Что лучше Visa или MasterCard

Правила и принципы перевода денег от одного субъекта другому устанавливают платежные системы. Самые распространенные из них — Visa и MasterCard, которые обслуживают более половины банковских карт на планете и действуют на всех континентах. Но какую же платежную систему выбрать — Visa или MasterCard, в чем заключаются отличия, особенности и преимущества каждой из них? Эксперты сервиса «Портмоне» ответят на эти вопросы.    

Что такое платежная система, и для чего она нужна

Функция платежной системы — выполнение взаиморасчетов между банками. В этом процессе принимают участие две финансовые компании:

• эмитент — банк, которому принадлежит дебетовая или кредитная карта. В момент заключения договора об открытии счета и предоставления услуг клиент финансовой организации становится держателем карты. Таким образом, банк становится эмитентом для держателя;
• эквайер — компания, через которую проходят безналичные транзакции в гривне и других валютах. Неважно, какой банк выпустил вашу карту: если вы используете для оплаты терминал другого финансового учреждения, именно оно в данной ситуации является эквайером.  

Платежная система выполняет функцию посредника между эмитентом и эквайером. При этом неважно, какой картой вы пользуетесь — «Виза» или «МастерКард»: это не влияет на время проведения транзакций и качество обслуживания. 

Основные отличия Visa и MasterCard

Бытует мнение, что Visa — американская компания, а MasterCard — европейская. Это ошибочное представление. Штаб-квартиры обеих платежных систем находятся в США. Обе платежные системы давно обрели глобальные масштабы и работают на международном рынке.

Ошибочное представление о принадлежности Visa и MasterCard к разным географическим зонам базируется на базовых валютах:

• Visa выполняет основную часть операций в долларах США;
• MasterCard — в евро и долларах.

Отличие «Визы» от «МастерКард» становится явным, когда держатели карт осуществляют оплату товаров и услуг, а также денежные переводы за границей. Например, вы собираетесь посетить другую страну с гривневой картой. Во время каждой операции с вашего счета будет сниматься комиссия за конвертацию валют, размер которой зависит от страны пребывания и выбора платежной системы. 

Когда и какой картой лучше воспользоваться

Вы можете использовать гривневую карту не только в Украине, но и в других странах. Однако за границей придется платить за конвертацию в другую валюту. Разница между «Виза» и «МастерКард» заключается в размере дополнительных затрат. Рассмотрим количество конвертаций валют на примере самых распространенных операций:  

Валюта карточного счета	Услуга	Количество конвертаций VISA	Количество конвертаций MasterCard
Гривна	Оплата покупок в ЕС	гривна — доллар — евро	гривна — евро
Евро	Оплата покупок в ЕС	евро — доллар — евро	отсутствует
Гривна	Оплата покупок в местной валюте (злотый)	гривна — доллар — евро — злотый	гривна — евро — злотый
Доллар США	Оплата покупок в США	отсутствует	доллар — евро — доллар

Принимая решение, что лучше — «Виза» или «МастерКард», следует учитывать конкретную ситуацию и то, в какую страну вы планируете ехать.

Концепция корреспондентского счета

Оформляя договор на предоставление услуг с банком, каждый клиент открывает счет. При этом карта является инструментом для использования личных или кредитных средств. Банкам для осуществления операций с платежными системами тоже нужны счета. Открывая их, финансовые учреждения заключают корреспондентские договоры, в которых прописываются условия сотрудничества, правила проведения транзакций и гарантии.

Корреспондентский счет открывается при заключении договора и одновременно с выпуском карт под брендом определенной системы платежей. Это специальный расчетный счет банка, который используется для осуществления безналичных операций.

Почему эта информация важна для клиентов? Причина простая:

• в системе Visa чаще всего используются взаиморасчеты в долларах США; 
• в MasterCard — в евро. Теоретически, для карт этой платежной системы банк может открыть два корреспондентских счета (в евро и долларах). Но такие случаи встречаются редко. Причина — слишком высокие расходы на обслуживание дополнительных счетов, что невыгодно банковским учреждениям.  

Какой картой лучше пользоваться за рубежом

Рекомендации, представленные выше, являются общими и не учитывают многих нюансов. Эксперты Portmone рекомендуют рассчитывать предстоящие расходы на конвертацию валют в каждой конкретной ситуации. Рассмотрим несколько вариантов:  

1. Вы путешествуете по Европе с гривневой картой. В ЕС оплата товаров и услуг производится в евро. Конвертация будет производиться следующим образом:

• Если вы являетесь владельцем карты Visa — «гривна — доллар — евро»;
• Если вы пользуетесь картой Mastercard — «гривна — евро».

Вывод. В Европе выгоднее использовать Mastercard, так как одна конвертация снижает расходы на оплату комиссий. При оплате картой VISA происходит двойная конвертация (банка + платежной системы). При каждой транзакции вы будете терять дополнительные деньги. 

2. Вы путешествуете по Европе с картой в евро. Конвертация будет такой: 

• если у вас карта Visa — «евро — доллар — евро»;
• Mastercard — конвертация отсутствует.

Вывод. Используя счет Mastercard в евро, вы не теряете деньги на конвертации валют. Владельцы карт VISA платят двойную комиссию. Ответ на вопрос «Какая карта лучше?» очевиден.

3. Вы путешествуете по США с долларовой картой. Оплата товаров и услуг проводится в долларах. В этом случае ситуация будет следующей:

• Visa — конвертация отсутствует;
• Mastercard — «доллар — евро — доллар».

 Вывод очевиден. В США выгоднее пользоваться картой Visa.

Неважно, какой платежной системой обслуживается ваша карта: при помощи сервиса Portmone вы сможете перевести средства близким и друзьям, оплачивать коммунальные услуги, пополнить мобильный и совершить десятки других необходимых операций. Регистрируйтесь на нашем сайте, сохраняйте шаблоны и совершайте оплаты в два клика!

Эксперт оценил вероятность отключения Wildberries от Visa и Mastercard

https://ria.ru/20210831/wildberries-1747918539.html

Эксперт оценил вероятность отключения Wildberries от Visa и Mastercard

Эксперт оценил вероятность отключения Wildberries от Visa и Mastercard — РИА Новости, 31.08.2021

Эксперт оценил вероятность отключения Wildberries от Visa и Mastercard

Вариант развития событий, при котором онлайн-ритейлер Wildberries по результатам проверок в банках будет отключен от международных платежных систем Visa и… РИА Новости, 31.08.2021

2021-08-31T05:17

2021-08-31T05:17

2021-08-31T05:17

экономика

mastercard, inc.

visa, inc.

карта «мир»

wildberries

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e5/08/14/1746596581_94:0:3735:2048_1920x0_80_0_0_9a757d41f63defb80b6f1cd45b0d4ddb.jpg

МОСКВА, 31 авг — РИА Новости. Вариант развития событий, при котором онлайн-ритейлер Wildberries по результатам проверок в банках будет отключен от международных платежных систем Visa и Mastercard, в настоящее время маловероятен, сообщил РИА Новости председатель Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Виктор Достов.Wildberries 17 августа объявил о снижении цен на товары при оплате с помощью российских платежных систем — карт «Мир», системы быстрых платежей и сервиса SberPay, пояснив, что разница в стоимости достигается за счет более низких комиссий при обработке операций отечественными платежными системами, тогда как комиссии международных платежных систем достигают 2%. Visa и Mastercard раскритиковали решение ритейлера.Wildberries в свою очередь обвинил их в давлении на российские банки, подчеркнув, что речь идет именно о скидках для покупателей в зависимости от того, через какую платежную систему они оплачивают товар. Тем не менее Visa, письмо которой есть у РИА Новости, попросила банки-эквайеры до конца месяца расследовать наличие комиссии за оплату покупок картами этой системы в Wildberries и пригрозила штрафами в случае проведения таких операций в размере 25 тысяч долларов. Аналогичное письмо, по сообщению газеты «Ведомости», в адрес кредитных организаций направила и Mastercard.»В рамках расследования, на мой взгляд, ключевыми являются два вопроса. Первый — являются ли 2% наценкой на стоимость товара, уже очищенную от комиссий платежных систем. Если нет, то получается, что потребитель оплатит эту комиссию дважды: один раз в явной, а второй раз в скрытой форме. Если да, то почему магазин не показывает покупателю комиссии по картам «Мир» и также не взимает их отдельно. Второй — действительно ли магазин платит по всем операциям искомые 2% по всей номенклатуре товаров», — рассуждает Достов.Если нет, то речь может идти о введении рынка в заблуждение, пояснил эксперт. «Отдельно, вероятно, будет рассмотрен период, в течение которого разница в комиссиях трактовалась не как скидка, а как наценка — это уязвимый пункт не только с точки зрения правил международных платежных систем, но и с точки зрения российского права. В целом в историю оказалось вовлечено большое количество различных игроков и рассматриваться она будет не только сама по себе, но и как прецедент на будущее», — заключил он.

https://realty.ria.ru/20210823/wildberries-1746826707.html

https://ria.ru/20210818/skidka-1746252197.html

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2021

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e5/08/14/1746596581_1004:0:3735:2048_1920x0_80_0_0_28d0fbe9817b0db347a1be960ea62f9d.jpg

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

экономика, mastercard, inc., visa, inc., карта «мир», wildberries

Эксперт оценил вероятность отключения Wildberries от Visa и Mastercard

МОСКВА, 31 авг — РИА Новости. Вариант развития событий, при котором онлайн-ритейлер Wildberries по результатам проверок в банках будет отключен от международных платежных систем Visa и Mastercard, в настоящее время маловероятен, сообщил РИА Новости председатель Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Виктор Достов.

«Вряд ли результаты расследования как-то скажутся на потребителях. В самом крайнем случае систематическое нарушение правил платежной системы приведет к отключению от них конкретного юрлица — это означает, что на торговой площадке не будут принимать карты Visa, Mastercard как с вводом реквизитов карты, так и через Apple Pay или Samsung Pay. Сейчас это развитие событий кажется маловероятным», — считает Достов.

Wildberries 17 августа объявил о снижении цен на товары при оплате с помощью российских платежных систем — карт «Мир», системы быстрых платежей и сервиса SberPay, пояснив, что разница в стоимости достигается за счет более низких комиссий при обработке операций отечественными платежными системами, тогда как комиссии международных платежных систем достигают 2%. Visa и Mastercard раскритиковали решение ритейлера.

Wildberries в свою очередь обвинил их в давлении на российские банки, подчеркнув, что речь идет именно о скидках для покупателей в зависимости от того, через какую платежную систему они оплачивают товар. Тем не менее Visa, письмо которой есть у РИА Новости, попросила банки-эквайеры до конца месяца расследовать наличие комиссии за оплату покупок картами этой системы в Wildberries и пригрозила штрафами в случае проведения таких операций в размере 25 тысяч долларов. Аналогичное письмо, по сообщению газеты «Ведомости», в адрес кредитных организаций направила и Mastercard.

23 августа, 11:18

Wildberries построит распределительный центр в Екатеринбурге

«В рамках расследования, на мой взгляд, ключевыми являются два вопроса. Первый — являются ли 2% наценкой на стоимость товара, уже очищенную от комиссий платежных систем. Если нет, то получается, что потребитель оплатит эту комиссию дважды: один раз в явной, а второй раз в скрытой форме. Если да, то почему магазин не показывает покупателю комиссии по картам «Мир» и также не взимает их отдельно. Второй — действительно ли магазин платит по всем операциям искомые 2% по всей номенклатуре товаров», — рассуждает Достов.

Если нет, то речь может идти о введении рынка в заблуждение, пояснил эксперт. «Отдельно, вероятно, будет рассмотрен период, в течение которого разница в комиссиях трактовалась не как скидка, а как наценка — это уязвимый пункт не только с точки зрения правил международных платежных систем, но и с точки зрения российского права. В целом в историю оказалось вовлечено большое количество различных игроков и рассматриваться она будет не только сама по себе, но и как прецедент на будущее», — заключил он.

18 августа, 17:31

В Роспотребнадзоре прокомментировали конфликт между Wildberries и Visa

Visa и Mastercard обеспокоены, а Wildberries готовы к переговорам

Акция крупнейшего российского онлайн-ретейлера Wildberries по снижению цен при оплате товаров картами российских платежных систем «Мир», SberPay и Системы быстрых платежей (СБП) обеспокоила Visa. Ретейлер пояснил, что разница в цене товаров возникает за счет низкой комиссии со стороны российских платежных систем, тогда как международные платежные системы берут до 2% комиссии.

Пресс-служба Visa заявила, что у потребителей должна быть возможность выбирать удобный для себя способ оплаты. При этом компания проясняет ситуацию, но подчеркивает, что правила платежной системы Visa, тарифы и позиция относительно взимания дополнительной комиссии при оплате по картам остаются неизменными. Ситуацией с Wildberries обеспокоен и глава Mastercard в России Алексей Малиновский, сообщает РИА Новости. Он опасается возможной дискриминацией миллионов держателей карт Mastercard.

«В соответствии с правилами нашей платежной системы запрещено взимание торговым предприятием дополнительной комиссии (surcharge) с держателя карты», – пояснил Алексей Малиновский.

Никаких напрямую комиссий ни с торговых предприятий, ни с держателей карт Mastercard не взимает. Все транзакции на российской территории обрабатывает российская НСПК. Это касается как российских карт «Мир», так и международных платежных систем.

Wildberries с середины августа начал указывать в ценах на товары размеры платежных комиссию при оплате банковскими картами. При этом в интернет-магазине заявили, что готовы к переговорам с международными платежными системами Visa и Mastercard. В Wildberries выступили за прозрачное ценообразование: якобы теперь россияне видят, как формируется цена на товар с учетом комиссий различных платежных систем. При этом покупателям предлагается выбор: сэкономить при оплате, выбрав ту или иную платежную систему.

Visa выступила против допкомиссий на Wildberries за оплату своими картами :: Финансы :: РБК

Wildberries с 16 августа снизила цены на товары при оплате картами «Мир», Системой быстрых платежей и SberPay. В Visa обеспокоены тем, что ретейлер начал взимать с держателей карт международных платежных систем комиссию 2%

Фото: Максим Блинов / РИА Новости

Международная платежная система Visa расследует решение интернет-магазина Wildberries снизить цены на товары при оплате только российскими платежными системами — картами «Мир», Системой быстрых платежей и SberPay (сервис Сбербанка). Об этом говорится в официальном заявлении Visa, поступившем в РБК.

Wildberries ввела новые ценовые условия с 16 августа. «Разница в стоимости товаров достигается за счет значительно более низких комиссий при обработке транзакций отечественными платежными системами, в то время как комиссии международных платежных систем достигают 2%. Поэтому, выбирая при оплате заказа «Мир», СБП или SberPay, россияне могут сэкономить на покупках 2%», — объясняется в сообщении ретейлера. Теперь при оплате картой международной платежной системы появляется дополнительная комиссия, убедился корреспондент РБК. При оплате через «Мир», СБП и SberPay ее нет.

Visa обеспокоена тем, что Wildberries начала взимать комиссию при оплате товаров по картам Visa в России, сообщил представитель платежной системы. «Мы последовательно выступаем против такой практики, поскольку убеждены, что такие действия негативно сказываются не только на потребителях, но и на самом бизнесе. Мы убеждены, что у потребителей должна быть возможность выбирать наиболее удобный для себя способ оплаты», — сказал он.

Схожей позиции придерживаются и в Mastercard, при оплате которой Wildberries также демонстрирует сообщение о дополнительном сборе. Платежная система обеспокоена возможной дискриминацией миллионов держателей своих карт, заявил глава Mastercard в России Алексей Малиновский. «В соответствии с правилами нашей платежной системы запрещено взимание торговым предприятием дополнительной комиссии (surcharge) с держателя карты», — пояснил он. Сейчас компания работает над скорейшим урегулированием инцидента.

В свою очередь, представитель Wildberries пояснил, что компания не вводила каких-либо дополнительных комиссий, а отдельно выделила для пользователей тариф платежных систем. «Размеры платежных комиссий у систем разные, и несправедливо, что покупатели не могли раньше сэкономить, просто выбрав другую платежную систему», — подчеркнул он.

Wildberries не ведёт переговоры с платежными системами Visa и Mastercard

Переговоров онлайн-ритейлера Wildberries с международными платежными системами Visa и Mastercard пока не было, платежные системы пытаются действовать через банковское сообщество путем давления.

Приводит ПРАЙМ слова заявления финансового директора ритейлера Владимира Бакина.

«Переговоры с Visa и Mastercard. Мы открыты к любым переговорам и обсуждению любых вопросов. Пока их не было, но, как мы видим, зарубежные платежные системы пытаются действовать через банковское сообщество путем давления. Здесь стоит отметить, что снижение комиссий — это даже не наша задача, а, скорее, международных платежных систем. Как только их комиссии будут сопоставимы с тарифами российских платежных систем — по сути, тогда и не будет разницы, какой картой пользователю оплачивать. Справедливый подход — это и есть наша цель», — сказано в заявлении, которое ранее в пятницу распространил ритейлер.

Финдиректор компании указал, что на банки сейчас оказывается колоссальное давление, поскольку они «находятся в зависимости от международных платежных систем, которые держат в залоге депозиты, с которых списываются штрафы за любую «провинность».

Кроме того, банки связаны и соглашениями о конфиденциальности, нарушение которых также может привести к взысканиям, напомнил он.

По его словам, ритейлер не договаривался о скидках с системой «МИР» и другими российскими платежными системами, а выбрал их из-за более конкурентных тарифов.

Крупнейший российский интернет-ритейлер Wildberries 17 августа объявил о снижении цен на товары при оплате с помощью российских платежных систем — карт «Мир», Системы быстрых платежей и сервиса SberPay. Компания пояснила, что разница в стоимости достигается за счет более низких комиссий при обработке операций отечественными платежными системами, тогда как комиссии международных платежных систем достигают 2%. Visa и Mastercard раскритиковали решение ритейлера.

Читайте также:
Wildberries снизил цены на товары при оплате через российские платежные системы

МИР стала самой популярной платежной системой на Wildberries за неделю

***

Самые интересные новости читайте в наших группах в Facebook и VKontakte, а также на канале Яндекс.Дзен.

Больше новостей и возможность поделиться своим мнением в комментариях на нашем канале в Telegram.

И подписывайтесь на итоговую рассылку самых важных новостей.

New Retail

Герман Греф прокомментировал ситуацию с Wildberries, Visa и Mastercard » Платежный бизнес

Глава Сбербанка Герман Греф усомнился, что стартовавшая 16 августа 2021 года инициатива Wildberries, связанная с фактическим снижением розничных цен при оплате с помощью российских платежных систем за счет более низких эквайринговых комиссий, чем взимаются по картам международных платежных систем, окажется долгосрочной.

На Восточном экономическом форуме, который прошел 2–4 сентября 2021 года, Герман Греф напомнил, что похожие попытки были у лоукостера «Победа», но эти инициативы закончились неудачно и продержались всего лишь год.

«Вы знаете, уже были попытки введения вот этой дифференцированной комиссии, но, насколько я помню, «Победа» продержалась примерно год. Эту всю историю, на мой взгляд, тяжело удержать. Нужно разговаривать со всеми игроками. Правила дифференциации нужно проводить по каким-то другим критериям, чтобы никто не подвергался дискриминации», — сказал Греф.

Напомним, 16 августа Wildberries объявила о начале инициативы, которая вылилась в фактическое снижение цен на товары маркетплейса при оплате картами «Мир» или с помощью SberPay и СБП, объяснив это тем, что разница в цене достигается за счет более низкой комиссии за эквайринг у отечественных систем.

Visa и Mastercard раскритиковали такое решение, расценив его как нарушение своих правил, и обратились к российским банкам, обслуживающим Wildberries, с письмами о расследовании и устранении нарушений.

Маркетплейс Wildberries опроверг обвинения, подчеркнув, что компания не вводила каких-либо дополнительных комиссий, а отдельно выделила для пользователей тариф платежных систем, объяснив это заботой о покупателях и заявив, что «несправедливо, что покупатели не могли раньше сэкономить, просто выбрав другую платежную систему».

Как недавно отметил в своем комментарии порталу PLUSworld.ru Президент АКИТ Артем Соколов, «маркетплейс раскрыл этот тариф по эквайрингу для своих клиентов, они видят, как складывается стоимость товара и по сути, могут решить по какой цене его покупать».

По материалам PLUSworld.ru

Платежные системы разошлись на Wildberries – Коммерсантъ FM – Коммерсантъ

Конфликт между иностранными платежными системами и крупнейшим российским онлайн-ритейлером может закончиться крупным судебным разбирательством. Во вторник компании Visa и Mastercard заподозрили Wildberries в недобросовестной конкуренции. Там утверждают, что после пересмотра ценообразования магазин стал брать дополнительную комиссию с держателей иностранных карт. В Wildberries утверждают, что не вводили дополнительные сборы, а лишь сделали двухпроцентную скидку для тех, кто расплачивается за товары с помощью российских платежных систем. Хотя в компании позже заявили, что готовы к переговорам с Visa и Mastercard. Собеседники “Ъ FM” отмечают, что в целом введение скидок выглядит логичным, но Wildberries не помешало бы подробно объяснить, откуда они берутся. Тему продолжит Владислав Викторов.

С понедельника онлайн-ритейлер Wildberries ввел новые ценовые условия. Те, кто платит за товары с помощью карты «Мир», Системы быстрых платежей или сервиса SberPay, получают скидку в 2%. Это заставило заволноваться представителей зарубежных платежных систем. В Visa и Mastercard посчитали, что ритейлер не снизил цену для тех, кто использует российские карты, а, наоборот, повысил на 2% стоимость товаров для держателей иностранных карт.

Такой подход нарушает права потребителей, поэтому Visa начала расследование, сообщил представитель международной платежной системы в России Кирилл Агеев: «В компании Visa обеспокоены решением Wildberries начать взимать комиссию при оплате за товары по картам Visa в России. Мы выступаем против такой практики, поскольку убеждены, что такие действия негативно сказываются не только на потребителях, но и на самом бизнесе. Мы убеждены, что у потребителей должны быть возможности выбирать наиболее удобный для себя способ оплаты».

Wildberries все претензии категорически отвергает. Как пояснил “Ъ FM” представитель онлайн-ритейлера Валерий Прокопьев, речь не идет о дополнительных платежах. Формально цена товара не изменилась. Но за счет того, что российские платежные системы берут меньшую эквайринговую комиссию с продавца, чем иностранные конкуренты, у Wildberries появилась возможность просто предоставить покупателям дополнительную скидку.

«В стоимость товара входит и услуга трансакции, которую получает сама платежная система. Но размеры платежных комиссий у систем разные, и несправедливо, что покупатели не могли раньше экономить, просто выбрав другую платежную систему. Теперь наши пользователи видят, из чего складывается цена на товар, и как они могут дополнительно сэкономить при покупках на Wildberries»,— заявил Прокопьев.

С точки зрения выгоды для онлайн-ритейлера предоставление дополнительных скидок пользователям российских платежных систем выглядит логично, отмечает председатель правления некоммерческого партнерства «Национальный платежный совет» Алма Обаева. «Wildberries этот клиент обходится дешевле, «Мир» для меня дешевле, и я начинаю увеличивать объем этого приема. А как я могу увеличивать его, если не стимулировать рост применения этого инструмента? И народ начнет платить тем, что дешевле, разве нет?»— рассуждает Обаева.

Однако председатель совета ассоциации «Электронные деньги» Виктор Достов сомневается, что разница эквайринговых комиссий иностранных и российских платежных систем составляет 2%. Он считает, что для предоставления скидок у ритейлера должна быть конкретная мотивация: «Например, если вы едете в метро по карте «Мир» и получаете скидку, там все понятно — там есть договор между метрополитеном и НСПК, в котором четко прописано, кто получает, какая практическая целесообразность у этого действия. Я подозреваю, что у Wildberries такого договора нет.

И у Visa есть шанс показать, что это не скидка, а на самом деле скрытая наценка. Поскольку история уже раскрутилась, ее просто так не замять».

“Ъ FM” обратился к представителям НСПК, которая выступает оператором системы «Мир», с вопросом, есть ли у них соглашения с Wildberries о предоставлении скидок держателям карт. Но комментарий НСПК не предоставила. А к вечеру вторника ритейлер заявил, что готов к переговорам с Visa и Mastercard, но пока не получал от них предложений.

На ситуацию отреагировали и в Федеральной антимонопольной службе. Там отметили, что причин вмешиваться в ситуацию нет, поскольку Wildberries не занимает доминирующее положение на рынке. И как говорит партнер юридической компании FBK Legal Сергей Ермоленко, это звучит логично: «Если мы исходим из того, что Wildberries не доминирует на рынке, то здесь просто антимонопольного состава никакого не найдется. Предположим, завтра какой-то магазин просто самостоятельно решит, мол, я хочу для иностранной платежной системы сделать наценку на товары.

Если они считают, что они таким образом что-то нарастят, выручку или, не знаю, лояльность со стороны государства, то окей. Но они при этом потеряют часть клиентов, которые пользуются иностранными платежными системами».

И тут стоит напомнить, что оператор российской платежной системы (НСПК) пока принадлежит Центробанку, несмотря на слухи о скорой приватизации. Последние годы власти активно пытаются стимулировать людей использовать карты «Мир». И на фоне этого они вряд ли станут мешать одному из крупнейших ритейлеров продвигать отечественный сервис.

Как Mastercard зарабатывает деньги: клиенты платят объемные сборы

Когда большинство людей думают о Mastercard, Inc. (MA), они думают о кредитных картах. Хотя это правда, что бренд Mastercard является одним из ведущих мировых производителей дебетовых, кредитных и предоплаченных карт, Mastercard сама по себе не считает себя компанией, выпускающей кредитные карты. Согласно годовому отчету за 2020 год, Mastercard — это «технологическая компания в мировой платежной индустрии».

Таким образом, Mastercard объединяет множество различных участников различных видов транзакций: потребителей, продавцов, финансовые учреждения, правительства и т. Д.Подавляющая часть доходов Mastercard поступает от комиссий, уплачиваемых ее клиентами, которые не являются обычными потребителями. Скорее, клиентами Mastercard являются финансовые учреждения, такие как банки, которые платят комиссию за выпуск кредитных и дебетовых карт под торговой маркой Mastercard. Эти сборы могут принимать разные формы, как мы увидим ниже.

Ключевые выводы

• Mastercard генерирует доход, взимая с финансовых учреждений, выпускающих платежные продукты под брендом Mastercard, комиссию, основанную на валовом объеме операций в долларах.
• Потребители не платят Mastercard напрямую за начисленные ими комиссии; скорее, они выплачиваются финансовому учреждению-эмитенту.
• В типичной транзакции Mastercard участвуют еще четыре стороны: владелец счета или потребитель, банк-эмитент, продавец и банк-эквайер продавца.

Подобно постоянному конкуренту Mastercard Visa Inc. (V), Mastercard пользовалась успехом в течение десятилетий до первичного публичного размещения акций (IPO) в начале 2000-х годов.Действительно, Mastercard фактически началась как ответ на то, что в конечном итоге стало Visa. После того, как Bank of America Corp. (BAC) запустил банковскую карту в конце 1950-х годов, коалиция региональных поставщиков кредитных карт объединилась, чтобы запустить Mastercard в 1966 году. В тот момент она была известна как Interbank, что отражает возможности подключения новой карты. через разные финансовые учреждения. С тех пор компания прошла через множество расширений и ребрендинга, но пользуется неизменной популярностью среди все более глобальной базы.

Инвесторы любят Mastercard. Оператор кредитной карты сообщил о чистой выручке в размере 15,3 миллиарда долларов в 2020 году, что на 9% меньше, чем в предыдущем году, в значительной степени из-за глобальной пандемии. По состоянию на 28 августа 2021 года рыночная капитализация Mastercard составляла 351,03 миллиарда долларов. Тем не менее, несмотря на всю шумиху со стороны инвесторов, конечные пользователи кажутся одинаково довольными. Непрерывность, с которой вы совершаете транзакцию Mastercard, противоречит обширной сети торговцев, финансовых учреждений и расчетных банков, каждый из которых получает часть процесса, который занимает всего миллисекунды.

Бизнес-модель Mastercard

Mastercard поддерживает транзакции в более чем 150 валютах в более чем 210 странах и территориях. Хотя у компании нет монополии в платежной индустрии — не только из-за аналогичных операций, таких как Visa, но и из-за растущего числа новых поставщиков платежных услуг, — она, тем не менее, пользуется огромным успехом во всем мире. Большая часть этого успеха связана с брендом Mastercard и его репутацией.

Типичная транзакция Mastercard включает пять сторон: помимо самого платежного процессора, событие включает потребителя или владельца счета и их банк-эмитент, а также продавца и их банк-эквайер.

Обычно владелец счета использует карту Mastercard для совершения покупок у продавца. Когда транзакция авторизована, банк-эмитент оплачивает стоимость транзакции (за вычетом комиссии за обмен, также известной как комиссия за считывание) банку-эквайеру.Затем с владельца счета взимается стоимость транзакции за вычетом скидки продавца. Комиссионные за обмен являются ключом к обеспечению ценности для продавцов, которые принимают платежные продукты Mastercard. Mastercard не получает дохода от этих сборов. Комиссия за дисконт для продавца помогает покрыть расходы банка-эквайера.

Несмотря на то, что Mastercard известна своими фирменными кредитными и дебетовыми картами, она считает себя «технологической компанией в мировой платежной индустрии».

Как Mastercard зарабатывает деньги?

Где Mastercard зарабатывает деньги в этой системе? Mastercard взимает с финансовых учреждений, выпускающих карты, комиссию, основанную на валовом долларовом объеме операций владельца счета.Компания также получает доход от комиссий за переключение транзакций, включая авторизацию, клиринг, расчеты и некоторые международные и внутренние транзакции.

Внутренние и международные комиссии Mastercard.

Когда вы совершаете покупку с помощью карты Mastercard, вы занимаетесь заемными средствами у банка-эмитента, имя которого напечатано на вашей карте. Таких банков тысячи. Mastercard зарабатывает деньги, взимая с них плату за использование своей многоточечной сети быстрой оплаты.

Самым большим различием в отчете о прибылях и убытках Mastercard является разница между доходами внутри страны — комиссиями, взимаемыми с финансовых учреждений держателей карт и продавцов, которые обрабатываются в той же стране, в которой происходит транзакция, — и комиссией за трансграничные объемы. Первая категория, официально именуемая внутренними оценками, составила 6,7 млрд долларов из 23,6 млрд долларов валового дохода Mastercard за 2020 финансовый год. Что касается международных сборов за объем, то они составили 3,5 миллиарда долларов.

Комиссия компании Mastercard за обработку транзакций

Третья основная категория доходов Mastercard, называемая комиссией за обработку транзакций, составила в 2020 году чистую выручку в размере 8,7 миллиарда долларов. Эти комиссии взимаются с финансовых учреждений продавцов и делятся на две подкатегории: подключение и переключение транзакций. Плата за подключение возникает из-за того, что пользователи сети Mastercard взимают плату за использование сети и получают долю на каждом этапе процесса.

Mastercard также взимает комиссию за переключение транзакции каждый раз, когда эмитент получает разрешение на авторизацию, каждый раз, когда информация о транзакции очищается между банками двух сторон, и каждый раз, когда средства фактически рассчитываются.Опять же, эти разрезы наноскопические, но они накапливаются. Фактически, комиссия за обработку транзакций Mastercard растет из года в год даже быстрее, чем внутренние оценки.

Четыре валюты, в которых Mastercard ведет большую часть операций, — это доллар США, евро, бразильский реал и британский фунт стерлингов.

Планы на будущее

Mastercard считает, что одним из основных преимуществ перед развивающимися платежными системами является способность быть мульти-железнодорожной сетью, охватывающей внутренние, международные, карточные транзакции и транзакции между счетами.В будущем компания продолжит развивать и укреплять каждый из этих каналов. Что касается традиционных кредитных, дебетовых, предоплаченных и коммерческих продуктов, компания продолжит предлагать потребителям и финансовым учреждениям большее разнообразие вариантов, как с точки зрения самих продуктов, так и с точки зрения планов и систем платежей.

Mastercard International

Ключом к росту Mastercard является диверсификация на новых рынках. В 2020 году британские поставщики услуг, продвигающие услугу Mastercard Pay by Bank, запущенную в 2016 году, включали Barclays, HSBC, Yoyo Wallet, Global Payments, Wirecard, Worldpay и Barclaycard, которая обрабатывает половину всех U.К. карточные операции. Pay by Bank позволяет потребителям из Великобритании приобретать товары и услуги с использованием средств с банковских счетов и приложений мобильного банкинга. В конечном итоге цель состоит в том, чтобы сделать приложение универсальным, а не только для Великобритании.

Ключевые проблемы

Хотя Mastercard является доминирующим игроком в мировой индустрии платежных услуг, она, тем не менее, сталкивается с серьезными проблемами. Одним из самых значительных из них является государственное регулирование: на протяжении своей истории компания сталкивалась с многочисленными антимонопольными исками, а регулирование постоянно меняется во многих регионах, в которых Mastercard ведет свою деятельность.Он должен оставаться гибким и бдительным, чтобы обеспечить процветание своего бизнеса. В частности, с учетом международного и трансграничного бизнеса компании, это важнейший компонент ее постоянного успеха.

Сохранение апелляции Mastercard

Mastercard должна продолжать предоставлять привлекательный и стоящий набор продуктов для каждого сегмента своей транзакционной экосистемы. Финансовые учреждения должны по-прежнему верить в то, что выпуск карт с логотипом Mastercard отвечает их интересам, в то время как продавцы не должны взимать надбавки за продукты для компенсации комиссионных сборов.Держатели карт должны найти весь процесс простым, эффективным и конкурентоспособным по сравнению с другими платежными системами.

Наконец, учитывая острую конкуренцию со стороны как устоявшихся конкурентов, так и новых технологий и компаний, Mastercard должна обеспечить, чтобы ее предложения были, по крайней мере, на уровне предложений конкурентов, если не превосходили их.

Обработка данных, обслуживание и международные транзакции

Visa Inc. (V) — один из ведущих мировых брендов цифровых платежей, предоставляющий услуги в более чем 200 странах и территориях отдельным потребителям, продавцам, финансовым учреждениям и правительствам.Компания предоставляет широкий спектр услуг, в том числе услуги авторизации, клиринга и расчетов для финансовых учреждений и продавцов. Кроме того, хотя Visa не выпускает кредитные или дебетовые карты, компания предоставляет услуги кредитных, дебетовых и предоплаченных карт потребителям и предприятиям. Фактические карты выпускают клиенты Visa.

Visa получает прибыль, продавая услуги в качестве посредника между финансовыми учреждениями и продавцами. Компания не получает прибыли от процентов, взимаемых с платежей по картам Visa, которые вместо этого поступают в финансовое учреждение, выпустившее карту.Visa настолько доминирует на рынке, что у нее есть лишь несколько крупных конкурентов, включая Mastercard Inc. (MA), а также компании, занимающиеся цифровыми платежами, такие как PayPal Holdings Inc. (PYPL).

Ключевые выводы

• Visa — компания цифровых платежей, обеспечивающая транзакции между финансовыми учреждениями, потребителями, продавцами и банками.
• Операции по обработке данных компании приносят наибольшую часть дохода.
• Стратегия Visa заключается в агрессивном расширении своего присутствия в сфере бесконтактных платежей, электронной коммерции и других цифровых технологий.
• Visa недавно расторгла соглашение о слиянии с Plaid Inc. после антимонопольного иска, поданного Министерством юстиции в связи с предлагаемой сделкой.
• Visa приобрела финтех-компанию YellowPepper в ноябре 2020 года.

Финансовые показатели Visa

Visa сообщила о чистой прибыли в размере 3,1 млрд долларов США из 5,7 млрд долларов чистой выручки в первом квартале 2021 финансового года (FY), который закончился 31 декабря 2020 года. Чистая прибыль снизилась на 4,5%, а чистая выручка снизилась на 6,1% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. четверть.Visa отметила, что ее выручка начала демонстрировать некоторые признаки восстановления после того, как в 2020 году на нее повлияла пандемия COVID-19. Однако пандемия по-прежнему вызывает значительную неопределенность.

Чистая выручка от бизнеса Visa в США, составляющая около 47% от общей чистой выручки, упала на 1,8% в первом квартале 2021 финансового года по сравнению с кварталом прошлого года. Чистая выручка из международных источников, составляющая оставшиеся 53% от общей чистой выручки, упала на 9,5%. Visa указала, что снижение доходов было вызвано изменением объема трансграничных услуг в годовом исчислении, на которое повлиял COVID-19, и более высокие стимулы для клиентов.Однако снижение чистой выручки было частично компенсировано ростом номинального объема платежей и обработанных транзакций.

Бизнес-сегменты Visa

Visa представляет собой единый сегмент — Платежные услуги. Но он обычно делит свою выручку на четыре подсегмента, которые являются основными источниками дохода для компании. К этим сегментам относятся: доход от услуг, доход от обработки данных, доход от международных транзакций и прочий доход. Visa описывает эти подсегменты как «компоненты» чистого дохода, но они указываются без учета стимулов для клиентов. Сумма общей выручки для каждого сегмента равна валовой выручке в размере около 7,5 миллиардов долларов в первом квартале 2021 финансового года. Чистая прибыль Visa в размере 5,7 миллиарда долларов за квартал равна этой валовой выручке за вычетом стимулов для клиентов.

Доход от услуг

Подсегмент услуг Visa состоит из доходов от услуг, предоставляемых для поддержки использования клиентами платежных услуг Visa. Это отдельно от авторизации, клиринга и расчетов, связанных с платежными услугами компании, которые включены в другие разделы. В первом квартале 2021 финансового года выручка Visa от услуг составила 2,7 миллиарда долларов, или около 35% от общей валовой выручки компании. Это на 4,8% больше по сравнению с кварталом прошлого года.

Выручка от обработки данных

Доходы Visa от обработки данных включают все доходы, полученные в результате клиринга, расчетов, авторизации, дополнительных услуг, доступа к сети и других подобных услуг. В первом квартале 2021 финансового года выручка от обработки данных составила наибольшую часть валовой выручки компании: 3 доллара США.0 млрд или около 40%. Этот показатель вырос на 5,9% по сравнению с первым кварталом 2020 финансового года.

Выручка от международных транзакций

Visa активно участвует в обработке трансграничных транзакций и конвертации валюты, и эта деятельность приносит доход в подсегменте доходов от международных транзакций. В первом квартале 2021 финансового года выручка от международных транзакций составила 1,5 млрд долларов США, или около 19% от общей суммы доходов от международных транзакций. валовой доход. Выручка по этому компоненту снизилась на 28,1% по сравнению с тем же кварталом прошлого года.

Прочие доходы

Visa также получает доход от лицензионных сборов, дополнительных услуг, услуг владельца счета и многого другого. Эти источники сгруппированы вместе как «Прочие» При 384 млн долларов США или 5% валовой выручки Visa за первый квартал 2021 финансового года на компонент «Прочие» приходится наименьшая часть выручки. Прочая выручка выросла на 5,2% по сравнению с кварталом прошлого года.

Последние разработки Visa

20 ноября 2020 года Visa объявила о завершении приобретения YellowPepper, финтех-компании, которая поддерживает ведущие финансовые учреждения и стартапы в Латинской Америке и Карибском бассейне.Это первое приобретение Visa подобного рода в регионе, которое поможет ускорить реализацию стратегии компании по «сети сетей». Visa заявила, что теперь сможет предложить единую точку доступа для инициирования различных типов транзакций и обеспечения безопасного перевода денег.

5 ноября 2020 года Министерство юстиции США (DOJ) подало антимонопольный иск, цель которого — заблокировать запланированное приобретение Visa Plaid Inc., еще одной финтех-компании. Сделка оценивается в 5,3 миллиарда долларов, и Министерство юстиции утверждает, что сделка устранит серьезную конкурентную угрозу для Visa на рынке дебетовых онлайн-платежей.Visa опубликовала заявление, в котором оспаривает решение Министерства юстиции, указывая, что оно планирует решительно защищать сделку. 12 января 2021 года Visa выпустила пресс-релиз, в котором сообщила, что она и Плейд расторгли соглашение о слиянии. Visa также договорилась с Министерством юстиции о прекращении судебного разбирательства, связанного с предлагаемой сделкой.

Как Visa сообщает о разнообразии и инклюзивности

В рамках наших усилий по повышению осведомленности о важности разнообразия в компаниях мы предлагаем инвесторам взглянуть на прозрачность Visa и ее приверженность разнообразию, инклюзивности и социальной ответственности.Мы изучили данные, публикуемые Visa, чтобы показать вам, как он сообщает о разнообразии своего совета директоров и сотрудников, чтобы помочь читателям принимать обоснованные решения о покупке и инвестировании.

Ниже представлена ​​таблица возможных измерений разнообразия. Он показывает, раскрывает ли Visa свои данные о разнообразии своего совета директоров, C-Suite, общего руководства и сотрудников в целом, что отмечено значком ✔. Он также показывает, разбивает ли Visa эти отчеты, чтобы выявить различие по расе, полу, способностям, статусу ветерана и идентичности ЛГБТК +.

Visa Diversity & Inclusiveness Reporting
	Гонка	Пол	Способность	Статус ветеранов	Сексуальная ориентация
Совет директоров
C-Suite
Общее руководство	✔ (У.Только S.)	✔
Сотрудники	✔ (только в США)	✔

Чем отличаются карты Visa, Mastercard, Amex, Discover

В следующий раз, когда вы вытащите свою кредитную карту, чтобы купить новую пару обуви, блестящий прибор или тележку с продуктами, посмотрите на логотип в углу.

Этот логотип представляет сеть карт, которая может принадлежать, а может и не быть той же компанией, что и эмитент карты.Четыре основные сети кредитных карт: American Express, Discover, Visa и Mastercard. (Amex и Discover также являются эмитентами карт, а Visa и Mastercard — нет.)

Здесь мы объясняем разницу между сетями карт и эмитентами — и то, что это значит для вас как держателя карты.

См. По теме: Как работают кредитные карты?

Что такое сеть кредитных карт и как она работает?

Когда вы проводите пальцем по карте, вставляете или касаетесь своей карты на кассе, сеть карт упрощает электронную связь между банком продавца и эмитентом карты для завершения платежа.

Процесс происходит за секунды. В течение этого времени сеть карт отправляет зашифрованные сообщения туда и обратно для проверки информации — например, о том, что у вас достаточно средств на счете для совершения покупки, и что ваша карта не была отмечена как мошенническая. Если все пройдет успешно, покупка будет одобрена.

Но это еще не все, что делает карточная сеть. Все сети предлагают ответственность за мошенничество в размере 0 долларов США для защиты держателей карт.

Основные сети также предлагают преимущества, которые автоматически предоставляются с любой картой с их логотипом.Например, карточная сеть может предоставлять услуги консьержа, страхование путешествий, компенсацию потери багажа и покрытие проката автомобилей.

Карточные сети также могут предлагать следующие льготы:

• Бесплатные услуги по планированию поездок 24/7
• Скидки и кредиты на услуги поездок, доставку еды и другие услуги
• Кураторские «впечатления», доступные только для держателей карт
• Предложения в отелях и курортах и гарантии проживания в отеле

Карточные сети, как правило, предлагают уровни преимуществ, которые автоматически предоставляются с определенными типами карт.Например, карты премиум и ультра премиум в сети, как правило, имеют более богатые льготы, чем стандартные карты.

См. По теме: Как выбрать лучшую кредитную карту

В чем разница между эмитентами карт и сетями?

Некоторые эмитенты кредитных карт также являются сетями кредитных карт, а другие — нет. Основные эмитенты кредитных карт: American Express, Bank of America, Chase, Citi, Discover и Wells Fargo.

Если у вас есть карта American Express или Discover, то эмитент карты и сеть карт являются одной и той же компанией.Другие эмитенты сотрудничают с одной из двух других основных сетей карт, и на их картах отображается как название эмитента, так и логотип сети. Например, у вас может быть карта Citi Mastercard или Visa банка США.

Итак, что делает эмитент карты? Эмитент карты, также известный как банк-эмитент, определяет детали условий карты и взаимодействует с держателями карт. Например, эмитент:

• Устанавливает условия для карты (годовая процентная ставка, штрафы за просрочку платежа и т. Д.)
• Создает структуру вознаграждений и управляет программой
• Отправляет специальные предложения и промо (сделки с переводом баланса 0% и т. Д.) .)
• Обеспечивает обслуживание клиентов и отправляет ежемесячный отчет
• Собирает платежи и комиссии и принимает на себя риск неисполнения обязательств

Когда вы получаете карту, вы можете уделять больше внимания эмитенту, чем сети, поскольку эмитент будет иметь большее влияние на ваш опыт как держателя карты.

Как эмитенты карт соотносятся друг с другом?

American Express заняла первое место в опросе J.D. Power 2020 Credit Card Satisfaction Survey, за ним следует Discover, занявшее второе место, и Bank of America — третье.Два ведущих эмитента также являются сетями, так что можно сказать что-то об удобстве использования.

Принятие Mastercard, Visa, Discover и Amex

Итак, для держателя карты имеет ли значение логотип какой сети карт напечатан на вашей карте? Да, сеть влияет на то, примет ли продавец вашу карту, а также определяет некоторые преимущества и льготы, которые предоставляются с картой.

Хотите знать, как сети сравниваются с точки зрения приема карточных сетей? Это зависит от того, где вы пытаетесь использовать свою карту.Вот разбивка:

• Mastercard : принимается в 210 странах и территориях по всему миру и большинством продавцов США, которые принимают кредитные карты
• Visa : принимается более чем в 200 странах и территориях по всему миру и большинству продавцов США, которые принимают кредитные карты
• American Express : принимаются в более чем 100 странах и 99% продавцов в США
• Discover : принимаются в 185 странах и территориях и в 99% США.S. merchants

Поскольку прием карт зависит от местоположения, разумно иметь при себе карты из нескольких сетей. Поэтому, если у вас есть Amex или Discover, вы можете подумать о добавлении карты Visa или Mastercard в свой кошелек. Это дает вам варианты, если определенная сеть менее распространена в том месте, где вы путешествуете.

См. По теме: Сколько кредитных карт у вас должно быть?

Какие преимущества предлагают карточные сети?

Сеть может влиять на то, какие льготы вы получите.Это связано с тем, что многие эмитенты карт используют пакеты привилегий, предлагаемые сетями Mastercard и Visa.

Эти сети предлагают различные уровни привилегий через программы Visa Signature и Infinite, World Mastercard и World Elite Mastercard.

Сети создают эти пакеты преимуществ, которые эмитенты карт могут использовать на своих картах, но каждый эмитент может настраивать предложения, чтобы добавлять или уменьшать преимущества. Поэтому всегда перепроверяйте список льгот для конкретной карты на сайте эмитента, прежде чем подавать заявку.

Тем не менее, может быть полезно ознакомиться с преимуществами каждой из сетевых программ. Хотя пакеты более высокого уровня сопоставимы с картами Mastercard, Visa и American Express, вы обнаружите некоторые различия.

Например, вас может заинтересовать программа Mastercard «Бесценные города», которая предлагает впечатления онлайн или в разных городах, или вы можете отдать предпочтение скидке Visa Infinite и кредиту в размере 30 долларов США на бронирование автомобилей с водителем.

Итог

Как видите, знание ваших сетей является ключевым моментом.Умение работать с сетями поможет гарантировать, что вы получите для себя лучшие льготы и получите меньше сюрпризов при оплате покупки.

Отказ от ответственности редакции

Редакционное содержание этой страницы основано исключительно на объективной оценке наших авторов и не связано с рекламными деньгами. Он не был предоставлен или заказан эмитентами кредитных карт. Однако мы можем получить компенсацию, если вы переходите по ссылкам на продукты наших партнеров.

Элли Джонсон — отмеченный наградами писатель-фрилансер, освещающий личные финансы, бизнес и образ жизни.Она любит выслеживать советы, уловки и предостережения о кредитных картах и ​​деньгах.

Ключевые различия между Visa, Mastercard, Discover и American Express

В США существует четыре основных сети обработки кредитных карт — Visa, MasterCard, Discover и American Express. Эти процессинговые сети устанавливают правила обработки кредитных карт, устанавливают комиссию за обработку кредитных карт и упрощают транзакции по кредитным картам.

Сети обработки кредитных карт могут работать с отдельными банками-эмитентами, которые делают кредитные карты доступными для потребителей.Банки-эмитенты также выставляют счет потребителям за их транзакции и собирают платежи по непогашенным остаткам.

Выдача кредитной карты

В то время как Visa, Mastercard, Discover и American Express имеют инфраструктуру для обработки транзакций по кредитным картам, только American Express и Discover также работают в качестве банков, которые работают с продавцами и потребителями для обработки финансирования.

Если у вас есть карта Visa или Mastercard, вы могли заметить, что платите эмитенту кредитной карты, а не сети обработки.Visa и Mastercard сами не выпускают кредитные карты. Вместо этого эти сети работают с банками-эмитентами, которые берут на себя риск предоставления кредитов потребителям.

Каждый раз, когда вы видите кредитную карту Visa или Mastercard, ее выпускает другой банк. Bank of America, Capital One и Chase являются примерами банков-эмитентов, также известных как эмитенты кредитных карт.

American Express и откройте для себя

Вместо того, чтобы сотрудничать с банками и кредитными союзами для выпуска своих кредитных карт, American Express и Discover действуют как сеть обработки и как эмитент для большинства своих кредитных карт.

До 2004 года Visa и Mastercard блокировали банки, выпустившие их карты, от выпуска карт American Express и Discover. После успешного антимонопольного судебного процесса против Visa и Mastercard, American Express и Discover начали выпускать карты через другие банки, но по-прежнему эмитируют большинство своих кредитных карт и принимают на себя риски, связанные с предоставлением кредитных карт потребителям.

Изначально

American Express выпускала только платежные карты, тип карт, по которым держатели карт должны ежемесячно полностью оплачивать свой баланс.American Express добавила к своему предложению возобновляемые кредитные карты, имеет тенденцию обслуживать более состоятельных держателей карт, а также имеет большую долю рынка среди пользователей бизнес-кредитных карт.

Приемка во всем мире

Кредитные карты всех четырех процессинговых сетей принимаются продавцами по всему миру, но как только вы выезжаете за пределы США, у вас будет больше проблем с поиском продавцов, которые принимают American Express и Discover.

Комиссия за обработку кредитной карты

Большинство потребителей, вероятно, не знают о расходах, связанных с обработкой кредитных карт.Для завершения транзакции по кредитной карте требуется много компаний и ресурсов. Сети обработки кредитных карт устанавливают обменный курс, который продавцы платят за прием кредитных карт. Банк продавца может взимать дополнительную комиссию сверх обменного курса, взимаемого процессинговыми сетями.

Четыре основные сети обработки данных также различаются, когда дело доходит до комиссий за обмен, которые взимаются на основе нескольких различных факторов, таких как тип бизнеса и тип кредитной карты.Visa и Mastercard, как правило, устанавливают одинаковые ставки обмена. Скорость обмена Discover может быть немного выше. А обменный курс для кредитных карт American Express выше, чем в других процессинговых сетях.

Когда компании не принимают карты American Express, часто это связано с более высоким обменным курсом.

Обработка дебетовой транзакции

Некоторые из основных процессинговых сетей также обрабатывают транзакции по дебетовым картам. Дебетовые карты функционируют аналогично кредитным картам, но с одним важным отличием операции по дебетовым картам финансируются с банковского счета потребителя, а не с кредитной линии.

Большинство транзакций по дебетовым картам в США осуществляется через сети, принадлежащие Visa и Mastercard. Банки сотрудничают с Visa и Mastercard, чтобы сделать дебетовые карты доступными для своих клиентов.

Какая сеть самая лучшая?

Для многих людей выбор кредитной карты на основе эмитента кредитной карты и характеристик отдельной карты лучше, чем выбор на основе сети обработки кредитных карт. Если большинство ваших транзакций будет совершаться в Соединенных Штатах, у вас не возникнет особых проблем с использованием кредитной карты любой из четырех основных процессинговых сетей.Однако, если вы планируете путешествовать за границу, карта Visa или Mastercard может быть лучшим вариантом, поскольку они принимаются во всем мире.

В чем разница между Visa и MasterCard?

Их знаки настолько вездесущи в торговых точках, но я действительно не задумывался о том, какие различия могут существовать между Visa и MasterCard.

Прежде чем ответить на вопрос, студентам важно понять, как работают кредитные карты, и что VISA и Mastercard на самом деле не выпускают карты, а являются «компаниями платежных технологий.”Из Investopedia:

Компании, выпускающие кредитные карты, такие как Visa и MasterCard, фактически не выпускают индивидуальные кредитные карты напрямую; скорее, банки, кредитные союзы и даже розничные торговцы выпускают фирменные карты. Финансовое учреждение-эмитент обычно устанавливает условия кредитной карты, включая процентные ставки, комиссии, вознаграждения и другие характеристики. Когда владелец кредитной карты оплачивает свой счет, платеж получает финансовое учреждение, а не компания, выпускающая кредитную карту.

Visa, MasterCard и другие компании-эмитенты кредитных карт, такие как American Express (AXP) и Discover (DFS), зарабатывают деньги, взимая с торговцев и предприятий комиссию за принятие их карты в качестве метода оплаты.

Итак, в чем отличия? По данным:

В то время как разница в процентных ставках, кредитных лимитах, программах вознаграждения и льготах контролируется финансовыми учреждениями-эмитентами, Visa и MasterCard конкурируют за эти финансовые учреждения. Компании-эмитенты кредитных карт будут предлагать определенные льготы, такие как защита от кражи личных данных и мошенничества, страхование путешествий и аренды автомобилей или защита покупок в качестве стимулов. Клиенты бизнес-кредитных карт также могут иметь право на определенные скидки в отелях, на авиалиниях и на заправочных станциях.Продавцы также могут договариваться о различных комиссиях с компаниями, выпускающими кредитные карты, в зависимости от объема.

Поскольку единственное основное различие между кредитными картами — это льготы, выбор правильной сети карт сводится к тому, что клиент больше всего ценит. Например, Visa, как правило, имеет лучшее покрытие «на случай потери использования» по страхованию аренды автомобиля, чем MasterCard; однако льготы Visa полностью исключают страхование аренды автомобиля в некоторых странах. MasterCard предлагает «защиту возврата» для очень небольшого количества карт, тогда как карты Visa Signature предоставляют эту услугу повсеместно.Держателям золотых или других элитных карт компании-эмитенты кредитных карт могут также предложить услуги консьержа для решения определенных задач и экономии времени для потребителя. Эти услуги различаются и могут предоставлять доступ к билетам на мероприятия, бронированию в ресторане, рекомендациям отелей или даже помогать с покупкой подарков с учетом возраста получателя, предпочтений и предела расходов покупателя.

Подпись Visa

по сравнению с кредитными картами Visa Infinite

Редакционная независимость Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения.Некоторые ссылки на этой странице (четко обозначенные) могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к получению нами реферальных комиссий. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Если у вас есть бонусная кредитная карта, вы, вероятно, знакомы с преимуществами и льготами, которые вы получаете от эмитента, такими как бонусные баллы от Chase или годовые кредитные баллы от Citi. Но в зависимости от вашей карты вы можете иметь право на дополнительные преимущества через карточную сеть.

Четыре распространенные сети кредитных карт в США.S. являются Visa, Mastercard, American Express и Discover. Если у вас есть конкретная кредитная карта Visa или Mastercard, у вас может быть одно из нескольких обозначений, которые они предлагают, например Visa Signature или World Elite Mastercard.

Существует три типа кредитных карт Visa: традиционные, подписные и бесконечные. У каждой есть свой собственный набор включенных преимуществ — помимо преимуществ для конкретных карт от эмитента, — которые различаются по стоимости. Традиционные кредитные карты Visa (большинство обычных карт Visa) предлагают лишь несколько стандартных средств защиты.Но карты Visa Signature и Visa Infinite предлагают более широкий выбор средств защиты прав потребителей и дополнительных услуг.

Хотя особенности типа вашей карты Visa не должны иметь первостепенного значения при открытии нового карточного счета, это может дать дополнительную экономию и помочь окупить ежегодную плату. Вот что нужно знать о предложениях карт Visa Signature и Infinite, а также преимуществах, которые вы получите с каждым из них:

Как узнать, какой у вас тип Visa

Вы можете определить, является ли ваша карта Visa Infinite или Visa Signature, по глядя на логотип Visa на вашей кредитной карте.Если это так, вы увидите «Подпись Visa» или «Visa Infinite». В некоторых случаях логотип может быть на лицевой стороне карты, но часто тип Visa отображается заметно на обратной стороне.

На рынке представлено всего несколько кредитных карт, которые являются продуктами Visa Infinite. Скорее всего, если у вас карта Visa Infinite, это будет либо карта Chase Sapphire Reserve®, либо карта Visa Infinite® Bank Altitude Reserve *.

Карты Visa Signature более распространены. Некоторые популярные кредитные карты, предлагаемые в качестве карт Visa Signature, включают карту Chase Sapphire Preferred®, кредитную карту Capital One Venture Rewards * и кредитную карту Chase Ink Business Preferred®.

Преимущества Visa Signature и Visa Infinite предлагаются в дополнение к другим льготам кредитной карты, предоставляемым вашим эмитентом, таким как вознаграждение за расходы, кредитные баллы, вводные предложения с 0% процентной ставкой и многое другое.

Перечисленные ниже преимущества могут быть , включенными в кредитную карту Visa Signature или Visa Infinite, на которую вы подписались, но не всегда. Даже если ваша карта является Visa Signature или Visa Infinite, не все преимущества включены в каждую версию каждой карты. Если вы хотите знать точные преимущества кредитной карты, на которые она имеет право, полностью прочтите свое соглашение об участии в кредитной карте или обратитесь к эмитенту карты, чтобы спросить.

Преимущества Visa Signature

Карты Visa Signature покрывают широкий спектр средств защиты покупок, путешествий и других преимуществ для владельцев карт. В большинстве случаев вам необходимо совершить первоначальную покупку или забронировать билет с помощью карты Visa Signature, чтобы получить право на участие.

И помните, что не все Visa Signature предлагают одинаковые льготы, и могут применяться разные исключения и условия. Всегда проверяйте свое индивидуальное соглашение о карте, чтобы узнать о конкретных преимуществах и условиях для вашей карты.

Roadside Dispatch

Звоните в круглосуточном режиме без выходных, чтобы получить помощь в различных чрезвычайных ситуациях, включая спущенное колесо. Вы также можете обратиться за помощью в буксировке или другой помощи, когда находитесь в дороге.

Страхование задержки багажа

Это покрытие может возместить вам расходы, если ваш багаж задерживается или утерян более чем на четыре часа во время путешествия. Покрытие составляет до 300 долларов на случай непредвиденных покупок и предметов первой необходимости.

Возмещение за потерянный багаж

Получите возмещение, если ваш багаж потерян во время путешествия.Покрытие составляет до 3000 долларов за поездку.

Страхование аренды автомобиля

Карты Visa Signature включают покрытие аренды автомобиля, хотя страховое покрытие, которое вы получаете, может быть первичным или вторичным по отношению к вашей собственной страховке. Вторичное страхование означает, что карта покрывает только то, что не оплачивается вашей собственной автостраховкой, в то время как первичная страховка, предлагаемая кредитной картой, срабатывает первой, независимо от вашего другого автострахования. Это покрытие может применяться при оплате всей стоимости аренды картой Visa Signature.

Global Entry Credit

Получите кредит на членство Global Entry, которое стоит 100 долларов США и действует в течение пяти лет. Когда вы подаете заявку и оплачиваете членство в Global Entry с помощью карты Visa Signature, вы получаете кредит в размере 100 долларов США.

Страхование отмены и прерывания поездки

Страхование отмены и прерывания поездки может вступить в силу, когда ваша поездка отменяется или прерывается по покрываемой причине. Покрытие может компенсировать вам предоплаченные невозмещаемые командировочные расходы на авиаперелеты, а также другие виды транспорта, соответствующие критериям, включая автобусы или круизные лайнеры.

Экстренная медицинская и стоматологическая страховка

Экстренная медицинская и стоматологическая страховка может быть задействована для оплаты соответствующих критериям счетов за неотложную медицинскую помощь и стоматологию во время путешествия на сумму до 2500 долларов.

Покрытие экстренной эвакуации

Страхование экстренной эвакуации может оплатить расходы на экстренную эвакуацию, чтобы доставить вас в ближайшее медицинское учреждение, если вы заболели или получили травму. Покрытие с помощью карты Visa Signature стоит до 10 000 долларов США.

Ценовая защита

Ценовая защита может компенсировать вам разницу в стоимости, если покупаемый вами товар предлагается по более низкой цене в течение указанного срока.Для применения этого покрытия вы должны оплатить товар своей картой Visa Signature.

Защита при возврате

Защита при возврате может возместить вам расходы за товары, если магазин не заберет их обратно в течение указанного периода. Покрытие распространяется на сумму до 250 долларов за каждый соответствующий критериям товар.

Безопасность покупки

Безопасность покупки помогает защитить приобретенные вами товары от повреждения или кражи на срок до 90 дней. Чтобы применить это покрытие, вы должны оплатить товар своей картой Visa Signature.

Расширенные гарантии

Расширенное гарантийное покрытие карт Visa Signature может удвоить гарантию производителя на соответствующие элементы с максимальным сроком действия дополнительной гарантии на один год. Это покрытие распространяется на подходящие товары с гарантией производителя не более трех лет.

Преимущества Visa Infinite

Visa Infinite не только предлагает дополнительные преимущества помимо того, что вы получаете с картой Visa Signature, но также использует несколько преимуществ Visa Signature и расширяет их охват.

Опять же, не каждая карта Visa Infinite предлагает одинаковый набор преимуществ. Прочтите договор карты для вашего индивидуального карточного счета, чтобы получить полное представление о том, что предлагает ваша карта.

Первичное покрытие аренды автомобиля

При оплате аренды автомобиля картой Visa Infinite вы получаете первичное покрытие аренды автомобиля, которое применяется до вашей собственной страховки. Это покрытие может применяться в случае повреждения или кражи, а также при необходимости буксировки или других услуг.

Доступ в залы ожидания в аэропорту

Членство в программе Priority Pass Select дает вам доступ в более чем 1300 залов ожидания в аэропортах по всему миру.Если вы часто путешествуете, посещение зала ожидания в аэропорту может привести к значительной экономии благодаря бесплатным напиткам, доступу в Интернет и другим удобствам.

Global Entry Credit

Как и некоторые карты Visa Signature, карты Visa Infinite также имеют кредит на участие в Global Entry, который составляет 100 долларов США при оплате членского взноса кредитной картой.

Безопасность покупки

Безопасность покупки с помощью карт Visa Infinite применяется к новым предметам, которые были повреждены или украдены в течение 90 дней с момента покупки.Однако применяется более высокий лимит в размере 10 000 долларов США на каждый предмет, отвечающий критериям.

Защита при возврате

Карты Visa Infinite также обеспечивают гарантированный возврат соответствующих товаров. Однако эта защита от возврата стоит до 300 долларов за штуку вместо 250 долларов в качестве покрытия, которое вы получаете с картами Visa Signature.

Страхование от прерывания и отмены поездки

Вы также можете получить страховку от прерывания и отмены поездки с картами Visa Infinite, и это покрытие действует до 2000 долларов на человека в отношении соответствующих предоплаченных невозмещаемых дорожных расходов, списанных с вашей карты.

Возмещение за задержку поездки

Возмещение за задержку поездки по картам Visa Infinite составляет до 500 долларов на человека, если ваша поездка задерживается на шесть часов и более. Это покрытие подходит для покрытия непредвиденных дорожных расходов, предметов гигиены, питания и многого другого.

Привилегии VIP-аренды автомобилей

Если вы оплачиваете аренду автомобиля с помощью карты Visa Infinite, вы можете получить VIP-привилегии, такие как более низкие цены и повышение класса обслуживания. Эти привилегии могут применяться при аренде в Avis, Hertz, National или Silvercar.

Visa Infinite Luxury Hotels Collection

Держатели карт Visa Signature и Visa Infinite могут бронировать проживание в отелях Visa Luxury Hotels Collection и получать такие привилегии, как кредит на еду и напитки на 25 долларов, автоматическое повышение категории номера и поздний выезд. Но держатели карт Visa Infinite также получают дополнительную льготу в соответствующих критериях отелей, которая может быть одной из следующих в зависимости от отеля и вашего бронирования:

• Дополнительный кредит на еду и напитки в размере 75 долларов
• Кредит на спа в размере 100 долларов
• Кредит на гольф на 100 долларов
• Кредит в размере 100 долларов США

• Начальный бонус:
• Годовая плата:

  95 долларов США

• Обычная годовая процентная ставка:

  15.99% — 22,99% Переменная

• Рекомендуемый кредит:

  670-850 (от хорошего к отличному)

• Изучите значок ссылки более чем на внешнюю ссылку на защищенном сайте нашего партнера.

• Начальный бонус:
• Годовая плата:

  $ 95

• Обычная годовая процентная ставка:

  15,99% — 23,99% (переменная)

• Рекомендуемый кредит: 670428

  на Отлично)

• Узнайте больше о ссылке icon на защищенном сайте нашего партнера.

• Начальный бонус:
• Годовая плата:

  550 долларов США

• Обычная годовая процентная ставка:

  16,99% -23,99% Переменная

• Рекомендуемый кредит:

• Изучите более подробную ссылку на значок на защищенном сайте нашего партнера.

Подпись Visa по сравнению с Visa Infinite

Из этих двух типов карт привилегии Visa Infinite могут стоить немного больше, и вам, как правило, придется платить более высокую годовую плату, чтобы получить к ним доступ.Преимущества Visa Signature менее эксклюзивны и применимы к гораздо большему количеству карт, включая популярные туристические кредитные карты и кредитные карты с возвратом денег.

Visa Infinite представляет собой наиболее премиальное предложение в сети карт и предлагает преимущества, соответствующие премиальным бонусным картам, имеющим это обозначение. Карты Visa Infinite, такие как Chase Sapphire Reserve, как правило, предлагают ряд роскошных льгот и щедрых вознаграждений в обмен на более высокую годовую плату, а преимущества Visa Infinite дополняют эти вознаграждения.

Между тем, многие карты Visa Signature имеют более низкую цену или обходятся без годовой платы за проезд и дают вознаграждение за кредитные карты, например, Chase Sapphire Preferred Card или U.S. Bank Cash + ™ Visa Signature® Card *. Эти карты могут быть полезны сами по себе, а включенные привилегии Visa Signature дают дополнительное спокойствие за счет покупок и защиты путешествий.

Оба типа карт Visa предлагают ряд преимуществ, которые могут привести к экономии или помочь вам, когда вам это нужно больше всего. Если у вас уже есть карта Visa Signature или Visa Infinite, обязательно ознакомьтесь с соглашением о карте, чтобы точно понять, какие преимущества могут помочь вам сэкономить на будущих расходах.

И если вы хотите открыть новую карту Visa, эти преимущества — только один фактор, который следует учитывать. Сравните годовые сборы, размер вознаграждений, годовую ставку и другие данные карты — и насколько они соответствуют вашему собственному бюджету и расходам — ​​прежде чем подавать заявку на получение новой кредитной карты.

* Вся информация о кредитной карте Capital One Venture Rewards, U.S. Bank Altitude Reserve и U.S. Bank Cash + Visa Signature Card была собрана NextAdvisor независимо и не проверялась эмитентом.

Разница между Visa и MasterCard (со сравнительной таблицей)

Последнее обновление: , 23 декабря 2017 г. , Surbhi S

Одно из наших распространенных заблуждений относительно двух гигантов обработки платежей, Visa и MasterCard, заключается в том, что они выпускают кредитные карты. Но дело в том, что они не эмитенты карт, а посредники между банками и клиентами. Эти две транснациональные компании предоставляют конечное количество услуг клиентам через банки, поэтому они не взаимодействуют с клиентами.В то время как карта MasterCard предоставляет трехуровневые услуги, карта Visa предоставляет только два уровня услуг.

Поскольку обе компании предлагают схожие преимущества, предлагаемые двумя компаниями держателю карты, довольно сложно определить, какая из этих двух конкурирующих платежных систем опережает другую. Итак, взгляните на статью ниже, в которой мы упростили для вас разницу между Visa и MasterCard.

Содержание: Visa против MasterCard

1. Таблица сравнения
2. Определение
3. Ключевые отличия
4. Сходства
5. Заключение

Сравнительная таблица

Основа для сравнения	Visa	MasterCard
Значение	Visa Inc.- это компания, предоставляющая финансовые услуги, которая обеспечивает электронные переводы денежных средств по всему миру.	MasterCard Corporation — технологическая компания в сфере международных платежей, занимающаяся обработкой платежей.
Уровень пособия	Два	Три
Рыночная капитализация	192,34 млрд	106,92 млрд
Выручка	14,39 млрд	10,19 млрд
Чистая прибыль	5.56 миллиардов	3,86 миллиардов

Определение Visa

Visa Inc. — компания, занимающаяся платежными технологиями; что обеспечивает перевод средств в электронном виде по всему миру. Это транснациональная корпорация, базирующаяся в Фостер-Сити, Калифорния, США. Эта финансовая компания известна тем, что предоставляет кредитные, дебетовые и предоплаченные карты физическим и юридическим лицам.

Visa Inc. не выпускает кредитные карты и не предоставляет кредиты напрямую своим клиентам, они сотрудничают с банками и финансовыми учреждениями и предоставляют им платежные продукты под торговой маркой «Visa».Банки и финансовые учреждения используют эти продукты, чтобы предлагать своим клиентам различные услуги, такие как дебет, кредит, предоплата и т. Д. Таким образом, компания-эмитент определяет проценты, сборы, вознаграждения и т. Д. Для предлагаемых ею карт Visa, а также клиентов, которым предлагаются карты.

Всякий раз, когда покупатель производит платеж с помощью карты Visa, платеж получает компания-эмитент, а не Visa Inc. Однако источником дохода для компании, выпускающей кредитные карты, является то, что они взимают небольшой процент с торговцев и предприятий за прием карты Visa. карта, как способ оплаты.

Определение MasterCard

MasterCard — это международная платежная компания, которая сотрудничает с банками и финансовыми учреждениями для выпуска кредитных карт с целью обработки платежей. Компания базируется в Харрисоне, штат Нью-Йорк, США, и ранее была известна под названиями Interbank и Mastercharge.

Эта финансовая компания предлагает различные продукты, такие как кредитные, дебетовые, предоплаченные и платежные карты, под торговой маркой MasterCard, которые принимаются всеми продавцами по всему миру.MasterCard не выпускает кредитные карты и не предоставляет кредиты клиентам; Фактически, он не имеет прямого взаимодействия с клиентами. Но именно банк или финансовое учреждение, с которым работает компания, распространяет финансовые продукты среди клиентов. Итак, комиссии, проценты и вознаграждения устанавливает сам банк. Далее решение, кому выдать карту, также принимает банк.

Как и в случае с Visa Inc., MasterCard также зарабатывает деньги, взимая с продавцов небольшой процент за принятие карты MasterCard в качестве метода оплаты.

Ключевые различия между Visa и MasterCard

Что касается разницы между картой Visa и Master Card, то следует отметить следующие моменты:

1. Visa Inc. — это финансовая компания, оказывающая услуги по электронному переводу денежных средств по всему миру. MasterCard Corporation — технологическая компания в международной платежной индустрии, занимающаяся обработкой платежей.
Карта Visa
2. предоставляет своим клиентам преимущества двух уровней: базовый уровень и Visa Signature.С другой стороны, MasterCard предоставляет преимущества трех уровней: базовый уровень, World и World Elite MasterCard.
3. Общая рыночная капитализация MasterCard на август 2016 года составляет 106,92 миллиарда, тогда как общая капитализация Visa — 192,34 миллиарда.
4. Доход, полученный Visa Inc., составляет 14,39 миллиарда, а доход MasterCard — 10,19 миллиарда.
5. Чистая прибыль Visa Inc. и MasterCard составляет 5,56 миллиарда и 3,86 миллиарда соответственно.

Сходства

Обе компании Visa Inc.и MasterCard — американская транснациональная корпорация, акции которой обращаются на открытом рынке, и работают в секторе финансовых услуг. Эти две платежные системы получили мировое признание. Они предоставляют своим клиентам финансовые продукты и действуют как посредники между банком и клиентом.

Заключение

Поскольку эти две корпорации, предоставляющие финансовые услуги, являются конкурентами, и поэтому их отрасль, сектор, бизнес, признание — то же самое. Эти двое управляют такими льготами, как скидка на покупки, страхование арендованного автомобиля, защита от мошенничества и другие подобные привилегии.

.