В чем смысл кэшбэка: Что такое кешбэк. Объясняем простыми словами

Содержание

Зачем банкам кэшбэк? — KP.RU

Комсомольская правда

ЭкономикаБИЗНЕС-ПРЕСССпецпроекты

19 декабря 2018 1:00

Спрашивали? Отвечаем!

Вопрос:

— В последний год все банки стали предлагать карты с кэшбэком. Причем очень много щедрых условий – до 10–25% от суммы покупки. Зачем это банкам? В чем подвох? Разъясните, пожалуйста.

Андрей, 37 лет (Москва)

Отвечает Юлия Маторина, руководитель по развитию банковских карт и программ обслуживания Промсвязьбанка:

Что такое кэшбэк?

Начнем с того, что кэшбэк может быть разным. В классическом варианте кэшбэк – это когда банк возвращает держателю карты деньгами часть суммы покупки, совершенной по карте. Сейчас понятие кэшбэк стало пониматься шире: банки могут возвращать не деньги, а начислять мили, бонусы, рубли и прочие различные благодарности в процентах от совершенных транзакций. Если это не начисление «живыми» деньгами, то потратить бонусы также можно различными способами: обменять на рубли либо потратить в каких-то определенных магазинах, по определенному курсу, а также обменять на скидку.

В обоих случаях это называется кэшбэком и может быть очень выгодным для клиента.

Зачем это банку?

Банк готов платить за лояльность клиента. Ведь если карта выгодная, он, скорее всего, будет пользоваться ею как можно больше. Рассчитывая на кэшбэк, клиенты будут переводить в выбранный банк свою зарплату и пользоваться прочими услугами банка, например, открывать вклады или брать кредиты. Да еще и заработает «сарафанное радио». Клиенты порекомендуют классный продукт своим друзьям, коллегам, а это является бесплатной рекламой. Конкуренция между банками очень высока, поэтому дополнительные преимущества, фишки, дающие выгоду клиентам, становятся необходимым условием.

Но условия бывают уж очень щедрые. В чем выгода?

Кэшбэк выгоден для банка, иначе банки не пользовались бы этим инструментом.

Во-первых, клиенты не снимают наличные, а расплачиваются картой, а за проведение безналичных операций банк получает дополнительные комиссии от платежных систем.

Во-вторых, средства, лежащие на счетах клиентов, банки могут использовать для получения дополнительной прибыли.

И в-третьих, банк может взаимодействовать с разными торговыми точками, в которых клиент за покупки будет получать повышенный кэшбэк, который можно потратить также только в этой точке. Для магазина это увеличение оборота, среднего чека, количества покупок, а значит, и прибыли, а для банка – повышение лояльности клиента и интересный продукт для клиента. Расходы на кэшбэк в данном случае оплачивает торговая точка, а банк не платит ничего. Также у банка могут быть магазины-партнеры или даже целая партнерская сеть. За покупки в этих магазинах клиентам дается космический кэшбэк до 50%. Магазин готов давать за покупки по картам банка скидку за свой счет. Это может быть нужно для раскрутки и создания потока новых клиентов.

Возрастная категория сайта 18+

Сетевое издание (сайт) зарегистрировано Роскомнадзором, свидетельство Эл № ФС77-80505 от 15 марта 2021 г.

ГЛАВНЫЙ РЕДАКТОР — НОСОВА ОЛЕСЯ ВЯЧЕСЛАВОВНА.

ШЕФ-РЕДАКТОР САЙТА — КАНСКИЙ ВИКТОР ФЕДОРОВИЧ.

АВТОР СОВРЕМЕННОЙ ВЕРСИИ ИЗДАНИЯ — СУНГОРКИН ВЛАДИМИР НИКОЛАЕВИЧ.

Сообщения и комментарии читателей сайта размещаются без предварительного редактирования. Редакция оставляет за собой право удалить их с сайта или отредактировать, если указанные сообщения и комментарии являются злоупотреблением свободой массовой информации или нарушением иных требований закона.

АО «ИД «Комсомольская правда». ИНН: 7714037217 ОГРН: 1027739295781 127015, Москва, Новодмитровская д. 2Б, Тел. +7 (495) 777-02-82.

Исключительные права на материалы, размещённые на интернет-сайте www.kp.ru, в соответствии с законодательством Российской Федерации об охране результатов интеллектуальной деятельности принадлежат АО «Издательский дом «Комсомольская правда», и не подлежат использованию другими лицами в какой бы то ни было форме без письменного разрешения правообладателя.

Приобретение авторских прав и связь с редакцией: [email protected]

Что такое кэшбэк и как он работает?

Вы когда-нибудь считали, сколько тратите денег за день? А за месяц? Что, если часть этой суммы можно вернуть? И от вас это даже не потребует особых усилий. Рассказываем, что такое кэшбек, и почему это не так страшно, как кажется.

Что такое кэшбек?

В общем смысле слова кэшбэк — это возврат части денег от покупки. Как скидка, которая предоставляется не перед покупкой, а после.

Практически каждый из нас пользовался кэшбэком, иногда даже не подозревая об этом. Например, скидочные карты большинства торговых сетей работают по принципу кэшбека — несколько процентов от потраченной суммы начисляется на карту, а потом вы можете использовать их при следующей покупке.

Также опция кэшбэка есть на некоторых банковских карточках: здесь деньги сохраняются на карте банка, а не на карте торговой сети.

Фото: moneywise.co.uk

А есть ли кэшбэк в интернете?

Еще три года назад в мире было 8,1 млрд подключенных к Интернету устройств. Это больше, чем население нашей планеты.

Сейчас эта цифра выше, и она продолжает расти. Не удивительно, что при таких показателях множество покупок совершается в интернете. Это быстро, удобно и выгодно. Онлайн-магазины успешно опережают по развитию обычные оффлайновые. Именно поэтому в сети появились более продвинутые кэшбэк-сервисы, которые объединяют сразу несколько магазинов. Это удобно, ведь вы можете совершать покупки в любом из них, а возвращенные деньги будут собраны в одном месте. Да и проценты возврата здесь значительно выше: 10%, 20% или даже 50% от покупки.

Процент возврата в специализированном кэшбек-сервисе может достигать 10%, 20% или даже 50% от покупки!

Как пользоваться кэшбэком при онлайн-шоппинге?

На самом деле, все, что нужно, — это зарегистрироваться и начать покупать — все остальное сервис сделает сам. Для наглядности рассмотрим этот процесс на примере кэшбэк-сервиса MaxiCash.me.

Шаг 1: регистрация

Как обычно, для использования любого онлайн-сервиса необходимо зарегистрироваться: указать e-mail, придумать и ввести пароль, подтвердить, что вы не робот, и нажать кнопку регистрации. Все это займет у вас не больше десяти секунд.

Совет: Не ленитесь потратить немного больше времени для того, чтобы придумать надежный пароль. Используйте в нем большие и маленькие буквы, символы (например собачку или нижнее подчеркивание), пробелы, важные даты, которые известны только вам. Не используйте стандартные наборы цифр и букв вроде имени, фамилии или даты рождения. Ищите более точную информацию о цифровой защите в нашей статье, чтобы никто не смог воспользоваться вашими сэкономленными средствами на кэшбэк-сервисе.

Шаг 2: знакомство

Сразу после регистрации вы окажетесь на странице личного кабинета — здесь есть все о сервисе, принципах и правилах его работы. Если в чем-то сомневаетесь, переходите по ссылкам и читайте более подробно.

Здесь же находится меню пользователя, где сохраняется информация о покупках, оплате и возвращенных деньгах. Их можно перечислить на банковскую карточку или пополнить с их помощью мобильный телефон.

Шаг 3: шопинг

А теперь самое приятное. Выбираете нужный магазин из перечня и покупаете то, что искали. Здесь есть как украинские, так и зарубежные онлайн-магазины с самыми разными товарами: от одежды до бытовой техники.

Возвращение средств после покупки занимает обычно до месяца. «Почему так долго?» — спросите вы. Все просто: две недели — гарантированный законом срок, на протяжении которого вы можете обменять или вернуть товар, а потом менеджерам нужно время, чтобы обработать заказ и начислить на ваш счет нужную сумму.

А не обман ли это, ведь зачем магазинам возвращать часть денег?

Действительно, выглядит все очень сказочно, но в реальности этому есть свои причины. Кэшбэк-сервис сотрудничает со всеми магазинами, которые вы видите на сайте. С каждой вашей покупки магазины выплачивают кэшбек-сервису часть денег, а он, в свою очередь, выплачивает эти деньги вам, оставляя небольшой процент себе.

Это выгодно для всех: магазину не помешает лишняя реклама и дополнительные клиенты, вы сэкономите деньги, а кэшбэк-сервис получит прибыль. Чем больше покупок вы совершите с помощью ресурса, тем больше он заработает — поэтому сервис дорожит своей репутацией и обычно работает честно.

Фото: myaccount.news.com.au

В Европе и США уже давно пользуются такой экономией — около 40% всех покупок за рубежом происходят с помощью кэшбэк-сервисов. Самый популярный подобный сервис в Америке — Ebates. В его базе — 2 500 магазинов. Каждый день сервисом пользуется больше 43 тысяч людей. И это информация только об одном сервисе, а их в США уже более 50! Так что не стоит бояться кэшбек-сервисов!

Читайте также: «Стесняюсь спросить: куда деваются нераспроданные вещи?»

Кэшбэк

— определение, виды, примеры, плюсы и минусы, что это такое?

Кэшбэк или денежное вознаграждение относится к схеме лояльности, предлагаемой компаниями-эмитентами кредитных или дебетовых карт держателям карт в виде процента от суммы покупки, в основном в форме денежного возмещения. Компании разрабатывают вознаграждения, чтобы побудить своих клиентов регулярно оплачивать покупку по кредитной карте без дефолта.

Рис. 1: Кэшбэк

Вы можете использовать это изображение на своем веб-сайте, в шаблонах и т. д. Пожалуйста, предоставьте нам ссылку с указанием авторства. Как указать авторство? Ссылка на статью должна быть гиперссылкой
Например:
Источник: Cash Back (wallstreetmojo.com)

В большинстве случаев денежные средства зачисляются на счет держателя кредитной карты. Компании возвращают клиентам кэшбэк от 1% до 5% от покупок. В настоящее время многие приложения для возврата денег и веб-сайты также предлагают возврат денег за покупку. Они используют эту стратегию, потому что это лучший маркетинговый подход для привлечения существующих и новых клиентов к использованию кредитных карт, которые часто считаются рискованными.

Определение возврата денежных средств
Денежные средства. использовать, чтобы тонко подтолкнуть клиентов использовать свои карты для покупок и получать денежные вознаграждения.
Вознаграждения зачисляются на банковские счета в виде депозитов, кредитных выписок, подарочных карт и благотворительных пожертвований.
Четыре основных типа карт с возвратом наличных включают карты с фиксированной ставкой с возвратом наличных , кредитные карты с возвратом наличных и категории бонусов, вращающийся тип бонуса карты с возвратом наличных и настраиваемые типы бонусов.
Они имеют свои плюсы и минусы, такие как чрезмерные расходы, плохая кредитная история, низкая годовая процентная ставка и более высокие процентные ставки для держателей карт.
Объяснение кэшбэка
Кэшбэк значение описывает маркетинговую стратегию компаний, выпускающих кредитные карты, чтобы заставить своих клиентов использовать многоуровневую кредитную карту, чтобы делать больше покупок и получать процент от суммы покупки в качестве кэшбэка на свой счет. Это также называется вознаграждением, скидкой, надбавкой, компенсацией, откатом, возмещением, уступкой и погашением. Каждая компания, выпускающая кредитные карты, предоставляет клиентам определенный фиксированный процент кэшбэка от общей суммы покупки либо за каждую покупку сразу, либо ежемесячно.
Вы можете использовать это изображение на своем веб-сайте, в шаблонах и т. д. Пожалуйста, предоставьте нам ссылку на авторство. Как указать авторство? Ссылка на статью должна быть гиперссылкой
Например:
Источник: Cash Back (wallstreetmojo.com)
Критерии для получения кешбэк-предложений: постоянный пользователь кредитной карты, ежемесячное полное погашение взносов и неуплата предыдущих покупок. Таким образом, вознаграждение зависит от хорошей кредитной истории. Кроме того, компании-эмитенты кредитных карт предлагают различные виды вознаграждений по своим картам, например:
Благотворительные пожертвования — Немногие компании, выпускающие карты, позволяют держателям карт жертвовать вознаграждение в виде кэшбэка в благотворительный фонд. Однако право на вознаграждение имеют только покупки с использованием пластиковых денег. В противном случае любые денежные переводы или авансы с использованием кредитной карты не подлежат возврату денежных средств от компаний.
Bitpay, крупнейший в мире поставщик платежных услуг в криптовалюте, заключил партнерское соглашение с Cardlytics, чтобы запустить кэшбэк для пользователей своих предоплаченных криптокарт. Cardlytics — это платформа для поощрения кэшбэка. Он управляет вознаграждениями таким образом, что пользователи получают примерно 15% кэшбэка, что упрощает использование карты Bitpay в магазинах участвующих розничных продавцов. Пользователи также могут воспользоваться наградами во время еды, покупок, развлечений, путешествий и игр.
Это действие побудит пользователей использовать свои карты. Компании упростили его использование, разработав простое в использовании приложение. Приложение выделяет сделки и предложения и предлагает пользователям индивидуальный подход к покупкам.
Карты кэшбэка с фиксированной ставкой
Самый распространенный тип кредитной карты, доступный на рынке США, предлагает фиксированную ставку возврата денег в размере 1-2% за каждый доллар, потраченный держателем карты. Однако кэшбэк остается одинаковым независимо от категории совершенных покупок. Карта Citi® Double Cash Card с кэшбэком 2% является одним из примеров этого типа кредитных карт с кэшбэком .
2.
Cas hb ack Кредитные карты плюс бонусные категории
Эта кредитная карта также известна как многоуровневая кредитная карта, предлагающая кэшбэк в зависимости от типа покупок, совершаемых клиентами ежегодно. Вознаграждение за расходы меньше, чем по карте с фиксированной ставкой. Например, синяя карта Cash Preferred® от American Express предлагает клиентам до 6% кэшбэк.
3.
Тип вращающегося бонуса Cas hb ack Cards
Эти карты в основном обеспечивали кэшбэк 1% на все покупки, кроме бонусной категории. Бонусная категория дает 5% кэшбэк до полутора тысяч долларов. Chase Freedom Flex℠ предоставляет 5% кэшбэк до полутора тысяч долларов.
4.
Наличные b ack Карты с настраиваемым типом бонуса
Можно настроить в соответствии с категориями расходов, установленными держателем карты. Кроме того, можно установить, какая категория покупок получает максимальное денежное вознаграждение. Например, кредитная карта Customized Cash Rewards Credit Card от Bank of America® входит в первую 9-ку.0012 кэшбэк-карта , которая дает покупателю 3 % денежное вознаграждение.
Плюсы и минусы
Использование кредитных карт для получения кэшбэка имеет как плюсы, так и минусы. Давайте рассмотрим плюсы и минусы в следующей таблице:
Плюсы Cashback Минусы Cashback
Каждая кредитная карта связана с ней. APR (Годовая процентная ставка) увеличивается со временем.
Отсутствие годовой платы за кредитную карту. Иногда с карт с кэшбэком взимается комиссия за иностранные транзакции.
Компании предоставляют множество преимуществ при совершении покупок. Многие кредитные карты дают кэшбэк до заранее установленного лимита.
Многие компании, выпускающие кредитные карты, дают нулевой процент годовых. Вознаграждения за путешествия недоступны для многих кредитных карт.
Кэшбэки не обесцениваются компаниями-эмитентами кредитных карт. Выплата процентов на остаток по кредитной карте может помешать получению кэшбэка
Бонусы за регистрацию есть на каждой карте. Годовая процентная ставка увеличивается в случае дефолта по кредитным картам.
Часто задаваемые вопросы (FAQ)
1. Работают ли кредитные карты с кэшбэком?
Да, кредитные карты с кэшбэком работают, когда вы полностью оплачиваете непогашенный остаток за предыдущий месяц и никогда не отказываетесь от погашения кредитной карты. В противном случае проценты, выплаченные пользователем, могут превысить вознаграждение, полученное компанией-эмитентом кредитной карты.
2. Как вернуть деньги из приложений кэшбэка?
Лучший способ вернуть деньги из приложений для возврата денег – это либо воспользоваться предложением, указанным в приложении, либо, если возврат средств не был получен, обратиться за помощью в раздел «Нужна помощь» и обратиться в службу поддержки приложения. Можно поднять тикет и нажать на «Оспорить эту транзакцию», чтобы получить кэшбэк.
3. Могу ли я вернуть деньги с помощью Apple Pay?
Да, можно воспользоваться кэшбэком с Apple Pay при условии-
● Розничный магазин принимает Apple Pay.
● Есть предложения кэшбэка; и
● Apple Pay привязывается к дебетовой или кредитной карте пользователя.
4. Где взять кэшбэк?
Кэшбэк можно получить с помощью различных карт с кэшбэком , приложений и веб-сайтов, предлагающих то же самое.
Рекомендуемые статьи
Эта статья представляет собой руководство о том, что такое кэшбэк и его определение. Здесь мы объясняем типы вознаграждений, типы кэшбэка, а также плюсы и минусы использования кредитных карт для кэшбэка. Вы также можете просмотреть наши рекомендуемые статьи о корпоративных финансах.0004
Cash Advance
Back-End Load
Мелкая касса
Cashback означает – частичное возмещение за покупки по кредитной карте
блог myPOS Советы
Советы / 09. 11.2021
Ничто не сравнится с получением денег, верно? Но как вы можете получить деньги на основе ваших расходов? Ответ кроется в концепции кэшбэка. Если это новая идея для вас, и вы хотели бы узнать больше, просто продолжайте читать, чтобы узнать больше.

В этом сообщении мы сосредоточимся на значении кэшбэка, на том, как он работает для потребителей, каковы его плюсы и минусы, а также на последствиях для продавцов. Теперь давайте посмотрим поближе.
Что такое кэшбэк?
Давайте разберемся, что означает кэшбэк. Вкратце, это тип денежного вознаграждения, которое потребитель получает на свой счет каждый месяц, ежегодно или через форму чека за покупки в избранных розничных магазинах с помощью кредитной карты.
Это означает, что чем больше они тратят в этих избранных розничных магазинах — физических или онлайн — тем выше их шансы вернуть процент от общей стоимости товара.
Хотя кэшбэк был представлен примерно в 1986 году, он был и остается популярной программой поощрений как для эмитентов кредитных карт, так и для клиентов.
По сути, клиенты могут получить компенсацию от 1% до 5%, но общая сумма в конечном итоге будет зависеть от компании-эмитента кредитной карты, в которой вы зарегистрировались.
Как кэшбэк работает для потребителей
Потребители просто посещают определенных розничных продавцов, которых компания-эмитент кредитных карт одобрила в качестве торговых партнеров. Эти розничные продавцы могут варьироваться от агентств по страхованию жилья и путешествий до автозаправочных станций, аптек, продавцов компьютеров и технологических гаджетов, а иногда даже продовольственных магазинов.
После совершения покупки подсчитывается общая сумма покупки, и определенный процент возвращается потребителю. Это можно делать ежемесячно или ежегодно.
Тем не менее, на этом этапе важно учитывать уровень ваших расходов. Если вы обнаружите, что тратите больше только для того, чтобы получить кешбэк, ваша учетная запись может пострадать, поскольку вам нужно будет погашать кредит вовремя, точными платежами каждый месяц. Если вы не можете этого сделать, проценты, взимаемые компанией, выпустившей вашу кредитную карту, съедят все накопленные вами вознаграждения.
А торговцы?
Если вас интересует, поднимают ли продавцы цены, чтобы покупатель мог получить кэшбэк, ответ — нет. Поощрение или вознаграждение предоставляется держателю карты эмитентом карты, и поэтому после реализации программы не происходит искусственного завышения цен.
Какие плюсы и минусы кэшбэка?
Хотя это может звучать идеально, и это действительно отличный способ зарабатывать, тратя деньги, у него есть некоторые недостатки, некоторые из которых включают:
Профессионалы
Очевидная польза от зарабатывания денег при обычных тратах
Некоторые карты предлагают бонусы за регистрацию
Существует множество магазинов, в которых вы можете совершать покупки, что дает вам больше гибкости и выбора
Минусы
В некоторых случаях вам нужно будет дождаться освобождения вашего кэшбэка, и в этом процессе есть временная задержка
Они могут взимать с вас более высокую годовую процентную ставку (APR) по карте с кэшбэком, чем один без него
Вы можете быть ограничены в том, сколько наличных денег вы можете реально заработать
Заключение
Приятно получать деньги обратно за то, что вы обычно покупаете, но помните, что у этого есть и некоторые потенциальные недостатки. Один из них включает тот факт, что с вашей карты каждый год может взиматься более высокая процентная ставка, что может даже свести на нет ваш доход.
Еще одно ограничение заключается в том, что может быть установлен предел того, сколько вы можете реально заработать. Кроме того, всегда важно вовремя погашать каждый ежемесячный платеж, причитающийся со счета вашей кредитной карты. В противном случае у вас в кармане будет больше процентов, чем кешбэк, так как проценты будут съедать все вознаграждения, которые вы, возможно, заработали.

Хотя это может показаться палкой о двух концах, при ответственном использовании ваша кредитная карта действительно может помочь вам вернуть часть ваших денег.
Отказ от ответственности: Имейте в виду, что содержание этой статьи и блога myPOS в целом не следует интерпретировать как юридические, денежные, налоговые или любые другие профессиональные советы. Вам всегда следует проконсультироваться со специалистом, прежде чем предпринимать какие-либо действия, поскольку особенности вашей ситуации могут существенно отличаться от других случаев.

Поделиться этим сообщением: