Как правильно пользоваться кредитной картой

Кредитная карта — удобный финансовый инструмент, который выручит во многих ситуациях — например, если предстоят важные траты, а свободных средств под рукой нет.

В отличие от дебетовой карты, деньги на кредитке принадлежат банку. Это значит, что потраченную сумму нужно вернуть в течение определенного времени — льготного периода. Вернуть долг можно и позже, но тогда банк будет начислять вам проценты. Зная основные правила пользования кредитной картой, вы не только избежите переплат, но и сможете получать дополнительную выгоду — например, благодаря cashback и скидкам в магазинах-партнерах.

Рассказываем, как не платить проценты и выгодно использовать привилегии от банка.

Как пользоваться кредитной картой

Погашайте задолженность до конца льготного периода

Практически все современные кредитки имеют льготный или беспроцентный период, в течение которого можно бесплатно пользоваться средствами банка. Погашение задолженности до его окончания — одно из главных условий пользования кредитной картой. Своевременно вносите платежи, и банк не начислит вам проценты!

Чтобы не пропустить дату окончания льготного периода, необходимо понимать, как он работает.

Приведем наглядный пример:

У кредитной карты «Мир» льготный период составляет до 55 дней, который начинается в один и тот же день месяца, т.е. он привязан не к дате первой покупки, а к дате оформления карты.

13 февраля клиент Банка Русский Стандарт оформил кредитную карту «Мир», а 18 февраля оплатил первую покупку. На погашение задолженности без процентов у него остается не 55 дней, а 50, так как льготный период отсчитывается с 13 числа.

Чтобы правильно пользоваться льготным периодом кредитной карты, нужно запомнить несколько простых правил:

• Следить за датой окончания льготного периода — ее легко посмотреть в мобильном банке RSB Mobile или интернет-банке RSB Online. Кроме того, каждый месяц мы присылаем счет-выписку по карте, в которой также указана эта дата.
• По возможности переносить покупки на более выгодную дату. Если льготный период начинается 13-ого числа, не стоит совершать покупки 12-ого — лучше подождать 1 день, и льготный период будет намного дольше.

Подключайте рассрочку

Рассрочка — еще один удобный способ избежать процентов по кредитной карте. В отличие от льготного периода, она позволяет не платить проценты вплоть до 24-х месяцев, причем в Банке Русский Стандарт ее можно оформить не только на покупки, но и на снятие наличных. Сумма при этом делится на равные платежи, которые нужно вносить ежемесячно в течение выбранного срока.

Вот как работает рассрочка на примере кредитной карты «Мир»:

Совершайте покупки в любых магазинах и снимайте наличные в любых банкоматах

Одно из главных достоинств карты «Мир» — возможность подключать рассрочку на любые покупки и снятие наличных в любых банкоматах на территории РФ.

Оформить рассрочку на покупки можно в магазинах-партнерах на срок до 12-ти месяцев — эта опция бесплатна.

Платное подключение доступно в любых других магазинах и на срок до 24-х месяцев.

Подключайте рассрочку до конца льготного периода

Чтобы воспользоваться услугой, подключите ее до окончания льготного периода. Это можно сделать в мобильном приложении, интернет-банке или по телефону.

Не ограничивайте себя в покупках

Вы можете переводить в рассрочку неограниченное количество покупок в рамках кредитного лимита по карте «Мир» — до 300 000 ₽.

Используйте cashback

Кредитная карта с cashback может быть очень выгодной, если правильно ей пользоваться. Например, с картой «Мир» вы можете получать cashback в рублях по акциям от платежной системы, и в баллах — по нашей программе лояльности RS Cashback.

Чтобы совершать покупки с максимальной выгодой, следуйте этим несложным правилам:

• Следите за предложениями партнеров.
  Магазины-партнеры Банка Русский Стандарт предлагают повышенный cashback до 25% на самые разные товары и услуги. Перед покупкой ознакомьтесь со списком партнеров и их условиями и выберите подходящий вариант.
• Выбирайте лучшие категории.
  Каждые три месяца мы предлагаем выбрать несколько категорий, за покупки в которых даем повышенный cashback. Например, у карты «Мир» он составляет 5%. Чем больше покупок в выбранных категориях, тем больше выгоды.
• Чаще расплачивайтесь картой.
  Чтобы получить cashback, необходимо потратить не меньше 5000 ₽ за бонусный период. Следите за суммой покупок, чтобы всегда оставаться в плюсе.

Путешествуйте на особых условиях

Бронируйте отели, покупайте авиа- и железнодорожные билеты на Туристическом портале travel.rsb.ru и получайте повышенные бонусы при оплате кредитной картой Банка Русский Стандарт.

Кредитная карта «Мир»

0%

Беспроцентная рассрочка до 24-х месяцев

Совершайте покупки по карте, переводите их в рассрочку и не платите проценты:

• до 12 месяцев без комиссии у партнеров,
• до 24 месяцев на покупки и снятие наличных с комиссией за оформление.

До 25%

Cashback и скидки у партнеров банка

Предложения с максимальной выгодой в более чем 200 магазинах-партнерах.

0 ₽

Обслуживание карты

• Плата не взимается при сумме покупок от 15 000 ₽ в месяц за счет кредитных и собственных средств, при меньшей — 99 ₽ в месяц.

3 шага к получению карты «Мир»

Шаг 1. Заполните анкету

Оставьте заявку на сайте, по телефону или в ближайшем офисе банка.

Шаг 2. Дождитесь решения

Сотрудник банка свяжется с вами сразу же после одобрения заявки.

Шаг 3. Получите карту

Заберите карту в офисе банка или закажите бесплатную доставку курьером.

Оформить карту

Требования к заемщику

• Российское гражданство.
• Возраст от 21 до 70 лет.
• Постоянная регистрация в регионе присутствия Банка Русский Стандарт.

Необходимые документы

• Паспорт РФ.
• Второй документ на выбор: СНИЛС, загранпаспорт, водительское или пенсионное удостоверение, карта «Мир» другого банка.

Cоветов по продуманному использованию кредитных карт

Кредитная карта сегодня для многих стала второй расчетной картой, которая используется обдуманно и дает множество преимуществ – начиная с особых скидок до страхования путешествий и покупок.

Как ее использовать себе во благо? Ознакомьтесь с простыми, однако важными советами по продуманному использованию кредитной карты.

1. Следите за своими тратами

Регулярно проверяя отчет по счету своей кредитной карты (хотя бы раз в неделю), вы не утратите контроль над тратами и сможете вовремя прекратить использование кредитной карты, если почувствуете, что не сможете уложиться в сроки возврата кредита. К тому же следить за своими тратами и управлять лимитами, а также в любой момент осуществлять возврат можно удобно и быстро в мобильном приложении или в интернет-банке.

 2. Осознавайте пределы своих возможностей

Когда вы рассчитываетесь за покупки кредитной картой, это не означает, что вам сразу надо вносить и процентные платежи. Так называемый беспроцентный период по использованному лимиту составляет до 40 дней. Это означает, что потраченную сумму вам надо вернуть в течение немногим более месяца с момента ее траты. Поэтому важно выбрать такой кредитный лимит, с которым вы уверены, что сможете вернуть его в беспроцентный период. Банк заинтересован в том, чтобы вы могли без проблем возвращать заем, поэтому только адекватно выбирать меньший кредитный лимит, даже если вам доступны и более крупные суммы займа.

 3. Пополняйте свой бюджет, используя кредитную карту

Если вы достаточно дисциплинированы, вы можете использовать кредитную карту и как пополнение своего повседневного бюджета. Эта стратегия включает в себя тщательно запланированные покупки – составьте список трат и используйте кредитную карту, пока не достигнете предусмотренного потолка расходов.

Таким образом вы получите скидки и другие преимущества, которые предлагает только кредитная карта, – и за те покупки, которые вы бы сделали в любом случае. Различные места торговли предлагают выгодные условия, если вы делаете покупки именно с помощью кредитной карты. Можно сэкономить, если следить за такими условиями.

 4. Кредитная карта как вторая расчетная карта

Кредитная карта предназначена не только для крупных или незапланированных покупок. Как раз наоборот – она скорее должна служить как вторая расчетная карта, которая используется тогда, когда это выгоднее всего. Например, если есть возможность залить топливо и, рассчитываясь кредитной картой, получить скидку 2 цента за литр, то это продуманная покупка. Однако если в конце месяца большая часть денег потрачена, то на кредитную карту не стоит полагаться как на «подушку безопасности».

Если вы будете в путешествии и столкнетесь с непредвиденными расходами, хорошо, если в кошельке будут резервные деньги. То же относится и к непредвиденным медицинским расходам. Однако в повседневной жизни кредитную карту стоит рассматривать как расчетную карту с множеством преимуществ (со страхованием покупок, путешествий, скидками), которых нет у дебетовой карты, но не как «спасательный круг».

 5. Используйте преимущества, которые предлагает кредитная карта

Даже если доступные скидки и другие бонусы для вас не служат первичной мотивацией, побудившей выбрать использование кредитной карты, полученные преимущества в отдельных ситуациях могут оказаться очень полезными. Например, различные кредитные карты предлагают бесплатное страхование путешествий, в том числе с включением связанных с Covid-19 рисков, страхование покупок, а также не платить проценты, если вы возвращаете потраченное по карте в беспроцентный период. Кроме того, если вы являетесь владельцем кредитной карты Mastercard Platinum, у вас есть возможность использовать Mastercard Airport Security Fast Track, или быструю проверку безопасности в аэропортах и для себя, и для своих попутчиков.

Это возможность не стоять в очереди и быстро попасть в магазины, рестораны и зоны отдыха аэропорта или же просто на свой рейс.

Например, при покупке телефона, телевизора или любой другой вещи покупка по кредитной карте автоматически застрахована

. Это относится к покупкам и в магазине, и в интернете.

В свою очередь, если вы планируете отправиться за рубеж, страхование путешествий уже включено в кредитную карту, к тому же для всей семьи, с которой вместе путешествуете.

Условия использования кредитной карты

Примечание редактора: Credit Karma получает компенсацию от сторонних рекламодателей, но это не влияет на мнение наших редакторов. Наши сторонние рекламодатели не просматривают, не одобряют и не одобряют наш редакционный контент. Это точно, насколько нам известно, когда публикуется.

Мы считаем важным, чтобы вы понимали, как мы зарабатываем деньги. Это довольно просто, на самом деле.

Предложения финансовых продуктов, которые вы видите на нашей платформе, исходят от компаний, которые платят нам. Деньги, которые мы зарабатываем, помогают нам предоставлять вам доступ к бесплатным кредитным рейтингам и отчетам, а также помогают нам создавать другие наши замечательные инструменты и учебные материалы.

Компенсация может зависеть от того, как и где продукты появляются на нашей платформе (и в каком порядке). Но поскольку мы обычно зарабатываем деньги, когда вы находите предложение, которое вам нравится, и получаете его, мы стараемся показать вам предложения, которые, по нашему мнению, вам подходят. Вот почему мы предоставляем такие функции, как ваши шансы на одобрение и оценки экономии.

Конечно, предложения на нашей платформе не представляют всех финансовых продуктов, но наша цель — показать вам как можно больше отличных вариантов.

Вам не нужно уклоняться от чтения условий кредитной карты только потому, что детали сбивают вас с толку или заставляют вас покрыться холодным потом. Учитесь с помощью этого руководства от А до Я и переходите к более просвещенным покупкам и использованию кредитных карт.

---

При подаче заявки на кредитную карту вы быстро просматриваете страницу условий и положений кредитной карты, а затем сразу же возвращаетесь на яркую страницу предложений, чтобы прочитать фрагменты о преимуществах, бонусах и вознаграждениях? Если да, то вы не единственный.

Но дело в том, что все эти преимущества и вознаграждения имеют ограничения. И если вы хотите знать все, что вы получаете с кредитной картой — ее привилегии, сборы, бонусы и, да, даже ее ограничения — вам нужно будет изучить условия карты, подробный юридический документ, заполненный мелким шрифтом и незнакомыми словами. Пугающий, мы знаем.

К счастью, мы здесь, чтобы помочь. Ниже вы найдете самые распространенные и самые сложные для понимания термины кредитных карт, все они определены в удобном для чтения глоссарии. Потратьте некоторое время на это руководство, и вы быстро станете экспертом по кредитным картам.

Апрель

Балансовый перевод

Выдача наличных

Сборы

Детали предложения

Платеж

Ценообразование и соглашения с держателями карт

Награды

Найдите подходящую кредитную карту Исследуйте карты сейчас

---

APR

Годовая процентная ставка

Годовая процентная ставка — это процентная ставка, выраженная в годовой сумме, которую вы платите за использование своей карты. Годовая процентная ставка указана в вашем соглашении об учетной записи и в ежемесячном отчете. Большинство кредитных карт имеют более одной годовой процентной ставки, которые применяются к разным типам транзакций или периодам вводного предложения.

Аванс наличными APR

Это APR, взимаемый за операции по выдаче наличных, обычно более высокий APR, чем тот, который применяется к обычным транзакциям. Банки и эмитенты обычно взимают более высокую ставку за выдачу наличных, и проценты начисляются в тот момент, когда вы берете аванс. По этой причине мы рекомендуем по возможности избегать выдачи наличных по кредитной карте.

Процентная ставка

Это финансовый сбор, который вы платите за заимствование денег по кредитной карте, обычно указанный в вашей выписке как «процентный сбор».

Годовая процентная ставка

Также известная как годовая процентная ставка по умолчанию или ставка по умолчанию, это годовая процентная ставка, которую эмитент кредитной карты может применить к вашему счету, если вы просрочили платеж, пропустили платеж, заплатили меньше причитающейся суммы или иметь возвращенный платеж (например, когда вы пытаетесь оплатить кредитную карту чеком, но он отклоняется из-за недостаточности средств).

Рекламная годовая процентная ставка

Как правило, это вводная годовая процентная ставка, которая длится определенное количество месяцев и, как правило, имеет низкую или нулевую процентную ставку. Важно внимательно прочитать условия рекламной акции, чтобы понять ограничения и то, как долго продлится годовая рекламная акция.

Переменная годовая ставка

Переменная годовая ставка — это процентная ставка, которая будет меняться в зависимости от экономического индекса, такого как основная ставка или ставка Libor в долларах США. Переменная годовая процентная ставка может ежемесячно меняться на более низкую или более высокую процентную ставку.

БЫСТРОЕ РУКОВОДСТВО

Почему моя переменная APR меняется в зависимости от экономических индексов?

Основная ставка основана на регулярных отчетах Федеральной резервной системы США о ставках, взимаемых большинством из 25 крупнейших банков США. Однако основная ставка может измениться, когда ставка Федерального резерва по федеральным фондам (ставки, которые банки взимают друг с друга за кредиты) корректируется в зависимости от экономики. Когда основная ставка повышается или падает, переменная APR на вашей кредитной карте может соответственно измениться.

ПоказатьСкрыть

Перевод баланса

Перевод баланса

Перевод баланса — это транзакция, при которой вы переводите весь баланс или его часть с одной или нескольких кредитных карт на другую кредитную карту — в идеале на карту с беспроцентным вводным предложение или более низкую процентную ставку.

Например, переведя остаток с высокопроцентной розничной карты на карту с нулевым процентным начальным периодом, вы сможете сэкономить деньги на процентах и, возможно, быстрее погасить остаток. С вас может взиматься комиссия за перевод остатка (см. ниже) для завершения перевода, и обычно у вас есть ограничения на сумму, которую вы можете перевести. Например, вы можете перевести только сумму, не превышающую кредитный лимит новой карты.

Перевод остатка в апреле

После того, как вы сделаете перевод остатка, это будет сумма в размере апр., которую ваша новая компания-эмитент кредитной карты взимает с остатка, который вы перевели на ее карту. Многие карты предлагают начальную ставку 0% или аналогичную низкую процентную ставку при переводе остатка в течение нескольких месяцев. После вводного периода карта возвращается к обычной переменной APR, которая обычно колеблется от 11% до 25%.  

Плата за перевод остатка

Это фиксированная сумма в долларах или процент от суммы перевода остатка, взимаемая компанией-эмитентом кредитных карт за перевод остатка с одной кредитной карты на другую. Компании, выпускающие кредитные карты, обычно взимают от 3% до 5% от суммы перевода баланса или минимум 5 долларов США (в зависимости от того, что больше).

Выдача наличных

Выдача наличных

Выдача наличных — это выдача средств со счета вашей кредитной карты, как правило, через банкомат или удобный чек (см. ниже). Выдача наличных, как правило, дороже, чем обычная транзакция, из-за комиссий или более высокой годовой процентной ставки, которая сопровождает ее (дополнительную информацию см. В разделе годовой процентной ставки).

Удобный чек

Это чек, выданный компанией-эмитентом вашей кредитной карты и привязанный к счету вашей кредитной карты, который вы можете использовать для выдачи наличных или покупок, хотя оба вида использования, как правило, дороже, чем стандартные транзакции (см. раздел для получения дополнительной информации).

Сборы

Годовой сбор

Это сбор, который эмитент кредитной карты может потребовать от вас ежегодно платить за пользование его кредитной картой. Некоторые эмитенты кредитных карт отказываются от годовой платы за первый год в качестве вводного предложения, в то время как другие карты вообще не отказываются от годовой платы.

Комиссия за выдачу наличных

Комиссия за выдачу наличных — это комиссия, взимаемая при использовании вашей кредитной карты для снятия денег в банкомате или обналичивания чека.

Комиссия за международную транзакцию

Комиссия за международную транзакцию — это надбавка, взимаемая со счета вашей кредитной карты при совершении любой покупки, которая должна быть оформлена через иностранный банк или в иностранной валюте. Комиссия обычно составляет около 3% от суммы счета.

Плата за просрочку платежа

Плата за просрочку платежа — это плата за любой платеж, произведенный после даты платежа, указанной в выписке по вашей кредитной карте.

Комиссия за превышение лимита

Это комиссия, взимаемая некоторыми компаниями, выпускающими кредитные карты, когда ваш баланс превышает кредитный лимит. Сборы за превышение лимита обычно составляют 25 долларов США в первый раз и 35 долларов США за любые последующие сборы за превышение лимита, хотя эмитенты кредитных карт могут устанавливать свои собственные сборы.

Комиссия за возврат платежа

Комиссия за возврат платежа взимается за платежи по кредитным картам, которые возвращаются банком держателя карты. Сборы за возвращенные платежи предназначены для того, чтобы отговорить владельцев карт от попыток оплатить счета по кредитным картам чеками, которые, как они знают, не будут очищены банком из-за недостаточности средств.

Подробная информация о предложении

Вводное предложение

Вводные предложения предоставляются компаниями, выпускающими кредитные карты, чтобы побудить людей подписаться на карту. Это может быть низкая или нулевая процентная ставка, бонус за регистрацию, дополнительные вознаграждения или баллы возврата денег. На вводные предложения распространяются ограничения и сроки.  

Годовая плата не взимается

Карты, по которым обычно взимается годовая плата, иногда имеют вводное предложение об отсутствии годовой платы в течение первого года для новых держателей карт. Ежегодная плата обычно начинается через 12 месяцев.

Нулевая процентная ставка

Если вы видите это, это означает, что проценты не начисляются на новые покупки или переводы остатка, в зависимости от предложения (дополнительную информацию см. в разделе «Перевод остатка») в течение определенного периода времени.

Бонус за регистрацию

Это поощрительный бонус, такой как дополнительный кэшбэк, бонусные мили или баллы, который вы получаете, когда становитесь новым держателем карты и тратите определенную сумму денег в течение определенного периода времени. Сроки и ограничения обычно применяются к бонусам за регистрацию.

Найдите подходящую кредитную карту Исследуйте карты сейчас

Оплата

Расчетный период

Также известный как платежный цикл, это приблизительный 30-дневный период покупок по кредитной карте, за который вам будет выставлен счет.

Дата закрытия  

Это последний день ежемесячного платежного цикла вашей карты. Покупки, сделанные после даты закрытия, будут включены в платежный цикл следующего месяца.

Срок платежа

Это дата, указанная в выписке по кредитной карте, когда должен быть произведен хотя бы минимальный платеж. Вы можете попросить об изменении ежемесячного платежа, обратившись в компанию, выпустившую вашу кредитную карту.

Льготный период

Льготный период — это промежуток между окончанием платежного цикла вашей кредитной карты и датой платежа, указанной в выписке по кредитной карте. Если вы полностью погасите остаток по кредитной карте в течение этого промежутка, вы получите льготный период, в течение которого компания-эмитент кредитной карты не будет взимать проценты за новые покупки, которые вы совершаете. (Дополнительную информацию о процентах по кредитным картам см. в разделе Годовые проценты. )

Просроченный платеж

Платеж считается просроченным, если хотя бы минимальная сумма не была получена к сроку, указанному в выписке по кредитной карте.

Минимальный платеж    

Наименьшая сумма, которую вы можете заплатить со своего баланса, чтобы избежать дефолта по вашей кредитной карте. (Дефолт происходит, когда вы пропустили платежи по кредитной карте в течение 120–180 дней, и эмитент карты, как правило, решает закрыть ваш карточный счет и продать его агентству по взысканию долгов.)

Новый баланс

Общая сумма задолженности по кредитной карте, включая проценты и сборы.

Выписка  

Ежемесячный счет с кратким изложением операций по счету, включая предыдущий баланс, кредиты, покупки, платежи, минимальный платеж, дату платежа и новый баланс. В выписке также указан ваш кредитный лимит, доступный кредит, дата закрытия выписки, количество дней в платежном цикле, предупреждение о просроченной оплате, итоговые суммы за текущий год и изменения в процентах, ставках и условиях выставления счетов. Вы также увидите предупреждение о минимальном платеже с оценкой того, сколько времени потребуется для погашения остатка, если вы внесли только минимальные платежи.

Тарифы и соглашения с держателями карт

Номер счета

Уникальный номер, присвоенный держателю карты компанией-эмитентом кредитных карт.

Авторизованный пользователь  

Это лицо, которому основной держатель карты разрешает снимать средства с кредитной карты. Но основной владелец карты несет ответственность за оплату долга.

Разрешенный сбор

Сборы, которые вы или авторизованный пользователь делаете со счета кредитной карты, а также сборы и проценты, причитающиеся со счета.  

Условия перевода остатка     

Комиссию за перевод остатка и годовую процентную ставку за перевод остатка вы найдете в разделе «Цены и информация» для кредитной карты в так называемом ящике Шумера. Это удобная для чтения таблица, в которой указаны годовые процентные ставки, сборы, метод финансового расчета и другая важная информация.

Соглашение о кредитной карте    

Это юридически обязывающий документ, содержащий условия использования кредитной карты, включая процентную ставку, условия оплаты, льготы, сборы и ограничения. Компания-эмитент кредитной карты отправляет вам копию, когда вы открываете счет кредитной карты.

Кредитный лимит

Максимальная сумма, которую владелец карты может снять с кредитной карты.

Как запросить увеличение кредитного лимита

Кредитный отчет

Ваши кредитные отчеты ведутся крупными кредитными бюро и содержат информацию о вашей кредитной и платежной истории. Эмитенты кредитных карт проверяют ваши кредитные отчеты и кредитные рейтинги, чтобы определить принятие или отказ, годовую процентную ставку и кредитный лимит.

Кредитный рейтинг  

Ваш кредитный рейтинг — это трехзначное число, которое присваивается вам на основе информации в ваших кредитных отчетах. Эмитенты кредитных карт смотрят на ваши кредитные рейтинги, чтобы определить ваше право на получение кредита, кредитный лимит и процентную ставку. Ваши баллы основаны на таких факторах, как история платежей, сумма долга по сравнению с доступным кредитом (коэффициент использования кредита), а также количество и тип кредитных счетов.

FICO® и VantageScore® являются двумя наиболее распространенными моделями скоринга, используемыми кредиторами. Баллы FICO (созданы Fair Isaac Corp.) основаны исключительно на информации из ваших кредитных отчетов. Баллы FICO варьируются от 300 до 850, при этом более высокие баллы означают меньший риск для кредиторов и используются в более чем 90% кредитных решений в США. Таким образом, ваши баллы FICO могут иметь большее влияние на вашу финансовую жизнь.

VantageScore независимо управляют три основных бюро потребительских кредитов — Equifax, Experian и TransUnion. Три основных кредитных бюро индивидуально присваивают кредитный рейтинг VantageScore вашему кредитному отчету, поэтому ваши баллы могут различаться в зависимости от бюро.

Многие агентства учитывают аналогичные факторы при расчете кредитного рейтинга. Пока вы вносите платежи вовремя, удерживаете остатки на своих кредитных картах на низком уровне и не сходите с ума, открывая новые счета кредитных карт, когда они вам не нужны, вы должны быть в хорошей форме.

Минимальная процентная ставка   

Наименьшая сумма процентов, начисляемая вам в течение определенного платежного цикла, когда на вашей кредитной карте есть остаток.  

Сроки и условия   

Сроки и условия – это официальное заявление, выпущенное компанией, выпускающей кредитные карты, в котором указаны комиссии, годовые процентные ставки, штрафы, условия перевода остатка, условия выдачи наличных и другая важная информация.  

Ограничения

В разделе ограничений, обычно расположенном в нижней части условий, разъясняются возрастные ограничения, услуги, доступные только определенным держателям карт, а также ограничения или исключения для определенных штатов.  

Ящик Шумера  

Это удобная для чтения таблица, в которой указаны годовые процентные ставки, сборы, метод финансового расчета и другая важная информация.

Награды

Бонусные баллы

Это бонусные баллы, связанные с бонусом за регистрацию карты, рекламной акцией или определенными условиями бонусной программы.

Бонусные категории

Некоторые карты предлагают чередующиеся категории, которые предлагают более высокий процент возврата денег или другие вознаграждения за покупки, сделанные в определенных категориях, таких как бензин, продукты или другие товары, в определенные промежутки времени. На веб-сайте карты вы найдете календарь чередующихся категорий вознаграждений.

Кэшбэк

Это кредит, который вы можете использовать в своей выписке за покупки, сделанные с помощью бонусной кредитной карты. Некоторые карты с кэшбэком могут позволить вам выкупить кэшбэк в виде чека или подарочной карты в дополнение к кредитной выписке или вместо нее.  

Мили

Мили авиакомпаний начисляются при совершении покупок с использованием кобрендинговой или бонусной карты, которая является партнером авиакомпании. Вы можете обменять мили, которые вы заработали с помощью этих карт, на оплату (или значительную субсидию) полетов, чтобы посетить семью или отдаленные места.

Баллы

Награды, полученные при совершении покупок с помощью бонусной кредитной карты. В зависимости от карты баллы могут быть обменены на кэшбэк, авиамили, проживание в отеле или другие вознаграждения.

Обмен

Владельцы карт могут использовать заработанные баллы, мили, кэшбэк или другие вознаграждения по кредитным картам. Способы погашения различаются и подробно описаны в условиях карты.

Программа вознаграждений

Программа, предлагаемая кредитной картой, которая награждает владельцев карт баллами, милями, наличными или другими вознаграждениями за покупки.

---

Что дальше?

Когда вы читаете условия кредитной карты, вы можете понять правила, по которым вы и эмитент карты должны играть, — говорит Закари Парух, менеджер по продукту в Termly.

«Самая большая ошибка, которую люди склонны совершать, когда думают о подаче заявки на получение кредитной карты, заключается в том, что они соблазняются рекламируемыми преимуществами, такими как авиамили или возврат наличных», — говорит Паруч. «Они не смотрят на условия, чтобы понять ограничения и ограничения для таких преимуществ».

Теперь, когда вы знаете, как читать о преимуществах и ограничениях кредитной карты в положениях и условиях, пришло время оценить карты в вашем кошельке.

Возможно, вы обнаружите, что на самом деле не пользуетесь преимуществами бонусной программы авиакомпаний и заработаете больше баллов с бонусной картой с фиксированной ставкой. Возможно, вы узнаете, как избежать процентов в течение льготного периода карты или решите, что перевод баланса может работать в ваших интересах.

Если карты, которые у вас есть сейчас, идеально подходят друг другу, это здорово. Однако, если это не так, у вас есть все, что вам нужно, с Credit Karma, чтобы помочь вам с умом выбрать новую кредитную карту.

Найдите подходящую кредитную карту Исследуйте карты сейчас

Итак, держите это руководство под рукой и изучите другие наши статьи ниже:

Wells Fargo Reflect Visa Credit Card Credit Terms and Conditions

IMPORTANT DISCLOSURES

Interest Rates and Interest Charges
Annual Percentage Rate (APR) for Purchases	0.00% вводная годовая процентная ставка в течение 18 месяцев с даты открытия счета с продлением вводной годовой процентной ставки на покупки на 3 месяца, если вы сделаете хотя бы минимальный платеж до даты платежа в течение 18-месячного вводного периода. После этого ваш годовой доход будет составлять от 17,24% до 29,24% , в зависимости от вашей кредитоспособности. Эта годовая процентная ставка будет варьироваться в зависимости от рынка на основе основной ставки США.
Годовая процентная ставка (годовая) для переводов остатка	0,00% начальная годовая процентная ставка на 18 месяцев с даты открытия счета 3 при вводных переводах вы вносите как минимум минимальный платеж до даты платежа в течение 18-месячного вводного периода. После этого ваш годовой доход будет составлять от 17,24% до 29,24% в зависимости от вашей кредитоспособности. Эта годовая процентная ставка будет варьироваться в зависимости от рынка на основе основной ставки США. Запрос на перевод остатка должен быть сделан в течение 120 дней с момента открытия счета, чтобы претендовать на вводную годовую процентную ставку. Переводы остатка зависят от соответствия требованиям.
Годовая процентная ставка по авансам наличными и авансам по защите от овердрафта	29,99% Годовая процентная ставка зависит от рынка и зависит от основной ставки США.
Как не платить проценты за покупки	Срок платежа наступает не менее чем через 25 дней после закрытия каждого расчетного периода. Мы не будем взимать с вас проценты за покупки, если вы платите всю сумму до установленного срока каждый месяц.
Минимальная процентная ставка	Если вам начисляются проценты, сумма комиссии будет не менее 1 доллара США.
Советы по кредитным картам от Бюро финансовой защиты прав потребителей	Чтобы узнать больше о факторах, которые необходимо учитывать при подаче заявления на получение или использовании кредитной карты, посетите веб-сайт Бюро финансовой защиты прав потребителей по адресу https: //www. consumerfinance.gov/learnmore.*

Fees
Annual Fee	None
Transaction Fees
Balance Transfers	Introductory fee of either $5 or 3% of the amount of each balance transfer , в зависимости от того, что больше, в течение 120 дней с момента открытия счета. После этого до 5% за каждый перевод остатка, но не менее 5 долларов США.
Авансы наличными	Либо $10 , либо 5% от суммы каждого аванса, в зависимости от того, что больше.
Конвертация иностранной валюты	3% каждой операции конвертируется в доллары США.
Штрафы
Поздняя оплата	До $ 40

Как мы рассчитываем баланс.

Потеря первоначальной годовой процентной ставки

Мы можем отменить вашу начальную годовую процентную ставку и применить обычную годовую процентную ставку на покупку и перевод остатка, если вы сделаете просроченный платеж.

* Вы покидаете Wells Fargo и заходите на веб-сайт, который Wells Fargo не контролирует. Wells Fargo предоставил эту ссылку для вашего удобства, но не поддерживает и не несет ответственности за содержание, ссылки, политику конфиденциальности или политику безопасности этого веб-сайта.

Вы не можете претендовать на получение дополнительной кредитной карты Wells Fargo, если вы открывали кредитную карту Wells Fargo в течение последних 6 месяцев. Мы также можем ограничить общее количество открытых счетов кредитных карт Wells Fargo, которые у вас есть.

Мы начнем взимать проценты по денежным авансам и переводам остатка на дату транзакции.

Перераспределение кредитного лимита

Если у вас есть кредитная карта Wells Fargo, на ней нет текущего баланса и вы не использовали карту ни для каких целей в течение последних шести месяцев, и вы подаете заявку на получение дополнительной карты, вы соглашаетесь разрешить Wells Fargo распределять ваши кредитные лимиты между вашими существующими и новыми счетами кредитных карт, чтобы разрешить использование обеих карт. Обратите внимание, что вы можете изменить или перераспределить свои лимиты самостоятельно, позвонив в Службу поддержки в любое время, с некоторыми ограничениями.

Как мы будем рассчитывать вашу переменную годовую процентную ставку

• Если не действует вводная или рекламная годовая процентная ставка, мы добавим «маржу» к основной ставке США, чтобы определить вашу стандартную переменную годовую процентную ставку. Для каждого расчетного периода мы будем использовать основную ставку в США или среднее значение основной ставки в США, если их несколько, опубликованную в столбце «Денежные ставки» The Wall Street Journal за три рабочих дня до даты закрытия вашего счета. . Если основная ставка США не публикуется или недоступна по иным причинам, временно или постоянно, мы выберем замещающий индекс, который, по нашему собственному усмотрению, будет аналогичен основной ставке США. Основная ставка в США составляет 7,50 процентных пункта по состоянию на 30 декабря 2022 года.
• «Маржа» для покупок и переводов баланса будет составлять от 9,74 до 21,74 процентных пункта в зависимости от вашей кредитоспособности. Максимальная годовая ставка составляет 29,99%.
• «Маржа» для денежных авансов и авансов для защиты от овердрафта составит 22,74 процентных пункта. Максимальная годовая ставка составляет 29,99%.

Wells Fargo оставляет за собой право изменять условия, ставки (APR) и комиссионные сборы по своему усмотрению в соответствии с Соглашением с клиентом по потребительским кредитным картам и Заявлением о раскрытии информации («Соглашение») для вашей учетной записи и применимым законодательством.

Вы не можете претендовать на самую низкую годовую процентную ставку, указанную выше. Годовые процентные ставки, применимые к вашей учетной записи, будут определены на основании нашего обзора вашего кредитного отчета, информации, которую вы предоставляете в своем заявлении, и другой соответствующей информации, доступной нам.

---

Заявление о платежах

Как правило, мы применяем ваш минимальный платеж сначала к более низким остаткам годовых (например, Покупки), а затем к остаткам с более высокими годовыми доходами (например, Денежные авансы). Платежи сверх минимального платежа, как правило, сначала применяются к балансам с более высокими годовыми процентными ставками, а затем к балансам с более низкими.

Защита от овердрафта

Если вы решите связать свою учетную запись с расчетным счетом Wells Fargo для защиты от овердрафта, обратите внимание на следующее. Если у вас есть совместный текущий счет, вы будете нести ответственность за все авансы, включая проценты и сборы, с вашей кредитной карты для покрытия овердрафта, независимо от того, кто выписывает чек, совершает покупку по дебетовой карте или участвует в любой другой транзакции, которая вызывает овердрафт. Проценты будут начисляться с даты каждого аванса. Ваша кредитная карта должна быть подтверждена; если это не подтверждено, деньги не будут переведены для покрытия овердрафта. После подтверждения вашей кредитной карты подождите до 3 рабочих дней, пока ваша служба защиты от овердрафта не будет полностью включена. Подробнее см. в Соглашении с клиентом по потребительским кредитным картам и Заявлении о раскрытии информации. Могут быть и другие варианты защиты от овердрафта, которые могут быть менее дорогостоящими. Дополнительную информацию о защите от овердрафта с помощью кредитной карты см. на странице 9.0711 www.wellsfargo.com/credit-cards/features/overdraft-protection. Для получения подробной информации о других вариантах посетите сайт www.wellsfargo.com/checking/overdraft-services/.

Важная информация о процедурах открытия нового счета

Чтобы помочь правительству в борьбе с финансированием терроризма и отмыванием денег, федеральный закон США требует, чтобы финансовые учреждения получали, проверяли и регистрировали информацию, которая идентифицирует каждое лицо (частное или бизнес), который открывает счет. Что это означает для вас: когда вы открываете учетную запись, мы запрашиваем ваше имя, адрес, дату рождения и другую информацию, которая позволит нам идентифицировать вас. Мы также можем запросить ваши водительские права или другую идентифицирующую информацию.

Согласие связываться с вами

Предоставляя нам любой номер телефона, вы прямо соглашаетесь с разрешением связываться с вами по этому номеру по поводу всех ваших счетов Wells Fargo. Вы даете согласие на то, чтобы позволить нам связаться с вашими прошлыми, настоящими и будущими поставщиками услуг телефонной связи, чтобы сверить предоставленную вами информацию с их записями. Вы соглашаетесь с тем, что ваши поставщики услуг телефонной связи могут проверять любые телефонные номера, указанные вами, в соответствии с именем, адресом и статусом в их записях. Чтобы мы могли обслуживать вашу Учетную запись или собирать любые суммы, которые вы можете причитаться, вы соглашаетесь с тем, что мы можем связаться с вами, используя любую контактную информацию, связанную с вашей Учетной записью, включая любой номер (i), который вы нам предоставили, (ii) с которого вы нам звонили, или (iii) которые мы получили и обоснованно полагаем, что можем связаться с вами. Мы можем использовать любые средства для связи с вами, включая контакты с компаниями, работающими от нашего имени для обслуживания ваших счетов. Это могут быть устройства автоматического набора номера, предварительно записанные/искусственные голосовые сообщения, почта, электронная почта, текстовые сообщения и звонки на ваш мобильный телефон или услуга передачи голоса по Интернет-протоколу (VoIP) или любая другая технология передачи данных или голоса. Вы несете ответственность за любые расходы поставщика услуг в результате того, что мы связываемся с вами. Вы соглашаетесь незамедлительно уведомить нас, если вы измените какую-либо контактную информацию, которую вы нам предоставляете. Это включает ваше имя, почтовый адрес, адреса электронной почты или номера телефонов. Если у вас есть совместная Учетная запись, уведомление для одного из вас будет служить уведомлением для вас обоих.

Уведомление для жителей штата Огайо

Законы штата Огайо о борьбе с дискриминацией требуют, чтобы все кредиторы предоставляли кредит в равной степени всем кредитоспособным клиентам, и чтобы агентства кредитной информации по запросу вели отдельные кредитные истории по каждому лицу. Комиссия по гражданским правам штата Огайо следит за соблюдением этого закона.

Уведомление для состоящих в браке жителей Висконсина

Если вы состоите в браке, подавая заявку на получение кредитной карты, вы подтверждаете, что это обязательство по кредитной карте выполняется в интересах вашего брака и вашей семьи. Отсутствие положений какого-либо брачного имущественного договора (добрачного договора), одностороннее заявление по 766.59Устава штата Висконсин или постановление суда в соответствии со статьей 766.70 неблагоприятно влияет на интересы кредитора, если только кредитор до момента предоставления кредита не получил копию соглашения, заявления или постановления или не знал о неблагоприятном положении . Если кредитная карта, на получение которой вы подаете заявку, предоставлена, вы уведомите Банк, если у вас есть супруг, который должен получить уведомление о том, что кредит был предоставлен вам.

Заявочное соглашение

Это заявление на получение кредитной карты в Wells Fargo Bank, N.A. Вы подтверждаете, что вся предоставленная информация является достоверной, правильной и полной, и что вы обладаете дееспособностью для заключения настоящего Соглашения. Банк уполномочен проверять или проверять любую предоставленную информацию, получать кредитные отчеты о вас и вносить авансы по защите от овердрафта, если вы запросили эту функцию. Вы уполномочиваете Банк получать информацию от других лиц для изучения вашей кредитной истории, трудовой деятельности и истории доходов, а также государственных документов, включая данные государственного агентства по обеспечению занятости, а также сообщать информацию о вашем счете в агентства по защите прав потребителей. Вы соглашаетесь с тем, что Банк будет определять сумму предоставляемого кредита, а также продукт, на который вы имеете право, на основе критериев проверки Банка. Если вы не соответствуете требованиям для продукта или запрашиваемой цены или для самой низкой из предложенных цен, вы уполномочиваете Банк предоставить вам продукт и цену, на которые вы имеете право. Вы соглашаетесь соблюдать условия Соглашения, которое будет отправлено вам, и понимаете, что условия вашей учетной записи могут быть изменены в любое время в соответствии с действующим законодательством. Настоящим вы соглашаетесь с условиями арбитражной программы, описанной в Соглашении. Вы понимаете и соглашаетесь с тем, что будете нести ответственность за оплату всех сумм, причитающихся со счета. Минимальный кредитный лимит, если вы соответствуете условиям этого предложения, составляет 1000 долларов США.

Потребительский отчет от агентств по информированию потребителей будет получен при рассмотрении этого заявления и для целей любого обновления, продления, продления кредита, проверки или взыскания учетной записи. По запросу мы сообщим вам название и адрес каждого агентства по информированию потребителей, от которого мы получим отчет о потребителях, касающийся вас. Если вы состоите в браке, вы можете подать заявку на кредит на свое имя.

Важное замечание

Пожалуйста, позвоните, чтобы подтвердить получение вашей новой карты, как только вы ее получите. Если вы этого не сделаете, ваши запросы на определенные услуги, такие как переводы баланса, защита от овердрафта, Wells Fargo Online ^® , и доступ к банкомату может быть задержан, и вам может быть отказано в доступе к вашей учетной записи.

Эта информация о стоимости счета кредитной карты, описанная в этом раскрытии, является точной по состоянию на август 2022 года. После этой даты эта информация могла измениться. Чтобы узнать, что могло измениться, позвоните по номеру 1-800-642-4720.

Защита сотового телефона

Защита сотового телефона может возместить правомочному держателю кредитной карты Wells Fargo Consumer Credit Card ущерб, кражу или непреднамеренное или случайное разъединение сотового телефона. Это дополнительное покрытие, которое не покрывается другим страховым полисом (например, программами страхования сотовых телефонов или страховыми полисами вашего домовладельца, арендатора, автомобиля или работодателя), и может применяться после того, как все другие виды страхования исчерпаны. Возмещение ограничено стоимостью ремонта или замены вашего исходного мобильного телефона за вычетом франшизы в размере 25 долларов США с допустимым максимумом двух оплаченных требований в течение 12-месячного периода. Каждое утвержденное заявление имеет лимит пособия в размере 600 долларов США. Это пособие не распространяется на утерянные (т. е. таинственным образом исчезнувшие) сотовые телефоны. Эта защита доступна только в том случае, если счета за сотовый телефон оплачиваются с помощью соответствующей потребительской кредитной карты Wells Fargo. Покрытие не применяется, если счет за мобильный телефон оплачивается с помощью дебетовой карты Wells Fargo, кредитной карты Wells Fargo Business, коммерческой карты Wells Fargo или карты, связанной с кредитной линией. Подходящие мобильные телефоны — это номера, перечисленные в последнем ежемесячном платежном отчете вашего поставщика услуг сотовой беспроводной связи за цикл выставления счетов, предшествовавший происшествию. Сбой электроники или проблемы, связанные с программным обеспечением устройства, не покрываются. Покрытие Cellular Telephone Protection начинается в первый день календарного месяца после оплаты вашего первого счета за сотовый телефон с использованием соответствующей кредитной карты Wells Fargo Consumer Credit Card и остается в силе, пока вы продолжаете списывать свой общий ежемесячный счет за сотовый телефон с вашего Wells Fargo Consumer Кредитная карта.