Условия кредитных карт банков: Кредитные карты Россия оформить онлайн на выгодных условиях.

Содержание

Кредитные карты — условия получения кредитных карт банков, оформить заявку онлайн

Взять кредитную карту в банках России

Вам не хватает средств на покупки? Все время занимаете деньги у своих друзей или коллег? Спасти вашу ситуацию может кредитная карта, оформленная в одном из банков страны. В 2021 году оформляют кредитные карты под такие условия:

срок действия — от года до трех лет;
выгодный льготный период — до 55 дней;
оформление без поручителей, а также без справок о доходах;
процентная ставка от 0 % годовых.

Также клиентам выдаются кредитные карты по паспорту с моментальным решением, имеющие бонусные программы и скидки в различных магазинах. Такая банковская карта может быть выпущена отдельно или же прикреплена к вашему зарплатному счету в банке.

Как оформить кредитную карту?

Оформить кредитную карту онлайн можно за несколько минут. Для этого достаточно:

Изучить программы кредитования для физических лиц. Используя кредитный калькулятор, рассчитать расходы на погашение кредита.
Заполнить анкету на кредитную карту онлайн и направить ее банку.
Подождать, пока онлайн заявка на кредитную карту будет обработана банком.

Если кредитная карта онлайн для вас будет одобрена, вам нужно будет просто посетить офис банка и подать документы на карточку, включая паспорт и код. Платежное средство может быть выдано вам уже в день обращения.

В каких банках лучшие условия по кредитным картам?

Многие банки России могут предоставить своим клиентам выгодные условия оформления пластиковых карт. В настоящее время большой выбор кредитных программ для своих клиентов разработали СберБанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк. Желающим взять карточку со сниженными процентами стоит обратиться в Почта Банк или же Бинбанк.

Плюсы и минусы кредитных карт

Перед тем, как заказать кредитную карту, следует изучить все плюсы и минусы такого предложения. К преимуществам карт можно отнести:

простое оформление;
возможность использовать кредит на любые нужды;
возможность получения карточки с 18 лет;
обилие бонусных программ;
простое использование карт для оплаты товаров и услуг.

Что же касается минусов, с которыми могут столкнуться желающие получить кредитную карту, то к ним нужно отнести высокие проценты по таким кредитным программам, малую сумму кредита, а также наличие процентов за снятие средств в банкоматах. Если нужна крупная сумма на продолжительный период стоит отдать предпочтение кредитам для физических лиц, а не кредитной карте.

Способы оформления заявки на кредитную карту

В наши дни заявка на кредитную карту может быть подана клиентом различными способами. Быстрее всего получить карту можно в отделении банка, расположенном рядом с вашим офисом или домом. В банк следует сразу обращаться людям, имеющим хорошую кредитную историю, они смогут оформить карточку таким способом за несколько минут. Всем остальным подойдет заявка, поданная онлайн. Она позволяет подать документы разу в несколько банков, чтобы впоследствии взять кредитную карту там, где она будет наиболее выгодна. Получитьсамо платежное средство, заказанное таким способом, можно в банке. Некоторые организации, к примеру, Тинькофф, высылают такие карты по почте.

Дополнительная информация по кредитам в России

Оформить кредитную карту без процентов, с льготным периодом

Тарифы для физических лиц

Тарифы для физических лиц, действующие в Москве, Санкт-Петербурге, Московской, Ярославской, Ленинградской, Брянской, Тульской, Ростовской, Самарской, Нижегородской, Пензенской областях и Республике Татарстан.

Сборник тарифов на обслуживание банковских карт для физических лиц (срок действия с 20.08.2021)

Загрузить документ

Договор банковского обслуживания

Тарифы по картам с беспроцентным периодом кредитования

Тарифы на обслуживание банковских карт АО АКБ «НОВИКОМБАНК» в рамках зарплатных проектов устанавливаются индивидуально для каждой организации, заключившей с Банком договор о зарплатном обслуживании.
Для уточнения информации о тарифах на обслуживание Вашей зарплатной карты Вы можете обратиться к специалистам Банка по телефону: +7 (495) 974-71-87, доб. 497, 928.

Тарифы по картам с беспроцентным периодом кредитования, оформленным до 29.05.2017

Загрузить документ

Типовые документы

Памятка о процедуре опротестования операций, совершённых клиентами-ФЛ с использованием платёжных карт

Загрузить документ

Бесплатные кредитные карты, как правильно пользоваться, льготный период, кешбек Кредитные карты

Зачем нужна кредитная карта?

Казалось бы, речь на сайте идет о том, чтобы накопить крупную сумму денег, например, на покупку квартиры, при чем тут вообще кредитные карты? А вот при чем.

Во-первых, процесс накопления может подзатянуться, накопить всю стоимость квартиры не всем под силу в обозримые сроки, например лет за 5. Тогда речь идет про накопление суммы на первоначальный взнос и про получение ипотеки — ипотечного кредита. А чтобы банк одобрил ипотеку с большой вероятностью и на хороших условиях, лучше иметь прокачанную кредитную историю и хороший кредитный рейтинг. В этом вам могут помочь кредитные карты.

Во-вторых, проценты по кредитке можно не платить вообще, а наоборот, получать изрядный кэшбэк за то что делаешь покупки по карте, 5-6% за продукты, ЖКХ и многое другое — это вполне реально.

В-третьих, кредитная карта полезна чтобы расплачиваться в магазинах без использования своих денег, т.е. за счет денег банка в пределах выделенного банком кредитного лимита (КЛ). Если соблюдать договор с банком, т.е. своевременно вносить необходимые платежи, проценты по кредиту начисляются по обозначенной в договоре ставке (обычно 17% — 40% годовых) или могут не начисляться вовсе, если клиент использует льготный период. Выбирая карту, желательно заранее оценить возможный ежемесячный объем покупок по карте. Если он значительно меньше чем ваш доход, то вы можете настроиться на использование льготного периода и вообще не платить проценты банку. Оплачивать придется только годовое обслуживание карты (590р/год для карты Тинькофф Платинум).

Небольшой познавательный ролик по кредитные карты и кэшбэк

Если бы кредитные карты были честными.

Пользуйтесь кредитными картами только с выгодой для себя.

Основные понятия и параметры кредитных карт

Кредитный лимит — сколько денег банка можно потратить, на сколько влезть «в минус».
Расчетный период — календарный месяц, в течение которого владелец пользуется кредитной картой и совершает операции, все эти операции попадают в выписку по карте.
Выписка — информация по кредитной карте о балансе и совершенных операциях в завершившийся расчетный период.
Льготный период (грейс, беспроцентный период) — период в днях и его условия, при которых за потраченные деньги банка не нужно платить проценты по кредиту, тут есть разные варианты.
Годовая плата за обслуживание — абонентская плата за кредитную карту, ведение счета и выделение кредитной линии, берется в начале каждого года.
Процентная ставка по кредиту — важна для тех, кто не собирается все время пользоваться льготным периодом.
Наличие кэшбэка — возврат небольшого % от суммы покупок на счет карты деньгами или начисление каких-либо бонусов, которыми можно скомпенсировать определенные или любые покупки (есть варианты).

Рассмотрим подробнее эти понятия

Кредитный лимит

При выпуске карты или чуть позже, банк открывает вам кредитную линию, т.е. резервирует некую сумму денег, доступную к расходованию с помощью кредитной карты. В некоторых банках вы можете указать в заявке необходимую сумму, а банк может ее одобрить или не одобрить. Если одобрил, то баланс этой кредитной карты уже равен кредитному лимиту, хотя вы еще не пополняли карту.

В банке Тинькофф все происходит несколько иначе: вы указываете в заявке желаемую сумму, но ваше пожелание никак не учитывается, банк назначает начальный кредитный лимит самостоятельно. Этот кредитный лимит можно узнать самостоятельно до активации карты в интернет-банке (или по телефону).

Как правило, дается доступ в интернет-банк, где можно увидеть этот баланс. Его нужно запомнить и/или записать. Если вам понадобится снова вывести баланс собственных средств в ноль, нужно пополнить карту ровно до этой суммы.

В процессе эксплуатации карты банк может как увеличить кредитный лимит (в банке Тинькофф это обычное дело), так и уменьшить его или даже обнулить при некоторых обстоятельствах, но в большинстве банков он не меняется в течение всего срока действия кредитной карты.

Расчетный период для кредитной карты с классическим грейсом 55 дней

Расчетный (отчетный) и платежный период кредитных карт

Даты начала расчетного периода в разных банках назначаются по-разному. В банке МКБ самый простой вариант — расчетный период начинается 1-го числа каждого месяца и идет до конца календарного месяца. И каждое 1-е число примерно до 10 утра серверы банка трудятся, обрабатывая операции клиентов за весь месяц и формируют выписки за расчетный период.

В банке Тинькофф дата выписки формируется при заявке на карту и печатается на заявлении-анкете мелким шрифтом, т.е. она может быть в произвольный день. При желании ее можно сдвинуть, обратившись в банк по телефону, чтобы подогнать дату обязательного платежа, например под дату вашей зарплаты, точнее передвинуть на несколько дней после з.п.

В банке Хоумкредит начало расчетного периода бывает 3-х вариантов: 5-го, 15-го и 25-го числа.

Ежемесячная выписка по кредитной карте

Пользуясь кредитной картой, каждый клиент должен знать, что по окончании расчетного периода в течение 1-2 дней придет выписка. Например, в МКБ она приходит 1-го числа каждого месяца, в Тинькове обычно в первый день следующего расчетного периода. Она обычно приходит на электронную почту, доступна в интернет-банке, пара важных цифр придет по СМС. В любой выписке есть две важные цифры: первая — это размер минимального (обязательного) платежа, он важен для тех, кто не использует льготный период. Вторая цифра — это «задолженность по выписке», она важна для тех кто использует льготный период. Задолженность по выписке — это величина долга на момент выписки, т.е. конец прошедшего отчетного периода.

Льготный период (грейс, беспроцентный период)

Есть два основных типа кредитных карт, у них отличается механизм льготного периода

Классический или «честный» грейс-период, его длительность составляет до 50 или 55 дней. Каждый месяц нужно запоминать (она есть в ежемесячной выписке) сумму «задолженность по выписке» или «долг о выписке» или просто «Баланс на **.**.****» и внести эту сумму на карту не позже даты обязательного платежа. Для банка МКБ это всегда 25-е число каждого месяца, т.е. у вас есть почти 25 дней после выписки на внесение платежа. Для остальных банков дата своя для каждого клиента (Тинькофф — любой день месяца и эту дату можно менять по заявке, Хоумкредит — 3 варианта даты и т.п.). У Сбербанка длительность льготного периода до 50 дней, т.к. после выписки у вас не 25, а только 20 дней на внесение платежа.

Длинный беспроцентный период — рассчитан на крупные но редкие покупки, примеры:

Особняком стоит карта Альфа-банка «100 дней», по ней можно не только покупать в грейс, но и снимать наличные, причем без комиссии, обратите на неё внимание.

По кредитке с длинным льготным периодом вы делаете первую покупку (обычно крупную) и начинается отсчет дней. Каждый месяц есть обязательные ежемесячные платежи, а в конце этих 100 дней (или сколько позволяет карта) долг по карте нужно погасить полностью. Опасность в том, что если не выполнить условия льготного периода, то вам насчитают проценты за все 100 дней, а это много, и почти у всех карт есть обязательные ежемесячные платежи, хотя и небольшие.

Т.е. для разных задач лучше подходят разные кредитные карты. Разумеется, я стараюсь брать кредитки с бесплатным выпуском и бесплатным обслуживанием. Среди них:

Жизнь в долг по кредитной карте. Как сделать это с выгодой?

Главный принцип разумного использования кредитной карты – понимание, что этот банковский инструмент не является потребительским кредитом. Проценты намного выше, поэтому залезать в крупные долги по кредитной карте очень неразумно. Если хотите взять крупную сумму на долгий срок – обращайтесь в банк за потребительским кредитом. Карты же используются для краткосрочных займов.

Отсюда следующий принцип разумного использования кредитных карт: выплачивать долг нужно как можно быстрее! Если вы будете платить минимальными платежами, то отдача долга растянется на 2–3 года, за которые вы переплатите 100 – 300% от взятой суммы. Минимальный платеж – это не способ гасить кредит. Это, скорее, выплата, подтверждающая вашу добросовестность в выполнении обязательств перед банком. Минимальный платеж почти полностью состоит из процентов, тело кредита гасится по минимуму. По сути, внося минимальный платеж, вы делаете это для того, чтобы банк разрешил вам пользоваться картой дальше.

Выгодное использование кредитной карты

В первую очередь погашать весь долг следует или с ближайшей зарплаты, или в течение льготного периода.

Грейс – это льготный период. Если вы в течение него полностью гасите долг, то проценты не начисляются! Выгодно? Несомненно. Некоторые карты имеют очень большой льготный период – до 100 дней. То есть вам на 100 дней дается беспроцентный кредит – это очень выгодное предложение. Но только в том случае, если вы вовремя расплатитесь, не допустите просрочек и четко выполните все условия банка.

К сожалению, большинство клиентов не вчитываются в условия договора. А там много подводных камней! Например, может стоять такое условие: каждый месяц вносить небольшую сумму для подтверждения вашей платежеспособности. Не внес? Грейс аннулируется. Еще один подводный камень – начисление процентов на снятые в банкомате наличные. Большинство банков не распространяет грейс на снятие наличных. Кроме того, нужно точно выяснить, с какого времени начинается отсчет льготного периода – у всех банков свои условия. Будьте внимательны, иначе придется платить проценты!

Источники прибыли

Если же вы умело пользуетесь картой, грейс может стать для вас золотым дном! Например, для клиентов банков, обладающих кредиткой со стодневным льготным периодом, а зарплату получающих в долларовом эквиваленте, резкий скачок курса доллара оказался очень выгоден. Использовав рубли до резкого скачка, они спокойно погашают долг, выиграв около 15% суммы. Конечно, в долларах зарплата не у каждого. Но в выгоде оказались и те, кто потратил деньги с кредитки на товары до повышения стоимости бивалютной корзины – цены-то выросли, покупательная способность рублевой зарплаты упала. Теперь на нее можно купить меньше товаров, поэтому вовремя использованные кредитные деньги очень пригодились.

В спокойные времена обладатели кредиток с большим льготным периодом (в 60–100 дней) используют для ежедневных покупок кредитные деньги, а свои кладут на депозит, по которому начисляются проценты. Если вы, к примеру, тратите на жизнь треть доходов, то получается, что две зарплаты вы откладываете на депозит, а третьей погашаете долг. Депозиты «работают» дольше, процент выше. И это не считая выгоды за счет инфляции, которая в России довольно высока.

Кроме того, грейс позволяет бесплатно перехватить денег до зарплаты или купить что-то на распродаже, когда нет своих денег, получить займ на срочное лечение зуба или замену протекшего крана, починить сломавшуюся стиральную машину или купить новую… Не надо обзванивать знакомых и тем более бежать в ломбард или брать займ в микрофинансовой организации под дикие проценты. Этакий форс-мажорный запас.

Почему же банки раздают такие щедрые беспроцентные кредиты? Да потому, что для большинства клиентов грейс – это «завлекалочка». На деле они не гасят долг в течение льготного периода, допускают просрочки, превышают кредитный лимит, снимают наличные… Банк получает огромные доходы! На этом фоне банку не жалко выделить немного беспроцентных кредитных средств тем, кто умеет пользоваться кредитной картой с выгодой для себя. Все равно таких людей меньшинство.

FDIC: Руководство по операциям с кредитными картами

Номер счета	Уникальная последовательность номеров, присвоенная счету кредитной карты держателя карты и выбитая на лицевой стороне кредитной карты.
Тестирование счетов	Мошенничество, при котором преступники проверяют, действителен ли номер счета кредитной карты. Преступники подают запрос на авторизацию, но не черновик продажи. Если учетная запись действительна, она используется для более крупных мошеннических транзакций.Проверяющие должны осознавать, что термин «тестирование учетной записи» также обычно используется для обозначения проверки транзакций по счетам держателей карт в процессе проверки и является отдельным и отличным от тестирования учетной записи, которое используется для обозначения мошенничества, описанного выше.
Банк-эквайер	Банк, который заключает контракты с продавцами на прием, обработку и расчет транзакций по кредитным картам. Банк-эквайер — это организация, которая поддерживает торговые отношения и собирает данные о транзакциях держателей карт от этих продавцов (напрямую или через третьих лиц).Затем он передает эти данные в систему обмена, впоследствии получает платеж от эмитента и платит продавцам. Банки-эквайеры обычно предоставляют услуги по возврату платежей и другие вспомогательные услуги и также известны как банки-эквайеры или торговые банки.
Неблагоприятная ретенция	Явление, при котором банк непреднамеренно сохраняет непропорционально большое количество потенциально плохих счетов (например, убыточных или чрезмерно проблемных счетов).
Неблагоприятный отбор	Явление, при котором непропорционально большое количество потенциально плохих кредитных рисков реагирует на предложение.
Affinity Cards	Кредитные карты общего назначения, предлагаемые двумя организациями: одна — кредитор, а другая — обычно нефинансовая группа. Эмитент часто жертвует часть сборов или сборов (иногда называемых роялти) нефинансовой группе.Использование карты часто дает владельцу карты право на специальные скидки или предложения от нефинансовой группы.
Агенты	Организации, которые привлекают продавцов или держателей карт, служат шлюзом или предоставляют другие услуги для банка.
Агент Банк	Банк, который по соглашению с эквайером участвует в торговой программе этого эквайера. Он может нести или не нести ответственности перед эквайером за убытки, понесенные на его торговых счетах.
Годовая процентная ставка (APR)	Стоимость кредита по годовой ставке. Он рассчитывается стандартным способом, принимая среднюю сложную процентную ставку в течение срока ссуды, чтобы заемщики могли сравнивать ссуды. По закону кредиторы обязаны раскрывать годовую процентную ставку по карточному счету.
Заявители	Люди / компании, которые отвечают на предложение или запрашивают кредит (обычно они заполняют заявку).
Приложения	Формы, заполненные потребителем или компанией, запрашивающей кредит. Форма запрашивает различную идентифицирующую информацию, а также информацию, относящуюся к кредитам, на которой кредитор частично основывает свое кредитное решение.
Ассоциации	Организации (VISA и MasterCard), которые предоставляют правила, рекламу и расчетные услуги и продвигают бренд карты для своих финансовых учреждений-членов.Банки должны быть членами, чтобы предлагать соответствующие услуги кредитной карты Ассоциации. Права и обязанности членства конкретно определены ассоциациями.
Атрибуты	Возможные ответы на вопросы, заданные о заявителе в заявлении или сведениях, взятых из отчета кредитного бюро.
Износ	Потеря счетов либо в результате списания средств, либо со смертью; или добровольно, по желанию или желанию держателя карты.
Авторизация	Процесс получения разрешения банка-эмитента на прием карты к оплате. Авторизация влечет за собой оценку риска транзакции карты и резервирование указанной суммы кредита на счете держателя карты в случае одобрения. Если продавец не соблюдает правила ассоциации в отношении авторизации, платеж продавцу может быть задержан или может произойти последующий возврат платежа. Процессы авторизации различаются в зависимости от типа продавца.
Банкомат	Автоматическая электронная машина самообслуживания, которая позволяет потребителям снимать бумажные деньги или проводить другие банковские процедуры после вставки закодированной пластиковой карты, такой как дебетовая или кредитная карта, и ввода личного идентификационного номера (PIN).
Доступный кредит	Сумма неиспользованного кредита на счете, доступном для операций держателя карты.Как правило, это сумма кредитной линии за вычетом непогашенного остатка за вычетом ожидающих авторизаций (отложенных). Иногда это называют «открытыми для покупки».
Подсобное помещение	Операционные функции, которые выполняет эквайер или эмитент для облегчения повседневной обработки транзакций по кредитным картам.
Перенос остатка	Процесс перевода невыплаченной задолженности по кредитной карте от одного эмитента к другому.
Банковский идентификационный номер (БИН)	Серия номеров, присваиваемых Visa финансовым учреждениям-участникам для идентификации каждого учреждения для процессов приобретения и выдачи. Термин ICA используется MasterCard и похож на BIN. VISA BIN начинается с 4, а MasterCard ICA — с 5.
Оценки поведения	Результаты систем статистической оценки, которые часто используются для повышения эффективности сбора и снижения затрат на сбор.Система обычно основана на внутренней информации о поведении потребителя, такой как история платежей, схемы использования карт и т. Д.
Цикл выставления счетов	Время (количество дней) между выписками по счетам. Это период между предыдущей датой выписки и текущей датой выписки, в течение которого как кредитовые, так и дебетовые транзакции накапливаются для выставления счетов, обычно около 30 дней.
Выписка по счету	Счет (распечатанная запись), отправленный эмитентом карты клиенту.Обычно он отправляется ежемесячно и включает в себя, помимо прочего, подробное описание действий по счету, включая баланс, покупки, платежи, кредиты, финансовые сборы и другие действия по счету.
Ведение блога	Блог — это сокращенное название веб-журнала, который представляет собой онлайн-журнал, который часто обновляется для широкой публики.
Мошенничество с вылетом	Минусы, при которых внешне законный продавец открывает действительный счет у эквайера и после непродолжительного периода нормальной деятельности по продажам вносит на депозит большое количество мошеннических транзакций или крупную сумму в долларах.После получения оплаты за транзакции продавец опустошает свой депозитный счет и исчезает. Продавцы, участвующие в мошенничестве с выкупом, часто подают заявки нескольким эквайерам одновременно.
Калибровка	Процесс, с помощью которого выход модели преобразуется в фактический коэффициент результата и включает корректировку или изменение разницы между ожидаемым коэффициентом, основанным на исторической базе данных, и фактическим наблюдаемым коэффициентом.
Процессор карты	Сторона, предоставляющая обработку транзакций и другие услуги для банка-эмитента или банка-эквайера.Это член ассоциации или утвержденный ассоциацией не член, действующий в качестве агента члена, который предоставляет услуги авторизации, клиринга или расчетов для продавцов и членов. Некоторые банки действуют как свои собственные обработчики карт, в то время как другие банки используют третьих лиц для обработки карт (есть процессоры эмитентов карт и продавцов карт, а некоторые третьи стороны являются обеими сторонами).
Утилита для карт	Уровень практической полезности карты для потребления товара, продукта или услуги.
Держатель карты	Лицо, которому выдана карта.
Соглашение держателя карты	Письменный юридический договор между эмитентом и держателем карты. Он содержит условия учетной записи и график различных сборов.
Авансы наличными	Использование кредитной карты для получения наличных (по сравнению с покупкой или использованием услуги), например, с помощью банкомата или отделения банка.Обычно за денежные авансы взимается комиссия.
CEBA Банк	Термин CEBA происходит от принятия Закона 1987 года о конкурентном равенстве в банках (CEBA), который установил условия для специализированных банков с кредитными картами. Банк CEBA — это особый вид банка-эмитента. Он может принимать только срочные и сберегательные вклады на сумму 100 миллионов долларов и более. Он часто связан с розничным продавцом и предлагает карты частной торговой марки для использования в аффилированной организации.Однако он может выдавать универсальные счета VISA или MasterCard.
Стратегии чемпионов / претендентов	Подходы, разработанные для проверки альтернатив (претендентов) против существующей стратегии (чемпион).
Характеристики	Вопросы, заданные по заявлению или информационной категории в отчете кредитного бюро потребителя.
Возвратные платежи	Транзакция, которая возвращается в качестве финансового обязательства эмитентом и / или держателем карты эквайеру и, чаще всего, продавцу для урегулирования после завершения сделки по продаже.Он генерируется, когда владелец карты оспаривает транзакцию или когда продавец не соблюдает надлежащие процедуры приема карты. Эмитент и эквайер исследуют факты, чтобы определить, какая сторона несет ответственность за транзакцию, и должны соблюдаться строгие правила ассоциации. Если возвратный платеж поддерживается и продавец не может или не покрывает его, эквайер должен его покрыть.
Зарядная карта	Карточный продукт с невозобновляемой кредитной линией (то есть, остаток должен выплачиваться за каждый расчетный период (обычно каждый месяц)).
Списание	Удаление счета из бухгалтерских книг кредитора как актива. Обычно это происходит в результате правонарушения, смерти, банкротства или подобных обстоятельств. Хотя это указывает на то, что кредитор не ожидает выплаты долга, это не означает, что долга больше не существует (то есть владелец карты все еще имеет задолженность) или что дальнейших попыток взыскать его не будет.
Зазор	Процесс передачи, согласования и, в некоторых случаях, подтверждения платежных поручений перед расчетом.
Совместная карта	Тип карты, выпущенной в рамках партнерства между банком и розничной компанией, например крупным универмагом. Обычно привлекательность карты заключается в специальных сделках с продавцом или скидках. Цель состоит в том, чтобы продвигать продукт розничного продавца и увеличивать дебиторскую задолженность банка.
Консультационная служба по потребительскому кредитованию (CCCS)	Некоммерческая организация с профессиональными финансовыми консультантами, которые помогают потребителям найти способ выплатить свои долги, используя процессы составления бюджета и управления средствами.
Агентства по отчетности потребителей	Компании, которые собирают и продают важную информацию о том, как потребители обрабатывают кредиты. Каждый из них выдает кредитный отчет, в котором подробно описывается, как потребитель управляет своими долгами и производит платежи, сколько неиспользованных кредитов доступно потребителю, подавал ли потребитель какие-либо ссуды, существуют ли какие-либо финансовые вопросы, являющиеся публичными, и так далее. Отчеты предоставляются физическим лицам и кредиторам, которые заявляют, что имеют законную допустимую цель — узнать о кредитоспособности потребителя.Тремя основными агентствами по информированию потребителей в США являются Equifax, Experian и Trans Union. Агентства по предоставлению информации о потребителях широко известны как бюро кредитных историй.
Комфортные чеки	Инструменты, которые используются как личный чек, но привязаны к счету кредитной карты потребителя. Это чеки, выписанные на учреждение-эмитент с целью перевода остатков на счетах из другого финансового учреждения или для транзакционных целей.
Удобные пользователи	Держатели карт, которые полностью оплачивают свой баланс в день платежа или до него. Такой тип пользователей часто называют участниками транзакций.
Кредитное бюро	Компания, которая собирает и продает информацию о том, как потребители обрабатывают кредиты. Он выдает отчет о кредитных операциях, в котором подробно описывается, как потребитель управляет своими долгами и производит платежи, сколько неиспользованных кредитов доступно потребителю, подавал ли потребитель какие-либо ссуды, существуют ли какие-либо финансовые вопросы, являющиеся публичными, и так далее.Отчеты предоставляются физическим лицам и кредиторам, которые заявляют, что у них есть законная потребность в информации. Три основных бюро — Equifax, Experian и Trans Union. Кредитное бюро также известно как агентство по информированию потребителей.
Кредитные полосы только для процентов	Балансовые активы, которые по форме или по существу (1) представляют собой договорное право на получение части или всех причитающихся процентов по переданным активам и (2) подвергают банк кредитному риску, превышающему его пропорциональное требование по базовым активам посредством положений о субординации или других методов повышения кредитоспособности.
Заявления и гарантии по увеличению кредита	Договорные обязательства, призванные оградить инвесторов от кредитного риска, как правило, с помощью иных механизмов, кроме перенаправления внутренних денежных потоков. Примеры включают гарантии и поручительства.
Повышение кредита	Различные внутренние и внешние механизмы, предназначенные для снижения кредитного риска для инвесторов с целью достижения более высоких рейтингов и улучшения рыночной ликвидности сертификатов инвесторов.
Кредитная история	Запись о кредитном профиле лица, включая выплаты по долгам и другую соответствующую финансовую информацию, такую как сборы и публичные записи. Это сводка данных об использовании и погашении кредита потребителем.
Кредитные лимиты	Сумма в долларах, закрепленная за счетом в качестве предела кредита, раскрываемого потребителю, который утвержден для получения кредита.
Кредитный отчет	Полная история информации в кредитном файле потребителя в кредитном бюро, которая включает идентификационную информацию, текущие и исторические показатели по счету, инкассо, публичные записи (банкротство, налоговые залоги и т. Д.) И записи других кредитных запросов.
Кредитная оценка	Результат расчета на основе кредитной истории потребителя, предназначенный для прогнозирования будущих показателей кредитоспособности этого потребителя. Это численная оценка вероятности того, что потребитель выполнит свои долговые обязательства.
Дебетовые карты	Карты, выпущенные для оплаты товаров и услуг или для совершения транзакций с помощью банкомата, по которым владелец карты получает доступ к средствам с личного текущего или сберегательного счета, а не использует кредит.Таким образом, они являются функцией «плати по мере использования» (по сравнению с кредитными картами, которые являются функцией «заплатить позже»).
Ведро просрочки	Отделение (обычно для целей отчетности), которое определяется стадией просрочки (просрочки) (например, просрочка от 1 до 29 дней, просрочка от 30 до 59 дней и т. Д.).
Заменители прямого кредита	Прямые заменители кредита возникают в результате соглашения, в котором банк принимает на себя, по форме или по существу, кредитный риск, связанный с балансовым или внебалансовым активом или подверженностью, которые ранее не принадлежали банку (т. Е. сторонний актив), и предполагаемый риск превышает пропорциональную долю участия банка в стороннем активе.Примеры прямых заменителей кредита включают покупку субординированного сертификата секьюритизации другого банка, гарантию мезонинного сертификата секьюритизации другого банка или предоставление аккредитива для программы коммерческих ценных бумаг, обеспеченных активами.
Ставка дисконтирования	Комиссия в виде процента от объема продаж, которую эквайер взимает с продавца за обработку транзакций продаж. Это также называется скидкой продавца. Эксперты должны знать, что термин «учетная ставка» используется в банковской сфере и для других целей (например, когда речь идет об определенной ставке по займам от Федерального резервного банка).
Двойной брендинг	Схема, при которой предлагаемая платежная карта имеет две марки карт (например, Visa и American Express, MasterCard и Diners Club и т. Д.).
Ранняя амортизация	При секьюритизации — незапланированная ликвидация активов, обычно из-за ухудшения кредитного качества базовой дебиторской задолженности. Еще один термин, обозначающий «Событие сворачивания».
Экономический капитал	Экономический капитал — это показатель риска, а не удерживаемого капитала, и он не зависит от наличия активов.Результаты модели экономического капитала выражаются в долларах.
Электронный перевод пособий (EBT)	Электронная доставка государственных пособий с использованием пластиковых карт.
Электронный сбор данных (EDC)	Процесс, когда продавец проводит кредитную карту через устройство для чтения электронных карт или терминал. Информация (данные) на магнитной полосе карты вводится (фиксируется) в базе данных процессора в электронном виде, отсюда и термин «электронный сбор данных».
Оценка управляемых активов	Средние активы в главной книге банка плюс все непогашенные активы (в данном случае дебиторская задолженность по кредитным картам), секьюритизированные на определенную дату.
Исключения	Пункты или события, выходящие за рамки руководящих принципов политики банка или не соответствующие установленным правилам или критериям суждения.
Превышение спреда	Доходность портфеля за вычетом купона инвестора, комиссии за обслуживание, списаний (за вычетом возмещения) и любых других трастовых расходов на секьюритизацию выражается как процент от общей секьюритизированной непогашенной дебиторской задолженности (и отнесенной на сертификаты инвесторов).
Факторинг	Форма мошенничества, при которой продавец создает ложные транзакции продажи, завышает сумму продажи или изменяет черновики продаж для ненадлежащего получения средств от эмитента. Намерения продавца могут состоять в том, чтобы получить дополнительные деньги для покрытия возвратных платежей или проблем с денежным потоком, или прекратить операции и исчезнуть вместе с выручкой от продаж. В этом случае эквайер несет ответственность за оставшиеся возвратные платежи.
Fedwire	Общенациональная валовая сеть электронных денежных средств и переводов ценных бумаг Федерального резервного банка (FRB) в режиме реального времени.Это система кредитных переводов. Каждый перевод денежных средств рассчитывается индивидуально по резервному или клиринговому счету учреждения в бухгалтерских книгах Федеральной резервной системы. Банк-эмитент платит Ассоциациям через Fedwire. Чтобы использовать Fedwire, банк должен иметь счет в ФРБ, и расчеты производятся со счета. Банк-эмитент производит платеж, отправляя сообщение через Fedwire, которое разрешает FRB в электронном виде дебетовать счет FRB банка на чистую сумму расчета и переводить средства в расчетный банк.По сути, переводы происходят мгновенно. Затем расчетный банк производит оплату торговому банку с помощью Fedwire.
Финансовые расходы	Сборы за использование кредитной карты, которые включают процентные расходы и другие сборы.
По умолчанию первый платеж	Когда новый владелец карты не может своевременно произвести первый платеж.
Нижний предел	Сумма транзакции, превышающая которую требуется авторизация.Это сумма в долларах, установленная эквайером в соответствии с правилами ассоциации, выше которой продавец должен получить разрешение. Обычно существует два типа минимальных лимитов: (1) стандартный минимальный предел, когда для транзакций сверх лимита требуется запрос авторизации и который зависит от типа продавца, и (2) лимит нулевого пола, когда для всех сумм транзакций требуется запрос на авторизацию.
Доставка в будущем / с задержкой	Операции купли-продажи, связанные с передачей продуктов или услуг через некоторое время после даты покупки (то есть в будущем).Примеры включают авиабилеты, билеты на концерты и туристические пакеты.
Льготный период	Льготный период — это беспроцентный период времени, разрешенный кредитором. Стандартный льготный период обычно составляет от 20 до 30 дней. Если льготного периода нет, финансовые расходы начинают накапливаться в момент совершения покупки с помощью кредитной карты. Потребители, у которых есть остаток на своих кредитных картах, обычно не имеют льготного периода для этих карт (это означает, что финансовые сборы начисляются с даты списания, а не с конца льготного периода финансовых сборов).
Блокировка верхней стороны	Отклонение кредита кандидату, набравшему балл выше порогового.
Удержание	Определенный процент продажных депозитов продавца удерживается (удерживается) эквайером, чтобы служить в качестве резерва на случай будущих возвратных платежей или для покрытия существующих возвратных платежей.
Слабый	Обесценение возникает, когда, исходя из текущей информации и событий, банк, вероятно, не сможет получить все суммы (основную сумму и проценты) в соответствии с договорными условиями первоначального кредитного соглашения.
Независимая сбытовая организация (ISO)	Организация или физическое лицо, не являющееся членом Ассоциации, но имеющее отношения банковской карты с членом Ассоциации, которые включают в себя приобретение или выдачу функций, таких как запрос на получение счетов продавца, организация покупок или аренды терминалов, предоставление обслуживания клиентов и привлечение держателей карт. ISO иногда называют поставщиком услуг для участников (MSP), хотя их определения не всегда синонимичны.Эквайер должен зарегистрировать все ISO / MSP в соответствующей ассоциации.
Развязка	Обмен транзакционными данными, информацией и деньгами между организациями-эквайерами и эмитентами, участвующими в платежной сети, в соответствии с внутренними законами и правилами Ассоциаций. Это электронная инфраструктура, которая обрабатывает финансовые и нефинансовые транзакции между финансовыми учреждениями.
Комиссия за обмен	Комиссионные, уплачиваемые одним банком другому для покрытия расходов на обработку и кредитного риска при транзакции по карте.Также называемый обменным курсом, он обычно представляет собой процент от суммы транзакции и выводится по формуле, которая учитывает затраты на авторизацию, мошенничество и потери по кредитам, а также среднюю банковскую стоимость средств. Комиссия за обмен обычно устанавливается ассоциациями. Обычно он извлекается из скидки для продавца банком-эквайером и выплачивается отдельному банку-эмитенту для компенсации между моментом расчета с банком-эквайером и временем возмещения стоимости (платежа) от держателя карты.
Начальные ставки	Краткосрочные временные процентные ставки, также известные как рекламные ставки или ставки-тизеры.
Эмитенты	Финансовые учреждения, выдающие (выпускающие) карты держателям карт для использования при проведении операций. Они поддерживают и поддерживают отношения с держателями карт.
Отмывка	Форма мошенничества со стороны продавца, которая происходит, когда продавец отправляет тратты на другого продавца.Владелец торгового счета обычно получает компенсацию за представление бизнеса неавторизованного продавца в виде процента от их объема продаж. Отмывание денег является федеральным преступлением. Кроме того, уголовные законы и правила деятельности Ассоциации нескольких штатов запрещают отмывание денег.
Слои	Несоответствующая практика отражения более одной суммы одного и того же вероятного убытка по ссуде в резерве.
Сейф	Депозитный механизм, используемый организациями для облегчения объема своих депозитных транзакций.Обычно коммерческие фирмы и предприятия направляют клиентов отправлять платежи непосредственно на адрес финансового учреждения или на почтовый ящик, контролируемый этим учреждением. Персонал финансового учреждения фиксирует полученные платежи и готовит депозитные листы. Последующая обработка осуществляется так же, как и другие операции по приему депозита.
Непредвиденные убытки	Существующее условие, ситуация или набор обстоятельств, которые включают неопределенность в отношении возможных убытков, которые будут устранены, когда одно или несколько будущих событий произойдут или не произойдут.
Кривые выдержки потерь	Термин, используемый для описания нормального переноса убытков по счетам по мере их старения. Эта кривая предполагает, что убытки остаются минимальными с момента выдачи до нескольких месяцев после выдачи, неуклонно возрастают в объеме, а затем, в конечном итоге, выравниваются. Кривая зависимости от убытков варьируется между продуктами, например, между первоклассными и субстандартными продуктами.
Блокировка нижней стороны	Утверждение кредита кандидату, набравшему ниже порогового значения.
МАТЧ	Краткое название для оповещения участников о контроле над продавцами с высоким уровнем риска. Национальная база данных о продавцах и их принципалах, которые были уволены по какой-либо причине или подавали несколько заявок на открытие торговых счетов. Файл поддерживается ассоциациями на основе информации, предоставленной эквайерами.
Поставщики услуг для участников (MSP)	Как правило, юридические или физические лица, которые не являются членами Ассоциации, но зарегистрированы в Ассоциации, чтобы предоставлять услуги карточной программы члену.
Торговцы	Продавцы товаров, услуг и / или другой информации, которые принимают кредитные карты в качестве оплаты этих товаров. Они подписали коммерческое соглашение об оплате кредитных карт и отображении знака обслуживания (логотипа).
Коды категорий продавца (MCC)	Универсальные четырехзначные номера, присваиваемые банком-эквайером и идентифицирующие торговца по его основному виду деятельности. Используется несколько сотен МСС.
Торговая обработка	Маршрутизация электронных переводов от продавцов через платежную сеть для клиринга и расчетов. Это отдельное и отличное от выпуска кредитных карт направление бизнеса. Процессинговая деятельность продавца, по большей части, является забалансовой и включает сбор информации о продажах от продавца, сбор средств от банка-эмитента и оплату продавцу. Могут быть задействованы различные третьи стороны.
Анализ миграции	Стандартный метод, используемый руководством для оценки достаточности резервов на потери по ссудам.Он разделяет портфель кредитных карт на сегменты просрочки, чтобы определить сумму дебиторской задолженности, которая проходит через каждую корзину просрочки и продвигается к списанию.
Минимальный платеж	Наименьшая сумма, которую владелец карты может заплатить, чтобы выполнить условия соглашения о счете и предотвратить дефолт по счету.
Банки кредитных карт Monoline	Банки, которые в основном специализируются на выпуске кредитных карт и не осуществляют других значительных банковских операций.
Отрицательная амортизация	Явление, при котором баланс счета держателя карты увеличивается (за исключением покупательской активности), несмотря на то, что держатель карты вносит минимальный платеж в соответствии с соглашением с держателем карты.
Превышение лимита	Когда остаток на счете превышает кредитный лимит. Одна или любая комбинация покупок, денежных авансов, комиссий и финансовых сборов может привести к превышению лимита на счете.
Блокировка	Решения, противоречащие решениям, рекомендованным оценочной карточкой или обычным утвержденным процессом экспертной оценки.
Операции на бумажных носителях	Операция держателя карты, для которой продавец отпечатывает кредитную карту и отправляет бумажный черновик продажи эквайеру для получения. Бумажный черновик отправляется в процессинговый центр, где он обрабатывается и переносится на магнитную ленту для передачи через обмен.
Программы предоплаты	Программы, позволяющие держателям карт пропускать платеж или платежи, основанные на превышении суммы переведенного платежа за один месяц, применяемые к одному или нескольким будущим месяцам. Они также известны как программы предоплаты.
Иерархия платежей	Порядок, в котором платеж держателя карты будет применяться к комиссиям, покупкам и другим платежам.
Платежные программы в выходные дни	Программы, позволяющие держателям карт откладывать минимальные ежемесячные платежи.Эти программы обычно используются в периоды высоких покупок, таких как праздники или периоды пиковых отпусков, и также известны как программы пропуска платежей.
Штрафная цена	Цена выше стандартной ставки карты и вступает в силу в результате неблагоприятных действий, например, за просрочку платежа или иное несоблюдение соглашения с держателем карты.
Подкасты	звуковых фрагмента, которые можно загрузить с веб-сайта и воспроизвести на iPod.
Сделки в точках продаж	Личные транзакции, в которых держатель карты использует физическую карту в физическом месте деятельности продавца.
Программы предоплаты	Программы, позволяющие держателям карт пропускать платеж или платежи, основанные на превышении суммы переведенного платежа за один месяц, применяемые к одному или нескольким будущим месяцам. Они также известны как программы с предоплатой.
Обработка	Обычно относится к деятельности, не связанной с контактами с клиентами или управлением рисками.Например, авторизация транзакции и выставление счетов держателям карт считаются частью обработки. Действия, которые обычно связаны с контактами с клиентами и управлением рисками (например, обслуживание клиентов и проверка кредитоспособности), считаются обслуживанием, а не обработкой. Обработка обычно обозначается как внешняя обработка и внутренняя обработка. Авторизация транзакции и маршрутизация транзакций из точки продажи в сеть являются примерами предварительной обработки, в то время как обработка информации и потоков платежей, необходимых для преобразования записи электронной транзакции в наличные деньги для продавца, являются примерами внутренней обработки.
Обещания выполнены	Сумма платежей, произведенных держателями карт, по сравнению с суммой платежей, обещанных этими держателями карт. Это также может быть измерено количеством произведенных платежей по сравнению с количеством обещанных платежей.
Обещания заплатить	Сумма платежей, которые держатели карт обещают выплатить в результате коллекторской деятельности банка. Это также можно измерить как количество (по сравнению с объемом в долларах).
Промо-ставка	Краткосрочная временная процентная ставка. Это также известно как вводная ставка или ставка тизера.
Очистка	Практика обратного отражения безнадежных начисленных комиссий и финансовых расходов на прибыль, а не на их учет как списание с ALLL. Очистка приводит к более низким коэффициентам списания, когда начисленные и невыплаченные комиссии и финансовые сборы включаются в непогашенный основной остаток (знаменатель), но списанные безнадежные начисленные сборы и финансовые сборы не включаются в число списаний (числитель) .
Квалифицированная организация специального назначения (QSPE)	В двухэтапной структуре секьюритизации QSPE — это объект, который выдает сертификаты (второй этап). QSPE предназначены для работы с ограниченными полномочиями по принятию решений. Независимо от того, является ли механизм секьюритизации QSPE, очень важно для определения того, следует ли консолидировать активы и обязательства QSPE. Цель — избежать консолидации. В соответствии с FAS 140 существует три квалификационных условия: i) юридическая изоляция, ii) способность принимающей стороны заложить или обменять переданные активы и iii) отказаться от эффективного контроля.
Повторное старение	Возврат просроченного открытого счета к текущему состоянию без взимания общей суммы основной суммы, процентов и комиссий, подлежащих уплате по контракту. Чтобы иметь возможность продлить срок действия учетной записи, необходимо выполнить определенные требования, как описано в главе «Управление портфелем».
Запрос	Регресс возникает из соглашения, в котором банк сохраняет, по форме или по существу, кредитный риск в связи с продажей актива в соответствии с ОПБУ, если кредитный риск превышает пропорциональную долю требований банка по активам.Примеры регресса включают забалансовые договорные соглашения на обратную покупку активов, спред-счета, счета денежного обеспечения, удерживаемые субординированные сертификаты и сохраненные субординированные полосы ввода-вывода.
Взыскания	Деньги, собранные на счете после списания. Взыскание обычно происходит в результате действий, предпринятых отделом взыскания, и может включать судебные иски или направления агентства.
Обновленные кредитные баллы	Кредитные баллы, которые были обновлены (после создания), чтобы отразить изменения в профиле потребителя, которые могли произойти с момента регистрации первоначального кредитного рейтинга.
Перевыпуск	Процесс подготовки и распространения новых кредитных карт держателям карт, срок действия карт которых истек или скоро истечет (если банк определил, что он возобновит отношения). Это также включает замену карт держателям карт для утерянных или украденных карт.
Отклонение вывода	Конкретные выводы, сделанные руководством в отношении отклоненных кандидатов, чтобы определить, были ли кандидаты хорошим или плохим кредитным риском.
Остаточные проценты	Остаточная процентная ставка относится к любому балансовому активу, который представляет интерес (включая бенефициарный интерес), созданный в результате передачи, которая квалифицируется как продажа (в соответствии с GAAP) финансовых активов, будь то посредством секьюритизации или иным образом, и которая подвергает риску банк подвергается любому кредитному риску, прямо или косвенно связанному с переданным активом, который превышает пропорциональную долю требований этого банка по активам, будь то посредством положений о субординации или других методов повышения кредитного качества.Остаточные проценты не включают проценты, приобретенные у третьей стороны, за исключением повышающих кредитоспособность полос ввода-вывода.
Запросы на извлечение	Запросы копии оригинального черновика продажи от продавца. Эмитенты запрашивают копию проекта продажи, чтобы проверить такие особенности транзакций, как подпись, отсутствие отпечатков, запрос держателя карты или анализ мошенничества. Запросы на возврат обычно предшествуют возврату платежа. Неспособность продавца выполнить запрос на извлечение само по себе может привести к возврату платежа.Запросы на извлечение также известны как запросы.
Револьверы	Держатели карт, которые переносят часть непогашенного остатка на следующий месяц вместо того, чтобы полностью выплатить остаток.
Ценообразование с учетом рисков	Практика взимания разных ставок по одному и тому же типу ссуд с разных потребителей в зависимости от кредитного рейтинга каждого потребителя и других факторов, которые, как считается, влияют на вероятность погашения.При ценообразовании, основанном на риске, потребители, которые с большей вероятностью не выполнят дефолт, имеют более высокие цены (с намерением, чтобы они затем помогли оплачивать расходы, которые они вызывают у компании), в то время как потребители, у которых есть лучшие записи о погашении, получают более низкие процентные ставки, потому что они не ожидается, что возникнет столько затрат, которые придется покрывать.
Скорость вращения	Процент остатков или счетов (единиц), которые переходят с одной стадии просрочки на следующую стадию просрочки.Они измеряют скорость, с которой счета (единицы) или остатки переходят (переходят) на следующий уровень просрочки, и используются в анализе миграции.
Подсчет баллов	Назначение баллов конкретным элементам информации для прогнозирования результата. Информация обычно берется из приложения, внутреннего аудита или кредитного отчета. Оценка обычно включает статистическое моделирование и предназначена для того, чтобы помочь кредиторам точно установить коммерческие и финансовые цели и контролировать уровни риска.
Секьюритизация	Процесс упаковки товара или продукта, например дебиторской задолженности по кредитным картам, и преобразования их в ценные бумаги.
Сегментация	Процесс разделения портфеля на различные однородные группы для более тщательного анализа.
Поселок	По мере того, как сумма транзакции продажи карты перемещается от продавца к банку-эквайеру к эмитенту, каждая сторона покупает и продает билет продажи.Расчет — это то, что происходит, когда банк-эквайер и эмитент обмениваются средствами во время этого процесса. Говоря техническим языком, это окончательный безотзывный перевод средств между сторонами в платежной системе. (Это не следует путать с термином урегулирование, используемым для обозначения ситуации прощения долга.)
Пропустить программы платежей	Программы, позволяющие держателям карт откладывать минимальные ежемесячные платежи. Обычно эти программы вводятся руководством в периоды высоких покупок, таких как праздники или периоды пиковых отпусков.Они также известны как программы оплаты отпуска.
Черновики разделенных продаж	Процесс, при котором продавец использует два или более черновика продаж для одной транзакции, чтобы избежать ограничений авторизации. Это отличается от раздельных тендерных продаж, которые предполагают использование двух или более форм оплаты (например, наличными и кредитной картой).
Счета спреда	При секьюритизации регулирующие документы могут требовать, чтобы, если конкретные показатели эффективности упадут ниже определенных пороговых значений, любой избыточный спред будет «захвачен» на счет (счет спреда) в интересах держателей сертификатов в качестве формы повышения кредитного качества против будущие кредитные убытки.Показатели эффективности обычно основаны на эффективности базовой дебиторской задолженности, действиях рейтинговых агентств или превышении спрэда ниже установленного порогового значения.
Субстандартный	Показательные характеристики, указывающие на значительно более высокий риск дефолта, чем у традиционных банков, предоставляющих ссуды клиентам. Риск дефолта может быть измерен традиционными мерами кредитного риска (кредитная история, уровень долга к доходам и т. Д.) Или альтернативными мерами, такими как кредитный рейтинг.
Тизер	Первоначальное предложение процентной ставки ниже, чем обычно заявленная ставка, взимаемая с держателя карты. Стратегия эмитента состоит в том, чтобы привлечь заемщика, чувствительного к интересам, и быстро пополнить баланс заемщика, предлагая простой перевод существующего баланса кредитной карты из других учреждений. Рейтинг тизеров также известен как вводный рейтинг или рекламный рейтинг.
Итого активы под управлением	Сумма балансовых активов плюс секьюритизированные активы.Этот термин является синонимом управляемых активов.
Неожиданные убытки	Потенциал фактических убытков, превышающих ожидаемые убытки, является мерой неопределенности, присущей оценке убытков. Именно эта возможность возникновения непредвиденных убытков вызывает необходимость в защите капитала.
Универсальный по умолчанию	Когда кредитор меняет условия ссуды с первоначальных условий на условия неисполнения обязательств, когда ему сообщают, что его заемщик объявил дефолт другому кредитору.
Ростовщичество	Проценты, взимаемые сверх установленной законом ставки.
Использование	Используемая часть кредитного лимита. Например, если кредитный лимит карты составляет 1000 долларов, а на балансе 300 долларов, коэффициент использования составляет 30 процентов.
Оценочный резерв	Как правило, счет, созданный для определенной категории активов или для признания определенного обязательства с целью поглощения некоторого элемента предполагаемого убытка.Такие резервы создаются путем отчислений к расходам в Отчете о прибылях и убытках, а резервы, установленные по счетам активов, вычитаются со счетов, к которым они относятся, для представления в Отчете о состоянии.
Винтаж	Дата (период времени) открытия счета держателя карты.
Склад	Привлечение средств розничным кредитором на краткосрочной возобновляемой основе с использованием ссуд в качестве обеспечения.Эта форма промежуточного финансирования используется для сбора средств для выдачи ссуд и удержания ссуд до тех пор, пока они не будут секьюритизированы (упакованы и проданы со склада инвестору). Поступления от продажи затем используются для уменьшения складской ссуды.

Как подать заявление на получение кредитной карты; Требования к разрешению

Кредитная карта похожа на очень острый нож: она может быть бесценным инструментом или опасным оружием.

При ответственном использовании кредитная карта может упростить управление ежемесячным денежным потоком и отслеживание ваших расходов.Благодаря льготным периодам кредитных карт использование кредитной карты может быть совершенно бесплатным, если вы будете возвращать все свои расходы каждый месяц. И в качестве бонуса некоторые кредитные карты возвращают кэшбэк или другие вознаграждения.

Если вы взрослый человек, у вас стабильная работа и есть опыт своевременных выплат по студенческим ссудам или автокредитам, у вас не должно возникнуть проблем с получением кредитной карты. Узнайте, как подать заявку на получение кредитной карты онлайн и чего ожидать от заявки на получение кредитной карты.

Основные требования для получения кредитной карты

Быть не моложе 21 года или 18 лет с разрешения родителей или поддающегося проверке источника дохода

Закон о карточных картах от 2009 года призван предотвратить определенные опасные действия банков, такие как маркетинг кредитных продуктов молодым людям, не имеющим дохода для погашения своих обязательств.Если вам меньше 21 года, вы все равно можете получить кредитную карту, но вам может потребоваться предоставить документы, подтверждающие, что у вас есть собственный источник дохода, или разрешение родителей.

Имейте номер социального страхования

Как правило, для создания кредитной истории вам понадобится номер социального страхования. Неграждане без номера социального страхования вряд ли смогут получить кредитную карту.

Иметь источник дохода

В заявлении на получение кредитной карты всегда будет запрашиваться ваш предполагаемый ежемесячный доход.Банки не будут ссужать деньги, если у вас нет возможности вернуть долг.

Вам не нужно сообщать весь свой доход, только доход, который вы хотите считать «доступным» для погашения кредитной карты. Это не значит, что банк не сможет в один прекрасный день получить весь ваш доход, если вы не заплатите, но может быть ответственным делом не включать доход, предназначенный для других целей (например, алименты), на заявление на получение кредитной карты.

Ваш заявленный доход — это один из многих факторов, которые банк будет использовать при принятии решения о том, одобрять ли ваше заявление и насколько продлить кредитный лимит.В большинстве случаев отчетность о доходах ведется по системе чести, но в определенных ситуациях банк может запросить подтверждение дохода (например, квитанцию о заработной плате или W-2).

Если вы студент колледжа на дневном отделении, вы можете претендовать на получение студенческой кредитной карты, даже если зарабатываете лишь небольшую часть денег на работе неполный рабочий день.

Иметь положительную кредитную историю Учить больше

Для необеспеченных кредитных карт от заявителей требуется наличие кредитной истории.Для большинства карт требуется хороший кредитный рейтинг 700 или более, хотя некоторые карты, предназначенные для справедливой кредитной истории, например, кредитная карта Capital One Platinum, могут принимать кандидатов с более низкими баллами.

Для некоторых из лучших предложений может потребоваться хорошая кредитная история не менее семи лет, но, как правило, вы можете получить представление о том, какой кредитный рейтинг требуется, прежде чем подавать заявку на получение конкретной кредитной карты.

Как правило, по кредитным картам с более мягкими требованиями к заявкам будут взиматься более высокие комиссии и процентные ставки.Вам следует действовать осторожно, но такие карты по-прежнему могут быть хорошим способом продолжить создание вашей кредитной истории.

Если у вас еще нет кредитной истории или у вас очень плохая кредитная история, вам нужно будет найти обеспеченную кредитную карту. Обеспеченная кредитная карта требует, чтобы вы внесли депозит (обычно от 200 до 1000 долларов США) на банковский счет, прежде чем вы сможете открыть счет.

Как оформить кредитную карту

Первый шаг — найти подходящую кредитную карту для ваших нужд.Money Under 30 рекомендует здесь десятки кредитных карт наших партнеров. Эти списки включают бонусные кредитные карты для отличной кредитной истории, карты с низкой годовой процентной ставкой и даже карты для заявителей с ограниченным или справедливым кредитным рейтингом.

Найдя понравившуюся карту, вы заполните базовое заявление на получение кредитной карты.

Давайте разберем типичное приложение для кредитной карты. Этот образец взят из рекламной рассылки по кредитной карте, которую я получил. Онлайн-приложения запрашивают ту же информацию, и, очевидно, преимущество онлайн-подачи заключается в том, что вы можете получить решение всего за несколько минут.В наши дни вы даже можете заполнить онлайн-заявку на получение кредитной карты на своем телефоне!

Заявление на получение кредитной карты обычно запрашивает:

Имя, дата рождения и номер социального страхования
Годовой валовой доход
Жилищная ситуация

(домовладелец, съемщик или проживающий с другими) и ваш ежемесячный жилищный платеж. Эта информация, наряду с вашим доходом, используется для определения вашего располагаемого дохода и, следовательно, вашего кредитного лимита.

Время по месту жительства

В заявлении на получение кредита спрашивают, сколько времени вы прожили по своему текущему адресу, по двум причинам. Во-первых, ваш адрес помогает подтвердить, что подаете заявку вы, а не похититель личных данных. Что делать, если ваше приложение не соответствует вашему кредитному отчету? Вы не получите отказ автоматически, но банк рассмотрит это подробнее.

Во-вторых, банк может рассматривать продолжительность вашего проживания в одном месте как сигнал риска. По статистике люди, живущие в одном месте, с большей вероятностью будут иметь стабильную работу и платить по долгам.Частые движения могут указывать на проблемы с удержанием работы. Нельзя сказать, что проживание по вашему адресу менее двух лет означает, что вас откажут — это всего лишь один из многих факторов.

Заявление на получение кредитной карты является юридическим документом. Если банк когда-либо попытается взыскать с вас долг в суде, ему потребуется предоставить доказательства, подтверждающие, что вы открыли этот счет. Этой цели также может служить онлайн-подпись.

Необязательные поля в заявке на получение кредитной карты

Некоторые приложения могут задавать следующие дополнительные вопросы:

Авторизованные пользователи

Вы можете добавить авторизованных пользователей в свою учетную запись, и в этом случае банк запросит их имена (и, в некоторых случаях, SSN и DOB).Эти пользователи получат карту на свое имя и смогут совершать покупки с ее помощью. Однако имейте в виду, что авторизованные пользователи не являются соавторами. Только вы будете нести ответственность за все платежи по счету.

Остатки к перечислению

Если карта позволяет переводить остаток, вы можете запросить перевод остатков со счетов других кредитных карт на новую карту. Если вы хотите перевести остаток средств, укажите:

Имя кредитора
Номер счета
Платежный адрес
Сумма перевода

Имейте в виду, что обычно вы не можете переводить остатки с других счетов в том же банке, и банк может разрешить вам переводить только часть запрошенного вами остатка.Узнайте больше о том, как подать заявку на перевод баланса и как работают переводы, здесь.

Что будет дальше

Вот и все! Заявление на получение кредитной карты выполняется быстро и просто. Если вы подали заявку онлайн, вы можете либо получить мгновенное решение, либо с вами свяжутся в течение нескольких дней. Обработка бумажных заявок займет неделю или две.

После того, как вы получите свою кредитную карту, начинается самое интересное. Вы можете начать использовать свою карту для создания кредита, получения вознаграждений или погашения долга.

Кредит на сборы

Учить больше

Если вы хотите накопить кредит, вам нужно будет рассмотреть возможность подачи заявки на получение таких карт, как Secured Mastercard от Capital One® или Discover it® Secured.

Оба требуют первоначального взноса, но вы сможете быстро увеличить лимит кредитной карты с помощью своевременных ежемесячных платежей.

Начать зарабатывать награды

Если вы решите подать заявку на получение бонусной кредитной карты, вы можете начать получать вознаграждения за покупки, которые вы уже запланировали совершить.Просто положите их на свою карту и платите каждый месяц полностью!

Рассмотрите возможность получения таких карт, как Chase Freedom Unlimited®, Chase Freedom Flex℠ или кредитная карта Capital One® Savor® Cash Rewards.

Последний предлагает колоссальные 4% на развлечения и обеды, 2% на продукты и 1% на все остальное. Нет ничего лучше этого!

Если вы тратите слишком много на продукты каждую неделю, Chase Freedom Unlimited® и Chase Freedom Flex℠ предлагают хорошие ставки возврата денег.Вы получите 5% кэшбэка за путешествия, приобретенные в рамках программы Chase Ultimate Rewards, 3% за питание в ресторанах, включая услуги по доставке на вынос и подходящие услуги доставки, и 3% за покупки в аптеке.

С Chase Freedom Unlimited® вы также будете зарабатывать неограниченные 1,5% на все другие покупки. С Chase Freedom Flex℠ вы получите 1% на все остальные покупки. Так много кэшбэка с этих карт.

Погасить долг

Учить больше

Если вы хотите погасить задолженность, вам следует использовать кредитные карты для перевода остатка средств.

Discover it® Balance Transfer — мой личный фаворит, когда речь идет о картах для переноса остатка, потому что каждый квартал, когда вы активируете, возвращается 5% кэшбэка по выбранным категориям (максимум израсходовано 1500 долларов) и 1% кэшбэка на все остальное. Действительно хороший выбор!

Резюме

Чтобы подать заявку на получение кредитной карты в США, вам понадобится действующий номер социального страхования и положительная кредитная история. Для получения лучших кредитных карт с вознаграждением может потребоваться по крайней мере от трех до пяти лет хорошей кредитной истории, а некоторым — более семи.Если ваш кредитный файл невелик, не расстраивайтесь, если вам откажут в выдаче кредитной карты; это не обязательно означает, что у вас плохая кредитоспособность.

Заявки на кредитную карту просты. Вы предоставите информацию о своей личности, своем доходе и, при желании, сведения об авторизованных пользователях или запросах на перевод баланса. Банк может сообщить вам о своем решении немедленно онлайн или в течение 7-10 рабочих дней по почте.

Подробнее:

Как работают кредитные карты? Руководство для новичков

Что такое APR?

APR, что означает годовую процентную ставку, представляет собой годовую стоимость заимствования денег с помощью кредитной карты.Это процентная ставка, которую вы платите по комиссиям, которые вы не выплачиваете в течение льготного периода.

Вот простой пример: годовая процентная ставка по вашей кредитной карте составляет 20%, а остаток на балансе составляет 1000 долларов. Если вы оставите этот баланс на карте и не будете нести никаких комиссий, то через год он вырастет до 1200 долларов. На самом деле, вы не можете оставить этот баланс на целый год, так как вам нужно будет делать минимальные платежи, чтобы поддерживать свою учетную запись в хорошем состоянии и избегать комиссий. Но это был всего лишь пример.

К счастью, вы можете избежать уплаты процентов, погасив полный баланс вашей карты.Если вы это сделаете, вам не нужно будет платить проценты за совершаемые вами покупки.

Как использовать кредитную карту

Кредитные карты могут быть опасны, если вы не используете их ответственно. Но если вы разбираетесь в использовании кредитных карт, вы можете пользоваться множеством преимуществ и вознаграждений и одновременно улучшать свой кредитный рейтинг. Вот как с умом использовать кредитную карту:

Взимайте только то, что вы можете себе позволить: Потребители попадают в беду, потому что они используют кредитные карты, чтобы тратить деньги, которых у них нет.Чтобы этого избежать, взимайте плату только с тех покупок, которые вы можете оплатить деньгами, находящимися на вашем банковском счете.
Не превышайте лимит кредитной карты: Хотя коэффициент использования кредита 30% или меньше может помочь повысить ваш кредитный рейтинг, превышение этого порога 30% может снизить ваш счет. Это означает, что если у вас есть несколько кредитных карт с коллективным лимитом в 10 000 долларов, вы должны сделать так, чтобы в один момент времени не было списаний более 3000 долларов.
Всегда платите полностью: Вы должны выплачивать полный остаток по выписке каждый месяц.В тот момент, когда вы начнете вести баланс, вы автоматически начнете начислять проценты, которые будут увеличиваться ежедневно, пока вы не найдете способ полностью погасить свой долг.
Найдите стоящие награды: Одним из основных преимуществ использования кредитной карты является то, что вы получите доступ ко всем вознаграждениям, которые предлагает ваш эмитент. Прежде чем подписаться на кредитную карту, убедитесь, что ее вознаграждения доступны и полезны для вас.
Знайте свои преимущества: Кредитные карты служат не только в качестве краткосрочной беспроцентной ссуды, но также вознаграждают клиентов за совершение покупок.Большинство карт предлагают дополнительные преимущества, такие как встроенная защита покупок и покрытие украденных вещей.
Просмотрите свою выписку: Убедитесь, что все обвинения в вашей выписке являются законными. Если вы обнаружите, что это не так, немедленно сообщите об этом эмитенту карты. Даже небольшой заряд, который вы не узнаете, может быть опасным. Воры часто делают небольшие покупки, чтобы проверить номера украденных кредитных карт, а затем взимают гораздо больше, если тестовая покупка успешна.

Как получить кредит

После того, как вы одобрили получение кредитной карты, важно использовать карту таким образом, чтобы улучшить ваш кредитный рейтинг.Вот что вам нужно сделать, чтобы получить кредит с помощью кредитной карты:

Платите вовремя: Лучшее, что вы можете сделать для своего кредита, — это всегда платить вовремя. История платежей является наиболее важным фактором при определении вашего кредитного рейтинга, а своевременные платежи помогут вам получить отличный кредит.
Следите за своим рейтингом FICO® Score : Несмотря на то, что существует несколько типов кредитных рейтингов, кредиторы используют рейтинг FICO® Score чаще всего. Вы должны проверять свою не реже одного раза в несколько месяцев, чтобы убедиться, что вы движетесь в правильном направлении.Некоторые кредитные карты включают трекер FICO® Score, но если у вас его нет, есть также бесплатные способы проверить свой счет в Интернете.
Держите остатки на низком уровне : Если вы используете слишком большую часть доступного кредита, это плохо для вашего кредитного рейтинга. Чтобы избежать этого, старайтесь никогда не использовать более 20–30% доступного кредита.
Попросите об увеличении кредитного лимита : После девяти — 12 месяцев пополнения баланса и его полной выплаты, подумайте о том, чтобы попросить компанию, выпускающую кредитную карту, увеличить кредитный лимит.Более высокий кредитный лимит может упростить поддержание баланса ниже рекомендуемого соотношения 20% к 30%.
Держите свой счет открытым : Не позволяйте кредитной карте оставаться неактивной слишком долго. Многие банки закроют счет, если он не используется в течение шести или более месяцев. Совершая небольшую покупку с помощью карты каждые несколько месяцев или около того, вы можете убедиться, что карта остается открытой и о ней сообщается во все три кредитных бюро. Одним из факторов, влияющих на ваш кредитный рейтинг, является ваш средний возраст учетной записи, поэтому не забудьте сохранить самые старые учетные записи, чтобы повысить свой рейтинг.

На что обращать внимание при первой кредитной карте?

Кредитные карты для начинающих обычно имеют функции или льготы, предназначенные для новых пользователей. Вот несколько особенностей, на которые следует обратить внимание при выборе лучшей первой кредитной карты:

Без ежегодной платы : В идеале, ваша первая кредитная карта — это та, которую вы хотите держать открытой навсегда, что поможет вам продлить возраст вашей кредитная история с каждым месяцем. Мы считаем, что лучшая первая кредитная карта — это та, с которой не взимается годовая комиссия, поэтому вам не придется платить каждый год только для того, чтобы она оставалась открытой.
Бесплатный счетчик FICO® Score : Некоторые кредитные карты предлагают бесплатный доступ к вашему счету FICO® Score. Это позволяет вам следить за своим счетом со своей учетной записи кредитной карты в Интернете.
Нет или низкий гарантийный депозит : Если карта является защищенной картой (для защищенных карт требуется залог для открытия счета), мы считаем, что сумма депозита должна быть как можно меньше. Карты, которые предлагают кредитный лимит 200 долларов в обмен на депозит в 200 долларов или меньше, являются идеальными. Вам не нужно очищать свой банковский счет, чтобы открыть кредитную карту.
Вознаграждения : Вознаграждения не являются временными, поскольку основная цель карты для новичков — помочь вам набрать кредитный рейтинг и впоследствии получить более выгодные условия по кредитам и картам. Тем не менее, если вы можете получить вознаграждение со своей первой кредитной карты, это, безусловно, неплохая функция.

Многие люди получают свою первую кредитную карту, когда учатся в колледже. Если вы ищете хорошую студенческую карту, вот наш выбор лучших кредитных карт для студентов.

Чтобы узнать больше, обязательно ознакомьтесь с нашим руководством для начинающих пользователей кредитной карты.

Нужна ли мне кредитная карта?

Хотя вам не нужна кредитная карта, есть несколько причин, по которым получение кредитной карты является хорошей идеей:

Кредит строительства: Гораздо сложнее создать свою кредитную историю без кредитной карты. Ограниченная кредитная история может во многом повлиять на вашу жизнь. Наиболее очевидным является то, что у вас возникнут проблемы с получением одобрения от кредиторов, если вы когда-нибудь захотите занять деньги.Кроме того, это может привести к тому, что вам откажут в аренде дома, а во многих штатах это может даже привести к более высоким ставкам автострахования.
Безопасность: Кредитные карты — лучший способ оплаты с точки зрения безопасности. Если вор производит мошеннические платежи с вашей кредитной карты, вы можете связаться с эмитентом карты, чтобы снять платежи и получить новую карту. Максимум, за что вы можете понести юридическую ответственность за мошенничество с кредитными картами, — это 50 долларов. И у большинства эмитентов карт даже есть политика нулевой ответственности, что означает, что вы вообще не будете нести ответственности за мошеннические платежи.
Награды: Многие из лучших кредитных карт предлагают возврат наличных, путевые баллы или другие виды вознаграждений. Это позволяет окупить потраченные деньги.

Кредитные карты и дебетовые карты

Поскольку кредитные и дебетовые карты похожи друг на друга, их легко спутать. Чтобы помочь вам отличить их друг от друга, мы более подробно рассмотрим их сходства и различия.

Сходства

Кредитные и дебетовые карты — это физические карты, привязанные к финансовому счету.Вы можете использовать карты любого типа для оплаты товаров или услуг. То, как вы используете их для транзакций, также одинаковы. Для физических транзакций наиболее распространенный вариант — вставить карту или провести ее в картридере. Для онлайн-транзакций вы вводите данные своей карты.

Различия

Хотя оба типа карт привязаны к финансовым счетам, счета, к которым они привязаны, различны. Кредитная карта привязана к возобновляемой кредитной линии, которую вам предоставил банк.К вашему банковскому счету привязана дебетовая карта.

Это важное различие. При транзакции по кредитной карте эмитент карты платит, а вы платите им позже. Выполняя транзакцию по дебетовой карте, вы платите, используя средства со своего банковского счета. Если с вашей кредитной карты было списано мошенническое платежное средство, вы можете позвонить и попросить снять этот платеж, и у вас не будет никаких денег. Если вы стали жертвой мошенничества с дебетовой картой, банку необходимо будет провести расследование, прежде чем он сможет вернуть деньги на ваш счет.

Из-за этой разницы кредитные карты являются более безопасным способом оплаты, чем дебетовые.

Кредитный счет

Кредитные карты влияют на ваш кредитный рейтинг, а дебетовые — нет. Когда вы используете свою кредитную карту и вовремя оплачиваете счет, ваш кредит улучшится. Оплата дебетовой картой никоим образом не улучшает ваш кредитный рейтинг.

Обеспеченные кредитные карты

Защищенные кредитные карты — это тип кредитных карт, для которых требуется внесение залога. Их обычно выбирают потребители с плохой или ограниченной кредитной историей, которые не могут получить одобрение на использование необеспеченных кредитных карт.

Хотя вам необходимо внести деньги, чтобы получить обеспеченную кредитную карту, она по-прежнему считается кредитной картой, а не дебетовой. Вы по-прежнему занимаетесь у компании-эмитента кредитной карты. Депозит — это просто залог. Это также означает, что защищенная карта может помочь вам улучшить свой кредит, как и любая другая кредитная карта.

Если вы хотите начать наращивать свой кредитный рейтинг, используя обеспеченную кредитную карту, ознакомьтесь с нашим обзором лучших обеспеченных кредитных карт.

Важные условия кредитной карты

Кредитная карта: Физическая карта, привязанная к кредитному счету.Карту можно использовать для покупок через этот кредитный счет.

Необеспеченная кредитная карта: Кредитная карта, не требующая внесения залога от держателя карты. Большинство кредитных карт необеспечены.

Защищенная кредитная карта: Кредитная карта, по которой требуется внесение залога при открытии счета владельцем карты.

Получение наличных: Использование кредитной карты для получения наличных. Денежные ссуды обычно имеют более высокую годовую процентную ставку и сразу начинают начислять проценты, поэтому они не рекомендуются.

Перенос остатка : Перенос остатка с одной кредитной карты на другую, чаще всего потому, что у одной карты более низкая годовая процентная ставка. Не все кредитные карты поддерживают эту функцию.

Кредитный лимит: Максимальный баланс кредитной карты. Многие кредитные карты имеют разные лимиты на выдачу наличных. Например, карта может иметь кредитный лимит в размере 10 000 долларов США, но лимит аванса наличными в размере 3 000 долларов США. Это означает, что из кредитного лимита в 10 000 долларов можно получить денежный аванс до 3 000 долларов.

Доступный кредит: Разница между кредитным лимитом карты и доступным кредитом. Если у вас есть баланс в 400 долларов на карте с кредитным лимитом в 1000 долларов, то текущий доступный кредит составляет 600 долларов.

Возобновляемая кредитная линия: Кредитная линия, по которой вы можете получить в долг в пределах лимита, пока открыт счет.

APR: Годовая процентная ставка, которая представляет собой годовую стоимость заимствования денег.

Минимальный платеж: Минимальная сумма, которую вы должны заплатить по кредитной карте в установленный срок.Если вы не заплатите хотя бы эту сумму, эмитент карты может взимать с вас штраф за просрочку платежа.

Остаток в выписке: Остаток по кредитной карте на дату закрытия последней выписки. Выплачивая эту сумму в полном объеме в каждом платежном цикле, вы можете избежать начисления процентов на совершаемые вами покупки.

Кредитный рейтинг : Число, которое оценивает вашу кредитоспособность или вероятность того, что вы выплатите то, что взяли взаймы.

Положения и условия карты Wells Fargo Platinum

Условия и положения карты Wells Fargo Platinum

Если вы открыли кредитную карту Wells Fargo в течение последних 15 месяцев, вы можете не иметь права на начальные годовые процентные ставки, сборы, и / или предложения бонусных вознаграждений.См. Важные исключения ниже (на странице 2, если распечатано).

ВАЖНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Процентные ставки и начисления процентов

Годовая процентная ставка (APR) для покупок	0,00% годовых от даты открытия 181265 месяцев с даты открытия 181265 месяцев. После этого ваша годовая процентная ставка будет составлять от 16,49% до 24,49% , в зависимости от вашей кредитоспособности. Эта годовая процентная ставка будет меняться в зависимости от рынка в зависимости от U.S. Prime Rate.
Годовая процентная ставка (APR) для переводов баланса	0,00% вводная годовая процентная ставка на 18 месяцев с даты открытия счета. После этого ваша годовая процентная ставка будет составлять от 16,49% до 24,49% , в зависимости от вашей кредитоспособности. Эта годовая процентная ставка будет варьироваться в зависимости от рынка в зависимости от основной ставки США. Запрос на перевод баланса должен быть сделан в течение 120 дней с момента открытия счета, чтобы претендовать на вступительную годовую процентную ставку.
Годовая процентная ставка для авансов наличными и защиты от овердрафта	23,99% до 25,99% , в зависимости от вашей кредитоспособности. Эта годовая процентная ставка будет меняться в зависимости от рынка на основе прайм-ставки США.
Как избежать выплаты процентов по покупкам	Срок оплаты составляет не менее 25 дней после закрытия каждого расчетного периода. Мы не будем взимать с вас проценты за покупки, если вы ежемесячно оплачиваете весь остаток в установленный срок.
Минимальная процентная ставка	Если с вас начисляются проценты, размер комиссии составит не менее 1 доллара США.
Советы по кредитным картам от Бюро финансовой защиты потребителей	Чтобы узнать больше о факторах, которые следует учитывать при подаче заявления на получение или использовании кредитной карты, посетите веб-сайт Бюро финансовой защиты потребителей по адресу https : //www.consumerfinance.gov / learnmore.

Комиссии

Сборы за транзакции 14 9102 914 914 914 914 914 9103 914 914 9103 914 914 914 914 914 914 914 914 5 долларов США или 3% от суммы каждого перевода баланса, в зависимости от того, что больше, в течение 120 дней с момента открытия счета. После этого до 5% за каждый перевод баланса, минимум 5 долларов.
Годовая комиссия	Нет
	Либо $ 10 , либо 5% от суммы каждого аванса, в зависимости от того, что больше.
Авансы по защите от овердрафта	12,50 долл. США , если общая сумма авансов по защите от овердрафта за день составляет 50 долл. США или меньше; 20 долларов, если общая сумма авансов по защите от овердрафта за день превышает 50 долларов.
Конвертация иностранной валюты	3% каждой транзакции конвертируется в U.С. долларов.
Штрафы
	До $ 40
9126 9126 9126 9126 9126 9126 9126 9126 9126 9126 9126 9126 9126 9126 9126 9126 9126 9126 9126 9126

Как мы рассчитаем ваш баланс

Мы используем метод, который называется «средний дневной баланс (включая новые покупки)».

Право на вступительные ставки, сборы и бонусные предложения

Вы можете не иметь права на вводные годовые процентные ставки, комиссии и / или бонусные предложения , если вы открыли кредитную карту Wells Fargo в пределах за последние 15 месяцев с даты подачи этой заявки, и вы получили предварительные предложения по годовой процентной ставке, комиссиям и / или бонусным вознаграждениям — даже если эта учетная запись закрыта и на ее балансе находится 0 долларов США.

Вы не можете претендовать на получение дополнительной кредитной карты Wells Fargo, если вы открывали кредитную карту Wells Fargo в течение последних 6 месяцев.Мы также можем ограничить общее количество открытых счетов кредитной карты Wells Fargo, которые у вас есть.

Перераспределение кредитного лимита

Если у вас есть кредитная карта с Wells Fargo, у вас нет текущего баланса на этой карте и вы не использовали свою карту для каких-либо целей в течение последних шести месяцев, и вы подаете заявку на дополнительную карту, вы соглашаетесь разрешить Wells Fargo распределить ваши кредитные лимиты между вашими существующими и новыми счетами кредитной карты, чтобы разрешить использование обеих карт. Обратите внимание, что вы можете изменить или перераспределить свои лимиты самостоятельно, позвонив в Службу поддержки клиентов в любое время с определенными ограничениями.

Как мы будем рассчитывать вашу переменную годовую процентную ставку

Если не действует вводная или рекламная годовая процентная ставка, мы добавим маржу к основной ставке США, чтобы определить вашу стандартную переменную годовую процентную ставку. Для каждого расчетного периода мы будем использовать Prime Rate в США или среднее значение Prime Rate в США, если их более одного, опубликованное в столбце «Денежные ставки» в номере The Wall Street Journal за три рабочих дня до даты закрытия выписки по счету. . Если U.S. Prime Rate не публикуется или недоступен по иным причинам, временно или постоянно, мы выберем замещающий индекс, который, по нашему мнению, по нашему собственному усмотрению, будет аналогичен Prime Rate в США. Прайм-курс в США составляет 3,25 процентных пункта по состоянию на 19.08.2021.
«Маржа» для покупок и переводов баланса будет составлять от 13,24 до 21,24 процентных пункта, в зависимости от вашей кредитоспособности.
«Маржа» для денежных авансов и авансов для защиты овердрафта будет от 20,74 до 22.74 процентных пункта, в зависимости от вашей кредитоспособности.

Wells Fargo оставляет за собой право изменять условия, ставки (APR) и сборы по своему усмотрению в соответствии с Соглашением с клиентом о потребительской кредитной карте и Заявлением о раскрытии информации («Соглашение») для вашей учетной записи и применимым законодательством.

Вы не можете претендовать на самую низкую годовую процентную ставку, указанную выше. Годовая процентная ставка, применимая к вашей учетной записи, будет определена на основе нашего обзора вашего кредитного отчета, информации, которую вы предоставляете в своем заявлении, и другой соответствующей информации, доступной нам.

Применение платежей

Как правило, мы сначала применяем ваш минимальный платеж к остаткам с более низкой годовой процентной ставкой (например, покупки), а затем к остаткам с более высокой годовой процентной ставкой (например, авансам наличными). Платежи, произведенные сверх минимального платежа, обычно сначала применяются к остаткам с более высокой годовой процентной ставкой, а затем к остаткам с более низкой годовой процентной ставкой.

Защита от овердрафта

Если вы решите привязать свою учетную запись к текущему счету Wells Fargo для защиты от овердрафта, обратите внимание на следующее.Если у вас есть совместный текущий счет, вы будете нести ответственность за все авансы, включая проценты и сборы, с вашей кредитной карты для покрытия овердрафта, независимо от того, кто выписывает чек, совершает покупку по дебетовой карте или участвует в любой другой транзакции, которая вызывает овердрафт. В зависимости от условий вашей учетной записи, авансовый сбор за защиту от овердрафта может взиматься с вашей учетной записи каждый день, когда выплачивается аванс за защиту от овердрафта, и проценты будут начисляться с даты внесения каждого аванса. Ваша кредитная карта должна быть подтверждена; если он не подтвержден, деньги на покрытие овердрафта не перечисляются.После подтверждения вашей кредитной карты, пожалуйста, подождите до 3 рабочих дней, чтобы ваша служба защиты от овердрафта была полностью включена. Подробные сведения см. В Соглашении с клиентом о потребительской кредитной карте и Заявлении о раскрытии информации. Могут быть доступны другие варианты защиты от овердрафта, которые могут быть менее дорогостоящими. Для получения дополнительной информации о защите от овердрафта с помощью кредитной карты посетите сайт
www.wellsfargo.com/credit-cards/features/overdraft-protection. Для получения подробной информации о других возможностях посетите www.wellsfargo.com/checking/overdraft-services/.

Важная информация о процедурах открытия нового счета

Чтобы помочь правительству в борьбе с финансированием терроризма и отмыванием денег, федеральный закон США требует, чтобы финансовые учреждения получали, проверяли и регистрировали информацию, идентифицирующую каждого человека (отдельного человека или бизнес), который открывает счет. Что это означает для вас: когда вы открываете учетную запись, мы запрашиваем ваше имя, адрес, дату рождения и другую информацию, которая позволит нам идентифицировать вас.Мы также можем запросить ваши водительские права или другую идентифицирующую информацию.

Согласие на связь с вами

Предоставляя нам любой номер телефона, вы даете явное согласие на то, чтобы связаться с вами по этому номеру по поводу всех ваших счетов в Wells Fargo. Вы даете согласие на то, чтобы позволить нам связываться с вашими прошлыми, настоящими и будущими поставщиками телефонных услуг для проверки предоставленной вами информации в их записях. Вы соглашаетесь с тем, что ваши поставщики услуг телефонной связи могут проверять любые телефонные номера, которые вы указали, на имя, адрес и статус в их записях.Чтобы мы могли обслуживать вашу Учетную запись или собирать любые суммы, которые вы можете быть должны, вы соглашаетесь с тем, что мы можем связываться с вами, используя любую контактную информацию, связанную с вашей Учетной записью, включая любой номер (i), который вы нам предоставили (ii), с которого вы нам звонили, или (iii) которые мы получили и обоснованно полагаем, что можем связаться с вами. Мы можем использовать любые средства для связи с вами, в том числе контакты компаний, работающих от нашего имени для обслуживания ваших учетных записей. Это может включать устройства автоматического набора номера, предварительно записанные / искусственные голосовые сообщения, почту, электронную почту, текстовые сообщения и звонки на ваш мобильный телефон или услугу передачи голоса по Интернет-протоколу (VoIP) или любую другую технологию передачи данных или голоса.Вы несете ответственность за любые расходы поставщика услуг в результате нашего обращения к вам. Вы соглашаетесь незамедлительно уведомлять нас, если вы изменяете любую контактную информацию, которую вы нам предоставляете. Это включает ваше имя, почтовый адрес, адреса электронной почты или номера телефонов. Если у вас есть совместная Учетная запись, уведомление для одного из вас будет служить уведомлением для вас обоих.

Уведомление для жителей штата Огайо

Законы Огайо против дискриминации требуют, чтобы все кредиторы предоставляли кредиты в равной степени всем кредитоспособным клиентам и чтобы агентства кредитной информации вели отдельные кредитные истории для каждого человека по запросу.Комиссия по гражданским правам Огайо обеспечивает соблюдение этого закона.

Уведомление для состоящих в браке жителей Висконсина

Если вы состоите в браке, подавая заявку на получение кредитной карты, вы подтверждаете, что это обязательство по кредитной карте возникает в интересах вашего брака и вашей семьи. Никакие положения какого-либо соглашения о супружеской собственности (добрачное соглашение), одностороннего заявления в соответствии с 766.59 Статутов штата Висконсин или постановления суда в соответствии с 766.70 неблагоприятно влияют на интересы кредитора, если кредитор до момента предоставления кредита не предоставил копию соглашения, заявления или постановлений или действительно знал о неблагоприятном положении.Если кредитная карта, на которую вы подаете заявление, предоставлена, вы уведомите Банк, если у вас есть супруг (а), которому необходимо получить уведомление о том, что вам предоставлен кредит.

Соглашение о подаче заявки

Это приложение предназначено для кредитной карты в Wells Fargo Bank, N.A. Вы подтверждаете, что вся предоставленная информация верна, верна и полна, и что у вас есть правоспособность для заключения настоящего Соглашения. Банк имеет право проверять или проверять любую предоставленную информацию, получать кредитные отчеты о вас и выдавать авансы для защиты от овердрафта, если вы запросили эту функцию.Вы разрешаете Банку получать информацию от других лиц для расследования вашей кредитной истории, истории занятости и доходов, а также государственных записей, включая записи государственного агентства по обеспечению занятости, и сообщать информацию о вашей учетной записи агентствам по информированию потребителей. Вы соглашаетесь с тем, что Банк определит размер предоставленного кредита, а также то, на какой продукт вы соответствуете, на основе критериев проверки, установленных Банком. Если вы не соответствуете требованиям к продукту или запрашиваемым ценам или по самой низкой из предлагаемых цен, вы уполномочиваете Банк предоставить вам продукт и цены, на которые вы соответствуете. Вы соглашаетесь соблюдать условия Соглашения, которое будет отправлено вам, и понимаете, что условия вашей учетной записи могут быть изменены в любое время в соответствии с применимым законодательством. Настоящим вы соглашаетесь с условиями арбитражной программы, описанной в Соглашении. Вы понимаете и соглашаетесь с тем, что будете нести ответственность за выплату всех сумм, причитающихся по счету. Минимальный кредитный лимит, при условии, что вы выполняете условия этого предложения, составляет 1000 долларов США.

Отчет о потребителях от агентств по информированию потребителей будет получен при рассмотрении этого заявления и для целей любого обновления, продления, продления кредита, проверки или сбора учетной записи.По запросу мы сообщим вам название и адрес каждого агентства по информированию потребителей, из которого мы получаем отчет о потребителях, касающийся вас. Если вы являетесь женатым заявителем, вы можете подать заявление на получение кредита на свое имя.

Важное примечание

Пожалуйста, позвоните, чтобы подтвердить получение вашей новой карты, как только вы ее получите. Если вы этого не сделаете, ваши запросы на определенные услуги, такие как переводы баланса, защита от овердрафта, Wells Fargo Online и доступ к банкоматам, могут быть отложены, и вам может быть отказано в доступе к вашей учетной записи.

Эта информация о стоимости счета кредитной карты, описанная в этом раскрытии, верна по состоянию на август 2021 года. Эта информация могла измениться после этой даты. Чтобы узнать, что могло измениться, позвоните по телефону 1-800-642-4720.

Защита сотового телефона

Защита сотового телефона может возместить имеющему на это право держателю потребительской кредитной карты Wells Fargo расходы за повреждение или кражу мобильного телефона. Это дополнительное покрытие, которое иначе не покрывается другим страховым полисом (например, программами страхования мобильных телефонов или полисами страхования вашего домовладельца, арендатора, автомобиля или работодателя), и оно может применяться после того, как все остальные виды страхования исчерпаны.Компенсация ограничивается ремонтом или заменой вашего оригинального сотового телефона за вычетом франшизы в размере 25 долларов с допустимым максимумом двух оплаченных претензий в течение 12 месяцев. Каждое утвержденное заявление имеет лимит пособия в размере 600 долларов США. Это преимущество не распространяется на сотовые телефоны, которые потеряны (т. Е. Пропали без объяснения причин). Эта защита доступна только в том случае, если счета за сотовый телефон оплачиваются с вашей потребительской кредитной карты Wells Fargo. Покрытие не применяется, если счет за мобильный телефон оплачивается с помощью дебетовой карты Wells Fargo, кредитной карты для бизнеса Wells Fargo, коммерческой карты Wells Fargo или карты, привязанной к кредитной линии.Покрытие не распространяется на сотовые телефоны, которые взяты напрокат, заимствованы или получены в рамках предоплаченного плана. Электронная неисправность или проблемы, связанные с программным обеспечением устройства, не покрываются. Покрытие защиты сотового телефона начинается в первый день календарного месяца, следующего за первым выставлением счета за мобильный телефон по вашей потребительской кредитной карте Wells Fargo, и остается в силе, когда вы продолжаете снимать общий ежемесячный счет за сотовый телефон с вашей потребительской кредитной карты Wells Fargo. Эта защита не может быть эквивалентна или лучше, чем другое применимое покрытие.Для получения полной информации о преимуществах и исключениях в отношении данной защиты посетите веб-сайт www.wellsfargo.com/ctp.

Примечание. Позвоните своему оператору сотовой связи (или войдите на его веб-сайт) и попросите настроить автоматические платежи. Настройка автоматических платежей не требуется для получения права на защиту сотового телефона; однако вам необходимо оплачивать ежемесячный счет за мобильный телефон с помощью соответствующей требованиям потребительской кредитной карты Wells Fargo, чтобы получить защиту до 600 долларов.

Вопросы по кредитной карте — Увеличение кредитного лимита

Для онлайн-отчетов

требуется программа для чтения PDF-файлов Adobe ^® Acrobat ^®.Время, в течение которого онлайн-отчеты доступны для просмотра и загрузки, зависит от продукта: до 12 месяцев для автокредитов и студенческих ссуд; до 2 лет для кредитных карт, кредитных линий собственного капитала, личных ссуд и кредитных линий; и до 7 лет для депозитных счетов, счетов жилищной ипотеки, а также доверительных и управляемых инвестиционных счетов. Время, в течение которого конкретные заявления о продукте доступны в Интернете, можно найти в Wells Fargo Online ^® в Заявления и документы .Доступность может зависеть от зоны покрытия вашего оператора мобильной связи. Ваш оператор мобильной связи может взимать плату за передачу сообщений и передачу данных.

Если вы решите связать свою учетную запись с текущим счетом Wells Fargo для защиты от овердрафта, обратите внимание на следующее. Если у вас есть совместный текущий счет, вы будете нести ответственность за все авансы, включая проценты и сборы, с вашей кредитной карты для покрытия овердрафта, независимо от того, кто выписывает чек, совершает покупку по дебетовой карте или участвует в любой другой транзакции, которая вызывает овердрафт.В зависимости от условий вашей учетной записи, авансовый сбор за защиту овердрафта может взиматься с вашего счета каждый день, когда производится аванс за защиту овердрафта, и проценты будут начисляться с даты каждого аванса. Ваша кредитная карта должна быть активирована; если он не активирован, деньги на покрытие овердрафта не перечисляются. После активации кредитной карты подождите до 3 рабочих дней, чтобы служба защиты от овердрафта была полностью включена. Подробные сведения см. В Соглашении с клиентом о потребительской кредитной карте и Заявлении о раскрытии информации.Могут быть доступны другие варианты защиты от овердрафта, которые могут быть менее дорогостоящими. Для получения дополнительной информации о защите от овердрафта с помощью кредитной карты посетите сайт www.wellsfargo.com/credit-cards/features/overdraft-protection. Для получения подробной информации о других вариантах посетите сайт www.wellsfargo.com/checking/overdraft-services/.

Частные кредитные карты (счета Wells Fargo Retail Services), выпущенные Wells Fargo Bank, N.A., могут не соответствовать критериям для всех продуктов и услуг, перечисленных здесь.Кредитные карты частной марки, выпущенные Wells Fargo Bank, N.A., обычно представляют собой кредитные карты торговых или отраслевых брендов, на которые потребители подают заявки через торговца или поставщика услуг. Если вы не уверены, кто эмитент вашей кредитной карты, ознакомьтесь с условиями держателя карты или выпиской по счету.

Доступ к цифровому кошельку доступен в банкоматах Wells Fargo для дебетовых карт Wells Fargo и карт Wells Fargo EasyPay ^® в цифровых кошельках, поддерживаемых Wells Fargo. Доступность может зависеть от зоны покрытия вашего оператора мобильной связи.Ваш оператор мобильной связи может взимать плату за передачу сообщений и передачу данных. Некоторые банкоматы в безопасных местах могут потребовать физическую карту для входа.

Может потребоваться регистрация. Доступность может зависеть от зоны покрытия вашего оператора мобильной связи. Может взиматься плата за сообщения и передачу данных вашего оператора мобильной связи.

Apple, логотип Apple, Apple Pay, Apple Watch, Face ID, iPad, iPad Pro, iPhone, iTunes, Mac, Safari и Touch ID являются товарными знаками Apple Inc., зарегистрированными в США и других странах.Apple Wallet является товарным знаком Apple Inc. App Store является знаком обслуживания Apple Inc.

Android, Chrome, Google Pay, Google Pixel, Google Play, Wear OS by Google и логотип Google являются товарными знаками Google LLC.

Samsung, Samsung Pay, Galaxy S (и названия других устройств) и Samsung Knox являются товарными знаками или зарегистрированными товарными знаками Samsung Electronics Co., Ltd. Другие упомянутые названия компаний и продуктов могут быть товарными знаками соответствующих владельцев.

Депозитные продукты, предлагаемые Wells Fargo Bank, N.A. Член FDIC.

Как работают кредитные карты — Canada.ca

Виды операций по кредитным картам

Вы можете использовать свою кредитную карту для совершения различных типов транзакций.

Покупки по кредитной карте

Вы можете использовать свою кредитную карту для оплаты товаров или услуг:

в кассе или кассе, то есть в торговой точке
по телефону
онлайн

Сохраняйте квитанции обо всех покупках по кредитной карте.Сравните свои квитанции с выпиской по кредитной карте, чтобы убедиться, что нет ошибок. Если вы обнаружите ошибку, немедленно обратитесь в другое финансовое учреждение, выпустившее вашу кредитную карту.

Узнайте, как разрешить несанкционированную транзакцию.

Авансы наличными

Аванс наличными может быть очень дорогим способом занять деньги. Прежде чем брать ссуду наличными, подумайте о более дешевом способе получения кредита, например о личной ссуде или кредитной линии. Когда вы используете денежные авансы, постарайтесь погасить как можно большую часть своего баланса как можно раньше.

Вы можете использовать кредитную карту для получения аванса наличными по телефону:

снятие наличных в банкомате ( банкомат )
получение наличных в финансовом учреждении

Беспроцентный льготный период для денежных авансов отсутствует. Вы будете платить проценты с даты получения денежного аванса до полной его выплаты. Процентная ставка, взимаемая за денежные авансы, обычно выше, чем за обычные покупки. Например, процентная ставка для обычных покупок может составлять 19%, а для денежных авансов — 22%.

Комиссия за получение аванса наличными

Вам также, возможно, придется платить комиссию каждый раз, когда вы получаете денежный аванс.

Размер комиссии может быть:

фиксированная сумма за аванс наличными
процент от суммы денежного аванса
фиксированная сумма плюс процент от аванса

Некоторые финансовые учреждения устанавливают минимальный и максимальный размер этих сборов.

Если вы подаете заявление на получение кредитной карты в финансовом учреждении, регулируемом на федеральном уровне, например, в банке, в заявлении должно быть поле с информацией.В информационном поле должны быть четко и понятно представлены основные характеристики кредитной карты, такие как процентные ставки, комиссии и другие сборы.

Операции, похожие на наличные

Финансовые учреждения часто рассматривают следующие типы операций как денежные авансы:

электронные переводы из одного финансового учреждения в другое в электронном виде
, вид платежа, выдаваемый финансовым учреждением по вашему запросу, который считается более надежным, чем личный чек, поскольку сумма предоплаты
дорожные чеки, предоплаченные чеки на фиксированную сумму, которые позволяют лицу, подписывающему их, оплачивать товары и услуги
игровых транзакций, таких как размещение ставок, покупка игровых фишек в казино и покупка лотерейных билетов

Как и при получении денежного аванса, вы будете платить проценты с даты совершения операции, аналогичной наличным деньгам.Проценты, взимаемые за транзакцию, аналогичную наличным деньгам, обычно выше, чем за обычные покупки. Возможно, вам также придется платить комиссию каждый раз, когда вы совершаете транзакцию, аналогичную наличным деньгам.

Если вы не уверены, будет ли конкретная транзакция рассматриваться как транзакция, подобная наличным деньгам, или как обычная покупка, проверьте свое кредитное соглашение или обратитесь в свое финансовое учреждение.

Проверка кредитной карты

Вы можете использовать чеки по кредитным картам для совершения покупок так же, как и с личными чеками.Чеки по кредитным картам также называются удобными или рекламными чеками. Вы также можете использовать их для оплаты счетов или других долгов, таких как непогашенная задолженность по другим кредитным картам.

Вы будете платить проценты с даты использования чека. Процентная ставка, взимаемая при использовании чека по кредитной карте, обычно выше, чем при обычных покупках.

Чеки кредитной карты привязаны к вашей учетной записи кредитной карты. Если вы используете их для оплаты товаров или услуг, сумма будет отображаться в выписке по вашей кредитной карте.

Финансовые учреждения, регулируемые на федеральном уровне, такие как банки, должны получить ваше согласие, прежде чем они смогут отправлять вам чеки по кредитным картам. Если вы решите получать чеки кредитной карты в рамках специального предложения, убедитесь, что вы понимаете все условия.

Если вы не хотите использовать чеки по кредитным картам, разрежьте их, прежде чем выбросить, чтобы защитить себя от мошенничества. Свяжитесь с эмитентом своей кредитной карты и попросите их прекратить присылать чеки по кредитным картам.

Переводы остатка

Перевод остатка — это когда вы оплачиваете остаток с вашей текущей кредитной карты, переводя его на новую карту, которая обычно имеет более низкую ставку.

Обычно за перевод остатка с одной карты на другую взимается комиссия. Комиссия за перевод баланса обычно представляет собой процент от суммы, которую вы переводите.

Например, если вы переводите баланс в размере 1000 долларов США на другую кредитную карту с комиссией за перевод баланса в размере 3%, с вас будет взиматься плата за перевод в размере 30 долларов США.

Перед переводом остатка обязательно внимательно ознакомьтесь с условиями соглашения о кредитной карте. Обычно акция действует только на определенный период времени.Спросите в своем финансовом учреждении о том, чего вы не понимаете.

Если вы подаете заявление на получение кредитной карты в финансовом учреждении, регулируемом на федеральном уровне, например, в банке, в заявлении должно быть поле с информацией. В информационном поле должны быть четко и понятно представлены основные характеристики кредитной карты, такие как процентные ставки, комиссии и другие сборы.

Кредитный лимит

Ваш кредитный лимит — это максимальная сумма, которую вы обычно можете потратить на свою кредитную карту.Лимит устанавливается при первом получении кредитной карты, но вы можете запросить его уменьшение или увеличение.

Эмитент вашей кредитной карты должен получить ваше письменное или устное разрешение перед увеличением вашего кредитного лимита. Это называется выраженным согласием, что означает, что вы явно соглашаетесь в письменной или устной форме на увеличение кредитного лимита. Если вы устно согласитесь на повышение, эмитент вашей кредитной карты должен подтвердить изменение в письменной форме не позднее вашей следующей выписки по кредитной карте.

Подробнее о явном согласии на использование финансовых продуктов и услуг.

Как начисляются проценты на вашу кредитную карту

Проценты — это деньги, которые вы заплатите, если не выплатите остаток по кредитной карте в полном объеме в установленный срок. Вы будете продолжать выплачивать проценты, пока не вернете остаток в полном объеме.

Процентные ставки различаются в зависимости от вашего финансового учреждения и типа транзакции. Например, вы можете платить 19% годовых за регулярные покупки и 22% за наличные авансы или операции, аналогичные наличным деньгам.Ставки по специализированным и розничным кредитным картам могут быть выше.

В выписке по кредитной карте и в соглашении о кредитной карте должны быть четко указаны процентные ставки, которые вы должны платить.

Беспроцентные льготные периоды

Когда вы совершаете новую покупку с помощью кредитной карты, у вас есть беспроцентный льготный период. Льготный период начинается в последний день вашего расчетного периода. Вы можете узнать свой расчетный период, проверив выписку по кредитной карте. Льготный период не применяется к авансам наличными, операциям, аналогичным наличным деньгам, и переводам остатка.

Финансовые учреждения, регулируемые на федеральном уровне, такие как банки, должны предоставить минимальный 21-дневный льготный период.

Например, предположим, что вы купили смартфон с помощью кредитной карты 15 января. 1 февраля вы получите выписку по кредитной карте за январь, которая включает в себя покупку смартфона. К покупкам по счету от 1 февраля будет применяться 21-дневный беспроцентный льготный период. Это означает, что у вас есть время до конца льготного периода 21 февраля, чтобы полностью погасить смартфон и другие ваши покупки, чтобы избежать начисления процентов.

Пени и штрафы

Комиссии и штрафы различаются в зависимости от типа транзакции по кредитной карте и финансового учреждения. Внимательно прочтите соглашение о кредитной карте. Спросите в своем финансовом учреждении о том, чего вы не понимаете.

Стоимость перепечатки

Ваше финансовое учреждение может взимать с вас плату, если вы запрашиваете копии определенных документов, таких как:

перепечатанные ведомости
квитанций от операций по предыдущим выпискам

Чтобы узнать, нужно ли вам платить за повторную печать, проверьте договор кредитной карты или обратитесь в свое финансовое учреждение.

Вы можете избежать этих сборов, просмотрев выписки по кредитной карте в Интернете. Финансовые учреждения обычно разрешают доступ к онлайн-отчетности за предыдущие 12 месяцев. Чтобы воспользоваться этой услугой, вам необходимо зарегистрироваться на веб-сайте вашего финансового учреждения.

Комиссия за превышение лимита

Ваше финансовое учреждение не будет сообщать вам, если вы собираетесь превысить свой кредитный лимит. Вы обязаны следить за своим балансом и оставаться в пределах установленного лимита.Если вы превысите свой лимит, вам, возможно, придется заплатить сверхлимитную комиссию.

Финансовые учреждения, регулируемые на федеральном уровне, не могут взимать сверхлимитные сборы, если продавец временно блокирует вашу кредитную карту, превышая кредитный лимит.

Например, предположим, что у вас осталось 90 долларов до достижения предела кредита. Вы покупаете газ с помощью кредитной карты. Розничный торговец газом временно удерживает 100 долларов на вашей карте, пока вы не заполните и не оплатите газ. Его пополнение стоит всего 20 долларов.В этом случае финансовое учреждение не может взимать комиссию за превышение лимита.

Если вы часто приближаетесь к пределу кредитной карты, вы можете попросить финансовое учреждение увеличить лимит кредитной карты. Если вы не хотите увеличивать свой лимит или не отвечаете требованиям для увеличения лимита, вы можете попросить свое финансовое учреждение остановить любые транзакции, превышающие лимит. Некоторые транзакции на небольшую сумму все еще могут быть выполнены. Не все финансовые учреждения предлагают эту услугу.

Прочтите условия соглашения о кредитной карте, чтобы узнать, будут ли проходить транзакции, превышающие ваш лимит, и взимаются ли в этом случае какие-либо комиссии.Спросите в своем финансовом учреждении о том, чего вы не понимаете.

Платежные комиссии Dishonored

Ваше финансовое учреждение может взимать с вас комиссию за обработку неоплаченного или «возвращенного» платежа.

Эта комиссия взимается, если вы:

произведите оплату чеком по кредитной карте, и чек будет возвращен из-за недостатка средств ( NSF )
произведет платеж предварительно авторизованным дебетом, который отклонен из-за NSF
используйте чек кредитной карты для получения денежного аванса, и ваше финансовое учреждение вернет чек, потому что вы превысили свой лимит

Комиссия за неактивный счет

Некоторые финансовые учреждения взимают комиссию за неактивный счет, если вы не используете свою кредитную карту в течение длительного времени.Финансовое учреждение может даже закрыть ваш счет, если ваша карта неактивна в течение года. Если вы больше не нуждаетесь в кредитной карте или не используете ее, обратитесь в свое финансовое учреждение, чтобы аннулировать ее.

Чтобы поддерживать или улучшать свой кредитный рейтинг, подумайте о том, чтобы оставить один счет открытым с низким кредитным лимитом и время от времени использовать его. Держите только то, что вам нужно и можете управлять ответственно.

Узнайте, как аннулировать кредитную карту.

Повышение процентной ставки

Если вы не внесете требуемый минимальный ежемесячный платеж в установленный срок, ваша процентная ставка может повыситься.Процентные ставки обычно увеличиваются на 5%, но они могут быть выше. Повышение процентной ставки может быть разным в зависимости от типа вашей кредитной карты и ее эмитента. Увеличение может быть временным или постоянным.

У вас также может быть больше не будет доступа к рекламной процентной ставке или рекламной годовой плате, если вы не сделаете минимальные ежемесячные платежи к установленному сроку, что может существенно повысить вашу процентную ставку.

Пример: Повышение процентной ставки

Допустим, у вас есть промо-процентная ставка в размере 4% в течение первых 6 месяцев, когда у вас есть кредитная карта, которая повысится до стандартной ставки в 19% в течение первых 6 месяцев.Но поскольку вы пропускаете минимальные ежемесячные платежи в течение первых 6 месяцев, ваша процентная ставка увеличивается до 24%. Казалось бы, это на 20% больше рекламной процентной ставки.

Уточните у эмитента вашей кредитной карты, насколько увеличится ваша процентная ставка, если вы пропустите требуемые минимальные ежемесячные платежи. Эта информация обычно указывается в вашем кредитном соглашении или в информационном поле в заявке на получение кредитной карты.

Финансовые учреждения, регулируемые на федеральном уровне, такие как банки, должны уведомить вас до того, как повышение процентной ставки вступит в силу.

Использование кредитной карты за границей

Если вы используете свою кредитную карту за пределами Канады для оплаты товаров или услуг, ваше финансовое учреждение будет подавать заявку:

курс обмена на покупку
комиссия за конвертацию иностранной валюты

Комиссия за конвертацию иностранной валюты

Финансовые учреждения рассчитывают комиссии в иностранной валюте по-разному. Некоторые транзакции конвертируются напрямую в канадские доллары.Другие могут быть сначала конвертированы в доллары США, а затем в канадские доллары. Комиссия за конвертацию иностранной валюты применяется после конвертации покупки в канадские доллары.

Пример: расчет комиссии за конвертацию иностранной валюты

Предположим, вы совершили покупку на сумму 1000 евро с помощью кредитной карты. Обменный курс составляет 1,42 для прямого конвертации евро в канадские доллары. В соглашении о кредитной карте указана комиссия за конвертацию в размере 2,5%.

После того, как ваше финансовое учреждение конвертирует вашу покупку на сумму 1000 евро в канадские доллары, она будет стоить 1420 долларов.Комиссия за конвертацию иностранной валюты в размере 2,5% применяется к 1420 долл. США за плату в размере 35,50 долл. США. Общая сумма вашей покупки составляет 1455,50 канадских долларов.

Прочтите условия соглашения о кредитной карте, чтобы узнать общую сумму комиссии за конвертацию иностранной валюты. Спросите в своем финансовом учреждении о том, чего вы не понимаете.

Авансовые платежи наличными в иностранной валюте

Комиссия за аванс наличными за пределами Канады обычно выше, чем в Канаде. Комиссия за конвертацию иностранной валюты может также применяться к авансу в иностранной валюте.Как и при получении аванса наличными в Канаде, вам нужно будет платить проценты с даты получения денег до тех пор, пока вы не вернете полную сумму.

Возврат товаров, приобретенных за пределами Канады

Если вы возвращаете товары, купленные за иностранную валюту, сумма возмещения, указанная в вашей выписке, может отличаться от суммы вашей первоначальной покупки. Это потому, что обменный курс меняется изо дня в день. Он может отличаться от даты возврата.

Ссылки по теме

Кредитные карты банка IBC

Выберите подходящую карту.

Подайте заявку на получение карты сегодня.
Преимущества и особенности наших кредитных карт предназначены для удовлетворения различных финансовых потребностей. Посмотрите, что предлагает каждая карта, и решите, какая из них вам подходит. Каждая кредитная карта также дает ценные преимущества Visa®, которые могут немного облегчить вашу повседневную жизнь.

Все карты предлагают вам:

Бесконтактная технология для бесконтактных платежей
Бесплатный доступ к вашему FICO® Score в любое время и в любом месте
Доступ к онлайн и мобильному счету
Защита от мошенничества — мы отслеживаем вашу учетную запись и предупреждаем вас о любой подозрительной активности

Доступ к учетной записи онлайн для вашей кредитной карты предоставляет вам самый быстрый и простой способ:

Активировать кредитную карту
Платежи
Перенос остатков
Запросить увеличение кредитного лимита
Посмотреть заявления

…и многое другое

Просто войдите в свою учетную запись, нажав на ссылку ниже.

Доступ к вашей учетной записиДоступ к вашей учетной записи

Подать заявку на получение кредитной карты

Для получения важной информации о ставках, сборах, расходах, условиях и ограничениях см. Краткое изложение условий кредита, предоставленное во время подачи заявки. Требуются минимальные ежемесячные платежи.

Вы должны ежемесячно выплачивать весь остаток по выписке (включая все рекламные покупки и остатки по переносу остатка) в установленный срок, чтобы избежать начисления процентов по новым покупкам с даты совершения этих покупок, если только ваши новые покупки не подпадают под действие Процентная ставка 0%.
¹ Для получения дополнительной информации о годовых процентных ставках (APR), комиссиях и других расходах см. Краткое изложение условий кредита, предоставленное во время подачи заявки.

² Подробную информацию, в том числе о получении, погашении, истечении срока действия или конфискации, см. В Условиях вознаграждений в Сводке условий кредита, предоставленных во время подачи заявки. Вознаграждения в процентах зарабатываются в виде баллов.

Карты выпускаются First Bankcard®, подразделением First National Bank of Omaha, в соответствии с лицензией Visa U.S.A., Inc. Visa и Visa Signature являются зарегистрированными товарными знаками Visa International Service Association и используются по лицензии.

FICO и «The Score кредиторы используют» являются товарными знаками и / или зарегистрированными товарными знаками Fair Isaac Corporation в США и других странах. Обратите внимание, что новые участники карты обычно видят свой рейтинг FICO® Bankcard Score 9 (версия FICO® Score, которую мы используем для управления их счетом) в течение 45 дней после открытия счета.

*Narcosis* by STORM

Условия кредитных карт банков: Кредитные карты Россия оформить онлайн на выгодных условиях.

Популярные кредитные карты с возможностью онлайн-оформления

Преимущества кредитной карты:

Недостатки кредитной карты:

Если вы решили заказать кредитную карту, обратите внимание на следующие пункты:

Кредитные карты — условия получения кредитных карт банков, оформить заявку онлайн

Взять кредитную карту в банках России

Как оформить кредитную карту?

В каких банках лучшие условия по кредитным картам?

Плюсы и минусы кредитных карт

Способы оформления заявки на кредитную карту

Дополнительная информация по кредитам в России

Оформить кредитную карту без процентов, с льготным периодом

Тарифы для физических лиц

Договор банковского обслуживания

Тарифы по картам с беспроцентным периодом кредитования

Типовые документы

Бесплатные кредитные карты, как правильно пользоваться, льготный период, кешбек Кредитные карты

Небольшой познавательный ролик по кредитные карты и кэшбэк

Основные понятия и параметры кредитных карт

Жизнь в долг по кредитной карте. Как сделать это с выгодой?

Выгодное использование кредитной карты

Источники прибыли

FDIC: Руководство по операциям с кредитными картами

Как подать заявление на получение кредитной карты; Требования к разрешению

Основные требования для получения кредитной карты

Как оформить кредитную карту

Необязательные поля в заявке на получение кредитной карты

Что будет дальше

Кредит на сборы

Резюме

Подробнее:

Как работают кредитные карты? Руководство для новичков

Что такое APR?

Как использовать кредитную карту

Как получить кредит

На что обращать внимание при первой кредитной карте?

Нужна ли мне кредитная карта?

Кредитные карты и дебетовые карты

Сходства

Различия

Кредитный счет

Обеспеченные кредитные карты

Важные условия кредитной карты

Положения и условия карты Wells Fargo Platinum

Процентные ставки и начисления процентов

Комиссии

Вопросы по кредитной карте — Увеличение кредитного лимита

Как работают кредитные карты — Canada.ca

Виды операций по кредитным картам

Покупки по кредитной карте

Авансы наличными

Комиссия за получение аванса наличными

Операции, похожие на наличные

Проверка кредитной карты

Переводы остатка

Кредитный лимит

Как начисляются проценты на вашу кредитную карту

Беспроцентные льготные периоды

Пени и штрафы

Стоимость перепечатки

Комиссия за превышение лимита

Платежные комиссии Dishonored

Комиссия за неактивный счет

Повышение процентной ставки

Пример: Повышение процентной ставки

Использование кредитной карты за границей

Комиссия за конвертацию иностранной валюты

Пример: расчет комиссии за конвертацию иностранной валюты

Авансовые платежи наличными в иностранной валюте

Возврат товаров, приобретенных за пределами Канады

Ссылки по теме

Кредитные карты банка IBC

Выберите подходящую карту.

Добавить комментарий Отменить ответ

Narcosis by STORM