Кредит в Германии — Условия Выдачи, Способы Получения

Потребительский кредит в Германии. Как взять займ в немецком банке по интернету. Проверка кредитоспособности жителей Германии.

Что нужно немецкому банку для выдачи кредита

По данным SCHUFA, 15% жителей Германии оформляют кредит — Finansierung. Как и везде, немцы берут заём на автомобили, бытовую технику, мебель, гаджеты и другие дорогие вещи. Статья о процедуре получения, условиях оформления потребительского кредита. Где выгоднее брать заём: в банке или в интернете.

Немецкие банки выдают кредит резидентам страны, поэтому заёмщик предоставляет подтверждение прописки в Германии и разрешение на пребывание. При оформлении займа просят справку о регистрации или другой документ с указанием адреса — например, счёт за телефон или интернет.

Второе условие — расчётный счёт заявителя в немецком банке. С него банк-кредитор снимает ежемесячные платежи в зачёт погашения долга и процентов.

Чтобы получить одобрение банка, заёмщик показывает подтверждение постоянного дохода — подойдёт зарплатный листок с работы или выписка со счёта с обоснованием источника дохода. Частные предприниматели берут справку из налоговой. Недостаточный для оплаты займа доход ведёт к отказу.

Иностранцы предоставляют вид на жительство в Германии, длительность которого покрывает сроки погашения займа.

Например, иностранцу выдали ВНЖ на 3 года, а предполагаемый срок кредита — 5 лет. В таком случае дело рассматривают индивидуально: одни банки откажут, другие предложат особые условия, чтобы минимизировать риски.

Задача заёмщика — показать финансовое благополучие: стабильную работу, высокую зарплату, другие источники дохода. Если с доходом все в порядке, но вид на жительство кончается раньше срока займа — деньги получить сложно, но реально.

Прежде чем принять решение о выдаче кредита, банк запрашивает информацию о потенциальном клиенте из базы данных SCHUFA. Система хранит персональную информацию о заёмщиках и их финансовых обязательствах: долгах, сроках погашения и внесения процентов, заключенных договорах на мобильную связь, стационарный телефон и интернет.

Получить заём с плохой историей в SCHUFA в Германии сложно. Если база данных содержит негативную информацию о человеке, в выдаче кредита откажут или предложат высокий процент годовых. Со временем эти данные исчезают, поэтому некоторые немцы ждут несколько лет, чтобы взять в долг. Если деньги нужны срочно, заёмщики обращаются к частным кредиторам или за границу. Например, швейцарские банки выдают займы без проверки истории, но под высокий процент и с обязательными платными дополнительными услугами.

Условия получения займа в Германии

Банк рассматривает структуру доходов и расходов просителя, рассчитывает сумму, которую клиент готов платить каждый месяц и делает предложение.

К доходам относится зарплата (нетто), пенсия, доходы от сдачи жилья. Пособие на ребенка — Kindergeld — в расчёт не берут.

В расходы включается аренда, страховые взносы, питание, транспорт, телефон, интернет, отдых, развлечения, одежда, выплаты по другим кредитам. Годовые издержки, например, страховка на автомобиль — делятся на 12 месяцев и результат добавляется к расходам на месяц.

Сумма, которая остается после оплаты всех расходов — это максимальный месячный платеж заёмщика. Банк берет две суммы: месячный взнос и сумму займа и рассчитывает сроки погашения и годовой процент — индивидуально для заявителя. Чем короче срок выплаты, тем выше ежемесячный платеж и наоборот.

Например, клиент берет 10000 евро на два года, тогда он платит 475 евро в месяц. Если срок возврата средств увеличить до четырех лет, то ежемесячная плата — 230 евро. Процент кредита зависит от его срока — на короткие займы ставка выше. Но если заёмщик «растягивает» погашение долга, то сумма совокупных выплат в банк выше, чем за короткий кредит — так банки зарабатывают. Поэтому клиентам выгоднее быстрее отдавать долг.

Другой пример: житель Германии просит у банка 15 000 евро и хочет знать, за какой срок он отдаст эту сумму. Допустим, после анализа доходов и расходов, у клиента остаются «свободные» 500 евро в месяц. Исходя из этой суммы, банк предложит взять взаймы на 3 года и платить 429 евро в месяц под 1,9% годовых.

Если взять другого клиента, который берет эту же сумму, но готов платить 300 евро в месяц — для него увеличат длительность кредита на несколько лет и снизят процент. Но в совокупности второй клиент заплатит банку больше.

Срок погашения кредита должен быть разумным: нет смысла платить 10 лет за автомобиль, но выплачивать ипотеку на собственное жильё 10-20 лет — нормально.

Получение кредита в банке

Клиент назначает встречу в банке, приходит на собеседование и после разговора с банковским сотрудником получает предложение от банка в виде контракта на кредит.

Если клиент согласен, он подписывает контракт и передаёт в банк. Банк запрашивает подтверждающие бумаги. Если банк всё устроит, то деньги поступят на счёт клиента. Срок рассмотрения дела — от нескольких дней до нескольких недель, зависит от банка.

Относитесь настороженно к консультанту и предложениям. Работник заинтересован в прибыли хозяина. Задача клерка — убедить взять долг на максимально выгодных условиях. Для банка. Не ограничивайтесь единственным предложением.

Проценты по кредиту в Германии

Процент также зависит от цели — банк хочет знать, зачем человеку деньги, чтобы оценить риски. Если конкретной цели нет, и деньги нужны для свободного пользования — банк установит повышенный процент. Если клиент берёт кредит на покупку автомобиля или на отпуск — ставка будет ниже.

Иногда в немецких магазинах проходят акции «0%-Finansierung», во время которых получают выгодные условия по кредиту. Немцы считают нормальным влезать в долги из-за покупки жилья, ремонт или открытия собственного дела. Потребительские займы на гаджеты, машины или бытовую технику бюргеры не приветствуют.

Популярные цели кредита у немцев

• обустройство жилья — мебель, кухня
• автомобиль, мотоцикл
• рождение ребёнка
• обустройство домашнего рабочего места для предпринимателей
• отпуск
• образование и профессиональное развитие
• свадьба

Процент зависит от банка и от ситуации клиента.

На 2017 год, минимальный — 1,69% годовых на сумму 10 000 евро.

Срок в месяцах	Процент годовых минимально возможный	Месячный взнос
12 месяцев	1,69%	840,92
24 месяца	1,69%	423,98
36	1,69%	285,02
48	1,69%	215,54
60	1,69%	173,87
72	1,69%	146,09
84	1,69%	126,26
96	1,98%	112,64
108	2,49%	103,32
120	2,49%	94,10

Если сумма долга больше 100 000 евро, минимальный процент на 2017 год — 2,59% годовых.

Срок в месяцах	Процент годовых минимально возможный	Месячный взнос
12 месяцев	2,59%	8 449,33
24 месяца	2,59%	4 278,67
36	2,59%	2 888,76
48	2,59%	2 194,03
60	2,59%	1 777,37
72	2,59%	1 499,75
84	2,59%	1 301,58
96	3,99%	1 215,16
108	3,99%	1 100,28
120	3,99%	1 008,60

Кредит в интернете

Процедура получения денег проще, чем в банке, если у клиента нет особых обстоятельств вроде поручительства третьих лиц.

Сайт показывает минимальный процент для благополучного интернет-пользователя. Реальный процент банк предложит только после проверки информации о клиенте.

Агрегатор кредитных предложений запрашивает максимум информации, чтобы передать нужную в конкретный банк:

1. Контактные данные, адрес в Германии.
2. Дату и место рождения.
3. Предыдущее место проживания в Германии.
4. Гражданство.
5. Срок пребывания в Германии и срок вида на жительство — если срок пребывания ограничен, кредит получить сложнее.
6. Кто берёт долг — один человек или супруги. Если на двоих, запрашивают данные второго заёмщика.
7. Количество людей в семье, сколько детей.
8. Информация о доходах заявителя.
9. Информация о жилье — аренда или собственное жильё. Если аренда — просят указать стоимость.
10. Данные о работе — название компании, адрес, бранч, должность заявителя и размер зарплаты. Запрашивают текущий статус, чтобы исключить положение на испытательном сроке или увольнение.
11. Расходы — машины, другие долги, частные страховки.
12. Данные о банковском счёте — для перевода суммы кредита и снятия ежемесячных платежей.

После ввода информации банк запросит емейл, на который вышлет письмо с индивидуальным предложением в виде контракта на оформление займа. Заявитель приходит на почту, показывает паспорт почтовому работнику и подписывает при нём контракт. Некоторые банки проводят идентификацию клиента по видеосвязи.

Банк запрашивает от клиента подтверждающие бумаги: распечатки по доходам и расходам, зарплатные листочки, справки из налоговой. Затем проверяет документы и информацию по SCHUFA и запрашивает другие бумаги, если нужно. Если всё в порядке, банк перечисляет деньги на счёт клиента.

В стандартных ситуациях процедура получения кредита через интернет проще, быстрее и выгоднее, чем в филиале банка. Заявители сразу видят предложения от разных банков и выбирают подходящее, тратят 30-60 минут на заполнение анкеты и получают контракт в течение дня. С момента заявки до получения денег проходит от 1 до 6 недель.

Интернет-провайдеры кредитов проводят рекламные акции в немецких магазинах. Займы определённого размера и на конкретный срок выдают под 0% годовых или с минусовым процентом. Изучайте детали контракта: иногда в таких предложениях содержится обязательная страховка купленного товара на несколько лет, что увеличивает стоимость покупки.

Микрокредиты в Германии

Для небольших сумм — от 200 до 600 евро — жители Германии пользуются сервисом микрокредитов. Здесь оформляют заём сроком от 7 до 90 дней.

Некоторые компании выдают кредиты на 30, 60 или 180 дней — зависит от кредитора. Для «постоянных» проверенных клиентов выдают займы до 3000 евро.

Преимущество мини-кредитов — возможность получения денег в течение 24 часов. Недостаток займа — высокий процент по сравнению с обычным кредитом — 7-14% годовых.

Если деньги нужны срочно, например, на следующий день после запроса — клиент платит дополнительную комиссию.

Цель микрокредита — быстро заплатить по внезапным счетам. Частные предприниматели пользуются возможностью «дотянуть до получки» для оплаты счетов, когда клиенты ещё не оплатили работу.

Немцы берут микрокредиты через интернет

Просрочка по кредитным платежам

Условия по просрочкам прописывают в контракте. Если у клиента возникают опасения — он предупреждает банк заранее и берёт паузу на выплату в тело кредита, но вносит ежемесячные проценты. Несколько пропущенных выплат в год допускаются, если клиент предупреждает банк, но проценты тикают постоянно.

Непредвиденная просрочка без информирования банка — катастрофа. Информация попадает в базу SCHUFA на 2-3 года, а банк высылает запрос на погашение просрочки со штрафом. Если клиент игнорирует выплаты, банк разрывает контракт с увеличенным штрафом и передаёт дело в суд.

Контактируйте с банком и объясняйте причины просрочки. Запрашивайте сокращение месячных платежей, паузы в выплатах или перекредитование. Если банк не идет на уступки — проще занять деньги в других источниках, так как из-за просрочки по кредиту невозможно заключить контракты на простые услуги, например, на интернет.

12-10-2017, Полина Радченко

Основные условия получения кредита потребительского в банке

Немало людей в современном мире сталкивается с трудностями финансовыми. Относится это как к простым гражданам, так и к предприятиям огромным. В такой ситуации многие принимают решение обратиться за помощью в банковское учреждение. Такие услуги не являются редкостью в успешно развитых странах. Ведь с помощью кредита можно решить практически любую проблему в одночасье. Главное, изучить хорошо все условия и нюансы.

Что же собой представляет кредит? Под этим словом подразумевают займ в товарном или денежном виде, который заключается на определенный срок в виде договора с обязательным условием возврата тела кредита и погашения начисленных процентов. Стоит отметить, что без процентов никак не обойтись, поэтому при выборе программы кредитной это нужно обязательно учитывать. Некоторые организации финансовые стали предлагать как долгосрочные, так и краткосрочные займы с небольшой процентной ставкой. Наибольшей популярностью сегодня пользуются потребительские кредиты для самых разнообразных нужд среди обычных граждан.

Какие же условия заемщику необходимо выполнить, чтобы получить кредит? Прежде всего, необходимо решить, какая денежная сумма необходима. Далее необходимо выбрать подходящий банк, которому клиент доверяет полностью. Для этого необходимо посетить несколько учреждений. Только так можно выбрать кредитную подходящую программу.

Стоит отметить, что внимательное изучение всех возможных камней подводных позволит в дальнейшем избежать нежелательных и неприятных недоразумений. Большинство банков сегодня предлагают оформить кредит потребительский онлайн. Банк обращает внимание, в первую очередь, на возраст заемщика. Также должна быть у заемщика прописка постоянная и место работы, на котором заемщик проработал не менее полугода. Сотрудники банка обращают внимание и на то, нет ли задолженности перед другими учреждениями финансовыми.

Кроме обычного потребительского кредита существуют и другие варианты займов. Например, автокредит или кредит под залог авто.

Обязательное условие любого кредитования, как говорилось выше, наличие процентов. Конечно, каждый заемщик желает, чтобы они были минимальными. Но обычно, за небольшой процентной ставкой скрывается какой-то подвох. Ведь ни один банк не даст в долг деньги без получения для себя выгоды. В магазинах бытовой техники довольно часто можно увидеть надпись «кредит беспроцентный». Такого кредитования на самом деле просто не существует. Чаще всего, проценты просто уже входят в стоимость товара. Условием кредитования может также быть наличие поручителя.

После того, как все необходимые документы будут оформлены, банк предложит подписать договор. Большинство заемщиков в такой ситуации совершают одну ошибку, которая приводит к непредвиденным убыткам. Чтобы избежать этого, необходимо изучить тщательно договор. Любой гражданин имеет право забрать договор домой, не подписав его. Ответственный и внимательный подход к заключению соглашения поможет избежать проблем в дальнейшем с организациями финансовыми.

Кстати, если Вас интересует как вылечить ячмень на глазу в домашних условиях, всю необходимую информацию Вы найдете здесь: http://rus2you.ru/zdorovye/kak_lechit_yachmen_doma.htm

Глава третья | по делам потребителей

Официальный веб-сайт штата Южная Каролина

• 3.104-7504 (PDF) , выпущено 26 марта 1975 г.
  Операции компаний, предоставляющих страховые взносы, являются «потребительскими кредитами» в соответствии с Кодексом защиты прав потребителей Южной Каролины.
   
• 3.104-7511 (PDF) , выпущено 22.10.1975
  Лицо, «регулярно занимающееся» выдачей потребительских кредитов, когда такие кредиты выдаются в рамках обычной деятельности, а не в отдельных случаях.
   
• 3.104-7705 (PDF) , выдан 03.05.1977
  Второй ипотечный кредит в размере 1000 долларов США или более на покупку доли в доме заемщика, предоставленный контролируемым кредитором, не связанным с держателем первого права удержания, может быть предоставлен по ставке предоставлены кредиты под надзор.
   
• 3.104-7706 (PDF) , выдан 13.05.1977
  Ссуда ​​на строительство, выдаваемая физическому лицу для строительства собственного дома, если она обеспечена первым залоговым правом на землю, не является «потребительской ссудой».
   
• 3.104-7804 (PDF) , выпущено 25 августа 1978 г.
  «Долевая ссуда», которая также является потребительской ссудой, подпадает под действие положений § 3.508 о максимальной комиссии за финансирование.
   
• 3.104-7908 (PDF) , выдан 10.05.1979
  Первые ипотечные кредиты для кондоминиумов — это потребительские кредиты.
   
• 3.104-8014 (PDF) , выпущено 04.12.1980
  Ипотечные кредиты с обертыванием — это потребительские кредиты.
   
• 3.104-8113 (PDF) , выдан 05.11.1981
  Ссуда ​​на покупку и улучшение сдаваемого в аренду имущества, не являющегося владельцем, не является потребительской ссудой.
   
• 3.104,106-1403 (PDF) , выпущено 14.11.2014
  Операции по финансированию судебных разбирательств представляют собой «ссуду» в соответствии с Кодексом о защите прав потребителей.
   
• 3.104,106, 403-1701 (PDF) , выпущено 06.04.2017
  Соглашение об инвестировании будущих доходов представляет собой потребительский кредит в соответствии с Кодексом и запрещено в соответствии с ним, поскольку оно обеспечено безотзывной уступкой прибыли.
   
• 3.107-7710 (PDF) , выпущено 09.08.1977
  Пояснение к термину «предварительно вычисленный».
   
• 3.109-8010 (PDF) , выпущено 03.09.1980
  «Первоначальный сбор» или «скидочные баллы», подлежащие возврату при предоплате.
   
• 3.109,503-1603 (PDF) , опубликовано 08.11.2016
  Веб-сайты контролируемых кредиторов для сбора платежей по существующим кредитам должны иметь лицензию; Кредитор не может взимать комиссию за прием платежей.
   
• 3.201-7909 (PDF) , выдан 10.05.1979
  Кредит на кондоминиум без присмотра подлежит максимальной ставке 12%, если это не исключено из Кодекса защиты прав потребителей.
   
• 3.201-8103 (PDF) , выпущено 04.05.1981
  Кредиторы без надзора могут взимать процентную ставку до 18% годовых.
   
• 3.201-8111 (PDF) , выпущено 16 сентября 1981 г.
  Финансовые сборы за бессрочные кредиты с использованием градуированной шкалы процентных ставок для контролируемых кредиторов не «считаются превышающими» максимально допустимые финансовые сборы, если они рассчитаны на основе среднего дневного баланс.
   
• 3.201-8201 (PDF) , выдан 15.06.1982
  Второй потребительский ипотечный кредит на строительство является потребительским кредитом, на который распространяются положения Кодекса защиты прав потребителей. Последующий первый ипотечный кредит, выданный тем же кредитором тому же лицу под залог нового дома, исключается из Кодекса о защите прав потребителей при определенных обстоятельствах.
   
• 3.201-8402 (PDF) , выдано 28.12.1984
  Разъяснение о допустимых комиссиях за возобновляемые счета потребительского кредита в соответствии с Кодексом о защите прав потребителей.
   
• 3.202-7608 (PDF) , выпущено 01.10.1976, в настоящее время находится на рассмотрении
  Кредитор, находящийся под надзором, может продавать страховку от несчастного случая на случай смерти с единовременным взносом как отдельную сделку, не связанную с кредитом.
   
• 3.202-7613 (PDF) , выпущено 23.11.1976
  Плата за оценку является частью финансовых расходов и не является допустимой «дополнительной платой».
   
• 3.202-7708 (PDF) , опубликовано 11.07.1977
  Плата за экспертизу и оценку прав собственности может быть получена заранее и не подлежит возмещению по кредиту, обеспеченному процентом на землю, даже если кредит не погашен.
   
• 3.202-8303 (PDF) , выпущено 25. 11.1983
  Кодекс о защите прав потребителей не разрешает «плату за освобождение».
   
• 3.202-8901 (PDF) , выпущено 29 апреля 1989 г.
  Поднадзорный лицензированный кредитор не может взимать ежегодную комиссию за возобновляемую операцию по потребительскому кредиту, если кредитный договор не представляет собой кредитную карту кредитора или аналогичную договоренность. Для этого карта, аккредитив или другое подтверждение кредита должны быть идентифицированы как кредитная карта или подобное устройство.
   
• 2.202, 3.202-1702 (PDF) , выпущено 12 декабря 2017 г.
  Комиссия за транзакцию, взимаемая DMV в рамках программы Electronic Lien and Titleing, является официальной комиссией, которая может быть оценена кредитором как допустимая дополнительная плата. . Плата, взимаемая третьей стороной за подачу документа, должна быть возмещена кредитором или включена в финансовые расходы.
   
• 3.203-7611 (PDF) , выпущено 19 ноября 1976 г.
  Разъяснение по «обвинению в просрочке».
   
• 3.203-7906 (PDF) , выпущено 07.05.1979
  Определение «текущая часть».
   
• 3.203-7906 (Пересмотр) (PDF) , выпущено 19 августа 1980 г.
  Определение «текущая часть».
   
• 3.203-8012 (PDF) , выпущено 9 сентября 1980 г.
  Подраздел (3) разделов о начислении пени регулирует применение как частичных, так и полных платежей в рассрочку.
   
• 3.203-8203 (PDF) , выпущено 13.12.1982
  Отказ от автоматической эскалации штрафов за просрочку платежа и применение § 37-1-109 в отношении сборов за просрочку платежа по договору.
   
• 3.203-8204 (PDF) , выпущено 13 декабря 1982 г.
  Устраненный дефолт не засчитывается в счет требуемых дефолтов для преобразования в процентный счет.
   
• 3.209-1401 (PDF) , выпущено 12 сентября 2014 г.
  Кредитор не может налагать штраф за досрочное погашение на третье лицо, которое принимает на себя обязательство.
   
• 3.210-7609 (с поправками от 09.12.1976) (PDF) , выпущено 21.10.1976
  Кодекс не позволяет кредиторам рассматривать «один день как целый месяц».
   
• 3.210-7919 (PDF) , выпущено 27 декабря 1979 г.
  При досрочном погашении в полном объеме процентной операции потребительского кредита за счет средств страхования потребительского кредита финансовые расходы могут начисляться до даты выплаты выручки кредитору, но не позднее чем через 20 рабочих дней после предоставления кредитору удовлетворительных доказательств убытков.
   
• 3.210-8015 (PDF) , выпущено 19 декабря 1980 г.
  «Минимальная плата» в размере 15 долларов США разрешена только в том случае, если имеется не менее 15 долларов.
   
• 3.210-8109 (PDF) , выпущено 08.09.1981
  Плата за оценку является частью финансовых расходов, подлежащих возврату при полной предоплате.
   
• 3. 210-8205 (PDF) , выпущено 30.12.1982
  При расчете скидки по потребительскому кредиту с пролонгированным первым платежом кредитор не может рассматривать какой-либо период времени меньше, чем период с даты операции до первый срок погашения в качестве первого расчетного периода для кредита.
   
• 3.210-8205 (Пересмотр) (PDF) , выдан 29.12.1983
  При расчете скидки по потребительскому кредиту с пролонгированным первым платежом кредитор не может рассматривать какой-либо период времени меньше, чем период с момента совершения операции. от даты до первой даты платежа в качестве первого расчетного периода для кредита.
   
• 3.301-7803 (PDF) , выдан 18 апреля 1978 г.
  Ссуды, кроме потребительских ссуд, предоставленные в соответствии с Кодексом защиты прав потребителей Южной Каролины в соответствии с § 37-3-601, требуют раскрытия федеральной правды в кредитовании в соответствии с § 37- 3-301 только тогда, когда независимая проверка федерального закона показывает, что такое раскрытие информации необходимо.
   
• 3.301-7915 (PDF) , выпущено 03.08.1979
  Раскрытие информации о плате за оценку в связи с потребительским кредитом регулируется Федеральным законом о достоверности кредитования.
   
• 3.302-9401 (PDF) , выпущено 02.11.1994
  Кредиторы должны раскрывать письменные выписки со счетов, включая сумму выплаты, если они являются должниками.
   
• 3.303-7617 (PDF) , выпущено 03.12.1976
  «Уведомление для лиц, подписавших соглашение, и аналогичных сторон» применяется к кредитным картам кредитора.
   
• 3.305-8601 (PDF) , выпущено 30 июля 1986 г.
  Непредоставление таблицы максимальной ставки приводит к максимальной годовой процентной ставке 18%.
   
• 3.403-7512 (PDF) , выдан 22.10.1975
  Безотзывное разрешение на удержание личных доходов для выплаты потребительского кредита запрещено.
   
• 3. 104,106, 403-1701 (PDF) , выпущено 06.04.2017
  Соглашение об инвестировании будущих доходов представляет собой потребительский кредит в соответствии с Кодексом и запрещено в соответствии с ним, поскольку оно обеспечено безотзывной уступкой прибыли.
   
• 3.404-7510 (PDF) , выпущено 29 сентября 1975 г.
  Ограничения на гонорары адвокатов, взимаемые с неплатежеспособного должника.
   
• 3.404-8003 (PDF) , выпущено 31 марта 1980 г.
  Ограничение разумного гонорара адвоката до 15 % от суммы непогашенного долга после дефолта не распространяется на кредиты с ограничениями.
   
• 3.404-8101 (PDF) , выпущено 25 февраля 1981 г.
  Кодекс защиты прав потребителей не разрешает компаниям, предоставляющим страховые взносы, взимать гонорары адвокатов.
   
• 3.405-7917 (PDF) , выпущено 19 сентября 1979 г.
  Ставка после погашения потребительского кредита, превышающая согласованную и разрешенную для транзакции, первоначально приводит к несанкционированному дефолту.
   
• 3.408-8114 (PDF) , выпущено 13.11.1981
  Устранение «бесплатной поездки» на счете кредитной карты кредитора является изменением, подпадающим под действие условий § 37-3-408(1).
   
• 3.501-7912 (PDF) , выпущено 05.06.1979
  Поднадзорные кредиторы могут выдавать непотребительские кредиты, которые не регулируются Кодексом о защите прав потребителей.
   
• 3.501,502-1501 (PDF) , выпущено 27 июля 2015 г.
  Покупатель контролируемых кредитов должен быть контролируемой финансовой организацией или лицензированным контролируемым кредитором; Покупка не влияет на срок исковой давности.
   
• 3.503-7914 (PDF) , выпущено 03.08.1979
  Кредит под надзором, обеспеченный землей, может быть «закрыт» в юридической конторе вне помещения кредитора.
   
• 3.503-8016 (PDF) , выпущено 19 декабря 1980 г.
  Кредит под надзором может быть выдан в лицензированном офисе или в нем, хотя потребитель заполняет заявку за пределами штата.
   
• 3.503-0801 (PDF) , опубликовано 20 июня 2008 г.
  Интернет-кредиторы должны получить лицензии на контролируемое кредитование для адреса веб-сайта.
   
• 3.109,503-1603 (PDF) , опубликовано 08.11.2016
  Веб-сайты контролируемых кредиторов для сбора платежей по существующим кредитам должны иметь лицензию; Кредитор не может взимать комиссию за прием платежей.
   
• 3.508-7702 (PDF) , выпущено 06.04.1977
  Пояснение к «году».
   
• 3.508-7910 (PDF) , выпущено 05.06.1979
  На лицензированного контролируемого кредитора распространяются максимальные ставки по контролируемому кредиту и сборы за первый ипотечный потребительский кредит на строительство или покупку жилья, если кредит не исключен из Кодекса защиты прав потребителей.
   
• 3.508-7911 (PDF) , выпущено 05.06.1979
  На контролируемого кредитора, выдающего потребительский кредит под залог жилья, распространяются максимальные ставки по контролируемому кредиту.
   
• 3.511-7610 (PDF) , выпущено 03.11.1976
  Уточнение «равных периодических интервалов».
   
• 3.512-7802 (PDF) , выпущено 11 апреля 1978 г.
  Поправка «Кирпичная стена» не запрещает осуществление денежных переводов контролируемым кредитором.
   
• 3.601-7712 (PDF) , выдан 14.11.1977
  Инвентаризационный заем под залог первой ипотеки на землю, подпадающую под действие Кодекса о защите прав потребителей по договору.
   
• 3.601-7918 (PDF) , выпущено 27.12.1979
  Письменные соглашения между сторонами могут разрешать применение Кодекса защиты прав потребителей к определенным кредитам.
   
• 3.601-8009 (PDF) , выдан 03.09.1980
  Непотребительский кредит, выданный контролируемым кредитором и оформленный в соответствии с Кодексом защиты прав потребителей посредством письменных соглашений с заемщиком, регулируется максимальными ставками по контролируемому кредиту.
   
• 3.601-8104 (PDF) , выпущено 19 мая 1981 г.
  Стороны кредита могут договориться в письменной форме с подписью о том, что кредит подпадает под действие Кодекса защиты прав потребителей, когда его цель неясна.
   
• 3.605-8007 (PDF) , выпущено 30 июля 1980 г.
  Разъяснение ориентира в размере 25 000 долларов США для механизма возобновляемого кредита.

Отказ от ответственности:

Административные разъяснения предоставляются Департаментом по делам потребителей Южной Каролины (SCDCA) только в информационных целях. Несмотря на то, что были предприняты все усилия для обеспечения точности информации на веб-сайте, SCDCA не дает никаких гарантий или заявлений относительно ее точности или полноты, и каждый пользователь этого веб-сайта понимает, что SCDCA отказывается от любой ответственности за любой ущерб, связанный с его использованием. В связи с изменениями в законодательстве и толковании рекомендуется подтвердить в SCDCA, что документы, предназначенные для использования, по-прежнему точны и не были заменены до какого-либо официального использования.

Угробить поле

Checkout Руководство DCA по защите от мошенничества

Узнать больше

Бизнес-поиск

Найти информацию или жалобы по конкретному бизнесу

Узнать больше

Будьте в курсе

Получайте новости DCA по электронной почте, заказывайте брошюры и многое другое

Узнать больше

Потребительские кредиторы — DFI | ДИФИ

Потребительские кредиторы

Настоящая лицензия требуется от любого лица, которое рекламирует предоставление или приобретение, ходатайствует или позиционирует себя как готовое сделать или обеспечить, или предоставляет или обеспечивает ссуду в размере 10 000 долларов США или менее или возобновляемую ссуду на сумму не более 10 000 долларов США. .

Кто освобождается от этой Лицензии? Пожалуйста, ознакомьтесь с A. R.S. §6-602 .

С вопросами, касающимися подготовки и подачи заявок на получение лицензии и продления в Департамент, следует обращаться в отдел лицензирования по телефону 602-771-2800 или по электронной почте [электронная почта защищена] .

Информация о продлении лицензии

Вы должны продлить свою лицензию(и) потребительского кредита до 29 июня включительно. Любая лицензия потребительского кредита, не продленная до 29 июня, будет приостановлена ​​30 июня. Закон Аризоны не предусматривает никаких исключений (A.R.S § 6). -603.Е, 6-604.Б).

Продление компании через электронную лицензию: 1000 долларов США

Продление филиала через электронную лицензию: 200 долларов США (за отделение)  

Отчет о стандартных тарифах и годовой отчет должны быть загружены с помощью запроса на обслуживание электронной лицензии.

Инструкции:  

Если возможно, используйте веб-браузер Google Chrome при продлении лицензии на портале eLicense (https://elicense. az.gov/ARDC_HomePage). Другие веб-браузеры могут вызывать проблемы.

Время обработки: Пожалуйста, подождите до трех недель для обработки ваших обновлений лицензии. Проверьте свою лицензионную запись, чтобы убедиться, что лицензии, которые вы хотите продолжить, были продлены.

Подпишитесь на списки рассылки Департамента, чтобы получать уведомления о бюллетенях, пресс-релизах и многом другом. https://difi.az.gov/mailing-lists

https://www.facebook.com/ArizonaDIFI/

Tweets by ArizonaDIFI

https://www.linkedin.com/company/arizonadifi/

Формы и сборы

Плата за подачу заявления и Формы для потребительских кредиторов
Arizona Revised Statues §6-126 et seq.

Следующие невозмещаемые сборы подлежат уплате в AZDFI при подаче следующих заявок:

Плата за подачу заявления и формы для потребительских кредиторов

ОПИСАНИЕ	СБОРЫ	ФОРМЫ
Новое приложение	1000,00 долларов США + лицензионный сбор (на основе даты подачи): Январь, февраль, март: 500,00 долларов США Апрель, май, июнь: 1250,00 долларов США* Июль, август, сентябрь: 1000,00 долларов США Октябрь, ноябрь, декабрь: 750,00 долларов США . *Сбор включает плату за продление на следующий год. 1000,00 долларов США	Инструкции по регистрации/приложению на портале Требования к приложению DFI Заявка на получение лицензии DFI Биографическое заявление Личный финансовый отчет (только для индивидуального предпринимателя) Финансовый отчет компании
Приложение филиала	500,00 долларов США + лицензионный сбор (в зависимости от даты подачи): Январь, февраль, март: 100,00 долларов США Апрель, май, июнь: 250,00 долларов США* Июль, август, сентябрь: 200,00 долларов США Октябрь, ноябрь, декабрь: 150,00 долларов США Плата не возвращается. *Сбор включает плату за продление на следующий год.	Инструкции по применению Portal Branch Заявление на получение лицензии филиала DFI
Продление лицензии Год лицензии: 01. 07 — 30.06 Срок продления: 01.05 — 30.06	1000,00 долларов США HO 200,00 долларов США в каждом отделении Сборы не подлежат возврату.	Требования к заявлению на продление DFI Заявка на продление лицензии DFI Биографическое заявление
Изменение адреса	Без комиссии	Инструкции по запросу на обслуживание портала Запрос на обслуживание DFI
Изменение имени	250,00 $	Инструкции по запросу на обслуживание портала Требования к запросу на обслуживание DFI Запрос на обслуживание DFI
Смена контроля/смена владельца («COC»)	$0,00	Инструкции по запросу на обслуживание портала Требования к запросу на обслуживание DFI Запрос на обслуживание DFI Биографическое заявление
Смена офицера	$0,00	Инструкции по запросу на обслуживание портала Запрос на обслуживание DFI
Дубликат лицензии	Без комиссии	Инструкции по запросу на обслуживание портала Запрос на обслуживание DFI
Сдача лицензии	$0,00	Инструкции по запросу на обслуживание портала Запрос на обслуживание DFI

Требуемые отчеты

Требуемые отчеты

ОПИСАНИЕ		ФОРМЫ
Отчет о стандартных ставках для кредиторов (A. R.S. §6-609))		Инструкции по запросу на обслуживание портала Запрос на обслуживание DFI Стандартная ставка потребительского кредита Форма
Годовой отчет потребительского кредитора (A.R.S. §6-608)		Инструкции по запросу на обслуживание портала Запрос на обслуживание DFI Годовой отчет потребительского кредитора

Законы, правила и основные заявления о политике и регуляторные оповещения

Пересмотренные законы Аризоны

Статья 1 Общие положения

6-601 Определения

70396. содержание заявки; сборы; непередаваемый

6-604            Выдача лицензии; год лицензии; требования

6-605            Отказ в продлении; приостановка; отзыв

6-606            Бизнес ограничен лицензированными офисами; ограничения

6-607            Книги; Счета; записи; доступ

6-608            Годовой отчет лицензиата; гражданско-правовой штраф за невыполнение

6-609            Ставки отчетности; изменение ставок; ежеквартальный отчет

6-610           Влияние аннулирования, приостановки или сдачи на предварительное заключение

6-611            оспоримые кредиты

6-614            Несоответствие

6-615           Иностранные кредиты; взаимность

  

Статья 2    Требования к потребительским кредитам

6-631            Раскрытие информации; штраф

6-632            Финансовые сборы

6-633            Расчет финансовых сборов

6-634             Предварительный расчет потребительского кредита

6–63 5      Другие допустимые сборы; годовая отчетность

6-636            Страховое обеспечение кредита; отмена; уведомление

6-637           Срок; платежи

6-638           Другое страхование

6-639           Кредиты от кражи или мошенничества; потребитель не несет ответственности; cor

 

Глава 5   ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ КРЕДИТОРЫ

Административный кодекс штата Аризона Раздел 20

СТАТЬЯ 5. МАЛЫЕ КРЕДИТЫ

Раздел 6 R30-. Корректировки предварительно рассчитанных расходов
R20-4-508. Крайний срок для расчета возмещения при досрочном погашении в полном объеме
R20-4-518. Плата за отсрочку платежа
Р20-4-519. Заявление об отсрочке
R20-4-524. Книги, счета и записи
R20-4-533. Зарезервировано
Р20-4-534. Страховка
Р20-4-535. Зарезервировано

Основные политические заявления
Статья 6. Потребительские кредиторы
Продажа страхования CL-1
Двойные лицензии CL-2
Статья 1. Общее администрирование
Заявки GE-1
Кредитные отчеты/Арестовые записи GE-3

.

Предупреждение о нормативных требованиях и для потребителей CL/CO-16-01

Проверки

Политика AZDFI заключается в выборе наиболее эффективных и действенных методов проведения проверок, чтобы можно было выявить значительные риски, влияющие на безопасность и надежность, а также существенное соблюдение законодательства, и, при необходимости, принять соответствующие надзорные меры. Необходимо использовать суждение, чтобы обеспечить выполнение необходимых процедур и избежать неэффективных действий.

Плата за экспертизу в соответствии с  A.R.S. §6-125  составляет не более шестидесяти пяти долларов в час для каждого экзаменатора. Штраф за просрочку оценки составляет пятьдесят долларов за каждый день после тридцатидневного периода, когда предприятие не перечисляет оценку, не превышающую сумму оценки экспертизы.

В соответствии с A.R.S. 6-122(3)  частота экзаменов определяется по усмотрению суперинтенданта.

По вопросам, связанным с проверкой вашей компании или лицензии, обращайтесь в Отдел финансовых предприятий по телефону 602-771-2800 или по электронной почте  [электронная почта защищена].

Потребительские кредиторы — NMLS

Примечание: Компаниям, имеющим эти типы лицензий, рекомендуется подать запрос на переход лицензии через NMLS, заполнив Форму компании (MU1) и Индивидуальную форму (MU2) для каждого из их контролирующих лиц. Кроме того, для каждого филиала, имеющего эти типы лицензий, компаниям рекомендуется заполнить и отправить форму филиала (MU3). Для получения дополнительной информации нажмите здесь.

Эта лицензия требуется от любого лица, которое рекламирует создание или приобретение, ходатайствует или позиционирует себя как готовое произвести или обеспечить, или предоставляет или обеспечивает ссуду в размере 10 000 долларов США или менее или возобновляемую ссуду на сумму не более 10 000 долларов США.

Кто освобождается от этой Лицензии? Пожалуйста, ознакомьтесь с A.R.S. §6- 602.

Лицензии компании Описание Контрольный список требований

Лицензия потребительского кредитора

См. Пересмотренный закон штата Аризона, раздел 6, глава 5 –
Потребительский кредитор для получения дополнительной информации о том, кто должен иметь эту лицензию. (Подробнее)

• Переход на NMLS
• Новое приложение
• Поправка
• Сдача
   

Лицензии филиала Описание Контрольный список требований

Лицензия филиала потребительского кредитора

См. Пересмотренный закон штата Аризона, раздел 6, глава 5 –
Кредитор потребительских товаров для получения дополнительной информации о том, кто должен иметь эту лицензию. (Подробнее)

• Переход на NMLS
• Новое приложение
• Поправка
• Сдаться

ARS § 41-1030(G) требует, чтобы большинство государственных учреждений штата Аризона размещали на видном месте положения ARS § 41-1030(B), (D), (E) и (F) во всех заявках на получение лицензии. Ниже приводится формулировка ARS § 41-1030(B), (D), (E) и (F):

B. Агентство не должно основывать свое решение о лицензировании полностью или частично на лицензионном требовании или условии, которое специально не разрешено законом, правилом или соглашением штата об азартных играх. Предоставление общих полномочий в законе не является основанием для наложения требования или условия лицензирования, если только в соответствии с этим общим предоставлением полномочий не установлено правило, которое конкретно разрешает требование или условие.