В чём подвох «рассрочки без переплаты»?

Платежи в рассрочку — это очень удобно и заманчиво: переплаты нет, клиент может сразу забрать товар и заплатить за него частями и постепенно. Однако не все так просто, как кажется на первый взгляд. В чем подвох рассрочки без переплаты? Например, при оформлении договора магазин чаще всего обязывает покупателя оформить страховой полис или незадолго до начала акции незаметно поднять стоимость товаров. В итоге переплата имеется, хоть и небольшая, но скрытая.

Рассрочка — хорошо или плохо?

Некоторые считают, что рассрочка — это удобно и совершенно незатратно, и наивно полагают, что магазины и банки действуют в интересах покупателей в ущерб себе. Но умные потребители понимают, что на деле имеется подвох, но не всегда могут понять, где он присутствует. Дело в том, что все нюансы расписаны в договоре, поэтому нужно внимательно его изучать.

Хитрость магазинов и банков при предоставлении рассрочки заключается в следующем:

  1. Наличие обязательной страховой премии. В данном случае рассроченные платежи — это беспроцентная ссуда, которая выдается не магазином, а банковской организацией, поэтому проценты в любом случае имеются, но их оплачивает не покупатель, а торговое предприятие. В свою очередь магазин компенсирует свои расходы страховкой.
  2. Нередко магазины поднимают цены на тот товар, который планируют реализовать в рассрочку. Чаще всего стоимость становится выше всего лишь на 15%, но для магазина эта разница ощутима и выгодна.
  3. Иногда условия рассрочки не выполняются полностью. Например, в договоре может быть прописано, что покупатель оплачивает товар определенный период — допустим, 6 месяцев с того дня, как была заключена сделка. После этого клиент начинает вносить проценты по кредиту, сам того не подозревая, поэтому следует всегда внимательно изучать договор перед подписанием.
  4. Бывают случаи, когда акция недействительна, потому что магазин ее использует в качестве рекламной кампании. В итоге, когда покупатель приходит в магазин за покупкой, оказывается, что модели, участвующие в акции, уже распроданы и продавцы-консультанты начинают предлагать другие товары.

Схемы рассрочки «0−0-24» и «0−0-12»

Прежде чем заключить договор рассрочки, рекомендуется изучить ее виды, которые предлагает магазин. Рассрочка — это тот же кредит, хотя зачастую продавцы уверяют, что это не так. Она отличается от кредитного договора отсутствием процентов. При ее получении в обязательном порядке привлекаются банковские организации и их денежные средства. Банк выдает кредит торговой организации, которая в свою очередь выплачивает ему проценты.

Схема «0−0-24» или «0−0-12» подразумевает под собой то, что покупателю не придется оплачивать первоначальный взнос и проценты. Цифра «24» означает количество месяцев, на которое оформляется кредитный договор.

Различие рассрочки от стандартного кредита заключается в следующем:

  1. Начисленные проценты платит не покупатель, а магазин.
  2. Страховка при оформлении договора обязательна и ее размер зависит от определенного банка. Страховые выплаты могут перечисляться сразу при оформлении сделки или включаться в ежемесячные выплаты.
  3. Если покупатель допустит просрочку по стандартному кредиту банк имеет право оштрафовать его и начислить пени, а при невыплате платежа при рассрочке администрация магазина может изъять товар и аннулировать все платежи, сделанные до этого времени.

В чем выгода?

Рассрочка выгодна всем трем сторонам: покупателю, магазину и банку. Клиенту может показаться, что магазину данный договор не приносит прибыли, потому что ему приходится оплачивать проценты за своих покупателей. Однако нужно помнить о том, что если предприятию это было бы не выгодно, то оно не стало бы проводить подобные акции. Ни одна компания не будет работать себе в убыток.

Покупателю рассрочка кажется более привлекательной даже с учетом обязательной страховки. Данный договор легче заключить, нежели оформить обычный кредит и клиент может начать пользоваться товаром сразу. Заем дают только по паспорту и ИНН, иногда, за редким исключением требуется СНИЛС.

Торговым организациям рассроченные платежи выгодны тем, что деньги, полученные от банка, он может сразу пустить в оборот. Это положительно влияет на бизнес в целом и приносит хорошую прибыль в будущем. Если покупатель перестанет оплачивать кредит, магазин ничего не теряет — потерю будет возмещать страховая компания. Кроме этого, торговое предприятие благодаря данной акции широко рекламирует себя, что обеспечивает узнаваемость бренда и увеличивает базу клиентов. С помощью рассрочки магазин успешно избавляется от непопулярного товара и получает хорошую прибыль.

В свою очередь банк тоже остается в выигрыше. Он получает хорошие проценты от магазина, с которым у него налажено долгосрочное сотрудничество. Несмотря на то что по рассроченным платежам выгоды меньше, чем по кредитным договорам физических лиц, банковская организация берет количеством, поскольку торговые предприятия поставляют клиентуру большим налаженным потоком. Никаких рисков у банка нет: если случится форс-мажор, все потери без проблем возместит страховая компания.

lopatnik.info

В чем подвох рассрочки и когда она становится кредитом?

В магазинах часто предлагают купить товар в рассрочку или кредит. В обоих случаях вам придется вернуть долг магазину, но сделать это можно будет разными способами. При рассрочке обычно нет третьих лиц – сделка заключается напрямую между продавцом и покупателем. Кредит же оказывает влияние на вашу кредитную историю.

Основные отличия между кредитом и рассрочкой

Рассрочка представляет собой оплату товара, услуги частями в течении некоторого времени без начисления процентов. Поэтому на цене товара такое предложение никак не отображается. Кредит выдается на более длительный промежуток времени, поэтому подразумевает меньшие суммы внесения ежемесячных платежей. Если вы решили взять кредит, договор будет заключен только с банком, при рассрочке же он подписывается с представителем магазина.

Есть еще несколько тонкостей:

  1. При рассрочке магазины редко соглашаются на продление срока выплаты долга. Вы можете начать пользоваться своей покупкой только через несколько дней. Если у клиента возникла задолженность перед магазином, то ответственность ложится на продавца, который оформил такую сделку. При долге товар изымается в пользу магазина.

  2. При кредите вы точно знаете, какие проценты нужно оплатить за услугу. С вами заключат соглашение только после проверки кредитной истории и справок о доходах. Процедура взимания долга при отсутствии ежемесячных платежей определяется банком. К тому же вы всегда знаете, какой будет переплата, рассчитав ее калькулятором кредита на сайте mainfin.ru.

Человек становится владельцем своего приобретения только после полной выплаты долга.

Подводные камни рассрочки

Многие магазины и финансовые организации производят замену понятий для привлечения большего количества покупателей. Распространенная ситуация: магазин предлагает взять товар в рассрочку без переплат через банк. В этом случае сеть делает скидку на товар, равную процентной ставке по кредиту. Получается, что такая скидка окупает проценты, а покупатель получает товар без дополнительных переплат. Но такая ситуация редкая.

Часто в момент подписания договора клиент обнаруживает, что переплата все-таки есть. Она может заключаться:

  • в оформлении страховки,

  • оплате за открытие счета,

  • комиссионном вознаграждении.

Иногда магазины с помощью рассрочки избавляются от залежавшегося товара. Обычно такое предложение распространяется и на уцененную технику, акционные предложения. Для магазина предложение рассрочки становится единственным шансом продать неликвидный товар за полную стоимость.

Сегодня появился на рынке еще один банковский продукт – карта рассрочки. Реклама говорит о том, что купить товар можно по ней без переплаты, покрывая долг на протяжении нескольких месяцев. Если решили воспользоваться таким предложением, то обратите внимание: большой процент берется за снятие наличных и некоторая сумма за обслуживание карты. Кроме этого, картой рассрочки можно расплачиваться лишь в магазинах-партнерах банка.

gorod.lv

В чем подвох карты рассрочки Совесть от КИВИ банка — обзор подводных камней, всех хитростей и нюансов

Чем красивее звучит реклама, неважно что за продукт продвигают, тем больше вероятность вызвать подозрение у потенциальных клиентов. Все уже давно в курсе, что бесплатный сыр только в мышеловке. Но и там мышке не всегда везет. А как насчет беспроцентной рассрочки? В это тоже сложно поверить сразу, ведь многие уже обожглись с десяток лет назад на «бесплатных» кредитах. А вот Киви банк обещает своим клиентам реальную рассрочку за которую ничего платить не нужно. Для этого достаточно просто открыть карту Совесть. Если вы еще думаете что и в этом предложении есть подвох, тогда давайте разбираться с ним вместе.

Рассрочка без процентов и кто за нее платит

Первое что бросается в глаза при просмотре рекламы, это акцентирование внимание на том, что у банка есть «совесть», поэтому они дают рассрочку без процентов. То есть, оформив карту, вы получаете возможность покупать товары в рассрочку на несколько месяцев и оплачивать только фактическую стоимость покупки. И тут резонный вопрос: «Так в чем подвох? Ну не может же банк работать себе в убыток».

Не может и не будет ни при каких обстоятельствах. И здесь нет никакого подвоха. Просто банк заключает взаимовыгодное соглашение на сотрудничество с определенным партнером (магазин, салон, клиника, туроператор). Цель этого сотрудничества — получение обоюдной выгоды от предоставления рассрочки третьим лицам, то есть вам, покупателям.

В целом строится система трехмерных взаимоотношений:

  • Банк предоставляет собственные средства клиентам для оплаты покупок в определенных магазинах (в тех, с которыми у него заключен договор о сотрудничестве), а взамен получает выгоду в виде процентов от магазина за купленные у него товары по карте Совесть;
  • Магазин, в свою очередь, получает постоянный приток новых клиентов и как следствие увеличение собственного товарооборота и получение стабильной прибыли. Взамен, он выплачивает премиальные банку, которые покрывают банковские издержки и обеспечивают поступление стабильного дохода;
  • Клиент, ничем не жертвуя, получает кредитную карту от банка совершенно бесплатно (нет ни платы за открытие, ни за обслуживание), с внушительной суммой лимита (до 300 тысяч) и тратит эти деньги на покупки в рассрочку. При этом сумма остается такой же, как и при покупке за наличные, а процентов дополнительных за это нет (если оплачивать обязательные платежи точно в срок).

По сути, здесь нет никакого мошенничества, хоть о нем и говорят недовольные критики. Здесь попросту чистые партнерские отношения между банком и магазин на выгодных условиях.

Недостатки карты принимаемые за подвох

В целом, если детально разобраться в условиях банка, то выходит, что все подводные камни, которые так смущаю клиентов, это в большинстве случаев их собственная невнимательность. Ведь как показывает практика, банки, для того чтобы отвлечь клиента от скрытых комиссий и платежей, печатают некоторые условия мелким текстом, чтобы на них просто не обратили внимание. В случае с картой Совесть, таких условий попросту нет. Банк открыто говорит обо всех своих услугах и их стоимости.

Если разбираться детальнее, то все описываемые недовольными клиентами недостатки, можно визуально разделить на 2 категории: минусы использования карты и невнимательность клиента. Давайте разбираться со всем по порядку.

Минусы карты

Реальные минусы карты — это те условия, которые не дают поставить карту Совесть в ряд идеальных банковских продуктов. К ним можно отнести следующие:

  1. Покупки только у партнеров. Да, это проблема, партнеров у Киви еще не так много, хотя сеть постоянно расширяется и среди них довольно крупные и соответственно дорогие компании. НО! Об этом банк говорит открыто, и если вы решили все-таки открыть эту карту, значит, вы сознательно сделали свой выбор;
  2. Запрещается использовать карту предпринимателям. Этот пункт прописан непосредственно в договоре. В случае получения банком информации о том, что вы использовали карту для последующей перепродажи товара с целью получения личной выгоды, ее заблокируют.
  3. Дополнительный спам. Подписывая договор, вы даете согласие банку делиться вашими данными, а именно телефоном и электронкой, со своими партнерами. Ведь для того они и подписывали это соглашение, чтобы у магазинов появлялись новые клиенты. Так что готовьтесь к массированному забрасыванию вас рекламой.
  4. Одобрение низкого кредитного лимита. В 80% случаев банк одобряет своим потенциальным клиентам довольно низкий лимит, чаще всего он не превышает 30 тысяч. Но вот в чем хитрость, не стоит сразу опускать руки и отказываться от карты, совершайте свои покупки, вовремя вносите пополнение, и уже через пару месяцев банк повысит ваш лимит в несколько раз.
  5. Запрет на снятие наличных. Это недостаток раздражает многих, но и о нем банк не скрывает, обосновывая это тем, что карта выпущена исключительно для покупок в партнерской сети банка.
  6. Сложности закрытия счета. Пожалуй, это самый неожиданный минус, на который сразу явно никто не обратит внимание. По истечении срока действия карты, а это 5 лет, банк в автоматическом режиме выдаст вам новую. И совершенно неважно нужна она вам или нет. А вот если вы хотите прекратить пользование картой, вам нужно разорвать договор, подписанный с банком. И вот здесь основная проблема: заявление можно только отправить по почте, а оно, в свою очередь, должно быть заверено нотариально. Вместе с заявлением вы отправляете копию паспорта и вашу карту.
  7. Частый отказ в получении лимита. Если почитать отзывы недовольных клиентов, то мы видим, что даже полученная на руки карта не гарантирует одобрение кредитного лимита. После того как курьер получит от вас нужные документы и банк их проверит, будет принято окончательное решение по вашему запросу.

К справке! Хоть банк и не объясняет причину своего отказа, но доподлинно известно, что на принятое решение влияет ваша кредитная история, наличие оформленных кредитов или кредитных карт и небольшой доход.

Собственные ошибки

Вторая категория вымышленных подвохов связанна только с невнимательностью клиентов:

  • Дополнительные проценты — они начисляются только после истечения срока рассрочки оговоренной условиями покупки в определенном магазине. Все это указано в договоре и здесь нет никакого обмана. Если вы успеваете погасить рассрочку в определенные сроки, то комиссий действительно нет. А если вы не уложились в эти сроки, тогда вам придется дополнительно заплатить 10% годовых.
  • Деньги не поступили вовремя на счет из-за чего был выписан штраф. Банк предупреждает, вносите деньги заблаговременно, не оставляя все на последний день. По техническим причинам платеж может быть получен банком на протяжении 3 рабочих дней.

Конечно, каждый может для себя найти еще огромный список недостатков и отнести их в ряд подвохов банка. Но если смотреть на вещи реально, то, по сути, банк действительно гарантирует уникальную возможность получить товар в рассрочку и не переплачивать ни копейки. Но если вы по каким-то причинам не можете выполнять свои обязательства в четко установленный срок, тогда вам придется платить больше чем вы предполагали. А если по существу, то явных подвохов у карты попросту нет, и у банка КИВИ действительно есть «Совесть».

bankstoday.net

6 подвохов карты рассрочки Совесть по отзывам пользователей

Очень выгодное предложение от Киви в виде карты рассрочки появилось на нашем финансовом рынке уже давно. Работу Совести можно сказать успешной, ведь от клиентов нет отбоя. На волне успеха у конкурентов банка появились аналогичные финансовые предложения.

Принцип работы карты Совесть выглядит следующим образом:

  • Заинтересованный клиент оформляет карточку на официальном сайте Киви. Процедура не сложная и займет не более 10 минут. После одобрения заявки в течение нескольких дней карта рассрочки без подвохов и бесплатно доставляется курьером на указанный адрес пользователю. Тут по отзывам все честно.
  • Взяв с собой Совесть пользователь направляется в магазин партнер, где выбирает понравившийся ему товар.
  • Оплата производится с помощью карты, и цена делится на определенное количество платежей. Период рассрочки не может превышать 12 месяцев.
  • Ежемесячно покупатель пополняет карту на сумму очередного платежа.

Возникает вполне закономерный вопрос, в чем подвох рассрочки с Совестью и кому это выгодно? В нашем мире ничего просто не бывает и кто-то на этих операциях должен заработать. В Киви банке утверждают, что процент им платит магазин партнер. Выгода торговой точки — увеличение оборота денежных средств и рост продаж. Узнать точно об их договоренностях не представляется возможным. Но можно поговорить о всех подводных камнях карты Совести. Все главные подвохи рассрочки можно понять, внимательно почитав условия, особенно напечатанные «мелким шрифтом», а также изучив отзывы пользователей, уже успевших разобраться в тонкостях тарифов.

kredituysa.ru