Как организовать семейный бюджет

Ирина Постникова

открыла счет с партнером

Если у пары часто случаются конфликты из-за денег, то, скорее всего, она не протянет долго.

По крайней мере, об этом говорят результаты исследований: семьи, в которых финансовые вопросы — главная причина для разногласий, распадаются чаще, чем те, что ругаются по другим поводам. Почему это происходит, понятно: конфликты из-за денег бывают очень интенсивными и их особенно трудно быстро разрешить. В результате между партнерами возникает постоянное напряжение. Они начинают проводить меньше времени вместе и перестают друг другу доверять.

Вот пять советов, которые помогут паре снизить риск недопониманий в сфере финансов.

Как связаны финансовые проблемы и развод — Researchgate

Совет № 1

Поговорите с партнером о деньгах

Если вы настроены на долгосрочные отношения, разговаривать с партнером про деньги нужно с первых же дней, утверждает американский психолог Рейчел Вандербильт.

Так вы сможете выяснить, нет ли непримиримых противоречий в ваших финансовых установках и убеждениях. Именно они могут дать почву для неразрешимого конфликта.

Роковое влечение: почему скряги и транжиры склонны жениться друг на друге — сайт Бизнес-школы имени Стивена Росса

Начать разговор можно прямо на первом свидании. Спросите, как, по мнению партнера, правильнее оплачивать счет в кафе и почему. Ответ даст представления о взглядах человека, и у вас сразу будет шанс подумать, устраивает вас его позиция или нет.

А если вы уже съезжаетесь, вместе приобретаете имущество, готовитесь к свадьбе, то дальше откладывать разговор нельзя. Спросите:

1. Нет ли у партнера ипотеки или других долгов, погашение которых может отразиться на вашем финансовом положении.
2. На какой размер дохода партнер рассчитывает сейчас — и в будущем, на чем его ожидания основываются.
3. Есть ли у партнера финансовый план и каковы его финансовые цели.
4. И самое неприятное: проговорите, как будете делить имущество в случае расставания.

10 убеждений, которые мешают больше зарабатывать

И вам, и партнеру обсуждения помогут почувствовать себя увереннее в отношениях и меньше тревожиться из-за будущего.

Почему никто не любит говорить про деньги

Одна из причин, по мнению Рейчел Вандербильт, в том, что детей не учат конструктивно обсуждать финансовые вопросы. Вместо этого они нередко становятся свидетелями семейных ссор из-за денег. А некоторых даже наказывают за то, что они интересуются у взрослых размером их зарплат. В результате у людей с детства формируется убеждение, что разговоры о деньгах — это что-то неприличное и приводящее к конфликтам.

Ситуацию усугубляет и то, что многие осознанно или неосознанно считают, что уровень дохода и сумма накоплений — это прямое отражение личных качеств и интеллектуальных способностей. Поэтому, если человеку кажется, что его финансовое положение оставляет желать лучшего, он этого стыдится и предпочитает не обсуждать денежные темы.

/money-attachment/

Как детство и родители влияют на наше отношение к деньгам

Третья возможная причина — низкий уровень финансовой грамотности. Это касается не только навыков управления личным бюджетом, но и навыка рассуждать о своих и чужих деньгах, не задевая ничьих чувств.

Совет № 2

Откройте совместный счет

Сейчас можно открыть общий счет во многих банках, но пары часто этим пренебрегают. Особенно молодые и бездетные. Они нередко считают, что, объединяя финансы, ставят под угрозу свою независимость. Но на самом деле многое теряют. Есть исследования, показавшие, что пары, переводящие на общий счет 80% дохода, — самые счастливые. Вероятно, это связано с высоким уровнем доверия друг к другу.

Сила кошелька: аллокационные системы и неравенство в домохозяйствах пар — SAGE Journals

Кроме того, общий счет спасет от незаметной и неравномерной финансовой нагрузки на одного из партнеров. В парах, которые не ведут совместный бюджет, женщины обычно берут на себя львиную долю расходов на детей: покупают одежду, платят за кружки и обеды в школе. В то время как мужчины охотнее берут на себя затраты на алкоголь и содержание собственного автомобиля.

Так что даже если вы не готовы делиться 80% дохода, общий счет для оплаты жилья и коммуналки, продуктов и других хозяйственных нужд необходим. Главное — обсудить, сколько на него переводить ежемесячно и на что эти деньги пойдут. Необязательно, чтобы суммы были одинаковыми для каждого, особенно если уровень дохода разный. Но важно, чтобы оба партнера считали размер этих сумм справедливым.

Совет № 3

Договоритесь о правилах

Если общий бюджет вы уже ведете, важно договориться о правилах его расходования. Например, о том, какого рода покупки должны предварительно обсуждаться, сколько допустимо тратить на одежду, игрушки для детей, еду и разные бытовые мелочи. Договоренности помогут избежать претензий в перерасходе средств, а значит, и ссор.

Семья финансовой журналистки Дженнифер Райан Вудс высчитывает цену за раз использования вещи, чтобы принять решение о ее покупке. Скажем, вы обдумываете покупку суперсовременной варочной панели — ее стоимость ощутима для бюджета, но вы сможете ей пользоваться много лет. Значит, цена одного использования не так уж высока. Противоположный пример — наряд на выход. Если вы наденете его лишь один раз, то, скорее всего, большие затраты на него не оправданы.

/net-deneg-net-lubvi/

Как связаны любовь и деньги: 9 научных фактов

Вудс признает, что это правило применимо не для всех видов трат. Но им с мужем оно помогло установить некий базовый уровень расходов и заговорить о них на одном языке.

Совет № 4

Начните вместе копить

Четко сформулированные цели укрепляют отношения, особенно если они общие. Поэтому важно время от времени придумывать совместные задачи, в том числе финансовые. Например: накопить на отпуск, ремонт или пенсию.

Когда мы вместе: динамика в достижении общей цели — Researchgate

Чтобы эффект от этой затеи был максимальным, психологи советуют следующее:

1. Постарайтесь найти такую цель, которая по-настоящему воодушевляет и вас, и партнера. Если кому-то она будет казаться ненужной и неинтересной, вместо денег будет копиться раздражение.
2. Дальше соблюдайте правила постановки целей. Цель должна быть конкретная, у нее должны быть определены срок достижения и шаги на пути к этому — то есть ежемесячные суммы, которые вы будете откладывать.

Совет № 5

Сохраняйте финансовую верность

Когда люди не говорят партнеру правду о своих финансах, это называется финансовой неверностью. Выделяют 14 видов финансовых измен: от несогласованной траты подушки безопасности до сокрытия кредитов. Но самые популярные — это секретные накопления и сокрытие покупок или их реальной стоимости.

Финансовая неверность в отношениях — Journal of Financial Therapy

Примерно 31% супругов можно назвать финансово неверными. И обычно в свое оправдание они говорят, что хотели избежать ссоры и поэтому предпочли смолчать. Но это ошибочная тактика, которая лишь подрывает доверие в паре.

1. Если вам не хватает финансовой свободы, попробуйте обсудить лимиты на покупки для души. Пусть каждый из вас будет регулярно тратить определенную сумму на собственные нужды и не отчитываться об этом.
2. Если кажется, что партнер финансово неверен, честно расскажите ему об этом. Но не обвиняйте, а объясните, какие чувства испытываете по этому поводу: страх, злость, панику. Если партнер признает измену, а вы готовы сохранить отношения, предложите ему на время передать вам контроль над финансами. Раз в неделю обсуждайте с ним состояние всех ваших счетов, платежи и другие расходы. Это поможет вернуть доверие.

Надо ли контролировать свои расходы?

   Знаете ли вы, сколько денег заработали в прошлом месяце? Какую сумму потратили и на что?

  

   Знаете ли вы, сколько денег заработали в прошлом месяце? Какую сумму потратили и на что?

Тратьте меньше, чем зарабатываете,-

вот вам и философский камень.

Б. Франклин

   Социологические опросы показывают, что в глазах многих наших соотечественников скрупулезный подсчет совершенных трат ассоциируется с жадностью, излишним педантизмом и даже занудством.

Только в каждой пятой семье принято вести семейный бюджет в письменной форме.

   Встречается и противоположная крайность. На одном из семинаров по финансовой грамотности ко мне подошел молодой человек и с гордостью сказал: «Я могу с точностью до рубля сказать, сколько денег в прошлом году потратил, например, на бензин». Я, похвалив его дисциплинированность, поинтересовалась, как он использует эту информацию. Мой вопрос его удивил, и после паузы он ответил: «Никак, просто знаю, куда уходят деньги, и все». Таким образом, педантичный учет расходов для этого человека превратился в самоцель, а анализировать эту информацию ему не приходило в голову.

   Так зачем же все-таки фиксировать свои ежедневные, еженедельные или ежемесячные траты?

   Во-первых, для того, чтобы разобраться в своей текущей финансовой ситуации. Живем ли мы по средствам, или регулярно залезаем в долги? Каков наш личный прожиточный минимум? Существует ли в нашем бюджете какая-то брешь, которую срочно нужно ликвидировать?

   Во-вторых, эта информация нужна нам для того, чтобы изменить свои финансовые привычки. Мои клиенты, которые начинают регулярно вести семейный бюджет, рассказывают о сюрпризах, всплывающих в ходе этого процесса. Так, в одной семье значительная сумма уходила ежемесячно на сладости. Поэтому простое сокращение потребления вкусной, но вредной пищи, принесло пользу и организму, и кошельку. Другая семья с удивлением обнаружила, что ежедневная покупка невинных безделушек для детей по итогам месяца выливается в сумму, весьма чувствительную для семейного бюджета. Много примеров связано с использованием личного автомобиля: вместо того, чтобы добираться до работы и ставить машину на платной парковке в центре города,  целесообразнее воспользоваться общественным транспортом или такси.

   Среди статей расходов, оказывающихся «тяжелыми» для семейного бюджета, часто встречаются: еда вне дома, празднование семейных праздников, покупка дорогих гаджетов и автомобилей, которые на самом деле оказываются не по карману. Дорогостоящие покупки, не адекватные размеру получаемого дохода, укладываются в признаки так называемого «демонстративного потребления». При этом решение о покупке принимается не на основе здравого смысла и экономической целесообразности, а с оглядкой на мнение окружающих. Целью при этом является демонстрация принадлежности к более высокому социальному статусу, чем есть на самом деле. 

   В-третьих, регулярный учет семейных финансов позволяет нам подсчитать свою личную инфляцию. На сайте Роскомстата можно отследить уровень официальной инфляции начиная с 1991 г. Но многие не знают о том, что ваша личная инфляция может отличаться от уровня официальной. Подсчитать уровень личной инфляции достаточно просто, при условии, что вы регулярно фиксируете свои расходы. К примеру, сравните, как увеличились ваши ежемесячные расходы на питание, транспорт, коммунальные и другие обязательные платежи по сравнению с прошлым годом в процентном отношении, и вы узнаете, насколько показатели вашей личной инфляции отклоняются от официальных цифр. Отмечу, что личная инфляция для наших финансов важнее, чем данные Роскомстата. Именно ее нужно принимать во внимание при планировании своих целей на будущее.

   И, наконец, самое важное: мы считаем свои расходы для того, чтобы научиться тратить меньше, чем зарабатываем (!) Этот пункт на самом деле является логическим завершением и главной целью той методичной, немного скучной и требующей изрядной дисциплинированности работы, которую мы проделали. Самое главное, чтобы по итогам месяца мы не тратили все заработанное, и тем более не уходили в минус, а чтобы у нас оставался денежный резерв для формирования сбережений и инвестиций.

   Ответ на вопрос: «Считать или не считать?» с точки зрения специалистов по финансовому планированию однозначно положительный. Однако не стоит превращать этот процесс в самоцель. Данными этого учета надо учиться грамотно пользоваться. 

Косова Елена, независимый финансовый консультант, тренер Регионального центра финансовой грамотности

Похожие материалы

Почему важно соблюдать правила финансовой и кибер- гигиены

47

На Ставрополье финансовое просвещение доступно всем категориям населения

110

Дни финансовой грамотности задали ставропольским школьникам нужный настрой на новый учебный год

233

10 категорий бюджета, входящих в ваш план

Проще говоря, бюджет — это всего лишь план для ваших денег. Хорошо продуманный бюджет может помочь вам взять под контроль свои финансы и использовать деньги с реальной целью, чтобы у вас было достаточно денег, чтобы оплачивать счета, увеличивать свои сбережения и по-прежнему радоваться жизни сегодня.

Первый шаг включает в себя разбивку ваших регулярных расходов на бюджетные категории, чтобы получить более четкое представление о структуре ваших расходов (включая области, в которых вы склонны к перерасходам). После того, как вы определили свои основные категории бюджета, вы можете начать распределять свои расходы на основе ваших личных финансовых обстоятельств.

В этом руководстве рассматривается список категорий бюджета, которые можно найти в базовом семейном бюджете. Он также предлагает предложения о том, какую часть вашего дохода вы можете внести в каждую категорию.

Составление вашего домашнего бюджета Категории

Основные категории бюджета

Все месячные бюджеты начинаются с вашего располагаемого дохода — мы можем определить его как сумму денег, которую вы забираете домой из своей зарплаты после уплаты налогов, пенсионных сбережений и других вычетов.

Ваш располагаемый доход — это то, что у вас осталось, чтобы потратить на категории домашнего бюджета. Обычно они относятся к категории расходов на жилье, транспорт, питание, коммунальные услуги, страховые взносы и другие основные расходы.

1. Жилье (25-35 процентов)

Сумма, которую вы платите за крышу над головой, представляет собой стоимость жилья. Это включает в себя все, от арендной платы или платежей по ипотеке до налогов на недвижимость, взносов в ТСЖ и расходов на содержание дома. Для большинства бюджетников эта категория является самой большой.

2. Транспорт (10-15 процентов)

Вне зависимости от вашего местонахождения или образа жизни всем необходимо добраться из точки А в точку Б. Как правило, эта бюджетная категория включает в себя оплату автомобиля, регистрацию и сборы DMV, бензин, техническое обслуживание , парковка, дорожные сборы, расходы на совместное использование и общественный транспорт.

3. Еда (10-15 процентов)

В то время как пища является необходимостью для выживания людей, она также является частью бюджета для опытного финансового планировщика. Независимо от того, покупаете ли вы продукты и готовите дома или пробуете кулинарную сцену в вашем географическом регионе, крайне важно учитывать расходы на еду. Многие бюджетники включают в эту категорию покупку продуктов и питание вне дома (например, питание в ресторане, обед на работу, доставку еды и т. д.) 

поместить ваши непродуктовые расходы на продукты питания, такие как деликатесы и вино, в одну из второстепенных категорий.

Основная идея ваших категорий бюджета состоит в том, чтобы детализировать каждую из них. Таким образом, вы можете увидеть, где лежат ваши расходы с точки зрения ваших потребностей по сравнению с вашими желаниями.

4. Коммунальные услуги (5-10 процентов)

Вода, электричество и ОВКВ (отопление, вентиляция и кондиционирование воздуха) жизненно важны практически для каждого хорошо функционирующего домохозяйства. Ваша категория коммунальных услуг должна покрывать все расходы, необходимые для поддержания этих услуг в рабочем состоянии. Расходы у всех будут немного отличаться в зависимости от того, где они живут — домохозяйство в Сиракузах, штат Нью-Йорк, не будет иметь такой же счет за отопление, как дом в Остине, штат Техас.

Коммунальные услуги обычно включают счета за газ, электричество, воду и канализацию. Домохозяйства также могут учитывать свои расходы на «подключение», такие как счет за мобильный телефон, кабельные или потоковые услуги, а также расходы на Интернет.

5. Страхование (10-25 процентов)

Категория бюджета страхования во многом зависит от ваших личных предпочтений.

Многие бюджетники классифицируют страхование по тому, что именно они страхуют. Медицинское страхование, например, подпадает под категорию «Здравоохранение». Страховка вашего автомобиля будет подпадать под категорию «Транспорт», и обе они полностью действительны — делайте все, что поможет вам чувствовать себя наиболее организованным.

Другие бюджетники включают страхование отдельно как одну из своих основных статей бюджета. В этом случае он должен включать каждый отдельный страховой платеж, например:

• медицинское страхование (только то, что не вычитается вашим работодателем до вычета налогов)
• страхование домовладельца или арендатора
• гарантии на жилье или планы защиты
• автострахование
• страхование жизни
• страхование по инвалидности

6. Медицина и здравоохранение (5–10 процентов)

Как гласит старая поговорка, «здоровье — это богатство». Поддержание как вашего здоровья, так и общего благополучия имеет важное значение, поэтому очень важно предусмотреть в своем бюджете достаточно средств для покрытия этих расходов. Если вы планируете регулярное медицинское обслуживание, такое как ежегодные медицинские осмотры, визиты к стоматологу и психиатрическую помощь, в долгосрочной перспективе вы проживете гораздо более здоровую жизнь.

Категория бюджета на медицину и здравоохранение включает все, что вы можете потратить на здравоохранение, например:

• наличные расходы на первичную медико-санитарную помощь
• специализированная помощь (дерматологи, психологи и т. д.)
• стоматологическая помощь
• неотложная помощь
• рецептурные и безрецептурные лекарства
• добавки и витамины
• медицинские устройства и материалы0 0 0 0 0
• Если вы решите разделить свою страховку на каждую отдельную категорию домашнего бюджета, не забудьте также включить сюда свои взносы по медицинскому страхованию.
  7. Сбережения, инвестиции и погашение долгов (10-20 процентов)

  Эта часто упускаемая из виду (или, смеем сказать, недофинансируемая?) категория домашнего бюджета, пожалуй, самая важная. Хотя экономия денег может не оказать немедленного влияния на вашу повседневную жизнь, она может направить вас к положительному финансовому благополучию в будущем.

  Как минимум, каждая семья должна иметь резервный фонд, предназначенный для непредвиденных расходов, а также пенсионный счет, такой как 401(k) или IRA.

  Хотя мы всегда хотим надеяться на лучшее, жизнь иногда может быть неожиданной. Без экстренного фонда вы можете оказаться в отчаянном положении, если вас ошеломят внезапные медицинские расходы, автомобильная авария или потеря работы. Обратите внимание, что этот чрезвычайный фонд отделен от вашего пенсионного счета, который представляет собой долгосрочный план поддержки вас в ваши золотые годы.

  Эту категорию бюджета также можно использовать для погашения любых долгов с высокими процентами, которые у вас есть, таких как счета по кредитным картам, персональные кредиты или студенческие кредиты.

  Если вы откладываете полные 20 процентов своего дохода и по-прежнему не значительно сокращаете свой долг, вам нужно начать сокращать расходы в других областях, начиная с категорий второстепенных расходов.

  Категории второстепенного бюджета

  После того, как вы заложили в бюджет основные потребности своей семьи, деньги, которые вы оставили на второстепенные нужды, называются вашим дискреционным доходом. Дискреционный доход — это то, что вы будете использовать для таких вещей, как личные расходы, отдых и подарки.

  Несущественные расходы варьируются от месяца к месяцу в зависимости от ваших привычек. Это также самые простые расходы, которые можно сократить, особенно если вы хотите погасить долг или быстрее накопить свои сбережения.

  8. Личные расходы (5-10 процентов)

  Эта категория охватывает все, что может считаться расходами на личный уход или «стиль жизни». Личные расходы включают в себя такие вещи, как: 

  • абонементы в спортзал 
  • одежда и обувь
  • домашний декор и обстановка
  • подарки

  Поскольку некоторые средства личной гигиены, такие как мыло и стиральный порошок, необходимы, вы можете включить их в свою категорию бюджета на продукты питания. В конце концов, вы, вероятно, покупаете их вместе с другими продуктами.

  9. Отдых и развлечения (5-10 процентов)

  Очень важно развлекаться — мы определенно сторонники хорошего времяпрепровождения! Ваша категория отдыха и развлечений — это то, сколько вы потратите на свободное время, и лучше быть внимательным и умеренным в этой конкретной категории.

  Для большинства из нас умение находить время для развлечения (и деньги, чтобы позволить себе это) необходимо для поддержания здорового баланса между работой и личной жизнью. В эту категорию бюджета могут входить:

  • билеты на концерты
  • спортивные мероприятия
  • семейные мероприятия и отдых
  • потоковые сервисы и другие подписки (например, Hulu и Netflix)
  • рестораны (если вы не включили это в « Еда»)
  • видеоигры
  • хобби

  Другими словами, в эту категорию домашнего бюджета входят все развлечения и развлечения. Наслаждайтесь этим, как хотите — вы это заслужили!

  10. Разное (5-10 процентов)

  Наконец, эта категория домашнего бюджета зарезервирована для всего, что еще не включено в ваши основные категории бюджета. Его также можно использовать в качестве категории «переполнения», когда вам нужно немного больше в другом месте.

  Например, если у вас большая семья, у вас, вероятно, есть значительные суммы, которые вы тратите на одежду и прически для своих детей. Если вы исчерпали свою категорию «Личные ежемесячные расходы», вы можете учесть эти статьи в разделе «Разное».

  Вы начали ходить в школу, чтобы получить степень? Это может быть еще одна ситуация, когда вы можете классифицировать расходы, такие как обучение и учебники, в разделе «Разное».

  Все еще с трудом сводишь концы с концами?

  Если вы изо всех сил пытаетесь покрыть свою базу в финансовом отношении, даже с бюджетом, знайте, что вы не одиноки. В сегодняшнем финансовом мире с резкой инфляцией и растущей федеральной процентной ставкой сводить концы с концами может быть непросто.

  Начните с сокращения расходов, подпадающих под категорию «Несущественное», таких как ваши личные расходы или расходы на отдых и развлечения. Если вы можете отложить покупку новой пары обуви, чтобы пополнить свой резервный фонд, подумайте об этом.

  Также разумно погасить свои долги везде, где это возможно, так как процентные ставки по возобновляемым долгам, такие как высокие остатки по кредитным картам, могут ежемесячно способствовать сокращению. Медленно, но верно, при тщательном планировании вы можете начать снимать напряжение.

  Категории и проценты вашего бюджета: все вместе

  Теперь, когда вы знаете, как распределять свой доход на основе простых категорий бюджета, вы готовы приступить к составлению собственного плана бюджета.

  Помните, что этот список категорий бюджета является лишь отправной точкой. Ключом к успеху является настройка вашего бюджета таким образом, который имеет смысл для вас.

  Если через несколько месяцев вы обнаружите, что ваши новые категории домашнего бюджета не совсем работают, не стесняйтесь вносить небольшие коррективы — цель состоит в том, чтобы создать бюджет, который хорошо работает для вашего собственных потребностей. Это может потребовать некоторой первоначальной работы, но результаты, и особенно деньги, сэкономленные с течением времени, будут стоить затраченных усилий.

  Ежемесячные расходы для включения в ваш бюджет

  Ramsey Solutions

  Ramsey Solutions

  Вы бы выступили на работе с большой презентацией, не подготовившись вообще? Как насчет дня вашей свадьбы? Вы бы не пришли без плана и не надеялись, что все получится, верно? Не через миллион лет.

  Правда в том, что ты стал намного увереннее— и вы больше наслаждаетесь жизнью, когда вы к ней готовы.

  То же самое верно и для ваших денег. Вот почему вам нужен план, он же бюджет.

  Начнем с рассмотрения ваших основных ежемесячных расходов.

  Конечно, ежемесячные расходы варьируются от человека к человеку и от ситуации к ситуации, но есть некоторые общие ежемесячные расходы, о которых следует подумать, когда вы начинаете составлять базовый бюджет. Вот список для начала!

  Основные ежемесячные расходы

  1. Рестораны и бакалейные лавки

  При составлении бюджета на ежемесячные расходы начните с того, что мы называем «Четыре стены» — основных предметов первой необходимости, необходимых для выживания: продуктов питания, коммунальных услуг, жилья и транспорта.

  Еда на первом месте, потому что все должны есть.

  В эту категорию будут включены расходы, которые вы тратите на продукты и на питание в ресторанах.

  Начните составлять бюджет с EveryDollar уже сегодня!

  И если вы хотите найти дополнительные деньги в своем бюджете, еда — это то, с чего можно начать. Это категория номер один, в которой люди тратят слишком много (так легко, правда?). Пользуйтесь купонами, ешьте то, что есть дома, ходите куда-нибудь поесть в несколько раз меньше обычного — все это складывается за месяц.

  2. Коммунальные услуги

  Включите все услуги, которые обеспечивают работу вашего дома: электричество, вода, природный газ или пропан, а также услуги по вывозу мусора. Помните, что эти счета за коммунальные услуги могут меняться от месяца к месяцу. Жаркое лето? Добавьте немного больше к этой категории. (Никто не любит потеть во сне!). Холодные зимние температуры? Наденьте ворсистые носки. Затем? Вы получаете дрель. Добавьте несколько баксов. Чтобы быть в безопасности, увеличьте бюджет, и если в конечном итоге он вам не понадобится, бросьте лишнее на свой долг (если он у вас есть!) или на свои сбережения.

  3. Жилье

  Простого включения арендной платы или платежей по ипотеке недостаточно при составлении бюджета расходов на жилье. Не забудьте страховку, налог на имущество и сборы ТСЖ . Вау, верно? Складывается быстро! Чтобы расходы на жилье не отнимали большую часть вашего бюджета, держите эти расходы на уровне 25% или меньше от вашей заработной платы.

  4. Транспорт

  В эту категорию входят расходы на газ, общественный транспорт, текущее обслуживание — все, что вы обычно платите за транспорт в течение месяца. Имейте в виду, что эти цифры могут отличаться в зависимости от вашего графика или времени года. Следите за своим календарем и добавляйте дополнительные билеты для особых случаев, таких как поездка к бабушке или футбольный турнир за город.

  5.

  Пожертвования

  Может показаться отсталым думать о пожертвованиях как об обычных ежемесячных расходах, потому что в жизни уже есть , так что многое нужно заплатить. Но выслушайте нас. Здесь мы все о том, чтобы быть щедрыми. Да, даже если у вас есть долги. И да, это одна из первых вещей, которую мы планируем на каждый месяц. Не только потому, что нам нравится быть немного странными (мы любим!), но и потому, что когда мы отдаем, это отвлекает внимание от того, чего нам не хватает, и проливает свет на помощь другим.

  Независимо от того, жертвуете ли вы своей церкви, любимой благотворительной организации или организации, начните месяц с перечисления 10% своего дохода на конкретное дело, дорогое для ты. Затем наблюдайте, как все остальное начинает течь.

  6. Страховка

  Да, страховка может быть довольно скучной, и тратить на нее деньги может раздражать, но платить за страховку необходимо. Думайте об этом как о щите — страховка помогает защитить все, что вы любите, и станет вашим спасением в жизни. (Потому что будет ).

  При планировании ежемесячных расходов не забудьте включить ежемесячные взносы за:

  • Медицинское страхование
  • Автострахование
  • Срочное страхование жизни

  7. Предметы первой необходимости

  Зубная паста, шампунь, моющее средство для посудомоечной машины, бумажные полотенца. Это не обязательно самые интересные ежемесячные расходы для бюджета, но предметы первой необходимости — это часть жизни. И угадайте, что? Вы используете их каждый день, так что это не ежемесячные расходы, которые должны вас удивить. Держите текущий список предметов на низком уровне, чтобы вы могли планировать заранее и всегда иметь деньги, чтобы покрыть то, что вам нужно. Не забывайте о расходах, которые не всегда случаются ежемесячно, таких как сезонная одежда или стрижка.

  8. Уход за детьми

  Послушайте, если у вас есть дети, вы знаете, что вам время от времени понадобится няня. Верно? Будь то запланированное свидание, что-то неожиданное или просто для вашего здравомыслия, добавление бюджетной категории няни будет вашим спасением. (Или еще лучше, сэкономьте на этой строке бюджета, поручив члену семьи присматривать за детьми или обменявшись ночами няни с другой парой за бесплатных !)

  Если у вас есть ребенок в детском саду, вам, вероятно, придется заплатить повторно подавать заявку каждый год и сохранять свое место для зачисления. Если ваши дети уже ходят в школу, помните о сезонных лагерях и семинарах, а также о сборах, форме и закусках, которые входят в каждый из них. И не забудьте про экскурсии и школьные фотографии!

  9. Уход за домашними животными

  Мы не можем забыть пушистых малышей! Ежегодные осмотры и прививки легче заложить в бюджет, поскольку вы знаете, что они придут, но как насчет тех поездок к ветеринару, которые случаются совершенно неожиданно? Возможно, вы захотите создать статью в своем бюджете для своего щенка или кошачьего друга. Это может спасти вас, когда вам придется неожиданно отправиться к ветеринару или даже когда у вас просто закончился наполнитель для кошачьего туалета.

  10. Здоровье и фитнес

  Здоровье и фитнес — это не просто модные увлечения, это ежемесячные расходы, к которым обязательно нужно относиться серьезно. Потому что ты стоишь этого. Подумайте обо всех вещах, которые вам нужны каждый месяц, чтобы оставаться здоровыми и в здравом уме (нет, вино здесь не в счет), и включите их.

  Лекарства, витамины, пищевые добавки, абонементы в тренажерный зал, приложения для тренировок, терапия — здесь все это имеет значение. Но тщательно подумайте о том, что на самом деле является потребностью, а что может подпадать под нужду (эй, вот почему вы каждый месяц откладываете немного денег на развлечения!). Это еще одна категория, от которой стоит отказаться, если вы хотите сэкономить немного денег, потому что вы можете стать здоровым и с ограниченным бюджетом.

  11. Долг

  Кредитные карты, студенческие ссуды, оплата автомобиля — о боже! Удивительно (но не в хорошем смысле), как быстро эти долговые платежи накапливаются каждый месяц. Удивительно, сколько долгов на самом деле крадет ваш бюджет. Вот почему мы хотим, чтобы вы избавились от него — и быстро. При составлении бюджета вы можете сказать своим деньгам, куда они идут. А не наоборот.

  Итак, вы устали от ощущения, что вы никогда не сможете продвинуться вперед? Мы получили вас. Начните с перечисления всех своих долгов, а затем используйте метод долгового снежного кома, чтобы избавиться от них один за другим. И тогда — вам даже не понадобится эта бюджетная категория, и все эти деньги могут пойти на хорошие вещи.

  12. Телефонный счет

  Это просто. Пользуетесь ли вы только мобильным телефоном или все еще держитесь за домашний телефон, не забывайте включать телефонную связь в свои ежемесячные расходы.

  13. Личные деньги

  Или более известный как веселые деньги. Да, серьезно. Мы тратим деньги на развлечения. Потому что что за жизнь без небольшого веселья? Шутки в сторону — эта категория только для вас . Каждый месяц откладывайте немного денег на несколько вещей, которые вы можете купить без чувства вины.

  Если у вас есть долги, не волнуйтесь — вам не нужно избавляться от всего удовольствия. Но мы хотим, чтобы вы как можно быстрее избавились от долгов, поэтому сокращайте эту категорию до тех пор, пока долг не исчезнет. Побалуйте себя небольшими наградами (например, любимым напитком из Starbucks или новым забавным журналом), чтобы поддерживать мотивацию.

  14. Развлечения и отдых

  Билеты на концерт. Игра в мяч с вашими детьми. Боулинг с друзьями. Нам нужно , чтобы делать в жизни то, что нам нравится. Но по-прежнему важно предусмотреть их в бюджете, иначе мы, скорее всего, позволим нашему FOMO взять на себя управление и сказать «да» всем. Послушайте, в вашем бюджете нет места для этого. Спланируйте, сколько вы можете тратить каждый месяц на хобби и развлечения. А затем придерживаться его.

  15. Сбережения и инвестиции

  Эта категория будет выглядеть по-разному, особенно в разные периоды жизни, но это , а не — статья бюджета, которую можно исключить. Мягкий сберегательный счет не только дает вам душевное спокойствие, но и помогает планировать крупные покупки и свое будущее.

  Если у вас есть долги, начните с накопления стартового резервного фонда в размере 1000 долларов (мы называем это «Детским шагом 1») — затем приостановите накопления и бросьте все остальное (после необходимых ежемесячных расходов) на погашение этого долга.

  Когда вы погасите долги, вы накопите средства на 3–6 месяцев на случай более серьезных чрезвычайных ситуаций, таких как неожиданное заболевание или потеря работы. После этого вы будете готовы планировать свое будущее, инвестируя 15% своего дохода в пенсию.

  16. Разное

  Скажем все вместе? Слава богу, разные категории. Случайная пачка жевательной резинки (никто не любит неприятный запах изо рта). Пакеты с подарками в последнюю минуту для школьной вечеринки. Запись на стрижку, о которой вы забыли. Все эти забытые дополнения могут попасть в эту бюджетную категорию. Но будьте осторожны — они быстро накапливаются.

  Легко забываемые ежемесячные расходы

  Когда продлевается членство в Amazon Prime? Как насчет обновления номера автомобиля? И когда ежегодный осмотр?

  Несмотря на то, что эти расходы появляются время от времени, вы не хотите, чтобы они вас удивили и разрушили ваш ежемесячный бюджет.

  Итак, найдите время, чтобы обновить свой календарь с датами продления или назначения.

  Когда все подключено к вашему календарю (бумажному или цифровому — мы не судим!), гораздо проще составлять более точный ежемесячный бюджет. Только не забывайте смотреть в свой календарь, когда садитесь за ежемесячный бюджет!

  Вот несколько забытых или упущенных расходов, о которых стоит подумать:

  1. Борьба с вредителями

  Если ваш дом изгрызен крошечными жуками или покрыт пауками обычно  снижает его ценность. Будь то раз в квартал или раз в год,  вызовите профессионалов или сделайте работу своими руками, чтобы защитить свой дом от термитов и вредителей.

  2. Организационные взносы

  Если вы состоите в профессиональной или общественной организации или живете по соседству с ассоциацией домовладельцев, не удивляйтесь размеру взносов, особенно если они уплачиваются только раз в год. Отметьте свой календарь и планируйте заранее!

  3. Ежегодные осмотры и доплаты

  Никакое количество веселящего газа не облегчит боль от незапланированной чистки зубов. Это может сильно ударить, так как затрагивает всю семью. Попробуйте запланировать все приемы у стоматолога или окулиста на одну неделю или 90 199 месяцев 90 200 , чтобы их было легче запомнить и запланировать. А для ежегодных осмотров или визитов к специалистам не забудьте заложить в бюджет доплаты!

  4. Домашнее обслуживание

  Наряду с бюджетом на бумажные полотенца идут такие вещи, как очистка водосточных желобов и проверка ОВКВ. Но если у вас есть дом, откладывать деньги на содержание просто необходимо. Некоторые расходы вы можете запланировать, а некоторые, возможно, нет (вот где вам пригодится ваш резервный фонд!). Но в одном ты можешь быть уверен? Что-то сломается. Будьте к этому готовы.

  5. Особые случаи и подарки

  Вечеринки-сюрпризы — это весело, но не тогда, когда это «Сюрприз! Еще одной племяннице нужна открытка на день рождения с наличными. Не забудьте включить в свой бюджет приближающиеся праздники, дни рождения, свадьбы, детские праздники и все другие особые случаи. Также может быть хорошей идеей втиснуть ежемесячную подарочную линию. Таким образом, вы будете точно знать, сколько вы можете потратить.

  6. Налоги

  Любимая вещь всех — налоги! (Мы шутим, мы шутим.) Если вы владелец бизнеса или фрилансер, или если вы подрабатываете, не позволяйте налогам подкрадываться к вам. Было бы неплохо каждый месяц откладывать немного денег на налоги.

  7. Годовая подписка и членство

  Конечно, вы привыкли к ежемесячной подписке на Netflix. Но вы забыли, что Amazon Prime выходит сразу после Рождества. Ой. Не позволяйте, повторяем, и не впадать в бешенство. Вы можете составить для этого план.

  Чтобы учесть те дорогостоящие подписки и членства, которые появляются ежегодно (или даже ежеквартально или раз в полгода), установите напоминание в телефоне в начале месяца, когда оно наступит, чтобы вы могли отслеживать. Или используйте фонд погашения, чтобы ежемесячно откладывать понемногу на оплату комиссии. (Мы поговорим об этом подробнее через секунду.)

  Как спланировать свои ежемесячные расходы

  Итак, вы поняли, какими могут быть ваши ежемесячные расходы, теперь вам нужно знать, как практически планировать их каждый месяц.

  Шаг первый? Получите общее представление о том, что будет поступать. Запишите весь свой доход за обычный месяц. (Вы все еще можете справиться с этим, даже если у вас нерегулярный доход!)

  Затем составьте список всех ваших ежемесячных расходов (да, даже тех, о которых легко забыть).

  Затем вычтите свои расходы из своего дохода, и это число должно равняться нулю. Этот метод называется составлением бюджета с нулевой базой.

  Нулевой бюджет не означает, что на вашем банковском счете нет долларов. Или что вы тратите всего, что зарабатываете.

  Нет. Это просто означает, что каждый доллар, который приходит, дает работу. Вы планируете, как вы тратите, откладываете, отдаете и инвестируете весь свой доход, поэтому в конце месяца вы не задаетесь вопросом, куда ушли все ваши деньги. Когда вы составляете бюджет, 90 199, вы контролируете, куда уходит каждый доллар. А это значит, что вы можете быть уверены, что тратите и экономите хорошо.  

  Как включить забытые ежемесячные расходы в свой бюджет

  При составлении бюджета не забудьте дать себе немного поблажек. Сначала вы забудете включить некоторые из своих ежемесячных расходов, особенно если вы новичок в составлении бюджета! Это нормально. Просто скорректируйте свой бюджет, чтобы освободить место для любых расходов, которые вы упустили. Это означает, что вам придется урезать что-то еще — например, еду вне дома или деньги на развлечения.

  Но для тех ежемесячных расходов, которые возникают время от времени или о которых легко забыть, вот несколько способов, как вы можете планировать их заранее:

  Создать фонд погашения

  С фондом погашения вы ежемесячно откладываете небольшую сумму в течение определенного периода времени  до  вы совершаете покупку. Вы определяете, сколько вы экономите, беря общую сумму, которая вам нужна, и разделив ее на количество месяцев, которые у вас остались до оплаты счета.

  Например, если вы хотите потратить 1000 долларов на Рождество, а сейчас август, у вас останется около пяти месяцев, чтобы накопить. Внесите статью в свой бюджет и откладывайте по 200 долларов в месяц до декабря.

  Чтобы создать свой фонд погашения, вы можете либо открыть отдельный сберегательный счет, либо просто использовать функцию фонда погашения в приложении EveryDollar. Это отличный способ накопить денежные средства на Рождество, отпуск или даже на большие расходы, такие как свадьба!

  Помните о своем резервном фонде

  Есть некоторые непредвиденные ежемесячные расходы, которые действительно будут чрезвычайными. Это может быть что угодно, например, поломка трансмиссии вашего автомобиля, поломка кондиционера посреди лета или необходимость экстренной операции вашему питомцу. Вот почему первый Baby Step — это как можно быстрее накопить 1000 долларов. Вы нужен этот буфер между тобой и жизнью. После того, как вы выплатите свой долг (все, кроме ипотеки), вы начнете копить полностью финансируемый чрезвычайный фонд на 3–6 месяцев расходов.

  Создать статью бюджета

  Если определенные ежемесячные расходы продолжают всплывать, это уже не забытое , верно? Это означает, что расход может быть подготовлен для отдельной статьи бюджета. Просто не забудьте оценить, является ли это желанием или это действительно общие расходы, которые должны быть включены в ваш обычный ежемесячный бюджет.

  Прежде чем приступить к корректировке бюджета, сделайте шаг назад и сделайте вдох. Потребовалось много работы, чтобы зайти так далеко, поэтому не позволяйте нескольким деталям стоять на вашем пути! Решайте свои ежемесячные расходы, взглянув на общую картину, прежде чем составлять бюджет. Затем планируйте каждый месяц с умом.

  Но вы не можете составить план, если у вас нет бюджета. Шаг первый? Делать. Бюджет. Начните менее чем за час с нашим любимым приложением для составления бюджета EveryDollar.

  Об авторе

  Рэмси Солюшнс

  С 1992 года компания Ramsey Solutions стремится помочь людям восстановить контроль над своими деньгами, накопить богатство, развить свои лидерские качества и улучшить свою жизнь за счет личного развития. Миллионы людей воспользовались нашими финансовыми советами благодаря опубликованным 22 книгам (включая 12 национальных бестселлеров). Ramsey Press, а также два синдицированных радиошоу и 10 подкастов, которые еженедельно слушают более 17 миллионов человек. Учить больше.

  Получите БЕСПЛАТНЫЙ индивидуальный план за свои деньги!

  Получите БЕСПЛАТНЫЙ индивидуальный план за свои деньги!

  Ответьте на несколько вопросов, и мы составим план специально для вас. Это займет всего три минуты!

  Пройти оценку

  Получите БЕСПЛАТНЫЙ индивидуальный план за свои деньги!

  Ответьте на несколько вопросов, и мы составим план специально для вас. Это займет всего три минуты!

  Пройдите бесплатную оценку

  Вы когда-нибудь задумывались, куда уходят все ваши деньги?

  Бюджет с каждым долларом

  Начните вести бюджет бесплатно

  Прощай, денежный стресс. Привет, Каждый доллар. Настройте свой аккаунт и создайте свой первый бюджет уже сегодня. (И это бесплатно, кому это не нравится?)

  Бюджет с каждым долларом

  Начните составлять бюджет бесплатно

  Прощай, денежный стресс.