Кредитные карты выгодные предложения 2021 от 467 банков РФ

Строго говоря, эта карта не предполагает возможности использования собственных средств. В России, однако, кредитной принято называть любую банковскую карту с лимитом, в том числе дебетовые карты с овердрафтом — они-то и получили наибольшее распространение в нашей стране. С помощью таких продуктов заемщик может не только пользоваться заемными средствами банка, но и оставлять на счете личные деньги, снимая их в банкоматах по специальным тарифам. Отдельные банки начисляют на положительный остаток средств на картсчете проценты, зачастую сопоставимые с процентами по срочным вкладам, что делает использование их еще более выгодным.

Существенные преимущества держателю дают также продукты с льготным периодом: погашая задолженность полностью в течение определенного срока (как правило, 30–60 календарных дней), держатель ограждает себя от необходимости уплаты процентов. При выборе варианта с такой опцией потенциальному держателю следует обратить внимание, на какие операции распространяются условия грейс-периода. Иногда льготный период покрывает только операции безналичной

оплаты и не действует в случае снятия наличных.

Многие банки предлагают оформить без справок о доходах, однако лимит по таким предложениям обычно невелик. Чтобы взять такой вариант с существенным запасом заемных средств, придется предоставить в банк справку о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка.

Чтобы решить, какой банк выбрать, вам следует сравнить стоимость выпуска и годового обслуживания различных эмитентов, условия действия льготного периода, процентные ставки, количество и удобство расположения собственных банкоматов банка, а также ATM его партнеров, и другие значимые для держателя параметры.

Где можно оформить?

Клиент может подать заявку в отделении банка, в торговых и сервисных точках, аэропортах, а также через Интернет. Причем заказать ее можно не только на сайте банка-эмитента, где пользователю предлагается лишь ограниченная линейка продуктов. Существенная информационная база и удобный поиск по условиям карточного кредитования на портале Банки.ру позволяет посетителю сравнить несколько сот предложений от различных банков, выбрать подходящие тариф и дизайн и сразу же подать онлайн заявку в один или несколько банков. Прежде чем оформить онлайн, потребитель может также ознакомиться с отзывами других клиентов того или иного банка в «Народном рейтинге» Банки.ру.

Получить пластик, как правило, можно в отделении банка либо курьером. Но Россия велика: некоторые клиенты проживают за десятки километров от ближайшего банковского офиса, поэтому отдельные участники рынка высылают карты по почте.

Пользователи портала Банки.ру из разных регионов России — могут подобрать и оформить выгодные предложения.

Отдельно стоит рассмотреть карту рассрочки Халва и плюсы и минусы такого вида продуктов.

Популярные предложения:
100 дней Альфа Банк

Тинькофф Платинум

Тинькофф All airlines

Мультикарта

Все сразу

Свобода Хоум

Кредитные карты: Сбербанка, Почта банка.

МКБ – мечта, которая будет! Кредиты на любые цели, ипотека, карты, вклады

Авиамоторная

Автозаводская

Академическая

Академическая

Алтуфьево

Бабушкинская

Багратионовская

Балтийская

Бауманская

Беляево

Борисово

Боровское шоссе

Братиславская

Бульвар Адмирала Ушакова

Бульвар Дмитрия Донского

Бульвар Рокоссовского

Бунинская Аллея

Варшавская

ВДНХ

Водники

Войковская

Геологическая

Депо

Динамо

Долгопрудная

Достоевская

Жулебино

Зорге

Зябликово

Измайловская

Кантемировская

Каховская

Коломенская

Комендантский проспект

Косино

Котельники

Красногвардейская

Красногорская

Красносельская

Крылатское

Кубанская

Кузьминки

Ленинский проспект

Лермонтовский проспект

Лобня

Люблино

Марксистская

Марьино

Медведково

Митино

Молодежная

Новогиреево

Новодачная

Новокосино

Новопеределкино

Новые Черемушки

Одинцово

Окружная

Окская

Октябрьское Поле

Отрадное

Панфиловская

Перово

Петровско-Разумовская

Площадь 1905 года

Подольск

Полежаевская

Преображенская площадь

Проспект Большевиков

Проспект Космонавтов

Проспект Мира

Профсоюзная

Пятницкое шоссе

Рабочий Поселок

Речной вокзал

Рижская

Рязанский проспект

Савеловская

Саларьево

Севастопольская

Семеновская

Сокол

Солнцево

Сретенский бульвар

Стрешнево

Строгино

Сухаревская

Сходненская

Таганская

Тимирязевская

Трубная

Тургеневская

Улица 1905 года

Улица Академика Янгеля

Улица Горчакова

Улица Дмитриевского

Улица Старокачаловская

Университет

Уралмаш

Уральская

Филатов Луг

Фонвизинская

Хорошево

Хорошевская

Царицыно

Цветной бульвар

Чистые пруды

Шипиловская

Шоссе Энтузиастов

Юго-Западная

Южная

Ясенево

Кредитные карты — оформить заявку на получение Кредит Европа Банка

Условные обозначения

Возможен моментальный выпуск	Cash back*/ Бонусные баллы	Доступна «Покупка в рассрочку»	Программа лояльности	Оплата в одно касание Apple Pay	Оплата в одно касание Google Pay	Оплата в одно касание Samsung Pay

Карта	Преимущества	Максимальный кредитный лимит

Карта с овердрафтом URBAN CARD

Подробнее Подать заявку (заполнение через госуслуги) Покупка в рассрочку

Баллы за покупки*** 10% в категории «Общественный транспорт» 5% в категории «АЗС» и «Автоуслуги», парковки, платные дороги, каршеринг, такси, шиномонтаж 3% в категориях: аренда авто и мото транспорта 1% во всех остальных категориях Моментальный выпуск карты Бесплатная доставка карты при оформлении онлайн Моментальное начисление баллов при оплате товаров и услуг по всему миру Моментальное использование баллов в любых торгово-сервисных предприятиях по всему миру Обмен Бонусных баллов на рубли Программа «Покупка в Рассрочку» Бесплатное обслуживание Карты Снятие наличных за рубежом без комиссии Программа привилегий от Masterсard

до 600 000 ₽

Карта с овердрафтом CARD CREDIT PLUS

Подробнее Подать заявку (заполнение через госуслуги) Покупка в рассрочку

Баллы за покупки*** 7% от суммы покупок в категории «Развлечения» 4% от суммы покупок в категориях: Кафе и рестораны**** Одежда и обувь Красота 1% от суммы покупок во всех других категориях Моментальный выпуск карты Моментальное начисление баллов при оплате товаров и услуг по всему миру Моментальное использование баллов в любых торгово-сервисных предприятиях по всему миру Обмен Бонусных баллов на рубли Программа «Покупка в Рассрочку» Бесплатное обслуживание Карты Снятие наличных за рубежом без комиссии Программа привилегий от Masterсard

до 600 000 ₽

Карта с овердрафтом #TRAVELPASS

Подробнее Подать заявку (заполнение через госуслуги) Покупка в рассрочку

Премиальная карта категории World Mastercard Black Edition® Бесплатная доставка карты курьером (только для г. Москва (МО), г. Санкт-Петербург (ЛО), г. Казань) Моментальное начисление баллов*** при оплате товаров и услуг по всему миру Моментальное использование баллов в любых торгово-сервисных предприятиях по всему миру Обмен Бонусных баллов на рубли Программа Mastercard Airport Experiences 8 бесплатных посещений бизнес-залов в аэропортах по программе Lounge Key Консьерж-сервис 24 часа в сутки, 7 дней в неделю Эксклюзивная программа страхования для путешествующих Приоритетное обслуживание в отделениях Банка

до 3 000 000 ₽

Карта с овердрафтом METRO

Подробнее Подать заявку (заполнение через госуслуги)

Пропуск в торговую сеть МЕТРО Кэш энд Керри (только для карт, выпускаемых в ТЦ МЕТРО г.Владимир) Моментальный выпуск карты Моментальное начисление 1% (бонусными баллами) на счет карты METRO за любые покупки в России и за рубежом (в том числе за использование собственных денежных средств) Моментальное использование баллов в любом МЕТРО Кэш энд Керри Рассрочка от 0% по программе «Покупка в рассрочку»

до 500 000 ₽

Карта с овердрафтом Ашан Visa

Подробнее Подать заявку (заполнение через госуслуги) Покупка в рассрочку

Бонусная программа лояльности совместно с сетью магазинов «Ашан»: 2% от суммы покупок в магазинах АШАН, АТАК и на сайте auchan.ru. 1% от суммы покупок в любых других магазинах России и за рубежом, а также за покупки в сети Интернет, за исключением Бонусных Операций, указанных в следующем пункте 0,5% от суммы покупок, совершенных в сети Интернет, которым присвоен один из МСС-кодов, указанных в файле «Соотношение количества начисляемых бонусных баллов и суммы совершенной операции» Неограниченный размер бонусного вознаграждения Моментальный выпуск Карты Моментальное начисление Бонусных баллов (при оплате товаров и услуг по всему миру) Бесплатное обслуживание Карты Дисконтная программа Программа «Покупка в Рассрочку»

до 299 999 ₽

Карта с овердрафтом MEGACARD

Выпуск карты не осуществляется. Перевыпуск в случае окончания срока действия, утери возможен. Подробнее Покупка в рассрочку

Возможность накапливать бонусные баллы и тратить на то, что нравится, в торговых точках компаний – участниках программы Участие в акциях с возможностью зарабатывать бонусные баллы и выигрывать подарки, купоны и многое другое Программа «Покупка в Рассрочку» Программа привилегий от MasterCard Бесценные города

до 500 000 ₽

Финансовая карта IKEA FAMILY

Выпуск карты не осуществляется. Перевыпуск в случае окончания срока действия, утери возможен. Подробнее

Преимущества клуба IKEA FAMILY Программа «Покупка в рассрочку»

до 500 000 ₽

Кредитная карта CARD CREDIT

С 1 сентября 2019 г. выпуск карты не осуществляется. Перевыпуск в случае окончания срока действия, утери возможен. Подробнее Покупка в рассрочку

Программа покупка в рассрочку по карте — 0% переплаты Сезонные акции с cash back Бесплатное обслуживание карты

до 500 000 ₽

Кредитная карта CARD CREDIT GOLD

С 1 сентября 2019 г. выпуск карты не осуществляется. Перевыпуск в случае окончания срока действия, утери возможен. Подробнее Покупка в рассрочку

Программа покупка в рассрочку по карте — 0% переплаты Ежемесячный cash back до 2% от всех покупок Возможность бесплатного обслуживания карты Скидки, призы и подарки от Банка Возможность выдачи наличных за рубежом без комиссии

до 1 000 000 ₽

Кредитная карта METRO

С 1 октября 2019 г. выпуск карты не осуществляется. Перевыпуск в случае окончания срока действия, утери возможен. Подробнее

Бесплатное годовое обслуживание Программа «Покупка в рассрочку»

до 500 000 ₽

Оплата смартфоном

Архив

Кредитные банковские карты

ИНФОРМАЦИЯ О БАНКЕ:

Полное наименование: Акционерное общество «Всероссийский банк развития регионов»

Сокращенное наименование: Банк «ВБРР» (АО)

Почтовый адрес: 129594 Москва, Сущевский вал, д. 65, кор.1

Официальный сайт: www.vbrr.ru

Генеральная лицензия Банка России: № 3287 от 06.09.2013

Регистрационный номер Банка России: 3287

Основной государственный регистрационный номер (ОГРН): 1027739186914

Контактный телефон: (495) 933-03-43

Официальный сайт в сети Интернет: www.vbrr.ru

ВИДЫ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА, ПРЕДОСТАВЛЯЕМОГО БАНКОМ:

Нецелевой потребительский кредит, предоставляемый в рамках кредитного продукта «КРЕДИТНАЯ КАРТА» с льготным периодом кредитования держателям банковской карты (заемщикам), эмитированной Банком «ВБРР» (АО)

СРОК РАССМОТРЕНИЯ КРЕДИТНОЙ ЗАЯВКИ И ПРИНЯТИЯ БАНКОМ РЕШЕНИЯ:

Банк рассматривает кредитную заявку и принимает решение о возможности предоставления потребительского кредита до 3 (Трех) рабочих дней со дня получения от заемщика кредитной заявки и документов, необходимых для рассмотрения кредитной заявки.

СПОСОБЫ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТА:

Кредит предоставляется банком заемщику путем безналичного перечисления суммы кредита на счет банковской карты.

ПЕРИОДИЧНОСТЬ ПЛАТЕЖЕЙ ПРИ ВОЗВРАТЕ КРЕДИТА, УПЛАТЕ ПРОЦЕНТОВ:

ПЕРИОДИЧНОСТЬ	Возврат кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно в порядке, предусмотренном Договором предоставления кредита к карте с льготным периодом кредитования
ПОГАШЕНИЕ ОСНОВНОГО ДОЛГА	Списание денежных средств в погашение кредита осуществляется по факту поступления денежных средств на счет банковской карты, но не позднее 25 числа месяца, следующего за месяцем использования кредита в размере не менее 10% ссудной задолженности, зафиксированной на конец месяца возникновения задолженности
УПЛАТА ПРОЦЕНТОВ	Уплата процентов производится не позднее 25 числа месяца, следующего за месяцем начисления процентов
ЛЬГОТНЫЙ ПЕРИОД КРЕДИТОВАНИЯ	Льготный период – интервал времени, при исполнении в течение которого заемщиком своих кредитных обязательств, обеспечивает заемщику освобождение от уплаты процентов по операциям, на которые этот период распространяется. Льготный период кредитования действует в том случае, когда заемщик не позднее 25 числа месяца, следующего за месяцем использования кредита, осуществляет погашение остатка ссудной задолженности, зафиксированной на конец месяца использования кредитом, и суммы процентов, начисленных по операциям, на которые льготный период не распространяется*, зафиксированных на конец месяца использования кредита. *льготный период не распространяется на операции по снятию (получению) наличных денежных средств.

СПОСОБЫ ВОЗВРАТА ЗАЕМЩИКОМ КРЕДИТА И УПЛАТЫ ПРОЦЕНТОВ:

Возврат кредита осуществляется посредством внесения денежных средств на счет карты с льготным периодом кредитования любым из следующих способов:

• путем внесения наличных денежных средств через кассу Банка «ВБРР» (АО) (бесплатно)
• путем внесения наличных денежных средств через банкоматы Банка «ВБРР» (АО), имеющие функцию cash-in
• путем безналичного перечисления денежных средств из другого банка.

СРОКИ, В ТЕЧЕНИЕ КОТОРЫХ ЗАЕМЩИК ВПРАВЕ ОТКАЗАТЬСЯ ОТ ПОЛУЧЕНИЯ КРЕДИТА:

Заемщик вправе отказаться от получения кредита до даты зачисления банком суммы кредита на счет банковской карты.

СПОСОБЫ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ПО ДОГОВОРУ КРЕДИТА:

Кредит предоставляется заемщику без обеспечения.

ИНФОРМАЦИЯ ОБ ИНЫХ ДОГОВОРАХ, КОТОРЫЕ ЗАЕМЩИК ОБЯЗАН ЗАКЛЮЧИТЬ:

В целях использования и обслуживания кредита заемщик обязан заключить с Банком «ВБРР» (АО) договор на открытие счета, выпуск и обслуживание банковских карт (далее – Договор банковского счета).

ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗАЕМЩИКА ЗА НЕНАДЛЕЖАЩЕЕ ИСПОЛНЕНИЕ ДОГОВОРА КРЕДИТА:

При неисполнении обязательств по погашению кредита и/или уплате начисленных процентов в сроки, определенные общими условиями Договора предоставления карты с льготным периодом кредитования, банк вправе начислить неустойку в размере 20% годовых.

ИНФОРМАЦИЯ О ВОЗМОЖНОСТИ ЗАПРЕТА УСТУПКИ БАНКОМ ТРЕТЬИМ ЛИЦАМ ПРАВ ПО ДОГОВОРУ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КАРТЫ С ЛЬГОТНЫМ ПЕРИОДОМ КРЕДИТОВАНИЯ:

Заемщик может установить запрет уступки Банком «ВБРР» (АО) прав (требований) по Договору третьим лицам путем проставления соответствующей отметки в Индивидуальных условиях Договора предоставления карты с льготным периодом кредитования.

ПОДСУДНОСТЬ СПОРОВ ПО ИСКАМ КРЕДИТОРА ЗАЕМЩИКУ:

Условие подсудности рассмотрения споров согласовывается сторонами в Индивидуальных условиях Договора предоставления карты с льготным периодом кредитования.

Виды и иные платежи по кредитным картам — указаны в Тарифах

Кредитная карта | Банк ДОМ.РФ

Настоящим Я, чьи данные указаны в заявлении-анкете на получение потребительского кредита, заполненной на официальном сайте АО «Банк ДОМ.РФ» и передаваемой через официальный сайт АО «Банк ДОМ.РФ», (далее — заявление) предоставляю АО «Банк ДОМ.РФ»¹ (далее – Оператор) согласие на обработку Оператором моих персональных данных, указанных мной в заявлении, а также в иных предоставленных мною для получения кредита документах (совершение любых действий с использованием средств автоматизации и/или без, в том числе сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление и уничтожение) в соответствии с требованиями Федерального закона от 27.07.2006 №152-ФЗ «О персональных данных» в целях принятия Оператором решения о возможности предоставления мне кредита, а также в целях получения информации о продуктах и услугах Оператора. В указанных целях Оператор может осуществлять передачу моих персональных данных в объеме, необходимом для указанных целей, третьим лицам² при условии, что они обязуются обеспечить безопасность персональных данных при их обработке и предотвращение их разглашения. Настоящим Я, чьи данные указаны в заявлении, выражаю свое согласие на передачу Оператором следующим операторам связи: Мегафон (ПАО «Мегафон», г. Москва, Оружейный переулок, д.41) (далее – Оператор связи) моих персональных данных и обработку Оператором связи полученных персональных данных, а также на передачу Оператором связи Оператору следующих сведений обо мне, как об абоненте: фамилия, имя, отчество; адрес; абонентские номера, данные, идентифицирующие абонента или его абонентское устройство, сведения о трафике и платежах (за исключением сведений, составляющих тайну связи). Настоящим Я, чьи данные указаны в заявлении, выражаю свое согласие на получение Оператором обо мне информации (включая кредитный отчет) из любых бюро кредитных историй (одного или нескольких), а также на предоставление информации обо мне в любые бюро кредитных историй в объеме и порядке, которые предусмотрены Федеральным законом от 30.12.2004 №218-ФЗ «О кредитных историях», за исключением случаев, когда такое согласие не требуется в силу закона. Согласие предоставлено в целях проверки Оператором моей благонадежности и/или формирования Оператором в отношении меня кредитных предложений, принятия Оператором решения о предоставлении мне кредита (-ов), заключения со мной и дальнейшего сопровождения (исполнения) договоров. Право выбора бюро кредитных историй предоставляется мной Оператору по его усмотрению и дополнительного согласования со мной не требуется. Настоящим Я, чьи данные указаны в заявлении, выражаю свое согласие на направление на мой номер телефона, адрес электронной почты, указанные в заявлениях, письмах, соглашениях и иных предоставленных Оператору документах, SMSсообщений и/или звонков и/или электронных сообщений с информацией о принятом кредитном решении и исполнении условий договорных обязательств, а также информации рекламного характера о продуктах и услугах Оператора (его правопреемников и уполномоченных представителей), партнеров Оператора, направленной мне Оператором посредством почтовой связи и сетям электросвязи (телефонной, факсимильной, подвижной радиотелефонной связи и прочее) по адресу постоянной регистрации, адресу фактического проживания, адресу электронной почты, на контактные номера телефонов. Согласен (-на) с тем, что Оператор не несет ответственности за ущерб, убытки, расходы, а также иные негативные последствия, которые могут возникнуть в случае, если информация в SMS-сообщении и/или звонке и/или электронном сообщении, направленная Оператором, станет известна третьим лицам. Вышеуказанные согласия, за исключением согласия на получение информации из бюро кредитных историй, срок действия которого регламентируется Федеральным законом от 30.12.2004 №218-ФЗ «О кредитных историях» и соответствует сроку, определенному указанным законом, предоставляются на срок — 5 (пять) лет с момента прекращения отношений с Оператором или до момента отзыва мной согласия. Указанный срок считается продленным на каждый следующий пятилетний срок, если согласие не будет мною отозвано. Если кредитный договор или иной договор, сопутствующий получению кредита между мной и Оператором не будет заключен, Согласие предоставляются сроком на 1 (один) год, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации. Осведомлен(а), что настоящее Согласие может быть отозвано мной при предоставлении Оператору заявления в простой письменной форме. Датой предоставления Согласия Оператору является дата подписания мною Согласия при заполнении заявления на официальном сайте АО «Банк ДОМ.РФ» посредством простой электронной подписи. Настоящее Согласие является неотъемлемой частью заявления. Настоящее Согласие подписано мною простой электронной подписью в соответствии с Соглашением об использовании простой электронной подписи, заключенным между мной и Оператором, в порядке, определенном данным Соглашением.

¹ Место нахождения: 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, дом 10, тел.: +7 (495) 775-86-86. ² ПАО «Мегафон», г. Москва, Оружейный переулок, д.41; ПАО «МТС», г. Москва, ул. Марксистская, д.4; ПАО «Вымпелком», г. Москва, ул.8 марта, д.10, стр.14; ООО «БИ АЙ ГРУПП» г. Москва, ул. Кусковская, д.20А, помещение IXA эт 3 бл А ком 42; ООО «М.Б.А.Финансы» г. Москва, пер. Староданиловский Б., д.2, стр.7, этаж 3; ООО «АктивБизнесКонсалт» г. Москва, ул. Вавилова, д.19; ООО «Центр юридического сопровождения бизнеса» г. Москва, ул. Вавилова, д.79, корп.1, офис 4; ООО «Л-Коллекшн» Ростовская область, г. Таганрог, пер. Тургеневский, д.34, офис.2; ООО «М Дата» г. Москва, ул. Ленинская Слобода, д.19, комн. 21Б1.

Термины и определения:
Банк — Акционерное общество «Банк ДОМ.РФ» / АО «Банк ДОМ.РФ», Универсальная лицензия Банка России No2312 от 19.12.2018.
Заявка — заявление-анкета на получение потребительского кредита Банка — документ, содержащий персональные данные Клиента и переданный Клиентом в Банк через Интернет-сайт в целях заключения договора потребительского кредита с Банком, подписанный в порядке, определенном настоящим Соглашением.
Интернет-сайт — официальный сайт Банка https://domrfbank.ru, через который Клиент может оформить Заявку.
Клиент — физическое лицо, данные которого указаны в Заявке.
Код подтверждения из SMS-сообщения — четырехзначный цифровой код, направляется Банком в SMS- сообщении на указанный в Заявке номер мобильного телефона Клиента.
Согласие — согласие Клиента на получение и предоставление информации из/в бюро кредитных историй, операторам связи, согласие на получение информации рекламного характера, согласие на обработку персональных данных Клиента, в т.ч. их передача третьим лицам, указанным в Согласии, подписанные в порядке, определенном настоящим Соглашением.
Определение лица, подписавшего электронный документ Кодом подтверждения из SMS-сообщения (простой электронной подписью), производится на основе сведений, указанных Клиентом в Заявке, с учетом примененного Кода подтверждения из SMS-сообщения.
Электронная форма — электронная страница на Интернет-сайте для заполнения Заявки.
Предмет Соглашения:
1. Банк и Клиент (далее — Стороны) заключают соглашение об использовании простой электронной подписи (далее — Соглашение) в следующих целях:
1) подписание Клиентом Соглашения, Заявки и Согласия простой электронной подписью Клиента (далее — Пакет электронных документов) в соответствии с п. 4 настоящего Соглашения;
2) предоставления Заявки, подписанной простой электронной подписью Клиента, посредством официального сайта Банка.
2. Для целей Соглашения и подписания Пакета электронных документов простой электронной подписью(далее — ПЭП) является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования простой электронной подписи определенным лицом. Стороны определили, что в качестве ПЭП используется код, содержащийся в направляемом Банком Клиенту SMS- сообщении (Код подтверждения из SMS-сообщения) на номер мобильного телефона Клиента, указанный в Заявке.
3. Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации Соглашение является договором присоединения. Присоединение к Соглашению осуществляется на условиях публичной оферты, адресованной Банком физическим лицам и размещенной на Интернет-сайте.
4. Акцептом оферты Банка, указанной в п. 3 Соглашения, являются следующие действия Клиента в Электронной форме: посредством проставления отметки «Согласен» после ознакомления с текстом настоящего Соглашения и ввода в соответствующее поле «Код подтверждения» Кода подтверждения из SMS-сообщения Банка.
5. Соглашение является заключенным с момента акцепта Клиентом оферты Банка, указанной в п.3 Соглашения, в порядке, указанном в п. 4 Соглашения, и действует бессрочно.
6. Банк не несет риски, связанные с тем, что направленная Банком на номер мобильного телефона Клиента, указанный в Заявке, информация о принятом решении о предоставлении кредита станет доступна третьим лицам.
7. Клиент и Банк обязаны соблюдать конфиденциальность Кода подтверждения из SMS-сообщения.
8. Электронные документы (Заявка, Согласие и настоящее Соглашение), подписанные ПЭП Клиента, признаются Банком и Клиентом электронными документами, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью Клиента.
9. Порядок разрешения споров.
9.1. Стороны договорились, о том, что информация, связанная с фактом подписания настоящего Соглашения и дальнейшего использования Клиентом ПЭП, хранимая в информационных системах Банка, имеет юридическую силу и может быть использована в качестве надлежащих доказательств при урегулировании споров.
9.2. В случае возникновения споров относительно факта подписания Клиентом документа с помощью ПЭП в соответствии с настоящим Соглашением, такие споры разрешаются согласительной комиссией, состоящей из Клиента (уполномоченного представителя Клиента) и представителя Банка. Согласительная комиссия на основании предоставленных Банком электронного документа и доказательств делает вывод о наличии у Банка, подписанного ПЭП Клиента электронного документа, относящегося к предмету спора, либо о том, что Банк не располагает таким документом. По результатам работы комиссии составляется акт, содержащий вывод и его обоснование. В случае отказа Клиента от участия в работе согласительной комиссии, акт составляется Банком в одностороннем порядке.
9.3. В случае неурегулирования споров и разногласий спор передается на рассмотрение суда общей юрисдикции.

Банковские карты | ФОРА-БАНК | Кредитные карты

Преимущества кредитных карт с льготным периодом

• Наличие льготного периода до 62 дней – Вы не платите проценты, если в течение установленного срока вносите сумму для полного погашения задолженности!
  
• Возможность оплачивать любые покупки с помощью карты в любой точке мира, где возможен прием пластиковых карт.
  
• Вы всегда знаете сумму для погашения. В любой момент Вы можете запросить выписку с точным расчетом задолженности и необходимого платежа, а также для Вашего удобства банк направляет СМС-уведомление о размере платежа в начале каждого месяца.
  
• Чтобы воспользоваться льготным периодом — Вам необходимо внести сумму задолженности предыдущего месяца. Операции текущего месяца включаются в выписку следующего периода.
  
• Держатели карт становятся участниками Программы привилегий «ФОРА-БОНУС», а также участником акций партнеров Банка, в том числе платежных систем Visa и  MasterCard.

• Каждый держатель карты Visa/MasterCard  Gold, бесплатно становится участником Программы «Защита путешественника» — страхование во время деловых поездок и отдыха!

  

Примеры расчета задолженности

• Случай 1. Погашение с использованием льготного периода.

Вы вносите всю сумму задолженности, возникшую в отчетный период
(погашение с использованием льготного периода)

• Случай 2. Погашение минимальными платежами.

Минимальный платеж состоит из 5% от суммы задолженности на отчетную дату и начисленных за отчетный период процентов.

Переведите заработную плату на карту АКБ «ФОРА-БАНК» (АО)

Вы можете перевести заработную плату на карту Фора-Банка и получать на нее зарплату.

Если у вас нет карты, оформите ее на сайте или в любом офисе банка. Укажите реквизиты счета в заявлении на перечисление заработной платы и передайте его в бухгалтерию вашего работодателя.

Активно пользуйтесь картой и мы установим на нее кредитный лимит. 

Образец заявления (скачать)

Документы

Заявление-анкета на выпуск карт

Скачать

534.08 Кб, PDF

Тарифный план карты ФОРА-СТАНДАРТ

Скачать

458.67 Кб, PDF

Тарифный план карты ФОРА-Премиум

Скачать

458.41 Кб, PDF

Тарифный план Карта ФОРА-Партнер

Скачать

458.56 Кб, PDF

Диапазоны значений ПСК (для карт с кредитным лимитом)

Скачать

472.72 Кб, PDF

Часто задаваемые вопросы

Скачать

347.51 Кб, PDF

Требования к клиенту для оформления Карты с льготным периодом

Скачать

214.18 Кб, PDF

Необходимые документы для оформления Карты с Льготным периодом ФОРА-Стандарт и ФОРА-Партнер

Скачать

132.34 Кб, PDF

Необходимые документы для оформления Карты с Льготным периодом ФОРА-Премиум

Скачать

133.85 Кб, PDF

ПАМЯТКА ПО ПОГАШЕНИЮ ЗАДОЛЖЕННОСТИ ПО КАРТАМ С ЛИМИТОМ ОВЕРДРАФТА

Скачать

107.62 Кб, DOCX

ПАМЯТКА ПО ПОГАШЕНИЮ ЗАДОЛЖЕННОСТИ ПО КАРТАМ С ЛЬГОТНЫМ ПЕРИОДОМ

Скачать

1.59 Мб, DOCX

ОБЩИЕ УСЛОВИЯ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ

Скачать

135.5 Кб, DOC

Заявление-анкета на установление КЛ и ЛО

Скачать

621.08 Кб, PDF

Заявление-анкета на перевыпуск карты

Скачать

455.63 Кб, PDF

Условия комплексного банковского обслуживания

Скачать

318.78 Кб, DOCX

Кредитные карты Visa. Оформить онлайн на выгодных условиях. «АбсолютБанк»

Услуги	RUB	USD	EUR
Срок действия карты	3 года	3 года	3 года
Чип безопасности и технология 3D-Secure
Подключение к Счету и продление обслуживания Основной Карты, в том числе при ее перевыпуске при окончании срока действия или досрочном перевыпуске на новый срок действия.	2 000	35	35
Дневной лимит выдачи наличных	300 000	4 000	4 000
Месячный лимит выдачи наличных	750 000	15 000	15 000
Лимит кредитования при первичном выпуске карты	55 000 — 650 000	800 — 5 000	750 — 5 000
	Все валюты
Минимальный платеж	Вносится ежемесячно и включает в себя: 5% от суммы использованного Овердрафта (не менее 150 RUR/5 USD/4 EUR, но не более остатка использованного Овердрафта) суммы процентов за использование овердрафта, комиссий начисленных за истекший Расчетный период
Скидка на аренду банковских сейфов	10%

Наиболее распространенные термины и определения для кредитных карт

Редакционная группа Select работает независимо над обзором финансовых продуктов и написанием статей, которые, как мы думаем, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Кредитные карты могут быть отличным активом при ответственном использовании, но, как и многие другие финансовые продукты, их легко переполнить жаргоном.

APR, перевод баланса, основная ставка — иногда может показаться, что эмитенты карт излишне усложняют ситуацию.Но небольшое исследование может иметь большое значение, помогая вам чувствовать себя более комфортно с преимуществами и ограничениями вашей кредитной карты.

Ниже CNBC Select разбирает наиболее распространенные термины, связанные с кредитом, чтобы вы могли лучше понять, как работает ваша карта, и избежать ошибок (и высоких затрат), которые могут возникнуть, если вы не используете свою карту должным образом.

Годовая плата

Годовая плата за хранение кредитной карты. Некоторые карты могут отказаться от годовой платы за первый год.

Годовая процентная ставка

Обычно называемая годовой процентной ставкой, годовая процентная ставка — это процентная ставка, которую вы взимаете, если вы не полностью оплачиваете остаток по кредитной карте в каждом платежном цикле. У многих кредитных карт есть диапазон годовых: годовая процентная ставка за перевод баланса, годовая процентная ставка за покупку, начальная годовая процентная ставка, переменная годовая процентная ставка (определено ниже). Когда вы подписываетесь на кредитную карту, важно знать различные годовые процентные ставки, поскольку они могут иметь большое влияние на размер вашей задолженности, если у вас есть баланс из месяца в месяц.

Чтобы найти свою ежемесячную процентную ставку, просто разделите на 12. Например, если у вас годовая процентная ставка 24,99%, разделите на 12, чтобы получить 2,0825% в качестве месячной процентной ставки.

Остаток

Остаток — это сумма денег, которую вы должны по счету кредитной карты. Он может меняться от месяца к месяцу в зависимости от того, полностью и вовремя вы оплачиваете счет. Баланс включает все начисленные вами платежи, а также начисленные проценты, просроченные платежи, комиссии за зарубежные транзакции, ежегодные сборы, авансы наличными и переводы остатка.

Перенос остатка

Перенос остатка — это когда вы берете задолженность с одной кредитной карты и переносите ее на новую карту с начальной процентной ставкой 0% на определенный период времени, обычно от шести до 21 месяца. Балансные переводы дают вам больше времени для выплаты долга и могут сэкономить сотни долларов на выплате процентов. Обратите внимание, что баланс нельзя переводить между картами одного банка. (Хотите сделать перевод баланса? Ознакомьтесь с обзором лучших карт перевода баланса CNBC Select.)

Перенос остатка, APR

Это процентная ставка, применяемая к переносу остатка, и может быть выше, чем годовая процентная ставка покупки. Эта годовая процентная ставка может быть переменной или фиксированной.

Комиссия за перевод остатка

При переводе долга с одной кредитной карты на другую часто взимается комиссия от 3% до 5% за перевод. Карты могут также устанавливать минимальную комиссию в размере 5 или 10 долларов.

Цикл выставления счетов

Цикл выставления счетов — это промежуток времени между последней датой закрытия выписки и следующей датой.В соответствии с Законом о картах платежные циклы должны составлять не менее 21 дня.

Денежный аванс

Когда вы снимаете деньги со счета кредитной карты, это называется авансом наличными. Эмитенты карт обычно ограничивают сумму денег, которую вы можете снять, до части вашего общего кредитного лимита и взимают высокие процентные ставки и комиссию за снятие средств, что делает выдачу наличных денег дорогостоящей.

Денежный аванс APR

Процентная ставка, которую вы понесете, если вы получите денежный аванс. Эта ставка часто является одной из самых высоких годовых, которые вы можете взимать.По авансам наличными проценты начисляются немедленно, без льготного периода.

Плата за аванс наличными

При получении аванса наличными обычно взимается комиссия: 5% или 10 долларов за аванс, в зависимости от того, какая сумма больше.

Кредитное бюро

Кредитное бюро — это агентство, которое собирает информацию о вашей кредитной истории и сообщает ее финансовым учреждениям и другим сторонам, таким как компании по недвижимости и автомобилестроению. Три основных кредитных бюро — Experian, Equifax и TransUnion.

Кредитный лимит

Кредитный лимит — это максимальная сумма денег, которая может быть снята с кредитной карты. Кредитный лимит может также называться кредитной линией, кредитной линией или лимитом расходов.

Кредитный отчет

Кредитный отчет — это совокупность вашей кредитной истории. Кредитные отчеты включают подробную информацию о кредитных счетах, такую ​​как история платежей, остатки, дата открытия счета и многое другое. Информация из кредитного отчета суммируется в кредитном рейтинге.(Вот как получить бесплатный отчет о кредитоспособности.)

Кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг — это трехзначное число, которое представляет вашу кредитоспособность. Самый распространенный тип кредитного рейтинга — это рейтинг FICO Score, он варьируется от 300 до 850. Чем выше кредитный рейтинг, тем лучше. (Узнайте больше о том, как бесплатно проверить свой кредитный рейтинг.)

Уровень использования кредита

Также известный как коэффициент использования кредита, или CUR, это число представляет собой сумму кредита, которую вы используете, по сравнению с суммой кредита, которую вы есть в наличии.Таким образом, если у вас есть баланс кредитной карты 800 долларов и баланс кредитной карты 2000 долларов, ваш CUR составляет 40%:

(800 долларов / 2000 долларов = 0,4 х 100 = 40%)

Эксперты рекомендуют поддерживать коэффициент использования ниже 30%.

Фиксированная годовая процентная ставка

Фиксированная годовая процентная ставка не зависит от основной ставки. Эмитенты карт могут изменить вашу годовую процентную ставку, хотя они должны уведомить вас об этом заранее.

Комиссия за внешнюю транзакцию

Льготный период

Льготный период — это промежуток времени между окончанием цикла выставления счетов и сроком оплаты вашего счета.В течение льготного периода с вашего баланса обычно не взимаются проценты. Периоды отсрочки варьируются в зависимости от эмитента, но должны составлять минимум 21 день с момента окончания платежного цикла. Помните, что льготные периоды не распространяются на авансы наличными или переводы баланса.

Вводная годовая процентная ставка

Многие кредитные карты предлагают предварительную годовую процентную ставку, по которой держатели карт могут снимать проценты в течение определенного периода времени (обычно от 12 до 18 месяцев, но до 21 месяца). Во время начального периода 0% годовых вы можете не получать проценты на новые покупки, переводы баланса или и то, и другое.Эти предложения — отличный способ сэкономить на процентных ставках и выбраться из долгов. (Щелкните здесь, чтобы получить дополнительную информацию о переводе баланса.)

Комиссия за просрочку платежа

Если вы оплатите счет по кредитной карте поздно, вы понесете комиссию в размере до 29 долларов США за первый раз и до 40 долларов США за последующие нарушения. производится в течение шести расчетных циклов. Узнайте больше о просроченных или пропущенных платежах по кредитной карте.

Минимальный платеж

Минимальный платеж — это наименьшая сумма денег, которую вы должны платить каждый месяц для поддержания текущего счета.Хотя эмитенты рассчитывают минимальные платежи по-разному, многие устанавливают минимальный или «нижний предел» — чаще всего 25 долларов, согласно Бюро финансовой защиты потребителей, — который является самым низким платежом, который с вас будет взиматься. Минимальные платежи также могут составлять процент от вашего текущего баланса.

Penalty APR

Эмитенты карт могут оштрафовать вас процентной ставкой, известной как APR штрафа, которая выше, чем ваш обычный APR, если вы платите поздно.

Основная ставка

Основная ставка или основная ставка ссуды — это лучшая процентная ставка, которую кредиторы взимают с потребителей.Фактическая процентная ставка по вашей кредитной карте может быть выше основной ставки. Если основная ставка меняется, часто меняется и ваша переменная годовая процентная ставка. Таким образом, если основная ставка увеличивается, вероятность того, что ваша переменная годовая процентная ставка также увеличится, и наоборот.

Годовая ставка за покупку

Годовая ставка за покупку — это процентная ставка, взимаемая с новых покупок, которая может быть переменной или фиксированной.

Переменная годовая процентная ставка

Переменная годовая процентная ставка колеблется в зависимости от основной ставки и может повышаться или понижаться в любое время. Если основная ставка увеличивается, может быть и ваша переменная годовая процентная ставка.Если основная ставка уменьшается, ваша годовая процентная ставка также может снизиться.

От редакции: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

30 терминов, которые должен знать каждый владелец кредитной карты

Некоторые ссылки на этом сайте содержат предложения от наших партнеров.

Предложения в этой статье могут быть просрочены или в настоящее время недоступны.

Кредитные карты — это намного больше, чем просто кусок пластика. Это сложные продукты, которые могут помочь улучшить ваше финансовое положение, если вы используете их ответственно, или нанести вам финансовый вред, если вы этого не сделаете.

Если вы хотите максимально использовать свою кредитную карту, важно знать жаргон. Расширение словарного запаса кредитной карты не только сделает вас информированным потребителем, но также позволит вам максимально увеличить отдачу от каждой кредитной карты, которой вы когда-либо владели.

30 терминов кредитной карты, которые необходимо знать

Хотя это не полный список, эти 30 терминов кредитной карты могут помочь вам лучше понять, как работает ваша кредитная карта.

1. Годовая плата: Некоторые кредитные карты взимают комиссию за каждый год хранения карты. Ежегодные сборы чаще встречаются с кредитными картами для плохих кредитов и кредитных карт для туристических вознаграждений, но некоторые кредитные карты для малого бизнеса и кредитные карты с возвратом денег также взимают эти сборы. В зависимости от кредитной карты, возможно, вам не придется платить годовой сбор за первый год ее владения.

2. Годовая процентная ставка: Годовая процентная ставка, часто сокращаемая до APR, — это общая годовая стоимость заимствования денег с использованием вашей кредитной карты.Он включает в себя процентную ставку карты, комиссии и другие сборы.

3. Авторизованный пользователь: В качестве авторизованного пользователя вы имеете право использовать счет кредитной карты другого лица для совершения покупок, но вы не несете ответственности за оплату счета. Авторизованные пользователи обычно получают собственную карту, привязанную к учетной записи основного держателя карты. Еще одно преимущество авторизованного пользователя заключается в том, что эмитент карты сообщает об активности и истории учетной записи кредитным бюро от вашего имени.

«Вы можете использовать карту, и от вас не требуется производить платежи», — говорит Дона Свехла, старший вице-президент и главный кредитный директор GTE Financial, кредитного союза из Флориды. «Если карта будет оплачена вовремя, то авторизованный пользователь также получит выгоду от своего кредитного отчета».

4. Отказ от возмещения ущерба в случае аварии при аренде автомобиля: Многие кредитные карты предлагают это преимущество, если вы оплачиваете аренду автомобиля своей картой. Он не покрывает страхование ответственности, и у большинства карт есть некоторые исключения и ограничения.Для большинства карт покрытие вторично. Это означает, что если у вас есть полис автострахования для вашего личного автомобиля, вам нужно сначала подать иск в эту компанию, после чего сработает покрытие вашей кредитной карты.

American Express и Chase Sapphire Preferred, Chase Sapphire Reserve и United Explorer Card — это карты, которые предлагают основное покрытие, которое не требует от вас подачи претензии в другом месте.

5. Доступный кредит: Сумма кредита, которую вы можете использовать в любой момент времени.Он рассчитывается путем вычитания вашего текущего баланса и любых незавершенных транзакций из вашего кредитного лимита.

6. Средний дневной баланс: Это число определяется путем сложения баланса за каждый день периода выписки и деления его на общее количество дней в этом периоде. Эмитенты кредитных карт используют ваш средний дневной баланс, чтобы рассчитать, сколько процентов вы должны. Вы можете полностью избежать выплаты процентов, если полностью выплатите свой баланс в установленный срок.

7.Перевод баланса: Процесс перевода части или всего баланса с одной кредитной карты на другую. Люди часто делают это, чтобы воспользоваться более низкой процентной ставкой или вводным продвижением с нулевой процентной ставкой. Большинство кредитных карт взимают комиссию за перевод баланса, но некоторые кредитные карты с переводом баланса предлагают начальную комиссию в размере 0 долларов.

8. Аванс наличными: Кредит наличными, полученный со счета вашей кредитной карты через банкомат, снятие средств в банке или чек у эмитента вашей карты. Ваш лимит аванса наличными обычно ниже, чем общий кредитный лимит.Эмитенты кредитных карт часто взимают более высокую годовую ставку с авансов наличными, чем при обычных покупках, и проценты начинают начисляться немедленно, без льготного периода. Кроме того, за денежные авансы обычно взимается комиссия.

«Аванс наличными может быть дорогостоящим», — говорит Свехла. «Часто при выдаче наличных с карты взимается немедленная комиссия и более высокая процентная ставка. Ставка может достигать 30 процентов, в зависимости от карты».

9. Кэшбэк: Программа вознаграждений, которая дает вам процент от каждого потраченного вами доллара в виде наличных денег.Обычно вы можете получить эти наличные деньги обратно в форме кредитной выписки, прямого депозита или бумажного чека. Некоторые кредитные карты с возвратом денежных средств также позволяют обменивать вознаграждения на подарочные карты.

10. Совместная карта: Кредитная карта, спонсируемая конкретным партнером, например розничным продавцом, авиакомпанией или сетью отелей. Кобрендовые карты часто предлагают специальные льготы для партнерского бренда и бонусные вознаграждения за покупки, которые вы совершаете с этим брендом.

«По кобрендовой карте авиакомпании будет выплачиваться более высокое вознаграждение, если вы совершаете покупки у этого авиаперевозчика», — говорит ЛаТойя Ирби, кредитный эксперт, отвечающий за управление кредитными и дебетовыми операциями для TheBalance.com. «Использование кобрендовой карты также может помочь держателю карты достичь элитного статуса программы лояльности быстрее, чем если бы он использовал обычную кредитную карту».

11. Эмитент кредитной карты: Банк, кредитный союз или другое финансовое учреждение, которое выпускает и обслуживает счета кредитных карт. Их не следует путать с платежными сетями, такими как Visa и Mastercard, которые не выпускают кредитные карты. Основные эмитенты кредитных карт: American Express, Discover, Capital One, Chase и Citi.

12.Кредитный лимит: Общая сумма, которую вы можете снять с кредитной карты. Обычно вы получаете начальный кредитный лимит при открытии счета кредитной карты, но вы можете запросить увеличение позже. Размер вашего кредитного лимита зависит от нескольких факторов, включая тип карты, вашу кредитоспособность, ваш доход и общую долговую нагрузку.

13. Коэффициент использования кредита: Баланс вашей кредитной карты, деленный на ваш кредитный лимит. Модели кредитного скоринга используют эту ставку при расчете вашего кредитного рейтинга.Низкий коэффициент использования кредита хорош для вашего кредитного рейтинга, поэтому держите его как можно ниже для каждой карты и для всех своих карт.

14. Диспут: Если вы заметили несанкционированную транзакцию или не согласны со списанием суммы в выписке, вы можете оспорить ее с эмитентом карты. У эмитента обычно есть два платежных цикла для разрешения спора. Тем временем вы можете получить временный кредит на оспариваемую сумму.

15. Чип EMV: Компьютеризированный чип на кредитной карте, который создает уникальный код транзакции каждый раз, когда вы ее используете.В отличие от магнитной полосы на обратной стороне карты, этот код транзакции предназначен только для одноразового использования, что означает, что он может предотвратить мошенничество с кредитными картами. EMV означает Europay, Mastercard и Visa — три компании, которые согласовали стандарты безопасности чипа EMV.

16. Расширенная гарантия: Это покрытие продлевает гарантию на определенные продукты, которые вы покупаете с картой, на один год или более, обычно дублируя гарантию производителя. Возможно, вам не потребуется регистрировать продукт, чтобы воспользоваться преимуществом, но разумно сохранить свои квитанции и исходную информацию о гарантии.Многие эмитенты кредитных карт предлагают эту функцию в качестве дополнительного преимущества.

17. Льготный период: Время между закрытием вашего платежного цикла и датой платежа для окончательного баланса этого цикла. В течение этого времени вы можете расплачиваться за новые покупки без начисления процентов. Если у вашей кредитной карты есть льготный период, Закон о картах от 2009 года требует, чтобы он составлял не менее 21 дня.

18. Просроченная оплата: Если вы не заплатите хотя бы минимальную сумму, причитающуюся к установленному сроку, ваш платеж будет считаться просроченным эмитентом кредитной карты.Многие эмитенты взимают штраф за просрочку платежа, но некоторые отказываются от первого или даже от всех сборов за просрочку платежа. Если ваш платеж задерживается более чем на 30 дней, это может отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг.

19. Минимальный платеж: Самая низкая сумма, которую вы должны ежемесячно платить по кредитной карте без взимания пени за просрочку платежа. Эмитенты карт могут рассчитывать ваш минимальный платеж по-другому, но стандартным является 1 процент от вашего баланса плюс любые причитающиеся проценты или комиссии. Если у вас низкий баланс, минимальная сумма может превышать 1 процент.

20. История платежей: Самый важный фактор в вашем кредитном рейтинге. Чтобы создать положительную историю платежей, своевременно вносите хотя бы минимальный платеж. Вы даже можете сделать еще один шаг и полностью погасить остаток, чтобы избежать процентов.

21. Платежная сеть: Компания, выпускающая кредитные карты, основной деятельностью которой является обработка транзакций по кредитным картам. Visa, Mastercard, Discover и American Express — четыре основные платежные сети в США.Discover и American Express также являются эмитентами кредитных карт.

22. Ценовая защита: Если вы покупаете товар с помощью карты, и цена падает или вы обнаруживаете более низкую цену в другом месте в течение установленного периода, этот бонус предоставляет вам возмещение разницы. Срок, пределы покрытия и требования к участникам могут варьироваться в зависимости от эмитента кредитной карты.

23. Защита покупок: Если вы покупаете предмет со своей картой, и он поврежден, утерян или украден в течение определенного периода времени, этот бонус обеспечивает возмещение стоимости предмета.Срок, пределы покрытия и требования к участникам могут варьироваться в зависимости от эмитента кредитной карты.

24. Защита возврата: Продлевает срок возврата товара, который вы приобрели с помощью кредитной карты, сверх политики возврата продавца или создает политику возврата, если у продавца ее нет. Если вы имеете право, вы можете отправить товар в компанию-эмитент кредитной карты в обмен на возмещение. Срок, пределы покрытия и требования к участникам могут варьироваться в зависимости от эмитента кредитной карты.

25. Коробка Шумера: Стандартизированное раскрытие в форме прямоугольника, в котором потенциальным кандидатам сообщаются важные условия кредитной карты, включая процентные ставки и сборы. Коробка позволяет потребителям легче сравнивать условия кредитных карт и в основном устраняет скрытые расходы, которые можно скрыть мелким шрифтом. Он был назван в честь сенатора Чарльза Шумера и был включен в Закон о праве на кредитование.

26. Защищенная карта: Тип кредитной карты, для которой требуется залог в качестве залога — обычно наличными — на случай, если владелец карты не выполнит платежи.Обеспеченные кредитные карты обычно предназначены для людей, которые только начинают кредитовать или имеют низкий кредитный рейтинг. В большинстве случаев владелец карты получит депозит обратно, когда счет будет закрыт или переведен на необеспеченную карту после ответственного использования и своевременных платежей. Однако некоторые защищенные карты, такие как Защищенная кредитная карта Discover it®, могут вернуть депозит раньше.

«Создание кредита требует, чтобы у вас были открытые, активные, положительные счета в вашем кредитном отчете, — говорит Ирби.«Поскольку залог можно использовать в качестве залога для получения одобрения, обеспеченные кредитные карты дают потребителям, испытывающим проблемы с кредитом, шанс создать положительную историю платежей».

27. Бонус за регистрацию: Некоторые кредитные карты предлагают разовый бонус новым держателям карт, часто после того, как они потратят определенную сумму в течение установленного периода. Например, вам может потребоваться потратить 3000 долларов в течение трех месяцев, чтобы получить бонус в размере 500 долларов. Некоторые кредитные карты с возвратом денег предлагают бонусы за регистрацию в размере от 100 до 200 долларов, а некоторые лучшие проездные карты предлагают бонусы в размере 500 долларов и более.

28. Вознаграждения за поездку: Тип программы вознаграждений, в рамках которой вам начисляются баллы или мили, которые вы можете использовать для бронирования путешествия или получения кредита для покупок, связанных с поездкой. Обычные туристические кредитные карты обычно предлагают вознаграждения, которые вы можете использовать для большинства видов путешествий. С другой стороны, кредитные карты авиакомпаний и отелей могут ограничивать возможность использования вознаграждений в рамках их программы лояльности.

29. Переменная процентная ставка: Большинство кредитных карт взимают переменную процентную ставку.Это означает, что ваша годовая процентная ставка может меняться в зависимости от так называемой основной ставки. Это базовая ставка, которую банки используют при установке ставок для различных финансовых продуктов, включая кредитные карты и ссуды.

Основная ставка обычно колеблется в зависимости от ставки по федеральным фондам, которую банки взимают друг с друга за краткосрочные ссуды. Ставка по федеральным фондам устанавливается Федеральной резервной системой.

30. Годовая процентная ставка с нулевым процентом: Многие ведущие кредитные карты предлагают начальную акцию с нулевой процентной годовой процентной ставкой на покупки, переводы баланса или и то, и другое.Эта акция позволяет вам оплатить новую покупку или выплатить переведенный баланс без процентов в течение определенного периода. Если вы не выплатите остаток до окончания акции, вы должны будете выплатить проценты на оставшуюся сумму.

Напротив, рекламные акции с отсроченным процентом предлагают нулевой процент или низкий процент на крупные покупки в течение установленного периода. Разница в том, что если вы не погасите остаток полностью до окончания акции с отсроченным процентом, вы должны будете выплатить проценты, основанные на первоначальной сумме покупки.

The Takeaway

Чем больше вы знаете о своей кредитной карте и о том, как она работает, тем проще использовать ее ответственно и извлекать из нее большую выгоду. По мере того, как вы узнаете больше о кредитных картах, их различных условиях и функциях, вы сможете повысить свои шансы получить лучшую кредитную карту для своих нужд.

Определение кредитной карты

Что такое кредитная карта?

Кредитная карта — это тонкий прямоугольный кусок пластика или металла, выпущенный банком или компанией, предоставляющей финансовые услуги, который позволяет держателям карт занимать средства для оплаты товаров и услуг у продавцов, которые принимают карты к оплате.Кредитные карты требуют, чтобы держатели карт возвращали заемные деньги, а также любые применимые проценты, а также любые дополнительные согласованные платежи либо в полном объеме к дате выставления счета, либо в течение определенного периода времени. Примером кредитной карты является Chase Sapphire Reserve. (Вы можете прочитать наш обзор кредитной карты Chase Sapphire Reserve, чтобы получить хорошее представление обо всех различных атрибутах кредитной карты).

В дополнение к стандартной кредитной линии эмитент кредитной карты может также предоставить держателям карт отдельную кредитную линию (LOC), позволяющую им занимать деньги в виде денежных авансов, к которым можно получить доступ через кассиров банка, банкоматы или кредитную карту. проверка удобства.Такие денежные авансы обычно имеют другие условия, такие как отсутствие льготного периода и более высокие процентные ставки, по сравнению с теми операциями, которые имеют доступ к основной кредитной линии. Эмитенты обычно заранее устанавливают лимиты заимствования на основе кредитного рейтинга человека. Подавляющее большинство предприятий позволяют клиентам совершать покупки с помощью кредитных карт, которые остаются одним из самых популярных сегодня способов оплаты при покупке потребительских товаров и услуг.

Изображение Сабрины Цзян © Investopedia 2020

Что такое кредитные карты

Кредитные карты обычно взимают более высокую годовую процентную ставку (APR) по сравнению с другими формами потребительских кредитов.Процентные сборы на любой неоплаченный остаток, списанный с карты, обычно взимаются примерно через месяц после совершения покупки (за исключением случаев, когда действует предварительное предложение 0% годовых в течение начального периода времени после открытия счета), если ранее не было неоплачено. остатки были перенесены с предыдущего месяца — , и в этом случае льготный период для новых сборов не предоставляется.

По закону эмитенты кредитных карт должны предложить льготный период продолжительностью не менее 21 дня, прежде чем начнется начисление процентов по покупкам.Вот почему погашение остатков до истечения льготного периода — это хорошая практика, когда это возможно. Также важно понимать, начисляет ли ваш эмитент проценты ежедневно или ежемесячно, поскольку первое приводит к более высоким процентным платежам до тех пор, пока не выплачивается баланс. Это особенно важно знать, если вы хотите перевести баланс своей кредитной карты на карту с более низкой процентной ставкой. Ошибочное переключение с карты ежемесячного накопления на ежедневную потенциально может свести на нет экономию от более низкой ставки.

Лица с плохой кредитной историей часто ищут обеспеченные кредитные карты, которые требуют внесения денежных вкладов, которые открывают им соразмерные кредитные линии.

Типы кредитных карт

Большинство основных кредитных карт –, включая Visa, Mastercard, Discover и American Express –, выпускаются банками, кредитными союзами или другими финансовыми учреждениями. Многие кредитные карты привлекают клиентов, предлагая такие стимулы, как авиамили, аренда номеров в отелях, подарочные сертификаты крупным розничным торговцам и возврат денег за покупки.Эти типы кредитных карт обычно называют бонусными кредитными картами.

Чтобы повысить лояльность клиентов, многие национальные розничные торговцы выпускают фирменные версии кредитных карт, при этом на лицевой стороне карт красуется название магазина. Хотя обычно потребителям легче получить кредитную карту магазина, чем основную кредитную карту, карты магазина можно использовать только для покупок у розничных продавцов-эмитентов, которые могут предлагать держателям карт такие льготы, как специальные скидки, рекламные уведомления или специальные распродажи. .Некоторые крупные розничные торговцы также предлагают кобрендовые кредитные карты Visa или Mastercard, которые можно использовать где угодно, а не только в розничных магазинах.

Защищенные кредитные карты — это тип кредитной карты, при которой владелец карты обеспечивает ее залогом. Такие карты предлагают ограниченные кредитные линии, которые равны по стоимости гарантийным депозитам, которые часто возвращаются после того, как держатели карт демонстрируют неоднократное и ответственное использование карты с течением времени. Эти карты часто ищут люди с ограниченной или плохой кредитной историей.

Подобно защищенной кредитной карте, предоплаченная дебетовая карта — это тип защищенной платежной карты, где доступные средства соответствуют деньгам, которые кто-то уже разместил на связанном банковском счете. Напротив, необеспеченные кредитные карты не требуют залога или залога. Эти карты, как правило, предлагают более высокие кредитные линии и более низкие процентные ставки по сравнению с обеспеченными картами.

Создание кредитной истории с помощью кредитных карт

Обычные незащищенные карты и защищенные карты при ответственном использовании могут помочь потребителям создать положительную кредитную историю, одновременно предоставляя возможность совершать покупки в Интернете и устраняя необходимость носить с собой наличные.Поскольку оба типа кредитных карт сообщают о платежах и покупательной деятельности крупным кредитным агентствам, держатели карт, которые используют свои карты ответственно, могут получить высокие кредитные рейтинги и потенциально расширить свои кредитные линии, а — в случае обеспеченных карт — потенциально могут обновить на обычную кредитную карту.

Условия использования кредитной карты

Несмотря на то, что сегодня большинство потребителей используют кредитные карты, многие из нас не обращают внимания на условия использования кредитных карт или другие формы «мелкого шрифта», сопровождающие кредитные соглашения.Вы когда-нибудь читали все мелким шрифтом, когда получали предложение кредитной карты по почте? Вы обращаете внимание на изменение условий существующей учетной записи? Если вы этого не сделаете, вы можете упустить какую-то очень важную информацию, которая в какой-то момент может повлиять на ваш кредит. Проблемы с потребительским кредитом могут возникнуть, если потребители не ознакомятся с условиями и положениями кредитных карт ДО того, как они начнут их использовать.

Многие потребители уже оказались в ситуации растущей задолженности по кредитным картам.Им кажется, что они находятся в нисходящей спирали, потому что они продолжают нести штрафы за просрочку платежа и штрафы в дополнение к уже существующей задолженности. Большая часть этой катастрофы может быть вызвана непониманием основных условий кредитной карты, таких как процентные ставки, кредитные лимиты и т. Д. К счастью, существуют консультационные услуги по потребительскому кредитованию, которые помогут им выплатить долг и вернуться на правильный финансовый путь.

Рекомендации

Когда вы решите получить новую кредитную карту, ознакомьтесь с условиями и задайте себе следующие вопросы:

• Как вы собираетесь использовать эту карту?
• Достаточно ли велик кредитный лимит?
• Будет ли карта широко приниматься в разных компаниях и в других странах?
• Какие функции безопасности предлагает карта? Если он потерян или украден, можете ли вы быть уверены в том, что будете достаточно защищены?
• Какие еще льготы предлагает карта? (Авиамили, скидки в дочерних компаниях или пожертвования спонсирующей организации)

Ознакомьтесь с важными условиями кредитной карты

• Ежегодный сбор : Плата, взимаемая с потребителя один раз в календарный год в качестве стоимости обслуживания кредитного счета.Размер комиссии может варьироваться от кредитора к кредитору.
• Годовая процентная ставка (APR) : Стоимость кредита, выраженная в процентах (включая процентную ставку и комиссионные). Этот процент может быть фиксированным (это означает, что он не меняется в зависимости от рынка) или переменным.
• Перевод остатка : Комиссия, которую платит клиент за перевод непогашенной кредитной задолженности с одного счета на другой.
• Льготный период : период времени, установленный эмитентом кредита (обычно от 25 до 30 дней), в течение которого потребитель может погасить всю сумму своей кредитной задолженности и не будет нести финансовые расходы.
• Минимальный ежемесячный платеж : минимальная сумма, которую потребитель может заплатить, чтобы сохранить свой кредитный счет от дефолта. Эта сумма обычно колеблется от 2 до 4% от непогашенного остатка.
• Штрафы : Обычно, если два или более просроченных платежа производятся по кредитному счету, кредитор увеличивает A.P.R. в качестве меры наказания.
• Основная ставка : процентная ставка, которую банки взимают со своих наиболее кредитоспособных клиентов.

Соглашение с держателем карты (Условия и положения кредитной карты)

В мире потребительского кредита Соглашение с держателем карты является юридически обязательным документом между потребителем и эмитентом кредита, в котором подробно излагаются все условия и положения кредитной карты. Когда вы «подписываете пунктирную линию» и принимаете договор кредитной карты, вы также принимаете условия, которые прилагаются к нему. Вы несете ответственность за все, что написано мелким шрифтом, независимо от того, легко ли это понять.

Защита кредита потребителя: The Schumer Box

Большинство из нас получают заявки на получение кредитной карты по почте, и бывает трудно сравнить одно предложение с другим, чтобы решить, какое из них лучше всего соответствует нашим потребностям. Теперь, включенный законом в каждое ходатайство о предоставлении кредита, вы найдете раздел под названием «Коробка Шумера» — сокращенный перечень наиболее важных условий ценообразования для этой учетной записи. Этот закон был принят в марте 2004 года, чтобы помочь потребителям понять ключевые элементы обращения с кредитной картой.Он включает в себя такие позиции, как ставки, сборы и штрафы. Знайте определения этих слов. Различные веб-сайты, такие как bankrate.com, позволят вам быстро сравнить условия кредитных карт для различных компаний.

Обратите внимание: Несмотря на то, что коробка Schumer Box включена в заявку на получение кредита, только в Соглашении с держателем карты подробно описаны ВСЕ положения и условия учетной записи. Первоначальное предложение кредита часто исключает важные части соглашения.

Тот факт, что вы получили по почте конкретное предложение кредита, не означает, что вы будете одобрены для этого предложения.Вам все равно может быть продлено предложение кредита, но с менее благоприятными условиями кредитной карты или более низким кредитным лимитом.

Остерегайтесь термина «начальная ставка», который означает, что годовая процентная ставка (APR) вашей карты изменится через определенный период времени.

Условия использования кредитной карты могут измениться в любое время, поэтому ждите рассылки с прилагаемой литературой «Изменения условий».

У меня уже были проблемы. Что я могу сделать сейчас?

Будьте образованным потребителем.Чем больше вы знаете, тем лучше вам будет. Поскольку образование является ключом к финансово благополучной жизни, проконсультируйтесь с кредитным консультантом. Сертифицированная служба консультирования по потребительским кредитам может предложить важные образовательные советы и даже помочь вам справиться с задолженностью по кредитной карте, если это необходимо.

Свяжитесь с Clearpoint Credit Counseling Solutions для индивидуальной консультации по телефону 800.750.2227 (CCCS). Если у вас есть долги и вы неправильно управляли своими кредитными счетами в прошлом, мы можем помочь. Вперед и начните с бесплатного обзора бюджета.

Нужна помощь с кредитом или долгом?

Наша бесплатная служба кредитных консультаций может помочь вам выплатить долги и достичь ваших финансовых целей.

Учить больше

Терминология кредитной карты

Ежегодный сбор
Ежегодный сбор за использование кредитной карты. Он выставляется непосредственно в вашем ежемесячном отчете. Однако некоторые кредитные карты поставляются без годовой платы.

Годовая процентная ставка
Годовая процентная ставка, взимаемая с покупок, на которые не распространяется беспроцентный период.Для денежных авансов или переводов остатка нет беспроцентного периода, а проценты начисляются со дня снятия средств.

Перевод остатка
Перевод непогашенного остатка по кредитной карте с одной карты на другую, обычно между разными учреждениями. Эмитент новой карты обычно взимает проценты со дня перевода суммы на новую карту — беспроцентного периода нет.

Cash Advance
Снятие средств с вашей кредитной карты в пределах разрешенного кредитного лимита.Сумма, которую вы снимаете, может быть ограничена дневным лимитом. Беспроцентного периода нет, поэтому проценты начисляются со дня вывода средств.

Удобный чек
Чек, выданный эмитентом кредитной карты и выписанный на счет вашей кредитной карты. Вы можете использовать удобный чек так же, как и личный чек. Когда вы используете удобный чек, транзакция рассматривается как денежный аванс для целей расчета процентных сборов — беспроцентного периода нет, и с вас начисляются проценты до тех пор, пока вы не вернете сумму чека в полном объеме.

Льготный период
Льготный период — это время между датой выписки и датой платежа, которое определяется эмитентом кредитной карты. Льготный период обычно составляет от 17 до 30 дней и является частью беспроцентного периода. Льготный период может не применяться, если вы не выполните определенные условия.

Беспроцентный период
Беспроцентный период для новых покупок начинается с даты совершения покупки и заканчивается, когда эмитент кредитной карты начинает взимать с вас проценты по этой покупке.Беспроцентный период включает льготный период, определяемый эмитентом кредитной карты. Это может не применяться, если не выполняются определенные условия.

Минимальный платеж
Минимальная сумма, подлежащая ежемесячной выплате на баланс вашей кредитной карты.

Процентная ставка по штрафам
Ставка, по которой рассчитываются штрафы. Это относится только к платежным картам.

Prime Rate
Процентная ставка, взимаемая финансовым учреждением по кредитам своим лучшим клиентам.

Справочная ставка
Базовая ставка, например, прайм-ставка, используемая при расчетах переменных процентных ставок по кредитным картам.

Reward Program
Программа, предлагаемая эмитентами кредитных карт, которая дает держателям карт вознаграждение за использование их кредитной карты. Вы набираете призовые баллы каждый раз, когда списываете деньги с карты. Обычно вы можете обменять эти баллы на товары, путешествия или наличные, в зависимости от программы.

Гарантийный депозит
Сумма, которую вы вносите на счет эмитента кредитной карты в качестве обеспечения для получения обеспеченной кредитной карты.

Расходы по кредиту: прочие сборы
Некоторые эмитенты карт требуют ежегодного сбора: суммы, которую вы должны платить при получении новой карты и для ее ежегодного продления. Некоторые банки также взимают комиссию за подачу заявки, за опоздание с платежом, за получение аванса наличными, за превышение вашего кредитного лимита или за поддержание нулевого баланса. Внимательно прочтите соглашение держателя карты, чтобы знать все условия.

Расходы по кредиту: проценты
Когда вы используете свою кредитную карту, вы фактически берете ссуду в банке-эмитенте или финансовом учреждении для своих покупок.Взамен банк взимает с вас комиссию. Это называется «процентом». Если вы всегда выплачиваете причитающуюся по кредитной карте сумму до установленного срока платежа, вам никогда не придется платить проценты. В Канаде около 70% всех держателей банковских карт полностью или постоянно оплачивают свои балансы. Если вы не выплатите причитающуюся по кредитной карте сумму в установленный срок, проценты, начисленные вам эмитентом кредитной карты, будут зависеть от типа транзакции, о которой идет речь: новая покупка, предыдущая покупка, аванс наличными. или перевод баланса.

Новые покупки
Новые покупки — это товары, которые впервые появляются в ежемесячной выписке. Определенные условия могут сделать эти покупки беспроцентными в течение определенного периода. Узнайте у эмитента вашей кредитной карты характер вашего «беспроцентного периода».

Предыдущие покупки
Это покупки, которые фигурировали в прошлой выписке, но которые вам еще предстоит оплатить. На них начисляются проценты с даты совершения этих покупок до их полной оплаты.Некоторые эмитенты кредитных карт взимают проценты с даты, когда покупки зачисляются на ваш счет.

Авансы наличными и переводы остатков
Банк-эмитент или финансовое учреждение рассматривает авансы наличными как ссуды, а не как покупку товаров. Таким образом, с вас начисляются проценты с даты получения аванса наличными или перевода остатка.

Метод расчета процентов
Когда ваша компания, выпускающая кредитную карту, рассчитывает задолженность по процентам, она обычно делает это одним или двумя методами: «методом среднего дневного остатка» или «методом дневного остатка».

Метод среднего дневного остатка
Среднесуточный остаток на вашей кредитной карте — это остаток, который вы имели в течение расчетного периода, усредненный по количеству дней в расчетном периоде. Ваш средний дневной остаток рассчитывается в конце месяца путем добавления остатка в конце каждого дня, а затем деления итоговой суммы на количество дней в расчетном периоде. Для расчета процентов, взимаемых за месяц, банки умножают средний дневной остаток на дневную процентную ставку.Затем умножают результат на количество дней в расчетном периоде.

Метод ежедневного сальдо
Этот метод начисления процентов рассчитывает проценты, причитающиеся в конце каждого дня расчетного периода, по сравнению с расчетом только на конец месяца, который является отличительной чертой метода среднедневного сальдо. Для расчета ежедневной процентной ставки банки умножают дневной баланс на дневную процентную ставку, а затем складывают полученные ежедневные процентные платежи для получения ежемесячной суммы.

Расходы по кредиту: примеры расходов по кредитной карте
С 5 января по 31 января — покупка на сумму 3000 долларов
(с 1 по 4 января покупки не производились)

Метод среднесуточного баланса:
3000 долларов США на 27 дней
Метод ежедневного баланса:
3000 долларов США x (0,05068%) = 1,52 доллара США
1,52 доллара США x 27 дней = 41,05 доллара США

Расчет среднего дневного баланса
Никаких покупок с 1 по 4 января
Метод среднего дневного баланса:
(0 долларов США x 4 дня) + (3000 долларов США x 27 дней) / 31 день в расчетном периоде = Средний дневной остаток составляет 2612 долларов США.90
Метод ежедневного баланса:
Не применимо

Общая начисленная сумма процентов
Метод среднедневного баланса:
Средний дневной остаток x дневная процентная ставка x количество дней в расчетном периоде = 2612,90 доллара США x 0,05068% x 31 день = 41,05 доллара США
Метод ежедневного баланса:
0 долларов США + 41,05 доллара США = 41,05 доллара США

32 Общие, но важные условия кредитной карты

Эрик Розенберг, MBA

Если у вас есть и используются кредитные карты и кредитные карты, вы должны знать, как все это работает.Условия использования и льготы вашей кредитной карты содержат ряд условий, о которых вы, вероятно, не слышите каждый день.

Если такие термины, как «авторизованный пользователь» и «финансовые сборы», например, звучат для вас как греческие, прочтите этот список, чтобы расшифровать наиболее важные определения терминов кредитной карты.

Основы кредитных карт

1 — Кредитный рейтинг

Ваш кредитный рейтинг похож на средний балл, полученный в старшей школе. Он берет всю историю из вашего кредитного отчета и суммирует ее в числах от 300 до 850.

Более высокий кредитный рейтинг может помочь вам претендовать на более низкие процентные ставки, более качественные кредитные карты и может даже стать разницей между получением ипотечного кредита или нет.

2 — Кредитная история

Ваша кредитная история — это список ваших кредитных счетов, кредитных лимитов, остатков и истории платежей для ваших активных и недавних кредитных счетов.

Просроченные платежи остаются в вашей кредитной истории до семи лет, а некоторые другие кредитные проблемы могут оставаться в вашем кредитном отчете до десяти лет.Вот почему на создание кредита может уйти так много времени.

3 — Кредитное бюро

Три крупные компании, Equifax, Experian и TransUnion, отслеживают детали всех ваших кредитных счетов и включают их в ваш кредитный отчет. Эта информация затем используется для создания вашего кредитного рейтинга.

По закону вы можете получать одну бесплатную копию своего кредитного отчета в каждом бюро кредитных историй каждые 12 месяцев на сайте Annualcreditreport.com.

4 — Остаток

Баланс вашей кредитной карты — это общая сумма вашей задолженности по кредитной карте.Начисление процентов зависит от баланса вашей кредитной карты. Вы получаете проценты по остатку на кредитной карте только в том случае, если вы не выплачиваете их полностью каждый месяц.

5 — Кредитный лимит

Ваш кредитный лимит — это максимум, который вам разрешено брать по определенной кредитной линии, например по кредитной карте.

Например, если у вас установлен лимит в 1000 долларов, вы, как правило, не можете положить на карту более 1000 долларов. Есть некоторые исключения, когда вы можете положить на карту больше, чем ваш кредитный лимит, но обычно за них взимается большая комиссия.

6 — Доступный кредит

Доступный кредит — это ваш кредитный лимит за вычетом текущего баланса. Это то, сколько вам осталось потратить, прежде чем исчерпать свой лимит. Например, если у вас есть кредитный лимит в 1000 долларов и баланс в 250 долларов, ваш доступный кредит будет 750 долларов.

Доступные обновления вашего кредита каждый раз, когда вы платите или погашаете свой баланс, или используете свою кредитную карту для совершения дополнительных покупок.

7 — Коэффициент использования кредита

Коэффициент использования кредита — это процент использованного кредитного лимита.Например, если у вас есть лимит в 1000 долларов на кредитной карте и баланс в 250 долларов, использование кредита составляет 25%. Кредитные бюро отслеживают это число как по одной кредитной линии, так и по всем вашим кредитным линиям вместе взятым.

Это один из важнейших факторов вашего кредитного рейтинга. Чем ниже коэффициент использования, тем лучше для вашего кредита. Это соотношение также меняется со временем, когда вы используете больше или больше выплачиваете остаток на своем кредитном счете.

8 — Перенос остатка

Перенос остатка позволяет перемещать остаток с одной кредитной карты на другую.Это может помочь, если вы переходите на карту с более низкой процентной ставкой, но за перевод вашего баланса может взиматься комиссия.

Более низкая процентная ставка также может применяться только в течение короткого периода времени, поэтому убедитесь, что вы знаете, на что вы подписываетесь, прежде чем переводить остаток на другую карту.

9 — Аванс наличными

Аванс наличными позволяет снимать наличные в банкомате или банке с кредитной линии вашей кредитной карты. Операции с авансом наличными обычно влекут за собой комиссию и более высокую процентную ставку, чем обычная покупка.

10 — Льготный период

Когда дело доходит до кредитных карт, льготный период — это количество дней между окончанием платежного цикла вашей кредитной карты и сроком платежа.

По закону у вас есть минимум 21 день, но некоторые компании, выпускающие кредитные карты, могут предоставить вам больше времени. Например, если дата выписки — 15 октября, срок платежа не может быть раньше 5 ноября. Это дает вам возможность точно знать, сколько вы должны, и иметь время, чтобы погасить ее до того, как начисляются проценты или пени за просрочку платежа.

Некоторые кредиторы также называют льготным периодом установленное время после наступления срока платежа, в течение которого вы можете оплатить свой счет без взимания комиссии за просрочку платежа. Хотя это второе определение льготного периода чаще применяется к ссудам, чем к кредитным картам.

Ознакомьтесь с условиями и положениями вашего кредитного счета, чтобы понять, что означает льготный период и как выглядит ваша кредитная линия, чтобы избежать штрафов за просрочку платежа и отрицательной отметки в своем кредитном отчете.

11- Минимальный платеж

Минимальный платеж — это наименьший платеж, который вы можете делать по кредитной карте каждый месяц без каких-либо штрафов или без указания платежа как просроченного или пропущенного в вашем кредитном отчете.Однако, если вы платите только минимум, со временем вы будете платить больше по процентам.

Чтобы избежать начисления процентов по кредитной карте, выплачивайте остаток полностью и своевременно каждый месяц.

12 — Главный

Основная сумма — это часть баланса вашей кредитной карты, полученная в результате регулярных покупок. Если вы ежемесячно храните остаток на своей карте, основная сумма — это часть вашей задолженности до начисления процентов.

Когда вы оплачиваете свою кредитную карту, платеж обычно идет сначала в счет процентов, а затем в счет основной суммы, что со временем может затруднить выплату остатка.

13 — Положения и условия

Условия использования — это правовые нормы для вашей кредитной карты. Иногда это называется «мелким шрифтом». Хорошая идея — хотя бы вкратце ознакомится с условиями и положениями, чтобы вы знали о любых комиссиях, расходах и вознаграждениях, которые может предложить ваша карта.

14 — Просрочка платежа

Просроченный платеж — это платеж, произведенный после установленного по карте ежемесячного срока платежа. Просрочка платежа обычно требует комиссионных и может повлечь повышение процентной ставки. Это также негативно влияет на ваш кредитный отчет и кредитный рейтинг.

15 — Оборотный кредит

Оборотный кредит — это термин для кредитных карт и аналогичных кредитных счетов, который позволяет вам пополнять баланс, погашать его и снова пополнять его несколько раз. Это отличается от ссуды на определенную сумму денег, которую вы выплачиваете с течением времени регулярными частями до тех пор, пока она не будет выплачена полностью.

16 — Обеспеченная кредитная карта

Обеспеченная кредитная карта — это тип счета кредитной карты, который требует внесения депозита или первоначального взноса, обычно равного кредитному лимиту, для открытия и обслуживания счета.Обеспеченные карты наиболее популярны среди людей с плохой кредитной историей или без кредита для создания или восстановления кредита.

17 — Кредитная карта без обеспечения

Необеспеченные кредитные карты — это кредитные карты, которые позволяют совершать покупки без авансового платежа или активов, используемых для защиты учетной записи. В то время как банк не может заниматься другими активами, если вы не платите в соответствии с договоренностью, отказ от оплаты необеспеченной кредитной карты вредит вашей кредитной истории и может привести к огромному количеству комиссий и сборов.

18 — Заявление

Выписка по кредитной карте — это ежемесячный документ, в котором объясняются транзакции за предыдущий месяц и предстоящие платежи, а также другие важные сведения о счете.Вы можете получить бумажную выписку по почте или электронную выписку в Интернете от большинства компаний, выпускающих кредитные карты.

19 — Расчетный цикл

Платежный цикл — это период времени, обычно в месяц, который компании-эмитенты кредитных карт используют для выставления счетов. Все транзакции из платежного цикла суммируются для расчета вашего баланса, процентов и срока платежа.

20 — Авторизованный пользователь

Авторизованный пользователь — это человек, добавленный к учетной записи кредитной карты, который не является основным держателем карты.У этого человека обычно есть собственная физическая кредитная карта, привязанная к счету, но он не несет юридической ответственности за платежи. Однако авторизованные пользователи по-прежнему видят карту в своем кредитном отчете.

21 — Операция

Транзакция — это технический термин, обозначающий любую покупку, платеж или другую деятельность по счету кредитной карты.

22 — Договор держателя карты

Соглашение о держателе карты — это юридический договор между вами и компанией, выпускающей кредитную карту, в котором объясняется, как работает карта и каковы ваши обязанности по ее использованию.Подписание договора держателя карты означает, что вы соглашаетесь использовать карту и погасить ее, как указано в условиях.

Сборы

23 — Годовая плата

Ежегодная плата — это плата за хранение кредитной карты каждый год. Некоторые карты не имеют годовой платы, в то время как другие могут взимать сотни долларов и более в год.

24 — Финансовые расходы

Когда дело доходит до кредитных карт, финансовый сбор, также называемый процентами, — это стоимость, которую вы платите за заем денег, если вы не погасите свой остаток полностью к установленному сроку платежа.Кредитные карты рассчитывают финансовые расходы иначе, чем кредиты.

По сути, все, что превышает основную сумму, является финансовым расходом.

25 — Комиссия за транзакцию

Комиссия за транзакцию — это комиссия, связанная с конкретной покупкой. Как пользователь кредитной карты, это чаще всего происходит с иностранными транзакциями, наличными авансами и переводами остатка.

26 — Комиссия за перевод остатка

Большинство карт взимают комиссию за перевод баланса с одной карты на другую. Эта комиссия обычно представляет собой процент от остатка, перемещаемый с минимальной комиссией во многих случаях.Прежде чем переводить баланс, узнайте, как могут выглядеть ваши комиссии.

27 — Комиссия за аванс наличными

Когда вы используете свою кредитную карту в банкомате или другом месте для снятия наличных, вы обычно должны заплатить дополнительную комиссию за выдачу наличных в виде процента от суммы транзакции. Большинство карт имеют минимальную комиссию за получение аванса наличными.

28 — Комиссия за зарубежную операцию

Если вы используете свою карту за пределами США или для покупок в иностранной валюте, может взиматься комиссия за зарубежную транзакцию в размере до нескольких процентных пунктов.

29 — Комиссия за превышение лимита

Комиссия за превышение лимита — это плата за достижение баланса, превышающего ваш кредитный лимит. Например, если у вас установлен лимит в 1000 долларов, и вы пытаетесь произвести платеж, в результате которого ваш баланс превысит 1000 долларов, с вас может взиматься комиссия за превышение лимита, иногда также называемая комиссией за превышение лимита.

Чтобы это произошло, обычно требуется согласие на использование сверх лимита, но не всегда.
Проценты

30 — Годовая процентная ставка

Годовая процентная ставка (APR) — это процентная ставка, взимаемая по ссуде, включая кредитные карты.Ваша годовая процентная ставка может варьироваться в зависимости от выбранной карты и вашей кредитной истории. С отличной кредитной историей вы можете обнаружить, что годовая процентная ставка ниже 5%. При плохой кредитной истории процентные ставки часто достигают 30%. Если вы полностью выплатите остаток к установленному сроку, вам не придется платить проценты независимо от годовой процентной ставки.

31 — Фиксированная процентная ставка

Фиксированная процентная ставка — это тип годовых годовых, которые не меняются с течением времени. Ваша процентная ставка зафиксирована в соответствии с условиями учетной записи.

32 — Переменная процентная ставка

Переменные процентные ставки — это вид годовых, которые меняются в зависимости от рыночных условий.Когда вы читаете в новостях, что процентные ставки повышаются или понижаются, обычно следуют переменные процентные ставки. Это означает, что ваша ставка может повышаться или понижаться в любое время без предварительного уведомления.

Об авторе

Эрик Розенберг — бывший менеджер банка и специалист по корпоративным финансам. Его работы представлены на Business Insider, Credit Karma, The Balance, Investopedia и многих других веб-сайтах и ​​публикациях. Имеет степень бакалавра и MBA в области финансов.

10 слов о кредитных картах, которые вы должны понимать

Мир кредитных карт наполнен технически звучащими терминами.Вы встретите их, когда будете искать новую кредитную карту. Вы увидите их в условиях уже имеющихся у вас карт.

APR, EMV, переменные проценты… что все это значит?

Важно понимать эти термины кредитной карты — они влияют на то, как вы можете использовать свою карту, на расходы, которые вы платите, кто может использовать вашу карту, и множество других важных вопросов.

Итак, мы составили этот глоссарий терминов кредитной карты. Если вы знаете эти условия, вы точно поймете, на что вы соглашаетесь как владелец карты, и какие именно расходы вы понесете при списании средств с вашей кредитной карты.

Вот 10 самых важных условий кредитной карты. Вам необходимо знать их при выборе карты, просмотре текущего соглашения по карте или выяснении того, как лучше всего использовать свою карту.

Одно электронное письмо в день поможет вам сэкономить тысячи

Советы и рекомендации экспертов, доставленные прямо на ваш почтовый ящик, которые помогут вам сэкономить тысячи долларов. Зарегистрируйтесь сейчас, чтобы получить бесплатный доступ к нашему учебному курсу по личным финансам.

Отправляя свой адрес электронной почты, вы соглашаетесь с тем, что мы будем присылать вам денежные советы вместе с продуктами и услугами, которые, по нашему мнению, могут вас заинтересовать.Вы можете отписаться в любое время. Пожалуйста, прочтите наше Заявление о конфиденциальности и Положения и условия.

1. Годовая процентная ставка (APR)

Годовая процентная ставка — это общая стоимость заимствования по вашей карте на год, включая проценты и комиссии. Чем выше годовая процентная ставка, тем дороже стоит заимствование. Например, если вы одалживаете 1000 долларов на карту с годовой ставкой 20% и не платите, в конце года вы должны 1,200 долларов.

При использовании кредитных карт вы платите проценты, если не оплачиваете остаток по выписке в установленный срок.Когда вы платите проценты, они обычно начисляются ежедневно. Таким образом, проценты добавляются к вашему основному балансу в конце каждого дня, и вы платите проценты на эти проценты. Эти сложные проценты могут накапливаться очень быстро.

2. Авторизованный пользователь

Авторизованный пользователь — это лицо, которое может использовать вашу учетную запись кредитной карты, но не несет юридической ответственности за понесенные им расходы. Вы можете добавить кого угодно в качестве авторизованного пользователя, хотя некоторые карты взимают плату за авторизованных пользователей или ограничивают их количество.

Многие родители делают своих детей авторизованными пользователями, чтобы у них была кредитная карта на случай чрезвычайных ситуаций. Кредитный счет отображается в кредитных отчетах авторизованных пользователей, поэтому статус авторизованного пользователя может помочь в получении кредита. Но основной владелец карты несет ответственность за всех сборов, понесенных авторизованным пользователем.

3. Средний дневной остаток

Средний дневной остаток рассчитывается путем суммирования суммы остатка на вашей карте каждый день в течение периода выписки и деления этого числа на общее количество дней в этом периоде.Некоторые эмитенты кредитных карт используют ваш средний дневной баланс для расчета суммы процентов, причитающихся с вашей кредитной карты.

Вот пример. Допустим, вы ничего не списывали со своей карты в течение первых 29 дней 30-дневного платежного цикла. В последний день вы берете 10 000 долларов. Ваш средний дневной баланс за 30-дневный период составит 10 000 долларов США / 30 дней = 333 доллара США. Это сумма, на которую вам будут начислены проценты. Ваш средний дневной баланс низкий, потому что вы учитываете 29 дней баланса в $ 0.

4. Перенос остатка

Транзакция переноса остатка происходит, когда вы переносите остаток с кредитной карты на другую карту. При использовании многих кредитных карт вы платите небольшую комиссию за перевод остатка. Некоторые карты также предлагают промо-ставку 0% годовых за переводы баланса в течение ограниченного времени.

Перенос баланса может уменьшить процент, который вы платите по переданной задолженности. Но имейте в виду: вы будете платить проценты по полной ставке, когда истечет срок действия 0% -ной годовой процентной ставки.

5. Аванс наличными

Аванс наличными — это когда вы получаете наличные от эмитента кредитной карты вместо совершения покупки.Некоторые карты позволяют получать наличные в банкомате или у кассира банка. В случае с другими вам необходимо использовать авансовые чеки наличными, которые вы вносите на банковский счет.

Часто взимается комиссия за аванс наличными, а также другой, более высокий годовой процент за аванс наличными.

6. Чип EMV

EMV означает Europay, Mastercard и Visa. Эти компании согласовали стандарты безопасности для компьютеризированного чипа, встроенного в некоторые кредитные карты. Чип создает уникальный одноразовый код транзакции каждый раз, когда используется ваша карта.

Карты с чипом EMV более безопасны, чем карты с магнитной полосой. В конце 2018 года 60% карт в США имели чипы EMV (в то время как в остальном мире их было более 80%).

7. Финансовые сборы

Финансовые сборы — это сборы, взимаемые эмитентом вашей карты за использование кредита. Он определяется вашей годовой процентной ставкой и любыми другими сборами, установленными вашим эмитентом. Финансовые сборы применяются к остаткам по кредитной карте, не оплаченным полностью к концу льготного периода каждого платежного цикла.

Некоторые карты имеют специальные промо-ставки 0% на определенный период времени, например, 12 месяцев с момента открытия счета. Если у вас действует годовая процентная ставка 0%, вы не будете платить финансовые сборы до окончания периода действия рекламной акции.

8. Льготный период

Льготный период — это время между окончанием вашего платежного цикла и датой платежа. Если вы полностью погасите свои покупки в течение льготного периода, с вас не будут взиматься проценты за покупки, сделанные в течение этого платежного цикла.

9. Основная ставка

Основная ставка — это базовая ставка, по которой деньги могут быть заимствованы на коммерческой основе. Многие кредитные карты основывают свою процентную ставку на основной ставке. Основная ставка обычно изменяется вместе с изменением ставки по федеральным фондам. Федеральная резервная система устанавливает ставку по федеральным фондам.

Если процентная ставка по вашей кредитной карте основана на основной ставке, ваша процентная ставка может повышаться и понижаться при изменении ставки по федеральным фондам и основной ставки.

10. Переменная процентная ставка

Переменная процентная ставка меняется со временем, поэтому вы не всегда можете предсказать, какими они будут.Кредитные карты обычно взимают переменную процентную ставку.

Для многих карт с переменной ставкой ставка устанавливается на основе основной ставки. Другие карты используют другие ориентиры или привязывают свою процентную ставку к другой финансовой метрике, чем основная ставка.

Убедитесь, что вы знаете эти ключевые термины кредитной карты.