Сбербанк поднял ставки по потребкредитам — РБК

adv.rbc.ru

adv.rbc.ru

adv.rbc.ru

Скрыть баннеры

Ваше местоположение ?

ДаВыбрать другое

Рубрики

Курс евро на 29 апреля
EUR ЦБ: 88,37 (-1,83) Инвестиции, 28 апр, 16:15 Курс доллара на 29 апреля
USD ЦБ: 80,51 (-1,05) Инвестиции, 28 апр, 16:15

Гладков сообщил об обстреле Новой Таволжанки Политика, 15:38

Как новые жилые кварталы развивают историю старых городских районов РБК и Forma, 15:36

Военная операция на Украине. Онлайн Политика, 15:19

adv.rbc.ru

adv.rbc.ru

В Севастополе ликвидировали пожар на нефтебазе Политика, 15:18

Мэр Донецка сообщил о повреждениях из-за обстрела Политика, 15:15

До нефтебазы в Севастополе смог долететь один беспилотник Политика, 15:10

Ротенберг назвал капитана сборной России по хоккею на майское турне Спорт, 15:05

Спите по 8 часов, но не высыпаетесь?

На интенсиве РБК Pro вы узнаете, как улучшить качество сна и с легкостью вставать по утрам

Прокачать навык

Минобороны заявило об ударе по командованию группировки ВСУ «Херсон» Политика, 15:03

Как эффективно распорядиться годовым бонусом и заодно вознаградить себя РБК и Цифра брокер, 14:55

Автор книги Sapiens сравнил ChatGPT c оружием массового поражения Технологии и медиа, 14:43

ВСУ начали «жесточайший артиллерийский обстрел» Новой Каховки Политика, 14:34

Один из лучших лыжников в истории объяснил свой уход из сборной Норвегии Спорт, 14:23

Россия и Турция увеличат количество рейсов между странами Общество, 14:19

Пространство выбора: как найти квартиру для себя или инвестиций РБК и ПИК, 14:19

adv. rbc.ru

adv.rbc.ru

adv.rbc.ru

Минимальная ставка по кредитам с 1 марта выросла до 21,9%, а максимальная — до 29,9%. 28 февраля ЦБ повысил ключевую ставку до рекордных 20%

Фото: Владислав Шатило / РБК

Сбербанк с 1 марта повысил минимальные ставки по потребительским кредитам с 6,9% (ставка на первый месяц для клиентов с подпиской «СберПрайм+») до 21,9%, значение максимальной ставки выросло с 21,7 до 29,9%, следует из данных на сайте кредитной организации. До 1 марта кредит на обычных условиях выдавали по ставке от 12,9%.

Такое решение банк принял после того, как ЦБ на фоне введения санкций Западом 28 февраля повысил ключевую ставку на 10,5 п.п. — до 20%.

adv.rbc.ru

С этой же даты банк принял решение о повышении ставок по ипотеке на 7,3 п.п. — до 18,6% годовых, говорили РБК в кредитной организации. Условия выдачи ипотеки изменятся для желающих приобрести жилье в новостройках, при этом ставки по льготным ипотечным программам останутся на прежнем уровне.

adv.rbc.ru

Сбербанк повысил ставки по ипотечным кредитам в третий раз за месяц: банк начал наращивать стоимость ипотеки с 1 февраля. Второй раз условия по кредитам ухудшились 18 февраля, таким образом, ставка по ипотеке выросла в два раза.

За день до этого банк резко повысил доходность сберегательных продуктов: ставки рублевых вкладов выросли до 16–18% годовых, а по валютным промодепозитам — до 5% в долларах и 4% в евро.

В банке пересмотр процентов по ипотеке связали с «адаптацией к рыночным условиям». После начала российской военной операции на Украине страны Запада наложили на его деятельность ограничения, хотя и более мягкие, чем для отдельных кредитных организаций. В соответствии с ними все американские финансовые институты должны закрыть любые корреспондентские счета «Сбера» и начать отклонять любые транзакции с участием банка или его дочерних компаний в срок до 26 марта. При этом Вашингтон отказался от заморозки активов Сбербанка в юрисдикции США, а американским институтам в целом не запрещали вести с ним другие дела.

Ранее о решении повысить ставки по рублевым вкладам и ипотеке объявил ВТБ. Банк попал под самые жесткие санкции вместе с «Открытием», Совкомбанком, Промсвязьбанком и Новикомбанком. Банк поднял доходность по рублевым вкладам и счетам до 18% годовых, по депозитам в долларах — 5%, в евро — 4%. При этом стоимость ипотеки по основным программам выросла на 4 п.п. — до 15,3% годовых. В банке отметили, что условия по ранее выданным кредитам и ипотеке не изменятся. То же самое сделал Сбербанк.

21 февраля президент России Владимир Путин объявил о признании независимости Донецкой и Луганской народных республик (ДНР и ЛНР), а через три дня объявил о начале военной операции на Украине. Из-за этого власти Евросоюза, США и Великобритании и некоторых других стран ужесточили санкции против крупнейших банков России и ЦБ. На российском финансовом рынке произошел сильнейший обвал с 2008 года, а ЦБ возобновил валютные интервенции и начал покупать золото внутри страны, чтобы пополнить резервы.

Магазин исследований Аналитика по теме «Банки»

27 кредитных терминов, которые вы должны знать – Forbes Advisor

Обновлено: 29 марта 2021 г. , 4:28

Редакционное примечание. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки на Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Использование кредита для финансирования расходов — будь то покупка автомобиля или ремонт дома — может быть разумным решением. Однако, если вы не знакомы с определенной терминологией кредита, вы можете оказаться в невыгодном положении, когда дело доходит до оценки кредита или сравнения кредитов от нескольких кредиторов.

Ниже приведены распространенные условия займа, которые помогут вам расширить словарный запас кредита и принять более взвешенное решение при получении займа.

1. Годовая процентная ставка (годовая)

Годовая процентная ставка (годовая) представляет собой общую годовую стоимость получения кредита. Эта ставка включает процентную ставку, а также любые другие финансовые расходы. Например, когда вы берете личный кредит, вам, возможно, придется заплатить комиссию за выдачу кредита. Если бы вы смотрели только на процентную ставку по кредиту, она была бы ниже, потому что комиссия за выдачу кредита не включена.

В соответствии с Законом о правде на кредитование кредиторы должны раскрывать годовую процентную ставку, чтобы у вас было полное представление о том, сколько будет стоить получение кредита.

2. Заемщик

Когда вы подаете заявку на кредит и получаете средства, вы являетесь заемщиком. Как заемщик, вы должны будете погасить кредит в соответствии с согласованными условиями кредита.

3. Дефолт заемщика

Дефолт по кредиту возникает, когда заемщик не возвращает кредит в соответствии с обещанием. Если вы задержите платеж на пару дней, кредитор может согласиться работать с вами. Однако, если они пытаются связаться с вами в течение нескольких месяцев, а вы не отвечаете, они могут отправить ваш долг коллекторам. Сборщик долгов может сообщить о вас в бюро кредитных историй, что нанесет ущерб вашему кредиту.

Когда долг считается невыплаченным, зависит от кредитора и типа долга. Например, федеральные студенческие ссуды не считаются просроченными, пока они не просрочены на девять месяцев. Чтобы узнать, когда ваш кредит будет считаться просроченным, обратитесь к своему кредитору или ознакомьтесь с условиями кредита.

4. Залог

Залог — это актив, который вы можете передать в залог кредитору для поддержки или обеспечения кредита. Общие виды залога включают недвижимость, транспортные средства, денежные средства и инвестиции. Например, когда вы берете автокредит или ипотечный кредит, автомобиль или дом являются активом, обеспечивающим кредит. Если вы не сможете погасить кредит, кредитор может конфисковать ваш автомобиль или лишить права выкупа ваш дом. Залог требуется по обеспеченным кредитам; это не требуется для необеспеченных кредитов.

5. Созаемщик

Когда кто-то соглашается нести с вами совместную ответственность за выплату кредита, это лицо называется созаемщиком. Например, если вы и ваш партнер имеете право на получение ипотечного кредита вместе, вы будете созаемщиками. Кредиторы используют кредит и доход как основного заемщика — вас, так и созаемщика, чтобы квалифицировать заявителей. В случае одобрения оба ваших имени будут указаны в кредитных документах, и вы разделите право собственности на актив.

6. Поручитель

Поручитель — это лицо, которое соглашается подписать кредит, чтобы помочь кому-то с более низким кредитным рейтингом или без кредитной истории получить право на получение кредита. Если вы совместно подписываете кредит, вы будете нести ответственность за погашение кредита, если основной заемщик не выполнит обязательства по кредиту или пропустит платеж. Это также может повредить вашему кредиту, а не только кредиту основного заемщика.

7. Кредитный рейтинг

Прежде чем одобрить ваш кредит, кредиторы проверят ваш кредитный рейтинг, чтобы оценить, насколько рискованным заемщиком вы являетесь. Некоторые будут использовать ваш кредитный рейтинг FICO, который варьируется от 300 до 850. Ваш балл рассчитывается на основе следующих факторов:

• История платежей: 35%
• Сумма текущего долга: 30%
• Длина кредитной истории: 15%
• Набор кредитов: 10%
• Новая кредитная деятельность: 10%

Лучшие процентные ставки по кредитам обычно предоставляются заемщикам с хорошей или отличной кредитной историей. На основе кредитной модели FICO хороший кредитный рейтинг составляет не менее 670.

8. Фиксированная процентная ставка

Когда кредит имеет фиксированную процентную ставку, процентная ставка остается неизменной в течение всего срока кредита. Поскольку процентная ставка остается прежней, ежемесячный платеж не меняется. Предсказуемые ежемесячные платежи облегчают планирование платежей по кредиту.

9. Льготный период

В течение льготного периода студенческого кредита заемщик не несет ответственности за погашение кредита. Однако проценты обычно начисляются (за исключением прямых субсидируемых кредитов) в течение этого времени, и вы можете выбрать их оплату. Льготный период по кредиту обычно имеет место после того, как вы закончили школу, опустились ниже уровня зачисления на полставки или бросили школу. Например, некоторые заемщики федеральных студенческих ссуд имеют шестимесячный льготный период после окончания учебы.

10. Валовой доход

Ваш валовой доход – это общая сумма вашего дохода до вычета налогов и других вычетов из вашей зарплаты. При рассмотрении вопроса о том, ссудить ли вам деньги, кредитор может использовать ваш валовой доход для расчета отношения долга к доходу (DTI). Этот коэффициент сравнивает ваш ежемесячный доход с суммой, которую вы ежемесячно тратите на долги. Глядя на это соотношение, кредитор может оценить, сколько денег вам одолжить.

11. Жесткая проверка кредитоспособности

Когда вы подаете заявку на получение кредита, кредитор выполнит жесткую проверку кредитоспособности или запрос. Этот кредитный запрос обычно оказывает небольшое влияние на ваш кредитный рейтинг — ваш рейтинг может упасть до четырех баллов. Жесткая проверка кредитоспособности остается в вашем кредитном отчете в течение двух лет. Однако некоторые агентства кредитной информации, такие как MyFico, рассматривают только жесткие проверки кредитоспособности за последние 12 месяцев.

12. Кредит с рассрочкой платежа

Кредит с рассрочкой платежа – это кредит с фиксированным сроком погашения, указанным в кредитном договоре. Например, допустим, вы берете личный кредит, чтобы рефинансировать долг под высокие проценты. Как только вы получите единовременный платеж, кредитор потребует от вас ежемесячных платежей или взносов для погашения кредита.

13. Амортизация кредита

Для создания фиксированного графика погашения кредитов с фиксированной процентной ставкой кредиторы используют амортизацию кредита. Это процесс, который включает в себя расчет того, сколько денег пойдет на погашение основного долга и процентов за каждый платеж в рассрочку.

14. Кредитный договор

Кредитный договор — это юридический договор между вами и кредитором. В этом соглашении вы найдете важную информацию, такую ​​как:

• Общая сумма погашения, включая основную сумму и проценты
• Годовая процентная ставка
• Сумма просроченной оплаты
• График платежей
• Как погасить кредит
• Что произойдет, если вы не выплатите кредит

Очень важно прочитать это соглашение, поскольку некоторые кредиторы включают информацию о том, как вы можете использовать средства. Например, при получении личного кредита большинство кредиторов запрещают вам использовать средства для расходов на образование или инвестирования.

15. Плата за просрочку платежа

В случае просроченного платежа по кредиту ваш кредитор может взимать с вас плату за просрочку платежа. Сумма этой платы за просрочку платежа и когда кредитор взимает ее, зависит от кредитора. Например, некоторые кредиторы могут не взимать с вас плату за просрочку до тех пор, пока ваш платеж не просрочен на 15 дней. Эту информацию можно найти в кредитном договоре.

16. Отсрочка по кредиту

Когда вы столкнетесь с финансовыми трудностями, некоторые кредиторы позволят вам сделать отсрочку по кредиту. В течение этого периода вы не будете нести ответственность за погашение кредита. Однако по вашему кредиту могут продолжать начисляться проценты. Отсрочка продлевает срок кредита, что может увеличить общую стоимость заемных средств.

17. Лимит ссуды

Максимальная сумма, которую кредитор может дать вам взаймы, равна вашему лимиту ссуды. Кредитор позволит вам занять определенную сумму денег в зависимости от вашего дохода, кредитоспособности и DTI. Хотя кредитор может позволить вам занять больше, чем вы можете себе позволить, разумно рассмотреть свой бюджет, прежде чем занимать максимальную сумму денег.

18. Плата за выдачу кредита

Некоторые кредиторы взимают комиссию за выдачу кредита на расходы, связанные с вашим кредитом, которые вычитаются из суммы кредита. Эта плата покрывает расходы кредитора на андеррайтинг, обработку и администрирование вашего кредита. Например, если кредитор взимает комиссию за открытие в размере 5%, а вы занимаете 10 000 долларов, вы получите 9 500 долларов на свой счет (10 000–500 долларов).

19. Условия кредита

Срок кредита — это количество времени, в течение которого вы должны погасить кредит. Например, если вы берете автокредит на шесть лет, срок кредита составит шесть лет.

20. Ссуды без права регресса

Ссуда ​​без права регресса – это ссуда, обеспеченная залогом. В случае невыполнения обязательств по кредиту кредитор может конфисковать залог, прикрепленный к кредиту. Однако кредитор не имеет права налагать арест на любое дополнительное личное имущество.

21. Штраф за досрочное погашение

Некоторые кредиторы взимают с вас штраф за досрочное погашение, если вы частично или полностью погасите остаток кредита до окончания срока кредита. Например, некоторые ипотечные компании взимают с вас 2% от оставшейся суммы основного долга, если вы делаете досрочные платежи. Федеральный закон запрещает кредиторам налагать штрафы за досрочное погашение ипотечных кредитов Федерального жилищного управления (FHA) и студенческих кредитов.

22. Основная сумма

Сумма денег, которую вы согласились занять, считается основной суммой. По мере погашения кредита основной остаток уменьшается. Основная сумма не включает проценты, которые вы должны.

23. Ссуды с регрессом

Когда вы берете ссуду с регрессом, она обеспечивается залогом. В случае невыплаты кредита кредитор может конфисковать активы, прикрепленные к кредиту. Кроме того, они могут получить другие личные активы, если активов, связанных с первоначальным кредитом, недостаточно для погашения долга.

24. Обеспеченный кредит

Обеспеченный кредит – это кредит, к которому прилагается обеспечение. Если вы по умолчанию по кредиту, кредитор может конфисковать актив. Некоторыми распространенными примерами обеспеченных кредитов являются кредиты под залог недвижимости, автокредиты и ипотечные кредиты.

25. Мягкая проверка кредитоспособности

Мягкая проверка кредитоспособности происходит, когда вы просматриваете свою собственную кредитоспособность, подаете заявку на работу или даете кредитору разрешение на быструю проверку вашей кредитоспособности. Мягкая кредитная проверка не влияет на ваш кредитный рейтинг. Разрешение кредитору выполнять мягкую проверку кредитоспособности полезно при предварительном отборе на получение кредита. Пройдя предварительную квалификацию, ваш кредитор может дать вам оценку годовой процентной ставки и условий вашего кредита, если вы подадите заявку.

Чтобы обеспечить наилучшую возможную процентную ставку, рекомендуется пройти предварительную квалификацию у нескольких кредиторов, чтобы сравнить ставки.

26. Необеспеченный кредит

Необеспеченный кредит – это кредит, к которому не прилагается обеспечение. Некоторыми распространенными примерами необеспеченных кредитов являются кредитные карты, персональные кредиты и студенческие кредиты. Когда вы берете необеспеченный кредит, кредитор не может конфисковать ваши личные активы, если они не вынесены решением суда.

27. Переменная процентная ставка

Когда вы берете кредит с переменной процентной ставкой, процентная ставка колеблется в зависимости от контрольной ставки, указанной в кредитном договоре. Типичным примером варианта финансирования, который обычно имеет переменную процентную ставку, является кредитная линия собственного капитала. Частота изменения процентной ставки зависит от кредитора. Если вы выберете кредит с переменной процентной ставкой, ваши платежи могут увеличиваться или уменьшаться в течение срока действия кредита.

Была ли эта статья полезна?

Оцените эту статью

★ ★ ★ ★ ★

Пожалуйста, оцените статью

Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

Мы будем рады услышать от вас, пожалуйста, оставьте свой комментарий.

Неверный адрес электронной почты

Спасибо за отзыв!

Что-то пошло не так. Пожалуйста, повторите попытку позже.

Еще от

Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые консультации, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.

Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.

Джерри Браун — писатель по личным финансам из Батон-Руж, штат Луизиана. Он пишет о личных финансах уже три года. Финансовые продукты, которыми он пользуется, включают кредитные карты, персональные кредиты и ипотечные кредиты.

Джордан Тарвер — заместитель редактора по кредитам в Forbes Advisor. До прихода в Forbes Advisor Джордан был редактором и писателем на нескольких финансовых сайтах, специализируясь на кредитах, кредитных картах и ​​банковских счетах. Когда он не работает над содержанием личных финансов, Джордан занимается самопомощью и недавно выпустил свою книгу You Deserve This Sh!t

Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников. Сначала , мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте. Этот сайт не включает все компании или продукты, доступные на рынке. Во-вторых, мы также включаем ссылки на предложения рекламодателей в некоторые из наших статей; эти «партнерские ссылки» могут приносить доход нашему сайту, когда вы нажимаете на них. Вознаграждение, которое мы получаем от рекламодателей, не влияет на рекомендации или советы, которые наша редакционная команда дает в наших статьях, или иным образом влияет на какой-либо редакционный контент в Forbes Advisor. Несмотря на то, что мы прилагаем все усилия, чтобы предоставить точную и актуальную информацию, которая, по нашему мнению, будет для вас актуальной, Forbes Advisor не гарантирует и не может гарантировать, что любая предоставленная информация является полной, и не делает никаких заявлений или гарантий в связи с ней, а также ее точностью или применимостью. . Вот список наших партнеров, которые предлагают продукты, на которые у нас есть партнерские ссылки.

Вы уверены, что хотите оставить свой выбор?

15 Общие условия личного кредита, которые вы должны знать

Персональный кредит может быть универсальным, гибким способом финансирования крупных расходов или консолидации вашего долга. Но получение кредита может быть дорогостоящим, и очень важно, чтобы вы хорошо разбирались в соглашении о личном кредите — легко ориентируясь в годовой процентной ставке, процентах, графиках амортизации и различных сборах — чтобы убедиться, что вы принимаете лучшее решение о кредите для вас. Вот 15 важных условий личного кредита, которые вы должны знать, прежде чем подавать заявку.

Годовая процентная ставка (APR)

APR — это ежегодные расходы, которые заемщик платит за получение личного кредита. Годовая процентная ставка по личному кредиту объединяет процентную ставку по кредиту и любые сборы в одно число, выраженное в процентной ставке, чтобы дать заемщику полную картину годовой стоимости кредита.

Если персональный кредит не облагается комиссией, процентная ставка и годовые процентные ставки одинаковы. Сравнивая два кредита с разными процентными ставками и сборами, посмотрите на APR, чтобы узнать, какой из них дешевле.

Заемщик

Заемщик, также называемый заявителем, — это лицо, подающее заявку на получение кредита. Когда вы являетесь заемщиком личного кредита, вы несете ответственность за погашение кредита в соответствии с кредитным соглашением, которое вы подписываете при подаче заявления.

Поручитель

Поручитель — это тот, кто вместе с заемщиком подписывает кредит и берет на себя договорное обязательство по возврату кредита, если заемщик не производит платежи.

Кредитор может попросить вас добавить поручителя к вашему заявлению, если ваш кредитный рейтинг или доход сами по себе не соответствуют вашим требованиям. Добавление поручителя также может означать получение лучшей ставки. Поручителями часто являются близкие родственники или друзья заемщика с хорошей кредитной историей и стабильным доходом.

Кредитный рейтинг

Ваш кредитный рейтинг — это трехзначное число, представляющее вашу кредитную историю. Кредиторы используют ваш кредитный рейтинг, наряду с другими факторами, такими как ваш доход, чтобы определить вашу кредитоспособность или риск как заемщика. Низкий кредитный рейтинг означает, что вы представляете больший риск в качестве заемщика, и это может затруднить получение личного кредита или кредита с низкой процентной ставкой. Высокий кредитный рейтинг может помочь вам претендовать на лучшие ставки и условия личного кредита.

Консолидация долга

Консолидация долга — это объединение нескольких долгов, таких как две или более кредитных карт, в один кредит с единым ежемесячным платежом. Хотя кредиторы могут называть кредит «кредитом консолидации долга», по сути, это личный кредит. Объединив несколько балансов в один кредит, вы можете упростить управление своей задолженностью. Кроме того, личный кредит может предложить вам более низкий годовой процент, чем ваши кредитные карты, что может помочь вам сэкономить деньги на процентах.

Фиксированная и переменная процентная ставка

Личные кредиты с фиксированной процентной ставкой имеют неизменную процентную ставку: Процентная ставка, которую вы видите при подаче заявки, — это то, что вы будете платить за весь срок кредита. Это упрощает планирование ежемесячных платежей по долгам.

Большинство потребительских кредитов имеют фиксированные процентные ставки, но есть также персональные кредиты с плавающей процентной ставкой, ставки которых колеблются в соответствии с преобладающими национальными процентными ставками.

Hard vs. Soft Inquiry

Кредиторы используют как жесткие, так и мягкие запросы (также называемые жесткими и мягкими проверками кредитоспособности) для определения вашей кредитоспособности.

Когда дело доходит до кредитов на личные нужды, кредитор проверяет ваш кредитный отчет, чтобы предварительно квалифицировать вас для получения кредита. Это не влияет на ваш кредитный рейтинг.

Кредитор проверит вашу кредитоспособность с помощью жесткого запроса, когда вы официально подаете заявку на личный кредит или другой кредитный продукт. Жесткие запросы появляются в вашем кредитном отчете на срок до двух лет и могут вызвать незначительное падение вашего кредитного рейтинга на несколько месяцев. Хотя это не должно удерживать вас от подачи заявки на кредит, это хорошая причина подавать заявку на личный кредит только тогда, когда он вам действительно нужен.

Проценты

Проценты — это то, что кредитор взимает с заемщика в обмен на ссуду. Процентная ставка личного кредита, как правило, выражается в процентах. Наряду с любыми сборами кредитора проценты составляют годовую процентную ставку личного кредита.

В течение всего срока действия кредита вы будете ежемесячно получать проценты на оставшуюся часть основного долга, и ваши ежемесячные платежи будут сначала направляться на погашение непогашенных процентов, а затем на уменьшение основного долга.

Амортизация кредита

Амортизация — это процесс погашения личного кредита фиксированными платежами. График погашения вашего кредита описывает, сколько вы будете платить каждый месяц, когда вы будете производить платеж и как этот платеж будет разделен между погашением начисленных процентов и вашим основным остатком.

Плата за выдачу кредита

Комиссия за выдачу кредита представляет собой единовременную авансовую плату, взимаемую кредитором для покрытия административных расходов, связанных с кредитом. Сборы за выдачу кредита обычно взимаются в виде процента от суммы кредита и варьируются от 1% до 8%.

Например, при личном кредите в размере 15 000 долларов США с комиссией за выдачу 5% из суммы кредита будет вычтено 750 долларов США, в результате чего на вашем банковском счете останется 14 250 долларов США.

Штраф за досрочное погашение

Штраф за досрочное погашение или штраф за досрочное погашение — это плата за досрочное погашение кредита. Штрафы за досрочное погашение помогают кредиторам компенсировать часть денег, которые они теряют в виде процентов, когда вы досрочно погашаете кредит. Не все кредиторы взимают их, поэтому рекомендуется поискать кредит без платы за досрочное погашение, если вы надеетесь погасить личный кредит досрочно.

Предварительная квалификация

Предварительная квалификация — это указание кредитора на то, что заемщик может претендовать на получение кредита. Чтобы пройти предварительную квалификацию, кредитор просматривает ваши финансовые данные, такие как ваш доход и жилищные платежи, и проводит мягкую проверку кредитоспособности, чтобы определить, имеете ли вы право на получение кредита. Предварительная квалификация не гарантирует вам одобрение, но это хороший способ отсеять кредиторов, которые не подходят, прежде чем решать, на какие кредиты подавать заявку.

Директор

Основная сумма — это сумма денег, которую вы занимаете у кредитора. В течение срока действия кредита вы ежемесячно вносите платежи в счет основного долга, чтобы уменьшить свою задолженность. Однако, поскольку проценты по большинству кредитов также начисляются каждый месяц, только часть платежа идет на погашение основной суммы долга. Выплата основного долга раньше может помочь вам сэкономить деньги на процентах.

Обеспеченный кредит в сравнении с необеспеченным кредитом

Обеспеченный кредит — это кредит, к которому прилагается обеспечение, так что в случае невыполнения заемщиком обязательств по кредиту кредитор может завладеть активом. Например, некоторые кредиты требуют, чтобы вы заложили свой дом или автомобиль в качестве залога.

Большинство потребительских кредитов являются необеспеченными кредитами, что означает, что вам не нужно закладывать активы в качестве залога, чтобы соответствовать требованиям. Однако некоторые кредиторы предлагают обеспеченные личные кредиты, и заемщики с низким кредитным рейтингом могут получить доступ к лучшим условиям кредита, выполнив поиск обеспеченного личного кредита.

Срок

Срок кредита – это количество месяцев, в течение которых вы должны будете его погасить. Срок кредита обычно варьируется от 12 до 60 месяцев.

Хотя выбор более длительного срока кредита будет означать более низкие ежемесячные платежи, это также обычно означает, что ваш кредит будет более дорогим. Чем дольше ваш срок, тем больше месяцев будут начисляться проценты. Кроме того, кредиторы обычно взимают более высокие процентные ставки за более длительные сроки кредита.

Краткосрочная ссуда в целом обойдется вам дешевле, но вы должны быть в состоянии позволить себе более высокие ежемесячные платежи.

Когда личные кредиты — хорошая идея?

Личные кредиты можно использовать для финансирования чего угодно, и если у вас высокий кредитный рейтинг, вы можете получить доступ к кредитам по низким ставкам. Но взять долг — это всегда важное решение, а личные кредиты могут быть дорогими: процентные ставки варьировались от 4% до 36% в апреле 2022 года.

Вот несколько распространенных причин взять личный кредит:

• Консолидация долга. Объединение нескольких долгов с высокой процентной ставкой в ​​один кредит на консолидацию долга с более низкой процентной ставкой может помочь вам сэкономить деньги на процентах и ​​оптимизировать управление долгом. Если вы соответствуете требованиям, рассмотрите возможность использования карты перевода баланса в качестве альтернативы.
• Покрытие экстренных расходов. Личный кредит может помочь вам позволить себе необходимые расходы сейчас, например, на домашнее хозяйство или ремонт автомобиля, а затем оплачивать расходы (плюс проценты) установленными ежемесячными платежами.
• Оплата медицинских счетов. Хотя, как правило, лучше сначала узнать о финансировании у своего поставщика медицинских услуг, личный кредит может помочь покрыть расходы на срочное лечение.
• Финансирование ремонта дома. Вы можете использовать личный кредит для оплаты ремонта дома, который увеличит капитал вашего дома, например, переделку кухни или замену террасы.