Кэшбэк и баллы по банковским картам

ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие», генеральная лицензия Банка России № 2209 от 24.11.2014

Карты

Оформить карту

Где получить

Три шага к новой карте

заполните анкету

на сайте, это займет всего 5 минут

получите карту

бесплатная доставка в 28 городах России или получение в офисах банка

активируйте

копите баллы, получайте кэшбэк

Более десятка карт с различными возможностями, чтобы ваши покупки были выгодными. Копите мили, приумножают остаток на счёте, экономьте на топливе, получайте кэшбэк и бонусы.

Бесплатная доставка в 291 городе России

скоро — по всей стране

• Москва

• Санкт-Петербург

• Абакан

• Архангельск

• Астрахань

• Барнаул

• Белгород

• Брянск

• Великий Новгород

• Владивосток

• Владимир

• Волгоград

• Вологда

• Воронеж

• Горно-Алтайск

• Екатеринбург

• Иваново

• Ижевск

• Иркутск

• Йошкар-Ола

• Казань

• Калининград

• Калуга

• Кемерово

• Киров

• Краснодар (Анапа, Геленджик, Ейск, Сочи)

• Красноярск

• Курган

• Курск

• Кызыл

• Липецк

• Майкоп

• Мурманск

• Нижневартовск

• Нижний Новгород

• Новосибирск

• Омск

• Орел

• Оренбург

• Пенза

• Пермь

• Петрозаводск

• Петропавловск-Камчатский

• Псков

• Ростов-на-Дону (Аксай)

• Рязань

• Самара

• Саранск

• Саратов

• Смоленск

• Ставрополь

• Сургут

• Сыктывкар

• Тамбов

• Тверь

• Тольятти

• Томск

• Тула

• Тюмень

• Улан-Удэ

• Ульяновск

• Уфа

• Хабаровск

• Ханты-Мансийск

• Чебоксары

• Челябинск

• Чита

• Элиста

• Южно-Сахалинск

• Якутск

• Ярославль

С каждой картой бесплатно

приложение

удобное, безопасное и современное мобильное приложение

Интернет-банк

управление кэшбэком, открытие вкладов, онлайн-платежи, переводы

обслуживание

при выполнении минимальных требований

пополнение и снятие

с карты на карту, при выполнении минимальных требований

как получать больше на кэшбэке

Одна из популярных программ лояльности — кэшбэк — частичный возврат средств за покупки.

В России первый кэшбэк-сервис появился в 2012 году. Согласно отчету Admitad Report, за 2018–2019 год российские потребители приобрели товары при помощи кэшбэка на более чем $513 млн. Благодаря такой возможности, предоставляемой банками, можно выгодно совершать покупки. Однако этим механизмом нужно уметь пользоваться, так как не все предложения могут быть актуальны именно для вас. Т&Р вместе с экспертами МКБ рассказывают, как получать максимум от кэшбэка.

Что такое кэшбэк

Cashback в переводе с английского в буквальном смысле означает «возврат наличных». Программы лояльности, которые предлагают банки, подразумевают возврат средств за покупки в виде бонусов или в денежном эквиваленте на карту, с которой происходила оплата. Некоторые партнеры банков возвращают около 10%, но и этот процент можно повысить до 15% или даже 20%, если следить за специальными и индивидуальными предложениями. Чтобы накапливать кэшбэк, клиент должен расплачиваться своей картой в течение отчетного периода, в конце которого держателю карты возвращается определенный процент от покупок. Многие банки предлагают кэшбэк даже по кредитной карте, с помощью которой можно совершать покупки в рамках кредитного лимита и точно так же накапливать процент. Присоединяясь к бонусной программе, покупатель получает возможность экономить на своих покупках и возвращать часть средств себе.

Татьяна Брюхина, начальник управления карточного бизнеса

Схема кэшбэка удобна, проста и является эффективным инструментом экономии для клиента. Кэшбэк — это реальные деньги, которые начисляются на счет клиента и являются одним из видов отсроченной скидки. Действуя по принципу «потратил, но вернул» кэшбэк позволяет клиенту получить одновременно материальное и эмоциональное удовлетворение. В течение отчетного периода клиент оплачивает покупки картой, а по его истечению банк возвращает на счет клиента процент от потраченных средств.

При создании различных кэшбэк-программ банки ориентируются на определенную целевую аудиторию или несколько таких аудиторий. Иногда бывает, что конкретная программа не актуальна конкретному клиенту по причине несовпадения потребительского поведения и условий банка. Это не означает, что такой программы нет — просто надо оценить свои обычные расходы, сопоставить их с предложениями на рынке и выбрать для себя наиболее подходящий вариант.

Периодически нужно проверять наличие специальных условий от вашего банка, его партнеров и платежной системы, у которой выпущена ваша карта. Зачастую, вам могут быть доступны срочные и высокодоходные предложения в удобной для вас категории.

Как настроить кэшбэк правильно

Начните контролировать свои расходы

Вам необходимо определить, куда и в каком соотношении уходят ваши средства

Например, вы привыкли каждый день обедать в одном и том же месте, даже не задумываясь о том, сколько средств вы оставляете в кафе или ресторане. Между тем, вполне возможно, что в банке есть выгодные условия именно для этого заведения, и вы можете начать экономить на ежедневных тратах.

Поэтому оцените свои расходы за последнюю неделю или месяц, распределите их по разным категориям (продукты, развлечения, необходимые траты и так далее), и только после этого вы сможете посчитать, где экономить будет выгоднее всего.

Сравните предложения банков

Выбирайте бонусную программу, где есть выгодные для вас условия

Иногда бонусная программа фактически существует, но именно вам она ничем не полезна, потому что высокий процент возврата относится только к тем категориям товаров и услуг, которые вам не нужны. По всем остальным процент максимально низкий (в пределах 1–2%), а обслуживание карты — высокое. Чтобы избежать этого, стоит сравнить все предложения банков между собой. После того, как вы распределили свои расходы по категориям, у вас будет ориентир, на что обращать внимание, пока будете анализировать разные условия.

Например, если вы регулярно обедаете, ужинаете или проводите рабочие, дружеские и семейные встречи вне дома, то стоит обратить внимание на те предложения, где можно получать повышенный процент по этим категориям.

Обратите внимание на стоимость обслуживания карты

Ваш доход по кэшбэку должен покрывать стоимость обслуживания карты

Иногда банки за повышенные проценты предлагают карту с высокой стоимостью обслуживания. Поэтому если на ваши категории нет повышенного процента, то вы, скорее всего, не сможете оплатить кэшбэком даже стоимость обслуживания, не говоря уж об остальных покупках.

Проверяйте заранее, чтобы банк предлагал не только выгодные условия программы лояльности, но и разумную стоимость обслуживания самой карты.

Проводите все операции по одной карте

Чем больше вы тратите — тем больше кэшбэк, но это распространяется только на одну карту

Если вы привыкли вести расходы с разных карт, пользоваться одновременно и дебетовой, и кредитной, например, то вы не сможете получить максимум от кэшбэка. Наведите порядок в своих картах и кошельках и постарайтесь все последующие покупки совершать с одной карты, на которую будут распространяться условия по кэшбэку.

Следите за специальными предложениями

Банки могут предлагать срочные и высокодоходные проценты по вашим категориям

Когда вы определитесь с банком, картой и бонусными условиями, то не забывайте регулярно проверять, не появились ли новые краткосрочные предложения для ваших категорий товаров и услуг. Возможно, вы найдете повышенный процент как раз для необходимой покупки и сможете решиться на нее, сэкономив для будущих трат.

Это работает и в обратную сторону: иногда банки сокращают возможности, условия меняются, и кэшбэк перестает быть выгодным для вас. За этими процессами также нужно периодически следить и проверять все предложения.

Клиентам Московского Кредитного банка доступен повышенный кэшбэк за покупки у компаний-партнеров. Список акций можно увидеть в мобильном банке, в разделе «Привилегии».

Любовь Карась

Теги

#накопления

#финансовая грамотность

#планирование бюджета

#бюджет

#деньги

#финансы

Top Articles for Rewards Cards

Attention Cryptofiles — возвращайте биткойны за покупки

Citi Rewards+

^® Обзор карты

Bank of America объявляет об изменениях в Cash Rewards Card

Регистрация кредитной карты и система отслеживания приветственных бонусов: Издание за декабрь 2018 г.

Capital One

^® Savor ^® Обзор кредитных карт Cash Rewards

Лучшие проездные карты для тех, кто нечасто летает

Исследование использования вознаграждений по кредитным картам, 2018 г.

United

^℠ Обзор карты Explorer

Преимущество Citi Double Cash Rewind: что нужно знать и как его использовать Январь 2020 г.

Starbucks Rewards

^™ Visa ^® Обзор карты

Кредитные карты Best Capital One

Какие счета можно оплатить кредитной картой?

Лучшие кредитные карты 2018 года

Chase Sapphire Reserve

^® Обзор

Кредитные карты Best Travel

Как обновить карту American Express

Лучшие способы использования баллов Citi ThankYou

Capital One SavorOne Cash Rewards Обзор кредитных карт 3 Стратегии

Кредитные карты Holiday

Обзор карты Visa Uber

Platinum Delta SkyMiles

^® Обзор кредитной карты American Express

Лучшие способы использования вознаграждений за членство в American Express

^® баллов

Citi

^® / AADVANTET ^® Gold World Elite ^™ MasterCard ^® Обзор

Delta Skymiles

^® Credit Card American Express. Карты с VIP-доступом

IHG

^® Обзор кредитной карты Rewards Club Select

9 Преимущества, которые вы упускаете, если у вас нет кредитной карты

Platinum Delta SkyMiles

^® Business Credit Card от American Express Review

Citi ThankYou

^® Premier Card Review

Best Rewards Credit Card for the Frugal Shopper

Credit One Bank

^® NASCAR ^® Visa 30 ® 90 USA 9090 Credit Card 90 Review ^® Rewards ^™ American Express ^® Проверка карты

British Airways Visa Signature

^® Проверка карты

Marriott Rewards Premier

^® Обзор кредитной карты

Southwest Rapid Rewards

^® Обзор кредитной карты Premier

United MileagePlus

^® Обзор карты Explorer

6 Советы по кредитным картам, чтобы подготовиться к праздничным расходам

Southwest Rapid Rewards 6 Обзор кредитной карты Southwest Rapid

7 фактов, которые необходимо знать о карте Discover

Обзор карт военных партнеров USAA

Сравнение: Chase Sapphire Preferred

^® Card и Capital One ^® Venture ^® Rewards Credit Card

Что кредитная карта действительно покрывает автострахование

Лучшие бесплатные кредитные карты

USAA

^® Preferred Cash Rewards Visa Credit Signature ® 2 a00 Card Review ® 2 00003 Card Review

Лучшие кредитные карты для пожилых людей

Лучшие услуги консьержа по кредитным картам

Лучшие семейные кредитные карты

Лучшие кредитные карты с фиксированной ставкой наличными

5 Хорошие привычки кредитных карт, которые нужно начать прямо сейчас

Лучшие кредитные карты APR с нулевой процентной ставкой

10 советов по восстановлению после перерасхода в отпуске

Лучшие кредитные карты для покупок в Черную пятницу

Лучшие кредитные карты с расширенной гарантией

Сравнение: Chase Freedom Unlimited

®

и One One

® Quicksilver ^® Карты

Лучшие кредитные карты для обслуживания клиентов

Sony

^® Карта от Capital One ^® Обзор

9 Советы по праздничным покупкам для минимизации затрат

Лучшие кредитные карты для праздничных покупок

Что следует знать перед подачей заявки на региональную кредитную карту

Карта Business Green Rewards от American Express Review

^® Miles Select for Business Review

USAA Rewards

^™ Visa Signature ^® Обзор карты

Capital One QuicksilverOne Cash Rewards Обзор кредитной карты

Лучшие кредитные карты Barclaycard

Лучшие кредитные карты для бизнеса с кэшбэком

USAA

^® Cashback Rewards Plus American Express ^® Обзор карт

Лучшие кредитные карты American Express

® 5 0 90 American Express 90 Propel Обзор карты

Что вам действительно нужно в кошельке на следующем свидании

Обзор кредитной карты Capital One VentureOne Rewards

Сравнение: Citi Prestige

® 9Карта 0006 и карта Platinum ^® от American Express

Сравнение: карта JetBlue Card и карта JetBlue Plus

Barclaycard Arrival Plus

^® World Elite Mastercard ^® Обзор

Обзор кредитной карты NFL

Лучшие кредитные карты Visa для использования в Costco

Сэкономьте на следующем техническом обновлении с помощью этих кредитных карт

Citi ThankYou

^® Предпочтительная карта для студентов колледжа Обзор

Business Platinum Card

^® от American Express Review

Сравнение: CITI

^® / AADVATET ^® Platinum Select ^® World Elite ^™ и Citi ^® / AADVANTE Mastercards ^®

Признаки того, что вам нужна новая кредитная карта

Сравнение: Capital One

^® VentureOne ^® и Venture ^® Rewards Credit Cards

Сравнение: Expedia

^® + Card и Expedia ^® + Voyager Card

The JetBlue Plus Card Review

The Amex EveryDay

^® Preferred Credit Card from American Express Review 20 Save 900 Hilton Honors 9000 Hilton Honor 9002 на Gaming Gear с кредитной картой Rewards

Лучшие кредитные карты без комиссии за иностранные транзакции

Сравнение: карта Premier Rewards Gold и карта Platinum

^® от American Express

Сравнение: Amex EveryDay

^® Кредитные карты от American Express

Expedia

^® + Карта от Citi Review

Лучшие кредитные карты для покупок в школу

Chase Freedom Unlimited

® 0 Кредитная карта Chase 900 Sapphire Preferred ^® Обзор карт

Blue Cash Everyday

^® Карта American Express Review

The Citi Prestige

^® Обзор карт

Citi

^® / AADVATETE ^® Executive World Elite ^™ MasterCard ^® Review

Blue Cash Preferred

^® Card от American Express Review

Golder из American Express Review

The Barclaycard CashForward

^™ World Mastercard ^® Review

The Platinum Card

^® из American Express Review

Costco Anywhere Visa

^® Карта Citi Review

Capital One Quicksilver Cash Rewards Обзор кредитной карты

The JetBlue Card Review

Citi

^® Double Cash Card Review ®

Кредитная карта Travel 5

Bank of America

Обзор карты JetBlue Card Обзор

Лучшие кредитные карты со скрытыми преимуществами

Bank of America

^® Индивидуальная кредитная карта Cash Rewards Обзор

The Amex EveryDay

^® Кредитная карта от American Express Review

Обзор кредитных карт The Capital One Venture Rewards

Лучшие кредитные карты Gas

Лучшие кредитные карты Restaurant Reward

Лучшие кредитные карты для крупных покупок

Лучшие кредитные карты для военнослужащих

Лучшие кредитные карты для крупных транжир

Кредитные карты лучших отелей

Объяснение: бонусы за регистрацию кредитной карты и предложения с ограниченным сроком действия

Сравнение: карты Blue Cash от American Express

Лучшие кредитные карты для тех, кто имеет отличную кредитную историю Ваши налоги с кредитной картой

Годовой сбор против отсутствия ежегодного сбора: когда это имеет и не имеет смысла

Лучшие кредитные карты для онлайн-покупателя

Топ 5 кредитных карт с кэшбэком 2018

На рынке Канады нет недостатка в кредитных картах с кэшбэком. С таким количеством вариантов: без годовой платы; выбор кэшбэка; награды; и другие преимущества, мы постараемся помочь вам разобраться в нескольких полезных функциях, которые помогут вам найти подходящую карту с кэшбэком.

Ключ к получению максимальной отдачи от вашей кредитной карты с кэшбэком заключается в том, чтобы убедиться, что вы нашли карту, которая позволяет получать максимальную отдачу от ваших повседневных покупок. Например, посмотрите на процент кэшбэка, предлагаемый для различных типов покупок (например, бакалейные товары или бензин и т. д.), и выберите карту, которая поможет вам заработать больше всего кэшбэка в зависимости от ваших привычек и/или бюджета. Другим фактором, который следует учитывать, является стоимость ежегодного взноса, это может быть очевидно, но убедитесь, что вы заработаете достаточно кэшбэка, чтобы по крайней мере компенсировать стоимость ежегодного взноса. В дополнение к вышесказанному важно учитывать и другие преимущества, предоставляемые картой, некоторые из них могут подходить вашему образу жизни больше, чем другие.

Это не так просто, как искать самую высокую ставку кэшбэка.

Вот 5 карт с кэшбэком, преимущества и особенности которых отличают их от остальных:

Возврат денег без годовой платы:

УДАЛЕН

Кредитная карта с кэшбэком:

Visa® Momentum

1 Карта Infinite*

 

Подать заявку

Эта кредитная карта с кэшбэком отлично подходит для отдельных лиц или семей, которые тратят большую часть своего бюджета на продукты и бензин. Существует приветственный бонус, позволяющий новому владельцу карты получить 5% кэшбэка за свои первые покупки на 3000 долларов в течение первых трех месяцев (кэшбэк до 150 долларов). По истечении срока действия приветственной ставки держатели карт могут получить 4% возврата денег за бензин и продукты, что выше (примерно в 4 раза), чем у большинства карт конкурентов. Они также могут получить 2% возврата денег за покупки в аптеке и регулярные платежи по счетам, а также 1% возврата денег за все остальные покупки.

При использовании для повседневных домашних покупок эта карта может принести большую пользу, особенно с учетом того, что годовая плата за первый год также не взимается. Карта также предлагает обширное страховое покрытие, а также гарантию и защиту покупок. Владельцы карт также могут воспользоваться уникальными ресторанами, развлекательными приключениями и эксклюзивными преимуществами Visa Infinite.

Annual Fee Cashback Credit Card:

REMOVED

Travel Cashback Credit Card:

Scotiabank® Gold American Express® card

 

Apply Now

This is not a cashback credit card in the традиционном смысле, он на самом деле предоставляет бонусные баллы своим держателям карт. Однако эти призовые баллы можно обменять на наличные деньги, в частности (и только) для использования в поездках. С помощью этой карты вы можете заработать 25 000 бонусных баллов за свои первые 1000 долларов США при ежедневных покупках в течение первых 3 месяцев. Владельцы карт зарабатывают 4 балла Scotia Rewards за каждый доллар, который они тратят на заправочных станциях, продуктовых магазинах, ресторанах и развлечениях, отвечающих требованиям программы. Накопленные баллы Scotia Reward можно использовать для бронирования и обмена на поездки в любом месте и в любое время без ограничений на поездки, используя туристическое агентство Scotia с полным спектром услуг и помощь консьержа. Еще одним бонусом является то, что годовая плата за первый год также отменена. Эта карта также включает 7 видов страхования путешествий, а также защиту цены и расширенную гарантию на покупки.

Студенческая кредитная карта с кэшбэком:

BMO SPC® CashBack® MasterCard®

 

Подать заявку сейчас

студенты экономят деньги и строят свой кредит. Владельцы карт имеют возможность получать кэшбэк в размере 1% от всех покупок по кредитным картам без ограничений. Существует даже ограниченное по времени предложение заработать 4% кэшбэка за первые 4 месяца после регистрации.