как увеличить шанс получить кредитную карту?

Онлайн-заявка на кредитную карту имеет множество положительных сторон:

• возможность в спокойной обстановке ознакомиться со всеми предложениями;
• экономия времени и сил, затрачиваемых на дорогу;
• отсутствие очередей;
• быстрые сроки подтверждения и выпуска карты.

Cравнить кредитные карты банка…
Лучший выбор туриста! Накапливайте мили при помощи кредитной карты и обменивайте их на билеты любых авиакомпаний.

Подробнее…

Кредитная карта с cash back до 3% на АЗС — настоящая находка для автолюбителей:

• cтрахование при выезде за рубеж;
• подвоз топлива;
• эвакуация автомобиля при ДТП;
• такси в случае ДТП;
• скидки до 20% на аренду автомобиля в России и за рубежом.

Условия и тарифы…

Премиальная дебетовая карта позволит подчеркнуть ваш статус и откроет новые привилегии:

• cash back до 10% во всех ресторанах, кафе и барах по всему миру;
• 0% комиссия при переводах в любой валюте;
• 0% комиссия при снятии наличных в любых банкоматах;
• бесплатный доступ в бизнес-залы аэропортов.

Где можно оформить карту?
При выборе кредитной карты рекомендуется обращать внимание на бонусные программы. Лучшие карты часто «укомплектованы» выгодными предложениями, например cash back или программами лояльности в компаниях-партнерах.

Подобрать кредитную карту…

Согласно исследованиям рынка банковских продуктов, одним из самых востребованных у клиентов предложений являются кредитные карты. Если еще десять лет назад население предпочитало потребительские займы, то сейчас многие выбирают именно «кредитки». Это объясняется универсальностью пластиковых карт: удобнее расплачиваться, почти все банки предлагают срок беспроцентного кредитования и возобновляемую кредитную линию при условии своевременного погашения предыдущей.

Что же нужно для оформления кредитной карты, как получить высокий лимит и что учесть при оформлении? Об этом — в нашей статье.

Можете ли вы оформить кредитную карту? Требования к заемщикам

Чтобы банк одобрил вам выдачу пластиковой кредитной карты, нужно выполнить ряд условий:

• Во-первых, заемщик должен быть гражданином РФ и его возраст должен соответствовать требованиям банка (обычно от 21 года до 60 лет), кроме того у него должна быть постоянная регистрация и место трудоустройства.
• Во-вторых, у заемщика должна быть либо «положительная» кредитная история, либо ее полное отсутствие. Во многих случаях банки оформляют карту с кредитным лимитом, если у клиента уже есть один займ, например, автокредит, по которому не было просрочек платежей. Еще одно важное условие — затраты на погашение всех кредитов не должны превышать 30% от официального дохода заемщика.
• В-третьих, заявитель должен предоставить сотрудникам организации необходимые документы — оформить кредитную карту в солидном банке без пары-тройки документов не получится.

Таким образом, оформить кредитку может практически любой трудоспособный и официально трудоустроенный человек.

Какие документы нужны для оформления?

Простое правило кредиторов гласит — чем больше документов предоставил заемщик, тем больше к нему доверия, тем большие возможности кредитного лимита ему открыты. Так, для получения минимальной суммы по кредитке можно обойтись лишь анкетой-заявлением по форме банка, паспортом и, например, водительским удостоверением. Если же клиент рассчитывает на более значительную сумму займа, то ему следует представить справку о доходах 2-НДФЛ, копию документа права собственности на автомобиль, подтверждение наличия дополнительных доходов — словом, все документы, которые указывают на платежеспособность.

Как повысить вероятность выдачи кредитной карты?

Чтобы войти в число счастливых обладателей кредитной карты, стоит избегать распространенных ошибок, которые допускают заявители при подаче пакета документов в банк.

Не следует:

• Указывать заведомо ложную информацию о месте работы. Проверить эту информацию сотрудникам банка не составит труда.
• Преувеличивать свои доходы. Эти данные тоже легко проверить, к тому же, даже получив одобрение банка на слишком высокий для вас лимит, вы рискуете не погасить платеж в срок.
• Скрывать кредитную историю (банк о ней все равно узнает из БКИ). Наличие хорошей истории является весомым плюсом в глазах кредитора, даже более значимым, чем отсутствие кредитов вовсе. Если все платежи по нынешнему или прошлому займу были сделаны в срок — то вы выглядите благонадежным плательщиком.
• Подавать заявку на очередной кредит, если у вас уже открыто более 3 кредитов.

Кроме того, стоит указать наличие дополнительных источников дохода, если они есть. Как мы уже говорили, от полноты пакета документов, подтверждающих вашу кредитоспособность, зависит лимит по карте.

Порядок, сроки и стоимость оформления кредитной карты

Всего три простых этапа — и вы счастливый обладатель кредитки.

Этап 1

Вы заполняете заявку на кредит. Для этого не обязательно ехать в отделение банка, многие организации предоставляют возможность онлайн-подачи заявления.

Этап 2

После отправки заявки по Интернету обычно проходит от нескольких часов до пары дней, затем вам звонят представители учреждения и приглашают приехать в офис с пакетом необходимых документов (как мы уже говорили, это может быть как паспорт и водительское удостоверение, так и более полный набор подтверждений вашей платежеспособности). Проверка бумаг занимает от часа до недели, в зависимости от банка и количества представленных вами справок.

Этап 3

После одобрения заявки вы можете либо приехать за своей карточкой в банк, либо заказать доставку карты курьером или по почте. Услугу доставки кредиток предоставляют лишь некоторые кредитные учреждения («Ситибанк», «Бинбанк», «Тинькофф Банк» и др.). После этого карту необходимо активировать либо в банкомате, либо при помощи консультанта call-центра. Пока она не активирована — вы не несете никакой ответственности перед кредитором.

При оформлении обычной кредитки от момента подачи заявки и до получения желанного пластика на руки проходит от 3 до 7 дней. Некоторые банки предлагают «моментальные» кредитные карты, в этом случае время ожидания сокращается до нескольких десятков минут. Однако процентная ставка будет довольно высокой (более 35%), а кредитный лимит — низким, что вполне объяснимо желанием банка снизить риски.

Стоит отметить, что большинство банков не берет денег за выпуск карты. Обычно клиент оплачивает только ее годовое обслуживание.

Важно!
Помните, что при подписании договора, нужно внимательно его прочитать, чтобы не упустить примечаний «мелким шрифтом», в которых банк обычно прописывает дополнительные обязанности держателя карты, а также уточнения по стоимости годового обслуживания.

Как оформить карту: онлайн или в отделении банка?

На сегодня активно практикуется три способа оформления кредитной карты. Разберем подробнее плюсы и минусы каждого варианта:

Карта по почте. В один прекрасный день вы обнаруживаете в вашем почтовом ящике сюрприз — нежданную кредитную карту. Заявку на ее получение вы никогда преднамеренно не заполняли. Такие карты не рекомендуется активировать. Обычно они крайне невыгодны: у них короткий грейс-период (или его вообще нет), а процентная ставка максимальная. Чаще всего данная карта является невыгодным приложением к ранее взятому потребительскому кредиту, в договоре на который мелким шрифтом (вы его, естественно, не прочитали) было написано, что, подписав документ, вы соглашаетесь на оформление этой самой карты.

Карта онлайн. Вы заполняете заявку на оформление кредитной карты онлайн (например, на сайте банка или его партнеров), банк ее одобряет (об этом вы узнаете из смс, телефонного звонка или из электронного письма от банка) и доставляет кредитку прямо вам в руки — курьером — либо предлагает заехать за ней в ближайшее отделение банка. Недостатков этот способ не имеет. Однако вариант с курьерской доставкой может таить в себе «подводные камни». Некоторые банки требуют за данную услугу денежное вознаграждение. Так что прежде, чем заказывать доставку, убедитесь, что она бесплатна.

Оформление карты в банке. В этом случае вам придется несколько раз посетить банк: для заполнения заявки, подачи документов и получения карты. Среди плюсов — возможность обсудить подробно детали договора с сотрудником банка.

Какой вариант подойдет вам? Если отделение банка находится рядом с домом или работой и у вас есть время на посещение кредитного учреждения вне часов пик (например, с 15.00 до 16.00) в будний день, то последний вариант будет оптимальным. Вы в спокойной обстановке обсудите с сотрудником кредитного отдела все нюансы получения карты и ее выбора. Во всех остальных случаях рекомендуем предпочесть вариант онлайн-оформления — он значительно сэкономит ваше время.

www.kp.ru

Какие условия оформления кредитной карты для физических лиц

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТНУЮ КАРТУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕПодать заявку на кредитку могут платежеспособные физические лица, которые соответствуют требованиям банка. Если по определенным критериям будут разногласия, то вероятность воспользоваться финансовой услугой для них снижается.

Своих потенциальных клиентов банки обычно разделяют на несколько категорий:

• участники зарплатных проектов;
• работники компаний-партнеров;
• работники бюджетных сфер;
• руководящий состав и топ-менеджмент корпоративных клиентов;
• клиенты с «улицы».

В зависимости от принадлежности потенциального заемщика к определенной категории отличаются условия кредитования. Обычно среди  банков действует правило: чем выше статус клиента, тем лучше условия и проще оформление.

Требования к получателям

Условия оформления кредитной карты у каждого кредитора свои. Но, если проанализировать критерии, по которым они отсеивают клиентов, то можно составить ориентировочный портрет стандартного заемщика:

1. Возраст на момент получения от 21-25 лет. На момент же окончательного погашения кредита заемщик не должен достичь пенсионного возраста.
2. Проживание и работа в регионе, где присутствуют отделения банка-кредитора.
3. Минимальный трудовой стаж на текущем месте работы от полугода. При этом совокупный не должен быть меньше года.
4. Наличие достаточного уровня дохода. Обычно банки сразу устанавливают планку среднемесячной «чистой» заработной платы, ниже которой заявки на кредитки не рассматриваются.

Соответствия этим параметрам достаточно, чтобы банк принял заявку на оформление кредитки. Но можно же еще изменить  условия кредитования в лучшую сторону. Для этого следует знать о таких моментах:

1. Процентная ставка ниже клиентам, которые получают заработную плату через счета кредитора. Плюс по ним принятие решения осуществляется без справки о доходах, достаточно только заявления.
2. Еще лучше условия кредитования банк предлагает клиентам, имеющим высокий статус. Речь идет о владельцах бизнеса, чиновниках и т.д. Они могут позволить себе максимальные кредитные лимиты с минимальными процентными ставками при сокращенном пакете документов.
3. Есть категории банков, которые специализируются на обслуживании определенных сфер, например, бюджетной или предприятий нефтегазового комплекса. В таких финансовых учреждениях учителя, работники правоохранительных органов или профильного предприятия могут претендовать на льготные условия кредитования, независимо от наличия зарплатной карты банка.
4. Выгодные условия кредитной линии также получают физлица, которые пользуются картами высшего или элитного класса (Голд, Платинум, Инфинити, Ворлд Элит и т.д.). Такие картодержатели могут претендовать на максимальный кредитный лимит и низкую процентную ставку.

Некоторые финансовые учреждения с целью популяризации услуги могут снижать на несколько процентных пунктов ставку при заказе кредитки онлайн с сайта банка.

Перечень документов, которые должен принести потенциальный клиент, чтобы получить кредитку, зависит от кредитора. Но обычно, чем больше информации о себе заемщик подтверждает документально, тем лучше для него условия кредитования.

На сегодняшний день среди банков много предложений, где можно оформить кредитку на основании всего двух документов: паспорта и еще одного на выбор клиента:

• загранпаспорт;
• водительские права;
• СНИЛС;
• ИНН;
• именная банковская карта и т.д.

Но в таком случае заемщик не сможет претендовать на максимальную сумму кредита и минимальную процентную ставку. Чтобы достичь желаемого, ему необходимо дополнительно принести информацию о своих доходах, а иногда и документально подтвердить наличие в собственности имущества.

И кстати, на срок изготовления и выдачи кредитки категория клиента практически никак не влияет.

Причины отказа

Не всем клиентам банки выдают кредитные карты. Многие желающие получают отрицательное решение кредитной комиссии. Обычно причинами отказа служат:

• несоответствие критериям банка: по возрасту, месту жительства и т.д.;
• низкий уровень платежеспособности;
• невозможность подтвердить свои доходы документально;
• наличие плохой кредитной истории.

Также послужить причиной для отказа может наличие действующей кредитной карты другого банка. Нередко одним из условий кредитования является отсутствие других кредиток. Это связано с необходимостью снизить риск непогашения кредита, который у заемщика вырастет, если он увеличить свои обязательства. Но с другой стороны, если клиенту позволяют доходы, то почему же не пользоваться несколькими кредитками?

В таких случаях обычно банки следуют такому принципу: если клиент обращается за еще одной карточкой с кредитным лимитом, старую ему закрывают и выдают новую, но с увеличенным лимитом. Когда же клиент хочет оформить карту в другом банке, тогда анализируются его доходы и расходы на обслуживание действующей задолженности. После чего определяется максимальный размер кредитного лимита, на который может претендовать клиент. Но как бы там ни было, нужно ждать окончательного решения кредитора.

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 22.02.2018

Внимание!

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

creditkin.guru

Условия пользования кредитной картой. Условия кредита по банковской карте.

Прежде, чем оформлять кредитную карточку следует разобраться в том, какие конкретно условия кредитования будут выгодными именно для вас.

Кредитные карты — распространенный банковский продукт, действующий в рамках программ потребительского кредитования, не имеющего поручительства и целевого назначения. Они представляют собой «пластик», привязанный к лицевому счету в одном из банков, который позволяет неоднократно снимать деньги, а затем вновь пополнять счет. Лимит средств на карте ограничивается определенной суммой, которая зависит от платежеспособности и кредитной истории держателя. При этом для благонадежных пользователей лимит может неоднократно увеличиваться. Платежи по карте производятся ежемесячно и складываются из ссудной задолженности плюс проценты за пользование кредитом. К расчетной дате банк определяет минимальную сумму, которую следует погасить в данном месяце. Основное преимущество «пластика» заключается в наличии льготного периода кредитования, в течение которого заемщик может погасить долг без выплаты процентов.

Условия кредита по банковской карте

В зависимости от того, какой банк выдал кредитную карту, условия кредита по ней будут варьироваться. В разных банках вам предложат разную ставку по кредиту, разный лимит средств и разную величину льготного периода кредитования.

Условия пользования кредитной картой

Условия пользования кредитной картой также зависят от того, в каком банке вы ее получили. Многие учреждения дают возможность снимать наличные в банкомате (своего или любого другого банка), но в некоторых организациях это не предусмотрено. В зависимости от банка на средства, снятые в банкомате, может распространяться или не распространяться льготный период кредитования. Кроме того, размер комиссии за снятие наличных также везде разный. Это же относится и к размеру комиссии за обслуживание (то есть за пользование картой), которая может быть как единовременной, так и ежегодной или ежемесячной.

Условия обслуживания крдитных карт разных типов

Существуют разные типы кредитных карт банков (экономический, международный, VIP). Условия по их обслуживанию зависят от возможностей, которые предоставляет «пластик». Например, с помощью «золотых» и «платиновых» карт можно получать скидки в торговых сетях, бесплатное страхование, дополнительные опции при их использовании за границей. Соответственно, комиссия за обслуживание таких карт будет существенно выше.

 

www.vbr.ru

Кредитные карты с льготным периодом

Льготный (он же грейс) период – отрезок времени, в продолжении которого не уплачиваются проценты от суммы займа, как это обычно бывает при пользовании кредитными средствами. До окончания грейс-периода можно вернуть ровно ту сумму, которая была взята.

• Можно сказать, что кредит во время льготного периода фактически является рассрочкой.
• Именно этот момент особенно привлекает клиентов.
• Именно этим пользуются банки, рекламируя свои кредитные продукты.

Льготный срок может иметь место при любой форме кредита, но если «классический» единовременно выдаваемый заем предполагает однократный грейс-период и выгоду клиента, то кредитные карты с овердрафтным кредитованием обещают пользователю постоянный бонус.

В чем выгода банков от льготного периода?

Назначение грейс-периода имеет целью привлечение банком новых клиентов. Прямой выгоды в том чтобы передавать свои средства в бесплатное пользование у кредитного учреждения быть не может. Но и работать в убыток себе банк также не может.

Это не следует забывать, невзирая на самые яркие рекламные обещания.

Но если интересы и поведение заемщика выглядят понятными – пользоваться кредитом и не платить за это, то положение банка представляется более сложным – ему нужно привлечь клиента выгодным для него займом, но заработать на этом.

Сколько может быть льготный период?

Чаще всего грейс-период составляет около 50 дней.

Что как раз позволяет человеку с ежемесячным доходом погашать сравнимые с зарплатой займы. Если это не удается, то на сумму непогашенного остатка назначаются банковские проценты, обычно несколько большие, чем по займам без льгот, т.е. кредитная карта без процентов, превращается в обычную до момента возврата средств.

Кто-то может предлагать кредитные карты с льготным периодом 100, и даже 200 дней. Это особенно вероятно при выходе на рынок нового продукта или кредитного учреждения. Но это условие может не быть постоянным или распространяться не на всех, а только на ограниченный срок или оформивших отношения с банком в течение определенного периода.

И еще один важный момент – рассматривая и сравнивая льготные кредитные карты, следует уточнять: «льготный период в N дней» или «льготный период до N дней»?

На каких условиях банки выдают кредитные карты с льготным периодом?

Условия могут различаться, но обычно совпадают в одном:

Заемщик имеет возможность воспользоваться кредитными средствами без процентов, как рассрочкой, если будет строго исполнять установленные правила.

В противном случае он выйдет за пределы льготных условий, и вынужден будет платить и за себя, и за того, кто выполнил все и процентов не платит.

Несмотря на негативные отзывы, банки не склонны к прямому обману заемщиков, но часто выстраивают кредитные условия так, чтобы среднестатистический клиент (т.е. не каждый, а в общей массе) платил за пользование кредитом столько, чтобы предложение оказывалось в конечном итоге выгодно кредитному учреждению.

По этой причине полные условия кредитования по карте оказываются обширнее и сложнее чем в рекламных проспектах.

• льготы распространяются не на все операции кредитной карты;
• на определенные платежи и переводы может назначаться однократная комиссия, особенно часто это касается выдачи наличных;
• грейс-период может вычисляться сложным способом.

Именно последнее представляет главную опасность для неподготовленного или недисциплинированного заемщика.

Когда назначается льготный период?

Это зависит от правил конкретного банковского учреждения.

• Практически всегда грейс-период назначается при расчете кредитной картой в торговле, традиционной и виртуальной (т.е. в интернете).
• Для переводов на другую карту или банковский счет льготный период чаще не действует.
• В отношении выдачи наличных общих тенденций не прослеживается, все решает банк эмитент карты.

Поясним это на конкретных примерах:

Особенности назначения льготного периода по кредитной карте

Льготный период назначается на все операции	ВТБ 24
	Промсвязьбанк
Льгота не действует при получении наличных	ЮниКредит Банк
	Райффайзенбанк
Грейс-период не применяется при снятии наличных, переводах, коммунальных и некоторых других платежах	Авангард
Нет льготы при выдаче наличных и платежах по системе рассрочки	Ситибанк
Льготный период не действует при выдаче наличных и переводах	Сбербанк

Узнавать наличие или отсутствие дополнительных комиссий лучше из кредитного договора, также полезным будет прямо спросить об этом консультанта в банке.

Обычно комиссии назначаются на:

• снятие наличных;
• переводы не связанные с приобретением товаров и услуг.

Но самым сложным моментом при пользовании кредитной картой с грейс-периодом обычно становится механизм его расчета.

Рассмотрим этот момент подробнее.

Как рассчитывается грейс-период по кредитной карте?

Каждый банк выдвигает на этот счет свои правила. Посмотрим, как это делают некоторые наиболее известные:

В рекламе кредитных карт может говориться об очень длительном льготном периоде — иногда 100 и 200 дней. Внимательно читайте условия! Часто речь идет о единственном льготном периоде после оформления карты, затем его продолжительность может измениться.

Есть три широко применяемых способа расчета начала и продолжительности грейс-периода:

1. Отправной точкой для старта льготного периода является дата платежа по кредитной карте.

Простой и честный в глазах заемщика вариант. У каждой покупки идет свой беспроцентный срок. Погасить задолженность необходимо до конца этого срока.

Этот способ применяется не особенно часто.

2. Расчет от момента первой покупки.

Тут ситуация выглядит так:

От даты первой покупки с расчетом кредитной картой начинается льготный период. Все следующие заимствования должны быть погашены в этот же срок.

Пример:

• первый платеж произведен 1 марта;
• окончание срока – 8 июня;
• в этот день следует погасить и задолженность, сделанную 1 марта, и все прочие, даже сделанные за день до окончания периода, т.е. 7 июня.

Способ более распространенный, очевидно потому, что дает банку практическое преимущество, не все клиенты способны планировать даты покупок.

1. Зависимость льготного срока от дат отчетного периода.

Самый сложный способ. Проиллюстрируем его на примере ПАО «Сбербанк».

Его официальный сайт приводит такую наглядную схему:

Суть метода в том, что:

• В течение 30 дней отчетного периода клиент совершает траты на льготных условиях.
• Затем ему дается еще двадцать дней на беспроцентное погашение займа.
• Потом наступает период начисления процентов.

Обратим внимание, что следующий отчетный период, т.е. время новых беспроцентных трат, наступает сразу после окончания прошлого отчетного периода, а не периода погашения.

Кредитные карты банков с льготным периодом, рассчитываемым этим методом, оказываются особенно сложны для использования неподготовленными клиентам. Для помощи им «Сбербанк» предлагает сервис помощник, дает разъясняющие материалы. Потому нельзя подозревать Банк в обмане потребителей, но можно предположить, что не умеющие организовывать личные траты заемщики платят достаточно, чтобы обеспечить Банку желаемую выгоду от льготных кредитных карт.

Как пользоваться льготным периодом кредитной карты?

Практические советы. Их может быть много, в зависимости от конкретных условий и ситуации. Но несколько универсальных все же есть:

• заранее изучать условия кредитования по карте;
• просить объяснений у консультантов, а еще лучше – оформленных на бумаге примерных расчетов;
• отдельно следить за каждым конкретным расходом и платежом.

Схема льготного периода работает так:

1. Клиент получает карту или активирует ее. Это зависит от того, как именно вы приобрели пластиковую карту.
2. Сразу начинается расчетный период. Это временной промежуток, когда тратятся деньги, а банк ведет учет, сколько уже потрачено. В большинстве финансовых организациях он составляет месяц.
3. Включается льготный период. За это время дается возможность полностью покрыть затраты. Важно покрыть всю сумму долга, чтобы по ставке проценты не были насчитаны. Продолжительность периода обычно разная у банков, но в среднем от 20 до 40 дней.
4. После вновь открывается расчётный период. Он действует по карте одновременно по долгам прошлого периода (если они есть) и на новый отрезок времени.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Автор: Команда Bankiros.ru

00

762 просмотра Подпишитесь на Bankiros.ru

bankiros.ru