Как вести личный бюджет: траты, инвестиции, накопления :: Новости :: РБК Инвестиции
Если вы хотите привить себе финансовую дисциплину и сэкономить, то вести личный бюджет просто жизненно необходимо. Перейти к такому щепетильному учету непросто, поэтому мы разбили процесс на несколько шагов
Фото: everydayplus / Shutterstock
Каждая компания и каждое государство имеют свой бюджет. Также и любой человек должен знать, как управлять своими деньгами и вести учет доходов и расходов на месяц, год или длительный срок.
Кроме того, структурирование личного бюджета помогает сократить расходы и привить финансовую дисциплину. Например, меньше совершать эмоциональных покупок, снизить кредитную нагрузку. По словам замдиректора Национального центра финансовой грамотности (НЦФГ) и финансового советника Сергея Макарова, те, кто записывает расходы и доходы, тратят на 5–30% меньше.
Ставим перед собой цель
Доктор экономических наук, профессор Николай Берзон считает, что при управлении личными средствами перед собой нужно ставить цели на короткий, средний и долгий сроки и формулировать эти цели конкретно.
«Краткосрочные цели направлены на решение текущих финансовых задач. И они решаются в основном путем составления семейного бюджета или личного бюджета, когда нет семьи. Важно сбалансировать доходы и расходы», — сказал он в курсе лекций для Высшей школы экономики.
В личном бюджете нужно учитывать не только ежемесячные потребности, но и цели, на которые вы хотите накопить. С этим согласен и Макаров. По его словам, четко сформулированная цель поможет разобраться в том, как ее достичь. Так что если вы хотите купить, например, машину, определите марку автомобиля, к какому сроку планируете ее приобрести и за какую цену.
Фото: igor moskalenko / Shutterstock
Составляем таблички
В своей книге «Личный бюджет: деньги под контролем» Макаров пишет, что сперва нужно записать активы и пассивы. В первую категорию входят ваше имущество и накопления: квартира, машина, дача, депозит в банке, ценные бумаги . Во второй — ваши финансовые обязательства, то есть долги, кредиты, займы и прочее.
Некоторые активы могут приносить доход, который также необходимо записать. Например, если вы сдаете квартиру в аренду или получаете купонные выплаты по облигациям и дивиденды по акциям. Но они также могут требовать расходов на их содержание. В случае с пассивами нужно определиться, какую сумму вы на них тратите.
Как вести семейный бюджет: вместе или раздельно?Финансовый советник отметил, что каждый день нужно записывать все, на что вы тратите деньги. Кроме того, полезно ввести три категории расходов — постоянные, эпизодические и экстренные. По его словам, со временем вы придете к удобному для вас уровню детализации трат. Злоупотреблять детализацией не стоит, считает Макаров. С бюджетом нужно работать длительное время, а отдельный учет всех мелких трат может отбить желание этим заниматься.
Финансовый консультант Наталья Смирнова предлагает разбить доходы и расходы по-другому. В первом случае — на доходы от текущей деятельности, от активов и от государства. Нужно указать, какая у вас зарплата, премии, сколько вы получаете от бизнеса, какие у вас пособия, льготы, налоговые вычеты, а также доходы от активов. Во втором случае вы записываете расходы на жизнь, содержание активов и траты в пользу государства — то есть штрафы или налоги.
Фото: Ariya J / Shutterstock
Найдите, на чем можно сэкономить
После того как вы все записали и распределили по группам, составьте бюджет необходимых расходов и в конце месяца сравните его с реальными тратами. Проанализируйте полученный результат и внесите изменения в бюджет следующего месяца, посоветовал Макаров.
Таким образом, у вас появится возможность сэкономить. В качестве способов уменьшить свои траты консультант предложил покупать одежду на сезонных распродажах, планировать приобретение билетов и подарков заранее, не ходить в продуктовый магазин голодным и без списка покупок.
Кроме того, пересмотреть краткосрочный и долгосрочный бюджеты необходимо из-за нестабильной экономической ситуации, полагает эксперт НЦФГ, консультант проекта Минфина России по финансовой грамотности Оксана Сидоренко. По ее словам, измененного бюджета стоит придерживаться от трех месяцев до полугода.
«А там уже выработается привычка жить экономно, а на сэкономленные средства можно начать формировать финансовую подушку безопасности и даже инвестировать», — отметила она.
Финансовый консультант Игорь Файнман тоже предлагает пересмотреть основные статьи расходов в кризис, но не экономить на здоровье, образовании и расширении кругозора. Такие инвестиции в себя входят в формулу полноценной жизни, считает он.
Фото: Scott Heins / Getty Images
Или попытайтесь увеличить свои доходы
Смирнова также предлагает проанализировать доходы и оценить свою рентабельность. Если расходы близки или равны доходам, то эту ситуацию нужно исправлять. Вы можете получить прибавку к зарплате, найти подработку, рефинансировать кредиты под более низкую процентную ставку, завести банковскую карту с кешбэком, процентом на остаток и бонусами, заменить финансовые инструменты на более доходные и с меньшей комиссией, воспользоваться налоговыми вычетами.
Файнман полагает, что главное — это следить за ростом собственного капитала. По его словам, каждый месяц нужно откладывать часть своих доходов. И тут важна не сумма, а регулярность.
По словам Макарова, увеличение доходов поможет безболезненно достичь своих финансовых целей. Например, можно заняться фрилансом, преобразовать хобби в дополнительный источник прибыли и продать ненужные вещи. Консультант полагает, что защита доходов также может стать источником прибыли. «Застраховав свою жизнь, вы можете обеспечить себя деньгами в случае непредвиденных ситуаций», — отметил он.
Потерять все деньги за один день: 7 ошибок начинающего инвестораКроме того, дополнительный доход могут приносить инвестиции , что увеличит ваш личный бюджет. Сидоренко считает, что в условиях кризиса стоит помнить несколько основных правил. Обязательно диверсифицируйте свой инвестиционный портфель , то есть покупайте различные активы. Это могут быть акции, облигации , ETF , ПИФы и другие. Помимо этого, распределите их по странам, валютам и компаниям. Она посоветовала не держать в портфеле более 5% ценных бумаг одного эмитента .
Эксперт полагает, что всегда нужно иметь альтернативный план на случай, если рынок вырастет или упадет. Сидоренко посоветовала не пытаться ловить «дно», а покупать бумаги «лесенкой». Этот способ предполагает, что вы будете приобретать акции постепенно. Вы выделили на них определенную сумму, но тратите ее не сразу, а покупаете бумаги небольшими порциями. Так можно проследить, как движется их цена.
Если при следующей сделке стоимость акций снизится, то можно будет приобрести бумаги дешевле, средняя цена покупки всех акций тоже будет меньше. Помимо этого, такой способ позволяет вовремя остановиться и не потерять все деньги.
В сервисе «РБК Инвестиции» можно купить или продать акции, облигации или валюту. Сделки проходят онлайн, вы не потеряете деньги на больших комиссиях, а в качестве партнера-брокера выступает банк ВТБ. Начните с открытия счета. Это займет не более пяти минут.
Биржевой фонд, вкладывающий средства участников в акции по определенному принципу: например, в индекс, отрасль или регион. Помимо акций в состав фонда могут входить и другие инструменты: бонды, товары и пр. Лицо, выпускающее ценные бумаги. Эмитентом может быть как физическое лицо, так и юридическое (компании, органы исполнительной власти или местного самоуправления). Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Подробнее Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее Дивиденды — это часть прибыли или свободного денежного потока (FCF), которую компания выплачивает акционерам. Сумма выплат зависит от дивидендной политики. Там же прописана их периодичность — раз в год, каждое полугодие или квартал. Есть компании, которые не платят дивиденды, а направляют прибыль на развитие бизнеса или просто не имеют возможности из-за слабых результатов. Акции дивидендных компаний чаще всего интересны инвесторам, которые хотят добиться финансовой независимости или обеспечить себе достойный уровень жизни на пенсии. При помощи дивидендов они создают себе источник пассивного дохода. Подробнее набор активов, собранных таким образом, чтобы доход от них соответствовал определенным целям инвестора. Портфель может быть сформирован как с точки зрения сроков достижения цели, так и по составу инструментов. Идея формирования эффективного портфеля находится в сфере грамотного распределения рисков и доходности. ПодробнееSintra. Личный бюджет
Совсем не рассказывал в своем блоге о Синтре — сервисе для ведения личного бюджета, который мы делаем вместе с Леней Шевцовым. Сейчас расскажу.
Мы с женой сталкивались с такой проблемой, что к концу месяца почти всегда заканчивались деньги — мы уходили в кредит по карте. Откладывать нормально тоже ни на что не получалось. Не помогал даже рост доходов, иногда и наоборот: думаешь, что можешь позволить себе больше, и начинаешь перегибать.
Нам явно не хватало порядка в расходах. Мы пробовали разные приложения, но они были либо слишком сложными (нужно все очень детально планировать и тратить много времени на учет расходов), либо не помогали (вводишь расходы, видишь какую-то статистику, но все равно тратишь слишком много).
Потом у нас появилась гугл-таблица, которая считала бюджет на день. Нам понравилась методология: мы понимали, сколько можем потратить сегодня, и старались не выходить за эти рамки. И хоть вводить каждый расход в таблицу было неудобно, результат того стоил — мы научились заканчивать месяц без долга по карте и смогли что-то откладывать.
Мы начали старательно вести бюджет, когда собрались купить духовку — не в кредит. Именно тогда неудобство гугл-таблички начало меня особенно раздражать. Духовка, кстати, классная.Мне захотелось перестать страдать с неудобствами таблицы, поэтому появилась Синтра. Вести бюджет и вводить расходы в Синтре намного приятнее; результаты ее работы меня очень радуют — я ежедневно пользуюсь своим продуктом уже больше двух лет.
Как это работает
Допустим, вы хотите создать бюджет до следующей зарплаты, которую получите 5 января. Выберите эту дату и запишите, сколько денег у вас есть.
Теперь нужно записать обязательные расходы, которые вам предстоят до 5 января: например, аренду, коммуналку, сбережения, разные абонементы, подписки и другие платежи. Если не знаете точные суммы — не беда, просто запишите с небольшим запасом.
Планировать повседневные расходы, такие как кофе, проезд и небольшие покупки, не нужно. Вы не должны это угадывать и высчитывать.
Синтра посчитает, сколько у вас денег на каждый день. Деньги из дневного бюджета можно тратить на что угодно и без чувства вины — главное, чтобы их хватило до конца дня:
Готово! Теперь нужно записывать (все) расходы, стараться не выходить за рамки дневного бюджета и поглядывать за категориями.
Ведение бюджета, конечно, требует внимания и некоторой ответственности, но окупает себя. Мы стараемся делать Синтру такой, чтобы это дело было более приятным.
Если чувствуете необходимость привести деньги в порядок, попробуйте Синтру. Создайте бюджет до ближайшей зарплаты, запланируйте хорошие покупки. Буду рад, если вам понравится.
Семейный бюджет в мобильных приложениях
Жизнь людей в большинстве своем регулируется финансово-денежными отношениями. В современном мире важно уметь грамотно распоряжаться своими финансами: подсчитать заработок и траты, расcчитать разницу между доходом и расходом. И чтобы во всем этом не запутаться, необходимо вести бюджет. Это может быть как личный бюджет, так и семейный.
Бюджет подразумевает под собой финансовый план с подробным описанием всех расходов и доходов. Поэтому очень важно все записывать, анализировать эти записи и ставить реально достижимые финансовые цели.
В настоящее время с развитием всевозможных IT-технологий следить за своим кошельком стало проще и даже увлекательно. Сколько супружеских пар, столько и методов ведения хозяйства. Выбрать один из них – это первый шаг к успеху.
Мы расскажем вам на примере Жыргалбека и Марики, как мобильные приложения для ведения семейного бюджета могут упростить все этапы планирования семейного бюджета.
Жыргалбек и Марика – молодая семейная пара, планируют накопить деньги на покупку автомобиля, откладывая ежемесячный доход. Для того чтобы понять, как удобнее и рациональнее вести учет доходов и расходов, супруги прибегли к различным методикам:
• Жыргалбек планирует вести учет на бумаге;
• Марика в мобильном приложении.
Доходы
Подсчеты они начали вести с конца месяца, поскольку начисление заработной платы происходит в конце месяца. На начальном этапе родители оказали помощь на сумму 25 тысяч сомов.
На создание и заполнение таблицы Жыргалбек потратил 15 минут:
Наименование дохода | Август | |
Остаток на начало месяца | Начисление з/п в конце месяца | |
Постоянные доходы | ||
Оклад Жыргалбека | 0 | 20 000 |
Оклад Марики | 0 | 22 000 |
Переменные доходы | ||
Подработка программистом | 0 | 2 000 |
Подработка визажистом | 0 | 11 000 |
Другие доходы | 25000 | 0 |
Итого | 25000 | 55 000 |
А Марика, потратила две минуты своего времени на создание счета в мобильном приложении:
Расходы
Жыргалбек и Марика заблаговременно оплатили постоянные расходы в размере 16 тысяч 100 сомов.
Каждую субботу молодая пара закупает продукты в ближайшем супермаркете. Жыргалбек ежедневно собирает чеки и вручную вносит заметки в записную книжку, потратив 10 минут времени. Выглядят заметки примерно так:
12 августа (среда) | Сумма | |
Продукты | ||
Продукты | 1 210 | |
Транспорт | 40 | |
Лекарства | 200 | |
Итого: | 1 450 | |
В конце концов, он устает от однообразия ежедневных записей и перестает делить их на категории расходов и заносит их по дате: 26 августа – 1 тысяча 450 сомов.
Марика не собирает чеки, как это делает ее супруг, а пользуется сканером QR-кодов, встроенным в приложение, программа автоматически запоминает каждую покупку, подразделяя расходы по категориям. На внесение записей Марика тратит менее минуты.
Ежедневный учет расходов Марики:
Жыргалбек неоднократно терял чеки и ему приходилось по памяти вписывать суммы расходов.
В конце месяца Жыргалбек подготовил такой отчет по расходам:
Наименование статьи расходов | Август | |
Постоянные расходы | ||
Аренда жилья | 12 500 | |
Интернет | 1 200 | |
Оплата по кредиту | 1 500 | |
Налоги | 900 | |
Всего | 16 100 | |
Переменные расходы | ||
Продукты |
| |
Лекарства |
| |
Одежда | 0 | |
Коммунальные платежи | 1 200 | |
Развлечения | 0 | |
Подарки, праздники | 0 | |
Транспорт | 1 040 | |
Другие расходы | 0 | |
Всего |
| |
Итого | 23 500-24 340 | |
Тем временем Марика получила от приложения актуальную информацию в виде диаграмм и графиков:
Факты таковы:
• Жыргалбек ежедневно тратил 10 минут своего времени на ведение учета на бумаге. В совокупности в месяц получается 300 минут, то есть пять часов на ведение учета в месяц — это небольшое время для столь важной работы.
• Марика ежедневно тратила 0.5 минуты на ведение учета. В итоге в месяц она тратила 15 минут времени. При этом точность ее отчетов не поддается сомнению, так как при работе в приложении исключается человеческий фактор.
Дети также могут использовать мобильные приложения для учета своих доходов и расходов. Однако единственный доход ребенка — это карманные деньги, выдаваемые родителями, а расходы не отличаются разнообразием. Детям надоедает ведение постоянного финансового учета. Мобильные копилки и тесты помогут привить в ребенке бережливость.
Акылбеку – сыну Жыргалбека и Марики шесть лет. Мечтает о велосипеде. Родители на регулярной основе выделяют 100 сомов в неделю. В силу своего возраста он еще не умеет считать и тратить карманные деньги, но Жыргалбек, чтобы научить сына арифметике, скачал забавное приложение:
Простенькое приложение позволяет в игровой форме решить примеры из арифметики. От простых до сложных. За каждый пройденный тест ребенку полагается награда в виде денежных бонусов. Стоимость награды задается родителями в меню настройки:
Мобильное приложение при денежном стимулировании ребенка дает визуализацию прогресса, при этом заставляя ребенка напрягать математическое мышление.
Акылбек заработанные деньги во время тестов откладывает на покупку велосипеда, информацию о собранной сумме записывает в электронную копилку:
Таким образом, родители превращают процесс накопления ребенка в игру.
Важный совет: при выборе мобильных приложений для ребенка следует избегать так называемых игр-«кликеров», idle game, так как игровой процесс этих программ состоит из однообразных и многоповторных нажатий на экран, а некоторые программы и вовсе не требуют кликаний, так как не требует никакой умелости от ребенка.
Факты таковы:
• Акылбек учится считать, играя в мобильные приложения;
• Акылбек зарабатывает на своих умениях к вычислению и получает чувство удовлетворения от честно заработанных денег.
Вывод
На сегодняшний день мобильные приложения для семейного бюджета могут заменить собой обычную записную книжку, на «электронную», очень продвинутую, современную записную книжку, в которой есть и калькулятор, и органайзер, и табличка в формате Excel.
Есть мудрая поговорка «деньги любят счет». Из сэкономленных 100 сомов в итоге будут тысячи. Если вы начнете контролировать бюджет своей семьи, вам будет легче накопить на то, о чем давно мечтали. Вы сможете избежать неприятных моментов, когда приходится занимать средства у друзей и коллег. Не только финансы определяют достаток, но и умение ими распоряжаться.
Материал подготовлен при сотрудничестве с Национальным банком Кыргызстана.
Планирование семейного бюджета
Немало семей за несколько дней до получки обнаруживает, что в доме вдруг закончились всякие деньги, за исключением разве что мелочи на проезд. Весь парадокс ситуации, как правило, заключается в том, что и муж, и жена могут зарабатывать весьма прилично, а денег все равно не хватает.
Что делать? Выручить может детальный учет финансов, а это значит – планирование и последующее соблюдение семейного бюджета.
Семейный (домашний бюджет) — это разница между всеми доходами и расходами Вашей семьи. В простейшем варианте — это финансовый план, который представляет собой список статей доходов и расходов с установленными ограничениями на некоторый период в будущем (чаще всего, на месяц или год).
Основная задача при составлении бюджета семьи — правильно распределить ожидаемые доходы за будущий период по различным расходным статьям: обязательные счета и расходы, продукты, одежда, транспорт, развлечения, инвестиции и т.п.
Цель составления семейного бюджета — контроль над финансовым положением семьи, достижение поставленных финансовых целей (квартира, машина, образование детей, пенсия, отдых), уменьшение незапланированных и ненужных расходов, осознанное планирование будущих покупок, формирование внутренней финансовой дисциплины. В конечном счете, Вам станет понятно, откуда Ваши деньги появляются, сколько их, и на что вы их тратите.
Создание семейного бюджета, возможно, не подходит на роль самой захватывающей вещи в мире, но, тем не менее, жизненно важно в сохранении вашего финансового благополучия.
1) Для начала вам необходимо составить четкое представление о своих доходах. Сколько, когда и где вы получаете. Причем желательно это сделать не только на месяц, но попробовать просчитать и целый год.
Запишите все свои источники дохода. Если вы работаете дополнительно или имеете какие-нибудь внешние источники дохода, убедитесь, что записали их также.
2) Сделайте список ежемесячных расходов. Вы должны четко себе представлять структуру своих расходов. Не только на месяц, но и на сроки до года и более. Это важно для домашнего бюджета. Так как все крупные расходы необходимо планировать заранее. Их можно равномерно распределить по времени, не отвлекая больших сумм из месячных доходов.
Составьте список всех ожидаемых расходов, которым вы планируете в течение месяца. Он включает: оплату кредита, автомобильные платежи, страхование автомобилей, еда, бытовые расходы, развлечение, резерв или сбережения, короче все, на что вы тратите деньги.
3) Расходы разбейте на две категории: постоянные и переменные.
Постоянные расходы — те, которые вы платите, каждый месяц и без оплаты которых вам будет не обойтись никак. Например, такие как ваш кредит или арендная плата, коммунальные платежи, кабельное и интернет, и так далее. Эти расходы по большей части являются существенными и слабо изменяются.
Переменные расходы – расходы, которые будут изменяться из месяца в месяц, и включать пункты, такие как еда, бензин, развлечения, пойти куда-нибудь поесть и подарки. Эта категория будет важна, для внесения изменений.
4) Посчитайте свой ежемесячный доход и ежемесячные расходы. Если в результате получите доходы больше расходов, вы на правильном пути. Это означает, что вы можете распределить излишние средства по наиболее требуемым статьям вашего бюджета, таким как сбережения или переплата по кредиту, чтобы выплатить долг быстрее. Если же получилось, что расходы больше доходов, это означает, что нужно сделать некоторые изменения.
Если расходы превысили вашу доходную часть, то необходимо обратить внимание прежде всего на переменные расходы, чтобы найти в них статьи для сокращения. Так как эти расходы являются обычно существенными, должно быть легко, сократить несколько долларов в нескольких статьях, чтобы приблизить вас к равенству доходов и расходов.
5) А теперь, введите правило осуществлять контроль за своим семейным бюджетом постоянно. Важно вести ваш бюджет на регулярной основе, чтобы удостовериться, что вы остаетесь на плаву. После того как прошел первый месяц выделите минуту, чтобы сесть и сравнить фактические затраты против того, что вы запланировали в бюджете. Это покажет вам, где вы преуспели и где вы, возможно, должны скорректировать бюджет.
Можно завести правило «ежедневного семейного бюджета». Разделите выделенную на месяц сумму на количество дней в месяце. Например, потратить можно определенную сумму в день. Потратили больше – сэкономьте завтра. Единственно, не старайтесь экономить на всем подряд. Никогда не экономьте на полноценном питании, отдыхе и образовании.
Вообще же, при ведении семейного бюджета важно придерживаться, прежде всего, следующих правил:
а. Внимательно записывайте все траты за месяц. Проанализировав их, вы сможете понять, какие расходы можно сократить, и отложить появившиеся свободные деньги на отпуск или крупную покупку.
б. Планируйте абсолютно все покупки. Это касается и крупных приобретений, и мелочей типа бытовой химии или средств гигиены.
в. Оставляйте определенную сумму на непредвиденные расходы. Не стоит сходить с ума на почве экономии и отказываться от развлечений и походов в кафе. Все стоит делать в меру.
г. Заручитесь поддержкой всех членов семьи. Все члены семьи должны быть в одной команде. В противном случае ничего не получится.
д. Поставьте себе цель. Кому-то регулярное планирование бюджета может показаться скучным и нудным занятием, однако, если впереди вы будете видеть большую цель — покупку квартиры, машины, накопление стартовых капиталов, вам будет гораздо легче втянуться в рутинный процесс записи расходов и трат.
Дополнительно, стоит отметить, что сейчас появилось немало электронных программ ведения семейного бюджета. Из наиболее известных: «Домашняя бухгалтерия», «Домашние финансы — бухгалтерия для дома», «Family», «AceMoney», «Учет наличных» и другие.
Программы по учету личных финансов можно скачать в Интернете.
Выбирая программу, обратите внимание на простоту ее использования, возможность получения отчетов за конкретный период и возможность архивирования данных. Тогда информация о выплатах по кредитам и динамика изменения доходности по разным финансовым инструментам будет всегда у вас под рукой.
Программы помогают вести полный учет доходов и расходов, планировать затраты, составлять подробные отчеты о состоянии бюджета и даже рисовать диаграммы. В них предусмотрены подкатегории (продукты, одежда, рестораны и прочее), позволяющие вести отдельный учет по каждому виду затрат. В конце месяца семья может не просто суммировать расходы, а увидеть, на какие конкретно товары и услуги ушло больше всего денег.
Удачного Вам планирования семейного бюджета!
Корректировка семейного бюджета — Forbes Kazakhstan
Фото: svadbagolik.ru
Просто о финансах. Урок 5-й. Семейный бюджет
Года четыре назад с двумя подругами и 5-летним сыном одной из них я отправилась на Канары. Перелет Алматы-Франкфурт-Тенерифе — и вот мы на берегу океана. У нас двухкомнатные апартаменты: две спальни, гостиная, маленькая кухня с холодильником, плитой, кофеваркой, блендером, большой балкон с тентом и лежаками. Обедали и иногда завтракали — в кафе. Ужин с отличным местным вином — «дома», на балконе.
Клубный отдых хорош именно выбором. Айман, подруга, отдыхавшая с сыном, была хозяйкой апартаментов и бухгалтером — по профессии и призванию. Поскольку денег у нас было только-только, то она каждый вечер, между салатом и вином, минут за 5-10 «подбивала» наши затраты и отчитывалась. Мы купили четыре полнодневных экскурсии, пару раз съездили на шопинг и в театр фламенко в соседний городок Лос Аламос.
Она сразу же зарезервировала €200 — «на всякий случай». Классно отдохнули! На обратном пути она мне из резерва выдала €50 – я летела не в Алматы, а в Новосибирск, и в аэропорту Франкфурта мне предстояло провести часов 6-7. Как оказалось после возвращения, «итого» у нас осталось €22.
Большинство казахстанцев причисляет себя к среднему классу, это – около половины экономически активного населения. Среди относящих себя к среднему классу, по данным разных исследований, — работники, выполняющие в основном интеллектуальные функции: специалисты, менеджеры, служащие, начальники отделов, представители топ-менеджмента, руководители небольших компаний. Ежемесячным доходом до 180 тыс. тенге обладает большинство, доход от 270 тыс. тенге в месяц имеет меньшая часть. Неплохое образование и невысокий доход просто обязывают вести осмотрительный семейный бюджет. Поставьте себе задачу разумно распределять деньги, эффективно вести учет затрат.
Как планировать семейный бюджет? Понятно, что потребности семьи удовлетворяются не только заработанными деньгами, но и потраченными усилиями. Вклад в бюджет или в удовлетворение потребностей может быть разным. Кто-то вносит его мытьем посуды, а кто-то — консультациями на Украине. Кто-то легко переносит смену часовых поясов, а кто-то, не моргнув глазом, убирает лоток за кошкой.
После поездки я завела в компьютере таблицу в Exel и стала считать доходы-расходы:
РАСХОДЫ | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | И т.д. на каждый день | План на месяц | Фактически за месяц |
КВАРТИРА |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
ИВЦ |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
телефон, интернет |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
мобильный |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
дача |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
бытовая химия |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
ГАРДЕРОБ |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
одежда |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
обувь |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
аксессуары |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
для дома |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
ремонт одежды/обуви |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
ПИТАНИЕ |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
продукты, обеды, вино |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
ЗДОРОВЬЕ |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
лекарства, лечение |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
уход за волосами, кожей |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
ОТДЫХ |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
концерты |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
подарки |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
кафе |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
поездки |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
духовная жизнь |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
фитнес |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
ТРАНСПОРТ |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
ИТОГО |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
ДОХОДЫ |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Через две недели многое прояснилось. Домашняя бухгалтерия не только дисциплинирует, но и мотивирует. Видишь затраты, но и остаток, для крупных покупок – тоже видишь. Показываешь сыну, он тоже учится контролировать свой бюджет. Точно знаешь: еще месяц — и можно будет оплатить путешествие во время отпуска, покупаешь авиабилет и предвкушаешь летний кайф. Главное, понимаешь: это – твое взвешенное решение.
Дефицит семейного бюджета
Семейный доход учитывает разные источники дохода: заработную плату, ренту, социальные выплаты, за «минусом» прямых налогов.
Одна из причин дефицита семейного бюджета – реклама и маркетинг товаров. Компании ретейла умело пользуются своими инквизиторскими инструментами. Недостаточно закаленные казахстанцы, узрев очередную модную игрушку, мучаются: «А чем я (мой ребенок) хуже?» И покупают ненужные или слишком дорогие для их бюджета, вещи.
Причины есть и другие. Важнее изменить ситуацию. В первую очередь, многим семьям стоит попробовать фиксировать свои траты и планировать текущие доходы и расходы хотя бы на месяц вперед. Это позволит семье с дефицитным бюджетом четко понять все текущие расходы и при необходимости их перераспределить. Впрочем, в семье с профицитным бюджетом это даст возможность «рабу на галерах» снизить нагрузку и больше времени проводить с детьми.
Проблему дефицита бюджета можно решить несколькими способами.
Первый способ, очевидный – найти дополнительный заработок: в интернете или мыть окна за деньги по выходным, чинить розетки после работы, печь торты на заказ. То есть делать то, что лучше всего получается и не кажется слишком трудным.
Второй способ – экономия: исключить затраты, без которых можно обойтись, например, ходить в кино на более ранние и дешевые сеансы, посещать бюджетные кафе, готовить дома самим. Но подрабатывать — лучше. Так что решение проблем – в руках самих семей. Главное: захотеть и сделать.
Психологический нюанс. Деньги приносят больше удовольствия, если вы платите за эмоции, а не за материальные вещи. Вещи обесцениваются. Уже на следующий день купленная вещь, как правило, стоит гораздо дешевле. Эмоции же, воспоминания о путешествиях, концертах, подарках близким – становятся со временем дороже.
Нюанс шопинга. Люди чувствуют себя лучше при минимальном наборе вариантов, уверены психологи. Как в Макдоналдсе — меньше шансов сделать «ошибку» во время покупки и испытать разочарование. Найдите хороший вариант, купите и… не оглядывайтесь.
Финансовая стратегия «здесь и сейчас»
Как выстраивать финансовую стратегию сегодня, когда высока инфляция и валютный курс тенге в целом снижается? Затягивать пояса? На какой срок?
Здесь требуется строго индивидуальный подход. Все семьи разные, у всех разные доходы, живут в разных условиях. Если у семьи нет жилья, сейчас может оказаться хорошее время для его приобретения. Цены на жилье не растут, а значит, с учетом инфляции, снижаются.
Квартиры и дома во многих регионах дешевеют по отношению к растущим ценам на продукты, гаджеты и прочее. Пока не подросли проценты на ипотеку, можно взять кредит на покупку жилья. И, вложив деньги в жилье, есть шанс их сохранить.
Банки надежны. Если все будет более или менее благополучно, можно держать деньги на депозитах в крупных банках и тех, на которые распространяются гарантии КФГД. И процентные ставки по депозитам сейчас высокие: 10,5% в тенге и 4,1% в валюте.
Акции, облигации – это сложно с точки зрения прогнозирования. Лучше купите товары длительного пользования. Если вы копили на автомобиль — покупайте. Банки предлагают автокредиты по ставке 13,5-14%, и это выгодно.
Все материалы из цикла «Просто о финансах» см. здесь.
Управляйте своим семейным бюджетом в Excel
Создание плана бюджетирования для вашего домашнего хозяйства может показаться непосильным и трудным, но Excel может помочь вам организовать и действовать правильно с помощью различных бесплатных и дополнительных шаблонов бюджетирования.
Устроить участок земли
Цель семейного бюджета — суммировать то, что вы зарабатываете, и то, что вы тратите, чтобы помочь вам планировать долгосрочные и краткосрочные цели.Использование электронной таблицы бюджета может помочь сделать ваше финансовое здоровье приоритетом, контролируя расходы и увеличивая экономию!
Умные деньги с деньгами в Excel
Деньги в Excel могут помочь вам взять под контроль свои финансы.Это единственный шаблон, который надежно подключается к вашим финансовым учреждениям для импорта и синхронизации учетных записей в электронной таблице Excel. Следите за финансами и получайте персональные советы, не выходя из Excel.
Примечание. Деньги в Excel — это расширенный шаблон, доступный как часть подписки Microsoft 365 Personal или Family, и в настоящее время он доступен только в США.
> Получить деньги в Excel
Сделай сам с шаблоном личного бюджета
Предпочитаете делать что-то самостоятельно? Этот шаблон Excel поможет вам отслеживать ежемесячный бюджет по доходам и расходам.Введите свои затраты и доход, и любая разница будет рассчитана автоматически, чтобы вы могли избежать дефицита или спланировать прогнозируемый излишек. Сравните прогнозируемые затраты с фактическими затратами, чтобы со временем отточить свои навыки составления бюджета.
> Получите этот шаблон личного бюджета
Совет: Учет ежемесячных расходов
Счета за коммунальные услуги, кредитные карты и страхование выставляются ежемесячно, поэтому самый простой способ следить за расходами — это определить, сколько вы тратите ежемесячно.
Не забудьте про «экстра» Есть ли у вас подписка на фильмы или игры помимо вашего счета за электричество? А как насчет абонемента в спортзал? Обязательно следите за ними. |
Совет: Обратите внимание на переменные расходы
Хотя счета за газ и телефон обычно не различаются по сумме из месяца в месяц, другие расходы, такие как ужин в ресторане или покупка одежды, могут сильно различаться.
Классифицировать расходы
Теперь, когда у вас есть общее представление о ежемесячных расходах, пришло время распределить их по категориям, чтобы вы могли просмотреть свои фиксированные, переменные и дискреционные расходы.
Постоянные расходы Постоянные расходы остаются неизменными из месяца в месяц.Примеры включают ипотеку или аренду, медицинское страхование, оплату автомобиля или налог на дом. Вы можете отразить все это в категории «фиксированных расходов». |
Совет: Переменные расходы
Без переменных расходов не обойтись, но они могут меняться от месяца к месяцу.В такие расходы входят продукты, обслуживание автомобиля, электричество и вода.
Дискреционные расходы Дискреционные расходы могут сильно варьироваться от месяца к месяцу. Примеры включают обеды вне дома, подписку на потоковые сервисы, членство в клубе, кабельное телевидение и одежду. |
Ставьте цели
Когда у вас будет хорошее представление о том, сколько денег поступает по сравнению с тем, что вы тратите, вы можете начать расставлять приоритеты для своих краткосрочных и долгосрочных целей.
Бюджетный ремонт дома Ваша стиральная машина не работает? Ваши шкафы изношены? Мастер бани нужен апгрейд? Перестройка вашего дома может повлечь за собой множество непредвиденных обстоятельств.Не забудьте включить эти расходы, когда будете смотреть на свои финансовые цели. > Бюджет строительства дома |
Совет: Не упустите возможность выбрать свадьбу
Последовательный анализ ваших финансов поможет вам выяснить, достаточно ли вы накопили, чтобы купить вещь, которая необходима или просто «приятно иметь».«Вам нужна эта розовая арка для свадебного кортежа или вы просто хотите ее? В любом случае, убедитесь, что это соответствует вашим целям.
> Бюджет свадьбы с цветами
Развлекаться в колледже Если вы будете придерживаться фиксированных расходов, вы сможете быстрее достичь своих краткосрочных и долгосрочных целей.Но вы также можете включить определенную сумму в свой ежемесячный бюджет на развлечения и развлечения — переменные расходы, которые вы наверняка захотите отслеживать во время учебы в колледже. > Ежемесячный бюджет колледжа |
См. Также
Другие шаблоны бюджета
LinkedIn Learning: Создайте простой бюджет в Excel
| № кредитной карты1 | ||||
| Кредитная карта № 2 | ||||
| Кредитная карта № 3 | ||||
| Кредитная карта № 4 | ||||
| Кредитная карта № 5 | ||||
| Карты магазина (всего) | ||||
| Газовые карты (всего) | ||||
| Другие кредитные линии, не включенные в таблицу № 5 | ||||
| Бакалея | ||||
| Питание вне дома (включая рестораны, фаст-фуд, обеды и т. Д.) | ||||
| Школьные обеды | ||||
| Бензин, дорожные сборы, парковка | ||||
| Общественный транспорт — автобус, поезд, метро | ||||
| Членство в клубе здоровья | ||||
| Ежедневный кофе / закуски | ||||
| Прачечная / химчистка | ||||
| Предметы домашнего обихода (не продуктовые) | ||||
| Уход за домашними животными и принадлежности | ||||
| Детские товары | ||||
| Детские пособия | ||||
| Стрижки / уход / маникюр, и т. д. | ||||
| Косметика | ||||
| Одежда | ||||
| Развлечения: | ||||
| Фильм | ||||
| Прокат фильмов / игр | ||||
| Cable On-Demand Movies | ||||
| Спортивное мероприятие: Геймер, гонки | ||||
| Концерты | ||||
| Театр игры / ужина | ||||
| Симфония | ||||
| Однодневные поездки в парки развлечений | ||||
| Прочие | 9005 1 | |||
| CD | ||||
| Клубные взносы | ||||
| Няня / дневной присмотр | ||||
| Уроки: музыка / спорт / репетиторство | ||||
| Полевые экскурсии | ||||
| Снятие средств через банкомат (если вы еще не указали в другом месте, на что вы потратили деньги) | ||||
| Комиссия за банкомат | ||||
| Расходы на компьютер / онлайн | ||||
| Пожертвования / десятина | ||||
| Газонная служба | ||||
| Лицензии / сборы за работу | ||||
| Экстренные сбережения | ||||
| Пенсионные сбережения | ||||
| Табак / алкоголь | ||||
| Подписка на журнал | Разное.Расходы денег | |||
| Почтовая оплата | ||||
| Другое: | ||||
| Общие ежемесячные переменные расходы |
Шаблон личного бюджета — бесплатный шаблон Excel на CFI Marketplace
Это Шаблон личного бюджета — это базовый трекер для ваших ежедневных, ежемесячных и годовых личных финансов! Используйте этот бюджет, если хотите отслеживать свои расходы и сбережения.Кроме того, если вы ищете еще более подробный шаблон бюджета, ознакомьтесь с расширенным шаблоном личного бюджета CFI!
В этом шаблоне личного бюджета в качестве исходных данных используются ваши фиксированные расходы и ежемесячный доход после уплаты налогов. Используя их, он подсчитывает, сколько вы тратите и экономите.
Содержание
Этот шаблон личного бюджета содержит входные данные и графики, которые используются, чтобы помочь вам определить свой бюджет, экономию и перерасход. Это поможет вам управлять своими личными финансами.
Входные данные
Входные данные для этого шаблона личного бюджета:
- Фиксированные расходы: заранее определенные расходы, которые вы несете каждый месяц; примеры включают арендную плату, коммунальные услуги, страхование, выплаты по кредиту и т. д.
- Ежемесячный доход после уплаты налогов: деньги, которые вы зарабатываете каждый месяц после вычета всех налогов и отчислений; ваш входящий денежный поток из всех источников
- Расходы: общая сумма ваших расходов за каждый день; сложите все расходы, чтобы ввести ежедневные расходы.
Таблица месячного бюджета
Используйте таблицу ежемесячного бюджета, чтобы разнести свои транзакции для переменных расходов.Вы должны отсортировать свои транзакции по дате. Кроме того, не забудьте указать категорию расходов, описание транзакции и потраченную сумму.
В таблице ежемесячного бюджета на вкладке «личный бюджет» отображается ежедневная сумма расходов. Кроме того, он показывает излишек, то есть сколько денег у вас осталось на день после ваших расходов. Наконец, он показывает текущий излишек, который представляет собой совокупную сумму, которую у вас остались или вы излишне потратили. Поэтому используйте таблицу ежемесячного бюджета, чтобы узнать, правильно ли вы расходуете.
Обзор годового бюджета
На этой вкладке суммируются все излишки или перерасход средств за каждый месяц. Таким образом, вкладка обзора годового бюджета отображает ваши сбережения за год
Как использовать
Вот как вы используете этот шаблон личного бюджета:
- Задайте свои входные данные: фиксированные расходы, ежемесячный доход после уплаты налогов, количество дней месяц. Это составляет 28, 29, 30 и 31 день месяца)
- Разместите свою ежедневную сумму расходов
- Проанализируйте свои ежемесячные расходы на вкладке «личный бюджет»
- Введите общие ежемесячные расходы на вкладке годового обзора для каждого месяца
- Просмотрите свои годовые расходы с помощью вкладки обзора годового бюджета
Калькулятор бюджета: бесплатно и просто
Создайте свой бюджет за 3 простых шага
Шаг 1. Как определить и ввести свой доход
Первым шагом в калькуляторе ежемесячного бюджета является определение вашего ежемесячного дохода.Это будет сумма, которую вы можете тратить каждый месяц, поэтому обязательно используйте свой чистый доход, а не валовой доход.
Валовой доход — это ваш доход до вычета каких-либо вычетов из вашей зарплаты. Чистый доход — это то, что вы фактически приносите домой после уплаты налогов и любых удержаний из зарплаты по таким вещам, как выход на пенсию или план медицинского страхования.
Чтобы определить, что вводить в графе Заработная плата / Заработная плата в бюджетном калькуляторе:
- Если вам платят регулярный чек один раз в месяц, просто введите полученную сумму этого чека.
- Если вам платят дважды в месяц, сложите полученную сумму двух ваших чеков и введите эту сумму.
- Если вам платят раз в две недели, умножьте получаемую вами сумму на 26, чтобы получить количество чеков, которые вы получаете каждый год, а затем разделите на 12, чтобы получить ежемесячную получаемую домой зарплату. Введите эту сумму в калькулятор бюджета.
- Если ваш доход меняется от месяца к месяцу, сложите ваши общие ежемесячные депозиты за последние 3 месяца и разделите это число на 3, чтобы получить ежемесячную оценку.Введите эту сумму в калькулятор бюджета. Если последние 3 месяца были необычно высокими или низкими, вместо этого сложите все ваши депозиты за прошлый год и разделите на 12, чтобы получить лучшее среднее.
Если у вас есть дополнительный доход, такой как подработка, алименты, алименты или другой дополнительный доход, добавьте ежемесячную сумму, которую вы можете потратить, в калькуляторе ежемесячного бюджета в строке Другой доход .
Вы также можете использовать этот раздел, чтобы добавить второй доход, если вы хотите создать совместный бюджет.
Шаг 2: Как определить и ввести ежемесячные расходы
Остальная часть составителя бюджета посвящена учету ваших ежемесячных расходов. Некоторые из них будут конкретными числами. Остальные будут оценками.
Это руководство по бюджетному калькулятору шаг за шагом рассмотрит каждый раздел.
Жилищные расходы
Ипотека или арендная плата: Введите сумму вашего ежемесячного платежа по ипотеке в поле ипотеки или сумму вашей ежемесячной арендной платы в поле арендной платы бюджетного калькулятора.
Если вы домовладелец и ваши налоги на недвижимость не включены в ваш платеж по ипотеке, разделите эти налоги на 12 и добавьте эту сумму к ипотеке, чтобы обеспечить покрытие налогов на недвижимость в вашем ежемесячном бюджете.
Сборы ТСЖ: Сборы ТСЖ — это сборы ассоциации домовладельцев, но калькулятор бюджета является гибким, поэтому вы можете использовать это поле по мере необходимости.
Вы можете оставить поле пустым, если оно к вам не относится. Тем не менее, вы также можете использовать его для таких вещей, как арендная плата за хранение, ежемесячная плата за домашнее животное или плата за парковку от арендодателя или любые другие расходы, связанные с домом, которые иным образом не покрываются в этом разделе составителя бюджета.
Страхование жилья: Используйте эту ячейку для страхования жилья или страхования арендатора. Если страхование жилья включено в ипотечный платеж, не вводите его здесь снова. Каждый расход должен быть отражен в калькуляторе бюджета только один раз.
Ремонт / обслуживание: Большинству арендаторов не нужно платить за ремонт и техническое обслуживание арендуемой собственности. Если это относится к вам, оставьте этот раздел пустым.
Если вы домовладелец или съемщик, который несет ответственность за свое техническое обслуживание и ремонт, эту сумму трудно оценить.Через много месяцев у вас не будет никаких затрат на обслуживание. В других случаях вам может потребоваться замена основного устройства.
Если вы не знаете, что ввести в калькулятор бюджета, вот 3 способа решения проблемы:
- Сделайте все возможное, чтобы оценить ежемесячные расходы
- Выберите сумму, которую ежемесячно откладывать в «фонд поддержки»
- Используйте свой «чрезвычайный фонд» для покрытия расходов на техническое обслуживание и ремонт
Если вы решите использовать свой чрезвычайный фонд, оставьте поле пустым.Позже будет ящик для ваших взносов в чрезвычайный фонд.
Вода / газ / электричество: У многих людей эти счета меняются из месяца в месяц. Если это относится к вам, оцените сумму для каждого платежа за последние 3 месяца платежей или за последний год, в зависимости от того, что больше всего подходит для ваших счетов.
Если вы живете в жарком или холодном климате и эти счета сильно различаются между зимой и летом, вы также можете сложить самый дорогой месяц и самый дешевый месяц и разделить это число на 2.Это должно дать вам хороший средний балл.
Счета за воду часто включают плату за канализацию. Если для вас эта плата взимается отдельно, включите ее в калькулятор бюджета с помощью этой позиции.
Кабельное телевидение / Интернет: Для некоторых это будет один счет. Просто введите здесь ежемесячную сумму в калькуляторе бюджета. Если вы получаете услуги телевидения и Интернета от разных провайдеров, сложите эти счета и введите здесь сумму.
Телефон / сотовый: Если у вас есть и домашний, и сотовый телефон, не забудьте указать их оба.Если вы создаете общий бюджет и у каждого из вас есть отдельная сотовая служба, не забудьте включить оба счета в калькулятор бюджета, сложив их вместе.
Транспортные расходы
Оплата автомобиля: Если вы платите по кредиту или аренде автомобиля, введите эту ежемесячную сумму в бюджетный калькулятор. Если у вас более одного платежа, просто сложите их вместе.
Страхование автомобиля: Введите здесь ежемесячный платеж по страхованию автомобиля. Если вы платите страховой взнос каждые 6 месяцев, а не ежемесячно, разделите этот платеж на 6, чтобы получить ежемесячную сумму.Введите это число в калькулятор бюджета в эту строку.
Газ / Топливо: Если вы не знаете, что здесь вводить, вспомните, когда вы в последний раз заправляли бензобак своего автомобиля. Сколько вы платите? Затем спросите себя, сколько раз вы наполняете бак в среднем за месяц. Умножьте два числа и введите полученную сумму в эту строку.
Помните, если вы составляете совместный или семейный бюджет и платите за бензин более чем для одного автомобиля, сложите суммы для каждого автомобиля вместе, чтобы получить итоговую сумму для калькулятора ежемесячного бюджета.
Ремонт автомобилей: Даже если ваш автомобиль находится на гарантии, большинству владельцев автомобилей все равно необходимо платить за текущее обслуживание, такое как замена масла, тормозных колодок и новые шины. Это еще одно место, где сумма может сильно варьироваться от месяца к месяцу.
Как и при домашнем ремонте, вы можете выбрать один из трех популярных подходов:
- Сделайте все возможное, чтобы оценить ваши фактические ежемесячные расходы
- Выберите сумму, которую ежемесячно откладывать в «фонд поддержки»
- Используйте свой «чрезвычайный фонд» для покрытия расходов на техническое обслуживание и ремонт
Если вы решите использовать для этого свой аварийный фонд, оставьте поле «Ремонт автомобилей» пустым.
Расходы на образование
Школьные принадлежности: Эту линию можно использовать для чего угодно, от учебников для колледжа до блокнотов и карандашей для детей начальной школы. Если это к вам не относится, просто оставьте поле пустым.
Стоимость обучения в колледже: Если вы платите за обучение за квартал или семестр, сложите общую годовую плату за обучение и плату и разделите на 12, чтобы получить ежемесячную сумму. Просто не забывайте откладывать средства каждый месяц, пока не наступит срок оплаты счета.
Студенческие ссуды: Если у вас есть студенческие ссуды, используйте эту строку для ввода общей суммы, которую вы платите по этим ссудам каждый месяц. Вы также можете использовать эту строку для выделения дополнительных денег на эти ссуды, если хотите погасить их быстрее.
Может быть сложно выбрать между выплатой ссуды и накоплением сбережений. Если вы не знаете, какой путь выбрать, ознакомьтесь с часто задаваемыми вопросами ниже: Что важнее — выплатить долг или накопить сбережения?
Продовольствие и личные расходы
Продовольственные товары / Домохозяйство: Эти 2 предмета сгруппированы вместе, чтобы покрыть продукты и расходные материалы.Это включает в себя продукты питания, предметы личной гигиены, такие как мыло и шампунь, и предметы домашнего обихода, такие как продуктовые пакеты. Оцените свои ежемесячные расходы на продукты и снабжение и введите это число в эту строку.
Если вы не уверены, сколько включать, сложите все счета за продукты за последние 3 месяца и разделите на 3. Это должно дать вам надежную оценку. Введите это число в калькулятор ежемесячного бюджета. Если последние 3 месяца были больше или меньше, чем обычно, рассмотрите вместо этого усреднение своих счетов за последние 12 месяцев.
Развлечения: Найдите минутку, чтобы обдумать все свои обычные расходы на развлечения. Это включает в себя все, от ужинов в любимом ресторане до Netflix. Оцените общую сумму и введите ее здесь.
Зоотовары: Если у вас есть домашние животные, не забудьте добавить немного больше к этой ежемесячной сумме, чтобы сэкономить на таких вещах, как ежегодные прививки и плата за питомник, когда вы уезжаете в отпуск. Добавьте это к сумме, которую вы платите за ежемесячные расходные материалы, такие как корм для собак и наполнитель для кошачьего туалета, и укажите это здесь.
Одежда: Если у вас есть семейный бюджет, не забудьте включить достаточно, чтобы покрыть ежегодные расходы на новую одежду для ваших растущих детей.
Даже если вы не слишком часто покупаете новую одежду, вам все равно следует указать хотя бы небольшую сумму, чтобы покрыть случайную трату денег. Если у вас есть одежда, которую вы регулярно сушите в химчистке, не забудьте указать эти расходы здесь.
Медицинский: Сюда входят ежемесячные расходы на медицинское страхование плюс ваши личные расходы на осмотры, стоматологические счета, платежи по предыдущим медицинским счетам и любые другие медицинские нужды.
Если у вас возникли проблемы с расчетом этого показателя, подумайте обо всех посещениях вашего врача и стоматолога, обращениях за неотложной медицинской помощью и затратах на рецепты в среднем за год и разделите на 12, чтобы получить ежемесячную оценку.
Однако, если стоимость вашей медицинской страховки покрывается из вашей зарплаты до того, как вы заберете эту зарплату домой, не вводите здесь эту стоимость снова.
Прочие расходы: О чем вам следует подумать в отношении своих «прочих» расходов? Вот несколько примеров:
- Праздничные расходы
- Отпуск
- Подарки на день рождения
- Няня и уход за детьми
- Компьютеры и прочие электронные устройства
- Рекреационные техники
- Садоводство
Это очень личная категория.Он предназначен для захвата всего, что еще не предусмотрено вашим бюджетом, поэтому он будет уникальным для вас.
Найдите несколько минут, чтобы подумать о том, что еще не учтено в калькуляторе ежемесячного бюджета. Оцените сумму этих расходов и введите ее здесь.
Шаг 3. Как определить и ввести ежемесячные сбережения
Чрезвычайный фонд: Здесь вы добавляете свой ежемесячный взнос в свой чрезвычайный фонд. Если вы решили включить сюда такие вещи, как ремонт дома или автомобиля, не забудьте включить достаточно, чтобы покрыть их.
Выход на пенсию: Если вы ежемесячно вносите отдельные взносы в пенсионный фонд за счет получаемой вами зарплаты, укажите их здесь. Однако, если ваши пенсионные взносы выплачиваются из вашей зарплаты до того, как вы заберете этот чек домой, не вводите их снова.
Инвестиции: Используйте эту строку для любых других видов сбережений, которые могут вам понадобиться. Например, если вы делаете взносы на индивидуальный инвестиционный счет, вы можете ввести их здесь.
Вы также можете использовать эту линию для внесения вклада в любой специальный фонд, в который вы инвестируете, например, накопление на свадьбу, машину или первоначальный взнос на новый дом.
Шаг 4. Как включить бюджет в повседневную жизнь
Если вы нашли время подумать о своих расходах, ваша повседневная жизнь должна достаточно хорошо соответствовать вашему бюджету. Следите за своим бюджетом и отслеживайте свои расходы в течение нескольких месяцев, чтобы увидеть, где вы постоянно превышаете или занижаете свой бюджет.
Если вы постоянно находитесь выше или ниже целевой суммы, просто скорректируйте бюджет, как вам нужно.
Как только ваш бюджет будет соответствовать вашим потребностям, придерживайтесь его, находя небольшие способы вознаградить себя за свои достижения.Например, покупайте себе кофе каждый раз, когда вносите свой вклад в сбережения. Эти мелочи могут много значить, когда дело касается выработки привычек.
Наконец, если вы хотите более внимательно следить за своими расходами и упростить их отслеживание, подумайте об использовании приложения для личных финансов, которое поможет вам оставаться в рамках своего бюджета.
Часто задаваемые вопросы по бюджетированию
Почему важен бюджет?
Если заранее спланировать крупные (и даже неожиданные) расходы, у вас будут деньги, которые вам нужны, независимо от того, что происходит в жизни, без использования дорогих кредитных карт и личных займов.
В результате вы будете платить намного меньше, когда это произойдет, и будете иметь гораздо больше спокойствия в повседневной жизни.
Бюджетытакже могут помочь вам выплатить долги и увеличить свои сбережения, если вы включите их в свой план. Составив долгосрочный план своих финансов, у вас будет все необходимое для того, чем вы хотите заниматься сегодня, и уверенность в том, что у вас есть твердый план на будущее.
Как лучше всего уложиться в свой бюджет?
Самое важное, что вы можете сделать, чтобы придерживаться своего бюджета, — это убедиться, что он реалистичен.Это означает, что вы должны учесть все свои расходы, сэкономить на непредвиденных обстоятельствах и убедиться, что суммы в вашем бюджете действительно соответствуют вашим потребностям.
В том числе заниматься любимым делом!
Люди часто думают, что при составлении бюджета нужно копить каждую копейку, но на самом деле это не так. Это больше о долгосрочном планировании. В хорошем бюджете откладывается немного денег на сбережения и погашение долга, есть достаточно, чтобы покрыть ваши счета, и все же дает вам немного денег на расходы.
Если вы продолжаете сталкиваться с непредвиденными счетами, каждый месяц увеличивайте свои сбережения, чтобы покрыть их.Если вы тратите на развлечения больше, чем планировали, постарайтесь выделить на это больше.
Ваш бюджет уникален для вас. Реструктурируйте его, пока он не станет работать для того, что вам действительно нужно.
Что такое бюджетное правило 50-30-20?
Бюджет 50-30-20 — это простой способ начать составление бюджета без использования большого количества категорий. Вместо создания бюджета на основе таких категорий, как транспортные расходы и продукты, в этом бюджете используются только 2 категории: потребности и желания.
Правило предлагает использовать 20% вашей зарплаты на погашение долга или накопление сбережений.Затем оставьте свои потребности примерно на уровне 50% от вашей зарплаты, давая вам последние 30% на то, что вы хотите (но не нуждаетесь).
Это неплохой способ начать работу, но он не очень структурирован.
С накоплением на пенсию, накоплением на случай непредвиденных обстоятельств, накоплением средств на техническое обслуживание, обеспечением того, чтобы у вас было достаточно средств на ежегодный отпуск, и выплатой долгосрочного долга, все может усложниться. Бюджет с определенными категориями может помочь вам создать план с большим финансовым контролем.
Определенные категории также помогают вам увидеть, куда уходят ваши деньги, облегчая корректировку ваших расходов, когда ваша жизнь меняется или когда вы хотите начать планировать что-то новое.
Что важнее — выплатить долг или накопить сбережения?
Ответ на этот вопрос является конкретным для вас, но есть несколько рекомендаций, которые могут помочь сделать этот выбор.
- Как правило, выплачивайте дорогой долг как можно быстрее — долг с высокой процентной ставкой. Задолженность по кредитной карте часто попадает в эту категорию.
- Если вы откладываете средства на счета, о которых вы знаете, например, налоги на имущество или плату за обучение в колледже, они, несомненно, важны и должны быть приоритетными.
- Если у вашего работодателя есть пенсионный план, старайтесь ежемесячно вносить в свой пенсионный фонд достаточную сумму, чтобы требовать полную сумму, которую они предлагают.
- Как только эти вещи будут включены в ваш бюджет, неплохо будет начать накапливать краткосрочные сбережения в чрезвычайном фонде.
Что такое аварийный фонд?
Ваш чрезвычайный фонд — это деньги, которые вы накопили, чтобы справиться с неожиданными жизненными трудностями.
Хотя вы можете использовать его для всего, что вам нужно, он называется фондом на случай чрезвычайной ситуации, потому что он может покрыть ваши ежемесячные расходы, если вы закончите работу на какое-то время или если вам нужно взять отпуск по болезни, выходящий за рамки вашего рабочего пособия.
Ваш чрезвычайный фонд отделен от пенсионного фонда, который обычно предусматривает штрафные санкции, если вам необходимо вывести средства из него раньше срока. У вас должна быть возможность быстро и легко получить доступ к деньгам в вашем аварийном фонде.
Какова цель моих сбережений?
Хорошее практическое правило для вашего чрезвычайного фонда — накопить достаточно, чтобы покрыть свои расходы в течение 3–6 месяцев. Это может показаться амбициозным, но это хорошая цель, которую стоит включить в ваш план.
Как я могу сэкономить больше денег?
Первый шаг к экономии денег — погасить долг под высокие проценты.Как только этот долг будет выплачен, вы можете использовать деньги, которые вы потратили на ежемесячные платежи, для накопления своих сбережений.
Но бюджет — это еще и отличный способ сэкономить больше денег. Как только вы возьмете под контроль свои расходы и отследите их по категориям, чтобы знать, куда они идут, вы начнете видеть места, где можно сократить расходы.
Вы можете обнаружить подписки, которыми больше не пользуетесь. Или вы можете решить, что лучше будете готовить немного чаще, чем заказывать еду на вынос.
Бюджетирование — это не лишать себя любимых вещей.Речь идет о том, чтобы убедиться, что вы тратите свои деньги там, где действительно хотите их потратить, чтобы вы могли делать больше как сегодня, так и завтра.
10 категорий бюджета, которые входят в ваш план
По сути, бюджет — это просто план для ваших денег. Хорошо продуманный бюджет может помочь вам взять под контроль свои финансы и использовать деньги с целью, чтобы у вас было достаточно денег, чтобы оплачивать счета, приумножать свои сбережения и при этом наслаждаться жизнью сегодня.
Первый шаг включает разбиение ваших регулярных расходов на категории бюджета, чтобы получить четкое представление о ваших моделях расходов (включая области, где вы склонны тратить слишком много средств).Определив основные категории бюджета, вы можете начать распределять расходы в зависимости от вашего финансового положения.
В этом руководстве рассматривается список категорий бюджета, входящих в базовый семейный бюджет. Он также предлагает предложения о том, какую часть вашего дохода вы должны направить на каждую категорию.
Сборка домашнего бюджета Категории
Основные категории бюджета
Все ежемесячные бюджеты начинаются с вашего располагаемого дохода — денег, которые вы забираете домой из своей зарплаты после уплаты налогов, пенсионных сбережений и других отчислений.
Ваш располагаемый доход — это сумма, которую вы можете потратить на категории домашнего бюджета: жилье, транспорт, питание, коммунальные услуги, страховые взносы и другие важные расходы.
1. Жилье (25-35 процентов)
Все, что вы платите за крышу над головой, считается жилищными расходами. Это включает в себя арендную плату или ипотечные платежи, налоги на недвижимость, сборы на ТСЖ и расходы на содержание дома. Для большинства бюджетников эта категория — самая большая.
2. Транспорт (10-15 процентов)
Независимо от вашего местоположения или образа жизни, каждый должен добраться из пункта A в пункт B. Обычно эта бюджетная категория включает в себя оплату автомобиля, регистрацию и сборы DMV, бензин, техническое обслуживание, парковку, дорожные сборы и общественный транспорт.
3. Продовольствие (10-15 процентов)
Продовольственные товары, конечно же, являются существенной статьей расходов каждой семьи. Многие бюджетники включают в эту категорию обеды вне дома (например, питание в ресторане, рабочие обеды, доставка еды и т. Д.))
Однако, если вы склонны тратить значительные суммы денег на такие вещи, как изысканная еда и вино, вы можете отнести свои расходы на непродовольственные товары к одной из второстепенных категорий.
Основная идея, лежащая в основе категорий бюджета, состоит в том, чтобы разделить их, чтобы вы могли видеть, что вам действительно нужно потратить, отдельно от того, что вы хотите потратить.
4. Коммунальные услуги (5-10 процентов)
Вода, электричество и HVAC (отопление, вентиляция и кондиционирование) жизненно важны практически для каждого хорошо функционирующего дома.Ваша категория коммунальных услуг должна покрывать все расходы, которые поддерживают работу этих служб.
Сюда входят счета за газ, электричество, воду и канализацию. Для большинства семей сюда также входят расходы на мобильный телефон, кабель и Интернет.
5. Страхование (10-25 процентов)
Это одна из категорий домашнего бюджета, которая во многом зависит от ваших предпочтений.
Многие бюджетники любят классифицировать страхование в соответствии с тем, что они страхуют.Например, медицинское страхование будет относиться к категории «Здравоохранение». Автострахование попадет в категорию «Транспорт». Это вполне допустимый вариант.
Другие бюджетники включают страхование отдельно как одну из основных категорий бюджета. В этом случае он должен включать все ваши страховые выплаты, например:
- страхование здоровья
- страхование домовладельца или арендатора
- домашних гарантий или планов защиты
- автострахование
- страхование жизни
- страхование инвалидности
6.Медицина и здравоохранение (5-10 процентов)
Поддержание вашего здоровья и благополучия очень важно, поэтому очень важно включить в свой бюджет достаточно средств, чтобы покрыть эти расходы. Если вы планируете регулярное медицинское обслуживание, в долгосрочной перспективе вы будете жить гораздо более здоровой жизнью.
Эта бюджетная категория включает все, что вы можете потратить на здравоохранение, например:
- наличные расходы на первичную медико-санитарную помощь
- специализированный уход (дерматологи, психологи и др.)
- стоматологическая помощь
- скорая помощь
- рецептов
- изделий медицинского назначения и расходных материалов
Если вы решите разделить свою страховку на каждую отдельную категорию домашнего бюджета, не забудьте включить сюда и свои взносы на медицинское страхование.
7. Сбережения, инвестирование и выплаты по долгам (10-20 процентов)
Эта категория домашнего бюджета, о которой часто забывают (или недофинансируется), возможно, является самой важной. Хотя экономия денег не оказывает большого влияния на вашу повседневную жизнь, в будущем она полностью повлияет на ваше финансовое здоровье.
Как минимум, каждая семья должна иметь чрезвычайный фонд, предназначенный для непредвиденных расходов, а также пенсионный счет, такой как 401 (k) или IRA.
Без фонда на случай чрезвычайной ситуации вы можете оказаться в тяжелом положении, если вас ошеломят неожиданные медицинские расходы, автомобильная авария или внезапная потеря работы. Это отдельный от вашего пенсионного счета, который представляет собой долгосрочный план поддержки вас в ваши золотые годы.
Вы также можете использовать эту категорию бюджета для погашения любых ваших долгов с высокими процентами, таких как счета по кредитным картам, личные ссуды или студенческие ссуды.
Если вы откладываете полные 20 процентов своего дохода и по-прежнему не вносите значительных изменений в свой долг, вам нужно будет начать сокращать расходы в других областях, начиная с несущественных категорий расходов.
Несущественные категории бюджета
После того, как вы определили основные потребности своей семьи, деньги, которые вы оставили на не самое необходимое, называются вашим дискреционным доходом. Это то, что вы будете использовать для таких вещей, как личные расходы, отдых и подарки.
Несущественные расходы обычно меняются от месяца к месяцу в зависимости от вашего решения о расходах. Кроме того, это самый простой способ сократить расходы, если вы хотите погасить долг или быстрее накопить сбережения.
8. Личные расходы (5-10 процентов)
В этой категории можно найти все, что можно считать расходами на личный уход или «стиль жизни». В личные расходы входят такие вещи, как:
- абонемент в тренажерный зал
- одежда и обувь
- предметы интерьера и интерьера
- подарка
Поскольку некоторые продукты личной гигиены необходимы, например, мыло и стиральный порошок, вы можете включить их в категорию своего бюджета на питание.В конце концов, вы, вероятно, купите их вместе с другими продуктами.
9. Отдых и развлечения (5-10 процентов)
Эта категория домашнего бюджета состоит из ваших «веселых денег». Это важно!
Для большинства из нас очень важно уделять свободное время (и деньги) для поддержания здорового баланса между работой и личной жизнью. В эту категорию бюджета могут входить такие вещи, как:
- билеты на концерт
- спортивных мероприятий
- семейный отдых и отдых
- потоковые сервисы и другие подписки (например,г., Hulu и Netflix)
- ресторана (если вы не указали это в разделе «Еда»)
- видеоигры
- хобби
Другими словами, эта категория домашнего бюджета включает в себя все ваши развлечения и развлечения. Наслаждайтесь, как хотите — вы это заслужили!
10. Разное (5-10 процентов)
Наконец, эта категория домашнего бюджета зарезервирована для всего, что еще не включено в ваши основные категории бюджета. Это также может быть категория «переполнения», когда вам нужно что-то еще в другом месте.
Например, если у вас большая семья, вы можете потратить изрядную сумму на одежду и стрижки для своих детей. Если вы достигли предела своей категории «Личные ежемесячные расходы», вы можете учесть эти статьи здесь.
Или, может быть, вы недавно вернулись в школу, чтобы получить ученую степень. В этом случае ваше обучение и расходы на учебники могут попасть в эту категорию.
Категории и проценты вашего бюджета: соединяем все вместе
Теперь, когда вы знаете, как распределять доход на основе простых категорий бюджета, вы готовы приступить к составлению собственного плана составления бюджета.
Помните, что список категорий бюджета — это всего лишь место для начала. Ключ к успеху — это настроить свой бюджет так, чтобы он был вам понятен.
Если вы попробуете свой новый домашний бюджет в течение нескольких месяцев, но он не совсем работает, внесите небольшие корректировки, но вам нужно это сделать, пока вы не составите бюджет, который хорошо подходит для ваших собственных нужд. Это может потребовать некоторой первоначальной работы, но результаты — и деньги, которые вы сэкономите с течением времени — будут стоить затраченных усилий.
Бюджетных категорий: длинный список или короткий список? — Эксперт по семейному бюджету
Недавно я начал использовать Noom, чтобы регистрировать свои приемы пищи и отслеживать свои калории.(Какое отношение это имеет к категориям бюджета? Я пойму.)
Первое, что я заметил, это то, что я сильно недооценил количество калорий, которое я потреблял каждый день. Регистрация моих приемов пищи показала мне, сколько я на самом деле принимала, и помогла мне определить места, где я переедал,
Большинство дополнительных калорий приходилось на 50 дополнительных калорий здесь и там в течение дня, но это прибавилось. Затем во время еды после ужина я фиксировал больше всего лишних калорий. (После 20:00 ничего полезного не едят!)
Просто знать и видеть, где съедаются мои калории, было невероятно полезно.Я похудела на 10 фунтов за 5 недель!
Подумайте об отслеживании своих расходов, например о подсчете калорий. Конечная цель подсчета калорий — достичь идеального веса. Конечная цель составления бюджета — улучшить ваши привычки тратить и оставить больше денег в конце месяца.
Бюджетные категории — это как регистрация еды.
Бюджетные категории помогут вам выяснить, откуда берутся перерасходы, и дадут вам понять, как внести позитивные изменения в свои расходы.
Точно так же, как мой подсчет калорий, вы можете получить действительно детализированные категории вашего бюджета или вы можете классифицировать их более широко.
Какая стратегия работает? Что ж… оба будут работать. Вопрос в том, что подойдет ВАМ?
Какие категории я должен включить в бюджет?
Создание бюджета — это не универсальная вещь. У разных людей работают разные системы.
Если вы разбираетесь в деталях и любите электронные таблицы, сделайте это настолько детально, насколько захотите.
Если вы ищете метод, который можно легко обслуживать, используйте простой бюджет и сведите категории бюджета к минимуму.
Категории, которые вы должны включить в свой бюджет, зависят от того, кем вы являетесь.
Возьмем, к примеру, бюджет на питание:
- Простые бюджетные категории: Продовольственные товары, Рестораны
- Подробные бюджетные категории: Продовольственные товары, Кофейни, Завтрак, Обед, Ужин, Напитки, Быстрое питание, Закуски
Позвольте мне показать вам оба метода, начиная с подробного бюджета, а затем я упрощу для вас категории.
Наконец, я дам вам свою минимальную трехэтапную бюджетную систему как способ организации и отслеживания ваших расходов, которая, как оказалось, приносит моим клиентам отличные результаты. Этот метод составления бюджета отлично подходит для людей, которым трудно удержать свой бюджет.
Подумайте о своей бюджетной личности, прежде чем читать дальше. Кто из них ты?
Хорошо! Давай нырнем сюда.
Подробный список категорий бюджета
Первый шаг — убедиться, что вы фиксируете все свои расходы.
Полезно начать с исчерпывающего списка категорий бюджета, чтобы ничего не пропустить.
Если этот список кажется устрашающим, переходите к следующему разделу, где я вам его упрощу.
Если список из 182 отдельных категорий звучит как рай, возьмите
Доход
- Заработная плата
- Доход от самозанятости
- Бонус
- Чаевые
- Возврат налога
- Полученные подарки
- Полученные алименты
- Полученные алименты
- Доход от аренды
- Доход от дивидендов
- Ипотека / аренда
- Ассоциация домовладельцев (сборы ТСЖ)
- Страхование домовладельцев / страхование арендаторов
- Страхование имущества (i.е. ювелирные изделия)
- Ремонт дома / Техническое обслуживание
- Налоги на недвижимость
- Благоустройство дома
- Мебель
- Уборка дома
- Уход за газоном
- Система безопасности
- Борьба с вредителями
- Природный газ / Электричество
- Стационарный / Домашний телефон
- Мобильный телефон
- Домашний Интернет
- Мусор
- Переработка
- Вода
- Канализация
- Моющие средства
- Бумажные изделия
- Инструменты
- Туалетные принадлежности
- Принадлежности для стирки
- Почтовые расходы
- Мебель
- Домашний декор
- Принадлежности для бассейна
- Бакалея
- Фастфуд
- Кофейни
- Завтрак
- Обед
- Ужин
- Напитки
- Закуски
- Оплата автомобиля / лизинговые платежи
- Страхование автомобиля
- Газ
- Замена масла
- Техническое обслуживание / ремонт
- Налоги на личное имущество
- Регистрация
- Общественный транспорт
- Совместное использование поездок (Uber, Lyft)
- Парковка 9049 Сборы
- Помощь на дороге (AAA)
- Медицинское страхование
- Стоматологическое страхование
- Страхование зрения
- Рецепты / лекарства
- Счета врача
- Посещения стоматолога
- Счета за больницу
- Оптометрист
- Очки, контакты Страхование
- Визиты к хиропрактику 48
- Страхование жизни
- Страхование по нетрудоспособности
- Страхование долгосрочного ухода
- Зонтичный полис
- Кража личных данных
Дети
- Стоимость обучения
- Дневной уход
- Няня / няня
- Подгузники, детские смеси — предметы первой необходимости
- Летний лагерь
- Школьные или внеклассные мероприятия
- Школьные принадлежности
- Школьные обеды
- Уроки 9049 Игрушки
Дискреционные расходы на детей - Алименты на детей
- Детская одежда
- Визиты ветеринара
- Корм для домашних животных
- Медикаменты для домашних животных (i.е. прививки от блох, лекарства от сердечных гельминтов)
- Игрушки / кроватки для домашних животных
- Аксессуары для домашних животных (поводки, ошейники и т. д.)
- Уход за домашними животными
- Страхование домашних животных
- Netflix / Hulu
- Amazon Prime
- Музыка (Spotify, Pandora)
- Подписка на спортивное ТВ (например, ESPN или Fox Sports)
- Подписки на программное обеспечение
- Журналы
- Годовые сборы профессионального общества
- Рабочая одежда
- Спортивная одежда
- Одежда для отдыха
- Изменения
- Химчистка
- Стрижки
- Окрашивание волос
- Продукты для волос
- Косметика
- Маникюрный салон
- Брови
- Массаж
- Спа-услуги
- Уход
- Членство в спортзале
- Книги
- Персональный тренер
- Самосовершенствование
- Конференции
- Онлайн-курсы
- Очные курсы
- Финансовый консультант
- Гонорары адвоката
- Налоговый специалист (бухгалтер, онлайн-бухгалтерская фирма)
- Бизнес-консультант
- Фильмы
- Концерты
- Хобби / Ремесла
- Организация вечеринок
- Книги
- Развлечения
- Спортивные мероприятия
- Отпуск
- Поездки к семье
- Поездки на свадьбы, мальчишники / девичники
- Сувениры
- Плата за багаж
- Предварительная проверка TSA или международный въезд
- Мобильный телефон
- Компьютер / Компьютерные аксессуары
- Акустическая система
- Сетка Wi-Fi / удлинитель Wi-Fi
- Умный дом (Amazon Echo, Fire, Nest, Google)
- Игровая система / Видеоигры / Игровые аксессуары
- Подарки на семейный день рождения
- Подарки на день рождения другу
- Подарки на свадьбу / свадебный душ
- Подарки на годовщину
- Подарки для детского душа
- Подарки для учителя
- Подарки для обслуживающего персонала (почтальон, обслуживание на дому, личный помощник,
- Спасибо Вам подарки
- Праздничные подарки
- Особые случаи
- Благотворительность / пожертвования
- Десятина
- Религия
- Сообщество
- Политические
- Неденежные пожертвования (добрая воля, Армия спасения, одежда, консервы, электроника, запасы и т. Д.)
- Накопления на колледж
- Пенсионные сбережения
- Накопления на новую машину
- Сберегательный счет на здоровье / план
- Чрезвычайный фонд
- Брокерские инвестиции
- Традиционный / Roth IRA
- Сбережения при первоначальном взносе
- Задолженность по кредитной карте
- Задолженность по студенческому кредиту
- Задолженность по медицинскому обслуживанию
- Персональные ссуды
- Платежи по автокредиту
- Задолженность по налогам
- Просроченные счета
- Алименты
- Жилье — включает все жилье, домашние услуги, коммунальные услуги и предметы домашнего обихода
- Продукты питания — Все продукты питания
- Транспорт — все в стоимости передвижения по городу
- Здоровье — включает все медицинские, медицинские, личные услуги, страхование
- Дети — Любые расходы, связанные с детьми
- Личное развитие / отдых — также включает развлечения, потоковые услуги / подписки, путешествия
- Одежда
- Технологии
- Домашние животные
- Раздача — благотворительные и личные подарки
- Финансовые / юридические / профессиональные сборы
- Нетто стоит строить — экономить, инвестировать, выплачивать долги
- Ипотека / аренда
- Автооплата, газ и обслуживание
- Коммунальные услуги
- Расходы на обучение в школе / детский сад
- Страхование
- Расходы на домашних животных
- Путешествия
- Технологии / Электроника
- Одежда
- Питание вне дома
- Бакалея (да, продукты можно менять)
- Личная гигиена / развитие личности
- Подарки (благотворительные и личные)
- Платежи по кредитной карте
- Выплаты по студенческому кредиту
- Платежи по личному кредиту
- Пенсионные сбережения (401k, 403b, IRA)
- Переводы на сберегательный счет
- 529 сбережений по плану для колледжа.
- Краткосрочные и долгосрочные цели сбережений.
- Среднее американское домохозяйство тратит 5 102 доллара в месяц.
- Жилье — самая крупная отдельная категория, на которую приходится 33% ежемесячных расходов.
- Транспорт был второй по дороговизне категорией с показателем 16%.
- 414 долларов ежемесячных расходов на здравоохранение кажутся низкими, но субсидии, помощь работодателям, Medicare и Medicaid снижают среднюю стоимость.
- Транспорт стоит намного больше, чем многие думают, в основном из-за непостоянного характера расходов.
- Центры услуг Medicare и Medicaid (2019). «Выбор квалифицированного плана медицинского страхования на 2020 год и премии в штатах HealthCare.gov», стр. 9.
- Conrad, Zach, et al. (2018). PLOS One. «Взаимосвязь между пищевыми отходами, качеством диеты и экологической устойчивостью». Таблица 1. Суточные пищевые отходы на душу населения.«
- HotPads.com (2018).» США Арендаторы потратили 504 миллиарда долларов на жилье в 2018 году ».
- Radbil, Sam (2019). Abodo.com.« ОТЧЕТ: Обзор рынка аренды в Америке за 2018 год: арендаторы наконец-то получают помощь ».
- Miller, Stephen (2018). Society for Управление человеческими ресурсами. «На 2019 год работодатели корректируют выплаты по медицинскому обслуживанию как затраты на одного сотрудника».
- PwC Health Research Institute (2019). «Тенденция медицинских затрат: за цифрами 2020».
- Бюро статистики труда США (2019 ).«Обследование потребительских расходов», таблица 1502. Состав потребительской единицы: годовые, средние расходы, доли, стандартные ошибки и коэффициенты вариации, Обследование потребительских расходов, 2018 г.
- Бюро статистики труда США (2015). «Глоссарий обследований потребительских расходов».
- Бюро переписи населения США (2019). «Страхование здоровья в США: 2018 г.»
Услуги по дому
Коммунальные услуги
Предметы домашнего обихода
Еда
Транспорт
Медицина / Здравоохранение
Домашние животные
Подписки / потоковые услуги
Одежда
Личная гигиена
Финансовые / профессиональные гонорары
Отдых / развлечения
Путешествия
Технологии
Подарки
Благотворительность
Цели сбережений / инвестирование
Платежи по долгу
Вот и все.Исчерпывающий список категорий бюджета.
Если вы не специалист по работе с электронными таблицами, этого, вероятно, будет слишком много. Как узнать, слишком ли много категорий бюджета?
Если информации слишком много и создание бюджета становится пугающим, тогда упрощение будет для вас лучше.
Простой список категорий бюджета
Если вы все еще хотите отслеживать свои расходы в этих различных областях, нам необходимо упростить эти основные категории бюджета и многие подкатегории.
Вот более простой способ объединить все 182, перечисленные выше, в 12.
Эксперт по семейному бюджету Трехэтапный процесс составления бюджета
Отлично! Вы определились со своими бюджетными категориями … Что теперь?
Как нам взять всю эту информацию и преобразовать ее во что-то, что поможет вам найти больше денег в вашем бюджете?
Ваши расходы должны в конечном итоге отражать ваши ценности и приоритеты.Но прежде чем попасть туда, мои клиенты достигли наилучших результатов, начав с моих простых категорий бюджета, которые помогают понять, где сократить расходы, не чувствуя, что они жертвуют своим образом жизни.
Многие финансовые эксперты скажут вам, какой процент ваших расходов должен быть направлен на различные категории бюджета.
Некоторым нравится бюджет 50/30/20 (50% на нужды, 30% на нужды, 20% на накопление денег и выплату долга).
Другим нравится бюджетирование с нулевой базой.Цель состоит в том, чтобы каждый доллар был распределен по разным бюджетным категориям на каждую сумму. Нет пропавших без вести долларов. Обычно это работает лучше всего, когда используется доход за предыдущий месяц, вместо того, чтобы пытаться спрогнозировать доход за текущий месяц.
Для меня эти типы бюджетов являются желательными. Другими словами, трудно внезапно начать использовать эти методы составления бюджета и понять, как жить не по средствам, когда у вас уже есть привычный образ жизни.
Первый шаг при составлении бюджета — это всегда отслеживать ваши расходы, а затем сообщать, как вы можете внести изменения, чтобы сократить свои расходы, чтобы вы могли сэкономить больше денег, инвестировать в будущее и погасить свой досадный долг.
Например, если бы я попросил вас сократить расходы на 10%, с чего бы вы начали?
Большинство людей просматривают каждую категорию и видят, что они могут сократить, основываясь на суждениях других людей и на что они тратят свои деньги.
Но постоянный бюджет — это тот, который резонирует с тем, как ВЫ хотите прожить СВОЮ жизнь.
Шаг 1. Фиксированная, гибкая, чистая стоимость — простые категории бюджета
Во-первых, давайте посмотрим, какие расходы мы можем изменить, не разрушая нашу жизнь.
Например, даже если ваша ипотека высока, вы можете найти другие способы сократить свои расходы, прежде чем думать о продаже дома.
Постоянные расходы
Это вещи, которые вы не можете контролировать ежемесячно. Эти счета приходят, и вы должны заплатить сумму, иначе это существенно изменит вашу текущую жизнь.
Сократить свои расходы здесь означает радикально изменить образ жизни, например переехать, продать машину, возможно, сменить школу для детей и т. Д.
Вот примеры постоянных расходов:
Одно примечание: фиксированные расходы — это не то же самое, что и предметы первой необходимости. Например, ипотека на дом за 400 000 долларов не является необходимостью, равно как и ежемесячные платежи за автомобиль в размере 500 долларов, но они будут считаться фиксированными расходами.
Гибкие расходы
Гибкие расходы — это все, что вы можете изменить, если захотите, без радикальных изменений.Он будет включать в себя все дискреционные расходы, все, что вы можете отменить, или места, где вы могли бы потратить меньше денег, если бы захотели.
Вот примеры гибких расходов:
Чистая стоимость
Это очень важная категория, которую многие бюджеты забывают включать.Сколько ваших денег идет на строительство собственного капитала?
Мы легко думаем о сбережениях и инвестировании, но знаете ли вы, что выплата долга также увеличивает вашу чистую стоимость?
Мы исключим из этой статьи платежи за жилье / аренду и за автомобили, так как они включены в раздел фиксированных расходов.
Уточнение: деньги в этой бюджетной категории не всегда являются расходами. Иногда это просто денежный поток. Например, если вы положите 1000 долларов на свой Roth IRA или сберегательный счет, деньги останутся у вас.Но эти средства еще нужно учитывать.
Когда вы выплачиваете долг по процентной ставке, часть платежа — это процентные расходы, а другая часть идет на выплату основной суммы кредита. Мы не будем сейчас беспокоиться об этом нюансе. Давайте просто учтем полную выплату или перевод долга.
Вот места, куда вы можете потратить деньги, чтобы увеличить свой капитал:
Что будет после фиксированной, гибкой и чистой стоимости?
Хорошо, теперь у вас есть фиксированные и гибкие расходы, а также то, сколько денег идет на создание вашего собственного капитала.
Можем ли мы использовать эти категории бюджета, чтобы сократить расходы и найти больше денег для сбережений, инвестирования и погашения долга?
Черт возьми! Вот как.
Шаг 2: Сохранить, сократить, исключить
Пришло время привести свои расходы в соответствие со своими ценностями и приоритетами и избавиться от того, что на ваших условиях могло бы считаться расточительным.
Бюджетная категория, с которой нужно начинать, — это ваши гибкие расходы, наименее разрушительная категория, в которую нужно вносить изменения.
Взгляните на свои гибкие расходы и решите, что вы хотите сохранить, сократить или исключить.
Вот что я имею в виду:
СОХРАНИТЬ
Это то, на что вам нравится тратить деньги. Вам не только нравится то, что у вас есть за свои деньги, но вам также нравится сумма, которую вы на это тратите.
Подумайте о расходах, которые вы хотите СОХРАНИТЬ, с точки зрения вас самих, как пары или семьи.
Подумайте о том, что вам нравится делать, что укрепляет ваши отношения. Подумайте о том, что делает вашу семью сильной или как вы тратите деньги, чтобы воспитывать детей с теми ценностями, на которых вы хотите, чтобы они росли.
Но также не забывайте думать о том, что вам нравится делать самостоятельно. Это может быть общественная деятельность, хобби, интерес, который важен для вас, но другие члены вашей семьи обычно не принимают в них участия. До того, как мои дети стали старше, я, например, смотрел боевики или фильмы о супергероях.
Если вы состоите в браке или имеете финансовую привязанность, СОХРАНИТЬ индивидуально может быть непросто, потому что ваш супруг / партнер, вероятно, не заинтересован и задается вопросом, зачем вы тратите здесь свои деньги (и наоборот, в их интересах).
Просто помните, что вы можете не понимать, почему это пристанище для вашего супруга / партнера, это важно для них. Он остается KEEP без права вето. Здесь не нужно соглашаться, пока один из вас не разрушает финансы вашей семьи.
Давайте приведем здесь любые аргументы или суждения, чтобы вы могли работать вместе и согласовать следующие две категории.
ОБРЕЗАТЬ
CUT BACK — это то, что вам нравится делать, но, вероятно, есть способ сделать это за меньшие деньги. Мы стремимся к снижению на 20-25%, не чувствуя, что вы кардинально меняете свою жизнь. Вы можете делать это реже или найти более дешевую альтернативу.
Идти куда-нибудь поесть (или сделать заказ в наши дни) — прекрасный тому пример. Если ваш обычный счет за еду составляет 50 долларов, можете ли вы сделать это за 40 долларов? Если у вас есть обед 5 дней в неделю, можете ли вы просто выбрать один день, чтобы приготовить его дома?
В следующий раз, когда вы бронируете отпуск, подойдет ли номер за 200 долларов за ночь по сравнению с номером за 250 долларов за ночь?
Вот что такое ОБРЕЗАТЬ.Ничего страшного. Это просто снимает остроту каждый раз, когда вы тратите деньги.
Вернитесь и просмотрите свои расходы, чтобы увидеть, сможете ли вы найти какие-либо модели, позволяющие сократить традиционные категории бюджета. Большинство людей, с которыми я работаю, выбирают Dining Out, Target или Amazon.
Если вам не удается понять, как это сделать, существует множество творческих способов сэкономить.
Помните, здесь вы должны быть согласны.
УДАЛИТЬ
ELIMINATE — самая простая категория для определения.Вы сокращаете свои расходы до 0 долларов.
Это может быть тот дополнительный потоковый сервис, который вы не используете. Это может быть вредно для вашего здоровья или ваших отношений. Это может быть что-то, за что вы просто забыли, что платите, пока не увидите это. Это то, что вы отменяете сразу.
ELIMINATE пунктов совершенно не соответствуют вашим ценностям и приоритетам. Не нужно зря тратить здесь деньги. Было бы лучше способствовать наращиванию собственного капитала, чем тратить его на то, о чем вы так не заботитесь.
Шаг 3. Отслеживайте свои расходы в 3 или менее бюджетных категориях + Отслеживайте свой чистый доход
Возьмите шаблоны, которые вы заметили в своих ОБРЕЗКАХ и УСТРАНЕНИИ, и отслеживайте эти традиционные категории. Установите бюджеты на 25% меньше, чем вы потратили на эти категории за последние несколько месяцев.
Приложения для составления бюджета делают это довольно легко, потому что они извлекают транзакции за последние 90 дней и показывают, сколько вы на самом деле потратили.
Эти категории бюджета (не превышайте 2-3 максимума) будут единственными, которые вы отслеживаете в своем бюджете.
Почему бы не отслеживать все категории вашего бюджета?
Вы хотите отслеживать только те расходы, которые вы пытаетесь улучшить. Отслеживание фиксированных расходов, таких как платеж по ипотеке, просто загромождает ваш бюджет (и ваш мозг). Это отвлекает от информации, которая в конечном итоге поможет вам тратить меньше денег и сэкономить их больше.
Если вы не пытаетесь улучшить его, не отслеживайте его.
Наряду с 1-3 категориями бюджета отслеживайте свой чистый доход каждый месяц (ваши общие расходы по сравнению с вашим доходом).
Самая важная часть вашего бюджета — это добраться до места, где вы перестанете жить от зарплаты до зарплаты и у вас останутся деньги в конце месяца.
Тогда все дело в том, чтобы у вас оставалось как можно больше денег, если ваши расходы полностью соответствуют вашим ценностям и приоритетам.
Составление бюджета — навык №1 в сфере личных финансов
Зачем ориентироваться на бюджет?
Что хорошего в том, если вы знаете, сколько денег вам нужно вложить в сбережения, инвестирование и погашение долга, если вы не можете найти деньги, которые можно было бы вложить в первую очередь для достижения этих финансовых целей?
Решить, следует ли вам погасить долг или инвестировать, нужно позже.
Составление бюджета — это ключевой навык, который поможет вам найти дополнительные деньги, чтобы вы могли достичь финансовой независимости. Это также гарантирует, что у вас есть деньги для покрытия непредвиденных расходов.
Вы можете решить, хотите ли вы использовать более 100 категорий бюджета или сделать это простым. Честно говоря, нет правильного или неправильного способа сделать это. Самым важным является то, что вы выбираете систему, которая работает для ВАС.
Нужна помощь по семейному бюджету?
Вы только начинаете создавать свой семейный бюджет? Не знаете, сколько категорий бюджета включить или как начать процесс?
Может быть, вы пробовали составлять бюджет раньше, но ничего не вышло?
Я здесь, чтобы помочь вам составить бюджет, который будет придерживаться, при этом расходы будут соответствовать вашим ценностям и приоритетам как личности, как пары, так и всей семьи.
Давайте начнем с бесплатной 30-минутной консультации, чтобы узнать, какая помощь вам нужна, какие проблемы вы пытаетесь преодолеть, и могу ли я помочь вам в этом.
Нужна помощь, но не готов к разговору?
Насколько вы экономны? Сравните свои ежемесячные расходы со средним значением
Источник изображения: Getty Images
Вы более бережливы, чем большинство людей? Есть один хороший способ узнать это: сравнить, что вы тратите каждый месяц, с ежемесячными расходами среднего американца.
Чтобы узнать, сколько люди тратят на различные категории в своем ежемесячном списке расходов, мы изучили последние данные обследования потребительских расходов Бюро статистики труда США (BLS). Взгляд на средний американский бюджет может дать нам представление о том, можем ли мы тратить слишком много — или слишком мало — на определенные категории.
Как оценивается ваша семья? Вы знаете, каковы ваши ежемесячные домашние расходы? Используйте эту информацию, чтобы узнать, где вы приземлились, и сможете ли вы внести некоторые изменения, чтобы увеличить баланс своего сберегательного счета.
Основные выводы
Средние ежемесячные расходы американца: 5 102 долларов США
Средние ежемесячные расходы на одну потребительскую единицу в 2018 году составили 5 102 долларов США. Это означает, что средний американский бюджет составляет 61 224 доллара, что на 1,9% больше, чем в 2017 году.
Согласно BLS, потребительские единицы «включают семьи, одиноких лиц, живущих в одиночестве или совместно проживающих с другими, но финансово независимыми, или двух или более человек. люди, живущие вместе, которые разделяют основные расходы «.
Так, например, три соседа по комнате будут тремя потребительскими единицами.Мама, папа и дочь (14 лет) будут одной потребительской единицей. Средняя потребительская единица — 2,5 человека.
BLS собирает данные от людей, которые соглашаются предоставить подробную информацию о своих расходах на жизнь в интересах общего блага. Сотрудники бюро переписи либо проводят конфиденциальные часовые телефонные интервью о крупных и повторяющихся расходах участников, либо просят их заполнить дневник, в котором они записывают каждую покупку, которую они совершают в течение двух отдельных периодов в одну неделю.
Все обсуждаемые здесь данные относятся к 2018 г. и были опубликованы 10 сентября 2019 г.
Вы можете заметить, что, по данным BLS, потребители зарабатывают в среднем 67 421 доллар после уплаты налогов. Но средние расходы составили 61 224 доллара.
Куда делось остальное?
BLS не говорит. В отчете отмечается, что стоимость сберегательных счетов среди респондентов выросла, но не на 6000 долларов.
В конце концов, мы не знаем, куда пошли остальные деньги.Можно было бы сэкономить или инвестировать, но без дополнительных данных трудно сказать. Все, что мы знаем наверняка, это то, что они не тратили их ни на что в опросе.
Краткое примечание о ежемесячных расходах
В исследовании BLS рассчитываются только годовые расходы, поэтому мы разделили их количество на 12, чтобы получить типичные ежемесячные расходы. Из-за этого могут быть небольшие расхождения из-за округления. Чтобы просмотреть годовые данные, щелкните вкладку «Годовой» в любой из таблиц и диаграмм в этой статье.
Также стоит отметить, что в некоторых случаях среднемесячные значения могут вводить в заблуждение. Мало кто тратит 42 доллара в месяц на авиабилеты. Но в течение года в среднем 501 доллар. Имейте в виду, что многие из этих расходов носят прерывистый характер.
Средние ежемесячные расходы на жилье: 1674 доллара (33%)
Среднее американское потребительское подразделение тратило около 1674 долларов в месяц на жилье в 2018 году. Это самая большая часть бюджета среднего американца: около одной трети общих расходов людей идет к проживанию.
По данным исследования BLS, средний потребитель, который арендует квартиру, тратит 354 доллара в месяц, а средний потребитель, который владеет квартирой, тратит 557 долларов в месяц. Любой арендатор или домовладелец скажет вам, что это шокирующе мало.
Почему эти цифры такие низкие?
Одна из причин низких цифр заключается в том, что в исследование не включены основные платежи по ипотеке — они считаются выплатами по ссуде. Эти 557 долларов включают только проценты по ипотеке, проценты по жилищному кредиту, налоги на недвижимость, страхование домовладельцев, расходы на рефинансирование, а также расходы на техническое обслуживание и ремонт.
Еще одна причина низких цифр заключается в том, что 26% домовладельцев владеют своей собственностью бесплатно: у них нет выплат по ипотеке. Они не платят проценты по ипотеке или рефинансирование, хотя по-прежнему оплачивают другие расходы, связанные с домовладением.
Данные могут отображать самые разные снимки американской жизни в зависимости от того, как они собираются. Например, Hotpads обнаружил, что средняя арендная плата в городских районах в США в 2018 году составляла 1475 долларов в месяц. Цифра BLS включает арендные единицы в городских, сельских и пригородных районах.Abodo рассчитал среднюю арендную плату за декабрь 2018 года в размере 1025 долларов за одну спальню и 1255 долларов за двухкомнатную на основе своей выборки из около миллиона объявлений.
Данные также показывают огромный разрыв: американцы тратят на жилье 1 674 доллара каждый месяц, но только 979 долларов из этой суммы, или 58,5%, фактически идут на выплаты за собственное и арендуемое жилье. Чем объясняется разница в 695 долларов? Тонны вещей. Вот образец, который покрывает две трети из них:
Средние ежемесячные расходы на транспортировку: 813 долларов США (16%)
Легко не заметить, сколько мы тратим на транспортировку каждый год.Если мы едем на общественном транспорте, мы платим за проездной по месяцам. Если у нас есть автомобили, мы платим за бак бензина здесь, за замену шин и центровку там. Мы платим за страхование автомобиля ежемесячно или раз в два года, в зависимости от выбранного нами варианта выставления счетов.
Но за год это складывается: средние ежемесячные расходы на транспорт составили 813 долларов на потребительскую единицу в 2018 году, что на 1,9% больше, чем в 2017 году. Транспорт составляет около 16% наших общих расходов.
Мы делаем много ошибок в том, как мы думаем о деньгах.Эти ошибки влияют на наше поведение в отношении расходов и на то, как мы строим наши бюджеты. Одна из таких ошибок — ментальный учет. Это заставляет нас чувствовать, что вождение «бесплатно», потому что мы не платим за использование автомобиля в тот момент, когда садимся в машину.
Как объясняют Дэн Ариэли и Джефф Крейслер в своей книге « Доллары и смысл: как мы заблуждаемся о деньгах и как тратить с умом» , боль расходования отделена от удовольствия от потребления.
Мы легко можем потерять из виду истинную стоимость владения автомобилем и то, во что нам могут обойтись альтернативы — аренда, совместное использование поездок, общественный транспорт.
Средние ежемесячные расходы на питание: 660 долларов США (13%)
Средние ежемесячные расходы на продукты питания на потребительскую единицу в 2018 году составили 660 долларов США, что составляет около 13% ежемесячных расходов. Из этой суммы 372 доллара пошли на еду дома и 288 долларов пошли на еду вне дома.
«Домашняя еда» — это молоко, хлопья, печенье и другие продукты, которые мы покупаем в продуктовом магазине, но не стиральный порошок и бумажные салфетки, которые мы забираем, пока мы там.Это также буханка хлеба, банка с арахисовым маслом, медвежонок и мешок яблок (или Doritos), которые мы покупаем для поездки.
«Еда вдали от дома» — это еда, которую вы платите кому-то за приготовление для вас. Он включает в себя фаст-фуд, еду на вынос, доставку, обеды, киоски концессии, торговые автоматы, стойки для крендельков и грузовики с едой. Он даже включает в себя питание студентов колледжа на территории кампуса и испанский «шведский стол», который ваша подруга подавала на свадьбу.
Пищевые отходы американцев составляют в среднем почти фунт еды в день, что составляет около 30% нашей дневной потребности в калориях.Этот вывод из исследования, финансируемого Министерством сельского хозяйства США, предполагает, что у нас есть возможность сократить наши бюджеты на питание. То же самое и с тем фактом, что самый большой компонент наших расходов на питание на дому — это мясо, птица, рыба и яйца (80 долларов, или около 22%).
Понедельники без мяса, кто-нибудь?
Средние ежемесячные расходы на личное страхование и пенсии: 608 долларов США (12%)
Среднее потребительское подразделение выделило около 12% своих ежемесячных расходов, или почти 608 долларов США, на личное страхование и пенсии в 2018 году. Категория страхования не включает домовладельцев и автострахование. .Он включает взносы по страхованию жизни, страхованию личной ответственности, страхованию от несчастных случаев и страхованию инвалидности. Однако только 6% расходов в этой категории (39 долларов США) пошло на страхование. Остальные 94% пошли на пенсии.
Категория пенсий забавна, потому что она включает в себя вещи, которые мы рассматриваем как сбережения: отчисления на социальное обеспечение, удерживаемые из вашей зарплаты, и отчисления в различные пенсионные программы. Замечательно, что средний американский потребитель отложил 6800 долларов на пенсию в 2018 году.Но также может быть хорошей идеей выделить больше ресурсов на страхование жизни и инвалидности.
Средние ежемесячные расходы на здравоохранение: 414 долларов США (8%)
Средние ежемесячные расходы на здравоохранение в 2018 году составили 414 долларов США, из которых 284 доллара США пошли на страховые взносы. Это означает, что в среднем потребительское подразделение тратит 130 долларов на все другие аспекты своего медицинского обслуживания: больничные услуги, услуги врача, офтальмологическую и стоматологическую помощь, лабораторные тесты и визуализацию, лекарства и витамины, очки и слуховые аппараты и тому подобное.В среднем около 8% наших расходов идет на здравоохранение.
Звучат ли эти цифры заниженными? Как, например, средняя семья тратит всего 284 доллара в месяц на взносы по медицинскому страхованию? Несмотря на то, что несубсидированные ежемесячные взносы на медицинское страхование в среднем составляют 413 долларов для 27-летнего человека, покупающего серебряный план, многие люди платят меньше этой суммы благодаря налоговым льготам, оплачиваемым работодателем страховым взносам, программам Medicare и Medicaid. В 2018 году работодатели потратили около 10 000 долларов на одного сотрудника, чтобы помочь работникам сохранить здоровье.
По данным Бюро переписи населения, около 8,5% американцев полностью отказываются от медицинского страхования, так что это тоже снижает их число.
Тем не менее, удивительно, что число обследований потребительских расходов не выше, поскольку оно включает медицинское обслуживание в пенсионных сообществах и домах престарелых, а медицинское обслуживание пожилых людей стоит недешево.
Средние ежемесячные расходы на развлечения: 269 долларов (5%)
Вы были бы удивлены, узнав, что в 2018 году среднестатистическая американская потребительская единица тратила 269 долларов на развлечения каждый месяц? 3226 долларов в течение года — это очень много.
Все мы любим тратить деньги, чтобы повеселиться. Если бы мы ничего не делали, кроме работы и оплаты счетов, и никогда не вознаграждали себя, у нас не было бы мотивации продолжать это. Итак, как мы тратим наши веселые деньги?
В приведенной выше таблице «Другое оборудование / услуги» включает в себя такие вещи, как транспортные средства для отдыха, прицепы, туристическое снаряжение, охотничье и рыболовное снаряжение, а также фотоаппараты. «Прочие сборы / входные билеты» покрывают членство в оздоровительном клубе, уроки танцев и нечеткие «расходы на отдых».»
Если вы любитель животных, вы знаете, что это, должно быть, не владелец домашних животных решил, что домашние животные принадлежат к категории« развлечения ».
И те из нас, кто принадлежит к книжным клубам, могут оспорить категоризацию чтение как «другое», а не развлечение. (Между прочим, менее 1% респондентов заявили, что тратили деньги на книги через книжные клубы.)
Средние расходы на одежду и услуги: 156 долларов США (3%)
необходимость, если мы хотим оставаться в тепле и быть принятыми в обществе, большинство из нас тратит гораздо больше, чем необходимо в этой категории.Мы тратим дополнительные средства на одежду, потому что нам нравится разнообразие или мода. Мы хотим произвести впечатление на людей или передать наш статус. И мы не хотим стирать каждую ночь.
В среднем мы тратим 1866 долларов в год на эту категорию — что немного безумно, учитывая, что вы можете купить новый гардероб менее чем за 200 долларов в местном комиссионном магазине Доброй воли или Армии спасения. Но если вы живете в семье среднего размера из 2,5 человек, вы тратите на одежду около 750 долларов на человека в год или 63 доллара в месяц.В эту сумму входит и обувь: средние расходы за год составили 392 доллара, или 157 долларов на человека.
Сколько одежды нам действительно нужно? Кортни Карвер, основательница минималистской задачи по гардеробу под названием Project 333, говорит, что нам нужно всего 33 предмета каждые три месяца, включая аксессуары и обувь. (К счастью, в эту категорию не входят нижнее белье или носки.)
А как насчет части услуг в этой категории? Она включает химчистку и отправку прачечной (21 доллар в год), переоборудование и ремонт (7 долларов), аренду одежды (2 доллара), а также выкройки и принадлежности (27 долларов).Да люди еще шьют!
Каковы ваши ежемесячные домашние расходы по сравнению со средним американским бюджетом?
Замечательно узнать, сколько другие домохозяйства тратят на все, от жилья до туалетной бумаги, но что наиболее важно, так это создание бюджета, который работает на вас.
Если вы не знаете, сколько вы тратите в этих категориях, вам будет труднее контролировать свои деньги и достигать своих финансовых целей. Начните с составления карты ваших текущих доходов и расходов, а затем найдите метод составления бюджета, который вам подходит.
И если эти цифры позволили вам увидеть, что ваши расходы на гардероб вдвое превышают средний показатель по стране, возможно, пора немного сократить бюджет.