходы на продукты
• Счет за сотовый телефон / домашний интернет — Wi-Fi
• Здоровье / медицинские расходы
• Другие предметы первой необходимости
• Товары для дома и скобы
• Счета за зоотовары и ветеринарные препараты

Гибкие расходы

• Ужин в ресторане
• Одежда
• Путешествия / развлечения
• Потоковые услуги
• Дискреционные расходы Amazon / Target / Walmart
• Подарки
• Личный уход / дискреционная физическая подготовка
• Обслуживание и благоустройство дома

Платежи по долгу — кроме дома и авто

• Платежи по кредитной карте
• Студенческие ссуды
• Персональные ссуды
• Консолидационные ссуды
• Ссуды на приобретение жилья или HELOC

Сбережения и инвестиции

• Взносы работодателя в пенсионный план — 401 (k), 403 (b), 457, 401 (a), SEP IRA
• Личные пенсионные счета — Roth IRA, Традиционный IRA, Rollover IRA
• Брокерский счет
• Переводы на сберегательный счет

Это может выглядеть примерно так:

Теперь вы знаете, какие расходы вы можете контролировать, а какие нет.Вы также знаете, сколько уходит на погашение долга.

Вы также поймете, почему вам кажется, что вы не можете разорвать цикл от зарплаты до зарплаты. Ваши фиксированные расходы слишком высоки? Вы погрязли в выплатах по долгам?

Это помогает нам действительно понять, какие рычаги мы можем использовать, чтобы сэкономить больше денег.

Шаг 5: Перечислите все источники дохода

Ага!

Вы заметили, что мы пока говорим только о расходах. Вот на чем следует сосредоточиться.

При этом нам действительно нужно знать, сколько поступает, чтобы мы знали, положительный или отрицательный у нас денежный поток.

Доход может поступать из разных источников. Некоторые регулярные, некоторые нерегулярные. Не забудьте указать доход из любого места и в любое время, когда вы его получаете.

У вас может быть доход от многих из этих категорий, но возможно, он исходит только от одной.

• Заработная плата, оклад — (доход W-2)
• 1099 доход от побочной суеты
• Конец года или квартальные бонусы
• Доход от аренды
• Доход от регулярных инвестиций
• Денежные подарки семье на дни рождения, праздники или другое

Важен доход, который поступает на ваш банковский счет, поэтому мы хотим сосредоточиться на получаемой вами заработной плате, а не на вашем валовом доходе.

Если вы работаете не по найму, исключите налоги, которые вы удерживаете для расчетных квартальных выплат или при подаче налоговой декларации.

Если у вас есть деньги, вычтенные из вашей зарплаты для выхода на пенсию, гибкого счета расходов (FSA) или счета медицинских сбережений (HSA), добавьте их в часть сбережений и инвестиций из шага 4.

Ваши ежемесячные суммы могут быть непредсказуемыми, и это нормально. Даже если у вас переменный доход, используйте здесь историческую информацию, если у вас нет значительных изменений вверх или вниз, в которых вы достаточно уверены.

Шаг 6. Рассчитайте чистую прибыль

Хорошо, теперь мы знаем, сколько денег поступает и сколько выходит.

Посмотрите на свой общий доход и вычтите общие расходы за последние 3 месяца. (Если вы отслеживали свои расходы дольше, вернитесь на 12 месяцев).

Возьмите это число и добавьте суммы, которые вы вкладываете в сбережения, инвестиции и погашение долга.

Как это выглядит?

Помните, что это ключевой показатель вашего будущего финансового успеха.Если вы откладываете приличную сумму, это прекрасно! Если нет, это не значит, что вы обречены.

Какой бы ни была ваша ситуация, она не должна влиять на то, какой она может быть.

В любом случае, это хорошая информация. Наши прошлые решения нельзя изменить, но эта информация дает вам возможность принимать правильные финансовые решения в будущем.

Вот что я знаю: мы все можем добиться большего. Теперь давайте разберемся, где можно сократить расходы и как выйти в более оптимистичное будущее.

Шаг 7. Определите расходы, которые вы хотите сохранить, сократить и ликвидировать

Если вы пытаетесь найти способы сэкономить больше денег и прервать цикл от зарплаты к зарплате, то вот и все.

Метод «Сохранить, сократить, удалить», который я создал, — лучший метод, который вы можете использовать. Средний клиент, с которым я работаю, стабильно сокращает свои расходы на 18% и фактически начинает ладить!

Эти деньги теперь высвобождаются для выплаты долгов, сбережений или инвестирования.

Помимо того, что вы тратите меньше денег, каждый потраченный доллар будет соответствовать вашим ценностям и приоритетам как личности, пары или семьи.

Я также видел, как с помощью этого процесса пары меняют свои отношения. Они перестают ссориться из-за денег и оказываются на одной волне.

Этот этап составления бюджета для начинающих следует проводить каждые 3-6 месяцев.

Вот как это работает.

Взгляните на свои транзакции и классифицируйте их как одну из этих трех корзин:

Держать

Это потраченные вами деньги, на которые вы можете оглянуться и улыбнуться.Это не только вызывает чувство удовлетворения, но и правильная сумма денег. Фактически, вы бы проделали это снова и снова по той же цене.

Но не думайте только о своей семье. Всего существует 3 типа «Кепок»:

• Для вас как личности — Личные интересы и увлечения
• Для вас как пары — Поддерживайте крепкие отношения.
• Для вас как семьи — Чем вам нравится заниматься вместе и какие семейные ценности вы хотите поддерживать по мере того, как ваши дети учатся и растут?

Это важно, потому что мы хотим сохранить ваши личные увлечения и интересы.Мы также хотим убедиться, что вы тратите деньги на то, что укрепляет ваши отношения. Затем мы хотим убедиться, что вы даете своей семье то, что соответствует вашим ценностям.

Здесь нет права вето. Если кто-то из вас думает, что это Крепость, это Крепость (если только это не разрушает ваши финансы полностью).

Здесь могут быть все ваши фиксированные расходы, но могут быть некоторые, которые вы можете перейти к следующим категориям, если они не слишком разрушительны для вашего образа жизни.

Урезать

Это трата, которая вам понравилась, но вы, вероятно, могли бы потратить на нее меньшие деньги и получить такой же опыт. Здесь цель — сократить расходы на 20-25%, и это проще, чем вы думаете.

Например. Если вы ходите обедать 5 дней в неделю, попробуйте сократить его до 4 дней. Это сокращение расходов на питание на 20%.

Или, когда вы путешествуете (когда мы все снова можем это сделать), вы бронируете отель, который на 20% дешевле за ночь, или пользуетесь туристическим веб-сайтом, чтобы получить выгодную сделку.

Как насчет Amazon или Target? Посмотрите, сможете ли вы сократить свой счет на 20%, делая там покупки. Вместо того, чтобы тратить 100 долларов, потратьте 80 долларов.

Эти небольшие надрезы со временем очень сильно меняют. Если у вас есть 2000 долларов в месяц, которые вы можете сократить, это дополнительные 500 долларов в месяц. 500 долларов в месяц, вложенные в течение 30 лет, могут превратиться в 500 000 долларов. Это не мелочь!

Вы оба в отношениях должны согласиться, что это сокращение. Если вы не согласны, скорее всего, он принадлежит к категории Keep.

Устранить

Это 100% снижение расходов. Это может быть подписка, за которую вы забыли, что платили, стриминговый сервис, который вы на самом деле не смотрите, плохая привычка, которую вы пытаетесь избавиться.

Но будьте осторожны. Некоторые люди хотят резать, сжигать и резать до костей. Постойте на этом. Не бросайте все сразу в Eliminate.

Начните с сокращения на несколько месяцев. Если после этого вы готовы полностью избавиться от этого, сделайте это.

Я просто хочу убедиться, что вы не соблюдаете чрезмерную диету… или не планируете крах бюджета.

Шаг 8: Как составить ежемесячный бюджет

Теперь у вас есть цели (то есть причины составления бюджета), вы отслеживаете свои расходы, знаете свой ежемесячный доход и выяснили, что вы хотите сохранить, сократить и исключить, теперь вы можете создать свой бюджет.

Начните с простоты. Все, что мы пытаемся сделать, это отслеживать ваши доходы и расходы и узнать, сколько у вас осталось.Это должно быть основной целью, а не анализировать, как изменились ваши расходы на зубную пасту за последние 3 месяца.

Вот несколько бюджетных систем, которые вы можете использовать:

• Сохранить, сократить, исключить — мое личное предпочтение 🙂
• Фиксированные, гибкие, долговые платежи — согласно выше
• Нулевой бюджет
• Система конвертов (Дэйв Рэмси)
• Традиционные бюджетные категории (жилье, еда, дети, путешествия и т. д.).
• 50/30/20 Бюджет

Думайте об этом как об эксперименте или как о покупке одежды.Примерьте несколько вещей и посмотрите, что подходит вам лучше всего, а что заставляет вас чувствовать себя лучше. Поймите, что первые 1–3 месяца не говорят о том, что вы почувствуете, когда начнете действовать.

Ваша первая цель — создать стабильный бюджет. Оптимизация приходит позже.

Забудьте о совершенстве! Самое важное — принять меры и начать работу с создания простого бюджетного плана, который вам понравится.

Итак, вот оно. Ваш бюджет для начинающих.

Ой, подождите, есть еще кое-что.

Бонусный этап: 5-минутный еженедельный обзор расходов

Вы когда-нибудь получали по почте выписку по кредитной карте и думали: «Почему она такая высокая? На что мы потратили деньги? Куда делись наши деньги? »

Но это случается не изредка, не так ли? Нет, это происходит каждый месяц, и каждый месяц мы в шоке.

Так не должно быть.

Введите 5-минутный еженедельный обзор расходов: ваше решение, чтобы колеса оставались в автобусе.

Скорее всего, один из вас будет более тесно связан с вашим бюджетом, чем другой. В любом случае, раз в неделю вам обоим нужно сесть и рассмотреть эти три предмета:

1. Просмотрите свои транзакции — посмотрите, куда уходили ваши деньги за последние 7 дней.

2. Проверьте свои доходы и расходы на текущий момент — Где ваши расходы по сравнению с деньгами, которые поступили на данный момент?

3. Выберите только одну или две традиционные категории бюджета, которые вы определили как сокращение.- Нет необходимости проверять каждую из категорий вашего бюджета. Просматривайте только те, в которые вы пытаетесь внести изменения.

Это критически важно для устойчивого бюджета, потому что вы можете корректировать свои расходы на еженедельной основе, а не ждать ежемесячного сброса.

Это все равно что взвешиваться раз в неделю. Если вы поправились на пару фунтов, вы можете скорректировать свою диету и режим упражнений, прежде чем оглянуться назад и задаться вопросом, как вы положили «Карантин 15».

Составление бюджета для начинающих: нужна помощь в начале работы?

Составление бюджета для новичков может быть простым, но иногда вам нужен толчок. Может быть, вам нужна подотчетность или стороннее лицо, чтобы вы двое оказались на одной странице.

Помните: ваша норма сбережений — это самое важное, на чем вы можете сосредоточиться, если хотите финансовой свободы. Вот почему это единственная цель Эксперта по семейному бюджету.

Если вам нужна бюджетная помощь, чтобы не только выяснить, где можно сократить расходы, не чувствуя себя серьезной жертвой, то поймите, как лучше всего использовать эти дополнительные деньги для улучшения своего финансового положения.Я здесь, чтобы помочь.

Если вы не готовы к разговору, но хотите узнать больше:

4 типа методов составления бюджета домохозяйства (как и какие инструменты использовать)

То, что вы не отслеживаете, вы не знаете. Первый шаг к экономии денег — это точно выяснить, сколько вы зарабатываете и, что более важно, сколько вы тратите. Тогда пора сократить расходы и начать экономить.Мы изложили 4 модели бюджетирования и различные инструменты, которые вы можете использовать для реализации этих вариантов.

Вы стоите у кассы, а за вами выстраивается очередь. Ваши тщательно отобранные покупки уже сложены и готовы к кассе. Вы вытаскиваете этот надежный пластиковый прямоугольник, чтобы заплатить за покупки, и властно проводите по нему пальцем; вот тогда и начинаются проблемы. Вместо того, чтобы вручить вам квитанцию, кассир тихо сообщает вам, что ваша кредитная карта была отклонена.В этот момент истина до боли ясна: вам нужен бюджет.

Держать финансы под контролем — одна из величайших проблем американской культуры. Важно следить за своими деньгами и за тем, куда они идут, но вы также не хотите тратить часы на изучение цифр. К счастью, в наше время существует множество различных вариантов для любого темперамента. Независимо от того, какой метод вы выберете, хороший инструмент составления бюджета должен позволить вам осмысленно разбить ваши расходы, что позволит вам определить области перерасхода, спланировать будущие изменения ваших доходов или расходов и оценить ваше общее финансовое состояние.Так что выберите метод, придерживайтесь его, при необходимости корректируйте и двигайтесь по пути к финансовому благополучию.

Связанный: Опции программного обеспечения для домашнего бюджета | Покупка кооперативной квартиры | Опции программного обеспечения для риэлторского бизнеса | Способы экономии воды | Финансируйте покупку мебели | Платить за ремонт дома без долга

Автоматизированное программное обеспечение

За два десятилетия 21-го ^-го -го века большинство из нас привыкло к машинам, которые делают большую часть нашей работы за нас.Если вы хотите вести подробный бюджет с минимальными усилиями, вам подойдет автоматизированная программа.

Во многих случаях эти программы подключаются напрямую к вашим счетам в банке и кредитных картах и ​​извлекают все ваши номера за вас. Нет необходимости рассматривать каждую покупку построчно — все они появляются в красивых, аккуратных категориях.

Не нужно быть гением, чтобы понять, что использование программы, вероятно, самый простой и эффективный способ управлять своим бюджетом.Программа выполняет большую часть работы за вас, экономя время и устраняя человеческий фактор. Никакой математики, никаких таблиц, и все ваши числа аккуратно представлены вам на экране. Использование программы составления бюджета также дает вам возможность смотреть на красивые красочные графики ваших расходов с течением времени, помогая определить области, в которых нужно сократить, и области, в которых вы добиваетесь успеха. Эти показатели требуют гораздо больше времени и усилий, чтобы их вычислить самостоятельно.

Ключевая проблема автоматизации заключается в том, что вы полагаетесь на программу, которая точно классифицирует ваши расходы и синтезирует данные таким образом, чтобы они точно отражали ваши расходы.Компьютеры — это здорово, но они не надежны. Если вы полагаетесь на неодушевленный объект, который будет думать за вас, возможно, он что-то упустит и даст вам неточное представление о ваших расходах.

Например, вы заказываете по рецепту в аптеке местного продуктового магазина. Автоматизированное программное обеспечение может не учитывать, что их следует относить к категории медицинских расходов, а не продуктовых магазинов, из-за чего создается впечатление, что вы тратите больше на еду и меньше на медицинские расходы, чем на самом деле.Большинство программ действительно позволяют вам выполнять свои транзакции и классифицировать их самостоятельно, но это требует времени, как если бы вы управляли своим бюджетом самостоятельно. Хорошая новость заключается в том, что с помощью правильного программного обеспечения вы можете сделать свои категории настолько широкими или детализированными, насколько вам нужно, что даст вам контроль над тем, сколько деталей, по вашему мнению, необходимо.

Некоторые люди предпочитают избегать программного обеспечения, которое подключается к их финансовым счетам из соображений безопасности. Наличие одной программы с информацией об учетной записи для каждой из ваших учетных записей открывает вам возможность серьезной изжоги, если эта программа когда-либо будет взломана.Самые не склонные к риску из нас просто не хотят рисковать. Вы также можете просто вручную ввести свои расходы и воспользоваться аналитическими инструментами, встроенными в эти программы, без фактического связывания своих учетных записей.

Некоторые из более надежных приложений для составления бюджета стоят денег, поэтому вам нужно будет решить, стоит ли стоимость выгоды от лучшего понимания своего бюджета. Есть также множество отличных бесплатных вариантов, хотя они должны работать нормально для любого, кроме самых придирчивых попугайчиков.

Таблица

Табличная модель составления бюджета существует еще с персонального компьютера. Эта модель сочетает в себе вычислительную мощность программного обеспечения со старой школой отслеживания бумажных диаграмм. Ваши расходы необходимо вручную скопировать в электронную таблицу из выписок по вашему банку и по кредитной карте. На это может потребоваться довольно много времени, и теперь, когда существует так много программ, которые собирают эту информацию для вас. Тем не менее, есть свои преимущества в просмотре каждой учетной записи построчно.Вы ничего не пропустите и не сможете смотреть в другую сторону на позиции, в которых вы потратили больше, чем следовало бы.

Если вы разбираетесь в таблицах, вы можете настроить свой инструмент для выполнения некоторых из наиболее важных вычислений, которые автоматическая программа могла бы сделать за вас. Эти расчеты отличают модель электронной таблицы от других действительно ручных, ручных и бумажных методов. Вы даже можете построить графики, чтобы наглядно представить свои расходы, хотя они, вероятно, будут проще, чем если бы вы использовали полноценную программу.

Если вы менее технологичны, настройка электронной таблицы может оказаться менее интуитивной. Кроме того, они могут легко сломаться, если вы внесете какие-либо изменения.

Конверты

Тенденция к конверту охватила страну несколько лет назад и быстро завоевала популярность в качестве базового способа укрощения необузданных расходов. Идея состоит в том, чтобы разбить ваши расходы на категории, а затем создать конверт для каждой категории. Каждый конверт получает заранее определенную сумму денег, которой должно хватить на весь месяц для каждой категории.Последователи этого метода отказываются от кредитных карт, полагая, что карты позволяют им слишком легко тратить, не видя по-настоящему, куда уходят их деньги. Хранение наличных денег кажется более конкретным и больше похоже на «настоящие» деньги, заставляя их больше осознавать свои деньги.

Метод конверта сработал для многих из-за психологического эффекта хранения реальных денег вместо кредитной карты. Придерживаясь метода конверта, вы также не влезете в долги по кредитной карте или не потратите больше, чем планировали.Использование метода конвертов усиливает самодисциплину и было успешным среди тех, кому ранее было трудно поддерживать такую ​​дисциплину. Это также позволяет вам внимательно следить за тем, куда уходят ваши деньги, поскольку вы точно знаете, сколько денег вы потратили в каждой категории за месяц.

Если вам не хватает дисциплины, чтобы сесть в начале каждого месяца и разложить конверты, вы не протянете долго с этим методом. Вам нужно будет пойти ва-банк и быть готовым отказаться от кредитных карт, снимать большие суммы наличных и внимательно следить за тем, сколько денег у вас осталось в каждой категории.Этот метод нельзя использовать, если вы тёплый. Это может быть отличным местом для начала, если вам нужно контролировать свои расходы, но это не обязательно поможет вам разработать стратегию на будущее или выявить тенденции с течением времени.

Традиционная бумажная диаграмма

Для самых привередливых бюджетников старой школы подойдет только традиционный бумажный бюджет. Эти типы бюджетов со временем становятся все менее популярными, но в ежедневной газете был единственный доступный вариант для отслеживания расходов.Использование ручки и бумаги для написания вашего бюджета занимает больше времени, чем любой другой метод, и не имеет наворотов, присущих некоторым современным альтернативам, но имеет свои собственные преимущества.

Когда вы садитесь и просматриваете свои счета строка за строкой, тщательно классифицируя их с помощью ручки и бумаги, вы заставляете себя сосредоточиться на каждом элементе. Ничто не может быть скрыто под ковриком, и вы можете уделить время тому, чтобы по-настоящему подумать, стоит ли каждая покупка того в долгосрочной перспективе.

Растущей тенденцией в последние несколько лет является ведение сводного журнала, который требует от пользователей ежедневного отслеживания всех расходов. Многие пуленепробиваемые журналы включают в себя множество дополнительных жизненных подробностей, помимо вашего бюджета, в том числе текущие дела, списки продуктов и задачи, которые позволяют продвигаться к более крупным целям. Эти журналы помогут вам не торопиться каждый день и найти время, чтобы подумать о своих деньгах и общих целях.

В любом бумажном бюджетном инструменте не будет автоматизированных графиков, диаграмм и разноцветного представления вашего бюджета (если вы не разберете мелки).Здесь не будет ничего необычного, и может быть трудно определить долгосрочные тенденции или подсчитать прогресс в достижении более крупных целей.

Часто задаваемые вопросы

Как мне выбрать правильный метод составления бюджета?

Некоторые методы, такие как бумажные диаграммы или система конвертов, хорошо подходят для тех, кто плохо знаком с бюджетной игрой, кто хочет лучше управлять своими финансами. Эти методы обеспечивают соблюдение ежедневной дисциплины и тщательного отслеживания каждой траты.

Автоматизированное программное обеспечение и электронные таблицы лучше подходят для тех, у кого есть базовый контроль над своим бюджетом, кто хочет получить более подробное представление о своих расходах и о том, как они влияют на будущие цели.Если вы планируете крупные расходы или изменение доходов, аналитика, доступная с некоторыми из лучших программ, может оказаться огромным подспорьем.

По мере того, как вы растете в своем финансовом путешествии или ваши расходы становятся более сложными, подходящий вам инструмент может измениться. Сохраняйте непредвзятость и будьте готовы попробовать другие методы, если текущий инструмент вам больше не подходит.

Какие методы мне следует использовать, если мой доход меняется?

Если вы не уверены, сколько вам будут платить каждый день зарплаты, или даже не уверены, когда наступит следующий день выплаты зарплаты, комбинация инструментов поможет вам не сбиться с пути.Прежде всего, вам будет важно убедиться, что вы не тратите больше, чем у вас есть на самом деле, поскольку вы не можете точно спланировать, сколько денег поступит в следующий раз. Метод конверта гарантирует, что вы никогда не потратите лишних денег, так как вы тратите реальные деньги вместо того, чтобы совершать транзакции по карте, которые будут выяснены позже.

Во-вторых, программа, отслеживающая тенденции во времени, может помочь вам отслеживать как доходы, так и расходы, позволяя выявлять тенденции, которые вы можете пропустить самостоятельно. Если ваши расходы, как правило, выше, в то же время ваш доход выше, как это часто бывает с сезонной работой, вы можете быть в довольно хорошей форме.Если верно обратное, вам нужно быть осторожным со своими деньгами в самые успешные месяцы, чтобы сэкономить на более скудные времена. Инструменту может потребоваться некоторое время, чтобы понять, как колеблется ваш доход, но как только это произойдет, он станет реальным активом для вашего финансового планирования.

Как мне спланировать крупные единовременные расходы?

Мы все сталкиваемся с огромными расходами, которых мы не ожидали — для этого и нужен ваш чрезвычайный фонд. Но когда вы знаете, что в будущем вам предстоит крупный чек, вы можете использовать свои новообретенные навыки составления бюджета, чтобы убедиться, что это не приведет к финансовому краху.

Если вы используете программное обеспечение для составления бюджета, вы можете ввести подробную информацию о расходах, и это поможет вам отслеживать свой прогресс. Сделайте предположение о том, сколько денег вам понадобится и когда они вам понадобятся, и инструмент подскажет, сколько вам нужно откладывать каждый месяц, чтобы убедиться, что вы сможете покрыть расходы. Он сообщит вам, если вы отстаете, и при необходимости скорректирует цель.

Но чтобы планировать наперед, вам не нужен изысканный инструмент. В любом случае планирование вручную может быть более точным, поскольку планирование больших расходов не всегда бывает черным по белому.Убедитесь, что у вас есть время, чтобы реалистично оценить свои расходы. Если вы планируете свадьбу или большой отпуск, составьте список всех вещей, на которые вы собираетесь потратиться. Затем разбейте оценку по элементам, чтобы убедиться, что вы все включаете. Не бойтесь угадывать высокие значения, чтобы убедиться, что вы прикрыты.

Если у вашего дорогого свидания есть определенный крайний срок, например свадьба, начните с этой даты в обратном направлении, чтобы определить, сколько еще вам нужно откладывать каждый месяц, чтобы достичь своей цели. Если у вас больше гибкости, например, при покупке автомобиля, вы можете сначала определить, сколько вы можете сэкономить, и использовать это, чтобы решить, когда вам следует совершить покупку.Это также дает вам больше свободы действий, если вы пропустите свою цель на месяц или два.

Самое важное, что нужно помнить, когда вы видите большие расходы в будущем, — это сесть и составить план. Независимо от того, сохраняете ли вы его простоту и доверяете программному обеспечению, или записываете все и отслеживаете вручную, составление плана и отслеживание вашего прогресса может подготовить вас к тем в значительной степени захватывающим и в значительной степени дорогостоящим жизненным моментам.

Как создать чрезвычайный фонд?

Когда вы живете от зарплаты до зарплаты, создание чрезвычайного фонда может показаться невозможным.Но это не должно быть так пугающе, как кажется. Как только вы начнете отслеживать свои расходы, вы, надеюсь, найдете места, где вы сможете сократить хотя бы небольшую сумму. Эти небольшие сбережения могут стать основой вашего чрезвычайного фонда. Даже если это всего несколько долларов в месяц, лучше вложить немного денег в чрезвычайный фонд, чем вообще не иметь денег.

Когда вы устанавливаете бюджет, отложите деньги из резервного фонда, прежде чем рассматривать другие переменные расходы, такие как продукты, одежда и развлечения.Если вы планируете свои сбережения в первую очередь, а не в последнюю, вы измените свое отношение к ее приоритетам. Поставьте себе цель экономить 10% вашего дохода каждый месяц. Если в ваших нынешних обстоятельствах это неразумно, придумайте достижимое число и придерживайтесь его. Составьте план, как увеличивать его со временем, работая над сокращением других затрат.

Традиционная финансовая мудрость гласит, что вы должны стремиться к расходам на сумму около шести месяцев в вашем чрезвычайном фонде. Как только вы достигнете этой завидной цели, вы можете найти другие способы направить эти деньги, например, инвестиции или пенсионные счета.Не думайте, что теперь у вас есть свобода действий, чтобы просто тратить деньги на развлечения — вы доказали, что можете жить без них, так что позвольте деньгам работать на вас.

Определение нулевого бюджета (ZBB)

Что такое бюджетирование с нуля (ZBB)?

Бюджетирование с нулевой базой (ZBB) — это метод составления бюджета, при котором все расходы должны быть обоснованы для каждого нового периода. Процесс составления бюджета с нулевой базой начинается с «нулевой базы», ​​и каждая функция в организации анализируется на предмет ее потребностей и затрат.Затем бюджеты строятся на основе того, что необходимо на предстоящий период, независимо от того, больше или меньше каждый бюджет, чем предыдущий.

Ключевые выводы

• Составление бюджета с нуля — это метод, используемый компаниями, но этот тип составления бюджета может использоваться отдельными лицами и семьями.
• Бюджеты создаются на основе денежных потребностей на каждый предстоящий период, например на месяц.
• Традиционное бюджетирование и бюджетирование с нуля — это два метода, используемых для отслеживания расходов.
• Нулевое бюджетирование помогает менеджерам снизить затраты в компании.
• Когда человек или семья используют бюджет с нулевой базой, они распределяют весь доход на определенные расходы, включая пенсионные и сбережения, оставляя вам ноль долларов в конце каждого периода оплаты.
  

Как работает нулевое бюджетирование (ZBB)

В бизнесе ZBB позволяет внедрять стратегические цели верхнего уровня в бюджетный процесс, привязывая их к конкретным функциональным областям организации, где затраты могут быть сначала сгруппированы, а затем измерены в сравнении с предыдущими результатами и текущими ожиданиями.

Из-за своей детально-ориентированной природы бюджетирование с нулевой базой может представлять собой непрерывный процесс, выполняемый в течение нескольких лет, с одновременным рассмотрением нескольких функциональных областей менеджерами или руководителями групп. Составление бюджета с нулевой базой может помочь снизить затраты, избегая общего увеличения или уменьшения бюджета предыдущего периода. Однако это трудоемкий процесс, который занимает гораздо больше времени, чем традиционное бюджетирование, основанное на затратах.

Эта практика также отдает предпочтение областям, которые обеспечивают прямые доходы или производство, поскольку их вклад более оправдан, чем в таких отделах, как обслуживание клиентов и исследования и разработки.

Бюджетирование с нулевой базой, используемое в основном в бизнесе, также может использоваться отдельными лицами и семьями. Используя ту же концепцию уменьшения ежемесячного дохода и сокращения его бюджета до нуля. Идея состоит в том, чтобы учитывать каждый поступающий доллар и использовать его соответственно для покрытия расходов на жилье, счетов, продуктов питания для дома и сбережений. Снижение до нуля с каждой зарплаты или ежемесячного дохода часто является целью.

Бюджетирование с нулевой базой и традиционное бюджетирование

Традиционное бюджетирование требует постепенного увеличения по сравнению с предыдущими бюджетами, такого как увеличение расходов на 2%, в отличие от обоснования как старых, так и новых расходов, как того требует бюджетирование с нулевой базой.

Традиционное бюджетирование также анализирует только новые расходы, в то время как ZBB начинается с нуля и требует обоснования старых повторяющихся расходов в дополнение к новым расходам. Бюджетирование с нулевой базой направлено на то, чтобы возложить на менеджеров бремя оправдания расходов, и направлено на повышение ценности для организации за счет оптимизации затрат, а не только доходов.

Пример нулевого бюджета

Предположим, компания, производящая строительное оборудование, внедряет процесс составления бюджета с нулевой базой, требующий более тщательного анализа расходов производственного отдела.Компания отмечает, что стоимость определенных деталей, используемых в ее конечных продуктах и ​​передаваемых на аутсорсинг другому производителю, ежегодно увеличивается на 5%. Компания может изготавливать эти детали самостоятельно, используя своих рабочих. Взвесив плюсы и минусы собственного производства, компания обнаружила, что может изготавливать детали дешевле, чем внешний поставщик.

Вместо того, чтобы слепо увеличивать бюджет на определенный процент и маскировать рост затрат, компания может определить ситуацию, в которой она может решить изготовить деталь сама или купить деталь у внешнего поставщика для своих конечных продуктов.

Традиционное бюджетирование может не позволить выявить драйверы затрат внутри отделов. Составление бюджета с нулевой базой — это более детальный процесс, направленный на выявление и обоснование расходов. Однако составление бюджета с нулевой базой также является более сложным, поэтому затраты на сам процесс должны быть сопоставлены с экономией, которую он может выявить.

Особые соображения

Хотя бюджетирование с нулевой базой может использоваться в бизнесе, его также практикуют отдельные лица и семьи для поддержания своих бюджетов.Бюджеты с нулевой базой как форма составления бюджета личных финансов означают, что вы выделяете каждый доллар из своей зарплаты на все, а не только на крупные долги, такие как ипотека или оплата автомобиля. Если вы зарабатываете 3000 долларов в месяц, вы тратите или откладываете именно эту сумму при нулевом бюджете, пока не закончите с нулевым результатом.

Что такое бюджетирование с нуля?

Бюджетирование с нулевой базой было создано в 1960-х годах бывшим менеджером по работе с клиентами Texas Instruments Питером Пирром. В отличие от традиционного бюджетирования, бюджетирование с нулевой базой начинается с нуля, оправдывая каждую отдельную статью расходов за отчетный период.Бюджетирование с нулевой базой начинается с нуля, анализируя каждую детальную потребность компании, вместо постепенного увеличения бюджета, как при традиционном составлении бюджета. По сути, это позволяет применять стратегический нисходящий подход к анализу эффективности конкретного проекта.

Каковы преимущества нулевого бюджета?

Как практика бухгалтерского учета, бюджетирование с нулевой базой предлагает ряд преимуществ, включая целенаправленные операции, более низкие затраты, гибкость бюджета и стратегическое исполнение.Когда менеджеры думают о том, на что тратится каждый доллар, большее внимание уделяется наиболее прибыльным операциям. Между тем, снижение затрат может привести к тому, что составление бюджета с нулевой базой может предотвратить неправильное распределение ресурсов, которое может произойти со временем при постепенном увеличении бюджета.

Каковы недостатки нулевого бюджета?

Бюджетирование с нуля имеет ряд недостатков. Во-первых, это своевременно и ресурсоемко. Поскольку каждый период разрабатывается новый бюджет, временные затраты могут не окупиться.Вместо этого использование измененного шаблона бюджета может оказаться более выгодным. Во-вторых, это может вознаградить краткосрочные перспективы в компании, выделяя больше ресурсов на операции с наибольшими доходами. В свою очередь, могут остаться незамеченными такие области, как исследования и разработки, или области с долгосрочным горизонтом.

Полное руководство по методам составления бюджета

Какой бы из этих методов составления бюджета вы ни выбрали, вы сэкономите больше и потратите меньше.

Когда дело доходит до денег, всегда полезно иметь план.Вот почему, когда кто-то испытывает финансовые трудности, первая рекомендация — составить бюджет. Даже если у вас нет забот о деньгах, бюджет будет держать вас в узком финансовом положении.

Поскольку существует множество различных методов составления бюджета, это помогает узнать, как работает каждый из наиболее популярных методов. Таким образом, вы можете решить, как вы хотите составить свой бюджет, так, чтобы это работало на вас.

Независимо от того, составляете ли вы бюджет впервые или ищете новый способ сделать это, в этом руководстве вы найдете все лучшие варианты.

Одно электронное письмо в день может помочь вам сэкономить тысячи

Советы и рекомендации экспертов, доставленные прямо на ваш почтовый ящик, помогут вам сэкономить тысячи долларов. Зарегистрируйтесь сейчас, чтобы получить бесплатный доступ к нашему учебному курсу по личным финансам.

Отправляя свой адрес электронной почты, вы соглашаетесь с тем, что мы будем присылать вам денежные подсказки вместе с продуктами и услугами, которые, по нашему мнению, могут вас заинтересовать. Вы можете отписаться в любое время. Пожалуйста, прочтите наше Заявление о конфиденциальности и Положения и условия.

Традиционное составление бюджета

Традиционный способ составления бюджета — это записать свой доход и свои расходы, решить, где вы хотите сократить свои расходы, и установить цели экономии на основе вашего располагаемого дохода.

Вам нужны точные цифры расходов для традиционного бюджетирования, поэтому рекомендуется усреднить ваши ежемесячные расходы с последних шести месяцев до одного года. Это будет учитывать ежемесячные колебания некоторых счетов, например, за коммунальные услуги.Это также гарантирует, что вы регистрируете любые расходы, которые вы не платите ежемесячно, например налоги на недвижимость или страховые взносы. Если вы откладываете деньги на эти ежегодные расходы каждый месяц, вы будете готовы, когда придет счет.

Если ваш доход колеблется, вам также следует рассчитать средний ежемесячный доход. Как только вы получите четкое представление о своих расходах и доходах, вы можете сравнить их и использовать полученную информацию для своего финансового планирования.

Этот тип бюджета позволяет увидеть, куда уходят все ваши деньги, поэтому он отлично подходит для сдерживания ваших расходов.Недостаток в том, что это требует много времени, особенно для начала.

Если вы ориентируетесь на детали, вам может понравиться традиционное бюджетирование. В противном случае вы, вероятно, захотите использовать более простой метод.

Пропорциональное бюджетирование

С помощью этого метода вы распределяете часть получаемой на руки зарплаты по разным категориям расходов. Хорошо известным примером пропорционального бюджетирования является бюджет 50-20-30, в котором вы делите свой доход следующим образом:

• 50% на ваши потребности, такие как жилье, еда и транспорт
• 20% на сбережения (включая инвестиции и пенсионные фонды)
• 30% от ваших потребностей, например напитки с друзьями, билеты на концерты и Netflix

Если вы берете домой 3000 долларов в месяц, вы потратите 1500 долларов на свои основные расходы, 900 долларов на вещи, которые вы хотите, и вы сэкономите 600 долларов.

Пропорциональные бюджеты популярны отчасти из-за их гибкости. Вы можете использовать любые пропорции и категории, которые вам нравятся. Например, более простой альтернативой бюджету 50-20-30 является бюджет 80-20, где 80% вашего дохода идет на расходы, а 20% идет на сбережения.

Бюджет с нулевой базой

Бюджет с нулевой базой подразумевает определение определенной цели для всего вашего дохода и отсутствие остатков денежных средств в конце месяца. По этой причине этот метод часто описывается как предоставление каждого доллара за работу.

Ваш бюджет с нулевой базой может включать в себя 800 долларов на жилье, 200 долларов на оплату автомобиля, 300 долларов на пенсионный счет и так далее. Сберегательные, инвестиционные и пенсионные счета действительно квалифицируются как «работа» за ваши деньги, поэтому вы не будете тратить буквально каждый доллар.

Составление бюджета таким способом может быть затруднено, особенно если ваши расходы или доходы часто меняются. Однако это очень хорошо работает, если у вас были проблемы с отслеживанием своих расходов в прошлом.

Бюджетирование, основанное на стоимости

Бюджет, основанный на стоимости, немного отличается от вашего типичного метода составления бюджета.Вот как это работает:

• Вы составляете список вещей, которые вы больше всего цените в жизни.
• На основе этого списка вы каждый месяц распределяете часть своего располагаемого дохода на то, что вы цените.

Если ваша самая большая страсть в жизни — это путешествия, то вы бы поставили это на первое место в списке и ежемесячно откладывали бы деньги на дорожный фонд. Затем вы выделяете немного меньше денег на следующую страсть в очереди и так далее.

Этот тип бюджета отлично подходит, если вам кажется, что вы тратите деньги на вещи, которые вам не нужны или не нужны.Составив список того, что действительно важно, вы можете перестать покупать вещи, которые не приносят вам радости, и начать вкладывать деньги в то, что делает вас счастливыми.

Плати сначала себе

Этот метод — простой и эффективный способ обеспечить экономию денег. Каждый раз, когда вы получаете зарплату, вы сначала переводите ее часть в свои сбережения. Удобный способ сделать это — настроить автоматические переводы. После того, как вы внесете этот депозит на свой сберегательный счет, вы затем используете оставшуюся часть своего дохода на все свои расходы.

Если вам кажется, что в конце каждого месяца у вас никогда не остается денег, вы можете решить эту проблему с помощью метода «сначала плати себе». Потребители часто относятся к своим сбережениям как к второстепенной мысли, на которой они сосредоточатся, когда у них появятся дополнительные деньги. Платить себе в первую очередь делает ваши сбережения приоритетом.

Метод конверта

Для метода конверта вы берете несколько конвертов и записываете категорию расходов на каждом из них. Затем вы устанавливаете ежемесячный лимит расходов для этих категорий и кладете эквивалентную сумму денег в конверт каждой категории.

Допустим, ваш лимит расходов на питание составляет 400 долларов в месяц. Вы должны написать слово «еда» на конверте, положить в него 400 долларов в начале месяца и взять этот конверт с собой, когда вы идете за продуктами.

Этот метод имеет два больших преимущества:

• Он предотвращает перерасход средств.
• Это заставляет вас платить наличными, и исследования показывают, что потребители тратят меньше, чем при оплате дебетовой или кредитной картой.

Однако конверт не лишен недостатков.Это может быть хлопотно, так как вам нужно каждый месяц снимать наличные на все ваши расходы. Более рискованно хранить деньги в конвертах дома или при себе, а не на банковском счете. И хотя оплата наличными может быть хорошей мотивацией тратить меньше, это также означает, что вы упустите вознаграждение за покупку и безопасность, которые предлагают кредитные карты.

Обратное бюджетирование

При обратном бюджете вы сосредотачиваетесь на достижении одной цели с вашим доходом каждый месяц, например, увеличивая свои сбережения или выплачивая долг.Пока остатка ваших денег достаточно для покрытия ваших ежемесячных расходов, вы можете не беспокоиться об этом.

Вот несколько примеров ежемесячных целей, которые вы можете использовать в обратном бюджете:

• Добавление 700 долларов к вашим сбережениям.
• Внесение 400 долларов в погашение долга по кредитной карте.

В каждом из этих примеров после того, как вы достигнете своей ежемесячной цели, все, что вам нужно сделать, это хотя бы окупить другие ваши расходы.

Самым большим преимуществом обратного бюджетирования является его простота.Если вы воспользуетесь этим методом, вам не придется каждый месяц тратить много времени на управление своими финансами.

Но у этого бюджета также есть существенный недостаток, заключающийся в том, что вы не будете отслеживать, куда уходит остаток ваших денег. Вы можете перерасходовать средства в определенных областях, не зная об этом, поскольку вы будете сосредоточены только на этой единственной финансовой цели.

Составление бюджета

Как видите, существует несколько методов составления бюджета, и некоторые методы частично пересекаются.

Итак, как выбрать метод составления бюджета? Все сводится к вашему текущему финансовому положению и личным предпочтениям, но вы можете сузить круг вопросов, задав себе два вопроса:

В чем ваша самая большая денежная проблема? Некоторые методы составления бюджета исключительно эффективны при решении конкретных денежных проблем.Если у вас возникли проблемы с экономией денег, разумным выбором будет метод оплаты в первую очередь. Если вы потратите слишком много средств, вам может помочь традиционное составление бюджета или метод конвертов.

Сколько времени вы хотите потратить на составление бюджета? Тем, кто не хочет тратить на составление бюджета больше времени, чем необходимо, следует придерживаться более простых методов, включая методы расчета сначала плати себе и обратного. Если вы готовы потратить больше времени на свой бюджет, вы можете изучить более подробные методы, такие как бюджетирование с нулевой базой.

Помните также, что вы можете смешивать и сопоставлять элементы, которые вам нравятся, из нескольких методов бюджетирования. Дело в том, чтобы найти метод, который также поможет вам достичь ваших финансовых целей.

Лучшие бесплатные инструменты для составления бюджета на 2021 год

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Понимание того, сколько вы зарабатываете и тратите, является ключом к получению контроля над своими финансами.

Потратив время на то, чтобы записать свои расходы и доходы, вы сможете получить мгновенный снимок вашего денежного потока каждый месяц. Создание бюджета не только дает вам большее чувство контроля и осведомленности о своих деньгах, но также может помочь вам достичь определенных финансовых вех, таких как покупка вашего первого дома.

В зависимости от ваших потребностей существует инструмент для составления бюджета, который поможет вам. Чтобы помочь вам начать работу, Select проверил и сравнил множество различных бесплатных инструментов бюджетирования.Выбирая пятерку лучших, мы выделили три типа категорий инструментов бюджетирования: электронные таблицы, программное обеспечение для настольных компьютеров и приложения для смартфонов.

Не существует универсального подхода к составлению бюджета, и эти рейтинги отражают это. В конце концов, важно выбрать наиболее подходящий для вас инструмент составления бюджета.

Эти три категории (электронные таблицы, программное обеспечение и приложения) предлагают разные подходы к отслеживанию ваших денег с разной степенью готовности к работе.Мы сузили наш лучший выбор практически для всех: новичков, инвесторов и владельцев малого бизнеса. Все выбранные нами варианты бесплатны и имеют хорошие отзывы пользователей. (См. Нашу методологию для получения дополнительной информации о том, как мы выбираем лучшие бесплатные инструменты бюджетирования.)

Лучшие бесплатные инструменты бюджетирования

Часто задаваемые вопросы о бесплатных инструментах бюджетирования

Лучшая бесплатная электронная таблица для всех

Google Таблицы

Информация о Google Таблицах собрана независимо от компании Select и не проверялся и не предоставлялся Google Таблицами до публикации.

• Стоимость

• Отличительные особенности

  Пользователи учетной записи Gmail могут получить доступ к различным бесплатным шаблонам бюджета, которые помогут начать работу

• Классифицирует ваши расходы

  Пользователи вручную вводят свои расходы, но некоторые шаблоны бюджета предлагают предварительно заданные категории

• Ссылки на учетные записи

  Нет, но некоторые шаблоны предлагают стороннее программное обеспечение, которое автоматически переносит финансовые транзакции в Google Таблицы

• Доступность

  Предлагается в веб-браузере и на смартфонах

• Функции безопасности

  Защита сервера Google: если вы не предоставили кому-либо доступ к своей таблице Google, никто не сможет получить доступ к вашим файлам без вашего имени пользователя и пароля учетной записи Gmail.Для этого Google предлагает двухфакторную аутентификацию и физические ключи безопасности, такие как YubiKey

Pros

• Бесплатно для использования с вашей учетной записью Gmail
• Доступ к таблицам Google можно получить из любого места через мобильное приложение.
• Шаблоны помогают пользователям ориентироваться в процессе создания бюджет
• Практический подход заставляет пользователей серьезно думать о каждой транзакции, которую они делают.
• Стороннее дополнительное программное обеспечение, доступное для некоторых шаблонов для импорта данных банковских транзакций
• Функции безопасности включают защиту сервера Google

Минусы

• Требует, чтобы пользователи вручную вводили транзакции и другие данные, кроме случаев, когда стороннее дополнительное программное обеспечение доступно с шаблоном.
• Предлагает так много различных шаблонов бюджета, что выбрать лучший для вас может оказаться непосильной задачей.

Лучшее в целом бесплатно. приложение для смартфона

Mint

Информация о Mint была собрана независимо в настоящее время CNBC, и не был рассмотрен и предоставлен Монетным двором до публикации.

• Стоимость

• Отличительные особенности

  Показывает доход, расходы, цели сбережений, кредитный рейтинг, инвестиции, чистую стоимость

• Классифицирует ваши расходы

  Да, но пользователи могут изменять

• Ссылки на аккаунты

  Да, банковские и кредитные карты

• Доступность

  Предлагается как в App Store (для iOS), так и в Google Play (для Android)

• Функции безопасности

  Сканирование Verisign, многофакторная аутентификация и Touch ID мобильного доступа

Pros

• Бесплатное использование
• Синхронизация с вашими банковскими счетами и кредитными картами
• Пользователи могут создавать цели сбережений, отслеживать инвестиции
• Настраиваемые предупреждения при превышении бюджета, для крупных транзакций, комиссии банкоматов и т. Д. .
• Напоминания об оплате счетов
• Служба кредитного мониторинга
• Предлагает инструменты для блогов и обучения, такие как калькулятор погашения кредита
• Функции безопасности включают сканирование Verisign, многофакторную аутентификацию и мобильный доступ Touch ID

Cons

• Некоторые пользователи обзоры жалуются на рекламу, сбои в приложении, расходы, отнесенные к неправильной категории

Лучшее бесплатное приложение для смартфонов для начинающих

Goodbudget

Информация о Goodbudget была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась Goodbudget до публикации.

• Стоимость

  Получите 20 конвертов бесплатно; для неограниченного количества конвертов вам необходимо перейти на Goodbudget Plus, который стоит 7 долларов в месяц или 60 долларов в год. их доход по категориям, таким как продукты питания, аренда и погашение долга. Предполагается, что пользователи тратят только то, что находится в их конвертах, и если они выйдут за рамки своего бюджета, конверт станет красным, чтобы указать, что они потратили сверх меры

• Классифицирует ваши расходы

  Да, но пользователи могут настраивать

• Ссылки на аккаунты

  Нет, пользователи вручную создают «конверты» и вводят свои транзакции

• Доступность

  Имеется веб-версия, а также предлагается в App Store (для iOS) и в Google Play (для Android)

• Функции безопасности

  256-битное шифрование банковского уровня в безопасном центре обработки данных

Профи

• Бесплатное использование для создания 20 конвертов, одного пользователя учетной записи на двух устройствах, истории транзакций на один год, отслеживания долгов и сообщества поддержка
• Функция конверта позволяет пользователю визуализировать свои расходы и расставлять приоритеты для достижения различных целей.
• Пользователи могут настраивать конверт. в соответствии с их потребностями, например, сбережения на случай чрезвычайной ситуации или отпуска
• Требование ручного ввода данных помогает пользователям действительно анализировать свои привычки в отношении расходов по сравнению с их автоматизацией (пользователи также могут загружать свои недавние действия с веб-сайта своего банка и импортировать их в Goodbudget)
• Приложение предоставляет в режиме реального времени обновления о том, как ваши транзакции влияют на ваш бюджет, и персонализированные отчеты
• Приложение предлагает образовательные ресурсы, такие как блог, подкаст и онлайн-курсы, люди могут пройти
• Планы приложения для запуска функции, вдохновленной пандемией позволяя людям определять приоритетность «конвертов», исходя из их самых срочных расходов, таких как жилье, счета за коммунальные услуги и т. д.
• Функции безопасности включают 256-битное шифрование банковского уровня в защищенном центре обработки данных

Cons

• Стоимость 7 долларов в месяц или 60 долларов в год за неограниченное количество конвертов с Goodbudget Plus, неограниченное количество пользователей учетной записи на пяти устройствах, семь лет история транзакций, отслеживание долгов и поддержка по электронной почте
• Не синхронизируется с вашими банковскими счетами или кредитными картами, что может быть недостатком для людей, которые хотят автоматизировать
• Требуется, чтобы пользователи использовали «метод конверта» для отслеживания своих расходов
• Некоторые Отзывы пользователей сообщают о технических проблемах с приложением

Лучшее бесплатное приложение для смартфонов для инвесторов

Personal Capital

На защищенном сайте Personal Capital

• Стоимость

  Приложение бесплатное, но пользователи могут добавить услуги по управлению инвестициями для 0.89% их денег (для счетов менее 1 миллиона долларов)

• Отличительные особенности

  Приложение для составления бюджета и инвестиционный инструмент, который отслеживает как ваши расходы, так и ваше состояние

• Классифицирует ваши расходы

  Да, но пользователи могут изменять

• Ссылки на счета

  Да, банковские и кредитные карты, а также IRA, 401 (k) s, ипотека и ссуды

• Доступность

  Предлагается как в App Store (для iOS), так и в Google Play (для Android)

• Функции безопасности

  Шифрование данных, защита от мошенничества и строгая аутентификация пользователей

Плюсы

• Бесплатное использование
• Включает панель отслеживания денежных средств, а также средство отслеживания чистой стоимости, а также разбивка вашего инвестиционного портфеля
• Предлагает бесплатные инструменты инвестирования, такие как пенсионный план, планировщик образования и анализатор комиссионных для проверки комиссий портфеля
• Sy ncs на ваши банковские счета и кредитные карты, а также на другие финансовые счета
• Предлагает блог Daily Capital с советами по финансовому планированию
• Функции безопасности включают шифрование данных, защиту от мошенничества и надежную аутентификацию пользователей

Минусы

• Функции бюджетирования отсутствуют такой же комплексный, как и другие приложения
• Стоимость услуг по управлению инвестициями

Лучшее бесплатное программное обеспечение для настольных ПК для владельцев малого бизнеса

GnuCash

Информация о GnuCash была собрана Select независимо и не проверялась и не предоставлялась GnuCash перед публикацией .

• Стоимость

• Отличительные особенности

  Настольное программное обеспечение, которое использует метод двойной записи для отслеживания банковских счетов, доходов, расходов и инвестиций пользователей. Он также предлагает базовые функции бухгалтерского учета для малых предприятий для управления выставлением счетов, оплатой счетов и начислением заработной платы

• Классифицирует ваши расходы

• Ссылки на счета

  Позволяет пользователям импортировать информацию о своих банковских счетах

• Доступность

  Совместимость с Windows, Mac OSX, GNU / Linux, BSD и Solaris, а также приложение для пользователей Android

• Функции безопасности

  GnuCash не является онлайновой облачной программой, поэтому никто не имеет физического доступа к вашим данным; программное обеспечение работает на вашем компьютере, и ваши данные хранятся там, где вы их храните, например, на рабочем столе, на жестком диске или в Dropbox

Плюсы

• Бесплатное использование
• Совместимо с большинством компьютеров
• Хороший вариант учета для стартапов и малый бизнес с ограниченным бюджетом
• Предлагает полезную визуализацию данных вашего бюджета с помощью графиков и отчетов
• Доступен на нескольких языках и отслеживает несколько валют
• Веб-сайт предлагает обширный раздел часто задаваемых вопросов для поддержки пользователей
• Пользователи могут создавать повторяющиеся транзакции и устанавливать напоминания когда дело доходит до срока
• Инструмент Finder позволяет пользователям легко искать определенные транзакции
• Функции безопасности включают отсутствие онлайн-облачной программы

Минусы

• Используемый метод учета с двойной записью может быть более полезным для малого бизнеса собственники против частных лиц, пытающихся управлять бюджетом
• Deskt Интерфейс программного обеспечения op выглядит устаревшим

Часто задаваемые вопросы по бесплатному инструменту бюджетирования

Что делает инструмент бюджетирования?

Составление бюджета имеет плохую репутацию за монотонную и утомительную задачу, но оно также может быть полезным способом понять ваши привычки тратить.А инструмент составления бюджета может значительно упростить этот процесс, если вы найдете тот, который вам подходит.

Этим инструментом может быть уже отформатированная электронная таблица, в которую вы просто вставляете свои транзакции, или приложение, которое автоматически классифицирует ваши расходы.

Поскольку разные инструменты составления бюджета предлагают несколько разные подходы к отслеживанию ваших денег, сначала решите, насколько вы намерены действовать. Практические методы, такие как ввод транзакций в электронную таблицу вручную, могут занять больше времени, но этот процесс может помочь вам более внимательно относиться к своим расходам.

Вы также захотите решить, хотите ли вы платить за инструмент бюджетирования. Хотя инструменты с самым высоким рейтингом в этом списке бесплатны для пользователей, у тех, кто не против платить больше, есть варианты инструментов бюджетирования с более надежными функциями. Популярным выбором является приложение для составления бюджета You Need A Budget (YNAB), которое предлагает 34-дневную бесплатную пробную версию по цене 84 доллара в год или 11,99 доллара в месяц. Пользователи могут ставить цели, настраивать категории расходов, а также получать доступ к более чем 100 бесплатным образовательным семинарам, предлагаемым каждую неделю.(Подробнее читайте в обзоре приложения.)

Как вы составляете бюджет?

Составление бюджета можно выполнить всего за пять шагов:

1. Рассчитайте свой чистый доход: Во-первых, выясните, сколько денег вы зарабатываете каждый месяц (ваш приток наличности). Ваш чистый доход — это сумма денег, которую вы зарабатываете после уплаты налогов, и ее можно найти в квитанции о заработной плате, которую вы получаете через своего работодателя.
2. Перечислите свои ежемесячные расходы: Затем вы хотите посмотреть свои ежемесячные расходы (ваш отток денежных средств).Общие ежемесячные расходы включают арендную плату или ипотечные платежи, счета за коммунальные услуги, платежи по кредитам, расходы на страхование, транспорт, уход за детьми, продукты, питание, товары для дома, поездки, подписку на потоковую передачу и членство. Также включите в эту категорию свои сберегательные взносы, например, на сберегательный счет 401 (k) или высокодоходный сберегательный счет.
3. Обозначьте ежемесячные расходы как фиксированные или переменные: Просмотрите свой список ежемесячных расходов и теперь пометьте каждую как фиксированную (основные статьи) или переменные затраты (несущественные статьи).Примерами постоянных затрат являются арендная плата, счета за коммунальные услуги, транспорт, страхование, питание и выплаты по кредитам. Стоимость ужина, путешествия, одежды (помимо базового), подписки и членства — это переменные расходы. Это важный шаг в процессе, потому что он помогает вам увидеть, где вы можете сократить расходы, если вам нужно.
4. Определите средние ежемесячные затраты для каждого расхода: Составьте список, сколько вы тратите на каждый расход в месяц, и сложите их все. Проще всего сделать этот шаг, просматривая выписки со своего банковского счета и кредитной карты за последний месяц.
5. Внесите корректировки в зависимости от того, что показывает ваш бюджет: Последний шаг в создании бюджета является наиболее показательным. Это когда вы сравниваете свой чистый доход с вашими ежемесячными расходами, чтобы увидеть, где вы находитесь. Если ваши расходы превышают ваш доход, это означает, что сосредоточьте внимание на поиске статей в своем бюджете, которые вы можете удалить или сократить расходы. С другой стороны, если ваш доход превышает ваши расходы, переоцените, что вам следует делать с этими избыточными средствами. Они будут получать больше процентов на высокодоходном сберегательном счете, чем на вашем текущем счете.Но вы также можете подумать об увеличении своего вклада в свой 401 (k), увеличивая выплаты по своему долгу или инвестируя в покрытие будущих расходов.

После того, как ваш бюджет создан, основная часть работы сделана, и с этого момента вы просто пересматриваете его, чтобы вносить коррективы по мере изменения ваших привычек в расходах или доходов.

Наша методология

Чтобы определить, какие бесплатные инструменты бюджетирования предлагают лучший пользовательский опыт, Select проанализировал более десятка различных инструментов бюджетирования и изучил их функции и отзывы пользователей.

Мы сузили наш рейтинг, ища по крайней мере один выбор в каждой из следующих категорий: электронные таблицы, программное обеспечение для ПК и приложения для смартфонов. Мы хотели разнообразить способы построения бюджета пользователями, и мы оценили каждый инструмент по тому, для кого он лучше всего предназначен (кто угодно, новички, инвесторы или владельцы малого бизнеса).

Пять инструментов, которые мы выбрали для этого рейтинга, бесплатны и просты в использовании. В нашем выборе мы также отдали предпочтение инструментам бюджетирования, которые имеют хорошие отзывы пользователей.

Другие факторы, которые мы рассмотрели, включали функции безопасности, пользовательскую настройку и наглядное представление данных, например графики и отчеты, которые доступны.

От редакции: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Есть две части вашего бюджетного уравнения

Многие люди думают о сокращении своих расходов только в трудные времена.Но ваш бюджет ограничен в плане затягивания поясов. У бюджетного уравнения есть две стороны.

Другой способ решить проблему — взглянуть на другую сторону уравнения. Вы можете помочь своим финансовым затруднениям, также увеличив свой доход.

Понимание бухгалтерского уравнения или бюджетного уравнения

В первый день занятий по бухгалтерскому учету в колледже профессор поместил бухгалтерское уравнение на доску. Это уравнение движет финансовым миром.

Активы — Обязательства = Собственный капитал.

Другими словами, с точки зрения бюджета, ваш доход — ваши расходы = то, что осталось в конце дня. У этого уравнения две стороны. Вот ваш доход и ваши ежемесячные расходы.

Когда бюджет становится ограниченным, многие люди прибегают к проверенному и проверенному методу контроля над нашими финансами путем сокращения расходов, но это не единственный способ вернуть свой бюджет в соответствие.Вы также можете увеличить свой доход.

Составление бюджета — непростая задача. Многие люди чувствуют себя подавленными и сдаются еще до того, как приступят к делу. Но даже среди тех, кто не бросает курить, многие упускают самый важный шаг при создании семейного бюджета: отслеживание всех ваших расходов. И я имею в виду до копейки.

Согласно ежегодному исследованию экономики и личных финансов Gallup, только 32% американских домохозяйств составляют письменный бюджет или используют программное обеспечение для составления плана расходов.

Так много можно только выжать

Вы можете выжать из бюджета лишние расходы только до определенной суммы.В конце концов, вы достигнете предела того, сколько мер по сокращению расходов вы и ваша семья можете выдержать. После серьезного сокращения бюджета ваш образ жизни в конечном итоге испортится.

Ваша семья может начать восстать, если порезы будут слишком глубокими или слишком сильными. В конце концов, вы можете полностью сократить свой бюджет до самых необходимых продуктов питания, жилья, одежды и т. Д. Вот почему повышение дохода может быть лучшим вариантом, чем сокращение расходов до мозга костей.

Три способа увеличения дохода

Если ваш бюджет просто не складывается и вам нужны дополнительные деньги, чтобы сводить концы с концами, вам следует подумать об увеличении своего дохода.Вот пять способов увеличить свой доход и снизить давление на ежемесячный бюджет семьи.

Возьмите вторую работу

Один из самых быстрых способов увеличить свой доход — это просто устроиться на вторую работу. Работа ночью или сразу после основной работы может быть отличным источником дополнительного дохода. Я не говорю о начале совершенно другой карьеры, но вы могли бы найти работу с почасовой оплатой, чтобы пополнить свой доход.

Продам что-нибудь большое

У вас есть крупная автомобильная оплата? Что делать, если вы продали машину и больше не получали этого платежа? Будет ли легче управлять ежемесячным бюджетом?

Вы можете подумать о том, чтобы иметь дешевую и окупаемую машину, которая доставит вас из пункта А в пункт Б, вместо автомобиля с планом оплаты, если у вас возникли проблемы с тем, чтобы сводить концы с концами в свой бюджет.

Продам кучу мелочей

Еще один способ собрать деньги, чтобы пополнить свой бюджет, — это продать некоторые мелочи, которые лежат у вас дома. Раньше у меня было более 300 DVD-фильмов, пока моя жена однажды не спросила меня, сколько раз я смотрел один и тот же фильм снова и снова. Телевизионные шоу на DVD — еще один отличный пример. Вы можете продавать полные сезоны за большие деньги.

Сколько раз вы собираетесь смотреть и пересматривать тот первый сезон CSI? Это может быть отличное шоу, но вы, скорее всего, не пропустите DVD.

Вы теряете деньги?

Мы боремся с расходной частью бюджетного уравнения. И поэтому нужно быть бдительным.

Например, легко потерять деньги. Это одна из причин, по которой мы с женой используем кредитную карту для ежемесячного бюджетирования и отслеживания расходов. Наличные деньги могут вытекать из вашего кармана. Вы не помните, куда он пошел, а квитанции легко выбросить или потерять.

«Отслеживание каждой копейки расходов с учетом поступлений и доходов — это первый шаг к получению контроля над своими финансами», — говорит Эрик Вентворт, автор книги «План жизни: руководство к успеху в благосостоянии 21 века.«Утечка денег почти незаметна, но может разрушить любую попытку получить контроль над своими финансами».

Дэйв Рэмси известен тем, что сказал, что у каждого доллара дохода должно быть имя. Семьи должны определить цель каждого доллара в бюджете в начале месяца. Поначалу семьи часто считают обременительным так внимательно отслеживать свои расходы. Но начните с того, что сделайте это всего одну неделю.

Держите при себе блокнот и записывайте в нем каждый раз, когда вы тратите деньги, вместе с местом и категорией предмета.Сохраните квитанции. Скорее всего, после того, как вы освоите это, вы обнаружите, что не так уж сложно продержаться еще неделю, две или три. Отслеживание ваших расходов скоро станет вашей второй натурой.

Отслеживайте расходы, как вы Отслеживайте калории

«Если вы хотите иметь успешный бюджет, вы должны быть честны с собой и выяснить, куда уходят все ваши деньги», — говорит Глен Крейг, автор популярного блога о личных финансах FreeFromBroke.com. «Слишком часто мы перечисляем большинство пунктов, но мы не относимся к этому достаточно серьезно, чтобы найти все.И тогда у бюджета никогда не будет шанса работать ».

Вы не будете знать, сколько тратит ваша семья каждый месяц, пока не будете отслеживать. Как и при подсчете калорий, мы сосредотачиваемся на том, что считаем. Это привлекает наше внимание. Когда мы записываем в журнал потраченные деньги или съеденные калории, это помогает нам визуализировать, отслеживать и изменять поведение.

Как вы распределяете свои расходы в своем бюджете? Вы используете конвертную систему? Многие финансовые эксперты рекомендуют класть определенную сумму наличных денег в категоризированные конверты в начале каждого месяца.Затем вы тратите деньги из конвертов.

Пустой конверт заставляет вас перестать тратить в категории. С помощью этой системы вы можете расставить приоритеты и визуализировать, сколько вы тратите на отдельные расходы своей семейной жизни.

«Понимание того, сколько и на что вы тратите, — это самый важный шаг к составлению семейного бюджета», — говорит Мэтью Мур, основатель Clear Retirement Group. «Большинство людей не отслеживают, куда уходят их деньги. Распределяя свои траты по категориям или распределяя по конвертам, вы создаете систему, которая заставляет семью отвечать за их долгосрочную цель.”

Когда бюджет становится ограниченным, многие люди прибегают к проверенному и проверенному методу контроля над нашими финансами путем сокращения расходов, но это не единственный способ вернуть свой бюджет в соответствие. Вы также можете увеличить свой доход. Это тактика, которая может стоить вашего времени и усилий, если у вас проблемы с деньгами.

Часть этой статьи была первоначально опубликована на сайте AOL Daily Finance . Перепечатывается с разрешения автора.

.