Прокурор разъясняет — Прокуратура Хабаровского края

Прокурор разъясняет

  • 30 июня 2014, 00:00

Об изменениях законодательства по выдаче потребительских кредитов (займов)

  Текст

  Поделиться

В ходе реализации положений Концепции развития гражданского законодательства Российской Федерации, разработанной на основании Указа Президента России от 18.

07.2008 № 1108 подготовлен проект Федерального закона № 47538-6 «О внесении изменений в части первую, вторую, третью и четвертую Гражданского кодекса Российской Федерации, а также в отдельные законодательные акты Российской Федерации», который в настоящее время находится на рассмотрении в Государственной думе РФ.

Проектом новой редакции Гражданского кодекса РФ, в частности, вводится особая разновидность кредитного договора — «потребительский кредит», и предполагается, что помимо Гражданского кодекса РФ договор потребительского кредита (займа) должен регулироваться отдельным законом о потребительском кредите, а также законодательством о защите прав потребителей. В настоящее время отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, регулируются положениями действующей редакции Гражданского кодекса РФ, Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности», Федерального закона от 02.

07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Федерального закона от 18.07.2009 №190-ФЗ «О кредитной кооперации», Федерального закона от 08.12. 1995 №193-Ф3 «О сельскохозяйственной кооперации» и других федеральных законов.

Результатом совершенствования российского гражданского законодательства в данном направлении стало принятие Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее — Закон), текст которого 23.12.2013 был опубликован в «Российской газете».

С вступлением в силу данного Закона с 1 июля 2014 года существенно изменятся отношения в сфере потребительского кредитования. Законом определены правила, по которым кредитные и некредитные финансовые организации будут предоставлять кредиты и займы гражданам для целей, не связанных с предпринимательской деятельностью. Здесь следует подчеркнуть, что положения данного Закона не распространяются на потребительские кредиты (займы), обязательства по которым обеспечены ипотекой (залогом недвижимости).

В Законе определен порядок исчисления полной стоимости кредита, ограничены максимальные размеры неустойки, установлены подробные требования к содержанию и оформлению договоров потребительского кредита (займа).

Так, Закон разделяет условия, которые должны содержаться в договоре кредитования (займа), на общие и индивидуальные. Отличия между ними состоят в том, что общие условия устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия, напротив, указываются в каждом договоре отдельно и применяются только в отношениях между кредитором и конкретным заемщиком. К индивидуальным условиям кредитного договора (договора займа) согласно Закону, в частности, относятся размер кредита (займа), срок его возврата, процентная ставка и другие.

Закон также содержит формулу для расчета полной стоимости потребительских кредитов, а также определяет, какие платежи могут включаться в эту стоимость, а какие — нет. Например, сумма страховой премии по договору добровольного страхования может включаться в стоимость кредита только в том случае, если заемщик в результате заключения такого договора получает более выгодные условия кредитования.

В целях определения полной стоимости каждого конкретного потребительского кредита (займа), Законом установлена обязанность Банка России ежеквартально рассчитывать и публиковать среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов. На момент заключения договора полная стоимость кредита (займа) не должна более чем на одну треть превышать данное среднерыночное значение в отношении соответствующей категории кредитного продукта, также определяемой Банком России с учетом суммы кредита (займа), срока возврата, наличия обеспечения и т.д.

Немаловажным здесь является и то обстоятельство, что законодательно закреплено право заемщика на отказ (полный или частичный) от получения кредита и досрочный его возврат без предварительного уведомления кредитора, с уплатой процентов за фактический срок пользования кредитом.

Кроме того, в Законе содержится норма о праве кредитора уступить любому третьему лицу свое право требования к должнику, кроме случаев, когда запрет на такую уступку предусмотрен федеральным законодательством или самим договором потребительского кредита (займа), содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении.

Настоящим Законом детально прописаны последствия нарушения заемщиком сроков погашения кредита, а также четко регламентированы действия, направленные на возврат задолженности по договору. Так, нормы Закона предусматривают два способа взаимодействия кредитора или лица, по поручению кредитора осуществляющего деятельность по возврату задолженности, с заемщиком и лицами, предоставившими обеспечение по договору (поручителями): это непосредственное взаимодействие в ходе личных встреч и телефонных переговоров, и взаимодействие посредством почтовых отправлений, телеграфных, текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых по сетям электросвязи. Иные способы взаимодействия с заемщиком или лицом, предоставившим обеспечение по договору потребительского кредита (займа), со стороны кредитора или лица, осуществляющего деятельность по возврату задолженности, могут использоваться только при наличии письменного согласия заемщика или лица, предоставившего обеспечение по договору.

​​​​​​​

Об изменениях законодательства по выдаче потребительских кредитов (займов)

В ходе реализации положений Концепции развития гражданского законодательства Российской Федерации, разработанной на основании Указа Президента России от 18. 07.2008 № 1108 подготовлен проект Федерального закона № 47538-6 «О внесении изменений в части первую, вторую, третью и четвертую Гражданского кодекса Российской Федерации, а также в отдельные законодательные акты Российской Федерации», который в настоящее время находится на рассмотрении в Государственной думе РФ.

Проектом новой редакции Гражданского кодекса РФ, в частности, вводится особая разновидность кредитного договора — «потребительский кредит», и предполагается, что помимо Гражданского кодекса РФ договор потребительского кредита (займа) должен регулироваться отдельным законом о потребительском кредите, а также законодательством о защите прав потребителей. В настоящее время отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, регулируются положениями действующей редакции Гражданского кодекса РФ, Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности», Федерального закона от 02.

07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Федерального закона от 18.07.2009 №190-ФЗ «О кредитной кооперации», Федерального закона от 08.12. 1995 №193-Ф3 «О сельскохозяйственной кооперации» и других федеральных законов.

Результатом совершенствования российского гражданского законодательства в данном направлении стало принятие Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее — Закон), текст которого 23.12.2013 был опубликован в «Российской газете».

С вступлением в силу данного Закона с 1 июля 2014 года существенно изменятся отношения в сфере потребительского кредитования. Законом определены правила, по которым кредитные и некредитные финансовые организации будут предоставлять кредиты и займы гражданам для целей, не связанных с предпринимательской деятельностью. Здесь следует подчеркнуть, что положения данного Закона не распространяются на потребительские кредиты (займы), обязательства по которым обеспечены ипотекой (залогом недвижимости).

В Законе определен порядок исчисления полной стоимости кредита, ограничены максимальные размеры неустойки, установлены подробные требования к содержанию и оформлению договоров потребительского кредита (займа).

Так, Закон разделяет условия, которые должны содержаться в договоре кредитования (займа), на общие и индивидуальные. Отличия между ними состоят в том, что общие условия устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия, напротив, указываются в каждом договоре отдельно и применяются только в отношениях между кредитором и конкретным заемщиком. К индивидуальным условиям кредитного договора (договора займа) согласно Закону, в частности, относятся размер кредита (займа), срок его возврата, процентная ставка и другие.

Закон также содержит формулу для расчета полной стоимости потребительских кредитов, а также определяет, какие платежи могут включаться в эту стоимость, а какие — нет. Например, сумма страховой премии по договору добровольного страхования может включаться в стоимость кредита только в том случае, если заемщик в результате заключения такого договора получает более выгодные условия кредитования.

В целях определения полной стоимости каждого конкретного потребительского кредита (займа), Законом установлена обязанность Банка России ежеквартально рассчитывать и публиковать среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов. На момент заключения договора полная стоимость кредита (займа) не должна более чем на одну треть превышать данное среднерыночное значение в отношении соответствующей категории кредитного продукта, также определяемой Банком России с учетом суммы кредита (займа), срока возврата, наличия обеспечения и т.д.

Немаловажным здесь является и то обстоятельство, что законодательно закреплено право заемщика на отказ (полный или частичный) от получения кредита и досрочный его возврат без предварительного уведомления кредитора, с уплатой процентов за фактический срок пользования кредитом.

Кроме того, в Законе содержится норма о праве кредитора уступить любому третьему лицу свое право требования к должнику, кроме случаев, когда запрет на такую уступку предусмотрен федеральным законодательством или самим договором потребительского кредита (займа), содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении.

Настоящим Законом детально прописаны последствия нарушения заемщиком сроков погашения кредита, а также четко регламентированы действия, направленные на возврат задолженности по договору. Так, нормы Закона предусматривают два способа взаимодействия кредитора или лица, по поручению кредитора осуществляющего деятельность по возврату задолженности, с заемщиком и лицами, предоставившими обеспечение по договору (поручителями): это непосредственное взаимодействие в ходе личных встреч и телефонных переговоров, и взаимодействие посредством почтовых отправлений, телеграфных, текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых по сетям электросвязи. Иные способы взаимодействия с заемщиком или лицом, предоставившим обеспечение по договору потребительского кредита (займа), со стороны кредитора или лица, осуществляющего деятельность по возврату задолженности, могут использоваться только при наличии письменного согласия заемщика или лица, предоставившего обеспечение по договору.

​​​​​​​

Кредиты на индивидуальных условиях банка Александровский

Кредиты на индивидуальных условиях банка Александровский

Вы используете устаревшую версию браузера Internet Explorer
Для безопасной работы в интернете и корректного отображения сайта рекомендуем обновить браузер на официальном сайте Microsoft.

ОБНОВИТЬ

@form#id84

Для частных клиентов

Для частных клиентов

Для бизнеса

RU EN

  • Движкарта Инфинит

  • Цифровая Движкарта

  • Платежные карты

    • Движкарта Инфинит
    • Движкарта
    • Цифровая Движкарта
    • Карта для пенсионеров
    • Зарплатная карта

  • Пенсионерам

  • Скидки для жизни

  • Вклады

    • Брусника до 8,55% годовых
    • Максимум
    • Перспектива
    • Комфорт

  • Накопительный счет

  • Премиальное обслуживание

    • Вклады до 7% годовых
    • Расчетное обслуживание

  • Платежи и переводы

  • Кредиты на индивидуальных условиях

  • Погашение кредитов

    • Кредитные каникулы

  • Аренда сейфовых ячеек

  • Оплата девайсами

  • Другие услуги

    • Электронная подпись
    • Юридические услуги

  • Безопасность платежей

  • РКО: счет для ИП

    • Основные тарифы РКО
    • Интернет-банк и мобильное приложение
    • Накопительный Суперсчет
    • Зарплатный проект
    • Карты Business
    • Эквайринг

  • СБП для бизнеса

    • Оплата смартфоном с NFC
    • Оплата смартфоном по QR

  • Эквайринг

  • Самоинкассация

  • Бизнес-карты

  • Накопительный Суперсчет для бизнеса

  • Депозиты для ИП

    • Депозит «Классический»
    • Депозит «Удобный»

  • Участникам ВЭД

    • Тариф Базовый
    • Конверсионные операции
    • ВЭД. Консалтинг
    • Хеджирование

  • Кредиты и банковские гарантии

    • Овердрафт
    • Оборотный кредит
    • Банковские гарантии

  • Кредиты на индивидуальных условиях

  • Решение для участников гос. закупок

    • Кредит «Государственный заказ»
    • Тендерные гарантии

  • Кредитные каникулы

  • Юридические услуги

  • Сервисы в партнерстве с 1С

  • Скидки для жизни и бизнеса

  • РКО: счет для бизнеса

    • Основные тарифы РКО
    • Интернет-банк и мобильное приложение
    • Накопительный Суперсчет
    • Зарплатный проект
    • Карты Business
    • Эквайринг

  • СБП для бизнеса

    • Оплата смартфоном с NFC
    • Оплата смартфоном по QR

  • Эквайринг

  • Самоинкассация

  • Бизнес-карты

  • Зарплатный проект

  • Накопительный Суперсчет для бизнеса

  • Депозиты для бизнеса

    • Депозит «Классический»
    • Депозит «Удобный»
    • Депозит «На все случаи бизнеса»
    • Депозит Краткосрочный

  • Участникам ВЭД

    • Тариф Базовый
    • Конверсионные операции
    • ВЭД. Консалтинг
    • Хеджирование

  • Кредиты и банковские гарантии

    • Овердрафт
    • Оборотный кредит
    • Банковские гарантии

  • Решение для участников гос. закупок

    • Кредит «Государственный заказ»
    • Тендерные гарантии

  • Сервисы в партнерстве с 1С

  • Лизинг

  • 1/«Александровский» сегодня

    • Новый «Александровский»
    • Цифры и факты
    • Презентации и отчеты
    • О бренде
    • Наши ценности
    • Лицензии

  • 2/Реквизиты

  • 3/ Раскрытие информации

    • Сообщения о существенных фактах
    • Эмиссионные документы
    • Раскрытие информации для регулятивных целей
    • Информация профессионального участника рынка ценных бумаг
    • Информация о реорганизации
    • Список лиц, под контролем либо значительным влиянием которых находится банк

  • 4/Финансовая отчетность

    • Ключевые показатели
    • Официальные отчеты

  • 5/Акционерам

  • 6/Устав и нормативные документы

  • 7/Витрина залогового имущества

  • 8/Комплаенс

  • 9/Карьера в банке

  • 10/Новости

  • 11/Интернет-банк

  • 12/Офисы и банкоматы

  • 13/Документы и тарифы

Потребительский кредит на индивидуальных условиях

Мы готовы выйти за рамки стандартного подхода к решению финансовых вопросов. Персональное обслуживание в банке «Александровский» – это внимательное отношение к потребностям клиента и возможность предложить индивидуальные условия кредитования.


Основные условия кредитования

Параметры кредита:
Сумма кредита

От 300 тыс. 
Срок кредита

От 3 месяцев
Форма предоставления

Кредит или кредитная линия
Процентная ставка

Размер процентной ставки устанавливается индивидуально по результатам оценки параметров анкетных данных клиента и информации по имуществу, передаваемому в залог банку
Обеспечение
  • Залог недвижимости, оборудования, транспортных средств, специальной техники и другие виды залогов по согласованию с Банком. Требуется оценка и страхование предмета залога.
  • Либо поручительство юридического лица, состоящего на расчетно-кассовом обслуживании в банке «Александровский» и соответствующего минимальным требованиям банка.
Подтверждение дохода

По форме 2-НДФЛ, 3-НДФЛ и пр.
Требования к заемщику
  • Гражданство РФ
  • Возраст от 21 лет на дату заключения кредитного договора и до 65 лет на дату возврата кредита
  • Регистрация по месту жительства и трудовая деятельность в регионе присутствия подразделений банка и прилегающих областей
  • Для работающих по найму – общий трудовой стаж не менее 1 года, стаж на последнем месте не менее 3 месяцев. Для собственников бизнеса – срок ведения бизнеса не менее 1 года, стаж на последнем месте не менее 3 месяцев.
  • Наличие подтвержденного дохода
 
Документы

 

Анкета-заявление на выдачу кредита
Справка о деятельности ИП
Документы, необходимые для получения кредита

 

Заявка на кредит

 

@form#id4

 

Размер:

Шрифт:

Расстояние:

Изображения:

Текст соглашения

Настоящим я даю свое согласие ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ», место нахождения: Россия, 191119, Санкт-Петербург, Загородный пр. , д. 46, лит.Б, корп.2:

• на обработку своих персональных данных в соответствии с требованиями Федерального закона «О персональных данных» №152-ФЗ от 27.07.2006 (под обработкой персональных данных в соответствии со ст. 3 ФЗ «О персональных данных» понимаются действия (операции) совершаемые с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными физических лиц, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных) с целью рассмотрения заявки на услуги ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» (кредитование, открытие счета, выпуск платежной карты или других услуг), а также получения информации о продуктах и услугах банка. Персональные данные, предоставленные мною Банку, включают в себя мои фамилию, имя, отчество, год, месяц, дата и место рождения, телефон, адрес электронной почты, паспортные данные, адрес регистрации по месту проживания;
• на получение ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» необходимой информации, в том числе содержащейся в основной части кредитной истории, в одном или нескольких Бюро кредитных историй в соответствии с Федеральным законом «О кредитных историях» № 218-Ф3 от 30. 12.2004 для проверки благонадежности клиента. Срок действия настоящего согласия – 60 календарных дней

Я проинформирован (а) Банком о том, что для отзыва настоящего Согласия я должен (должна) явиться в Банк с документом, удостоверяющим личность, и подать уполномоченному сотруднику Банка заявление об отзыве настоящего Согласия. В случае отзыва мною настоящего Согласия Банк вправе обрабатывать мои персональные данные в целях исполнения возложенных на Банк законодательством Российской Федерации функций и обязанностей в соответствии с федеральными законами и иными нормативно-правовыми актами.
Я подтверждаю, что указанная в заявке информация является достоверной, а размещенные персональные данные принадлежат мне. Я понимаю, что в случае предоставления заведомо ложных и (или) недостоверных сведений с целью получения кредита я буду нести ответственность в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Банковский надзор за деятельностью ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ», рег. №53, осуществляет Служба текущего банковского надзора Банка России. Телефоны Контактного центра Центрального банка Российской Федерации: 8 800 300 30 00 и 8 (499) 300 30 00.

Надзор за соблюдением требований законодательства Российской Федерации в сфере защиты прав потребителей финансовых услуг осуществляет Служба по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России. Обращение о нарушении действиями (бездействием) кредитной организации законодательства Российской Федерации, а также охраняемых законом прав и интересов физических или юридических лиц может быть направлено для рассмотрения в Банк России через интернет-приемную www.cbr.ru/Reception

Banker Resource Center: Потребительское кредитование

Банковский ресурсный центр

Справочные материалы, охватывающие нормативные акты, руководства по проведению экзаменов и надзорные ресурсы, относящиеся к потребительскому кредитованию, не обеспеченному недвижимостью. Конкретные области внимания включают Закон о правде в кредитовании (TILA), кредитные карты, небольшие долларовые кредиты, студенческое кредитование, Закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA), Закон о гражданской помощи военнослужащим (SCRA) и Закон о военном кредитовании ( МЛА).

Законы и правила

Ключевые законы и правила, относящиеся к учреждениям, контролируемым FDIC; Примечание что другие законы и правила также могут применяться.

  • Правда в законе о кредитовании
    • Часть 1026. Правда в кредитовании (Положение Z) предоставляет доступ к порталу Бюро финансовой защиты прав потребителей. (CFPB) Правило Z — Правда в кредитовании
    • Раздел 303. 248 — Закон о правде в кредитовании предоставляет нормативную информацию о запросах на помощь от возмещения в соответствии с TILA
  • Кредитные карты
    • Закон об ответственности и раскрытии информации о кредитных картах от 2009 г. (Закон о CARD) предоставляет текстовую версию Закона о CARD, изданного Федеральной торговой комиссией.
  • Небольшое кредитование в долларах
    • Последнее правило — день выплаты жалованья, право собственности на транспортное средство и некоторые дорогостоящие кредиты в рассрочку предоставляет доступ к веб-сайту CFPB и описывает средства защиты потребителей для определенных продуктов потребительского кредита и дает соответствующие толкования
  • Закон о добросовестной практике взыскания долгов
    • Часть 1006 — Закон о добросовестной практике взыскания долгов (Положение F) предоставляет доступ к Положению F CFPB — Закон о справедливой практике взыскания долгов
  • Закон о гражданской помощи военнослужащим
    • Закон о гражданской помощи военнослужащим устанавливает финансовую и юридическую защиту военнослужащих, находящихся на действительной военной службе, включая членов Национальной гвардии и запаса, а также их семьи.
  • Закон о военном кредитовании
    • Часть 232. Ограничения условий потребительского кредита, предоставляемого военнослужащим и иждивенцам устанавливает окончательное правило ограничения условий потребительского кредита, предоставляемого военнослужащим и иждивенцам
    • Часть 232. Закон о военном кредитовании. Ограничения условий потребительского кредита, предоставляемого военнослужащим и иждивенцам. предоставляет рекомендации по некоторым вопросам, полученным Министерством обороны (DoD) относительно соблюдения окончательного правила.
    • Часть 232. Закон о военном кредитовании. Ограничения условий потребительского кредита, предоставляемого военнослужащим и иждивенцам. Поправка к разъясняющим правилам предоставляет дополнительные рекомендации для отрасли и общественности в отношении взглядов Министерства обороны США на существующее регулирование
    • Окончательное правило: Закон о военном кредитовании освещает окончательное правило MLA, которое расширяет конкретные меры защиты, предоставляемые военнослужащим и их семьям в соответствии с MLA, и касается более широкого спектра кредитных продуктов, чем предыдущее постановление Министерства обороны.

Надзорные ресурсы

Часто задаваемые вопросы, рекомендации, заявления о политике и другая информация, выпущенная FDIC самостоятельно или по межведомственному основе, предусмотренной для решения вопросов защиты прав потребителей.

  • Правда в законе о кредитовании
    • Раздел V. Кредитование — TILA Руководства FDIC по проверке соответствия требованиям потребителей содержит введение в TILA и описание нормативных требования, а также соответствующие процедуры проверки
    • Раздел V. Кредитование — Реституция TIL Руководства FDIC по проверке соответствия требованиям потребителей содержит информация, относящаяся к идентификации TILA нарушения, подлежащие реституции, расчеты реституции, и определение соответствующих корректирующих действий
    • Административное правоприменение Закона о правде на кредитование — Реституция представляет собой совместное заявление о политике, в котором резюмируется положения о реституции TILA и объясняет корректирующие действия органов финансового регулирования, как правило, намерены принимать в тех ситуациях, в которых TILA дает органы имеют право принимать справедливые меры по исправлению положения
    • Вопросы и ответы обратиться к Совместному заявлению о политике административного правоприменения TILA — Реституция, выпущенному FFIEC 11 июля 1980 г. и пересмотренному в июле 1998 г.
  • Небольшое кредитование в долларах
    • Межведомственное руководство по ответственным кредитам в небольших долларах призывает финансовые учреждения предлагать ответственные кредиты в небольших долларах
    • Руководство по кредитованию до зарплаты (пересмотрено в ноябре 2015 г.) предоставляет информацию о кредитовании до зарплаты и дополнениях, а также разъясняет ранее выпущенные руководства по таким программам, включая Руководство по кредитованию до зарплаты от июля 2003 г.
    • Ответственное кредитование в небольших долларах для потребителей и малого бизнеса в ответ на COVID-19 представляет совместное заявление агентства, которое призывает финансовые учреждения предлагать небольшие долларовые кредиты потребителям и малому бизнесу.
  • Студенческое кредитование
    • Программы реабилитации по добровольному частному кредиту на образование представляет собой рекомендацию, чтобы информировать финансовые учреждения о поправке к разделу 623 Закона о достоверной кредитной отчетности, которая дает потребителям возможность реабилитировать частный образовательный кредит с ранее заявленным дефолтом.
    • Руководство по частным студенческим кредитам с поэтапными условиями погашения при выдаче кредита предоставляет финансовым учреждениям принципы, применимые к частным студенческим кредитам с градуированными условиями погашения.
    • Банковские агентства призывают финансовые учреждения работать с заемщиками студенческих кредитов, испытывающими финансовые трудности представляет собой консультативный совет, призывающий финансовые учреждения конструктивно работать с заемщиками частных студенческих кредитов, испытывающими финансовые трудности, используя разумные механизмы урегулирования, которые соответствуют надежной практике кредитования.
  • Закон о добросовестной практике взыскания долгов
    • Раздел VII. Несправедливая и вводящая в заблуждение практика — FDCPA Руководства FDIC по проверке соответствия требованиям потребителей представляет собой введение в FDCPA и описывает нормативные требования, а также соответствующие процедуры проверки.
    • Часто задаваемые вопросы о взыскании долгов обобщить часто задаваемые вопросы и ответы, предоставленные Федеральной торговой комиссией (FTC), относительно взыскания задолженности
  • Закон о гражданской помощи военнослужащим
    • Раздел V. Кредитование — Закон о гражданской помощи военнослужащим Руководства FDIC по проверке соответствия требованиям потребителей представляет собой введение в SCRA и описывает нормативные требования, а также соответствующие процедуры проверки.
    • Межведомственное руководство по практике обслуживания ипотечных кредитов в отношении домовладельцев-военных с постоянным изменением стационарных распоряжений содержит руководство, касающееся практики обслуживания ипотечных кредитов, которая может представлять риск для домовладельцев, проходящих военную службу.
  • Закон о военном кредитовании
    • Раздел V. Кредитование — Закон о военном кредитовании Руководства FDIC по проверке соответствия требованиям потребителей представляет введение в MLA и описывает нормативные требования, а также соответствующие процедуры проверки.
    • Раздел V. Кредитование — Поправка о талантах Руководства FDIC по проверке соответствия требованиям потребителей представляет собой введение в Поправку о талантах и ​​описывает нормативные требования, а также соответствующие процедуры проверки.
  • Межведомственное руководство в отношении недобросовестного или вводящего в заблуждение кредита Практики предоставляет разъяснения в отношении определенных практик потребительского кредитования для банков, сберегательных ассоциаций и федеральных кредитных союзов.
  • Межведомственное заявление об удовлетворении потребностей кредитоспособных Заемщики предоставляет информацию о нескольких программах, предназначенных для продвижения финансовой стабильности и смягчения проциклических эффектов рынка условия
  • Надзорная политика FDIC в отношении хищнического кредитования описывает некоторые характеристики хищнического кредитования и подтверждает, что такая деятельность подрывает личность, семью и экономическое благополучие общества
  • Руководство по расширенной межведомственной проверке субстандартного кредитования Программы призван усилить проверку и надзор за учреждения с программами субстандартного кредитования, которые равны или превышают 25 процентов регулятивного капитала учреждения первого уровня
  • Межведомственное руководство по низкокачественному кредитованию — Потребитель Защита предоставляет рекомендации для учреждений, которые создают или покупают субстандартные кредиты и риски защиты прав потребителей, связанные с субстандартное кредитование
  • Риски, связанные с субстандартным кредитованием описывает некоторые общие элементы управления для эффективного управлять рисками, связанными с субстандартным кредитованием

Другие ресурсы

Дополнительная информация по вопросам защиты прав потребителей.

  • Правда в законе о кредитовании
    • Правда в корректировках кредитного порога предоставляет доступ к ежегодному Пороговые корректировки TILA для освобожденного потребительского кредита сделки
    • Список сельских и недостаточно обслуживаемых округов предоставляет рекомендации для организаций, которые ведут бизнес в сельских или недостаточно обслуживаемых округах и освобождаются от определенных нормативных требований TILA.
  • Кредитные карты
    • Расчет корректировок лимитов Safe Harbor для комиссий эмитента кредитных карт предоставляет доступ к инструкциям по корректировке расчетов лимитов безопасной гавани по комиссиям эмитента кредитной карты.
    • Соглашения о кредитных картах и ​​опросы позволяет пользователям просматривать базы данных о кредитных картах, включая общие соглашения о кредитных картах и ​​маркетинговые соглашения о кредитных картах колледжей, а также просматривать данные опроса, касающиеся Закона о кредитных картах, на веб-сайте CFPB.
    • Инструкции по предоставлению договоров кредитной карты излагает инструкции для эмитентов кредитных карт по ежеквартальному представлению своих текущих соглашений о кредитных картах в CFPB, которые будут размещены на веб-сайте CFPB.
  • Небольшое кредитование в долларах
    • Руководство по соблюдению правил кредитования до зарплаты CFPB для малых предприятий фокусируется на положениях о платежах Правила кредитования до зарплаты и обобщает требования программы соблюдения требований к хранению записей, поскольку они связаны с положениями о платежах.
  • Закон о добросовестной практике взыскания долгов
    • Комментарий персонала к Закону о справедливой практике взыскания долгов предоставляет толкование FTCPA FDCPA, которое предназначено для уточнения толкования устава персоналом
    • Ограничения тактики взыскания долгов включает предоставленный CFPB обзор FDCPA и ограничений на общение коллекторов при взыскании долга
  • Закон о гражданской помощи военнослужащим
    • Закон о гражданской помощи военнослужащим предоставляет дополнительную информацию от Министерства юстиции о положениях, изложенных в Законе о военном кредитовании ГКДР.

Что такое потребительское кредитование? | BBVA

Многие из этих типов кредитов являются необеспеченными, то есть они не требуют залога, в то время как некоторые, например, автокредиты, требуют, чтобы какой-либо актив был размещен под кредит, чтобы гарантировать погашение кредита.

Некоторые из различных типов потребительских кредитов, доступных , включают:

1. Личные кредиты

Этот тип кредита обычно просто требует подписи клиента на обещании вернуть кредит. Кредитор использует кредитный рейтинг потребителя, среди прочих факторов, для определения права на получение кредита и применимой процентной ставки. Этот вид кредита является необеспеченным.

Экспресс-кредитование от BBVA Compass предлагает возможность закрытия кредита в тот же день и финансирования после окончательного утверждения, а также множество других удобных для потребителя функций. Узнайте больше о личных кредитах BBVA Compass Express здесь.

2. Кредитная линия под залог собственного дома

Кредитная линия под залог собственного дома, или HELOC, использует собственный капитал в вашем доме для обеспечения кредита, который предоставляется на определенный период времени. Как заемщик, вы решаете, какую часть кредитной линии вы хотите использовать, и сроки использования. У многих HELOC есть периоды использования кредита, в течение которых заемщик может использовать кредит либо поэтапно, либо полностью или частично возвращая его, а затем снова занимая его. После периода розыгрыша все непогашенные остатки полностью амортизируются и погашаются в течение 10-15 лет. Проценты по HELOC могут не облагаться налогом. Проконсультируйтесь с налоговым консультантом относительно вычета процентов.

Кредитная линия Equity Optimizer Home Equity — это предложение HELOC от BBVA Compass. Этот кредит имеет конкурентоспособную, регулируемую ставку. Дополнительную информацию о кредитной линии Equity Optimizer Home Equity можно найти здесь.

3. Ссуды под залог жилья

Ссуда ​​под залог жилья отличается от HELOC тем, что ссуда предоставляется потребителю единовременно и имеет фиксированную процентную ставку. Как и в случае с HELOC, собственный капитал заемщика используется в качестве залога для обеспечения кредита.