Рефинансирование кредитов, предоставленных сторонними кредитными организациями

Рефинансирование кредитов, предоставленных сторонними кредитными организациями, осуществляется путем предоставления средств на погашение основного долга (текущей ссудной задолженности) по данным кредитам.

Максимальная сумма кредита на рефинансирование устанавливается в размере, не превышающем текущую ссудную задолженность по рефинансируемому кредиту.

Срок кредита на рефинансирование устанавливается в зависимости от срока пользования рефинансируемым кредитом и его целевого назначения.

Требования к Заемщику:

• надлежащее исполнение обязательств, в том числе отсутствие просроченных платежей, по иным договорам, на основании которых ссуды предоставлены, заключенным Заемщиком как с Банком, так и с иными кредитными организациями – кредиторами, за период не менее чем 360 календарных дней до даты подачи заявки на предоставление кредита на рефинансирование;

• отсутствие просроченных обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетом субъекта Российской Федерации, местным бюджетом и внебюджетным фондом;

• отсутствие картотеки неоплаченных в срок расчетных (платежных) документов (картотеки № 2) ко всем расчетным счетам Заемщика, открытым в кредитных организациях, как за период не менее чем 360 календарных дней до даты подачи заявки на предоставление кредита на рефинансирование (длительностью более 30 дней и величиной более 5% по отношению к годовому объему реализации продукции), так и по состоянию на дату представления в Банк заявки на кредит на рефинансирование.

Льготный период по кредиту на рефинансирование устанавливается в зависимости от срока пользования рефинансируемым кредитом и его целевого назначения.

Обеспечением по кредиту на рефинансирование может являться любое удовлетворяющее требованиям АО «Россельхозбанк» обеспечение, в том числе последующий залог имущества, заложенного в обеспечение обязательств Заемщика по рефинансируемому кредиту.

Дополнительно к списку документов:

• Оригинал договора, заключенного между первоначальным кредитором и Клиентом и на основании которого Клиенту предоставлен рефинансируемый кредит (далее — Основной договор) (для заверения Банком).
• Оригинал договора/договоров обеспечения по Основному договору (для заверения Банком).
• Актуализированные технико-экономическое обоснование кредита или бизнес-план.
• Справка от первоначального кредитора о платежной дисциплине Клиента по Основному договору.
• Документы, подтверждающие целевое использование рефинансируемого кредита.
• Письмо первоначального кредитора о согласии на досрочное погашение Заемщиком рефинансируемого кредита (при необходимости).
• Письмо первоначального кредитора о согласии на передачу имущества, заложенного в обеспечение рефинансируемого кредита, в последующий залог в качестве обеспечения кредита на рефинансирование (при необходимости).

Рефинансирование Кредитов

• Главная /
• Кредиты /
• Кредиты наличными /
• Рефинансирование

Переводите свой кредит в Halyk Bank и платите меньше!

не удалять

Самые выгодные условия!

до 7 000 000 тенге

страхование жизни со скидкой 50%

рефинансирование кредитов других банков

онлайн-оформление в приложении Halyk

кредитование самозанятых, военнослужащих и пенсионеров

частичное досрочное погашение без комиссий

Условия рефинансирования

Ставка вознаграждения	от 15% (ГЭСВ от 27,5%)
Рефинансирование на выбор клиента	со страховой премией за страхование жизни со скидкой – 4% от суммы займа с комиссией за организацию займа – от 4% от суммы займа
Максимальная сумма рефинансируемого займа	7 000 000 тенге
Максимальный срок	5 лет
Частичное и полное досрочное погашение	в приложении Halyk без комиссий

Как рефинансировать кредит онлайн

1. В мобильном приложении Halyk: Главный экран > «Кредиты» > «Рефинансирование» > «Открыть»

2. В заявке укажите сумму, которую вы хотите получить без учета суммы на рефинансирование кредитов Halyk Bank или других банков

3. Из предложенного списка кредитов нужно выбрать кредиты, которые вы желаете рефинансировать. Сумма на рефинансирование кредитов будет добавлена к сумме, указанной в заявке

4. Ознакомьтесь с решением и выберите карту для зачисления средств

5. Ознакомьтесь с кредитной документацией и подпишите документы с помощью ЭЦП, выпущенной Банком

6. Подтвердите рефинансирование кодом из SMS

7. При одобрении кредита на рефинансирование:

• сумма, не подлежащая рефинансированию кредитов в Halyk Bank, будет зачислена на указанную вами карту
• кредиты в Halyk Bank будут погашены автоматически
• средства на погашение кредитов других банков будут зачислены на указанную вами карту. Погашение кредитов необходимо произвести самостоятельно, направив средства на полное досрочное погашение кредита

Внимание!

• Заявка на кредит принимается до 21:00 каждый день
• Для оформления заявки, нужна карта Halyk Bank. В случае её отсутствия, откройте моментальную цифровую карту Halyk Bonus Digital: главный экран > «Карты»
• При нецелевом использовании средств банк вправе начислить штраф согласно условиям соглашения

Что такое ставка и срок рефинансирования?

Подача заявки на рефинансирование аналогична подаче заявки на первый ипотечный кредит. Вы подадите заявку своему кредитору вместе с некоторыми финансовыми документами. Затем ваш кредитор назначит андеррайтинг, оценку и заключительную встречу.

Считаете ли вы, что ставка и срок рефинансирования вам подходят? Вот дополнительная информация о том, что вы можете ожидать, когда получите новый кредит.

Подать заявку на рефинансирование

Первым шагом в любом рефинансировании является обращение к выбранному вами кредитору. Изучите кредиторов в вашем районе и рассмотрите текущие процентные ставки по ипотечным кредитам. Подайте заявку своему кредитору и укажите, что хотите рефинансировать свою ставку или срок.

Ваш кредитор попросит вас предоставить несколько важных финансовых документов, когда вы подаете заявку на рефинансирование, в том числе:

• Две последние платежные квитанции
• Две последние банковские выписки
• Два последних W-2

Вам может потребоваться предоставить дополнительные документы, если вы работаете не по найму. Приведите свои документы в порядок, прежде чем подавать заявку на более быстрое рефинансирование.

Ваш кредитор начнет процесс андеррайтинга, как только вы подадите заявку. Ваш кредитор проверяет ваш доход во время андеррайтинга и удостоверяется, что вы имеете право на рефинансирование. Отвечайте на все запросы кредиторов в течение этого времени, чтобы не отклоняться от графика рефинансирования.

Зафиксируйте новую ставку

После того, как вы подадите заявку на рефинансирование, ваш кредитор предоставит вам документ под названием «Оценка займа». Ваша оценка кредита дает вам оценку сборов и расходов на ваш кредит. Держитесь за этот документ — позже вам нужно будет сравнить его с заключительным заявлением.

У вас также будет возможность зафиксировать ставку по ипотеке. Процентные ставки меняются ежедневно. Когда вы фиксируете свою ставку, вы защищаете себя от изменений процентной ставки, которые происходят между подачей заявки на рефинансирование и закрытием. Большинство кредиторов позволяют заблокировать ставку на 30-60 дней.

Хотите продлить блокировку скорости? Возможно, вам придется заплатить дополнительную плату.

Получить оценку

Ваш кредитор также назначит оценку для определения стоимости вашего дома. Оценки важны, потому что они уверяют вашего кредитора, что они не дадут вам больше денег, чем стоит ваш дом. Вы можете свободно присутствовать на оценке. Перед приездом оценщика убедитесь, что ваша недвижимость находится в наилучшем состоянии.

Выбор определенного типа рефинансирования, например, VA или FHA Streamline? Вы можете пропустить требование оценки.

Просмотрите заключительную информацию

Ваш кредитор выдаст вам документ, называемый заключительной информацией, прежде чем вы придете на закрытие сделки. В заключительном сообщении содержится важная информация о вашем новом кредите. Вы найдете свой основной баланс, процентную ставку и ежемесячный платеж. Внимательно прочитайте этот документ и убедитесь, что условия совпадают с желаемым рефинансированием.

Убедитесь, что ваш ежемесячный платеж ниже, чем ваш текущий платеж, если вы хотите рефинансировать на более длительный срок. Снизить процентную ставку? Ежемесячный платеж также должен быть ниже. Сравните свое новое заключительное раскрытие с условиями вашего текущего кредита и убедитесь, что все совпадает.

Закрытие вашего кредита

Пришло время закрыть ваш кредит после того, как ваш кредитор завершит андеррайтинг. После того, как вы прочтете заключительную информацию и убедитесь, что условия верны, свяжитесь со своим кредитором и подтвердите, что вы получили заключительную информацию. Затем ваш кредитор назначит вам заключительную встречу.

При закрытии вы зададите все последние вопросы, которые у вас есть о новом кредите, и подпишете все необходимые документы. Возьмите с собой удостоверение личности с фотографией, заключительную информацию и подтверждение передачи или кассовый чек на оплату закрытия. Ваш кредитор назначит нейтральную третью сторону для проведения закрытия и завершения вашего рефинансирования.

Срочное рефинансирование: определение, примеры, сравнение. Обналичивание

Что такое рефинансирование по процентной ставке и сроку?

Рефинансирование со ставкой и сроком изменяет процентную ставку, срок — или и ставку, и срок — существующей ипотеки без выдачи каких-либо новых денег. Он также известен как «рефинансирование без вывода средств».

Это отличается от рефинансирования наличными, при котором новые деньги выдаются по кредиту, и заемщик получает наличные при закрытии в дополнение к своему новому кредиту. Рефинансирование со ставкой и сроком часто имеет более низкие процентные ставки, чем рефинансирование наличными.

Key Takeaways

• Рефинансирование на основе процентной ставки и срока изменяет существующую процентную ставку по ипотечному кредиту или без выдачи новых денег.
• Деятельность по рефинансированию со ставкой и сроком часто происходит в ответ на снижение преобладающих процентных ставок, в то время как рефинансирование наличными часто обусловлено ростом стоимости жилья.
• Если ваш кредит значительно улучшился, вы можете рефинансировать его по более низкой процентной ставке.

Понимание рефинансирования со ставкой и сроком

Активность по процентно-срочному рефинансированию в первую очередь обусловлена ​​снижением рыночных процентных ставок с целью снижения ежемесячных платежей по ипотечным кредитам. Это можно противопоставить деятельности по рефинансированию наличными, которая обусловлена ​​​​повышением стоимости дома домовладельцами, стремящимися получить доступ к своему домашнему капиталу.

Потенциальные преимущества рефинансирования по ставкам и срокам включают обеспечение более низкой процентной ставки и более выгодного срока по ипотеке; основной баланс остается прежним.

Такое рефинансирование может снизить ваши ежемесячные платежи или потенциально установить новый график для более быстрого погашения ипотеки. Существует несколько способов исполнения опциона на процентную ставку.

Поскольку существуют преимущества и недостатки, связанные как со ставкой, так и со сроком рефинансирования, и рефинансированием наличными, вы должны взвесить все за и против каждого, прежде чем принимать какие-либо окончательные решения.

Требования к процентному рефинансированию

Для того, чтобы рефинансирование по ставкам и срокам работало, заемщику должны быть доступны более низкие процентные ставки. Есть две основные причины, по которым это может быть не так. Во-первых, процентные ставки в экономике в целом могут вырасти в процессе подачи заявки, что сделает их недоступными. Это один из многих факторов, влияющих на процентные ставки, над которыми заемщики не властны.

Тем не менее, у вас есть некоторый контроль над вашим потребительским кредитом. Если вы не выполнили свои обязательства по кредитным картам или платежам по ипотеке, вы, вероятно, столкнетесь с более высокими процентными ставками. Эти личные факторы обычно важнее рыночных процентных ставок. С другой стороны, если ваш кредит значительно улучшился, вы можете рефинансировать по более низкой процентной ставке.

Рефинансирование наличными увеличивает основную сумму долга по ипотечному кредиту.

Срочное рефинансирование и другие варианты

Рефинансирование с обналичкой забирает капитал из вашего дома для вашего использования. Это работает лучше всего, когда общая стоимость собственности увеличилась из-за роста стоимости недвижимости. Тем не менее, рефинансирование наличными также может быть сделано, если вы хорошо продвинулись в ипотеке и заплатили значительную часть своего капитала. Обналичивание рефинансирования увеличивает основную сумму долга по ипотечному кредиту.

Эта форма рефинансирования может потребовать переоценки дома, чтобы оценить его новую стоимость. Вы можете обратиться за таким рефинансированием, чтобы получить доступ к капиталу от стоимости дома, деньгам, которые в противном случае вы могли бы не увидеть, пока дом не будет продан. Обратный вариант, называемый «рефинансирование наличными», включает в себя вложение большего количества денег для погашения ипотеки, чтобы уменьшить оставшуюся основную сумму.

При рассмотрении любого из этих вариантов важно тщательно рассчитать все последствия и посмотреть, как они соотносятся с сохранением вашей текущей ипотеки.

Примеры срочного рефинансирования

Скажем, вы выплачивали 30-летнюю ипотеку в течение 10 лет, и процентные ставки внезапно упали; Вы можете воспользоваться новыми тарифами. Одним из вариантов было бы рефинансирование остатка, оставшегося от первоначальной ипотеки, по этой более низкой ставке на новый 30-летний полный срок. Новый кредит будет иметь более низкие ежемесячные платежи, но это будет все равно, что начинать заново с более низкой ставкой.