– Российский онлайн-банк Тинькофф в четверг заявил, что в этом месяце введет ежемесячную комиссию в размере 1 % для счетов в долларах и евро, поскольку пытается уменьшить свои валютные риски, вызывая гнев клиентов и политиков.

У российских банков, и без того ограниченных наличных средств в твердой валюте, мало возможностей для инвестирования в иностранную валюту из-за контроля за движением капитала в России и риска блокировки средств за границей в результате западных санкций.

Тинькофф, принадлежащий TCS Group Holding, предложил льготы по обменному курсу, чтобы побудить россиян переводить валютные активы в рубли, в то время как центральный банк заявил, что переход к отрицательным процентным ставкам ускорит падение. доли иностранной валюты в банковском секторе России.

Тинькофф заявил, что комиссия за обслуживание в размере 1 % будет ежемесячно удерживаться со счетов в долларах, евро, фунтах стерлингов и швейцарских франках с балансом более 1 000 долларов США, начиная с 23 июня.

Представитель Госдумы Евгений Федоров заявил московской радиостанции, что Генеральная прокуратура должна расследовать действия Тинькоффа, заявив, что банк не имеет права взимать комиссию с существующих счетов без предупреждения клиентов.

«Согласно российскому законодательству… Если вы владеете своими средствами, то никто не имеет права отнять у вас это право», — сказал он. «Когда люди вносили депозит, они не ожидали, что банк начнет забирать у них средства».

Клиенты Тинькофф жаловались на пустые банкоматы в чате на форуме.

«Тогда давайте вынимать деньги, что вы, монстры, задумали!» один пользователь написал вскоре после того, как банк заявил, что введет комиссию.

Поддержка Тинькофф ответила корреспонденту Reuters, что они регулярно пополняют свои

банкоматы, но не могут точно сказать, когда наличные будут добавлены к тем, которые опустели.

‘ПРИНУДИТЕЛЬНО ИЗМЕРИТЬ«

Тинькофф заявил, что финансовые учреждения ограничены в возможности безопасного хранения иностранной валюты «в текущей геополитической ситуации», и сообщил, что незначительное количество клиентов хранит суммы, превышающие 1000 долларов США.

«Это вынужденная мера. Это связано с ненадежностью зарубежных партнеров по валютным операциям для России и направлено на сокращение валютных позиций Тинькофф Банка», — говорится в сообщении банка.

«В ближайшем будущем мы будем предлагать счета в альтернативных валютах».

Тинькофф сообщил, что открывать сберегательные счета в рублях можно будет только с 23 июня, но до 30 июня будет отменена комиссия за переводы через глобальную платежную систему SWIFT.

Похожая мера вскоре будет принята в отношении иностранной валюты, хранящейся на брокерских счетах, сообщил Тинькофф.

Российское подразделение Raifeissen Bank International уже пообещало отрицательные процентные ставки по некоторым активам в иностранной валюте с 30 июня, а в четверг заявило, что повысит комиссию за переводы в иностранной валюте.

Тинькофф приближается к лидерам России

За последнее десятилетие или около того было открыто несколько прямых банков. Однако немногие могут похвастаться успехом российской кредитной системы Тинькофф. Билли Бэмбро встретился с президентом и главным исполнительным директором TCS Оливером Хьюзом, чтобы узнать, что ждет российского претендента в будущем. ROE 85%. ТКС сейчас самый прибыльный банк в России по ROE.

Крупнейший в России директ-банк попал в заголовки газет по всему миру летом 2013 года, когда клиент переписал детали договора о своей кредитной карте, который банк должным образом подписал, не читая.

С тех пор банк устранил юридическую оплошность, придя к соглашению с заинтересованным лицом, но не раньше, чем многие аспекты его практики и практики других банков были поставлены под сомнение.

Олег Тиньков, владеющий 61% компании и названный президентом TCF Оливером Хьюзом ответом России Ричарду Брэнсону, обратился к финансовым услугам после продажи своей пивоваренной компании за 167 млн ​​евро (228 млн долларов).

По сообщению The Moscow Times, Тиньков уже рассматривает возможность продажи банка для финансирования запуска авиакомпании.

Его план может вот-вот воплотиться в жизнь после IPO молодого банка в Лондоне 22 октября, когда компания привлекла 1,1 миллиарда долларов, в результате чего ее стоимость составила 3,2 миллиарда долларов.

Хьюз сказал RBI: «TCS полностью регулируется центральным банком России, у нас есть полная банковская лицензия и все банковское снаряжение, но мы не являемся банком. банковские услуги.»

По словам Хьюза, TCS больше похожа на ИТ-компанию, чем на что-либо другое, и большинство ее сотрудников работают в качестве ИТ-специалистов.

Президент Тинькофф Кредитные Системы Оливер Хьюз

Намекая на будущее компании Хьюз говорит: «Кроме того, у нас больше мобильных разработчиков, чем веб-разработчиков. с упором на кредитные карты».

Хьюз описывает TCS как банк, стремящийся стать Capital One в России, используя прямую почтовую рассылку в качестве основного канала привлечения клиентов еще в 2007 году9.0003

Мы наращиваем депозиты, — говорит Хьюз. — Принимать депозиты в России в качестве виртуального банка без отделений — непростая задача. Люди не горят желанием вкладывать деньги в банк, которого они не видят».

Хьюз объясняет: «Компания TCS протестировала несколько моделей и обнаружила, что онлайн-привлечение клиентов для депозитов работает лучше всего с использованием сети курьеров для распространения карт.

«Теперь у нас самая большая курьерская сеть в России, 1000 курьеров в 600 городах, и мы можем гарантировать, что мы сможем оформить карту и расчетный счет за два дня в любой точке России.»

Банки во многих странах с развитой экономикой только недавно начали переходить на мгновенную выдачу, а до этого часто не могли похвастаться более быстрой доставкой карт в страны, намного меньшие, чем Россия.

Hughes гордится тем, что TCS может обслуживать всю Россию, не используя филиалов.

«У нас большой охват. Наши каналы с клиентами дают нам доступ ко всему рынку без каких-либо затрат на обслуживание», — говорит Хьюз.

«Мы только недавно начали использовать физические торговые площади через стороннего брокера.»

Если TCS обнаружит, что их установленных каналов недостаточно для доставки их продуктов к дверям людей, у них есть рабочие отношения с сетью почтовых отделений России, с которыми они объединились для доступа к более отдаленным районам страны.

Инфраструктура мелких платежей и погашений в России развита слабо. TCS решила проблему, используя киоск платежного провайдера Kiwi для получения платежей из районов, где нет постоянных помещений.

 

 

«Мы видим, что подавляющее большинство платежей по кредитным картам на небольшие суммы проходят через этот канал», — говорит Хьюз.

Небольшая стоимость — это пространство, в котором TCS чувствует себя комфортно, ипотечные кредиты не обсуждаются и, кажется, имеют мало шансов когда-либо быть добавленными в список продуктов.

«Нас интересуют только «легкие» кредиты. Маленькие билеты, но много. Мы не собираемся заниматься автокредитами, ипотечными кредитами или чем-то подобным, это не наша сфера деятельности. »

Сравнивая TCS с другими национальными банками в стране, Сбербанк имеет 20 000 отделений по всей России, в то время как почтовое отделение с TCS имеет 42 000 отделений в сочетании с 350 000 надежных платежных киосков.

Хьюз прямо говорит о планах TCS по расширению за пределами России: «Мы не думаем об этом. У нас есть работающая модель, наш рост сильный, и мы очень прибыльны. внутри России, чтобы занять нас».

Хьюз объясняет, что модель TCS работает в России из-за размера округа. «За пределами России существует множество рынков, похожих на российский, где, по нашему мнению, эта модель может работать.

«С таким бизнесом вы должны иметь возможность охватить большое количество людей. В такой стране, как, например, Словения с населением 2,5 миллиона человек, нет рычагов, чтобы заставить что-то подобное работать.

«Взять именно эту модель и воткнуть ее на другой рынок точно так же не получится, нужно много работать. »

TCS объединилась с Яндекс Деньги и Mail Money для их кредитных и дебетовых карт, которые вывели банк в область мобильного кошелька.

Хьюз сообщил RBI, что работа, которую TCS делает с мобильными телефонами и платежами, намного опережает то, на что могли бы надеяться другие российские банки, увязшие в устаревших системах.

«Нам очень удобно жить в мобильном телефоне, и мы можем использовать доход от наших кредитных операций для субсидирования мобильного кошелька, резко снижая нашу маржу и делая наши цены намного более привлекательными, чем у наших конкурентов».

Хьюз объясняет, что у TCS нет прямых конкурентов в России, если говорить о компаниях со схожей бизнес-моделью.

«Мы напрямую конкурируем с традиционными банками, в России практически нет других прямых банков, которые хорошо работают для нас.»

«После того, как мы более полно разработаем возможности нашего электронного кошелька, мы будем более напрямую конкурировать с некоторыми из наших нынешних партнеров, такими как Kiwi».

Когда Хьюза спросили об угрозе для их бизнес-модели из-за выхода в космос крупных технологических или телекоммуникационных компаний, Хьюз не беспокоился.

«Если бы эти ребята решили выйти на рынок, это было бы дополнением к нашим успехам. Если кто-то вроде Google начнет использовать свои огромные массивы данных в качестве инструмента для андеррайтинга, это может сработать.

» Нам регулярно говорят, что Сбербанк слишком большой и мы не сможем даже пробить их. Если бы пришли какие-то крупные игроки и вложили значительные средства в рынок, то TCF все равно получил бы чистую прибыль от этого».0008

– Привлечено более $977 млн ​​депозитов менее чем за 4 года после запуска программы онлайн-депозитов
– Более $2 млрд клиентских транзакций в 2012 г.
– Общие активы $2,42 млрд (по состоянию на 30 июня 2013 г.)
– Почти 1000 курьеров и агентов по продажам в почти 600 городах России
– Общая численность персонала 5900 человек (по состоянию на 30 июня 2013 г.