подробные тарифы. Условия открытия расчетного счета ИП в банке Тинькофф — tvoedelo.online

• бесплатное открытие счета
• бесплатная бухгалтерия
• бесплатная корпоративная карта
• бесплатный интернет и мобильный банк
• счет по одному документу
• поддержка 24/7
• поддержка в чате
• бесплатное внесение наличных
• интеграция с онлайн бухгалтерией
• получение счета онлайн
• выезд менеджера

0 руб

Подключение

490 руб

Обслуживание

• бесплатное открытие счета
• бесплатная бухгалтерия
• бесплатная корпоративная карта
• бесплатный интернет и мобильный банк
• счет по одному документу
• поддержка 24/7
• поддержка в чате
• бесплатное внесение наличных
• интеграция с онлайн бухгалтерией
• получение счета онлайн
• выезд менеджера

0 руб

Подключение

1990 руб

Обслуживание

• бесплатное открытие счета
• бесплатная бухгалтерия
• бесплатная корпоративная карта
• бесплатный интернет и мобильный банк
• счет по одному документу
• поддержка 24/7
• поддержка в чате
• бесплатное внесение наличных
• интеграция с онлайн бухгалтерией
• получение счета онлайн
• выезд менеджера

0 руб

Подключение

4990 руб

Обслуживание

• Год основания — 2006
• Лидер на рынке финансовых технологий
• Полностью онлайн

• Открытие счета бесплатно
• Бесплатная бухгалтерия для ИП на УСН
• Возврат до 6% на остаток по счету

АО «Тинькофф Банк»

Дальше действовать будем мы

Заказать звонок

Заполните форму ниже и мы свяжемся с вами!

Отправляем заявку. ..

Заявка отправлена!

Какая-то ошибка…

Открыть счёт онлайн

Заполните форму ниже и Ваша заявка уйдёт сразу в банк, а мы перезвоним вам позже и предложим дополнительные бонусы от сервиса Твое Дело Онлайн и наших партнёров.

В банках такого не предложат. Это бесплатно. 😉

Отправляем заявку…

Заявка отправлена!

Какая-то ошибка…

Покупка в 1 клик

Заполните форму ниже и мы свяжемся с вами!

Отправляем заявку…

Заявка отправлена!

Какая-то ошибка…

Оформление заказа

Заполните форму ниже и мы свяжемся с вами!

Отправляем заявку…

Заявка отправлена!

Какая-то ошибка…

Оформить

Заполните форму ниже и мы свяжемся с вами!

Отправляем заявку…

Заявка отправлена!

Какая-то ошибка…

Чтобы узнать, какой тариф создан именно для Вас пройдите простой опрос, в конце — полезный подарок для роста Вашего бизнеса от Твое Дело Онлайн!

Как открыть расчетный счет в Тинькофф Банке для ИП в 2020 году

Posted On 28 июля, 2020

Открытие расчетного счета в Тинькофф банке даст вам много преимуществ: длинный платежный день, бесплатное обслуживание в первые месяцы, до 6% годовых на остаток и т. п. Но также вы можете столкнуться с тем, что Банк пришлет вам “письмо счастья” о том, что счет ваш заблокирован и банк требует предоставить комплект документов подтверждающих законность, по его мнению “сомнительных” операций.

В этой статье я расскажу о преимуществах Тинькофф Банка, о тарифах для ИП и о том как мы столкнулись с угрозой блокировки счета. Я уже год работаю с расчетным счетом в этом банке, так что поделюсь с вами опытом и мнением.

Преимущества открытия расчетного счета в Тинькофф Банке для ИП

По данным Википедии, “Тинькофф Банк” по состоянию на апрель 2019 года занимает 24-е место по объему активов и 17-е — по собственному капиталу среди российских банков.

Тинькофф — это коммерческий банк, у которого сформировано дистанционное обслуживания. Т.е. отделений банка нет, поэтому при необходимости к вам приедет сотрудник банка в удобное для вас место и время. Это очень удобно.

Кроме этого, есть ряд преимуществ открытия  расчетного счета в Тинькофф банке:

• Вы получите данные расчетного счета в день заявки. А также Тинькофф предлагает сделать рассылку ваших реквизитов в сообщениях по электронной почте и смс вашим партнерам.
• Длинный платежный день — круглосуточная отправка платежей на расчетные счета Тинькофф банка и с 01:00 по 20:00 на другие банки.
• До 6% годовых на остаток, на счете — выплаты производятся ежемесячно. Ставка зависит от выбранного тарифа, с условием за календарный месяц у вас будут движения по счету.
• Доступный овердрафт — возможность оплаты платежей при нулевом балансе.
• Интеграция счета с бухгалтерией — возможность электронного документооборота с 1С, Контуром, Кнопкой, Моим делом и Фингуру — т.е.возможность выгрузить выписки из банка в бухгалтерию, или наоборот загрузить в банк платежки.
• Личный менеджер — за вами будет закреплен сотрудник банка, который оперативно решит вопросы по телефону или в чате банка.
• Также Банк предлагает помощь в открытии ИП при условии открытия у них расчетного счета — вам необходимо только будет встретиться с представителем банка, для оформления электронной подписи, а после регистрации ИП для открытия расчетного счета.

Открытие ИП через Тинькофф Банк при открытии расчетного счета

Тарифы Тинькофф Банка для ИП в 2020 году. Как выбрать наиболее подходящий.

Тинькофф предлагает 3 тарифа для ИП:

• Простой.
• Продвинутый.
• Профессиональный.

Новым клиентам Тинькофф предоставляет 2 месяца бесплатного ведения счета.

Вы будете бесплатно получать услуги:

• Обслуживание расчетного счета — в месяц открытия и следующий календарный месяц.*
• СМС-оповещение об операциях по счету.
• Подключение и предоставление доступа к сервисам: “интернет-Банк” и “мобильный Банк” с выпуском ЭП. **
• Выпуск корпоративных карт (неограниченное количество).**

*На тарифном плане Простой обслуживание бесплатно до 6 месяцев с момента регистрации ИП.

** При условии подачи заявки в день открытия первого расчетного счета в Тинькофф Банке.

Сравнение тарифов Банка Тинькофф:

Название услуги:	Простой	Продвинутый	Профессиональный
Открытие счета	0 ₽	0 ₽	0 ₽
Плата за обслуживание после бесплатного периода при оплате за 1 месяц	490 ₽ При отсутствии операций на счете за прошлый календарный месяц — плата не взимается	1 990 ₽ При отсутствии операций с момента открытия первого расчетного счета — плата не взимается	4 990 ₽ При отсутствии операций с момента открытия первого расчетного счета — плата не взимается
Плата за обслуживание при оплате за год	4 900 ₽	19 900 ₽	49 900 ₽
Проценты начисляемые на остаток по счету, годовых	2% на мин. остаток за месяц, макс. 1000 ₽	4% на мин. остаток за месяц, макс. 4000 ₽	6% на мин. остаток за месяц, макс. 10 000 ₽
Внутрибанковские переводы	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно
Межбанковские переводы в ₽	49 ₽ 3 первых перевода бесплатно	29 ₽	19 ₽
Плата за переводы на собственный счет в Тинькофф Банке	До 150 тыс. ₽ бесплатно	До 300 тыс. ₽ бесплатно	До 500 тыс. ₽ бесплатно
Плата за переводы физ. лицам	До 400 тыс. ₽ 1,5% плюс 99 ₽ От 400 тыс. ₽. до 1 млн ₽ — 5,0% плюс 99 ₽ От 1 млн ₽- 15,0% плюс 99 ₽	До 400 тыс. ₽ 1% плюс 79 ₽ От 400 тыс. ₽. до 2 млн ₽ — 5,0% плюс 79 ₽ От 2 млн ₽- 15,0% плюс 79 ₽	До 800 тыс. ₽ 1% плюс 59 ₽ От 800 тыс. ₽. до 2 млн ₽ — 5,0% плюс 59 ₽ От 2 млн ₽- 15,0% плюс 59 ₽

 

Это не все данные тарифов, полную информацию вы можете узнать на официальном бланке Тинькофф.

Как мы видим из таблицы — чем выше стоимость тарифа, тем больше бонусов и возможностей внутри, но выбирать вам. Определите для себя, насколько активной будет ваша деятельность по расчетному счету:

• Много ли будет платежей контрагентам (кроме оплаты в налоговые и бюджетные фонды — они банком не учитываются).
• Сколько планируете снимать денег на свою личную карту.
• Сколько планируете переводить денег физическим лицам (кроме переводов по зарплатному проекту).

В любой момент вы можете поменять тарифный план в личном кабинете.

Наша компания использует тариф Продвинутый, т.к. достаточно много отправляем платежей и переводим физлицам.

Как открыть расчетный счет в Тинькофф Банке

Все очень просто:

Заявка на расчетный счет в Тинькофф БанкеЗаявка на расчетный счет

• При отправке данных вам придет сообщение с логином и паролем от личного кабинета на адрес электронной почты, который вы указали и в течении дня поступит звонок от сотрудника банка. *
• Далее вам нужно будет заполнить форму, в которую необходимо внести данные регистрации ИП.
• Выбираем тарифный план.
• Прикрепляем скан документов, данные которых вы указали.
• А далее сотрудник банка приедет к вам в назначенное место и время для подписи документов, передачи корпоративных карт и по необходимости для консультации по пользованию сервисами банка.

Открыть расчетный счет банк обещает за 1 день.

Расчетный счет за 1 день

*P.S. При написании статьи я внесла свой личный номер телефона в заявку, но никакие другие данные не вводила, но через 3 минуты мне все равно позвонили из банка — вот такая оперативная работа. Тинькофф борется за своих клиентов — путем хорошего сервиса, бонусов и скоростью реакции.

Необходимые документы для открытия счета

Все что вам понадобится, это:

• Паспорт.
• ИНН.
• Свидетельство о регистрации ИП.

Все документы вам нужно будет предоставить в отсканированном виде, в момент регистрации расчетного счета на сайте Тинькофф.

Личный кабинет Тинькофф Банка

Личный кабинет Тинькофф Банка очень удобный и простой в обращении.

Стартовая страница Тинькофф Бизес

Можно посмотреть оставшийся лимит на снятие наличных или расход за месяц:

Тинькофф Бизнес. Вкладка Лимиты

На вкладке Тарифы, вы можете посмотреть текущий тариф, ваши обороты, расходы, стоимость отправки выплат физ. лицам и остаток лимита по ним:

Вкладка Тарифы. Платежи физ. лицам и снятие наличныхВкладка Тарифы. Обороты и расходы за месяц

Пользоваться личным кабинетом Тинькофф Бизнес мне нравится. Легко разобраться как скачать выписки или загрузить платежи. Единственно, что мне не нравится, это то что если какое-то время не пользоваться сервисом, он просит заново ввести пароль. Все понятно — это из соображений безопасности, но при загрузке выписок бывает необходимо периодически возвращаться к личному кабинету и каждый раз вводить пароль…ну… немного напрягает. Но не критично.

Дополнительный услуги от Банка Тинькофф

Банк предоставляет возможность пользования зарплатным проектом, овердрафтом, интернет-эквайрингом, а также бесплатной онлайн бухгалтерией. Все это возможно оформить онлайн в личном кабинете. Давайте немного рассмотрим данные услуги:

Зарплатный проект

Зарплатный проект. Вкладка Начисления. Исполненные реестры платежей

Если вы планируете нанимать сотрудников, то данный раздел будет для вас интересным.

Зарплатный проект — это услуга, которую предоставляет банк, для перечисления заработной платы сотрудникам в безналичной форме, на карты банка.

При подключении зарплатного проекта вы не будете платить комиссию за перечисление денежных средств физлицам внутри зарплатного проекта.  Но себе вы не можете платить зарплату по зарплатному проекту. Для перечисления личных средств предпринимателя банк предоставляет отдельный лимит, который описан в тарифных планах.

Зарплатный проект на Тинькофф Банке выгоден не только предпринимателю, но и его сотрудникам. Для них будут следующие условия:

• Обслуживание карты бесплатно.
• До 6% годовых на остаток средств и кэшбэк с покупок по карте.
• За картами не нужно ехать в отделение банка, их доставят по согласованию в удобное место и время.

Зарплатный проект. Доставка карт. Назначение встречи

У меня есть личная карта Тинькофф Банка, на которую я получаю зарплату и кроме перечисленных выше плюсов, мне еще нравится, что снять наличные без комиссии можно в любом банке. Единственное есть условие, что сумма снятия должна быть не меньше 3 000 ₽ и есть лимит на снятие наличных в месяц, до 150 тыс. ₽.

Каждый банк устанавливает свой лимит операций, которые возможны на зарплатном проекте. Тинькофф дает возможность перечислять денежные средства при следующих операциях:

• Пособие.
• Командировочные / суточные.
• Заработная плата.
• Отпускные.
• Больничный.
• Премия / вознаграждение.
• Аванс.
• Компенсация.

А также вы можете выплатить дивиденды учредителям.

Зарплатный проект. Начисление дивидендов

Для добавления нового сотрудника и выпуска карты, нужен только его паспорт и личный номер. Через неделю карта уже будет готова и ее доставят сотруднику, согласовав с ним место и время.

Зарплатный проект. Добавление сотрудников

Так как по работе мне приходится работать в нескольких зарплатных проектах разных банков, могу сказать, что в Тинькоффе очень простой процесс выпуска карты новому сотруднику. Расчетный счет вновь добавленного человека будет доступен уже завтра, т.е. вам не нужно просить сотрудника принести вам реквизиты его новой карты, необходимые данные будут вам доступны в личном кабинете.

Зарплатный проект. Вкладка Сотрудники. Данные сотрудника. Начисления

Тут же можно увидеть сколько вы перечислили денежных средств данному сотруднику, т.е. не только заработной платы, но и остальных выплат — командировочных расходов. компенсаций, премий и т.д. Мой начальник считает очень ценным данную возможность, т.к. иначе ему бы пришлось каждый раз запрашивать данные у бухгалтера. А это лишнее время. Да и не в любой момент суток бухгалтер будет готов предоставить данные.

Все добавленные сотрудники будут доступны для просмотра. Добавленные — т.е. те, кто уже получил зарплатную карту. Если сотрудника вы переносите в уволенные, данные по нему перестают быть доступными.

Зарплатный проект. Физические лица. Действующие, уволенные, на обработке

Овердрафт и кредит

Тинькофф Бизнес. Овердрафт

Если у вас нет денег на счете, а нужно срочно оплатить счет или выплатить аванс сотрудникам, вы можете воспользоваться услугой Овердрафт.

Овердрафт — это возможность занимать у банка небольшие суммы на короткий срок. Если у вас подключен овердрафт, вы можете потратить больше денег, чем есть на счете.

Сумма овердрафта устанавливается индивидуально, максимальный лимит 1 млн  ₽. Сумма зависит от среднемесячного оборота компании — могут одобрить до 30%.

Плата за использование разрешенного овердрафта составляет 490 ₽ в неделю.

Срок овердрафта составляет 30 дней, с момента использования лимита. Если за 30 дней вы не погасите долг у вас будет 15 дней, чтобы погасить долг без штрафа.

Плата за обслуживание на всех тарифах одинаковая:

Плата за обслуживание задолженности Разрешенного овердрафта:	Стоимость в день:
до 10 000 ₽	Бесплатно
от 10 000 ₽ до 50 000 ₽	90 ₽
от 50 000 ₽ до 100 000 ₽	190 ₽
от 100 000 ₽ до 200 000 ₽	290 ₽
от 200 000 ₽ до 400 000 ₽	590 ₽
от 400 000 ₽ до 600 000 ₽	890 ₽
от 600 000 ₽ до 800 000 ₽	1190 ₽
от 800 000 ₽	1490 ₽

Если вы взяли в долг 50 тыс. ₽, то будете платить 90 ₽ комиссии каждый день. А если взяли 50 тыс. ₽ и 1 копейку, то платить придется уже 190 ₽.

Плата взимается за каждый день, в котором была зафиксирована задолженность по Разрешенному овердрафту.

Штраф за просрочку погашения Разрешенного овердрафта 2% плюс 990 ₽

Взимается на 46 календарный день с момента предоставления овердрафта, если вы не погасили овердрафт и затем каждые 7 дней пока задолженность не будет погашена.

Наша компания не раз была вынуждена воспользоваться овердрафтом Мы стараемся рассчитывать свои затраты, но не всегда все зависит от нас, бывают случаи, когда заказчики оплачивают выполненные работы с задержкой, а мы стараемся по возможности не задерживать зарплату сотрудникам и уплату налогов. Поэтому выходим из таких положений с помощью овердрафта.

Как пользоваться овердрафтом и не платить комиссии?

Банк не возьмет комиссию, если:

• оплатить налоги с использованием овердрафта. У вас будет неделя, чтобы вернуть долг;
• погасить долг в тот же день, когда взяли деньги. В день можно уходить в овердрафт без комиссий сколько угодно раз;
• занять сумму меньше 490 Р.

Кроме овердрафта, вы можете оставить заявку на кредит из личного кабинета.

Кредит для ИП — для бизнеса и личных нужд. До 2 млн ₽ со ставкой от 12%.

Тинькофф Бизнес. Кредиты

Бухгалтерия

Если вы работаете на УСН или ЕНВД, вы можете использовать онлайн-бухгалтерию. Которая позволяет рассчитать налог и отправить декларацию в налоговую службу.

Тинькофф Бизнес. Онлайн-бухгалтерия

Сумма оплаты онлайн-бухгалтерии зависит от тарифного плана и системы налогообложения.

См. также: Системы налогообложения для ИП — подробный разбор.

Плата за сервисы для индивидуальных предпринимателей за календарный месяц:	Тариф Простой	Тариф Продвинутый	Тариф Профессиональный
«Бухгалтерское обслуживание УСН 6%»	1%, мин. 990 ₽	1%, мин. 490 ₽	Бесплатно
«Бухгалтерское обслуживание УСН 15%»	5990 ₽	5990 ₽	5990 ₽
«Бухгалтерское обслуживание ЕНВД»	990 ₽	490 ₽	Бесплатно
«Бухгалтерское обслуживание ПСН»	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно
Плата за услугу «Дополнительная операция»	199 ₽	149 ₽	49 ₽
Плата за услугу «Дополнительный работник»	990 ₽	790 ₽	490 ₽

Интернет-эквайринг

Также очень удобный сервис интернет-эквайринг — это система, позволяющая принимать платежи по банковским картам от клиентов через интернет.

Подключение — бесплатно. Комиссия за каждый платеж от 2,19%.

Тинькофф Бизнес. Интернет-эквайринг

При подключении интернет-эквайринга Тинькофф ваши клиенты смогут оплатить товары и услуги с помощью:

• банковских карт Visa, Mastercard, «Мир»;
• Apple Pay;
• Google Pay;
• личного кабинета на сайте Tinkoff.ru или мобильного приложения Тинькофф.

Если вы планируете создавать интернет-магазин — это незаменимая вещь.

Работает так: клиент выбирает товар в интернет-магазине, нажмет кнопку «Оплатить» и попадет на платежную форму, вводит данные карты и отправляет запрос. Для безопасности платежей Тинькофф использует 3D Secure: после ввода данных карты покупателю нужно дополнительно ввести код из СМС. Это помогает магазинам и банкам убедиться, что покупку оплачивает владелец карты, а не мошенник. Код отправляет банк, который выпустил карту, поэтому ответственность за безопасность платежа лежит на нем.

Если у вас нет сайта или вы продаете в социальных сетях, можно отправлять клиентам ссылку на страницу с платежной формой через мессенджер, электронную почту или по СМС.

Выставление счета и оплата происходят так:

1. Покупатель выбирает товар и сообщает вам об этом, например, по телефону.
2. Вы выставляете счет на оплату в личном кабинете интернет-эквайринга, описываете товар или услугу.
3. Затем отправляете покупателю ссылку на страницу оплаты через мессенджер, электронную почту или по СМС.
4. Покупатель переходит по ссылке на платежную форму и производит оплату.
5. Вы получаете уведомление об успешной оплате на электронную почту, а покупателю приходит электронная квитанция.

Блокировка счета Тинькофф Банком

Интернет пестрит статьями о массовом блокирование расчетных счетов Тинькофф Банка. И нас стороной это тоже не обошло.

Больше полугода назад заблокировали счет нашего партнера в Москве: Вначале просто пришло “письмо счастья” с запросом множества документов: договор с нашей организаций, акты о выполненных работах, информацию о деятельности организации, о переводах физлицам, о формировании выручки, численности сотрудников и множество других документов. Заволновались все, и мы в том числе, т.к. этот запрос пришел после того как мы оплатили партнеру счет за услуги.

Наш партнер оперативно собрал все документы — получилось приличная стопка из более 100 листов. Всю эту стопку он отсканировал, написал письмо с подробным изложением сути работы и формировании прибыли. И уложившись в сроки предоставленные банком, отправил все это им на проверку. Но в этот же день его счет заблокировали, буквально через пол часа после отправки документов. Без каких либо объяснений, из чего мы сделали вывод что документы даже не проверялись.

Больше всего обидно, что была проделана большая работу по сбору и обработке запрашиваемых документов, которые даже не удосужились проверить! Финал у этой истории не позитивный. :- ( Банк вынес решение о прекращении сотрудничества. Счет пришлось закрыть. Партнер оперативно открыл счет в другом банке и перевел туда все средства.

Не о каких комиссиях, о которых пишут в интернете — что банк при закрытии счета позволил перечислить личные деньги организации за комиссию в 10-20% я не знаю, с нашего партнера ничего не взяли, ну кроме стоимости платежного поручения в 19 ₽. Т.ч. не могу сказать было такое или нет и при каких обстоятельствах…

А на нашу фирму “письмо счастья” пришло пару месяцев назад. Но это было из-за того, что мы попросили больший кредитный лимит, чем нам был предоставлен. И банк тоже запросил у нас множество документов. После проверки нам одобрили запрашиваемый лимит.

Требования к банкам ужесточают и они обязаны противодействовать отмыванию доходов незаконным путем. Не всегда они оценивают ситуацию верно, возможно часто это делается только для галочки, нам отсюда не видно, но эти требования применительны ко всем банкам, а значит столкнуться с этим можно в любом случае.

Будьте честными, ответственными и тогда вам нечего будет бояться, закон будет на вашей стороне. Желаю успехов!

Несмотря на то, что мы дважды столкнулись с проверками, у начальника не было желания перейти на расчетный счет другого банка, он считает главными плюсами Тинькофф Банка в том что:

• Расчетные счета новых сотрудников доступны на следующий день после отправки заявки.
• Карты сотрудникам доставляют в удобное для них место.
• В личном кабинете можно просмотреть все выплаты по каждому отдельному сотруднику.
• Зарплатный проект работает круглосуточно и без выходных.
• Ну и дополнительные бонусы приятны — в конце месяца % на остаток по счету.

Запомнить

1. Для открытия расчетного счета вам нужен только паспорт, ИНН и свидетельство о регистрации ИП.
2. При выборе тарифного плана оцените предварительно вашу активность на расчетном счете.
3. На зарплатном проекте переводы физлицам не облагаются комиссией, если они попадают под операции допустимые банком.
4. ИП не может перечислять зарплату себе по зарплатному проекту.
5. Тинькофф Банк предоставляет множество дополнительных сервисов. Если у вас УСН и ЕНВД думаю будет удобным онлайн-бухгалтерия.
6. Чтобы счет не заблокировали старайтесь честно вести бизнес. Но не принимайте близко к сердцу, если вас несправедливо заблокировали, главное что совесть ваша чиста, а открыть расчетный счет в другом банке не составит труда.

Может быть полезно:

Интересно:

• А ваш счет когда нибудь блокировали? Как это случилось и разрешилось?
• Какой банк вы бы посоветовали для открытия расчетного счета ИП?

 

Тинькофф банк:❤️расчетный счет для ИП и ООО:❤️тарифы для бизнеса

Банк Тинькофф предлагает ИП и ООО современные, надежные банковские сервисы и продукты, регулярно совершенствует их. В их числе открытие расчетного счета.

Тинькофф — клиентоориентированный банк, на своем опыте доказавший, что формат дистанционного обслуживания — самый удобный и востребованный вариант взаимодействия с клиентами.

Преимущества открытия расчетного счета в Тинькофф для ИП и ООО

Бесплатное открытие счета

Зачисление процентов на остаток.

Акции и бонусы от партнеров.

Бесплатное обслуживание счета.

Помощь персонального менеджера

Продолжительный платежный день

Удобное управление счетом

Подписание платежей по SMS

Перевод средств без комиссии.

Дополнительные сервисы

Быстрое открытие счета.

Выгодные тарифы.

Доступное внесение и снятие налички.

Проверка контрагентов без комиссионного вознаграждения.

 

Как открыть расчетный счет онлайн в банке Тинькофф для ИП и ООО

Зайдите на сайт кредитно-финансовой организации, отправьте онлайн-заявку, указав нужную информацию о себе и своей компании

Загрузите необходимые документы в отсканированном виде

Банковский специалист свяжется с вами по телефону для уточнения информации

Договоритесь о встрече с банковским представителем в удобную для вас дату и время.

На встрече подпишите договор, получите нужные бумаги

Открыть счет в Тинькофф банке

 

Дополнительные сервисы и услуги для ИП и ООО

После открытия счета вы получите доступ к различным услугам и сервисам, в числе которых:

Корпоративные карты. Можете получить любое их количество. Совершая активные покупки с использованием этого платежного средства, вы не будете платить за обслуживание банковской карты. При желании можете выставить ограничения по определенным категориям

Валютные счета. Открытие и обслуживание без комиссии, разные валюты. Удобное взаимодействие с заграничными партнерами, бесплатный помощник по валюте

Онлайн-бухгалтерия. Внесение сведений в декларацию, ее отправка в налоговую службу в автоматическом режиме. Готовность электронной подписи в течение одного дня, автоматическое формирование документов на оплату

Специальный счет. Предназначен для тех, кто будет участвовать в государственных закупках. Открытие и обслуживание без комиссионного вознаграждения, начисление до 6% на остаток, отсутствие скрытых комиссий

Овернайт. Возможность совершать депозит на 1 ночь, отсутствие необходимости вывода средств из оборота. Начисление процентов уже на следующий день, до 4,25% годовых

Зарплатный проект. Сервис подключается бесплатно и онлайн. Открывать расчетный с счет не нужно. Услуги в рамках зарплатного проекта предоставляются бесплатно. Сотрудникам, получающим заработную плату на карты Тинькофф, начисляется до 5% на остаток. Зарплатный проект интегрируется с 1С, менять настройки своей системы не нужно. Всё подключится быстро и без проблем

Эквайринг. Тинькофф предлагает любые варианты эквайринга — торговый, интернет и мобильный. Торговый эквайринг по ставке от 1,59% от оборота. Деньги зачисляются за 1 день. Терминалы для приема оплаты по картам выдаются бесплатно

Резервирование расчетного счета

Тинькофф предлагает открыть расчетный счет полностью онлайн. Заполняйте электронную заявку, указав номер контактного телефона. В ближайшее время с вами свяжется представитель банка и объяснит порядок дальнейших действий. Реквизиты счета вы получите в день оформления заявки по СМС или электронной почты. Их можно использовать сразу, несмотря на то, что договор с банком еще не подписан.

Стоит ли открывать счет в «Тинькофф Банке»

Будем делать обзоры с плюсами и минусами разных банков, чтобы помочь вам определиться, в каких выгодно открывать расчетный счет.

На конец 2018 года в рейтинге banki.ru «Тинькофф Банк» на 26-м месте из 489. Не топ-10, но все же очень активно развивающийся банк.

Плюсы Тинькофф Банка

У «Тинькофф банка» достаточно демократичные тарифы на открытие расчетного счета.

Много плюшек

1) Годная онлайн-бухгалтерия.

Онлайн-бухгалтерия поможет разобраться с налогами и взносами:

• рассчитает налоги УСН и ЕНВД, страховые взносы ИП,
• сформирует платежные поручения и напомнит об оплате,
• отправит декларацию в налоговую в электронном виде,

Бесплатно, если открыть расчетный счет в Тинькофф Банке.

2) Тинькофф реализовал в рамках РКО конструктор сайтов.

Клиент может самостоятельно создавать уникальные сайты за пару минут, запускать на них рекламу и собирать заявки абсолютно бесплатно.

Цифровизация и клиентоориентированность

1. У Тинькофф удобный мобильный банк;
2. Тинькофф стал ставить банкоматы во многих торговых центрах и других местах шаговой доступности.
3. В банке будет голосовой помощник Олег. Голос не как у Тинькова, а жалко.

Тинькофф стремится сотрудничать с другими банками.

Например, в прошлом году запустили сервис переводов по номеру мобильного телефона между ним и Сбербанком.

У «Тинькофф банка» оперативные и, в большинстве своем, дружелюбные сотрудники.

Туда набирают молодых людей, которые замотивированы сделать так, чтобы понравилось начальству. В Тинькофф Банке любой вопрос можно круглосуточно задать персональному менеджеру. Можно связаться с менеджерами по телефону, в чате приложения.

Правда, это сейчас есть у многих банков.

Как и обещают в рекламе, представитель действительно приедет куда угодно: хоть домой, хоть в офис. И уже завтра.

А если вы устали работать бухгалтером, вы можете легко устроиться в«Тинькофф банка». Соискатель может найти для себя работу в одном из направлений:

• Очная работа. Это представители банка по всей России: доставка карт, работа за стойками в крупных Торговых центрах, и даже поддержка клиентов Банка из московского офиса Тинькофф.
• Дистанционный Колл Центр(ДКЦ). Работа из дома: взыскание задолженностей, привлечение новых клиентов и ведение уже существующих.

Тинькофф банк  делает много кеш-беков.

Повышенные бонусы можно выбирать в соответствии со своим предпочтениями.

Банк ориентируется на молодежь.

Может, для кого-то это и минус. Но вообще похвально. Участвует в разных фестивалях (например, в «Красной поляне» делает крутую горнолыжную тусовку).

Минусы Тинькофф Банка

Блокирует счета быстро и у многих.

Почитайте вот тут:

Берут немалую комиссию за вывод средств со счета в случае блокировки.

В Тинькофф это 15 %.

В банке «Тинькофф» взимают такую комиссию, в том числе, и с ИП. Кроме того, при изгнании клиента, банк удерживает комиссию за льготный период обслуживания.

В Альфе такая комиссия — 10 % .

Карты «физиков» блокируют тоже. Но это сейчас у всех: «Тинькофф-банк пояснил, когда происходит блокировка денежных переводов физлиц».

Почитайте подробнее про дебетовые карты для физиков. Тут Тинькофф-банк, действительно, лидер.

Олег Тиньков — скандальная

Вот материалы о Тинькове и его политике:

Но, на самом деле, не советуем оценивать работу банка по одиозности его основателя.

Подумайте, сравнивайте банки, прежде чем открывать счет.

 

Как открыть расчетный счет для ИП в Тинькофф банке

Хоть банк Тинькофф и отрылся относительно недавно, но уже успел заслужить доверие пользователей и расширить количество предоставляемых услуг. В этом году банк решил попробовать новое направление и начал предоставлять программы поддержки своего дела. Сегодня мы поговорим, как открыть расчетный счет для индивидуального предпринимателя в банке Тинькофф и какие есть условия для этого.

Плюсы создания счета в Тинькофф

Данная программа появилась недавно. Она служит для оказания помощи малому бизнесу и называется «Тинькофф Бизнес». Вот несколько преимуществ, которые вы получите:

• Новым клиентам банк предоставляет тест-драйв, при котором счет можно открыть бесплатно и пользоваться всеми преимуществами и обслуживаниями в течение 8 недель так же бесплатно.
• Чтобы открыть данный счет не нужно ехать в банк. Вся информация предоставлена на официальном сайте банка. Там же можно пройти процедуру заполнения и предоставления документов. Причем количество предоставляемых документов минимальное.
• Когда вам одобрят заявку, позвонит работник банка и назначит встречу в приемлемое для вас время. Приедет сотрудник банка сам со всеми необходимыми документами.
• Не нужно ждать пока одобрят заявку. Сразу после оформления заявки можно вносить деньги и оплачивать счета.
• Вы сможете зайти в личный кабинет банка из любого устройства, в котором есть доступ в интернет.
• Оплата страхового взноса будет происходить автоматически со счета после напоминания клиенту.
• После подписания документов сотрудник выдает клиенту кредитную карточку.

Помимо перечисленных достоинств, банк Тинькофф не забывает баловать своих клиентов, начисляя бонусы, подарки и предлагая участвовать в выгодных акциях.

Как открыть счет?

Тинькофф один из немногих учреждений, который предоставляет возможность открыть счет через интернет. Что очень облегчает жизнь, особенно занятых людей, у которых каждая минута расписана.

Но прежде чем подать прошение на открытие счета, убедитесь, что у вас есть копии и оригиналы данных документов:

• Документ, удостоверяющий личность. Первая страница с фотографией и страница с пропиской;
• Страховой номер индивидуального лицевого счета;
• Индивидуальный номер налогоплательщика;
• Выписку из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей;
• Основной государственный регистрационный номер индивидуального предпринимателя.

В некоторых случаях вам нужно будет представить отчет из налоговой инспекции.

Так же можно открыть счет через звонок сотруднику банка. Заявку составляет сотрудник по данным, которые предоставляет предприниматель. Данные документов в таком случае нужно будет сказать работнику банка, чтобы он заполнил определенные бланки.

Тарифы и комиссия за обслуживание в банке Тинькофф

Стоимость обслуживания для клиента определяется выбором тарифа. Работник предлагает разные варианты и клиент сам должен выбрать, какой тариф ему подходит.

Если вы выбрали «Продвинутый» или «Профессиональный» тарифы, то они обойдутся вам дороже. При выборе тарифа «Простой» затраты на обслуживания будут меньше. Но при подключении более дорогих тарифов вы получаете более выгодные преимущества, чем при выборе более дешевых тарифов.

19.06.2019

РКО в Тинькофф банк 🤖 Расчетный счет Tinkoff bank тарифы, условия

Расчетно-кассовое обслуживание в Тинькофф банке

Оформление расчетно-кассового обслуживания в банке «Тинькофф» является наиболее простой операцией среди банков-участников рынка. Достаточно заполнить заявку и дождаться приезда менеджера на указанный клиентом адрес. Широкий спектр услуг, предоставляемых банком в рамках РКО, рассчитан на максимально полное и выгодное удовлетворение потребностей представителей малого и среднего бизнеса.

Интеграция с 1С

Подключение этой актуальной для бухгалтерии услуги банк осуществляет бесплатно. Пользование пакетом 1С открывает возможность:
бесплатного пользования сервисом 1С:ДиректБанк;
отправлять из 1С реквизиты сотрудников с целью оперативного начисления зарплаты;
направлять ведомости в банк непосредственно из 1С;
оперативно получать нужные выписки.
Обмен информацией напрямую между банком и 1С оптимизирует процесс бухгалтерского учета, значительно сокращая время проведения всех операций.

Интернет-эквайринг и мобильный эквайринг в Тинькофф

Эта услуга банка дает возможность принимать безналичные платежи клиентов компании несколькими способами:

1. Интернет-магазин. Созданные на наиболее распространенных платформах сайты уже имеют встроенные платежные модули. Для других ресурсов установка необходимого модуля займет не более пяти минут.
2. Мобильное приложение. Устанавливается на системы Android, iOS, Windows для управления передачей средств через мобильные POS-терминалы. Таким образом полноценный эквайринг организуется с относительно малыми затратами.
3. Выставление счетов. Услуга удобна для организации бизнес-проектов через группы социальных сетей либо активные профили бизнесменов, а также сайты-визитки. Счет оформляется как ссылка на платежку, которая приходит к клиенту как SMS-сообщение или письмо на e-mail.

Процесс установки любого из этих вариантов не занимает много времени и заключается в подаче заявки с указанием реквизитов фирмы клиента и настройке платежной формы.

Тинькофф поддерживает мобильную платёжную систему Apple Pay. Это очень удобный бесконтактный способ оплаты с помощью iPhone и iPhad.

Смотрите детальную информацию об торговом, мобильном, интернет эквайринге в Тинькофф банке.

Зарплатный проект

Борьба с бюрократией и отказ от бумажной волокиты – вот что такое зарплатный карточный проект, предлагаемый банком. Идея заключается в переводе процесса выдачи зарплаты на электронные средства платежа. Такая форма получения денег удобна работнику и выгодна работодателю.
Весь процесс запуска проекта занимает не более недели, от оформления заявки до получения сотрудниками действующих карт, которые доставляются по указанному клиентом адресу. Что на бесплатных условиях получает работодатель:

• выезд представителя банка для установки программного обеспечения;
• выпуск зарплатных карт;
• перечисление денежных средств на карты работникам;
• консультации персонального менеджера в режиме 24/7;
• обналичивание средств в любых банкоматах банков партнерской сети.

Что получают сотрудники:

• кэшбэк за осуществленные покупки в размере до 30%;
• 7% годовых на остаток по счету;
• приложение для мобильного устройства, при помощи которого можно управлять своим счетом;
• льготные условия на получение кредитов в Тинькофф банке

Корпоративная карта

Корпоративная карта от банка «Тинькофф» – удобный способ упростить оплату расходов компании, связанных с ее основной деятельностью. Она привязана к счету юридического лица и позволяет переводить средства без привязки к определенному рабочему месту. Клиенты тарифа «Простой» бесплатно получают 1 корпоративную карту, клиенты тарифа «Продвинутый» – 2.
Удобство корпоративной карты состоит в:

• оплате покупок и услуг любыми сотрудниками компании, в том числе командированными;
• возможности снятия наличных средств в банкоматах банков-партнеров;
• контроле за движением средств на карте руководящим лицом;
• возможности установки лимита на расходование средств онлайн через личный кабинет.

Онлайн-кредитование «КупиВкредит»

Клиенты банка, владеющие интернет-магазинами, активно используют для увеличения продаж рассрочку от «Тинькофф». Кредитование является хорошим стимулом для роста покупательской способности. Услуга особенно востребована клиентами банка, работающими в сфере торговли предметами высокой ценовой категории.

Процесс онлайн-кредитования полностью автоматизирован для клиента банка. Интернет-магазин лишь оформляет и подтверждает заказ на предоставление рассрочки. Заключение договора лежит на банковских служащих, которые бесплатно выезжают к покупателю для заключения с ним кредитного соглашения.

В свою очередь, продавец как клиент банка получает оплату за проданный товар в течение последующих суток после заключения договора с покупателем.

Открыть расчетный счет в банке Тинькофф для бизнеса — тарифы, условия на РКО в банке Тинькофф

Бонусы

Реклама в Яндекс.Директе — контекстные объявления и медийные баннеры на компьютерах и в мобильных. 10 000₽ на первую рекламную кампанию, а также её бесплатная настройка

Онлайн-бухгалтерия Тинькофф для ИП бесплатно. Налоговая отчетность через интернет

ВКонтакте для бизнеса. Добавит 5000₽ и поможет в настройке рекламных кампаний

Яндекс.Такси для бизнеса: 5000₽ на доставку при внесении 10 000₽. Быстрая доставка документов и мелких грузов

Чат JivoSite на сайте, соцсети, мессенджеры, почта и звонки — все в одном приложении на компьютере или смартфоне. 3 месяца бесплатно

Бонус от АТОЛ Онлайн: скидка 33% на аренду онлайн-касс. Аренда онлайн-касс для интернет-бизнеса

и другие

Стоимость обслуживания

Стоимость подключения

Количество бесплатных платежей

Стоимость платежей сверх лимита

Заверение карточек с образцами подписей и оттиска печати

Подключение интернет-банка

Электронный ключ для работы в системе банка

Налоговые, бюджетные и внутрибанковские платежи на счета юрлиц и ИП

Платежи на счета физлиц через интернет-банк в зависимости от суммы платежей за месяц

Платежи через интернет-банк со счета ИП на собственный счет физ. лица, открытый в банке

Оформление чековой книжки

Выпуск карты

Выпуск Виртуальной карты

Обслуживание карты

Снятие наличных в рублях в кассе банка и/или с использованием карты

Внесение наличных

Открытие валютного счета

Обслуживание валютного счета

Внутрибанковские переводы в ин. валюте на счета юрлиц и ИП

Внутрибанковские переводы в ин. валюте на счета физлиц

Внешние платежи

Снятие наличных в иностранной валюте (банкноты) в сумме

Внесение наличных в иностранной валюте (прием и пересчет банкнот)

Процент на остаток

Простой

0 ₽

0 ₽

3 шт.

49₽/шт.

—

0

990₽

0

от 1,5% + 99₽ до 15% + 99₽

Бесплатно (до 150 000₽ или 250 000₽)

—

от 0 до 490

0

0

от 1,5% + 99₽ до 15% + 99₽

0,15% — мин. 99₽

0

0

—

—

0,2% — мин. 49 $/€/£, мин. 99¥

—

—

0,5% макс. 1000₽

Перейти на сайт

Продвинутый

0 ₽

0 ₽

0 шт.

29₽/шт.

—

0

990₽

0

от 1% + 79₽ до 15% + 79₽

Бесплатно (до 300 000₽ или 400 000₽)

—

от 0 до 490

0

0

от 1% + 79₽ до 15% + 79₽

0,1% — мин. 79₽

0

0

—

—

0,15% — мин. 29$/€/£, мин. 79¥

—

—

1,5% макс. 4000₽

Перейти на сайт

Професcиональный

0 ₽

0 ₽

0 шт.

19₽/шт.

—

0

990₽

0

от 1% + 59₽ до 15% + 59₽

Бесплатно (до 500 000₽)

—

от 0 до 490₽

0

0

от 1% + 59₽ до 15% + 59₽

0,1% — мин. 59₽

0

0

—

—

0,15% — мин. 19$/€/£ макс. 99 $/€/£, мин. 59¥, макс. 299¥

—

—

3% макс. 10 000₽

Перейти на сайт

Премиум

24990 ₽

0 ₽

1000 шт.

19₽/шт.

—

0

990₽

0

от 1% + 59₽ до 15% + 59₽

Бесплатно (до 500 000₽)

—

от 0 до 490₽

0

0

от 1% до 15% + 59₽

0,1% — мин. 59₽

0

0

—

—

0,1% — мин. 19$/€/£, макс. 59$/€/£, мин. 59¥, макс. 179¥

—

—

4% макс. 10 000₽

Перейти на сайт

Тинькофф запускает Тинькофф кассу

Тинькофф запускает Тинькофф Касса, онлайн и офлайн платежный сервис для юридических лиц.

Тинькофф Кассаут будет работать как единое окно, позволяя компаниям в одном месте позаботиться обо всех своих финансовых потребностях в Интернете и офлайн.

Новая платежная платформа объединит как существующие платежные технологии экосистемы Тинькофф, так и новые решения, в том числе услуги, предоставляемые CloudPayments, ведущей российской компанией онлайн-платежей.

Tinkoff Checkout позволит предприятиям на единой платформе выполнять широкий спектр задач, в том числе следующие:
● Принимать платежи в интернет-магазине
● Ввести фискальные кассовые аппараты
● Превратить телефон в платежный терминал
● Предоставить клиентам с помощью POS-кредита или онлайн-рассрочки
● Настроить аналитику продаж
● Организовать рабочие потоки бухгалтерского учета
● Настроить интернет-эквайринг под нужды компании с помощью открытых API

Решения Tinkoff Checkout могут использоваться любой компанией, независимо от того, есть ли у нее текущий аккаунт в Тинькофф или нет. Tinkoff Checkout обслуживает не только малый бизнес, но и средний и крупный бизнес.

Услуги Тинькофф Касса будут включать:
● Интернет-эквайринг, активированный за один день, или в три раза быстрее среднерыночного
● Мерчант-эквайринг;
● Оплата товаров и услуг, предоставляемых компанией через систему быстрых платежей в автономном режиме и онлайн, и продажа в рассрочку непосредственно из платежной формы
● Периодические платежи активируются за один день или в пять раз быстрее, чем в среднем по рынку
● Возможность принимать платежи из-за границы
● Упрощенное подключение к Apple Pay и Google Pay всего за пару кликов на странице онлайн-аккаунта
● Подключение онлайн-кассовых аппаратов
● CloudTips, решение для чаевых и микроплатежей, разработанное Tinkoff и CloudPayments
● An возможность резервирования наличных на срок до 30 дней
● Уникальное решение для безопасных сделок для физических лиц и компаний-посредников
● Платежи через социальные сети и приложения для обмена сообщениями
● Платежи предприятиям через суперприложение Тинькофф
● Автоматическая платежная система
● Интеграция с расчетно-кассовые услуги и другие банковские решения для бизнеса (ссуды овернайт, страховые услуги и т. )

Клиенты Тинькофф Касса также получат доступ к подробной аналитике и самым простым на рынке решениям по запуску продаж, которые включают конструкторы веб-сайтов. Кроме того, каждому клиенту будет назначен персональный менеджер, с которым он сможет связаться по мобильному телефону в любое время.

Сергей Хромов, вице-президент, руководитель Тинькофф Касса, прокомментировал:
«Тинькофф Касса рассчитана на одновременное решение всех бизнес-задач. Например, когда компании выходят в Интернет, им может сразу потребоваться создать сайт, начать прием платежей, выпускать квитанции, нанимать курьеров и организовывать мгновенные платежи этим курьерам, предлагать решение для чаевых и т. д.

Tinkoff Checkout охватывает все эти сценарии, как онлайн, так и офлайн. Наша система предоставляет компаниям самый полный спектр платежных услуг, доступных в настоящее время на рынке.

Тинькофф Касса будет организована в виде конструктора, поэтому компании смогут выбрать конкретный набор услуг и решений с учетом своих потребностей. Причем делать это можно с беспрецедентной для российского рынка скоростью. Некоторые из наших услуг можно активировать в течение дня, по сравнению с рыночным стандартом от трех до пяти дней.Как мы этого добились? Применяя современные технологии Тинькофф на рынке корпоративных платежей.

Кроме того, мы также предлагаем широкий спектр отраслевых решений для различных сегментов бизнеса, в том числе для международных клиентов.

«Тинькофф Касса» предоставляет полный спектр услуг для бизнеса, включая расчетно-кассовое обслуживание, торговый эквайринг, собственные решения для онлайн-кассовых аппаратов, и соответствует требованиям Закона № 54-ФЗ. Наше предложение не имеет себе равных на рынке.

Запуск Checkout — естественный шаг для Тинькофф, учитывая рост рынка электронной коммерции, который ускорился во время пандемии. В 2020 году оборот интернет-эквайринга Тинькофф увеличился вдвое, количество активных мерчантов увеличилось более чем на 60%. В 2020 году Тинькофф впервые вошел в сотню лучших в мире покупателей. Мы ожидаем, что в 2021 году количество новых клиентов платежных сервисов Тинькофф увеличится в три раза ».

Эквайрингом и платежными сервисами Тинькофф в настоящее время пользуются более 200 000 компаний и индивидуальных предпринимателей.В число его партнеров входят крупные российские и международные компании, такие как онлайн- и офлайн-ритейлеры, онлайн-площадки, брокеры и управляющие компании, микрофинансовые организации, таксомоторные компании, авиакомпании, предприниматели в социальных сетях, а также различные другие малые и средние предприятия и крупный бизнес.

Тинькофф также является ведущим российским банком по количеству торговых точек, подключенных к системе быстрых платежей. Половина всех торговых точек, принимающих платежи по QR-коду через систему быстрой оплаты, являются партнерами платежного сервиса интернет-эквайринга Тинькофф.

Тинькофф Бизнес открывает счет своему первому иностранному клиенту, тайский офис Aviasales

Тинькофф Бизнес открывает счет своему первому иностранному клиенту, тайский офис Aviasales

Тинькофф Бизнес начал открывать счета для иностранных компаний работающие в России и предприятия, открывающие филиалы за рубежом.

Первым клиентом, воспользовавшимся этими услугами, стала Aviasales, крупнейшая в мире независимая служба поиска путешественников, которая, помимо своих российских счетов в Тинькофф, решила принять участие в проекте по расчету заработной платы для своего тайского офиса.Тинькофф Бизнес открыл для компании расчетный счет и помог доставить зарплатные карты на Пхукет, Таиланд.

В рамках проекта заработная плата тайских сотрудников Aviasales зачисляется на карты Тинькофф в долларах США и их можно снимать в местной валюте (батах). Тинькофф также предоставляет им особые условия по депозитам и кредитам и не взимает ежегодную комиссию с их карт Тинькофф Блэк.

Сотрудники компании пользуются всеми преимуществами карты Тинькофф Блэк, в том числе:

• 3.5% годовых на остаток на счете и кэшбэк до 30% в одной из 30 валют;
• переключение между счетами в иностранной валюте в мобильном приложении и покупка валюты по курсу, близкому к валютной торговле;
• снятие средств в любой из 30 валют карт * в банкоматах по всему миру;
• управление финансами в приложении;
• выдача дополнительных карт семье. Карты привязаны к аккаунту и могут использоваться как в России, так и по всему миру.

Тинькофф Бизнес, обслуживающий 600 000 счетов российских предприятий, теперь предлагает счета и зарплатные проекты иностранным компаниям, работающим в России, а также в других странах.Преимущества включают:

• бесплатный расчет заработной платы вне зависимости от количества карт;
• перевод зарплаты против фонда заработной платы и уплата НДФЛ в приложении с возможностью добавления новых сотрудников и просмотра всех переводов;
• немедленное зачисление заработной платы;
• Индивидуальные условия для иностранного бизнеса и доставки карт по всему миру.

Федор Бухаров, Вице-президент Тинькофф, Глава Тинькофф Бизнеса: « Наши технологии не имеют границ, позволяя сотрудникам наших зарплатных клиентов получать заработную плату как в рублях в России, так и в наиболее выгодной иностранной валюте, где бы они ни работали. .

С развитием цифрового банкинга современные компании могут организовать для своих сотрудников работу из любого уголка земного шара, что делает наш проект расчета заработной платы удобным вариантом для них ».

Михаил Арутюнян, финансовый директор Aviasales: « В Таиланде нет ничего лучше продуктов Тинькофф , , благодаря чему наш зарплатный проект с этим банком на два шага опережает местные решения. Кроме того, карта российского банка — действительно реальный вариант для наших людей поддерживать социальные связи с семьей и друзьями дома .”

Вы можете подписаться на зарплатный проект онлайн или через личного менеджера, если ваша компания использует Тинькофф Бизнес.

* Лимиты на снятие средств в банкоматах и ​​определенные условия зарплатных карт определены в условиях зарплатного проекта.

открытие, тарифы, отзывы. Как оформить аккаунт на ip в Тинькофф Банк

Тинькофф Банк предоставляет расчетно-кассовое обслуживание для малого и среднего бизнеса. По версии международного журнала The Banker, он является самым прибыльным в Центральной и Восточной Европе в 3 квартале 2017 года, поэтому пользуется спросом у клиентов.

Как заключить договор на расчетно-кассовое обслуживание

Порядок заключения договора РКО в Тинькофф отличается от открытия счета в другом финансовом учреждении, так как взаимодействие с клиентом осуществляется в режиме онлайн.

Владельцу бизнеса предоставляется 2 варианта оформления договорных отношений: простой и ускоренный.

Обычная	Ускоренный
предназначен исключительно для заполнения виртуальной анкеты на сайте банка, который находится в разделе «Бизнес».Далее менеджер по обслуживанию клиентов связывается с владельцем, чтобы помочь в выборе пакета услуг и согласовать дату и место подписания документов. Счет считается открытым с момента предоставления полного пакета документов и заполнения заявки на присоединение к условиям.	предусматривает заполнение анкеты и прямое прикрепление сканов учредительных документов в личном кабинете. В этом случае вы можете получить реквизиты расчетного счета в день обращения (отправленные на электронную почту).

Оформление кассы в Тинькофф для ИП осуществляется по 3 документам:

• ОГИП;
• паспорт ИП.

Пакет документов для заключения договора расчетно-кассового обслуживания для коммерческой и некоммерческой организации стандартный. В него входят следующие документы:

• устав;
• протокол / решение о создании организации;
• приказ о назначении директора / генерального директора / президента и др.;
• паспорт руководителя;
• учредительный документ юридического лица (ИНН, ОГРН).

Оформление кассового аппарата

Тарифные планы

Ставки

РКО в Тинькофф одни из самых низких, так как банк не несет дополнительных финансовых затрат (аренда, заработная плата персонала, налог на недвижимость и т. Д.).

Владельцам бизнеса на выбор предоставляется 3 тарифных плана: простой, продвинутый и профессиональный. Смена тарифов РКО в Тинькофф Банке осуществляется через личный кабинет.

Простой ТКО тариф в Тинькофф идеально подходит для предпринимателей, которые только начинают свой бизнес. Его отличительная особенность — отсутствие абонентской платы в первые 2 месяца обслуживания. В дальнейшем это 490 рублей в месяц. Остаток по счету начисляется 6% годовых.

Tariff Advanced также предоставляет бесплатные услуги расчетно-кассового обслуживания в течение первых 2 месяцев. В дальнейшем абонентская плата составляет 990 рублей. Остаток денежных средств начисляется под 8% годовых.

Тариф «Профессиональный» Предназначен для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, осуществляющих большое количество платежей или переводов на дебетовые карты.Его стоимость 4990 рублей (первые 2 месяца абонентской платы нет). Остаток на текущем счете также начисляется до 8% годовых. Более подробный анализ тарифов представлен в таблице 1.

Таблица 1 — Сравнительный анализ тарифных планов для бизнеса

Критерий	Обычная	Продвинутый	Профессиональный
Стоимость платежного поручения	Первые 3 шт. — бесплатно, остальные 49 руб.	Первые 10 шт. — бесплатно, более 10 шт. — по 29 рублей.	бесплатно
Комиссия за снятие наличных с расчетного счета	1,5% от суммы, минимум 99 руб.	0% до 100 тыс. Руб .; свыше — 1% от суммы вывода	0% до 2 млн руб.
Перевод средств на карту (сумма до 400 тыс. Руб.)	0%	0%	0%
Перевод средств на карту (сумма от 400 тысяч до 2 миллионов рублей)	1% от суммы	1% от суммы	0%

Преимущества РКО в Тинькофф Банке

1. Гибкая ценовая политика. Тарифы РКО в Тинькофф для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей полностью учитывают потребности бизнеса в банковских услугах. Условия прозрачны и понятны покупателям.
2. Персональное обслуживание. Каждому клиенту назначается персональный менеджер, компетентный в различных сферах: банковское дело, налогообложение, юриспруденция и т. Д.
3. Получение дополнительного дохода по остатку средств на счете. 6-8% (в зависимости от тарифного плана) взимается автоматически, заключение дополнительных соглашений не требуется.
4. Расширенный режим обработки квитанций об оплате. Операционный день длится с 7:00 до 21:00, что выгодно отличает банк от конкурентов.
5. Оказание дополнительных услуг в зависимости от потребностей бизнеса. Вместе с открытием расчетного счета вы можете получить визитку, интернет-эквайринг, зарплатный проект, а также приобрести онлайн-кассы Evot.

Тарифы РКО в Тинькофф Банке рыночные и конкурентоспособные. Они полностью учитывают потребности малого и среднего бизнеса. В 2016 году банк занял 2-е место в списке наиболее прибыльных банковских организаций Российской Федерации, обслуживающих юридических лиц (по данным аналитического агентства Markswebb Rank & Repor). Положительные отзывы владельцев бизнеса о РКО в Тинькофф только подтверждают результаты исследования.

1. Открытие расчетного счета в рублях и иностранной валюте БЕСПЛАТНО

2. Смена тарифного плана БЕСПЛАТНО

3. Проценты, начисленные на остаток средств по всем текущим счетам, в год:

3.1. если есть транзакции за календарный месяц, инициированные Клиентом

3.1.1. на сумму от 0 до 200 000 руб. включительно 0%

3.1.2. в размере 200 000 руб. до 1000000 руб. включительно 2,0%

3.1.3. в размере 1 000 000 руб. до 4 000 000 руб. включительно 4,0%

3.1.4. в размере 4 000 000 руб. до 10 000 000 руб. 8,0% включительно

3.2. при отсутствии операций за календарный месяц по инициативе Клиента 0%

4.Плата за обслуживание:

4. 1. в месяц открытия первого Расчетного счета в российских рублях и во втором календарном месяце БЕСПЛАТНО

4.2. по истечении срока, указанного в п. 4.1.

4.2.1. при оплате за календарный месяц 4990 руб.

4.2.2. при оплате за 12 (Двенадцать) календарных месяцев 49 900 руб.

4.3. Расчетные счета, открытые в иностранной валюте БЕСПЛАТНО

5. Комиссия за подключение и предоставление доступа к услугам Интернет-банка и Мобильного банка:

5.1. три пользователя с EP выпускают БЕСПЛАТНО

5.2. начиная с четвертого пользователя с выходом ЕР 990 руб.

5.3. без выпуска EP БЕСПЛАТНО

6. Комиссия за перевод:

6.1. Внутрибанковский БЕСПЛАТНО

6.2. налоговые и бюджетные платежи БЕСПЛАТНО

6.3. внешние переводы в российских рублях 19 руб.

6.4. внешние переводы в иностранной валюте 0,15% от суммы перевода, мин. 19 долларов США / евро / фунты, но не более 99 долларов США / евро / фунты

6. 4.1. при подключении пакета «Валютные операции» 0,1% от суммы перевода, мин. 19 долларов США / евро / фунты, но не более 59 долларов США / евро / фунты

7. Выполнение функций агента валютного контроля 0,15% от суммы перевода, мин. 290 руб., Но не более 29 000 руб.

7.1. при подключении пакета «Валютные операции» 0,1% от суммы перевода, мин. 290 руб., Но не более 29 000 руб.

8. Оформление / переоформление паспорта сделки БЕСПЛАТНО

9.Комиссия / Комиссия за каждую операцию списания средств с Расчетного счета:

9.1. по внутреннему безналичному расчету с Расчетного счета индивидуального предпринимателя на его Договор платежной карты до 500 000 руб. БЕСПЛАТНО

9.2. по безналичному расчету с Расчетного счета индивидуального предпринимателя на его Договор кредитной карты до 500 000 руб. БЕСПЛАТНО

9.3. при покупке Карты БЕСПЛАТНО

9.4. путем снятия наличных в банкоматах, снятия наличных и расходов в других кредитных учреждениях, а также приравненных к ним операций, список которых доступен на сайте Банка; переводы на счета физических лиц, в том числе переводы по договору кредитной карты:

9. 4.1. до 800 000 руб. включительно сверх суммы, указанной в пункте 9.1. или п. 9.2. 1,0% плюс 59 руб.

9.4.2. от 800 000 руб. до 2000000 руб. включительно сверх суммы, указанной в пункте 9.1. или п. 9.2. 5,0% плюс 59 руб.

9.4.3. от 2000000 руб. сверх суммы, указанной в пункте 9.1. или п. 9.2. 15,0% плюс 59 руб.

10. Стоимость пакета «Переводы физическим лицам — все включено»

10.1. При оплате за календарный месяц 4990 руб.

10.2. При оплате за 12 (Двенадцать) календарных месяцев 49 900 руб.

11. Стоимость пакета «Внешние переводы — все включено»

11.1. При оплате за календарный месяц 1990 руб.

11.2. При оплате за 12 (Двенадцать) календарных месяцев 19 900 руб.

12. Комиссия за пакет «Валютные операции»

12.1. При оплате за календарный месяц 9990 руб.

12.2. При оплате за 12 (Двенадцать) календарных месяцев 99 900 руб.

13. Комиссия за пополнение:

13.1. получено от юридических лиц БЕСПЛАТНО

13. 2. полученные от физических лиц, за исключением доходов по п. 13.3 и 13.4 БЕСПЛАТНО

13.3. полученные от физических лиц — клиентов Банка по Договору счета, имеющим «Расчетный счет. ТПС 7.2 (Российские рубли) »на сумму разового приема менее 100 000 рублей. 1,0% мин 99 руб

13,4. полученные от физических лиц — клиентов Банка по Договору счета, имеющим «Расчетный счет.ТПС 7.2 (российские рубли) »в размере единовременного перевода 100 000 руб. И более, за каждые 300 000 руб. 749 9000 руб.

13,5. с использованием Карты через банкоматы сторонних кредитных организаций 1,0% от суммы пополнения

14. Комиссия за выдачу Карты:

14.1. в день открытия Расчетного счета в российских рублях БЕСПЛАТНО

14.2. после даты открытия Расчетного счета в российских рублях 490 рублей.

15. Комиссия за перевыпуск Карты:

15.1. по инициативе Клиента 490 руб.

15.2. по истечении срока / на усмотрение Банка БЕСПЛАТНО

16. Комиссия за авторизованный овердрафт 490 руб.

17. Пени за несвоевременное погашение Разрешенного овердрафта 1990 руб.

18. Стоимость услуги:

18.1. «SMS-информация» БЕСПЛАТНА

18.2. SMS-банк, на один мобильный номер:

18.2.1. В месяц открытия первого Расчетного счета и во втором календарном месяце БЕСПЛАТНО

18.2.2. По истечении срока, указанного в п. 18.2.1.

18.2.2.1. при оплате за календарный месяц 99 руб.

18.2.2.2. при оплате за 12 (двенадцать) календарных месяцев 990 руб.

19. Сбор за выдачу справки:

19.1. в электронном виде, из списка, указанного в личном кабинете БЕСПЛАТНО

19.2. в электронном виде, не из списка, указанного в вашем аккаунте, или справки или другого заверенного документа в бумажной форме БЕСПЛАТНО

20.БЕСПЛАТНОЕ закрытие текущего счета

21. Комиссия за выдачу справки, выписки или иного документа о банковских операциях после расторжения Договора расчетного счета 2990 руб.

22. Комиссия за услугу «Торговый эквайринг»

22. 1. с процентной схемой начисления 1,8%

22.2. при пакетной схеме начисления от 1,59% 7990 руб.

23. Зарплатный проект

23.1. Подключение и обслуживание БЕСПЛАТНО

23.2. Перевод денежных средств по договору платежной карты Сотрудника БЕСПЛАТНО

На территории РФ много банков, в которых можно открыть счет в банке для обслуживания индивидуальных предпринимателей.Каждый из них предлагает множество возможностей, но вместе с ними у всех банков есть свои недостатки.

Банк «Тинькофф»

Текущий счет индивидуального предпринимателя в данном финансовом учреждении отвечает многим требованиям индивидуального предпринимателя. Основными всегда считаются низкие тарифы и комиссия. Подходящая комиссия для физического лица — 1-2 процента при выводе средств со счета. В идеале многие хотели бы, чтобы комиссия отсутствовала полностью, но это невозможно.

Еще одно требование ИП к банку — низкие тарифы на обслуживание счета (не более пятисот рублей в месяц при движении средств и отсутствие тарифов в месяцы, когда такого движения нет). Также многим нужен удобный и высокофункциональный интернет-банкинг. Все это обеспечивается за счет открытия банковского счета в индивидуальном банке Тинькофф.

О банке

Несколько лет назад многие финансовые учреждения Российской Федерации отказались обслуживать счета частных предпринимателей.Тиньков тоже был одним из них. В 2014 году обслуживание текущего счета индивидуального предпринимателя в Тинькофф Банке стоило около четырех тысяч рублей ежемесячно. Это вынудило частных предпринимателей обратиться в другие учреждения.

Тинькофф — первый банк в Российской Федерации, который решил отказаться от филиалов и вести всю деятельность в Интернете. В интервью Олег Тиньков сказал, что не понимает, почему другие российские банки тратят большие деньги на открытие отделений, если можно работать в Интернете.Это намного удобнее и дешевле. Банк также использует банкоматы своих партнеров. Это позволяет значительно сэкономить по сравнению с другими заведениями РФ. Тинькофф увеличивает прибыль за счет того, что нет необходимости оплачивать офисы, банкоматы и зарплаты сотрудникам.

В call-центрах учреждения работает 1 тысяча 200 сотрудников. Время ответа — менее двух минут. По словам представителей банка, примерно 95 процентов всех проблем, с которыми сталкиваются клиенты, решаются при первом обращении в Тинькофф по телефону или через интернет-банкинг.

Преимущества банка

Открытие расчетного счета индивидуальному предпринимателю в Тинькофф Банке дает клиентам ряд преимуществ. Главный из них для большинства частных предпринимателей — это невысокая стоимость обслуживания счета. Есть три тарифа: 490 рублей в месяц, 990 рублей в месяц и 4 тысячи 990 рублей в месяц. Еще одно преимущество открытия банковского счета в Тинькофф Банке — удобный Интернет-банкинг, где клиент может воспользоваться всеми услугами, предоставляемыми учреждением.Эта услуга в Тинькофф — самая качественная среди всех, что предоставляются другими банками РФ.

Все операции со счетом перечислены в Интернете, поэтому клиентам не нужно посещать банк. Однако в некоторых случаях учреждение может отправить своему клиенту курьера. Также при открытии текущего счета ИП в Тинькофф Банке положительный отзыв заслужил тот факт, что при снятии менее 400 тысяч рублей комиссии не было.

Вывод средств осуществляется на ранее прикрепленную дебетовую или кредитную карту. Это значит, что индивидуальному предпринимателю не придется посещать отделения банка и заказывать вывод средств. Процедура перевода денег с расчетного счета для ИП в Тинькофф Банке занимает немного времени. Осуществляется в несколько кликов компьютерной мышкой.

Уникальным предложением при открытии текущего счета ИП в Тинькофф Банке является начисление годовых процентов на средства, оставшиеся на счете.Процентная ставка от шести до восьми процентов годовых. Поэтому многие индивидуальные предприниматели всегда держат определенную сумму наличными и получают 6-8 процентов в год. Выплачиваются раз в месяц.

Тарифы

В течение нескольких лет к банковскому счету в Тинькофф Банке применялись два тарифа. Первый тариф — «Простой», стоимость — 490 рублей в месяц. Стоимость второго тарифа 990 рублей, он называется «Расширенный».

Недавно банк начал предоставлять третий тариф — «Профессионал», стоимость которого составляет 4 тысячи 990 рублей в месяц.Платить за использование нужно со второго месяца. Также, если клиенту не нравится обслуживание банка, он может ознакомиться с тем, как закрыть счет в Тинькофф банке. Закрытие бесплатно.

Тариф «Простой»

Как уже было сказано, стоимость тарифа составляет 490 рублей в месяц. Его преимущество в том, что если средства не были зачислены на счет и если деньги с него не снимались, то комиссии нет.

В данном тарифе первые три платежа обрабатываются бесплатно.После этого нужно платить банку 49 рублей за каждый последующий платеж. Это может быть преимуществом для тех индивидуальных предпринимателей, которые не ведут такую ​​активную коммерческую деятельность.

Оплата налогов не требует комиссии. Также есть возможность совершать денежные переводы внутри Тинькофф Банка бесплатно.

Тариф «Простой». Снятие наличных и пополнение счета

Еще одна причина положительных отзывов о банковском счете в Тинькофф Банке — продуманная система списания наличных денег.Есть две карты, на которые можно переводить средства с расчетного счета. Это карты Тинькофф Блэк и Тинькофф Платинум — дебетовая и кредитная карты соответственно.

Без уплаты комиссий ИП может перевести до 150 тысяч рублей на дебетовую карту и до 250 тысяч рублей на кредитную карту. При выводе большего количества средств комиссия составит полтора процента за каждые 400 тысяч рублей сверх 150 тысяч и 250 тысяч рублей для дебетовой и кредитной карты соответственно (минимальный размер комиссии — 99 рублей).

Открытие текущего счета физическому лицу в Тинькофф Банке привлекает многих клиентов тем, что при переводе денег от партнеров и контрагентов комиссия не взимается. Это большое преимущество перед другими учреждениями, работающими в Российской Федерации, и, пожалуй, основная причина, по которой индивидуальные предприниматели выбирают Тинькофф.

Клиенту необходимо подробно ознакомиться с тем, как пополнить счет в Тинькофф Банке.Если вы вносите деньги на расчетный счет самостоятельно, вам нужно будет заплатить 299 рублей за любую внесенную сумму.

Расширенный тариф

Первый месяц использования этого тарифа также бесплатный. Тогда предприниматель будет ежемесячно платить 99 рублей. В отличие от тарифного плана «Простой», тариф «Расширенный» позволяет совершать первые десять платежей бесплатно, после чего за каждый последующий платеж придется платить 29 рублей. Но следует отметить, что владельцам тарифа «Расширенный» предоставляется возможность подключить услугу безлимитной оплаты.Стоимость его еще 990 рублей в месяц.

Недостатком этого плана является то, что индивидуальный предприниматель должен платить почти тысячу рублей в месяц вне зависимости от того, есть ли на счете денежный поток. Этот тариф подходит тем предпринимателям, которые в процессе своей деятельности производят много платежей. Как и в тарифе «Простой», в этом тарифном плане вы можете без комиссии платить налоги и переводить денежные средства на счета других клиентов Тинькофф Банка.

Тариф «Продвинутый».Вывод средств

Комиссия при выводе средств в данном тарифе также зависит от того, с какой карты он будет осуществляться. На дебетовую карту можно снимать не более 300 тысяч рулей в месяц, а на кредитную — до 350 тысяч рублей ежемесячно.

Если физическое лицо перечислит более 350 тысяч рублей на кредитную карту и более 300 тысяч рублей на дебетовую карту, то ему придется заплатить еще один процент в размере 400 тысяч рублей.

Этот тариф будет выгоден тем, кто открыл счет в банке индивидуальному предпринимателю в Тинькофф Банке и кто имеет доход до 350 тысяч рублей и не желает использовать дебетовую карту банка.Также есть возможность активировать опцию безлимитного вывода для физических лиц. Стоимость услуги 2 тысячи 990 рублей в месяц. Если оборот превышает три миллиона рублей, то пакет не предоставляется.

Тариф «Продвинутый». Пополнить

Комиссия в размере 99 рублей при пополнении счета на сумму менее 100 тысяч рублей — единовременно. Если сумма пополнения счета составляет от ста до трехсот тысяч рублей, то размер комиссии составляет 749 рублей.

Также за 1 тысячу 990 рублей клиент банка может приобрести пакет, позволяющий без ограничений пополнять текущий счет. Но, опять же, необходимо учитывать, что данная услуга не предоставляется тем индивидуальным предпринимателям, оборот которых превышает три миллиона рублей.

Тариф «Профессиональный»

Если предыдущие два тарифа расчетного счета для ИП в Тинькофф Банке не позволяют предоставить все необходимые для ИП услуги и опции, то он может использовать третий тарифный план. называется Professional.Его ежемесячная стоимость составляет 4 тысячи 990 рублей в месяц.

За каждый платеж, произведенный в рамках использования тарифа «Профессиональный», индивидуальный предприниматель должен заплатить банку 19 рублей. Это на 30 рублей дешевле, чем в тарифе «Простой», и на 10 рублей, чем в тарифном плане «Расширенный». Но нужно помнить, что в первых двух тарифных планах дебютные 3 и 10 платежей соответственно обрабатываются бесплатно. Кроме того, за 1 тысячу 990 рублей в месяц можно активировать возможность совершать неограниченные платежи.И если в тарифе «Продвинутый» данная услуга не предоставлялась индивидуальным предпринимателям с оборотом более трех миллионов рублей, то в данном тарифном плане такого ограничения нет.

Тариф «Профессиональный». Списание и пополнение счета

В данном тарифном плане лимиты на переводы на кредитные и дебетовые карты увеличены без комиссии. Таким образом, индивидуальный предприниматель может вывести на свою кредитную карту до полумиллиона рублей без уплаты комиссии.Сумма вывода на дебетовую карту с нулевой комиссией также составляет 500 тысяч рублей. В случае превышения суммы перевода на любую из карт установленного лимита на 800 тысяч, размер комиссии составит один процент от 800 тысяч рублей плюс 59 рублей. За 4 тысячи 990 рублей физическое лицо может приобрести пакет безлимитного вывода средств.

При пополнении счета на сумму от ста до трехсот тысяч рублей взимается комиссия в размере 749 рублей, как в тарифном плане «Расширенный». Также комиссия за пополнение счета менее 100 тысяч рублей составляет 99 рублей. Но, в отличие от плана Advanced, тариф Professional не предполагает возможности приобретения пакета по предоставлению неограниченного пополнения текущего счета.

Дополнительные возможности

После того, как в Тинькофф Банке появилась возможность открыть расчетный счет индивидуальному предпринимателю, клиенту предоставляется несколько бесплатных возможностей. Во-первых, он получит бесплатный доступ к мобильному приложению и интернет-банку.Во-вторых, будет предусмотрена бесплатная функция, которая предполагает бесплатное подтверждение оплаты по SMS.

Что касается SMS-банка, то воспользоваться этой опцией бесплатно клиент может только в течение первых двух месяцев. Тогда вам придется платить 99 рублей в месяц. Также IP закреплен за менеджером, который может давать консультации 24 часа в сутки 7 дней в неделю. Один раз в месяц клиент может бесплатно менять тариф.

Подача заявки на открытие банковского счета в Тинькофф Банке

Индивидуальный предприниматель должен подать заявку перед тем, как воспользоваться всеми возможностями сервиса. Сделать это можно на сайте банка. После этого представитель заведения свяжется с клиентом для уточнения всех деталей. Затем на электронную почту предпринимателя будет отправлена ​​форма заявки и список документов для отправки в банк. Также при регистрации необходимо будет предоставить оригиналы присланных документов. Заявление на открытие расчетного счета в Тинькофф Банке включает следующие документы:

• идентификационный код налогоплательщика;
• доступных лицензий;
• паспорт гражданина РФ или иной документ, подтверждающий личность клиента банка;
• СНИЛС;
• свидетельство ОГРНИП;
• бланк, ранее отправленный банком на электронную почту.

Существующие индивидуальные предприниматели должны предоставить информацию о своем финансовом положении. Это может быть один или несколько документов. Индивидуальный предприниматель может использовать следующие документы в качестве подтверждения своего финансового положения:

• финансовую отчетность за год или иной период;
• годовая или квартальная налоговая декларация предпринимателя;
• справка об уплате налогов;
• патент на предпринимательскую деятельность;
• заключение аудиторской организации в отношении годового отчета за прошедший год, которое должно включать подтверждение достоверности финансовой и бухгалтерской отчетности.

Бывают случаи, когда достаточно предоставить в банк выписки из книги доходов и расходов, а также отчет из ИФНС. В большей степени это касается тех индивидуальных предпринимателей, которые зарегистрированы давно.

После того, как клиент связался с менеджером банка Тинькофф, получил анкету, заполнил ее и предоставил все необходимые документы, следует подождать несколько дней. Обычно процедура рассмотрения заявки длится от трех дней до недели.Если эта процедура закончится для клиента положительно, банк откроет ему расчетный счет, а также предоставит все необходимые документы. Их доставит клиенту курьер, который поможет разложить все в любом удобном месте. После этого вы можете начать пользоваться своим расчетным счетом и всеми преимуществами работы с Тинькофф Банком.

В данной статье мы рассмотрим тарифы и условия открытия валютного счета и прохождения валютного контроля в Тинькофф Банке.Вы узнаете, как открыть счет, подключить валютный контроль и ознакомитесь с несколькими отзывами клиентов банка.

Преимущества валютного контроля в Тинькофф Банке

Среди услуг для бизнеса в Тинькофф есть еще и валютный контроль. Благодаря ему предприниматели могут работать с зарубежными партнерами так же легко, как и с отечественными.

Помимо расчетных счетов в рублях, банк обслуживает счета в:

Банк не запрашивает у клиентов лишние документы — только самые необходимые для прохождения валютного контроля.Для платежей по контрактам до тысячи долларов вообще не нужно собирать никаких бумаг.

В любой спорной или непонятной ситуации, персональный менеджер готов для владельца счетов. Специалист не только поможет заполнить документы, но и передаст детали, расскажет об особенностях налоговой отчетности.

Официальный сайт банка

Тарифы

Пользователи тарифа «Профессионал» могут активировать пакет «Выгодная валюта».Он предназначен для предпринимателей, ведущих активную внешнеэкономическую деятельность.

После подключения пакета изменяются следующие параметры:

• Комиссия за валютные операции — 0,1% от суммы (вместо 0,15%).
• Комиссия агента валютного контроля — 0,1% от суммы (вместо 0,15%).
• Стоимость пакета на один месяц составляет 9 990 руб.
• Годовая абонентская плата составляет 99 900 руб.

Подробнее о тарифах

Валютный менеджмент

Предприниматель может управлять валютным счетом через Интернет-браузер или приложение на смартфоне. Валютный счет и операции по нему отражаются в том же окне, что и рублевый текущий счет пользователя, бухгалтерия, займы и так далее.

Владелец счета вводит все данные в электронном виде в личный кабинет, а также загружает туда подтверждающие документы. Запросы и заполняются автоматически.

Как открыть валютный счет в Тинькофф Банке

Онлайн-заявка на открытие валютного счета состоит всего из одного столбца — номера мобильного телефона. Для существующих клиентов банка такой счет открывается в один клик. После нажатия кнопки «Отправить» предпринимателю остается только ответить на звонок менеджера банка и обсудить нюансы услуг агента валютного контроля.

Отказать в открытии счета в иностранной валюте невозможно.При любом тарифе эта процедура бесплатна — валютный счет открывается дополнительно к рублевому, а в интернет-банке подключается дополнительная функция.

Открыть счет

открытие, тарифы, отзывы. Как открыть счет индивидуальному предпринимателю в тинькофф банке

Тинькофф Банк осуществляет расчетно-кассовое обслуживание представителей малого и среднего бизнеса. По оценке международного журнала The Banker, он является самым прибыльным в Центральной и Восточной Европе в 3 квартале 2017 года, поэтому пользуется спросом у клиентов.

Как заключить договор на расчетно-кассовое обслуживание

Порядок заключения договора на расчетно-кассовое обслуживание в Тинькофф отличается от открытия счета в другом финансовом учреждении тем, что взаимодействие с клиентом осуществляется в режиме онлайн.

Владельцу бизнеса предоставляется 2 варианта оформления договорных отношений: простой и ускоренный.

Обычная	Ускоренный
предусматривает исключительно заполнение виртуальной анкеты на сайте банка, который находится в разделе «Бизнес».Далее с владельцем связывается менеджер по работе с клиентами для помощи в подборе пакета услуг и согласования даты и места подписания документов. Счет считается открытым с момента подачи полного пакета документов и заполнения заявки на присоединение к условиям.	предусматривает заполнение анкеты и прямое приложение сканов учредительных документов в личном кабинете … В этом случае вы можете получить реквизиты расчетного счета в день обращения (отправка по электронной почте).

Оформление расчетно-кассового обслуживания в Тинькофф для индивидуальных предпринимателей осуществляется по 3 документам:

• ОГИП;
• паспорт ИП.

Пакет документов для заключения договора на расчетно-кассовое обслуживание коммерческой и некоммерческой организации стандартный. В него входят следующие документы:

• устав;
• протокол / решение о создании организации;
• приказ о назначении директора / генерального директора / президента и др.;
• паспорт руководителя;
• учредительный документ юридического лица (ИНН, ОГРН).

Оформление кассового аппарата

Тарифные планы

Тарифы на расчетно-кассовое обслуживание в Тинькофф одни из самых низких, так как банк не несет дополнительных финансовых затрат (аренда, заработная плата персонала, налог на имущество и т. Д.).

Владельцам бизнеса на выбор предоставляется 3 тарифных плана: простой, продвинутый и профессиональный. Тарифы на расчетно-кассовое обслуживание в Тинькофф Банке меняются через личный кабинет.

Простой тариф на расчетно-кассовое обслуживание в Тинькофф идеально подходит для индивидуальных предпринимателей, которые только начинают свою предпринимательскую деятельность . .. Его отличительная особенность — отсутствие абонентской платы на первые 2 месяца обслуживания. В дальнейшем это 490 рублей в месяц. Остаток по счету начисляется 6% годовых.

Тариф

«Продвинутый» также предусматривает бесплатное расчетно-кассовое обслуживание в первые 2 месяца. В дальнейшем абонентская плата составляет 990 рублей. Остаток начисляется по ставке 8% годовых.

Тариф «Профессиональный» создан для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, осуществляющих большое количество платежей или переводов на дебетовые карты. Его стоимость 4990 рублей (первые 2 месяца абонентская плата не взимается). Остаток на текущем счете также начисляется до 8% годовых. Более подробный анализ тарифов представлен в таблице 1.

Таблица 1 — Сравнительный анализ тарифных планов для бизнеса

Критерий	Обычная	Продвинутый	Профессиональный
Стоимость платежного поручения	Первые 3 шт. — бесплатно, остальное — 49 руб.	Первые 10 шт. — бесплатно, более 10 шт. — по 29 рублей.	бесплатно
Комиссия за снятие средств с расчетного счета	1,5% от суммы, минимум 99 руб.	0% до 100 тыс. Руб .; свыше — 1% от суммы вывода	0% до 2 млн руб.
Перевод средств на карту (сумма до 400 тыс. Руб.)	0%	0%	0%
Перевод средств на карту (сумма от 400 тысяч до 2 миллионов рублей)	1% от суммы	1% от суммы	0%

Преимущества расчетно-кассового обслуживания в Тинькофф Банке

1. Гибкая ценовая политика. Тарифы на расчетно-кассовое обслуживание в Тинькофф для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей полностью учитывают потребности бизнеса в банковских услугах… Условия прозрачны и понятны для клиентов.
2. Персональное обслуживание. К каждому клиенту прикреплен персональный менеджер, компетентный в разных сферах: банковском, налоговом, юридическом и др.
3. Получение дополнительного дохода на остаток по счету. 6-8% (в зависимости от тарифного плана) взимается автоматически, заключение дополнительных соглашений не требуется.
4. Расширенный режим обработки квитанций об оплате. Операционный день длится с 7:00 до 21:00, что выгодно отличает банк от конкурентов.
5. Оказание дополнительных услуг в зависимости от потребностей бизнеса. Наряду с открытием расчетного счета вы можете оформить визитку, интернет-эквайринг, зарплатный проект, приобрести онлайн-кассу Эвотор.

Тарифы на расчетно-кассовое обслуживание в Тинькофф Банке рыночные и конкурентные. Они полностью учитывают потребности малого и среднего бизнеса. В 2016 году банк занял 2-е место в списке самых прибыльных банковских организаций РФ, обслуживающих юридических лиц (по данным аналитического агентства Markswebb Rank & Repor). Положительные отзывы владельцев бизнеса о расчетно-кассовом обслуживании в Тинькофф только подтверждают результаты исследования.

1. Открытие расчетного счета в рублях и иностранной валюте БЕСПЛАТНО

2. Смена тарифного плана БЕСПЛАТНАЯ

3. Проценты, начисленные на остаток средств на всех Расчетных счетах, в год:

3.1. если есть транзакции за календарный месяц, инициированные Клиентом

3.1.1. на сумму от 0 до 200 000 руб.включительно 0%

3.1.2. в размере 200 000 руб. до 1000000 руб. включительно 2,0%

3.1.3. в размере 1 000 000 руб. до 4 000 000 руб. включительно 4,0%

3.1.4. в размере 4 000 000 руб. до 10 000 000 руб. включительно 8,0%

3.2. при отсутствии операций за календарный месяц по инициативе Клиента 0%

4. Сервисный сбор:

4.1. в месяц открытия первого Расчетного счета в российских рублях и во втором календарном месяце БЕСПЛАТНО

4.2. по истечении срока, указанного в п. 4. 1.

4.2.1. при оплате за календарный месяц 4990 руб.

4.2.2. при оплате за 12 (двенадцать) календарных месяцев 49900

руб.

4.3. Текущие счета, открытые в иностранной валюте БЕСПЛАТНО

5. Комиссия за подключение и предоставление доступа к услугам Интернет-банка и Мобильного банка:

5.1. трое пользователей с выпуском EP FREE

5.2. начиная с четвертого пользователя с выдачей ES 990 руб.

5.3. без выпуска EP БЕСПЛАТНО

6. Комиссия за переводы:

6.1. внутрибанковский БЕСПЛАТНО

6.2. налоговые и бюджетные платежи БЕСПЛАТНО

6.3. внешние переводы в российских рублях 19 руб.

6.4. внешние переводы в иностранной валюте 0,15% от суммы перевода, мин. 19 долларов США / евро / фунтов стерлингов, но не более 99 долларов США / евро / фунтов стерлингов

6.4.1. при активации пакета «Валютные операции» 0,1% от суммы перевода, мин. 19 долларов США / евро / фунтов стерлингов, но не более 59 долларов США / евро / фунтов стерлингов

7. Выполнение агентских функций валютный контроль 0,15% от суммы перевода, мин. 290 рублей, но не более 29 000 рублей.

7.1. при активации пакета «Валютные операции» 0,1% от суммы перевода, мин. 290 рублей, но не более 29 000 рублей.

8. Оформление / продление паспорта сделки БЕСПЛАТНО

9. Комиссия за каждую операцию списания средств с Расчетного счета:

9.1. внутрибанковским переводом с Расчетного счета ИП на свою платежную карту Договора до 500 000 руб.БЕСПЛАТНО

9.2. внутрибанковским переводом с Расчетного счета ИП на собственную кредитную карту Договора до 500 000 руб. БЕСПЛАТНО

9.3. при покупке Карты БЕСПЛАТНО

9.4. путем снятия наличных в банкоматах, снятия наличных и расходных операций в других кредитных организациях, а также приравненных к ним операций, перечень которых размещен на сайте Банка; переводы на счета физических лиц, в том числе переводы по договору кредитной карты:

9.4.1. до 800000 руб. включительно сверх суммы, указанной в пункте 9. 1. или п. 9.2. 1,0% плюс 59 руб.

9.4.2. от 800 000 руб. до 2 000 000 руб. включительно сверх суммы, указанной в пункте 9.1. или п. 9.2. 5,0% плюс $ 59

9.4.3. от 2000000 руб. сверх суммы, указанной в пункте 9.1. или п. 9.2. 15,0% плюс 59 долларов США.

10. Оплата пакета «Переводы физическим лицам — все включено»

10.1. При оплате за календарный месяц 4990 руб.

10.2. При оплате за 12 (двенадцать) календарных месяцев 49900 руб.

11. Оплата пакета «Внешние переводы — все включено»

11.1. При оплате за календарный месяц 1990 руб.

11.2. При оплате за 12 (Двенадцать) календарных месяцев 19 900 руб.

12. Комиссия за пакет «Валютные операции»

12.1. При оплате за календарный месяц 9990 руб.

12.2. При оплате за 12 (Двенадцать) календарных месяцев 99 900 руб.

13. Комиссия за пополнение:

13.1. получено от юридических лиц БЕСПЛАТНО

13.2. полученные от физических лиц, за исключением квитанций по п. 13.3 и 13.4 БЕСПЛАТНО

13.3. полученные от физических лиц — Клиентов Банка по Договору счета с Тарифным планом «Расчетный счет. ТПС 7.2 (рубли РФ) »на сумму единовременного кредитования менее 100 000 руб. 1,0%, мин. 99 9000 руб.

13,4. полученные от физических лиц — Клиентов Банка по Договору счета с Тарифным планом «Расчетный счет.ТПС 7.2 (рублей РФ) »в размере единовременного зачисления от 100 000 руб. И более, за каждые 300 000 руб. 749 9000 руб.

13,5. с использованием Карты через банкоматы сторонних кредитных организаций 1,0% от суммы пополнения

14. Комиссия за выдачу Карты:

14.1. в день открытия Расчетного счета в российских рублях БЕСПЛАТНО

14.2. после даты открытия Расчетного счета в рублях РФ 490 рублей.

15.Комиссия за перевыпуск карты:

15.1. по инициативе Клиента 490 руб.

15.2. по истечении срока / на усмотрение Банка БЕСПЛАТНО

16. Плата за Разрешенный овердрафт 490 руб.

17. Штраф за несвоевременное погашение Разрешенного овердрафта 1990 руб.

18. Комиссия за оказание услуг:

18.1. «SMS-информация» БЕСПЛАТНО

18.2. «СМС Банк», на один мобильный номер:

18.2.1. В месяц открытия первого Расчетного счета и во втором календарном месяце БЕСПЛАТНО

18.2.2. По истечении срока, указанного в п. 18.2.1.

18.2.2.1. при оплате за календарный месяц 99 руб.

18.2.2.2. при оплате за 12 (двенадцать) календарных месяцев 990

руб.

19. Сбор за выдачу справки:

19.1. в электронном виде, из списка, указанного в личном кабинете БЕСПЛАТНО

19.2. в электронном виде, не из списка, указанного в личном кабинете, или справки или другого заверенного документа в бумажной форме БЕСПЛАТНО

20.БЕСПЛАТНОЕ закрытие расчетного счета

21. Комиссия за выдачу справки, выписки или иного документа о банковских операциях после расторжения договора расчетного счета 2990 руб.

22. Оплата услуги «Торговый эквайринг»

22.1. со схемой процентной ставки 1,8%

22. 2. при пакетной схеме начисления от 1,59% 7990 руб.

23. Зарплатный проект

23.1. Подключение и обслуживание БЕСПЛАТНО

23.2. Перевод денежных средств по договору платежной карты сотрудника БЕСПЛАТНО

На территории РФ много банков, в которых можно открыть расчетный счет для обслуживания индивидуальных предпринимателей. Каждый из них предлагает множество возможностей, но наряду с ними у всех банков есть свои недостатки.

Банк «Тинькофф»

Текущий счет индивидуального предпринимателя в данном финансовом учреждении отвечает многим требованиям индивидуального предпринимателя. Низкие ставки и комиссия всегда считаются основными.Подходящей комиссией для физического лица считается 1-2 процента при выводе средств со счета. В идеале многие хотели бы, чтобы комиссия полностью отсутствовала, но это невозможно.

Еще одно требование ИП к банку — низкие тарифы на обслуживание счета (не более пятисот рублей в месяц при поступлении средств и полное отсутствие тарифов в месяцах при отсутствии такого движения). Также многим нужен удобный и функциональный интернет-банкинг.Все это предоставляет Тинькофф Банк при открытии расчетного счета индивидуальному предпринимателю.

О банке

Несколько лет назад многие финансовые учреждения РФ отказались обслуживать счета частных предпринимателей. Тиньков тоже был одним из них. В 2014 году обслуживание расчетного счета индивидуального предпринимателя в Тинькофф Банке стоило около четырех тысяч рублей ежемесячно. Это вынудило частных предпринимателей обратиться в другие учреждения.

Тинькофф — первый банк на территории Российской Федерации, который решил отказаться от филиалов и вести всю свою деятельность в Интернете.В интервью Олег Тиньков сказал, что не понимает, почему другие российские банки тратят большие деньги на открытие отделений, если можно работать в Интернете. Это намного удобнее и дешевле. Банк также использует банкоматы своих партнеров. Это экономит много денег по сравнению с другими учреждениями в Российской Федерации. Тинькофф увеличивает прибыль за счет того, что ему не нужно платить за офисы, банкоматы и зарплаты сотрудникам.

В call-центрах учреждения работает 1200 сотрудников. Время ответа — менее двух минут.По словам представителей банка, около 95 процентов всех проблем, с которыми обращаются клиенты, решаются при первом контакте с Тинькофф по телефону или через интернет-банкинг.

Преимущества банка

Открытие расчетного счета индивидуальному предпринимателю в Тинькофф Банке дает клиентам ряд преимуществ. Главный из них для большинства частных предпринимателей — это невысокая стоимость содержания счета. Есть три тарифа: 490 рублей в месяц, 990 рублей в месяц и 4 тысячи 990 рублей в месяц.Еще одно преимущество открытия текущего счета в Тинькофф Банке — удобный Интернет-банкинг, где клиент может воспользоваться всеми услугами, предоставляемыми учреждением. Эта услуга от «Тинькофф» — наивысшего качества среди всех, что предоставляются другими банками Российской Федерации.

Все операции по счету перечислены в Интернете, поэтому клиентам не нужно посещать банк. Однако в некоторых случаях учреждение может отправить своему клиенту курьера. Также при открытии расчетного счета индивидуальному предпринимателю в Тинькофф Банке положительный отзыв заслужил тот факт, что при выводе менее 400 тысяч рублей комиссия не взимается.

Средства снимаются на ранее привязанную дебетовую карту или на кредитную карту. Это означает, что индивидуальному предпринимателю не нужно посещать отделения банка и заказывать вывод средств. Процедура перевода денег с расчетного счета ИП в Тинькофф Банке занимает немного времени. Осуществляется в несколько кликов компьютерной мышкой.

Уникальным предложением при открытии расчетного счета ИП в Тинькофф Банке является начисление годовых процентов на оставшиеся на счете средства.Процентная ставка колеблется от шести до восьми процентов в год. Поэтому многие индивидуальные предприниматели всегда держат определенную сумму денег и получают 6-8 процентов в год. Выплачиваются раз в месяц.

Тарифы

В течение нескольких лет к расчетному счету в Тинькофф Банке применялось два тарифа. Первый тариф называется «Простой», а его стоимость составляла 490 рублей в месяц. Стоимость второго тарифа 990 рублей, он называется «Расширенный».

Недавно банк начал предоставлять третий тариф — «Профессионал», который стоит 4 990 рублей в месяц.За пользование нужно платить со второго месяца. Также, если клиенту не нравится обслуживание банка, он может ознакомиться с тем, как закрыть текущий счет в Тинькофф Банке. Закрытие бесплатно.

«Простой» тариф

Как уже было сказано, стоимость тарифа составляет 490 рублей в месяц. Его преимущество заключается в том, что в том случае, если средства не были зачислены на счет и если деньги не были сняты с него, то комиссии нет.

В данном тарифе первые три платежа обрабатываются бесплатно.После этого нужно платить банку 49 рублей за каждый последующий платеж. Это может быть преимуществом для тех индивидуальных предпринимателей, которые не так активны в коммерческой деятельности.

Уплата налогов не требует комиссии. Вы также можете совершать денежные переводы внутри Тинькофф Банка бесплатно.

Тариф «Простой». Снятие средств и пополнение расчетного счета

Еще одна причина положительных отзывов о расчетном счете в Тинькофф Банке — продуманная система списания наличных.Есть две карты, на которые можно переводить средства с расчетного счета. Это «Тинькофф Блэк» и «Тинькофф Платинум» — дебетовая и кредитная карты соответственно.

Без уплаты комиссий ИП может перевести до 150 тысяч рублей на дебетовую карту и до 250 тысяч рублей на кредитную карту. При выводе большего количества средств комиссия составит полтора процента за каждые 400 тысяч рублей свыше 150 тысяч и 250 тысяч рублей для дебетовой и кредитной карты соответственно (минимальная сумма комиссии — 99 рублей).

Многих клиентов привлекает открытие текущего счета ИП в Тинькофф Банке тем, что при переводе денег от партнеров и контрагентов комиссия не взимается. Это большое преимущество перед другими учреждениями, работающими в РФ, и, пожалуй, основная причина, по которой индивидуальные предприниматели выбирают Тинькофф.

Клиенту необходимо подробно ознакомиться с тем, как пополнить расчетный счет в Тинькофф Банке.Если вы самостоятельно вносите деньги на расчетный счет, вам нужно будет заплатить 299 рублей за любую внесенную сумму.

Тариф «Расширенный»

Первый месяц использования этого плана также бесплатный. Тогда предприниматель будет ежемесячно платить 99 рублей. В отличие от тарифного плана «Простой», тариф «Расширенный» позволяет совершать первые десять платежей бесплатно, после чего за каждый последующий платеж придется платить 29 рублей. Но стоит отметить, что владельцам тарифа «Продвинутый» предоставляется возможность подключить услугу безлимитных платежей.Стоимость его еще 990 рублей в месяц.

Недостаток этого плана в том, что индивидуальному предпринимателю необходимо платить почти тысячу рублей в месяц вне зависимости от того, есть ли на счете денежный поток. Этот тариф подходит тем индивидуальным предпринимателям, которые в процессе своей деятельности производят много платежей. Как и в тарифе «Простой», в этом тарифном плане вы можете платить налоги и переводить наличные на счета других клиентов Тинькофф Банка.

Тариф «Расширенный».Вывод средств

Комиссия за вывод средств в данном тарифе также зависит от того, на какую карту он будет использован. По дебетовой карте можно бесплатно снимать не более 300 тысяч рулей в месяц, а по кредитной карте до 350 тысяч рублей в месяц.

Если физическое лицо перечислит более 350 тысяч рублей на кредитную карту и более 300 тысяч рублей на дебетовую карту, то ему придется заплатить еще один процент на сумму 400 тысяч рублей.

Данный тариф будет выгоден тем лицам, которые открыли текущий счет ИП в Тинькофф Банке, имеют доход до 350 тысяч рублей и не желают пользоваться дебетовой картой банка.Также есть возможность активировать опцию безлимитного вывода для физических лиц. Стоимость услуги 2 тысячи 990 рублей в месяц. Если оборот превышает три миллиона рублей, то пакет не предоставляется.

Тариф «Расширенный». Пополнить

Комиссия в размере 99 рублей за пополнение счета на сумму менее 100 тысяч рублей — единовременно. Если сумма пополнения от ста до трехсот тысяч рублей, то комиссия составляет 749 рублей.

Также за 1 тысячу 990 рублей клиент банка может приобрести пакет, позволяющий неограниченное пополнение текущего счета. Но, опять же, необходимо учитывать, что данная услуга не предоставляется тем индивидуальным предпринимателям, чей оборот превышает три миллиона рублей.

Тариф «Профессионал»

Если предыдущие два тарифа для расчетного счета ИП в Тинькофф Банке не позволяют предоставить все услуги и опции, которые необходимы ИП, то он может использовать третий тарифный план. называется «Профессиональный».Его ежемесячная стоимость составляет 4 тысячи 990 рублей в месяц.

За каждый платеж, произведенный по тарифу «Профессионал», индивидуальный предприниматель обязан уплатить банку 19 рублей. Это на 30 рублей дешевле, чем в тарифе «Простой» и на 10 рублей, чем в тарифном плане «Расширенный». Но нужно помнить, что в первых двух тарифных планах дебютные 3 и 10 платежа обрабатываются бесплатно соответственно. Кроме того, за 1 тысячу 990 рублей в месяц можно активировать возможность совершать неограниченные платежи.И если в тарифе «Продвинутый» данная услуга не предоставлялась индивидуальным предпринимателям с оборотом более трех миллионов рублей, то в данном тарифном плане такого ограничения нет.

Тариф «Профессионал». Вывод средств и пополнение счета

В этом тарифном плане увеличены лимиты на переводы на кредитные и дебетовые карты без комиссии. Таким образом, индивидуальный предприниматель может вывести на свою кредитную карту до полумиллиона рублей без уплаты комиссии.Сумма вывода на дебетовую карту с нулевой комиссией также составляет 500 тысяч рублей. В случае если сумма перевода на любую из карт превышает установленный лимит на 800 тысяч рублей, размер комиссии составит один процент от 800 тысяч рублей плюс 59 рублей. За 4 тысячи 990 рублей физическое лицо может приобрести пакет безлимитного вывода средств.

При пополнении счета на сумму от ста до трехсот тысяч рублей взимается комиссия в размере 749 рублей, как в тарифном плане «Расширенный».Также комиссия за пополнение счета менее 100 тысяч рублей составляет 99 рублей. Но, в отличие от плана «Продвинутый», тариф «Профессиональный» не предполагает возможности приобретения пакета с предоставлением неограниченного пополнения текущего счета.

Дополнительные возможности

После того, как в Тинькофф Банке появилась возможность открыть расчетный счет индивидуальному предпринимателю, клиенту предоставляется несколько бесплатных возможностей. Во-первых, он получит бесплатный доступ к мобильному приложению и интернет-банкингу.Во-вторых, будет предусмотрена бесплатная функция, подразумевающая бесплатное подтверждение оплаты по SMS.

Что касается SMS-банка, то воспользоваться этой опцией бесплатно клиент может только в течение первых двух месяцев. Тогда вам придется платить 99 рублей в месяц. Также к индивидуальному предпринимателю закреплен менеджер, который может оказывать консультации 24 часа в сутки 7 дней в неделю. Один раз в месяц клиент может бесплатно менять тариф.

Подача заявки на открытие расчетного счета в Тинькофф Банке

Индивидуальный предприниматель должен подать заявку до начала использования всех возможностей сервиса.Сделать это можно на сайте банка. После этого представитель заведения свяжется с клиентом для уточнения всех деталей. Затем на электронную почту предпринимателя будет отправлена ​​анкета для заполнения и список документов, которые необходимо отправить в банк. Также при регистрации вам необходимо будет предоставить оригиналы присланных документов. Заявление на открытие текущего счета в Тинькофф Банке включает следующие документы:

• идентификационный код налогоплательщика;
• доступных лицензий;
• паспорт гражданина РФ или иной документ, подтверждающий личность клиента банка;
• СНИЛС;
• Свидетельство ОГРНИП;
• анкета, предварительно отправленная банком на электронную почту.

Существующие индивидуальные предприниматели должны предоставить информацию о своем финансовом положении. Это может быть один или несколько документов. ИП в качестве подтверждения своего финансового положения может использовать следующие документы:

• бухгалтерская отчетность за год или другой период;
• годовая или квартальная налоговая декларация предпринимателя;
• справка об уплате налогов;
• бизнес-патент;
• заключение аудиторской компании по годовому отчету за прошлый год, которое должно включать подтверждение достоверности финансовой и бухгалтерской отчетности.

Бывают случаи, когда достаточно предоставить в банк выписки из книги доходов и расходов, а также отчет из ИФНС. В большей степени это касается тех индивидуальных предпринимателей, которые зарегистрированы давно.

После того, как клиент связался с менеджером Тинькофф Банка, получил анкету, заполнил ее и предоставил все необходимые документы, следует подождать несколько дней. Обычно процедура рассмотрения заявки занимает от трех дней до недели.Если эта процедура закончится для клиента положительно, банк откроет ему расчетный счет, а также предоставит все необходимые документы. Их доставит клиенту курьер, который поможет разложить все в любом удобном месте. После этого вы можете начать пользоваться своим расчетным счетом и всеми преимуществами работы с Тинькофф Банком.

В данной статье мы рассмотрим тарифы и условия открытия валютного счета и прохождения валютного контроля в Тинькофф Банке.Вы узнаете, как открыть счет, подключить валютный контроль и прочитать несколько отзывов клиентов банка.

Преимущества валютного контроля в Тинькофф Банке

Среди услуг для бизнеса в Тинькофф есть еще и валютный контроль. Благодаря ему предприниматели могут работать с зарубежными партнерами так же легко, как и с отечественными.

Помимо расчетных счетов в рублях, банк обслуживает счета в:

Банк не запрашивает у клиентов лишние документы — только самые необходимые для прохождения валютного контроля.Для платежей по контрактам до тысячи долларов вообще не нужно собирать никаких бумаг.

В любой спорной или непонятной ситуации, персональный менеджер готов для владельца счетов. Специалист не только поможет заполнить документы, но и передаст реквизиты, расскажет об особенностях налоговой отчетности.

Официальный сайт банка

Тарифы

Пользователи тарифа «Профессионал» могут активировать «Выгодную валюту».Он предназначен для предпринимателей, ведущих активную внешнеэкономическую деятельность.

После подключения пакета изменяются следующие параметры:

• Комиссия за совершение валютной операции — 0,1% от суммы (вместо 0,15%).
• Комиссия агента валютного контроля — 0,1% от суммы (вместо 0,15%).
• Стоимость пакета на один месяц — 9 990 руб.
• Стоимость пакета на год 99 900 руб.

Подробнее о тарифах

Валютный менеджмент

Управлять валютным счетом предприниматель может через интернет-браузер или приложение на смартфоне. Валютный счет и операции по нему отображаются в том же окне, что и рублевый текущий счет пользователя, бухгалтерия, займы и так далее.

Владелец счета вводит все данные в электронном виде в своем личном кабинете и загружает туда подтверждающие документы.Ссылки и заполняются автоматически.

Как открыть валютный счет в Тинькофф Банке

Онлайн-заявка на открытие валютного счета состоит всего из одного столбца — номер мобильного телефона … Для существующих клиентов банка такой счет открывается в один клик. После нажатия кнопки «Отправить» предпринимателю остается только ответить на звонок менеджера банка и обсудить нюансы услуг агента валютного контроля.

Невозможно получить отказ в открытии счета в иностранной валюте.При любом тарифе эта процедура бесплатна — помимо рублевого счета открывается валютный счет, а также подключается дополнительная функция в интернет-банке.

Открыть счет

Корпоративное банковское дело Тинькофф открывает счет первому иностранному клиенту

Тинькофф Бизнес начал открытие счетов для иностранных компаний, работающих в России, и предприятий, открывающих филиалы за рубежом. Первым клиентом, воспользовавшимся этими услугами, стала Aviasales, крупнейшая в мире независимая служба поиска путешественников, которая, помимо своих российских счетов в Тинькофф, решила принять участие в проекте по расчету заработной платы для своего тайского офиса.Тинькофф Бизнес открыл для компании расчетный счет и помог доставить зарплатные карты на Пхукет, Таиланд.

В рамках проекта заработная плата тайских сотрудников Aviasales зачисляется на карты Тинькофф в долларах США и может сниматься в местной валюте (батах). Тинькофф также предоставляет им особые условия по депозитам и кредитам и не взимает ежегодную комиссию с их карт Тинькофф Блэк.

Сотрудники компании пользуются всеми преимуществами карты Тинькофф Блэк, в том числе:

• 3.5% годовых на остаток на счете и кэшбэк до 30% в одной из 30 валют;
• переключение между валютными счетами в мобильном приложении и покупка валюты по курсу, близкому к валютной торговле;
• снятие средств в любой из 30 валют карт * в банкоматах по всему миру;
• управление финансами в приложении;
• выдача дополнительных карт семье. Карты привязаны к аккаунту и могут использоваться как в России, так и по всему миру.

Тинькофф Бизнес, обслуживающий 600 000 счетов российских предприятий, теперь предлагает счета и зарплатные проекты иностранным компаниям, которые работают в России, в том числе в других странах.Преимущества включают:

• Бесплатное начисление заработной платы вне зависимости от количества карт;
• перевод зарплаты против платежной ведомости и уплата НДФЛ в приложении, с возможностью добавления новых сотрудников и просмотра всех переводов;
• немедленное зачисление заработной платы;
• индивидуальных условий для иностранного бизнеса и доставки карт по всему миру.

Федор Бухаров, Вице-президент Тинькофф, Глава Тинькофф Бизнес:

«Наши технологии не имеют границ, позволяя сотрудникам наших зарплатных клиентов получать заработную плату как в рублях в России, так и в наиболее выгодной иностранной валюте, где бы они ни работали. С развитием цифрового банкинга современные компании могут организовать для своих сотрудников работу из любого уголка земного шара, что делает наш проект по расчету заработной платы удобным вариантом для них ».

Михаил Арутюнян, финансовый директор Aviasales:

«Нет ничего лучше продуктов Тинькофф в Таиланде, поэтому наш проект по расчету заработной платы с этим банком на два шага опережает местные решения. Кроме того, карта российского банка — действительно реальный вариант для наших людей поддерживать социальные связи с семьей и друзьями дома.”

«Тинькофф»: как платить, виды оплаты, способы погашения и точки депозита

Работа с клиентами, банковские операции, платежи, переводы — все это в Тинькофф Банке осуществляется удаленно. Для того, чтобы взять кредит, вам необходимо подать заявку на сайте или позвонить на горячую линию. Когда клиент берет кредит в Тинькофф Банке, ему подробно объясняют, как за него платить. Но приходит время выполнять долговые обязательства и вся информация исчезает из головы. Есть несколько способов пополнить кредитную карту. Вы можете использовать один, но он может быть другим — неважно, своевременно ли поступил платеж.

Способы оплаты

Есть много способов заплатить Тинькофф. Вы можете оплатить банковским переводом, а можете наличными, внутри банка или с помощью сторонних организаций. Банк позаботился о том, чтобы клиент мог легко выполнить свои долговые обязательства.

Платежные точки банка «Тинькофф»

Банк предлагает своим клиентам более 300 000 пунктов пополнения баланса по всей России.Даже в самых отдаленных уголках страны есть как минимум 2 точки оплаты. Чтобы долго не искать, где платить, Тинькофф Банк разместил информацию о точках пополнения на официальном сайте.

Большинство из них есть в любом городе:

• Почта России.
• Салоны мобильной связи «МТС», «Билайн», «МегаФон».
• Офисы платежных систем «Золотая Корона», «Юнистрим», «КИВИ».
• Магазины бытовой техники и электроники «Евросеть», «Связной».

Вы можете обойтись без посторонней помощи и пополнить кредитную карту через многочисленные терминалы: Come Pay, Hoy Xay, CyberPlat, Eleksnet, Plat-form, Maximus, Amigo.

При оплате через программно-аппаратный комплекс будет полезно следовать простым рекомендациям:

• Доверяйте деньгам, нужны только популярные и исправные терминалы.
• Перед тем, как поставить деньги, необходимо ознакомиться с условиями комиссии.
• Уточнить условия перевода.Не все компании переводят средства сразу, они могут идти до 3-х дней.
• После операции необходимо снять и сохранить чек до поступления денег на карту.

Как оплатить кредит в Тинькофф Банк через официальный сайт

После одобрения и выдачи кредита вам необходимо зайти на сайт банка и зарегистрироваться (если ранее такие действия не производились). Через личный кабинет можно проводить различные операции, пишите в банк, если возникнут вопросы.Также вы можете оплатить кредит по договору через сайт Тинькофф или отправить заявку на перерасчет (отсрочка, досрочное погашение).

Погасить долг можно с любой карты, если на ней есть достаточная сумма. Выплата кредита выглядит следующим образом:

1. Найдите раздел «Платежи» и выберите «Погашение кредитов».
2. Внизу будет список всех возможных организаций региона, в котором у клиента есть постоянная регистрация, через которую можно производить оплату.Регион всегда можно сменить.
3. Выберите соответствующий вариант и щелкните значок.
4. В графе «Номер контракта» и во всех остальных (в разных организациях они немного отличаются) введите соответствующие значения.
5. После заполнения на телефон придет СМС с кодом подтверждения транзакции.

При таком варианте к оплате будут привлечены сторонние организации, которые берут комиссию. К тому же деньги могут поступить не сразу, и это нужно учитывать.

Есть еще один способ погашения долга через официальный сайт:

1. В разделе «Платежи» выберите «Перевод с карты на номер договора».
2. В графе «От» укажите номер карты, с которой будут переводиться средства.
3. В графе «Где» введите номер договора.

Перевод осуществляется между любыми картами любых банков.

Мобильное приложение

Приложение «Тинькофф Банк» позволяет (при наличии доступа к сети Интернет) быстро выполнить любую операцию: оплату, перевод, открытие или закрытие вкладов, обработку или погашение кредитов.Программа проста и удобна, разобраться в ней может каждый.

Для оплаты кредита в Тинькофф по договору или выполнения других операций необходимо предварительно установить приложение. Вы можете скачать его на платформах IOS, Windows Phone. Приложение, по сути, тот же сайт, только компактное, поэтому порядок действий аналогичен.

1. В разделе «Оплатить» выберите «Переводы».
2. Щелкните значок «С карты на карту».
3. В открывшейся вкладке введите номер карты отправителя и получателя, а также сумму.
4. На телефон придет сообщение с кодом подтверждения. Его вводим и нажимаем «Перевести».

При погашении долга картой стороннего банка может взиматься комиссия. В дальнейшем, если кредит будет оплачиваться с использованием тех же реквизитов, вы можете просто добавить этот платеж в избранное. Не нужно будет каждый раз вводить номера карт, а также сохранится указанная сумма. Вам останется только подтвердить, ввести код и сделать перевод.

Платежные системы

Оплатить кредит в Тинькофф можно по номеру договора через системы денежных переводов. Все организации по регионам представлены на сайте банка. Там же через них можно погасить задолженность по безналичному расчету.

Если на карте или текущем счете нет средств, а есть только наличные, оплатить кредит можно в пунктах обслуживания. Самыми популярными (из-за того, что их очки есть в каждом городе) являются Золотая Корона и Контакт.

Для оплаты кредита в пунктах любой платежной системы потребуется паспорт, номер договора и наличные. При внесении денег необходимо сообщить оператору, что средства предназначены для пополнения счета в банке «Тинькофф кредитные системы». Деньги приходят в течение дня.

Преимущества электронных платежных систем:

• комиссия за перевод в Тинькофф не взимается, так как «Золотая Корона» и ряд других организаций являются партнерами банка;
• широкая сеть приемных пунктов;
• : большинство систем доказали свою надежность;
• кто-то из родственников или друзей может пополнить счет, если у него есть паспорт и номер договора;
• максимальный срок внесения денег — один день;
• если нет российской валюты, то обменник искать не нужно.Деньги можно конвертировать в пункте оплаты по разумному курсу и с очень небольшой комиссией.

Почта России

Банк «Тинькофф» имеет крупную партнерскую сеть. Один из партнеров — почта России. Через его отделения можно не только пополнить, но и оформить кредитную карту. Вы должны взять с собой паспорт и сумму наличными. Оплатить Тинькофф по номеру контракта можно следующими способами:

• Запросите в банке квитанцию ​​о переводе и распечатайте ее после получения на электронную почту. На нем будут указаны все банковские реквизиты. Необходимо ввести сумму платежа и паспортные данные в соответствующие графы;
• При отсутствии квитанции необходимо взять на почте обычную форму электронного перевода и заполнить ее самостоятельно. В графе «Сообщение» введите уникальный номер, который приходит в SMS после запроса в банк. Получить его можно заранее или позвонив по многоканальному телефону, находясь на почте.

Квитанцию ​​или форму необходимо передать оператору по наличным деньгам, который проверяет данные, принимает наличные и завершает транзакцию.

Максимальная сумма перевода по почте 500 тыс. Руб. Продолжительность перевода от 1 часа до 2 дней. Последнее необходимо учитывать, если кредит выплачивается вовремя.

Как расплачиваться «Тинькофф» через сторонние банки

Самый простой и надежный способ погасить кредит — через отделение банка. Оператор самостоятельно заполнит все бумаги, вам нужно лишь подписать их и внести необходимую сумму.

Но, как известно, выплатить долг в Тинькофф можно только дистанционно.Погасить долг через физическое отделение банка тоже возможно, только банк должен быть другим.

Для перевода понадобятся все реквизиты (включая ИНН, БИК), информация о кредитном договоре. Если задолженность погашается с карты, потребуются ее реквизиты. После того, как все данные были предоставлены, оператор создает договор, в котором фиксируется сумма платежа с учетом комиссии. В разных банках он составляет от 1 до 3% от суммы перевода.Скорость перевода также отличается от нескольких часов до 3 дней.

Как оплатить долг через терминал

Тинькофф Банк не имеет офисов, но имеет собственные терминалы. Чаще всего они располагаются в торговых центрах.

Терминалы Тинькофф, через которые можно расплачиваться без комиссии, оснащены удобной навигацией. Сама система подсказывает и направляет действия. В главном меню найдите «Погашение кредита» и выберите «Банк Тинькофф».В соответствующие строки введите все необходимые данные. Деньги после подтверждения транзакции зачисляются моментально.

Политика возврата кредита

Долги перед банком изрядно портят жизнь. Несвоевременное выполнение кредитных обязательств бьет не только по кошельку, но и разрушает некоторые планы. Немногие финансовые организации предоставляют ссуды гражданам с плохой кредитной историей, а если и делают, то под высокие проценты. Чтобы не попасть в список должников, нужно придерживаться следующих правил:

• Вы должны немедленно определиться со способами выплаты кредита.При выборе необходимо учитывать доступность, скорость перевода и размер комиссии;
• при погашении долга в первую очередь необходимо узнать максимальный срок перевода. Просрочка платежа влечет за собой дополнительные расходы по кредиту;
• Так уж сложилось, что нет возможности выплатить кредит в Тинькофф через своих партнеров. Сумма к возврату должна быть рассчитана с учетом процентов, которые организации взимают за сделку;
• Если есть сомнения, что оплата будет произведена вовремя, вы можете отсканировать квитанцию ​​и отправить ее в банк. Это будет подтверждением добросовестности.

Отредактированная стенограмма конференц-звонка или презентации TCSq.L 6 августа 20 13:00 по Гринвичу

2 квартал 2020 года Телеконференция TCS Group Holding PLC, Москва, 7 августа 2020 г. (Thomson StreetEvents) — Отредактированная стенограмма TCS Group Holding PLC конференц-звонок по доходам или презентация Четверг, 6 августа 2020 г., 13:00:00 GMT ТЕКСТОВАЯ версия стенограммы ============================ ================================================== == Корпоративные участники ============================================== ================================== * Илья Писемский TCS Group Holding PLC — Финансовый директор * Оливер Чарльз Хьюз TCS Group Holding PLC — Генеральный директор =============================================== ================================= Участники конференц-связи ============== ================================================== ================ * Эндрю Кили Sberbank CIB Investment Research — руководитель отдела исследований финансовых институтов и старший аналитик * Андрей Павлов-Русинов Goldman Sachs Group, Inc. , Аналитический отдел — аналитик-аналитик * Елена Царева Финансовая группа BCS, аналитический отдел — старший банковский аналитик * Иван Качковский Morgan Stanley, аналитический отдел — аналитик по акциям * Михаил Шлемов ВТБ Капитал, аналитический отдел — аналитик по акциям * Ольга Веселова BofA Merrill Lynch, аналитический отдел — Аналитик по акциям ============================================== ================================== Презентация ————— ————————————————— ————— Оператор [1] ——————————- ————————————————- Хороший день, и добро пожаловать на телеконференцию для инвесторов по финансовым результатам за второй квартал и первую половину 2020 года по МСФО.Сегодняшняя конференция записывается. Сегодня на этой конференции присутствуют Оливер Хьюз, генеральный директор; Илья Писемский, финансовый директор; и Сергей Пирогов, руководитель отдела корпоративных финансов. Сейчас я хотел бы передать слово г-ну Оливеру Хьюзу, генеральному директору. Пожалуйста, продолжайте, сэр. ————————————————— —————————— Оливер Чарльз Хьюз, TCS Group Holding PLC — генеральный директор [2] ——- ————————————————— ———————— Большое спасибо. И всем добрый день.Сегодня я рад сообщить об очень хороших финансовых результатах за второй квартал. Мы сообщили о чистой прибыли в размере 10,2 млрд рублей, что является нашим вторым по величине квартальным результатом за всю историю, что соответствует росту на 25% в годовом исчислении и рентабельности собственного капитала на уровне 40%. Этот результат особенно впечатляет в контексте очень сложной операционной среды. Вспышка коронавируса и последовавшие за ней меры изоляции, ухудшение качества активов, снижение объема транзакций и нормативные изменения проверили все аспекты нашего бизнеса.Пришлось оперативно перейти на удаленный режим работы. Нам пришлось на ходу изменить нашу политику андеррайтинга. Мы должны были обеспечить комфортные запасы ликвидности и капитала, и мы должны были выполнить наше обязательство по поддержке наших сообществ и заинтересованных сторон, при этом не подвергая опасности и, во всяком случае, укрепляя долгосрочные амбиции компании по росту. Тинькофф оказался гибкой, но крепкой культурой с гибкой бизнес-моделью и сильной организационной ДНК. Если вы можете обратиться к слайдам 3 и 4, вы увидите, что во всем бизнесе мы в настоящее время работаем на, если не лучше, докризисном уровне, чему способствуют — как восстановление формы V, так и постоянные усилия по привлечению клиентов второй квартал.Объемы офлайн-дебетовых карт примерно на 20% выше, чем в феврале, в то время как объемы онлайн-дебетовых карт выше на 30%. Объемы эквайринга у наших онлайн-магазинов на 15% выше, чем в феврале, что свидетельствует об ускоренном переходе к электронной коммерции. Выручка клиентов МСБ примерно на 15% выше, чем в феврале. И на протяжении всего кризиса объемы наших розничных брокерских услуг продолжали стабильно расти. Хотя долгосрочная форма восстановления остается в некоторой степени неопределенной, и мы ждем осени, чтобы лучше понять долгосрочное влияние шока COVID-19 на экономику, мы с уверенностью видим устойчивость бизнес-модели Тинькофф. На слайде 6 мы хотели бы остановиться на том, что именно дает Тинькоффу такую ​​замечательную устойчивость: опытная управленческая команда, которая помогала Тинькофф пережить кризис 2008 и 2009 годов, российский кризис 14 и 15 годов, а теперь и кризис. Кризис COVID 2020 года; лояльная и растущая клиентская база: общее количество клиентов превышает 11 миллионов, DAU выросло до 2 миллионов, а MAU — до 6,1 миллиона, что свидетельствует о привлекательности экосистемы Тинькофф; гибкая бизнес-модель, которая позволяет нам быстро переключать внутренние ресурсы с предприятий, которые нам нужно было вести более консервативно, к предприятиям с быстрорастущими перспективами роста; диверсифицированная структура доходов с портфелем дополнительных продуктов и услуг, которая гарантирует, что временное замедление роста в определенных сферах деятельности может быть компенсировано другими видами деятельности, такими как, например, розничные брокерские услуги; наш консервативный подход к кредитованию, основанный на NPV, основывался на кредитовании небольших сумм и подходе с минимальным увеличением, минимальной ставкой 30%, ценообразованием с учетом риска и низкими показателями одобрения. Это обеспечило сдерживание просрочки платежей и деятельность по реструктуризации и постепенное ее улучшение с апреля, а чистая процентная маржа с поправкой на риск оставалась комфортно положительной на протяжении всего кризиса. Наша способность контролировать ликвидность и генерировать капитал: ликвидные активы выросли во втором квартале до 43% от общей суммы, а коэффициент достаточности капитала N1.1 достиг самого высокого уровня за последние 1,5 года. На слайде 7 — еще одно напоминание о том, как изменилась структура бизнеса после кризиса 2014, 2015 годов; и дополнительное свидетельство того, почему бизнес работал так хорошо во время нынешнего шока.Мы более диверсифицированы, чем когда-либо, как в рамках общего кредитного бизнеса, так и по кредитным и некредитным направлениям бизнеса. На долю наших некредитных предприятий во втором квартале приходился рекордный показатель в 37% от общей выручки. Наши ставки резервов очень консервативны и выше, чем они были на пике кризиса 2014 и 2015 годов. Наша ликвидность в изобилии, а показатели капитала стабильны. База наших постоянных клиентов продолжает расти. Мы не только вновь демонстрируем эту устойчивость, но и считаем, что у нашего бизнеса очень хорошие возможности для того, чтобы уловить многие из набирающих силу тенденций, пионерами которых мы были в России.Тинькофф Блэк, наш бизнес по текущим счетам, продолжает стимулировать рост нашей экосистемы: во втором квартале было открыто 1,2 миллиона текущих счетов, достигнув 9,3 миллиона открытых счетов; Остатки выросли до 270 млрд рублей, при этом только во втором квартале поступило 45 млрд рублей. Благодаря молва и популярности продукта от 80% до 85% клиентов, открывающих текущий счет в Тинькофф Блэк, делают это практически без каких-либо затрат на привлечение клиентов для нас.И, что очень важно, более массовая база состоятельных городских, технически подкованных клиентов, которая проходит через текущий счет, является наиболее интересным типом клиентов, заинтересованных в опробовании других услуг в экосистеме, что стимулирует наши усилия по перекрестным продажам. . Это постоянное усилие по увеличению числа клиентов позволило нам увеличить доходы от F&C, комиссионных и комиссионных доходов по этому направлению бизнеса на 6% по сравнению с прошлым годом, несмотря на неизбежно более низкие объемы транзакций, вызванные изоляцией. У нашей розничной брокерской платформы Tinkoff Investments еще один отличный квартал.Во втором квартале мы добавили 0,5 миллиона клиентов, достигнув 1,9 миллиона в конце июня. Наши активы на хранении выросли с 86 млрд рублей до 44 — извините, 144 млрд рублей. Объемы транзакций выросли с 1,2 трлн руб. До 2,2 трлн руб. А наша выручка от этого бизнеса выросла с чуть более 800 млн рублей до почти 1,6 млрд рублей. Мы были потрясены быстрым ростом этого направления бизнеса; и в настоящее время активно инвестируем, чтобы сохранить лидерство в качестве брокерской платформы с наибольшим количеством активных клиентов, обслуживающей все категории: от мелких инвесторов, покупающих и удерживающих, до активных трейдеров и лиц с более высоким уровнем собственного капитала, которые ищут более индивидуальный финансовый подход. Поскольку традиционные сберегательные инструменты, такие как депозиты, постепенно становятся менее привлекательными, а также в условиях падающих процентных ставок, мы думаем, что Тинькофф Инвестментс может и дальше улавливать эту структурную тенденцию и повышать ее значение в экосистеме Тинькофф и в прибылях и убытках Тинькофф. Я думаю, также стоит выделить один из предприятий, который не всегда получает должное внимание, — эквайринг для торговых предприятий. Это бизнес-направление позволяет предприятиям получать платежи и обрабатывать транзакции преимущественно в Интернете.Фактически, мы являемся третьим по величине онлайн-эквайером в России, и это бизнес, который приносит положительную операционную прибыль и работает уже несколько лет. Мы работаем с крупными ведущими компаниями России, такими как [S7], Mail.ru, AliExpress, Яндекс. Такси, Авито, Кассир.ру; а также с малым и средним бизнесом, особенно через нашего разработчика онлайн-платежей CloudPayments, в котором нам принадлежит 90% акций. Наше предложение является наиболее технологичным на рынке, например, в области мониторинга мошенничества, конвертации платежей и инновационных решений, включая P2P для объявлений и торговых площадок.Поскольку электронная коммерция в России все еще находится на начальной стадии, мы считаем, что это бизнес с большими перспективами, особенно в свете ускоренного перехода к онлайн-транзакциям, как мы подчеркивали ранее. Объемы эквайринга онлайн-торговцев уже примерно на 15% превышают докризисный уровень. Наш бизнес в сфере малого и среднего бизнеса остается нашим крупнейшим некредитным бизнесом, с прибылью до налогообложения в размере 3,1 млрд рублей в первом полугодии, что составляет более 12% от общей суммы Группы. Этот бизнес показал лучшие результаты, чем ожидалось, и в течение квартала смог улучшить свои конкурентные позиции.Многие малые и средние предприятия в России были оставлены на произвол судьбы во время пандемии, не имея возможности работать в сети и не имея погодных условий. Вместо этого клиенты Тинькофф из малого и среднего бизнеса воспользовались нашей возможностью помочь им перейти на онлайн-платежи, полностью онлайн вести бухгалтерский учет и налоговую отчетность с помощью нашего облачного программного обеспечения, создавать веб-сайты, настраивать процессы электронной документации, настраивать службы доставки с партнерами и предоставлять партнерские кредитные линии для оказания помощи компаниям в период кризиса. Это, вместе с нашим неустанным вниманием к увеличению клиентской базы и увеличению доли более крупных предприятий в нашем клиентском портфеле, является причиной того, почему наши комиссионные доходы МСП по-прежнему росли на 10% в годовом исчислении, и почему мы считаем, что у нас должна быть возможность улучшить финансовые результаты этого направления бизнеса в 2020 году по сравнению с 2019 годом.Поскольку все больше МСП осознают важность наличия технологически продвинутого банковского партнера, мы думаем, что сможем и дальше занимать долю рынка и прибыльно развивать этот бизнес. Наши кредитные линии, несмотря на трудности, работали хорошо. В оперативном плане нам пришлось быстро скорректировать наши модели андеррайтинга, чтобы учесть отраслевые факторы в нашей оценке и управлении портфелем. С точки зрения качества активов, нам пришлось столкнуться с резким всплеском как просрочек, так и реструктуризации в первые недели блокировки.Наша более консервативная кредитная позиция в начале квартала привела к небольшому сокращению кредитного портфеля во втором квартале. Однако с тех пор количество одобрений постепенно увеличилось до докризисного уровня, и сейчас мы выделяем суммы, аналогичные тем, которые были до кризиса. Ухудшение стоимости риска было управляемым, но было частично компенсировано консервативной предварительной загрузкой резервов, которую мы провели в первом квартале посредством корректировок макрофакторов в соответствии с МСФО (IFRS) 9. Показатели просрочек и активность по реструктуризации постоянно улучшаются с первой половины апреля и сейчас более или менее соответствуют докризисным уровням.Таким образом, мы вернулись к режиму роста кредитного портфеля и продолжим наращивать положительный рост NPV в ближайшие месяцы. И последнее, но не менее важное: я хочу выделить некоторые из самых инновационных решений, которые мы разработали во втором квартале. В то время, когда многие корпорации и банки пытались понять, как работать удаленно, Тинькофф представил ряд инновационных услуг. Мы запустили предоплаченный аккаунт в Тинькофф Black с виртуальной картой, которую можно открыть без физического KYC. Клиент может выбрать преобразование этой учетной записи в полноценную дебетовую карту Тинькофф Блэк, запросив встречу с одним из наших умных курьеров. Мы уверены, что это поможет нам еще больше ускорить привлечение клиентов Тинькофф Блэк и расширить число наших клиентов — извините, пользовательскую базу нашей экосистемы. Тинькофф Инвестментс запустил новый функционал Investment Box, первый в России микроинвестиционный сервис. Эта услуга позволяет клиентам регулярно пополнять свой инвестиционный счет с карты Тинькофф Блэк.Это можно сделать, выбрав один из вариантов в мобильном приложении: округление транзакций, реинвестирование кэшбэка, реинвестирование процентов, полученных на текущем счете, или настройка автоматической фиксированной суммы регулярных инвестиций. С этой недели клиенты также могут реинвестировать свой кэшбэк в благотворительные фонды и фонды по своему выбору. Развитие нашего SuperApp продолжается быстрыми темпами. Тинькофф объявил о партнерстве с goods.ru, торговой площадкой, объединяющей ведущие интернет-магазины России. Это позволит покупателям делать покупки на goods.ru прямо из приложения Тинькофф и получать кэшбэк 5% с каждой покупки. К концу года в приложении будет представлен полный ассортимент товаров с сайта goods.ru, а это более 1,7 млн ​​товаров в 16 основных категориях. «Тинькофф Бизнес» внедрил B2B сервис для таксопарков и агрегаторов, позволяющий мгновенно платить водителям. Данная услуга существенно сокращает время оформления платежей, платежных документов; оптимизирует нагрузку на рассылки; и упрощает учет таксопарка.Тинькофф также представил новую технологию, которая позволяет продавцам отказаться от выдачи бумажных квитанций и отправлять электронные квитанции либо по электронной почте, либо напрямую в мобильное приложение банка. Пришло время передать слово Илье для более подробного ознакомления с нашими финансовыми результатами за второй квартал. Спасибо. ————————————————— —————————— Илья Писемский, TCS Group Holding PLC — Финансовый директор [3] ——— ————————————————— ———————- Спасибо, Оливер. Добрый день всем. Я начну с состава баланса на слайде 9. Во втором квартале 2020 года наши активы выросли на 10,3%, несмотря на то, что чистый кредитный портфель сократился по сравнению с уровнями на конец 2019 года, поскольку во время пандемии мы выделили меньше кредитов. резервы на возможные потери по ссудам выросли. Увеличение общей суммы активов произошло за счет остатка денежных средств и портфеля ценных бумаг, который продолжал расти, изменяя структуру активов, при этом чистые кредиты сократились до 48% от общей суммы.Вы можете увидеть состав инвестиционного портфеля в приложении к данной презентации на слайде 39. Во втором квартале государственные рублевые ценные бумаги составляли большую часть инвестиционного портфеля. Мы увеличили дюрацию портфеля в четвертом квартале 2019 года и первом квартале 2020 года в ожидании снижения ставок ЦБ РФ, что позволило нам реализовать прибыль от торговых операций в размере 2,9 млрд рублей во втором квартале и 6,2 млрд рублей во всем первом полугодии. 2020 года. На слайде 10 видно, что совокупный ссудный портфель немного снизился на 1.2% или 5 млрд рублей до 395 млрд рублей. Все портфели кредитного портфеля сократились в течение первых 6, 7 недель квартала; а затем начал постепенно возобновлять рост. В результате обеспеченная часть книги несколько выросла по сравнению с предыдущим кварталом. Кредитные карты были плоскими. А другие части, составляющие необеспеченный портфель, такие как ссуды в рассрочку и ссуды наличными, амортизируются быстрее при отсутствии активной выдачи. Наш показатель NPL вырос до 10,8%, в том числе до 4,3% [свежих] неработающих кредитов, поскольку в апреле и мае было сложнее взыскать просроченные кредиты, и все больше просроченных кредитов третьего цикла перешли в статус NPL из-за экономических потрясений.Покрытие проблемных кредитов осталось на уровне 160%, 170%, так как мы своевременно создали резервы для этого типа проблем. Следующий слайд, Слайд 11, показывает развитие всех этапов нашего кредитного портфеля в соответствии с МСФО (IFRS) 9, а также уровни резервов. Несмотря на то, что мы выполнили корректировку макрофакторов в размере 5,9 млрд рублей в первом квартале примерно на 1 млрд рублей, во втором квартале наши резервы остались примерно неизменными по сравнению с предыдущим кварталом. Слайд 12 показывает некоторую статистику по программам реструктуризации.Мы можем выделить 3 основных типа программ. Первый из них установлен Федеральным законом № 106, который предоставляет платежные каникулы продолжительностью 6 месяцев для клиентов с уменьшающимся доходом более 30% и который ограничивает допустимую процентную ставку на этот период. Право на участие в этой программе является довольно строгим, что сделало наши проприетарные программы [доступными] для многих наших клиентов, будь то вариант реструктуризации на срок до 3 месяцев или программа временной помощи на 1 месяц. Критерии отбора для наших собственных программ менее строгие, а программы более гибкие как для клиентов, так и для нас.На данный момент с 20 марта по 31 июля мы предоставили временное облегчение на 1 месяц более чем 122 000 клиентов. Мы реструктуризировали такое же количество счетов на основе наших собственных программ реструктуризации сроком до 3 месяцев. И мы реструктурировали 3500 счетов в соответствии с Федеральным законом 106. В настоящее время количество клиентов в наших программах значительно меньше, как вы можете понять из этого слайда. Общий объем реструктурированного портфеля на данный момент составляет 17,7 млрд рублей или 4,5% портфеля, по сравнению с 5.8% по состоянию на 12 мая, когда мы сообщали результаты за первый квартал. И большая часть этих реструктурированных ссуд в настоящее время классифицируется по стадии 1, хотя и с более высокими ставками резервов и ссуд. Структуру фондирования группы можно увидеть на слайде 13. Общий квартальный рост базы фондирования группы составил 8,8%. Большая часть роста пришлась на текущие счета розничных клиентов, которые выросли на 20% за один квартал, несмотря на экономические потрясения. И я полагаю, что этот период самоизоляции доказал преимущества действительно концепции онлайн-банкинга для многих скептиков. Остатки на счетах МСП увеличились после сезонного снижения в первом квартале. На слайде 14 с другой стороны показана наша сильная позиция по ликвидности. Ожидается, что более 83% наших активов будут погашены в течение 12 месяцев, что означает, что наш портфель, естественно, очень быстро окупится. Во-вторых, наш портфель кредитных карт является для нас важным инструментом управления ликвидностью. Когда мы сокращаем комиссию за выдачу и лимит кредита, чистые выплаты из книги кредитных карт немедленно приносят много денег для поддержания ликвидности в стрессовых ситуациях.На слайде 15 вы можете видеть, что акционерный капитал вырос на 11,9% по сравнению с предыдущим кварталом, чему способствовал высокий уровень чистой прибыли и положительная переоценка облигаций в нашем инвестиционном портфеле. Наши коэффициенты Базель III CET1 и Tier 1 остались стабильными на уровне 16% и 19% соответственно. А чтобы узнать о наших нормативных нормах, пожалуйста, обратитесь к слайду 16. Наш нормативный N1. 0 немного снизился до 12,4%, поскольку мы ежегодно переоценивали операционный риск в апреле. Норматив достаточности основного капитала N1.1 достиг 10,1% благодаря высокой доходности на уровне банка.Мы ожидаем, что наши коэффициенты достаточности капитала останутся на том же уровне во второй половине года, даже если мы возобновим более активный рост ссудного портфеля. Давайте обратимся к нашему отчету о прибылях и убытках, начиная со слайда 17, где мы показываем распределение нашей выручки по основным типам и динамику [его роста]. Вы можете видеть, что общая выручка во втором квартале увеличилась на 21% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Доля доходов из некредитных источников выросла до 37%, что является рекордным показателем, и продолжает покрывать более 100% общих административных расходов.А управление затратами имеет решающее значение во время кризиса; а наша структура затрат оставляет достаточно места для маневра, особенно в отношении приобретения. Когда в начале второго квартала надвигался кризис пандемии, мы были готовы при необходимости снизить затраты на приобретение до минимума. Фактически мы сократили их в кредитном бизнесе. В то же время мы увидели несколько направлений нашего бизнеса, в которые можно было бы выгодно инвестировать, и мы это сделали. В результате затраты на приобретение во втором квартале не снизились по сравнению с первым кварталом года.Тем не менее, вы можете видеть, что наша структура затрат очень скудная, учитывая количество различных предприятий, которые мы развиваем одновременно. Обратимся к слайду 19. Процентный доход во втором квартале вырос на 14% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и практически не изменился в квартальном исчислении на уровне 31,9 млрд рублей из-за того, что наш кредитный портфель не увеличился. Валовая процентная доходность по кредитам была довольно устойчивой по сравнению с предыдущим кварталом и упала только на 0,3% до 29,4%. Такая устойчивость как в первом, так и во втором кварталах является сочетанием нескольких факторов: сезонности в первом квартале, повышенного риска и отсутствия роста во втором квартале из-за пандемии. Несколько кварталов назад мы предупреждали о постепенном снижении валовой доходности с 0,5% до 1% в квартал, и я буду придерживаться этих слов, поэтому ожидайте, что во второй половине года, когда наступит наша кредитная активность вернуться к норме, снижение валовой доходности немного ускорится, чтобы компенсировать стабильность в первой половине года. И я хочу еще раз повторить, что мы не рассматриваем валовой доход как святой Грааль. Мы принимаем наши кредитные решения на основе подхода NPV, который в гораздо большей степени коррелирует с ростом нашей чистой прибыли и высокой рентабельностью капитала.Расходы по процентам увеличились на 2% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и остались неизменными по сравнению с предыдущим кварталом и составили 5,6 млрд рублей, несмотря на быстрый рост базы фондирования благодаря благоприятной процентной конъюнктуре и притоку относительно более дешевых денег на текущие счета. Наконец, стоимость заимствований во втором квартале снизилась до 4,4%. На слайде 20 видно, что во втором квартале чистый процентный доход вырос на 19% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и на 3% по сравнению с предыдущим кварталом до 26,1 млрд рублей. Чистая процентная маржа снизилась на 4,5% в годовом исчислении и 0%.9% в квартальном исчислении до 19%. Во втором квартале заявленная стоимость риска, которая включает корректировку макрофакторов, упала на 3,4 процентных пункта по сравнению с предыдущим кварталом до 12,5, что является явным признаком того, что худшее из кризиса позади. Базовая стоимость рисков, которая исключает влияние корректировок макрофакторов, очевидно, значительно выросла, так как второй квартал поглощал проблемы с кредитным качеством в апреле и мае. Пока что мы рассматриваем ситуацию в июле как аналогичную ситуации в конце второго квартала, поэтому мы надеемся, что в отсутствие серьезной второй волны пандемии риск должен начать нормализоваться до уровней до COVID-19, которые, в свою очередь, позволит нам повысить уровень одобрения по всему спектру наших кредитных продуктов и увеличить рост кредитного портфеля. Следующие 2 слайда дают более подробную информацию о необеспеченных и обеспеченных частях кредитного портфеля, включая валовую доходность и стоимость риска. На слайде 21 показаны более зрелые необеспеченные книги, а на слайде 22 показана более молодая защищенная часть портфеля. Вы также можете видеть, что кризис пандемии затронул как защищенную, так и необеспеченную часть книги аналогичным образом, но устойчивость защищенной части книги явно выше. И он вернулся к нормальному состоянию быстрее, что дало нам больше возможностей для увеличения нашей кредитной активности.Наш комиссионный доход, слайд 23, вырос на 19% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Все транзакционные бизнесы, кроме брокерских, в апреле пострадали от кризиса, но в мае начали восстанавливаться разными темпами; и вернулись в норму в июне, июле. Наш брокерский бизнес пережил кризисные месяцы. Объемы сделок резко возросли, что привело к росту прибыльности в июне, в результате чего совокупный комиссионный доход остался на уровне 10,2 млрд руб. Портфель Тинькофф Страхование вырос 1.В 6 раз по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составила 4,6 млрд рублей за второй квартал года. Поступления от страховых компаний снизились по сравнению с предыдущим кварталом из-за, что неудивительно, пандемического кризиса. Кредитное страхование зависит от роста портфеля, поэтому оно сократилось вместе с объемами кредитования, а автострахование связано с продажами новых автомобилей, которые во втором квартале упали на 27% в годовом исчислении. Тем не менее, страховой бизнес остается безубыточным как в автомобильном, так и в неавтомобильном сегментах. Рост нашего бизнеса по текущим счетам снова ускорился с точки зрения количества клиентов и остатков на счетах, как вы можете видеть на слайде 24.По состоянию на конец первого квартала у нас было 9,3 млн клиентов на текущих счетах с остатками на счетах более 270 млрд рублей. Объемы сделок снизились в течение всего квартала с явным падением в апреле, но полностью восстановились в июне и выросли в июле. Комиссионные доходы выросли на 6% в годовом исчислении, но падают 2 квартала подряд только на фоне снижения межбанковского дохода, который снизился из-за изменения тарифов в ноябре 2019 года; и из-за уменьшения транзакций в апреле; а затем из-за снижения комиссий ForEx, поскольку наши клиенты перестали летать за границу.Если говорить о чистой прибыли, это не означает, что наш бизнес по текущим счетам вышел из режима безубыточности благодаря поддержке инвестиционного дохода по остаткам. В нашем бизнесе малого и среднего бизнеса, который можно увидеть на слайде 25, снизились комиссии за транзакции из-за более низкой экономической активности. Тем не менее, мы движемся вперед и развиваем нашу франшизу для малых и средних предприятий. Остатки на счетах восстановились до уровня декабря. Сделки также вернулись на докризисный уровень. Мы набираем новых клиентов быстрее, чем в первом квартале 2020 года; На конец второго квартала у нас было 565 000 клиентов, а остатки на счетах составили более 57 млрд рублей. В первом — во втором квартале мы заработали 2,4 млрд рублей на комиссионных сборах, помимо доходов казначейства. На слайде 26 представлена ​​операционная статистика «Тинькофф Инвестментс», рост которой во втором квартале вновь ускорился. Вы можете видеть, что количество клиентов выросло более чем в три раза по сравнению с прошлым годом и в июле превысило отметку в 2 миллиона уникальных клиентов. Ежеквартальные объемы транзакций удваиваются каждый квартал и теперь значительно превысили 3 миллиона (так в оригинале) [3 триллиона рублей] по сравнению со 100 миллиардами рублей год назад.Общая сумма остатков на счетах выросла по сравнению с прошлым годом и превысила 143 млрд рублей. И наша выручка от этого направления бизнеса выросла более чем в 10 раз по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и почти удвоилась по сравнению с первым кварталом 2020 года. Вклад этого бизнеса в результаты группы становится все более и более заметным, а его антициклический рост доходов идет на очень полезную время в этом тяжелом году. И мы смотрим на эту область бизнеса с большим оптимизмом и продолжаем развивать нашу платформу и продукты, поэтому, как пел Фрэнк Синатра, лучшее еще впереди.Не могли бы вы перейти к слайду 27. Здесь мы добавили новый слайд по бизнес-направлению, которое, по нашему мнению, выиграет от ускоренного перехода к электронной коммерции. Наш бизнес по интернет-эквайрингу является третьим по величине в России, обрабатывая более 100 млрд рублей в квартал и принося 1,7 млрд рублей комиссионных доходов. Этот бизнес работает как с крупными агрегаторами, так и с отдельными продавцами в соотношении примерно 50-50. Наша брутто-комиссия за эквайринг стабильна на уровне 1,6%, 1,7%.И последнее, но не менее важное: если вы можете перейти к слайду 28. В целом, в этом году мы смогли сохранить рентабельность собственного капитала на уровне около 40% при квартальной прибыли в размере 10,2 млрд рублей, что на 25% выше по сравнению с прибылью во втором квартале прошлого года. год. И все это несмотря на неизменную квартальную выручку от кредитов и повышенную стоимость риска. Такая прибыльность и устойчивость доходности не должны вызывать удивления, поскольку я хотел бы еще раз упомянуть ценность нашей модели [потолка] затрат и важность диверсификации как в различные кредитные продукты, так и в транзакционный бизнес.И это еще не все. С большим уважением к нашему сообществу инвесторов, я бы вернулся ровно год назад, когда мы объясняли причину увеличения капитала, которое позволило ускорить наш рост, заложить прочную основу для прибыли в этом году, сохраняя при этом достаточность нашего капитала достаточно далеко от провода. Еще раз спасибо всем вам. А теперь вернемся к Оливеру. ————————————————— —————————— Оливер Чарльз Хьюз, TCS Group Holding PLC — генеральный директор [4] ——- ————————————————— ———————— Милый, Илья.Спасибо. Итак, всего несколько заключительных замечаний, чтобы подвести итог, прежде чем мы перейдем к вопросам и ответам. Второй квартал стал еще одним хорошим кварталом для Тинькофф, особенно в свете — сложной операционной среды. Мы еще раз доказали нашу способность противостоять разного рода потрясениям, поддерживать высокую прибыльность, постоянно внедрять инновации и расширять нашу клиентскую базу. Это подкрепляет наше решение продолжать выплачивать дивиденды, объявив дивиденды в размере 0,20 доллара на акцию за второй квартал.Хотя ситуация остается несколько неопределенной, мы думаем, что у нас достаточно уверенности, чтобы дать новое руководство на 2020 год, исходя из ключевого базового допущения об отсутствии дальнейших жестких мер изоляции. Во-первых, мы ожидаем, что наш чистый кредитный портфель вернется к устойчивому росту во второй половине 2020 года. Во-вторых, мы ожидаем, что заявленная стоимость риска за год будет в районе 12%. Это на весь год, чтобы быть в районе 12%. В-третьих, мы ожидаем, что наша стоимость заимствований будет в районе 5%. И, наконец, что не менее важно, мы ожидаем получения чистой прибыли от 30 до 35 млрд рублей.На этом мы перейдем к вопросам и ответам. Спасибо за внимание. ================================================== ============================== Вопросы и ответы —————— ————————————————— ————- Оператор [1] ——————————— ———————————————— Наш первый вопрос сегодня исходит от Елены Царевой из BCS Global Market. ————————————————— —————————— Елена Царева, Финансовая группа БКС, аналитический отдел — старший банковский аналитик [2] —- ————————————————— ————————— Поздравляю с хорошими результатами, еще одним сильным кварталом.И мой вопрос касается вашего прогноза на весь год, который предполагает, что половина прибыли во втором полугодии фактически снизится по сравнению с прибылью в первом полугодии, где у вас есть 90 миллиардов рублей. Итак, учитывая, что, как и есть некоторое восстановление, вы ожидаете, что стоимость риска снизится во второй половине и фактически будет устойчивый рост кредитов, поэтому это также должно быть полезно. Итак, какие негативные последствия содержатся в этой части — в этом руководстве и — во второй половине? ————————————————— —————————— Оливер Чарльз Хьюз, TCS Group Holding PLC — генеральный директор [3] ——- ————————————————— ———————— Конечно. Елена, я начну, а потом Илья, наверное, захочет добавить что-нибудь о провизорной стороне вопроса. Итак, мы хотели поставить пол в основном потому, что в головах людей крутятся всевозможные числа, и, кстати, диапазон очень широк. Поэтому мы решили, по сути, сказать: «Послушайте, у нас будет хороший год, и мы предложим диапазон от 30 до 35 миллиардов рублей». Это показывает, что у нас очень хорошие дела в сфере комиссионных сборов и комиссионных, несмотря на небольшое падение объемов, которое мы наблюдали весной.Наш кредитный бизнес снова набирает обороты; и увеличит ссудный портфель, общий ссудный портфель, во второй половине. Все это определенно переместит нас в тот диапазон, о котором мы говорили. И, возможно, в этом есть немного консервативности, потому что мы просто не знаем, что нас ждет в осени. Я передам эту записку Илье. ————————————————— —————————— Илья Писемский, TCS Group Holding PLC — Финансовый директор [4] ——— ————————————————— ———————- Все в порядке. Я бы добавил несколько вещей. Итак, одно из них — очевидно, что мы не знаем, насколько повышенными останутся риски, кредитные риски; что может принести вторая волна пандемии. Так что да, по стоимости риска, это — хотя мы думаем, что она немного снизится, но все же мы хотим быть консервативными. Еще одна вещь, которая бросается в глаза, когда вы смотрите на наши финансовые показатели, вы видите, что мы заработали 6 миллиардов рублей казначейских доходов. И [это были ценные бумаги]. И у нас нет конкретного плана по получению аналогичной прибыли во втором полугодии.Может быть, мы что-то получим, но мы определенно не можем включить это в руководство. Итак, когда вы в основном умножаете наши результаты первой половины на 2, вы — [возможно] вы могли бы извлечь эту торговую прибыль. И еще одна вещь, которая опять-таки обусловлена ​​бизнесом, — это когда мы, очевидно, хотим ускорить рост нашего кредитного портфеля. И если мы сделаем это осенью, то это … мы будем регистрировать наши расходы на привлечение клиентов, а прибыль будет распределяться на более длительный срок, а не сразу. И практика показывает, что точка безубыточности для одного кредита, в зависимости от продуктов, каналов и т. Д., Находится где-то в нескольких месяцах, от 5 до 7 месяцев, до выдачи этого кредита. Таким образом, очевидно, что старые займы, которые мы выдадим во втором полугодии, вероятно, начиная с августа и определенно с сентября, будут иметь отрицательные результаты во втором полугодии. И они будут — так что это основа для прибыли, которую мы получим в 2021 году. Таковы были наши соображения, дополнительные соображения к тому, что сказал Оливер, когда мы думали о нашем прогнозе чистой прибыли.————————————————— —————————— Елена Царева, Финансовая группа БКС, аналитический отдел — старший банковский аналитик [5] —- ————————————————— ————————— Понятно, но другой вопрос, в стратегии брокера по розничным инвестициям, возможно, просто некоторые долгосрочные (неразборчиво) ожидания того, что вы может поделиться. Так что просто рынок очень силен. И мы видим разные пути развития [изображенные] игроками, например, некоторые партнерства.И Яндекс также снова говорит, что они хотят заняться финансовыми услугами. Так есть ли какая-то стратегия, которую вы можете разделить с дальнейшим ростом для этих конкретных инвестиций и развития розничной торговли? ————————————————— —————————— Оливер Чарльз Хьюз, TCS Group Holding PLC — генеральный директор [6] ——- ————————————————— ———————— Конечно. Итак, стратегия заключается в диверсификации. Итак, мы сегментировали потенциальную адресную клиентскую базу в России.Мы уже в прошлом году или около того работали над расширением ассортимента продукции для различных сегментов. Итак, у нас есть массовые состоятельные клиенты, то, что вы могли бы назвать массовой розничной торговлей, которые, как правило, предпочитают более долгосрочные, покупающие и удерживающие, небольшие билеты вначале или, скажем, инвесторы в бренды, да, поэтому люди, которые, возможно, занимают небольшие должности в известных именах в акциях, например. Так что это животное с точки зрения самого большого сегмента и самых больших возможностей, которое со временем будет наращивать позиции по мере того, как они укрепляют доверие, по мере того, как они узнают, что они делают.И со временем на российском рынке их будет огромное количество. Так что это — я не хочу показаться здесь слишком преувеличенным, но демократизация инвестирования в России, которая до сих пор была прерогативой богатых с точки зрения брокерских услуг высшего класса. Эти ребята, имея очевидный доступ к некоторым довольно стандартным продуктам, нуждаются в помощи с точки зрения предоставляемой нами информации. Так что, очевидно, это робот-совет. Это понятные материалы. Это образовательные семинары, подкасты и множество других материалов, которые помогают им обрести уверенность, знания, понять риски — понять риски и создать портфельный подход.Это один очень большой сегмент. И если, я не знаю, сегодня на рынке в этом сегменте 3 миллиона 4 миллиона активных клиентов, то в ближайшие несколько лет их может быть 10 миллионов, может быть, даже 20 миллионов. Затем есть более частые трейдеры, которые могут быть либо профессионалами, либо людьми, которые делают это на более регулярной основе. У них есть терминал. У них есть социальная сеть Pulse. Если я не ошибаюсь, сейчас у нас уже есть 250 000 MAU в этой социальной сети, где они обмениваются разной информацией и советами с точки зрения инвестирования.Люди ведут собственные блоги в этой социальной сети. И им доступны всевозможные вещи, такие как исследовательские материалы, стоп-лосс, тейк-профит и так далее и так далее. Так что есть множество вещей, которые все строятся, пока мы говорим, и которые позволяют этим высокочастотным трейдерам использовать нашу платформу. И они, очевидно, дают много ликвидности, которая там есть. И затем третий сегмент — это сегмент, в который мы просто погружаемся. Собственно, клиентов именно в этом сегменте у нас уже достаточно.Это — вы не можете назвать это высокой чистой стоимостью. Это своего рода частный банкинг для премиальных клиентов. Так что это, вероятно, примерно, я не знаю, от 250 000 до 1 миллиона долларов. Так что это часть рынка, которая недостаточно обслуживается. У нас, очевидно, есть — и у нас есть клиенты с большим балансом, и у них есть виртуальные личные менеджеры. У них есть более индивидуальные финансовые советы. У них есть доступ к IPO и первичному размещению облигаций. И они — мы делаем намного больше в отношении структурированных заметок и общих структурированных проектов — продуктов.Так что это то, что, как мы думаем, значительно увеличит активы под управлением в ближайшие несколько лет. На самом деле, то, что я только что описал, я не знаю, стратегия ли это, но это, безусловно, развитие продукта. Это дорожная карта для разработки продуктов на следующие 2 или 3 года. Мы будем делать намного больше, о чем я могу вам сказать сейчас. Я просто. О некоторых я пока не могу вам рассказать. Я не буду. Еще рано делиться этим, но происходит много всего. Еще одна вещь, о которой мы должны упомянуть, — это продукт для микро-инвестирования Investment Box — функцию, я должен сказать, что мы запустили буквально в прошлом месяце, которая находится в желтом мобильном приложении для банковского обслуживания. И вы используете тумблеры для включения, в основном для проведения обзоров транзакций или инвестирования вашего кэшбэка или инвестирования процентов, которые вы накапливаете — которые вы зарабатываете на своем депозите на балансах Tinkoff Black. Так что, если вы не собираетесь отправлять это в благотворительные фонды, благотворительные организации, которые мы запустили пару дней назад, что является чрезвычайно важным проектом, на мой взгляд, вы собираетесь инвестировать их. Этот микроинвестиционный фонд — первый в России, один из первых в мире, который мы видели, интегрированный с розничным банковским сервисом.И мы думаем, что это откроет новые, скажем так, сегменты клиентов в клиентской базе Тинькофф Блэк, которые не обязательно открывали брокерский счет через Тинькофф Капитал. Таким образом, это может быть чем-то, что также даст дополнительный импульс и расширит спектр услуг и их доступность. Так много всего происходит. Нам нравится это направление бизнеса, которое сейчас в основном состоит из 3 или 4 направлений бизнеса в 1. И мы собираемся продолжать развивать и инвестировать в это. ————————————————— —————————— Оператор [7] —————- ————————————————— ————— Наши следующие вопросы теперь исходят от Эндрю Кили из Сбербанка.————————————————— —————————— Эндрю Кили, Sberbank CIB Investment Research — руководитель отдела исследований финансовых институтов и старший аналитик [8] — ————————————————— —————————— Оливер, Илья, первый вопрос, наверное, по качеству активов. Я думаю, что ранее, Оливер, вы говорили, что потребуется некоторое время, прежде чем вы действительно увидите полную картину с точки зрения способности ваших клиентов погашать, как только закончатся платежные каникулы, и людям нужно будет начать как бы увеличивать свои платежи.Учитывая, что осталось несколько месяцев до первоначальной реструктуризации в марте, апреле и примерно в третьем квартале, было бы хорошо просто услышать ваши мысли о том, как вы видите окружающей среды сейчас, и являются ли ваши ожидания в отношении привычек людей к выплате, когда они как бы сходят с выходных, более или менее похожи на те, о которых вы думали, и — или, если это не так. И вопрос с точки зрения вашего ввода макроса меняется.Таким образом, похоже, насколько я понимаю, вы как бы раскрутили примерно 15–20% макроэкономических данных, которые были зарезервированы в первом квартале во втором квартале. Так правильно ли, с точки зрения ожиданий, что стоимость риска снизится во второй половине? Ожидаете ли вы, что это будет вызвано дальнейшим пересмотром вводимых вами макросов в первом квартале? А потом я задам еще один вопрос. ————————————————— —————————— Оливер Чарльз Хьюз, TCS Group Holding PLC — генеральный директор [9] ——- ————————————————— ———————— Конечно.Илья, ты хочешь ответить на эти 2, эти вопросы? Я скинусь, если потребуется. ————————————————— —————————— Илья Писемский, TCS Group Holding PLC — Финансовый директор [10] ——— ————————————————— ———————- Конечно, да. Так что просто о реструктуризации и наших мерах по оказанию помощи. Итак, мы привели статистику на 12 странице презентации. Итак, во втором квартале мы провели реструктуризацию примерно 250 000 кредитов — ну, начиная с конца марта.И наши собственные программы были здесь доминирующими. И что мы видим — особенно для временного облегчения в течение 1 месяца, это действительно принесло реальное облегчение нашим клиентам, потому что … не так много из них в конце концов перешли в просрочку. В то же время, я бы сказал, что те 14 — более 14% — или более 14 000 клиентов, которые все еще участвуют в этой программе, многие из этих клиентов не впервые участвовали в такой месячной программе. Таким образом, некоторые клиенты попросили отказ от оплаты за второй месяц, а некоторые даже за третий.И в основном объем этих запросов со второй половины мая снизился, и сейчас он явно не такой значительный, так что у нас вроде — есть хвост. И все же мы не хотим полностью закрывать эти программы. И мы — даже прямо сейчас, если клиенты приходят и просят нас о реструктуризации, мы выслушаем их и поможем им, постараемся помочь им, потому что мы видим, что когда — после программ реструктуризации они — большинство эти клиенты возвращаются в свой график платежей. Это — да, сложно сказать о более длительной программе, которая обычно длится 3 месяца.Итак, мы увидим, как [это будет разворачиваться] в третьем квартале года, когда около 75 000 клиентов все еще участвуют в этих программах. В наших программах реструктуризации, особенно более длительных, мы просили соблюдать хотя бы некоторую платежную дисциплину во время реструктуризации. Итак, мы хотим, чтобы наши клиенты платили хоть что-то, небольшую, иногда символическую сумму, что также, я думаю, работает в нашу пользу. Так что держит дисциплину. Надеюсь, я ответил на твой вопрос, Андрей, на первый… ———————————————— ——————————— Эндрю Кили, Sberbank CIB Investment Research — руководитель отдела исследований финансовых институтов и старший аналитик [11 ] ————————————————- ——————————- Да-да. Любые комментарии к входам макроса … —————————————— ————————————— Илья Писемский, TCS Group Holding PLC — Финансовый директор [12 ] ————————————————- ——————————- Да-да. Так да. Мы значительно увеличили наш макрофактор — по состоянию на 1 апреля в нашем отчете за первый квартал. И нам пришлось во втором квартале снизить его на 1 млрд рублей. И это будет — есть определенное — будет длительный процесс своего рода сворачивания этого макрофактора во второй половине года и, возможно, в первой половине следующего года, поскольку это — некоторые из этих проблемы потенциально могут превратиться в реальную ссудную книгу. Итак — но опять же, это то, что мы вроде как собрали в первом — во втором квартале, показывают, что прямо сейчас — я полагаю, общий объем этого макро-фактора составляет — 4 рубля.8 с чем-то миллиардов — это то, что мы считаем адекватным для второго полугодия. ————————————————— —————————— Эндрю Кили, Sberbank CIB Investment Research — руководитель отдела исследований финансовых институтов и старший аналитик [13] — ————————————————— —————————— Хорошо. Так что на самом деле — чтобы просто понять. Я имею в виду, если мы посмотрим на вашу необеспеченную стоимость риска, я имею в виду, что она выросла довольно резко, своего рода базовая необеспеченная стоимость риска во втором квартале с [10.7], я думаю, до [14.9]. При нынешнем положении дел, чувствуете ли вы себя достаточно уверенно, если не считать какой-либо серьезной второй волны и так далее, что вы увидите пик этой необеспеченной стоимости риска во втором квартале? ————————————————— —————————— Оливер Чарльз Хьюз, TCS Group Holding PLC — генеральный директор [14] ——- ————————————————— ———————— Конечно. Я возьму это. Итак, все показатели улучшаются.Итак, как мы уже несколько раз говорили, в начале апреля был небольшой всплеск. А уровень допустимости просрочки увеличился на 20-40%, в зависимости от кредитной линии; оставался приподнятым в течение 2 или 3 недель в апреле; а потом начал постепенно спускаться. Итак, если вы посмотрите на наши показатели просрочек сейчас, они почти все вернулись к тому уровню, который был до кризиса. Скорость вращения все улучшается. Как упомянул Илья, по реструктурированным кредитам многие из них входили в график погашения.Наши первые-вторые дефолты по платежам очень низкие. Итак, это новые винтажи, которые мы заказываем. Таким образом, все показатели двигались в правильном направлении и в основном вернулись на прежнее место. Таким образом, это дает нам гораздо больше уверенности в том, что мы можем ускорить процесс выдачи новых кредитов. Итак, нам нравится то, что мы видим, и поэтому мы говорим, что собираемся увеличить кредитный портфель во втором полугодии. Мы его уже выращиваем. Помогаем уже пару месяцев.Однако просто чтобы добавить немного цвета. Еще есть вопросительный знак — в районе осени. Поэтому мы все время говорим, что не знаем, что нам приготовила осень. Это потому, что мы чувствуем — это скорее интуитивное ощущение, чем наука, — что будут — риски, которые присутствуют в системе, особенно в цепочках поставок, когда мы выйдем из изоляции, они будут как бы становятся более заметными осенью, в сентябре, октябре. Это то, что мы думаем, вероятно, будут основными месяцами кризиса.Таким образом, либо произойдет блокировка, либо какая-то ограниченная блокировка в результате второй волны, что выглядит маловероятным, учитывая то, как Россия выступила в первой волне COVID с очень мягкой блокировкой; или просто некоторые из рисков, проходящих через систему и доходящих до потребителя, где денежные резервы клиентов были исчерпаны за последние несколько месяцев, а затем они практически исчерпаны — к тому времени, когда мы дойдем до конца августа, Сентябрь. Но это просто наша консервативность.Это риск, который потенциально существует, но сейчас мы просто не видим этого в наших цифрах, отсюда и все оптимистичные указания, которые мы давали сегодня, и цифры, о которых говорил Илья. ————————————————— —————————— Эндрю Кили, Sberbank CIB Investment Research — руководитель отдела исследований финансовых институтов и старший аналитик [15] — ————————————————— —————————— Хорошо. И быстро, под вашим руководством, пара вещей. Вы ориентируетесь примерно на 5% затрат на финансирование в этом году. Если мы посмотрим на первую половину, я думаю, что ваши затраты на финансирование составляли около 4,6%. И в последнее время вы снова снижаете норму сбережений, поэтому согласны ли вы, что 5% -ная область выглядит довольно осторожным ориентиром? И есть ли причина, по которой затраты на финансирование во втором полугодии не должны упасть дальше, чем мы, на 4,6% или около того, которые мы наблюдали в первом полугодии? А затем, говоря о росте вашего кредита, я понимаю, что вы, вероятно, не дадите мне никаких цифр, но когда вы говорите об устойчивом состоянии с точки зрения роста, я имею в виду, что вы здесь чувствуете — например, это вроде 5 % квартал или что-то из второй половины года? Любые мысли о том, где вы это видите, были бы полезны.————————————————— —————————— Оливер Чарльз Хьюз, TCS Group Holding PLC — генеральный директор [16] ——- ————————————————— ———————— Илья, хочешь взять первый? А я возьму второй. ————————————————— —————————— Илья Писемский, TCS Group Holding PLC — Финансовый директор [17] ——— ————————————————— ———————- Конечно. Ну, на оптовом рынке мы не занимаемся долгое время, во-первых, потому что в этом не было необходимости; и во-вторых, потому что произошел кризис и ставки на рынках не были благоприятными, но мы видим, что рынки медленно, но неуклонно возвращаются в норму.И поэтому у нас может быть интерес к выходу на рынки облигаций, в том числе международные, что повлияет на размер фондирования. Опять же, это очень спекулятивно, и на данный момент у нас нет конкретных планов, но у нас есть определенные заполнители. ————————————————— —————————— Оливер Чарльз Хьюз, TCS Group Holding PLC — генеральный директор [18] ——- ————————————————— ———————— И по вопросу роста кредита. Таким образом, вы увидите, что это идет через июльские числа на стороне RAS. Так что наша отчетность по СКС выйдет в ближайшие несколько дней — извините, на следующей неделе. И это покажет числа за июль, которые дадут вам представление о том, к чему мы движемся. Итак, мы — ты прав, Эндрю. Извини. Мы не приводим цифры за год с точки зрения прогнозов роста кредитного портфеля. Конечно, это не будут числа в виде высоких двузначных цифр или что-то в этом роде, но это будет немного [темп]. Таким образом, вы увидите, что рост нашего кредитного портфеля будет расти.Если мы не увидим никаких вторых волн, каких-либо проблем рецессии и все будет более или менее, как сейчас, продолжаясь во второй половине года, то это позволит нам расти прибыльно и продолжать в основном наращивать темпы роста. все наши различные каналы по всем различным кредитным продуктам. И просто еще немного рано давать вам цифры по этому поводу, но, как я уже сказал, вы получите некоторое представление, когда увидите числа за июль. ————————————————— —————————— Оператор [19] —————- ————————————————— ————— Наши следующие вопросы сегодня исходят от Ивана Качковского из Morgan Stanley.————————————————— —————————— Иван Качковский, Morgan Stanley, Исследовательский отдел — аналитик по акциям [20] —— ————————————————— ———————— Да. Поздравляю с результатами. Пара вопросов ко мне. Во-первых, если можно, продолжу рост ссудного портфеля. Так что да, без цифр, но, может быть, точно так же, как где — например, где особенно, возможно, вы видите наибольший потенциал роста, например, для [новых рискованных кредитов] во второй половине, будь то кредитные карты, кредиты наличными или обеспеченные кредиты? Да, это мой первый вопрос.————————————————— —————————— Оливер Чарльз Хьюз, TCS Group Holding PLC — генеральный директор [21] ——- ————————————————— ———————— Конечно. Так что в кризисном сценарии и когда мы выходим из кризисного сценария, подобного этому, вы ожидаете, что мы будем быстрее расти в более краткосрочных и небольших кредитах на билеты. Причина этого в том, что более длительные и более высокие ссуды, такие как автокредиты и, в частности, жилищные ссуды, с большей вероятностью увидят более высокий уровень реструктуризации ссудного портфеля.И до тех пор, пока мы точно не узнаем, как реструктуризация будет развиваться сама по себе — и, как сказал Илья, дела идут хорошо. Это оказало гораздо меньшее влияние, чем мы ожидали, когда мы вернулись — глядя на это еще в марте, апреле, до того, как мы фактически вошли в кризис. Так что программы реструктуризации сработали хорошо, дали клиентам передышку. И мы видим, что люди возвращаются к своему графику платежей в большом количестве. Так что все идет в правильном направлении, но мы просто хотим пройти через этот знаменитый эффект осени сентября-октября.Пока мы не пройдем через это, мы точно не знаем, что произойдет со всеми программами реструктуризации. Так что есть лишь небольшой элемент неопределенности. И чем больше размер ссуды, тем больше ссуда по сроку — по сроку, извините, тем больше вероятность ее реструктуризации. Таким образом, мы собираемся быстрее расти в небольших необеспеченных краткосрочных кредитах, а затем, как только мы поймем, у нас будет лучшая видимость долгосрочных кредитных продуктов, и тогда мы начнем увеличивать их немного быстрее.————————————————— —————————— Иван Качковский, Morgan Stanley, Исследовательский отдел — аналитик по акциям [22] —— ————————————————— ———————— А потом, если мне просто нравится продолжение, основанное именно на этом. Если я правильно понял, я думаю, Илья упомянул, что вы ожидаете, что доходность кредитного портфеля немного снизится во второй половине года. И — но если вы теперь говорите о большем росте за счет небольших ссуд на билеты, которые обычно в вашем случае на самом деле более высокодоходны, как это — как эти вещи согласовываются между собой? ————————————————— —————————— Илья Писемский, TCS Group Holding PLC — Финансовый директор [23] ——— ————————————————— ———————- Итак, Иван, это не обязательно так, потому что доходность по ссудам в точках продаж намного ниже, чем по кредитным картам. Там экономика другая. И вы знаете, что есть — большая часть выпуска в сегменте торговых точек осуществляется по очень низкой или нулевой процентной ставке, такие продукты, как (неразборчиво). Так что это не обязательно правда. Если даже это будут только кредитные карты, то вы, вероятно, будете правы. ————————————————— —————————— Иван Качковский, Morgan Stanley, аналитический отдел — аналитик по акциям [24] —— ————————————————— ———————— Да, конечно, конечно.Попался. А потом, может быть, еще один вопрос ко мне. Что касается нормативно-правовой базы, каковы ожидания во второй половине этого года? Я имею в виду оба ограничения на сборы за эквайринг и любые другие ожидаемые изменения или ужесточения, будь то кредит или что-то еще. ————————————————— —————————— Оливер Чарльз Хьюз, TCS Group Holding PLC — генеральный директор [25] ——- ————————————————— ———————— Конечно. Итак, что касается комиссии за эквайринг, сейчас только начинается разогрев дискуссий о том, что произойдет в … в конце сентября, когда подходит к концу тот 6-месячный период, когда комиссия за онлайн-эквайринг была снижена за счет временного регулирование, будет ли оно просто отменено, потому что кризис коронавируса закончился, или он будет продлен по какой-либо причине. Итак, вы можете себе представить, что на стороне торговцев есть небольшой вестибюль для его расширения. И я знаю, что в последнее время было несколько разговоров об этом, но я ожидаю — так что мой базовый вариант состоит в том, что он просто отпадет, потому что кризис закончился, но мы посмотрим, как это разрешится.Таким образом, очевидно, что между регулирующим органом и различными заинтересованными сторонами по этому вопросу состоится разговор. Нет никаких других новых законов или постановлений, которые — просто просматривают мои банки памяти, которые мы ожидаем увидеть, но вы, вероятно, знаете, что они только что приняли закон в третьем чтении для упрощенных коллекций. Так что есть … простите, банкротство. Так что это упрощенная процедура банкротства. И нам нужно будет посмотреть, как именно это конкретизируется и каковы будут практики, но это поднимает порог личного банкротства — извините, снижает пороги личного банкротства и делает процесс немного более упрощенным для лиц, стремящихся к банкротству. пройти процесс банкротства.Кроме того, в последнее время я ничего не заметил. Я думаю, что в этом году мы вряд ли увидим что-нибудь еще, но сейчас — никогда. Мы находимся в строго регулируемой отрасли, и по мере продвижения вперед будет больше регулирования. ————————————————— —————————— Оператор [26] —————- ————————————————— ————— Следующие вопросы нам задает Ольга Веселова из Bank of America. ————————————————— —————————— Ольга Веселова, BofA Merrill Lynch, аналитический отдел — аналитик по акциям [27] —- ————————————————— ————————— У меня есть еще несколько вопросов. Один вопрос — это чистая прибыль от продажи долговых ценных бумаг. Я вижу, что во втором квартале они снова были высокими. Не могли бы вы напомнить нам, какова была природа этого выигрыша, как это произошло? И я слышу вас, что нам не следует экстраполировать это в будущем, но я просто хочу понять. Почему вы забронировали его во втором квартале? Мой второй вопрос касается стоимости риска. Я понимаю, что мне не следует спрашивать ваш ранний прогноз стоимости риска на 2021 год, но думаете ли вы, что нормализация будет достаточно быстрой по стоимости риска? Или это может занять 2, 3 года.Это действительно будет длительная нормализация платы за провизию. Мой третий вопрос о … —————————————— ————————————— Оливер Чарльз Хьюз, TCS Group Holding PLC — генеральный директор [28 ] ————————————————- ——————————- Ольга, давай — ладно. Ты меня слышишь? ————————————————— —————————— Ольга Веселова, BofA Merrill Lynch, аналитический отдел — аналитик по акциям [29] —- ————————————————— ————————— Да. ————————————————— —————————— Оливер Чарльз Хьюз, TCS Group Holding PLC — генеральный директор [30] ——- ————————————————— ———————— Извини. Остановить там. В противном случае мы забудем ваши вопросы. Давайте — мы возьмем ваши первые 2, затем вы можете спросить следующего. Извини. У нас очень маленький мозг. Больше двух мы не вмещаем. Илья, ты возьмешь первый? ————————————————— —————————— Илья Писемский, TCS Group Holding PLC — Финансовый директор [31] ——— ————————————————— ———————- Да.Итак, начну с доходов нашей казны. Так что наш инвестиционный портфель растет. А инвестиционная вселенная в России не очень широка. Поэтому мы инвестируем — прямо сейчас в основном в государственные ценные бумаги или квазигосударства. И в условиях падающих ставок мы начали наблюдать положительную переоценку этих портфелей — в том числе этого — инвестиционного портфеля. И в какой-то момент мы решили, что нам следует зафиксировать эту положительную переоценку в отчете о прибылях и убытках, чтобы поддержать нашу достаточность капитала, что мы и сделали.В небольшой степени мы начали это делать в четвертом квартале прошлого года. Значительное количество этих сделок было проведено в первом квартале, но во втором квартале ставки продолжили снижаться. И снова произошла значительная положительная переоценка, которую мы снова задействуем для капитала [снова]. И, как я уже сказал, нам сложно делать какие-либо прогнозы, сможем ли мы делать аналогичные вещи в будущем. Таким образом, мы — даже когда мы составляем свой собственный бизнес-план, мы не делаем никаких планов для реализации такого рода достижений.————————————————— —————————— Оливер Чарльз Хьюз, TCS Group Holding PLC — генеральный директор [32] ——- ————————————————— ———————— По вопросу о стоимости риска, нормализации к 2021 году. Очевидно, как вы совершенно правильно отметили в своем вопросе, Ольга, мы не не ожидаем увидеть — не ожидаем — мы не даем никаких долгосрочных прогнозов на следующий год. Очевидно, еще очень рано. Мы только что пересмотрели — обновили наше руководство на этот год, отозвав его, например, но — и при прочих равных, предполагая, что нет экономического спада, вызванного тем, через что мы только что прошли в терминах. о кризисе COVID, то я ожидаю, что мы вернемся к долгосрочной тенденции стоимости риска, которую мы наблюдали последние пару лет.Итак, когда вы смотрите на всю книгу, мы переходим к новым сегментам. По сути, это продолжается уже 5-6 лет. Через Тинькофф Блэк мы перешли от преимущественно массового рынка кредитных карт к массовому благополучию, а также перекрестно продаем другие виды кредитов, а также кредитные карты. И поэтому это меняет доходность книги кредитных карт, которая со временем снижается, но также и стоимость риска снижается, потому что у вас другая клиентская база с другим составом и другим транзакционным поведением с использованием этой кредитной карты. И в ссудном портфеле, в целом, соотношение также меняется со временем. Таким образом, у вас гораздо большая доля обеспеченных ссуд в этом ссудном портфеле, и поэтому я очень надеюсь, что к концу этого года мы снова сможем показать гораздо более сильный рост обеспеченных ссуд, как только мы преодолеем осеннюю неопределенность. Очевидно, что обеспеченные кредиты имеют совершенно другой профиль риска с гораздо более низкой стоимостью риска. В настоящее время они составляют около 15%, если я не ошибаюсь, в нашем общем ссудном портфеле, но в более долгосрочной перспективе они будут составлять гораздо большую долю нашего общего ссудного портфеля.У нас есть и другие виды кредитования, такие как кредиты в точках продаж, что также снижает стоимость риска. Таким образом, по мере изменения структуры кредитов вы увидите, что наша стоимость риска, нормализованная стоимость риска, начинает иметь тенденцию — продолжая тенденцию к снижению. ————————————————— —————————— Ольга Веселова, BofA Merrill Lynch, аналитический отдел — аналитик по акциям [33] —- ————————————————— ————————— Попался. Мой последний вопрос касается страхового покрытия. Я заметил, что ваша основная стоимость риска выросла. Я думаю, что об этом спрашивали ранее, но я также заметил, что ваше обеспечение по ссудам на этапе 2 увеличилось. Поэтому я хотел понять, как вы смотрите на это покрытие резервов на этапе 2 — ссуды, учитывая, что покрытие чрезвычайно велико по сравнению с вашими ближайшими аналогами. Поддерживаете ли вы сейчас высокий охват из-за этой высокой неопределенности? И как только все прояснится, вы снизите охват до более нормального уровня.Или это ваша нормальность. Это то, что вы хотите сохранить в долгосрочной перспективе, просто чтобы иметь очень высокий уровень покрытия ссуд 2-го этапа в долгосрочном периоде. ————————————————— —————————— Илья Писемский, TCS Group Holding PLC — Финансовый директор [34] ——— ————————————————— ———————- Ну вот, ну никаких конкретных желаний у нас нет. Или я имею в виду, что они не имеют значения — это просто стратегия, которая показывает ожидаемую вероятность дефолта. И они, как таковые, были взяты на второй этап. Вот с чем нам приходится жить. Я думаю, ну, если у вас есть какой-то очень конкретный интерес, мы можем в основном дать вам иногда в будущем более подробную разбивку этого, но, к сожалению, так это работает стратегически. ————————————————— —————————— Оператор [35] —————- ————————————————— ————— (Инструкция оператора) Следующие вопросы нам задает Михаил Шлемов из ВТБ Капитал.————————————————— —————————— Михаил Шлемов, ВТБ Капитал, аналитический отдел — аналитик по акциям [36] —— ————————————————— ———————— Поздравляю с отличными результатами. Я действительно хотел прикоснуться к вещам — и во-первых, с чего — или собственно к инвестиционному бизнесу. Поскольку продукт, очевидно, сидит — рынок продукта находится в текущих условиях, особенно при снижении процентных ставок, как мы должны думать об устойчивых долгосрочных комиссионных ставках в бизнесе, особенно с учетом того, что вы ориентируетесь на совершенно другую группу клиентов? Также, возможно, вы могли бы рассказать нам, как средний активный аккаунт на самом деле изменился после пандемии, и что бы вы ни видели, люди на самом деле вкладывают больше денег на свои счета. И, возможно, вы можете поделиться количеством активных учетных записей и как — или что это занимает, или сколько времени в среднем люди тратят от фактического открытия счета, чтобы начать вкладывать деньги. Это мой первый вопрос. ————————————————— —————————— Оливер Чарльз Хьюз, TCS Group Holding PLC — генеральный директор [37] ——- ————————————————— ———————— Конечно. Так что статистика по рынку довольно стандартная. Около 30% всех открытых счетов являются активными, и это не слишком отличается от этого.Время, необходимое клиенту для фактического финансирования этого счета, на самом деле довольно сильно варьируется в зависимости от сегмента. Раньше я говорил о трех сегментах, но это также зависит от того, что происходит на рынке в то время. Итак, очевидно, что последние пару месяцев у нас были очень хорошие времена для брокерского бизнеса — ну, последние 5 месяцев, по причинам, которые вы все понимаете, очевидно. Таким образом, время на пополнение счета сократилось. Таким образом, они действительно активизируются и довольно быстро получают финансирование.Первая транзакция выполняется довольно быстро, но обычно — опять же, в зависимости от сегмента, обычно это транзакция с низким билетом. Итак, первая сделка будет покупка пары облигаций; или облигации Сбербанка — или, простите, облигации ВТБ, скажем так; или пара акций Apple; или что бы там ни было. А затем клиенты в основном тестируют платформу, пытаясь понять продукт. А затем со временем они начнут наращивать этот баланс, но ваш вопрос также касался того, как изменилось поведение во время кризиса COVID и всей волатильности рынка, которую мы видели.Итак, все показатели росли. Мы видели, что не только сокращается время для совершения первой транзакции после открытия счетов, но и количество счетов, на которые поступило финансирование, со временем увеличивается. Так что это не просто некоторая винтажная метрика, в которой вы видите, я не знаю, X процентов финансируемых счетов. Все старые винтажи, открытые за последние пару лет, также росли с точки зрения количества финансируемых счетов, то есть денег, помещаемых на этот счет.Это очень обнадеживает, но очевидно, что средний баланс также увеличился. Так что это было очень хорошее время для Tinkoff Investments и для брокерской деятельности в России в целом, поскольку мы наблюдали эту революцию за последние 18 месяцев или около того. И мы посмотрим, как это будет развиваться в следующие несколько месяцев, потому что, очевидно, динамика рынка немного изменится. ————————————————— —————————— Михаил Шлемов, ВТБ Капитал, аналитический отдел — аналитик по акциям [38] —— ————————————————— ———————— Это действительно полезно.И мой второй вопрос касается транзакционного бизнеса МСП. Точно так же, как если бы посмотреть на количество клиентов во втором квартале, они продолжали расти, даже несмотря на трудности, которые, вероятно, испытывали малые и средние предприятия в течение некоторого времени. Как вы думаете, ожидается ли во втором полугодии падение или в основном банкротства, сокращение количества клиентов МСП вообще? Или справедливо будет сказать, что рост там будет неуклонно продолжаться. ————————————————— —————————— Оливер Чарльз Хьюз, TCS Group Holding PLC — генеральный директор [39] ——- ————————————————— ———————— Конечно.Итак, это снова возвращается к нашим регулярным ссылкам на осень, но мы просто не знаем, что именно мы увидим осенью. Похоже, худшее уже позади, но мы просто проявляем особую осторожность в том, как вести вас с точки зрения того, как вы думаете об этом. Поэтому мы на самом деле очень удивлены тем, насколько прочной была клиентская база нашего МСП. Они очень стойкие. Они очень быстро адаптировались. Очевидно, это был очень и очень тяжелый месяц для них, особенно апрель. И в мае, июне, июле для них это было не особенно разумно, пока не сняли изоляцию; и, очевидно, это все еще влияет на некоторые части сферы услуг, когда мы выходим из изоляции. Так что изоляция в России была довольно мягкой. Это было относительно недолго. Все это помогло, но малые и средние предприятия показали себя очень адаптивными. Таким образом, мы увидели падение пропускной способности на 25-30% по счетам малого и среднего бизнеса, но на самом деле это начало очень быстро восстанавливаться. Итак, с середины апреля мы стали свидетелями этого восстановления. И к тому времени, когда мы подошли к концу июня, в основном оборот МСБ, оборот счетов вернулся к докризисному уровню и с тех пор продолжает расти. Итак, это показывает адаптивность МСП и тот факт, что кризис на самом деле был относительно мягким.Я тщательно подбираю слова. И b, это показывает, что у нас, вероятно, есть определенный, скажем так, перекос в нашей клиентской базе МСП по отношению к онлайн-консультантам и специалистам в области ИТ, которые пережили кризис лучше, в отличие от клиентской базы, в которой преобладает сектор услуг, которая пережила более тяжелый кризис. . И c, кое-что из того, что мы делали с нашими клиентами из числа малых и средних предприятий, чтобы помочь им пережить кризис. Некоторые из них я упомянул в своем сценарии. D, очень важно, мы на самом деле растем. Таким образом, мы привлекаем новых клиентов и расширяем клиентскую базу малого и среднего бизнеса.Таким образом, количество чистых активных счетов растет из месяца в месяц, и это также, очевидно, увеличивает объем. Так что во втором тайме мы обязательно увидим рост, и вообще я думаю, что Илья об этом говорил. Мы увидим рост операционной прибыли в 2020 году по бизнес-направлению МСП по сравнению с 2019 годом. ——————————- ————————————————- Оператор [40] ———————————————— ——————————— Наши следующие вопросы исходят от Андрея Павлова-Русинова из Goldman Sachs.————————————————— —————————— Андрей Павлов-Русинов, Goldman Sachs Group, Inc., Research Division — Research Analyst [41] ————————————————— —————————— Поздравляю с хорошими результатами. На большинство моих вопросов даны ответы, но некоторые остались. Прежде всего, может быть, вы могли бы немного рассказать о своих прогнозах операционных расходов. По сути, во втором квартале мы увидели, что вы увеличили расходы на персонал.Может быть, вы могли бы объяснить, что им двигало, было ли повышение зарплаты. Или, может быть, вы заметили какие-то изменения в начислении бонусов. И в целом, будет ли справедливо предположить, что в течение всего года вы сможете удерживать рост своих операционных расходов в пределах, скажем, менее 10% или около того? На самом деле, с ускорением роста кредитов во втором полугодии следует ожидать гораздо большего. ————————————————— —————————— Оливер Чарльз Хьюз, TCS Group Holding PLC — генеральный директор [42] ——- ————————————————— ———————— Илья, ты хочешь это сделать? ————————————————— —————————— Илья Писемский, TCS Group Holding PLC — Финансовый директор [43] ——— ————————————————— ———————- Мы не даем указаний относительно операционных затрат или роста операционных затрат, а также того факта, что мы уже много раз объясняли. Мы — смотрим на наши операционные затраты, особенно на затраты на приобретение, как на определенное топливо для роста. Так что, если мы хотим уйти далеко, нам просто нужно больше топлива, и поэтому мы заправим его в бак. Так что да, это не так — если мы сможем потратить больше во второй половине этого года, потратить их с положительным NPV, думая о прибыли не только в этом году, но и на годы вперед, то мы будем делать это без любые колебания. Что касается эксплуатационных расходов — и я полагаю, что часть вопроса была связана с — некоторым ростом в другой административной части нашего офиса, верно? ————————————————— —————————— Андрей Павлов-Русинов, Goldman Sachs Group, Inc., Исследовательский отдел — Аналитик-исследователь [44] —————————————— ————————————— Да, и с админкой, и с затратами на персонал, Илья . ————————————————— —————————— Илья Писемский, TCS Group Holding PLC — Финансовый директор [45] ——— ————————————————— ———————- Да, да, да. Таким образом, была одна конкретная статья, которая фактически проходила через эту строку: мы создали некоторые резервы для некоторых наших финансовых активов, которые у нас есть на нашем балансе.Так что это не ссуды или авансы клиентам. Это какие-то другие финансовые статьи, поэтому нам, очевидно, пришлось создать какие-то резервы во втором квартале. Так что это было [своего рода конкретным] увеличением. В противном случае, очевидно, мы увеличили резервы на возможные потери по ссудам — ​​или извините. Мы повысили зарплаты в конце прошлого года, так что это — то, что отыгралось в первой половине года. Накапливаем бонусы за год. И с такими финансовыми показателями, которые у нас есть, наши сотрудники, вероятно, имеют полное право ожидать каких-то бонусов в конце года.————————————————— —————————— Андрей Павлов-Русинов, Goldman Sachs Group, Inc., Research Division — Research Analyst [46] ————————————————— —————————— Это понятно. Мой второй вопрос … ——————————————- ————————————- Илья Писемский, TCS Group Holding PLC — Финансовый директор [47] — ————————————————— —————————— Да, может еще один.Я просто упомяну еще одну вещь, которая также увеличивает вознаграждения в целом администратора, это то, что мы увеличили некоторые наши — некоторые из наших программ, мотивационных программ, долгосрочных, которые связаны с показателями капитала группы. И вы можете найти это в примечаниях. ————————————————— —————————— Андрей Павлов-Русинов, Goldman Sachs Group, Inc., Research Division — Research Analyst [48] ————————————————— —————————— Так что никаких изменений там не было.Или, по сути, именно тот факт, что вы увеличили количество сотрудников, — это, по сути, увеличение затрат. ————————————————— —————————— Илья Писемский, TCS Group Holding PLC — Финансовый директор [49] ——— ————————————————— ———————- Что ж, были внесены некоторые изменения. Опять же, это — я не знаю, пришло ли время вдаваться в основные детали этой программы. Так что некоторые из них основаны на акционерном капитале; и это позволило нам как бы увеличить количество участников — очень хорошая программа, которую мы разработали.И эта программа — значит, она основана на акционерном капитале. Это — не имеет никаких последствий для реальных GDR. Это один из примеров того, как мы это изменили. И, очевидно, административные расходы, расходы на заработную плату увеличились незначительно, но все же увеличились в первой половине года из-за этого. ————————————————— —————————— Андрей Павлов-Русинов, Goldman Sachs Group, Inc., Research Division — Research Analyst [50] ————————————————— —————————— Итак, мой второй вопрос касается вашей очень высокой ликвидности и, по сути, в той среде, где вы все еще видите рост ваших текущих счетов очень сильный.И так будет, я думаю, потому что вы будете расширяться по количеству клиентов Тинькофф Блэк. Итак, есть ли у вас какие-то, может быть, более долгосрочные размышления о том, что вы будете использовать с этим притоком? Не могли бы вы заняться другими кредитными продуктами, возможно, ипотечными кредитами? Или вы будете использовать часть этой ликвидности в основном для [размещения] кредитных карт, потому что это, вероятно, будет соответствовать сроку погашения? Так что — или вы будете просто покупать государственные облигации, как сейчас.————————————————— —————————— Илья Писемский, TCS Group Holding PLC — Финансовый директор [51] ——— ————————————————— ———————- Оливер, мне тоже ответить? ————————————————— —————————— Оливер Чарльз Хьюз, TCS Group Holding PLC — генеральный директор [52] ——- ————————————————— ———————— Да, дерзайте. Извини. ————————————————— —————————— Илья Писемский, TCS Group Holding PLC — Финансовый директор [53] ——— ————————————————— ———————- Да. Так хорошо. Как я уже сказал, во втором квартале ликвидность выросла. Здесь 2 фактора: во-первых, мы не увеличили объемы кредитования, и фактически наш кредитный портфель немного сократился. Во-вторых, клиентов, которые приходят в Тинькофф, очень много. И снова наши текущие счета увеличились на 20% за один квартал. Так что это много. К сожалению, мы разработали наш бизнес с текущими счетами таким образом, чтобы привлекать все больше и больше клиентов. Это наше стратегическое решение. И я — это, наверное, моя любимая фраза, что, к сожалению, эти люди приходят с деньгами.И поэтому остатки на наших счетах растут до такой степени, что нам, вероятно, не нужно так много. Что ж, вложение их в долгосрочные кредитные продукты, и вы упомянули здесь ипотеку, очевидно заманчиво из-за разницы в ставках. Но я думаю, это игра с огнем. И мы хотим быть — по-прежнему хотим быть очень осторожными в отношении ликвидности и не хотим вкладывать деньги наших текущих счетов в значительной степени в долгосрочные кредитные продукты. Ведь покупка государственных ценных бумаг — это своего рода промежуточный вариант.Рассмотрение такого рода долгосрочных перспектив, и это, пожалуйста, не воспринимайте это как руководство, а скорее как мое — как мой личный взгляд на эти вещи, я полагаю, что развитие инвестиционного бизнеса, наш брокерский бизнес — это то, как большая часть этих денег будет эффективно использована нашими клиентами. Поэтому, когда — в условиях падающих ставок, когда они не могут получать значительный процент по текущим счетам или депозитам на сберегательных счетах, люди будут все больше и больше превращать в инвестиционные продукты и вкладывать свои избыточные наличные деньги, которые им, вероятно, не понадобятся через день. в их инвестиционные счета.Но, опять же, эта траектория, очевидно, потребует более длительного времени. ————————————————— —————————— Андрей Павлов-Русинов, Goldman Sachs Group, Inc., Research Division — Research Analyst [54] ————————————————— —————————— И снова очень интересно, как это будет происходить. Итак — и у меня другой вопрос, если можно, о налогообложении — с изменениями налогообложения в России в отношении дивидендов в офшоры, да, местоположения.В основном, если бы вы могли поделиться своими мыслями о том, как это может существенно повлиять на ваши финансовые результаты. А также просто для того, чтобы мы поняли, как это может проявиться — будь то — оно может появиться в вашей столице как отрицательный элемент или оно может появиться в наших — других налогах, которые вы платите с точки зрения ваших административных расходов, такого рода увеличение — на 10 процентных пунктов на выплачиваемые вами дивиденды — извините, на налог, который вы платите на свои дивиденды материнской компании. ————————————————— —————————— Илья Писемский, TCS Group Holding PLC — Финансовый директор [55] ——— ————————————————— ———————- Все в порядке.Итак, я полагаю, что у вашего вопроса есть 2 стороны — или 2 стороны. Один из них был вроде того, что — как будет развиваться ситуация и что будем делать, а второй — о бухгалтерском учете. И по первой части этого вопроса я бы сказал, что мы как бы отслеживаем, что происходит между Россией и Кипром. А в последнее время были разные новости. Итак, однажды министр финансов России заявляет, что они приступают к [провозглашению] договора. На следующий день Министерство финансов Кипра делает совершенно противоположное заявление о том, что переговоры продолжаются и продлятся до августа.Так что посмотрим. Сейчас действительно сложно строить догадки. И у нас нет какой-то конкретной позиции или какого-то конкретного решения, что бы нам делать. Во-вторых, об учете и, возможно, размере дивиденда. Таким образом, мы по-прежнему выполняем свое обещание распределять до 30% нашей чистой прибыли на — чистую прибыль по МСФО за квартал. И прямо сейчас большая часть распределения идет нашим инвесторам, а небольшая часть — государству с точки зрения удерживаемого налога. И та доля, которую мы распределяем между штатами или налогами, очевидно, может увеличиться, но посмотрим. Опять же, еще ничего не решено. С точки зрения бухгалтерского учета, этот удерживаемый налог входит в состав налога на прибыль вместе с обычным налогом на прибыль, который мы платим нашим компаниям, осуществляющим коммерческую деятельность в России. И это сделано потому, что [это своего рода двухступенчатая структура, так что она] удерживает [5%], когда мы выплачиваем дивиденды от операционных компаний холдинговому уровню. А затем на уровне холдинга наше Правление решает, что делать с этими деньгами. И я полагаю, даже если [они решат начать платить 15%] в каком-то не столь отдаленном будущем, то это — порядок учета не изменится [из-за этого].Мы не вкладываем это в это (неразборчиво). ————————————————— —————————— Андрей Павлов-Русинов, Goldman Sachs Group, Inc., Research Division — Research Analyst [56] ————————————————— —————————— Илья, это очень подробно [в этом отношении]. И, если можно, последний маленький вопрос. Вы — также, кажется, получили довольно сильный прочий операционный доход, и я предполагаю, что большая часть этого была получена за счет ваших маркетинговых скидок от сетей платежных карт.И я предполагаю, что это, вероятно, тоже — возмещение за меньшие суммы, которые у вас были в первом квартале, но, возможно, вы могли бы дать нам представление, следует ли нам ожидать чего-то похожего на их среднюю сумму в первом полугодии в будущем или могут быть какие-то дальнейшие изменения. ————————————————— —————————— Оливер Чарльз Хьюз, TCS Group Holding PLC — генеральный директор [57] ——- ————————————————— ———————— Илья, можешь взять ту? Похоже, мы потеряли Илью.————————————————— —————————— Илья Писемский, TCS Group Holding PLC — Финансовый директор [58] ——— ————————————————— ———————- Извините извините. Я, да, выключил звук. Так да. Я говорю, что вы в основном прибили его к скидкам. В первом квартале мы не бронировали их, потому что в феврале была неопределенность, что мы сможем выполнить их обязательства перед их — или платежными системами, и если мы сможем пересмотреть их условия, но видимость гораздо больше. прямо сейчас.Таким образом, мы начали резервировать их снова во втором квартале, и мы ожидаем, что мы получим больший доход, зарегистрированный во второй половине года (техническая сложность), на основе объемов — на основе объемов. И наши объемы восстановятся. Или они уже восстановились и, возможно, собираются восстановить ожидаемые годовые объемы. Поэтому да, [мы втянем] их обратно. ———————————- ———————————————- Оператор [59] ————————————————— —————————— На этом мы завершаем сессию вопросов и ответов.Я хотел бы передать слово нашим ораторам сегодня для любых дополнительных или заключительных замечаний.