Как работают вклады и какие сейчас ставки
Как изменились условия по вкладам в валюте?
Вклады в долларах, евро или фунтах — временно перестали открывать и пролонгировать с 28 мая 2022 года.
Если у вас есть такой вклад, он будет действовать до конца срока. Мы начислим по нему все проценты, а вот пролонгировать его уже не получится. Когда срок действия валютного вклада истечет, деньги автоматически зачислятся на ваш счет в той валюте, в которой вы его открывали.
Вклады в юанях — начали открывать с 1 сентября 2022 года. Такой вклад можно открыть на срок от трех месяцев до двух лет. Максимальная ставка — до 1,5% годовых.
| Срок | |
|---|---|
| От 3 до 5 месяцев | 0,01% |
| От 6 до 11 месяцев | 1% |
| От 12 до 24 месяцев | 1,5% |
От 3 до 5 месяцев
Ставка в годовых
0,01%
От 6 до 11 месяцев
Ставка в годовых
1%
От 12 до 24 месяцев
Ставка в годовых
1,5%
Минимальная сумма пополнения — 5000 ¥. Вклады в юанях пролонгируется автоматически.
Изменится ли процент по действующему вкладу в рублях?
Нет.
Вклады, открытые до 11 октября 2022 года, не попадают под новые процентные ставки. Так всегда происходит: когда вы открываете или продлеваете вклад, ставка фиксируется на весь срок.
Но если дата пролонгации будет 11 октября или позже, процентная ставка по нему будет уже новая. Как изменились ставки по вкладам в рублях
Нужно ли закрывать старый вклад и открывать новый?
Не обязательно. Если вы хотите получить новый процент по вкладу в рублях, можете действовать так.
Забрать часть денег со вклада и открыть новый депозит. Если выводите часть денег со вклада досрочно, то теряете все начисленные проценты на выводимую сумму. Минимум можно вывести 15 000 ₽. При этом на вкладе должна остаться минимальная сумма депозита. Сделать это можно через 60 дней после того, как вы открыли и пополнили вклад. Как вывести часть денег со вклада
Закрыть действующий вклад, открыть и пополнить новый.
Дождаться, когда ваш рублевый вклад продлится. По умолчанию вклад продлевается в дату закрытия — к моменту продления будет новая процентная ставка.
А какой у меня сейчас процент по рублевому вкладу?
Если ваш вклад открыт до 11 октября 2022 года, то процентная ставка по нему будет прежней — пока вклад не продлится.
Чтобы вклад считался открытым и проценты начали копиться, вклад нужно пополнить. Минимальная сумма пополнения — 50 000 ₽.
Если хотите продлить вклад после 11 октября, у него будет уже новая процентная ставка.
Ее размер зависит от того, какой срок вклада и есть ли у вас одна из подписок Тинькофф.
Почему у вас такие рублевые ставки?
Мы изменили процентные ставки по вкладам, потому что Центральный банк России изменил ключевую ставку. При этом мы следим за ситуацией на рынке и предлагаем актуальные условия: в Тинькофф открыть вклад в рублях можно по ставке до 8% годовых.
Я подключил подписку, процент еще не обновился. Что делать?
Подписка подключается не сразу, а с небольшой задержкой. Ставка обновится в течение дня.
Как открыть вклад?
Если у вас уже есть дебетовая карта Тинькофф, вы можете открыть вклад прямо в приложении.
В нижней части главного экрана нажмите кнопку «Открыть новый счет или продукт» и выберите «Открыть вклад». После этого настройте параметры депозита:
Повышенная ставка увеличивает доход, но внести деньги на такой вклад можно только в течение 30 дней с даты первого пополнения. Это ограничение будет действовать на все валюты внутри одного вклада.
Повысить ставку можно также подключив подписку Tinkoff Pro или сервис Tinkoff Premium.
После того, как выберете все параметры, вклад появится на главном экране в приложении Тинькофф. Он может появиться не сразу, а в течение часа. Пополните его с карты Тинькофф, банковским переводом, наличными в банкоматах Тинькофф или через сеть партнеров. Как пополнить вклад без комиссии
Если еще нет дебетовой карты Тинькофф, привезем ее в любой город России вместе с документами по вкладу — до этого деньги не потребуются. Пополнить вклад можно после встречи с представителем: наличными в банкомате Тинькофф, переводом из другого банка или через сеть партнеров.
Хочу вывести часть денег со вклада. Как это сделать и куда переведут деньги?
Чтобы вывести часть денег со вклада, оставьте заявку на изъятие денег в приложении или личном кабинете Тинькофф.
Деньги придут на вашу карту Тинькофф. После этого вы сможете без комиссии снять деньги в банкомате Тинькофф или другого банка в пределах тарифного лимита по карте. Как снять валюту по новым правилам ЦБ
Как закрыть вклад?
Если вы досрочно закрываете вклад, то теряете почти все накопленные проценты. Чтобы закрыть вклад, отправьте заявку на полное досрочное изъятие средств.
Далее мы попросим уточнить, почему вы закрываете вклад, и выбрать, куда перевести деньги. В течение часа переведем любую сумму на вашу карту Тинькофф. Рубли поступят на счет в рублях, доллары — на счет в долларах. После этого вы сможете без комиссии снять деньги в банкомате Тинькофф или другого банка в пределах лимита по своей карте. Как получить наличную валюту по новым правилам ЦБ
Открыл вклад, а он не появился. Что делать?
Если вы открыли вклад только что, подождите несколько минут. Система обработает и отобразит ваш вклад в приложении и личном кабинете.
Если вклад не появился в течение 10 минут, позвоните или напишите в чат. Мы проверим, что случилось.
Как снять валюту с вклада?
В связи с новыми правилами ЦБ есть ограничения.
Правда ли, что Госдума освободила вкладчиков от НДФЛ?
Да, Госдума приняла закон, который отменяет НДФЛ с полученных в 2021–2022 годах процентов по вкладам. Подробнее о том, как взимается этот налог, рассказали в Тинькофф Журнале.
Что мне делать, если я уже ранее заплатил налоги?
Вы можете вернуть излишне уплаченный налог. Как это сделать, можно узнать на сайте ФНС.
Я уже подал декларацию за 2021 год, мне нужно что‑то делать?
Нет, ничего дополнительно делать не надо.
Мне нужно как‑то сообщать в банк или в налоговую о своих доходах?
Нет, если вы резидент, в налоговую не нужно сообщать о своих доходах.
В банк сообщать о налогах или доходах тоже не нужно.
Если у меня не вклад, а накопительный счет, меня тоже освобождают от налогов?
Да, новый законопроект распространяется как на вклады, так и на накопительные счета. По ним не надо платить НДФЛ по дополнительному доходу, который был получен за 2021 и 2022.
Распространяется ли отмена налогов на купоны облигаций?
Нет, не распространяется.
Если открыть вклад на год и часть процентов будет получена уже в 2023 году, придется ли платить налог?
Да, придется, если:
В этом случае нужно будет заплатить налог на сумму превышения лимита.
Он рассчитывается так:
1 000 000 ₽ × максимальная ключевая ставка ЦБ России из тех ставок, что действовали на первое число каждого месяца в год, когда был получен доход
Ставка налога — 13%.
Нужно ли платить налог на доходы с валютных вкладов?
Да, если ставка вклада больше 1% годовых, а общий процентный доход с вкладов и накопительных счетов превысил лимит. Налог 13% нужно заплатить на сумму превышения лимита.
Декларировать ничего не нужно: банк сообщит нужную информацию в налоговую, а та посчитает, сколько нужно заплатить, и пришлет уведомление.
Курс валюты по отношению к рублю рассчитывается по курсу ЦБ в момент получения дохода.
Какие условия по вкладам в Тинькофф
Какие проценты и условия по вкладам в рублях?
Процентная ставка по вкладу в рублях зависит:
Выберите при открытии вклада его срок и валюту: рубли, юани или и то и другое.
Также вы можете подключить опцию «Повышение ставки»: так доход будет выше, но вносить деньги на такой вклад можно только в течение 30 дней с даты первого пополнения.
Условия для вкладов в рублях со стандартной ставкой
| Срок вклада | Без Tinkoff Pro или Tinkoff Premium | С Tinkoff Pro или Tinkoff Premium |
|---|---|---|
| 3—5 месяцев | 5% | 5,5% |
| 6—24 месяца | 5,5% | 6% |
tableRow»>Срок вклада
3—5 месяцев
Без Tinkoff Pro или Tinkoff Premium
5%
С Tinkoff Pro или Tinkoff Premium
5,5%
Срок вклада
6—24 месяца
Без Tinkoff Pro или Tinkoff Premium
5,5%
С Tinkoff Pro или Tinkoff Premium
6%
Условия для вкладов в рублях с повышенной ставкой
| Срок вклада | Без Tinkoff Pro или Tinkoff Premium | С Tinkoff Pro или Tinkoff Premium |
|---|---|---|
| 3—5 месяцев | 6% | 6,5% |
| 6—11 месяцев | 6,5% | 7% |
| 12—17 месяцев | 6,5% | 7,5% |
| 18—24 месяцев | 7% | 8% |
tableBody»>Срок вклада
3—5 месяцев
Без Tinkoff Pro или Tinkoff Premium
6%
С Tinkoff Pro или Tinkoff Premium
6,5%
Срок вклада
6—11 месяцев
Без Tinkoff Pro или Tinkoff Premium
6,5%
С Tinkoff Pro или Tinkoff Premium
7%
Срок вклада
12—17 месяцев
Без Tinkoff Pro или Tinkoff Premium
6,5%
С Tinkoff Pro или Tinkoff Premium
7,5%
Срок вклада
18—24 месяцев
Без Tinkoff Pro или Tinkoff Premium
7%
С Tinkoff Pro или Tinkoff Premium
8%
Изменить условия после открытия вклада не получится, но можно открыть другой вклад.
Минимальная сумма вклада в рублях — 50 000 ₽. Вклады пролонгируются автоматически.
Какие проценты и условия по вкладам в валюте?
Условия вкладов в юанях зависят от срока:
Выберите при открытии вклада его срок и валюту. Также вы можете включить опцию «Повышение ставки», однако сейчас повышенная ставка для вкладов в юанях такая же, как и стандартная. Пополнять такой вклад можно будет только в первые 30 дней после открытия.
Минимальная сумма вклада — 5000 ¥. Пролонгируем вклады автоматически.
Вклады в долларах, евро или фунтах будут действовать до конца срока. Мы начислим по ним все проценты, а вот пролонгировать их уже не получится, как и открыть новый вклад в этих валютах. Когда срок действия валютного вклада истечет, деньги автоматически зачислятся на ваш счет в той валюте, в которой вы открывали вклад.
Вклады в других валютах пока не открываем. Но вы по‑прежнему можете хранить валюту на брокерском счете и валютных счетах, открытых к дебетовым картам Tinkoff Black и Tinkoff Black Premium.
С 8 сентября 2022 года снизили плату за обслуживание карточных счетов в долларах, евро и фунтах стерлингов. Теперь она составляет 0,25% в месяц, но только в том случае, если на счете лежит больше 10 000 долларов, евро или фунтов. Если на счете будет меньше денег, он останется бесплатным. Почему ввели комиссию за обслуживание валютных счетов
Какова минимальная сумма вклада?
Для рублевых вкладов нужно пополнить депозит минимум на 50 000 ₽.
Для вкладов в юанях нужно пополнить депозит минимум на 5000 ¥.
Вклад считается открытым, если пополнить его на минимальную сумму.
Что будет, если я пополню вклад на сумму, которая меньше минимальной
Если ваш вклад с повышенной ставкой, 30 дней, в течение которых его можно пополнять, будут отсчитываться со дня открытия вклада, то есть пополнения на минимальную сумму.
Если вы оформили вклад с несколькими валютами, например рублями и юанями, он будет считаться открытым, если пополнить его на минимальную сумму хотя бы в одной валюте. Чтобы получать доход на этом же вкладе с другой валюты, его нужно пополнить на любую сумму от 10 ₽ или их эквивалента в другой валюте.
Допустим, вы открыли вклад в рублях и юанях и пополнили его рублями на минимальную сумму — 50 000 ₽. Теперь вклад считается открытым и вы будете получать с него доход в рублях. Чтобы получать доход с юаней, пополните открытый вклад на любую сумму. Например, если внесете 1000 ¥, с них вы тоже будете получать доход.
Когда будут начисляться проценты?
Каждый месяц одновременно для всех валют на вкладе.
Мы будем присылать выписки с суммой начисленных процентов. Также вы будете видеть их в приложении Тинькофф и в личном кабинете.
Сами проценты оставим на вкладе или перечислим на карту — как вы решите.
Как начисляются проценты по вкладам?
По каждой валюте — отдельно. Можем оставлять проценты на вкладе или переводить на карту в соответствующей валюте — как вы решите. Как выбрать, куда будут начисляться проценты
Я смогу конвертировать валюту внутри вклада?
Да, вы можете самостоятельно менять валюту в личном кабинете и приложении.
В приложении:
На главном экране выберите вклад и нажмите «Конвертировать».
Укажите сумму, которую хотите сконвертировать, и нажмите «Перевести».
Курс обмена валюты вы увидите на экране приложения. Готово!
В личном кабинете:
В списке счетов слева выберите вклад и перейдите в раздел «Действия».
Нажмите «Перевод между счетами вклада», укажите сумму, которую хотите сконвертировать, и нажмите «Перевести».
Курс обмена валюты вы увидите на экране личного кабинета. Готово!
Курс максимально приближен к биржевому, а проценты при обмене остаются на вкладе.
Какая сумма вклада застрахована?
Вклады и другие дебетовые счета застрахованы на сумму до 1 400 000 ₽ застрахованы в государственной системе страхования вкладов. Если с банком что‑то произойдет, вам вернут всю застрахованную сумму.
Если на вкладе лежит 1 500 000 ₽, максимальная сумма возмещения все равно составит 1 400 000 ₽.
Если счетов несколько, например счет дебетовой карты, вклада, накопительного счета и расчетный счет ИП, учитывается их общая сумма.
Можно ли открыть вклад с совместным доступом?
Да, можно. Человек, с которым вы поделились вкладом, сможет просматривать его баланс и пополнять вклад. Вывести деньги с вклада, закрыть его или дать доступ кому‑то еще он не сможет: такие права есть только у владельца вклада.
Одним вкладом можно поделиться максимум с пятью клиентами Тинькофф.
Поделиться вкладом можно из приложения Тинькофф:
На главном экране выберите вклад и нажмите в правом верхнем углу значок ⚙️ → «Поделиться вкладом».
Укажите контакт человека, с которым хотите поделиться вкладом: выберите его из списка или введите его номер телефона. Нажмите «Продолжить».
Укажите имя и фамилию человека, которому предоставляете доступ. Нажмите «Продолжить».
Вам придет код с подтверждением операции — введите его. Готово! Когда другой человек примет приглашение на доступ к вкладу, вы сможете пользоваться им совместно.
Поделиться вкладом из личного кабинета Тинькофф не получится.
Где я могу ознакомиться с условиями вклада?
Все условия можно посмотреть в мобильном приложении и личном кабинете Тинькофф.
В приложении. Процент по вкладу отображается прямо под суммой вклада.
Если хотите узнать подробные условия тарифа, в правом верхнем углу нажмите значок ⚙️ → «Тариф».
В личном кабинете. Чтобы посмотреть процентную ставку, выберите счет вклада на панели слева. Процентную ставку вы увидите в разделе «Доход».
В разделе «Доход» указаны основные параметры вклада: процентная ставка, полученный доход и тип начисления процентовЧтобы посмотреть полные условия тарифа, перейдите в раздел «О счете».
Банк изменил ставки по новым вкладам. Что будет со ставкой по моему вкладу?
Если вы открыли вклад и уже пополнили его, ставка не изменится. Так происходит всегда: когда открываете или продлеваете вклад, ставка фиксируется на весь срок.
Если вы оформили заявку на вклад и не успели его пополнить, ставка будет новой. Банк фиксирует ставку, когда вы пополняете вклад, — в этот момент он считается открытым.
Что будет, если я пополню вклад на сумму, которая меньше минимальной
Минимальная сумма пополнения рублевого вклада — 50 000 ₽, вклада в юанях — 5000 ¥.
Получилось найти ответ?
российских банков начинают взимать комиссию по счетам в иностранной валюте, чтобы уменьшить риск гнев клиентов.
Россия рассматривает возможность введения отрицательных ставок по депозитам в американской и европейской валютах, чтобы стимулировать использование других валют, заявил центральный банк в прошлом месяце, добавив, что эта мера может быть нацелена на корпоративных, а не на розничных клиентов банков.
Но в четверг российский онлайн-банк Тинькофф объявил ежемесячную комиссию в размере 1% для некоторых валютных счетов после того, как его аналог, российское подразделение Raifeissen Bank International (RBIV.VI), пообещал отрицательные процентные ставки по некоторым активам в иностранной валюте с 30 июня.
Тинькофф, который предлагает льготы по обменному курсу, чтобы побудить россиян переводить валютные активы в рубли, заявил, что комиссия за обслуживание в размере 1% будет ежемесячно удерживаться со счетов в долларах, евро, фунтах стерлингов и швейцарских франках с балансом более 1000 долларов США, начиная с июня.
23.
Райффайзен заявил в четверг, что повысит комиссию за переводы в иностранной валюте, в то время как Росбанк, который Societe Generale продал фирме, связанной с российским олигархом Владимиром Потаниным в мае, заявил, что к концу июня рассматривает комиссию по счетам в долларах и евро.
После заявления банка клиенты Тинькофф, принадлежащего TCS Group Holding (TCSq.L), пожаловались на пустые банкоматы в чат-форуме.
«Тогда давайте деньги вынимать, что вы, монстры, задумали!» один пользователь написал вскоре после того, как банк заявил, что введет комиссию.
Служба поддержки Тинькофф ответила корреспонденту Reuters, что они регулярно пополняют свои банкоматы, но не могут точно сказать, когда наличные будут добавлены к тем, которые опустели.
Банк «Уралсиб», один из 25 крупнейших кредиторов России, также ввел комиссию по счетам в евро.
Имея уже ограниченные запасы наличности в твердой валюте, у российских банков мало возможностей для инвестирования в иностранной валюте из-за контроля за движением капитала в России и риска замораживания средств за границей в результате западных санкций.
Представитель Госдумы Евгений Федоров заявил московской радиостанции, что генеральная прокуратура должна расследовать действия Тинькоффа, заявив, что банк не имеет права взимать комиссию с существующих счетов без предупреждения клиентов.
«Согласно российскому законодательству… Если вы являетесь собственником ваших средств, то никто не имеет права отнять у вас это право собственности», — сказал он. «Когда люди вносили депозит, они не ожидали, что банк начнет забирать у них средства».
Тинькофф заявил, что финансовые учреждения ограничены в возможности безопасного хранения иностранной валюты «в текущей геополитической ситуации», и сообщил, что незначительное количество клиентов держит суммы, превышающие 1000 долларов США.
«Это вынужденная мера. Она обусловлена ненадежностью зарубежных партнеров в части валютных операций для России и направлена на сокращение валютных позиций Тинькофф Банка», — говорится в сообщении банка.
«В ближайшем будущем мы будем предлагать счета в альтернативных валютах.»
Тинькофф заявил, что с 23 июня можно будет открывать сберегательные счета в рублях, но до 30 июня отменит комиссию за переводы через глобальную платежную систему SWIFT9.0003
В ближайшее время аналогичная мера будет принята в отношении иностранной валюты на брокерских счетах, сообщил Тинькофф.
Сообщение Рейтер; Под редакцией Элисон Уильямс
Наши стандарты: Принципы доверия Thomson Reuters.
Российский Тинькофф будет взимать ежемесячную комиссию в размере 1% со счетов FX, чтобы уменьшить риск — Авторские права Thomson Reuters 2022
К Reuters
– Российский интернет-банк Тинькофф в четверг заявил, что в этом месяце введет ежемесячную комиссию в размере 1% для счетов в долларах и евро, поскольку он пытается уменьшить свои валютные риски, вызывая гнев клиентов и политиков.
Имея уже ограниченные запасы наличности в твердой валюте, у российских банков мало возможностей для инвестирования в иностранной валюте из-за контроля за движением капитала в России и риска замораживания средств за границей в результате западных санкций.
Тинькофф, принадлежащий TCS Group Holding, предложил льготы по обменному курсу, чтобы побудить россиян переводить валютные активы в рубли, в то время как центральный банк заявил, что переход к отрицательным процентным ставкам ускорит снижение доли иностранной валюты в банковском секторе России. сектор.
Тинькофф сообщил, что с 23 июня ежемесячно будет удерживаться комиссия за обслуживание в размере 1% со счетов в долларах, евро, фунтах стерлингов и швейцарских франках с балансом более 1000 долларов США.
Генеральная прокуратура должна рассмотреть действия Тинькоффа, заявив, что банк не имел права взимать комиссию с существующих счетов без предупреждения клиентов.
«Согласно российскому законодательству… Если вы владеете своими средствами, то никто не имеет права отнять у вас это право собственности», — сказал он. «Когда люди вносили депозит, они не ожидали, что банк начнет забирать у них средства».
Клиенты Тинькофф пожаловались на пустые банкоматы в чате на форуме.
«Тогда давайте деньги вынимать, что вы, монстры, задумали!» один пользователь написал вскоре после того, как банк заявил, что введет комиссию.
Служба поддержки Тинькофф ответила корреспонденту Reuters, что они регулярно пополняют свои банкоматы, но не могут точно сказать, когда наличные будут добавлены к тем, которые опустели.
«ПРИНУДИТЕЛЬНЫЕ МЕРЫ»
Тинькофф заявил, что финансовые учреждения ограничены в возможностях безопасного хранения иностранной валюты «в текущей геополитической ситуации», и сообщил, что незначительное количество клиентов хранит суммы, превышающие 1000 долларов США.