Visa или MasterCard – в чем разница и что выбрать

Бывалые путешественники знают, что при поездке за границу гораздо удобнее пользоваться банковской картой, чем иметь при себе наличные. Выгоды карты очевидны: нет необходимости искать пункты обмена и носить с собой большое количество валюты, не нужно декларировать ее на таможне, за любые товары и услуги удобнее всего расплачиваться картой. Возникает лишь единственный вопрос: какая платежная система более предпочтительна – Visa или MasterCard.

За право быть главной во время зарубежной поездки эти карточки соперничают уже давно. Однако, если спросить у работников банка какая из них лучше, однозначного ответа получить невозможно.

Поэтому, выбирая между Visa и MasterCard, прежде всего, нужно обращать внимание на условия и бонусы, которые предлагает банк-эмитент, пользователям карт.

Есть ли проблемы с платежными терминалами за рубежом

При сравнении этих 2-х платежных систем по таким показателям как доля рынка и число терминалов, выясняется, что лидирует

Visa. Однако, это не значит, что во время поездки у Вас возникнут какие-либо проблемы с MasterCard. Как правило, в большинстве платежных терминалов заявлена поддержка обеих систем.

В чем же разница между Visa и MasterCard

Многие считают, что Visa – американская платежная система, а MasterCard – европейская. Это далеко не соответствует действительности. Родина Visa – США. Штаб-квартира MasterCard также расположена в Америке. Но обе платежные системы уже давно распространились по всему миру и обрели интернациональный статус. Однако не это главное.

Важно то, что для Visa в качестве основной валюты выступает американский доллар. И это означает, что в основе любой операции, связанной с конверсией, также лежит доллар. Поэтому, например, в США выгоднее пользоваться

Visa, так как в большинстве случаев будет меньше конвертаций.

Для MasterCard при банковских операциях базовой валютой могут быть как доллары, так и евро. Поэтому в путешествии по Европе лучше иметь MasterCard. Конвертация может осуществляться как через евро, так и через доллар.

В этом и заключается разница между картами, о которой необходимо знать.

Понятие корреспондентского счета

Так же как юридическим или физическим лицам, банкам для различных операций необходимы счета. Для этого различные банки и подписывают корреспондентские договора. Они служат гарантией сохранности собственных средств.

Одновременно с заключением договора и выпуском карт под брендом платежной системы, банки заводят корреспондентские счета. По своей сути – это расчетный счет банка. Для взаиморасчетов в системе MasterCard наиболее часто используются счета в евро. Для Visa – американские доллары.

Для MasterCard банк теоретически может открыть 2 счета. Но подобное случается крайне редко, так как финансовому учреждению это невыгодно. В этом случае банку придется иметь дополнительные расходы и терять доходность при отдельных операциях.

Поэтому считается, что MasterCard чаще работает с евро, а Visa – с долларами.

Когда какой картой выгоднее пользоваться

Если валюта, в которой открыт счет, отлична от валюты государства, где осуществляется расчет, происходит конвертация или даже ряд конвертаций, за которую взимается плата.

Давайте разберемся на простых примерах, сколько при осуществлении платежа будет конверсий в разных странах. Это условные, но наиболее вероятные варианты.

Валюта карточного счета

Услуга

Visa

MasterCard

Примечания

Гривна

Оплата в Еврозоне (EMU)

UAH-USD-EUR

UAH-EUR

Выгоднее **MasterCard **– только одна конвертация

Евро

Оплата в Еврозоне (EMU)

EUR-USD-EUR

EUR

Несомненно,** MasterCard** выгоднее – конвертации нет. В отличие от Visa, где возможна двойная конвертация

Доллары США

Оплата в США

USD

USD-EUR-USD

Теперь другая ситуация: конвертации нет у Visa

Гривна

Оплата в местной валюте (например, в Польше)

UAH-USD-EUR-PLN
или
UAH-USD-PLN

UAH-EUR-PLN

MasterCard – конвертация двойная, а с Visa может быть и тройная. Это связано с тем, что в Европе для операций вероятнее использование евро.

Подведем итоги

1. Относитесь к своим расходам внимательно. Пользуясь картой для оплаты, не забывайте о возможных конвертациях и о том что, стоимость Ваших покупок может оказаться выше, чем Вы рассчитывали.
2. Перед тем как получить карту для поездки за границу, поинтересуйтесь, есть ли в банке дополнительная комиссия, при расчетах за границей. При большой комиссии каждая операция будет обходиться дороже. Также следует иметь в виду курс Вашего банка. Размер комиссионных более 1% считается высоким и это является поводом обратиться в другой банк.
3. Во время поездок по Европе валюта карты предпочтительнее евро или гривны. Так Вы сможете сократить свои расходы на конвертации.
4. Иногда менять гривны на евро или доллары бывает выгоднее по курсу банка еще в Украине. Бывают случаи, когда лучше всего иметь гривневый счет, а оплачивать покупки и рассчитываться за услуги в валюте государства.

Платежные системы Виза (Visa) и МастерКард (MasterCard)

Платежные системы Виза (Visa) и MasterCard

Благодаря  существованию электронных денег жизнь миллионов жителей планеты Земля стала значительно проще. В основном путешественники, совершающие деловые или туристические поездки, смогли оценить все прелести данной инновации. Ведь гораздо проще колесить по стране, а то и по всему миру, не гремя мелочью в карманах и не трясясь над каждой купюрой – вполне достаточно положить в укромный карман пластиковую карту.

Однако планируя поездку, необходимо удостовериться, что карта может работать с платежными системами, зарегистрированными за границей (если есть долги, то выезд вообще может быть недоступен). В последнее время электронные счета становятся все более популярными. Ведь благодаря ним можно оплачивать покупки, не имя под рукой наличных средств. Это не только удобно, но и позволяет сэкономить время.

Многообразие платежных систем

В мире имеется несколько платежных систем, при этом часть из них может работать в отдельно взятой стране. Гораздо выгоднее те, что могут работать в любой точке мира. К ним можно отнести Визу (Visa) и MasterCard. И у многих пользователей пластиковых карт возникает вполне разумный вопрос: в чем отличие этих платежных систем, если обе они являются самыми распространенными.

История платежной системы MasterCard

Платежная система MasterCard была создана в шестидесятых годах прошлого столетия в результате подписания соглашения, позволившего образовать экономическую связь между банками Соединенных Штатов. С момента заключения данного соглашения была создана банковская ассоциация, которая была призвана значительно упростить операции, проводимые между отдельно взятыми подразделениями основных на тот момент банков. И лишь спустя тринадцать лет платежная система получила свое название, которое носит до сих пор.

История платежной системы Виза (Visa)

Система Виза (Visa) родилась в Америке спустя десять лет после появления MasterCard. И только в 2007 году была создана специальная корпорация, главной задачей которой является контроль работоспособности данной платежной системы. Сегодня филиал Виза (Visa) есть в Канаде и в Европе, однако только второе учреждение имеет право именоваться самостоятельным и при этом управляться из организаций, находящихся на территории Европы (О том, почему в Европе низкие процентные ставки читайте тут).

Вечная дилемма: MasterCard или Visa

Среди самых широко применяемых платежных систем можно назвать Виза (Visa) и MasterCard. При оформлении пластиковой карты сотрудники банка неизменно рекомендуют эти платежные системы. И иногда необходимо сделать выбор в пользу одной из них. Однако без необходимых знаний сделать это будет крайне сложно, ведь у каждой платежной системы есть свои особенности и свои недостатки.

Каждая из этих платежных систем хороша по-своему. При этом и Виза (Visa), и MasterCard отличаются высоким и качественным сервисом, платежи, совершенные с их помощью, осуществляются без задержек, их работа всегда надежна. Платежная система Виза (Visa) имеет свою единицу по платежам – американский доллар. Так что при желании оплатить покупки или услуги в другой денежной валюте, то первоначально все операции будут производиться в долларах, и только после этого необходимая сумма денежных средств после конвертации по курсу системы Виза будет доступна для дальнейших операций. В любом случае, если на электронном счете в качестве платежной единицы указан рубль, с него будет сниматься необходимая сумма, указанная в рублях.

Несмотря на то, что Виза (Visa) считается более популярной платежной системой, чем MasterCard, мало кто уделяет этому нюансу внимание. Ведь все банки и платежные терминалы могут осуществлять операции как с одной, так и с другой платежной системой. Согласно данным статистики, около пятидесяти семи процентов всех пластиковых карт работают с Визой (Visa), а на долю MasterCard приходится все лишь двадцать шесть процентов. В основном все карты, работающие с MasterCard, находятся на территории Европы. Однако мнение, что MasterCard является чисто европейской системой оплаты, а Виза (Visa) – американской, ошибочно. Ведь главные офисы обеих платежных систем расположены именно на территории Соединенных Штатов Америки.

Особенности конвертации денежных средств

У платежной системы MasterCard имеются сходства в конвертации с Визой  (Visa). Единственное отличие – это то, что MasterCard выбрал в качестве своей платежной единицы евро. Это объясняется тем, что значительное количество банков, расположенных на территории Российской Федерации, производят операции в денежной единице Европейского Союза.

Несмотря на то, что курс конвертации валюты этих платежных систем практически не отличаются, тариф за обмен валюты при работе с MasterCard клиент сможет узнать только по факту проведения операции, а вот у платежной системы Виза (Visa) он всегда открыт.  Общая черта обеих платежных систем – это наличие конверсии для случаев, когда оплата за товары или услуги должна быть произведена в валюте, которая отличается от той, что имеется на пластиковой карте. Также часть операций по конверсии производится по курсу банка, которому принадлежит пластиковая карта, другая же часть операций связана с внутренним курсом самой платежной системы. Помимо этого, каждый банк самостоятельно решает, необходимо ли вводить дополнительную комиссию на проведение конверсии или же нет. При этом величина конверсии может составлять порядка пяти процентов и целиком и полностью зависит от политики, проводимой отдельно взятым банком. Так что независимо от того, какая платежная система используется клиентом банка, он в любой случае остается в минусе из-за имеющейся конверсии.

К примеру, если у гражданина имеется электронный счет, работающий с Визой (Visa), и он хочет оплатить услугу или совершить покупку в пределах Европы, то сначала сумма будет переведена в доллары, и только после этого в евро. В конечном итоге, конвертация будет произведена дважды. И каждый раз с клиента будет взиматься комиссия за перевод денежных средств. А вот если гражданин, имеющий карту MasterCard, захочет совершить определенные денежные операции, то конвертация и, соответственно, комиссия, будут производиться и взиматься один раз.

Банки стараются стабилизировать тарифы обеих платежных систем, стараясь приблизить их к равной отметке. Так что на данный момент нет особой разницы, какой платежной системой пользоваться, ведь плата за обслуживание будет одинаковой. Однако находясь на территории Европы, лучше всего пользоваться системой МастерКард (MasterCard), которая позволит избежать переплаты за конвертацию денежных средств. Если же оплата услуг и товаров производиться в долларах, то тут будет незаменимой Виза (Visa).

Возможное будущее самых популярных платежных систем

Заключая договор с платежной системой, банк получает право предоставлять своим клиентам один или несколько счетов. К примеру, для пластиковых карт, работающих с MasterCard, можно открыть два сета, один из которых будет работать с американский долларом, а другой – с валютой Европейского Союза. Однако в реальной жизни такое происходит крайне редко, ведь это крайне не выгодно самому банку. Но будь оно так, подобная карта, работающая с двумя валютами сразу, стала бы незаменимым помощником для большинства людей, в том числе и совершающих поездки по странам.

Карты Премиум от платежной системы Виза (Visa)

Заметное отличие платежных систем – это наличие у Визы (Visa) карт класса Премиум, которые предлагают клиентам банков несколько выгодных и приятных услуг. В случае необходимости гражданину, пользующемуся такой пластиковой картой, будет предоставлена необходимая помощь с юридической стороны либо оказание медицинской помощи по телефону, к которой можно отнести грамотный подбор подходящего медицинского учреждения, оформление заявки на консультацию у врача – профессионала. Для клиентов с картами Премиум имеется особая лояльная программа пользования, а также возможность оформления услуг консьержа.

Кредитные пластиковые карты

Помимо карт Премиум имеются также дебетовые и кредитные карты, поддерживающие платежные системы МастерКард (MasterCard) и Виза (Visa). Особенности оформления кредитной карты, срок пользования кредитными средствами и сумма денежного займа зависят от индивидуальных предпочтений клиента и кредитной политики каждого банка в отдельности. Для платежных же систем основными критериями, по которым определяются потенциальные клиенты, являются трудоспособный возраст и официальное постоянное место работы. Только при соблюдении всех условий клиенту будет предоставлена достаточная для него сумма кредитного займа.

Дебетовые пластиковые карты

Более популярна для клиентов платежных систем дебетовая карта, которая позволяет пользоваться собственными средствами, необходимыми для оплаты за предоставленные товары и услуги. Именно две популярные платежные системы облегчают процесс оплаты, избавляя клиентов от необходимости всегда иметь при себе большие суммы наличных денежных средств. А это всегда связано с лишними переживаниями.

Приятные бонусы от MasterCard

В отличие от Визы (Visa), МастерКард (MasterCard) не имеет таких преимуществ, однако и он может предложить своим клиентам приятные бонусы. К примеру, в случае утраты пластиковой карты клиент может рассчитывать на экстренный перевыпуск его карты, либо на выдачу наличных средств. При совершении покупок в компаниях, являющихся партнерами платежной системы, клиента будут ждать приятные скидки и акции.

Ни один банковский служащий не сможет дать четкого ответа на вопрос какая же платежная система лучше, ведь российские рынки одинаково реагируют как на Визу (Visa), так и на МастерКард (MasterCard).

С апреля нынешнего года в России все производимые операции по картам Visa и MasterCard подлежат обработке в НСПК Центробанка (Национальная система платежных карт).

Напоследок посмотрите видеоролик, что лучше для путешествий? VISA или MasterCard

 Проблемы с кредитами? Снизим платежи, вернем страховку!

Что лучше Виза или Мастеркард ⭐️ Разница между Visa и MasterCard

Многие при выборе пластиковой карты в банке задаются вопросом: Что лучше Visa или MasterCard? Обе платежные системы доступны для выбора при оформлении дебетовых и кредитных карт и могут применяться для оплаты авиабилетов, бронирования номеров в гостинице, а также проведения платежей в онлайн-казино за границей. В чем отличие между этими платежными системами, какую выбрать и какая платежная система для казино лучше – далее в материале.

Перед тем как делать сравнение, что лучше Виза или Мастеркард, нужно разобраться, что представляют собой эти системы.

Что такое Visa – это платежная система, основанная в 1976 году в США, которая используется в более чем 200 государствах мира. Ее часть в глобальном масштабе платежей в последние годы составляет свыше $8,3 трлн. А по всей планете более 60 млн продавцов выбрали платежную систему Visa, а также в этой системе открыто 2,9 млрд счетов. Основная валюта – доллары. Узнав подробнее, что такое Виза и насколько она распространена, можно сделать вывод, что в США выгоднее пользоваться картой Visa, поскольку курс конвертации будет минимальным.

Если говорить о MasterCard, штаб-квартира компании также находится в США, но у нее базовой валютой, кроме доллара, выступает еще и евро. Поэтому во время путешествий по Европе специалисты рекомендуют брать карту MasterCard. Конвертация будет зависеть от зоны, в которой находится пользователь системы: в Америке – транзакция будет проходить через доллар, а в Евросоюзе – через евро. Система MasterCard работает в 210 странах, а карты принимаются к оплате в 30 млн торговых точек.

После того как стало понятно, что такое Visa и Mastercard, стоит рассмотреть основные отличия между платежными системами.

Читайте также: Венчурное финансирование в бизнесе – это что такое?

Виза и Мастеркард: разница

Пользователю карт трудно сразу понять, в чём разница Виза и Мастеркард. Важно знать, что международные системы предлагают несколько вариантов пластиковых карточек. В свою очередь, банковские карты можно разделить на такие категории:

• Стандартные. К ним относят Visa Classic, Visa Business и MasterCard Standart. Перечисленные карты подходят для покупок в Интернете, обналичивания денег через банкомат, проведения оплат с помощью терминала. Потребуется ввести CVV2 для «Виза» или CVC2 для «Мастеркард». Условия обслуживания необходимо уточнять перед оформлением карты.
• Электронные. Visa Electron, MasterCard Electronic, Maestro – карты с ограничением на онлайн-покупки. Удобное решение для тех, кто часто без меры закупается в онлайне ненужными товарами, позволяющее сохранить бюджет.
• Премиальные. MasterCard и Visa предлагают карты Platinum или Gold. Несмотря на более дорогое обслуживание, они позволяет сэкономить на многом. К примеру, за границей можно недорого взять автомобиль напрокат, а страхование уже включено в стоимость обслуживания карты. Также карточки участвуют в различных дисконтных программах. Чаще всего бонусы, предлагаемые премиальной картой, будут зависеть от конкретной зарубежной страны.

Поняв, какая разница Визы и Мастрекард между картами, пользователь любой карты может назначить дополнительную безопасность путем использования технологии 3D Secure. Visa в целях безопасности применяет бренд Verified by Visa, а MasterCard – MasterCard SecureCode.

Напомним, что основная разница между Visa и Mastercard состоит в том, в каких странах можно расплачиваться без дополнительной конвертации. Первоначально основной валютой расчета для Visa был доллар, в то время как система MasterCard предлагала рассчитаться как в долларах, так и в евро в зависимости от определенного государства. Сегодня же банки по договоренности с платежными системами могут добавлять любую валюту в качестве расчетной, включая рубли.

К менее существенным взаимным отличиям платежных систем относятся партнерские предложения для обладателей карт, которые будут отличаться в зависимости от пакетов услуг банка. Предположим, некоторые банки предоставляют клиентам право накапливать мили, а затем тратить их на покупку авиабилетов, оплату гостиниц, ж/д билетов или трансфера в аэропорт. В азиатских странах при расчетах по MasterCard крупные гипермаркеты и иногда еще магазины беспошлинной торговли предлагают скидки. Visa в сотрудничестве с различными банками предоставляет доступ к премиальному сервису в аэропортах, дает возможность принять участие в программах кешбека и т.д.

Читайте также: Партнерские программы для бизнеса

Отличие Виза от Мастеркард

Какую же платежную систему выбрать и в чем отличие Visa от Mastercard? Попробуем сравнить обе:

• Территориальный охват. 200 стран – у «Виза», а у «Мастеркард» – 210. Второй вариант имеет превосходство по данному пункту, хотя и незначительное.
• Возможность оплаты. Еще одно отличие Виза от Мастеркард. Карты «Виза» принимаются в свыше 60 млн компаний мира, в то время как «Мастеркард» обслуживает 30 млн торговых точек, соответственно, проигрывает по этому параметру.
• Онлайн-покупки. Обе платежные системы позволяют безопасно оплачивать товары и услуги в режиме онлайн, а также открывать электронные кошельки.
• Безопасность. Карты платежных систем наделены практически одинаковыми параметрами безопасности. Visa применяет сервис Visa Money Transfer. Подобная услуга есть у MasterCard под названием MoneySend, которая также используется множеством банков, но считается менее востребованной. Еще «Виза» поддерживает дополнительную систему безопасности –Verified by Visa, а «Мастеркард» предоставляет услугу токенизации, чтобы уменьшить число мошеннических случаев в области электронных платежей.
• Особенности. Каждая компания предлагает возможность создания виртуальной карты. MasterCard дополнительно дает карты для бизнеса: MasterCard BusinessСard®, MasterCard Corporate Card® и прочие, с помощью которых удобно распределять корпоративные и персональные расходы, существенно упростив ведение бухгалтерского учета. «Виза» имеет похожие продукты – Visa Business, Visa Corporate, а еще Visa Purchasing – карта для организаций, которые используют традиционные способы согласования, оплаты и отслеживания закупок, позволяя увеличить результативность снабжения и бизнес-процессов.
• Спецпредложения. У «Мастеркард» предусмотрена бонусная программа MasterCard Rewards, которая позволяет расплачиваться картой, чтобы получить бонусные баллы для дальнейшего их обмена на призы из каталога. Система «Виза» тоже предлагает скидки в размере 5-15% и систематически проводит различные акции.

Отличие карты Виза от Мастеркард в том, что, находясь в США, Канаде, странах Юго-Восточной Азии, Мексике, Австралии, Доминикане или государствах Латинской Америки, выгоднее использовать карту «Виза». В Евросоюзе и африканских странах рациональнее воспользоваться «Мастеркард». В Китае и на территории РФ различия между системами будут незначительными.

Интересно узнать, какие лучшие провайдеры казино за границей?

Что выбрать: Виза или Мастеркард для онлайн-казино за рубежом

Платежная система для казино должна поддерживать мерчант-аккаунт для гемблинга. Такого рода счета относятся к категории высокорисковых по причине большого числа транзакций, повышенного риска возвратов и мошенничества со стороны иностранных игроков (к примеру, оплаты украденными данными карты).

Операторы мерчант-аккаунта тратят много ресурсов на обеспечение транзакций для сайта казино. Запреты на онлайн-гемблинг во многих странах, включая Россию, также имеют значение. Чтобы предотвратить риски для своей репутации и санкции со стороны платежных систем, некоторые банки отказываются сотрудничать с гемблинг-проектами. Поэтому следует выбрать ту платежную систему для онлайн-казино, которая будет соответствовать всем условиям сотрудничества. В основном это специализированные операторы либо агрегаторы платежей для азартных игр.

Рассматривая, какую платежную систему выбрать Visa или Mastercard для онлайн-казино, стоит обратить внимание на то, что обе пользуются высоким спросом. Кредитная карта Visa выдается в любом банке, а расплачиваться ею довольно быстро и удобно. Если говорить об онлайн-казино, то перед тем как положить деньги на счет, карту нужно зарегистрировать на веб-портале, введя фамилию, имя и номер карты. Личные данные зарубежного гемблера останутся неразглашенными, поскольку игорное заведение дорожит своей репутацией и придерживается правил конфиденциальности участников.

Многие владельцы интернет-казино за границей задают вопрос: что выбрать Visa или Mastercard для своего заведения. В этом случае MasterCard отличается от Visa невозможностью вывода поощрения на карту и необходимостью указывать конфиденциальную информацию при пополнении депозита. В остальном карта славится быстротой перевода средств и легкостью эксплуатации.

Что выбрать Виза или Мастеркард? Выбор той или иной платежной системы должен основываться на удобстве применения, приоритетных государствах обслуживания и расчетах картой, а также – на системе безопасности и предлагаемых сервисах, которые содержатся в пакете услуг определенной карты.

Напомним, что ранее мы писали, где в России играют в казино легально.

Читайте также: Раскрутка интернет-казино: как сделать законно?

Читайте также: В каких странах разрешено казино? 

Банковские карты: оформить карту банка

Visa Signature #МожноВСЁ

• до 10% 

  Cashback на 3 выбранные категории

   

• 5 

  Travel-бонусов начисляем за каждые 100 ₽

   

Visa #МожноВСЁ

• до 10% 

  Cashback на 2 выбранные категории

   

• 5 

  Travel-бонусов начисляем за каждые 100 ₽

   

Visa Classic неименная

• 0 ₽ 

  ежегодное обслуживание

   

• 0% 

  комиссия за снятие наличных

   

Кредитная карта Visa #МожноВСЁ

• от 21,4% 

  ставка по кредиту

   

• до 1 млн ₽ 

  кредитный лимит

   

Кредитная карта Visa Signature #МожноВСЁ

• 19,0% 

  ставка по кредиту

   

• до 2 млн ₽ 

  кредитный лимит

   

Кредитная карта Mastercard World Black Edition

• 19% 

  ставка по кредиту

   

• до 2 млн ₽ 

  кредитный лимит

   

О’КЕЙ-Росбанк

• 150 

  приветственных баллов

   

• до 8% 

  на остаток по #МожноСЧЁТу в ₽

   

Дебетовая карта Mastercard World Black Edition

• 0 ₽ 

  ежегодное обслуживание

   

• до 8% 

  на остаток по #МожноСЧЁТу в ₽

   

Дебетовая карта Mastercard Standard

• 0 ₽ 

  ежегодное обслуживание

   

• до 8% 

  на остаток по #МожноСЧЁТу в ₽

   

Дебетовая карта Mastercard Gold

• 0 ₽ 

  ежегодное обслуживание

   

• до 8% 

  на остаток по #МожноСЧЁТу в ₽

   

Дебетовая Классическая карта РЖД

• 500 

  приветственных баллов

   

• 1 балл 

  за каждые 30 ₽ по карте

   

МИР Классическая

• до 20% 

  Cashback от партнеров

   

• до 8% 

  на остаток по #МожноСЧЁТу в ₽

   

МИР Премиальная

• до 20% 

  Cashback от партнеров

   

• до 8% 

  на остаток по #МожноСЧЁТу в ₽

   

«Россия – один из самых продвинутых платежных рынков в Европе»

Президент Mastercard Europe Марк Барнетт рассказывает о конкуренции и кооперации платежных систем и о том, что станет с пластиковым картами

Президент Mastercard Europe Марк Барнетт /Mastercard

Марк Барнетт возглавил европейский бизнес Mastercard 1 июня, когда на континенте только начали снимать ограничительные меры, введенные из-за пандемии COVID-2019. Она заметно повлияла на поведение тех, кто во время карантина все-таки выходил за покупками. Согласно опросу Mastercard, 43% россиян стали реже платить наличными, а 22% совсем ими не пользуются, предпочитая карты. При этом 36% респондентов сказали, что используют смартфоны для бесконтактной оплаты, благодаря чему Россия вместе с Польшей заняла 1-е место среди стран, в которых проводился опрос и где этот показатель в среднем составляет 28%.

Таким образом, пандемия сыграла на руку платежным системам. Согласно тому же опросу, 16% россиян впервые попробовали бесконтактную оплату, а половина респондентов стали пользоваться картами с этой технологией чаще. Но карты далеко не единственное направление бизнеса, которое развивает Mastercard. В чем привлекательность работы с корпоративными платежами, как системы мгновенных переводов между банковскими счетами помогают быстро перечислять деньги за рубеж и одновременно бороться с их отмыванием, каковы перспективы у подобных услуг в России, получат ли люди цифровой ID и исчезнут ли карты как таковые, «Ведомостям» рассказал новый президент Mastercard в регионе, включающем 53 страны и насчитывающем более 950 млн держателей карт.

В беседе принимал участие Алексей Малиновский, глава Mastercard в России.

Вирус в помощь

– Как режим изоляции повлиял на бизнес Mastercard? Проявились ли какие-то слабые места или что-то, чего вы не ожидали?

– Думаю, ответ довольно очевиден. Многим пришлось перенести запланированные путешествия, особенно деловые поездки за границу. Этого можно было ожидать. Чего мы не ожидали? Пожалуй, двух вещей – столь драматичного роста бесконтактных платежей и электронной коммерции в глобальном масштабе: на 40% по обоим показателям в I квартале по сравнению с I кварталом 2019 г.

Эти тренды мы отмечали и до кризиса, но он значительно их ускорил. Сейчас в Европе порядка 80% (от 75 до 80%) всех безналичных транзакций физических лиц совершается бесконтактно. Для нас это был весьма впечатляющий сдвиг. Мы уверены, что бесконтактная технология – очень хороший способ оплаты, который будет активно использоваться и в будущем.

– С другой стороны, значительная часть офлайн-платежей пропала – в барах и ресторанах, кинотеатрах, магазинах, туристических поездках и т. д. Это повлияло на бизнес Mastercard?

– Повлияло, конечно. Как я уже отметил, ограничения прежде всего отразились на зарубежных поездках, а затем привели к остановке самых разных предприятий из-за карантина. Масштаб зависит от конкретной ситуации: в одних странах ограничения сняли достаточно быстро и их влияние было незначительным, в других ограничительные меры были гораздо строже и сказались сильнее.

Точные цифры не назову, но в I квартале изменения были незначительными, потому что последствия пандемии начали сказываться лишь в последние несколько недель квартала. По нашим оценкам, по крайней мере в Европе нижняя точка была пройдена в мае, и теперь мы наблюдаем нормализацию.

Сейчас, когда ограничения постепенно снимаются, мы видим, что привычный денежный поток по некоторым направлениям восстанавливается быстрее, чем по другим. Например, в магазинах мебели и электроники в Германии, когда там был отменен режим изоляции. И это довольно интересно: электронику можно покупать и онлайн, но люди хотят именно идти в магазины. Возвращается спрос на бензин, услуги, к примеру парикмахерские, оживает малый и средний бизнес – и это первая волна. Вместе с тем есть сферы, на которые пандемия так не повлияла, – продовольствие, фармацевтика, интернет-торговля.

Вторая волна будет связана с более значимым восстановлением. Но, скажем, для сферы туризма и гостиничного бизнеса оно, вероятно, займет чуть больше времени. Деловые поездки, видимо, возобновятся в последнюю очередь. Мы достаточно скоро должны увидеть изменения в моделях поведения.

Многое в бизнесе сейчас зависит от политиков, а они в разных странах действуют по-разному.

– Предвидите ли вы тактические или стратегические изменения в бизнесе Mastercard, вызванные ситуацией с пандемией?

Родился в 1967 г. в Лиде (Йоркшир, Великобритания). Получил степень MBA в бизнес-школе Имперского колледжа Лондонского университета и степень бакалавра экономики в Лондонском университете

1998

консультант в KPMG

2003

вице-президент Mastercard

2014

президент Mastercard в Великобритании, Ирландии, Северной Европе, странах Балтии

2020

президент Mastercard в Европе, член управляющего комитета компании

– Если отвечать коротко, то нет. Конечно, какие-то изменения и акценты возможны. Но наша стратегия – расти, диверсифицировать и создавать. Она не изменится. Хочу пояснить, что это значит. Обеспечивать рост того, чем мы занимались последние 50 лет, – кредитные, дебетовые, предоплаченные и коммерческие карты. Мы постепенно поднимались все выше, вытесняя наличные деньги на протяжении многих лет. И, судя по тому влиянию, которое оказывает кризис, мы, вероятно, увидим ускорение процесса отказа от наличности. Потому что есть и электронные, карточные платежи, различные виды цифровых платежей – оплата по сохраненным у торговца реквизитам карты, смартфоном или часами.

Если для потребителей это удобно и безопасно, то, как только человек получает в этой области первый опыт, такое поведение закрепляется. Это та часть нашего бизнеса, которая связана с ростом, и здесь у нас еще много возможностей. Ведь в нашей части света около половины всех платежей в торговле по-прежнему совершается наличными деньгами.

Диверсификация как стратегия бизнеса связана с тем, кого и как мы обслуживаем. Это банки, правительства, финтехи и другие технологические компании, торговые предприятия, розничные продавцы и т. д. То есть мы построили отношения с очень широкой сетью клиентов, стали для них предпочтительным партнером, предпочтительной платежной технологической компанией, предпочтительным брендом. Другая сторона диверсификации заключается в том, что мы делаем. За последние 10 лет мы значительно расширили спектр услуг, в том числе приобретая компании, наращивая свои возможности, развивая такие направления, как лояльность, консалтинг, кибербезопасность, борьба с мошенничеством, различные тесты и исследования, аналитика. Это добавленная стоимость к платежам как таковым и к потребительскому опыту. Поэтому доходы наших сервисов оставались высокими на протяжении всего кризиса.

Третий элемент стратегии, создание, ориентирован на развитие в ближайшие 10–15 лет. Основной элемент здесь – мультинаправленность. Мы считаем, что являемся единственной в мире по-настоящему многопрофильной компанией, специализирующейся на платежных технологиях. Это важная часть нашего будущего, и ее суть заключается в том, чтобы предоставлять выбор. Держателям карт все равно, платят они по карте, счету или другим способом. Мы хотим дать нашим партнерам, будь то банки или ритейлеры, возможность создавать уникальный платежный опыт для клиентов. Это может быть оплата картой, по счету, через мобильный банк, на месте или авансом. Чем больше вариантов мы предоставим, тем лучше ритейлеры или банки смогут обслужить клиентов.

Таким образом, мультинаправленность является основой нашей стратегии. Разумеется, сейчас мы, скорее всего, сделаем больший акцент на бесконтактную технологию. Конечно, электронная коммерция выходит на первый план. Но в целом стратегия остается неизменной.

/Евгений Разумный / Ведомости

Mastercard Incorporated

Платежная система
Акционеры (данные компании на 20 апреля 2020 г., голосующая доля): частный благотворительный фонд The Mastercard Foundation (11,2%), остальное в свободном обращении, крупнейшие инвесторы – The Vanguard Group (7,2%), BlackRock (6,7%).
Капитализация – $306,7 млрд.
Финансовые показатели (2019 г.): выручка – $16,9 млрд, чистая прибыль – $8,1 млрд.
Операционные показатели (2019 г., включая Maestro): объем операций – $7,2 трлн, количество транзакций – 87,3 млрд, количество пластиковых карт в обращении – 2,6 млрд.
Операционные показатели европейского региона Mastercard (2019 г.): количество транзакций – 38,9 млрд, количество пластиковых карт в обращении – 599 млн.

Мгновенные платежи

– Как президент региона, в который входят Великобритания и Северная Европа, вы в последние годы наверняка сыграли важную роль в двух значимых приобретениях. В 2016 г. Mastercard договорилась о поглощении Vocalink, британского провайдера мгновенных электронных банковских переводов, а в прошлом году – о приобретении у датской платежной технологической компании Nets бизнеса по переводам между счетами. Корпоративные платежи (b2b) и другие платежи между банковскими счетами обычно проводятся не по картам. Вы активно стремитесь охватить и эту сферу платежей?

– Мы еще не закрыли сделку по покупке подразделения корпоративных услуг у Nets, ожидается подтверждение со стороны регулирующих органов. Есть кое-что еще интересное в Северной Европе – проект P27. Мы хотим участвовать в создании первой в мире международной мультивалютной клиринговой системы, в которой платежи будут проводиться в реальном времени для всех стран Северной Европы. Это очень важная часть нашего будущего, мгновенные платежи в P27 будут проводиться в евро и валютах североевропейских стран.

B2b-переводы – очень важная часть нашей стратегии развития, обладающая огромным потенциалом. Частично мы можем работать с b2b-переводами, используя карты, технологию номеров виртуальных карт, такую технологию, как Mastercard MoneySend. Но также можем проводить эти денежные потоки через системы мгновенных расчетов или переводов со счета на счет. Это укладывается в нашу стратегию мультинаправленности. В Европе корпоративные платежи в торговых точках составляют около $13 трлн в год. Но общая сумма платежей – около $60 трлн, т. е. остальные средства переводятся со счета на счет в пакетном режиме либо в режиме реального времени с помощью чеков и некоторых других инструментов.

Мы бы хотели не просто участвовать в этих транзакциях, а создать для них приложения и сервисы, которые бы давали добавленную стоимость. Приведу пару примеров. В Великобритании у нас есть приложение Pay by Bank («Оплати через банк»), которое связано с переводами со счета на счет. Оно позволяет использовать мобильное банковское приложение для онлайн-шопинга – очень просто и удобно.

Другой пример – сервис для борьбы с отмыванием денег. Он помогает выявлять сомнительные платежи во всех системах мгновенных расчетов в стране. Банку крайне сложно в одиночку эффективно бороться с отмыванием, потому что деньги приходят на счет, а затем скачут со счета на счет в разных банках. В тех странах, где есть системы мгновенного перевода денег, можно начать бороться с этой проблемой, видя все транзакции между всеми счетами всех банков. Сейчас в Великобритании этим сервисом пользуются 40 банков, и мы надеемся принести его в другие страны.

– А может этот сервис использовать, например, правительство?

– Пока такого не было. Полагаю, это зависит от конкретных государственных органов.

– Какие перспективы у подобных услуг в России?

– Мы хотели бы сделать наши услуги доступными на всех европейских рынках. Но платежи – это не однородное явление, везде работающее одинаково. Скажем, в России своя определенная система и устройство платежей, и мне предстоит плотнее с ней познакомиться. Мы будем разговаривать с нужными игроками, и если сможем предложить им нужный выбор и принести пользу – отлично, а если не сможем – что ж, не в этот раз.

– В октябре 2019 г. на форуме Finopolis в Москве было объявлено, что Mastercard совместно с Национальной системой платежных карт (НСПК) собирается осуществлять международные переводы через Систему быстрых платежей (СБП) Банка России. С тех пор об этом проекте ничего не было слышно. Как с ним обстоят дела?

Алексей Малиновский: Да, мы подписали с НСПК соглашение о намерении сотрудничать в развитии функционала трансграничных платежей для СБП. Будем использовать технологические возможности Mastercard, которые уже есть в Европе и других странах. Сейчас мы занимаемся интеграцией СБП через сервис трансграничных переводов в глобальную экосистему мгновенных платежей Mastercard. Это сложный проект, и нам нужно запустить его с учетом тех особенностей в системах платежей разных стран, о которых говорил Марк.

– У этого проекта есть сроки?

– Как я уже сказал, это сложный проект и нам многое нужно сделать. Мы сообщим, когда будем готовы рассказать о каких-либо результатах.

– Вы планируете использовать Vocalink в этом проекте?

– Это один из ресурсов, который мы используем, но на самом деле речь идет не только о Великобритании и Европе. У нас глобальный подход, и мы планируем задействовать различные технологии, которые есть у Mastercard и наших партнеров в разных странах мира.

Платежи будущего

– Несколько лет назад все говорили о блокчейне. В частности, о том, что он поможет значительно ускорить международные платежи. Но за прошедший год о нем почти ничего не было слышно. Вы работаете с блокчейном?

Марк Барнетт: Пожалуй, сказать «мы с ним работаем» будет преувеличением. Мы экспериментируем с этой технологией, у нас есть собственный блокчейн – как частный, так и публичный. Недавно мы присоединились к альянсу ID2020; цель этого проекта – дать каждому человеку в мире цифровой ID к 2030 г., и он основан на блокчейне. Это очень интересная технология, но пока не совсем понятно, какие практические задачи или проблемы она будет решать в мире платежей. Блокчейн может сыграть в этом какую-то роль, а может и нет. Думаю, он скорее может быть применен в цифровой идентификации – например, для определения личности или при торговле ценными товарами.

– Как платежные системы изменятся в будущем? Какие способы платежей быстрее всего будут набирать популярность?

– Я уверен, что в будущем особенно важное место займет токенизация. Сейчас торговые предприятия хранят данные карт, но со временем они будут заменены на токены, и это принципиально иной уровень безопасности. Увеличится процент одобренных транзакций, менее дискомфортной будет ситуация при потере карт, потому что токены, заменяющие карточные данные, будут автоматически обновляться. Например, сегодня на Amazon сохранены данные моей карты, но однажды это будет просто токен. Я смогу открыть мобильное приложение и увидеть все магазины, где есть мои токены, а также включить или отключить их. Если захочу использовать токен, то смогу включить его, так как вижу и контролирую всю картину. Поэтому токенизация – это определенно важная технология. Это то, с чем вышли Apple Pay, Samsung Pay и другие известные сервисы. Востребованность этой технологии растет среди торговых компаний по всей Европе, и это отлично. Эта технология удобна для всех.

Также я считаю, что биометрия будет активно развиваться как способ идентификации пользователей. Она куда лучше, чем пароли и подтверждение кодом по sms. Мы недавно инвестировали в поведенческую биометрию. То, как вы держите телефон, как вводите текст – эти факторы помогают определить, действительно ли именно вы совершаете платеж. Думаю, биометрия будет чрезвычайно важна в будущем. Есть исследование, что люди предпочитают использовать биометрию, а не пароли, чтобы обеспечить безопасность своих данных.

Но, думаю, в конечном итоге мы придем к цифровой идентификации (Digital ID). Это сложный путь, поскольку требуется системное решение с участием людей, правительств, банков, телекоммуникационных операторов, ритейлеров. Но в итоге в распределенной системе цифровой ID безопасно хранится онлайн. Это и есть будущее, потому что такую систему очень легко использовать для платежей.

Наконец, как я уже упоминал, платежи со счета на счет в режиме реального времени. У них есть ряд преимуществ, например возможность отложенного платежа, баланс в вашем мобильном банковском приложении актуален с точностью до секунды. Эта технология дает пользователям массу преимуществ.

– Пластиковые карты в конце концов выйдут из обращения?

– Рано или поздно устаревает абсолютно все, но карты будут использоваться еще очень долго. Этот кусочек пластика не занимает много места в вашем кошельке, но им можно платить бесконтактно, в том числе за дорогие покупки, и многие страны внедряют именно бесконтактную технологию. Просто приложить карту к терминалу – это очень удобно. Таким же образом можно платить смартфоном (я как раз так расплачиваюсь), использовать кольцо или часы.

/Максим Стулов / Ведомости

Так же и с наличными: они еще долго будут с нами, но количество ситуаций, когда они необходимы, и людей, которые их используют, постепенно сокращается. Но будут и те, кто хочет пользоваться наличными. Карты, на мой взгляд, предоставляют действительно удобную возможность оплаты и еще долго будут в ходу.

– Уже сейчас на смену картам пришли смартфоны, оплата по Face ID. В Китае больше года оплачивают покупки с помощью системы распознавания лиц. Я согласен по поводу наличных – они будут с нами еще долго. А карты, кажется, уже вытесняются другими способами оплаты.

– Это зависит от того, о чем вы говорите – о карточных платежах в целом или о самих кусочках пластика. Представить мир без них довольно легко – теперь они существуют в смартфонах или вы подтверждаете транзакцию лицом. Но за этим стоит целая инфраструктура, которая защищает данные держателей карт, обеспечивает безопасность транзакций, следит, чтобы платежи поступали правильному адресату, чтобы покупатели и ритейлеры могли вернуть деньги, если что-то пошло не так. Все, что связано с картами – не с пластиком, а с картами как платежной системой, – останется неотъемлемым элементом всей системы платежей. Нужна франшиза, правила, обеспечение возврата средств и урегулирования спорных ситуаций. И это не про физическую пластиковую карту. Нужна сеть, которая надежно и бесперебойно соединяет десятки миллионов торговых точек с миллиардами покупателей. А чем конкретно расплачиваться, смартфоном или пластиком, – это уже выбор каждого.

Россия в лидерах

– Возвращаясь к бизнесу Mastercard: насколько велика разница в его развитии в разных регионах, насколько независимо действуют локальные офисы?

– Интересный вопрос. Mastercard предоставляет продукты и услуги по всему миру, но мы обязательно адаптируем их под потребности конкретных рынков. Это необходимо делать всегда. Если вы хотите добиться максимальной экономической эффективности, то будете внедрять одни и те же продукты по всему миру – но проблема в том, что далеко не везде они будут одинаково работать. Если же создавать исключительно локальные решения, это не даст экономии на масштабе. Здесь важно найти баланс, и мы уверены, что у нас это отлично получается. Алексей [Малиновский] располагает достаточной независимостью в деле локализации наших решений на российском рынке; такова ситуация и в других странах. Mastercard – это единый бренд с единой глобальной политикой. Без такого глобального подхода компания не смогла бы стать настолько сильной. А залог успеха – это баланс между глобализацией и локализацией.

– Если Алексей захочет внедрить какие-либо сервисы в России, он может сделать это самостоятельно или должен представить идею на рассмотрение европейской или глобальной штаб-квартиры?

– Зависит от конкретного случая. Если он захочет провести новую маркетинговую кампанию, это полностью в его распоряжении. Если речь о запуске новой продуктовой линейки, это нужно обсудить с нашими региональными и продуктовыми командами. Все это делается ради оптимальной реализации идей на локальных рынках. Разумеется, мы не готовы делать слишком много самостоятельных продуктов в каждой стране, но не адаптировать наши решения к местным условиям – значит не прислушиваться к потребностям рынка. В целом, мы предпочитаем предоставлять местным подразделениям как можно большую свободу действий.

– Если сравнивать Россию с другими странами, какое положение она занимает в бизнесе Mastercard и платежной индустрии в целом?

– В России очень развита система платежей, есть собственная платежная система. Также в России очень хорошо представлены сервисы, которые мы называем «пэями»: Apple Pay и проч., широко распространен прием бесконтактных платежей. Я бы сказал, что Россия – один из самых продвинутых и развитых платежных рынков в Европе. Если посмотреть на процентное соотношение безналичных и наличных платежей, некоторые крупные страны с развитой экономикой даже близко не стоят рядом с Россией в этом плане. Конечно, есть рынки, например в Северной Европе, с которыми я работал, где уровень развития электронных платежей еще выше. Но я считаю, что Россия – очень прогрессивный, современный и эффективно работающий рынок.

– Могли бы вы оценить, на каком месте находится Россия по обороту или прибыли для Mastercard?

– Даже если бы я знал ответ, не думаю, что смог бы вам сказать, но однозначно Россия – огромная и важная часть нашего бизнеса в Европе. Мы этому очень рады и гордимся сотрудничеством с российскими партнерами – банками, ритейлерами и государственными структурами.

– Как изменилась ситуация за последние 5–10 лет?

– Попрошу Алексея прокомментировать.

Алексей Малиновский: Весьма значительно. Если говорить о развитии электронных платежей в целом, то можно отметить, что доля безналичных платежей растет. По данным Центробанка, уже больше 50% всех транзакций составляют именно безналичные платежи при помощи карт. И ожидается, что их доля будет только расти – кстати, в том числе и благодаря использованию карт во время пандемии. Кроме того, за последние 10 лет Mastercard принесла на российский рынок целый ряд инноваций. Mastercard первой из платежных систем внедрила бесконтактную технологию в России, и сейчас мы активно работаем над ее дальнейшим распространением. Несколько лет назад мы привели сюда Apple Pay, затем были Samsung Pay, SwatchPay!, недавно только с Mastercard появилась возможность платить умным фитнес-браслетом от Xiaomi. В России мы повсеместно видим большие изменения. Например, в нашей стране очень распространены платежи с помощью смартфонов. Совсем свежий опрос показал, что 36% россиян во время изоляции оплачивали покупки именно смартфонами. Это отличный показатель.

Бодрящая конкуренция

– Избежать сравнения Mastercard и Visa невозможно. Что каждая из компаний делает лучше, чем другая?

Марк Барнетт: Есть несколько явных отличий. Первое – наша мультинаправленная стратегия, которая будет драйвером роста и развития в течение следующих 10–15 лет. Возможность, как я говорил ранее, предоставлять клиентам выбор способа оплаты вне зависимости от того, на какой технологии он реализован.

И еще одно принципиальное отличие заключается в стратегии диверсификации, которую мы приняли 10 лет назад и начали создавать услуги с добавленной стоимостью, связанные с основным платежным бизнесом. Сейчас у нас сервисный бизнес, который, я считаю, не имеет равных.

Если говорить о России, то мы первыми представили оплату смартфонами, а сейчас уже работает шесть технологий для оплаты устройствами – Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Garmin Pay, SwatchPay! и «Кошелек Pay». За короткий период времени мы смогли принести все эти инновации на рынок. И не только принести, но и распространить.

– А в чем преимущество Visa?

– Об этом вам нужно их спросить.

– Безусловно, но, может, вы могли бы что-то добавить?

– В принципе, я не думаю, что у них есть преимущество. Но лучше вам об этом спрашивать у них.

– Но конкурентов становится все больше. Как Mastercard конкурирует, например, с российской системой «Мир», китайскими платежными системами (WeChat Pay, Alipay), финансово-технологическими компаниями, такими как Revolut?

– Mastercard приветствует конкуренцию. Она держит нас в тонусе и напоминает, что мы должны создавать что-то новое, стараться превзойти самих себя. На некоторых рынках наши продукты, позволяющие осуществлять переводы между счетами, конкурируют с нашими же картами. Я считаю, это хорошо, потому что, если мы не будем конкурировать сами с собой, это будет делать кто-то другой.

В Европе довольно много местных платежных систем, и обычно мы предоставляем им возможность обеспечить международный прием их платежей, а в некоторых случаях – использовать все каналы, особенно те, которые мы создаем для применения токенизации. В России, насколько я знаю, ваша национальная платежная система может все это делать самостоятельно. Но в ряде других стран этого нет, и мы даем им доступ к новейшим технологиям. У нас в Европе очень развита сеть партнерств, и мы уверены, что наша стратегия может обогатить конкурентную среду.

– Китайские системы обслуживают около миллиарда пользователей и через свой основной бизнес, например Alibaba, располагают гигантским объемом данных. Как вы оцениваете позиции Mastercard в сравнении с ними в плане информации о держателях карт?

– Я не настолько хорошо знаком с этими рынками, но могу рассказать, как обстоят дела в Евросоюзе с открытым банкингом и директивой о платежных услугах PSD2. Мы наблюдаем по-настоящему значительные изменения в том, как происходит обмен данными между финансовыми институтами и как осуществляются платежи. Процессы становятся все более открытыми, а информация – доступной, после того как пользователи дают согласие конкретному институту на ее получение.

Я считаю, что весь мир движется в сторону открытости в этом отношении. Соответствующие меры вводятся и регуляторами, и они очень хорошо проработаны – по крайней мере в Евросоюзе. Однако в других странах подобные вещи (сбор информации) уже давно делаются с помощью анализа экранных данных.

Полагаю, мы еще в самом начале пути к открытости банковской деятельности и, возможно, открытости данных в коммерческом мире. В сфере открытых банковских платежей большого прогресса пока не наблюдается, но мы создали решения для фундаментальных проблем подключения, защиты потребителей и урегулирования споров. Это лежит в основе открытой банковской системы, потому что без этих трех вещей открытые банковские платежи никогда не смогут стать успешными. Итак, у нас есть технологии платежей в различных сферах: между счетами, по картам, в мире открытого банкинга, в мире открытых данных – или, если быть точным, в мире открытой информации о счетах. У нас есть решения, которые могут помочь нашим партнерам в этих вопросах.

– Как регулирование в Евросоюзе интерчейнджа (комиссий, которые обслуживающие торговые точки банки платят банкам – эмитентам карт в виде процента от каждой операции) повлияло на рост безналичных платежей?

– Влияние этого регулирования неоднозначное и до конца пока не ясно. Мы считаем, что предлагать новое законодательство в отношении интерчейнджа пока рано, оно не принесет особой выгоды для клиентов. Крупным торговым предприятиям оно поможет сэкономить дополнительные средства, но мало чем поможет мелким и средним. Нужно сосредоточиться на надлежащем исполнении существующих мер.

– Банк России временно ограничил ставку эквайринга по онлайн-платежам 1%, и платежные системы были вынуждены снизить интерчейндж. Как это повлияло на ваш бизнес?

– Такое временное снижение интерчейнджа может сработать как краткосрочная мера. Но мы абсолютно уверены, что лучше всего было бы позволить рынку регулироваться самостоятельно. Интерчейндж – это уникальный инструмент, предназначенный для того, чтобы поддерживать баланс интересов внутри платежной схемы и стимулировать развитие безналичной экономики. Выгоду от него должны получать все стороны – государство, торговые предприятия, банки и держатели карт.

Карточка Visa Classic

Счет
в любой валюте

Бесконтактная
оплата

Овердрафт
по согласованию с банком

 

---

20 BYN
стоимость карты*

2 и 3 года
срок действия

BYN, USD, EUR, RUB
валюта счета

---

*Цена карты сроком действия 2 года.
При дистанционном оформлении карточки

Заказать карточку Заказать карточку по телефону

Карта на каждый день

Бесконтактные платежи

Оплачивайте покупки одним движением благодаря технологии PayWave.1. Банк вправе в одностороннем порядке изменять Правила и/или Условия Программы (перечень организаций торговли (сервиса), при совершении безналичных расходных операций в которых производится начисление бонуса; размеры бонуса; минимальную сумму одной безналичной расходной операции; максимальную сумму бонуса в течение периода (месяца/ календарного года и др.) и/или прекратить действие Программы. 2. Банк освобождается от обязанности и может не осуществлять в рамках партнерской (бонусной) программы выплату бонуса в случаях, предусмотренных Правилами программы «Ваш бонус».

Безопасность на высоте

Специальный чип защищает ваши финансы 1. Банк вправе в одностороннем порядке изменять Правила и/или Условия Программы (перечень организаций торговли (сервиса) при совершении безналичных расходных операций, в которых производится начисление бонуса; размеры бонуса; минимальную сумму одной безналичной расходной операции; максимальную сумму бонуса в течение периода (месяца/ календарного года и др.), и/или прекратить действие Программы. 2. Банк освобождается от обязанности и может не осуществлять в рамках партнерской (бонусной) программы выплату бонуса в случаях, предусмотренных Правилами программы «Ваш бонус»

Интернет-платежи

Рассчитывайтесь картой в интернете, подключив 3-D Secure.

---

Это еще не все

За рамками возможностей

Получите овердрафт к карте по согласованию с банком.

Финансы под контролем

Подключите SMS-оповещения и контролируйте все операции.

Банк имеет право в одностороннем порядке изменить перечень включенных сервисов и условия их предоставления. Об указанных изменениях банк информирует путем размещения соответствующей информации на сайте банка – belarusbank.by.

 

 

---

Мы всегда рядом

М-Банкинг

Оплачивайте счета, переводите деньги и делайте что угодно в мобильном приложении M-Belarusbank. Это бесплатно

Интернет-банкинг

Следите за балансом счетов, совершайте платежи, открывайте депозиты со смартфона, планшета или компьютера.

 

---

Оформите вашу карточку на раз—два

1. Оформите заявку

2. Заберите в отделении.

Не забудьте взять с собой документ, удостоверяющий личность паспорт/ вид на жительство/ удостоверение беженца

Карту могут оформить физические лица в возрасте от 14 лет.

Несовершеннолетним в возрасте от 6 лет карточка может быть оформлена в качестве дополнительной к счету совершеннолетнего физического лица.

Особенности оформления карточки для нерезидентов.

 

---

Тарифы

Начисление процентов на сумму средств, хранящихся на счете

Платежные системы Visa, MasterCard, БЕЛКАРТ: что лучше?

Время чтения: 4 минут (-ы)

Когда вы заказываете в банке карту, в тупик может поставить простой вопрос: «Какую платежную систему вы выбираете?». И правда, ведь платежные системы не являются банками и не выпускают платежные карты. Это делают банки-эмитенты. Платежные системы занимаются лишь организацией работы между физическими и юридическими лицами, банками, компаниями и обычными людьми. Так в чем же разница?

В Беларуси банки выпускают платежные карточки в основном трёх платежных систем – национальной БЕЛКАРТ и международных Visa и MasterCard. Это значит, что в белорусских банках любой желающий может оформить карту, выбрав только из этих трех платежных систем. Преимущества и недостатки каждой из них мы и рассмотрим.

БЕЛКАРТ

Начнем с родной. БЕЛКАРТ – это белорусская национальная платежная система. Она появилась в 1994 году, как и другие платежные системы, занимается разработкой технологических решений для организации платежей и переводов денег, определяет правила и условия работы системы и участия в ней, развивает и совершенствует систему, а банки выпускают карты на ее основе.

22 банка из 27 в Беларуси (по данным НБРБ) являются участниками платежной системы БЕЛКАРТ. В 19 из них можно оформить карточку на основе БЕЛКАРТ. В 10 банках осуществляется обслуживание расчетов с организациями торговли и сервиса (ОТС) по операциям при использовании карточек. 21 белорусский банк предоставляет интернет-банкинг на основе платежной системы БЕЛКАРТ.

Доля выпущенных в обращение карточек БЕЛКАРТ составляет примерно 42,67%. БЕЛКАРТ предлагает 6 карточек, можно оформить кредитную и/или дебетовую карту, оплатить товары и услуги, снять наличные, оформить кредит. Правда, платежная система ориентирована на операции в белорусских рублях.

Важное и полезное дополнение к БЕЛКАРТ – совместный проект с MasterCard под названием «БЕЛКАРТ-Maestro». Карты «Стандарт», «Премиум», «Кредитная» и «Корпоративная» за границей могут обслуживаться как карты Maestro по решению банка-эмитента. Дополнительных технологических решений и улучшений для карточки БЕЛКАРТ пока что не предлагает.

Лучшее, что есть в БЕЛКАРТ – это географическое покрытие всей территории страны. Если и пользоваться БЕЛКАРТ, то на всякий случай лучше выбрать «БЕЛКАРТ-Maestro».

MasterCard

Платежные системы MasterCard и Visa пришли к нам из США. Это одни из самых популярных платежных систем в мире. Их карты принимают в более чем 200 странах. Компания MasterCard начала свой путь в 1966 году и до сих пор уверенно движется вперед. Слоган этой платежной системы: «Мир без наличных». И они действительно делают все, чтобы клиенты как можно больше пользовались только картами.

В Беларуси карту MasterCard можно открыть в 15 банках-партнерах, оплачивать товары и услуги, снимать наличные деньги можно по всему миру в банкоматах и торговых точках с изображением логотипа MasterCard или Maestro®/Cirrus®. Сейчас такой сервис может предоставить более 30 млн предприятий по всему миру.

Maestro – это один из брендов MasterCard довольно популярный в Беларуси.

В 2012 году 19% всех эмитированных карт приходилось на долю MasterCard. MasterCard в Беларуси предлагает 2 типа карт (кредитные и дебетовые) и 7 видов карт (по возможностям). Все стандартно, но у каждой есть особенности, акции, бонусы, которыми можно пользоваться по всему миру.

Кроме бонусов и акций MasterCard предлагает дополнительные функции: бесконтактная карта (для оплаты не нужен чип или лента, можно просто поднести карту к считывающему устройству), SecureCode (безопасный способ оплаты в интернете), MoneySend (денежные переводы онлайн).

Плюсы MasterCard в том, что этой платежной системой пользуется весь мир. У вас не будет никаких проблем с картой за рубежом, есть бесконтактная технология оплаты и возможность повышения безопасности при покупках в интернете. Минус – относительно меньшее количество банков-партнеров в Беларуси.

Visa

Платежная система Visa на данный момент является самой распространенной во всем мире. С 2013 года цена ее акций участвует в расчете индекса Доу-Джонса. Примерно четверть всех эмитированных карт в мире – Visa. Отличается от других платежных систем ориентацией на долларовые операции.

В Беларуси можно открыть 6 видов карт Visa. Наиболее распространенными являются Visa Electron и Visa Classic. Карты данной платежной системы можно открыть в 20 белорусских банках-эмитентах, которые позволяют держателям рассчитываться в магазинах, интернете, снимать наличные на территории республики и за границей. Все как обычно: карты кредитные, дебетовые, предоплаченные.
Безопасность для покупок в интернете подкрепляется технологией Verified by Visa («Проверено Visa») Технология микрочипов позволяет осуществлять бесконтактные платежи Visa PayWave, что делает жизнь держателей карт еще проще, а пользование такими картами еще удобнее.

Visa обошла все платежные системы в плане инновационных технологий и безопасности, картами этой платежной системы можно пользоваться в более чем 200 странах, большое количество банков-эмитентов – все говорит о наилучшем сервисе.

Чем платить за границей?

Существует мнение, что MasterCard отличается от Visa ориентацией на совершение операций в евро, Visa – это долларовые операции. На самом деле это не всегда так. Точные условия проведения расчетов за рубежом и сопутствующий им механизм конверсий нужно уточнять в том банке, где у вас открыта карточка. Для примера будем считать, что в нашем банке в MasterCard проводятся расчеты через евро, а Visa – через доллары США. Допустим, вы в отпуске за границей со своей картой MasterCard, открытой в белорусских рублях. Если вы снимаете в банкомате местную валюту, то рубли будут конвертироваться в нее не напрямую, а через внутреннюю валюту расчетов банка с платежной системой.

К примеру, у вас рублевый счет и вы делаете покупку в Германии:

Visa: BYN → USD → EUR (две конвертации)

MasterCard: BYN → EUR (всего одна конвертация, это выгодней)

Теперь представим, что вы в США:

Visa: BYN → USD

MasterCard: BYN → EUR → USD

Вернемся в Европу, в страну, которая не входит в зону Евро. Например, в Швецию.

MasterCard: BYN → EUR → SEK

VISA (может быть так): BYN → USD → SEK

VISA (а может быть и так): BYN → USD → EUR → SEK (потому что в Европе часто операции проводят через Евро)

При каждой операции вы теряете небольшой процент при конвертации за счет разности между курсами покупки и продажи соответствующей пары валют. Логично, чем короче цепочка конвертаций, тем выгоднее. Поэтому вам как клиенту важно знать в какой именно валюте ваш банк проводит расчеты с соответствующей платежной системой. А еще лучше, когда в вашем кошельке – сразу несколько карт, недавно мы рассказали, почему это выгодно.

Читайте нас в Telegram и Яндекс.Дзен первыми узнавайте о новых статьях!

Visa или Mastercard: в чем разница между кредитными картами?

Visa и Mastercard — основные игроки в индустрии кредитных карт. (iStock)

Visa и Mastercard — два самых известных бренда кредитных карт. На самом деле они настолько похожи, что практически не имеет значения, какую сеть вы используете для повседневных расходов. Тем не менее, у них есть несколько ключевых отличительных особенностей.

Продолжайте читать ниже, чтобы узнать о сходствах и различиях между двумя крупнейшими сетями кредитных карт.

В чем разница между эмитентом карты и сетью карт?

Прежде чем вдаваться в подробности о Mastercard и Visa, важно уточнить, как работают кредитные карты. Вам нужно знать о двух разных организациях: эмитенте кредитной карты и сети кредитных карт.

• Mastercard и Visa — карточные сети: Наряду с American Express и Discover, Mastercard и Visa составляют четыре основные платежные сети.Они облегчают платежи между банками и продавцами при покупках по кредитным картам. Они также определяют, где будут приниматься их карты.
• Банки, такие как Bank of America, Citi или Capital One, являются эмитентами кредитных карт: Эмитенты кредитных карт отвечают за определение вашего права на получение карты, а также за установление вашего кредитного лимита. Они также устанавливают процентные ставки, комиссии и вознаграждения.

Чем похожи карты Visa и Mastercard

Начнем с того, что их принимают почти везде.В то время как American Express и Discover исторически имели меньшие сети на международном уровне, Visa принимается 46 миллионами продавцов по всему миру, а Mastercard может похвастаться сопоставимыми цифрами.

Кроме того, обе карты зарабатывают деньги одинаково. В то время как эмитент кредитной карты может взимать с вас комиссию за просрочку платежа, Mastercard и Visa зарабатывают деньги, взимая с торговцев и предприятий еще комиссионных за использование их карты в качестве способа оплаты.

ПОЛУЧИТЬ СВОЙ КРЕДИТНЫЙ СЧЕТ ЭТИМИ ПРОСТОТАМИ

Чем отличаются карты Visa и Mastercard

Хотя Visa и Mastercard очень похожи друг на друга, между ними есть некоторые заметные различия. Большинство этих расхождений проявляются в виде вознаграждений и защиты, которые они предлагают пользователям в своих карточных сетях. Вот список того, что они предлагают:

Visa

Visa предлагает своим потребителям три различных уровня преимуществ: традиционные, подписные и бесконечные.

• Traditional: Круглосуточная информация о держателях карт и помощь, отчеты об утерянных или украденных картах, экстренная замена карты и выплата наличных, защита от столкновений с арендованным автомобилем, помощь на дороге и ответственность за мошенничество с нулевым долларом.
• Подпись: Все вышеперечисленное, а также расширенная гарантия, сводная информация о ваших расходах и льготах на конец года, а также услуги по оказанию помощи в поездках и в экстренных случаях.
• Infinite: Все вышеперечисленное, плюс защита при возврате, страхование от несчастных случаев во время путешествия, страхование от задержки или отмены поездки, защита от задержки поездки и возмещение стоимости утерянного багажа.

НЕОЖИДАЕМЫЕ ПУНКТЫ КРЕДИТНОГО ОТЧЕТА ОБЪЯВЛЯЮТСЯ? ЭТО МОЖЕТ БЫТЬ ПОЧЕМУ

Mastercard

Уровни преимуществ Mastercard: Standard, World и World Elite:

• Стандарт: Круглосуточная горячая линия для звонков, если ваша карта потеряна или украдена, защита от кражи личных данных и ответственность за мошенничество с нулевым долларом.
• World: Все вышеперечисленное, плюс страхование сотового телефона, страхование планирования поездки, гарантия самых низких цен на отели, преимущества роскошного отеля, услуги консьержа в аэропорту и скидки в Postmates и Shoprunner.
• World Elite: Все вышеперечисленное, плюс скидки в Fandango, Lyft и Boxed.

Как оформить кредитную карту

Если вы не настроены на конкретное сетевое преимущество карты, вам не стоит беспокоиться о выборе между Mastercard и Visa. Вместо этого важно изучить саму карту, чтобы узнать о ее процентной ставке, вознаграждениях и структуре комиссионных.

После этого выполните следующие действия, чтобы получить карту:

1. Определите свое право на участие, проверив свой кредитный рейтинг: Каждая карта имеет минимальные требования к баллу.Вы увеличите свои шансы на получение одобрения, если подадите заявку на получение карты в пределах вашего диапазона баллов.
2. Подать заявку на карту: Подать заявку на получение карты можно онлайн. Чтобы подать заявку, вам потребуется ваше имя, дата рождения, номер социального страхования и почтовый адрес.
3. Будет одобрено: После одобрения вы получите новую карту по почте в течение 7–14 рабочих дней.
4. Активируйте его: После получения карты вы можете активировать ее, установить личный идентификационный номер (PIN), который вы можете использовать для получения наличных в банкоматах, и начать пользоваться картой.

Различия между картами Visa, Mastercard, American Express и Discover

Сара Тью / CNET

На выбор кредитной карты влияет множество факторов — поиск низкой процентной ставки, расчет вашего потенциала возврата денег и просмотр вознаграждений.Конкретная сеть обработки карты вряд ли будет ключевой частью критериев большинства людей. Но наличие у вашей карты поддержки Visa, Mastercard, American Express или Discover имеет значение для того, где и как вы можете ее использовать.

Четыре основных обработчика кредитных карт контролируют каждую часть процесса покупки, включая утверждение или отклонение транзакции, защиту покупателей и продавцов от мошенничества и обеспечение поступления денег на соответствующие счета и обратно. Вот все, что вам нужно знать о процессорах кредитных карт и различиях между ними.

Подробнее: Лучшие кредитные карты с возвратом денег

Основные процессоры кредитных карт, по сравнению с

	Visa	Mastercard	American Express	Обнаружить
Процессор	да	да	да	да
Эмитент	Нет	Нет	да	да
Глобальные торговцы	52.9 миллионов	52.9 миллионов	25.3 миллиона	44 миллиона
Поддерживаемые страны	200	210	130	185
Популярные партнеры и ко-бренды	Чейз, Банк Америки, Уэллс Фарго, Банк США	Citi, Capital One, United, SunTrust	Дельта, Хилтон, Марриотт	НХЛ

Обработка vs.выдача

Обработчики кредитных карт действуют как связующее звено между вашим банком и банком продавца. Когда платеж инициируется, обработчик анализирует запрос, чтобы убедиться, что запрос настоящий и вы его делаете. Если все выглядит нормально, он одобряет транзакцию, берет деньги из вашего банка (или снимает комиссию с вашей кредитной карты) и платит продавцу. Visa, Mastercard и Square являются обработчиками кредитных карт.

Эмитенты предоставляют потребителям кредитные карты.Они проводят все проверки — проверяют заявки на соответствие требованиям и сообщают о платежах (и пропущенных платежах) в кредитные бюро. Они также занимаются обслуживанием клиентов: если у вас когда-либо возникнут опасения по поводу транзакции или вы хотите оспорить платеж, позвоните в эмитент карты по номеру, указанному на обратной стороне карты. Chase, Bank of America и Wells Fargo являются примерами эмитентов кредитных карт.

American Express и Discover — единственные крупные процессоры, которые также выпускают карты. Если у вас есть карта Visa или Mastercard, она всегда будет связана с банком-эмитентом, например Capital One или Barclays.American Express и Discover также могут предлагать карты через отдельных эмитентов, но у них есть возможность выпускать свои собственные карты. Например, American Express выступает в качестве эмитента и обработчика карты Blue Cash Preferred® Card от American Express *.

Подробнее: 7 вещей, которые нужно знать о беспроцентных кредитных картах

Acceptance

Обработчики кредитных карт зарабатывают деньги, собирая процент от каждой транзакции, которая проходит через их сеть.Одна из причин того, что карты American Express не принимаются так широко, как другие, заключается в том, что они взимают с продавцов в среднем более высокую комиссию, чем другие.

Тем не менее, каждый из четырех основных процессоров кредитных карт ведет дела с миллионами продавцов в более чем 100 странах. Согласно Nilson Report, у Visa и Mastercard больше всего продавцов в мире — 52,9 миллиона, в то время как у Discover — 44 миллиона, а у American Express — 25,3 миллиона.

Подробнее: Кредитные рейтинги: все, что вам нужно знать

Право на участие

На рынке представлены десятки различных типов кредитных карт — от авиационных и туристических карт до карт возврата денег.Каждый из них имеет свой собственный набор требований к участию, которые учитывают кредитный рейтинг и историю. American Express может быть самым строгим эмитентом, когда речь идет о праве на участие; Большинство карт компании требуют, чтобы соискатели имели кредитный рейтинг не менее 670.

В отличие от кредитной карты Capital One Platinum, требования к ней более мягкие. Компания заявляет, что для этого требуется «справедливый» кредитный рейтинг, который будет включать заявителя, который не выплачивал ссуду в течение последних пяти лет или имеет ограниченную кредитную историю.У нее не так много преимуществ, как у карты American Express, но она позволит вам увеличить свой кредит и проложить путь к другим картам с более прибыльными вознаграждениями.

* Вся информация о привилегированной карте Blue Cash от American Express была собрана CNET независимо и не проверялась эмитентом.

Дополнительные рекомендации по кредитной карте

Visa против Amex против Mastercard [Различия, прием и льготы]

При выборе следующей кредитной карты вы, вероятно, учитываете ряд факторов, в том числе вознаграждение за поездку, возможность возврата денежных средств, процентные ставки и многое другое.Но если посмотреть на конкретную сеть обработки карты? Вероятно, этого даже нет на вашем радаре! Но какая сеть поддерживает вашу карту — Visa, Mastercard или American Express — имеет значение для того, где и как вы можете ее использовать.

Эти 3 обработчика кредитных карт наблюдают за каждой частью процесса покупки, включая утверждение или отклонение транзакции, защиту от мошенничества, предоставление льгот на поездки или других мер защиты, и, наконец, обеспечение того, чтобы деньги поступали на правильные счета и с них. сцены.Некоторые сети более широко распространены, некоторые предлагают лучшее обслуживание клиентов, а другие могут быть лучшим выбором, если у вас меньше, чем звездный кредит.

Вот все, что вам нужно знать об этих трех процессорах кредитных карт и основных различиях между ними.

Краткие факты Сравнение Visa, MasterCard и American Express

.7 миллионов

	Visa	Mastercard	American Express
Внутренний акцепт14 0	10,7 миллиона	10,6 миллиона
Международное признание	200+ стран и территорий	210+ стран и территорий	160+ стран и территорий
Карты в обращении в США в 2019 году	333,1 миллиона	243 миллиона	54,7 миллиона
Объем покупок (дебет / кредит) в 2019 году	8.945 триллионов (4.890 кредит, 4.055 дебет)	4.767 триллиона (3.015 кредит, 1.752 дебет)	1.225 триллиона (только кредит)
Операции по картам в 2019 году	185,5 триллиона	108,4 триллиона
Ответственность за мошенничество	Нулевая ответственность за: Операции по кредитной карте Подпись операций с дебетовой картой Операции с дебетовой картой с PIN-кодом (если обрабатывается Visa)	Нулевая ответственность за: Операции по кредитной карте Транзакции по дебетовой карте с подписью ПИН-транзакции по дебетовой карте (если обрабатываются Mastercard)	Отсутствие ответственности за:
Условия карты	Visa не устанавливает APR, комиссий или вознаграждений.	Mastercard не устанавливает годовые ставки, комиссии или вознаграждения.	См. Условия и положения American Express.

Выпуск карты

При сравнении всех трех сетей есть одно основное различие между American Express и Mastercard / Visa. American Express является одновременно и эмитентом карты, и платежной сетью . Mastercard и Visa — это только платежные сети. Так что это значит для вас?

Эмитент карты

Эмитент карты — это тот, кто фактически предоставляет кредит потребителям .Когда вы используете свою карту, эмитент карты оплачивает транзакцию авансом и получает возмещение, как только вы оплачиваете свой счет каждый месяц.

Когда вам выдадут карту American Express, вы будете иметь дело только с American Express.

При использовании Mastercard и Visa у вас также будет эмитент карты, которым обычно является банк. Например, кредитные карты Chase с Visa будут иметь логотипы Chase и Visa.

Платежная сеть

Платежная сеть обрабатывает транзакции , то есть переводит средства от эмитента карты продавцу.

В приведенном выше примере Chase является эмитентом кредитной карты, а Visa — платежной сетью.

American Express обрабатывает транзакции как по своим картам American Express, так и по картам других эмитентов, использующих сеть American Express. Примеры других компаний, использующих платежную сеть American Express, включают Bank of America, BBVA Compass, Citigroup, U.S. Bank, USAA и Wells Fargo.

Скорость приема сетей

Еще один важный фактор, который следует учитывать при сравнении сетей, — это то, насколько широко она принята.Короче говоря, будет бесполезно иметь кредитную карту, если ее не принимают в магазинах, которые вы планируете посетить.

Внутренний

Проще говоря, чем больше продавцов принимают вашу карту, тем лучше сеть карты. Visa и Mastercard традиционно были главными претендентами, которые принимали 10,7 млн ​​розничных продавцов США.

Но в отчете Nilson за февраль 2020 года сообщалось, что 99% продавцов в США, принимающих кредитные карты, теперь могут принимать American Express, что означает 10.6 миллионов розничных торговцев теперь принимают American Express. Это огромное изменение по сравнению с 5-летней давностью, когда American Express принимали всего 3,7 миллиона долларов.

Горячий совет: Только в прошлом году почти миллион новых офисов в США начали принимать American Express.

Кажется вероятным, что основная причина этого увеличения связана с тем, что сборы между сетями становятся ближе друг к другу. В феврале 2020 года Нильсон сообщил, что средневзвешенное значение комиссии Visa и Mastercard составляет 2.26% по сравнению со средней комиссией American Express в 2,3%, то есть разница всего 0,04%.

International

К сожалению, международное признание American Express намного ниже, чем у конкурентов. Например, карты American Express принимаются более чем в 160 странах мира, что отстает от Visa и Mastercard, которые принимаются в более чем 200 странах.

Хотя в таких странах, как Канада или Австралия, проще найти места, где принимают карты American Express, в Европе и Азии сложнее.На всякий случай лучше всего при поездке за границу иметь в кошельке карту Visa или Mastercard.

Преимущества сети

Если ваши чемоданы потерялись или задержались во время путешествия, с вашей кредитной карты может быть предложено возмещение. Кредит изображения: Брайан А. Джексон через Shutterstock

Сеть вашей карты предлагает преимущества в зависимости от уровня обслуживания вашей карты, хотя не каждая карта гарантированно включает все преимущества по уровням, и эмитенты могут предлагать любую комбинацию доступных преимуществ по уровням.Вполне вероятно, что ваша карта будет предлагать дополнительные преимущества в дополнение к этим сетевым преимуществам, но ниже перечислены минимальные преимущества, которые могут быть предложены.

Visa

Visa предлагает 3 уровня преимуществ для своих карт. Эти уровни включают следующие преимущества:

Традиционные льготы Visa

• Отсутствие ответственности за мошеннические платежи
• Справочная служба держателей карт
• Отправка на дороге
• Экстренная замена карты
• Экстренная выплата наличных
• Отказ от возмещения ущерба при аренде автомобиля

Visa Преимущества подписи

Visa Signature предлагает все преимущества Visa Traditional плюс:

• Услуги по путешествиям и экстренной помощи
• Возмещение потери багажа
• Скидки на вино и еду
• Скидки на гольф
• Visa Signature Concierge
• Visa Signature Luxury Hotel Collection

Visa Infinite Benefits

Наконец, Visa Infinite предлагает все преимущества традиционных и фирменных карт, в дополнение к:

Mastercard

Mastercard также предлагает 3 уровня, каждый из которых предлагает различные минимальные преимущества.Вот основные преимущества на каждом уровне.

Стандартные преимущества Mastercard

Преимущества World Mastercard

Преимущества World Elite Mastercard

• Дополнительные уровни страхования путешествий
• Преимущества путешествий класса люкс World Elite
• Персональный консультант по путешествиям
• Mastercard Global Service Premium
• Lyft Credit
• Скидка в коробке
• Скидка Fandango

American Express

Конкретные преимущества American Express различаются в зависимости от карты, но некоторые общие предлагаемые преимущества включают в себя такие вещи, как:

Горячий совет: Важно указать преимущества для вашей конкретной карты, чтобы получить полная картина всех преимуществ, которые дает ваша карта.Эти дополнительные элементы могут включать в себя, среди прочего, такие вещи, как кредитные баллы Global Entry, дополнительное страхование путешествий, повышенную гарантийную защиту и доступ к специальным мероприятиям.

Право на участие

На рынке представлены все виды кредитных карт, включая карты с возвратом денег, бонусные карты, визитные карты и т. Д. Каждая из этих кредитных карт, на которые вы подаете заявку, имеет свой собственный набор требований, связанных с кредитным рейтингом. , кредитная история и уровень доходов.

В целом, чем больше преимуществ дает карта, тем сложнее на нее претендовать.Но с точки зрения сравнения квалификационных требований к Visa, Mastercard и American Express, American Express может оказаться самым сложным эмитентом, поскольку для большинства карт требуется, чтобы кандидаты имели «хороший» кредитный рейтинг не менее 670.

Напротив, для многих карт, предлагаемых Visa и Mastercard, требуется только «справедливый» кредитный рейтинг 630. Это связано с тем, что Visa и Mastercard не являются эмитентами, поэтому они не контролируют минимальные требования. Банки и другие эмитенты карт могут устанавливать эти уровни независимо, и их требования не столь строги.

Это означает, что если вы являетесь заявителем, который не смог выплатить кредит или имеет ограниченную кредитную историю, у вас больше шансов получить одобрение на получение карты в сети Visa или Mastercard.

Выбор карт

Выбор карт, выпущенных American Express, не так велик по сравнению с количеством карт с логотипом Visa или Mastercard. Это связано с тем, что, как эмитент карты, он предлагает свои собственные карты и только ограниченный выбор карт с другими эмитентами карт в платежной сети American Express.

Если вам нужен более широкий выбор карт, лучше выбрать карту в сети Mastercard или Visa.

Горячий совет: Ознакомьтесь с нашими руководствами по лучшим картам Mastercard, Visa и American Express для получения вознаграждений, льгот и возврата денег.

Служба поддержки клиентов

American Express имеет отличную репутацию в сфере обслуживания клиентов. В исследовании удовлетворенности клиентов кредитными картами в США, проведенном J.D. Power в 2020 году, компания American Express заняла первое место по общей удовлетворенности клиентов.Он также стабильно показывает хорошие результаты из года в год.

Изображение предоставлено: JD Power

С Visa и Mastercard вы не будете взаимодействовать с Visa или Mastercard по вопросам обслуживания клиентов. Вместо этого вы должны связаться с компанией-эмитентом кредитной карты, которая выпустила карту, например Bank of America, Chase и т. Д. Есть много разных компаний, которые выпускают карты, поэтому в конечном итоге Visa и Mastercard не контролируют качество обслуживания клиентов. вы получаете.

Возможности карты могут быть более важными

Выбор кредитной карты на основе эмитента кредитной карты вместе с характеристиками отдельной карты более важен, чем выбор на основе сети кредитной карты.

Партнеры по отелям и авиакомпаниям

Если вам нужна карта, предназначенная для отеля или авиакомпании, которые вы часто используете, вы можете быть ограничены определенными сетями. Например, American Express — единственная сеть, предлагающая карты Delta и Hilton. Карты United и Southwest доступны только на карте Visa. А если вам нужна карта IHG или Hawaiian Airlines, это будет с картой Mastercard.

Обменные баллы Валютные партнеры

Например, у Chase Ultimate Rewards, Capital One Miles, Citi ThankYou Rewards и Amex Membership Rewards разные партнеры по переводу.Валюта переводимых баллов должна быть важным фактором при выборе лучшей карты для вас. Накопление баллов, которые вы можете использовать для следующего проживания в отеле или перелета, несомненно, будет более ценным, чем баллы или мили, которые вы никогда не будете использовать.

Например, если вы надеетесь использовать свои баллы, чтобы получить рейс на AerLingus, вам нужна карта, которая может принести вам награды членства Amex или Chase Ultimate Rewards. Воспользуйтесь нашим калькулятором инструментов для партнеров по передаче, который поможет вам легко выбрать лучшие варианты.

Карты магазина

Если вам нужна карта магазина, вы можете не знать, какую сеть вы используете. Например, карта Capital One Walmart Rewards® является Mastercard, карта Costco Anywhere Visa® от Citi находится в сети Visa, а кредитная карта Macy’s обрабатывается American Express.

Особые преимущества карты

Мы кратко обсудили вышеупомянутые преимущества, но вам нужно решить, что вы хотите получить от кредитной карты. Например, вы ищете карту, с помощью которой вы сможете посещать залы ожидания аэропорта (например, Priority Pass или Centurion), возвращать деньги по определенным категориям расходов или предлагать переводы остатка средств с годовой процентной ставкой 0%?

Поиск карты, которая соответствует вашим требованиям, может быть более важным, чем выбор сети карт.

Как вы выбираете между American Express, Visa и Mastercard?

Собирая все вместе, есть несколько важных моментов, которые следует учитывать при выборе между этими тремя основными сетями кредитных карт.

1. Кредитный рейтинг — Прежде чем подавать заявку, вам следует сначала проверить свой кредит и посмотреть, на какие типы счетов вы можете претендовать. Если у вас хороший или отличный кредит, у вас есть возможность выбрать свою любимую сеть и карту. Если ваш балл ниже, вам может потребоваться подать заявку на получение карты Visa или Mastercard, которая поможет повысить ваш балл.
2. Где вы тратите деньги — Если вы планируете использовать свою кредитную карту в основном в США, у вас не возникнет особых проблем с использованием кредитной карты из любой из этих 3 сетей обработки. Однако, если вы планируете путешествовать за границу, карта Visa или Mastercard может быть лучшим вариантом, поскольку они принимаются в большем количестве мест. Кроме того, вы должны учитывать, что некоторые розничные продавцы принимают карты только из определенных сетей (например, Costco принимает только Visa).
3. Вознаграждение за путешествия — Как мы обсуждали выше, некоторые эмитенты имеют отношения с конкретными туристическими компаниями и партнерами по вознаграждениям за путешествия.Если у вас есть предпочтение в отношении компаний, вы захотите выбрать сеть, которая принесет вам наибольшую пользу.
4. Диверсификация — Возможно, вы захотите рассмотреть возможность использования карт из нескольких сетей / эмитентов кредитных карт. Это было бы хорошей идеей, если вы столкнулись с розничным продавцом, который принимает только определенные сети, или если у вас есть проблема с тем, что конкретный эмитент кредитной карты сокращает ваши кредитные лимиты или закрывает ваши счета.

Последние мысли

Если большинство ваших транзакций будет совершаться в U.S., у вас действительно не должно возникнуть проблем с принятием карты. Однако, если вы планируете путешествовать за границу, карта Visa или Mastercard может быть для вас лучшим вариантом. Как минимум, было бы неплохо держать карты с разными сетями, чтобы покрыть вас при любых обстоятельствах.

Мы знаем, что выбор кредитной карты на основе эмитента кредитной карты и характеристик конкретной карты, вероятно, является более важным фактором, чем выбор на основе сети обработки кредитных карт. Но, как видите, каждая сеть предлагает разные защиты, уровни обслуживания клиентов и даже разные типы вознаграждений, поэтому важно учитывать это при принятии решения.

---

Информация, касающаяся карты Capital One Walmart Rewards® и кредитной карты Macy’s, была независимо собрана Баллами повышения квалификации и не предоставлялась и не проверялась эмитентом.

Разница между Visa и Mastercard (с таблицей)

Кредитные карты существуют уже более 70 лет. Представленные Diner’s Club в 1950 году, кредитные карты всегда приносили пользу пользователям. Раньше кредитные карты изготавливались либо из картона, либо из целлулоида. Пластмассы вошли в обиход к 1959 году.

Замкнутая система существовала раньше, чем указанный период, тем не менее, понятно, что использовать деньги, не имея средств, и выплачивать их с процентами — это выгодная сделка.

Со временем методология выпуска и использования кредитных карт изменилась. Банки начали предлагать клиентам кредитные карты, и платежные сети их поддерживают.

Две известные платежные сети в мире — это Visa Card и Mastercard. У них обоих миллиарды клиентов, использующих их платежные сети; один или другой.

Это связано с глобальным охватом платежных сетей. Visa и Mastercard принимаются более чем в 200 странах в различных торговых точках и на предприятиях.

Таким образом, в сфере электронных платежей доминируют эти два гиганта. Оба они работают в одной и той же функциональной среде, но также имеют свои различия.

Visa vs Mastercard

Разница между Visa и Mastercard заключается в обменном курсе иностранной валюты при покупке товаров за границей. Курсы обмена, предлагаемые Visa при покупке товаров за границей, не так хороши, как у Mastercard, поскольку последняя предлагает более выгодные курсы обмена.

---

Таблица сравнения карт Visa и Mastercard (в табличной форме)

Параметр сравнения	Visa	Mastercard
при покупке иностранной валюты	при обмене валюты 9014 ставки не так хороши, как у MasterCard.	Mastercard предлагает более выгодный курс обмена при покупках в иностранной валюте.
Авто — Аренда Отказ от столкновений	Visa не предлагает никаких ограничений на отказ в случае потери возможности использовать в связи с ремонтом или повреждением при сдаче автомобиля в аренду.	Mastercard ограничивает отказ до 500 долларов США
Защита возврата	Visa не предлагает эту услугу для всех карт Visa. Только карты Infinite имеют право на защиту от возврата.	Mastercard предлагает до 250 долларов США в течение 60 дней с момента покупки.
Защита покупок	Только карты Visa Signature и Infinite обеспечивают защиту от украденных или поврежденных покупок.	Mastercard предлагает покрыть до 90 дней с даты покупки.
Защита цен	Не все карты Visa обеспечивают такую ​​защиту.	Standard Mastercard предлагает эту услугу до 60 дней, в то время как Mastercard World и World Elite предлагают до 120 дней с даты покупки.

---

Visa — транснациональная корпорация финансовых услуг, которая упрощает электронные переводы средств через свою платежную сеть. Электронный перевод средств происходит во всем мире с помощью выпущенных ими кредитных карт, дебетовых карт, а также карт предоплаты.

Visa не имеет права выпускать карты, устанавливать лимиты кредита или ставки. Visa предоставляет финансовым учреждениям продукты под брендом Visa, которые используются для предоставления клиентам кредитных и дебетовых программ.

Visa была создана в 1958 году для связи с Bank of America. Стандарты ставок и кредитных лимитов всегда устанавливает банк, а не эмитент карты.

Visa — это универсальная платежная сеть, работающая на всех 6 континентах. Клиентская база исчисляется миллиардами, фактически в 2014 году в США было зарегистрировано 100 миллиардов транзакций за один год.

Visa обеспечила безопасность центров обработки данных в 4 местах; Вирджиния, Колорадо, Англия и Сингапур. Эти центры обработки данных надежно защищены, и даже стихийные бедствия не могут их разрушить. Эти центры обработки данных могут работать самостоятельно, без помощи других центров.

Центры обработки данных хорошо оборудованы и могут обрабатывать до 30 тысяч транзакций в секунду и 100 миллиардов вычислений в секунду. Visa — вторая по величине платежная сеть в мире.

Mastercard — транснациональная корпорация финансовых услуг со штаб-квартирой в США.Свое нынешнее название Mastercard он получил в 1979 году, однако услуги начались в 1966 году.

Основная сфера деятельности — быть средством, облегчающим электронные платежи между банком и банковскими торговцами. Носителем является карта, и, таким образом, это были кредитные и дебетовые карты Master Card.

Mastercard первоначально называлось Interbank, а позже было изменено на Master Charge в 1969 году. После того, как Bank of America выпустил банковские карты через Visa, Mastercard начала то же самое с помощью многих региональных союзов банковских карт.

Нарушение федерального закона несколько лет назад сделало Mastercard плохой репутацией из-за комиссий, которые банкоматы взимают с карт. Это также применимо к Visa Inc.

И Visa, и Mastercard выплатили 3 миллиарда долларов по делу, возбужденному против них. С тех пор Mastercard придерживалась своих финансовых взглядов. Для клиентов, использующих Mastercard, есть много преимуществ.

Когда дело доходит до обмена иностранной валюты, MasterCard предлагает хороший обменный курс, и часто считается хорошим иметь при себе кредитную или дебетовую карту MasterCard для поездок за границу.

---

Основные различия между Visa и Mastercard

1. Visa и Mastercard — это гигантские платежные сети, работающие по всему миру. Основное различие между Visa и Mastercard — это обменный курс. Visa предлагает очень меньший обменный курс при покупке продуктов за иностранную валюту, в то время как Mastercard предлагает более выгодный обменный курс для той же самой.
2. При аренде автомобиля и из-за столкновения невозможно движение дальше.Оплата должна была быть произведена заранее с помощью кредитной карты. Транспортное средство нельзя использовать в дальнейшем, и ожидается, что средства будут возвращены продавцом. В таких случаях Visa предлагает отказ от уплаченной суммы и не имеет ограничений на нее, в то время как Mastercard предоставляет ограничение в размере 500 долларов в качестве отказа в таких случаях.
3. Защита от возврата предоставляется не всеми картами Visa, но все карты MasterCard предлагают защиту от возврата на сумму до 250 долларов США в течение 60 дней с даты покупки.
4. Защита покупок обеспечивается картами Visa Signature и Visa Infinite, тогда как все предложения MasterCard охватывают до 90 дней с даты покупки.
5. Защита цен — удивительная функция, которая предлагается не всеми картами Visa, в то время как все карты Mastercard имеют эту защиту, и ставки должны сравниваться в течение 60 дней для стандартных карт, тогда как World и Elite World сравнивают и выплачивают до 120 дней. .

---

Обе карты широко используются во всем мире. Платежная сеть огромна. Найти торговую точку без карты Visa или Mastercard невозможно. Другие карты не так заметны, как карты Amex и Discover.Оба варианта одинаково хороши для покупателя.

Причина использования кредитной карты определяет преимущества. Это адаптированная версия понимания того, что ждет покупателя. Обе компании получают основной доход за счет сборов за обработку и предлагаемых услуг.

Считается, что Visa имеет более крупные транзакции и объем покупок, чем MasterCard. Но глобальное признание продавцов одинаково для обеих услуг.

---

1. https: // ссылка.springer.com/article/10.1007/BF02721955
2. https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S1471491405002704

Кредитная карта Mastercard против кредитной карты Visa

Большинство кредитных карт имеют символ Mastercard или Visa . Но что они символизируют? А в чем разница между Mastercard и Visa? Прочтите наше руководство, чтобы узнать.

Visa и Mastercard — платежные компании. Когда вы используете кредитную карту, они обрабатывают транзакцию, следя за тем, чтобы продавец получил оплату и с вашей кредитной карты была списана соответствующая сумма.

Они являются неотъемлемой частью процесса кредитной карты. Но должны ли вы учитывать при принятии решения, будет ли это Mastercard или Visa? В этом руководстве мы объясняем разницу между ними и то, как вы можете выбирать между ними.

Что такое карты Visa и Mastercard?

Visa и Mastercard — платежные компании, которые обрабатывают транзакции по кредитным, дебетовым и предоплаченным картам. По сути, они являются посредниками между вами и вашим поставщиком карты.

Если вы посмотрите на кредитную карту, на ней будет символ, указывающий вам, кто является поставщиком платежных услуг.Обычно это либо Mastercard, либо Visa.

Ни Mastercard, ни Visa не выпускают собственные кредитные карты; символ просто сообщает вам, кто из них обрабатывает платежи для банка или финансовой фирмы, выпустившей вашу кредитную карту.

Допустим, у вас есть карта HSBC Mastercard. Это означает, что у вас есть кредитное соглашение с HSBC, и они являются поставщиком вашей кредитной карты. Но когда вы используете свою кредитную карту, это Mastercard, которая обрабатывает процесс.

Это означает, что когда вы пытаетесь купить пару джинсов с помощью карты, Mastercard проверяет у поставщика карты — в этом примере HSBC — чтобы узнать, следует ли одобрить транзакцию или отклонить.Достаточно ли на вашем счету кредита, чтобы покрыть стоимость джинсов? Если HSBC говорит «да», Mastercard подтверждает продавцу, что вы можете купить джинсы, и обрабатывает платеж.

История Mastercard и Visa

Современные кредитные карты начались с карты Diners Club в 1950-х годах в Америке. Finders Services привезла карты, известные в то время как платежные карты, в Великобританию в 1961 году. История Mastercard восходит к 1966 году, когда компания выпустила карту MasterCharge. Он стал известен как Mastercard в 1979 году.

Visa начала свою деятельность как BankAmericard в 1958 году. Компания расширилась на международный уровень в 1974 году и приняла название Visa в 1976 году.

С 1970-х годов Mastercard и Visa занимали центральное место в разработке кредитных карт.

Какие преимущества предлагают Visa и Mastercard?

И Visa, и Mastercard предлагают ряд преимуществ для людей, пользующихся их услугами. К ним относятся:

• Бесконтактные платежи: Карты Visa и Mastercard оснащены бесконтактной технологией, что означает, что вы можете платить, касаясь своей картой совместимого устройства чтения карт без необходимости вводить свой пин-код.

• Эксклюзивные предложения: Mastercard предлагает клиентам ряд эксклюзивных предложений, в том числе «Бесценные города», которые дают вам скидки на рестораны, путешествия и покупки. Аналогичным образом Visa Checkout предоставляет держателям карт Visa доступ к эксклюзивным скидкам и предложениям.

• Безопасные покупки в Интернете: И Mastercard, и Visa предлагают дополнительные системы безопасности при совершении покупок в Интернете, чтобы гарантировать безопасность транзакции. Это Visa Secure и Mastercard SecureCode.

• Упрощенные покупки в Интернете: Visa Checkout и Mastercard’s Masterpass — это цифровые кошельки, которые позволяют совершать покупки у участвующих розничных продавцов, используя сохраненные данные о доставке и платежах.

• Безопасность во всем мире : Если ваша карта утеряна или украдена, когда вы находитесь за границей, или у вас возникла проблема с вашей учетной записью, у Visa и Mastercard есть глобальные телефонные линии, доступные круглосуточно и без выходных.

• Нулевая ответственность: И Visa, и Mastercard имеют политику нулевой ответственности, что означает, что вы не несете ответственности за несанкционированные платежи, сделанные с использованием вашей карты или данных карты.

Mastercard и Visa не определяют индивидуальные данные вашей кредитной карты, такие как процентная ставка, с которой будет взиматься плата. Это зависит от поставщика вашей кредитной карты. Ваша кредитная карта будет определять процентную ставку (APR), любые беспроцентные рекламные ставки по карте, комиссию, которую вы будете взимать, и любые вознаграждения, которые вы можете заработать.

Предлагают ли Visa и Mastercard защиту в Интернете?

Если вы используете кредитную карту Mastercard или Visa для покупок в Интернете, вы защищены.Оба они защищают ваши покупки от мошенничества.

Mastercard имеет схему SecureCode, а Visa — Visa Secure. Эти системы предпринимают дополнительные шаги, чтобы убедиться, что только авторизованный владелец карты может использовать кредитную карту для оплаты товаров в Интернете.

Они подтверждают вашу личность, когда вы совершаете покупки, и, если они не уверены, попросят вас предоставить дополнительную информацию перед оплатой, чтобы убедиться, что это вы.

В чем разница между Mastercard и Visa?

Нет большой разницы между Mastercard и Visa.Оба принимаются во всем мире в большинстве розничных продавцов. Хотя есть шанс найти магазин, который принимает один, но не другой, это будет невероятно редко, поэтому не должно быть фактором при выборе кредитной карты.

Как вы видели выше, и Visa, и Mastercard предлагают все те же преимущества, которые вы ожидаете от своей кредитной карты. Любые дополнительные предложения, сделанные поставщиком кредитной карты, обычно не влияют на то, является ли это Visa или Mastercard.

Mastercard и Visa Обменные курсы

Есть одно различие между Mastercard и Visa, которое может повлиять на ваше решение, если вы ищете кредитную карту для отпуска.Когда вы используете кредитную карту за границей, ваши деньги конвертируются из местной валюты в фунты стерлингов (GBP) по обменному курсу платежной системы.

Если у вас есть карта Visa, вы платите по обменному курсу Visa, а держатели Mastercard будут платить по обменному курсу Mastercard.

Как правило, Mastercard предлагает несколько лучший обменный курс, чем Visa. Это означает, что ваши праздничные расходы с кредитной картой Mastercard будут немного дешевле, чем с кредитной картой Visa.

Еще одно различие между Visa и Mastercard — это их спонсорские сделки.Обе фирмы спонсируют ряд мероприятий по всему миру. Если у вас есть их карта, вы можете получить особые привилегии, когда дело касается мероприятий с участием их спонсоров.

• Лига чемпионов УЕФА

• The Olivier Awards

• The Brit Awards

• Goodwood Road & Racing

• Disneyland Paris

• The Open Championship

• The British The British Открыть

• Женский футбол УЕФА

• FIFA

• Олимпийские игры

В рамках этих спонсорских соглашений Visa и Mastercard могут предлагать эксклюзивные соревнования или доступ для людей, у которых есть их карты.

Например, Mastercard спонсирует парижский Диснейленд и предлагает держателям карт получить места премиум-класса на шоу в тематическом парке и VIP-турах. Между тем, спонсорство FIFA со стороны Visa означает, что держатели карт могут получить эксклюзивный ранний доступ к продаже билетов.

Как Visa и Mastercard зарабатывают деньги?

Visa и Mastercard зарабатывают деньги в банках, выпускающих их кредитные, дебетовые и предоплаченные карты, и в магазинах, которые принимают эти карты в качестве оплаты.

Их основные источники дохода:

• Комиссия за банковские расчеты: Это то, что эмитенты карт, такие как HSBC или Barclaycard, платят каждый раз, когда один из их клиентов платит за что-либо с помощью карты Mastercard или Visa.

• Комиссия эмитента карты : Visa и Mastercard взимают плату за услуги финансовых компаний, которые позволяют им использовать платежные системы Mastercard или Visa для своих кредитных карт.

• Сборы за рубежом : Если вы используете свою кредитную карту за границей, Mastercard и Visa взимают с поставщика кредитной карты дополнительную плату за обработку зарубежных транзакций. Многие фирмы, выпускающие кредитные карты, перекладывают эту комиссию на клиентов.

Что выбрать: Visa или Mastercard?

Нет большой разницы между Mastercard и Visa.Как правило, вы должны выбирать кредитную карту на основе поставщика кредитной карты, а не платежной системы.

Когда вы выбираете кредитную карту, вы должны учитывать:

• Процентная ставка, которая будет взиматься с вас : Это определит, сколько вам будет стоить использование кредитной карты, поэтому это должно быть важным решающим фактором при выборе кредитная карта. Вы можете узнать больше из нашего руководства по списаниям с кредитной карты.

• Любые рекламные предложения, которые есть на кредитной карте. : Это может быть беспроцентный период для покупок, что означает, что вы можете распределить стоимость при покупке дорогого товара.Или это может быть беспроцентная сделка по переводам баланса, означающая, что вы можете переместить существующую задолженность по кредитной карте и перестать платить проценты в течение нескольких месяцев.

• Схемы вознаграждений . Здесь вы получаете кэшбэк или баллы лояльности при использовании кредитной карты.

• Ваши шансы на то, что вас примут для этой карты: Если ваша заявка на получение кредитной карты будет отклонена, это может повредить ваш кредитный рейтинг и снизить вероятность того, что вас одобрят для другой кредитной карты.Поэтому важно, чтобы вы подали заявку только на те кредитные карты, которые могут вас принять. Вы можете узнать больше в нашем руководстве по подаче заявки на кредитную карту.

Один раз, когда вы можете захотеть учесть, используется ли ваша кредитная карта Mastercard или Visa, — это если вы собираетесь использовать карту за границей. В этом случае вам может потребоваться карта Mastercard, поскольку обменный курс обычно немного лучше.

В целом, если вы действительно хотите выбрать между Mastercard и Visa, подумайте, будете ли вы использовать свою кредитную карту за границей, планируете ли вы поездку в Диснейленд в Париже или надеетесь поехать на Олимпийские игры.Эти эксклюзивные льготы могут побудить вас выбрать одно из них.

Зная разницу между Visa, MasterCard, RuPay и American Express Дебетовая и кредитная карта

7 ноября, 2019

Все используют дебетовую или кредитную карту, но замечали ли вы, что каждая карта отличается и носит разные названия, например, RuPay, Master Card, Visa или American Express? Что это? Читайте дальше, чтобы узнать разницу между этими картами.

Многие люди в Индии используют кредитную или дебетовую карту, выпущенную банками с логотипом Visa, MasterCard или American Express.Вы знаете значение и различие этих карт? Вы знаете, чем дебетовая карта Visa отличается от дебетовой карты RuPay? Прежде чем мы углубимся в разницу, давайте сначала разберемся, что это за карты.

Visa и MasterCard — самые популярные формы карт в Индии. И Visa, и MasterCard являются платежным шлюзом, который поддерживает платежную систему почти для всех крупных банков со всего мира. Нет большой разницы между Visa и MasterCard; они оба имеют схожее функционирование и работают как карта банкомата.Однако вы должны знать, что ни кредитная карта Visa, ни кредитная карта American Express не предоставляют никаких кредитов пользователям; они просто поддерживают выплаты.

В попытке уменьшить зависимость от иностранных платежных шлюзов и продвигать индийскую платежную сеть, правительство Индии ввело карты RuPay. Сегодня многие индийские банки выпускают кредитную карту RuPay, и она пользуется огромной популярностью среди пользователей индийских кредитных карт. Давайте посмотрим на различия между этими картами:

• Одним из основных различий между картой RuPay, кредитной картой American Express, MasterCard и дебетовой картой Visa является эксплуатационная стоимость этих карт.Поскольку RuPay поддерживает транзакции только в пределах Индии, продавцы и банки платят меньше платы за обслуживание платежному шлюзу по сравнению с другими картами, которые являются международными платежными системами.
• MasterCard, Visa и American Express, также известная как Amex, являются американскими компаниями. Таким образом, каждый раз, когда вы используете карты этих компаний, данные отправляются на сервер компании, расположенный за границей, для обработки и проверки. Иногда это может увеличить время обработки.Однако, если вы используете карту RuPay, данные обрабатываются и проверяются в Индии, что сокращает время обработки.
• Банки, выпускающие карты MasterCard или Visa, обязаны ежеквартально платить комиссию за присоединение к этим зарубежным платежным сетям. Но с картами RuPay банку не нужно платить комиссию за присоединение к сети, следовательно, за использование этих карт не взимается плата за обработку или транзакцию.
• С точки зрения безопасности карты RuPay гораздо более защищены, чем карты Amex, Visa и Master Card, поскольку их действие ограничено только в пределах Индии, и поэтому данные передаются только между национальными шлюзами.В случае международных карт данные обрабатываются на международном уровне, поэтому риск фишинга или кражи данных выше.

ОТКАЗ ОТ ОТВЕТСТВЕННОСТИ

Содержание этого документа предназначено только для информационных целей. Информация, содержащаяся в данном документе, может обновляться, дополняться, пересматриваться, проверяться и исправляться, и то же самое может существенно измениться. Информация, представленная в настоящем документе, не предназначена для распространения или использования каким-либо лицом в любой юрисдикции, где такое распространение или использование будет (в силу национальности, места жительства или иным образом) этого лица противоречить закону или нормативным актам или подпадать под действие lClCl. Банк или его аффилированные лица должны соблюдать любые лицензионные или регистрационные требования.Этот документ не является предложением, приглашением или побуждением любого рода купить или продать какую-либо ценную бумагу и не предназначен для создания каких-либо прав или обязательств. Ничто в этом документе не является юридическим, налоговым советом, советом по ценным бумагам или инвестициям, или мнением относительно целесообразности любых инвестиций, или ходатайством о предоставлении какого-либо продукта или услуги. Пожалуйста, получите профессиональные юридические, налоговые и другие консультации по инвестициям, прежде чем делать какие-либо инвестиции. Любые инвестиционные решения, которые могут быть приняты вами, должны приниматься вами по собственному усмотрению, при независимом анализе и вашей собственной оценке связанных с этим рисков.Получатель использует любую информацию, изложенную в этом документе, исключительно на свой страх и риск. Информация, изложенная в этом документе, была подготовлена ​​ICICI Bank на основе прогнозов, которые были добросовестно составлены lClCl Bank и из источников, считающихся надежными. Нет никакой гарантии, что такие прогнозы окажутся точными. lClCl Bank не несет никакой ответственности за любые ошибки, вызванные небрежностью или иным образом, или за любые убытки или ущерб, понесенные кем-либо, полагаясь на что-либо, изложенное в этом документе.Информация, изложенная в этом документе, была подготовлена ​​ICICI Bank на основе прогнозов, которые были определены добросовестно, и источников, признанных ICICI Bank надежными. При подготовке этого документа мы полагались и предполагали, без независимой проверки, точность и полноту всей информации, доступной из общедоступных источников или предоставленной нам или проверенной нами иным образом. Прошлые результаты не могут служить ориентиром для будущих результатов. «lClCl» и логотип «I-man» являются товарными знаками и собственностью ICICI Bank.Неправомерное использование любой интеллектуальной собственности или любого другого отображаемого здесь контента строго запрещено.

Разница между Rupay, MasterCard и VISA Credit Card- Fincash.com

Обновлено 9 августа 2021 г., 18798 просмотров

Вы могли заметить, что на кредитных картах есть VISA, MasterCard или логотип RuPay. Но задумывались ли вы, что означают эти знаки и в чем разница между ними?

Ну, банки в Индии предлагают три типа кредитных карт — RuPay, VISA и MasterCard.Это финансовые корпорации, которые обеспечивают платежную систему для текущих транзакций по кредитным картам. У каждой из платежных систем есть свои преимущества и недостатки. Давайте взглянем.

Что такое RuPay?

RuPay — это внутренняя платежная сеть, предлагаемая банками и принимаемая только в Индии. Эти карты имеют более низкую плату за обработку и более высокую скорость обработки по сравнению с другими международными услугами, такими как Visa / MasterCard. Это потому, что RuPay — индийская организация, и каждая транзакция и обработка происходят внутри страны.Следовательно, это небольшая, но быстрая платежная сеть.

Типы кредитных карт Rupay

1. Кредитная карта RuPay Select

Это кредитные карты премиальной категории от RuPay. Они предоставляют эксклюзивные льготы по образу жизни, помощь консьержа и бесплатное страхование от несчастных случаев на сумму рупий. 10 лакх.

2. Кредитная карта RuPay Platinum

Вы получите привлекательные приветственные подарки от ведущих брендов с интересными наградами, предложениями, скидками и кэшбэком.

3.Классическая кредитная карта RuPay

Предлагает скидки и кэшбэк за покупки в Интернете. Кроме того, вы получите бесплатную страховку от несчастных случаев на сумму рупий. 1 лакх.

Ниже приведен список банков, выпускающих кредитные карты Rupay —

.

• Андхра Банк
• Канара Банк Центральный банк Индии
• Корпорация Банк
• HDFC Банк
• ИДБИ Банк
• Кооперативный банк Пенджаба и Махараштры
• Национальный банк Пенджаба
• Сарасват Банк
• Union Bank of India
• Vijaya Bank

Ищете кредитную карту?
Получи лучшие карты онлайн

Что такое VISA и MasterCard?

VISA — старейшая платежная система, доступная для потребителей и продавцов.MasterCard, с другой стороны, была представлена ​​немного позже, но всегда была одной из широко используемых сетей. Обе кредитные карты принимаются во всем мире более чем в 200 странах.

VISA и MasterCard имеют варианты для кредитных карт —

VISA	MasterCard
Кредитная карта VISA Gold	Gold MasterCard
Кредитная карта VISA Platinum	Кредитная карта Platinum MasterCard
Кредитная карта VISA Classic	Кредитная карта World MasterCard
Кредитная карта VISA Signature	Стандартная кредитная карта MasterCard
Кредитная карта VISA Infinite	Кредитная карта Titanium MasterCard

Ниже приводится список банков, предлагающих кредитные карты MasterCard —

.

• Государственный банк Индии
• HSBC банк
• Citi Bank
• HDFC Банк
• IndusInd Bank
• ICICI Банк
• Union Bank of India
• Standard Chartered Bank

Разница между Rupay, VISA и MasterCard

VISA и MasterCard — ведущая платежная сеть в мире.Они известны своим продвинутым безопасным способом оплаты. Обе услуги признаны и приняты во всем мире.

С другой стороны, RuPay — это внутренний поставщик финансовых услуг, созданный для жителей Индии. В настоящее время это самая быстрая карточная сеть в Индии, поскольку она работает внутри страны.

Ниже приведены различия между MasterCard, VISA и RuPay

.

VISA — первая финансовая служба, запущенная в 1958 году, а MasterCard была основана в 1966 году.В свою очередь, RuPay был запущен в 2014 году.

Кредитная карта RuPay является внутренней картой, то есть принимается только в Индии. При этом карты VISA и MasterCard принимаются более чем в 200 странах мира. Это связано с тем, что обе сети существуют уже давно и, следовательно, приняты во всем мире.

Характеристики	MasterCard	VISA	RuPay
Дата основания	1966	1958	2014
Приемка	по всему миру	по всему миру	Только в Индии
Плата за обработку	Высокая	Высокая	Низкий
Скорость обработки	Медленная	Медленный	Быстро
Страховая защита	№	№	Страхование от несчастных случаев

В случае RuPay все транзакции происходят внутри страны.Это снижает комиссию за обработку и удешевляет транзакции по сравнению с MasterCard и VISA.

Кредитная карта RuPay, обслуживаемая внутри страны, имеет самую высокую скорость обработки по сравнению с международными услугами.