Содержание

Вся правда о рассрочке: в чем подвох?: 07 ноября 2018, 13:29

Представьте ситуацию, что вы давно мечтали о телевизоре, который идеально впишется в интерьер вашей квартиры. Вы уже представляете, как, придя вечером после работы, будете щелкать каналы и наслаждаться просмотром любимых фильмов. Но каждый раз, получая зарплату, вы понимаете, что она расходится на разные семейные нужды. Копить никак не удается, и мечта о покупке остается мечтой.

При этом на вашем телефоне бесконечно всплывает реклама, где написано: «Покупайте без переплаты и первоначального взноса». И вы уже задумываетесь: «А может, купить в рассрочку?» Но внутри вас возникают сомнения, не является ли это банковским кредитом, где за красивым словом «рассрочка» скрываются проценты, скрытые комиссии и переплаты.

Давайте разберемся, что же это все-таки — рассрочка, и в чем ее подвох.

Рассрочка и ее отличие от кредитования

Для начала кратко разберем всем известный нам кредит, который заработал на казахстанском рынке задолго до появления других услуг. Коммерческие банки дают деньги, на которые мы покупаем определенный товар, но с условием, что мы вернем ему деньги с процентами и в определенный срок. При этом сумма переплаты варьируется в зависимости от условий банка и увеличивается с продлением срока кредита.

У рассрочки несколько другая формула работы. Вы забираете сразу товар и оплачиваете его равными частями в течение нескольких месяцев, без комиссий и процентов.

Может ли быть бесплатный сыр в мышеловке?

Продавцу это выгодно тем, что он увеличивает спрос на продукт и упрощает решение клиента о покупке. Но ведь и банк бесплатно не работает, он предлагает свои услуги в самом магазине и сразу же оформляет покупку клиента. Некоторые из них предлагают как кредит, так и рассрочку. И вам надо это понимать и различать.

В чем тогда подвох?

Подвох заключается в том, что магазин выкупает ваш процент, но лишь на определенный объем денег. И тогда консультанты банка оформляют рассрочку не всем клиентам, а, к примеру, двум или трем в день. То есть вы можете стать этим четвертым человеком, который получит отказ в рассрочке.

Успей оформить!

Чтобы ваша мечта о покупке телевизора все же осуществилась и вы смогли попасть в число тех людей, кто может получить одобрение рассрочки, Технодом приготовил для вас акцию «Техножума». Что это означает? Главный ритейлер страны выкупил ваши проценты у банков-партнеров и предлагает честную рассрочку до 24 месяцев. Акция пройдет целых три дня, с 9 по 11 ноября, а значит шансы купить в рассрочку без скрытых комиссий и первоначальных взносов возрастают. Клиенту необходимо лишь выбрать любой товар, поделить цену на 24 месяца и забрать его. Благодаря максимальному сроку рассрочки ежемесячная оплата не сильно будет бить по карману.

Если же вы не располагаете временем, чтобы прийти в магазин, выбрать товар и оформить рассрочку, вы это можете сделать прямо на сайте www.technodom.kz.

Умных вам покупок!

В чем подвох рассрочки и беспроцентных кредитов

Кредит сегодня можно получить на квартиру, автомобиль, мебель, строительные материалы, меховые изделия и золото. Каждый крупный банк предлагает воспользоваться «уникальными предложениями».

Есть возможность приобрести товар и с оформлением договора непосредственно в магазине. Руководство последнего обычно заключает договор с одним или несколькими банками — партнерами на выбор. На первый взгляд, предложения заманчивые — кредиты выдаются без процентов, предлагается рассрочка.

На самом деле понятия «кредит без процентов» в юридической терминологии нет. Кредит сам по себе подразумевает внесение определенной суммы за использование средств банка. Если такой переплаты нет, то речь идет о рассрочке.

Что такое рассрочка?

Это способ оплаты, при котором платеж осуществляется не в полной сумме, а по частям. Обычно ее предлагают в сфере розничной торговле. Рассрочку оформляет не банк, а сам продавец. Поэтому обычно договор заключается именно с ним. В процессе определенного периода пользователю предложения нужно выплачивать долг, но не внося суммы по ставке. Такая рассрочка обычно выдается на небольшой срок, который редко больше одного года.

Иногда рассрочку предлагает магазин при взаимодействии с банком. В этом случае магазин предоставляет определенную скидку на товар банку. Получается, что клиент не платит проценты, а банк получает свой доход, равный скидке. От такой сделки выигрывают все стороны:

  • покупатель получает на выгодных условиях товар;
  • банк пополняет базу клиентов, получает доход;
  • магазин продает товар.

В автосалонах иногда схема работы иная — компания сама оплачивает проценты по кредиту вместо покупателя.

Плюсы и минусы рассрочки

Крайне редко встречаются денежные кредиты без переплаты. Обычно они выдаются в рамках акций при открытии нового банка или магазина. Такие предложения предполагают ряд ограничений:

  • Если пользоваться средствами долгое время, то могут начать взиматься проценты.
  • Не допускается появление просрочек. В этом случае придется выплачивать штраф. При рассрочке в магазине покупатель может лишиться своей покупки.

Порой переплата может достигать значительных размеров, в связи с чем рассрочка превращается в кредит. Попробуйте сравнить переплату по рассрочке и кредиту, с помощью кредитного калькулятора.

Сегодня часто бывают ситуации, когда магазины, компенсируя свои затраты банку, изначально завышают цены на товар. Могут предлагаться покупателям сразу две цены: одна при покупке с моментальной оплатой, вторая — при оформлении кредита. Из-за этого выплата процентов все равно будет происходить, но в другой форме.

Рассрочка имеет и достоинства:

  • При грамотном подходе можно уменьшить сумму переплаты, воспользовавшись действительно выгодным предложением.
  • Такие сделки просты в оформлении, поскольку магазину нужно предоставить минимальное количество документов.
  • Быстрое принятие решение. Вы можете получить ответ, если не моментально, то в течение 5–10 минут.
  • Сохраняется возможность возврата или обмена товара в самом магазине.

Как и в кредитовании, при рассрочке могут рекомендовать страхование. Иногда списываются дополнительные суммы за открытие счета, обслуживание карты. Поэтому внимательно читайте договор.

Нашли опечатку в тексте? Выделите её и нажмите ctrl+enter

В чем подвох карты рассрочки Совесть от КИВИ банка — обзор подводных камней, всех хитростей и нюансов

Чем красивее звучит реклама, неважно что за продукт продвигают, тем больше вероятность вызвать подозрение у потенциальных клиентов. Все уже давно в курсе, что бесплатный сыр только в мышеловке. Но и там мышке не всегда везет. А как насчет беспроцентной рассрочки? В это тоже сложно поверить сразу, ведь многие уже обожглись с десяток лет назад на «бесплатных» кредитах. А вот Киви банк обещает своим клиентам реальную рассрочку за которую ничего платить не нужно. Для этого достаточно просто открыть карту Совесть. Если вы еще думаете что и в этом предложении есть подвох, тогда давайте разбираться с ним вместе.

Рассрочка без процентов и кто за нее платит

Первое что бросается в глаза при просмотре рекламы, это акцентирование внимание на том, что у банка есть «совесть», поэтому они дают рассрочку без процентов. То есть, оформив карту, вы получаете возможность покупать товары в рассрочку на несколько месяцев и оплачивать только фактическую стоимость покупки. И тут резонный вопрос: «Так в чем подвох? Ну не может же банк работать себе в убыток».

Не может и не будет ни при каких обстоятельствах. И здесь нет никакого подвоха. Просто банк заключает взаимовыгодное соглашение на сотрудничество с определенным партнером (магазин, салон, клиника, туроператор). Цель этого сотрудничества — получение обоюдной выгоды от предоставления рассрочки третьим лицам, то есть вам, покупателям.

В целом строится система трехмерных взаимоотношений:

  • Банк предоставляет собственные средства клиентам для оплаты покупок в определенных магазинах (в тех, с которыми у него заключен договор о сотрудничестве), а взамен получает выгоду в виде процентов от магазина за купленные у него товары по карте Совесть;
  • Магазин, в свою очередь, получает постоянный приток новых клиентов и как следствие увеличение собственного товарооборота и получение стабильной прибыли. Взамен, он выплачивает премиальные банку, которые покрывают банковские издержки и обеспечивают поступление стабильного дохода;
  • Клиент, ничем не жертвуя, получает кредитную карту от банка совершенно бесплатно (нет ни платы за открытие, ни за обслуживание), с внушительной суммой лимита (до 300 тысяч) и тратит эти деньги на покупки в рассрочку. При этом сумма остается такой же, как и при покупке за наличные, а процентов дополнительных за это нет (если оплачивать обязательные платежи точно в срок).

По сути, здесь нет никакого мошенничества, хоть о нем и говорят недовольные критики. Здесь попросту чистые партнерские отношения между банком и магазин на выгодных условиях.

Недостатки карты принимаемые за подвох

В целом, если детально разобраться в условиях банка, то выходит, что все подводные камни, которые так смущаю клиентов, это в большинстве случаев их собственная невнимательность. Ведь как показывает практика, банки, для того чтобы отвлечь клиента от скрытых комиссий и платежей, печатают некоторые условия мелким текстом, чтобы на них просто не обратили внимание. В случае с картой Совесть, таких условий попросту нет. Банк открыто говорит обо всех своих услугах и их стоимости.

Если разбираться детальнее, то все описываемые недовольными клиентами недостатки, можно визуально разделить на 2 категории: минусы использования карты и невнимательность клиента. Давайте разбираться со всем по порядку.

Минусы карты

Реальные минусы карты — это те условия, которые не дают поставить карту Совесть в ряд идеальных банковских продуктов. К ним можно отнести следующие:

  1. Покупки только у партнеров. Да, это проблема, партнеров у Киви еще не так много, хотя сеть постоянно расширяется и среди них довольно крупные и соответственно дорогие компании. НО! Об этом банк говорит открыто, и если вы решили все-таки открыть эту карту, значит, вы сознательно сделали свой выбор;
  2. Запрещается использовать карту предпринимателям. Этот пункт прописан непосредственно в договоре. В случае получения банком информации о том, что вы использовали карту для последующей перепродажи товара с целью получения личной выгоды, ее заблокируют.
  3. Дополнительный спам. Подписывая договор, вы даете согласие банку делиться вашими данными, а именно телефоном и электронкой, со своими партнерами. Ведь для того они и подписывали это соглашение, чтобы у магазинов появлялись новые клиенты. Так что готовьтесь к массированному забрасыванию вас рекламой.
  4. Одобрение низкого кредитного лимита. В 80% случаев банк одобряет своим потенциальным клиентам довольно низкий лимит, чаще всего он не превышает 30 тысяч. Но вот в чем хитрость, не стоит сразу опускать руки и отказываться от карты, совершайте свои покупки, вовремя вносите пополнение, и уже через пару месяцев банк повысит ваш лимит в несколько раз.
  5. Запрет на снятие наличных. Это недостаток раздражает многих, но и о нем банк не скрывает, обосновывая это тем, что карта выпущена исключительно для покупок в партнерской сети банка.
  6. Сложности закрытия счета. Пожалуй, это самый неожиданный минус, на который сразу явно никто не обратит внимание. По истечении срока действия карты, а это 5 лет, банк в автоматическом режиме выдаст вам новую. И совершенно неважно нужна она вам или нет. А вот если вы хотите прекратить пользование картой, вам нужно разорвать договор, подписанный с банком. И вот здесь основная проблема: заявление можно только отправить по почте, а оно, в свою очередь, должно быть заверено нотариально. Вместе с заявлением вы отправляете копию паспорта и вашу карту.
  7. Частый отказ в получении лимита. Если почитать отзывы недовольных клиентов, то мы видим, что даже полученная на руки карта не гарантирует одобрение кредитного лимита. После того как курьер получит от вас нужные документы и банк их проверит, будет принято окончательное решение по вашему запросу.

К справке! Хоть банк и не объясняет причину своего отказа, но доподлинно известно, что на принятое решение влияет ваша кредитная история, наличие оформленных кредитов или кредитных карт и небольшой доход.

Собственные ошибки

Вторая категория вымышленных подвохов связанна только с невнимательностью клиентов:

  • Дополнительные проценты — они начисляются только после истечения срока рассрочки оговоренной условиями покупки в определенном магазине. Все это указано в договоре и здесь нет никакого обмана. Если вы успеваете погасить рассрочку в определенные сроки, то комиссий действительно нет. А если вы не уложились в эти сроки, тогда вам придется дополнительно заплатить 10% годовых.
  • Деньги не поступили вовремя на счет из-за чего был выписан штраф. Банк предупреждает, вносите деньги заблаговременно, не оставляя все на последний день. По техническим причинам платеж может быть получен банком на протяжении 3 рабочих дней.

Конечно, каждый может для себя найти еще огромный список недостатков и отнести их в ряд подвохов банка. Но если смотреть на вещи реально, то, по сути, банк действительно гарантирует уникальную возможность получить товар в рассрочку и не переплачивать ни копейки. Но если вы по каким-то причинам не можете выполнять свои обязательства в четко установленный срок, тогда вам придется платить больше чем вы предполагали. А если по существу, то явных подвохов у карты попросту нет, и у банка КИВИ действительно есть «Совесть».

Автокредит под ноль процентов — стоит ли брать? — журнал За рулем

Недавние изменения в Налоговом кодексе сделали кредитование более прозрачным для потребителей, и теперь заявленные в рекламе автокредита «0% годовых» будут прописаны и в кредитном договоре. Впрочем, даже в предоставлении рассрочки автопроизводители и банки своей выгоды не упустят. Какие преимущества и риски для рядовых заемщиков таят в себе автокредиты без переплаты?

Халявы не будет

Материалы по теме

С 2018 года в Налоговый кодекс внесены поправки, которые конкретизировали понятие «выгода» и сделали возможным указывать в кредитном договоре любую ставку, отличную от нуля. До этого кредитные ставки в банках не могли быть ниже, чем 2/3 ставки рефинансирования (действующая — 7,25% годовых). В противном случае экономия на процентах по кредиту приводила к подоходному налогу для заемщика.

Теперь же обязанности по уплате НДФЛ не возникает даже при получении кредита под 0% годовых. Такие предложения существовали и ранее, однако они реализовывались путем предоставления клиенту так называемой маркетинговой скидки. Как поясняют в кредитных организациях, алгоритм ее расчета строился на предоставлении клиенту дисконта при приобретении автомобиля, равного разнице между фактической ставкой банка (отраженной в кредитном договоре) и маркетинговой, то есть рекламируемой. Сейчас же данное ограничение снято, и банки показывают реальные низкие ставки.

Фактически сумма дисконта, ранее предоставляемого клиенту дилерским центром или автопроизводителем, теперь направляется в банк, покрывая выпадающие доходы кредитной организации при снижении ставки. Это позволило отсечь фиктивных заемщиков, которые брали такие кредиты ради получения скидки на автомобиль, а затем тут же полностью погашали задолженность перед банком.

«При старой схеме кредит по маркетинговой ставке 0% мог использоваться только для получения скидки в случае оперативного погашения задолженности по кредиту. Теперь же кредит берет человек, которому он действительно нужен, а не тот, кто оформляет его только ради получения скидки», — комментирует директор департамента автокредитования Русфинанс Банка Наталья Русова.

Материалы по теме

Первым автопроизводителем, предложившим автокредиты под минимально возможные 0,1% годовых, стал Chery. По сути автомобиль китайской марки можно купить фактически в рассрочку сроком на 3 года. Но не спешите радоваться: условия получения такого кредита оказались жестче по сравнению с другими кредитными предложениями программы Chery Finance. В частности, минимальный первоначальный взнос повышен до 50% от стоимости автомобиля. Кроме того, в рассрочку доступны только автомобили 2016 и 2017 годов выпуска.

По словам участников отрасли, нулевые автокредиты готовятся предложить и другие автопроизводители. Впрочем, массового распространения рассрочки ждать не стоит, поскольку этот финансовый инструмент обычно используется автопроизводителями для краткосрочного стимулирования продаж по отдельным моделям. При этом по сравнению с прямыми скидками к недостаткам кредитования даже под 0% годовых относится необходимость оформления каско на период выплаты задолженности банку. В то же время автокредиты с низкими процентными ставками позволяют потребителям с ограниченными средствами ускорить покупку нового автомобиля или стать владельцем более дорогой модели.

Ставки решают всё

Материалы по теме

«Чем дешевле кредит для клиента, тем более он востребован на рынке. Поэтому перспективы развития рассрочки мы оцениваем как высокие. Основной вопрос состоит в том, готовы ли будут автопроизводители фокусироваться на околонулевых отметках. Все зависит от целей и возможности каждой из марок, представленных на российском рынке», — рассуждает главный управляющий директор Совкомбанка Андрей Спиваков.

Между тем легализация финансовых предложений с низкими процентными ставками положительно скажется на развитии рынка автокредитования и позволит предлагать заемщикам еще более привлекательные ставки по кредитам, прогнозируют в банковской сфере. Этому должна способствовать и обострившаяся конкуренция в данном сегменте в связи прекращением льготного автокредитования. В первом квартале 2018-го доля кредитных продаж на авторынке, по оценкам Совкомбанка, снизилась, несмотря на то что адресные программы «Первый…» и «Семейный автомобиль» пока еще продолжают действовать, однако доступны они ограниченной категории потребителей.

Как отмечают в ВТБ, развитие рассрочки во многом зависит от процентных ставок на рынке автокредитования. В настоящее время рынок находится в поиске дополнительных источников по повышению доступности автокредитов. В связи с этим рассрочка может стать популярным и выгодным инструментом.

Материалы по теме

Как известно, на стоимость кредитов для заемщиков первостепенное влияние оказывает изменение ключевой ставки ЦБ РФ. С начала года она снижалась дважды — в общей сложности на 0,5%, до упомянутых выше 7,25%. В совокупности с усиливавшейся поддержкой автопроизводителей в условиях падения спроса на автокредиты это привело к снижению процентных ставок. Так, на сегодняшний момент кредит на приобретение автомобиля можно оформить по ставке 5–7% годовых, что ниже уровня 2017 года, гласят данные Совкомбанка. В свою очередь, в ВТБ прогнозируют, что при сохранении курса на снижение ставки рефинансирования стоит ожидать дальнейшего снижения ставок по автокредитам — в 2018 году примерно на 1–2%. Впрочем, всплеск инфляционных рисков на фоне нынешнего ослабления рубля, по мнению экспертов, может заставить Центробанк заморозить ключевую ставку на ближайшие полгода.

«Окончание госпрограммы субсидирования процентных ставок и снижение покупательского спроса требуют более активных действий со стороны автопроизводителей, направленных на продвижение кредитных продуктов, усиления их поддержки, в том числе и путем предоставления прямых субсидий банкам для снижения процентных ставок», — считает Андрей Спиваков.

Фото: ИТАР-ТАСС/Интерпресс/Родион Юрга, depositphotos

Нулевые автокредиты от производителей — в чем подвох?

Недавние изменения в Налоговом кодексе сделали кредитование более прозрачным для потребителей, и теперь заявленные в рекламе автокредита «0% годовых» будут прописаны и в кредитном договоре. Впрочем, даже в предоставлении рассрочки автопроизводители и банки своей выгоды не упустят. Какие преимущества и риски для рядовых заемщиков таят в себе автокредиты без переплаты?

Нулевые автокредиты от производителей — в чем подвох?

Рассрочка на покупку квартиры. Реальность. — 044-й blog

Только малая часть покупателей может (хочет) оплатить всю стоимость своей будущей квартиры. Преимущественно это матрасники, свидетели «дна строительного рынка». Даже относительно дешевая цена на квадрат в долларах не каждому позволит всю сумму собрать в один момент. Те же ІТшники при неплохой зп должны целенаправленно несколько лет собирать. Большинство стоимость квадрата считают сразу в категории рассрочка. Даже не спрашивая об экономии при 100% оплате. Не задумываясь, сколько они все же переплачивают. С таким подходом можно говорить, что это беспроцентная рассрочка. Только вот цена все же отличается от полной стоимости квартиры.

Мотивация активировать рассрочку у всех разная:

1) нет денег, но есть зазор времени чтобы их заработать. Купить, и пока все строится поехать в худшем случае в Польшу на 2 года и оплачивать частями.


Это же не ипотека в Польше — где сегодня нет и завтра нет этой суммы. И на протяжении 20 лет ее в один момент не будет. А вот частично с з/п можно погашать. Да сейчас при таких ставках это не выгодно. Но в идеальном мире это именно так и работает.

2) обойти контролирующие органы. В один момент сложно оплатить. А если на год дается беспроцентная рассрочка — то можно понемногу накидать нужную сумму. Но здесь есть подвох — с каждым годом порог все ниже и ниже. И кидать все чаще и чаще придется.

3) тоже если беспроцентная рассрочка, то можно предварительно заключить договор, внести то что есть на руках, и подождать момента когда ваш депозит можно снять без потери процентов.

4) у вас есть 10-ка на руках, и старая квартира по наследству, или допустим однушка. Вы закидаете минимальный взнос, с зп по возможности гасите платежи, и параллельно не спеша ищете на свою старую квартиру покупателя. И продав ее гасите все остальное. Проданная готовая квартира по любому покроет новостройку в спальном районе. А дальше собираете на ремонт.
Главное не переоценивать свою хрущевку)).

5) переуступка
Закидают определенную сумму на старте проекта в котором уверенны, выцепляют самммые ходовые планировки. И до момента сдачи дома могут ее еще и переуступить. Не подвешивая в воздухе всю стоимость квартиру. А поверьте у многих ЖК ходовые квартиры разлетаются очень скоро. А то что остается не всем подходит, и можно им предложить накинуть несколько тысяч/кв за стоящий вариант.
А если ты еще и знаешь инсайд, что недвижимость в гривневом эквиваленте должна расти за год, как это произошло недавно. То еще мини бонус.

6) Если застройщик дает рассрочку на 10 лет, то задумайтесь кому она больше нужна — вам или ему. И какой должна быть маржа у него, что он может подвесить такие деньги на столь долгий период. Может слова сейлза о том что «это последняя квартира в этой очереди» не более чем слова. И квартиры не разлетаются на котловане у этого застройщика, как вас пытаются убедить.

Знал один ЖК, который делал упор на рассрочку, и за 100% оплату давал только 2.5% скидки. То есть именно там в рассрочку брать было рентабельно.

Но в большинстве случаев рассрочка гораздо дороже 100% оплаты. И народ берет. Особенно люди с неплохой зп используют рассрочку как мотивацию для накопления денег.
Когда у вас деньги как бы и есть, но вот не задача, вы уже какой год не можете заставить себя заставить начать копить на квартиру, потому что постоянно хочется путешествовать, да еще и вкусненько и питаться и перекусывать. А повесив на себя рассрочку, вы как бы автоматически часть денег должны каждый месяц. И на хотелки попросту не хватает, и как бы это и не критично. Ведь на горизонте уже видно газоблок, утеплитель и вент фасад. И ремонт не за горами.

Точно не стоит аргументировать оплату в рассрочку только тем, что если не достроят то и доплачивать не нужно.

Потому что если все так будут думать, но момент нехватки ликвидности у девелопера закончится гораздо раньше чем вы ожидаете. И вся сумма которую вы можете проплатить, но не желаете и тянете ставив застройщика не в самую лучшую ситуацию. Особенно если он финансирует проект по-белому, без каких либо схем с перекачкой ликвидности между объектами. Стадным рефлексом можно окончательно загнать собственный объект в долгострой.
Если вы не уверены в застройщике, лучше и вовсе не инвестировать в этот объект, чем в самый неподходящий момент еще и с вашей стороны прекратится финансирование.

И когда внезапно на год переносится сдача дома, это не потому что нечестный застройщик. А потому что дом должен быть сдан до момента окончательного погашения рассрочки. То есть деньги люди еще должны, а материалы и работа уже чем-то должны быть оплачены.
И подозреваю, что если у вас погашение до какой-то даты, то получив эти все деньги сегодня в полном объеме, за следующие пол года дом будет хоть и с задержкой, но достроен.

Подытожим

Рассрочка — это точно не ипотека. Случайных клиентов здесь не бывает. Тех, которые устроились на хорошо оплачиваемую работу и сразу побежали с этой справкой в банк. Думая, что они незаменимы и карьера будет идти только вверх. А ВВП страны будет расти ближайшие 20 лет на 7% как в 2007.
Здесь люди как минимум могут в течении 2-5 лет все оплатить.

Отличия кредита от рассрочки — Kraj.by

В Беларуси все больше магазинов предлагают купить товар в рассрочку. Многие жители страны плохо понимают разницу между этим понятием и кредитом, ведь в обоих случаях нужно вернуть сумму, разбив ее на части.

Для того чтобы познакомиться с предложениями банков, изучите список банков в Минске.

Отличия кредита от рассрочки

Рассрочка представляет собой тот же кредит, проценты по которому платит магазин. На покупателя могут лечь небольшие выплаты, но обычно они составляют не более 0,01%. Кредиты могут предоставляться наличными деньгами, при рассрочке можно купить товары или услуги, а деньги переводом будут перечислены продавцу.

Главным отличием является и наличие в кредите дополнительных сумм, которые нужно оплатить вместе с основными платежами. Это могут быть страховка, комиссия и проценты. Все эти суммы распределяются вместе с основным долгом по месяцам.

Кредиты могут быть взяты на длительное время, если же решите воспользоваться рассрочкой, то максимальный срок – 12 месяцев, но большинство банков или магазинов предлагают погасить долг за 6 месяцев. Ознакомиться с различными предложениями кредитов в банках Минска можно на Банки.бел.

Кредит законодательно обладает платностью, то есть он является возмездным. Но документы обычно для заключения этих видов сделок требуются одинаковые. В них входят заполненная анкета, паспорт, второй документ, удостоверяющий личность, справки о доходах. Последняя нужна при отсутствии первоначального взноса или при желании снизить процентную ставку по кредиту.

В чем выгода для банка при рассрочке?

Обычно при таком предложении речь идет о совместных программах банка и торговой сети, когда работают особые механизмы. Банк получает от магазина прибыль по данной кредитной сделке.

Магазин же получает:

— постоянного клиента,

— больший оборот,

— компенсирует часть дохода за счет собственных средств.

Подводные камни рассрочки

В Беларуси магазины торгуют в рассрочку на разных условиях. Например, в «Электросиле» могут предложить рассрочку на 3 месяца без первоначального взноса или на 5 месяцев с ним. Обязательно предоставляется справка о доходах, процент по сделке равен 0,01% годовых.

В гипермаркете «21Vek» условия отличаются. Понадобится справка о доходах, к стоимости товара добавляется сумма за оформление документов. Обязательно нужен и первоначальный взнос.

А некоторые компании идут на хитрость – они предлагают выгодные условия, а на втором плане появляется информация о «ежемесячной комиссии», которая составляет от 4%.

Есть некоторые правила, на которые нужно обратить внимание, чтобы не попасть на уловки банка или магазина:

– При рассрочке договор о покупке составляется между магазином и клиентом.

– При кредите размер процентов и комиссий обязательно выше 0%.

– Есть предложение оформить кредитную карту для упрощения условий получения рассрочки.

– Есть дополнительные комиссии.

Некоторые банки одним из условий выдвигают страхование жизни и здоровья заемщика. Учтите, что сумма обычно прибавляется к основному долгу по кредиту, что может привлечь за собой дополнительные расходы.

ООО «Майфин»,
УНП 192711843

В чем подвох карты рассрочки Совесть?

На просторах интернета не сложно отыскать негативные отзывы о карте рассрочки Совесть. Но при ближайшем рассмотрении оказывается, что в большинстве случаев написаны они теми, кто получил отказ в оформлении карты и никогда ей не пользовался.

Мы же карту оформили, попробовали в действии и делимся информацией, основываясь на собственном опыте.

  • Не все магазины сети партнёра могут быть подключены к программе

Представьте, что Вы пришли в любимый магазин у дома, набрали товаров, прошли на кассу, а там Вам говорят, что здесь расплатиться картой рассрочки Совесть нельзя.

Вы в недоумении, ведь это партнёр программы. Лезете на официальный сайт карты Совесть, находите карточку партнёра. И тут оказывается, что там нужного адреса нет, а значит, магазин не подключен к программе.

Такое действительно возможно. Поэтому, перед тем как отправиться за покупками, нужно проверить информацию на официальном сайте карты. А это, согласитесь, не очень удобно.

Такая ситуация может возникнуть, например, в городе Владимир, на момент публикации статьи.

Вот список магазинов Перекресток с официального сайта сети.

А вот список магазинов, где принимают карту рассрочки Совесть. Видно небольшую, но разницу.

  • Ограничения на онлайн/офлайн оплату

На официальном сайте карты рассрочки Совесть в карточке каждого партнёра указан доступный способ оплаты. В большинстве магазинов совершить покупки можно и на сайте компании, и непосредственно в торговой точке.

Но также много партнёров, принимающих карту рассрочки Совесть только онлайн или только офлайн. Это не всегда удобно.

Например, при оплате онлайн могут действовать дополнительные скидки и акции, а по карте Совесть у этого партнёра будет доступен только расчет непосредственно в магазине (как в случае с KFC или BurgerKing).

При этом некоторые вещи — одежду или обувь, многие предпочитают мерить перед покупкой, а воспользоваться картой Совесть получится только при оплате на сайте (как в случае с Adidas или Rebook).

  • Нельзя оплатить товары из раздела «TMALL» на сайте AliExpress

AliExpress относится к партнёрам карты рассрочки Совесть, но с некоторыми особенностями. Оплатить покупку на сайте и в приложении можно только через платежный сервис QIWI Wallet (QIWI Кошелек). При этом сумма платежа не должна превышать 50 000 ₽. Однако не для всех товаров доступен данный способ оплаты, в том числе из раздела «TMALL».

На этом минусы карты рассрочки Совесть, которые нам удалось выявить, заканчиваются. По сравнению с плюсами, они кажутся мне не особо существенными. Давайте теперь посмотрим, как получить карту рассрочки Совесть.

Почему платежи в рассрочку вредят вашему кошельку

Присоединяйтесь к нам: вы просматриваете Instagram. . . лайк здесь, сохранение там и пара комментариев тут и там. По мере прокрутки вы попадаете на самую красивую рекламу с таргетингом именно той обуви, которую вы давно хотели. Очевидно, вы нажимаете на объявление и обнаруживаете, что обувь слишком дорогая, особенно в этом месяце, поскольку вы уже раздули свой бюджет. Но подождите — внизу есть баннер с надписью: «Купи сейчас, плати потом! Всего четыре простых платежа по 19 долларов.50. »

Четыре платежа по 19,50 долларов? Блин, я могу себе это позволить прямо сейчас! Может, стоит пойти и купить этих красоток.

Стоп.

Накачать тормоза.

Не предпринимайте никаких действий, пока не узнаете правду об этих планах рассрочки платежей.

Что такое рассрочка платежей?

Они похожи на цифровую покупку сейчас, оплату позже за настройку. План цифровой рассрочки разбивает ваш счет на более мелкие части или платежи в рассрочку, которые вы оплачиваете в течение определенного периода времени.Думайте об этом как об отсрочке и признании влюбленности, женитьбе и рождении ребенка — на самом деле уродливого ребенка .

Ты сможешь расплатиться с долгами быстрее! Начните с БЕСПЛАТНОЙ пробной версии Ramsey +.

Получите это: использование рассрочки платежей растет. Более трети американцев воспользовались услугой «купи сейчас, заплати потом». Большинство из них использовали его, потому что не могли уложить покупку в свой бюджет или не хотели платить проценты по кредитной карте. 1

Какие самые крупные бренды цифровой рассрочки?

Если в наши дни вы попытаетесь что-то купить в Интернете, вас может встретить один из самых сильных игроков в мире простых платежей:

  • Afterpay
  • Подтвердить
  • Кларна
  • Седло
  • Quadpay
  • Подъем

И хотя это довольно новый способ оплаты, очевидно, что люди уже полагаются на эти компании больше, чем должны.Возьмем, к примеру, Afterpay. В первой половине финансового года их продажи составили 10,1 миллиарда долларов! 2

Как работает рассрочка платежей?

Итак, допустим, вы просматриваете Интернет и видите новую рубашку со скидкой в ​​вашем любимом магазине. Это немного дороговато и все равно выходит за рамки вашего бюджета — 70– долларов, но , потому что в магазине используется план «купить сейчас, заплатить позже», вы можете доставить рубашку к вашей двери, и вам нужно будет заплатить только 17,50 долларов прямо сейчас.

О.Но ждать. Есть больше. (Всегда на больше.)

Через две недели вы будете должны еще 17,50 долларов. И другой . . . и еще — до погашения остатка. Если вы усваиваете здесь математические расчеты, вы все равно платите 70 долларов, но они разбиты на четыре «легких» платежа. Но если вы пропустите хотя бы один из этих платежей (ой!), Вы получите штраф за просрочку платежа.

Например, если вы используете Afterpay, они взимают комиссию в размере 8 долларов с вашей уже имеющейся задолженности.И каждую неделю, когда вы не платите, они прибавляют еще 8 долларов, пока не будет оплачен счет (или пока комиссия не составит до 25% от остатка). Угу .

Даже если вы вносите платежи вовремя, большая проблема здесь в том, что это сбивает вас с толку до того, сколько вы на самом деле тратите. Вместо того чтобы заставить вас почувствовать шок от наклеек, платежи в рассрочку просто подпитывают ваш менталитет «я хочу это сейчас». . . и скрыть реальную сумму того, что вы покупаете.

Купите сейчас, заплатите позже Планы заставят вас тратить больше денег?

Скажем так, они определенно не заставят вас тратить на меньше денег .

Помните, эти компании хотят, чтобы вы поверили, что они не хотят на вас заработать. Но послушайте, если люди просто так тратят больше при использовании их сервиса, что ж, это их устраивает. И это не секрет. Компании, которые покупают сейчас, платят потом, очень гордятся тем, что помогают вам увеличить свой бюджет.

Afterpay заявляет, что использование их сервиса увеличивает потребительские покупки на 20%. и увеличивают среднюю стоимость заказа до 40%. 3 Klarna фактически обещает даже на больше , при этом клиенты покупают на 30% больше, а средняя цена заказа увеличивается на 41%. 4 И чтобы его не заметили друзья по бизнесу, Affirm может похвастаться 85% увеличением количества обновлений, комплектации и дополнений! 5 Ваш желудок сейчас переворачивается? Ага, и наши тоже.

Цифры не лгут — люди тратят больше, когда используют подобные платежи в рассрочку. И это имеет смысл.Если вы дойдете до кассы онлайн и увидите, что можете получить предметы на 125 долларов, а сейчас вам нужно заплатить только 31,25 доллара, тогда вы можете пойти дальше и добавить еще несколько предметов, на которые вы положили глаз, — почему бы и нет?

Получите это: В интервью Бен Прессли, исполнительный вице-президент по продажам, операциям и стратегии Afterpay, признал: «. . . вместо добавления трех товаров в корзину, когда они используют цифровую рассрочку, они добавляют семь товаров в свою корзину. А размер корзины меняется от 50 до более 100 долларов.” 6

И генеральный директор и соучредитель Afterpay Ник Молнар прямо называет Afterpay «сервисом для миллениалов, который может помочь им ответственно тратить деньги, а также помочь розничным продавцам продавать больше товаров». 7

Вот и все. По-видимому, если у вас недостаточно денег, чтобы купить то, что вы хотите, то «ответственный» шаг — занять деньги в рассрочку — у компании, которая участвует в этой игре, чтобы помочь розничному продавцу продать больше вещей вам. .Почему? Чтобы получить , вы , чтобы накопить еще больше долгов, чтобы вы вернулись, чтобы купить еще больше вещей.

Скажем так, неудивительно, что 78% американцев живут от зарплаты до зарплаты. 8 Спасибо, Afterpay.

Не дайте себя обмануть этим парням. Они тебе не друзья. Они не хотят налетать и спасать положение, поэтому вы можете купить кожаную куртку за 250 долларов, которую, по вашему мнению, вы заслуживаете. Они хотят на вас заработать. Они делают ставку на шанс, что вы не сможете произвести платеж, и они получат на этом деньги.Если они могут заманить вас и заставить вас чувствовать себя комфортно, то они доставят вас именно туда, где они хотят, — при этом ваша бдительность ослаблена и окружена еще большими долгами.

Рассрочка — еще одна форма долга

Вот совет профессионала: если он идет как долг, говорит как долг и пахнет долгом — это долг. И эти компании, предлагающие «легкие платежи», ничем не отличаются. Они не лучший способ покупать то, что вам нужно, они не более безопасны, чем кредитная карта, и не являются изящным способом «бюджетировать» покупку.Они просто подражатели кредитной карты, одетые в блестящую одежду, притворяясь вашим билетом на получение всего этого. Что бы вы ни делали, не поддавайтесь на это.

Помните: всякий раз, когда вы должны кому-то деньги по какой-либо причине — это долг!

И в отличие от кредитной карты, где вы должны быть одобрены на основе кредитной истории, получить одобрение для большинства цифровых планов рассрочки составляет easy . Слишком легко. Вам просто должно быть 18 лет, иметь банковский счет и номер телефона.Идея «каждый может использовать это» — верный способ попасть в неприятность — и быстро.

Как правильно покупать вещи

Правильно Путь

Эй, мы все хотим, чтобы покупали вещи. И иногда нам на самом деле нужно , чтобы покупать вещи. Суровая реальность такова, что в настоящий момент у нас может не быть денег, чтобы оплатить весь счет (извините, мгновенное удовлетворение). Но знаете что? Рассрочка платежей — не лучший вариант.

Хотите знать, что действительно работает? Бюджет с нулевой базой.Вы не только отдадите каждый доллар за работу, но и сможете увидеть, на что на самом деле идут ваши деньги, и при необходимости внести небольшую корректировку в курс. О, в этом месяце вы потратите 100 долларов на кофе? Попробуйте заварить кофе дома и сократите свои расходы вдвое. И послушайте, теперь у вас есть дополнительные 50 долларов на покупку той рубашки, которую вы действительно хотели.

Итак, вместо того, чтобы отдавать свои деньги Afterpay или Klarna ( и имеют шанс пропустить платеж), используйте свои собственные деньги , чтобы заплатить за то, что вы хотите.Никакого посредника. Никаких обручей, через которые нужно прыгать. Не чувствуешь себя подростком, занимающим деньги, чтобы купить вещи, которые ты не можешь себе позволить (а Afterpay — не твоя популярность).

Конечно, для того, чтобы сэкономить на чем-то с течением времени, требуется сила воли, а иногда и большая сила воли. Но вы можете это сделать ! Это называется отложенного вознаграждения . И тот ежемесячный бюджет, о котором мы говорим, — ваш ключ к успеху.

Имея ограниченный бюджет, вы можете сэкономить, чтобы что-то купить, используя наличными .И вы будете точно знать, можете ли вы себе это позволить и не полагаться на чужие деньги. Так что откажитесь от покупки сейчас, заплатите позже и познакомьтесь с EveryDollar — бесплатным инструментом составления бюджета, который дает вам возможность давать, экономить и тратить. . . рассрочка платежа не требуется.

«Купи сейчас, заплати потом» в экономике Covid процветает

Новые кроссовки, MacBook, Peloton — в наши дни вы можете платить почти за все в рассрочку.

Подобно старым планам отсрочки погашения, которые теперь называются кредитами в точках продаж, «покупай сейчас, плати потом» позволяет покупателям разбивать свои покупки на равные платежи в рассрочку без процентов или комиссий, даже с использованием дебетовой карты, которая может приносить даже прибыль. самые дорогие вещи кажутся доступными.

Почти половина, или 44%, потребителей заявили, что использование «купи сейчас, заплати позже» в некоторой степени или очень важно для определения того, сколько они тратят во время праздников.

По данным недавнего опроса 6500 взрослых, проведенного Cardify.ai, фирмой, занимающейся данными, отслеживающей потребительские расходы, еще большее количество людей обеспокоено тем, что это приведет к перерасходу средств.

Кроме того, 48% сказали, что покупайте сейчас, платите позже, это позволит им потратить как минимум на 10–20% больше, чем при использовании кредитной карты.

Больше от Personal Finance:
Остерегайтесь этого мошенничества с проверкой стимула на 1200 долларов
Как держать свои финансовые дела на конец года под контролем
42% людей отстают, поскольку Covid увеличивает разрыв в благосостоянии

По мере увеличения выплат в рассрочку импульс, такие стартапы, как Afterpay, Affirm, Klarna и Quadpay, быстро развиваются.

Эти компании объединяются с продавцами, чтобы сделать рассрочку доступной при оформлении заказа, и, как и в случае с кредитными картами, взимают комиссию за обработку с продавца, а не с потребителя.

В то же время торговцы выигрывают от более высоких средних закупочных цен.

Поскольку все больше покупателей остаются дома из-за ограничений, связанных с коронавирусом, и покупают почти все в Интернете, «это был идеальный шторм для торговых точек», — сказала Лиз Пагель, старший вице-президент и руководитель направления потребительского кредитования TransUnion.

Это явление вынудило других кредиторов включиться в игру.

В этом году PayPal представила новое предложение Pay in 4, и Visa, и Mastercard объявили о партнерстве с платежными системами для создания вариантов рассрочки, а American Express разработала план «Plan It», который позволяет держателям карт делить крупные покупки на сумму 100 долларов и более на равные части. ежемесячные платежи на срок до 24 месяцев без процентов, доступные для клиентов из США.

«Мы знаем, что небольшая гибкость может иметь большое значение, и иногда людям нужно больше времени для оплаты покупок, особенно в праздничные дни», — сказал Шиха Нарула, вице-президент U.С. Потребительское кредитование в American Express.

Отдельное исследование Amex Trendex показало, что половина всех потребителей хотят иметь больше возможностей для оплаты праздничных подарков в этом году, и более четверти потребителей больше обеспокоены праздничными расходами , чем в предыдущие годы .

Очень важно поработать над этими сервисами перед тем, как вы погрузитесь в них.

Мэтт Шульц

главный отраслевой аналитик CompareCards

С момента запуска Plan It прошло почти 5.По данным American Express, было создано 5 миллионов таких планов — в основном потребителями поколения Y и Gen Z — на общую сумму более 4 миллиардов долларов. Средний размер плана составляет 815 долларов.

Однако, если владелец карты пропускает ежемесячный платеж по плану, учетная запись может перейти в состояние дефолта.

По словам Мэтта Шульца, главного отраслевого аналитика LendingTree, для потребителей всегда есть подвох. Пропуск платежа может привести к штрафам за просрочку платежа, отсроченным процентам или другим штрафам в зависимости от кредитора.

«То, что происходит, когда вы пропускаете платеж, может сильно различаться», — сказал он. «У некоторых есть штрафы за просрочку платежа, а у других — например. На ранних этапах использования этих типов ссуд нет необходимости указывать все комиссии и ставки в одной коробке с крупным шрифтом, как у вас с кредитными картами ».

Увеличить значок Стрелки указывают наружу

В условиях вспышки коронавируса и последующего экономического кризиса , потребители в целом более сознательны.

Поскольку американцы продолжают справляться с растущим числом случаев заболевания Covid-19 и повсеместной безработицей, почти 40% американцев планируют тратить на подарки меньше в этот праздничный сезон, чем в прошлом году, что является самым высоким показателем с 2013 года, по данным CNBC All- Обзор экономики Америки.

Хотя более 186 миллионов потребителей имеют кредитные карты, задолженность по кредитным картам падает до «беспрецедентного» уровня, сказал Пол Зигфрид, старший вице-президент и руководитель бизнеса кредитных карт TransUnion.

По данным TransUnion, в третьем квартале 2020 года средний долг на одного заемщика составил 5075 долларов, что на 10% меньше, чем в прошлом году.

В 2020 году также было меньше просроченных и пропущенных платежей по счетам кредитных карт: процент просроченных на 90 дней и более дней упал до 1,22% по сравнению с 1,81% годом ранее.

Подпишитесь на CNBC на YouTube.

План оплаты в рассрочку «Купи сейчас, заплати позже» снова популярен в США

Вы делаете покупки в Интернете, собираетесь нажать кнопку оплаты, как вдруг что-то бросается в глаза.Это интригующее предложение. Вместо того, чтобы покупать товар старомодным способом с помощью кредитной или дебетовой карты, вы можете оплатить его еще более старомодным способом, знакомым всем, кто делал покупки в универмагах до того, как пластик стал повсеместным: в рассрочку.

Программы «Купи сейчас, плати потом» быстро развиваются как на сайтах электронной коммерции, так и в кассах розничной торговли в магазинах США, как правило, предлагают программы через сторонние финансовые компании, включая Affirm, Afterpay и Klarna.В отличие от кредитных карт, по которым заемщик, платящий минимум, может держать баланс на неопределенный срок, эти ссуды предназначены для погашения установленным количеством платежей — часто четырьмя. И они связаны с конкретной покупкой, а не с общей кредитной линией.

В целом, эти программы зарабатывают львиную долю своих денег на комиссиях розничных продавцов, а не на процентах, выплачиваемых потребителями. Магазины готовы платить, потому что программы помогают покупателям сказать «да» товарам с ценниками, которые в противном случае могли бы вызвать у них тошноту.«Мы занимаемся превращением браузеров в покупателей, что по сути является коммерческой услугой», — сказал Bloomberg TV в июле главный исполнительный директор Affirm Holdings Inc. Макс Левчин. Его компания получает чуть меньше половины своего дохода за счет комиссионных сборов в торговой сети, а меньшую часть — за счет процентных доходов.

Согласно мартовскому отчету аналитической компании CB Insights,

американцев потратили от 20 до 25 миллиардов долларов на отсроченные платежи в 2020 году. В том же отчете во всем мире прогнозируется, что транзакции по таким планам могут вырасти в 10-15 раз к 2025 году, превысив 1 триллион долларов.По данным Bloomberg Intelligence, «покупай сейчас, плати потом». Проникновение электронной коммерции в США может составить 3%, но есть возможности для роста — в Австралии это около 10%.

Пользователи «Купи сейчас, заплати позже»

Доля интернет-пользователей в США

Данные: EMarketer

Гиганты Кремниевой долины пытаются задействовать бизнес, пионером которого являются финтех.PayPal Holdings Inc. в прошлом году представила собственную функцию «Покупай сейчас, плати позже» — Pay in 4. Как сообщает Bloomberg News, теперь Apple Inc. хочет предложить свое собственное решение и планирует встроить эту функциональность в свою платформу Apple Pay. Банковский гигант Goldman Sachs Group Inc. будет закулисным кредитором для нового продукта Apple Pay. «Участие Apple и PayPal в этом — показатель того, что подобная гибкость — такая« финтех-обработка »нашего повседневного коммерческого опыта — не исчезнет в ближайшее время», — говорит Лили Варон, старший аналитик Forrester. Research Inc.«Это не вспышка».

Блокировка от пандемии спровоцировала всплеск расходов на электронную торговлю, который, похоже, ускорил переход на принцип «покупай сейчас, плати потом». Но программы могут также понравиться более молодым потребителям, которые опасаются кредитных карт. Хотя покупка в рассрочку во многом является формой заимствования, ее легче проглотить. Многие планы не взимают процентов. Afterpay Ltd. не проводит проверку кредитоспособности, в то время как некоторые другие программы выполняют только «мягкие» проверки, которые не влияют на кредитный рейтинг потребителя.Наличие установленного срока для возврата также может показаться более управляемым. Большие возможности для роста бизнеса открываются «либо у людей, у которых на самом деле нет кредита, либо у людей, которые не очень любят пользоваться кредитными картами», — говорит Дэн Долев, аналитик Mizuho Securities USA.

Компании, занимающиеся рассрочкой платежей, говорят, что они более прозрачны и проще, чем кредитные карты, и принимают меры для защиты уязвимых заемщиков. Например, Afterpay отключает дальнейшие покупки, как только платеж будет пропущен. «Создание возможностей для покупок, позволяющих потребителям чувствовать себя в безопасности, умными и ответственными, — это хорошо, — сказал Bloomberg TV Левчин из Affirm.Однако в целом рост числа новых программ означает, что у потребителей появляется гораздо больше способов откладывать платежи и влезать в долги — и гораздо сложнее ориентироваться.

Каждая программа имеет свой собственный набор правил по комиссиям, ставкам и кредитной отчетности. Afterpay взимает штрафы за просрочку платежа в размере до 8 долларов США. В Affirm нет штрафов за просрочку платежа, но, в отличие от Afterpay, он может взимать проценты за некоторые покупки в зависимости от продавца. Планы рассрочки Afterpay рассчитаны на выплату четырьмя частями в течение шести недель, в то время как Affirm предлагает разные графики, которые могут растягиваться до 60 месяцев.Ожидается, что Apple Pay предложит как краткосрочный план с четырехкратной оплатой, так и более долгосрочные варианты. «Мне непонятно, могут ли потребители легко разграничить разные продукты, — говорит Чак Белл, директор программ отдела защиты интересов Consumer Reports. «В какой-то момент, вероятно, будет больше надзора, потому что я думаю, что проблемы никуда не денутся».

В июле Бюро финансовой защиты потребителей США, контролирующее практику потребительского кредитования, опубликовало в блоге сообщение о программах «Купи сейчас, плати потом».В нем не критиковали эту практику, но он посоветовал потребителям остерегаться штрафов за просрочку платежа и отметил, что, поскольку некоторые программы связаны с дебетовой картой потребителя, существует риск автоматических платежей в рассрочку, вызывающих сборы за овердрафт банка, если денег нет.

Компании, выплачивающие рассрочку, стали объектом более пристального внимания в других странах, где они закрепились. Швеция недавно приняла закон, требующий, чтобы варианты оплаты без выплаты долга, если таковые имеются, сначала представлялись в Интернете.Финансовый регулятор Великобритании опубликовал отчет, в котором говорится, что эта отрасль «несет потенциальный вред потребителям и требует регулирования». В нем подчеркивается один риск: потребители могут иметь несколько невыполненных транзакций на нескольких платформах, что приводит к высокому уровню задолженности.

Варон из Forrester говорит, что консолидация в отрасли неизбежна, учитывая огромное количество игроков по всему миру и жажду расширения. Подтверждаем, что ранее в этом году завершилось приобретение канадской PayBright.Apple и PayPal открыли дорогу более традиционным финансовым компаниям. «Они, вероятно, увидят, что больше банков перейдут к покупке сейчас, а позже — к оплате», — говорит Аниша Котапа, старший аналитик CB Insights. Она указывает на предложение Goldman Sachs MarcusPay и варианты рассрочки, разрабатываемые Visa Inc.

По мере того, как компании в этом секторе получают больше опыта работы со своими клиентами, они разовьют способность лучше защищать кредитный риск, говорит Захари Арон, руководитель платежей. и практика банковского консалтинга в Deloitte.Это позволит им предлагать более индивидуальные ссуды. «Мы действительно думаем, что таким образом финансовые учреждения могут быть на стороне клиента», — говорит Арон. «Возможность использовать эту информацию для обучения, наставничества, руководства, поддержки». Не говоря уже о том, что стало еще проще нажимать «купить».

(Обновляет четвертый абзац данными о проникновении розничной электронной коммерции «Купи сейчас, плати позже». Предыдущее изменение скорректировало длину самого длинного займа Affirm в восьмом параграфе)

НИЖНЯЯ ГРАНИЦА — Планы рассрочки платежей появляются повсюду, заставляя потребителей разбираться с множеством новых вариантов оплаты.

Affirm, Klarna, AfterPay и другие: планы рассрочки онлайн, объяснение

Если вы когда-либо начинали добавлять что-то в свою онлайн-корзину, а потом не соглашались с общей суммой, есть способы смягчить удар.Вы можете попробовать заплатить немного сейчас, а затем понемногу оплатить последний счет.

Такие компании, как Affirm, AfterPay и Klarna, рекламируют систему «купи сейчас — плати позже», предоставляя вам микрокредиты в рассрочку. Вы получаете товар сразу же, не сразу оплачивая его полностью. Сегодня у AfterPay более 8,4 миллиона клиентов по всему миру, две трети из которых — миллениалы и покупатели поколения Z. Из 4,5 миллионов пользователей Affirm более половины относятся к той же демографии.

Но что это за планы рассрочки и чем они отличаются от традиционных кредитных счетов? Вот разбивка этих альтернативных вариантов финансирования и способы их использования.

Подробнее : Что делать, если вы не можете оплатить автомобиль

Что такое рассрочка?

Если вы когда-либо покупали машину, дом или образование, вы, вероятно, использовали ссуду в рассрочку. Ссуды с рассрочкой платежа — это ссуды с единовременной выплатой, которые вы выплачиваете в течение определенного количества месяцев или лет. Такие продукты, как автомобили и дома, часто финансируются известными банками, такими как Chase или Wells Fargo.

Мини-планы рассрочки платежей от таких компаний, как AfterPay и Affirm, действуют как микрозаймы для повседневных покупок, таких как одежда, макияж, электроника и тренажеры (например, Peloton).Например, Affirm также поддерживает неожиданные покупки, такие как ремонт автомобилей через YourMechanic. Но в отличие от ссуд на покупку нового автомобиля или жилья, которые вы обычно выплачиваете в течение многих лет, продукты и услуги, финансируемые за счет этих услуг, обычно окупаются в течение нескольких недель или месяцев.

Как они работают?

Каждый онлайн-план рассрочки предлагает разные настройки, но общая суть такова: вы покупаете свой товар сейчас, выбираете план при оформлении заказа у подходящего продавца, создаете учетную запись и завершаете покупку.С помощью Klarna и AfterPay вы получаете свои товары сразу, а затем платите за них в рассрочку в четыре платежа: один при выписке и обычно раз в две недели или один раз в месяц в дальнейшем. У Affirm есть варианты оплаты, которые обычно варьируются от трех до 12 месяцев, хотя некоторые планы имеют срок до 48 месяцев.

Для AfterPay, пока вы делаете четыре платежа, с вас не взимается штраф за просрочку платежа. У Klarna есть разные варианты оплаты, и некоторые из них взимают проценты. Подтвердите комиссию в размере 0-30% в зависимости от вашего плана платежей.

Чтобы воспользоваться этими беспроцентными планами рассрочки, продавец, у которого вы делаете покупки, должен их поддержать. Например, партнерами AfterPay являются Anthropologie, DSW и Fenty Beauty. При просмотре продукта вы можете увидеть логотип услуги рассрочки, сообщающий о существовании партнерства и о том, что вы можете выбрать план оплаты при оформлении заказа. Оттуда вы обычно платите первый взнос, а следующий выйдет примерно через две недели. В противном случае товар или услуга будут доставлены вовремя, как если бы вы полностью оплатили заказ.

Вы также можете делать покупки через приложение каждой компании. У Affirm, AfterPay и Klarna есть приложения в App Store и Google Play, которые позволяют вам делать покупки, отслеживать свои заказы и совершать платежи.

Хотя они не похожи на традиционные ссуды, они отличаются от других типов альтернативных способов оплаты. Например:

Это не кредитные карты. Кредитные карты — это возобновляемая кредитная линия, на которую вы получаете одобрение. Вы используете свою карту для полной оплаты покупки, а затем в конце расчетного периода вы оплачиваете свой счет или производите платежи, пока не оплатите его полностью.Как правило, если вы не погасите свой баланс в конце расчетного периода, будут начислены проценты, которые могут составлять 20% и более. CNET всегда рекомендует полностью погасить кредит.

Это не то же самое, что рассрочка. Layaway — это когда вы соглашаетесь оплатить вещь в течение нескольких месяцев, и после оплаты вы можете забрать ее домой. Layaway обычно требует предоплаты и платы за обслуживание, и вы не получите свои товары, пока не оплатите их полностью. Некоторые компании, предлагающие рассрочку, требуют внесения предоплаты, но вам не нужно ждать, чтобы получить свой товар; вы получите это сразу.

Как услуга в рассрочку влияет на мой кредитный рейтинг?

Когда вы подаете заявку на ссуду или кредитную карту, эта жесткая проверка кредитоспособности проверяет вашу кредитную историю, чтобы увидеть, достаточно ли вы ответственны за кредитование. С приложениями «купи сейчас» и «плати позже» нет необходимости в жесткой кредитной истории. Если приложение проверяет ваш кредит, это будет мягкая проверка кредита, которая не повредит вашей кредитной истории. В сервисах не указывается кредитный рейтинг, необходимый для совершения покупок с ними.

Если вы не будете прилежны с платежами, это может повлиять на ваш кредитный рейтинг.Для большинства ссуд с микро-рассрочкой платежи необходимо производить примерно каждые две недели и четырьмя частями. Поэтому, если вы не оплачиваете свой счет вовремя, это приводит к задержке оплаты для некоторых компаний. Три основных кредитных бюро получат уведомление, и вы увидите, что ваш кредитный рейтинг резко упал. Просроченные платежи — один из важнейших факторов при определении вашего кредитного рейтинга, и его снижение может повредить вашим шансам занять деньги в будущем.

Штрафы и сборы зависят от компании.Affirm не взимает комиссию, в то время как AfterPay взимает 8 долларов США. Klarna не взимает плату за просрочку платежа, но если вы не внесете платеж в срок, вам будет заблокировано использование сайта и приложения в будущем. Комиссия за предоплату не взимается, поэтому, если у вас есть деньги, чтобы погасить баланс раньше, вы не будете за это наказаны.

Стоит ли мне пользоваться этими услугами?

Это зависит от того, какой вы покупатель и от вашего отношения к деньгам. Сначала взвесьте все за и против:

Плюсы

  • Вы можете получить его, даже если не можете себе это позволить сразу: Если у вас есть вещи, которые вам нужны или вы хотите купить, вы не обязаны платить полную цену при оформлении заказа.Ссуды с микро рассрочкой позволяют выплатить покупку в течение нескольких недель.
  • Вам не нужен большой кредит, чтобы его использовать: Большинство служб проводят мягкую проверку кредитоспособности, которая не повредит вашей кредитной истории. Если у вас нет хорошей кредитной истории или долгой кредитной истории, это хороший альтернативный вариант оплаты.
  • Это проще, чем ссуда или кредитная карта: Если у вас были проблемы с кредитными картами или вы не любите ими пользоваться, это более простой способ, чем подача заявления на получение кредитной карты или личного кредита.Вы можете подать заявку при оформлении заказа, тогда как, если вам нужна кредитная карта или заем, вам нужно подождать несколько дней, прежде чем вы сможете использовать эти средства.

Минусы

  • Вам может казаться, что вы тратите меньше: Если вы отказываетесь от дивана за 400 долларов, например, то, что платежи разбиваются на 100 долларов каждые две недели, это заставляет вас поверить в то, что вы платите меньше за элемент. На самом деле вы по-прежнему платите ту же сумму и занимаете для этого деньги.
  • Вы можете не получить одобрение на получение полной суммы: Даже если у вас нет надежной кредитной истории, это все равно фактор, определяющий, имеете ли вы право на получение всей запрошенной суммы.Есть вероятность, что вы не получите одобрения на всю запрашиваемую сумму.
  • Не все покупки соответствуют критериям: Даже если розничный продавец является партнером, не все покупки соответствуют критериям. Например, в AfterPay есть минимальная сумма платежа в размере 35 долларов США, поэтому, если сумма вашего заказа меньше указанной, она не подходит.
  • Это все еще ссуда: Помните, что вы все еще берете ссуду, даже если погасите ее раньше, чем при использовании традиционной ссуды. Несвоевременная оплата может привести к уплате процентов, штрафам за просрочку платежа или невозможности использовать услугу в будущем.

Хотя удобство отсрочки платежа звучит привлекательно, чтобы получить что-то сейчас, вы все еще находитесь на крючке, чтобы полностью оплатить свой счет. Если вам что-то нужно сейчас, но вы не можете себе этого позволить, хорошей идеей может быть микрокредитование в рассрочку. Но если вы не думаете, что сможете позволить себе платежи, вы можете рассмотреть другой способ оплаты или подождать, пока у вас появятся наличные, чтобы совершить покупку.

Correction, 30 апреля : Affirm имеет 4,5 миллиона пользователей, а не 3 миллиона, которые мы указали ранее.У него также есть варианты погашения от трех до 12 месяцев, а не от шести до 18. Уточнено, что AfterPay не взимает пени за просрочку, если вы делаете четыре платежа.

Как это работает и хорошая ли идея

4 февраля 2021 г. Том Джексон

«Купи сейчас — заплати позже» захватывает рынок штурмом, но попадете ли вы к уборщицам, если погрузитесь в это безумие онлайн-покупок?

Это все на ваше усмотрение.

BNPL — это как использование кредитной карты или получение кредита. Но в отличие от кредитных карт, в конце платежного туннеля есть свет.

Покупки оплачиваются частями в течение нескольких недель или месяцев. И в отличие от кредитных карт, это беспроцентная.

Так в чем же загвоздка?

На самом деле их нет, если вы делаете платежи вовремя. Проблема в том, что миллионам американцев это нелегко.

Если вы один из них, BNPL — это просто еще одна услуга, которая побуждает вас покупать вещи, которые вы не можете себе позволить и, возможно, даже не нуждаетесь.За принятие такого рода решений всегда приходится платить.

Как купить сейчас, заплатить потом работает

Это странно, но представьте, что ваша кредитная и дебетовая карты объединились и дали начало гибридной карте.

Компании

BNPL объединяются с продавцами, чтобы предложить вариант рассрочки при оплате. Обычно со счета вашей дебетовой карты автоматически снимаются от 2 до 4 платежей, хотя по некоторым планам вы можете использовать кредитную карту.

При оплате вы сообщаете компании BNPL свое имя, адрес, номер телефона и дату рождения.Вместо традиционной проверки кредитоспособности вас одобряют или отклоняют на основе алгоритма.

Компании не разглашают, какие критерии входят в их алгоритмы, но, как и кредитные карты, они хотят вашего бизнеса, поэтому алгоритм, вероятно, даст вам преимущество в случае любых сомнений в выплате.

По сути, вы получаете мини-кредит. Это быстро, просто, соблазнительно и сразу имеет финансовый смысл. В отличие от кредитных карт, комиссию за обработку взимает продавец, а не покупатель.

Что это дает Walmart, Macy’s, Sephora и тысячам других розничных продавцов? Клиенты BNPL обычно покупают больше вещей.

Этот процесс существует уже около 15 лет, но он действительно загорелся после закрытия Covid. Онлайн-продажи резко выросли, но потребители стали избегать использования кредитных карт. Средняя задолженность по кредитной карте в третьем квартале 2020 года составила 5075 долларов, что на 10% меньше, чем за тот же период в 2019 году.

Людей беспокоят долги, и они видят в BNPL идеальный способ что-то купить, не платя 18% годовых. Вот почему такие компании, как Klarna, Affirm и AfterPay, теперь мечтают стать Visa, Mastercard и Discover.

Klarna удвоила свой бизнес в 2020 году и имеет 11 миллионов потребителей. В ноябре прошлого года объем мировых продаж Afterpay составил 2 миллиарда долларов. Бизнес Affirm также вырос примерно на 100% в 2020 году.

Это выигрыш для BNPL. Это выигрыш для розничных продавцов. Но действительно ли это выигрыш для потребителей?

«Купить сейчас, заплатить потом» — хорошая идея?

BNPL не хуже любого другого продукта, который помогает людям тратить деньги, которых у них нет. Они определенно лучше, чем ссуды до зарплаты или кредитные карты с процентной ставкой более 25%.

Но, как и все эти услуги, они пытаются избавиться от беспокойства, которое заставляет людей нажимать на тормоза и спрашивать: «Могу ли я себе это позволить?» Вместо этого они просто ускоряются, чтобы купить что-то, что в данный момент выглядит чудесно — и дешевле!

Четыре платежа по 90 долларов за Apple Watch Series 6 — это не значит, что вы тратите 360 долларов, которые они на самом деле стоят. Вы чувствуете себя скорее экономным Кларком Ховардом, чем лохом. Это золотая середина маркетинга, которая сделала QVC торговым Голиафом.

Согласно опросу, проведенному компанией Cardify, занимающейся отслеживанием данных о потребителях, почти две трети пользователей BNPL говорят, что они покупают ювелирные изделия и другие «желаемые» предметы, которых они иначе избегали бы.Почти половина пользователей BNPL говорят, что они тратят на 10-40% больше, чем если бы они использовали кредитную карту.

Но, как и в случае с кредитными картами, счета в конце концов подлежат оплате. В отличие от кредитных карт, вы не можете отказаться от этого слишком далеко.

Некоторые BNPL автоматически снимают средства с вашей дебетовой или кредитной карты при наступлении срока платежа. Они также могут взимать штрафы за просрочку платежа и сообщать о просроченных платежах в кредитные бюро.

Согласно исследованию Ascent, только 22% потребителей понимают все условия плана BNPL.Вы должны прочитать мелкий шрифт.

Но больше всего вам следует избегать импульсивных покупок того, что вы действительно не можете себе позволить.

Приложения «Купи сейчас — заплати позже»

Вот список самых популярных приложений BNPL и их планов.

  • Klarna — Рассрочка выплачивается каждые две недели. Он также предлагает гибкий график платежей, который может дать вам до трех лет на выплату долга.
  • Afterpay — Рассрочка каждые две недели.
  • Sezzle — Оплатите первый взнос во время покупки, затем оплатите остаток тремя частями в течение следующих шести недель.
  • Quad Pay — Оплачивайте первый взнос во время покупки, а остальная сумма взимается каждые две недели.
  • PayPal Credit — Для покупок на сумму менее 99 долларов вы можете погасить его с течением времени ежемесячными платежами. За покупки на сумму более 99 долларов будут взиматься проценты, если они не будут оплачены в течение шести месяцев. И процентная ставка 23.99%.
  • Подтвердите — предлагает планы выплат от трех месяцев до трех лет. Плата за просрочку платежа отсутствует, но процентные платежи составляют до 30%.
  • Splitit — Рассрочка снимается с вашей кредитной или дебетовой карты, хотя максимальная сумма покупки с помощью дебетовой карты составляет 400 долларов США.
  • Zip Pay — Вы можете выбрать ежемесячные или двухмесячные платежи с минимальным обязательным платежом в 40 долларов. Ежемесячная плата за выплату составляет 6 долларов США.
  • Zebit — Предоставляет кредитную линию до 2500 долларов США. Вы вносите первоначальный взнос во время покупки, а остаток выплачивается в течение следующих шести месяцев.
  • Perpay — Вы заполняете анкету и получаете лимит расходов до 2500 долларов. Сроки оплаты зависят от таких факторов, как общая сумма долга и история счета.

Каждый день появляется все больше компаний BNPL, у каждой из которых есть приложение, благодаря которому покупка кажется легкой и безболезненной.

Определенно проще покупать вещи с BNPL.Поначалу это тоже безболезненно.

Если вы хотите, чтобы так и было, помните, что означает BNPL. Buy Now — отличная приманка.

Просто убедитесь, что вы действительно можете заплатить позже.

Источники

Cheng, A. (2020, 16 декабря) Почему розничные продавцы выбирают услуги «Купи сейчас, заплати позже» в этот праздничный сезон. Получено с https://www.forbes.com/sites/andriacheng/2020/12/16/why-retailers-are-embracing-buy-now-pay-later-service-this-holiday-season/?sh=465c5b1639c8.

Грант, Т.(2021, 2 января) Покупайте сейчас, платите позже в США. Получено с https://www.startribune.com/buy-now-pay-later-is-catching-on-in-the-us/600006027 /

N.A. (2020, 20 декабря) Услуги типа «Купи сейчас, плати потом»: вот как они работают. Получено с https://www.winknews.com/2020/12/10/buy-now-pay-later-services-heres-how-they-work/

.

Бакман, М. (2020, 20 июля) Исследование: «Покупай сейчас, плати потом» Услуги быстро растут среди потребителей в США. Получено с https://www.fool.com/the-ascent/research/buy-now-pay-later-statistics/

.

My Chase Plan и My Chase Loan: что это такое и как они работают

В идеале, вы должны ежемесячно полностью выплачивать остаток по кредитной карте, чтобы избежать процентных платежей, но случаются и непредвиденные расходы.Два «гибких предложения финансирования» компании Chase, которые были запущены в 2019 году, предоставляют держателям карт дополнительный выбор, когда у них есть остаток средств для погашения.

Эти предложения могут быть доступны не на всех картах Chase постоянно, и они включают комиссию или проценты, поэтому стоит прочитать мелкий шрифт и сравнить их с альтернативами.

My Chase Plan

Что это такое

My Chase Plan в некотором смысле похож на функцию Pay It Plan It® компании American Express и элементы плана Citi Flex.My Chase Plan позволяет вам погашать покупку на сумму 100 долларов и более равными ежемесячными платежами за установленную ежемесячную плату. Ежемесячная плата зависит от таких факторов, как сумма покупки и время, в течение которого вы должны оплатить покупку. Планы могут варьироваться от трех до 18 месяцев, и вы можете иметь до 10 активных или ожидающих рассмотрения планов в вашей учетной записи одновременно.

Плюсы

  • Доступно для большинства потребительских кредитных карт Chase.

  • По вашему плану проценты не взимаются.

  • Если ваша карта предлагает отдельно акцию с годовой процентной ставкой 0% для новых покупок и эта акция все еще активна, с вас не будет взиматься ежемесячная плата за план My Chase.

  • Вы по-прежнему будете получать вознаграждение за покупки, которые вы выбрали для погашения в рамках My Chase Plan.

  • Перед тем, как совершить крупную покупку, вы можете увидеть приблизительную оценку планов, на которые вы можете претендовать.

  • Отсутствие штрафа при досрочном погашении плана My Chase Plan.

Консультации

  • Меньшие платежи на сумму менее 100 долларов или сборы на 100 долларов и более, сделанные более 90 дней назад, не принимаются.

  • Фиксированная ежемесячная плата может стать дороже процентов, поскольку баланс вашего плана со временем становится меньше.

  • После создания плана вы не можете изменить или отменить его.

  • Если вы вернете товар, для которого настроен план, вам придется позвонить в Chase, чтобы получить кредит на баланс вашего плана.

Как активировать My Chase Plan

  • Просматривайте активность своей учетной записи для своей карты Chase в Интернете или в приложении Chase.Вы можете выбрать подходящую покупку, просмотреть варианты оплаты и создать план My Chase Plan.

  • Чтобы оценить варианты вашего плана, прежде чем совершать крупную покупку, выберите карту из списка учетных записей, чтобы получить доступ к панели управления этой карты. В приложении прокрутите вниз до раздела «Параметры и инструменты кредита». В Интернете выберите «Еще…», а затем «Параметры кредита и инструменты». Оттуда вы сможете создать план, отслеживать существующие планы или рассчитать потенциальный план.

My Chase Loan

Что это такое

My Chase Loan не является авансом наличными, даже если вы занимаетесь ссудой в рамках кредитного лимита вашей карты.Это больше похоже на личный заем, поскольку вы возвращаете деньги в течение определенного периода времени и получаете фиксированную процентную ставку. Однако процесс утверждения намного проще — не требуется ни заявки, ни проверки кредитоспособности. После утверждения вы получите депозит прямо на свой банковский счет. Срок окупаемости — от шести до 24 месяцев.

Наименьшая сумма, которую вы можете взять ссуду с помощью My Chase Loan, составляет 500 долларов, а максимальная сумма зависит от таких факторов, как ваши ежемесячные расходы и кредитоспособность.Однако ваша ссуда не займет весь ваш кредитный лимит. Вы по-прежнему сможете использовать свою карту для покупок.

Плюсы

  • Нет необходимости в заявлении или проверке кредитоспособности.

  • Получите ссуду в течение одного-двух рабочих дней.

  • Годовая процентная ставка для My Chase Loan обычно ниже, чем стандартная годовая процентная ставка, которую взимает ваша карта за неоплаченный остаток.

  • Вы можете продолжать использовать свою кредитную карту для оплаты.

  • Никаких штрафов за досрочное погашение кредита.

  • Ежемесячный платеж по кредиту включается в ежемесячный счет по кредитной карте, поэтому отдельного счета нет.

Cons

  • Операции My Chase Loan не приносят вознаграждения.

  • В зависимости от того, на что вы имеете право, процентные ставки могут быть высокими. Другие варианты ссуды могут быть более привлекательными.

Как активировать My Chase Loan

  • Онлайн или в приложении Chase выберите карту из списка учетных записей, чтобы получить доступ к панели управления этой карты.В приложении прокрутите вниз до раздела «Параметры и инструменты кредита». В Интернете выберите «Еще…», а затем «Параметры кредита и инструменты».

  • Оттуда вы сможете увидеть максимальную сумму, которую вы можете заимствовать, диапазон возможных годовых процентных ставок и несколько конкретных вариантов ссуды.

  • После выбора ссуды вы можете выбрать, на какой банковский счет перевести деньги.

Альтернативы для выплаты остатка по кредитной карте

Другие варианты финансирования могут позволить вам погасить задолженность по более низкой цене:

  • Кредитные карты с переводом остатка предлагают начальный период 0% годовых, часто в год или больше.Обратите внимание на комиссию за перевод баланса, которая обычно составляет от 3% до 5% от баланса.

  • Вы можете претендовать на получение личного кредита со значительно более низкой процентной ставкой. Вы можете получить личную ссуду в банке, кредитном союзе или онлайн-кредиторе.

AmEx Pay It Plan It: что это такое и как работает процесс.

Pay It Plan It® дает держателям карт возможность сразу выплатить небольшие суммы покупок (Pay It®) или выплатить большие остатки со временем, установив беспроцентный план платежей с ежемесячной оплатой (Plan It®). Для тех, у кого есть остатки на счетах, последний вариант потенциально может принести большую экономию.

Как это работает

  1. Войдите в свое приложение AmEx Mobile. Если у вас его еще нет, вы можете бесплатно загрузить его на свой iPhone или устройство Android.Вы также можете получить доступ к функции Plan It®, посетив веб-сайт American Express.

  2. Узнайте, на какие покупки можно претендовать. В вашем приложении вы увидите значки с надписью «Pay It®» для покупок до 100 долларов и «Plan It®» рядом с покупками на сумму более 100 долларов. Некоторые транзакции не могут быть оплачены с помощью этой функции. Подробнее об этом позже.

  3. Для транзакций Pay It®: щелкните значок Pay It. Если у вас есть несколько банковских счетов, вы можете решить, какой из них использовать. Нажмите «Оплатить», чтобы завершить транзакцию.В этот момент вы увидите уведомление о незавершенном платеже на вашем балансе. Платеж отразится на вашем непогашенном остатке в течение 48 часов. (Для этой функции не требуется приложение.)

  4. Для транзакций Plan It®: щелкните значок Plan It, затем щелкните «Create a Plan». Оттуда вы можете выбрать до трех вариантов плана, которые могут варьироваться в зависимости от клиента. (См. Изображения ниже.) Вместо интереса вам придется платить небольшую ежемесячную плату, которая зависит от годовой процентной ставки вашей кредитной карты.Например, если годовая процентная ставка вашей карты составляет 14,99%, вы должны будете платить ежемесячную комиссию в размере до 0,66% от каждой покупки. Это, как правило, сэкономит вам деньги по сравнению с выплатой обычного годового дохода. (Для этой функции нет требований к приложению.)

После того, как вы подтвердите свой вариант тарифного плана, ваш следующий платеж по плану будет добавлен к вашему «минимальному сроку» платежа в вашем следующем счете.

Имейте в виду, что вы все равно можете оплатить счет обычными способами — например, онлайн с автоплатой или отправив чек по почте.Эта функция просто дает вам дополнительные возможности.

В чем прикол?

Перед использованием этой функции вы должны знать, что она имеет некоторые ограничения:

  • Эта функция доступна не для всех карт American Express. Pay It Plan It® — это опция для большинства потребительских кредитных карт AmEx, но она недоступна для кредитных карт AmEx для малого бизнеса.

  • Некоторые транзакции исключены из Plan It®. Некоторые транзакции, на которые не распространяется действие Plan It®, включают покупки, за которые взимается комиссия за зарубежные транзакции, покупка эквивалентов денежных средств (например, денежные авансы) и комиссии, взимаемые American Express, например ежегодные комиссии по вашей кредитной карте.

  • Существует ограничение на количество планов Plan It®, которые у вас могут быть. У вас может быть до 10 активных планов платежей одновременно.

  • Существует дневной лимит на количество платежей Pay It®, которые вы можете совершить. По данным American Express, вы можете совершать до пяти платежей в день, включая платежи с любого устройства. Если вы хотите оплатить больше, чем эти пять покупок в день, подумайте о том, чтобы сделать один крупный платеж вместо нескольких мелких.

У American Express есть страница часто задаваемых вопросов с более подробной информацией.

Как это может помочь

Вот как вы можете использовать Pay It Plan It® в своих интересах.

Используйте Plan It®, если вы ожидаете получить проценты от крупной покупки. Plan It® почти всегда будет дешевле, чем выплата процентов за крупную покупку, несмотря на ежемесячную плату. Если вы выплатите остаток досрочно, вам не придется платить ежемесячные платежи в будущем. Однако, если у вас есть активное предложение о покупке с годовой процентной ставкой 0%, оплата вашего баланса с течением времени без Plan It®, вероятно, будет дешевле.

Используйте Pay It®, если вы пытаетесь сохранить низкий баланс.